Сняли деньги с карты, что делать?

Разберем еще одну неприятную ситуацию, которая может возникнуть при использовании пластиковых карт: сняли деньги с карты, что делать в этом случае? Итак, у вас есть банковская карточка, вы ей пользуетесь в обычном режиме: совершаете покупки, снимаете средства в банкомате. И вдруг в один прекрасный момент обнаруживаете, что с карты списались деньги по непонятной причине. Что делать в этой ситуации?

Во-первых, необходимо установить, почему это произошло, и действительно ли деньги списались, или они только заморозились на счету.

Часто бывает, что сумма просто блокируется на счету (вы ее не видите, так как вам она становится недоступной для совершения операций, поэтому кажется, что деньги с карты списали), но через некоторое время разблокируется и становится доступной. Это время может составлять от суток до месяца (в редких случаях).

Причины такой блокировки чаще всего могут быть следующие:

– Вы снимали деньги в банкомате чужого банка, который выступает партнером для вашего банка и не должен брать с вас дополнительную комиссию за снятие. Часто бывает так, что сумма комиссии сначала блокируется, затем разблокируется.

– Во время совершения транзакции произошел какой-то сбой, в результате которого деньги не списались с карты (не выданы из банкомата или не произведена оплата через терминал), но заблокировались.

В этих случаях у вас не сняли деньги с карты: заблокированная сумма через какое-то время (обычно – около суток) вернется на счет и снова будет вам доступна.

Чтобы удостовериться, списали деньги с карты или просто заблокировали – позвоните на телефон службы поддержки, указанный на тыльной стороне карты: они смогут дать вам эту информацию. Всегда сохраняйте чеки банкоматов и терминалов: они понадобятся вам в случае необходимости писать заявление на спорную транзакцию!

Если у вас все-таки сняли деньги с карты, что делать в этой ситуации? Во-первых, определить причину: куда и за что списались деньги. Чаще всего это происходит в следующих случаях:

1. Банк поменял тарифы. Часто бывает так, что банк меняет тарифы по карте. Он может это сделать без ведома клиента: в договоре обычно указывается, что за какое-то время до изменений он уведомляет об этом объявлением в отделениях и на своем сайте. Но, допустим, вы не посещали отделения и сайт и не знаете о том, что некоторые услуги, которые раньше были бесплатными, уже таковыми не являются, либо платные услуги подорожали. Например, начала взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание. Соответственно, вы видите, что с карты сняли деньги, а за что сняли – не знаете. А если вы обнаружили “утечку” не сразу, то общая сумма таких списаний может выглядеть достаточно солидно.

2. Банк изменил или обнулил ваш кредитный лимит. Если у вас на карте был установлен лимит овердрафта, банк по каким-то причинам мог его обнулить или уменьшить. Чаще всего он это делает на вполне законных основаниях, например, если вы допускали просрочки в погашении или у вас уменьшились ежемесячные поступления на карту. В этом случае вы видите, что с карты пропали деньги, но на самом деле это может быть снижение кредитного лимита.

3. Вы воспользовались услугой, не зная, что она платная. Например, сняли деньги в чужом банкомате, перевели деньги на другую карту, сняли другую валюту и т.д. Если вы видите, что с карты списались деньги после совершения какой-то необычной транзакции – посмотрите в тарифах, сколько стоит эта услуга.

Чтобы узнать причину, по которой у вас списали деньги с карты – обратитесь в отделение банка и попросите сделать выписку по карточному счету за нужный период, либо самостоятельно сформируйте ее через банкомат (эта услуга обычно платная!) или посредством системы удаленного доступа.

Самый нежелательный исход событий – это если у вас сняли деньги с карты, и вы видите, что не имеете к этому никакого отношения. Например, вашей карточкой кто-то рассчитался в Интернете, расплатился в магазине, снял наличные в банкомате, но это точно не вы. Однако и в этой ситуации не все потеряно.

Как только вы обнаружили, что пропали деньги с карты, выяснили причину списания и не согласны с ней – сразу же:

1. Немедленно заблокируйте свою карту, позвонив по телефону горячей линии, чтобы незаконные списания не повторились.

2. Сразу же обратитесь в отделение банка, где вам выдавали карту и напишите заявление о спорной транзакции. В каждом банке обычно есть своя форма такого заявления, если же ее вам не дадут, опишите ситуацию подробно в свободной форме, с указанием всех сумм, дат списания, номеров транзакций (которые вы видите в выписке по картсчету). В конце заявления попросите банк вернуть на ваш счет незаконно списанную сумму.

Заявление о спорной транзакции всегда рассматривается достаточно долго: обычно – не менее месяца, а если транзакция произошла в другой стране – это могут быть 2-3 месяца. В этот период банк проводит служебное расследование, связывается с банком, через банкомат/терминал которого у вас списали деньги с карты. При выявлении явных признаков мошенничества и крупной суммы списания даже может быть возбуждено уголовное дело. Как известно, сейчас практически все банкоматы и кассы торговых залов снабжены камерами видеонаблюдения, поэтому будет видно, кто именно совершал транзакцию. Хуже, если с карты пропали деньги из-за того, что кто-то расплатился ей в Интернете. Но и в этом случае всегда есть шансы найти злоумышленников, а сторона, которая допустила оплошность, должна будет возместить вам ущерб и вернуть списанную сумму.

В общем, ваше дело – написать заявление о спорной транзакции и периодически интересоваться, как протекает расследование.

В заключение я хочу дать вам несколько советов, которые существенно снизят риски несанкционированного списания денег с карты, и позволят быстрее разрешить ситуацию, если все-таки с карты сняли деньги.

