Никаких долгов: 5 способов забыть о кредитах
Наверное, все согласятся, что долги расстраивают и ограничивают свободу. В жизни много неприятных моментов, но стресс от долгов не похож на другие. Прежде чем брать очередной кредит, стоит задуматься не только о получении новых вещей, но и о том, как это скажется на вашем здоровье.
Если вы поссорились с другом, уволились с работы со скандалом или сломали ногу — это временный стресс. У вашего организма есть ресурсы, чтобы выстоять, продержаться и счастливо жить дальше. Что касается стресса от долгов, он и не думает заканчиваться. Он длится и длится, изматывая человека и постепенно загоняя его в безнадежность.
Келли МакГонигал, психолог из Стэнфордского университета, утверждает, что долги не только портят общий тонус и настроение, но и бьют по здоровью. Переживания и стресс из-за долгов сочетаются с чувством безысходности, что ты ничего не можешь с этим сделать, по крайней мере прямо сейчас. Исследования подтверждают вред для здоровья: люди, взявшие жилье в ипотеку, чаще обращаются к врачу.
Сериалы про бандитов, просто так набрать кредитов…любит наш народ. Вася Обломов
Тем не менее, по данным социологов ФОМ в 2013 году 29% россиян имеют непогашенный кредит, и процент с течением времени только растет. Один, два или три кредита, куча потребительских кредитов в магазинах и кредитов на неотложные нужды. Каждый человек рискует соблазниться новой техникой, красивой одеждой или другими вещами, без которых вполне можно обойтись.
Когда радость от новой вещи пропадает, появляются суровые будни с выплатами и подступающей безнадежностью. Может быть, пять простых советов помогут вам по-другому взглянуть на деньги и расставить приоритеты так, чтобы не приходилось тратить свое здоровье на бесполезные вещи.
1. Поставьте деньги на место. На правильное место
Дэвид Крюгер, финансовый тренер и бывший психиатр в Хьюстоне, штат Техас, утверждает, что люди часто используют деньги, как средство для самоутверждения. «Мы придаем деньгам огромное значение и делаем их синонимом возможностей, воплощением власти и доказательством того, что мы чего-то стоим в этой жизни», — говорит Крюгер.
Задумайтесь, воплощением каких ценностей стали для вас деньги. Просто задайте себе вопросы:
- Почему для моего имиджа важны самые дорогие, брендовые вещи?
- Почему деньги для меня так важны, что я жертвую ради них своим здоровьем?
Честно отвечайте на них, а лучше запишите. Это поможет вам по-другому взглянуть на деньги, а от правильного отношения до решения проблем — один шаг.
2. Кредит — иллюзия свободы
Одно из недавних исследований показало, что чаще всего люди берут в долг чтобы чувствовать себя сильнее и свободнее. Когда вы потратили уже все, что можно было со своей кредитки, при увеличении лимита вы чувствуете освобождение. Так же точно, занимая очередные несколько тысяч, вы чувствуете себя свободнее и сильнее, чем до этого, даже если сумма ваших долгов уже тянет на почку и легкое.
Это вопрос краткосрочного восприятия. Вы знаете, что придется больше отдавать, но СЕЙЧАС у вас появилось больше возможностей, и это приятно. Помните, что это просто иллюзия, которая очень скоро разрушится, это поможет тратить новый кредит более рационально или вообще его не брать.
3. Прокачайте «мышцы самоконтроля»
Рой Баумейстей, социальный психолог из Университета штата Флориды, исследовал проблемы воли и самоконтроля человека. Результаты показали, что запас силы воли человека ограничен. Другими словами, растрачивая силу воли на одни вещи, вы не оставляете самоконтроля для других.
Но вы можете обратить свое внимание именно на финансы. Каждый день следите за своими расходами, пишите окончательные суммы и планируйте более рационально. Это поможет вам прокачать свои «мышцы самоконтроля» в сторону финансов и тратить волю на правильные вещи.
4. Не ходите в магазин, когда вы чувствуете себя подавленным
Исследования, опубликованные в Журнале экспериментальной социальной психологии, доказывают, что очень часто люди ходят по магазинам и делают дорогие покупки в кредит, чтобы поддержать свою самооценку. Не важно, от чего страдает эго: начальник отчитал на работе, или по телевизору в очередной раз показали, «как надо жить, чтобы быть достойным» — когда самоуважение стремительно падает, эго требует решительных мер.
Автор исследования, доцент кафедры Лондонской бизнес-школы, Ниро Сиванатан говорит о том, что покупая новые, дорогие вещи, люди как бы заявляют о себе в положительном ключе и при этом чувствуют себя цельными и наполненными.
Сам процесс покупки дорогой вещи создает ощущение комфорта.
Но автор исследования нашел лекарство от этой потребности: когда покупатели сосредотачивались на чем-то другом, вспоминали, что имеет для них первостепенное значение, например, семья, здоровье, отношения с друзьями, их гонка за дорогими, статусными вещами, прекращалась.
Прежде чем покупать новую дорогую вещь, можно остановиться и оценить, зачем она нужна — для удобства, красоты, комфорта или для вашего ущемленного эго?
5. Остерегайтесь эффекта «Какого черта?»
Этот эффект был открыт исследователями из Торонтского Университета в Канаде и изначально касался диет. Оказалось, что люди, сидящие на диете, склонны «срываться» и наедаться при малейшем чувстве вины от несоблюдения своей диеты.
То есть, человек съедает чуть больше, чувствует себя виноватым, и говорит себе: «Какого черта! Я все равно всё испортил». После этого он идет и наедается. Это действует не только с диетами, но и с любым проявлением силы воли, например, когда человек бросает курить, завязывает с алкоголем или хочет перестать тратить деньги на ненужные дорогие вещи.
