Рефинансирование ипотеки в связи со снижением ключевой ставки – Снижение ставки по ипотеке в 2018 году в связи со снижением ключевой ЦБ до 7,25%

как уменьшить процент по кредиту — вопросы от читателей Т—Ж

Интересует тема перекредитования. Как можно сэкономить на уже взятой ипотеке.

У меня сейчас ипотека под 12,5%. Говорят, раз снизилась ключевая ставка, то все банки снижают проценты по ипотеке, в том числе мой родной Сб…нк. Почему он не снижает ставку нам, уже существующим заемщикам?

С уважением

Евгения К.

Евгения, в этом году ЦБ дважды снижал ключевую ставку. Со 2 мая она равна 9,25%. Но это не значит, что банки обязаны автоматически снизить процентные ставки по ранее взятым кредитам, в том числе ипотечным. Это даже не значит, что банки снизят ставки по кредитам для новых заемщиков.

Екатерина Мирошкина

рефинансировала кредит

Банки имеют право снизить ставку на свое усмотрение и иногда даже могут ее законно повысить по действующим договорам. Но нет такого правила, чтобы их можно было заставить это сделать.

Когда вы брали ипотеку, то согласились на конкретную ставку. К сожалению, 12,5% — это много для Европы, но не так много в российских реалиях. Можно сказать, что вам еще повезло, потому что кто-то много лет платит ипотеку по ставке 14%.

Банки не обязаны снижать ставки по кредитам

И всё-таки у вас есть варианты, как сэкономить.

Договориться со Сб…нком. Кредитор не обязан по умолчанию снизить вам ставку по ипотеке, но его можно попросить. В Сб…нке есть программа рефинансирования кредитов, в том числе ипотечных. Если рефинансировать по этой программе ипотеку и еще какой-то кредит, то можно снизить ставку до 11,15%.

Жилье для молодых и бедных

О долгосрочной ипотеке

Даже если вам не подойдет эта программа, обратитесь в Сб…нк насчет снижения ставки. Не исключено, что вам пойдут навстречу: сейчас ипотеку на стандартных условиях можно взять даже под 10,75%. А если ничего не получится, пробуйте другие варианты.

Рефинансировать в другом банке. Если у вас хорошая кредитная история, вы вовремя вносили платежи и нет просрочек, попробуйте перекредитоваться в другом банке. Например, банк «В…4» рефинансирует ипотеку под 11,25%. Еще можно подать заявку через «Тинькофф-ипотеку» и узнать, что вам предложат сразу несколько банков.

«Тинькофф-ипотека»

Перекредитоваться в АИЖК. Если вы подходите под условия программы, можно снизить фиксированную ставку даже до 10,5%. Еще в АИЖК можно получить кредит с переменной ставкой. Она устанавливается на квартал и привязана к ключевой ставке ЦБ. Найдите партнера АИЖК в своем регионе и проконсультируйтесь по поводу перекредитования.

Список партнеров АИЖК

Имейте в виду, что следующее заседание совета директоров ЦБ по поводу ключевой ставки состоится 16 июня. Может быть, ставку снова понизят и вам удастся рефинансировать ипотеку на еще более выгодных условиях. А потом на еще более выгодных условиях. И еще.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

что зависит от ключевых размеров ставки рефинансирования, как снизить процент по ипотеке

Для начала сразу же стоит сказать о том, что ипотечная ставка ЦБ РФ на сегодня не составляет абсолютно никакого значения. В финансовом мире такого понятия не существует. Почему мы вынесли его в заголовок статьи? Потому что многие наши потенциальные читатели это понятие путают с ключевой ставкой рефинансирования ЦБ РФ, от которой и правда в некоторой мере зависит ипотечная ставка жилищного кредитования.

Поэтому можно сказать о том, что ипотечная ставка ЦБ РФ на сегодня составляет 7,5 %, хотя на самом деле это показатель ключевого рефинансирования.

Что он означает для финансиста и работы банка? Ключевая ставка рефинансирования устанавливается советом Центрального Банка России один раз в квартал. Последний параметр был утвержден 09 февраля текущего года и вступил в действие с 09.02.2018 года. Действовать он будет до следующего заседания ЦБ РФ по данному вопросу. Ключевая ставка на сегодня 7,5 %.

