Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке – дело, которое не требует спешки.

Спрос на вторичное жилье в ипотеку не уступает спросу на первичное, поскольку на данный момент цены на квадратные метры нового жилья существенно опережают расценки на вторичку. При желании купить вторичное жилье в ипотеку, будущему покупателю стоит хорошо изучить все нюансы оформления такой сделки.

Каковы этапы процедуры покупки вторичного жилья в ипотеку

Рассмотрим пошагово ключевые моменты оформления сделки по приобретению вторичного жилья с привлечением заемных средств банка.

Шаг 1: выбираем банк

Сегодня и коммерческие, и государственные банки с радостью выдают ипотечные ссуды благонадежным заемщикам под залог приобретаемого жилья, без залога, либо под залог уже имеющейся недвижимости.

Для любого банка ипотечный клиент весьма желанный. Ведь прибыль от него поступает на протяжении длительного периода (срок ипотеки может достигать 30 лет), причем не только за счет получения процентов от основной суммы займа, но и от сотрудничества с риелторами, оценщиками, страховщиками, без услуг которых подписать ипотечный договор не удастся. Выбирать банк стоит, ориентируясь на его благонадежность, размер процентных ставок, условия выдачи ипотечных ссуд.

Шаг 2: собираем документы

Перечень документов для получения кредита следует уточнять в самом банке, но в любом случае в него будут включены:

1. Паспорт с постоянной регистрацией в данном населенном пункте.
2. Документы, подтверждающие платежеспособность (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор и т.д.).
3. Выписка из ЕГРП, подтверждающая факт владения ценным имуществом.
4. Свидетельства о браке и о рождении детей.
5. Дополнительные документы.

Обязательный пакет документов можно самостоятельно расширить, включив в него все то, что сможет охарактеризовать вас, как платежеспособного и благонадежного заемщика. Например, сведения о ранее взятых и вовремя выплаченных займах, налоговые декларации и т.д. Все это позволит поторговаться о более выгодных условиях предоставления ипотеки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-350-97-04
• Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
• Федеральный: +7-800-511-69-34

Шаг 3: выбираем квартиру

Если одобрение банка на выдачу ипотеки получено, можно приступать к выбору объекта сделки. Ориентироваться нужно на свои финансовые возможности и потребности. Банк тоже внимательно изучит предложенный вами вариант, поскольку чаще всего именно приобретаемая квартира становится залогом по ипотеке.

Стандартный перечень требований банков к вторичному жилью, приобретаемому в ипотеку, включает в себя:

1. Возраст. Оговаривается верхний предел (не старше… лет). Дома постройки ранее 90х гг. лучше сразу не рассматривать, так как банк откажет в выдаче ссуды на их покупку.
2. Техническое состояние. Об этом скажет отчет оценщика.
3. Коммуникации. Это очень важный момент. Дом должен быть подключен ко всем современным коммуникациям, а каждая квартира иметь собственную кухню и санузел.
4. Отсутствие неузаконенных перепланировок.
5. Этаж и расположение. Некоторые банки особо оговаривают: не выше такого-то этажа и расположение по отношению к углам здания и к лифту.

Эти требования можно узнать в самом банке и стоит соблюдать неукоснительно. Все они направлены на то, чтобы объектом залога стало ликвидное жилье. В случае неисполнения клиентом своих обязательств, такую квартиру банк сможет быстро продать и не потерять деньги на сделке.

Шаг 4: оцениваем и страхуем

Оценка жилья – важный момент оформления ипотеки. Банк согласится с ликвидационной стоимостью оценщика, если она будет на 15% ниже рыночной стоимости данной квартиры. Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога.

От ликвидационной стоимости отталкиваются при определении суммы займа, на которую согласится банк. Чтобы достигнуть стоимости жилья, запрошенной продавцом, покупателю придется вносить и свои собственные средства (первоначальный взнос). При оформлении ипотечного договора заемщику придется понести расходы не только на сбор всех необходимых документов, но и на оценку квартиры и ее страховку. Без того оформить ипотеку не удастся.

Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски. Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье. Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение. Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.

Шаг 5: передача денег

Передать деньги из банка продавцу квартиры можно несколькими способами после того, как купчая уже оформлена и зарегистрирована. Среди самых распространенных:

1. Покупатель арендует депозитарную ячейку в том же самом банке, где оформляется ипотека. В ней вся сумма хранится наличными до того времени, когда продавец за ними явится. Риск состоит в вероятном мошенничестве со стороны банковских служащих, либо в банкротстве банка до того, как сделка будет завершена. И тот и другой риск крайне малы. Сторонам не обязательно верить друг другу, так как каждый шаг оформляется специальными документами.
2. Перечисление суммы займа на банковский счет продавца после того, как заключен договор купли-продажи. Продавец в данном случае рискует, так как не имеет возможности убедиться в том, что у покупателя на самом деле имеется вся требуемая сумма. Деньги перечисляются покупателем самостоятельно со своего расчетного счета в банке, оформившем ипотеку, но без привлечения к этой операции самого банка.
3. Аккредитив – покупатель перечисляет на специальный счет деньги продавцу до продажи. Снять эту сумму со счета продавец сможет только в том случае, когда выполнит условие, на котором был открыт этот счет. Обычно в качестве такого условия выдвигается требование предъявить выписку из ЕГРП, подтверждающую регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру. В данном случае рискует покупатель, так как в случае мошенничества со стороны продавца есть риск потерять деньги и остаться без квартиры. 