От чувства вины рождается стресс, человеку надо успокоиться, и если он привык успокаиваться каким-то определенным образом (как правило именно тем, который он так хочет бросить), именно это он и будет делать.
С долгами это работает отлично: человек в долгах, у него стресс и чтобы его снять, надо снова занять — иллюзия свободы и радость от покупки, кратковременный комфорт и снова стресс. Порочный круг, который может разрушить только оценка своих эмоций. Немного саморефлексии в следующий раз, когда пойдете брать кредит, и вам удастся совладать с чувством вины и стрессом.
lifehacker.ru
Куча долгов, кредитов. Платить нечем. Каждый новый день
Просьбы о помощиНапишите свою историю
Моя история типична сейчас. Куча долгов, кредитов. Платить нечем.
Каждый новый день — новая пытка. Надежда, что все изменится к лучшему все слабее.
Я говорю себе, что сильная, что все выдержу, но с каждым днем все слабее и неувереннее.
Чаще стали посещать мысли о самоубийстве.
Единственное, что держит — дети. Радость в жизни. Их надо на ноги ставить, им я нужна.
Но как справиться с этим??? Как жить, когда звонят постоянно, напоминая о долге, о невыплаченном кредите??? Когда все попытки вернуть долги терпят провал???? Когда вокруг люди, готовые нажиться на твоей беде???? Когда родная мама трясется не за тебя, а за кусок земли???? Когда просто не на что купить детям памперсов или еды???
Я прячусь от мужа. Плачу тайком. Не хочу, что б он видел. Мне страшно за него. Ему гораздо хуже и больнее.
Как выбраться из этой ямы???? С это дна???
На этот сайт набрела набрав тупо в поисковике «тупик, как выбраться из него»????, надеясь на возможное чудо.
Поддержите сайт:
Мария , возраст: 30 / 07.06.2010
Отклики:
Иногда читаю этот сайт, но никогда не отвечала. Ваше письмо меня задело. Моя семья находилась в похожей ситуации несколько лет, и только-только она началась рассасываться. Моя мама как-то в порыве отчаянья сказала, что она под поезд бросится, потому что ей нечем накормить нас. Отец сидел без работы. Ели в основном картошку. И бесконечные огромные кредиты, которые они взяли на бизнес, но тот с треском прогорел (их обворовал собственный бухгалтер) Но именно у моей мамы хватило сил не сдаваться, именно от ее шуток мы по вечерам падали со стульев, именно она научила нас печь печенье только из муки, воды и сахара. У нас в семье трое детей. Я к тому времени только-только закончила школу и поступила в институт (испытав на себе все прелести голодной студенческой жизни, когда денежной помощи ждать неоткуда и в гости ходишь пообедать). Моя сестра же, привыкшая к хорошей жизни, росла до этого переворота в нашей семье, когда рухнул бизнес, абсолютной эгоисткой. Как мы с мамой только не пытались ее перевоспитать — она была убеждена, что по первому слову «дай» ей должны купить то, что она захотела. Отчасти мы сами ее так избаловали. Шло время. Долгов не становилось меньше. Мама с папой приняли решение, — они просто взяли и переехали в другой город, поменьше, зарегестрировались у родственников, которые на телефонные звонки банков отвечают, что знать не знают, где мои родители. Родители решили, что если уж их найдут, то пусть описывают имущество (которого не так уж много), но трепать себе нервы они не позволят. самое интересное, что их никто не ищет! Это никому не нужно! Система поисков должников в банках работает очень слабо, без особого указания сверху никому это не нужно.
И все это время — бедность, картошку изо дня в день, отсутствие хорошей одежды, и даже то, что голову месяцами мыли мылом (не было денег на шампунь) я почему-то вспоминаю с нежностью, потому что там еще были походы в лес, пошив карнавального костюма из двух старых скатертей, песни под гитару. Отцу было стыдно, что у сестры нет денег на проезд до школы, и он вместе с ней по утрам бегал наперегонки, чтобы ей было веселее. Но таких воспоминаний бы не осталось, если бы не мама, которая во всех вселяла надежду, и сумела каким-то образом отвести денежный вопрос на второй для нас план.
Попуститесь. Это все пройдет. Эта ситуация не вечна. Мы все проходим период «черной денежной полосы». И мои родители, и их знакомые — все они пережили отчаянную нищету в девяностые, с двумя-тремя маленькими детьми на шее, и им как раз было в то время всем тридцать-тридцать пять лет, прямо как вам сейчас. У большинства из них сейчас машины, дачи, квартиры. Деньги имеют свою энергию, и чем больше мы пытаемся их притянуть к себе, тем больше они от нас отворачиваются. Посмотрите на это во временном отрезке хотя бы в десять лет. Все придет. Все у вас будет. У вас есть любимый муж, и, значит, вы уже не одни. Сколько людей просто воют от одиночества, и от того, что нет рядом с ними любимого! А эта проблема пострашнее вашей будет — ведь это проблема из области души, и любимого рядом не заработаешь и не украдешь. Не давайте назойливым банком выбить себя из колеи, не нужно перед ними унижаться. Они пользуются этим, пользуются отчаяньем людей. Ну, что они могут сделать? Описать имущество? Обидно, но все ПЕРЕЖИВАЕМО. Мужа-то и детей они у вас не заберут. Главное, помните, что все пройдет. И самое главное — какие воспоминания у вас останутся об этом моменте жизни. Лучше бы, чтоб все-таки светлые. Я вам желаю выбираться поскорее из этой денежной ямы! И выбросьте это из головы, если даже ни один человек не стоит того, чтобы ради него кто-то другой покончил с собой, то деньги тем более этого не стоят! По-крайней мере, сейчас у вас есть огромный шанс, что ваши дети, когда вырастут, будут вспоминать о своем детстве с радостью и теплотой. А если вы покончите с собой, то точно не будут. Удачи вам!!! Все у вас получится!!!
