Переход из нпф в нпф плюсы и минусы – Плюсы и минусы НПФ перед Пенсионным Фондом в 2018-2019 году, как перевести накопления в негосударственный фонд

Содержание

негосударственный пенсионный фонд, плюсы и минусы

Какие плюсы и минусы при переходе из ПФР в НПФ (негосударственный пенсионный фонд)? Переход государства на пенсионную систему, основанную на распределительно-накопительном принципе, активизировал развитие системы так называемых негосударственных пенсионных фондов.

Сейчас уже более пятнадцати миллионов граждан Российской Федерации перенесли свои накопления в негосударственные пенсионные фонды.

Закон «О НПФ» 1998 года оговаривает возможность добровольного перевода своих накопительных пенсионных средств из ПФРФ. Подобный переход осуществляется без каких-либо значительных, кроме комиссии за перевод, потерь и рисков для самих граждан. Данным законом прописывается возможность переводить средства обратно из НПФ в ПФРФ, в другой негосударственный ПФ либо на банковский счет.

Разные стороны негосударственных пенсионных фондов

Однако нужно разобраться в причине популярности коммерческих структур по предоставлению пенсионного страхования и уходе граждан из ранее предложенных государственных программ.

  • В первую очередь, предлагаемые программы в негосударственных фондах смогут принести клиенту гораздо выше доход. Процент от вклада естественно выше государственного, как следствие конец года для участника НПФ намного прибыльнее. А вот официальные программы от правительства не способны конкурировать, ведь имеют возможность только оплатить минимальные проценты, ведь людей-вкладчиков у них больше, а создать им условия стабильности все труднее.
  • У ПФ России есть проблема в процессе управления капиталов государственного фонда и невозможность провести четкую аналитику с целью правильного вложения, выплат и сбережений. Они не способны правильно контролировать деятельность, что снижает приток денег.
  • Процессом негативного воздействия можно назвать инфляцию.
  • Деятельность НПФ направлена на то, что правильно вложить капитал с целью получения прибыли на основе работы учреждений-управителей. Этот фактор работы позволяет не допускать ущерба для капитала от инфляционных процессов.

Плюсы НПФ

Минусы НПФ

  • Есть и несколько негативных сторон. При разрыве сделки вся начисленная сумма процентов будет подвержена обязательному платежу налогов.
    Ведь весь нажитый капитал станет богатством простого человека, а по закону нужно платить налоги. Если же вы остаетесь клиентом до полного выхода на законные отдых, то никакими дополнительными платежами вас не обременят.
  • К проблемам работы коммерческих структур можно отнести сложность в аналитике, если ваш счет имел несколько потерь, то определить и выяснить, виновен ли человек или политика настоящего финансового трейдинга невозможно.

Плюсы и минусы перехода из НПФ или ПФР

5 (100%) 9 голосов

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

finans52.ru

Переход из нпф в нпф плюсы и минусы

Последний контролирует законность действий и инвестирование в надежные компании. Необходимые сведения о состоянии собственного вклада может узнать сам будущий пенсионер в любое время по факту осуществления запроса.

  • Освобождение от уплаты НДФЛ в определенных случаях: при снятии сумм фактических взносов и получении накопительной пенсии на основании договора непосредственно между гражданином и НПФ.
  • Недостатки НПФ Значимый для населения минус НПФ перед ПФР – это частная организационная структура, получившая лицензию от государства. Впоследствии такая компания может обанкротиться, а выплаты будут осуществляться из официальных источников с учетом ограничений. Таким пределом может являться выплата накоплений суммой, не более определенного показателя.

Плюсы и минусы нпф

ОПС сразу с несколькими НПФ. Соглашение должно заключаться в соответствии с действующим законодательством РФ о страховании, в частности, ст. 935 ГК РФ. Договор является публичным, что означает невозможность отказа НПФ в заключении договора с любым обратившимся.

Важно

Исключением является случай, когда фонд приостанавливает привлечение новых страхователей в порядке, указанным в ст. 36.2. ФЗ № 75. Соглашение вступает в силу с того дня, как предыдущий страховщик (ПФР) перечислит накопления, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, новому страховщику.


Договор заключается в простой письменной форме. Как оформить заявление Заявление подается в порядке, предусмотренным ст. 36.7. ФЗ № 75. Орган, куда следует подавать заявку – ПФР. Срок – не позже 31 декабря текущего года.

Процедура перехода из одного нпф в другой?

До какого числа нужно Оформить заявление на переход в НПФ можно в любое время – каких-либо предельных сроков не установлено. Другое дело, что гражданам до определенного времени нужно было определиться со способом формирования своей будущей пенсии.


До конца 2015 года работающим лицам было предоставлено право выбора:

  • направить всю сумму страховых взносов работодателя только на формирование страховой части пенсии;
  • или же распределить сумму взносов между страховой и накопительными частями.

Такая возможность все еще есть и у тех, кто впервые начал работать и за кого первые взносы от работодателей поступили позднее 1 января 2014 года. Тариф взносов по ОПС в большинстве случаев – 22 %.

Плюсы и минусы и переход из нпф или пфр

Это размер трансферта в Пенсионный фонд из бюджета (к нему будет привязана стоимость вашего пенсионного коэффициента) и порог зарплаты, с которой платятся страховые взносы. Чем выше этот порог, тем ниже ваш коэффициент. И этот порог планируется поднимать до 2021 года с 1,6 до 2,3 средней зарплаты по стране.