law03.ru

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Ипотека на вторичное жилье

– актуальное решение проблемы для многих россиян. Особенности получения ипотеки на вторичное жилье интересуют всех, кто задумывается о приобретении собственной квартиры или дома. Программа «Ипотека на вторичное жилье» наиболее востребована из всех предлагаемых ипотечных программ.

Ипотечное кредитование значительно расширяет возможности приобретения собственного жилья. Если на строящееся жилье банки дают заемные средства крайне неохотно, что связано с высокими рисками, то ипотека на вторичное жилье считается более доступной.

Но решающим фактором выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также масса других нюансов. Однако не стоит обольщаться: обилие ипотечных предложений и залоговое обеспечение отнюдь не влечет за собой автоматическую лояльность к потенциальным заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки по-прежнему придирчивы в отборе кредитуемых клиентов.

С чего начать?

Самая распространенная ошибка, которую совершает практически каждый заемщик – это подбор квартиры до рассмотрения вариантов ипотечного кредитования в разных банках.

Мало кто может реально оценить свой доход и правильно определить сумму, которую банк выдаст в качестве займа.

Результат такого подхода печален: время на подбор квартиры потрачено, но необходимую сумму на ее покупку собрать не получается. Рассмотрим пошагово, как эффективно достичь своей цели.

Алгоритм выбора банка с выгодной ипотекой на вторичное жилье

Главное, максимально расширить круг поиска банка, подходящего по условиям, и при этом не ограничиваться каким-либо одним.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предоставляют крупные российские банки. Схема ипотечной ссуды в них отработана до мелочей, ею уже воспользовались сотни тысяч россиян.

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Но и перспективные молодые банки стараются не упускать возможности привлечь к себе потенциальных заемщиков. Они способны заинтересовать более лояльными требованиями и быстрыми сроками рассмотрения заявки.

Большинство из них предлагает реализовать материнский капитал как первоначальный взнос согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006г (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?).

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно:

• Ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города. Интернет упрощает эту задачу в разы. Вам не потребуется на начальном этапе обходить банки лично. Достаточно просто зайти на их официальные сайты и изучить представленную информацию. 
• Отсечь предложения, по которым вы не проходите в качестве заемщика (не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации; имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.). Перед тем, как вычеркнуть тот или иной банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.
• Изучить более пристально оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка указана размыто, с приставкой «от». Уточнить, какова она будет именно для вас и какую сумму готов будет выдать вам банк, можно только при личной консультации. 

При отсутствии возможности уделить вышеперечисленным процедурам должное количество времени, рассмотрите возможность обращения в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников в подборе ипотеки на вторичное жилье

Постепенно обретают популярность услуги ипотечных брокеров или кредитно-консалтинговых агентств как посредников между банками и заемщиками.

При выборе ипотечного брокера или агентства оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.

Ипотечными специалистами зачастую становятся и риэлторы крупных агентств недвижимости. Они смогут не только подобрать вам подходящую кредитную программу и согласовать ее получение в банке, но и помогут в подборе квартиры, подготовят и оформят сделку.
Самостоятельный подбор квартиры для ипотеки

Помимо стандартных требований к предмету ипотеки (то есть вторичному жилью), которые описаны ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры.

Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Существуют и другие нюансы:

Во-первых, вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.). Крайне неохотно банк рассматривает квартиры коммунального или гостиничного типа.

Во-вторых, процент износа, по оценке экспертов, должен быть довольно низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.

В-третьих, по этой же причине незаконные перепланировки и реконструкции недопустимы.

В-четвертых, банки неохотно рассматривают в качестве залога «хрущевки» и все постройки 60-х или 70-х годов, предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.

Однако банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, например, видеть в качестве продавца квартиры близкого или дальнего родственника заемщика.

Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также вряд ли устроит банк в качестве залога.

Экспертная оценка для ипотеки на вторичное жилье

После подбора квартиры предстоит процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. Не всегда она совпадает с ожидаемой продавцом. Но банк в выдаче ипотеки будет опираться именно на эту цифру (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?).

В случае большого расхождения, будьте готовы, что первоначальный взнос для вас станет несколько больше. Или подыскивайте другой вариант.

Выдача ипотеки на вторичное жилье

Перед оформлением ипотеки на вторичное жилье необходимо оплатить установленную комиссию банку и застраховать приобретаемую квартиру в любой компании из списка, представленного банком.

