Снятие обременения по ипотеке в Росреестр

Ипотечное кредитование – сложный вид долга. Операция связана с залогом имущества, на которое заемщик берет деньги у банка. Процедура уплаты долга кажется простой и понятной, но существует ряд нюансов. Один из них – снятие обременения по ипотеке Росреестр и документы, которые для этого необходимы.

Процедура последнего платежа

Ряд заемщиков считают, что выплатив последний платеж, они автоматически будут избавлены от обременения по ипотеке Росреестр. Последний взнос закрывает вопрос между банком/клиентом, но другие организации этого не знают. Они не отслеживают данные отношения.

Клиент, получивший одобрение на ипотеку, долгое время расплачивается с долгом. В некоторых случаях допустимо преждевременное погашение кредита. Зависит от изначальных условий и выбранного типа выплат. После этого возникает вопрос – как происходит снятие обременения по ипотеке Росреестр и какие документы необходимо предоставить?

Как действовать при покупки квартиры с обременением

Прежде чем перейти к разрешению данной ситуации, нужно изучить проблему более серьезно. Некоторые заемщики не обращают внимания на нюансы или просто не разбираются в них. Рекомендовано при оформлении ипотечного кредита воспользоваться услугами юриста. С первого взгляда может показаться, что это лишь дополнительная трата денег. Однако впоследствии, такой подход полностью себя оправдает.

Банки часто скрывают и недоговаривают клиентам много информации. Задача сотрудника – убедиться в платежеспособности, продать страховку и завершить сделку.

Поэтому клиентам нужно озадачиваться вопросами разбора договора и начинать разбираться в уловках/хитростях, которыми пользуются кредитно-финансовые организации. Особенно если заем берется в учреждении с не лучшей репутацией.

Обременение по ипотеке Росреестр – что это

Срок выплат может разниться. От 5 до 30 лет в зависимости от условий организации/суммы кредитования. Во многом могут помочь государственные программы. Однако они не рассчитаны на все категории населения. В большинстве случаев приходится действовать самостоятельно, не рассчитывая на помощь из вне. То же самое относится к снятию обременения по ипотеке в Росреестр.

В первую очередь нужно разобраться с данным понятием. Это ограничение действий клиента, если он является собственников жилья на момент выплат долга. Условия, которые значительно сковывают возможности, пока квартира находится в залоговом состоянии.

Заемщик не сможет прописать родственников, выполнить ремонт с перепланировкой, продать/ сдать в аренду жилье. Разрешения для каждого типа операции необходимо запрашивать у банка. Как правило, ответ будет отрицательным.

Заявление на снятие обременения, при полной выплате ипотеки, можно подать на сайте Росреестр

Последний платеж ничего не значит в этом плане. После его совершения, клиенту потребуется собирать документы и отправляться в соответствующие органы для снятия обременения по ипотеке Росреестр.

Специалисты советуют не затягивать. В будущем обременение может стать значительной проблемой. Особенно если речь пойдет о продаже жилья. Цена на такую квартиру может упасть в два раза.

Документы для снятия обременения на жилье

Убедившись, что клиент больше ничего не должен банку, необходимо получить соответствующую справку. Выдается в течение трех дней. Процедура бесплатная.

После получения бумаги, подтверждающей, что гражданин полностью выплатил долг, можно начинать сбор документации для Росреестра. Их список:

• Письмо от банка в соответствующий орган, в котором сказано, что клиент больше не является должником и полностью выполнил условия договора. Может потребоваться выписка ссудного счета как дополнительный документ;
• Заявление сторон, выполненное в совместном виде. Пример должен находиться в банке. Бумага заверяется специальным сотрудником;
• Ипотечный договор и копия. Оригиналы должны всегда оставаться у клиента;
• Закладная. Также копия с оригиналом. На ней должна быть поставлена отметка о погашении долга и полной передачи имущества в руки гражданина;
• Документы, подтверждающие личность каждого участника, которые вписаны в пункт собственников жилья;
• Справка, подтверждающая право на жилье;
• Квитанция с выплатой гос. пошлины.