Для любого банка это означает, что он может взять определённую сумму денег в долг у центрального банка под 7,5 % годовых. Для того, чтобы извлечь из данного процесса прибыль, банк затем полученные финансы должен перекредитовать населению под более высокую ставку. например, если он выдает ипотеку за счет заемных средств, полученных под 7,5 % годовых, клиенту под 8,5 % годовых, то его потенциальная прибыль составит 1 %. Соответственно, наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предоставляют те кредитные организации, которые имеют собственные финансовые резервы и возможности для привлечения портфеля вкладов населения.

Как ключевая ставка влияет на ипотеку?

Потенциальному и действующему ипотечному заемщику необходимо знать о том, как влияет размер ключевой ставки на ипотеку и другие виды кредитования. Выше уже описан механизм взаимодействия Центрального Банка России со всеми остальными кредитными учреждениями путем регулирования ставки рефинансирования.

Прямого влияния на размер ставки по ипотечному кредитному договору нет. Но при понижении ставки рефинансирования происходит постепенное регулирование всего финансового рынка. Банки вынуждены снижать процентные ставки по всей линейке финансовых продуктов, предлагаемых населению.

Для заёмщиков снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ – это возможность:

  • обратиться в свое финансовое учреждение с заявлением, в которому указывается просьба о снижении долговой нагрузки в связи с произошедшими изменениями на финансовом рынке страны;
  • обратиться в другое кредитное учреждение для рефинансирования существующего ипотечного кредитного договора;
  • получить другой кредит на более выгодных условиях;
  • обратиться в органы финансового мониторинга с просьбой обосновать законность высокой процентной ставки по действующему договору жилищного кредитования.

Для снижения действующей процентной ставки по ипотечному договору лучше всего обращаться в специализированное агентство жилищного ипотечного кредитования. АИЖК специально сформированная государством структура, которая стоит на страже интересов потенциальных и действующих ипотечных заемщиков. Здесь вам смогут подобрать подходящие условия по рефинансированию действующей ипотеки с целью существенного снижения действующей ставки.

Уточнить размер ключевой ставки ЦБ РФ можно на официальном сайте этой главной финансовой организации страны. Самые крупные банки при существенном снижении данного финансового показателя сами предлагают своим заемщикам снижение процентной ипотечной ставки в одностороннем порядке. Такие прецеденты уже существуют. Примерно в 70 % случаев после написания заявления заемщик получает снижение процентной ставки по действующему договору.

Что будет с ключевой ставкой дальше?

Центральный банк России является единственным финансовым регулятором в стране. За счет ключевой ставки регулируется уровень инфляционных процессов и стимулируется рост экономики. В макроэкономической перспективе повышение ключевой ставки оправдано толкьо в условиях экономической нестабильности. Резкое повышение этого параметра в 2015 году было связано с тем, что была необходимость остановить высокую волатильность национальной валюты.

На рынке процветали финансовые спекуляции: брокеры брали дешевые кредиты в рублевом эквиваленте и в огромном количестве скупали валюту. В результате провоцировался значительный рост курса доллара и евро. Это негативно сказывалось на уровне инфляции в стране. Повышение ключевой ставки прервало данный замкнутый круг. Спекулятивные операции прекратились, рост курс основных бивалютных корзин затормозился и стабилизировался.

Что будет дальше с ключевой ставкой – зависит от экономической ситуации в стране. Чем более стабильной она будет, тем выше вероятностью продолжения тренда на снижение ключевой ставки ЦБ РФ.

По прогнозам экспертов к началу 2020 года ключевая ставка центрального банка России может опуститься до 4-5 % годовых. И это откроет путь бизнеса, в том числе и строительного, к дешевым финансовым активам. В это период процентная ставка по ипотечному жилищному кредитованию может опуститься до 5 – 6 % годовых.

Посмотрите на видео рассказ о том, как влияет ключевая ставка Центрального Банка Российской Федерации на ситуацию с кредитами, курсом рубля и основных валют:

ipotekoi.ru

как понизить ставку по открытому кредиту :: Деньги :: РБК

Деньги , 25 сен 2017, 18:03

0

Битва за процент: как понизить ставку по открытому кредиту

Во втором полугодии 2017 года российские банки выдают кредиты по ставке в среднем на 5% меньше, чем тремя годами ранее. Как перекредитоваться на новых условиях и в каких случаях это выгодно и оправданно?