Договор купли-продажи и ипотека заключаются одновременно. До регистрации сделки в Росреестре продавец квартиры довольствуется суммой, которая составляла первоначальный взнос заемщика.

Окончательный расчет, то есть заемные средства от банка, будут переведены продавцу после оформления свидетельства с обременением (через 5 рабочих дней после подачи договора на госрегистрацию).

Перед заключением сделки обязательно убедитесь в чистоте истории квартиры (отсутствии обременений, прописанных несовершеннолетних, заключенных, военнослужащих и т.д.) (См. Как проверить квартиру перед покупкой (нюансы сделки, документы)?).

nsovetnik.ru

Ипотека на вторичное жилье 2018: порядок оформления

Среди существующих программ жилищного кредитования особым спросом пользуется ипотека на вторичное жилье. Многие семьи, планирующие обзавестись собственным жильем, выбирая объект недвижимости, обращают внимание на рынок вторички как менее дорогостоящий и более безопасный вариант.

Если покупка строящейся квартиры влечет за собой риски, связанные с надежностью застройщика, непредсказуемыми ситуациями, то в отношении уже сданных объектов гарантируется передача полного права на собственность при условии тщательной предварительной проверки на юридическую чистоту. Есть и иные преимущества, связанные с условиями, на которых дается ипотека. Следует разобраться, какая недвижимость считается вторичным жильем и как лучше оформить кредитную сделку.

Достоинства и недостатки ипотеки на вторичку

Перечислять преимущества ипотеки на вторичное жилье 2018 года можно долго, однако основной плюс покупки готовой собственности заключается в меньшем риске и отсутствии зависимости покупателя от действий застройщика, его планов, финансовых, юридических, технических возможностей к исполнению условий договора.

К положительным сторонам приобретения кредитной квартиры из вторичного фонда можно отнести следующие моменты:

1. Возможность быстро заселиться – сразу после оформления сделки.
2. Стоимость жилья не имеет твердой фиксированной величины, все зависит от договоренностей между покупателем и продавцом.
3. Выбор практически неограничен, можно подобрать любой район, дом, этаж, планировку, учесть особые потребности клиента.
4. Развитая инфраструктура, близость от садов, школ, поликлиник, транспортных коммуникаций.
5. Юридическая прозрачность сделки позволяет выявить возможные риски появления претензий от третьей стороны, проверить на соответствие каждый параметр, указанный в документации на жилье.
6. В отличие от строящегося объекта, владелец ипотечной вторички гарантированно получает ключи от квартиры и все права собственника. При покупке несданной новостройки в условиях нестабильности риск банкротства и мошенничества очень велик.
7. Беспроблемное кредитование ликвидной вторички со стороны банков, что выражается в маленьком проценте по ипотеке и комфортных условиях оформления, погашения долга.

Несмотря на все преимущества, не стоит забывать и о недостатках кредитования вторичного сектора:

1. Недобросовестный продавец может умолчать о наличии проблем с продажей, оформлении объекта в залог, наличии иных ограничений, по которым на недвижимость могут претендовать другие лица. После передачи денег продавцу может выясниться, что на данной площади были зарегистрированы лица, выписать которых законным путем было нельзя. В результате на право проживания в квартире будут претендовать посторонние лица. Не всегда юридическая проверка способна выявить скрытые проблемы, при которых уже после сделки появляются новые претенденты на собственность.
2. Плохое состояние инженерных коммуникаций и состояния жилья может привести к снижению ликвидности, что сделает невозможным одобрение сделки у кредитора.
3. На успех сделки повлияет наличие неузаконенной перепланировки. Зарегистрировать квартиру, в которой были проведены конструктивные изменения, не удастся. Потребуется предварительно согласовать и получить новые документы с учетом внесенных изменений и лишь затем выходить на сделку.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Процесс приобретения кредитной квартиры состоит из нескольких этапов. Необходимо заранее узнать, как оформляется ипотека на вторичное жилье и какие ограничения может выдвинуть кредитор.

Будущему владельцу квартиры предстоит следующий порядок действий:

1. Первичный сбор документов для подачи предварительного запроса на предоставление кредитной линии.
2. Изучение условий, дают ли ипотеку рассматриваемой категории заемщиков, подбор оптимальной программы и финансового учреждения.
3. Определение требуемых параметров кредита с учетом располагаемой суммы первоначального взноса, величины кредитной линии, срока погашения, допустимого ежемесячного платежа, исходя из существующего заработка.
4. Подача заявки на рассмотрение в выбранный банк. Можно подать запрос сразу в несколько организаций, чтобы определить, где предоставляются более низкие ставки, гибкие условия обслуживания долга, иные дополнительные преимущества.
5. Выбор варианта, соответствующего критериям будущего покупателя, с учетом располагаемого лимита средств и готовности продавцов на ипотечную сделку (деньги поступают в распоряжение бывшего владельца квартиры только после завершения регистрационной процедуры с переоформлением прав на нового собственника).
6. Подготовка полного пакета документов к сделке со стороны продавца. От заемщика требуется оформить заключение экспертов об оценочной стоимости жилья. Чтобы получить ипотеку, заемщик собирает внушительный перечень бумаг: личные документы и справки об официальном доходе, техническую, юридическую документацию на объект, справки о зарегистрированных жильцах, отсутствии долгов и обременений. Полный список сообщит менеджер, ведущий ипотечную сделку, с учетом конкретной ситуации.
7. Перед сделкой потребуется оформить страхование будущего объекта залога. А сама закладная подписывается в момент заключения ипотечного договора. Дополнительно финансовая организация может попросить оформить личную страховку по основным рискам, обеспечивая себя защитой на случай невозврата вследствие каких-либо негативных событий.
8. Накануне составления и подписания соглашения банк тщательно изучит документы на объект недвижимости. Следует внимательно изучить параметры жилья, приобретение которого готов кредитовать банк. Это позволит избежать отказа в последний момент перед сделкой. Отдел безопасности проверит репутацию плательщика на предмет отсутствия в прошлом значительных просрочек, непогашенных на текущий момент проблемных долгов и т. д.
9. В назначенный день происходит подписание купчей и ипотечного договора. Следует внимательно читать договор с продавцом, а также тщательно изучить положения в соглашении с кредитором, чтобы в дальнейшем не иметь неприятностей в связи с переоформлением недвижимости и дальнейшими выплатами долга.
10. Получив на руки купчую, закладную, ипотечный договор, покупатель обращается в Росреестр с целью внесения новой регистрационной записи, информирующей о смене собственника. Срок на проведение регистрации составляет 5 дней, после чего заемщик получает новые документы на собственность, а продавец получает оставшуюся согласно договору сумму в банке.

Условия и особенности ипотечного кредитования

Благодаря привлечению заемных средств, заемщик сможет стать собственником недвижимости даже при наличии незначительной (не менее одной десятой доли) суммы личных накоплений. В свою очередь кредитор, выдавая крупные суммы, должен быть уверен в безопасности сотрудничества с клиентом, выдвигая особые требования к жилью.

В отличие от классических займов, ипотеке характерны следующие параметры:

1. Большие лимиты кредитной линии, позволяющие финансировать до 90% от оценочной стоимости объекта.
2. Пониженные ставки, обеспечивающие небольшую долю переплаты.
3. Увеличенный срок кредитования – до 30 лет (в некоторых случаях заем погашается дольше).
4. Обязательность оформления залога и страховки на залоговую недвижимость.
5. Ограничение в праве распоряжения объектом на протяжении действия ипотечного договора.

Так как срок погашения длителен, в течение десятилетий суммарная переплата по процентам может многократно превысить изначальную суму займа. Необходимо заранее рассчитать, сколько средств потребуется вносить ежемесячно, чтобы погашать долг в соответствии с установленным графиком.

Получить согласие на сделку можно, если выбирать имущество с учетом требований банка. Традиционные требования к ипотечному жилью выглядят следующим образом:

• высокая ликвидность объекта залога;
• юридическая чистота оформляемых документов, отсутствие ограничений в праве распоряжения;
• объект располагается в доме с исправными коммуникациями, отличным техническим состоянием, этаж не может быть первым или последним;
• предыдущий хозяин владел им более 3 лет;
• перепланировка должна быть узаконена;
• жилплощадь должна быть изолирована и иметь все необходимые для проживания удобства.

Подводные камни

Чтобы ипотека на вторичном рынке жилья была успешной, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

1. Выбирать для покупки только отдельные объекты недвижимости (квартира или дом). Купить невыделенную долю в квартире нельзя.
2. Проверяют год сдачи дома в эксплуатацию, степень износа по технической документации, общее состояние зданий. Банк запретит любую сделку, если дом признан аварийным или запланирован под снос.
3. Под запретом также сделки между ближайшими родственниками.
4. Сложно, а иногда и вовсе невозможно получить разрешение на выделение кредитной линии, если собственником является ребенок, лицо с инвалидностью, осужденный.

Так как сумма займа велика, а срок кредитования длителен, банки дают ипотеку только в том случае, когда не остается сомнений в юридической чистоте сделки и успешном погашении долга.

1. Жилищные субсидии для бюджетников
2. Страхование объекта недвижимости при ипотеке Сбербанка

Помогла статья? Оцените её

kredit-blog.ru

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Сегодня можно оформить ипотеку и на вторичное жилье.

Этот вариант позволяет сразу же поселиться в квартире, в течение 10-50 лет выплачивая ее стоимость.

Какие особенности имеет такой кредит, рассмотрим в данной статье.

Особенности вторички

Одобрение и получение ипотеки происходит в банках: они предоставляют заемщику необходимую сумму под проценты, которую тот постепенно гасит.

