Покупка квартиры в ипотеку в новостройке – с чего начать, что нужно знать и на что обратить внимание, перед тем как купить жилье у застройщика без риска, процесс действий как происходит процедура в банке и этапы подготовки документов

Квартиры в ипотеку от застройщиков в Москве

В базе данных Выберу.Ру собраны предложения 2019 года по продаже квартир в новостройках от застройщика, актуальные спецпредложения, цены. Мы помогаем найти выгодные условия и купить квартиру в Москве и Московской области напрямую у застройщика, не тратясь на услуги агентств-посредников.

Сервис делает поиск нового жилья максимально быстрым. На странице для каждой компании указано общее количество объектов в вашем городе, а также число сданных и строящихся ЖК, кликнув на которые вы сможете выбрать новостройки на любом этапе строительства. Чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве и Подмосковье, перейдите на страницу объекта, где вы увидите информацию о жилом комплексе, цены на квартиры и примерные расчет выплат.

Покупать новые квартиры от застройщиков выгодно: цены указаны за квадратный метр, без наценок от посредников, а сотрудник центра продаж жилого комплекса подробно расскажет вам об особенностях дома. Кроме того, покупка квартиры в новостройке от застройщика с отделкой или без нее намного безопаснее, чем через третьих лиц – вы можете быть уверены, что ваши деньги получит именно строительная компания.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Основные документы, необходимые для получения ипотеки в новостройке.

Заполненная анкета, паспорт РФ, трудовая книжка и ее копия, справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка, для пенсионеров необходим документ, который подтверждает пенсионные начисления, копия налоговой декларации и трудового договора, копия дипломов, договор на участие в долевом строительстве, все необходимые документы со стороны застройщика.

В чем плюсы ипотеки в новостройке?

Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?

По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

moskva.vbr.ru

Квартиры в ипотеку от застройщика

Многие семьи рассматривают варианты покупки жилья в новостройке. Это выходит несколько дешевле, особенно если покупать квартиру на начальном этапе строительства.

Кроме того, многие застройщики сотрудничают с банками, предлагая клиентам оформить ипотеку на выгодных условиях.

Покупка квартиры в ипотеку у застройщика может стать выгодным вариантом решения жилищных проблем.

Нюансы сделки

Чтобы купить квартиру от застройщика с помощью ипотечного кредита, необходимо сначала выбрать самого застройщика.

Именно он является партнёром некоторых банков, которые кредитуют население для покупки жилья в новостройках.

Как правило, у того или иного застройщика есть несколько банков-партнёров, в которых разработаны специальные программы кредитования.

Затем нужно забронировать квартиру. Для этого нужно будет заключить с застройщиком агентский договор на некоторое время, заплатив стоимость данной услуги.

Пока квартира будет стоять забронированной, нужно обратиться в банк, который является партнёром застройщика.

Но сначала нужно изучить предложения других банков. Возможно, найдётся более выгодный вариант!

Затем идёт обычный процесс оформления ипотечного кредита. То есть, потенциальный заёмщик сначала пишет заявление на кредит и заполняет анкету.

Банк будет рассматривать эти документы в течение 10 дней. Если решение будет положительным, то нужно собрать все необходимые документы (банк сам предоставит полный их список), и сдать на рассмотрение.

Затем заключается ипотечный договор и договор купли-продажи. Но можно рассматривать вариант покупки квартиры без ипотеки от застройщика.

Особенности

Главная особенность заключается в том, что сначала нужно выбрать застройщика и забронировать ту или иную квартиру.

Поэтому, именно застройщик выступает заёмщиком для банка. Когда он получает деньги за квартиру от покупателей, он возвращает долг банку.

Но далеко не все банки сотрудничают с застройщиками. На это могут рассчитывать только те строительные компании, которые находятся на данном рынке достаточно давно, и имеют безупречную репутацию.

