Это гарантийная надпись на векселе вексельное поручительство
Аваль представляется в конкретной форме, если он пишется на векселя в залог, и в скрытой, если имеет вид гарантийного письма или надписи гаранта, который является одной из обязанных по векселю в лиц. При этом поручительство авалиста, с одной стороны, означает гарантийное подтверждение своевременности уплаты вексельной суммы, а с другой, является разновидностью операций страхования риска, потому что банк или другой а продолжительность становится ответственным за неуплату этой суммы должником. Принимая на себя такую ??ответственность, авалист, особенно когда им является коммерческий банк, может требовать надлежащего обеспечения. Это может быть застал а пакетом ценных бумаг, недвижимостью и т.п., которыми в случае неплатежа он сможет быстро рассчитаться. Для ограничения рисков аваль преимущественно предоставляется на те вексельные суммы, что является отражением реальных в пераций по поставленной продукции, выполненных работ или оказанных услуг, которые также становятся одной из форм обеспечения вексельного обязательстваання.
Виды аваля могут быть разными частности, различные подходы к классификации аваля применяются в. Женевской системе вексельного права. Здесь аваль рассматривается с нескольких сторон:
• во-первых, в зависимости от специфики авалистов различают банковские и небанковские авале. Банковские авале случаются чаще, поскольку известен и стабильный коммерческий банк своим гарантийным надпись сом повышает надежность векселя, уровень доверия к нему, а значит в целом улучшает его оборачиваемость. Действенными также авале небанковских учреждений, если они предоставлены авторитетными и эффективными фирмами и предприятиямии;
• во-вторых, существуют авале подписчиков, то есть лиц, задействованных в векселе, и авали посторонних лиц зависимости от влияния этих авалистов также существенно повышается ликвидность векселя и его курсовая вар ртисть на фондовом рынке;
• в-третьих, можно различать аваль вообще, или аваль за векселедателя, который пишется на титульном стороне векселя, и аваль выборочный, предоставляемой за конкретное лицо. Он преимущественно размещается на отдельны моем дополнительном документе;
• в-четвертых, в зависимости от места размещения самого надписи можно выделить аваль лицевой, аваль обратный, аваль на аллонже и аваль на отдельном документе, не связанными с векселем;
• в-пятых, можно классифицировать аваль постоянный, предоставляется за векселедателя и плательщика как постоянных векселеобязанных лиц, и аваль переменный, который делается за каждого отдельного индоссанта, которые заг инюють друг друга как векселедержатели. Основные является аваль, предоставляемой за плательщика (векселедателя в простом векселе).
Международно признанный. Унифицированный вексельный закон предусматривает введение в национальные законодательства положения об оформлении аваля в виде отдельного гарантийного документа. Тогда в нем уточняются хар рактер векселя, гарантированные суммы и время, оставшееся до погашения, на который распространяется предоставлена ??гарантия частности, во. Франции оформление аваля в таком виде создало две формы аваля с разными правовыми последствиями для авалистов: авалист, который поставил на векселе гарантийный надпись, несет ответственность перед всеми предъявителю векселя в таких же масштабах, как и тот, кого он гарантирует; поручительств в как отдельный акт вызывает ответственность только перед тем, кому этот аваль предоставлено есть передачи данного векселя по индоссаменту другом векселедержателем означает, что он уже не сможет ссылаться на данный. Авальаль.
В англо-американской системе вексельного права аваль не применяется. Унифицированным торговым кодексом. США»Торговые бумаги»авального залог толкуется как»договорная ответственность сторон, присоединились в порядке аккомодации»Аккомодация — это обязательство, по которому в случае неакцепта или несвоевременности платежа должником лицо, подписала обратный документ с целью предоставления своего имени другой стороне в векселе, должен сам уплатить вексельную сумму без обращения векселедержателя к любой из других сторон. Даже индоссамент, размещенный вне последовательной рядом передаточных надписей, розг лядаеться как сообщение о том, что дело имеет аккомодационной характетер.
сторона присоединила свою подпись, то есть возникла как гарант, не отвечает перед тем, кому она присоединилась время если присоединившаяся сторона в порядке аккомодации к данному векселя, оплатила в.
3.3. Вексель
Документом, она имеет право регресса за ним против стороны, к которой она присоединилась. Оговорки, помещенные в гарантийном надписи, не могут ограничить ответственность гаранта. Каждая гарантия, вписанная в вексель, подлежащий исполнению, несмотря на любые обстоятельствини.
Поскольку конкретно выписано вексельное поручительство может вызвать сомнения относительно надежности векселезобовья-зано лица, существуют скрытые формы аваля, а именно: поручитель в переводных векселях выступает есть как переказувач своих средств размером вексельной суммы плательщику; поручитель может выступать как индоссант, акцептант, а у простых векселях как векселедатель или индоссант англо-американское вексельное право рассматривает гарантию как присоединение подписи гаранта к подписи того, за кого она предоставлена ??Но такие гарантии делают сам вексель подобным»дружественных»или»бронзовых», что принадлежат к безденежных. ВЭКС элей и выдаются с целью взаимного пополнения средств участников заговоровви.
Как залог может использоваться и гарантийная расписка. Этот документ выдают. Перевальное склады, которые получают товар. Гарантийное расписка состоит из двух частей: разновидности охранного документа, с удостоверяет принятие товара на хранение, собственно варранта, который в отделенном от расписки виде способен принимать форму коммерческого векселя. Товар можно взять со склада только тогда, когда предъявлено в бидви части сохранную распискуски.
Тестовые задания. 1. Причиной демонетизации золота является
1. Причиной демонетизации золота является …a) нехватка золота для выполнения функций средства обращения
b) действие масштаба цен
c) товарная природа золота
d) рост цен на золото
2. Вексель, возникший на основе товарных операций называется …
a) банковский
b) коммерческий
c) казначейский
d) финансовый
3. Кредитными деньгами не являются …
a) чеки
b) банкноты.
c) векселя
d) облигации
4. Лишение золота роли денежного металла – это …
a) демонетизация
b) тезаврация
c) деноминация
d) девальвация
5. Акцепт означает …
a) вексельное поручительство
b) сообщение о зачислении денег на счет
c) согласие плательщика на осуществление платежа
d) отказ от платежа по векселю
6. Количественное содержание драгоценного металла в денежной единице – это …
a) мера стоимости
b) цена денег
c) масштаб цен
d) официальный валютный курс
7. Аваль – это …
a) сообщение о зачислении денег на счет
b) согласие плательщика на осуществление платежа
c) вексельное поручительство
d) отказ от платежа по векселю
8. Лицо, выписывающее вексель, — это …
a) векселедатель
b) индоссант
c) векселедержатель
d) авалист
9. Переводной вексель – это …
a) обязательство должника
b) авалированный вексель
c) письменный приказ кредитора должнику уплатить сумму векселя
d) обязательство банка
10. Банкноты РФ время обеспечиваются всеми активами …
a) коммерческих банков
b) правительства
c) государства
d) Банка России
11. Вексель, выписываемый кредитором и направляемый должнику для акцепта, называется вексель …
a) тратта
b) соло
c) авалированный
d) казначейский
12. Долговые обязательства по квазиденьгам погашаются …
a) в любой момент по первому требованию
b) не ранее чем за 10 дней до окончания кредитной сделки
c) в любое время по специальному разрешению расчетно-кассового центра
d) только после окончания кредитной сделки
13. Чеки, передаваемые путем оформления индоссамента, именуются …
a) ордерными
b) именными
c) предъявительскими
d) ассигнационными
14. К квазиденьгам относятся …
a) банкноты и разменная монета
b) чеки и пластиковые карточки
c) облигации, векселя, банковские сертификаты
d) банковские вклады до востребования
15. Форма бланков чековых книжек устанавливается …
a) Центральным банком РФ
b) Министерством финансов РФ
c) Правительством РФ
d) Государственной Думой РФ
16. Чек, платеж по которому совершается лицом предъявившем его в банк, именуется…
a) ассигнационным
b) именным
c) предъявительским
d) ордерным
17. Разновидностью биметаллизма являются системы ………. валюты.