Фото: bogusfreak для РБК

В середине сентября Центробанк в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку. Опрошенные РБК эксперты уверены, что это обстоятельство, а также демократизация политики банков в определении процентных ставок по кредитам стимулируют интерес россиян к рефинансированию их банковских займов. Рекордно высокая ключевая процентная ставка ЦБ в 17% была установлена в конце декабря 2014 года, к настоящему моменту она снизилась до 8,5%.

Доля таких заемщиков последовательно растет. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), из 11,7 млн заемщиков, взявших кредиты наличными в 2016 году, 53% сделали это с целью полного или частичного погашения старых долгов. В 2015 году доля таких заемщиков составляла 50%, а в 2014-м — 43%.

Генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский добавляет, что еще одной причиной роста популярности продуктов, направленных на рефинансирование, в последние годы стало их активное продвижение банками. С этим согласны и сами банкиры, указывающие на тот факт, что рефинансирование — относительно новый инструмент и его повсеместное включение в спектр банковских услуг пришлось как раз на 2015–2016 годы.

К рефинансированию, по данным ОКБ, чаще обращаются люди с несколькими действующими кредитами. Наиболее активно делают это заемщики, имеющие более пяти кредитов, — в этой категории эту цель преследует 71% граждан, берущих новые кредиты; у заемщиков с четырьмя кредитами она составляет 65%, с тремя — 60%, с двумя — 51%, с одним — 42%.​

РБК разобрался, в каких случаях стоит брать новый кредит на погашение старых и что для этого нужно.

www.rbc.ru

Рефинансирование ипотеки: стоит ли игра свеч?

Мечтаете снизить ставку по ипотеке? Скажем сразу — шансы есть всегда, но и риски тоже

Ставка по кредиту — головная боль большинства заемщиков. Каждому хочется, чтобы процент был пониже, особенно когда займ оформлен несколько лет назад, а сегодня условия по тем же продуктам выглядят гораздо привлекательнее.

Но в случае с ипотечным кредитованием все не так просто, важно знать, на какие моменты нужно обратить внимание, чтобы не прогадать.

Попросите ваш банк снизить ставку

Активное снижение ключевой ставки Центробанка привело к тому, что банки стали одобрять снижение ставки по ипотеке без дополнительных сложностей. Одобряют не всем и не всегда, но шансы есть.

Так, в Сбербанке официально заявили, что заемщики, оформившие ипотеку более чем два года назад, могут снизить ставку по кредиту до 10,9% годовых. Другие банки тоже говорят о подобной опции для клиентов.

Есть два варианта: подать в банк заявление в свободной форме с просьбой о снижении ставки по ипотеке «в связи со снижением ключевой ставки».

Банк обычно отвечает в течение 30 дней.

Если снижение ставки не одобрили, всегда можно обратиться за рефинансированием.

Посмотрите, что предлагают другие банки

Задуматься о перекредитовании заемщику стоит, если ставка по действующему кредиту на два — три процента выше той, что сейчас предлагает банк. Эта возможность особо актуальна для тех заемщиков, которые оформляли ипотеку под 12–13% годовых.

Поясним, рефинансирование — это техническое погашение предыдущего кредита и получение нового уже на других условиях. Это означает, что всю процедуру оформления ипотечного кредита придется повторить заново.

Именно по этому есть два варианта: перекредитоваться в своем банке или взять кредит уже в другом.

Важно: Рефинансирование — не очень выгодная для банка процедура, так как из-за снижения ставки он «теряет» прибыль, уже заложенную в бюджете. А вот выдать новый кредит, обеспеченный недвижимостью — интересная перспектива. Именно поэтому чаще всего наиболее выгодные условия, как правило, предлагают другие банки. Обязательно ознакомьтесь с их предложениями, прежде чем принимать решения.

Первое, что нужно сделать заемщику, — это собрать документы для получения ипотеки.

В стандартный пакет документов для рефинансирования входят: документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, передачи квартиры в собственность, свидетельство о праве на наследство, справка ЖСК), выписка из домовой книги, экспликация (документ, содержащий описание квартиры, в котором приводится количество комнат и их площадь), справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам за квартиру и отчет об оценке объекта, выполненный независимым оценщиком.