Результатом такого сотрудничества выступают специально разработанные ипотечные программы.

Кроме того, обязательным условием является подписание договора долевого участия, так как в сделке участвуют 3 стороны – банк, застройщик и покупатель.

Недостатки и преимущества

У такого вида ипотечного кредитования есть свои плюсы и минусы.

К преимуществам можно отнести:

 Условия кредитования не такие жёсткие как если брать ипотеку напрямую через банк
 Процедура оформления документов и самого кредита несколько упрощается так как проверять заёмщика нет необходимости. Им выступает компания – застройщик
 Отсутствуют комиссии за оформление документов который обычно взимает банк при работе с клиентом напрямую
 Цена покупаемого жилья довольно низкая особенно если брать кредит при покупке квартиры на начальном этапе строительства

Но не стоит забывать и о недостатках, к ним можно отнести:

 Первоначальный взнос довольно высокий, нежели при покупке вторичного жилья иногда он может достигать половины стоимости покупаемой квартиры
 Срок кредита меньше чем при покупке вторичного жилья
 Процентные ставки по кредиту достаточно низкие но это компенсируется довольно крупными ежемесячными платежами
 Гарантий того, что новостройка, в которой куплена квартира будет достроена нет шанс того что стройка будет заморожена невелик, но он есть
 Присутствует риск оказаться жертвой недобросовестного застройщика и хотя банки работают только с проверенными строительными компаниями, риск такой всё равно присутствует

Что нужно знать

Чтобы привлекать больше клиентов, процентная ставки по таким ипотечным программа довольно низки, по сравнению с кредитом на покупку жилья на вторичном рынке.

Средняя ставка по кредиту колеблется в пределах от 9,5% до 11,5% годовых.

Кроме того, есть возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или же для досрочного погашения кредита.

Видео: как купить квартиру от застройщика

Купить квартиру в ипотеку от застройщика можно с помощью АИЖК – Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Она разработало несколько льготных программ кредитования населения.

На льготы могут рассчитывать:

 Малоимущие семьи которые нуждаются в улучшении своих жилищных условий
 Семьи, которые проживают в аварийных и ветхих домах социального назначения
 Семьи, в которых есть дети-инвалиды
 Многодетные семьи или семьи, имеющие аналогичный статус к таким относятся семьи, где есть 3-ое детей, но один из них уже достиг совершеннолетия, но обучается в ВУЗе по очной форме обучения. Семья будет иметь статус «аналогичный многодетной» до тех пор, пока этому ребёнку не исполниться 23 года
 Молодые семьи, в которых оба супруга не достигли ещё 35-летнего возраста если в этой семье есть дети, то государство оказывает им дополнительную поддержку

Квартира в ипотеку от застройщика в Москве

Для того чтобы купить квартиру в новостройке в Москве с помощью ипотечного кредита, нужно сначала выбрать новостройку.

Здесь нужно учитывать район расположения дома, инфраструктуру района и прочее, что имеет важное значение для одной конкретной семьи.

Как правило, информацию о застройщике можно найти на стройке, где возводится дом.

Иногда бывает так, что присутствует мобильный офис. В него можно обратиться и получить информацию о месте нахождения основного офиса застройщика.

Посетив офис, следует тщательно ознакомиться с предложениями, которые предлагают банки – партнёры застройщика.

Стоит помнить, что банк выдаёт ипотеку только тому застройщику, который у него аккредитован.

Аккредитация строительной компании в банке, особенно крупном и известном, говорит о том, что данный застройщик – надёжный партнёр, и к нему стоит обращаться. Хотя от банкротства никто не застрахован!

На что сделать акцент

В первую очередь, необходимо обратить внимание на самого застройщика, а также на те банки, с которыми он сотрудничает.

Чем крупнее банки у него в партнёрах, тем надёжнее и солиднее строительная компания.