a) плавающей и фиксированной
b) замкнутой и незамкнутой
c) двойной и параллельной
d) конвертируемой и неконвертируемой
18. Проводить расчеты денежными средствами банка, в пределах установленного им лимита, могут владельцы …….… банковских карт.
a) дебетовых
b) кредитных
c) срочных
d) кредитно-дебетовых
19. Только …….… деньги обладают собственной стоимостью.
a) бумажные
b) кредитные
c) безналичные
d) полноценные
20. Осуществлять расчеты только в пределах той суммы, которая находится на отдельном (карточном) счете в банке позволяет ее владельцу …….… банковская карта.
a) срочная
b) дебетовая
c) кредитно-дебитовая
d) кредитная
21. «Знаками стоимости», обычно не разменные на металл, имеющие принудительный курс и выпускаемые государством для покрытия своих расходов называются …….… деньги.
a) кредитные
b) металлические
c) бумажные
d) товарные
22. Векселя, выписываемые предпринимателями друг на друга без товарных поставок с целью получения наличных денег путем учета векселей в банке, именуются …
a) дружескими
b) дисконтными
c) банковскими
d) коммерческими
23. Согласие плательщика на оплату векселя именуется …
a) регрессом
b) акцептом
c) авалем
d) индоссаментом
24. Обращение денег, изготовленных из одного металла характерно для …
a) биметаллизма
b) бумажного обращения
c) монометаллизма
d) кредитного обращения
25. Золотодевизный стандарт предусматривал …
a) размен банкнот на золотые слитки большого веса
b) обращение золотых монет, выполнявших все денежные функции
c) одновременное обращение золотых и серебряных монет
d) обмен банкнот на иностранные валюты, беспрепятственно разменные на золото
26. Квазиденьги являются разновидностью …….… денег.
a) бумажных
b) кредитных
c) безналичных
d) полноценных
27. Оплата в банке чека клиента осуществляется с его …
a) общего расчетного счета без открытия специального счета
b) транзитного счета
c) отдельного счета, на котором депонируются средства
d) валютного счета
28. При обращении полноценных денег масштаб цен …
a) совпадал с весовым количеством металла, закрепленным за денежной единицей
b) не устанавливался
c) представлял собой потребительскую стоимость денежной единиц
buh-experts.ru
Надежность векселя при наличии аваля, авалирование
Поиск ЛекцийМетоды обеспечения надёжности векселя.
Акцепт векселя. Для подтверждения надёжности векселя предусматривается ряд процедур, которые позволяют расширить круг лиц ответственных по векселю, т.е.
Преимущества поручительства по векселям
обязующихся оплатить по векселю при наступлении определённых обстоятельств:
— это акцепт и аваль вексель
Акцепт- это согласие плательщика, оплатить переводной вексель в указанный в нём срок. лицо подтверждающее согласие на оплату- акцептант.
До акцепта векселедатель переводного векселя и плательщик не связаны между собой.
По средствам акцепта трассант становится акцептантом, т.е. главным вексельным должником (у плательщика находится принадлежащая векселедателю денежная сумма, либо товар- такие векселя называются покрытыми).
Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным.
ЕВЗ (единообразный вексельный закон) допускает ограничение безусловности акцепта, частью вексельной суммы (частичный акцепт).
Если акцептантом является банк, то такие векселя называются первоклассными, и риск по ним минимальный.
Акцепт не является обязательным условием по векселю, но это обязательное условие для того, чтобы вексель мог свободно обращаться на рынке ц.б.
Акцепт совершается на самом векселе, пишется: «акцептован,» или «согласен,» или «обязуюсь уплатить.»
Акцепт обязательно подписывается плательщиком и только одна подпись имеет силу акцепта.
Акцепт может быть датирован, если вексель подлежит оплате в определённый срок, то дата обязательна.
Пока вексель не возвращён держателем, акцепт может быть отменён.
Любой переводной вексель, может быть предъявлен для акцепта плательщиком, поэтому предъявление векселя к акцепту можно рассматривать как право векселедержателя, а не его обязанность.
(2)
Аваль- это поручительство по векселю.
Платёж по векселю может быть гарантирован полностью или частично- авалем.
Авалист- совершивший аваль, принимает ответственность за выполнение обязательств, обязанным по векселю лицом- акцептантом, индоссантом.
ЕВЗ разрешает выступать в качестве авалиста не только 3-му лицу, но и тому, кто уже поставил подпись на векселе (индоссанту).
Трассат, акцептант, авалист, несут солидарную ответственность перед предъявителем векселя.
Предъявитель может обращаться со своим требованием ко всем, не соблюдая последовательности в которой эти лица поставили свои обязательства.
Аваль делается на векселе или на аллонже, или отдельным актом, в котором указывается место, где он совершён: «считать за аваль» или «как гарант»- обязательно подписан авалистом и если авалист- юр. лицо, то пишется от представителя юр. лица.
Если аваль пишется на лицевой стороне векселя, то достаточно подписи авалиста.
В авале должно быть указано за кого он дан, если это неуказанно, то он дан за векселедателя.
Нельзя давать аваль за то лицо, которое не несёт ответственности по векселю.
Авалист освобождается от обязанностей только тогда, когда перестаёт нести ответственность основной должник.
Авалист оплативший переводной вексель приобретает право вытекающее из векселя за того, за кого он дал гарантию и за тех лиц, которые были обязаны последними.
(3) Протест векселя.
Держатель векселя может встретить отказ плательщика акцептовать или оплатить вексель.
В этом случае процесс вексельного обращения нарушается и векселедержатель должен найти способ получить платёж по векселю.
Закон предоставляет право векселедержателю на судебную защиту своих требований.
Могут быть предъявлены:
1) прямой иск- он направлен главному должнику- акцептанту переводного веселя или векселедателя простого векселя и к их авалистам, если они есть.
2) регрессивный иск- он выставляется против всех ответственных лиц. Все они в соответствии с ЕВЗ несут солидарную ответственность перед векселедержателем.
Право на предъявление иска возникает при наступлении срока платежа, если платёж небыл соверщён и ранее срока платежа, если:
1) полный или частичный отказ от акцепта
2) несостоятельность плательщика, независимо от акцептанта
3) несостоятельность векселедателя по векселю
Протест-это публично правовой акт, т.е. официальное подтверждение факта отказа вексельного должника от выполнения своих обязательств.
Протест регламентируется законом о векселях и ГКРФ.
Существуют следующие виды протеста:
1) протест в датировании акцепта, т.е. акцептант отказывается поставить дату акцепта, а в простом векселе отказывается написать: «со сроком во столько то времени от предъявления»
2) протест в неакцепте, или в неплатеже, т.е. удостоверяется факт отказа плательщика в акцепте или платеже
3) протест о невручении (ГКРФ ст.66,68) отказ в выдаче экземпляра акцептованного или подписанного векселя
Чаще всего имеет место протесты в неакцепте и в неплатеже.
Протест оформляется актом протеста.
Протест в неплатеже- это удостоверение нотариусом, что от главного должника в срок платёж не поступил.
Действующее законодательство предусматривает необходимость предъявления векселей в нотариальную контору, на следующий день, после наступления срока платежа, но не позднее 12 часов дня.
Для совершения протеста в неакцепте, в сроки предусмотренные по положению по акцепту, а если вексель был предъявлен в последний день срока, то предъявление так же не позднее 12 часов после дня окончания срока.
Акт о протесте, согласно закону должен быть оформлен в публичном порядке, в нотариальной конторе по месту нахождения плательщика или по месту платежа.
Нотариальная контора в день принятия векселя к протесту, предъявляет требования к плательщику о платеже или акцепте. Если платёж поступает, то нотариальная контора не производя протеста возвращает вексель плательщику, с надписью на векселе о получении платежа, и передаются кредитору причитающиеся ему деньги, а если получен акцепт то на переводном векселе пишется «акцептован» и возвращается векселедержателю без протеста.
Протестованные веселя- это векселя по которым получают протест. Владелец такого векселя может обратиться к судебному исполнителю за выполнением обязательств.
