Olga Kharif, автор издания Bloomberg, считает, что Кремниевая долина сейчас одержима идеей прямого перевода денег с помощью приложений для смартфонов. Следствием этой одержимости стало появление на свет множества разных, как правило, неприбыльных способов совершения таких переводов, с практически близкой к нулю комиссией. Наиболее популярными из них сейчас являются приложения PayPal и его дочерней компании Venmo. Однако и они начинают все чаще сталкиваться с конкуренцией, в том числе и со стороны Google, Facebook, Square.

Apple также планирует вступить в борьбу. Согласно информации, полученной изданием в прошлом месяце от знакомого с планами Apple источника, самая дорогая в мире технологическая компания ведет с банками переговоры о запуске дополнительной функции для Apple Pay, позволяющей пользователям отправлять деньги друзьям. Аналитики считают, что для сохранения конкурентоспособности, компании придется сделать операции с дебетовыми картами бесплатными в рамках этой услуги.

По данным специализирующейся на рыночных исследованиях компании Crone Consulting, Apple может потерять немалые деньги на обслуживании прямых денежных переводов, поскольку подобные сервисы не дешевые в эксплуатации. По информации Crone, создание и подтверждение нового, привязанного к дебетовой карте, аккаунта будет стоить Apple от 50 центов до 3 долларов за единицу. Каждая операция при этом будет обходиться как минимум в 25 центов. По словам Уилла Стофеги, аналитика исследовательской фирмы IDC, подобные дружеские переводы не приносят компаниям большой прибыли. «Сам не понимаю, как такую услугу можно монетизировать», — говорит эксперт.

Едва ли Apple удастся найти способ получения прямой прибыли от этого нововведения. По всей видимости, вместо этого, компания будет использовать его для распространения Apple Pay в магазинах. С момента появления мобильной опции tap-to-pay прошел уже год, но она так и не оправдала возлагаемых на нее надежд. По данным статистики компании InfoScout, владельцы новых моделей iPhone использовали Apple Pay для совершения 2.7% от общего числа возможных покупок на прошедшей Black Friday, тогда как в прошлом году эта цифра составила 4.9%.

Тем временем PayPal сообщает, что пользователи Venmo в прошлом квартале произвели переводы на общую сумму в 2.1 миллиарда долларов, пользуясь приложением для совместной оплаты ресторанных счетов, взноса аренды за своих соседей по жилищу и возврата друзьям денег за билеты в кино. «Мы рассматриваем это как способ вовлечения клиента в игру. Монетизация для нас стоит на втором месте, — говорит Джо Ламберт, вице-президент PayPal. — Пользователи системы персональных платежей – наши самые активные клиенты, они пользуются всеми нашими продуктами. Они тратят больше остальных как с помощью PayPal, так и с помощью других наших сервисов в целом». В ближайшее время Venmo также планирует опробовать введение оплаты товаров и услуг в магазинах.

Добавление возможности отправлять друг другу деньги на новых моделях iPhone могло бы удвоить количество пользователей Apple Pay в течение 1.5–2 лет, считает Ричард Кроун, исполнительный директор Crone Consulting. Это изменение могло бы стать очень прибыльным для Apple, которая взимает комиссию каждый раз, когда пользователи достают смартфон и оплачивают покупку с его помощью. «Apple надеется закрепить и сделать неизбежным постепенное распространение Apple Pay путем стимулирования персональных платежей, — говорит Кроун. — Если я отправляю вам 50$, вы, конечно же, захотите их получить. Однако для этого вам придется подключиться к услуге персональных платежей Apple Pay. Это вирусный способ распространения приложения».

По данным все того же источника, знакомого с планами компании и пожелавшего остаться анонимным, Apple Pay может получит мощный импульс в развитии еще до запуска персонального перевода денег, который ожидается в начале следующего года. По данным другого, близкого к компании источника, Apple уже достигла предварительного соглашения с крупнейшей в Китае платежной и клиринговой сетью UnionPay о запуске Apple Pay на кассовых аппаратах по всему Китаю.