Акцент нужно сделать на следующее:

 Как можно больше информации собрать о застройщике для этого можно сделать следующее:
  • посетить официальный сайт компании;
  • съездить в офис;
  • посетить строительную площадку;
  • отследить темпы строительства и прочее
 Провести анализ цен на жильё если застройщик сильно занизил цены, это может говорить о его ненадёжности
 Можно потребовать у руководителей застройщика показать учредительные документы
 Можно попросить предоставить лицензию на ведение строительной деятельности стоит обратить внимание на срок её действия
 У застройщика обязательно должно быть разрешение на строительство стоит обратить внимание на конечные сроки разрешения
 Клиент имеет право попросить домой копию проектной документации есть знакомые специалисты, которые разбираются в этом, можно показать документы им
 Затем нужно изучить условия самого договора желательно показать его юристу, который занимается именно составлением договоров
 Необходимо также удостовериться в наличии права собственности на земельный участок, на котором строится дом

Последовательность действия

Для покупки квартиры от застройщика необходимо соблюсти следующую последовательность действий:

 Необходимо выбрать новостройку, в которой будет приобретена квартира новостройка должна отвечать требованиям конкретной семьи
 Знакомство со списком банков, которые являются партнёрами данного застройщика у каждого банка есть своя ипотечная программа. С ними также нужно ознакомиться
 Бронирование квартиры в новостройке это делается для того чтобы покупатель был уверен, что пока идёт оформление всех документов и рассмотрение вариантов ипотеки, понравившаяся квартира «не ушла» к другому покупателю.

Здесь может быть несколько вариантов развития событий: 

  1. Бронирование в устной безвозмездной форме. На такой вид бронирования соглашаются немногие заёмщики. Как правило, при такой форме брони застройщик оставляет за покупателем квартиру на срок до 2-ух недель, пока тот обращается в банк и получает от него одобрение.
  2. Бронирований в устной форме с последующим заключением платного агентского договора. Сначала покупатель бронирует квартиру устно (как указано выше), а затем заключает агентский договор, после того как получит одобрение банка.
  3. Заключение платного агентского договора. Покупатель сразу же заключает такой договор, заплатив определённую сумму за услугу. Но есть риск потерять свои деньги, если банк откажет в кредите. На такой вид брони не редко идут сами покупатели
 Получение от банка одобрения на ипотеку
 Выбор страховой компании для ипотеки выбирать, как правило, нужно из списка компаний, которые являются партнёрами банка – кредитора
 Проведение сделки по покупке квартиры и подписание кредитного договора
 Регистрация договора долевого участия и права собственности
 Проведение оценки квартиры она проводится после того, как застройщик сдаст дом в эксплуатацию. Акт об оценке будет приложением к кредитному договору и договору страхования недвижимости
 Заключение договора страхования имущества

Проверка документов

Все документы необходимо проверять со специалистами. Лучше будет нанять юриста, который будет присутствовать на подписании всех необходимых бумаг.

Он поможет разобраться в тонкостях и проверит все документы на правомерность по отношению к покупателю.

Один из наиболее распространённых уловок банкиров – это «мелкий» шрифт.

Он может скрывать дополнительные комиссии, порядок одностороннего изменения условий договора и прочее.

Поэтому нужно очень внимательно читать договор. То же самое касается проверки учредительных документов застройщика и проектной документации.

Их также нужно показать специалисту, который сможет выявить неточности.

Оформление бумаг

Оформление ипотечного кредита при покупке квартире в новостройке почти ничем не отличается от обычной процедуры.

Но есть одно существенное отличие – выбор продавцов квартир достаточно ограничен.

Банк одобрит заявку на ипотеку только в том случае, если данная строительная компания имеет в этом банке аккредитацию.

Обычно, когда граждане выбирают себе квартиру в новостройке, с целью покупки её в ипотеку, они заранее выясняют, какие компании работают с какими банками.

Чем крупнее компания, тем крупнее и надёжнее у неё банки партнёры.