Поэтому вексель, как ц.б. имеет преимущества перед другими долговыми обязательствами и укрепляет платёжную дисциплину.
Если вексель предъявлен после протеста в банк, то банк проверяет его, взимает комиссию за просрочку, пенни, с плательщика, расходы по протесту, принимает деньги, возвращает вексель.
Предприятие которое допустило свои векселя до протеста, неимеют право получать кредиты в течении 1-2-х лет, со дня протеста.
Если кредит уже был открыт, таким предприятиям отказывается в исполнении кредита.
Право на предъявление иска ограничивается сроком исковой давности.
ЕВЗ устанавливает конкретные сроки (иск векселедержателя к акцептанту 3 года со дня срока платежа, иск к векселедателю 1 год со дня протеста, или со дня наступления срока платежа. Если акцептант не написал «без оборота на меня,» а также к индоссанту, индоссантам друг к другу в течении 6 месяцев, со дня срока платежа).
©2015-2018 poisk-ru.ru
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Нарушение авторских прав и Нарушение персональных данных
Определение термина
Авалирование – это одна из разновидностей банковского кредитования, вид поручительства, где подразумевается, что финансовые обязанности должника гарантируются и обеспечиваются определённым банком по векселю.
Вексель – это ценная бумага, которая содержит непременное теоретическое денежное обязательство. Вексель может выпустить любое юридическое или физическое лицо, так как это документ, обращение которого регулируется законодательством. А вот авалирование – это операция, которую могут осуществлять исключительно кредитные учреждения, таким образом, повышая ценность векселя.
Банковское учреждение, которое авалировало вексель определенному юридическому или физическому лицу, принимает на себя безусловное обязательство оплатить сумму векселя или ее часть по первому требованию векселедержателя за кого-либо из обязанных по векселю лиц. То есть, банк соглашается нести солидарную ответственность.
Суть операции авалирования
Схема авалирования выглядит следующим образом: физическое лицо или компания, которым необходимо обезопасить свою сделку, обращается в банковское учреждение, чтобы получить денежное поручительство в случае собственной неплатежеспособности. Авалированный в пользу клиента вексель приравнивается к операции кредитования – это платежный инструмент, с помощью которого можно рассчитаться с продавцом.
Методы обеспечения надёжности векселя.
В дальнейшем, если векселедержателю не хватает собственных средств, чтобы расплатиться по своим долгам, он передает продавцу в счет оплаты имеющийся вексель, тогда векселедержателем становится другое лицо – продавец. Следующий векселедержатель обращается в банк, который авалировал вексель, и получает необходимую с
c-univermag21.ru
Что такое авалированный вексель, аваль векселя
Добавлено в закладки: 0
Что такое аваль – это один из видов поручительства по вексельному обязательству или чеку. Поручителем может выступать какое-либо лицо, кроме плательщика. Авалист при этом получает ответственность, которая равна ответственности векселедателя. Другими словами, аваль является гарантией платежа, которую третья сторона выдает по векселю.
Под этим термином также подразумевают надпись, наносимую на вексель, и являющуюся его гарантией, или индоссирующую его. Ответственность авалиста прекращается лишь тогда, когда основной должник рассчитывается по своим обязательствам.
Главное назначение, которое выполняет аваль – увеличение надежности векселя.
Рассмотрим, более детально, что значит аваль. Аваль — поручительство по чеку или векселю; допускается для каждого лица, помимо плательщика. Авалист ответствен вместе с векселедателем, при этом его обязательство действительно даже когда обязательство, которое он гарантировал, будет недействительным по какому-либо основанию, другому, нежели дефект формы. Аваль в этом отношении абсолютно равен не поручительству, которое имеет акцессо́рный (дополнительный) характер в отношении к основному обязательству, а банковской гарантии.
Аваль проводится при помощи надписи на чеке или векселе; он приписывает собственное имя к имени плательщика, добавляя к этому слова «per aval» (или «считать за аваль» или каждую равнозначную формулу) и проставлением подписи тем, кто даёт аваль. Но для действительности достаточно аваля и лишь только подписи авалиста на лицевой стороне чека или векселя, когда только эта подпись не поставлена векселедателем или плательщиком.
В авале необходимо указать, за кого он дан. Если отсутствует такое указание, он считается данным за чекодателя или векселедателя.
Оплачивая чек или вексель, авалист приобретает права, проистекающие из чека или векселя, в отношении к тому, за кого он дал гарантию, и в отношении тех, которые в силу чека или векселя должны перед этим последним.
Аваль может быть на аллонже или на оборотной стороне векселя.
Аваль – это надпись на векселе, которая является поручительством третьего лица об уплате по этому векселю. Процедура оформления аваля – это авалирование, а лицо, которое даёт поручительство, авалист. Оформление аваля векселя делает больше его рыночную стоимость и увеличивает гарантию возвращения средств должнику, которому выписали вексель. Аваль или вексельное поручительство обычно предоставляют банки.
Аваль с векселем
Аваль является вексельным поручением, в соответствии с которым авалист (банк) берет на себя ответственность перед владельцем векселя за выполнение индоссантом, векселедателем, акцептантом обязательств по уплате данного векселя.
Аваль – это поручительство по чеку или векселю; допускают для любого лица, помимо плательщика. Авалист наравне с векселедателем ответствен, при этом его обязательство действительно даже в ситуации, когда обязательство, которое он гарантировал, будет недействительным по какому-нибудь основанию, другому, нежели дефект формы. В этом отношении аваль абсолютно равняется не поручительству, которое имеет дополнительный (акцессо́рный) характер в отношении к основному обязательству, а банковской гарантии. Бланк простого векселя
Аваль является поручительством по векселю. Его может проставить любое лицо, помимо векселедателя или плательщика. Тот, кто проставляет аваль, называется авалистом.
Аваль векселя является поручительством к обязательству плательщика, предоставленным третьей стороной (например, банком), осуществить платежпри неисполнении плательщиком собственных обязательств. Авалист на себя принимает те же обязательства, что и лицо, чьи обязательства он обеспечил. Операция авалирования товарных векселей позволяет компании, которая вексель выписывает, получить отсрочку платежа по уплате полученных товаров или предоставленных услуг и придаёт контрагенту-поставщику уверенности в оплате в назначенный срок векселя. Схема вексельного обращения при помощи вексельного поручительства (аваля) Аваль является вексельным поручительством в виде особенной гарантийной записи, по которому лицо, которое дало такое поручительство (авалист), на себя принимает ответственность перед владельцем векселя за исполнение обязательств каждым лицом, обязанным по векселю: индоссантом, акцептантом, векселедателем.
Аваль – это гарантия платежа, выданная третьей стороной, по векселю (bill of exchange) или долговому обязательству/простому векселю; зачастую выдается банком.
Аваль является надписью на векселе, которая гарантирует или индоссирует вексель. Операции с векселями
Аваль является вексельным поручительством, по которому авалист, то есть лицо, совершившее его, принимает на себя перед владельцем векселя ответственность за исполнение обязательств каждым из лиц, которые обязаны по векселю — индоссантом, акцептантом, векселедателем.
Поручительство третьего лица
Аваль является выданной третьей стороной (авалистом) гарантией платежа по векселю – вексельным поручительством. Аваль можно принять на всю сумму векселя или на ее часть. Гарантия оплаты векселя
Аваль является процедурой, которая из себя представляет поручительство по векселю. При этом лицо, которое выступает авалистом, позиционируется не только, как поручитель. В такой ситуации он является гарантом возвращения определённой денежной суммы, которая указывается в векселе.
Поручительство по векселю
Аваль является гарантом для кредитодателя финансовой безопасности. Оно является законным даже в той ситуации, когда гарантийное обязательство признается недействительным. Аваль делает вексель наиболее надёжным.
Аваль векселя является гарантией платежа по векселю от банка или другого лица, которое называется авалистом, которое не имеет прямого отношения к векселю. Аваль на языке вексельного права — это вексельное поручительство.
