1. Санирование с ориентацией на реорганизацию задолженности. При выборе этого вида санации юридическое лицо оставляет за собой свой статус неизменным. Этот вид был изначально создан для устранения неплатёжеспособности. Он может быть осуществим исключительно в том случае, если состояние неплатежеспособности данного предприятие признают временным. Тогда его долговые обязательства будут погашены за счет средств из бюджета (если речь идет о санировании предприятия, принадлежащего государству). Помимо этого, коммерческий банк, который обслуживает данное предприятие может выдать предприятию целевой банковский кредит. Его могут выдать после проведения аудиторской проверки. Кроме этого предоставляется помощь и с другой стороны: долг может быть переведен на некое юридическое лицо, которое желает принять участие в санировании предприятия-должника. И конечно, исходя из гарантий, установленных санатором, могут быть дополнительно выпущены облигации или другой вид ценных бумаг.
2. Санирование с изменением статуса предприятия. Другое название этого вида санации – реорганизация, которую производят в исключительно глубоком кризисном состоянии фирмы или предприятия. При проведении этого вида санации выбирают одну или несколько следующих форм, чтобы достичь цели и реорганизовать предприятие:

В случае выбора этой формы санирования предприятие, которое является должником, сливается с другим, более устойчивом в финансовом отношении. Результатом действия такой санации – потеря предприятием-должником официального самостоятельного юридического статуса. В случае слияния предприятий, относящихся к одной отрасли, слияние является горизонтальным. Если объединение происходит с участием предприятий смежных отраслей, то это слияние является вертикальным. Объединение предприятий, которые никак не связаны техническими или отраслевыми особенностями, называют конгломератным слиянием.

Санатор приобретает предприятие, являющееся должником. В этом случае санатор приобретает полноценный имущественный комплекс, большую часть, принадлежащую к его активам. Предприятие, которое санируют в то же время может сохраниться, как отдельное предприятие в виде дочерней компании предприятия-санатора.

Его используют для тех предприятий, которые способны осуществлять производственную деятельность в многоотраслевой среде.

• Преобразование в ОАО.

Открытое акционерное общество может быть создано по инициативе целой группы человек, желающих быть учредителями. Необходимым условием санирования в этом случае является обеспечивание минимального уровня уставного фонда, который утвержден законодательством.

• Передача предприятия в аренду.

Этот пункт применим к государственным предприятиям, которые могут быть сданы в аренду по договору одному из членов трудового коллектива. Разумеется, в этом случае долги санируемого предприятия переходят на коллектив арендаторов.

• Приватизация.

Один из способов санирования государственных предприятий.

Любой из процессов выведения из состояния кризиса должен осуществляться под строгим контролем арбитражных судов при соблюдении условий, которые были определены соответствующим соглашением. Санация предприятия не должна продолжаться больше 18 месяцев. Арбитражные суды способны продлить эти сроки на период до полугода. Санацию считают завершенной если санаторы достигли целей или предприятие-должник объявляют в качестве банкрота.

Санация и процедура ее проведения в России

Санацией называют систему кредиторных мероприятий, которые направлены на то, чтобы улучшить финансовое положение нескольких предприятий, которые находятся под угрозой обанкротиться.

Процедуру санации на территории Российской Федерации проводит Агентство по страхованию вкладов, которое действует либо в сторону поиска инвесторов для проблемных предприятий, либо в сторону оздоровления, которое они проводят собственными усилиями.

Банку, который нуждается в помощи, могут выдать кредит с минимальной процентной ставкой. Благодаря этому финансовая организация приобретает возможность решить все свои проблемы финансового характера. Часто такой кредит выдается на срок не больше 15-20 лет.

Основанием для санирования предприятия и вмешательства Агентства по страхованию вкладов согласно законодательству российской Федерации является наличие возможности избежать банкротства. Проведение процедуры санирования возможно исключительно в двух случаях:

1. Если предприятие, которому нужна реструктуризация, является основополагающим для экономики страны или даже целого региона.
2. Если банк работает в исправном порядке, а ликвидности ему не хватает по причине паники вкладчиков, и не представляет собой постоянной или системной проблемы.

Продолжительность проведения санации не должна превышать лимита в 18 месяцев, хотя арбитражные суды и вправе продлить ее срок максимум на 6 месяцев.

