в чем разница? Разница между залогом, задатком и авансом :: BusinessMan.ru
Когда сделка подготавливается и совершается, риелторы часто употребляют такие термины, как залог, аванс, задаток. Они объединяются тем, что предшествуют итоговым расчётам, но с точки зрения своего содержания и функционирования имеют различия. В данной статье рассмотрим залог и задаток. В чем разница? Давайте разбираться. 
Что такое задаток?
Несмотря на то, что законодательство уделяет задатку небольшое внимание, данный вид гарантии обязательств является довольно распространённым. Задатком называется конкретно определённая денежная сумма, которая предоставляется в счёт будущих выплат на основе заключённого соглашения от одной стороны – другой. Кроме того, к нему относится свидетельство об осуществлении сделки и обеспечении должного её выполнения.
Функции задатка
В чем разница залога и задатка? Прежде всего, в задачах каждой из денежных сумм. Задаток выполняет следующие функции:
- платёжную – данный вид обеспечения характеризуется как платёжный и выступает как один из способов платежа;
- обеспечительную — предотвращает возможность неисполнения другой стороной взятых на себя обязательств, включая также ненадлежащее их исполнение;
- доказательственную – свидетельствует о том, что стороны на действительно заключили данную сделку, вследствие которой у них появились определённые обязательства, обеспечиваемые задатком.
Наличие этих функций даёт основания для определения задатка как самостоятельного вида обеспечения и позволяет отграничить его от других видов.
Штрафная функция
При этом процедура его возвращения не слишком трудная. Поскольку у задатка есть штрафная функция, то именно она является гарантом обеспечения интересов обеих сторон, что заключается в следующем:
- Если та сторона, которая выдаёт денежные средства в качестве задатка, отступает от принятых договорённостей, то он их потеряет, так как в подобной ситуации другая сторона имеет полное право оставить их себе.
- Если одна из сторон, которая получила деньга в виде задатка, не выполняет установленные договором обязательства, она не только должна вернуть всю сумму задатка, но и точно такую же в качестве штрафа, то есть в двойном размере. Чаще всего заметна разница залога или задатка при покупке квартиры.
В первом варианте штрафные санкции применяются посредством невозврата финансовых средств, во втором же деньги придётся взыскивать и, скорее всего, делать это нужно будет через суд.
Кроме штрафа, равного сумме задатка, контрагент, который нарушил свои обязательства, должен возместить другой стороне её убытки, вычитая размер задатка.
Если же договор был расторгнут из-за каких-либо форс-мажорных обстоятельств, то стороны могут договориться между собой об иных способах возмещения. В чем разница залога и задатка, рассмотрим ниже.
Некоторые нюансы использования задатка
Выделяются несколько групп соглашений, считающихся заключёнными с того момента, когда пройдут государственную регистрацию. К ним относятся и все сделки, которые заключаются с объектами недвижимости, предназначенными для жилья. Те договоры, объектом которых выступают земельные участки и нежилые помещения, являются заключёнными с того момента, когда были подписаны. В итоге возникает ситуация, что внесение положения о задатке в соглашение, становящееся действительным с момента государственной регистрации, и выплата его суммы до регистрации не вызовут санкций, которые предусматриваются в случае с задатком. Правда, чаще всего при возникновении таких ситуаций суды всё же признают эту сумму в качестве аванса, и её возвращают владельцу, однако о двойном её размере в подобном случае нужно забыть. В чем разница залога и задатка при покупке недвижимости, теперь понятно.
Данное правило относится также к договорам аренды, которые заключаются более чем на один год, поскольку соглашения, имеющие меньший срок, государственной регистрации не подлежат. Обычно риелторы при работе с такими суммами оформляют отдельный документ, регламентирующий внесение задатка.
Договор
Чтобы эти ситуации в принципе исключить, подобные отношения закрепляются в отдельном договоре (предварительном, например), который не регистрируется государством и действует после его подписания. Он поможет определить, в чем разница залога и задатка при продаже жилья, например.
Понятно, что аванс не несёт покупателю выгоды, так как в случае разрыва сделки ему просто вернут деньги, хотя при этом было потеряно время, а недвижимость не приобретена, равно как и проценты от использования его финансовых средств продавцом. Иногда недобросовестные продавцы берут аванс намеренно, чтобы была возможность на беспроцентной основе пользоваться чужими деньгами, причём принадлежащими не одному, а нескольким потенциальным покупателям.