Если собственник квартиры не желает расходовать свои деньги на посредников, можно обратиться на прямую в Росреестр с полным пакетом документов, для снятия обременения

В некоторых случаях, для снятия обременения по ипотеке Росреестр документы могут потребоваться дополнительно. То есть, помимо приведенных выше. Способы подачи пакета документации разные. Список выглядит так:

• Можно обратиться в соответствующие органы кадастра и государственной регистрации. Вариант без посредников;
• Справки отправляются ценным письмом посредством почты. Метод сложный, потребуется дополнительно нотариальное заверение каждого документа. Кроме этого, потратится много времени;
• При помощи посредников. Клиент может возложить данную задачу на МФЦ (Многофункциональный Центр). Работники организации решат проблему, однако это стоит денег;
• Посредством интернета. Поможет портал https://www.gosuslugi.ru.

Заключение

Снятие обременения по ипотеке Росреестр документы могут собираться долгое время. Все зависит от самого клиента и желания решить этот вопрос. В целом, это последняя процедура перед полноценным получением жилья.

sbankom.ru

Росреестр, документы для заявления и сроки

Клиент банка, оформивший ипотечный кредит и использовавший в качестве залога приобретаемую недвижимость или другое имеющееся у него в распоряжении имущество, зачастую, не знаком с понятием «обременение».

Между тем, продать, подарить или совершить какие-либо другие действия с ней он не имеет права до тех пор, пока кредит и проценты по нему не выплачены банку в полном объеме. Так вот это и есть то самое «обременение», о котором пойдет речь в настоящей статье.

Процедура снятия обременения по ипотеке

Процесс снятия обременения не так уж сложен, однако человеку несведущему в области оформления финансово-юридических документов будет довольно сложно разобраться в такой ситуации. Для того чтобы не тратиться на дорогостоящие услуги по юридическому сопровождению данного вопроса достаточно внимательно прочитать представленное нами руководство.

Суть понятия обременение

Вопросы залога недвижимости в ипотечном кредитовании, как и другие вопросы этого аспекта, регламентируются Федеральным законом, принятым 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке».

Итак, в этом законе дается расшифровка термина «обременение».Оно представляет собой легальное ограничение прав собственности, цель которого гарантировать выполнение обязательств заемщика перед банковским учреждением.

Моментом возникновения обременения принято считать дату регистрации залогового соглашения в государственном реестре.

Как снять обременения (нюансы)

Для того чтобы снять обременение по ипотеке и быть полноправным собственником имущества, распоряжаясь им по своему усмотрению, важно не только заплатить кредит до последней копеечки, но еще и подать нужные документы в Федеральную регистрационную службу, поскольку без этого факт снятия зафиксирован не будет.

Статьей 25 ранее упомянутого Федерального закона №102-ФЗ закреплен перечень бумаг, которые обязательны для подачи в управление регистрационной службы. Стоит отметить, что количество документов может варьировать в зависимости от ситуации.

Итак, вот этот перечень:

1. Заявления сторон соглашения о залоге.
2. Решение суда (в случае если обременение снимается судом).

Если у объекта залога несколько владельцев-залогодателей, то заявление необходимо взять с каждого из них. В случае если договор о залоге не составлялся, а работа велась по закладной, то заявление может написать как владелец залогового имущества, так и залогодатель (если это разные люди или организации).

В любом случае уполномоченное лицо должно иметь нотариально оформленную доверенность, подтверждающую правомерность его действий.

Снять обременение по ипотеке: теория и практика

Несмотря на такой небольшой список необходимых для снятия обременения бумаг и строчку в законе, говорящую о том, что других документов для работы в реестре предоставлять не нужно.