Аля , возраст: 22 / 08.06.2010
Мария, почитайте пожалуйста этот раздел сайта http://www.pobedish.ru/main/bezraboti.
Самоубийство не выход. Сейчас вам кажется, что без памперсов и других вещей детки страдают, но для деток самое главное богатство — это их мамочка. Даже не думайте о том, чтобы оставить их здесь одних. Все преодолимо.
Почему вы прячетесь от мужа? Вы брали кредиты тайком от него? Если так, то думаю, не только долги, но и сама эта тайна разрушает вас и вашу семью. Нужно стараться решать проблемы сообща.
Тепла, мира и света вашему дому.
Ляля , возраст: 27 / 08.06.2010
Бог в помощь!!!
Чудо- это ваша семья. Это самое главное в жизни. а остальное как приходит так и уходит.
Обнимаю вас! Держитесь!!!!
МОжет в Церковь пойти и у Господа Бога помощи попросить??? Вы крещеная?
Пожалуйста, продолжайте бороться!!
Рита , возраст: 25 / 08.06.2010
Маша! Да мы с тобой собратия по несчастью!
Также куча долгов -1,5 млн. и еще корячится на 1 млн.
Задача первая — уговорить кредиторов ждать и не месяц, не полгода, а как минимум 5-7 лет. (там глядишь и закон о банкротстве физ.лиц выйдет) Если не согласятся — ничего не получат. И ждать и не трясти тебя — в их интересах. Нет человека — нет проблем здесь не действует: так у них какая-то надежда есть. А самоубийстве думать не надо — этим деньги не вернешь. Если долг неформальный — оформи, пусть трясут позже через приставов. Кстати пристав тоже может списать этот долг как безнадежный к взысканию и приостановить производство по делу. Если земельный участок оформлен на родителей — то пусть так и остается, все намеки и требования кредиторов —
пусть мама продаст — ясно говори: мать по твоим долгам не отвечает. Взыскание может обращено только на наследуемое имущество.
На вас оформлен — продавайте смело. Вырученные деньги тратьте на обязательные платежы в первую очередь — налоги, долги по квартплате и т.д остаток — часть на первое время (если нет работы) часть раздайте пропорционально кредиторам. Возьмите с них расписки что получили эту часть. Мало им? Скажите что отдадите другому кредитору.
Договорились со всеми кредиторами? Нет? Оъясняем тем кто не понимает — жизнь это риск, любая сделка это риск, дали денег в долг — рискнули. Это еще не значит, что дали и тебе все вернут с процентами. Все бы так хорошо жили без какого-либо риска.
Реструктурируйте всю задолженность. Не перенизанимайте и не рефинансируйте. А РЕСТРУКТУРИРУЙТЕ (отсрочки и постепенная выплата.
Задача вторая — хорошо выспаться! Серьезно. И помечтайте как у вас будет все хорошо. Куча денег, дом, машина, отдых в Анталии. Как сейчас говорят, повизуализируйте. Все это у вас появится, не сразу конечно, но обязательно появится.
Повизуализировали — а теперь оставьте мечте сбываться. Пусть сбывается. Не тревожьтесь.
Задача третья — а теперь можно наметить план действий: 1. найти какую-либо работу 2. тем временем поискать тему для дополнительного заработка и развития какого-либо дела.
Ну вот вам начало выхода из тупика. У меня такая же ситуация. Да еще дома гнобят что я такой сякой. Иногда кажется что лучше умереть. А на самом деле хочется жить, но жить по другому и очень хорошо! Давайте ИДТИ К ХОРОШЕЙ ЖИЗНИ!
Даймонд , возраст: 33 / 09.06.2010
у меня токаяже ситуация,надо просто держаться.
олег , возраст: 41 / 20.11.2012
Вы имени к сожалению не указали. Но я хочу вам пожелать то, что сделала я, когда была на грани жизни и смерти, при чем не только своей, но и своего ребенка. Выжить именно это состояние мне и помогло, зная что у меня в животике живет ляля.
Милая девушка. Нет безнадежных ситуаций, есть только уровень нашего эгоизма, который вот так жизнь иногда наказывает. А мы, снова, как сущие эгоисты, еще и спрашиваем: «За что мне все это?».
На 8-м месяце беременности я попала в реанимацию с угрозой отслойки плаценты и нестабильным давлением, что грозило жизни мне и ребенку.
Но я внутри себя, обратилась к своей душе и просила бога столько было сил, вытащить меня. Когда меня перевели в палату отделения паталогии, я купила молитвослов и просила Св. Деву Марию о помощи. Она услышала мои молитвы и помогла мне, спасла мою жизнь и жизнь моего ребенка.
Сейчас в жизни у меня такая же ситуация, как у вас, долги, безвылазные долги. Хотя сестра живет через дорогу, у которой есть деньги, которые могли бы помочь мне закрыть этот долг. Но что она мне отвечает:»Я не хочу испортить отношения с тобой».
Сама же ходит по батюшкам, читает молитвы. А элементарное простое божеское дело боится сделать. Вот вам и правда. Но что самое удивительное, я на нее зла не держу. И также продолжаю молиться. И я знаю точно, у меня и у моей семьи все наладится. Хотя сейчас у нас очень сложный денежный период: съемная квартира, маленький ребенок, я безработная, и мужу зарплату сократили и у нас в Украине война.
И я вам желаю не отчаиваться, молитесь Деве Марии. Она покровительница всех жен и матерей. Она вам поможет. Будьте счастливы. Пусть вам Господь даст свет на вашем пути, верно укажет путь решения проблем всех ваших страшных.