Аналитики настроены оптимистично относительно планов Apple даже несмотря на то, что на рынке США, объем которого составляет 7.5 миллиарда долларов, сейчас и так нет недостатка в сервисах по переводу денег с помощью смартфона. Некоторые из экспертов настолько уверены в успехе Apple, что даже предсказывают негативные последствия для поставщиков кредитных карт и производителей банкоматов. Приложения по переводу денег могут сократить потребность в аппаратах, выдающих наличные деньги. «Мы увидим как эти нововведения отразятся на популярности банкоматов: у людей просто не будет необходимости снимать наличные», — говорит изданию Bloomberg Мэт Уилкокс, старший вице-президент по маркетингу и инновациям Fiserv, оказывающей услуги банкам.

Компания Cardtronics, управляющая сетями банкоматов, не принимает всерьез беспокойства относительно того, что мобильные приложения могут бросить вызов ее бизнесу. «Важно различать теоретическое и фактическое поведение клиентов, — ответил автору статьи в электронном письме представитель компании Ник Папатопулос. — Наличные деньги широко распространены, даже в тех случаях, когда у клиентов есть возможность выбрать между ними и другими способами оплаты».

Если пользователи iPhone начнут привязывать свои банковские счета к Apple Pay, они получат возможность полностью отказаться от использования кредитных карт не только для перевода денег друзьям, но и, вполне возможно, вообще для любых покупок, избавившись тем самым от услуг посредников. «Это что-то вроде короткого замыкания в текущей схеме взаимодействия потребителей и поставщиков платежных услуг, — говорит Кроун. — Через 3–5 лет Apple Pay и похожие сервисы смогут забрать себе 20 процентов всех кредитных операций».

Предсказать, сколько времени уйдет на столь серьезные изменения практически невозможно, однако аналитик Aite Group Тэли Бейкер, которая пользуется QuickPay от Chase хотя бы раз в неделю для перевода денег друзьям, считает, что безналичное будущее неизбежно: «Жду не дождусь того дня, когда у меня в сумочке не будет ничего лишнего — только помада и смартфон».

Мнение по поводу p2p-платежей высказал в своем посте на Medium Джереми Аллери, генеральный директор и основатель мобильного Bitcoin-кошелька Circle, эта компания привлекла миллионные инвестиции, а их Android-приложение поддерживает NFC-платежи подобно Apple Pay:

Джереми утверждает, что рынок p2p-платежей имеет репутацию застывшего в развитии. Уже много раз западные компании пытались представить на нем свои платежные продукты, но ни один из них так и не сумел оправдать создаваемого вокруг него ажиотажа или реализовать свой потенциал. Тем не менее сейчас прямые платежи вновь становятся актуальны и превращаются в одну из самых ценных составляющих потребительского сегмента интернета. Подобно другим сверхпопулярным приложениям, работа которых основана на оказании потребителям привлекательных и бесплатных услуг (поисковые сервисы, средства общения, СМИ), сервисы p2p-платежей имеют потенциал стать плацдармом для попадания на широкие просторы всей экосистемы финансовых услуг и платежей.

Возобновление интереса к p2p-платежам стало возможно благодаря целому ряду факторов: глобальное распространение смартфонов, возможность их использования в качестве инструментов для совершения платежей (QR-коды, технологии Bluetooth LE и NFC), развитие приложений-мессенджеров и появление открытых протоколов проведения расчетных операций (например, блокчейн). Все вместе они создают предпосылки для серьезных изменений в сфере потребительских финансов, сопоставимых с прошлыми прорывами в развитии медиа, технологий коммуникации и розничной торговли в интернете.

Кроме технических факторов, есть и демографический — взросление «поколения Next», покупательная способность которого в США уже превышает 1.4 триллиона долларов ежегодно, и растет в остальной части мира. «Миллениалы» высоко ценят мобильность, в том числе в вопросах о деньгах и способах обращения с ними. К тому же с течением времени они растут и развиваются в профессиональном плане, накапливая личное состояние, и, получая в свое распоряжение материальные блага, доставшиеся им в наследство от предшественников. Все это приведет к тому, что они неизбежно сыграют основную роль в распространении приложений для совершения розничных платежей и управления личным благосостоянием.