Гарантия платежа
Аваль является поручительством по чеку или векселю; допускают для каждого лица, помимо плательщика. Авалист ответствен вместе с векселедателем, при этом его обязательство является действительным даже в том случае, когда то обязательство, которое он гарантировал, будет недействительным по какому-либо основанию, другому, чем дефект формы. Аваль в этом отношении абсолютно равняется не поручительству, которое носит акцессорный (дополнительный) характер в отношении к основному обязательству, а банковской гарантии.
Аваль является принятым третьим лицом обязательство оплатить при определенных условиях по векселю, а именно, когда не сможет оплатить плательщик по векселю.
Схема уплаты по векселю
Аваль является вексельным поручительством, по которому банк на себя берет ответственность перед векселедержателем за исполнение векселедателем уплаты налогового векселя, которое оформляют при помощи проставления гарантийного надписи банка на всех экземплярах налогового векселя.
Аваль является вексельным поручительством или гарантией платежа по чеку, которые сделаны третьим лицом, как особая гарантийная запись.
Аваль является одним из типов поручительства, которое под собой подразумевает гарантию лица которое такое поручительство дало, перед владельцем векселя исполнить обязательство по векселю.
Аваль является вексельным поручительством, способом обеспечения платежа по векселю. Поручительство
Термины, которые сопутствуют авалю
Понятие “аваль” сопровождается нижеуказанными следующими терминами:
Авалист является лицом, которое совершило аваль; гарантирует уплату векселя. Зачастую авалистом является банк.
Гарантия уплаты и обязательства авалиста
Авалист принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за исполнение обязательств любым из лиц, обязанных по векселю: индоссантом, акцептантом, векселедателем. Авалиста освобождают от ответственности, когда он перестает нести ответственность по векселю главной должник.
Обязанность, права и ответственность авалиста
Авалист, который уплатил вексель, приобретает права, которые вытекают из векселя, в отношении того лица, за которое он даёт гарантию и в отношении тех лиц, которые должны перед последним.
Авалирование является оформлением банком аваля на векселя, соответственно с которым банк берет на себя обязательства уплатить вексель частично или полностью, за одного из лиц, которые имеют обязательства по векселю при не оплате векселя плательщиком в предусмотренный срок или когда нет возможности получить по векселю платеж в предусмотренный срок.
Этимология термина «аваль»
Слово заимствовано в качестве исключительно коммерческого и финансового термина в английском или французском языке. Предполагаемым временем заимствования является вторая половина 19 века. Основное значение, в котором термин заимствован – поручительство в платеже.
Заимствование слова
В английском и французском языках в отличие от русского языка слово aval имеет широкий спектр обозначений. Эти значения сводят к трем блокам.
- санкционирование, согласие, поддержка.
- нижняя часть, нижнее, низовое течение.
- последующий этап в чем-нибудь, в том числе экономику и производство.
Первичное значение слова отражает точно его содержание в качестве экономического термина. Французское avaler – переходить, спускаться, передаваться (включая по наследству). Истоки: латинское ovum – кривая, яйцо, которое сходно с линией продольного разреза – она плавная, то есть передает, спускается, переходит. Отсюда и овал (знаменитое – я с детства угол рисовал, я с детства не любил овал). Если суммировать, обращение к этимологии слова дает ощущение перехода, спуска, передачи ответственности, в чем смысл поручительства и заключается.
Современное применение термина в первую очередь связано с вексельным оборотом. Аваль понимают в двух аспектах: как надпись на векселе и как поручительство по векселю. Как поручительство по векселю он являет собой гарантию платежа, выданную третьей стороной. Гарантию можно принять на всю сумму векселя или часть. Авалист, как поручитель за лицо, которое обязано по векселю, ответствен вместе с векселедателем даже тогда, когда обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому-нибудь основанию. Аваль в этом отношении абсолютно равняется банковской гарантии. Аваль увеличивает надежность векселя и способствует тем самым вексельному обращению.
Вексельный оборот
Аваль, как надпись на векселе выражают словами “как поручитель”, “считать за аваль”, “как гарант”. Данные слова проставляют на лицевой стороне векселя (“пальто” векселя) или на аллонже — добавочном листе – (дословно на французском языке allonge – удлинение). Авалист в качестве поручителя за лицо, которое обязано по векселю, приписывает к имени плательщика свое имя, прибавляя к этому peraval или считать за любую равнозначную формулу или аваль.
Поручительство за должника
Вексельному праву известен институт аваля, который принято также называть вексельным поручительством. Аваль по векселю является равнозначным юридическому понятию поручительства. То есть авалист на себя принимает обязательства по векселю лишь в том случае, когда они не исполнены главным плательщиком. В такой ситуации, оплатив по векселю, авалист приобретает все права, проистекающие из векселя включая право требования долга.
Исполнение обязательств
Описать это все человеческим языком то для понимания природы аваля необходимо представить себе 3 стороны, а именно:
- должник;
- кому должны;
- авалист (тот кто поручился исполнить гарантию возврата за должника денег).
Заинтересованные стороны
На первом этапе появляются долговые обязательства меж должником и заимодавцем, где должник должен заимодавцу. В итоге должник выписывает вексель заимодавцу, в котором он принимает на себя обязательство возвратить деньги заимодавцу в установленный срок.
Долговые обязательства
Затем возникает авалист который задолжал должнику. В свою очередь должник перенаправляет собственный долг перед заимодавцем на Авалиста. В свою очередь авалист принимает на себя долг при помощи подписи на векселе которая обозначает, что теперь авалист должен заимодавцу.
Перенаправление долга
Вот тут процесс перенаправления долга на авалиста с должника называется аваль.
Аваль делает более надежным вексель. Как правило, авалированием векселей заняты коммерческие банки – за вознаграждение. В итоге вексель получает банковскую гарантию платежа.
Надежность векселя
Авалирование векселей является банковским термином, означающим поручительство банка за некоторую организацию, выпустившую вексель, с которой банк состоит в партнёрских отношениях. Когда организация свой вексель не оплатит, банк, который ответствен за авалирование, должен будет погасить его за свой счёт.
Процедура авалирования
Характер и объем ответственности авалиста определяют по нормам вексельного права. Основополагающим правилом по отношению к авалисту является следующее: “Авалист также отвечает, как и тот, за кого он аваль дал”.
Вексельное право
Аваль можно принять на всю сумму векселя или на ее часть. Авалист освобождается от ответственности, когда главный должник перестает по векселю нести ответственность. Аваль проводится при помощи простого подписания на добавочном листе алонже или на лицевой стороне векселя.
Ответственность по векселю
Характер и объем ответственности авалиста отвечает характеру и объему ответственности лица, за которого аваль дан. Авалист, который оплатил вексель, может требовать возместить платеж с того лица, за которое он аваль дал и с лиц, которые ответствены перед последними. Аваль увеличивает надежность векселя и способствует тем самым вексельному обращению.
Возмещение платежа
У кого есть право на то, чтобы авалировать векселя? В согласии с действующим законодательством аваль предоставляет любое лицо, которое вексель подписало. Это право в настоящее время есть почти у всех юридических лиц. Ограничения распространяются только на представителей органов местного самоуправления, государственной власти и предприятия, которые имеются на государственном обеспечении. Законодательными нормами также запрещается выдавать гарантии и прочие типы поручительства инвест фондам.
Авалирование векселя
Самыми распространенными авалистами на практике являются коммерческие банки. Предприятия предпочитают за свою продукцию получать векселя, которые авалированы банком, а не бумаги, В особенности ценят векселя, авалистом которых являются стабильные и крупные финансовые учреждения. Даже, когда предприятия не может своевременно исполнить свои обязательства, то банк это сможет сделать за него.
Получить аваль предприятие может или в одном из отделений, или в головном офисе банка,. Филиал может исполнять такого рода операции лишь в том случае, когда главной конторой ему предоставлены эти полномочия. Данные операции на практике проводят лишь в больших офисах банков.
При получении аваля в отделении финансового учреждения необходимо проверить следующую информацию:
- наличие у банка лицензии на авалирование векселей, выдачу гарантий и прочих обязательств с их выполнением в денежной форме;
- у отделения должны быть полномочия от имени главного офиса исполнять авалирование векселей;
- предоставление от имени банка аваля.