Соглашение о задатке
Чтобы наверняка обеспечить исполнение сделки, лучше всего заключать соглашение о задатке. Даже если что-то сорвётся из-за другой стороны, то лицо, которое передало задаток, получит компенсацию всех убытков. Но это также является причиной нежелания получателей задатка выступать в качестве ответственных лиц. Чтобы устранить данное противоречие, можно просто использовать аванс, не выполняющий полезную для плательщика функцию обеспечения. Разница залога, задатка, аванса интересует многих.
Аванс как доля основного платежа
На законодательном уровне понятие «аванс» не получило точного определения. Но на практике под ним понимается выплата конкретно установленной денежной суммы в счёт оказания услуги либо выполнения какой-либо работы. Данный термин лучше всего использовать для номинации тех платежей, которые предварительно делаются одной из сторон по договору как подтверждение серьёзности намерений относительно совершения сделки. При этом стоит отметить, что аванс не относится к видам обеспечительных мер. Он является широко распространённым в правоотношениях граждан, но многие путают данное понятие с залогом или задатком. В чем разница? При продаже дачного участка это также работает. Договор задатка при покупке земельного участка подписывается между продавцом и покупателем для подтверждение намерений покупателя приобрести этот участок и продавца — продать.
Если продавец отказывается от продажи земельного участка, он возвращает покупателю сумму задатка и оплачивает штраф за сорванную сделку. Если покупатель отказывается от покупки, задаток не возвращается покупателю.
Отличительные черты аванса
1. Форма оплаты:
- предметом залога может быть любое имущество и права на него;
- как аванс можно передать другой стороне любое имущество;
- задаток выступает в таком качестве только тогда, когда передаются денежные средства.
2. Последствия невыполненных обязательств:
- если залогодатель не выполняет свои обязательства, то происходит реализация либо передача залога залогодержателю;
- если обязательства обеспечиваются задатком, при невыполнении их вся сумма переходит к стороне, которая ничего не нарушала;
- аванс не является мерой обеспечения обязательств сторон, и, соответственно, возвращается тому, кто его выплатил.
3. Форма сделки:
- договор о залоге заключается исключительно в письменной форме, причём в некоторых случаях также регистрируется в соответствующем государственном органе;
- задаток должен быть также оформлен посредством письменного документа;
- аванс можно выплатить другой стороне даже в том случае, если в соглашении нет условий о процедуре его оплаты.
В чем разница залога и задатка при покупке квартиры? Разберемся. Аванс является более гибким способом предоплаты. Продавец, если продажа квартиры не состоится, просто вернет покупателю аванс в полном объеме. Материально ни одна из сторон не пострадает. Аванс и задаток учитывают как часть средств от стоимости недвижимости. У залога немного иной характер. Покупателем вносится в залог имущество с последующим безусловным обязательством возврата долга.
Что такое залог?
В чем разница залога и задатка при покупке квартиры? Это частый вопрос, который задают риелторам. Очень часто залог и задаток путают, хотя между ними имеется существенные отличия.
Специфика залога заключается в том, что исполнение обязательства обеспечивается только посредством имущественной формы, и деньги выступают лишь в качестве имущества. Если обязательства не исполнены совсем или исполнены не так, как это предусматривалось, то кредитор имеет право на реализацию объекта залога, удовлетворяя подобным образом собственные требования. Более того, у кредитора есть имущественное право получения оплаты из стоимости находящегося в залоге имущества (кроме тех случаев, которые описаны в законодательных актах). Если клиент взял кредит на покупку чего-либо под залог недвижимости, то в случае невозвращения денег в положенный срок банк заберёт у него то имущество, которое было предоставлено в виде залога. В чем разница залога и задатка при аренде помещения, мы рассмотрели выше.
Понятие «залог» используется преимущественно в сфере аренды, а не в купле-продаже.
Физические лица используют залог на рынке недвижимости преимущественно при аренде жилья. Владелец квартиры имеет право требовать у арендаторов не только оплату каждый месяц, но и какую-либо сумму, если вдруг или будет испорчено имущество. В таком случае ремонт сломанной вещи, к примеру, будет оплачен хозяином из суммы залога.
Таким образом, в плане эффективности материального обеспечения залог выступает на первом месте. А вот по простоте применения, оформления и обеспечения в целом выделяется задаток.