Аналитическая компании Aite Group оценивает объем существующего рынка p2p-платежей в 1.2 триллиона долларов и сообщает в своих исследованиях о преобладании на нем продуктов, использующих преимущественно неэлектронные, твердотельные или бумажные носители, такие, как наличные деньги или чеки. Другими словами, мы уже имеем в обороте 1.2 триллиона долларов, работа с которыми возможна только при помощи морально устаревших, нецифровых механизмов.

Анализируя большинство развивающихся рынков по всему миру, можно заметить, что p2p-платежи составляют основу их экономической деятельности, которая в целом традиционно носит более неформальный характер. Именно из-за распространенности привычки оплачивать услуги напрямую, без посредников и рассчитываться индивидуально, наличные остаются столько популярными. Однако все большее количество потребителей начинают использовать смартфоны, а, значит, p2p платежные приложения имеют все предпосылки для того, чтобы коренным образом изменить привычки потребителей в плане хранения и использования денег. Шансы сделать это увеличатся, если индустрия сможет воспользоваться открытыми интернет-протоколами для перевода средств, а также глобализировать это явление с помощью интернета.

Рынок p2p платежей во многом похож на рынок передачи текстовых сообщений 20 летней давности. Последний был представлен, как правило, только государственными органами или коммерческими монополиями. Операторы вручную распределяли и отправляли по назначению текстовые сообщения, для передачи которых использовались преимущественно только физические носители, то есть письма. В те времена мало кто мог предположить, что такие обыденные в наше время идеи, как «электронная почта», совершат революцию и окажут влияние на текстовые коммуникации по всему миру.

У маркетологов есть такой термин — «непроявленное желание». Он используется, чтобы описать глубоко скрытые желания, о наличии которых люди даже не подозревают. Появление приложений, которые позволяют отправлять платежи и делиться средствами также легко, беспрепятственно и приятно, как мы сейчас отправляем письма, сообщения или контент в интернете, даст такой же эффект, как если бы нам сполна позволили насладиться своим «непроявленным желанием».

На протяжении последних двадцати лет мы наблюдали резкий рост в сферах коммуникации и обмена информацией. Столь же быстрые изменения, рост активности мы увидим и в сфере p2p-платежей. Постепенно стоимость перевода средств будет приближаться к нулю, как это уже произошло с обменом сообщениями и контентом в интернете. Кроме того, мобильные приложения предложат совершенно новые механизмы использования денег. Идея прямого обмена между людьми существует уже не одно тысячелетие, и тем не менее только сейчас мы начали проникать в глубинную суть этого вида взаимодействия.

Однако вернемся к нашему инфоповоду, о том, что Apple может войти на рынок p2p-платежей и кто же от этого выиграет, как вообще можно понять, что кто-то выиграл. Когда речь идет о наших личных средствах или сберегательных счетах, люди хотят иметь приложения, которые дают им максимально широкий охват. Они хотят быть уверены, что отправленные ими средства дойдут до получателя, что сами они смогут легко получить переводы, предназначенные для них. Это стремление получить широкий охват повысит спрос на открытые, работающие по всему миру, приложения. При этом выбор операционных систем, устройств, валюты или каналов обмена информацией, используемых для этого, отойдет на второй план.

Появление открытых интернет-протоколов для перемещения средств и внедрение блокчейнов в мировых масштабах создали бы условия для свободного обмена деньгами, как это уже происходит с обменом информацией в интернете. В настоящее время большинство первопроходцев и крупных игроков рынка строят закрытые системы, где пользователи оказываются привязаны к своей платформе и клиентам, и не могут получить преимущества, которые могла бы дать единая глобальная обменная сеть, — подводит итог Джереми Аллери.

Материал к публикации подготовлен компанией PayOnline, международной системой для приема электронных платежей на сайте и мобильных приложениях. Если вам нужно организовать прием платежей на сайте, смело обращайтесь. Также подписывайтесь на наш корпоративный блог, впереди еще много интересных постов.

habr.com

Потребители хотят P2P платежи в своем интернет-банкинге > Статьи > Roomian.org

p2p peer-to-peer платежи

В 2013 году банки и финансовые компании в мире и в Украине активно соперничают за место на рынке peer-to-peer платежей. И не зря. Эксперты утверждают, ускорение процесса проникновения мобильных технологий и устройств, а также спрос со стороны потребителей, повлекут за собой взрывной рост рынка P2P платежей.