Проведение санирования выгодно тем физическим и юридическим лицам, которые находятся на обеспечении и обслуживании у банка. Все вкладчики могут сохранить средства, а ведь если бы у банка отобрали лицензию, каждый из них получил бы всего лишь страховое возмещение, которое предусматривается законом для таких случаев. Юридические лица при санировании банка, услугами которого они пользуются, смогут сохранить все средства на всех своих счетах и продолжать пользоваться услугами данного банка.

Агентство, занимающееся страхованием вкладов также выигрывает немало от страхования подобных ситуаций, поскольку если лицензию у банка все-таки отберут, именно Агентству придется выплачивать все денежные возмещения вкладчикам.

Роль и порядок проведения досудебной санации

При наличии условий перехода к рыночной модели экономической системы одной из самых главных экономических проблем остается вопрос определения самых эффективных путей для преодоления кризисных состояний, с которым столкнулось огромное количество предприятий и отраслей реальных секторов экономической системы Российской Федерации.

Условия современной российской экономики показывают, что традиционные методы, которыми обычно пользуется менеджмент, не дают реальных результатов, потому что они ориентированы на предприятия, которые нормально функционируют на рынке. При ситуации, в которой большее число компаний малого, среднего и крупного бизнеса не просто находятся в плену временных финансовых затруднений, а вообще все время находятся на самом краю финансовой пропасти и банкротства, стандартно применяемые методы менеджмента действовать не могут. Именно по этой причине довольно актуально сейчас стоит вопрос о поиске и внедрения в широком смысле в практику специальной формы и метода управления, при использовании которых можно было бы не допускать доведения дела до столь длительного и затяжного кризиса предприятий разных видов несмотря на то, что в общем в стране рыночная обстановка переживает очередной кризис, а при ситуации, когда результаты кажутся плачевными, и все говорят о банкротстве предприятия, позволил бы произвести подготовку и реализацию программы оздоровления предприятий.

Главная задача антикризисного управления – это обеспечение такого состояния на рынке, когда речи о банкротстве никто не слышит ни при каких условиях, но в то же время упор должен производиться на способ преодоления временных трудностей, что касается также и финансовых вопросов с помощью использования всего списка возможностей современного менеджмента, разработок и практических реализаций на отдельных предприятиях социальных программ, которая имела бы стратегический характер, и позволяла оставаться на плаву независимо от того, что происходит на рынке.

Процедура финансового оздоровления и банкротства предприятия, имея по сути экономическую природу, должна быть облечена в правовую форму. Правовым основанием для этого является Конституция Российской Федерации и весь список закона в российском законодательстве. Основную часть законодательных форм, которые применяют к гражданскому праву, можно назвать недостаточной. Для решения проблемы необходимо прибегать к знаниям из других отраслей права, в первую очередь налогового и административного.

В Федеральном Законе «О несостоятельности (банкротстве) дается определение понятию финансового оздоровления. Финансовым оздоровлением является процедура банкротства, которая применяется к должнику с целью восстановить уровень его платежеспособности и погасить его задолженности в согласии с соответствующим графиком.

Нормы, которые применяют во время осуществления процедуры финансового оздоровления, записаны в целом списке нормативно-правовых актов. Законодательство о несостоятельности состоит из нескольких правовых институтов, в том числе института банкротства (поскольку он регулирует банкротство и при необходимости ликвидирует предприятие-должника) и института реабилитации должников, например досудебных санаций, внешнего управления или мировых соглашений.

Действующее законодательство только в очень общих чертах вырисовывает список мер, которые применяются с целью предотвратить банкротство, выход предприятия не применяя специфических процедур для банкротства. Если предприятие не может преодолеть кризисное состояние в одиночку, ему могут помочь применив досудебные санации.

Досудебная санация – это совокупность мер, применяемых для восстановления платежеспособности предприятия-должника, а также меры, которые предпринимает собственник имущества предприятия-должника (унитарных предприятий, учредителей (участников) должника, кредитором должника и прочих лиц) с целью предотвращения банкротства.

Досудебная санация состоит из следующих элементов:

1. Участие в санации внешних лиц по отношению к предприятию, число которых не ограничивается.
2. Финансовая помощь предоставляется в достаточном размере для того, чтобы предприятие могло погасить свои задолженности, денежные обязательства и обязательные платежи, чтобы восстановить его платежеспособность. Это значит, что в досудебную санацию может включаться исключительно финансовая помощь (речь не идет о предоставлении товарных кредитов или другого вида имущества). Объем оказываемой помощи должен быть достаточным для того, чтобы погасить все обязательства предприятий и восстановить их платежеспособность, что означает возможность погашать вовремя все обязательства, которые предприятие взяло на себя.
3. Процесс предоставления финансовой помощи может быть сопровождаемым процедурой принятия должником на себя обязательств, которые несут пользу тем, кто предоставил должнику финансовую помощь.

