Пошаговая инструкция и условия покупки квартиры в ипотеку

Если нет достаточного количества денежных средств, чтобы приобрести недвижимость самостоятельно, а снимать временное жилье уже надоело, то самое время задуматься о приобретении недвижимости в ипотеку. Однако, ипотечное кредитование — это вопрос весьма сложный и неоднозначный, который требует тщательного анализа для принятия правильного решения. Необходимо хорошо продумать каждый шаг, ведь сегодня покупка квартиры в ипотеку — это более серьезное решение, чем рождение ребенка.Инструкция по получению ипотечного кредита для покупки недвижимостиКогда планируется приобретение жилья с помощью ипотечного займа, процедура покупки квартиры в ипотеку предусматривает некоторые условия оформления кредита, а пошаговая инструкция порядка действий будет весьма кстати. С чего начать? Куда обращаться? Как оценить свою кредитоспособность правильно? Данные вопросы волнуют каждого, кто хочет получить ипотечный кредит и решить квартирный вопрос.

Меж тем, покупка квартиры в ипотеку требует от потенциального заемщика соблюсти определенные условия, а точнее пошаговую инструкцию, ведь порядок условия ипотеки намного жестче, чем обычное кредитование. Ипотечные кредит обременяется дополнительными обязательными процедурами такими, как страхование и оценка объекта залоговой недвижимости, минимальный первоначальный взнос и т. д.

К тому же заемщику ипотеки придется покупать квартиру в той новостройке, которая аккредитована в его банке или же искать продавца на вторичном рынке, который будет согласен на процедуру продажи жилья по ипотеке. Таким образом, оформление жилищного займа включает в себя несколько поэтапных шагов, с которыми столкнуться придется каждому, решившему купить жилье в ипотеку. А сделать эти шаги без проблем поможет простая пошаговая инструкция.

Условия покупки недвижимости в ипотеку

Ипотечное кредитование — самый востребованный вид кредита, позволяющий улучшить жилищные условия. При этом данный процесс очень емкий и многогранный, занимающий от 1,5 до 3 месяцев, и каждый шаг, порой, предполагает новые расходы, условия и требования для заемщика. Пошаговая инструкция, предварительно изученная, поможет избежать лишних проблем и ошибочных действий.

Пошаговая покупка квартиры в ипотекуВесь процесс покупки квартиры в ипотеку можно условно разбить на несколько ключевых этапов:

1. Анализ желаний и возможностей. Прежде всего, заемщик должен трезво оценить свои шансы. Так если он мечтает о роскошном пентхаусе, но при этом у него нет денег даже на первоначальный взнос, то здесь понятное дело нужно спуститься с небес на землю, и сделать так, чтобы желания совпадали с возможностями. Итак, необходимо выяснить:

• Сколько есть денег на первый взнос
• Какой стоимости примерно будет жилье
• Какой размер ежемесячных взносов возможен
• Какой размер кредита потребуется
• На какой срок планируется взять ипотеку.

Нужно внимательно все подсчитать и прикинуть примерные суммы, размеры и сроки.

2. Выбор банка и ипотечной программы. Если ипотечные программы во всех кредитных организациях примерно одинаковые, то их условия могут немного отличаться, в связи с этим, выбирая банк, необходимо опираться два основных критерия:

• подходят ли заемщику условия банка
• подходит ли заемщик требованиям банка.

Прежде всего, заемщик может узнать общие условия кредитования каждого отдельного банка в Интернете. Затем, сузив круг, пройтись по тем кредитным организациям, которые больше всего отвечают его запросам. В отделении банка необходимо сделать следующее:

• Узнать, какие документы нужны для ипотеки
• Какие требования к недвижимости — объекту залога
• Процент по ипотечному кредиту
• Попросить рассчитать ежемесячные платежи на несколько вариантов суммы и срока ипотеки
• Наличие комиссий
• Срок рассмотрения заявки.

Выдавая ипотечные займы, банк тоже рискует, деньги выдаются не каждому. Поэтому заем кредитная организация выдвигает определенные требования и условия к заемщику и квартире. Потенциальный клиент банка должен выяснить, соответствует ли он и его доходы требованиям банка.

3. Сбор и подготовка документов. Выбрав подходящий банк, необходимо подать заявку на оформление ипотечного кредита. Вместе с заявлением в кредитную организацию предоставляется пакет документов:

• Справка о доходах
• Копия паспорта
• Копия трудовой книжки и др.

Решение о выдаче ипотечного займа может занять от 2 дней до 2 месяцев.

4. Поиск подходящей недвижимости. Предварительно выяснив требования банка к залоговому жилью, заемщик может приступить к поиску и выбору квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Необходимо найти не только о жилье, которое будет устраивать и заемщика, и банк, но и продавца, готового работать с ипотекой. После выбора квартиры, необходимо принести в кредитную организацию второй пакет документов, который будет включать:

• Страховку объекта залога
• Независимую оценку
• Предварительный договор купли-продажи
• Согласие на продажу всех собственников жилья
• Свидетельство о регистрации права собственности
• Кадастровый паспорт
• Выписка из домовой книги.