На рынках явно прослеживается тенденция, когда банки постепенно уходят от партнерства с внешними поставщиками платежных решений и разрабатывают свои собственные P2P сервисы.

Например, около года назад с помощью платежных решений компании Fiserv (Zashpay и Popmoney) суммарно более 1400 банков в США предлагали P2P платежи своим клиентам. В 2013 году целый ряд банков начали собственные разработки. Один из наиболее известных примеров – объединение усилий трех крупных банков (Wells Fargo, Bank of America и JPMorgan Chase) для создания собственного P2P сервиса под названием ClearXchange.

Сегодня P2P платежи рассматриваются как естественный функционал для приложений мобильного банкинга, используя который пользователи могут осуществлять P2P платежи прямо на ходу в режиме реального времени. Этот сервис создает добавочную стоимость через предложение клиентам более удобного инструмента совершения платежей, к тому же большинство банков уже располагают соответствующими механизмами обеспечения безопасности и процедурами риск-менеджмента. Именно поэтому банки будут активно включаться в борьбу за рынок P2P платежей, чтобы успеть откусить свой кусок P2P пирога.

Перспективы P2P платежей

Быстрое распространение смартфонов означает немалые перспективы для P2P. “Любой новый P2P сервис, который в ближайшие несколько лет выйдет на рынок Украины, автоматически станет вирусным среди молодых мобильных потребителей, – говорит Артем Румянцев, управляющий партнер агентства Roomian Research. – Местные банки с развитыми ИТ платформами и интегрированными мобильными и интернет сервисами вполне могут включиться в разработку собственных P2P сервисов, в то время как другие финучреждения продолжат использовать услуги таких платежных провайдеров как, например, Портмоне”.

Удивительно, но клиенты используют P2P сервисы для достаточно крупных платежей. Например, люди используют P2P платежи для оплаты аренды квартир или автомобилей. Средний размер сделки Popmoney, по данным CashEdge, составляет 389 долларов США.

В данное время, для обработки peer-to-peer переводов иногда может потребоваться 24 часа, но ожидается, что в течение года P2P сервисы станут осуществлять мгновенные переводы в режиме реального времени. Возможность делать эти мгновенные операции с помощью смартфонов, как ожидается, подтолкнет потребителей к выбору P2P сервисов. Инструментарий риск-менеджмента для P2P сервисов требуется ровно такой же, как уже применяется банками в онлайн-сервисах (интернет-банкинг) по оплате счетов, поэтому интеграция P2P в банковскую инфраструктуру должна быть относительно легкой.

Банки находятся в выгодном положении и способны обеспечить существенную долю прироста объемов Р2Р переводов в ближайшие годы. С их широкой клиентской базой и умением работать с большими объемами операций, банки обладают явным преимуществом над небанковскими конкурентами в сегменте P2P, такими как Яндекс.Деньги в России, PayPal (который сотрудничает в том чиссле с банками), Square и Isis в США.

Большинство банков, которые сильны в технологическом плане, не хотят отправлять клиентов совершать P2P платежи и переводы в небанковские ИТ-компании и готовы идти навстречу клиентам для удовлетворения этих финансовых потребностей. Поэтому во всем мире все большее число банков внедряет P2P переводы с использованием в качестве идентификатора номера телефона или email адреса.

А что потребители?

Большинство потребителей (79%) хотят использовать электронный сервис P2P платежей в интернет-банкинге своего финансового учреждения. Об этом говорит новое исследование компании Fiserv, которая известна благодаря новому P2P решению для банков под названием Popmoney.

Опрос 2500 потребителей в США определил, что они уже делают как минимум один платеж в месяц с помощью электронного банкинга. Более половины респондентов (60%) подтвердили, что совершают платежи как минимум раз в месяц со своего стационарного компьютера или ноутбука, а около 30% респондентов – с помощью мобильного телефона. Около 88% переводили деньги другому человеку за последний год, из них 56% использовали наличные деньги, а 31% опрошенных использовали платежные P2P сервисы, например, PayPal.