Совет 1. Пользуйтесь услугой СМС-банкинга, и вы всегда будете своевременно проинформированы обо всех операциях по вашей карте, в том числе и о неудачных транзакциях (например, увидите, если кто-то пытается снять деньги с вашей карты, подбирая пин-код).

Совет 2. Не стесняйтесь обращаться в службу поддержки по любым интересующим вас вопросам. Она именно для этого и создана.

Совет 3. Расплачиваясь в торгово-сервисной сети, не выпускайте карту из поля зрения.

Совет 4. Сохраняйте все чеки по совершенным операциям.

Совет 5. Никому не передавайте пин-код своей карты, даже родственникам (все об этом знают, но упорно продолжают передавать…), никому не показывайте карту так, чтобы можно было запомнить ее номер, срок действия и cvc-код для оплаты в Интернете.

Совет 6. Не пользуйтесь банкоматами, на которых заметите непонятные дополнительные устройства.

Совет 7. Если банкомат съел карту – позвоните в службу поддержки и заблокируйте ее до момента возврата.

Совет 8. Если вы не собирайтесь расплачиваться картой в Интернете – лучше заблокируйте эту возможность, позвонив в службу поддержки. Далее, если возникнет такая необходимость – устанавливайте разовые лимиты на совершения платежей в Интернете в нужных вам суммах, опять же, путем обращения на горячую линию.

Совет 9. Сохраняйте все данные об оплате картой в Интернете или сбоях таких оплат (например, делайте скриншоты экрана).

Совет 10. Совершайте покупки по карте в Интернете только на проверенных сайтах.

Теперь вы знаете, что делать, если у вас сняли деньги с карты, и какие меры следует предпринять, чтобы ситуации “пропали деньги с карты” просто не возникло.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

fingeniy.com

Что делать если с карты Сбербанка сняли деньги без моего ведома

Несмотря на то, что карта Сбербанка является довольно надежным способом расчетов, случаи, когда с нее списываются деньги без ведома ее держателя, не редкое явление. Поэтому вопрос: «Что делать, если с карты сбербанка сняли деньги без моего ведома?», очень актуальный. Но перед тем как предпринимать какие-либо действия следует постараться проанализировать сложившуюся ситуацию на предмет:

• Нет ли у вас каких-либо неоплаченных штрафов, которые могут снять с карты судебные приставы.
• Когда в последний раз вы осуществляли платежи с помощью карты.
• Не наступил ли срок внесения платы за обслуживание карточного счета.
• Не связано ли списание средств, с каким-либо обязательным платежом за коммунальные услуги, о котором вы забыли.

Действующее законодательство и списание денежных средств с карты без ведома владельца

Порядок оказания банками платежных услуг регулируется ФЗ № 161 «О национальной платежной системе». Законодательный документ вступил в силу еще в 2011 году, но самые важные поправки, которые увеличивают ответственность оператора, и направлены на защиту клиента, у которого списаны деньги с карты без его ведома, вступили в силу только с 1 января 2014 года.

Согласно действующему законодательству банк обязан вернуть держателю карты деньги, украденные с карты, если не будет доказано нарушение правил безопасности пользования платежными средствами. Для этого достаточно заявления клиента, которое должно быть написано не позже следующего дня после получения банковского извещения о снятии денег. Если же уведомления клиент не получал, то денежные средства возмещаются в обязательном порядке.

Но, несмотря на то, что данный закон приближен к директивам, которые содержатся в действующем Европейском законодательстве, успешно работающем с 2007 года, в нем содержится много формулировок, которые могут толковаться двояко, а значит, на быстрый возврат денег держателям карт рассчитывать не следует.

Прежде всего, следует понимать, что в законе не указывается срок, в который должны быть возвращены денежные средства клиенту.

Банк России рекомендует банковским учреждениям указывать его в договорах с держателями карт. Поэтому перед тем, как подписывать договор с банком, внимательно изучите его. В нем должен быть обязательно предусмотрен пункт, в котором описана процедура оспаривания неправильных транзакций, а также алгоритм действий банка и клиента в таких случаях.

Первоначальные действия при обнаружении списания денег с карты без вашего ведома

Каждый человек может столкнуться с вопросом: «Что нужно делать, если с карты Сбербанка или другого банка сняли деньги без моего ведома?». Неожиданная пропажа денег всегда застает врасплох. И это понятно, ведь для многих стало уже привычкой хранить некоторый денежный запас на карте. Прежде всего, если такое случилось, не следует паниковать, а нужно предпринять решительные и быстрые действия, которые позволят, как можно скорее, вернуть потерянные средства.

Обнаружив снятие средств с карты Сбербанка, нужно как можно быстрее следует связаться с call-центром и заблокировать свою платежную карту.

Для этого нужно позвонить по телефону 8-800-555-55-50. Это необходимо сделать, потому что мошенникам совершенно не обязательно знать PIN-код для того, чтобы заниматься воровством.

Если по какой-либо причине нет возможности позвонить, то нужно немедленно отправляться в банковское учреждение. Там нужно будет не только заблокировать карту, но и взять выписку со счета. Если вы убедились в том, что деньги были списаны с карты без вашего ведома, то сразу нужно написать соответствующее заявление о несогласии с проведенной транзакцией.

Действия до и после подачи заявления

Основанием для обращения в банк с требованием вернуть списанные без вашего ведома служит не только вышеупомянутый ФЗ № 161 «О национальной платежной системе», но и статьи 7 и 14 ФЗ «О защите прав потребителя». В них зафиксировано право потребителя на получение безопасных услуг, а также указано, что нанесенный имущественный вред в полном объеме подлежит возмещению.