Не забудьте взять бумаги, оформленные на предыдущую ипотеку: кредитный договор, справка от банка о кредитной истории, справка об отсутствии просрочек и остатке задолженности.

Важно: При одобрении заявки банк перечисляет всю сумму долга на счет прежней кредитной организации, заемщик забирает свою закладную из одного банка и оформляет залог на другой банк. На срок снятия обременения и регистрации новой ипотеки ставка по новому кредиту, как правило, выше на 1–2 процента.

5 подводных камней рефинансирования

Чрезмерное увеличение срока кредита. В погоне за снижением ежемесячного платежа многие заемщики растягивают ипотеку на дополнительные несколько лет. Не поленитесь и еще раз посчитайте переплату. Иначе можете заплатить даже больше, чем с более высокой ставкой.

Дополнительные страховки. Договоры страхования жизни, квартиры и т. д. — обязательное условие для получения ипотечного кредита в большинстве банков. Старая страховка в случае кредитования может подойти больше, чем новая, которую попытается навязать банк.

Дополнительные расходы. Нотариальное заверение документов, комиссии банка за досрочное погашение кредита, работа оценщика и т. д. Весь процесс перекредитования может серьезно ударить по кошельку. Оценивайте структуру расходов и пользу, которую может принести снижение ставки.

Следите за кредитной историей. Если вы недобросовестный заемщик, то даже не стоит думать о рефинансировании. Большинство банков предложит вам ставки выше средних по рынку, что должно покрыть их риски.

Занижение стоимости имущества. Из-за низкой оценки новый кредитор выдаст вам ипотеку в меньшем размере, чем вам требуется для погашения старого кредита. Дополнительную сумму придется где-то искать. Но это возможно только в том случае, если оценку проводит банк. Лучше потратиться на услуги независимого оценщика.

bankdirect.pro

Рефинансирование ипотеки: как уменьшить переплату?

Такие случаи бывают. Например, банки нередко затягивают рассмотрение заявления, не давая никакого ответа, и имеют на это полное право, то есть процесс не ускорить.

Также, чтобы сохранить старых клиентов, банки пользуются статьей 43 федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке", согласно которой последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующим договором об ипотеке того же имущества, действие которого не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке. То есть банк включает положение данной статьи в договор с заемщиком, тем самым создавая ему препятствие для потенциального рефинансирования. Это же является и препятствием к рефинансированию для нового банка — он не сможет получить в залог имущество заемщика, а значит, и выдать ему новый кредит.  

Если же в кредитном договоре отсутствует запрет на последующую ипотеку, то можно сэкономить время, не ждать ответа от своего банка и смело обращаться за рефинансированием в другой, предлагающий более выгодные условия. Этот процесс также не будет быстрым, так как при рефинансировании кредитный договор со старым банком расторгается и заключается новый с новым банком, из чего вытекают все обязательные процедуры: сбор необходимых документов, как если бы заемщик получал кредит впервые, дальнейшая проверка платежеспособности заемщика, предложение заключить договор страхования.

Однако возможности для маневра остаются. Новый банк может сперва выплатить ипотеку в полном объеме, дождаться снятия обременения с недвижимости, которая служила залогом, и после этого оформить ее на себя. Нюанс этой схемы в том, что в период, пока залог переоформляется, для заемщика будет действовать более высокая ставка. Обычно добавляется около двух процентных пунктов. То есть до оформления закладной по рефинансированному кредиту действует ставка не 9,5%, а 11,5%. Однако даже в этот период платежи заемщика будут ниже, чем по кредиту, выданному по ставке 12% и выше. Снятие залога с недвижимости и оформление новой закладной обычно занимают не более двух месяцев. Учтите, что требования к платежеспособности заемщика будут выше, если залог переносится с отсрочкой.

realty.ria.ru

Рефинансирование ипотечных кредитов - ипотечный продукт года

В связи со снижением ключевой ставки и инфляции, наметился общий тренд на снижение кредитных ставок по всем банковским продуктам. Ипотечные кредитные ставки за последние два-три года постепенно стали снижаться с уровня 13-14% до 11% (на 01.07.17 по данным ЦБ) и продолжают снижаться. Этого снижения стало достаточно, чтобы заемщики стали обращаться в банки с просьбой рефинансировать их ипотечный кредит по более низкой ставке.

