Возможно ли поменять квартиру в ипотеке на другую у того же застройщика

Причин на желание заказчиком поменять квартиру, купленную согласно долевому договору может быть множество. В данной статье будет рассмотрено несколько ситуаций, в которые наиболее часто попадает дольщик, а также предоставлены ответы юристов, квалифицирующихся на кадастровых делах.

1. Если покупатель заключает с прорабом юридическое соглашение о долевом строительстве на приобретение квартиры в будущем новострое, а после окончания строительных работ и введения дома в эксплуатацию хочет поменять квартиру в том же доме на другую, сможет ли он осуществить желаемое, при этом не регистрируя свои права на собственность конкретного жилья?

— Нет! По законодательству любые махинации с квартирой, в частности продажа или обмен, могут осуществляться только после проведения государственной регистрации права собственности на жилье.

Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика

• согласие на обмен зарегистрированных в квартире;
• техпаспорта и поэтажные планы квартир;
• акт оценки объекта обмена.

Условия получения согласия банка Кредитная организация может пойти навстречу заявителю и разрешить обмен квартиры в ипотеке на другую квартиру, если заёмщик соответствует следующим требованиям:

1. Ипотечный кредит выплачивается не менее 4-5 лет, а в некоторых банках требуют погашения не менее половины суммы.
2. Клиент не имеет ни одной просрочки по выплатам.
3. Квартира находится вблизи какого-либо отделения банка.

Особенности в зависимости от характеристики объектов Как поменять квартиру в ипотеке на другую? Обмен залоговой квартиры может производиться на следующих условиях: На равноценную Как обменять квартиру в ипотеке на равноценную? Производится путём смены объекта залога в том же кредитном договоре.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Важно

Процедура обмена предполагает замену залога, то есть фактически переоформление кредита на другой объект. Общий порядок подобной замены регулируется статьёй 345 ГК РФ.

На основе этого закона каждый банк выпускает собственный документ, в котором содержатся конкретные шаги по проведению данной процедуры. О том, как совершить обмен квартиры с доплатой, как поменять старое жилье на новостройку, а также об иногороднем обмене квартирами, вы можете узнать из наших статей.

Читайте также об основаниях для принудительного размена квартиры через суд. Способы решения проблемы Обмен ипотечной квартиры возможен по закону, однако получить добро банка на его проведения не так просто.
Кредитору необходимо просчитать собственные риски в этой ситуации, поэтому каждый из них выдвигает свои условия.

Возможно ли поменять квартиру в ипотеке на другую у того же застройщика

Сходство вариантов состоит в том, что сделка проходит непосредственно в банке в присутствии контролирующего сотрудника. Действия проводятся таким образом:

1. На каждую из обмениваемых квартир оформляются договора купли-продажи.
   Продаваемая заёмщиком квартира на данном этапе остаётся в качестве залога у банка.
2. Заёмщик обращается в Росреестр и регистрирует покупку нового жилья.
3. На основании нового Свидетельства оформляется новый договор, по которому приобретённая жилплощадь переходит в залог кредитору.
4. Кредитная организация выдаёт разрешение на снятие обременения с бывшей ипотечной квартиры, и новый владелец может закончить оформление собственности.

Обмен квартиры по военной ипотеке Можно ли поменять ипотечную квартиру на другую военнослужащему? Самый сложный случай – обмен жилья, полученного военнослужащими по спец. программе.

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Но обменять квартиру, купленную в ипотеку у Сбербанка, достаточно сложно. Банк неохотно идёт на замену залога. Возможность обмена предмета залога банк даёт только проверенным клиентам:

• участникам зарплатного проекта;
• не имеющим ни одной просрочки по платежам;
• имеющим хорошую кредитную историю в других банках.

Если есть необходимость смены квартиры, находящейся в ипотеке у Сбербанка, то можно воспользоваться вариантом купли-продажи.

Варианты Есть несколько вариантов обмена залоговой квартиры:

1. Обмен на аналогичную квартиру по площади и по цене. Здесь не возникнет проблем с банком. Просто меняется предмет залога.
2. Новая квартира стоит дороже.

   Эта самая распространенная ситуация, так как обмен затевают именно с целью расширения жилищных условий.

Обмен ипотечной квартиры

Чтобы это сделать, нужно чтобы заёмщик имел хорошую репутацию перед банком, и чтобы другая квартира отвечала требованиям банка. Банки разрешают обмен квартиры на разных условиях:

• кому-то нужно, чтобы 2/3 всей ипотеки уже было погашено;
• другие настаивают, чтобы новый залог был дешевле предыдущего;
• третьи смотрят на кредитную историю клиента.