Мы ответили на вопрос, в чем разница залога и задатка при аренде.
Нужно ли вносить деньги без оформления документов?
Поскольку при сделках с недвижимостью задатки всегда выше, чем эти суммы, соглашение о них нужно обязательно оформлять письменно. Данная норма регулируется статьёй 380 ГК РФ, Таким образом, стороны могут подтвердить факт денежной выплаты. Соглашение в этом случае можно составить произвольно на бланке агентства недвижимости либо организации, и т.п. Главное требования: правильное составление и содержание в нём суммы задатка и таких реквизитов:
- Ф.И.О контрагентов либо название организации;
- место, где проживают стороны, либо адрес юридический;
- паспортные данные или же реквизиты организации;
- сроки, в течение которых должны исполняться обязательства;
- предмет соглашения, то есть непосредственно объект недвижимости, причём должны быть указаны адрес и характеризующие его черты;
- подписи сторон.
Правила подобного рода относятся также к соглашению об уплате аванса. Хотя при последнем можно также составить расписку одностороннего типа от его получателя.
Устное соглашение
Если соглашение о задатке заключается устно, то стороны не могут ссылаться на показания свидетелей, хотя имеют право на письменное предоставление доказательств. Если было составлено соглашение в получении аванса либо задатка, то это говорит о наличии договора. Если возникнут сомнения в предназначении выплаченных согласно договору сумм, они будут считаться авансом, а не задатком, то есть без функции обеспечения, а лишь как доля платежа, который должен был совершиться в будущем. Если были нарушены формы соглашения о задатке, последствия будут те же, если иное не доказано.
В чем разница залога и задатка, теперь известно.
businessman.ru
Аванс, залог, задаток: в чем разница?
При подготовке и совершении сделки риэлтеры часто оперируют такими понятиями, как аванс, залог и задаток. Их общая черта в том, что они предшествуют окончательным расчетам. Однако функционально они все различаются. Давайте разберемся, в чем состоит отличие.
Задаток — два в одном
Задаток — это обеспечение исполнения и форма расчета. Это денежная сумма, которая подтверждает твердое намерение покупателя приобрести конкретный объект недвижимости, о чем он договорился с продавцом.
И если покупатель вдруг передумал, то задаток остается у продавца. Для него это своего рода компенсация упущенной выгоды и морального ущерба.
Если свое решение изменил продавец, то он обязан вернуть покупателю задаток в двойном размере — это своеобразные штрафные санкции и стимул для ответственного отношения к сделке.
Впрочем, надо отметить, что если по факту договоренность нарушит продавец, но не признает себя виноватым, то покупателю бывает затруднительно самостоятельно взыскать причитающиеся ему деньги, и дело решает суд.
А вот если причиной расторжения послужили форс-мажорные обстоятельства, стороны вправе договориться о других способах возмещения.
Аванс — часть основного платежа
Аванс — это способ расчетов между участниками сделки. В отличие от задатка, аванс — это сумма, которую покупатель выплачивает продавцу недвижимости в качестве первой части основного платежа.
Если по каким-либо причинам сделка сорвалась, то аванс возвращается покупателю в полном объеме.
Мы рекомендуем оговаривать такие нюансы в предварительном соглашении.
Залог — на букву «з», но не задаток
Залог часто путают с задатком, а вот разница между ними существенная.
Залог — исключительно обеспечение исполнения обязательства в имущественной форме, т.е. деньги могут выступать только как имущество.
При неисполнении (или ненадлежащем исполнении) обязательства должником кредитор вправе реализовать объект залога и удовлетворить из полученного свои требования.
Чаще это понятие используется в сфере аренды, нежели в купле-продаже недвижимости.
Более того, в силу залога кредитор имеет преимущественное право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами).
Например, вы взяли кредит на покупку квартиры под залог недвижимости. Не вернете деньги в срок — банк заберет у кредитополучателя квартиру, гараж или дом — то имущество, которое он предоставил в качестве залога.
Между физическими лицами на рынке жилой недвижимости залог чаще всего используется при аренде жилья. Помимо ежемесячной оплаты владелец квартиры может попросить своих арендаторов оставить в залог определенную сумму денег на случай, если арендованное имущество будет испорчено
Сломали краны, поцарапали ламинат? Хозяин оплатит ремонт из суммы залога.