Исследование показало растущее проникновение P2P платежей в сфере совместной оплаты коммунальных счетов среди сожителей и партнеров. Где-то половина респондентов (46%) описала, что один человек оплачивает коммунальные счета, а затем другие сожители возвращают часть потраченных денег с помощью простых P2P платежей. Интересно, что подобная договоренность наблюдается не только среди сожителей, но и в семейных парах. Особенно в молодых семейных парах существует практика, когда один человек оплачивает все счета, а потом второй чуть позже возмещает свою половину. Среди семейных пар в возрасте 18-24 около 64% используют подобную практику, а также 57% пар в возрасте 25-34.

Исследование также обратило внимание на демографические различия между тем, как люди разного возраста и пола переводят деньги друг другу. Большинство респондентов, у которых есть дети (63%), говорят, что за последний год переводили им деньги. Однако значительная доля молодых людей поколения Y (56%) и поколения X (35%) также утверждали, что отправляли деньги своим родителям.

Исследование выявило любопытный факт, что мужчины с большей долей вероятности отправят деньги друзьям, подругам, сотрудникам или сожителям, чем женщины – своим детям.

P2P по-украински

На украинском рынке P2P сервисы находятся еще на стадии становления. Лишь немногие банки (например, ПриватБанк, Русский Стандарт и некоторые другие) предлагают удобные решения для денежных переводов с минимальными реквизитами (номер карты или номер мобильного телефона).

Это обусловлено и особенностями формирования платежной культуры, и некоторой ригидностью банковской системы с точки зрения внедрения технологичных розничных сервисов. Системы электронных денег также не очень распространены. Мы ожидаем, что в ближайшем будущем при совместных усилиях банков, систем электронных денег, а также нефинансовых игроков, таких как мобильные операторы, распространение удобных моментальных P2P переводов значительно вырастет.

© Статьи о банках на Roomian.org

Популярные предложения (Украина)

деньги от МФО через 15 минут

Все, что вам нужно — это интернет и банковская карточка

кредит наличными от банка — не плати лишнего!

До 50 тыс грн, до 5 лет — от самого надежного европейского банка

кредитная карта банка — не откладывай жизнь на завтра!

Успей бесплатно получить кредитную карту World с кредитом 200 тыс, грейс 55 дней

www.roomian.org

P2P экономика |

Большинство из нас знают или слышали, что мировая экономика переживает сейчас кризис. Этот кризис носит глобальный характер и связан с тем, что существующая модель развития экономики себя исчерпала. Пока точно никто не может сказать, какой будет новая модель развития, поэтому каждый из нас может строить свои гипотезы и размышлять на эту тему. В данной статье я хотел бы заострить внимание на технологии P2P и её возможной роли в будущей экономике.

Традиционно аббревиатура P2P расшифровывается как «peer-to-peer», что в приблизительном переводе обозначает «от пользователя к пользователю». На мой взгляд, здесь лучше подходит формулировка как «взаимодействие без посредников». В современной экономике мы имеем множество посредников. Так покупая товар в магазине, мы не покупаем его напрямую у производителя. Покупая что-то в кредит или расплачиваясь картой, мы обращаемся к услугам банка как посредника. Покупая тур для отдыха за границей, мы опять обращаемся к услугам посредника. Даже зарплату большинство из нас получает на банковскую карту, т.е. через посредника. В большинстве случаев это приводит к значительному удорожанию для конечного потребителя товара или услуги, иногда в два и более раза.

А может ли экономика функционировать без посредников или так, чтобы их роль была минимальна? Биткойн и другие криптовалюты говорят, что может. Попробуем разобраться в этом более подробно.

Как известно, сейчас экономика страдает, в том числе от нехватки инвестиций, излишнего бюрократизма и от низкого платежеспособного спроса. У вас есть идея, но нет средств, чтобы её воплотить. Надо идти в банк, но банк не готов давать деньги под низкие проценты и под проекты, которые ещё никак себя не зарекомендовали на рынке. У вас есть излишки продуктов питания со своего огорода, или вы что-то можете сделать своими руками, но вы не можете это продавать в большом количестве, потому что вы не зарегистрированы как предприниматель. Вы производитель и у вас есть товар, который вы готовы продавать в кредит, но делать это вы можете только через банк, а проценты, которые они предлагают, не всегда могут устроить покупателя. Таких примеров может быть множество. Бизнес нуждается в сокращении издержек и выходу напрямую на потребителя, а потребитель нуждается в более доступных товарах и более выгодных условиях их приобретения.