После проверки всех документов, заемщик получает о выдаче ссуды.

5. Заключение кредитного договора. В назначенный день заемщик заключает кредитный договор с банком, а также договор купли-продажи с продавцом квартиры. Продавец получает свои деньги, банк — залог, а заемщик — квартиру и задолженность по ипотеке. После этого документы подаются на государственную регистрацию. По истечении 5 дней заемщик получает документы о праве собственности на недвижимость, однако полное право на жилье он получит только после того, как выполнит все кредитные обязательства перед банком.

Всего 5 простых шагов необходимо знать человеку, который хочет приобрести жилье в ипотеку!

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Покупка квартиры в ипотеку вторичное жилье – порядок действий, документы и процедура

м. Автово

м. Адмиралтейская

м. Академическая

м. Площадь Александра Невского

м. Балтийская

м. Большевиков пр.

м. Василеостровская

м. Горьковская

м. Гостиный двор

м. Гражданский пр.

м. Девяткино

м. Достоевская

м. Улица Дыбенко

м. Елизаровская

м. Звездная

м. Кировский Завод

м. Комендантский пр.

м. Крестовский остров

м. Купчино

м. Ладожская

м. Ленинский пр.

м. Лесная

м. Лиговский пр.

м. Ломоносовская

м. Маяковская

м. Международная

м. Московская

м. Московские ворота

м. Нарвская

м. Новочеркасская

м. Обухово

м. Озерки

м. Парк Победы

м. Парнас

м. Петроградская

м. Пионерская

м. Площадь Восстания

м. Площадь Ленина

м. Площадь Мужества

м. Приморская

м. Пролетарская

м. Проспект Ветеранов

м. Проспект Просвещения

м. Рыбацкое

м. Старая Деревня

м. Удельная

м. Фрунзенская

м. Черная речка

м. Чернышевская

м. Электросила

м. Политехническая

м. Выборгская

м. Невский проспект

м. Чкаловская

м. Спортивная

м. Садовая

м. Сенная

м. Спасская

м. Владимирская

м. Обводный канал

м. Волковская

м. Бухарестская

м. Технологический институт

м. Пушкинская

м. Звенигородская

м. Проспект Славы

м. Дунайская

м. Шушары

м. Новокрестовская

м. Беговая

м. Театральная

м. Горный институт

м. Юго-Западная

м. Путиловская

spbhomes.ru

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2017

Каждому из нас хочется жить в комфортных условиях. Вряд ли кто-то из вас скажет: «да ну её, эту трёшку, вот продам и возьму комнату в общежитии – эх, заживу!» Конечно же, мы мечтаем о замках и дворцах, но в реальности можем себе позволить максимум ипотеку. Но и здесь не всё так просто. Покупка жилья в ипотеку оформляется не в один шаг – это дело требует тщательной подготовки и существенных затрат времени.

Если вы уже взвесили все «за» и «против», основательно продумали своё решение взять кредит на приобретение недвижимости, тогда вам стоит изучить порядок оформления квартиры в ипотеку, чтобы быть готовым ко всем этапам и заранее спланировать расходы при покупке квартиры в ипотеку.

В этой статье мы расскажем поэтапно, как приобрести квартиру в ипотеку и каким образом ускорить часть обязательных процессов.

С чего начать покупку квартиры в ипотеку?

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку можно начать с чего угодно, только не с поиска самой квартиры. Конечно, присмотреть заранее новую жилплощадь никто не запрещает, но захотите ли вы разочаровываться, если банк не одобрит достаточную сумму или не сочтет найденную квартиру подходящей? У вас будет ещё достаточно времени на поиски, а начать стоит с более важных деталей.

Во-первых, советуем определиться сразу – хотите вы провести операцию быстро, но за деньги или дешево, но долго. Тем, у кого горят сроки, потребуется брокер и/или риелтор, чьи услуги предоставляются на платной основе. Остальным с возникающими сложностями придется справляться самостоятельно.

Этапы сделки купли-продажи квартиры по ипотеке и взаимоотношения с банком мы обобщим в общую инструкцию, которой вы смело можете руководствоваться.

Этап 1: Выбираем банк и кредитную программу

Что касается банка, то выбор стоит сделать в пользу нескольких кредитных учреждений, предусмотрев заранее возможность отказа. Большинство из вас остановит внимание на крупных кредиторах, но от этого никак не изменится порядок покупки квартиры в ипотеку. Сбербанк, ВТБ24, Дельта кредит и прочие ипотечные банки работают по единой схеме. Разница есть лишь в перечне кредитных программ, к выбору которых стоит подходить с не меньшим вниманием.