Как видно, указанные нормы досудебных санаций высказаны в довольно общей картине. Изначально правовой институт судебных санаций включает в себя вид отношений, который был давно отрегулирован другими правовыми институтами, однако с другой стороны проведение досудебной санации не характерно никакими правовыми последствиями как для должника, так и для кредиторов, оказавших ему помощь, а также не мешает тому, чтобы возбудить судебное дело о банкротстве, и не способно остановить принудительное выполнение должников своих обязательств. Соответственно, потенциальные участники подобного вида санации не имеют оснований придавать своей помощи вид досудебной санации, правда под эту гребенку не подходят те случаи, когда санатором выступает государство. Этот вид санации мог бы сыграть свою роль и добавить эффективности в экономическую политику государства.

Санация является реорганизационной процедурой. Ее смысл заключается в предоставлении предприятию-должнику финансовой помощи в достаточно большом размере для погашения всех денежных обязательств и задолженностей.

Выводы

Исходя из вышеприведенных моментов и мнений проведения санации можно вычленить понятие и сущность

Group of builders carrying a large gold Pound coin

санирования. Если принимать во внимание мнение, выраженное некоторыми известными представителями зарубежных экономик, то санацией является система финансовых, экономических, производственных, технических, организационных и правовых мероприятий, которые направлены на то, чтобы достичь или восстановить платежеспособность, прибыльность и конкурентоспособность предприятия-должника на длительное время. Соответственно санация – это список всех теоретически или практически возможных предприятий, способных привести компанию к финансовому оздоровлению. Описанное определение описывает это понятие всесторонне.

Сущность санации:

1. Полное раскрытие содержания санаций требует конкретизации видов мероприятий, проводящихся с целью финансово оздоровить субъекты хозяйствования. Особое место, как и всегда, отведено финансово-экономическим мероприятиям. Они отражают характер финансовых отношений, которые возникают на протяжении процесса мобилизации и использования внутренних и внешних источников санации предприятий. Ими могут выступать средства, которые были получены с условиями займов и собственности, на основании возвратном или безвозвратном.
2. Главной целью финансовых санаций будет покрывать текущие убытки и устранить причин возникновения, восстановить или сохранить ликвидность и платежеспособность всех предприятий, сокращать все виды задолженностей, улучшить структуру оборотного капитала и формировать фонды финансовых ресурсов, которые необходимы для того, чтобы проводить санационные мероприятия, имеющие производственный характер.
3. Санационные мероприятия, обладающие организационным или правовым характером имеют направленность на улучшение организационных структур предприятий, организационных или правовых форм ведения бизнеса, улучшение качества менеджмента, а также на то, чтобы освободить предприятие от производственных структур, не являющихся продуктивными, улучшить отношения между членами трудового коллектива. Исходя из вышесказанного, санация выступает в роли одного из предоставленных законом процессов финансовой и экономической процедур улучшения состояния предприятия, предотвращения банкротства.
4. Особым пунктом в процедуре проведения санирования являются мероприятия, имеющие финансовый или экономический характер. Цель финансовой санации в оптимизации финансового потока предприятий: она должна покрыть текущие убытки и ликвидировать их причины, возобновить или сохранить ликвидность и платежеспособность, сократить все виды задолженностей, улучшить структуру оборотного капитала, сформировать фонды финансовых ресурсов, чтобы провести мероприятия производственного, технического и организационного характеров.
5. Финансовую санацию можно будет осуществить только в несколько этапов и в обозначенном порядке проведения. Если взглянуть на этапы разрабатывания санационных концепций, то можно выделить особо простую классическую модель проведения санирования, которую широко используют как основание для того, чтобы разработать механизм финансового оздоровления субъекта хозяйствования в одной из стран с уже развитой экономикой рыночного типа.
6. Процесс санации базируется на законодательстве о банкротстве и финансовом оздоровлении предприятия.

Однако и к предприятию-должнику также есть определенные требования:

• Предотвращение непродуктивных растрат из активов компании.
• Быть механизмом санирования (финансовой реорганизации) списка предприятий, имеющих реальны потенциал для успехов в дальнейшей финансовой и хозяйственной деятельности.
• Способствование тому, чтобы требования кредиторов были максимально соблюдены.