На мой взгляд, гораздо лучше было бы для экономики, если бы каждый мог выступать как предприниматель и банк в одном лице, а налогообложение было бы привязано, прежде всего, к обороту, к транзакциям между участниками экономической сделки. Чем выше оборот и скорость обращения в такой экономике, тем богаче будет государство, тем больше налогов оно соберёт. Предприниматель в этом случае будет иметь возможность создавать свои частные электронные деньги и продавать за них свой товар или услугу, в том числе и в кредит. Если его товар будет востребован, то и спрос на его частные деньги будет расти. В этом случае эмиссия будет опережать реальный сбыт товара и производитель получит напрямую от  потребителя  кредит, а потребитель соответственно готовый товар или услугу, по минимальной цене.

Роль посредников в такой экономике свелась бы не к перепродаже товара или услуги, а к обеспечению коммуникаций между продавцом и покупателем, к поддержке прямого обмена и взаимодействия между ними.

Технология P2P позволяет реализовать такую модель экономики. И хоть мы говорим сейчас о будущем, но многие из нас уже использовали в своей практике P2P платежи и могут оценить преимущества данной технологии перед традиционными способами. Например, они:

— позволяют совершать платежи 24 часа в сутки;

— не имеют территориальной привязки. Им нужен только Интернет, который сейчас есть в каждом смартфоне;

— отличаются простотой в использовании;

— имеют удобный интерфейс общения и взаимодействия;

— отличаются высокой скоростью совершения транзакций;

— экономят время;

— значительно снижают издержки на инфраструктуру.

Как показывает практика, объемы P2P платежей ежегодно растут. Так, у сервиса безналичных платежей portmone.com в 2015 году количество платежей выросло в три раза.

Сейчас P2P платежи в основном осуществляются через банки, через карту на карту или счёт. У таких платежей есть естественные ограничения, а именно они ограничены банковскими соглашениями и в большинстве случаев не предполагают трансграничность. В результате мы опять имеем дело с посредниками в виде банков. Криптовалюты не имеют таких ограничений и любой человек с одного края Земли, может сделать перевод другому без посредников и с очень низкой комиссией, значительно ниже той комиссии, что предлагают нам банки. Для примера, можно привести комиссию за перевод криптовалюты Doge, которая в большинстве случаев равняется 5 doge или 7 копеек.

Итак, мы можем предполагать, что в будущем каждый человек мог бы не только что-то делать своими руками и продавать это, но при этом, не регистрируясь как предприниматель, выступать субъектом экономической деятельности. При этом налоги платили бы компании и предприниматели, которые технически обслуживают такой оборот (обмен) в экономике и обеспечивают логистику. Например, провайдер Интернет услуг или транспортная компания, которая доставляет груз и т.д. Представляете, любой человек в такой экономике может выступать одновременно как инвестор, производитель и потребитель. И пусть у большинства суммы и объемы производства будут не большие, но за счет массовости суммарный эффект может быть значительным. Мир нуждается в индивидуальном подходе и снижении издержек. Многие люди в мире, имея опыт, знания, собственность и даже деньги, не могут предложить это на рынке другим людям, потому что для этого нет простого и удобного механизма в действующей экономической модели. А те механизмы, которые есть, могут быть не выгодны и не удобны для использования. Обсуждаемая модель экономики позволяет это исправить. У нас могут быть с вами личные портные, врачи, кулинары, учителя и т.п., потому что мы сможем взаимодействовать с друг другом без посредников. И пусть завтра врач будет лечить всего 10 больных, а учитель учить всего 10 детей, но за счет отсутствия посредников их доходы могут быть выше, чем сейчас. Качество обслуживания и производства при этом будут выше, потому что будет реальная конкуренция, будет выбор. В такой экономике будет больше креатива, творчества. Дорогостоящее оборудование можно будет просто брать в аренду с почасовой ставкой. Эта будет экономика не массового производства, а индивидуального. Технический прогресс не стоит на месте, технологии развиваются. Уже сейчас 3d принтеры, мини токарные, фрезерные и другие станки и оборудование, позволяют делать многие вещи на дому. Развиваются и автономные источники электропитания. Гипотетически существует и вариант, что в будущем можно будет просто купить себе какого-нибудь робота, который будет собирать готовое изделие из различных деталей у вас дома.

