Как вести семейный бюджет честно и эффективно

Подход к ведению бюджета в разных семьях может отличаться: одни складывают все деньги вместе и тратят по необходимости, другие скидываются только на общие траты, а часть денег оставляют для личного пользования. В любом из этих вариантов могут возникнуть недопонимания и подозрения, что один из членов семьи тратит больше, а интересы другого ущемляются.

Если семья не до конца понимает, куда уходят деньги, это может стать поводом для ссор и обид.

Чтобы избежать путаницы и взаимных обвинений, нужно сделать общие траты прозрачными, заранее обговаривать крупные покупки и финансовые цели, но в то же время оставить пространство для свободных расходов.

Давайте по очереди разберём правила честного и эффективного ведения семейного бюджета.

Вместе планируйте расходы

Планирование бюджета — это замечательная тактика, которой придерживается большинство богатых людей. Например, опрос ^{успешных российских бизнесменов показал, что 73% участников составляют жёсткий целевой бюджет, в котором заранее прописываются все траты.}

Планирование решает несколько проблем:

1. Позволяет избежать импульсивных покупок, которые чаще всего оказываются ненужными.
2. Помогает более осмысленно подходить к тратам и добиваться целей, например экономить на развлечениях, чтобы позволить себе дорогую покупку или быстрее выплатить кредиты.
3. Устраняет недопонимания и подозрения. Когда вы ещё на этапе планирования видите, сколько денег уходит на каждого человека, можете подкорректировать затраты и восстановить справедливость.

В начале месяца посчитайте все необходимые траты на еду, ЖКХ, транспорт, одежду и обувь, питомца, напишите примерные суммы. Далее вы можете разделить затраты поровну по принципу «я покупаю еду, ты платишь за квартиру» или создать денежный фонд, из которого будут браться деньги на общие нужды.

Сделайте бюджет прозрачным

Ваши финансовые отношения в семье частично прояснятся уже на стадии планирования, но для полной гармонии необходима прозрачность и в процессе исполнения задуманного. Разберём несколько способов решения этой проблемы.

Собирать чеки

Это довольно трудоёмкий и неточный способ, поскольку чеки легко теряются и не везде выдаются. Кроме того, чтобы посмотреть затраты, вам придётся перебирать горы бумажек, вспоминать, за что выдавался каждый «безымянный» чек, и подсчитывать суммы.

Установить мобильное приложение для учёта расходов

Этот способ гораздо более удобный и быстрый. В App Store и Google Play есть немало приложений, которые позволяют записывать все расходы по категориям, настроить общий доступ для всех членов семьи и просматривать статистику.

Однако общий доступ в большинстве приложений возможен только при оплате подписки. К тому же, если не записать расходы на месте, они могут забыться и потеряться. В результате в конце месяца всегда остаётся сумма, потраченная неведомо куда.

Использовать общий банковский счёт, привязав к нему карты

Это ещё более простой способ отслеживания затрат. Все операции отражаются в банковском приложении автоматически, так что ничего не забудется и не потеряется.

Однако и у этого способа есть свои минусы: не все банки могут предложить такую опцию. Семейный банкинг в России находится в зачаточном состоянии, и только единичные банки-первооткрыватели пробуют обслуживать семьи.

Не так давно семейный доступ ко всем банковским продуктам появился у «Райффайзенбанка». Теперь члены семьи могут поделиться друг с другом любым продуктом банка: текущим счётом, кредитом, вкладом, а также объединить траты по картам. Можно создать отдельный счёт, назвать его, например, «Общие затраты», открыть доступ остальным членам семьи и выпустить к этому счёту нужное количество карт.

Чтобы воспользоваться этим сервисом, все члены семьи должны открыть текущий счёт в «Райффайзенбанке» и завести аккаунт в интернет-банке «Райффайзен-Онлайн». После этого ваши близкие могут делать покупки с открытого ими счёта и пополнять его своими средствами.

Кстати, сервис доступен не только семьям, но и друзьям: доступ предоставляется по желанию клиента, вне зависимости от родственных связей.

Все операции будут отражаться в интернет-банке (а после Нового года и в приложении) как у вас, так и у ваших близких, так что каждый член семьи может посмотреть, на что уходят деньги.

Если обстоятельства меняются, вы в любой момент можете закрыть доступ ко всем счетам, кредитам и вкладам. Но, даже зная об этом, не каждый человек готов полностью открыть свои доходы и расходы членам семьи. И дело здесь не в недостатке доверия или каких-то тайных покупках, просто многие люди нуждаются в некоторой свободе и личных деньгах. И этот пункт тоже стоит учитывать при построении семейного бюджета.

Оставьте пространство для личных трат и накоплений

Если вы выбрали в качестве общего фонда банковский счёт, вовсе не обязательно переводить на него все доходы. Вы можете перечислить только часть денег, а остальное оставить на личном счёте. Например, в «Райффайзенбанке» ваши близкие просматривают и пользуются только расшаренными продуктами, а остальные ваши счета, кредиты и вклады остаются приватными, никто не может их контролировать.

Кроме того, многие эксперты по личным финансам рекомендуют откладывать 10–20% от своего дохода в качестве накоплений или инвестировать эту сумму. Если доходы позволяют вам что-то откладывать, воспользуйтесь этим советом: накопления выручат в сложной ситуации.

Вы можете отложить часть дохода, сделав приватный вклад, а если хотите накопить на что-то вместе с родными, используйте общие накопительные счета и вклады.

Достигайте общих целей

Бывает так, что один член семьи пытается добиться какой-то цели — сократить расходы, быстрее погасить кредит или накопить на путешествие, — а второй поддерживает его только на словах. Чтобы избежать этого, нужно заранее обговаривать цели и стремиться к ним вместе.