Ireena , возраст: 31 / 15.12.2014
Предыдущая просьба Следующая просьба
Вернуться в начало раздела
www.pobedish.ru
Как пережить большие долги 🚩 Депрессия и стресс
Инструкция
Обычно человек имеет не один долг, а несколько. Это могут быть займы у родных и близких, кредиты и залоги имущества. Очень много времени и сил отнимает оплата в разные места. Необходимо не только отдавать все вовремя, но и все время помнить о сроках и суммах. Это морально очень давит. Поэтому начать лучше с того, что сократить количество долгов. Кредит на погашение обязательств — это возможность взять деньги в одном банке для закрытия других задолженностей. Конечно, есть такая возможность не у всех, но попытаться стоит. Важно при этом найти условия более выгодные, обращайте внимание на процент, важно, чтобы он не был выше, чем по прошлым займам. Особенность таких предложений — возможность увеличить срок выплат, но при этом ежемесячный платеж будет один и не слишком большой.
Самое важное правило при выплате долгов — отдавать не более 50% заработка. Если человек выплачивает больше, он теряет интерес к работе и жизни. Он не имеет возможности что-то потратить на себя, не удовлетворяет потребностей семьи, а значит сильнее устает и очень быстро попадает в депрессию. В этом настроении нет сил работать, а значит и результаты падают, денег становиться еще меньше. Если же остается половина дохода в руках, это позволяет немного расширить возможности. Даже небольшие мелочи начинают украшать мир, ведь до этого приходилось во всем отказывать себе. Чтобы реализовать такую возможность, обратитесь в банк за реструктуризацией. Некоторые банки дают такую возможность, они увеличивают срок платежа, но при этом ежемесячные выплаты становятся меньше.
Чтобы отдать быстрее долги, нужно работать. Важно не экономить и отдавать каждую копейку, а увеличивать сумму заработка. Ищите дополнительные источники дохода. Всегда нужны грузчики, дворники, уборщицы. Можно вечерами что-то делать в интернете или даже просто расклеивать объявления. Важно найти места. Где можно получить доход. Но помните, что лишь 50% вы можете отдать на погашение, остальное останется в вашем кармане и будет вас стимулировать.
Перестаньте волноваться. Моральное давление применяют многие компании для выбивания долга, но никаких физических воздействий на вас оказывать не будут, это не законно. Дальше разговоров ничего не пойдет. Конечно, по договору на вас могут подать в суд, а потом передать дело приставам. Но опять же — это остановит начисление процентов, и платить по решению суда можно любыми суммами по мере поступления средств. Иногда это даже лучший вариант для того, чтобы сократить размер ежемесячной выплаты.
www.kakprosto.ru
Что делать, если много долгов?
Ситуации в жизни бывают разные и не так уж редки случаи переоценки своих возможностей. Когда взял кредит, потом еще один, потом занял денег у друзей и вдруг случился финансовый коллапс. Понемногу начинает захлестывать тихая паника. Платить по счетам тяжело, долги растут как снежный ком. Как вырваться их этого круга должника? Что делать, если много долгов?
Первым делом нужно понять, много это сколько?
1. Выпишите на лист бумаги все имеющиеся у вас долги (каждый отдельно): общую сумму, остаток долга, ежемесячный платеж, процент ставки по кредиту, сколько лет/месяцев платите и сколько еще платить.
2. Хладнокровно проанализируйте долги:
- Какой кредит «моложе»? Скорее всего по нему бОльшая часть платежа идет на погашение %, а не на списание долга. Тогда как по старому кредиту, все проценты уже выплачены.
- Есть ли долги по кредитным картам? Как правило, по кредиткам самые конские проценты. Никогда, слышите, никогда не снимайте наличные с кредитной карты!
- Соотношение долгов — много мелких или несколько крупных.
- Вы должны деньги только банкам или физическим лицам?
- Какой долг вас больше всего морально напрягает?
3. Составьте пошаговый план дальнейших действий.
- Подумайте, как и на чем можно сэкономить. Посмотрите коммунальные платежи, расходы на питание, авто, кофе, сигареты. Постарайтесь выделить необязательные траты и договоритесь с собой временно от них отказаться (например, кафе, кино, кофе, пицца). Далее проанализируйте расходы на питание. Поверьте, на еде тоже можно сэкономить. Просчитайте, не выгодно ли будет временно отказаться от авто и поездить на общественном транспорте? Если ситуация патовая, то рассмотрите вариант продажи авто. У вас собственное жилье или снимаете квартиру? Если снимаете, поищите варианты с более дешевой арендой. Если жилье свое, то обратите внимание на расходы за электричество и воду.
- Подумайте, как можете подзаработать. В сложной жизненной ситуации уже не до красных дипломов. Мужчины могут таксовать или работать посменно, женщины — присматривать за детьми, промышлять репетиторством или пробовать сделать бизнес на домашней рутине. Много вариантов подработки есть в интернете — копирайтинг, партнерские программы, личный помощник, smm-щик, «тайный покупатель» и так далее.
- Возможно, что-то стоит выставить на продажу. Сайты Авито и Юла отлично подойдут для перепродажи вещей.
- Как обстоят дела с вашей кредитной историей? Если она не испорчена, то рассмотрите вариант рефинансирования кредитов. Объединение нескольких небольших кредитов в один и под меньшую ставку может оказаться очень выгодным вариантом. К тому же один кредит морально проще платить. Только предупреждаю — все нужно внимательно просчитать.
Если вы сомневаетесь в своей «здоровой» кредитной истории, то ее можно проверить через специальный сервис. Один из вариантов — зарегистрироваться на Workle.ru, Раздел «Банковское дело». Это не бесплатно, но не очень дорого (300-500 руб). Либо, проверить кредитную историю можно через меня. Под постом будет форма обратной связи.