Цены будут немного завышены, но риск разорения застройщика или банка ничтожно мал.

Так как заёмщиком выступает именно саам застройщик, то нежелание банка выдавать кредит на покупку квартиры в новостройке покупателю говорит о том, что данная компания имеет какие-то неполадки с документацией.

Цены на жилье

Цены на жильё сегодня достаточно высоки, особенно в Москве или области.

Покупка квартиры в новостройке от застройщика может стать реальным способом обеспечения семьи жильём за относительно небольшие деньги.

Совсем дёшево обойдётся квартирка, если покупать её на начальном этапе строительства.

После того, как дом будет возведён и сдан в эксплуатацию, цены на готовые квартиры вырастут в 2-3 раза по сравнению с ценами при покупке «на уровне котлована».

С застройщиками сотрудничают такие крупные банки, как:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Москвы.
  5. Райффайзенбанк.
  6. Другие банки, которые имеют твёрдую репутацию в качестве кредиторов.

Но есть возможность купить квартиру по льготным программам некоторым категориям граждан.

Существующие льготы

Купить квартиру в новостройке от застройщика с использованием льгот могут следующие категории граждан:

 Военные, проходящие военную службу или уже уволенные в запас но имеющие право воспользоваться военной ипотекой
 Семьи многодетные и малоимущие
 Те, кто проживают в аварийных или ветхих домах
 Молодые семьи имеющие детей до 18 лет

Программы льготного кредитования населения для покупки квартиры в новостройке есть во многих банках, особенно крупных.

А если и застройщик имеет аккредитацию в банке, то оформить кредит на покупку квартиры не составит труда.

Кроме того, на покупку квартиры в новостройке распространяется и программа ипотеки с государственной поддержкой.

Особенностью такой ипотеки является сниженная процентная ставка по кредиту.

Кредит погашает не сам заемщик, а государство. Погашение происходит с помощью субсидии или материнского капитала.

Получить такую поддержку от государства могут «социально незащищённые» категории граждан.

Суть военной ипотеки в том, что Министерство обороны выделяет военнослужащему некую сумму для покупки жилья.

Если военный решит купить жильё большей стоимостью, чем выделенная ему сумма, то погашать он будет её своими собственными средствами.

Процентная ставка по льготной ипотеке также несколько снижена, по сравнению с обычной ипотекой.

Поэтому военные предпочитают покупать квартиры именно в новостройках, так как и сам кредит выдаётся на более выгодных условиях, а ещё и с применением средств Минобороны можно купить очень хорошую квартиру.

Страхование имущества

Так как предметом ипотечного договора является квартира, то согласно ст. 31 Федерального Закона от 16. 07. 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», оно должно быть застраховано.

При заключении ипотечного договора есть обязательное и добровольное страхование.

В обязательное страхование входит заключение договора на объект ипотеки от различных форс-мажорных обстоятельств. Например, от пожара или затопления соседями.

А если заёмщик желает, он может самостоятельно застраховать своё здоровье и жизнь, а также риск потери трудоспособности.

Если наступит страховой случай, например, заёмщик приобретёт инвалидность, страховая компания выплатит за него весь кредит.

При этом право собственности на квартиру останется у заёмщика. Кроме того, у страховых компаний есть и другие программы на выбор клиента.

Например, можно застраховать риск потери работы. Но стоит помнить, что договор страхования нужно продлевать каждый год, даже если не наступил страховой случай.

Многие хотят приобрести именно квартиру в новостройке.

Во-первых, это дешевле. А во-вторых, некоторые граждане не хотят жить там, где уже кто-то проживал.

Поэтому новостройка – это идеальный вариант для приобретения жилья.

domdomoff.ru

Покупка квартиры в новостройке в ипотеку: основные нюансы

Покупка квартиры, расположенной в новостройке, в ипотеку, имеет свой ряд особенностей, так как такое жилье может быть еще или не сдано, или только что прошел сдачу, в результате чего процедура приобретения такого жилья с использованием заемных средств будет отличаться от других вариантов приобретения.