Для таких случаев можно использовать совместные вклады или разделить кредит и ипотеку. В «Райффайзенбанке» такая возможность тоже существует.

Например, вы решили быстрее погасить ипотеку. Вы договариваетесь с супругом выделять на это определённую сумму, открываете доступ к ипотеке и начинаете погашать её вместе. В таком случае расплывчатое желание побыстрее выплатить превращается для него в конкретную цель — внести в этом месяце пять тысяч, и ваши планы начинают воплощаться в жизнь.

То же самое происходит с накопительными счетами и вкладами. Вы создаёте накопительную цель («На отпуск», «На новую машину», «На день рождения»), открываете доступ и начинаете вместе переводить оговоренную сумму каждый месяц.

Следите за расходами детей и помогайте родителям

Карманные деньги для детей и финансовая помощь пожилым родителям — ещё одна статья расходов, которую можно разделить на двоих. Удобнее всего делать это с помощью банковского приложения. Например, вы можете настроить автоплатёж для ежемесячной помощи родителям или создать для них отдельный счёт и перечислять туда деньги при необходимости.

Что касается детей, можно поступить аналогичным образом или использовать специальные продукты. «Райффайзенбанк» предлагает особые дебетовые карты для детей. Вы с партнёром можете вместе управлять картой своего ребёнка: пополнять её и просматривать все совершённые операции. Дети от шести лет могут пользоваться картой и удобным мобильным приложением, в котором есть не только данные об операциях, но и обучающая информация о личных финансах.

---

Неважно, сколько человек в вашей семье зарабатывают деньги, имеют постоянный доход или случайные подработки. Всё это можно учесть и честно поделить расходы. Например, если один получает зарплату раз в месяц, а второй работает фрилансером и имеет несколько денежных поступлений, на стадии планирования они могут распределить расходы, а затем отслеживать фактические траты в мобильном приложении или своём аккаунте интернет-банка «Райффайзенбанка».

Благодаря такому подходу вы можете сделать семейный бюджет максимально честным и прозрачным, перестать ссориться из-за денег и при этом оставить долю личной свободы за счёт неконтролируемых счетов.

lifehacker.ru

Как правильно вести семейный бюджет как правильно распределять семейный бюджет

Ведение семейного бюджета: делаем «общий котел» и не отказываемся от личных расходов.

Начиная совместную жизнь, многие предпочитают не задумываться о денежной стороне вопроса. А ведь с этого момента двум взрослым и независимым людям придется вести совместное хозяйство, вместе оплачивать счета и откладывать деньги на общие цели. Это только на первый взгляд легко. На самом деле, большинство семейных конфликтов возникает на почве денег. Как этого избежать и на учиться правильном вместе вести семейный бюджет, мы разбирались вместе с финансовыми консультантами.

В ситуации, когда один из супругов находится на содержании другого, все намного проще. Как правило, тот, кто зарабатывает деньги, тот и решает, как ими распорядится. Второму супругу, в лучшем случае, достается участь «наемного бухгалтера». В его обязанности входит следить за соблюдением бюджета, но самостоятельно он никаких решений принимать не может.

Если же оба супруга работают и зарабатывают, ситуация значительно усложняется. Кто должен оплачивать коммунальные расходы? За чей счет приобретать бытовую технику? Как сформировать «справедливый» семейный бюджет?

Финансовые консультанты выделяют три основные модели построения семейного бюджета: независимая, солидарная и совместная.

Семейный бюджет: независимая модель

При независимой модели каждый из членов семьи распоряжается заработанными деньгами по собственному усмотрению. Такая модель подходит тем, кто имеет приблизительно равноценный доход, ценит независимость или только начинает семейную жизнь.

Если возникает необходимость покрыть общие расходы, семейная пара «скидывается» на эти нужды. Но так как это происходит ситуативно, а не систематически, часто общие расходы покрываются за счет того партнера, у которого деньги есть сейчас. В итоге, возникают недосказанности и обиды.

«Для начала молодым людям надо сесть «за стол переговоров». Они должны подсчитать сумму ежемесячных расходов и разделить напополам. Также следует поступить и с крупными общими приобретениями. При этом, пусть, как и раньше, платит тот, у кого сейчас есть деньги. Но теперь у второго партнера возникает «задолженность», которую можно «погашать» за счет осуществления следующего платежа», — советует финансовый консультант Елена Харченко.

Семейный бюджет: солидарная модель

Анна, преподаватель иностранного языка, и Александр Гудым, руководитель отдела продаж в дистрибьюторской компании, «финансовый вопрос» обсудили еще до свадьбы.

«Было решено составлять план расходов на каждый месяц и вместе их покрывать. Но через какое-то время меня повысили, я стал начальником отдела, соответственно, изменился и мой доход. Зарплата Ани осталась на прежнем уровне. Получилось, что после такого «дерибана» она оставалась совсем без копейки, а у меня — почти половина зарплаты. Поэтому все остальные наши расходы — походы в кино, покупка одежды, косметики беру на себя я. Сейчас уже не вижу смысла играть в общий семейный бюджет», — делится Александр.

Солидарная модель ведения семейного бюджета предполагает, что члены семьи формируют «общий котел». Но при этом, кто больше зарабатывает, тот должен и отчислять больше на совместные расходы. Такая модель подходит тем парам, где доходы одного из партнеров заметно превышают доходы другого. К примеру, если зарплата мужа в полтора раза больше, чем зарплата жены, то и в семейный бюджет он отчисляет в полтора раза больше.

«Применение солидарной системы позволит всем членам семьи чувствовать себя, с одной стороны, причастными к формированию семейного бюджета. С другой стороны, даст определенную степень финансовой независимости. Кстати, на принципах солидарности можно привлекать к созданию семейной казны и детей, если они имеют свой, даже небольшой, заработок. Это подготовит их к взрослой жизни», — говорит Елена Харченко.