В первой половине 2017 года на волне спроса, банки стали разрабатывать и внедрять программы рефинансирования. Аналитический Центр компании ООО «РУСИПОТЕКА» проанализировал текущее состояние рынка рефинансирования, что отразилось в двух статьях руководителя аналитического центра Сергея Гордейко:

Также мы провели опрос среди ведущих экспертов ипотечного рынка и попросили ответить на два вопроса:

  • При каких условиях банкам интересно рефинансировать своих собственных заемщиков?
  • Сколько продлится рост рефинансирования относительно других ипотечных программ?

Карина Кучерук, - начальник управления ипотечных продаж, Банк Уралсиб

На сегодняшний день у нас нет программ рефинансирования внутренних клиентов, своих заёмщиков. Программа рефинансирования для клиентов с улицы, имеет главной целью привлечение новых клиентов за счет заемщиков других банков. Программа набирает обороты, пользуется большим спросом и, безусловно, будет являться в текущем году одной из топовых позиций продуктовой линейки. Для клиента это отличная возможность рефинансировать все имеющиеся кредиты и кредитные карты, а не только ипотечный кредит другого банка под более низкую ставку. Важным фактором в динамике роста программы рефинансирования по отношению к другим кредитным программам, является возможность увеличения суммы кредита. Клиенты, которые предпочитают гасить кредиты досрочно и понимают, что увеличив сумму смогут позволить себе покупку дачи ли новый хороший ремонт, начинают пользоваться этим продуктом. Уверена, что этот продукт будет активно развиваться до тех пор, пока снижение кредитных ставок не замедлят свою динамику.

Какой самый главный интерес банка при рефинансировании своих клиентов? Самый эффективный тот, кто, снижая ставку по текущему портфелю, увеличивает его объем. Помимо планов продаж, важным показателем является объем, качество портфеля и его доходность. Время бездумного демпинга и отчаянного пиара прошло. Теперь важно всем игрокам сохранять доходность, выполняя планы продаж.

Екатерина Синельникова, - руководитель бизнеса ипотечное кредитование дирекции розничного бизнеса, Банк Санкт-Петербург

Рефинансирование собственных заемщиков станет интересным банкам, если будут изменены подходы к данному продукту на уровне законодательства, а именно:
а) исключение требований ЦБ в части признания изменений условий кредитования, которые осуществляются при внутреннем рефинансировании, реструктуризацией с дальнейшими последствиями в форме увеличения размера резерва по данным ссудам и необходимости осуществления дальнейшего мониторинга финансового положения и качества обслуживания по данной ссуде;
б) возможность включения данных ссуд в портфель кредитов для целей секьюритизации;
в) возможно, в каком-то виде государственная поддержка банка.
Считаю, что рост рефинансирования будет популярным, пока активно снижается ключевая ставка.

Павлов Антон, - директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банк

Запуск программы по рефинансированию кредитов внутри банка имеет несколько сложностей. Есть кредитный договор, подписывая который клиент соглашается на определенные условия предоставления кредита - размер ссуды, срок кредитования, процентная ставка и прочие параметры. Если банк будет постоянно пересматривать условия кредитования по действующим кредитам, то это приведет к повышению рисков и существенному увеличению операционных затрат, что в конечном итоге отразится на величине процентной ставки. В настоящее время данный продукт не является массовым, так как для клиента рефинансирование - это определенные временные и финансовые затраты (услуги оценочной компании, страховании, справки от банка-кредитора и пр.), поэтому далеко не для всех заемщиков рефинансирование является лучшим решением. Если разница в ставках меньше 1,5 процентного пункта, то выгода неочевидна. Если с момента оформления кредита прошло уже более половины срока, то также это не всегда рационально (при аннуитетных платежах вначале выплачиваются проценты, а потом тело кредита).

Мы ожидаем, что со снижением ставок спрос на рефинансирование будет расти. По нашим прогнозам доля данного продукта может достигнуть 20-25% от объемов вновь выдаваемых ипотечных кредитов уже в 2019-2020 гг."