В заявлении нужно подробно описать сложившуюся ситуацию, а также приложить выписку банка с указанием транзакций, с которыми вы не согласны. Очень важно перед составлением документа перечитать имеющийся договор, который был подписан вами перед получением пластиковой карты. Кроме этого по возможности нужно приложить какие-либо доказательства того, что вы к списанию денежных средств не причастны. Следует знать, что рассчитывать на возврат денег не стоит, если будет доказано, что они снимались с карты с помощью использования PINкода, так как это свидетельствует о вашей халатности.

Данное заявление является основанием для начала проведение банком расследования. Специалисты службы безопасности начнут собирать личную информацию о вас. Возможно, они потребуют характеристику с места работы или поинтересуются мнением коллег. Это не должно настораживать, ведь, прежде всего, все подобные действия обусловлены тем, что необходимо исключить причастность владельца карты к мошенническим действиям.

После того как будет признан факт мошенничества, банк должен в кратчайшие сроки вернуть денежные средства на счет пострадавшего. Поэтому параллельно с проводимым расследованием сотрудниками банка готовится запрос в банк, получивший платеж, о возврате ошибочно перечисленных средств. Следует подготовиться к тому, что такая процедура займет не менее трех месяцев.

Служба безопасности, как правило, не рекомендует клиенту в случае списания средств с карты без его ведома, обращаться с заявлением в полицию. Но это все-таки следует сделать, хотя бы для того, чтобы подтолкнуть банковское учреждение к проведению качественной проверки. Основная часть такого заявления должна дублировать информацию, указанную в заявлении, ранее поданном в банковское учреждение. Важно подавать документ в полицию в двух экземплярах, один из которых будет возвращен пострадавшему с отметкой о получении.

Подача иска в суд

Если банк отказывается возвращать деньги на карту, даже после того как факт мошенничества был доказан, то не стоит преждевременно отчаиваться. При наличии веских обоснований и уверенности в свой правоте можно подать иск в суд.

Важно составить документ грамотно, поэтому лучше это сделать с помощью опытного юриста. В нем следует подробно раскрыть сложившуюся ситуацию и приложить результаты расследования, а также другие подтверждающие документы. Если будет принято положительное решение суда по возврату денежных средств, то все судебные издержки понесет банк.

Необходимо подготовится к тому, что процедура возврата денежных средств через суд всегда занимает много времени. Но по статистике в последнее время судьи довольно часто принимают сторону обманутого клиента банка. А это значит, что шанс вернуть деньги таким способом довольно велик, и его обязательно нужно использовать при необходимости.

Если деньги были списаны судебными приставами

Судебные приставы имеют огромные полномочия. Они могут:

• Запрашивать интересующую их информацию о должниках у банков.
• Снимать деньги без уведомления должника с карт.

Наиболее тесно сотрудничают судебные приставы со Сбербанком. И это вполне объяснимо ведь его услугами предпочитают пользоваться большинство населения страны.

Причем при предъявлении судебного решения деньги могут списываться без уведомления клиентов банка даже с кредитных счетов.

Вначале нужно обязательно выяснить причину снятия денег судебными приставами. Для этого следует взять выписку о совершенной транзакции в банке, а затем посетить ФССП по месту жительства. Если сотрудники службы не предоставят необходимую информацию по устному запросу, то следует написать заявление на имя руководителя территориального подразделения с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Как правило, такое разбирательство длится в течение недели.

Если выясняется, что деньги с карты Сбербанка списаны незаконно, то нужно снова написать заявление с требованием отменить постановление судебного пристава и вернуть денежные средства на счет. Кроме этого ускорить возврат денежных средств можно, если предоставить в банковское учреждение справку о том, что служба приставов к вам претензий не имеет.

Похожие записи

odengah.com

Что делать, если с карты списали лишние деньги

Если с карточки списали лишние деньги, это могло произойти по двум причинам. Причина первая, благоприятная — технический сбой или особенности работы с иностранными банками. В этом случае возврата средств добиться можно, но придётся подождать. Причина вторая, неприятная — кража. Мошенники и фишеры не дремлют, и в этом случае за пропавшие деньги придётся побороться.

Вернуть деньги можно, но нужно торопиться.

По закону (№ 161-ФЗ, статья 9) вы должны обратиться в банк с заявлением о том, что деньги списаны без вашего участия, сразу же или на следующий день. Если опоздаете, банк не будет нести никакой ответственности за ваши пропавшие средства.

Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

Списали лишние деньги при покупке в интернет-магазине

Возможно, что списания средств с вашей карточки не было, а магазин попросту дважды заморозил средства за один и тот же заказ при оформлении и при отгрузке. Это говорит не в пользу магазина, но справиться с проблемой можно.

Позвоните по горячей линии, обрисуйте ситуацию и попросите оператора связать вас со специалистом, компетентным в данном вопросе. Сотрудники call-центров не всегда владеют всей ситуацией, но обязаны принять у вас устное заявление: когда и в каком магазине была совершена покупка, когда были авторизованы средства и когда сумму заблокировали повторно. Сообщите, что просите вернуть доступ к сумме, заблокированной ошибочно. Если блокировку не отменили сразу, напоминайте о себе звонками или ждите в течение месяца, деньги должны вернуть.

Иногда при покупке в валюте с рублёвой карточки банк блокирует больше средств, чтобы покрыть разницу в колебании курса валют, который может измениться за время, пока совершается операция. Неиспользованные средства должны вернуться на ваш счёт. Если этого не произошло, звоните оператору и пишите претензию банку.

Если сумма всё же была перечислена, то процедура сильно затянется. Возьмите в банке выписку по счёту со всеми совершёнными операциями, чеки и платёжные документы и обратитесь к продавцу с просьбой вернуть средства. Одновременно с этим обратитесь в свой банк с заявлением на оспаривание операции на тот случай, если продавец не захочет возвращать лишние деньги.