Семейный бюджет: совместная модель

Совместная модель ведения семейного бюджета — самая привлекательная для большинства молодых семей. Все просто — все доходы складываются в общий «котел», и потом члены семьи вместе определяют, на что их потратить. Важно, что при такой модели у семьи, а не у отдельного ее члена, остаются свободные средства, которые можно пустить на накопление, формирование резервного фонда или инвестирование. То есть, фактически, такой подход более продуктивен, чем ведение семейного бюджета, исходя из потребностей, а не возможностей семьи. Но совместный семейный бюджет имеет и свои недостатки.

Переводчик Ирина Курило и специалист в области PR Вадим Вирченко сразу решили, в их семье все будет общим, и деньги в том числе. «Это казалось нам правильным. Но через какое-то время необходимость согласовывать каждую покупку с мужем начала напрягать. А потом я узнала, что Вадим начал прятать от меня деньги. Он отдавал в наш семейный бюджет не всю зарплату. Часть оставлял себе — на «мужские развлечения» — пиво с друзьями, сигары, бильярд. Было жутко обидно. Я-то во всем себе отказывала!» — рассказывает Ирина.

Совместный семейный бюджет вовсе не означает полного отречения от финансовой независимости. В конце концов, у каждого в паре есть свои маленькие желания, которые он должен иметь возможность удовлетворить без «санкции» партнера. Отсутствие личных денег лишает человека не только привычных удовольствий, но и возможности порадовать любимого человека маленьким подарком, букетом цветов или другим сюрпризом.

«В данной ситуации можно посоветовать закладывать в семейный бюджет еще одну статью расходов — на личные нужды. Это деньги, которыми члены семьи будут распоряжаться по собственному усмотрению. В идеале, личные расходы не должны превышать 20%—30% всего семейного бюджета. В таком случае, он будет более эффективным. Но все зависит от желания и уровня доходов семейной пары», — рассказывает г-жа Харченко.

Мнение экспертов

Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия финансов»

«Есть разные модели организации справедливого семейного бюджета. Я остановлюсь на одном из вариантов, который, на мой взгляд, наиболее подходит для семьи, где и муж и жена работают и зарабатывают деньги, что встречается сегодня наиболее часто.

Формируется общий семейный бюджет из зарплат супругов. Из «общего котла» каждому члену семьи выделяется небольшая сумма на ежедневные расходы, которой каждый может распоряжаться по собственному усмотрению. Остальные же средства распределяются на обязательные ежемесячные расходы, накопления на крупные покупки, отпуск, формирование фонда на случай рождения ребенка, отчисления на страхование жизни каждого члена семьи или в пенсионный фонд Украины и другое.

Статьи расходов могут меняться в зависимости от целей семьи. Но в результате получится упрощенная модель финансового плана, на основе которой в дальнейшем можно будет построить более детальную финансовую стратегию семьи» (составление финансового плана).

Сергей Ждан, руководитель «Центра финансового здоровья»

«В идеале заработанное в семье распределяется на несколько частей: общее потребление (включая накопления на крупные покупки), личные нужды каждого члена семьи, общие инвестиции (капитал семьи), личные инвестиции (личный капитал), инвестиции для детей. Это трудно только на первый взгляд.

На пять частей делится любой доход, все дело в привычке, которая вырабатывается со временем. При этом, личные инвестиции должны быть равные. Например, одинаковые взносы в один и тот же НПФ, накопительная страховка в пользу друг друга с одинаковой страховой суммой. Тогда при разводе не будет необходимости их делить».

Ведение семейного бюджета: учимся на чужих ошибках

Распространенные ошибки, которые допускают семейные пары при ведение семейного бюджета:

1. Мнение, что разговоры о деньгах — недостойное занятие. Замалчивание денежной проблемы ведет либо к разводу, либо к «банкротству» семьи.
2. Решение проблемы «по мере поступления». Намного разумнее планировать семейный бюджет наперед (как минимум, на месяц). Иначе может получиться, что денег не хватит на совершения обязательных платежей — коммуналка, счета за телефон, погашение кредита.
3. Отсутствие семейного «казначея». За выполнением семейного бюджета кто-то должен следить. Иначе даже самый рациональный финансовый план рискует остаться только на бумаге (личный финансовый план).
4. Все финансовые решения в семье принимаются одним человеком. Даже если один из партнеров зарабатывает намного больше другого, он не имеет права единолично принимать важные финансовые решения.
5. Полный отказ от денег на личные расходы. Такой подход способен убить любые отношения. Согласитесь, это унизительно — просить у мужа деньги на новые колготки или у жены на пачку сигарет.
6. Оформление всего имущества на одного члена семьи. Лучше попытаться равномерно распределить капитал между мужем и женой. Так оба будут чувствовать себя защищенными и уверенными в завтрашнем дне.
7. Скрывать доходы от своей «второй половинки». Когда правда будет раскрыта, доверие в семье будет подорвано.

www.baby.ru

Как правильно вести семейный бюджет?

Серьезной проблемой и угрозой семейному уюту могут стать финансовые проблемы, многие пары стесняются и считают разговоры о деньгах чем-то недостойным, но на самом деле, это грубые ошибки, которые достаточно часто допускаются молодыми семьями.

Даже самые теплые, крепкие и страстные отношения, со временем, могут разрушиться под бременем безденежья, даже если оба супруга работают и неплохо зарабатывают, им не всегда хватает средств, чтобы дотянуть даже до конца месяца, хотя в начале казалось, что денег должно хватить на все.

Дыра в кошельке периодически заставляет занимать, перебиваться дешевыми продуктами и ограничивать себя в привычных удовольствиях, а такое вряд ли долгое время сможет кому-то нравиться. Специально для того, чтобы не сталкиваться с финансовыми трудностями и научиться грамотно распоряжаться своими, пускай не самыми крупными заработками, существуют специальные схемы ведения семейного бюджета.