Необходимые действия

Покупка квартиры в ипотеку, если такое жилье расположено в новостройке, будет иметь свои особенности. Они объясняются тем, что новостройкой по современному жилищному законодательству считается дом, который либо еще не прошел процедуру государственной сдачи, либо только что сдан, и квартиры в нем продает застройщик.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Такое жилье считается первичным рынком недвижимости, что объясняет некоторые отличия таких сделок от других аналогичных процедур по купле-продаже недвижимости.

При осуществлении покупки квартиры следует предпринять следующие действия:

  • Если жилье еще не прошло процедуру сдачи, то приобретаться оно будет на основе договора долевого участия и прав требования. В этом случае необходимо уточнить у застройщика, на каком этапе находится стройка (банки одобряют жилье в том случае, если строительство объекта завершено не менее, чем на 70%).
  • При покупке строящегося жилья сначала заключается предварительный договор долевого участия, который в дальнейшем направляется в банк для заключения договора ипотечного кредитования.
  • Первым этапом сделки будет подача документов на одобрение ипотечного кредита (оптимальнее подавать в те банки, у которых застройщик имеет аккредитацию в качестве строительной организации по возведению жилой недвижимости).
  • После того, как ипотечный займ прошел одобрение, можно заниматься подбором жилья исходя из той суммы, которая будет выдана банком заемщику.
  • Следующим этапом становится оформление договора долевого участия и права требования к застройщику.
  • После этого подписывается договор ипотечного кредитования.
  • Следующим этапом становится подписание договоров ипотечного страхования заемщика, недвижимости и ответственности застройщика.
  • Оформление документов на передачу приобретенной квартиры в залог банку становится завершающим этапом, который можно осуществить только после сдачи дома и оформления права собственности на квартиру.
Узнайте о интересном факте  может ли муж получать декретные?

Заболели в отпуске и намерены оформить себе больничный? Читайте здесь о правильном оформлении.

Грамотные советы и нужную вам информацию по расчету декретных вы узнаете в нашей статье.

Необходимые документы

Для всех банков есть единый перечень необходимых документов, которые заемщик должен предоставить (в некоторых банках этот перечень расширяется):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • паспорт заемщика или иной документ, удостоверяющий его личность;
  • справка о доходах с работы и, в случае наличия дополнительного дохода, справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки с фиксацией последнего места работы не менее полугода;
  • при наличии супругов и несовершеннолетних детей – документы на них;
  • военнообязанные предоставляют военный билет;
  • выписка с лицевого счета о наличии денежных средств для первоначального взноса;
  • нотариально заверенные копии используемых жилищных сертификатов;
  • договор долевого участия для подтверждения завершения сделки.

Покупка квартиры в новостройке отличается от стандартной сделки только перечнем документов, которые необходимо предоставить в банк.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Автор статьи

Юрист

 

 

zakonguru.com

Покупка новостройки в ипотеку — пошаговая инструкция от компании Ипотекарь

В последнее время рынок ипотечной недвижимости ежемесячно радует россиян хорошими новостями и позитивными тенденциями.

Укрепление рубля и другие макроэкономические процессы нашли свое отражение и в сфере ипотечного кредитования. В начале 2017 Герман Греф сообщил, что за прошедший год значительно снизился процент задолженности по просроченным ипотечным платежам, темпы выдачи кредитов на жилье физическим лицам стабильно увеличиваются. Также он отметил, что на текущий момент наблюдается минимальный в истории российского банкинга процент по ипотечному кредитованию.

Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области жилищный заем на данный момент является самым популярным и доступным способом решения пресловутого квартирного вопроса.

Наиболее востребованной на данный момент является покупка новостройки в ипотеку.