Списали деньги за офлайн-покупку

Иногда при оплате картой в магазине случаются сбои. Платёж не проходит, продавец просит повторно ввести код или оплатить наличными, вы соглашаетесь. А через несколько минут приходит уведомление о совершённом первом платеже. Как быть? Во-первых, сохранять чеки, даже с уведомлением о том, что оплата не состоялась. Во-вторых, отправляться в банк и оспаривать операцию. Расследование займёт время, но при наличии документов деньги вернутся. В-третьих, если вы ещё не успели покинуть магазин, постарайтесь решить вопрос с администратором или кассиром.

Банкомат списал деньги, но не выдал наличные

Вы вставили карту, банкомат обработал запрос, денег вы не увидели, зато пришло уведомление о списании средств. Правило номер один: никуда не уходите. Если аппарат решит выдать деньги через 3–4 минуты после вашего ухода, их получит кто-то другой.

Не отходя от банкомата, звоните на телефон горячей линии и описывайте ситуацию. Попросите вызвать на место технического специалиста и сфотографируйте экран банкомата. Если при этом присутствовали свидетели, запишите их номера.

Если сотрудники банка не смогли решить вопрос на месте, отправляйтесь писать бумажки, претензии и заявления. Обязательно попросите сверить данные инкассации с информацией, сохранившейся на чековой ленте банкомата. И укажите в заявлении время звонка в службу поддержки, когда вы впервые проинформировали банк о проблеме.

Банк должен провести расследование и вернуть вам средства.

Вы ничего не делали, а деньги пропали

Самый сложный для получения средств вариант — это банальная кража. Если вам приходят сообщения о том, что с вашей карты уплывают средства, или вы внезапно обнаруживаете, что деньги пропали, звоните в банк и блокируйте карту. А затем отправляйтесь писать претензии и оспаривать операции. Помните: у вас в запасе только один день, если вы получили уведомление об операции (если не получали, то банк обязан будет средства возместить).

В это же время нужно дойти до отделения полиции и тоже написать заявление. На практике добиться возбуждения уголовного дела, скажем мягко, трудно. Но копию заявления с отметкой о том, что оно принято, нужно приложить к заявлению, которое вы подаёте в банк, чтобы обозначить серьёзность намерений. А если сумма была значительной, нужно обжаловать постановление об отказе и возмещать средства через суд.

Готовьтесь к тому, что в случае кражи средств придётся за них бороться. Банки не любят компенсировать убытки из своего кармана. Поэтому будут доказывать, что вы нарушили правила использования карты: не пользовались антивирусными программами, когда совершали покупки в интернете, сообщали данные неизвестным людям или просто не следили за сохранностью информации. Так что, если банк отказался сразу возместить убытки, обращайтесь к юристам и готовьте доказательную базу.

Общие правила безопасности

Следуйте нескольким советам, если хотите защитить свои деньги. Они помогут при любых раскладах.

1. Подключите SMS-уведомления. Эта услуга стоит копейки, зато даёт уверенность.
2. Запишите в телефонную книгу номер горячей линии вашего банка. В экстренном случае не придётся его искать или терять время, когда интернет-соединение утеряно.
3. Заведите две карты. Одна — для хранения средств, другая — для расчётов. Если любите закупки в интернет-магазинах, этот совет особенно актуален. Переводите на расчётную карту средства только перед покупкой и ровно в том размере, который потребуется. Так у вас не заблокируют двойную сумму на длительный срок.
4. Собирайте все чеки о совершённых операциях, даже если оплата не удалась. Храните подтверждения оплаты, когда покупаете что-либо в интернете.
5. Не пользуйтесь банкоматами, которые кажутся вам подозрительными.
6. Прочитайте в договоре с банком, в какой форме вы должны сообщать о списании средств. По закону, если вы не соблюдаете форму обращения, банк может ничего не делать.
7. Записывайте разговоры с операторами горячей линии.
8. Соблюдайте правила хранения карт.

Все советы подходят владельцам как кредитных, так и дебетовых карт. Будьте внимательны и берегите кошельки!

lifehacker.ru

Как вернуть деньги снятые с карты мошенниками — Практические рекомендации

Мошенники – народ изобретательный. Сегодня ими отработано изрядное количество способов, как похитить деньги со счетов держателей банковских карт. Поскольку, воровство с карт приобрело впечатляющий размах, мы решили уделить внимание этой проблеме и рассказать, как вернуть деньги снятые мошенниками с банковской карты.

Украли деньги – что делать

Можно ли вернуть украденные деньги? Можно. Если появилось подозрение, что с вашей картой без вашего участия производились какие-либо операции и были сняты средства, рекомендуем немедленно принять следующие меры, чтобы вернуть свои деньги:

• Сразу же связаться с банком по бесплатному номеру, указанному на карте и потребовать заблокировать ее. Нужно сделать это, потому что для снятия средств, либо оплаты покупок знать PIN-код и иметь на руках саму карту вовсе не обязательно. Сотрудник банка по телефону сообщит об остатке на вашем карточном счете и последних действиях с картой.

• В случае невозможности решить по телефону все вопросы, лучше всего будет лично обратиться в ближайший офис вашего банка, где вы сможете не только заблокировать карту, но и получить всю необходимую информацию о движении денег по вашему счету.

• Если опасения подтвердились и с вашего счета мошенниками были списаны деньги, подавайте в банк заявление с требованием расследовать вызвавшие подозрения операции со счетом и вернуть снятые с карты деньги. Получите выписку по вашему карточному счету и приложите ее к заявлению.

• Поскольку речь идет об уголовном преступлении, необходимо обратиться с заявлением о мошеннических действиях и требованием вернуть снятые деньги в подразделение полиции. Заявление составляется в двух экземплярах, на вашем экземпляре указывается номер, под которым оно регистрируется в полиции.