Москва не сразу строилась, так и ваше умение целесообразно распределять кровно заработанные купюры, со временем, обрастет опытом и практикой, вам даже не придется особо задумываться, как сделать так, чтобы в этом месяце хватило на все необходимое, да еще и осталось, что положить в копилку на поездку в Турцию.

Конечно, первое время придется немного потрудиться, самый верный вариант – выделять время для семейного совета, на котором вы будете садиться вдвоем с супругом и обсуждать ваши финансовые нужды.

На самом деле, существует множество методик и схем, которые раскрывают тайны того, как правильно вести семейный бюджет, некоторые из них весьма запутанные и основываются на приличных формулах. Несмотря на такие трудности, они действительно позволяют неплохо экономить, а также сокращать статьи расходов, правда, вникать в их замысловатые тонкости захочется далеко не каждому.

Мы предложим вам самые распространенные и действенные схемы планирования бюджета, которые имеют общие черты, со временем, их легко адаптировать под собственное финансовое положение. Итак, для того чтобы за неделю до получки не вытряхивать последние монетки из общего кошелька в поисках хоть какой-то купюры, необходимо завести специальную тетрадь, в которой будут отмечаться следующие пункты.

Планируем семейный бюджет правильно

• Как бы странно и смешно не звучало для многих семей, но садиться за распределение финансов на будущий месяц необходимо заранее, желательно, как раз-таки, на месяц вперед. Необходимо подсчитать все свои реальные доходы, в которые могут входить: аванс, полная заработная плата всех членов семьи, премии, возврат долга, подработка и так далее. Каждый доход расписывается в колонке, в итоге, подбивается общая сумма реальной наличности, которая будет у вас на руках в будущем месяце.
• Следующей колонкой в вашей тетради станет статья расходов. Желательно, распределить их на два основных вида: обязательные и необязательные платежи. К первому виду будут относиться те, от которых никак нельзя отказаться в этом месяце, например, оплата коммунальных услуг, основные продукты питания, хозяйственная группа, обязательная одежда, оплата садика или школы, оплата кредитов и так далее. К необязательным относятся: растраты на развлечения, алкоголь и сигареты, модная одежда, походы в клуб или театры, сладости и так далее. В итоге выписывается общая сумма, которая показывает, сколько вы планируете потратить в этом месяце.
• В самом идеальном и простом варианте, остается вычесть из доходов расходы и, если в результате получается остаток или хотя бы ноль, то все в порядке. Если же результат отрицательный, то придется выискивать в графе необязательных расходов, что можно сократить или от чего отказаться в этом месяце. Когда в результате таких подсчетов остается какой-то приятный денежный остаток, всегда возникает желание его пустить на что-то полезное, но исчезает он достаточно быстро, зачастую, в никуда. Специально для этого создайте резервный фонд семьи, в который, сложившаяся лишняя сумма денег, будет постоянно откладываться, лучше, чтобы этот фонд находился где-то в банке, откуда его будет достать не так-то просто, например, на пополняемом депозите.

Основная ошибка ведения общего семейного бюджета заключается в привычке хранить все наличные деньги в одном общем месте, откуда оба супруга могут беспрепятственно брать деньги на собственные и общие нужды.

При такой системе нет человека, который бы отвечал за определенные пункты вашего распланированного бюджета, вот и получается, что вроде бы оба стараются экономить, а иногда так трудно себя сдержать от бесполезной траты, когда в общем домашнем «банке» еще полно купюр. В итоге, и денег нет, и по основным счетам не заплачено. Чтобы таких казусов не случалось, можно довериться «бабушкиному» методу, проверенному и действенному.

Заключается он в следующем: на грядущий месяц все наличные необходимо распределить по отдельным конвертам, каждый из которых подписывается – «оплата коммунальных услуг», «деньги на ребенка», «заначка», «продукты и бытовая химия» и так далее.

Таким образом, у вас образовывается своеобразная семейная система, благодаря которой оба супруга могут точно знать и представлять, куда уходят основные средства, к тому же, легко проследить, в каком из конвертиков в конце месяца остались «лишние» деньги, а, значит, расходы по этой статье можно сократить или перебросить их на другой «конвертик».

Такой, может немного примитивный, но весьма разумный способ, который прививает ответственность и азы финансовой грамотности у каждого из супругов.

Если не нравиться каждый раз вручную составлять таблицы и производить необходимые финансовые подсчеты, можно воспользоваться специальными программами, которые помогут вам вести семейный бюджет и наглядно покажут, как и где можно сэкономить.

Например, к списку такого программного обеспечения относится: таблицы MS Excel, Personal Finances, Домашняя бухгалтерия, Домашняя экономика, Семейный кошелек и так далее. Все программы достаточно простые и удобные в использовании, просто подберите тот вариант, который в большей степени придется вам по вкусу.

Основные модели ведения семейного бюджета

Когда молодая семья только начинает совместную жизнь, они редко всерьез задумываются о финансовых обязательствах, кажется, что оплачивать все необходимые счета и вести совместное хозяйство не так уж и сложно, но это только на первый взгляд.

Обо всем необходимо договариваться и приходить к общему коэффициенту, оказывается, в зависимости от способа распределения финансовых средств, специалисты данной сферы выделяют несколько основных видов семейного бюджета.