Внимание

Ваша будущая страховая пенсия за это время значительно уменьшится. Вам выгодно сократить ее долю. Вы уже потеряли 20,5% своих накоплений из-за того, что промолчали и доверили их государственному ВЭБу.


По данным Пенсионного фонда России, 6 из 9 прошедших лет доходность инвестирования ВЭБ была ниже инфляции, и деньги обесценились. Мораль: воспользуйтесь правом выбора и не доверяйте государству.
2. Написать заявление об отказе от своего НПФ или УК и перейти обратно на страховую модель МИНУСЫ Вы добровольно откажетесь от прибавки к пенсии.

Cтоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? обсуждение

Плюсы Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему? Во-первых, ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы. Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в НПФ и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: в договоре в редких случаях фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и каковы будут итоги игры на бирже, очень сложно.

Как часто можно менять нпф? как перейти из нпф в государственный пенсионный фонд

В последнее время у многих негосударственных фондов отбирают лицензии, а это чревато негативными последствиями для вкладчиков. Если лицензия была отобрана у НПФ, не входящего в систему гарантирования, то дивиденды после закрытия фонда получить не получится, только лишь сами взносы.

  • Отсутствие индексации. Инфо

    Накопительная доля не индексируется, ее размер и рост полностью зависит от прибыльности компании. Таким образом, вкладчики могут оказаться как в плюсе, так и минусе.

  • Прежде чем принимать решение о распределении своих начислений, важно учесть все плюсы и минусы накопительной части пенсии.

  • Те, кто не хочет рисковать, могут оставить свои средства в ПФР. Люди, желающие получать дополнительную прибыль и увеличить пенсию у будущем, делают выбор в пользу инвестиций в НПФ.

Каковы плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в нпф?

В документе следует в обязательном порядке указать то юридическое лицо, где будет аккумулироваться накопительная часть пенсии. Порядок осуществления процедуры Не знаете, как перейти в негосударственный пенсионный фонд? Нужно сделать следующее: 1.

Определить структуру, которой вы больше всего доверяете. Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании. 2. Заключите договор, предусматривающий обязательное пенсионное страхование, и детально изучите его текст. В документе должно быть четко зафиксировано, в каком размере и с какой периодичностью необходимо делать взносы.

Переход в негосударственный пенсионный фонд плюсы и минусы

Если застрахованное лицо выбрало формирование только страховой пенсии, взносы работодателя будут распределяться следующим образом: 16 % будут поступать на индивидуальный страховой счет работника оставшиеся 6 % идут в “общий котел” на финансирование фиксированной выплаты, соц. пособия на погребение и др. Если же лицо сделало выбор в пользу и страховой, и накопительной части, 10 % из 16 % будут идти на страховую пенсию, а оставшиеся 6 % — на накопительную.

Помимо этих 6 %, формировать накопительную пенсию можно за счет:

  • добровольных платежей, уплачиваемых по программе пенсионного софинансирования;
  • материнского капитала;
  • инвестирования накоплений.

Граждане, размер накопительной пенсии которых более 5 % по отношению к страховой, могут воспользоваться правом на единовременную выплату всех накоплений в специальной части лицевого счета.

Переход из нпф в нпф плюсы и минусы

Выждав год-два и затем выбрав НПФ (или УК), вы добровольно отказываетесь от накоплений за это время и ничего не получаете взамен. Почему так? 1. Остаться «молчуном», то есть ничего не делать ПЛЮСЫ «Молчуны» будут получать страховую (16% взносов) и фиксированную (6% взносов) пенсии.

Они индексируется не ниже инфляции, это гарантировано. А по накопительной пенсии государство гарантирует лишь номинал без всякой индексации.

Если у вас маленькая зарплата и небольшой стаж (около 1 МРОТ в течение 30 лет), есть риск, что с 2025 года вас вовсе лишат страховой пенсии. Чтобы этого не произошло, Минтруд рекомендует отказаться от накопительной части пенсии: тогда взносы в страховую будут больше.

А Slon рекомендует не отказываться от накопительной системы, а устроиться на место с «белой» зарплатой на 6% больше, либо работать на полтора года дольше. Это полностью компенсирует потерю баллов.
Однако в ином случае, переведя вложения в негосударственный фонд, он вовсе рискует остаться без дивидендов. Если компания понесет убытки или обанкротиться, то накопленная часть пропадет, останутся лишь изначальные 6%.

  • Комиссия за услуги.

    Если человек вложит средства в негосударственный фонд, то за пользование его услугами ему при получении прибыли придется отдать процент. В случае высокой инфляции и убытка фонда вкладчик может и вовсе остаться без доходов.

  • Риск мошенничества.

    При подписании договора НПФ следует его тщательно проверить, так как существует риск нарваться на мошенническую организацию.

  • Страховка. Управляющие компании при подписании договора, как правило, предлагают застраховать деньги. Страховка стоит денег, а это значит, человек столкнется с дополнительными расходами.
  • Потеря лицензии НПФ.

sv-groups.ru

плюсы и минусы некоммерческого пенсионного фонда

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Под старость лет жить всем хочется богато, ни в чём себе не отказывать, разъезжать по курортам и просто наслаждаться жизнью, срок которой закончиться не сегодня – завтра.

Правда, в наших российских реалиях это скорее несбыточная фантазия, чем вполне осуществимая реальность. С другой стороны пока не стукнул пенсионный возраст можно потихоньку откладывать часть заработанных средств в различные фонды, которые затем вы снимите и на них проживёте остаток своих дней.