В согласии с законодательством Российской Федерации, санацию предприятия, которое является должником, можно провести в форме досудебной санации. Досудебной санацией является список мероприятий по восстановлению и урегулированию отношений со своими кредиторами до начала возбуждения уголовного дела в арбитражных судах, на одной строчке со списком мер периодов наблюдения и внешнего способа управления, несмотря на то, что ходатайство про проведение санации обязательно должны были бы подать в суд. Чаще всего его удовлетворяют, если платежеспособность предприятия подлежит восстановлению.

Мы коротко рассмотрели санацию: определение, случаи применения и виды, процедура проведения в России, роль и порядок проведения досудебной санации, выводы.

Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.

biznes-prost.ru

это… Что такое санация банка? Что такое банк-санатор?

«Санация» и «санатор» — это слова, которые вызывают испуг на лицах многих вкладчиков, особенно в эпоху глобального финансового кризиса. В дословном переводе «санация» трактуется как оздоровление. Если наложить определение на банковский сектор, то его можно истолковать как оздоровление финансового института. Санатор — это лицо или предприятие, которое несет ответственность за восстановление функциональности банковского учреждения. Реабилитация работы финансового института проводится не всегда, а только тогда, когда есть возможность избежать банкротства, или тогда, когда коммерческое финансовое учреждение относится к категории значимых для определенного региона. Процедура неэффективна, если просадка по балансу в банке соответствует его балансу. Эффективность проведения процедуры восстановления определяется комиссией ЦБ.

Суть процедуры санации

Суть санации заключается в том, чтобы восстановить эффективную работоспособность банка и при этом не прибегать к отзыву лицензии ЦБ. Закон о банковской деятельности гласит, что при возникновении сложностей в работе банка один из председателей должен сообщить о сложностях акционерам. Акционеры уже принимают решение либо относительно увеличения капитала кредитной организации своими силами, либо об объявлении финансовой недееспособности с параллельным запросом на проведение санации. По словам генерального директора Агентства по страхованию вкладов Исаева, ему редко приходилось сталкиваться с такими действиями банков. В большинстве ситуаций проблемы, связанные с ликвидностью финансового института, тщательно скрываются.

Что делают санаторы?

Как уже упоминалось, санатор – это лицо или предприятие, которое отвечает за восстановление работы банка, столкнувшегося с трудностями. При этом отстаиваются интересы вкладчиков. В идеале после санации предприятия каждый вкладчик должен получить назад свой депозит. Над процедурой обычно работает не только банк-санатор, но и сам ЦБ и АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Путем санации определяются недостатки в работе, отстраняются от руководства лица, которые виновны в проблемах банка. Проводится комплексное финансирование учреждения, чтобы оно могло покрыть все свои обязательства. Определенные выгоды от санации получают и сами санаторы. Можно говорить о предоставлении кредита ЦБ под невероятно низкий процент.

Задачи санаторов и АСВ

Процедура санации на территории России проводится АСВ. В процедуре может принимать участие банк-санатор. Это финансовый институт (он гораздо крупнее учреждения, находящегося на грани банкротства), который готов взять на себя часть материальных обязательств последнего. Как вариант, поднятие уровня ликвидности может быть осуществлено за счет привлеченных средств инвесторов. Когда ответственность за материальное положение банка, находящегося на грани банкротства, ложится на плечи финансового института-санатора, АСВ берет на себя обязанности по формированию нового управленческого аппарата. После выполнения данной задачи вся ответственность с Агентства страхования вкладов снимается. Финансовая санация не может длиться более 18 месяцев. Она может быть продлена на полгода только в том случае, если данное решение будет принято арбитражным судом. ЦБ определяет, состоится или нет в данном конкретном случае санация. Что делать вкладчикам в период восстановления банка, разобраться несложно, так как на услуги финансового института и на партнерство данный процесс не влияет.

Какие процедуры проводятся при восстановлении ликвидности?

В соответствии с законодательством санация – это комплекс мероприятий, который должен поднять уровень ликвидности банка, тем самым избавив его от банкротства с целью сохранения лицензии. Санатор банка — это субъект, который проводит оздоровление финансового и хозяйственного положения должника. Параллельно удовлетворяются все требования кредиторов за счет кредитования, реструктуризации предприятия с долгами и капиталом включительно. Допускается изменение организационной, правовой и производственной структур должника. Статистика гласит о том, что банкротств в конечном счете получается гораздо больше. Рассматривая вопрос о том, что означает санация для санатора, стоит сказать, что этот процесс материально очень затратный и требует больших сил и времени.

Что входит в понятие санации?