Выполнив эти действия, вы можете рассчитывать на возврат похищенных денег.

Что нужно знать

Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.

Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.

Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков  проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

 

В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты.

Это вполне оправданно, так как банк должен исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.

Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

Как написано выше, правильным будет подать заявление в полицию. Желая сохранить деловую репутацию, сотрудники банка наверняка постараются отговорить вас от этого шага.

Видео по теме:

Правоохранительные органы, проверяя заявление, проведут  мероприятия, направленные на поиск преступников. По сложившейся практике, расследуя случаи мошенничества с банковскими картами органы полиции и служба безопасности банка тесно сотрудничают.

Придя к выводу о непричастности держателя карты к пропаже денег со счета, требование к банку-эквайру  о возврате денег снятых мошенниками на счет клиента становится абсолютно законным и похищенные средства поступают обратно.

Если же банк, получивший деньги не желает их возвращать, решением  вопроса становится обращение в суд. В данном случае материалы проведенного расследования станут весомым аргументом в пользу истца.

infozaimi.ru

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?

Банковские карты относятся к электронным средствам платежа. Законодательством для банка и клиента установлен ряд обязанностей, от соблюдения или несоблюдения которых зависит, будут ли клиенту возвращены суммы, похищенные с его счета, или нет (п. 19 ст. 3, ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

1. Информирование об операциях со счетами

Банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ). Способы направления банком уведомлений различны: смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.

2. Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если вы обнаружили операции по банковской карте, которых вы не совершали (далее также — несанкционированные операции), рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Убедитесь, что вы действительно не совершали данной операции

Причин для возникновения вопросов по списанию денег с карты может быть много. Например, при совершении покупки с использованием банковской карты деньги иногда не списываются сразу, а только блокируются на счете. Фактическое списание происходит в течение нескольких дней. Но бывают случаи, когда с даты покупки до даты списания проходит более длительное время, иногда до двух — трех недель. Соответственно, не всегда сразу можно вспомнить, что деньги списаны по ранее совершенной покупке.

Также бывают случаи, когда смс-сообщения о проведенных операциях по техническим причинам приходят с задержкой в несколько часов, что также может вызвать подозрения в неправомерном использовании вашей карты третьими лицами.

Шаг 2. Незамедлительно позвоните в контакт-центр банка

Ваша обязанность — незамедлительно уведомить банк в случае утраты карты или ее использования без вашего согласия после обнаружения соответствующего факта, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (ч. 11 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

Телефон контакт-центра всегда указан на оборотной стороне карты. Вам необходимо безотлагательно сообщить оператору о совершении несанкционированных операций по вашей карте, а также попросить заблокировать карту. Возможно, оператор контакт-центра попросит вас выполнить еще какие-то действия.

Настоятельно рекомендуем выполнять все, о чем попросит оператор, а также не отказываться от блокировки банковской карты, так как это исключит риск дальнейшего осуществления несанкционированных операций.

Шаг 3. Обратитесь в отделение банка с претензией, а при необходимости также с заявлением в полицию

Если имеются подозрения в совершении мошеннических операций с вашей картой, следует обратиться в любое отделение полиции и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения мошеннических действий (ч. 2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УПК РФ).

Заявление в банк о несогласии с произведенными операциями может быть составлено по форме, предоставленной банком, или в свободной форме. По запросу банка к заявлению необходимо приложить дополнительные документы в зависимости от характера совершенной по банковской карте операции (например, постановление о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошеннических операций).

Иногда списание денег с карты происходит из-за технических сбоев. Например, операция может задвоиться, если при оплате вами покупки с карты списались две одинаковые суммы в адрес одного и того же продавца или при осуществлении покупки терминал выдал чек об ошибке/отмене операции, но деньги все-таки списались. В данном случае к заявлению необходимо приложить имеющиеся у вас чеки.

Шаг 4. Дождитесь результатов рассмотрения банком вашей претензии

Законодательно установленный срок рассмотрения банком претензии — не более 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций — не более 60 дней со дня получения претензии. Договором между вами и банком может быть установлен более короткий срок (ч. 8 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты или на иной счет, указанный вами в заявлении. В случае отрицательного решения вам должен быть предоставлен мотивированный отказ. По вашему требованию результат рассмотрения претензии может быть предоставлен вам в письменной форме.

Шаг 5. Обратитесь в суд

Если денежные средства были списаны с банковской карты без вашего согласия по вине банка, вы вправе обратиться в суд с требованием к банку, с карты которого были списаны денежные средства, о возмещении убытков, а также процентов за неправомерное удержание денежных средств (п. 1 ст. 11, ст. 395 ГК РФ; п. 1 ст. 17 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

3. Правила безопасности при использовании банковских карт

Часто причиной мошеннических операций является несоблюдение правил безопасности самими клиентами. Вернуть в таком случае списанные деньги крайне затруднительно. В связи с этим Банк России рекомендует, в частности (Письмо Банка России от 02.10.2009 N 120-Т):

1) никогда не сообщать ПИН третьим лицам, в том числе родственникам и сотрудникам кредитной организации;

2) запомнить ПИН или хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц месте;

3) не передавать банковскую карту третьим лицам для использования;

4) при получении банковской карты расписаться на ее оборотной стороне, если это предусмотрено (что снизит риск ее использования без вашего согласия).

Связанные вопросы

Обязан ли банк вернуть деньги при списании их с банковской карты или через интернет-банк без согласия клиента? >>>

Полезная информация по вопросу

Официальный сайт Управления Роспотребнадзора по г. Москве — http://77.rospotrebnadzor.ru/

zakonius.ru

Мошенники списали деньги с пластиковой карты, что делать. Алгоритм действий и рекомендации.