Памятка
- Все передачи денежных средств оформляйте в письменном виде, по возможности с заверением нотариуса.
- Если передаете деньги по доверенности, проверяйте сроки ее действия и документ, удостоверяющий личность доверенного.
- Обязательно предусматривайте в предварительном соглашении равноправные штрафы и выплаты для обеих сторон.
- Предпочтительнее, чтобы посредником при передаче аванса, являлся поручитель с гарантией юридического лица — например, агентства недвижимости.
Удачных приобретений и капиталовложений!
Comments
comments
Powered by Facebook Comments
blog.t-s.by
Чем отличается задаток от залога
Юридическая безграмотность, присущая большей части граждан нашей страны, делает нас уязвимыми для действий мошенников. До тех пор, пока мы не попадем в затруднительную ситуацию, нас меньше всего интересуют юридические документы.
С юридическими терминами вообще отдельная история. Большинство людей абсолютно уверены, что ориентируются в специальной терминологии не хуже, чем дипломированные юристы. И совершенно недоумевают, когда их излишняя самоуверенность становится причиной материальных потерь.
Сегодня почти все сделки, особенно в сфере недвижимости, совершаются с использованием задатков или залога. Эти два созвучных термина хоть и имеют различное предназначение, оба демонстрируют серьезность намерений относительно планируемой сделки.
Задаток – это некоторая сумма денег, которая является своеобразным гарантом обеспечения выполнения всех пунктов договора и входит в счет будущего платежа. Договор получения задатка регулируется Гражданским Кодексом, и имеет письменную форму заключения.
При заключении сделки, задаток выполняет три функции:
- во-первых, использование задатка является основанием для утверждения заключения договора;
- во-вторых, существует платежная функция задатка, так как он является первым взносом в счет всей суммы;
- и в-третьих, задаток является некоторой гарантией, что договор будет выполнен в полной мере.
Залог представляет собой гарантию возврата материальных средств. Вместе с залогом кредитор приобретает право реализовать объект залога в том случае, если должник откажется или не сможет по какой-либо причине исполнять свои долговые обязательства.
Форма обеспечения
Задаток представляет собой некоторую сумму денег, не превышающую общую сумму, установленную основным договором, так как является частью этой суммы.
Залог может быть представлен в двух вариациях. Во-первых, это может быть какая-нибудь материальная ценность, стоимость которой соизмерима со стоимостью предмета договора. Примером договора с залогом является ипотека. Банк предоставляет вам необходимую сумму денег на приобретение квартиры, при этом вы предоставляете свою квартиру под залог банку. В случае невыполнения вами обязательств, предусмотренных договором, банк имеет право реализовать вашу квартиру и тем самым покрыть свои убытки.
Вторым способом обеспечения залога являются материальные средства. Например, в случае аренды жилья, владелец может взять с вас залог в размере той суммы, которая покроет возможный ущерб. В случае если этого ущерба не будет, залог возвратят съёмщику.
к содержанию ↑Последствия выполнения и невыполнения договора
В случае выполнения договора с использованием задатка, задаток не будет возвращен, так как является некоторым процентом установленной по договору суммы. Если договор был заключен с использованием залога и у заимодателя нет претензий по его выполнению, залог возвращается законному владельцу в полной сумме.
В случае невыполнения договора задатка по вине стороны, предоставившей задаток, он изымается в пользу другой стороны. Если договор не был выполнен получателем задатка, задаток возвращается изначальному владельцу в двойном размере. Если не выполнен договор с залогом, залог безвозвратно изымается в пользу заимодателя.
к содержанию ↑Величина задатка или залога
Так как задаток – часть основной суммы, то он не может ее превышать. Залог должен быть больше либо равен суммы, предоставляющей заемщику. В некоторых случаях ценность залога может быть меньше представляемого займа, но только тогда, когда обе стороны согласны на такие условия.
к содержанию ↑Выводы TheDifference.ru
- Задаток – часть суммы, предусмотренной договором, вносимая в качестве доказательства серьезности намерений. Залог – гарантия возврата средств кредитора.
- Задаток может быть представлен только в денежной форме, залогом могут быть как деньги, так и имущество.
- Задаток всегда меньше общей суммы договора. Сумма залога соизмерима с ценностью кредитного договора.