Однако, опираясь на опыт, можно составить еще один список, который кроме вышеперечисленных документов, подразумевает еще и другие:

• для физического лица – паспорт, для организаций и предприятий – учредительные документы, заверенные нотариусом или выписку из ЕГРЮЛ на текущую дату;
• договор ипотечного кредитования;
• документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
• в случае если залогодержателем являлся банк, необходимо запросить у него выписку с «кредитного» счета, которая подтвердит отсутствие задолженности;
• чек, подтверждающий уплату пошлины за получение нового свидетельства.

В трехдневный срок с момента предоставления всех документов в Федеральную регистрационную службу соответствующая запись в реестре должна быть сделана.

Представлять документы в УФРС можно не только лично, но и отправив по почте. Однако при этом подпись заявителя должна быть нотариально заверена, а почтовое оформление – с объявленной ценностью, вложенным перечнем содержащихся документов и уведомлением о получении письма.

Что необходимо делать заемщику?

Действия заемщика, полностью исполнившего условия ипотечного кредита, должны быть такими:

1. После уплаты последнего платежа согласно графику или с его опережением, запросить у банковского работника справку, подтверждающую полное погашение кредита и подтверждающую это выписку, которые должны быть готовы в течение 14 дней с момента запроса.
2. Подготовить все необходимые документы для обращения в Федеральную службу регистрации прав собственности, уточнив их перечень в управлении по месту жительства.

Какие документы требуются?

Для физического лица – заемщика по ипотечному кредиту – для снятия обременения в управление федеральной службы по кадастру и картографии необходимо будет представить такие бумаги, как:

• заявление о снятии обременения, подписанное лично;
• банковская закладная или договор о залоге, с отметкой банка о полном погашении кредита с проставленной датой последнего платежа;
• акт приема-передачи соглашения о залоге;
• доверенность от банка для предоставления его интересов в службе регистрации заемщиком;
• платежный документ об оплате пошлины за получение нового документа о праве собственности.

Иногда могут потребоваться еще учредительные документы кредитной организации.

Из каких этапов состоит данная процедура?

Рассмотрев все аспекты данного процесса, можно сделать вывод, что снятие обременения состоит из нескольких этапов:

1. Уплата последнего платежа по кредитному договору;
2. Сбор необходимой информации и бумаг для обращения в УФРС;
3. Оплата государственной пошлины;
4. Обращение в УФРС;
5. Получение нового свидетельства о праве собственности (без обременения).

Примерные сроки

Срок получения государственной услуги составляет всего 3 дня с момента обращения в государственную службу кадастра и картографии. Однако процесс сбора документации может растянуться на более долгий срок, поскольку официальный срок предоставления сведений кредитной организацией – 2 недели. Возможно, что работники банка пойдут вам навстречу и оформят нужные выписки и заявления в день обращения, что значительно ускорит процесс снятия ипотеки.

Продажа имущества, находящегося под обременением

Как уже было сказано ранее, с имуществом, на которое наложено обременение, нельзя совершать никаких действий, например, продажу или дарение. В конечном итоге, сделка будет признана судом ничтожной, а это значит, что вы окажетесь в неприятной ситуации перед покупателем.

Однако интересы банка зачастую не в том, чтобы получить квартиру или иное имущество, для покупки которого был выдан ипотечный кредит, а вернуть средства, полученные заемщиком. Поэтому последний может найти покупателя для обремененного имущества, который с согласия банка, оформляет покупку.

Заемщик погашает свое долговое обязательство перед банком, покупатель регистрирует право собственности на имущество, банк получает денежные средства и проценты. Требования всех сторон удовлетворены.

Решение спорных ситуаций по снятию обременения

К сожалению, в таком щепетильном вопросе, как покупка жилья, тем более обремененного ипотекой, часто возникают споры и разногласия. Например, при продаже имущества получено согласие кредитного учреждения, а перед заключением сделки продавец неожиданно отказывается от покупки.

Имущество освобождено из-под залога, а вот покупателю в такой ситуации приходится доказывать свою правоту в суде. Для того чтобы такой ситуации быть не могло, нужно чтобы в договоре был предусмотрен задаток.