- Обратите внимание на очередность погашения долгов. Первым делом нужно избавиться от кредитных карт (там самые высокие проценты), следом идут потребительские кредиты. Ну, а за ними автокредиты и ипотека.
- Если есть ипотека. Сейчас ставки по ипотеке снизились. Рекомендую обратиться в свой банк для снижения %. Знаю много позитивных историй, когда банк идет навстречу. Только не нужно просить снизить процент по ипотеке у консультанта. Сразу же пишите официальное письмо. В Сбербанке такое обращение можно отправить через личный кабинет.
- Если все совсем плохо и вам ежедневно звонит служба безопасности банка, то не рекомендую бегать от банка. Закон на его стороне, а вы можете только усугубить ситуацию начислением пени. Собирайтесь с духом и идите в кредитный отдел банка на разговор. Разумеется, банк не простит долг, но может предложить вменяемые варианты его погашения. Не забывайте, банк тоже заинтересован в досудебном возврате своих средств.
Два способа погашения долгов — метод лавины и снежного кома
1) Снежный ком
В основе метода — движение от меньшего к большему. Сначала гасятся мелкие долги, все остальные — только минимальными платежами. После погашения первого долга, освободившиеся деньги идут на погашение второго, более крупного долга. Психологически этот метод более комфортный для должника.
1) Лавина
Погашение долгов по методу лавины позволяет минимизировать сумму переплаты. Суть — выбирается кредит с самым высоким процентом и все силы бросаются на него. Все, что сэкономили и дополнительно заработали, возвращаете в банк с пересчетом графика платежей. Остальные кредиты нужно платить по минимальной ставке. Эта стратегия особенно полезна, если удалось вляпаться в микрофинансирование, типа «Деньги мигом».
После того, как вы погасите один из долгов, не тратьте деньги, освободившиеся от ежемесячного платежа. Направляйте их на досрочное погашение по оставшимся кредитам.
В заключении статьи хочу предостеречь вас от «раздолжнителей», которые на каждом столбе обещают избавить вас от всех долгов. В лучшем случае, вы потеряете время, в худшем — деньги. Работают они по-разному. Есть откровенные мошенники, которые за некий процент от кредита обещают избавить вас от долгов. Есть хитро(|)опые юристы, пытающиеся найти в договорах с банком «дыры», позволяющие должнику выкрутиться. Поверьте, у банков очень мощная система безопасности и юристы тоже не даром едят свой хлеб.
Еще в последнее время стало модно обсуждать банкротство физического лица. Почитав статьи закона на эту тему, лично мне стало понятно, что все не так просто. Никакой суд на раз-два не признает вас банкротом. К тому же, на судебные издержки тоже нужны деньги.
Не бывает безвыходных ситуаций, бывают финансовые огрехи, которые можно и нужно исправлять.
Если вас интересует ваша кредитная история, напишите мне в комментариях.
Оксана
easy-woman.ru
Что делать, если надоело жить в долг? — Газета для должника
Наверняка каждый попадал в ситуацию, когда срочно нужны деньги. Будь то на новую машину, путешествие или лечение, если на руках нет необходимой суммы, то приходится брать кредит. Согласитесь, ощущения такой «жизни в долг» нельзя назвать приятными. Ситуация усугубляется, если вы уже заказали продукцию на http://copy.spb.ru/, а возможности рассчитаться за нее нет. Наиболее приемлемые методы решения вопроса рассмотрим ниже.
Вовремя гасите кредит
Те, кто умеет распоряжаться деньгами, советуют: платите банку больше, чем предусматривает ежемесячный платеж. Всем известно, что чем раньше вы выплатите кредит, тем меньше денег у вас уйдет на проценты. Именно поэтому, дабы избежать дополнительных расходов, экономьте сейчас на развлечениях или бензине, но выплачивайте регулярно платежи.
Время доставать сбережения
Если уже поздно пользоваться советом «выплачивайте кредит вовремя», то переходите к плану «Б». Если у вас есть инвестиционный или депозитный счет, вы можете взять средства оттуда, чтобы погасить кредит.
Для тех, у кого не открыт счет, но застрахована жизнь, и на страховке есть приличная сумма, существует другой вариант – взять под залог полис. Преимуществом такой меры является низкая, по сравнению с коммерческой, ставка.
Кредит под залог жилья
Те, у кого есть выплаченное жилье или другие ценные вещи, могут взять кредит под залог имущества. Это выгодно хотя бы потому, что в таком случае процентная ставка составляет около 12%, а не 20%, как при кредите на карте.
Банкротство
Если ни один из вариантов вам не подходит, придется объявлять себя банкротом. Процедура эта неприятная, длительная и требует делать много ксерокопий справок и документов на http://copy.spb.ru/nahi_uslugi/kopirovalnye_raboty/cvetnoe_kopirovanie/. К тому же, став по решению суда банкротом, вы вряд ли когда-либо еще сможете взять кредит.
Лучше, конечно, не попадать в такую ситуацию, но если уже так случилось, решайте проблему как можно быстрее и рациональнее. Нет безвыходных ситуаций, главное – сохранять спокойствие и трезвое мышление.
dolg-ne-beda.ru
Как избавиться от долгов: десять советов
Все мы хотим избавиться от долгов, но сделать это непросто. Путь к финансовой независимости кажется тернистым. Однако на самом деле это не так трудно, как кажется на первый взгляд. Предлагаем вам простой план, состоящий из 10 пунктов, который поможет вам достичь финансовой независимости.