- В случае невыполнения договора, задаток возвращен не будет. Залог в данном случае будет возвращен в полном объеме.
Что лучше: задаток или залог? Обсуждаем в комментариях!
thedifference.ru
В чем разница между залогом и задатком?
Понятие и признаки залога и задатка. Имеются ли отличия между данными способами исполнения обязательств?Чем отличается залог от задатка?
Что не возвращается — залог или задаток?
Понятие и признаки залога и задатка. Имеются ли отличия между данными способами исполнения обязательств?
Залог и задаток в силу п. 1 ст. 329 ГК РФ применяются в целях обеспечения исполнения обязательств одной из сторон гражданско-правовых отношений. Термин залога определен в п. 1 ст. 334 ГК РФ. Должник передает кредитору имущество, из которого последний вправе получить удовлетворение (путем его продажи) при неисполнении контрагентом взятых на себя обязательств.
Читайте нас в Яндекс.Дзен
Яндекс.ДзенЗадатком на основании п. 1 ст. 380 ГК РФ является денежная сумма, которая передается одной стороной сделки другой в качестве подтверждения заключения договора и гарантии его исполнения.
Таким образом, у данных способов обеспечения обязательств общая суть (они являются обеспечительными мерами), но задаток имеет более широкое функциональное назначение. Залог несет исключительно гарантийную функцию по возмещению возможных убытков при неисполнении долговых обязательств стороной сделки. Например, при невыплате сумм основного долга и процентов по ипотеке должником банк может наложить взыскание на квартиру путем ее продажи и за счет этих средств погасить долг.
Передача задатка помимо гарантийной функции преследует и иную цель — обязать сторону, давшую задаток, не срывать заключение сделки, обеспеченной им.
Чем отличается залог от задатка?
Отличия залога от задатка заключаются в следующих моментах:
- Форма, в которой должна быть заключена сделка. На основании п. 2 ст. 380 ГК РФ соглашение между сторонами о передаче задатка в обязательном порядке должно быть облечено в письменную форму. Договор залога в силу п. 3 ст. 339 ГК РФ также письменный, однако в ряде случаев он должен быть заверен у нотариуса. Например, нотариальному удостоверению подлежат сделки о залоге доли в уставном капитале общества. Кроме того, стороны могут указать в основном договоре либо в соглашении о задатке на обязательность нотариального удостоверения залога.
- Предмет обеспечения. Задатком обеспечиваются исключительно денежные обязательства, в то время как предметом залога могут являться также имущественные права, иное имущество.
- Последствия неисполнения обязательств. Последствием неисполнения обязательства по залогу является продажа предмета залога и обращение взыскания кредитором на вырученную сумму в пределах цены основного обязательства. Что касается задатка, то последствия неисполнения обязательства зависят от того, какая сторона сделки их не исполнила. Подробнее об этом мы поговорим далее, в разделе о порядке возврата задатка.
- Размер обеспечения относительно размера основного обязательства. Задаток — это относительно небольшая сумма (10–20% от суммы основного обязательства). Предметом залога же может являться, например, квартира, т. е. формально такой предмет может стоить дороже, чем сумма основного обязательства.
Что не возвращается — залог или задаток?
Залог не возвращается, поскольку на него обращается взыскание, и предмет залога продается новому собственнику. Задаток подлежит возврату в том случае, если обязательство не исполнено по вине лица, получившего его. Такое лицо возвращает его в двойном размере (п. 2 ст. 381 ГК РФ).
Если же:
- обязательство исполнено надлежащим образом;
- не исполнено по соглашению сторон;
- не исполнено по не зависящим от сторон обстоятельствам,
то задаток возвращается лицом, его получившим, в размере обеспечения (та же сумма, которая была передана по договору).
***
Таким образом, задаток является наиболее простым в оформлении способом обеспечения договорных обязательств, как позволяет обеспечить заключение сделки в будущем, так и служит гарантом ее исполнения. Залог применяется только при наличии у должника имущества, на которое кредитор получает право наложить взыскание при неисполнении условий сделки.
nsovetnik.ru
Разница между залогом, задатком и авансом
Разница между залогом, задатком и авансом. Аванс – платеж, предшествующий передаче имущества, выполнению работы, оказанию услуг. Задаток – это денежная сумма, выдаваемая одной из сторон другой в счет причитающихся с нее по договору платежей в доказательство заключения договора и обеспечения его исполнения. Залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право продать заложенное имущество в случае неисполнения должником обязательства.