Правда об этой схеме мало кто задумывается, и ещё меньше понимают, как она работает и «с чем её едят». В этой статье темой нашего разговора будет НПФ: плюсы и минусы негосударственных пенсионных фондов.

Здесь я постараюсь развеять некоторые мифы об этих организация и наоборот подтвердить часть из них, чтобы вы понимали, с чем имеете дело и не задавались вопросом, стоит ли вообще обращаться в эти структуры.

Плюсы

Как обычно, начну с хороших новостей, как я это люблю. Здесь вы узнаете сами для себя все самые приятные сюрпризы по этому поводу, а заодно, возможно, в вас пробудиться желание отдать крупицу своей заработной платы в эти организации.

Первый самый важный повод задуматься над участием в данной программе заключается в том, что у вас есть возможность по-настоящему влиять на размер своей будущей пенсии.

Это очень удобно, когда вы уже заранее готовы сопоставить свои возможности и дальнейшие потребности и корректировать уровень выплат в тот или иной момент.

Тогда как государственные пенсионные организации такого права не дают. У них всё строго зафиксировано поэтому, сколько бы вы не вкладывали, ваша выплата будет индексированной и стандартизированной.

Кроме того, вы можете легко увеличить количество своих средств на будущее за счёт того, что разметите вклады сразу в нескольких организациях. Даже, делая это в одной из них, вы претендуете как на государственную поддержку, так и помощь, оказанную фондом, что уж говорить, если вы сможете разместить свои вложения сразу в нескольких таких.

Также имейте в виду, что государственные фонды имеют тенденцию подчиняться различным реформам, которые в большинстве случаев, по крайней мере, в России, не несут в себе чего-то положительного.

Даже, наоборот, в большинстве случаев происходит осложнение условий выплат, в то же самое время, имея счёт в негосударственных пенсионных фондах у вас, по крайней мере, появляется возможность хоть как-то влиять на свою будущую пенсию.

Также хотелось бы отметить их надёжность. Дело в том, что все они подчиняются законам и требованиям, которые строго регулируются. А посему вы можете не сомневаться в честности и открытости системы.

Помимо этого существует послабление, связанное с налогами. То есть, отчисляя некоторую сумму, вы спокойно можете частично или в некоторых случаях полностью освободиться от уплаты налогов. Это же правило действует и на работодателя, который за вас взносит необходимое количество средств.

Наконец, ещё одним плюсом можно назвать то, что все ваши накопления могут передаваться по наследству. Это очень важно, если после себя вы хотите оставить деньги своим внукам или детям.

Также данное правило действует в случае скоропостижной смерти вкладчика. В этот момент всё, что за ним оставалось, переходит непосредственно к родственникам без лишних хлопот и прочих проблем.

Минусы

А теперь давайте поговорим о недостатках этой системы. Так как они есть везде, тут тоже не обошлось без поводов задуматься над тем, а так ли мы правильно поступим, если доверимся подобной программе.

Первым и, пожалуй, самым главным недостатком хочется назвать слишком уж туманные перспективы на будущее. Это значит, что вносить деньги вам придётся сейчас, а вот забирать их обратно только через десятки лет.

В нашей нестабильной экономической обстановке это не только рискованно, но даже опасно, особенно принимая во внимание тот факт, что речь идёт о ваших личных финансах.

Кроме того, хотелось бы сказать о доходах с вложения. Как правило, он составляет не более 10% годовых, что ниже даже обычных депозитных взносов в любом из российских банков.

А учитывая то, что такой мизерный процент вряд ли покроет не только официальную, но даже и реальную инфляцию, увеличивающуюся из года в год, такое решение может быть необоснованным и далёким от тех сказочных перспектив, которые вам наобещают.

Ещё одним явным недостатком я бы назвал невозможность досрочно забрать свои деньги. Нет, конечно, есть некоторые условия, при которых это сделать получится, например смерть вкладчика, и тогда его сбережения перейдут по наследству, либо получение инвалидности или переезд за границу на постоянное место проживание.

Однако воспользоваться этим правом просто потому, что вы этого захотели не выйдет. С другой стороны существует ряд тарифов по депозитам в том же Сбербанке, где раньше оговорённого срока обнулить счёт никто не запрещает.

А ещё у вас нет права вкладываться в иностранной валюте. Это очень печалит некоторых граждан, так как они, причём небезосновательно, не слишком доверяют рублю из-за сложившейся вокруг ситуации с ним. Об индексации в случае девальвации тоже забудьте.

Также не забудьте и то, что вы обязаны регулярно вносить средства, в противном случае на вас наложат определённые штрафные санкции, а это вам точно не нужно.

Единственное, тут сроки обозначены не так чётко, как, к примеру, в договоре кредитования, но какие-то рамки всё-таки существуют, и вот их нарушать я вам крайне не рекомендую.

Помимо этого на вас ляжет ещё одна финансовая нагрузка в виде постоянных начислений комиссий за возможность управлять собственным вкладом. Эта схема действует в любом инвестиционном институте, поэтому удивляться здесь нечему.

Наконец, отдельно хотел бы сказать о том, что сами вкладчики не могут знать, на что будут инвестированы их вклады, а посему и влиять на то или иное решение те не в состоянии.

Более того, даже отследить свои деньги будет если и возможно, то крайне трудно. Это, разумеется, обыденная история, однако для человека, неплохо знающий экономику и управление финансами, такое положение дел является тревожным сигналом и поводом отказаться от подобной программы в пользу чего-то более надёжного.