Взять ипотеку можно для приобретения дома или участка, квартиры от застройщика или на вторичном рынке.

Вторичное жилье при этом имеет ряд преимуществ по сравнению с первичным:

1. Квартира уже построена и готова к проживанию: ни банку, ни заемщику не придется ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию, или волноваться, что у строительной компании возникнут проблемы.
2. Вторичное жилье на рынке недвижимости ценится выше, так как практически не требует серьезных вложений и обустройства.
3. Вторичное жилье располагается в районе с развитой инфраструктурой: заемщик может сразу увидеть, где ему придется жить.
4. Банки предлагают более низкий процент, дополнительно снизить цену можно, воспользовавшись некоторыми программами, например, «молодая семья».

   Так, по этой программе ставка в Сбербанке составит всего 13,25%, в то время как средний процент находится на уровне 17-18. Стоит отметить и так называемую военную ипотеку: благодаря ей в банке «ВТБ 24» можно получить заем под 11,95%.

Возможно, Вам пригодится актуальная статья об особенностях валютной ипотеки.

Статью об оформлении ипотеки для молодой семьи читайте здесь.

Одновременно с преимуществами, квартиры на вторичке имеют ряд так называемых недостатков.

В большинстве своем они относятся к требованиям, которые банки выдвигают к жилью: они должны быть уверены, что в случае отсутствия у заемщика денег жилье можно будет продать в короткие сроки:

1. Квартира должна иметь минимальный износ: не подходят дома в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или предназначенные под снос. Выбирая жилье, необходимо учитывать, что каждый дом имеет определенный срок эксплуатации.

   Например, сталинские высотки, построенные в 45-55-х годах, могут эксплуатироваться не более 150 лет – их необходимо снести в 2100-х годах. А панельные «хрущевки» (55-60-х годов) должны использоваться не более 50 лет, то есть их необходимо перестроить уже сейчас.

И хотя это не означает, что дом снесут, как только подойдет срок, банки предпочитают       перестраховаться: они должны быть уверены, что в течение всего срока выплат квартира       будет существовать.

1. Квартира должна быть полностью самостоятельной (получить ипотеку на коммунальное жилье довольно сложно), иметь собственные коммуникации и не иметь незаконных перепланировок: это значительно снижает ценность жилья. К минусам также можно отнести первые этажи, подвалы и полуподвалы.
2. Квартира должна быть полностью «чистой»: ее не рекомендуется покупать у родственников или друзей, также не должно быть прописанных несовершеннолетних, заключенных или военных, у наследников, если прошло меньше полугода с момента смерти прошлого владельца.

Примите во внимание: помимо требований к недвижимости и продавцу банк будет обращать особое внимание на покупателя: его возраст, работу, доходы, наличие несовершеннолетних детей или инвалидов на попечении.

Как взять

Собираясь приобретать квартиру, многие покупатели совершают одну и ту же ошибку: сперва они ищут недвижимость, а затем пытаются найти банк, согласный выдать им необходимую сумму.

Намного проще и легче поступить наоборот: проконсультировавшись с сотрудниками и узнав, какую сумму может выдать банк и его требования, искать предложения.

Этот способ более выгоден, так как можно выбрать наиболее оптимальный вариант банка и отталкиваться от предлагаемых возможностей.

Примите к сведению: банки могут попросить провести независимую оценку жилья перед его покупкой: указанная сумма будет учтена при выборе ипотечной программы.

Лучше всего рассматривать крупные государственные банки – они дают определенные гарантии, а сама процедура отработана на тысячах заемщиков. С другой стороны, молодые банки могут существенно снижать требования, чтобы привлечь клиентов.

Выбирать банк лучше всего постепенно:

1. Тщательно изучить предложения и выбрать несколько наиболее подходящих по основным параметрам: по проценту банков, первоначальному взносу и срокам;
2. Отобрать банки, не подходящие по основным требованиям к заемщику: по возрасту, доходам и т.д.;
3. Обратиться непосредственно к консультантам банка, чтобы определиться окончательно. Они помогут рассчитать наиболее подходящее предложение и назвать сумму, на которую можно рассчитывать.

После этого можно будет начинать собирать документы и искать подходящие варианты. Чтобы не тратить время, заемщик может также обратиться к ипотечному брокеру или в кредитно-консалтинговое агентство: они помогут найти банк с хорошей репутацией и подходящими условиями.

Часто их роль выполняют крупные риэлторы: они одновременно ищут недвижимость и банк, который готов выдать сумму.

Купить квартиру на вторичном жилье не представляет особой сложности: важно найти оптимальный вариант между недвижимостью и предоставляемыми банком возможностями. Чтобы не заниматься подбором самостоятельно, можно обратиться к специалистам, которые сами найдут нужный вариант.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет порядок действий при оформлении ипотеки на вторичное жилье:

finansist.guru

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Если вы приняли решение приобрести квартиру на вторичном рынке, тогда вам будет полезно узнать все тонкости оформления ипотеки на вторичное жильё.