• Совместный бюджет. Самая распространенная и простая модель – все доходы складываются в общую сумму, а потом члены семьи совместно решают, куда потратить кровно заработанные купюры.
• Независимый бюджет. Обычно складывается у тех пар, где работают оба супруга и их заработки составляют приблизительно одинаковые суммы. На общие нужды, например, квартплата или оплата кредитов, они «скидываются», а оставшиеся деньги каждый тратит по своему усмотрению.
• Солидарная модель. Обычно складывается у тех пар, где один супруг зарабатывает значительно больше чем другой. Все заработанные средства складываются в общую «копилку», но система такова, что тот, кто больше зарабатывает, должен в эту копилку положить больше. Преимущество супруга, который больше зарабатывает в том, что без его согласия не свершаются серьезные, а иногда и даже самые мелкие, покупки из семейного бюджета.

brjunetka.ru

Как правильно вести семейный бюджет

Отгремела свадьба, ставшая прекрасным логическим продолжением романтического конфетно-букетного периода, отзвучали крики «Горько!», и молодожены остались один на один друг с другом, чтобы теперь рука об руку учиться искусству жить вместе: строить и воплощать в реальность планы, вести комфортный для обоих быт, планировать семейный бюджет.

Опасности неправильного планирования

Молодым семьям, начавшим жить самостоятельно, как правило, сложно на первых порах сбалансировать свой бюджет таким образом, чтобы не прийти к концу месяца с пустым кошельком или даже с грузом долгов. Если бюджет ограничен, им приходится на собственном опыте, методом проб и ошибок, учиться находить баланс между собственными желаниями и реальными материальными возможностями.

Как ни печально признавать, но на почве денег возникает больше всего семейных конфликтов. Поэтому так важно научиться правильно управлять общими деньгами.

Так ли сложно научиться вести правильно семейный бюджет

Но какой же гордостью за самих себя веет от слов молодых пар, сумевших обуздать этого норовистого коня под названием «семейный бюджет». «Без заумных книжек, без лекций кандидатов наук и профессоров экономики – мы сделали это! Это не так сложно, как кажется на первый взгляд».

Главное – планировать бюджет заранее. Все это знают, но почему-то не делают. Возможно, люди просто неправильно относятся к планированию бюджета. Ведь планировать – не значит очень сильно экономить, постоянно ограничивая себя. Попробовав правильно вести семейный бюджет, вы напротив, увидите, что качество жизни возрастает.

И действительно легко. Зная главное правило, которое гласит: планируйте заранее. Лучше на месяц вперед – еще до того момента, как на руках окажется очередная зарплата.

Основные правила планирования семейного бюджета:

1. Нужно просчитать, на какую месячную сумму можно будет рассчитывать. С учетом премий, авансов, возврата долгов и т.д. Подробно все записав на листочке, можно будет получить точную сумму дохода семьи на месяц, от которой следует отталкиваться в будущем. Забавно, но многие семьи просто остаются в неведении относительно точной цифры своего дохода.
2. Далее, просчитать все возможные платежи и расходы. Как обязательные, так и, что особенно важно, необязательные. Обязательные – коммунальные платежи, счета по кредиту, оплата детского сада. То есть все те первоочередные расходы, избежать которых будет невозможно. Необязательные же – расходы на продукты питания, одежду, обслуживание автомобиля и т.д
3. Теперь из суммы доходов следует вычесть сумму расходов. Если остается определенный остаток – все хорошо. Если же не остается ничего или обнаруживается недостача – придется урезать необязательные траты, либо от каких-либо вовсе отказаться. Обязательные платежи, как ни крути, остаются обязательными, требующими затрат в первую очередь. В противном случае просрочка по кредиту, например, будет иметь плачевные последствия.
4. Наконец, после вычета расходов остается определенная сумма. Возникает закономерный вопрос: что с ней делать? Как правило, у семейных пар, только начинающих обучаться науке того как вести семейный бюджет, есть и стандартный ответ: конечно, тратить в свое удовольствие! Но не нужно спешить…

Деньги уйдут очень быстро и без следа. А что, если пустить образовавшиеся средства не на развлечения и одномоментные удовольствия, а сделать нечто большее, с расчетом на отдаленную перспективу? Например, открыть счет в банке. Причем деньги будут лежать там не просто так, а нарабатывая проценты дохода во благо семейного бюджета. Если откладывать регулярно, через несколько месяцев это уже будет некий страховочный фонд, финансовая подушка безопасности. Этим фондом всегда можно будет воспользоваться, если вдруг наступят тяжелые времена или форс-мажорные обстоятельства, как то потеря работы, болезнь.

Ошибки планирования

Вот некоторые распространенные ошибки, которые совершают семейные пары при планирования семейного бюджета:

• Замалчивание проблем, связанных с деньгами;
• Решение проблем «по мере их поступления»;
• Отсутствие «смотрящего» за семейным бюджетом;
• Принятие финансовых решений одним человеком;
• Отказ от денег на личные расходы;
• Сокрытие доходов от «второй половины»;

Постарайтесь избегать указанных выше проблем. Не стесняйтесь обсуждать с партнером финансовые трудности: уже возникшие и могущие возникнуть.

Мнение компетентных экспертов

Финансовые консультанты выделяют несколько моделей построения семейного бюджета с говорящими сами за себя названиями: независимую, солидарную и совместную.

Независимая и солидарная модели чреваты обидами и недосказанностями, так как в любом случае расходы одного из членов семьи могут оказаться выше расходов другого. И если семья не будет регулярно садиться за «стол переговоров», ухудшения отношений не избежать.

Наиболее предпочтительной, по мнению экспертов, является совместная форма планирования бюджета, когда формируется «общий котел» из доходов супругов, а уже из него выделяются небольшие суммы на личные нужды каждого. Остальные средства идут на обязательные расходы, накопления на значительные покупки, формирование страховочного фонда, отпуск и т.д. Как видим, личный опыт молодых пар и мнение профессионалов на этот счет не слишком разнятся.