Это происходит потому, что законодательная база по защите прав покупателей строящегося жилья за последнее время значительно расширилась. Число обманутых дольщиков будет сведено к минимуму, ведь теперь строительство многоквартирных домов контролируется государством, а застройщик обязан делать отчисления в компенсационный фонд на случай собственного банкротства. Поэтому если вы:

  • имеете достаточный доход и в состоянии регулярно выплачивать ипотеку;
  • готовы заплатить процент банку за собственное жилье вместо того, чтобы платить арендодателю за временное право пользования;
  • определились с параметрами жилья, которое удовлетворяет вашим запросам;

значит пришла пора сделать решающий шаг — купить новостройку в ипотеку. Но предварительно следует изучить много информации, чтобы не предпринимать опрометчивых шагов.

Для тех, кто в ближайшем будущем видит себя хозяином собственной новой квартиры, не лишним будет уточнить, какой дом считается новостройкой для ипотеки.

Новостройка — это жилье, которое вы приобретаете непосредственно у застройщика по ДДУ (договору долевого участия).

Если вы покупаете квартиру в только что сданном доме у человека, который купил ее еще на стадии котлована, по правилам рынка недвижимости это уже вторичка. Условия кредитования на такой объекта будут другими, да и стоимость на вторичку зачастую выше.

Ипотека на новостройку — пошаговый алгоритм действий

Чтобы сразу расставить все точки над i, следует изучить пошаговую инструкцию для будущего владельца жилья в ипотечной новостройке. Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя следующие этапы:

  • бронирование квартиры у застройщика путем заключения двустороннего договора;
  • сбор документации для обращения в банк;
  • изучение имеющихся кредитных предложений, выбор банка
  • обращение в банк, получение одобрения на жилье в новостройке в ипотеку;
  • подписание ипотечного договора;
  • регистрация сделки в Росреестре;
  • новоселье.

Таков примерный порядок покупки новостройки с участием заемных средств от банка. Каждый этап требует от будущего счастливого владельца немалых усилий, а зачастую и средств. И заметьте, многие сперва отправляются в банк, и только потом выбирают квартиру. Делается это потому, что не всякое жилье отвечает требованиям кредитной организации. Остановимся на этом вопросе более подробно.

Объект должен соответствовать требованиям банка

Аккредитация новостройки банком

Планируя покупку новостройки в ипотеку в Санкт-Петербурге, узнайте, аккредитован ли застройщик в каком-либо банке.

Если конкретный банк не работает с выбранным вами застройщиком, выходов два. Либо вы выбираете объект из того, что строят аккредитованные банком застройщики, либо обращаетесь в банк, с которым работает ваш застройщик. Предлагать банку проверить застройщика из-за одной квартиры — чаще всего бессмысленная трата времени.

Итак, застройщик, чтобы успешно пройти аккредитацию банка, должен отвечать следующим требованиям:

  • вся документация застройщика (уставные документы, разрешение на строительство, проектная документация) безупречна;
  • застройщик уже не первый год на рынке, все его объекты сдаются в срок;
  • чем ближе дом к сдаче, тем благосклоннее кредитор.

В определенном смысле необходимая аккредитация застройщика выгодна для рядового гражданина, который планирует купить квартиру в новостройке.

Аккредитация является дополнительной гарантией того, что дом будет построен, и покупатель не станет обманутым дольщиком.

Типовые ипотечные схемы для новостроек

Купить квартиру в новостройке без использования заемных средств для подавляющего большинства россиян нереально. Поэтому развитие ипотечного кредитования поощряется на государственном уровне. Прежде чем обращаться в банк, нужно иметь представление об условиях, которые вам там могут предложить. Сегодня наиболее ходовыми являются следующие схемы ипотечного кредитования новостроек:

Под ипотекой без первоначального взноса часто скрываются не только высокие проценты, но и дорогая страховка, сумма которой благополучно прибавляется к вашему долгу перед банком. Многие аналитики отмечают, что купить квартиру в новостройке без первоначального взноса несколько сложнее, чем с ним. Если у вас на руках имеется часть требуемой суммы, или вы можете получить наличку с помощью потребительского кредита, вероятность одобрения значительно повысится. Это является лишним подтверждением для банка, что вы являетесь ответственным плательщиком и имеете достаточный доход для содержания жилья и выплаты ипотечных взносов.