Пластиковые карты прочно вошли в обиход и давно перестали быть новшеством. Надежным средством хранения семейного бюджета их не назовешь, так как снять с них деньги под силу любому мошеннику. Кражи растут в геометрической прогрессии. Но вернуть деньги с пластика, хотя бы частично, вполне реально. Мошенники списали деньги с банковской карты – что делать?

Опасность утраты денег с пластиковой карты

Несанкционированное изъятие денежных средств с пластика стало обыденностью. Любой банк борется за безопасность собственной клиентуры, ведь от этого зависит его доход. Изобретаемые технологии защиты не справляются с проворством и желанием наживы мошенников. Они используют всевозможные способы взломать защиту, поживиться за чужой счет.

Перечень мошеннических уловок включает фишинг, скимминг и другие способы взлома. В сети полно информации о способах действий злоумышленников. Но если бдительность подвела и проблема все же настигла, полезно забыть про панику и срочно принимать меры. Для возвращения финансов может понадобиться месяц, а иногда и полгода.

Способы кражи

Виды мошенничества совершенствуются с каждым днем. Схемы воровства включают в себя два наиболее распространенных метода действий мошенников: скимминг, фишинг.

При каких обстоятельствах возможно снятие средств с карты?

Наиболее частой причиной становится кража банковской карты или ее потеря. Если среагировать незамедлительно, то есть шанс предотвратить снятие денег. Существует мошенничество со знанием и без пин-кода. Если мошеннику неизвестен ПИН-код, то у пострадавшего есть время заблокировать карту. Его личность вычисляется по подписи на чеке, информации с видеокамер наблюдения. Узнать ПИН-код злоумышленник может несколькими способами.

Скимминг

Этот старый метод основан на получении данных с магнитной полосы. Делается дубликат посредством нанесения информации на чистый пластик. Простой способ скимминга базируется на модификации банкомата благодаря нехитрым манипуляциям:

• установке поддельной клавиатуры;
• монтажу портативной видеокамеры для перехвата ПИН-кода;
• считывающему приспособлению в картоприемнике.

Еще одним способом является установка фальшивого банкомата со скиммером. Достаточно вставить туда карту, и информация становится доступной для мошенников. Более сложный для грабителей прием — применение специального программного обеспечения. Для его установки им необходимо внедрить вирусную программу в торговое оборудование розничных сетей. Программа работает при оплате, а также после покупки. Используемая мошенниками программа Black POS способна сканировать память POS-терминала и копировать данные. Если банкоматы оснащены беспроводным модемом для связи с банком, то злоумышленникам несложно считать передаваемую информацию для личного использования.

Фишинг

Метод основан на выуживании у владельца карты информации о реквизитах: PIN-коде, номере, CVC-коде, сроке действия. Существует несколько способов войти в доверие к держателю:

• прислать смс-сообщение о блокировке карты, необходимости предоставления данных для ее активации;
• при помощи смс-сообщения о крупном выигрыше, предлагающем предоставить номер карты и CVC для перечисления стоимости выигрыша;
• посредством поддельных сайтов, копирующих интерфейс сайта банка;
• с помощью звонков по номеру телефона владельца карты от имени сотрудника банка;
• путем распространения вируса через социальные сети, заражения компьютера владельца, если он использует онлайн-банкинг;
• через оплату товаров в фальшивых интернет-магазинах.

Если мошенник обладает данными о ПИН-коде карты, то снятие наличных сопровождается фиксированием транзакции в банковской базе данных. Камеры наблюдения на большинстве банкоматов способны зафиксировать внешность злоумышленника, производившего съем денег после кражи, утери карты. Это дает шанс на возврат финансов. Но если начинать действовать слишком поздно, то можно упустить такую возможность.

Существует также способ двойной транзакции. При оплате в торговой сети происходит передача карты оператору, который осуществляет проведение ее через считывающее устройство.

После введения покупателем ПИН-кода, сотрудник информирует его о происшедшей ошибке. По его просьбе покупатель повторяет операцию, тем самым совершая двойную оплату за покупку.

СМС – информирование предупреждает клиента о двойной оплате, но человек думает, что это дубль или ошибка. Транзакции подобного плана легко опротестовать. При этом виновных сложно привлечь к ответственности, так как мошенничество объясняется ошибкой системы, оператора. Часто причиной действительно бывает сбой работы терминала.

Деньги могут быть украдены после установки вредоносного ПО на мобильный телефон. Злоумышленники способны изъять средства, получив доступ к телефону, а также подключившись к «личному кабинету» оператора сотовой связи чужой карты. Например, распространены кражи денег через установленное на мобильный телефон приложение от Сбербанка.

Примером грабежей банковских карт через систему мобильного телефона Андроид служит программа «5 рейх». Созданная хакерами технология мошенничества была основана на установке в телефон троянской программы. Система Андроид имеет много уязвимостей.

Программа собирала данные о балансе счета, блокировала СМС-уведомления, переводила деньги на счета мошенников. Троян показывал поддельное окно Google Play, сообщавшее о необходимости введения данных пластиковой карточки. Хакеры также создали фишинговые сайты банков. После введения реквизитов карты информация отправлялась на сервер мошенников.

Очень часто кража денег происходит при участии самых доверенных лиц – родственников и друзей. Если потерпевший уверен, что вины родственников и друзей нет, то нужно немедленно заняться составлением заявления в банк.

Мошенники списали деньги с банковской карты – что делать?

Шаги по возврату финансов

Как действовать в случае обнаружения кражи? Согласно вышедшему с 2014 года закону банки обязуются вернуть клиенту всю сумму, изъятую мошенниками. Существует четкий алгоритм действий после обнаружения списания денег с пластиковой карты.