Как авалист, может выступать юридическое лицо, а не структурное подразделение.
Содержание и форма надписи об авале
Авалирование векселя является очень трудоёмкой в юридическом плане процедурой. Решением данных задач занимаются разные коммерческие организации финансового вида. За факт проведения такой процедуры взимают отдельную плату. Содержание и форма подобно другим вексельным обязательствам аваль должен совершаться с выполнением требований к содержанию и форме. При этом, как и при некоторых прочих операций с векселями, оформление правовых отношений ввиду аваля производится двояко – по нормам вексельного права (на самом векселе) и по нормам гражданского права (как соответствующая договоренности).Как и любое другое вексельное обязательство, аваль нуждается в письменной форме под страхом недействительности.
Оплата за услуги
Содержание надписи об авале должно говорить о намерении лица выступить обеспечителем по отношению к обязательству лица, которое ответственно по векселю. Положение о векселе в качестве примера данной надписи приводит слова “считать за аваль”, но эта фраза не является единственно возможной, вексельное право допускает прямо надпись какого-либо другого аналогичного содержания.
Обеспечение обязательства
Надпись можно ставить не только непосредственно на самом векселе. Авалирование будет действительным даже при условии, что она располагается на дополнительном листе, который именуется аллонж. На нём можно разместить записи, которые свидетельствуют об авале гарантии по векселю или об индоссаменте. Зачастую надпись намеренно составляют так, чтобы она начиналась на векселе, а оканчивалась – на аллонже. Аллонж можно представить в количестве, которое превышает один дополнительный лист. Но при этом принцип размещения надписи станет идентичным своей первоначальной вариации.
Запись на векселе
Сама надпись не обладает правоустанавливающим значением — в согласии с действующим вексельным законодательством, любая подпись на векселе будет являться авалем даже без текста с разъяснениями.
Подпись на векселе
Вметсе с надписью, которая свидетельствует о намерении лица принять на себя обязательство по векселю как авалиста, вексельное право допускает аваль, как простую подпись авалиста, которая не сопровождается каким-нибудь текстом.
Чтобы иметь юридическую силу аваля такая подпись должна соответствовать двум условиям:
- принадлежать лицу, которое не является плательщиком;
- быть поставлена на лицевой стороне векселя.
Лицевая сторона векселя
Оформление аваля, как соответствующей надписи и подписи на векселе не исключает необходимости и целесообразности оформления меж банком-авалистом и лицом, за чей счет дают аваль, специального договора об авалировании векселя, который определяет обязанности и права сторон ввиду со сделкой авалирования векселя.
Мы надеемся, что дали наиболее полное определение и понятие термина аваль векселя, авалиса и раскрыли его суть и виды.
biznes-prost.ru
это… Что такое авалированный вексель? :: BusinessMan.ru
Начинающий финансист может сразу не разобраться в обилии терминов рынка ценных бумаг. Одно из таких понятий – аваль, заверяющий поручительство заемщика. Что такое аваль? В чем его преимущество? Какие субъекты имеют права на авлирование векселя?
Определение
Аваль – надпись на векселе, которая является поручительством третьей стороны по его оплате. Процедура оформления поручительства называется авалированием. Сторону- поручителя, соответственно, называют авалистом.
Зачастую в качестве авалиста выступают банки, тем самым повышая рыночную стоимость векселя и гарантируя возврат денежных средств должником.
Так как аваль – это поручительство по неоплаченному векселю третьей стороной, то авалист берет на себя обязательство оплатить задолженность, в случае отказа основного плательщика от выполнения взятых обязательств.
Аваль не просто поручительство. Даже если авалированный вексель окажется недействительным, авалист обязан будет погасить задолженность заемщика перед кредитором. Все права, переданные заемщику, приобретает авалист.
Обязательства авалиста
Авалист несет ответственность по обязательству в той же мере, что и векселедатель. Причем его обязательство по векселю будет признано действительным, даже если гарантированное им обязательство будет признано недействительным. В этом случае аваль – это банковская гарантия, даже если поручительство является акцессорным или дополнительным.
Авалист возлагает на себя те же обязательства по векселю, что и заемщик. Процедура авалирования товарного векселя дает возможность компании, выписывающей поручительство, получить отсрочку по оплате полученных товаров и услуг, одновременно придавая сделке гарантийные обязательства по оплате сумм, которые обозначены авалем.
Поручительство авалиста – это выписанная гарантия оплаты по векселю — аваль. Вексельное поручительство принимается на всю сумму векселя, либо на некоторую часть задолженности.
Таким образом, аваль – способ обеспечения платежа по вексельному поручительству.
Авалированный вексель
Что такое авалированный вексель, его особенности и преимущества? Аваль – это подпись на векселе, который значительно повышает ценность данной бумаги. Именно эта подпись является гарантом по обязательству оплаты. Наиболее часто авалистом становится сам банк. Поручитель по векселю несет полную ответственность перед держателем векселя и обязуется выполнить все условия.
После погашения аваля гаранту переходят все права, оговоренные в ценной бумаге. Юридически аваль приравнивается к поручительству. Авалист возлагает на себя все обязательства по исполнения векселя, в случае неисполнения этих обязанностей основным плательщиком, вследствие чего авалист вправе истребовать исполнение по долговым обязательствам.
Авалирование векселей
Авалирование – это процедура оформления банком аваля. Банк принимает на себя обязательство по частичной или полной оплате векселя за одного из лиц, на которых возложены обязательства по погашению векселя.
Аваль векселей выполняется банком при оформлении погашения задолженности за выполненные работы, поставленные товары, предоставленные услуги и так далее… Аваль может быть исполнен в различное время оформления векселя. Как на начальном этапе, так и на этапе завершения.
Чтобы авалировать вексель необходимо указать на нём «считать за аваль», поставить подпись на лицевой стороне ценной бумаги или на аллонже (дополнении). Согласно законодательству, сама надпись не имеет никакого правового значения. Однако любая подпись на векселе будет считаться авалем.
Авалист, по желанию, может указать за кого он поручается. Если подобная запись не имеется, то аваль дается за векселедателя по умолчанию.
Поручительство принимает законную силу даже в случае, если гарантийное обязательство недействительно. Единственное исключение, отменяющее аваль – это неверное составление самого авалированного векселя.
Операции по предоставлению аваля:
- сделки с давальческим сырьем ВЭД;
- сумма акцизного сбора с предприятий, которые используют подакцизное сырье в производстве;
- коммерческие авали по сделкам купли-продажи.
Преимущества использования векселя аваль
Вексель с банковским авалем – более ценная бумага, так как он обеспечен весомым и надежным поручительством о погашении. Авалируя вексель, банк гарантирует выплату по нему. Аваль предоставляется в любое время. На любом этапе обращения плательщика. Он не теряет свою юридическую силу. Единственное исключение – дефект формы оформления.