Заключение

Таким образом, закончив обсуждения этого вопроса, мы разобрали положительные и отрицательные стороны негосударственных пенсионных фондов. Рассмотрели ситуации, когда возможен переход и перевод накопительной части средств от одного человека к другому или из одной организации в другую и многое другое.

Поэтому сами решайте, отдать предпочтение НПФ или отдать свои финансы ПФР. Главное, чтобы потом вы не остались у разбитого корыта, а пока всего вам доброго и до новых встреч!

regionfinans.ru

Переход из одного НПФ в другой в 2016 году: потери, плюсы и минусы

У любого человека возникают мысли по поводу того, как обеспечить себе безбедную старость. Пенсионная реформа, которая активно проводится уже последние пару лет, отчасти отвечает на эти вопросы. Как известно, выплаты теперь можно поделить на страховую и накопительную части. От последней можно отказаться и перевести средства в счет страховой пенсии.

Но есть и другой путь: выбрать отчисления на счет НПФ (Негосударственного пенсионного Фонда). В этом случае пенсионер не может распоряжаться средствами на счету, зато на них устанавливается определенный процент. Механизм схож с банковским депозитам, но доступен только определенной категории граждан.

Однако для пенсионера при этом есть определенные риски. Любое подобное учреждение может обанкротиться, не выплачивать деньги в положенный срок и так далее. Государство контролирует такие организации лишь отчасти. Поэтому у подобной системы есть как плюсы, так и минусы. В свою очередь гражданин имеет право перевести средства в другой НПФ. Возникают вопросы: как отказаться от старых обязательств, и как осуществляется переход?

Читайте также: Какие изменения ждут пенсионное законодательство

Выбор НПФ: тонкости и нюансы

Таких учреждений сегодня существует много, и количество их с каждым годом только растет. Существуют некоторые нюансы, на которые стоит обратить внимание перед оформлением:

  1. Уровень надежности (обращайте внимания на отзывы, рейтинг, упоминания в СМИ).
  2. Количество клиентов НПФ.
  3. Спектр деятельности, учредительный состав компании, год основания.
  4. Условия оформления и уровень доходности клиентов.
  5. Удобство сервиса обслуживания.

Если у вас есть сомнения в выборе, лучше обратиться в другой Фонд. В целом у любой подобной системы есть свои плюсы и минусы. Например, к преимуществам можно отнести индивидуальный подход к пенсионерам и возможность выбора необходимых условий. Приумножение капитала также немаловажный фактор, который объясняет выбор НПФ. К недостаткам относятся высокие риски, возможность делать взносы и получать прибыль только в государственной валюте, необходимость уплачивать налог при получении суммы, иногда неудобные для пенсионера правила оформления. Также перед обращением в выбранную организацию стоит проверить, есть ли она в специальном списке, который находится на официальном сайте ПФ России.

Условия перевода средства в другой НПФ

Когда гражданин недоволен работой выбранного НПФ, он имеет право совершить переход в другой Фонд. Законом предусмотрено как право самого пенсионера отказаться от услуг организации, так и расторжение договора при ненадлежащем оформлении документов. Также нельзя сделать переход в другой Фонд, если вы хотите оставить часть средств в старом месте. Вся сумма может находиться только в одном учреждении, а компания должна перевести все деньги и проценты в другой Фонд по требованию клиента.

Уже с этого года переход в другой НПФ осуществляется по новой системе. С января 2015 года пенсионер может воспользоваться одним из двух способов перевода:

  • срочным;
  • досрочным.

Читайте также: Особенности оформления доверенности на получение пенсии, когда человек в больнице

Если переход является срочным, все средства переводятся в новое место в год, который следует за истекшим пятилетним сроком с момента подписания договора в бывшей организации. Другими словами, если вы оформляете такое пожелание в 2016 году, то окончательно процедура завершится в 2021 году. Все средства в таком случае останутся в целостности.

Досрочный переход означает процесс, который занимает всего лишь год. Вы оформляете специальное заявление, указываете другой адрес. И тогда, если документы поданы в 2016 году, стоит ожидать перевода уже в 2017, но инвестиционные средства клиент теряет. В целом можно «отправить» свои средства не только в другой НПФ, но и в Пенсионный фонд России.

Как оформить переход

Процедура не отличается сложностью, и для срочного, и для досрочного перевода она практически идентична. Чаще всего пенсионеры все-таки решаются на оформление в другом НПФ, ведь это дает ощутимую дополнительную прибыль. Алгоритм тут следующий:

  • убедиться, что у новой компании есть действующая пенсионная лицензия;
  • подписать договор с новым учреждением;
  • подать в Пенсионный фонд бумагу о переходе в другой НПФ.

Чтобы подписать новый договор, и переход считался действительным, необходимо не только заполнить заявление по форме, но и представить паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Также нужно свидетельство о пенсионном страховании. В самой бумаге указываются следующие данные:

  • информация о новом НПФ, в том числе, его лицензия, адреса и так далее;
  • информация о пенсионере;
  • права и обязанности обеих сторон;
  • правила, по которым будут инвестироваться средства;
  • порядок выплат пенсионных средств;
  • сроки действия договоренности.

Крайне важно обращать внимание, чтобы все эти пункты были указаны. Это гарантия того, что пенсионера не обманут в конечном итоге, а его средства не пропадут в системе. Само заявление может подаваться как в бумажном, так и в электронном виде. Также можно заранее ознакомиться с самим договором на сайте фирмы или ПФ. Таким образом, в момент заключения вы будете «подкованы» в вопросе и быстро справитесь с формальностями. Многие НПФ вообще предлагают сформировать автоматическое заявление прямо на сайте, чтобы избежать ошибок и сэкономить время.