Видео

В видеоролике рассказывается о том, как правильно распределять финансы в семье.

finansovyesovety.ru

Как правильно вести семейный бюджет

Эксперты пояснили, как распределять деньги семьям с разным типом доходов.

Эффективность управления личными средствами зависит от вида и регулярности их поступления. Существует три основных метода, о которых изданию Вести рассказал Тарас Тищенко — личный финансовый консультант и бизнес-тренер.

Три кошелька

Для людей с фиксированным, но нерегулярным доходом

Если у вас фиксированный оклад, но вам его выплачивают с задержками, то необходимо иметь запас средств. Поэтому статью Долгосрочные и краткосрочные накопления стоит увеличить до 20%. При этом брать деньги из этого “кошелька“ можно, но при условии, что зарплату задержали и что “одолженную“ сумму вы вернете в этот “кошелек“, как только получите зарплату.

Пять конвертов

Для людей с фиксированным и регулярным доходом

Когда известен размер и точная дата поступления средств, есть возможность спланировать расходы с точностью до дня. В то же время такой вид дохода, как правило, не самый высокий, потому есть необходимость распределять его равномерно по неделям. Это поможет избежать жесткой экономии под конец месяца, плюс — к следующей зарплате вы доживете без долгов.

Шесть кувшинов

Для людей с нерегулярным и нефиксированным доходом

Если ваш доход зависит от сроков и сложности проекта, объемов продаж и т. д., есть необходимость вести бюджет более детально, чтобы не оказалось, что из-за нестабильного поступления средств в семейный бюджет какая-то сфера жизни останется без финансирования. При необходимости средства можно перетягивать из “кувшина“ в “кувшин“. Табу лишь на статью Долгосрочные накопления.

Как не забросить “бухгалтерию“ в smart-программе: пять советов

Используйте гаджет с общим доступом

Ведите электронную бухгалтерию на гаджете, который будет доступен обоим супругам. Если планированием будет заниматься один из вас, то второй почувствует себя “под присмотром“ и не всегда правдиво будет отчитываться о своих тратах.

Выделите сумму личных средств для каждого

Чтобы иметь свое личное финансовое пространство, определите, какой процент зарплаты каждый из вас будет тратить на себя (установите в программе графу Расходы на себя). При этом детально эту статью расписывать не нужно. Так у вас будет своя область финансовой ответственности: вы можете потратить все в один день на сладости/сигареты или отложить на подарок супругу.

Не дробите расходы до мелочей

Объедините их по смыслу в категории, на которые у вас чаще всего идут расходы (ежедневные продукты, деликатесы, алкоголь, проезд, квартплата, школьные завтраки и т. д.). Например, не переписывайте все продукты, которые вы купили в супермаркете, просто перенесите сумму из чека в графу Продукты питания, Алкоголь или Одежда. Так вы не потратите много времени на ежедневное заполнение таблицы и кропотливая работа вам не надоест быстро.

Записывайте расходы перед сном

Не надо после каждой покупки хватать планшет или бежать за ПК, чтобы внести траты. Так вести бухгалтерию вам быстро надоест и вы забросите эту затею. А вот если заполнение таблиц вы сделаете ритуалом перед сном, когда вы уже спокойны, немного отдохнули после работы и предвкушаете дрему, то наведение порядка в бюджете не будет напрягать.

Сводите дебет с кредитом в конце недели

Каждое воскресенье сверяйте остатки недельной суммы: пересчитайте те деньги, которые остались у вас нетронутыми, и сравните цифры в программе. Если какие-то расходы остались неучтенными, просто внесите их отдельной графой Неучтенные расходы и прикиньте, что бы вы могли забыть вписать (утренний кофе, жвачка, проезд в метро и т. д.). Такая сверка поможет точнее увидеть движение средств и не забросить программу из-за расхождения в остатках.

Читайте также: Принципы миллионеров

loveandmoney.ru

Как правильно вести совместный семейный бюджет?

Грамотное распределение общего дохода семьи – одна из важных составляющих благополучия и достатка в семейной жизни. Зачастую именно неправильное распоряжение финансами становится причиной различных семейных конфликтов, разочарования супружеской четы друг в друге, недовольств и обид, и, наконец, разводов. Дабы не допускать прогрессирования таких событий в собственной семье, нужно научиться предельно грамотно и правильно вести бюджет семьи.

С. Крамаров — Семейный бюджет

Психологический аспект

Если в семье всегда и на всё хватает средств, каждый из её членов ощущает себя защищённым, появляется чувство стабильности, что, в свой черёд, благоприятно сказывается на отношениях между супругами. Как правило, именно женщина инициирует необходимость в приобретении той или иной очередной «необходимой» вещи или же пытается самостоятельно заработать финансовые средства, чтобы на равных правах распоряжаться бюджетом семьи, не возлагая практически никакой ответственности и обязанностей на своего супруга.

Всё это становится причиной того, что он начинает злиться на супругу из-за её неумения разумно и осмысленно распоряжаться деньгами. Так, циклическое недовольство, а также многочисленные ссоры посредством финансовой безграмотности одного из супружеской пары, как правило, затмевают иные, более важные и актуальные чувства – уважение, любовь, взаимопонимание.

Денежный банкрот

В силу того, что деньги занимают достаточно важную нишу в любых отношениях, необходимо с самого старта семейной жизни обрести навыки правильного ведения бюджета. Всё, что для этого нужно, это ежедневно учитывать абсолютно все расходы семьи, скажем, путём занесения их в записную книгу.

Данные, которые будут собраны за пару-тройку месяцев,  позволят объективно взглянуть на всё происходящее в семейном  кошельке. Вся сложность в том, что запоминать полностью все мелкие расходы практически нереально, поэтому для учёта небольших не играющих особой роли покупок, постарайтесь сберегать все чеки и не забывайте делать записи в блокноте.