Авалирование векселей коммерческими банками на основании договора векселедателя об авалировании заключается на определенный срок. Также срок погашения может быть оговорен дополнительным соглашением. Коммерческий банк придает авалированному векселю дополнительную ценность на рынке ценных бумаг и является гарантом по исполнению обязательств.
businessman.ru
Аваль (вексельное поручительство) — Portal Law
ПЕРВЫЙ СТОЛИЧНЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ ЦЕНТР
Телефон: (495) 64-911-65, 649-41-49
Вексельное право предусматривает специальные способы обеспечения исполнения вексельного обязательства — аваль (вексельное поручительство). Институт вексельного поручительства играет важную роль в обеспечении оборотоспособности векселя, так как посредством аваля дается поручительство за любое обязанное по векселю лицо, тем самым резко возрастает надежность ценной бумаги. Нормы аваля прописаны в гл. IV Положения о переводном и простом векселе (далее — Положение), в соответствии со ст. 30 которого платеж по переводному векселю может быть обеспечен полностью или в части вексельной суммы посредством аваля. Причем это обеспечение дается любым векселеспособным лицом, в том числе лицом, подписавшим вексель. Аваль может быть выдан двумя путями: во-первых, на самом векселе или добавочном листе; во-вторых, на отдельном документе (ст. 31 Положения). Следует отметить, что отношение специалистов к последней форме выдачи аваля весьма неоднозначное. Как полагает А.А. Вишневский, вексельный акт, совершенный не на самом векселе, а на отдельном документе, противоречит принципу «чего нет в векселе, того не существует в мире» <1>. Далее ученый правильно делает вывод, что аваль, выданный на отдельном документе, фактически обязывает авалиста только перед лицом, за которое выступил авалист, но не перед всеми потенциальными регрессными кредиторами. Кроме того, как он верно отмечал, векселедержателю аваль, выданный на отдельном документе, может быть просто неизвестен, и даже в случае информированности об этом не сможет доказать наличия обязательства авалиста, о котором ничего не сказано в самом векселе. Удачно была решена эта проблема в ст. 78 проекта Федерального закона «О переводных и простых векселях», согласно которой в случае составления аваля в форме отдельного документа на векселе должна быть сделана отметка о наличии такого аваля с указанием местонахождения авалиста или иного лица, у которого находится документ, оформляющий аваль.
Кстати, ст. 31 Единообразного вексельного закона не предусматривает возможности выдачи аваля на отдельном документе. Это положение в бывшем СССР было введено в действие на основании ст. 4 приложения 2 Конвенции о Единообразном законе о переводном и простом векселе.
Авалист отвечает по векселю так же, как и лицо, за которое он дал аваль, причем его обязательство действительно даже в том случае, если то обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы, что подчеркивается судебно-арбитражной практикой.
В юридической литературе преобладает мнение, что аваль при сравнении с общегражданским поручительством и банковской гарантией значительно отличается от последних и является специфическим институтом вексельного права. Между тем практика применения норм законодательства позволяет сделать вывод о том, что аваль можно рассматривать как одну из разновидностей общегражданского поручительства.
В соответствии со ст. 31 Положения аваль дается на переводном векселе или на добавочном листе. Он может быть дан и на отдельном листе с указанием места его выдачи. Аваль выражается словами: «считать за аваль» или иной равнозначной формулой и подписывается лицом, давшим аваль. Кроме того, Закон для аваля допускает лишь подписи, поставленные авалистом на лицевой стороне переводного векселя. Положение не требует указания места и времени его совершения, что является недостатком Закона. Аваль должен содержать указание, за кого он дан, т.е. чье обязательство гарантировано авалистом. При отсутствии такого указания он считается данным за векселедателя (ст. 31 Положения).
Аваль (авалирование) — это сделка, в силу которой авалист обязуется произвести платеж полностью или части за вексельного должника перед его кредитором. Следует отметить, что вопросы юридической природы аваля исследованы мало. Имеются две точки зрения: аваль — односторонняя сделка (является преобладающей по теории одностороннего волеизъявления) и аваль — односторонне обязывающий договор (точка зрения автора). В пользу договорного характера аваля свидетельствует следующее.
Согласно ст. 31 Положения аваль дается на переводном векселе или на добавочном листе, но может быть дан и на отдельном листе. Следовательно, вексельный должник обязан обратиться с предложением к авалисту о вексельном поручительстве (оферта). Согласие (акцепт) авалиста на его предложение закрепляется путем волеизъявления авалиста в форме проставления надписи на векселе с фразой «считать за аваль» или иной равнозначной формулой и совершения собственноручной подписи. Таким образом, налицо две стадии заключения договора (оферта и акцепт), а также согласование двух воль договаривающихся сторон о вексельном поручительстве.
После некоторого колебания судебная практика пошла по пути признания вексельного поручительства (аваля) как договора, регулируемого нормами Гражданского кодекса РФ (об обязательствах и договорах). Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ в Постановлении от 31 октября 2000 г. N 261/00 установил: «…Дело по иску о взыскании задолженности по векселям и пеней за просрочку их оплаты направлено на новое рассмотрение, так как арбитражный суд ошибочно определил срок действия договора поручительства без учета гражданского законодательства». Таким образом, сложилась стабильная судебная практика: аваль уже не рассматривается как обособленный институт вексельного права, он рассматривается как разновидность общегражданского поручительства.
Следовательно, утверждение В.А. Белова, что «аваль — это односторонняя сделка, направленная на установление обязательства уплатить по векселю (аваль за прямого должника)…», не только не согласуется с практикой применения норм аваля Высшим Арбитражным Судом РФ, но и нормами гражданского закона о договорах и договора поручительства в частности.
Вряд ли можно согласиться с утверждением В.А. Белова «о самостоятельности обязательства авалиста и его независимости от обеспеченного им основного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом, т.е. о том, что обязательство авалиста не является акцессорным». Данный вывод В.А. Белова является верным, как полагает автор, только для частного случая, когда аваль полностью обеспечивает платеж всей вексельной суммы за всех должников. Кроме того, самостоятельность обязательства авалиста имеет свои границы, они определены нормами ст. 32 Положения, из которой следует, что обязательство авалиста является действительным до тех пор, пока отсутствует дефект формы векселя. Следовательно, самостоятельность обязательства авалиста ограниченна. Кроме того, на самостоятельность обязательства авалиста влияют общегражданские условия признания сделки недействительной. Тезис В. А. Белова о том, что обязательство авалиста не является акцессорным, вряд ли можно признать обоснованным, поскольку аваль гарантирует платеж по векселю конкретного должника (или конкретных должников или всех должников), и в случае добровольного совершения платежа, само собой разумеется, обязательство авалиста прекращается. Таким образом, обязательство авалиста носит акцессорный характер — оно прекращается в связи с надлежащим исполнением обязательства, которое было обеспечено авалем, т.е. напрямую зависит от судьбы обеспеченного им основного обязательства, т.е. прекращение обязательства, обеспеченного авалем, ведет к прекращению обязательства авалиста. С учетом этого можно прийти к выводу о том, что обязательство авалиста может быть только акцессорным.
В отношении самостоятельного поручительства профессор В.А. Хохлов приводит доводы: «…Отдельный платеж в рамках общей обязанности оплатить определенную сумму (выплачивать суммы) не может рассматриваться как самостоятельное обязательство. Не всякое однократное действие, хотя бы и совершаемое под влиянием юридической обязанности, следует оценивать как равновесное (равнозначимое) обязательству в целом. Закон в этой статье говорит об обязательстве как о цельном, автономном явлении.
…Наконец, требуется учесть, что должник, вступая в договор, а поручитель, вступая в договор поручительства, оказываются связанными не только и не столько отдельными правовыми связями (обязательствами), сколько договором (договорами) в целом, принимают на себя готовность подчиниться общей направленности соглашения и действовать так, чтобы обеспечить получение ожидаемого эффекта каждой из сторон…»
Следовательно, вексельное поручительство (аваль) представляет собой договор. Возникает вопрос: какой договор заключен между авалистом и должником? По мнению автора, этот договор входит в круг договоров, не предусмотренных законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 421 ГК РФ), условия которого определяются по усмотрению сторон (п. 4 ст. 421 ГК РФ) и не противоречат императивным нормам закона. Вместе с тем в определенных случаях сделка по авалированию, как мы полагаем, не может быть договорной, а является односторонней. Это возможно в случаях, когда аваль дается по просьбе кого-либо из надписателей в отношении конкретного вексельного надписателя (векселедателя, акцептанта, индоссанта и т.п.), в случае, например, если второстепенный должник (индоссант) обратится к лицу дать аваль за счет векселедателя, что вполне допустимо и не противоречит нормам аваля. В этом случае сделка авалиста в пользу векселедателя может быть только односторонней. Таким образом, основанием возникновения вексельного поручительства является односторонне обязывающий абстрактный договор и как частный случай — односторонняя абстрактная сделка.
Вексельное поручительство от общегражданско-правового обязательства отличается тем, что обязательства порождаются только в составе совокупности сделок: односторонне обязывающий договор, совершение аваля на векселе. При этом, как полагает автор, обязательство авалиста возникает при наличии одновременно двух условий:
— предъявление векселя к платежу;
— отказ совершения платежа вексельным должником, обеспеченного авалем платежа.