Читайте также: Изменения, которые затронут работающих пенсионеров

Единственное, что отличается во всем списке документов – заявление. Оно отдельно пишется для досрочного и срочного случаев. При этом многие НПФ являются трансфер-агентами. Это значит, что достаточно подать им заявление и минимальный список документов, и компания сама берет на себя обязанность оповещать бывший Фонд, а также ПФ России. Зачастую услуги таких компаний для клиента бесплатны – их должен оплачивать Пенсионный фонд. Стоит также знать, что заявление может быть и отклонено. В этом случае пенсионер получит бумаги обратно, а вместе с ними и документ, в котором изложены причины отказа.


Внимание! В рамках нашего сайта у вас есть уникальная возможность получить бесплатную консультацию профессионального юриста. Все, что вам необходимо сделать - это написать ваш вопрос в форме ниже.

pensiaexpert.ru

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?

Вопрос:

Я хотел бы узнать, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Слышал различные мнения, хотелось бы поконкретнее узнать все плюсы и минусы перехода в НПФ. Непосредственно в НПФ обращаться не хочу, так как их агенты очень назойливы и кроме как затащить к себе в компанию любыми средствами цели у них нет. Надеюсь услышать действительно ценный совет.

Ответ эксперта npfrate.ru:
Переход из ПФР в НПФ на сегодняшний день доброволен и решение, в любом случае, принимать Вам. Для того чтобы Вы поняли в чем различия, плюсы и минусы, приведем аргументы.

  1. Если Вы остаетесь в ПФР. Никуда идти не надо, делать тоже ничего не надо. Ваши пенсионные отчисления остаются на управлении государства и индексируются тоже по ставке государства. Прошедшие периоды показали, что в ПФР в кризисные годы накопительная часть не индексировалась, а наоборот уходила в минус, в то время как НПФ оставляли нулевую доходность, то есть добавляли к пенсии.
  2. Если Вы перейдете в НПФ. Ваша накопительная часть, которую уплачивает работодатель, в течение года будет уплачиваться в ПФР. По окончании периода ПФР будет раскидывать эти деньги по негосударственным фондам. НПФ будут стараться как можно прибыльнее использовать эти денежные средства, что бы заработать большие проценты для Вас и себя не обидеть. Доходность, по сравнению с ПФР выше, в любом случае.

Минусы – это наличие большого количества мошенников и несовершенность системы, так как до сих пор постоянно вводятся новые дополнения и поправки.

Хочется отметить, что работа НПФ четко регулируется государством и находится под ее пристальным вниманием, тем более, сейчас, в период становления. О том, что ждет НПФ в текущем году, читайте в этой статье.

Рекомендуем прочитать:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

Преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов

Современная экономическая ситуация в стране заставила очень многих наших граждан всерьез задумываться о том, каким образом обеспечить себе достойную жизнь в будущем, особенно в пожилом возрасте.

Все меньше людей уверены в том, что государство сможет взять на себя заботы о благополучии и благосостоянии своих граждан в пенсионном возрасте. К тому же пенсионная система, действующая в нашей стране, практически уравнивает в получении пенсионного обеспечения тех, чей ежемесячный заработок сейчас невелик, с людьми, имеющими высокий уровень дохода.

Именно поэтому заранее стоит позаботиться о пассивном доходе, который станет существенным подспорьем в старости. Одним из таких инструментов являются негосударственные пенсионные фонды.

Сущность и принципы работы

Негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, основная задача которой является сбор пенсионных средств членов фонда, управление ими с целью увеличения прибыльности и приумножения, чтобы в будущем выплачивать их в качестве пенсионного обеспечения.

Таким образом, эти средства будут дополнительно выплачиваться гражданам, состоящим в НПФ, помимо государственной страховой пенсии.

Стоит сказать, что опыт работы данных организаций очень успешен и имеет давнюю историю в странах Запада, Соединенных Штатов и Японии. Первые подобные организации появились в Англии еще в 18-м веке. За всю свою историю они накопили немалый опыт, и сейчас больше 80 % граждан этих стран доверяют обеспечение своего будущего именно негосударственным фондам.

В нашей стране эта сфера деятельности только формируется. Первые НПФ появились у нас почти сразу же после принятия Указа «О негосударственных пенсионных фондах» в 1992 году. В своей деятельности они опираются сейчас на Законы «О НПФ» № 75-ФЗ и «О некоммерческих организациях» № 7-ФЗ.

Работу данных организаций контролирует Банк России. Прежде чем начать свою деятельность НПФ должен получить лицензию на производство подобных работ.

Основные принципы осуществления деятельности:

  • Официальность — всю свою работу подобные организации осуществляют, опираясь на законодательные акты. Их работу контролирует государство.
  • Добровольность – стать участником гражданин может только по собственной инициативе. После заключения договора отчисления производятся лично застрахованным или его работодателем.
  • Финансовая заинтересованность – в перечислении средств и получении от них прибыли заинтересованы в первую очередь сами члены фонда и работодатели, так как при этом они имеют некоторые налоговые льготы.
  • Равенство – все члены НПФ обладают одинаковыми правами и возможностями.
  • Безопасность – все средства должны быть вложены только в надежные инвестиционные проекты. К тому же обязательным условием участия в НПФ является страхование средств, в случае закрытия фонда участники его получают государственную компенсацию и возврат своих средств.
  • Разнообразие форм управления – схема работы данных организаций исключает возможности мошенничества: средства поступают от работодателей, инвестирует их компания, управляющая активными средствами, учетом занимается независимый регистратор, а выплаты будет производить администратор.