Собственные частные криптовалюты или электронные деньги могли бы позволить привлекать напрямую инвесторов или продавать свой товар в кредит. Например, совсем недавно продажа криптовалюты ETH на начальных этапах позволила привлечь финансовые средства для дальнейшего развития проекта. А в России фермер Шляпников успешно продавал в кредит свои овощи и птицу за им же созданную валюту «колионы».

В последнее время всё больше экспертов отмечает рост интернет-проектов, чья бизнес-схема основана на технологии P2P, и они очень высоко оценивают перспективы подобных бизнес-проектов.

Так, управляющий партнер Russian Ventures Евгений Гордеев считает, что до недавнего времени у людей просто не было удобных механизмов для оказания услуг друг другу, но на примере eBay можно увидеть, как на P2P -модели может вырасти огромный бизнес.

Можно в качестве примеров так же привести такие успешные проекты как Uber, Airbnb, Zopa.

Мы становимся свидетелями того, как торговля перетекает в интернет, потребление нематериальных ценностей растет.

Нужны удобные инструменты для поддержки бизнеса в Интернете и совершения P2P платежей, а для преодоления экономического кризиса нужны новые модели развития.

На мой взгляд, у криптовалют и других P2P технологий в связи с этим большое будущее, надо только его разглядеть.

Конечно, мы находимся только в начале этого пути, и нам предстоит ещё многое сделать, но я уверен, что экономика, основанная на P2P технологиях, могла бы разбудить потенциал, который сейчас не используется, и тем самым вывести мировую экономику из кризиса.

Автор: Павел Чистяков

Поделиться ссылкой:

Related

bitnovosti.com

о мировом рынке p2p платежей и переводов

С кем теперь на рынке p2p конкурируют банки и платежные системы? Какие новые функциональные возможности появились у сервисов мобильных платежей? И кто, наконец, сумел привлечь самую большую инвестицию еще на ранней стадии за всю историю европейского венчурного рынка? Все эти вопросы мы попробуем раскрыть в нашей новой статье.

КРУПНЕЙШИЕ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ВЕНЧУРНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ:

WorldRemit, Великобритания 40 МЛН. $

Ebury, Великобритания 30.6 МЛН. $

TransferWise, Великобритания 25 МЛН. $

Currency Cloud, Великобритания 10 МЛН. $

Azimo, Великобритания 10 МЛН. $

Топ-5 115 МЛН. $

Всего 163 МЛН. $

Соперники на рынке p2p

За последние несколько лет основными ньюсмейкерами на рынке P2P-переводов стали, как это ни странно, социальные сети и мессенджеры. Став естественными конкурентами банкам и платежным системам, они уже давно владеют всей необходимой информацией, способствующей упрощению переводов и созданию более наглядной и понятной системы.

Так, например, в мобильном приложении Facebook Messenger уже появилась возможность отправлять и получать небольшие денежные переводы. Отправить деньги собеседнику стало практически также просто, как отправить обыкновенный смайлик. В первый раз для отправки или получения денег потребуется ввести данные карты Visa или MasterCard, затем они сохраняются под защитой пин-кода или отпечатка пальца.

SnapChat в партнерстве с SquareCash сделал возможными переводы с одного кошелька на другой (опция «Snapcash»). Таким образом пользователь, получивший деньги, может вывести их в течение 24 часов (ином случае они возвращаются обратно отправителю).

CEO популярного канадского сервиса Kik Тед Ливингстон неоднократно заявлял, что p2p-переводы и платежи остаются частью стратегии развития компании.

Осенью этого года в СМИ сообщалось, что «Яндекс.Деньги» интегрировал свое приложение в мессенджер компании Apple. Ранее Apple зарегистрировала патент на систему денежных переводов в iMessage. Летом 2016 года компания анонсировала возможность создавать приложения для iMessage сторонними разработчиками. Практически сразу несколько компаний заявили о готовности разработать свой платежный сервис на его базе. Наиболее популярными приложениями стали N26 и Circle. Первым, кто воспользовался предложением Apple в России, оказался «Яндекс».