Санация – это весьма обширная процедура, при проведении которой реализуются задачи самого разного типа. Можно говорить о перепрофилировании деятельности и о закрытии нерентабельных программ. Оформляется отсрочка или заключается новый договор на рассрочу в части погашения долгов. Может происходить частичное списание задолженностей, что предусмотрено мировым соглашением. Обязательно ликвидируется дебиторская задолженность и проводится реструктуризация активов. Распространена частичная распродажа имущества. Инвестор, в случае привлечения средств, берет на себя ответственность по выплате части долга. Он берется за решение задач в плане выполнения финансовых обязательств. При реструктуризации банка под сокращение может попасть персонал, который не принимает прямого участия в самой процедуре санации.

Зачем правительство поддерживает банки?

Санация и банкротство – это не просто несовместимые, но и противоположные явления. Если банкротство – это полное закрытие финансового института, которое бьет по карману всех инвесторов и клиентов, то санация является восстановлением работоспособности предприятия. Внешний формат работы финансового института не меняется. Правительство России, в том числе ЦБ, имеет свои интересы в вопросах санации. Помогая мелким участникам рынка, оно повышает доверие к отечественной банковской системе. Если банк, попавший в трудные обстоятельства, весьма значим для региона, то его банкротство может ударить по предпринимателям, а следовательно, и по региональной экономике. На данный момент процедуру в России выполняют всего несколько крупных финансовых заведений, которые не особо стремятся играть роль миссионеров в связи с существенными финансовыми затратами.

Основные трудности

Санатор банка – это более крупный банк с высокими показателями ликвидности, который берет на поруки проблемную организацию. Проблемы при восстановлении работоспособности в основном связаны с некорректными действиями со стороны управляющих банка. Они либо имеют отношение к незаконной деятельности, либо на их счету есть имущество сомнительного происхождения. Сделать активы ликвидными не всегда возможно. К тому же, как показывает практика, выданного кредита не всегда хватает для реабилитации финансового института.

Какие преимущества получает банк-санатор от процесса реабилитации?

Банки-санаторы проводят санацию исключительно в своих интересах. Становясь покровителями проблемных финансовых институтов, они получают в управление новые активы. Стоит сказать о привлекательности санаторов для клиентов. Наличие статуса говорит о доверии со стороны правительства, а следовательно, привлекает вкладчиков, поднимает уровень доверия к учреждению. Санаторы всегда пользуются поддержкой со стороны государства, имеют определенные преимущества. К банку-«спасителю» в то же время предъявляются и серьезные требования в сегменте кредитования и выполнения своих обязательств. Это положительно сказывается на репутации учреждения, повышает его уровень конкурентоспособности на отечественном финансовом рынке.

autogear.ru

САНАЦИЯ — это… Что такое САНАЦИЯ?

dic.academic.ru

Ответы@Mail.Ru: Что такое санация

САНАЦИЯ (от лат. sanatio — лечение) — система мер по финансовому оздоровлению предприятия, проводимых для предотвращения его банкротства или повышения конкурентоспособности. ФЗ «О несостоятельности (…
САНАЦИЯ, санирование (от лат. sanatio — лечение, оздоровление) — система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства предприятий, фирм, улучшению их финансового состояния посредством…
Санация Общественные науки
Санация — в социологии города — программа городского строительства, направленная на улучшение условий жизни в неблагоустроенных домах и районах. лат. Sanatio — лечение, оздоровление…
Санация БСЭ
Санация (лат. sanatio — лечение, оздоровление, от sano — лечу) , санирование, система мероприятий, проводимых в капиталистических странах по улучшению финансового положения предприятий с целью…
Санация Морфемно-орфографический словарь
сан/аци/я [й/а…
Санация Ушаков
САНА’ЦИЯ, и, мн. нет, ж. (спец.) . Действие по глаг. санировать…
Досудебная санация
ДОСУДЕБНАЯ Большой юридический словарь
САНАЦИЯ — меры по восстановлению платежеспособности должника, принимаемые собственником имущества должника — унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника, кредиторами должника и…
Досудебная Бухучет и налоги
санация. Меры по восстановлению платежеспособности должника, принимаемые собственником имущества должника — унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника, кредиторами должника и…
Санация полости рта БСЭ
Санация полости рта, комплекс лечебно-профилактических мероприятий по оздоровлению полости рта и предупреждению стоматологических заболеваний. Является основным компонентом стоматологической профилактики…
Санация Экономика и финансы
Санирование — система мероприятий, осуществляемых для предотвращения банкротства и финансового оздоровления предприятий и банков с помощью государства и крупных банков…
«Санационный» режим БСЭ
Лозунг «санация» (от лат. sanatio — оздоровление) применительно к политической и экономической жизни страны был выдвинут в демагогических целях Ю. Пилсудским и его кликой в условиях подготовки военного…

otvet.mail.ru

что это такое и какие виды бывают?