Это основные положения, лежащие в основе деятельности любого НПФ, у каждого их них могут быть и свои принципы в зависимости от действующих в регионе законов.

Классификация

В нашей стране НПФ могут быть трех видов:

  1. Открытые – стать его участником может любой гражданин.
  2. Корпоративные – это фонд, который создается для сотрудников конкретной организации или предприятия. Стать его участником могут только бывшие или нынешние работники организации.
  3. Профессиональные – объединяют людей по их профессиональной деятельности, например: строителей, моряков и т. д.

Создание и участие в фондах негосударственного страхования пенсий для работодателей выгодно тем, что доходы НПФ не облагаются налогами.

Как осуществляется деятельность

Работа строится по такой схеме:

  • Гражданин, выбравший для себя НПФ, заключает с ним договор, после чего им ежемесячно производятся взносы. Это может происходить разными способами, выбор осуществляется участником по своему усмотрению.
  • Все взносы своих членов фонд передает компании по управлению активами. Она должна инвестировать их в надежные финансовые проекты. При этом государством определены условия инвестирования средств. Можно вкладывать средства своих участников только в определенные экономические отрасли и распределить их таким образом:
    • ценные бумаги – не больше 50 %;
    • деньги – до 40 %;
    • недвижимость и ценные металлы – по 10 %;
    • другие активы – до 5 %.
  • Полученную прибыль ежемесячно распределяют между участниками. Уровень дохода зависит от суммы первоначальных взносов.
  • Правильность распределения прибыли и ее учет производит регистратор.
  • При наступлении определенного возраста или срока, указанного в договоре, администратор выплачивает участнику его пенсию.

Каждый член фонда имеет право на получении информации о состоянии своего лицевого счета: сумме вклада и величины дохода. Обычно один раз в год НПФ предоставляет своим вкладчикам всю информацию о том, сколько было уплачено взносов, какую прибыль получил участник, сколько было ему выплачено в виде пенсии и размер комиссии, снятой за управление средствами.

Выплаты участнику производятся после достижения им определенного возраста. Для этого в фонд надо направить заявление, через месяц после его получения пенсионер сможет начать получать свои средства. Вкладчик сам выбирает вариант получения средств: ежемесячный, единовременный или срочный.

В некоторых случаях средства могут быть выплачены досрочно. Это возможно, если вкладчик  переезжает на ПМЖ в другую страну, в случае серьезной болезни, подтвержденной медицинскими документами, из-за инвалидности и потери трудоспособности. В случае смерти участника НПФ его средства передаются наследникам.

Вкладчики могут переходить из одного НПФ в другой или совсем отказаться от такого способа накопления пенсионных средств, передав управление ими государственному пенсионному фонду.

Преимущества

Чтобы разобраться, стоит ли вкладывать свои средства в негосударственные организации или полностью доверить свое будущее государству, надо рассмотреть его преимущества перед государственным ПФР.

К ним можно отнести такие:

  • возможность более эффективно управлять своими вложениями и прогнозировать будущие пенсионные выплаты;
  • деятельность фондов строго контролируется государством;
  • все права и обязанности сторон прописаны в договоре, который заключается между вкладчиком и организацией, заранее определяются сроки выплат, наследники и распределяются доли между ними;
  • из одного НПФ в другой можно переходить один раз в пять лет, это позволяет выбирать более доходные учреждения и увеличивать прибыль;
  • страхование вкладов позволяет не потерять средства, даже если Банк России отзовет лицензию;
  • открытость – все негосударственные пенсионные фонды являются ОАО, поэтому информацию о своих накоплениях участники легко могут получить, зарегистрировавшись в Личном кабинете на портале госуслуг;
  • всю сумму накоплений можно получить единовременно, а если участник скончался раньше выхода на пенсию, денежные средства его могут быть унаследованы родственниками.

Большое количество плюсов НПФ делает их востребованным эффективным инструментом в формировании будущей пенсии для многих граждан.

Недостатки

Безусловно, когда речь идет о денежных средствах, вложенных в частные компании, всегда есть риск потерять их или получить в меньшем объеме, чем рассчитывалось. Поэтому некоторые наши граждане очень осторожно относятся к деятельности негосударственных фондов.

В этом есть смысл, ведь и у НПФ, несмотря на большое количество преимуществ, имеются свои минусы:

  • иногда фонд выбирает рисковые стратегии инвестирования, в результате чего может не получить доход и растерять средства;
  • при досрочном переходе из одного НПФ в другой можно потерять свою прибыль;
  • в последнее время Банк России, проверяя деятельность некоторых организаций, отбирает лицензии у недобросовестных компаний, работающих со значительными нарушениями; средства вкладчиков возвращаются в ПФ РФ, но доход свой они при этом теряют.

Конечно, по сравнению с ПФР у негосударственных фондов доход выше, но все-таки это достаточно низкий процент прибыли даже по сравнению с банковскими депозитами. Иногда полученные средства с трудом покрывают уровень инфляции.