Лучше заранее продумать наиболее выгодную для вас схему выплат.

Но здесь есть и свои особенности. Чтобы накопить первоначальный взнос, нужен определенный период, в течение которого вы наверняка будете находиться в очень стесненных условиях, или будете переплачивать арендодателю съемного жилья. А если вы берете потребительский кредит, вы в первую очередь соглашаетесь на высокую процентную ставку (как правило, не ниже 15% годовых). В довершение всего уменьшается сумма свободного дохода, из которой рассчитывается величина ежемесячного платежа по ипотеке на новостройку.

Оставьте заявку на консультацию и получите одобрение ипотеки на квартиру в новостройке

Просчитать все риски практически невозможно. Многие люди, уже оформившие ипотеку на новостройку на не самых выгодных для себя условиях, впоследствии часто обнаруживают более выгодные для себя схемы и варианты. Но рефинансирование ипотеки тоже вопрос непростой, и требует очень скрупулезного подхода, поэтому не спешите с выводами.

Отказ банка по ипотеке на новостройку и другие сопутствующие сложности

Каждое обращение в банк с целью получения ипотечного кредита остается в вашей КИ.

Вы лично соглашаетесь на обработку ваших персональных данных сотрудниками банка. Причины, которые приводят к отказу в выдаче ипотечного кредита на новостройки, можно разделить на две группы:

  • выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям банка;
  • заемщик не внушает доверия.

И если в первом случае всегда есть возможность найти компромисс с выбранным банком и согласиться на жилье у аккредитованного банком застройщика, то во втором случае все гораздо сложнее.

Вот причины, по которым ваш запрос на ипотеку может быть отклонен банком:

  • плохая КИ, наличие просроченных платежей;
  • недостаточный уровень подтвержденного официально дохода;
  • ваша профессия находится в «черном списке» конкретного банка;
  • недостаточный трудовой стаж, частая смена мест работы.

Быть идеальным клиентом для банка удается далеко не каждому, а квартирный вопрос остается одним из самых наболевших для россиян.

Также необходимо понимать, что принятие решения о выдаче ипотечного кредита на первичное жилье в разных банковских структурах происходит по-разному. В основном при этом используется собственная система скоринга. Но иногда решение принимает опытный кредитный менеджер, руководствуясь полученной о вас информацией. Если вы хотите гарантированно получить ипотечный кредит на жилье в новостройке, вам стоит обратиться к ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной ипотеки оказывают специалисты компании «Ипотекарь». Более подробную информацию об услугах этой фирмы вы можете узнать на первой консультации, которая у «Ипотекаря» бесплатная, и ни к чему вас не обязывает.

ipotekar.com

Покупка квартиры в новостройке в ипотеку

Содержание статьи:

Приобретать жилье для многих семей Украины достаточно сложно. Необходимо откладывать деньги десятки лет, чтобы появилась возможность стать обладателем собственной квартиры, либо улучшить условия текущего проживания. Но государство поддерживает все начинания своих подопечных, поэтому обеспечило их возможностью, сначала стать обладателем жилья, а затем рассчитываться за него.

Купить квартиру в ипотеку можно не только на вторичном рынке, но и в строящемся доме. Следует отметить, что помимо сниженной стоимости самого непосредственно жилья, вы получаете также возможность взять кредит по сниженной ставке. Потребуется несколько лет жить в старой квартире, либо арендовать таковую. Но по окончанию строительства вы сможете въехать уже в собственную, и при этом уложиться в имеющийся бюджет.