В начале этого года сервис Viber запустил подобную функцию в партнерстве с Western Union. Представители компаний пояснили, что компаньонам взаимовыгодно это сотрудничество. Western Union расширяет свою омниканальную сеть, привлекая новых клиентов из аудитории мессенджера. Viber, вместе с тем, совершенствует пакет услуг для более чем 664 миллионов своих пользователей по всему миру.

Отечественные пользователи Telegram и Blackberry Messenger активно высказались за появление аналогичных функций.

Немного иностранной статистики

Опрос посетителей сайта SureveyMonkey показал, что для многих американцев p2p-переводы по-прежнему ассоциируются с брендом PayPal.

Вот результаты узнаваемости сервисов P2P-платежей:

PayPal — 92%

Google Wallet — 32%

Square Cash — 14%

Venmo — 1,5%

85% респондентов сообщили, что используют P2P-платежи для оплаты собственных покупок на сервисах, подобных eBay. 16% возвращают таким образом долги, 12% платят за аренду или коммунальные услуги. 55% считают, что основным препятствием для развития рынка является безопасность платежей.

Исследование Raddon’s National Consumer Research показало, что порядка 65% американцев обзавелись аккаунтом PayPal. Из тех, у кого он, 76% используют его для оплаты товаров и услуг онлайн (это не P2P в чистом виде, а P2SME), 16% посылают деньги друзьям и родителям, 12% оплачивают товары и услуги в магазинах, 4% оплачивают аренду дома. Среди интернет-пользователей 79% используют PayPal, по 4% — Venmo и Dwolla.

В третьем квартале 2014 года объём платежей через Venmo достиг $700 млн. — 50% рост по сравнению с предыдущим кварталом, а за год объёмы переводов через Venmo выросли в 5 раз. В январе 2016 года через сервис было проведено платежей на общую сумму в $1 млрд. Стоит напомнить, что вначале этого года Venmo анонсировало новую услугу. Благодаря новому функционалу, человек теперь может сделать перевод другому человеку, находящемуся поблизости, при этом им необязательно быть друзьями в социальной сети или на платформе Venmo.

Dwolla, которая в 2014 году провела платежей на более, чем $1 млрд., в сентябре прошлого года привлекла $9,7 млн. от Andreessen Horowitz, Union Square Ventures и Village Ventures. А уже в начале года Dwolla выпустила обновления для своих приложений, позволяющее находить бизнесы в радиусе 5 миль, принимающие к оплате Dwolla, просматривать историю транзакций, переводить деньги со счёта на счёт в банке в режиме реального времени. Функция также поддерживает технологию Touch ID.

Торговые сети

Square Cash также нашли поддержку у Proximity payments. Так, с октября 2014 года также стало возможным делать переводы людям, находящимся поблизости.

Крупные торговые сети также не остались в стороне и начали предоставлять аналогичные услуги в сфере p2p-платежей.

Walmart — магазин, который регулярно посещает 80% американцев, предложил свои клиентам сервис walmart-2-walmart, позволяющий отправлять средства другим клиентам в любой из 4000 магазинов по всей стране. Покупатели имеют возможность отправить до $50 за $4,5 и до $900 за $9,5.

Онлайн-ритейлер Amazon пытался в то же время внедрить свою платежную систему в надежде создать мощного соперника PayPal, Square Cash, Google Wallet, Venmo и Dwolla. Однако ее пришлось закрыть по причине отсутствия каких-либо уникальных возможностей.

Переводы в России

В России p2p-переводы набирают популярность. Согласно оценкам агентства Juniper Research, рынок достигнет порядка 520 миллиардов долларов к 2018 году. Предполагается, что наибольшую долю займут прямые мобильные переводы денег между пользователями систем и сервисов p2p, в общей структуре рынка на них придется 45%.

Главным препятствием для развития отечественных финансовых сервисов остается жесткое регулирование со стороны государства, в то время как сами платформы мобильных платежей обязаны получать большое количество лицензий на свою деятельность.

penenza.ru