По нашему мнению, нормы аваля не предусматривают необходимость предварительного обращения с требованием об оплате векселя к прямому должнику до предъявления требования к авалисту об уплате регрессной вексельной суммы. Кроме того, согласно ст. 43 Положения векселедержатель может обратить свой иск против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц, а в силу ст. 47 имеет право предъявления иска ко всем этим лицам, каждому в отдельности и ко всем вместе, не будучи принужден соблюдать последовательность, в которой они обязывались. Следовательно, векселедержатель не обязан предварительно обращаться к основному вексельному должнику до предъявления требования к авалисту об уплате регрессной вексельной суммы, он вправе не делать этого, но вправе обратиться одновременно к основному должнику и авалисту или только авалисту. Как указывалось выше, авальное обязательство может быть как договорным, так и односторонним обязательством. Для примера рассмотрим отношения между векселедателем простого векселя и поручителем (авалистом). Поручитель обязуется исполнить за должника в случае непоступления от должника платежа по векселю. Чтобы поручительство состоялось, необходимо согласие вексельного должника на предложение авалиста поручиться за него, т.е. односторонней воли поручителя недостаточно, чтобы возникло вексельное обязательство поручительства. Необходимы на это воля и волеизъявление со стороны возможного должника (векселедателя, надписателя), который соглашается с предложением поручителя дать аваль. Таким образом, между вексельным должником и поручителем заключается договор, который характеризуется тем, что между должником и поручителем складывается обязательство, в силу которого:
1. Обязанность поручителя по договору заключается в погашении долга в случае неплатежа по векселю должником, за чей счет выдан аваль векселедержателю.
2. Должник соглашается с предложением авалиста об исполнении им вексельного обязательства.
Договор между должником и поручителем представляет собой односторонне обязывающий договор, поскольку по авалю имеет обязанность только поручитель (произвести платеж за должника). Должник каких-либо встречных обязанностей не имеет на момент совершения аваля.
Почему следует рассматривать аваль (вексельное поручительство) как разновидность общегражданского поручительства? Общегражданское поручительство имеет многие сходные с авалем черты:
1. Основанием возникновения поручительства и аваля является односторонне обязывающий договор (только в виде исключения аваль возможен по односторонней сделке).
2. Поручительство и аваль являются абстрактными обязательствами.
3. Поручительство и аваль служат для обеспечения исполнения обязательства.
4. В исполнении и прекращении поручительства и аваля имеются такие сходные черты:
— поручительство и аваль могут быть даны на исполнение платежа должником на всю сумму или ее части;
— поручитель и авалист отвечают в том же объеме, что и должник, за которого дано поручительство, в пределах гарантированных им сумм;
— поручитель, как и авалист, является солидарно ответственным перед кредитором должника;
— поручитель, как и авалист, имеет право регресса к должнику;
— обязательство поручителя и авалиста зависит от обязательства должника перед кредитором (ст. ст. 329, 362, 363, 365 ГК РФ, ст. ст. 30, 31, 32 Положения).
Следовательно, аваль представляет собой разновидность общегражданского поручительства, поскольку особых отличий аваля от общегражданского поручительства не имеется. Исходя из этого, для регулирования отношений вексельного поручительства субсидиарно должны применяться общегражданские нормы поручительства (ст. ст. 361 — 367 ГК РФ).
Уруков В. Н.
По всем вопросам о вексельных спорах рекомендуем записаться на прием к адвокатам и юристам по телефонам:
(495) 64 — 911 — 65 или (495) 649 — 41 — 49 или (985) 763 — 90 — 66
Внимание! Консультация платная.
Бесплатную консультацию Вы можете получить в разделе Юрист On-Line
portal-law.ru
Аваль векселя — это: расшифровка понятия
Новоиспеченному финансисту многие понятия рынка ценных бумаг непонятны. Однако, такое понятие как аваль знать должен финансист обязательно. В данной статье разберемся, что такое аваль, и чем он выгоден.
Что такое аваль?
Аваль векселя — это подпись поручителя
Под термином аваль подразумевается подпись на векселе, выступающая поручительством его оплаты от третьего лица (третьей стороны). Сам процесс оформления поручительства называется авалированием, а Сторона, которое выступает поручителем – авалист.
Как показывает практика, чаще всего авалистом является банк, который гарантирует возврат денег должником методом повышения рыночной стоимости векселя. Получается, что при отказе от уплаты долгового обязательства должником,обязательство по оплате векселя переходит к авалисту.
Очень важно понимать, что аваль – это не обычный вексель. Обязательство выплаты долга сохраняется даже, если вексель будет не действительным. И если заемщик не выполняет свое долговое обязательство, то авалист обязан его взять на себя.
Какие обязательства возлагаются на авалиста?
Авалист берет на себя ответственность за долговое обязательство ровно также, как и заемщик. Примечательно, что процесс авалирования товарного векселя предоставляет компании возможность получить отсрочку на оплату полученных товаров/услуг, и наряду с этим предавая сделке гарантии по оплате суммы, которая указана авалем. Вексельное поручительство может быть выписано на всю сумму задолженности, либо на какую-то определенную ее часть.
Аваль – это способ гарантировать платеж по векселю через поручительство.
Авалированный вексель
Аваль векселя повышает его стоимость
Какие же есть преимущества у авалированных векселей? В чем их особенность? Все очень просто! Как уже говорилось ранее, аваль – это надпись на векселе, который в свою очередь в значительной степени оказывает влияние на ценность данной бумаги и повышает ее стоимость.
Гарантом по долговому обязательству выступает сама подпись на векселе. Зачастую именно банковские организации становятся авалистами. В целом, схема работы по авалированному векселю выглядит так: поручитель берет на себя ответственность перед держателем векселя и его обязательство – выполнений всех условий векселя.
Когда аваль погашен, гарант становится владельцем всех прав, которые были оговорены в этой ценной бумаге. С юридической точки зрения аваль – приравнено к поручительству. Авалист берет на себя ответственность за исполнение условий векселя, если заемщик отказывается от своих обязательств.
Авалирование векселей
Процесс оформления банковской организацией аваля – это и есть авалирование векселей. Финансовая организация берет на себя обязательство по частичной или полной оплате векселя за одну из Сторон, на которую возложено обязательство по выполнению условий векселя.
Вексель считается авалированным, если на нем будет надпись «считать за аваль» и поставлена подпись в 2-х местах – на главном листе документа и в дополнении. При этом, согласно законодательной базе нашей страны эта надпись не имеет юридической силы. Но тем не менее, сделанная запись в векселе считается авалем. Казалось бы, какой-то абсурд получается, но фактически это выглядит именно так.
При желании авалист может указать чьим именно он является поручителем. Однако, это вовсе необязательно. И если такой записи авалист не сделал, то автоматически аваль направляют векселедателю.
Даже если вдруг гарантийное обязательство считается бессильным, несмотря ни на что поручительство набирает свою законность. Единственный случай, при котором аваль считается недействительным – ошибки при заполнении авалированного векселя. Аваль предоставляется при совершении таких операций:
- Сделка ВЭД по сырью, которое будет вывезено в другую страну для переработки
- Аваль на сумму акциза с компаний, использующие в производстве сырье, подлежащее акцизному сбору
- По сделкам купли-продажи
Преимущества использования авалированного векселя
Вексель — ценная бумага
Сам по себе вексель – ценная бумага, но если он еще и с авалем, то его значимость существенно увеличивается. Это обусловлено тем, что ценная бумага подкреплена гарантиями банковской организации относительно погашения задолженности. Предоставляется аваль в любое время, и он не теряет свою законность только при допущении ошибок при его составлении.
Коммерческие банковские организации авалируют векселя на основании договора с векселедателем. Такой авалированный вексель составляется на определенный период. Кроме того, можно составить дополнительный договор, в котором будет оговорен период погашения задолженности.
Коммерческая банковская организация дает этой ценной бумаге еще большую ценность на рынке ценных бумаг, и он выступает гарантом исполнения обязательства по векселю.