Задаток – это денежная сумма, выдаваемая одной из сторон другой в счет причитающихся с нее по договору платежей в доказательство заключения договора и обеспечения его исполнения. В отличие от аванса задаток как раз является одним из способов обеспечения обязательств. Передача и получение задатка регулируются ст. 380-381 ГК РФ. Соглашение о задатке независимо от суммы должно быть совершено в письменной форме.
Залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право продать заложенное имущество в случае неисполнения должником обязательства. Его с вас непременно возьмут, к примеру, при аренде квартиры: внесенными в качестве залога деньгами, в случае если вы нанесете ущерб квартире или мебели, хозяин сможет оплатить ремонт. Залогом также считается квартира, которую вы покупаете по ипотеке. Банк выдает деньги под залог квартиры, и если заемщик больше не может платить, то у него есть возможность продать имущество с торгов, чтобы возместить убытки.
АВАНС Четкого определения термина «аванс» в законодательстве не содержится. Однако на практике под авансом понимают уплату определенной денежной суммы в счет выполнения работы (оказания услуги). Именно слово «аванс» лучше использовать в качестве названия платежа, осуществляемого предварительно одной из сторон по договору в подтверждение намерения совершить сделку. Аванс – не только часть оплаты квартиры, но и обеспечение серьезности намерений покупателя. В случае расторжения договора аванс фирма должна возвратить в том размере, в каком он был внесен.
- < Назад
- Вперёд >
berloga-piter.ru
в чем разница, что не возвращается, отличие от предоплаты
Во многих гражданских правовых отношениях, таких как договоры купли-продажи, предоставления денег в долг, применяются некоторые формы гарантий, которые имеют цель защитить интересы сторон при заключении межу собой сделок. Такими наиболее часто используемыми на практике формами страховки являются залог и задаток.
В общем смысле они имеют назначение — гарантировать (хотя бы частично) исполнение условий договора между двумя контрагентами. Однако, несмотря на то, что эти формы страховки выполняют одну функцию, все же между ними больше различий.
Содержание статьи
Форма обеспечения
В Гражданском кодексе РФ довольно точно указаны формы обеспечения исполнения взаимных обязательств по различным типам правовых отношений.
Функция залога состоит в том, чтобы кредитор имел надежную гарантию того, что должник исполнит перед ним все обязательства. Форма обеспечения прав кредитора с помощью залога может иметь как непосредственно денежную, так и имущественную.
Нередко предметом залога служит то имущество, которое по условиям договора кредита или лизинга должно перейти в право собственности должника после выплаты им всех причитающихся сумм долга и процентов. Как правило, подобная практика использования залога применятся банками при заключении ипотечных договоров, когда приобретаемая квартира является предметом залога по ипотечному займу.
Кроме этого, в качестве предмета залога может использоваться и другое имущество (движимое или недвижимое), которое имеет соответствующую оценку стоимости и является ликвидным на рынке, т.е. его можно продать. Это также могут быть и финансовые активы, например, денежные депозиты, ценные бумаги (акции, облигации, чеки, ваучеры, накладные и коносаменты на товар).
Непосредственной юридической формой оформления залога является либо отдельно составленный договор о принятии залога с его нотариальным заверением, либо условия прямо включены в договор о кредитовании или получении займа.
Что касается задатка, то в отличие от залога его задачей является не сколько обеспечение выполнения ранее заключенных между сторонами конкретного договора в полной мере, сколько, чтобы каждая из сторон не имела мотива отказаться от сделки, не потеряв при этом свою определенную имущественную выгоду.
Собственно, в этом и состоит основное назначение задатка — сделать так, чтобы ни одной из сторон по предварительному соглашению (договору) было не выгодно изменить характер сделки или вообще отказаться от нее.
Непосредственной формой получения задатка или его выдачей являются, как правило, исключительно денежные средства в наличной или безналичной форме — это может быть и передача денег через банковские ячейки или использование банковского аккредитива, в том числе и через escrow-счета.
Последствия выполнения и невыполнения договора
Поскольку в законодательстве достаточно четко определено, что и залог, и задаток являются договорами гражданского правового характера, то, как и при всяком договоре, имеются условия выполнения или нарушения. Для тех типов договоров, где используется форма залога, предусмотрено следующее:
- При выполнении всех условий, при которых кредитором был принят залог, он либо возвращается в полном объеме должнику, либо его стоимость засчитывается в общей сумме долга.