В целях предотвращения банкротства предприятия применяется процедура санации. Это система мероприятий, которые направлены на восстановление платежеспособности компании-должника. Данный процесс вводится как в рамках дела по банкротству, так и вне судебного процесса. Санация – это процедура, благодаря которой предприятие может избежать ликвидации, расплатиться с кредиторами и выйти из кризиса. Рассмотрим определение, случаи применения и виды санации.

Из этой статьи вы узнаете:

Понятие

Что такое санация предприятия? Это работа по преодолению кризиса компании-должника. Цели процедуры:

• избежать банкротства и возобновить платежеспособность несостоятельного предприятия;
• покрыть текущие расходы;
• избавиться от задолженностей и улучшить структуру оборотного капитала;
• устранить причины, спровоцировавшие несостоятельность.

Санация применяется только в том случае, если компания имеет необходимые ресурсы и возможности для восстановления финансовой стабильности. Чтобы выявить возможность санирования предприятия-должника, специальной комиссией проводится анализ деятельности компании. В результате санации компания может получить финансовую помощь.

Выделяют две формы проведения процедуры: судебная санация и досудебная санация.

Первая форма (досудебная санация) применяется в нескольких случаях:

• если компания в целях предотвращения ликвидации обращается ко внешней помощи самостоятельно до начала судебного процесса;
• если должник сам обратился в суд о признании несостоятельности и предложил готовый план санации предприятия;
• если суд принял решение о санировании на основании обращения от лиц, желающих исполнить финансовые обязательства за должника.

Судебная санация проводится через арбитражный суд. Открытие и закрытие предприятий, санация и банкротство регулируются законодательными нормами РФ. В законе о несостоятельности юридических лиц Российской Федерации данная форма санации называется внешним управлением и сопровождается передачей руководства компанией в руки внешнему управляющему, назначенному арбитражным судом.

Виды

Досудебная санация дает предприятию возможность восстановить платежеспособность за счет финансовой помощи кредиторов или государства. В зависимости от размера средств, ресурсов и степени кризиса в целях предотвращения банкротства применяется следующие виды санации: с изменением статуса компании и без него.

Реорганизация долга без изменения юридического статуса предприятия – это возможность сохранить фирму. В этом случае компания не утрачивает свой статус и название. Условия проведения санации без изменения юрлица: если кризис предприятия носит временный характер. Особенности этого вида санирования:

• Чтобы восстановить его платежеспособность, кредиторы или государство выделяют средства.
• Погашение задолженности осуществляется за счет активов фирмы;
• реструктуризация долгов.
• Другое юридическое лицо берет на себя часть финансовых обязательств компании-должника.
• Выпуск ценных бумаг.

Санация с изменением статуса используется в том случае, если невозможно реорганизовать долг и использовать внешнюю помощь. Способы санации:

• Сдача компании в аренду. Вариант применяется в отношении государственных компаний. Предприятие передается во временное пользование вместе с долгами.
• Приватизация. Применима для муниципальных и государственных организаций. Влечет за собой передачу компании частному лицу.
• Преобразование. Проводится только по решению учредителей. Компания меняет свой статус на акционерное общество.
• Слияние. Предприятие становится частью другой компании.
• Разделение. Применяется в том случае, если организация занимается несколькими отраслями деятельности.
• Поглощение. Компания-санатор, которая поглощает несостоятельное предприятие, получает активы должника и имущество. Санируемая фирма становится дочерней компанией.

Наиболее благоприятной для должника формой проведения санации является процедура, при которой статус юридического лица не меняется. В этом случае компания получает поддержку кредиторов и иных лиц и не утрачивает своей самостоятельности.

Методы санирования

Меры по предотвращению ликвидации выбираются исходя из степени кризиса. Существует два метода восстановления платежеспособности:

1. Защитный.
2. Наступательный.

При защитном методе применяются:

• сокращение инвестиций;
• сокращение рабочего штата;
• укрепление организационных структур;
• отказ от нерентабельных отраслей производства;
• сокращение объема производства;
• также предприятие может сделать санацию баланса.