Несомненно, ситуация упрощается, если один из супругов «кормит» другого: кто заработал деньги, тот и ними распоряжается на свое усмотрение. На второго же в этой ситуации ложится роль контролёра и свидетеля траты семейных средств, он может лишь соблюдать бюджет, однако абсолютно никаких решений он самостоятельно принимать не может. Главное здесь – не перегнуть палку и не ущемлять свою половинку, не загонять её в глухой угол – и всё будет чудесно.

Деньги в кредит

Как распределить семейный бюджет?

Составление бюджета

В ситуации, когда супруги оба работают, да ещё и зарабатывают приблизительно одинаковые деньги, дела могут складываться намного сложнее. Кто будет ответственным за оплату коммунальных услуг, а кто станет оплачивать покупку бытовой техники? Что такое в этом случае «справедливый» бюджет и как его сформировать?

Итак, построение бюджета осуществляется по одной из трёх моделей: независимая модель, солидарная и совместная.

RobinaHoodina. Семейный бюджет

Независимая модель

Каждый член семьи может распоряжаться заработанными своими руками деньгами абсолютно на своё усмотрение. Эта модель будет уместна для тех семейных пар, которые имеют практически равнозначный доход, ценят независимость либо же только что начали семейную жизнь.

В случае же возникновения крайней необходимость покрыть коллективные расходы, пара попросту «сбрасывается» на такие нужды. Но, поскольку, такие ситуации не регулярны и не систематически, зачастую такие расходы покрывает тот партнёр, который располагает деньгами на тот момент. Это приводит к  возникновению недосказанностей и обид.

Если же всё-таки пара избрала именно такую модель поведения, им необходимо, прежде всего, обсудить сложившуюся ситуацию как говорится «за круглым столом». Им нужно подсчитать сумму расходов за месяц и справедливо разделить её пополам. Аналогично необходимо поступить и с солидными совместными приобретениями.

Теперь же, как и ранее, платит тот из супругов, у кого имеются деньги, однако в этой ситуации второй партнёр становится «должником», задолженность которого будет погашаться следующими платежами.

Финансовая борьба мужчины и женщины

Солидарная модель

Здесь оптимальным вариантом будет составление ежемесячного плана расходов, которые будут покрываться совместными усилиями. Такое положение вещей должно вполне удовлетворять все пожелания и потребности обоих супругов. Однако случаются ситуации, когда доходы одного меняются в ту или иную сторону. Если у кого-то зарплата значительно повысилась, то большинство расходов – поход в кино или ресторан, покупка одежды и косметики лягут на плечи более “зажиточного”.

Такая модель подразумевает под собой ситуацию, когда члены семьи формируют «общий котел», однако, не смотря на это, кто зарабатывает больше, тот и отчисляет в «общак» больше на общие расходы.

Солидарная модель будет уместна для тех пар, где заработок одного значительно превышает крошечные доходы другого. Здесь всё пропорционально – например, если муж приносит в два раза больше, значит и в бюджет он обязан отчислять в два раза большую сумму денег.

Семья за столом финансовых решений

Совместная модель

Эта модель является наиболее привлекательной и оптимальной для подавляющего большинства семей. Все крайне просто и демократично: все без исключения доходы собираются в общий «котёл», а потом все члены семьи совместно определяют, что и куда тратить.

• Очень важно, что такая модель подразумевает, что именно семья, а не отдельный её член, становится обладателем свободных средств, которые могут пойти на накопление, создание резервного фонда либо же инвестирование. По своей сути этот подход значительно продуктивней, нежели ведение бюджета, которое опирается на потребностей, а не на возможности. Тем не менее, и совместному бюджету присущи свои недостатки.
• Всё дело в том, что со временем надобность согласования каждой покупки с супругом может привести к некоторому напряжению и драматизму. В то же время он может начать задумываться о “заначке”. Мужчина начинает понимать, что отдавая в бюджет всю получку, он невольно лишает себя «мужских развлечений»: пиво с товарищами, сигареты, боулинг и бильярд, не осознавая, что супруга в это время аналогично отказывает себе в каких-то радостях!
• Совместный бюджет не должен означать полный отказ от материальной независимости. Как-никак, каждый имеет собственные маленькие пожелания, которые он хочет удовлетворять без утверждения и согласования со своим партнёром.
• Дефицит собственных денег приводит к тому, что человек как лишается определённых удовольствий, ограничивает себя в простейших жизненных радостях, так и утрачивает возможность порадовать вторую половинку каким-то маленьким подарком либо сюрпризом. В общем, всё идёт по накатанной, всё предсказуемо и спланировано, и никому не позволено выйти за эти рамки. Не совсем правильно и рационально, не так ли?

Выходом из сложившейся ситуации может быть закладывание в бюджет еще одной статьи расходов – личные нужды партнёров. Именно этими деньгами члены семьи могут абсолютно свободно распоряжаться. Идеальный вариант, когда личные расходы не превышают 25-30% всего бюджета. В этом случае, он станет более эффективным и результативным. Здесь два условия: желание партнёров и, естественно, достаточный уровень доходов пары.

Традиционные ошибки

Основной причиной постоянной нехватки финансов в семье является общий бюджет, который или неправильно составлен, или хранится в одном месте. Получается, что супруги берут абсолютно любую сумму денег на «коммуналку», покупку продуктов, приобретение обуви или одежды, на любые личные нужды без их чёткого учёта и как результат без всяческой личной ответственности.

Будто бы все стараются не позволять себе чего-то лишнего, стараясь немного сэкономить, но так нелегко удержаться от бесполезных и сверхсметных трат, когда семейная «казна» полна купюр различного номинала.

В итоге – денег не то, что не хватает, их попросту нет, как нет и основных даже запланированных покупок. Отсутствие чёткой и грамотной системы делает общую картину более расплывчатой, лишает нормального понимания того, сколько в реальности можно потратить на различные потребности.