Банки сегодня предлагают несколько программ получения ипотеки. Одной из самых дешевых является льготная, которая выдается при поддержке государства. Однако эта программа работает только на рынке новостроек.

Основные этапы оформления сделки

Оформление сделки начинается со сбора необходимых документов. Перед тем как начать их собирать, лучше обратиться в отделение банка, условия которого вас удовлетворяют и попросить перечень документов.

Рассмотрим стандартный пакет документов, который чаще требуют:

• Паспорт. Если по оформлению ипотеки на вторичное жилье выступают созаемщики, то и их паспорта;
• Справка об официальном доходе. Если кроме официальной заработной платы существуют дополнительные источники дохода, то их тоже хорошо было бы подтвердить;
• Свидетельство о браке;
• Договор на владение имуществом. При наличии дополнительного вида залога — помимо того, что берется в ипотеку;
• Сертификат на получение материнского капитала. Если есть и хотите часть кредита или первоначальный взнос погасить с помощью МСК.

Большая часть населения России отдает предпочтение Сбербанку, Газпрому и ВТБ24.

Помните, что срок действия одобренной заявки на ипотеку составляет 3 месяца. В течение этого времени вы должны найти квартиру на вторичном рынке и запустить процесс оформления.

После того как вы получите одобрение на получение ипотеки и выберете свой объект недвижимости, вам необходимо заняться определением оценочной стоимости имущества. Такую оценку проводит специальная экспертная компания и от их стоимости будет зависеть конечная сумма кредита. Некоторые банки оказывают услугу оценки имущества бесплатно.

Преимущества и недостатки приобретение ипотеки вторичного жилья

Преимущества покупки вторичного жилья в ипотеку:

1. Сразу после подписания бумаг вы можете жить в своей квартире.
2. Вариантов хорошего вторичного жилья намного больше, чем новостроек.
3. Низкий процент по ипотеке. Это связано с минимизацией рисков, где залогом кредита выступает уже готовая квартира. Вместе с этим упрощается и система подачи документов.
4. Квартиры на вторичном рынке чаще всего располагаются в обжитых районах, где рядом всегда есть супермаркеты, школы, садики, остановки.

Однако существуют и минусы:

1. Есть риски, связанные с обременением на имущество или выявлением наследников. Проводите сделку с юристом и проверяйте недвижимость, которую приобретаете.
2. Незаконные перепланировки. Это может повлиять на процесс переоформление прав собственности квартиры и затянуться на неопределенный срок.
3. Если квартира расположена в доме без капитального ремонта, то банк может отказать в выдаче кредита.

Почему банк может отказать в кредите при покупке жилья на вторичном рынке

Наиболее распространенная причина – это сделка купли-продажи осуществляется между родственниками.

К сожалению часто отказывают в выдаче ипотеки инвалидам, т.к. в случае просрочек и не погашения основной части долга их очень сложно выселить.

Кроме того, хотим вас уберечь от выбора квартиры, которая находится в изношенном доме более чем на 60%. В этом случае высока вероятность отказа банка. Это же кается и недвижимости, расположенной в общежитии или коммунальной квартире.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru

Как и какую квартиру выбрать для ипотеки: новострой, вторичка

Для большинства жителей нашей страны ипотека — это едва ли не единственный способ приобрести жилье в обозримом будущем. И если купленная недвижимость или проживание в неф будет доставлять неудобства, то поменять ее до полной выплаты ипотечного кредита будет весьма сложно. Поэтому перед покупкой жилья, заемщик должен твердо знать ответ на вопросы, какую квартиру выбрать — вторичка или новостройка, и как правильно выбрать квартиру для ипотеки? Это достаточно сложные вопросы и подойти к их решению нужно максимально серьезно. Как и какую квартиру выбрать для ипотеки: новостройка или вторичка

Сегодня российские банки выдвигают такие условия к недвижимости, что ипотеку можно взять далеко не на каждую квартиру. И хотя требования к залоговому имуществу прописаны в законе «Об ипотеке», банки, как правило, выдвигают собственные, дополнительные критерии отбора жилья. Ипотечный кредит выдается в том случае, если квартира не принадлежит государству и является абсолютно «чистой» с юридической точки зрения, то есть жилье не должно приобретаться у близких родственников и не обременено правами других лиц. Кроме того, банки не принимают в качестве залога недвижимость без отдельного санузла и без кухни, а также доли в квартирах.

Кредиторы особо требовательны к техническим характеристикам недвижимости. Если жилье приобретается на вторичке, то имеет значение срок ближайшего капитального ремонта дома, степень износа здания и вид перекрытий. Если квартира покупается в новостройке, то заемщик может столкнуться с еще более строгими критериями отбора жилья в новостройке. Банки не очень охотно принимают в качестве залога недвижимость, которая находится еще на стадии строительства. А чтобы снизить риски, кредитные организации работают только с определенными застройщиками, у которых заемщику придется приобретать квартиру.