Бывает и такое, что с уже проданного жилья со снятым обременением бывший владелец никак не хочет съезжать. Выход один: снова обращаться в суд. Вот только судебное разбирательство может затянуться на долгие годы, а это самый острый подводный камень для нового владельца.

Снятие обременения – обязательная процедура для тех, кто хочет полноправно использовать собственное имущество. Но следует помнить, что в этом вопросе торопиться не следует: оформляйте документы внимательно, соблюдайте все требования законодательства или предоставьте это грамотному юристу.

Кроме того, обращайте внимание на людей, с которыми вы заключаете сделки: они должны быть дееспособными и психически здоровыми, поэтому если есть сомнения – перепроверяйте. В заключении, можно сказать, что старинная пословица «семь раз отмерь, один – отрежь» должна стать вашим основным руководством к действию.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке: Росреестр, МФЦ

Снятие обременения по ипотеке происходит не только через Росреестр. Документы можно подать в МФЦ. Многие на сегодняшний день предпочитают отправить заявление онлайн, а лично посетить отделение Росреестра только после готовности всех документов.

Вид обременения при ипотеке

Ипотечный кредит — это передача определенной суммы на покупку квартиры или другого жилья при условии залога объекта недвижимости. Залогом могут выступать следующие объекты:

• дом, коттедж;
• квартира;
• комната;
• гараж или машино-место;
• дача или другое загородное жилье.

Если у вас нет залога, то в его качестве может выступить квартира, которую вы и приобрели по ипотеке. Конечно, такое положение накладывает отпечаток на вид собственности.

Залог — это один из видов обременения, которые ограничивают собственника в его правах.

Такую квартиру нельзя подвергнуть ни одной сделке, связанной с отторжением. Ее нельзя продать, завещать или подарить. Также эту квартиру нельзя снимать или сдавать внаем. Хотя иногда банк может пойти навстречу заемщику и разрешить сдавать такую квартиру.

Обременение действует все время, пока не закончится срок ипотеки. При досрочной выплате кредита заемщик подает документы на снятие обременения. Эта процедура носит заявительный характер, то есть залог действует до того момента, пока собственник не погасит задолженность и не проявит инициативы по снятию ограничения.

Документы для снятия обременения с квартиры

Обременение, которое накладывается на квартиру, законно. Если мы посмотрим публичную кадастровую карту, то без труда сможем определить, какой из объектов недвижимости находится под залогом, а какой — свободен.

В обычной выписке из Росреестра в упрощенном варианте или в выписке из кадастрового паспорта обязательно отмечается, если есть залог. Если его нет, то графа «Ограничение права» содержит отметку «не зарегистрировано».

Обременение накладывается в тот же момент, как вы подписываете кредит об ипотеке. По сути, вы передаете квартиру в залоговое имущество, которое финансовое учреждение имеет право продать при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Оформление залога происходит через несколько дней, но в качестве даты будет стоять день подписания соглашения.

Собственник жилья с этого момента не только не сможет продать квартиру, но даже сделать в ней перепланировку, и вообще, производить какие-либо действия, влекущие уменьшение рыночной стоимости квартиры. Перезаложить, то есть передать квартиру в залог еще одному финансовому учреждению, тоже не получится.

Когда закончится срок ипотеки, тогда можно будет распоряжаться своим жильем, как своей собственностью, разумеется, в рамках закона. После внесения очередного платежа нужно запросить в банке документ, который подтверждает полную выплату долгов по обязательствам и выписку со счета.

В зависимости от того, в каком банке вы брали ипотеку, такие документы будут готовы максимум через промежуток времени от 2-х недель до месяца. Перечислим необходимые документы, которые потребуются для снятия обременения:

1. Удостоверение личности всех собственников, кто значится в Свидетельстве.
2. Заявление о снятии обременения, завизированное представителем банка.
3. Справка из банка о полном погашении кредита по ипотеке.
4. Выписка со счета (выдается также банком).
5. Договор об ипотечном кредитовании.
6. Заверенная закладная (если есть).
7. Правоустанавливающие документы.