Время есть на отдых

Предельно важно распределить средства не только на словах, но и на бумаге. Деньги необходимо диверсифицировать – отложить каждую определённую сумму на определённую покупку в определённое место.

Итак, самый простой, но действенный способ – завести отдельные конверты и сделать соответствующие на них надписи. Каждая семья может иметь как различные доходы, так и расходы, тем не менее, основными конвертиками должны быть такие:

• коммунальные платежи;
• массовая закупка продуктов и  хозяйственных принадлежностей;
• потенциальные ежедневные расходы на покупку продуктов питания и на другие нужды;
• инвестиции – деньги на будущее, на долгосрочные цели. Каким бы ни был доход, такой конверт, хоть и худенький, но быть обязан.
• «заначка» – также обязательный конверт – резерв на «чёрный день», форс-мажорный конверт, называйте, как хотите.
• отдых и развлечения;
• содержание ребёнка, если таковой имеется.

За все расходы по каждой отдельной статье бюджета обязан отвечать кто-то из супругов. Он должен следить, дабы финансы из конкретного конверта использовались исключительно на запланированную цель.

Богатая духом семья

Последним, но самым главным правилом правильного ведения семейного бюджета является тот факт, что если уж Вы по каким либо причинам и потратили больше, чем подразумевала та или иная статья бюджета, другую расходную статью придётся на эту же сумму сократить. В противном случае или же система попросту даст сбой, или же неизбежно появление долгов, а они никому не нужны и ни к чему хорошему не приведут.

www.13min.ru

Как правильно вести семейный бюджет, 3 способа правильного

Одним из главных условий гармоничной и счастливой семейной жизни является грамотное использование семейных доходов. Именно незнание того, как ими правильно распоряжаться, в большинстве случаев является причиной ссор и недовольства в семье. Для того, чтобы исключить такие моменты, нужно научиться умело распределять общий бюджет.

Если семья не испытывает недостатка финансовых средств хотя бы на самое необходимое. То каждый из супругов будет чувствовать стабильность и уверенность в завтрашнем дне. И это будет положительно сказываться на их личных взаимоотношениях. Но очень часто в большинстве семьях роль финансиста берет на себя только женщина. И в таких случаях в глазах мужа она может быть либо растратчицей, либо слишком бережливой, когда на учете каждая копейка. И как бы не старался каждый из супругов сделать что-то лучшее для семьи. У многих все равно возникают конфликты и разногласия по поводу покупки той или иной вещи.

Так как денежный вопрос имеет большое значение для отношений между мужем и женой, нужно с самого начала совместного проживания научиться грамотно вести «семейную бухгалтерию». Самое главное в этом деле, взять себе за правило постоянно записывать все свои расходы. И даже мелкие, сохраняя при этом все чеки, чтобы ничего не упустить. Через пару месяцев таких подсчетов перед вами предстанет четкая картина того, на что уходит большинство финансовых средств. Также перед совершением какой-то значительной покупки обязательно нужно обсудить это со своим спутником жизни. 

Самой простой может быть ситуация когда один из супругов не работает и находится в полной финансовой зависимости от своего партнера. В таком случае он не может самостоятельно принимать решения о покупке, а может только контролировать расходы. Но намного сложнее выглядит ситуация когда деньги зарабатывают и муж и жена. В таких семьях могут возникать вопрос о распределении финансовых обязательств. Например: кто будет платить за коммунальные услуги, а кто будет покупать продукты и т. д.? Как в такой ситуации распределить платежные обязательства, чтобы было все справедливо и никому не обидно? В таком случае семейный бюджет условно можно разделить на три типа:

1. Демократичный.
2. Согласованный.
3. Общий.

Демократичный тип.

Такой тип планирования семейного капитала подразумевает то, что каждый член семьи будет использовать заработанные деньги так, как ему заблагорассудится. Этот тип подойдет тем, кто только начал свою совместную семейную жизнь, а также тем, у кого уровни финансовых доходов равны. Если возникает необходимость что-то купить, то, как правило, трата на покупку делиться поровну между супругами. Однако такие траты далеко не всегда могут быть спланированными, и поэтому все расходы осуществляются тем, у кого на данный момент есть свои деньги. Все это может повлечь за собой скрытые обиды и недомолвки. В таких случаях обоим супругам следует заранее договориться о том, чтобы поделить все траты поровну. Оплатить спонтанную покупку может тот, кто на данный момент располагает денежными средствами, а дальнейшие покупки в будущем будут переходить на плечи уже другому супругу.

Согласованный тип.

Смысл согласованного типа семейного бюджета состоит в том, что супругами создается что-то типа общей семейной копилки. Однако если у одного из них зарплата значительно выше другого, то он соответственно будет отчислять в семейную копилку больше финансовых средств. Например, если зарплата мужа в два раза выше зарплаты жены, то он должен будет вносить свой вклад в копилку в два раза больше своей супруги. Такая модель ведения семейного бюджета позволяет каждому супругу ощутить свой вклад в семейное благополучие.

Общий тип.

Общий тип финансового планирования в семье является наиболее подходящим для многих семей, а потому и наиболее предпочтительным. Суть его заключается в том, что супруги также складывают часть своих сбережений в общую копилку, и все необходимые траты из нее, также согласуются между ними. Однако, у каждого из супругов должны оставаться свои деньги на собственные нужды, которые каждый может использовать на свое усмотрение уже без согласования. Для этого просто нужно добавить еще одну статью расходов, под названием «на личные нужды». Эти расходы не должны больше 30% от всего семейного капитала. Хотя в формировании необходимого процента расходов этой статьи, важную роль будет играть уровень бюджета и зарплат каждого их супругов.

zarabotokmayset.ru