Блокировка

Первым шагом, который нужно сделать максимально быстро, является блокировка карты. Необходимо постараться дозвониться до банка по бесплатному номеру телефона горячей линии, указанному на карте. Оператор на другом конце связи проведет блокировку, сообщит про остаток на счету, о последних транзакциях.

При отсутствии телефона надобно немедленно обратиться в ближайшее отделение банка. Работающие там специалисты совершат аналогичные действия. Если здание банка находится далеко, то по поводу блокировки стоит обратиться в любое отделение другого банка.

Обращение в банк

Куда обращаться при подтверждении снятия денег с карты? Важно срочно приступить к написанию претензии в банк, чтобы оспорить транзакции. Потребуется подробно изложить все факты, приложить выписку из банковского счета. Предварительно следует обратить внимание на документ, выданный при оформлении банковской карты.

Нужно найти пункт об оспаривании произведенного платежа. Претензия также должна сопровождаться всеми доказательствами невиновности клиента в произведенных манипуляциях с картой. Необходимо придерживаться правдивой информации, чтобы у банка не возникло подозрений по поводу фальсификации с целью мошенничества.

Затем происходит этап проверки. Собрав требуемый пакет документов, ответственные лица банка отправляют письмо банку-получателю средств с просьбой о возврате платежа. Рассмотрение требования длится от полутора до трех месяцев, после чего банк-эквайр предоставляет свой ответ. На протяжении этого времени служба безопасности занимается рассмотрением законности требования.

Идет проверка присутствия имени пострадавшего клиента в «черных» списках, возможно понадобится характеристика с места работы. Может быть проведен также опрос соседей. Доказательство собственной невиновности, а также непричастности близких лежит на самом пострадавшем. После получения согласия банка-эмитента и признания невиновности клиента службой безопасности деньги на счет возвращаются.

Нюансы процесса рассмотрения заявления

Вернут ли деньги, если воры получили доступ к ПИН-коду? Нужно понимать, что введение ПИН-кода – это правомерное действие. Если потерпевший не соблюдал правила пользования картой, и мошенники получили доступ к ПИН-коду, то доказать свою невиновность будет сложно. Вина в этом случае лежит на самом потерпевшем из-за несоблюдения рекомендации банка по использованию карты.

Банк охотно возвращает средства на карту клиента вследствие хакерской атаки, из-за активности фишеров. При других причинах утраты средств банк чаще всего настаивает на вине клиента, ведь договор снабжен пунктом о возложенных на держателя рисках компрометации карты. Пока факт вины клиента в компрометации паролей и ключей не доказан, он считается правым.

Вторым шагом будет обязательное обращение в органы охраны правопорядка. Это обязательно также в том случае, если владелец банковской карты или сама карта были застрахованы от финансовых рисков. Компания-страховщик будет опираться только на документы, подтверждающие уголовное и административное расследование. Уведомление страховой компании о страховом случае письменным разъяснением и заявлением также является обязательным шагом.

Обращение в полицию

Этот этап — обращение в полицию — должен проводиться одновременно с обращением в банк. Пакет документов представляет собой копии письменного обращения в банк и мотивированного отказа в возврате денег, а также выписки со счета в день обращения. В правоохранительные органы необходимо предоставить заявление о хищении денег с банковской карты. Оно составляется в 2-х экземплярах, один из которых остается в полиции, а второй – на руках у клиента.

На второй копии заявления указывается отметка о получении. Заводится уголовное дело, следователь собирает данные о съемках видеокамеры наблюдения банкомата, а также близнаходящихся зданий. Это поможет подтвердить, что деньги были получены не пострадавшим. Вмешательство полиции будет способствовать более оперативной работе службы безопасности банка. Они также не смогут отказаться от проведения проверки по формальным причинам.

Повторное заявление в банк

Данный этап подействует, если за время со дня подачи первого заявления появилась какая-либо новая информация. Это дает возможность направить повторное требование о возврате денежных средств банку-получателю. При отказе банка-эквайра и подтвержденной непричастности клиента к совершенной краже, банк-эмитент выдает деньги пострадавшему. Банку-получателю направляется доарбитражное уведомление.

Суд

Отказ банка в возврате средств не служит поводом для огорчения. Если составить обоснованный иск, то можно вернуть утраченные средства. Прежде чем судиться, необходимо просчитать все издержки, сумму потерь. Стоит обратиться к юристу. Обычно суд удовлетворяет требования пострадавшего от несанкционированной потери денег.

Как проявлять бдительность

Как избежать кражи денег с карты? Чтобы защититься от скимминга, желательно пользоваться банкоматами, расположенными в отделениях банка. При отсутствии такой возможности надлежит совершать оплату через банкомат с проводной передачей данных, без антенны. Карточкой рассчитываться можно лишь в заслуживших доверие торговых точках.

Еще одним способом обезопасить действия по карте является применение именных карт с чипом. Но даже тогда лучше настроить работу карты так, чтобы операции по платежам проводились через подтверждение PIN-кода. Сделанная мошенниками копия карты станет бесполезной без знания кода.

Как обезопасить себя от фишинга?

Существуют несложные правила защиты:

• конфиденциальная информация должна оставаться в секрете от посторонних лиц, даже представляющихся сотрудниками банка;
• иметь мощные, регулярно обновляемые антивирусные программы на мобильных устройствах, компьютере;
• использовать официальный сайт банка, проверять адрес в адресной строке;
• оплату через интернет полагается осуществлять посредством отдельной банковской карты, специально заведенной для этой цели, а сами интернет-магазины должны быть известными;
• при отсутствии мощного антивируса, проблемах с его обновлением, при обнаружении заражения компьютера необходимо избегать использования карты через мобильный банк;
• незамедлительно блокировать карты при подозрении на утечку информации по ним.