Допускается действовать по доверенности. Она должна быть нотариально заверена. Все, кто имеет отношение к собственности или их представители, должны присутствовать лично на этой процедуре.

Куда подавать заявление на снятие обременения

Обременение можно снять в местном отделении Росреестра. Допустимо подавать документы и в МФЦ, как центр, который занимается предоставлением государственных услуг.

Порядок действий может быть приблизительно следующий:

1. Сбор документов и изготовление их копий.
2. Оплата госпошлины, квитанция подкрепляется к документам. Госпошлина не берется за снятие обременения, а только за выдачу нового «чистого» Свидетельства о праве собственности.
3. Лично явиться в Росреестр или МФЦ. Не запрещается отправлять заявление письмом.
4. Сотрудник Росреестра или МФЦ забирает документы и устанавливает срок, когда можно будет забрать вновь оформленные бумаги.
5. Обычно ожидание длится не более 3-5-ти рабочих дней. Если представители Росреестра или МФЦ делают запрос в банк, то сроки могут увеличиться до 3-х недель.

После того, как все документы были поданы, можно быть уверенным в том, что в течение нескольких дней, максимум — месяца, обременение будет снято.

На видео о снятии обременения

В некоторых случаях выполнение такой процедуры берет на себя кредитное учреждение. Но выяснить это нужно заранее, так как смена статуса не сможет произойти автоматически.

ru-act.com

Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке

«Обременение» языком юриста означает мероприятие, направленное на уменьшение (ограничение) свободы субъекта или его возможностей изменить состояние.

Любая недвижимость, переданная под залог, имеет такую характеристику в правовом поле.

Сделки с такой собственностью производятся на определенных условиях, но чтобы у покупателя не возникло в будущем проблем со стороны третьих лиц, с недвижимости необходимо снять обременение.

Что это такое?

Обременение недвижимости по ипотечному кредиту (в соответствии со статьей 11 ФЗ № 102) ограничивает собственника выполнять ряд операций без согласия залогодержателя (банка):

• продавать объект;
• сдавать в аренду, если иное не предусмотрено договором ипотеки;
• любым способом изменять стоимость недвижимости, включая перепланировку, реконструкцию и иные операции;
• передавать объект в залог, как обеспечение другого займа и другое.

Для исключения махинаций с жильем, переданным в залог, введена:

• Государственная регистрация ипотечных договоров (статья 10 ФЗ № 102).
• Регистрация обремененной недвижимости.

При покупке жилья одновременно производится регистрация права собственности и обременения на объект.

Погашение кредита

Основной проблемой процесса ипотечного кредитования является выплата долга, а снятие обременения осуществляется в соответствии с действующим законодательством и в установленном порядке.

Получить возможность освободить недвижимость из залога можно только при полном погашении долга по кредиту, процентов и других платежей, предусмотренных договором займа.

После полной выплаты кредита залогодателю необходимо подготовить документы для снятия обременения по ипотеке.

Другими словами производится процедура подачи государственному регистратору сведений, свидетельствующих о выполнении обязательств перед кредитором в полном объеме.

Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке

Последний платеж по кредиту является основанием для получения от кредитора или залогодержателя:

• письменного уведомления о выполнении обязательств по ипотеке;
• выписки о состоянии счета, по которому проводились движения платежей (ссудный счет).

Финансовый документ банк обязан выдать не позднее двухнедельного срока с момента осуществления последнего платежа.

Необходимый перечень

После получения документов от залогодержателя для снятия обременения в Росреестре необходимо подготовить:

1. Документ, свидетельствующий право собственности на недвижимость.
2. Закладную (если она оформлялась) с отметкой залогодержателя о выполнении обязательств.
3. Удостоверение личности залогодателя и заявление от его имени о снятии обременения.
4. Чек на оплату государственной пошлины, если выдается новое свидетельство без пометки, что жилье было в залоге.