10. Подсчитайте долги
Прежде чем планировать какие-то радикальные меры и думать о способах обогащения, сядьте и запишите все ваши долги и обязательства, с указанием суммы, имени кредитора и процентов (если имеются). Эта информация вам очень пригодится. Если у вас много мелких долгов, легко думать о них как о чем-то незначительном, но стоит их суммировать, как получается довольно внушительная сумма. Поначалу эта задача вас напугает, но выполнить ее необходимо – это первый шаг к обретению финансовой стабильности и независимости. Можете обратиться за помощью к родственнику или другу, знакомому с бухгалтерией, чтобы ничего не пропустить. Пожалуй, это самая трудная часть нашего плана. Вы посмотрели в лицо своим долгам и теперь можете приступать к их уничтожению.
9. Прекратите тратить
Научитесь довольствоваться тем, что имеете. В ближайшие месяцы вы не сможете тратить деньги на всякие пустяки и удовольствия. Очень важно найти в себе силы противостоять искушению купить вещь, которая вам нравится, о которой вы даже мечтаете. Но исключения здесь недопустимы. Если вы будете делать себе поблажки, вы никогда не сможете выполнить все пункты этого плана и всегда будете нуждаться в деньгах, что может привести к увеличению долга и усугублению финансовой кабалы. Не исключено, что именно из-за пристрастия к шопингу вы оказались в финансовой яме, и это пристрастие вам нужно искоренить в себе. Новые долги непозволительны.
8. Увеличьте доход
Да, увеличить доходы не всегда возможно, но нужно пытаться, искать способы и не опускать руки (пусть даже прирост дохода будет символическим). Чем больше денег вы будете выделять на оплату долгов, тем быстрее вы от них избавитесь. Например, вы можете найти приработок – в магазине, кафе или ресторане быстрого питания – там всегда кто-нибудь «требуется». Работа не обязательно должна соответствовать вашей квалификации. Увеличивать доход за счет поиска новой прибыльной работы не стоит – лучше держаться за то, что есть, ведь, сидя без работы, вы много не отложите.
7. Выделите деньги для себя
Очень важно выделить достаточную сумму на собственные потребности от зарплаты до зарплаты (продукты, коммунальные платежи, необходимые вещи). Если вы попытаетесь сэкономить на этом пункте, вы, скорее всего, выйдете из бюджета и перечеркнете все ваши достижения. Это не значит, что не нужно стараться сокращать траты – это тоже немаловажно. Когда выделяете деньги для себя, учтите все, на что обычно тратитесь и без чего не можете обойтись. Если что-то забудете, это может нарушить баланс вашего бюджета.
6. Прекратите откладывать деньги
Пока не выберетесь из долгов, забудьте об откладывании «на черный день». Более того, если у вас отложена достаточная сумма, вам следует направить ее на ликвидацию долгов. Если у вас есть сберегательный вклад в банке и несколько кредитов, помните, что проценты по ним растут гораздо быстрее, чем процент по вкладу. Простейший пример:
Сберегательный вклад: 1 000 долларов под 10% (проценты по вкладу за год – 100 долларов).
Кредит: 1 000 долларов под 21% (проценты по кредиту за год – 210 долларов)
Поэтому если вы положите эту тысячу долларов в счет погашения кредита, вы сэкономите 210 долларов, а потеряете всего 100. Поэтому глупо оставлять деньги на вкладе, если у вас есть непогашенный кредит.
5. Старайтесь не брать консолидирующие кредиты
Консолидирующий кредит – это кредит, который объединяет или рефинансирует другие кредиты с целью уменьшения долговых платежей. Соглашаться на такой кредит можно лишь в том крайнем случае, если ваши долги настолько велики и многочисленны, что вы не можете вносить по ним даже минимальные платежи. Если ваше положение и в самом деле безвыходное, консолидирующий кредит может оказаться для вас единственным выходом. Но постарайтесь найти кредит с минимальным процентом и на небольшой срок. Не забудьте внести этот кредит в ваш «долговой» бюджет, чтобы как можно быстрее его погасить.
4. Сократите расходы
Экономия может приносить большое удовлетворение, и не только моральное. Вы не только сэкономите деньги, но и научитесь выживать в трудных условиях и заботиться о себе. Сократить расходы очень просто. Например, дважды в неделю вы отдыхаете в баре или ночном клубе — сократите количество выходов в свет до одного. Поверьте, это даст существенную экономию, да и дома можно провести время с удовольствием. Если вы привыкли покупать только брендовые вещи, покупайте массовые – вы даже не представляете, сколько денег вы сэкономите таким образом. Подумайте о том, чтобы покупать продукты и бытовые вещи оптом – это гораздо дешевле. Не брезгуйте распродажами и купонами на скидки. Поначалу вам будет нелегко, но в итоге вы привыкнете к такому образу жизни и, возможно, полюбите его, ведь экономия потребует гораздо больших умственных усилий и изворотливости. Кроме того, экономия поможет вам, наконец, начать здоровый образ жизни, ведь фрукты и овощи стоят дешевле, чем всякие деликатесы и разносолы. И вообще, относитесь к этому как к увлекательной игре. Старайтесь каждую неделю сокращать уровень ваших трат, пусть даже незначительно. Гарантируем, что недели через три-четыре вы будете гордиться собой, и не без причины. Не покупайте полуфабрикаты и замороженные продукты – на первый взгляд, они экономят не только деньги, но и время, но на самом деле вы платите за чистейшую химию. Лучше потратить 15 минут на приготовление салата, чем разогревать какую-то овощную смесь сомнительного происхождения.
3. Контролируйте расходы по кредитной карте
Кредитная карта – интересная штука: с ее помощью вы можете как влезть в долги, так и избавиться от них. Если у вас кредитная карта с низким процентом, по которой вы еще не исчерпали кредит, перенесите на нее кредит с более высоким процентом. Возможно, вначале вам покажется, что там вы сбережете не так уж много денег, но тут каждая копейка на счету.