Виктория Новская, - начальник управления партнерских продаж департамента розничного бизнеса Банк ЗЕНИТ

Рефинансирование собственных заемщиков для банков весьма болезненная процедура. Во-первых, это не приветствуется ЦБ РФ. С формальной точки зрения изменение условий по кредиту в сторону смягчения и/или выдача нового кредита на погашение действующего кредита расценивается как признаки ухудшения положения заемщика, а значит кредитор должен досоздать под такой кредит резервы, что крайне болезненно для банковских нормативов и накладно для акционеров.

Во-вторых, это дополнительные операционные затраты, которые, как правило, не окупаются

В-третьих, это еще и финансовые потери в виде снижения процентной ставки, что в совокупности с двумя вышеуказанными причинами зачастую делает рефинансирование внутри банка финансово-бессмысленной процедурой.

Если, к примеру, взять европейскую практику, то там считается нормальной ситуация, когда заемщики раз в 3-4 года мигрируют из банка в банк, это считается естественной миграцией клиентов. При этом это вовсе не означает, что эту ситуацию надо «пустить на самотек». В реальной жизни уже достаточно много банков перешли на расчет life time value по клиентам, и здесь очевидно, что кредит становится продуктом-якорем для большинства клиентов. Это означает, что если заемщик имеет другие продукты банка, то иногда выгоднее проиграть в одном продукте, чтобы в целом клиент остался в банке и принес пусть меньше, но все-таки доход.

Считаю, что рост программы рефинансирования был ожидаем из-за последних корректировок ключевой ставки со стороны ЦБ, что заставило коммерческие банки снизить свои ставки по розничному кредитованию. Поэтому этот существенный рост будет продолжаться только до тех пор, пока ставки не будут зафиксированы на каком-то среднем уровне, без существенных скачков в краткосрочном временном интервале."

Денис Алферов, - начальник управления по работе с партнерами, Юникредит Банк

Сегодня рефинансирование ипотечных кредитов рассматривается прагматично: если текущая ставка на рынке ниже той, что в кредитном договоре, клиенту выгодно рефинансировать кредит. С учётом снижения рыночных ставок и упрощения процедуры, такая услуга очень востребована в последнее время, но при этом банки редко оказывают её для собственных заёмщиков. Объёмы рефинансирования будут значимыми, пока сохраняется большой объём клиентов со ставками выше 12% - по нашей оценке, это продлится как минимум до конца 2018 года.

Назар Аржанников, - руководитель группы аналитики рынка ипотечного, Банк ДельтаКредит

Банкам интересно рефинансировать своих собственных заемщиков при условии наличия у заемщика кредитов в других банках, помимо основного, для того, чтобы частично компенсировать снижение ставки выдачей допсредств на погашение остальных кредитов в других банках. Либо при условии продажи дополнительных кросс-продуктов (потребительский кредит, автокредит, комиссионных продуктов). Так же это интересно с целью удержать клиента, в случае, если он намерен рефинансироваться в другом банке (ведь в таком случае банк лишается процентных доходов вообще).

Рынок понимает, что в первую очередь будут рефинансироваться клиенты, оформившие ипотечный кредит в первой половине 2015 года (в особенности 1 кв 2015). Есть также понимание, что такие клиенты уже активно начали рефинансироваться, поскольку жизненный цикл кредита у таких заемщиков находится в своей «молодой» стадии, до 2,5 лет, при среднем сроке запрашиваемого кредита 175 мес в тот период (по данным ЦБ), и в рефинансировании у таких клиентов есть рациональная выгода.
Что касается динамики, то наиболее финансово-грамотные из таких заемщиков также понимают, что на текущем рынке как минимум до конца 2017 года ставка может снижаться каждый квартал на 0,5-0,75%, таким образом есть смысл подождать и получить более низкий процент.

Я ожидаю локальный всплеск рефинансирования осенью (в целом можно говорить о 2-м полугодии 2017), через 2-3 недели после очередного решения о снижении ставки ЦБ РФ, что приведет к опережающей динамике роста рефинансирования относительно широкого рынка ипотеки. Как только этот пул заемщиков рефинансируется, то динамика рынка ипотеки и рынка рефинансирования должна выровняться и доля сделок по рефинансированию должна выйти на пологую прямую, относительно постоянную к динамике рынка ипотеки.