Естественно, покупка квартиры в ипотеку в новостройке обладает своими нюансами, которые следует рассмотреть до заключения сделки.

Какие документы потребуются?

Для того чтобы получить разрешение на кредит, необходимо подготовить следующие документы:

  1. Паспорт человека, который получает кредит. То есть, вы не сможете нанять посредника, который выполнит всю работу по сбору документов за вас. Кроме того, если вы состоите в официальном браке, то потребуется соответствующее свидетельство. Лучше на всякий случай сделать копии обоих документов, хотя банковские работники самостоятельно снимают таковые.
  2. Трудовая книжка. Если вы работаете на одном месте не менее полугода, то сможете получить кредит. Когда же вам приходится постоянно менять место работы, то в получении ипотеки откажут. Причем полгода – минимальный срок. Некоторые банки требуют, чтобы их клиенты работали на одном месте в течение более продолжительного периода.
  3. Справка о доходах. Она потребуется банку для того, чтобы проверить ваши финансовые способности. Более того, исходя из этого документа, вы сможете рассчитывать на конкретную сумму кредита, и впоследствии ориентироваться на нее, выбирая квартиру.

Чтобы купить квартиру в Полтаве в новостройке в ипотеку, банк может потребовать другие дополнительные документы. Получить конкретную информацию вы сможете в выбранном финансовом учреждении. Но перечисленные требуются в каждом банке, поэтому лучше даже на первую консультацию приходить уже с ними.

Пошаговая инструкция покупки

Для начала потребуется выбрать застройщика и конкретную квартиру, что вы хотите покупать. Обратите внимание, не все банки предоставляют кредиты на покупку жилья в новостройках. Поэтому рекомендуется уточнить у представителей строительной компании, с какими именно финансовыми учреждениями она работает.

Далее нужно следовать инструкции:

  • Собрать документы. Вам нужно прийти в выбранный банк, и он представит список необходимых документов. Отдельные из них нужно получать непосредственно у застройщика. Остальные потребуется собирать самостоятельно. В любом случае, нужно собрать соответствующие документы максимально быстро, поскольку банку еще потребуется время для того, чтобы принять решение;
  • Страховка. Многие банки не соглашаются работать без страховки. Нужно застраховать как само жилье, так и жизнь заемщика. Тогда при страховом случае выплату получает банк, а сама ипотека будет считаться погашенной;
  • Расчет. Следует помнить, что банк не может полностью оплачивать вашу покупку. Потребуется также накопить собственные средства. Первый взнос по ипотеке составляет 5-30% от общей стоимости квартиры. Это приличная сумма. И редко какой банк предложит покупку без первого взноса.

Сама система расчетов выполняется следующим образом: банк предоставляет для выполнения сделки две ячейки. В первую складываются деньги покупателя, во вторую – средства, которые по ипотеке предоставляет ему банковское учреждение. Делается это для того, чтобы если вдруг сделка срывается, покупатель смог забрать свои деньги. Когда сделка проходит гладко, деньги забирает продавец, и вы считаете дольщиком. Впоследствии вы сможете получить квартиру, оформить права собственности на нее.

Помощь профессионалов

В некоторых случаях потребителям сложно рассчитать кредит, получить его, собрать нужные документы и т.д. В этом случае есть возможность обратиться к специальным ипотечным брокерам. Они помогут рассчитать тариф по кредиту, равно как оптимальную сумму получения такового. При этом они всегда ориентируются только на те средства, которыми вы располагаете на данный момент. Если вас повышают, либо появляется дополнительный источник дохода, появляется возможность досрочного погашения кредита.

Профессионалы не работают бесплатно, вам придется оплачивать услуги таковых. Однако являясь специалистами своего дела, они дадут вам полезные рекомендации и помогут выбрать банк, который полностью удовлетворит ваши требования.

fortstroi.com.ua

alexxlab

*

*

Top