Если кредит по карте вами уже исчерпан, вам нужно от них отказаться. Этот план предусматривает отсутствие кредитных карт (если не можете обойтись без кредитки, получите карту с установленной предоплатой).
2. Составьте бюджет
Прежде всего, бюджет должен учитывать все ваши доходы, но не должен включать ваши долги — для долгов нужно составить отдельный бюджет (см. пункт 1). В этом бюджете укажите ваш суммарный доход, суммарный расход и суммарный излишек. Также следует указать сумму расходов «на себя» (см. пункт 7). Очень важно неукоснительно выполнять этот бюджет – теперь это ваша жизненная философия. Если при составлении бюджета вы погрешите против истины и решите схитрить, увидите, как ваш финансовый план потерпит крах через два-три платежных цикла. Обязательно включите в бюджет все возможные расходы.
1. Составьте «долговой» бюджет
Этот бюджет отличается от обычного (см. выше). В обычном бюджете указано, сколько денег у вас осталось после всех расходов, а долговой бюджет показывает, сколько вы должны, и сколько вам нужно заплатить по каждому конкретному долговому обязательству.
Если в обычном бюджете у вас образовался остаток, перенесите его в долговой бюджет. Это и есть ваш главный источник погашения долга, который поможет вам обрести финансовую свободу.
Вам нужно пронумеровать ваши долги, по мере уменьшения процентов (т.е. вначале долги с наиболее высоким процентом). Вам необходимо внести минимальную сумму по всем долгам, за исключением долга с самым высоким процентом, занимающего верхнюю строчку вашего списка – на его погашение вы должны выделить максимально возможную сумму. Делайте это до тех пор, пока этот долг не будет полностью погашен. Ликвидировав этот долг, переходите к следующему по списку, используя ту же стратегию погашения. Продолжайте постепенно погашать долги, пока не устраните все. С каждым разом это будет сделать легче и быстрее – действует «эффект снежного кома».
www.luxurynet.ru
Как избавиться от долгов, радоваться и жить спокойно |
Наша жизнь таит в себе великое множество соблазнов, от которых нас постоянно предостерегают. Очень часто от потенциальных должников можно услышать банальную фразу: «Хочу все и сейчас!». А в конечном итоге он идет покупать хлеб в долг. Очередная банальная ситуация: «хочется мороженного, но нет на него денег». А ведь нет ничего проще, чем подождать пару деньков до зарплаты и порадовать себя лакомством или покупкой. Однако потенциальным должникам это не свойственно. И вот кто то умный зарабатывает на таких людях капиталы, а кто то залазит глубже в долговую яму. Наша статья должна помочь вам вылезти из долгового болота.
Рабочая схема расставания с долгами
У всех своя дорога в долгам, но когда-нибудь в голове созреет вопрос: «Как избавиться от долгов?». Если в вашей голове подобный вопрос созрел, значит у вас имеется один из трех источников денежного долга:
- кредит;
- займ у друзей или знакомых;
- займ в ломбарде.
Сперва вам необходимо составить «карту долгов». Возьмите блокнот и запишите туда все имеющиеся кредиты, денежные долги и прочие займы. Про ломбард так же не забываем, потому как в нем у потенциальных должников лежит вся быттехника и золото. Не получается составить карту долгов так как не знаете с чего начинать? Гоните прочь от себя плохие мысли и попросите о помощи своих близких или друзей. Ваш домашний бухгалтер будет вам регулярно напоминать о всех задолженностях и фиксировать себе их погашения.
Можно попробовать вести переговоры с кредиторами. Если вы уверены в своих силах и сможете все самостоятельно раскидать по полочкам — превосходно. Но у большинства должников рано или поздно начнут опускаться руки и не хочется ничего делать, а в результате можно потерять свою основную работу. Казалось бы, вам нужно стараться увеличивать свои заработки, искать подработки или попробовать попросить у начальника повышение. Но должник делает абсурдные вещи: отправляется на поиски другой работы и пробует одну, вторую, третью и остается голым. Именно в такой ситуации лучше обратиться за помощью к другу. Помните, что расписав на бумаге все свои задолженности, вы в своей голове сможете все упорядочить, избавитесь от каши мыслей, которая вас достает каждый день.
План расставания с долгами
При составлении плана погашения долгов, основной упор делайте на самые крупные суммы, которые взяли либо в кредит, либо взяли у друзей. После этого приступаете к постепенном их погашению. Постарайтесь все поступившие денежные средства складировать на банковской карте, которую необходимо спрятать. Таким образом вы себя избавите от соблазна снять оттуда деньги. Заведите себе правило: берите с собой карточку лишь в том случае, если вам необходимо на нее положить деньги. Если в вашем арсенале не одна кредитка, то прихватывайте с собой в магазин ту, по которой выгодно совершать покупки по безналичному расчету. Впредь, в магазин ходите только с этой картой.
У вас четыре кредита? Не страшно!
Тут очень важно каждый месяц платить минимальный платеж. Если пропустили, то сходите в банк и обсудите с работником банка этот вопрос. Изначально они ласковые и пушистые, но потом могут сыпать угрозами и страшилками. Они начнут на вас давить морально и лишний раз подчеркивать, что без них вы ничто. По факту они правы, ведь без их денег вы не в состоянии прожить. Лучше проявляйте инициативу и сами звоните в банки и узнавайте про свои задолженности. В этом случае с вами будут вежливо разговаривать. Всегда указывайте точную дату внесения обязательного платежа, и не важно, сможете ли вы заплатить в указанный день или просрочите парочку дней.
Только в таком случае от вас отцепятся банковские клерки и вы возможно раньше расплатитесь по кредиту. Старайтесь сохранять спокойствие и не поддаваться на моральный террор ваших кредиторов. Готовьтесь к тому, что заботливые работники банка вас осчастливят какой-нибудь пеней за просрочку платежа или писать вам всякие предупреждения. А могут и вовсе названивать по телефону по несколько раз на день, напоминая о себе.