От двойной транзакции можно защититься посредством смс-оповещения. Причинами СМС-уведомления владельца карты являются несколько факторов:

• информирование по операциям на счете;
• получение сведений о последних операциях, состоянии счета;
• возможность блокировать карту за пару минут;
• осуществление мгновенных платежей по услугам, штрафам, налогам;
• погашение кредитов;
• перевод средств на другие карты;
• совершение автоматической оплаты услуг сотовых операторов.

Успешно проведенная первая транзакция будет отражена в тут же появившемся смс-сообщении. При полученном от сотрудника торговой сети заявлении об ошибке и просьбе повторной операции стоит просто показать ему сообщение. При поступлении двух сообщений об одной и той же операции необходимо сделать звонок в банк для проверки.

Наиболее частыми жертвами мошенников становятся женщины (свыше 60% страховых случаев). Соблюдение всех рекомендаций, внимательность при обращении с картой позволяют избежать ненужной беготни, стресса. В случае возникновения проблем следует связаться с банком. Успех будет зависеть по большей части от оперативного реагирования потерпевшего. По данным экспертов, лишь 1 человеку из 10 удается полностью вернуть деньги на счет.

sekonomim.com

Как вернуть средства на счёт при установлении факта несанкционированного списания денежных средств с банковской карты?

Схем несанкционированного списания денежных средств с банковских карт, вернее с карточных счетов, много, в том числе и мошеннических схем списания средств при помощи воровства данных банковской карты через интернет или банкомат. Несмотря на принимаемые банками меры, количество мошеннических операций с банковскими картами продолжает расти, а методы становятся всё более изощрёнными. Можно ли возместить потерю денег? Да, можно.
Как вернуть незаконно списаные денежные средства с карты?
Получив от банка СМС сообщение о платеже, и установив факт несанкционированного списания денежных средств с карты (карточного счёта), держатель банковской карты должен незамедлительно, направить уведомление банку по возмещению незаконно списанных средств, а банк обязан эти средства вернуть на счёт. Так гласит закон N 161-ФЗ от 27 июня 2011 года! Но сделать такой возврат можно только в том случае, если уведомление направлено «не позднее дня, следующего за днём получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции».

Из-за отсутствия СМС сообщения ваша ситуация не попадает под обычную схему действий, т.е. она вышла из под контроля! Вы не могли своевременно узнать о списании средств с карты Сбербанк-Maestro «Социальная», так как Сбербанк по какой-то неизвестной вам причине СМС оповещение не прислал, и как следствие – Вы уже и не могли уведомить банк.

А как вернуть деньги на карту в вашей ситуации? Так как время упущено, то теперь необходимо направить банку уже не обычное уведомление о несанкционированной операции, а заявление — претензию о возмещении денежных средств на счёт, так как несанкционированное списание денежных средств с карточного счёта произошло по их вине. В заявлении необходимо указать о том, что СМС по списанию средств вам не поступали, поэтому и возможности своевременно узнать о списанных средствах и уведомить банк в установленный срок в соответствии с п.9 ФЗ РФ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» Вы не могли. Сбербанк должен вашу претензию рассмотреть и возместить средства, либо отказать Вам в возврате средств, сославшись на какие-то мотивы. В случаи получения от банка отказа в восстановлении средств — оформляется исковое заявление уже в прокуратуру.

И ещё один момент — до получения следующей пенсии вам надо-бы сменить номер карты и ПИН-код. Если не успеете с заменой — карту лучше заблокировать, чтобы не допустить повторного несанкционированного списания средств. Вы же не знаете, кто это списание осуществлял, и гарантии не повторения попыток списания у вас нет. Это также предусмотрено в законе:

Чтобы стало понятно, почему речь идёт о возмещении убытка, нанесённого вам, давайте посмотрим, как об этом говорится в законе. Итак, с 1 января 2014 года вступила в силу статья 9 ФЗ РФ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», которая налагает на банки ряд обязательств.

Так, согласно закону, операторы (банки) должны представить своим клиентам возможность контролировать прохождение каждой проведённой ими транзакции, а именно:

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путём направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ст.9 часть 4 — N 161-ФЗ от 27.06.11г.).
Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента (ст.9 часть 5 — N 161-ФЗ от 27.06.11г.).

Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трёх лет (ст. 9 часть 6 — N 161-ФЗ от 27.06.11г.).

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (ст. 9 часть 13).

Получается, что банк обязан был направить вам СМС сообщение, зафиксировать и хранить эту информацию длительное время. Вот это и должен вам теперь доказать Сбербанк, получив от вас претензию. Подтверждение наличия или отсутствия СМС сообщений может дать телекоммуникационная компания, оказывающая Вам услуги сотовой связи (по запросу прокуратуры).

Если же банк признает, что СМС сообщение не посылалось, тогда он, в соответствии с частью 13 статьи закона обязан возместить Вам ущерб.

Статья 9 ФЗ РФ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» предусматривает чёткий порядок взаимодействия банка и клиента при использовании без согласия клиента электронного средства платежа:

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (ст. 9 п.11).

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с «частью 11» настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (ст. 9 п. 12).

Схема взаимодействия банка и клиента при выявлении несанкционированного платежа выглядит так:

1. Банк проводит платёж и сразу-же направляет клиенту СМС-уведомление.


2. Если платёж проводился без согласия клиента, то последний немедленно направляет соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме.


3. Оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия.

Схема очень простая, но в ней есть один существенный изъян. Гарантии того, что СМС-уведомление или СМС–сообщение дошло до адресатов — нет! И проверить это сложно, практически невозможно. Поэтому, отправив СМС-уведомление о проведённом банком и несанкционированном вами списании денежных средств, посетите свой банк и продублируйте своё СМС уведомление своим заявлением в том случае, если в течении 1-го или 2-х часов средства не будут возвращены на счёт.

bankirsha.com