Определите, проходите ли вы по особым программам – это поможет сэкономить внушительную сумму на процентах. Возможно, вы можете рассчитывать на ипотеку с государственной поддержкой, льготы «Молодой семье», отдельные тарифы для ученых, учителей или военных или успеете воспользоваться специальными акциями на ипотеку в 2017 году.

Выбрав программу с частичным государственным финансированием, следует готовиться несколько иначе: получать сертификат на субсидию, собирать дополнительные документы для покупки квартиры в ипотеку. Например, при покупке квартиры по военной ипотеке, пошаговая инструкция включает прежде всего участие в накопительной ипотечной системе, а для получения льготы молодой семье нужно предварительно вставать на очередь.

От выбранной программы будут зависеть такие важные факторы, как:

• Величина первого взноса;
• Процентная ставка;
• Количество обязательных поручителей;
• Допустимый размер дохода;
• Требования к заёмщику.

Этап 2: Подаём кредитную заявку

На сайте или в офисе выбранного банка вы узнаете требования к соискателям, поручителя и созаёмщикам, а также получите список документов, необходимых для обращения (обязательно потребуются справки с работы по форме 2НДФЛ и копия трудовой на каждого участника кредита).

Составление анкеты займет не так много времени, сколько придется прождать ответа. Обычно, решение банка приходит в срок около 7 дней. Если вы ранее являлись добросовестным клиентом – банк может ответить гораздо быстрее. В редких случаях, ответ банка приходит в более поздние сроки – до 1,5 месяцев.

Этап 3: Ищем квартиру

Получив одобрение кредитора, вы знаете, на какую сумму можете рассчитывать. На поиск жилья у вас есть 60 дней – ровно столько вас будет ждать одобренная кредитная заявка. По истечении 2-х месяцев она автоматически аннулируется.

На этом этапе могут возникнуть некоторын сложности, особенно, если вы рассматриваете вторичный рынок. Многие продавцы сразу разворачиваются, как только услышат от покупателя: мы покупаем квартиру в ипотеку. Не желая сталкиваться с надуманными трудностями, продавец просто уходит от правильного оформления бумаг – что приводит в итоге к незаконным сделкам.

Для продавца также существует пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке: порекомендуйте ему ознакомиться с ней, чтобы развеять сомнения в сложности сделки. На самом деле, труднее будет покупателю: ведь выбранная жилплощадь должна соответствовать требованиям банка. Продавец же по факту не почувствует большой разницы в оформлении.

Этап 4: Оценка квартиры

Один из самых важных этапов, что нужно для покупки квартиры в ипотеку – это оценка её рыночной стоимости. На основании данных, отраженных в отчете, будет приниматься решение – подходит ли квартира нормам банка.

Этап 5: Согласование с банком

Получив независимую оценку и собрав пакет документов на квартиру, отправляемся в банк, на согласование. Изучив предоставленные бумаги, банк отвечает – подходит ли выбранная квартира для ипотеки. Если кредитора всё устроит – переходим к сделке купли-продажи.

Этап 6: Подписание договора.

До оформления сделки вам нужно поставить подпись на кредитном договоре. После того, как договор приобрел силу, банк готовит для вас деньги.

Этап 7: Оплата

Банк может передавать оплату продавцу в зависимости от собственных правил и ваших предпочтений. Может быть использован аккредитивный счет или банковская ячейка.

Если вы приобретаете новострой, банк переведет оплату напрямую компании-застройщику по безналичной схеме.

Этап 8: Нотариальное оформление

Нотариальное удостоверение сделок с 02.06.2016 стало обязательным. Это касается тех случаев, когда приобретаемая квартира находилась в долевой собственности, или принадлежала несовершеннолетнему лицу. Если же продавцом выступает один взрослый собственник, заверять сделку у нотариуса не нужно.

Также услуги нотариуса могут потребоваться при заверении подписей на закладной и документах, подтверждающих условие, что заёмщик не состоит в браке (если применимо).

Этап 9: Госрегистрация

На этом этапе вы фиксируете сделку в росреестре и происходит переход права к новому собственнику. Государственная регистрация сделок с имуществом осуществляется в течение 3-х дней.

Этап 10: Страховка

По условиям кредитного договора, закладное имущество должно быть застраховано, также как и жизнь/здоровье заёмщиков. Это условие обязательно и при несоблюдении банк просто повысит процентную ставку в безакцептном порядке.

Что делать после покупки квартиры в ипотеку:

Каждый год вы обязаны пролонгировать страховку и самостоятельно следить за состоянием кредитного счета (чтобы платежи поступали своевременно). В случае изменения существенных условий, вы обязаны предупреждать банк (к ним относятся: смена работы, контактных данных, фамилии, семейного положения, места проживания, адреса прописки и пр.).

banks.is