- Если условия договора нарушены и, например, долг по ипотечному займу не уплачен, то предмет залога (квартира) переходит в собственность кредитора. Если предметом залога служит иное имущество, то кредитор имеет право продать такое имущество, и за счет вырученной суммы покрыть все свои издержки, т.е. за счет должника. Причем, если стоимость имущества, принятого в залог, превышает сумму по заключенному договору, где оно служило в качестве кредитного обеспечения, то кредитор обязан возвратить ту часть суммы, которая превышает размер оплаты по договору.
Что касается задатка, то тут во многом все зависит от того, какая из сторон нарушила исполнение своих обязательств, и кто является инициатором сделки.
- Если обязательства по ранее заключенному предварительному соглашению нарушены продавцом, например, тем, кто продает квартиру, то он обязан вернуть сумму задатка в двойном размере покупателю (ст. 381 ГК РФ). Буквально — он должен вернуть полученный задаток, который ему дал покупатель, а также еще и уплатить его сумму в виде штрафа (эквивалентный задатку, но не больше)
- Если же предварительное соглашение нарушено другой стороной (в данном случае – покупателем), то он лишается своего задатка и продавец обращает его в полном размере в свою личную пользу.
При рассмотрении случаев, связанных с задатком, важно и то, на каком основании определяется то, что условие договора нарушено и не выполнено. В случае договора купли-продажи — отказ от проведения сделки к определенному моменту или сроку. Такое условие должно быть обязательно указано при составлении договора или расписки о получении задатка.
Величина залога и задатка
Для случаев договорных отношений, где используется форма залога, то в общем порядке его размер или сумма должны покрывать стоимость всей кредитной сделки. Российским законодательством четко не определяется, какие лимиты стоимости должно иметь залоговое имущество.
Его размер устанавливается либо по взаимному согласию сторон, либо существующей бизнес-практикой или условиями делового оборота.
Так, для банковских ипотечных займов размер кредитного обеспечения должен составлять в среднем не менее 70-80% от суммы предоставляемого займа. Если заемщик имеет высокий рейтинг надежности или у него имеется в качестве залога имущество, во много раз превышающее сумму кредита, то сумма обеспечения может быть снижена до 50% и менее.
Что касается такой формы обеспечения, как задаток, то на практике используется величина лимита в 10-20% от общей суммы сделки. Хотя могут быть использованы и другие критерии, что во многом зависит от условий, в которых осуществляется та или иная сделка между контрагентами.
Что возвращается
В случае, если условия по ранее заключенному соглашению были полностью выполнены всеми сторонами гражданской сделки, то:
- Если оформлен залог, и он не засчитывается в общую сумму заключенной сделки, он возвращается в полном размере и соответствующем состоянии должнику. Если речь идет о материальных активах, они не должны при возвращении иметь повреждений, каких-либо следов ущерба. Если же такой ущерб возник по вине залогодержателя, он будет должен возместить должнику все издержки. Например, если находящейся в залоге у банка квартире был нанесен ущерб, в том числе и по причине форс-мажора, то он обязан возместить такой ущерб должнику, либо засчитать этот убыток в счет погашения кредита.
- Если же говорить о задатке, при выполнении ранее заключенных по договору условий он возвращается или переходит в состав суммы расчета по общей сделке.
Сводная таблица отличий
Для того чтобы иметь более наглядное представление о том, в чем состоит разница межу залогом и задатком, чем это сделано в виде простого описания, предлагается вниманию сводная таблица. В ней указаны все основные параметры и формы договорных отношений в виде задатка и залога, по которым производится их сравнение.
| Параметр\вид обеспечения | Задаток | Залог |
| Форма оплаты | Задаток вносится только деньгами (п. 1 ст. 380 ГК РФ) | Залог может быть внесен любым ценным имуществом (ст. 336 ГК РФ) |
| Возврат денег (имущества) | Та сторона, которая выдала задаток, в случае неисполнения обязательства со своей стороны теряет право на него. Если условие не выполнено контрагентом, получившим задаток, то он возвращает его в двойном размере (п. 2 ст. 381 ГК РФ) | В случае неисполнения должником своих обязательств перед кредитором, он теряет свои права на залоговое имущество (ст. 334) |
| Формат соглашения | Составляется в письменной форме, иногда может быть заверено нотариально | Только письменная форма, в том числе и через нотариальное оформление. В некоторых случаях оговорка о внесении залога включается в состав кредитного договора или соглашения |
Разница с предоплатой или авансом
Основное различие, которое существует между задатком/залогом перед такой формой платежа, как аванс, состоит в том, что залоговые меры являются, по сути, отдельными формами договорных отношений, которые обеспечивают исполнение договорных обязательств между контрагентами.