Здесь можно скачать образец заявления о снятии обременения с недвижимости.

В соответствии с Федеральным Законом (ФЗ) № 264 срок изменения данных об обременении объекта составляет 3 рабочих дня.

Погашение регистрационной записи предоставляет собственнику возобновление прав на операции, которые не допускались в связи с обременением.

В Регпалате

В государственный регистрационный орган заявление подается в письменном виде непосредственно собственником недвижимости находившейся в залоге.

В процедуре погашения обременения участие залогодержателя не обязательно, но уведомление о выполнении обязательств, является основным документом.

Заявление подается в региональное отделение Росреестра по месту регистрации объекта.

В соответствии со статьей 25 ФЗ № 102 кроме заявления, закладной или решения суда (если ипотечный договор прекращен в судебном порядке) для снятия обременения никакие дополнительные документы не требуются.

На практике Регпалата не принимает заявление, если не предоставлен оригинал договора на ипотеку, письмо банка и другое.

По материнскому капиталу

Погашение кредита с использованием любых средств, в том числе материнского капитала дает право собственнику недвижимости снять ограничения по ипотеке только в случае полного выполнения обязательств перед заимодателем.

Отношения банка и заемщика не интересуют органы регистрации.

Единственным основанием для снятия обременения является уведомление залогодержателя о выполнении должником своих обязательств в полном объеме.

Росреестр

Единственным органом, который осуществляет учет ипотечных договоров, является Единый Государственный реестр прав на недвижимое имущество (Росреестр).

Регистрация закладных, ипотеки, снятие обременения производится:

• в установленном законом порядке;
• в отделениях организации по региональному принципу.

Интерактивный офис Росреестра позволяет отслеживать состояние рассмотрения заявлений по входящему номеру, который присваивается в момент подачи заявки.

Сбербанк

Не все банковские учреждения оперативно выдают уведомления о выполнении заемщиком обязательств, а справки по состоянию ссудного счета могут готовить в течение 12 рабочих дней.

В Сбербанке РФ для клиентов процедуру снятия ограничений упростили, и пакет документов формируют бесплатно.

Рассмотрим, какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке.

Для решения вопроса заемщику можно обратиться в любое отделение финансовой организации, предъявив:

• паспорт;
• копию ипотечного договора.

В банке оформляется заявление, а по истечении 2 недель клиента приглашают в многофункциональный центр для окончания сделки.

На месте составляется совместное заявление в Росреестр и при необходимости получения нового свидетельства оплачивается госпошлина.

Далее собственник в течение 3 дней получает документ с погашением регистрационной записи об обременении недвижимости.

Порядок действий

В большинстве кредитных учреждений заемщику необходимо самостоятельно выполнить действия для снятия обременения:

1. В первую очередь необходимо получить письмо от кредитора или залогодержателя что обязательства выполнены в полном объеме.
2. Для внесения изменений в регистрационном отделении Росреестра подготавливаются документы на собственность, копии ипотечного договора, закладной и прочее.
3. При необходимости оплачивается пошлина.

Сроки и условия подачи заявления

При наличии всех документов служба регистрации прав на недвижимость выдает новое свидетельство или документ с погашением ипотеки в течение 3 дней с момента подачи заявления.

Длительность подготовки документов банками может достигать 14 дней с момента поступления последнего платежа по кредиту.

В Росреестр принимаются:

• совместные заявления заемщика и кредитора;
• решения суда о снятии обременения по закону;
• обращения отдельно держателей закладных и залогодателей.

В любом варианте основным документом (кроме решения суда) является справка, уведомление или заявление о выполнении обязательств возложенных на залогодателя.

Процедура внесения изменений в органах регистрации при погашении обременения производится бесплатно.

На видео о продаже жилья с обременением

77metrov.ru