Александр Бунин, - руководитель развития кредитных продуктов дирекции по развитию розничных продуктов, АК БАРС" БАНК

Рефинансирование для банков интересно при условии кредитования TOP UP (сумма вновь выдаваемого кредита больше, чем ОСЗ рефинансируемого кредита: рефинансируется собственный кредит и кредит(ы) в другом банке(ах). Считаю, что рост продлится до тех пор, пока предложения по рефинансированию будут выгоднее, чем условия по ранее выданным кредитам, ОСЗ по которым еще достаточно большой, и период обслуживания составил не более 5 лет.

РУСИПОТЕКА, 24.08.2017
 

rusipoteka.ru

Как снизить процентную ставку по ипотеке - рефинансирование


Ввиду того, что в нашей стране очень высокие процентные ставки по ипотеке, многие жители озадачены вопросом «как снизить процентную ставку по ипотеке».

Интерес к возможности снижения процента по ипотеке дополнительно подогревается новостями о новых ставках по ипотеке и падении ключевой ставки рефинансирования ЦБ.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке?

Потенциально можно. Однако без анализа текущей процентной ставки и ситуации сложно сказать можно ли снизить вашу процентную ставку по ипотеке в вашем конкретном случае. Все индивидуально.

В первую очередь при анализе следует ориентироваться на ту процентную ставку, которая у вас сейчас. Возможно ваша ставка самая что ни на есть минимальная в текущих рыночных условиях. А возможно, она очень высокая — все зависит от рынка и ваших вводных.

Вообще снижение процентной ставки имеет более «банковское» название — рефинансирование и в последний год все чаще рекламируется банками.

На возможность снижения ставки влияет способ, которым производится уменьшение. Об этом далее.

Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Есть несколько способов снижения процентной ставки:

  1. Снижение ставки в своем банке.
  2. Снижение ставки методом перехода в другой банк.

Давайте рассмотрим подробнее каждый из этих способов.

Способ 1. Снижение в своем банке. Снижают ли банки процентные ставки по ипотекам своим заемщикам?

Банки снижают процентные ставки своим заемщикам. Однако, уровень снижения ставкок не так уж хорош. На дату написания статьи — декабрь 2017 года ставка по рефинансированию ипотеки своих действующих клиентов в Сбербанке составляет 12%.

Еще одним немаловажным моментом является то, что количество банков, которые снижают ставки по своим же ипотекам крайне мало.

Наша рекомендация — обратитесь в ваш действующий банк с просьбой и уточните есть ли у банка такая программа.

Обычно для снижения процентной ставки в своем банке достаточно написать соответствующее заявление и после получения одобрения, подписать дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

До способа № 2 мы рекомендуем обратиться в Ваш текущих банк, уточнить возможность и условия  снижения процентной ставки по вашей текущей ипотеке.

Способ 2. Снижение переходом в другой банк. Как можно снизить процентную ставку при смене банка?

Этот способ более затратный и по времени и по финансам. Однако, он приносит более существенную выгоду чем способ номер 1.

Почему выгода более существенна? Все просто! Банки привлекают к себе новых клиентов и нет более действенного способа, чем завлечь клиента лучшими условиями по ставкам. А ставки по рефинансированию на текущий момент времени (декабрь 2017 г.) начинаются от 8,7% годовых по промо программам банков.

Стоит также упомянуть, что некоторые банки предоставляют еще меньшие ставки, однако при этом заемщику нужно будет оплатить комисию за снижение ставки. Мы не рекомендуем эту программу хотя бы из-за того, что существует вероятность еще большего снижения процентных ставок в новом году.

Что нужно сделать, чтобы произвести переход в другой банк подробно разобрано на этой странице, однако упомянем в двух словах:

нужно найти подходящий банк, получить одобрение по заемщику и по недвижимости, получить денежные средства на счет в текущем банке и погасить ими старую ипотеку, зарегистрировать документы в Росреестре.

Какую выгоду можно получить от снижения ставки по ипотеке?

Кажется, вот понижу я свою ставку на несколько процентиков. И что? Существенно ли будет изменение?

Опять же все зависит от вашей ситуации. Чем больше сумма и срок кредита, тем сильнее вы почувствуете изменения на собственном кошельке.

Просто воспользуйтесь калькулятором, который покажет реальную выгоду и смысл при рефинансировании ипотеки.

refinansirovanie-ipoteki.ru

alexxlab

*

*

Top