Аванс — это всего лишь предварительная оплата (внесение части) обязательства по ранее заключенному договору.
Дополнительная информация представлена ниже.
znaybiz.ru
Аванс, залог, задаток…В чём разница?
Вы решили приобрести квартиру или другую недвижимость и уже нашли продавца? Значит полдела сделано и настал черёд денежных операций. Теперь вам необходимо всего лишь оставить аванс, или залог, или задаток и квартира ваша. Однако, в чём разница между этими терминами, которыми так легко и непринуждённо оперируют агенты недвижимости и владельца квартир. В этом мы и попробуем разобраться.
Что такое аванс?
Аванс – это деньги, которые вы оставляете продавцу недвижимости, как гарантия серьёзных намерений приобрести данную квартиру и в качестве первой части основного платежа. Обычно, если долгожданная сделка срывается, то аванс возвращается вам в полном размере. Однако, бывают случаи, когда возврат аванса – частично или полностью – невозможен. Например, если за эти деньги хозяин провел консервацию дома или провел сбор документов, подлежащий оплате. При наличии доказательств, собственник жилья вправе не возвращать потраченную часть аванса.
Что такое задаток?
Задаток – это денежная сумма, которая также подтверждает ваше непоколебимое решение приобрести определённую квартиру. Однако, если вы вдруг отважились поменять своё решение, задаток не возвращается. Если же отменить сделку решил продавец, он обязан вернуть задаток в двойном размере. В итоге и вы и продавец рискуете потерять одну и ту же сумму. Например, задаток составляет 500 $. Если вы являетесь инициатором расторжения соглашения о покупке квартиры, то теряете 500 $, если продавец – он отдаёт вам ваши 500 $ и плюс свои 500 $ в качестве компенсации за потраченнное время и несбывшиеся надежды. Однако, когда расторжение наступает из-за форс-мажорных обстоятельств (например, смерть собственника) стороны могут договориться о других способах возмещения.
Что же такое залог?
Достаточно часто люди путают задаток с залогом, возможно дело лишь в созвучности слов, однако разница между понятиями существенная.
Залог – это гарантия выполнения определённых обязательств. Но в сфере купли-продажи жилья это понятие фигурирует значительно реже, нежели в сфере аренды недвижимости. Если обязательства нарушить – залог не возвращается. Например, вы снимаете жильё, в котором успели разбить оконное стекло. Хозяин квартиры устранять внезапно появившийся сквозняк будет именно за счёт вашего залога. Или, предположим, вы взяли в банке кредит на квартиру. В данном случае залогом и будет служить эта квартира. И если не вернуть банку все деньги, то он вынужден будет забрать данную недвижимость.
Оформление соглашения
Не спешите отдавать деньги в качестве задатка или аванса, чтобы скорее приобрести квартиру. Любая передача денег обязательно должна быть оформлена в письменном виде и, желательно, подтверждена у нотариуса. Таким образом, вы сможете избежать возможных судебных процессов и оградите себя от мошенников.
Будьте бдительными
Обратите внимание, с кем вы заключаете соглашение и кому отдаёте деньги. Очень часто владелец квартиры оформляет доверенность на некого мистера Х для сбора всех необходимых документов, а вот о полномочиях на продажу и праве принимать денежные средства речи там нет. В итоге мистер Х может исчезнуть вместе с деньгами, а у вас появляется очередная проблема, как вернуть деньги. В случае, если вы передаете деньги по доверенности мистеру Х, обязательно спрашивайте у доверенного лица документ, удостоверяющий личность, и проверяйте сроки действия доверенности у нотариуса, выдавшего ее.
Надеемся, что на вашем пути будут встречаться только добросовестные продавцы и агенты недвижимости.
molnar.by
alexxlab