Читайте также: «Как получить кредит в банке»
Разгребаем завалы с ломбардами
С ломбардами ситуации обстоит несколько сложнее. Конечно, на первый взгляд ничего сложного нет — в ломбарде ждать не требуется, достаточно взять старое золотое бабушкино колечко сдать под залог и вуаля, деньги в вашем кармане. Создается впечатление, что вы разрулили ситуацию: «Как только разгребусь с долгами, потом выкуплю золото». Но это всего лишь успокоительный жест. Вы потратите кучу денег на погашение процентов за свое колечко, а вы ведь должны питаться на эти средства.
У вас опять появляются проблемы с деньгами, проценты капают и вы решились понести в ломбард последнюю цепочку на погашение процентов по предыдущим задолженностям. По факту, ваши долги растут, а денег все нет и нет. А теперь сядьте и хорошенько подумайте, а стоит ли дальше платить по процентам? Вы уже расстались со всеми ювелирными украшениями а день выкупа золота не приближается. Прекратите платить по процентам и отдайте золотишко ломбарду. Обидно, не так ли? Но это своего рода урок для вас.
Займы у «друзей»
Вы наверное согласитесь, что людей, занимающих вам деньги под проценты друзьями не назовешь. На эту тему есть одна точная поговорка: «Если захотел избавиться от друга, то займите ему деньги!». В нашей ситуации эту поговорку можно перефразировать: «Если хочешь узнать кто друг, а кто нет — попросите денег взаймы! Настоящие друзья скажут либо «Возьми, а отдавать не нужно», или «Как появится возможность — отдашь». Но такое не будет продолжаться бесконечно, должник должен понять, что всю жизнь в долг прожить невозможно.
Планирование семейного бюджета
Семейный бюджет нужно планировать сразу же после того, как устроились на работу или создали семью. Таким образом вы не попадете в долговую пропасть. Но если такое произошло, то самое время заняться составлением семейной бухгалтерии. Некоторым достаточно планировать семейный бюджет в голове и при этом не ущемлять свою семью в чем-либо. Давайте попробуем контролировать свои расходы и доходы, а в дальнейшем научимся их правильно распределять.
Учитесь экономить семейные деньги. Вот тут необходимо отметить, что экономия не значит жить впроголодь. А так же не жадность и скупость к тратам. Экономия — это правильное распределение своих доходов и расходов на семью. Вы даже сможете распределить свой минимальный бюджет. А в дальнейшем научитесь его приумножать. Ну что, давайте попробуем?
- один раз в месяц распределяйте деньги на нужды и регулярные проплаты: составьте таблицу и разложите деньги по конвертам. На сегодняшний день в интернете можно найти множество программ по домашней бухгалтерии. Заведите себе обычную тетрадку, где будете фиксировать все доходы и расходы;
- продукты и средства гигиены лучше закупать оптом. Таким образом вы один раз скупитесь и сможете сэкономить в дальнейшем;
- временно покупайте более дешевые товары. Если вы до этого любили баловаться дорогим виски, то придержите лошадей и перейдите на домашнее вино, а лучше и вовсе воздержаться на некоторое время;
- воздержитесь от интернет-покупок и шоппинга. Подумайте, может страсть к технике или новым вещам вас загнала в долговую кабалу;
- старайтесь не ходить в торгово-развлекательные центры. Дело в том, что они построены с одной целью — заставить человека купить в нем хоть что-то. Лучше отдайте предпочтение прогулке на природе, пожарьте шашлык и успокойтесь;
- переедьте на время к родителям. Это позволит вам существенно сэкономить и выплатить кредит;
- не покупайте товары в магазинах в долг. Если скупляетесь под запись, всегда наберешь товаров больше чем нужно;
- кроме основной работы попробуйте найти подработку;
- старайтесь не праздновать праздники на широкую ногу. На время откажитесь от поездок по гостям, свадеб и юбилеев. Конечно, ваши друзья могут на вас обидеться, но настоящий друг поймет ваше затруднительное положение;
- никому не давайте в долг. Лучше займитесь пожертвованием. Сначала это будут небольшие суммы, которые обязательно пропишите в бюджет. Поверьте, небольшое доброе дело окупится вам сторицей.
Как жить без долгов?
Копните глубже свою проблему с долгами и найдите их первопричину. То есть, вам нужно как следует покопаться в себе. Задайтесь вопросом: «Почему я беру в долг?». Быть может не потому что вы бедно живете и вам на хлеб не хватает. Основная причина состоит в том, что должники привыкли такому образу жизни. Их главный принцип: «Сначала я получу что хочу, а потом как-нибудь расплачусь за это». Это в корне не правильно, вы должны в корне изменить свое отношение к деньгам. Если вы начнете их ценить и любить, то и деньги вас полюбят. Однако не нужно из них делать центр Вселенной. Старайтесь не быть зависимым от заработанных средств.
Если вы задались вопросом «Как избавиться от долгов?», то в первую очередь вы должны быть готовы чем-то жертвовать. Откажитесь от кредитки, дорогой пищи и напитков, бесполезных трат. Не тешьте себя надеждой, что это все временно. Расстаньтесь с привычкой брать все в долг. Вы должны поставить перед собой четкие запреты, за нарушение которых придумайте жестокий штраф. Конечно, сначала вам будет очень тяжело, но для этого есть друзья и близкие люди, которые вам обязательно помогут. Помните, долги исчезнут тогда, когда вы научитесь себя контролировать и все ваши долги превратятся в сбережения!
Читайте также: «Что такое банковская гарантия
businesjournal.ru
alexxlab