Использование аваля очень выгодно всем Сторонам, а оформление его не составит особого труда.
От Сторон требуется лишь внимательность при составлении векселя. Если вы не знаете, как правильно составить вексель, в помощь вам придет интернет, ведь на его просторах можно найти огромное количество полезной информации.
Мнение юриста-эксперта:
Фактически авалем является поручительство кого-то за обязанность плательщика уплатить по векселю. Представьте себе ситуацию, при которой вы получаете кредит под поручительство третьего лица. Так вот, при авале векселя, вместо кредита действует вексель, как сумма кредитного обязательства, а вместо поручителя – авалист. Аваль может совершаться на возмездной основе.Особенно это характерно для банков. Они это делают в виде дополнительной услуги для клиентов. За это получают неплохой доход. В России хождение векселей между гражданами практически не осуществляется. Лишь только на финансовым рынке предприятий, они имеют некоторое хождение.
Поэтому познания о вексельном праве для граждан практически не имеет никакой ценности, кроме познавательной. Векселя были в ходу в России между гражданами в 19 век прошлого столетия. Для убедительности рекомендуем вспомнить пьесу А.П.Чехова «Вишневый сад».
С крупнейшими банками векседателями вас ознакомит видеоматериал:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Поделиться
ВКонтакте
Класс
Telegram
juristpomog.com
Методы обеспечения надёжности векселя.
Поиск ЛекцийАкцепт векселя. Для подтверждения надёжности векселя предусматривается ряд процедур, которые позволяют расширить круг лиц ответственных по векселю, т.е. обязующихся оплатить по векселю при наступлении определённых обстоятельств:
— это акцепт и аваль вексель
Акцепт- это согласие плательщика, оплатить переводной вексель в указанный в нём срок. лицо подтверждающее согласие на оплату- акцептант.
До акцепта векселедатель переводного векселя и плательщик не связаны между собой.
По средствам акцепта трассант становится акцептантом, т.е. главным вексельным должником (у плательщика находится принадлежащая векселедателю денежная сумма, либо товар- такие векселя называются покрытыми).
Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным.
ЕВЗ (единообразный вексельный закон) допускает ограничение безусловности акцепта, частью вексельной суммы (частичный акцепт).
Если акцептантом является банк, то такие векселя называются первоклассными, и риск по ним минимальный.
Акцепт не является обязательным условием по векселю, но это обязательное условие для того, чтобы вексель мог свободно обращаться на рынке ц.б.
Акцепт совершается на самом векселе, пишется: «акцептован,» или «согласен,» или «обязуюсь уплатить.»
Акцепт обязательно подписывается плательщиком и только одна подпись имеет силу акцепта.
Акцепт может быть датирован, если вексель подлежит оплате в определённый срок, то дата обязательна.
Пока вексель не возвращён держателем, акцепт может быть отменён.
Любой переводной вексель, может быть предъявлен для акцепта плательщиком, поэтому предъявление векселя к акцепту можно рассматривать как право векселедержателя, а не его обязанность.
(2)
Аваль- это поручительство по векселю.
Платёж по векселю может быть гарантирован полностью или частично- авалем.
Авалист- совершивший аваль, принимает ответственность за выполнение обязательств, обязанным по векселю лицом- акцептантом, индоссантом.
ЕВЗ разрешает выступать в качестве авалиста не только 3-му лицу, но и тому, кто уже поставил подпись на векселе (индоссанту).
Трассат, акцептант, авалист, несут солидарную ответственность перед предъявителем векселя.
Предъявитель может обращаться со своим требованием ко всем, не соблюдая последовательности в которой эти лица поставили свои обязательства.
Аваль делается на векселе или на аллонже, или отдельным актом, в котором указывается место, где он совершён: «считать за аваль» или «как гарант»- обязательно подписан авалистом и если авалист- юр. лицо, то пишется от представителя юр. лица.
Если аваль пишется на лицевой стороне векселя, то достаточно подписи авалиста.
В авале должно быть указано за кого он дан, если это неуказанно, то он дан за векселедателя.
Нельзя давать аваль за то лицо, которое не несёт ответственности по векселю.
Авалист освобождается от обязанностей только тогда, когда перестаёт нести ответственность основной должник.
Авалист оплативший переводной вексель приобретает право вытекающее из векселя за того, за кого он дал гарантию и за тех лиц, которые были обязаны последними.
(3) Протест векселя.
Держатель векселя может встретить отказ плательщика акцептовать или оплатить вексель.
В этом случае процесс вексельного обращения нарушается и векселедержатель должен найти способ получить платёж по векселю.
Закон предоставляет право векселедержателю на судебную защиту своих требований.
Могут быть предъявлены:
1) прямой иск- он направлен главному должнику- акцептанту переводного веселя или векселедателя простого векселя и к их авалистам, если они есть.
2) регрессивный иск- он выставляется против всех ответственных лиц. Все они в соответствии с ЕВЗ несут солидарную ответственность перед векселедержателем.
Право на предъявление иска возникает при наступлении срока платежа, если платёж небыл соверщён и ранее срока платежа, если:
1) полный или частичный отказ от акцепта
2) несостоятельность плательщика, независимо от акцептанта
3) несостоятельность векселедателя по векселю
Протест-это публично правовой акт, т.е. официальное подтверждение факта отказа вексельного должника от выполнения своих обязательств.
Протест регламентируется законом о векселях и ГКРФ.
Существуют следующие виды протеста:
1) протест в датировании акцепта, т.е. акцептант отказывается поставить дату акцепта, а в простом векселе отказывается написать: «со сроком во столько то времени от предъявления»
2) протест в неакцепте, или в неплатеже, т.е. удостоверяется факт отказа плательщика в акцепте или платеже
3) протест о невручении (ГКРФ ст.66,68) отказ в выдаче экземпляра акцептованного или подписанного векселя
Чаще всего имеет место протесты в неакцепте и в неплатеже.
Протест оформляется актом протеста.
Протест в неплатеже- это удостоверение нотариусом, что от главного должника в срок платёж не поступил.
Действующее законодательство предусматривает необходимость предъявления векселей в нотариальную контору, на следующий день, после наступления срока платежа, но не позднее 12 часов дня.
Для совершения протеста в неакцепте, в сроки предусмотренные по положению по акцепту, а если вексель был предъявлен в последний день срока, то предъявление так же не позднее 12 часов после дня окончания срока.
Акт о протесте, согласно закону должен быть оформлен в публичном порядке, в нотариальной конторе по месту нахождения плательщика или по месту платежа.
Нотариальная контора в день принятия векселя к протесту, предъявляет требования к плательщику о платеже или акцепте. Если платёж поступает, то нотариальная контора не производя протеста возвращает вексель плательщику, с надписью на векселе о получении платежа, и передаются кредитору причитающиеся ему деньги, а если получен акцепт то на переводном векселе пишется «акцептован» и возвращается векселедержателю без протеста.
Протестованные веселя- это векселя по которым получают протест. Владелец такого векселя может обратиться к судебному исполнителю за выполнением обязательств.
Поэтому вексель, как ц.б. имеет преимущества перед другими долговыми обязательствами и укрепляет платёжную дисциплину.
Если вексель предъявлен после протеста в банк, то банк проверяет его, взимает комиссию за просрочку, пенни, с плательщика, расходы по протесту, принимает деньги, возвращает вексель.
Предприятие которое допустило свои векселя до протеста, неимеют право получать кредиты в течении 1-2-х лет, со дня протеста.
Если кредит уже был открыт, таким предприятиям отказывается в исполнении кредита.
Право на предъявление иска ограничивается сроком исковой давности.
ЕВЗ устанавливает конкретные сроки (иск векселедержателя к акцептанту 3 года со дня срока платежа, иск к векселедателю 1 год со дня протеста, или со дня наступления срока платежа. Если акцептант не написал «без оборота на меня,» а также к индоссанту, индоссантам друг к другу в течении 6 месяцев, со дня срока платежа).
Рекомендуемые страницы:
poisk-ru.ru
alexxlab