Содержание страницы

Ипотека на первичном рынке

Чтобы знать, как правильно выбрать квартиру для ипотеки на первичном рынке, необходимо для начала выделить два типа жилья, и определиться с наиболее подходящим вариантом:

• Построенный и сданный в эксплуатацию многоэтажный дом. Все квартиры в этом здании уже готовы, но могут быть, как с отделкой, так и без нее — так называемый «белый вариант». От наличия или отсутствия отделки зависит цена квадратного метра. Преимущества данного типа жилья на первичном рынке является то, что заемщик видит, что покупает и может сразу получить ключи от квартиры. А главным недостатком является значительно более высокая цена жилья в готовом доме, чем на этапе строительства, а самые лучшие квартиры раскуплены заранее, еще на этапе строительства.
• Будущая квартира в новостройке. Данный вариант предполагает, что дом только заложен и будет готов через несколько лет. Заемщик заключает договор долевого участия в возведении новостройки, оплачивает сумму полностью и ждет, когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию. Преимущество данного типа недвижимости заключается в меньшей цене квадратного метра. А к недостаткам можно отнести риск того, что жилье могут не достроить или здание долго будет сдаваться в эксплуатацию. Также может оказаться, что построенная квартира окажется низкого качества, а банк обычно завышает процентную ставку по кредиту на 1%-2% на покупку жилья в новостройке.

Главное и основное достоинство первичного жилья — значительно меньший риск потери права собственности в связи с мошенничеством, так как недвижимость еще не находилась ни у кого в собственности и, соответственно, на нее не будет претендентов в виде наследников и прочих. Но заемщику стоит проверить, не заложил ли застройщик его квадратные метры другому лицу. Также стоит быть внимательными на стадии приема квартиры. У готового варианта может оказаться масса недостатков, начиная с кривых потолков и стен, заканчивая недостаточным количеством квадратных метров, чем обговаривалось. Ипотечное жилье: вторичка или новостройка?

Покупка жилья на вторичном рынке

Квартира на вторичке или на вторичном рынке — это жилье, которое уже находилось в собственности у одного или нескольких лиц и продается. Часто такую недвижимость перепродают риэлтерские агентства за процент от сделки с продавца, но иногда владельцы не хотят иметь дело с ипотечниками. Поэтому, если заемщик решил приобрести квартиру на вторичке, то ему необходимо сразу задать вопрос о возможности покупки жилья в ипотеку. Если продавец мнется, то это повод задуматься о юридической чистоте недвижимости. Скорее всего, что-то не так с документами.

При приобретении жилья на вторичном рынке возможный вариант покупки должен принять банк. Именно кредитор решает, даст ли он ссуду на приобретение той или иной недвижимости, и примет ли он ее в качестве залога — обеспечения по кредиту. Одобрение банка на квартиру происходит после подачи и одобрения заявки на ипотеку. Поэтому при просмотре возможного вариант жилья на вторичном рынке заемщик должен выяснить у владельца следующую важную информацию:

• Подготовлены ли документы для продажи
• Выписаны ли все жильцы из квартиры
• Чиста ли квартира с юридической точки зрения
• Нет ли неоплаченных счетов за коммунальные услуги
• Когда менялся собственник квартиры последний раз (лучше, чтобы не ранее 2-х лет назад)
• Причина, по которой жилье продается
• Чем объясняется слишком низкая или завышенная стоимость недвижимости.

При выборе одного из нескольких вариантов жилья в одном и том же районе, следует узнать среднюю стоимость квадратного метра, исходя из чего принимать решение. Основное преимущество вторички — возможность сразу заселиться и жить в своей квартире. Также к плюсам следует отнести большее количество выбора недвижимости в конкретном районе. Однако в любом случае, прежде всего, необходимо будет получить одобрение банка для выбранного объекта.

Как правильно выбрать квартиру при покупке?

Прежде всего, необходимо определиться с тем, в каком районе выгоднее приобрести квартиру с точки зрения отдаленности от места работы или учебы, парка, больницы и прочего. Предпочтительно, чтобы в шаговой доступности от дома были магазины и общественный транспорт, детский сад и школа. Если есть лифт, то на каком этаже квартира не так уж и важно. Сегодня есть множество способов улучшить жилье, как на первом, так и на последнем этажах.

Особенно внимательными стоит быть при осмотре квартиры. Лучше сделать фото комнат, чтобы потом можно было сравнить с другими квартирами. При осмотре жилья следует обратить внимание, кто продавец: если семейная пара, то не лишним будет поинтересоваться прописан ли ребенок, если родственник продает по доверенности, то тщательно нужно проверить все документы. Осмотрите также состояние недвижимости: сантехнику, стены под окнами, трубы отопления, наличие следов плесени и т. д. Не лишним будет узнать, кто соседи. Бычки, пустые бутылки и шприцы в подъезде уже скажут о многом.