Наступательный метод включает в себя:

• увеличение объема производства и штата;
• усовершенствование производственно-технических процессов;
• внедрение новых и экономически выгодных технологий;
• расширение ассортимента товаров или услуг;
• освоение новых рынков сбыта;
• улучшение качества продукции или обслуживания;
• увеличение конкурентоспособности.

Решение об использовании первого или второго метода принимается кредиторами и арбитражным судом на основе анализа хозяйственной и финансовой деятельности предприятия.

Этапы проведения

Досудебная санация – это трудоемкий и сложный процесс, который состоит из нескольких этапов. Рассмотрим роль и порядок проведения досудебной процедуры.

Принятие решения о возможности восстановления стабильности компании. Решение принимается на основе результатов анализа деятельности.

1. Выбор метода санирования – защитная досудебная санация или наступательная.
2. Определение основных направлений деятельности. В результате выбора метода определяются направления санирования: реорганизация, рефинансирование и пр.
3. Определение формы. Если было принято решение о реорганизации предприятия, то выбираются формы: слияние, преобразование, разделение и пр.
4. Выбора санатора. Данный субъектом может быть собственник предприятия, кредитор, банк, обслуживающий должника. Если осуществляется реструктуризация долга, то санатором могут стать любые другие юридические лица и сотрудники компании.
5. Подготовка плана. Порядок проведения, направления, меры по восстановлению платежеспособности компании при банкротстве фиксируются в плане. Он утверждается санаторами, кредиторами и судом.
6. Реализация плана. Антикризисная комиссия проводит мероприятия, утвержденные в плане.

Срок осуществления процедуры не более 18 месяцев. По результатам работы комиссия должна предоставить за 2 недели до завершения процесса отчет. На основании него собрание кредиторов принимает одно из решений: завершить процедуру, отправить суду заявление о прекращении судебного процесса по причине восстановления платежеспособности фирмы, о продлении процедуры или о признании фирмы несостоятельной, заключить мировое соглашение.

Досудебные процедуры банкротства – важные мероприятия, направленные на стабилизацию деятельности компании. Фирма, которая является должником, в результате проведения санации может полностью восстановить деятельность и расплатиться с кредиторами. Если по итогу работы не удалось изменить ситуацию, принимается решение о признании компании банкротом с последующей ее ликвидацией.

bankrotam.com

это… Что такое санация банка? Что такое банк-санатор?

«Санация» и «санатор» — это слова, которые вызывают испуг на лицах многих вкладчиков, особенно в эпоху глобального финансового кризиса. В дословном переводе «санация» трактуется как оздоровление. Если наложить определение на банковский сектор, то его можно истолковать как оздоровление финансового института. Санатор — это лицо или предприятие, которое несет ответственность за восстановление функциональности банковского учреждения. Реабилитация работы финансового института проводится не всегда, а только тогда, когда есть возможность избежать банкротства, или тогда, когда коммерческое финансовое учреждение относится к категории значимых для определенного региона. Процедура неэффективна, если просадка по балансу в банке соответствует его балансу. Эффективность проведения процедуры восстановления определяется комиссией ЦБ.

Суть процедуры санации

Суть санации заключается в том, чтобы восстановить эффективную работоспособность банка и при этом не прибегать к отзыву лицензии ЦБ. Закон о банковской деятельности гласит, что при возникновении сложностей в работе банка один из председателей должен сообщить о сложностях акционерам. Акционеры уже принимают решение либо относительно увеличения капитала кредитной организации своими силами, либо об объявлении финансовой недееспособности с параллельным запросом на проведение санации. По словам генерального директора Агентства по страхованию вкладов Исаева, ему редко приходилось сталкиваться с такими действиями банков. В большинстве ситуаций проблемы, связанные с ликвидностью финансового института, тщательно скрываются.

Что делают санаторы?

Как уже упоминалось, санатор – это лицо или предприятие, которое отвечает за восстановление работы банка, столкнувшегося с трудностями. При этом отстаиваются интересы вкладчиков. В идеале после санации предприятия каждый вкладчик должен получить назад свой депозит. Над процедурой обычно работает не только банк-санатор, но и сам ЦБ и АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Путем санации определяются недостатки в работе, отстраняются от руководства лица, которые виновны в проблемах банка. Проводится комплексное финансирование учреждения, чтобы оно могло покрыть все свои обязательства. Определенные выгоды от санации получают и сами санаторы. Можно говорить о предоставлении кредита ЦБ под невероятно низкий процент.