О плюсах и минусах вложения накопительной части своего будущего пособия в негосударственные пенсионные организации смотрите в следующем видеосюжете:

posobie-help.ru

Негосударственные пенсионные фонды: преимущества и недостатки

Я уже писал о том, что представляют собой негосударственные пенсионные фонды, какие они могут быть и по какому принципу работают, а сегодня хочу рассмотреть основные преимущества и недостатки НПФ, их плюсы и минусы, которые, как известно, есть у каждого финансового инструмента для инвестирования, заработка или даже просто сохранения сбережений.

Негосударственные пенсионные фонды появились на территории стран постсоветского пространства не так давно, численность как самих фондов, так и их вкладчиков растет. В то же время, сверхпопулярностью они еще не пользуются. Многие люди даже и не знают о существовании НПФ, а если и знают, то относятся к ним с большим недоверием. Все это, прежде всего, связано с недостатком информации. Поэтому предлагаю всем восполнить этот информационный пробел и рассмотреть основные плюсы и минусы негосударственных пенсионных фондов. Начнем с плюсов.

Негосударственные пенсионные фонды: преимущества.

1. Возможность человека влиять на будущий размер своих пенсионных выплат. Пожалуй, самое главное преимущество НПФ – возможность самостоятельно, сопоставив свои потребности и возможности, определить, какие выплаты вкладчик будете получать из фонда. То есть, по сути, человек может сам определить размер взносов, которые он будет выплачивать фонду и, соответственно, размер своей будущей пенсии. Государственные пенсионные программы такой возможности не предусматривают.

2. Возможность получать пенсию из нескольких источников. Своего рода диверсификация источников пассивного дохода, что, непременно, окажет положительное влияние на состояние личных финансов. Участие даже в одном негосударственном пенсионном фонде дает возможность получать две пенсии: государственную и собственную. Также любой человек может участвовать сразу в нескольких НПФ, что еще сильнее диверсифицирует источники получения пенсии.

3. Защита от неблагоприятных государственных пенсионных реформ. В нынешнее время никак нельзя быть уверенным в том, что будет даже через 5 лет, не говоря уже про 10, 20, 30, 40 лет. Сейчас в разных странах проводятся всевозможные пенсионные реформы, которые в большинстве случаев ужесточают условия выхода на пенсию и уменьшают размеры пенсионных выплат в сравнении с реальной инфляцией. Поэтому никогда нельзя точно утверждать, какую государственную пенсию вы будете получать через десятки лет, будете ли вы получать ее вообще, и на покрытие каких затрат ее будет хватать. Преимущества негосударственных пенсионных фондов в том, что, как минимум, размер пенсии и год начала выплат можно довольно точно спрогнозировать.

4. Государственное регулирование деятельности НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды обязаны соблюдать действующее законодательство страны, иметь все необходимые разрешительные документы для ведения своей деятельности и являются подотчетными государству. Это выступает одним из факторов надежности, снижающих риски вложения средств в НПФ.

5. Налоговые льготы. Одним из преимуществ негосударственных пенсионных фондов являются льготы при налогообложении, причем, не только для непосредственных участников фонда, но и для работодателей, отчисляющих туда взносы. Сумма взносов в НПФ, как правило, исключается из налогооблагаемого дохода вкладчика и работодателя. Более точную информацию о налоговых льготах участников негосударственных пенсионных фондов нужно изучать в актуальном налоговом законодательстве страны.

6. Прозрачность деятельности фонда. Как правило, вкладчики НПФ имеют доступ к информации по своим личным счетам. Администратор фонда ежегодно предоставляет всем участникам сведения о том, сколько взносов внес вкладчик, сколько выплат он получил, какая инвестиционная прибыль ему начислена и т.д.

7. Инвестиции только в высоконадежные активы. Негосударственный пенсионный фонд инвестирует капитал только в самые надежные финансовые инструменты, перечень которых определен на законодательном уровне, что минимизирует риски их частичной, а, тем более, полной потери.

8. Раздельное хранение, учет и использование активов фонда. НПФ ведет свою деятельность таким образом, что разные функции осуществляют разные финансовые институты, и это сокращает риски мошенничества. Например, средства фонда хранятся на банковских счетах, инвестиционную деятельность ведет компания по управлению активами, а учет и распределение прибыли между вкладчиками и выплаты вкладчикам осуществляет администратор фонда. При этом каждая из этих структур подотчетна государству и его контролирующим органам.

9. Пенсионные накопления передаются по наследству. Пенсионные накопления вкладчиков НПФ переходят по наследству, что является неоспоримым преимуществом негосударственных пенсионных фондов перед государственным. Так что, в случае непредвиденной смерти участника фонда, его пенсионные сбережения не присвоит себе государство или сам фонд, а получат наследники.

10. Возможность перевести средства из одного НПФ в другой или в ПФ государства.  Законодательство о НПФ во многих странах предусматривает такую возможность. То есть, в случае возникновения каких-то проблем или опасений, касающихся перспектив развития фонда, вкладчик может перевести свои взносы из одного негосударственного фонда в другой или же в государственный пенсионный фонд на условиях, оговоренных в пенсионном контракте.

Это были основные преимущества негосударственных пенсионных фондов. Но, как известно, всегда есть и обратная сторона медали. Теперь давайте рассмотрим основные недостатки НПФ.

Негосударственные пенсионные фонды: недостатки.

1. Слишком долгое ожидание в нестабильной ситуации. Пожалуй, главным минусом НПФ является то, что вносить туда деньги нужно сразу, а вот выплат ожидать через десятки лет. На мой взгляд, это слишком туманные перспективы, особенно с учетом нынешней нестабильной экономической ситуации. Другими словами, планировать сейчас что-либо на много лет вперед не только невозможно, но и даже опасно, когда речь идет о личных финансах. И такой длительный срок ожидания выплат – очень существенный недостаток.