Выяснить нужно, как можно больше информации о квартире и жильцах, так как каждый из параметров влияет на итоговую стоимость недвижимости. Купленное жилье позволит решить жилищную проблему и сделает жизнь комфортнее.

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Ипотека на вторичное жилье. Особенности и подводные камни

Ипотеку на вторичное жилье получить проще, потому как нет необходимости к вводу эксплуатации, строительным рискам и вообще такая ипотека считается кредитов на уже готовое жилье.

Собственный дом является очень важным имуществом для любого.

Обязательно каждому необходим свой угол, чтобы спокойно отдыхать после рабочего дня и строить свою собственную семью, а не продолжать напрягать родителей.

Для многих единственным вариантом становится ипотечный кредит представляющий собой займ крупной суммы денег на долгий период времени.

Таким образом расплачиваться за недвижимость можно без особых ударов по кошельку в течение 10-30 лет.

Варианты ипотеки на вторичное жилье

Можно спокойно купить по данным программам разные виды недвижимости:

• участок. Обязательно нужно, чтобы он имел все необходимые коммуникации. Подобное условие ставят большинство банков;
• собственный дом. Также желательно, чтобы он находился в черте города. На подобную загородную недвижимость получить займ сложнее, хоть это и возможно;
• под строительство. Многие только лишь лично себе доверяют и хотят самостоятельно возводить дом. При договоре со строительной компании и определенном плане можно получить ипотеку на вторичное жилье;
• квартира в строящемся доме. В подобной ситуации приобретается недвижимость, которая только должна будет быть построена и возведена в
• собственность. Это экономично, но связано с определенными рисками;
• ипотека на вторичное жилье. Приобретение уже обжитой квартиры, сразу оформляется собственность.

Именно последний вариант пользуется наибольшей популярностью. Кредитный калькулятор онлайн доказывает, что это самый выгодный по процентам кредит, но у него есть и масса других преимуществ.

Особенности ипотеки на вторичное жилье

Договор кредита на приобретение квартиры в уже обжитом доме очень выгоден и банку и самим заемщикам.

В первую очередь эту ипотеку очень легко заключить, потому что само имущество является отличной гарантией.

Договор купли-продажи заключается сразу же и собственником мгновенно становится заемщик, получающий право оформить закладную, главный документ для кредита в данном случае.

Приобретенная квартира на вторичном рынке является отличным ходовым товаром, поэтому банку в случае необходимости будет достаточно легко продать имущество и компенсировать долг.

Касательно самих заемщиков им очень нравятся ставки по ипотеке на вторичное жилье, они достаточно низкие, а если дополнительно воспользоваться программами типа «молодая семья» и многими другими, которые сокращают переплату до минимума.

Само вторичное жилье имеет огромное количество преимуществ, оно часто не нуждается в глобальном ремонте, если до этого жили приличные ответственные люди, то достаточно косметического.

Также можно заехать сразу же, не ожидая окончания строительства, как в случае жилья первичного рынка.

Нельзя не обратить внимание на то, что вокруг вторичного жилья обычно уже организована активная жизнь в виде школ, садов, рабочих мест, а также магазинов и разнообразных развлекательных учреждений.

Подводные камни ипотеки под вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье это достаточно серьезный шаг. Она максимально выгодна, но для того, чтобы воспользоваться всеми преимуществами и свести к минимуму недостатки, достаточно знать про все подводные камни и постараться их нейтрализовать.

В первую очередь необходимо тщательно проверить то, кто был собственником квартиры.

Огромное количество проблем возникает, если продается квартира, одна из частей которой принадлежит человеку, не собирающемуся продавать ее. Также необходимо проверить данные о прописке.

Конечно, просто прописанный человек не сможет отсудить собственность, но может огромную головную боль принести в дальнейшем.

Вторым моментом становится проблемы с самой квартирой. Обязательно нужно проверить законность наличие перепланировок, задолженности по всем счетам а также то, не находится ли данная квартира в качестве залога.

Наконец, последним подводным камнем является состояние коммуникаций, ремонта, а также окон и других деталей.

Необходимо осмотреть все внимательно, ведь бывают ситуации, когда предпродажная подготовка скрывает многие огрехи, а они в дальнейшем выливаются в непредвиденные расходы.

При выборе квартиры обязательно нужно учесть, что далеко не все продавцы готовы заключать договор с учетом ипотеки.

Фактически никаких сложностей не возникает, но некоторый страх присутствует у людей старой закалки.

Также некоторые проблемы с ипотекой на вторичное жилье возникают в том случае, когда необходимо указать полную сумму за квартиру, ведь тогда налоги составляют достаточно серьезную часть, а многие стараются этого избежать.

Ставки по ипотеке на вторичное жилье и предложения, которые предоставляет банк, являются для многих единственным способом приобрести личный угол.

Самое главное понимать, что это очень важный шаг, который связан с большой ответственностью, а значит — достоин особого внимания.

poluchenie-kreditov.ru