Видео по теме

Задачи санаторов и АСВ

Процедура санации на территории России проводится АСВ. В процедуре может принимать участие банк-санатор. Это финансовый институт (он гораздо крупнее учреждения, находящегося на грани банкротства), который готов взять на себя часть материальных обязательств последнего. Как вариант, поднятие уровня ликвидности может быть осуществлено за счет привлеченных средств инвесторов. Когда ответственность за материальное положение банка, находящегося на грани банкротства, ложится на плечи финансового института-санатора, АСВ берет на себя обязанности по формированию нового управленческого аппарата. После выполнения данной задачи вся ответственность с Агентства страхования вкладов снимается. Финансовая санация не может длиться более 18 месяцев. Она может быть продлена на полгода только в том случае, если данное решение будет принято арбитражным судом. ЦБ определяет, состоится или нет в данном конкретном случае санация. Что делать вкладчикам в период восстановления банка, разобраться несложно, так как на услуги финансового института и на партнерство данный процесс не влияет.

Какие процедуры проводятся при восстановлении ликвидности?

В соответствии с законодательством санация – это комплекс мероприятий, который должен поднять уровень ликвидности банка, тем самым избавив его от банкротства с целью сохранения лицензии. Санатор банка — это субъект, который проводит оздоровление финансового и хозяйственного положения должника. Параллельно удовлетворяются все требования кредиторов за счет кредитования, реструктуризации предприятия с долгами и капиталом включительно. Допускается изменение организационной, правовой и производственной структур должника. Статистика гласит о том, что банкротств в конечном счете получается гораздо больше. Рассматривая вопрос о том, что означает санация для санатора, стоит сказать, что этот процесс материально очень затратный и требует больших сил и времени.

Что входит в понятие санации?

Санация – это весьма обширная процедура, при проведении которой реализуются задачи самого разного типа. Можно говорить о перепрофилировании деятельности и о закрытии нерентабельных программ. Оформляется отсрочка или заключается новый договор на рассрочу в части погашения долгов. Может происходить частичное списание задолженностей, что предусмотрено мировым соглашением. Обязательно ликвидируется дебиторская задолженность и проводится реструктуризация активов. Распространена частичная распродажа имущества. Инвестор, в случае привлечения средств, берет на себя ответственность по выплате части долга. Он берется за решение задач в плане выполнения финансовых обязательств. При реструктуризации банка под сокращение может попасть персонал, который не принимает прямого участия в самой процедуре санации.

Зачем правительство поддерживает банки?

Санация и банкротство – это не просто несовместимые, но и противоположные явления. Если банкротство – это полное закрытие финансового института, которое бьет по карману всех инвесторов и клиентов, то санация является восстановлением работоспособности предприятия. Внешний формат работы финансового института не меняется. Правительство России, в том числе ЦБ, имеет свои интересы в вопросах санации. Помогая мелким участникам рынка, оно повышает доверие к отечественной банковской системе. Если банк, попавший в трудные обстоятельства, весьма значим для региона, то его банкротство может ударить по предпринимателям, а следовательно, и по региональной экономике. На данный момент процедуру в России выполняют всего несколько крупных финансовых заведений, которые не особо стремятся играть роль миссионеров в связи с существенными финансовыми затратами.

Основные трудности

Санатор банка – это более крупный банк с высокими показателями ликвидности, который берет на поруки проблемную организацию. Проблемы при восстановлении работоспособности в основном связаны с некорректными действиями со стороны управляющих банка. Они либо имеют отношение к незаконной деятельности, либо на их счету есть имущество сомнительного происхождения. Сделать активы ликвидными не всегда возможно. К тому же, как показывает практика, выданного кредита не всегда хватает для реабилитации финансового института.

Какие преимущества получает банк-санатор от процесса реабилитации?

Банки-санаторы проводят санацию исключительно в своих интересах. Становясь покровителями проблемных финансовых институтов, они получают в управление новые активы. Стоит сказать о привлекательности санаторов для клиентов. Наличие статуса говорит о доверии со стороны правительства, а следовательно, привлекает вкладчиков, поднимает уровень доверия к учреждению. Санаторы всегда пользуются поддержкой со стороны государства, имеют определенные преимущества. К банку-«спасителю» в то же время предъявляются и серьезные требования в сегменте кредитования и выполнения своих обязательств. Это положительно сказывается на репутации учреждения, повышает его уровень конкурентоспособности на отечественном финансовом рынке.

monateka.com

Слово САНАЦИЯ — Что такое САНАЦИЯ?