2. Слишком маленькая инвестиционная доходность. Процент прироста капитала в негосударственном пенсионном фонде, как правило, очень мал (в среднем он составляет около 10% в год). Во многих случаях это даже меньше, чем доходность банковских вкладов, которые можно размещать на гораздо более короткие периоды, что безопаснее. Таким образом, начисляемый доход вкладчика НПФ может даже не покрывать официальный, а, тем более, реальный уровень инфляции, что делает участие в таком фонде просто экономически невыгодным.

3. Невозможность изъять накопленный капитал раньше установленного срока. Досрочно получить выплату из НПФ можно только в определенных случаях, таких, как смерть (получают наследники), инвалидность, тяжелое состояние здоровья или переезд в другую страну на ПМЖ. В других случаях изъять свой капитал из фонда нельзя, либо же можно, но без начисленной прибыли (что существенно обесценивает деньги ввиду инфляции). А многие другие инструменты для инвестирования предусматривают вариант досрочного вывода, к примеру, открытые паевые инвестиционные фонды дают возможность в любой момент продать свой пай и получить его реальную стоимость на текущий момент.

4. Создание пенсионных накоплений только в национальной валюте. Как известно, многие люди не доверяют денежным единицам своей страны и для повышения надежности предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте. Важным недостатком негосударственных пенсионных фондов является невозможность создания пенсионных накоплений в инвалюте. При этом никакие поправки и индексации в случае существенной девальвации нацвалюты тоже не предусмотрены.

5. Штрафы за просрочку внесения платежей в фонд. Подписывая контракт с негосударственным пенсионным фондом, вкладчик обязуется вносить в него регулярные платежи по заранее определенной схеме на протяжении многих лет. Сроки внесения платежей здесь обычно определены не так четко, как, например, в кредитном договоре, но определенные временные рамки все же предусмотрены. У любого человека могут возникнуть временные финансовые трудности, которые не позволят ему внести платежи своевременно. В таком случае, согласно договору, фонд может начислять вкладчику штрафные санкции, и чем больше будет просрочек, чем длительнее они будут, тем больше вкладчик потеряет. То есть, в НПФ вкладчик обязан регулярно уплачивать взносы, независимо от наличия источников дохода и финансового положения, в то время, как в государственный пенсионный фонд взносы уплачиваются, только когда есть основания для их взимания, например, заработная плата.

6. Уровень доходности НПФ не гарантирован. В большинстве случаев вкладчик фонда не может точно быть уверен в том, какой доход ему будет начисляться и, соответственно, какой размер выплат он в итоге будет получать. Все это лишь ориентировочные цифры. Следует отметить, что в отдельные периоды НПФ может сработать и в убыток, однако, как правило, законодательством устанавливается, что распределять убытки на своих вкладчиков фонд не может, в такие периоды просто устанавливается нулевая доходность.

7. Комиссия за управление активами. За управление капиталом вкладчиков, НПФ, как и любой инвестиционный фонд, взимает оговоренную в договоре комиссию. Размер комиссии, как правило, небольшой, но все равно она будет списываться с личного счета, что не очень приятно.

8. Вкладчик не может влиять на то, куда будут вложены его средства. Негосударственные пенсионные фонды инвестируют собранные взносы по своему усмотрению, на что участники не могут оказывать никакого влияния. Кроме того, они даже, как правило, не могут точно отследить, куда именно вложены их деньги. В принципе, это обычная практика многих инвестиционных фондов, но для частного инвестора, хорошо разбирающегося в инструментах финансовых рынков, это является существенным недостатком, поскольку сам бы он, возможно, смог распределить эти деньги более выгодно.

9. Налогообложение дохода. При уплате взносов в НПФ, как я уже писал, вкладчик получает налоговые льготы, а вот при получении выплат, как правило, обязан заплатить налог с инвестиционного дохода, начисленного в результате операций с его капиталом. То есть, какую-то часто своего дохода, он обязательно потеряет.

10. Перспектива неблагоприятных изменений в законодательстве. Закончить разговор о недостатках негосударственных пенсионных фондов я хочу примерно тем же, с чего я его начал. На протяжении долгих лет в законодательной базе страны могут произойти какие угодно изменения, которые найдут негативное отражение на состоянии пенсионных накоплений вкладчика НПФ, их доходности и размере выплат. К примеру, увеличатся ставки налогов с дохода, будут установлены определенные ограничения на выплаты или что-то еще. Повторяю, что на такой длительный период планировать что-либо очень сложно, а в трудные для страны экономические периоды правительство вполне может пойти на непопулярные меры, которые существенно ударят по карману людей, в том числе и вкладчиков НПФ.

Я озвучил вам основные преимущества и недостатки, плюсы и минусы негосударственных пенсионных фондов, стараясь быть максимально объективным. Что из них более весомо, стоит ли становиться участником НПФ – решать вам. Анализируйте все плюсы и минусы НПФ через призму действующего законодательства вашей страны, условий деятельности ваших фондов и вашей личной финансовой ситуации.

Сайт Финансовый гений стремится к тому, чтобы ваша финансовая грамотность всегда находилась на высоком уровне и постоянно развивалась. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями, задавайте свои вопросы в комментариях и учитесь вести грамотное управление личными финансами вместе с нами. До встречи в новых публикациях!

fingeniy.com

alexxlab

*

*

Top