Чтобы банк точно разрешил замену, необходимо соблюдение всех 3-ёх условий.
Замена залога регулируется статьей 345 ГК РФ. А замена ипотечного залога – внутренними регламентами банка, в соответствии с этой статьёй гражданского закона. Целью замены предмета залога является покупка квартиры в новом городе.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке? Квартиру, находящуюся в ипотеке и являющуюся предметом залога обменять можно. Об этом сказано в статье 345 ГК РФ.

Можно ли будет обменять квартиру находящуюся в ипотеке

Залоговая квартира регулярно проверяется инспекторами банков, и добраться до неё они должны в течение одного дня. После консультации и знакомства с условиями обмена необходимо подобрать подходящий объект недвижимости.
Уверенность в добропорядочности владельца – необходимое условие для успеха сделки, ведь задержка выплаты с его стороны может обернуться серьёзными неприятностями. Следует отметить, что этот шаг является одним из самых сложных.

Поэтому целесообразнее привлечь для решения проблемы надёжное Агентство недвижимости, лучше всего именно то, которое сотрудничает с вашим банком. Затем заёмщик совместно со службой безопасности банка проводит проверку объекта, на который планируется произвести обмен.

Объект проверяется в ЖЭУ или УК, налоговых органах, ФМС, ЕГРП. Одновременно второй участник договора обмена проверяется на наличие судимости.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Внимание Чаще всего заёмщикам предлагается два способа обмена:

1. Погашение ипотеки путём оформления нового краткосрочного кредита. По данной схеме квартира выводится из залога путём выдачи средств на оплату ипотеки в виде краткосрочного займа.

Объекты меняются «с доплатой», и полученные деньги идут на погашение кредита. Как вариант, долг гасится за счёт покупателя. То есть квартира продаётся с обременением в виде залога.

Остаток долга при этом гасится из доплаты, полученной в момент продажи. Минусом такого варианта является сложность оформления нового кредита при наличии ипотеки.

Переуступка долга.

Покупатель приобретает у заёмщика не квартиру, а кредит. При этом меняется заёмщик, а график платежей и сумма долга остаётся неизменной.

Замена квартиры в договоре долевого участия

Инфо То есть, стоимость нового залога, с учётом процентов по кредиту, должна быть ниже.

• Новое жильё не должно располагаться «в медвежьем углу».
• Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую? Это быстро и бесплатно! Оглавление:

• Требования закона к процедуре
• Способы решения проблемы
• Подготовка
• Условия получения согласия банка
• Особенности в зависимости от характеристики объектов
• Оформление сделки
• Обмен квартиры по военной ипотеке

Узнайте на нашем сайте об особенностях обмена приватизированной и муниципальной квартиры, а также комнаты в общежитии или коммуналке. Требования закона к процедуре Можно ли обменять квартиру, если она в ипотеке? Регулирование отношений между банком и заёмщиком происходит на основе кредитного договора, который составляется в соответствии с Законами РФ.

Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Процесс обмена (заключение двух сделок купли-продажи) выглядит следующим образом:

• Подписываются два договора купли-продажи (квартира, которую продает заемщик, продолжает находиться в залоге у банка)
• Новая недвижимость переходит в залог кредитной организации после регистрации прав клиента на нее
• Банк дает свое согласие на снятие обременения с уже проданной квартиры. О том, как снять обременение с ипотечной квартиры, читайте здесь.
• Покупатель (новый собственник) теперь может пройти госрегистрацию права собственности на приобретенное жилье.

Совершить обмен квартиры в ипотеке на другую не так просто, так как ни банк, ни новый покупатель не заинтересованы в данной сделке.

Поэтому существует еще один вариант решения вопроса. Заемщик может продать ипотечную квартиру и купить другое жилье, на которое будет оформлен новый заем.

Потребуются документы на квартиру (как старую, так и новую):

• правоустанавливающие – то есть те документы, которые подтверждают, что есть основания для возникновения права собственности;
• кадастровый паспорт на квартиру, если ипотека оформлялась менее 5 лет, то подойдёт и тот паспорт, который готовился при прошлом оформлении;
• выписка из домовой книги обо всех прописанных в квартирах;
• выписку из финансового счёта по каждой квартире, это необходимо для подтверждения того, что долгов по «коммуналке» нет;
• заключение независимого оценщика о стоимости каждой квартиры;
• если в одной из квартир прописаны дети до 18 лет, то возможно потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец заявления на получение ипотеки, образец ипотечного договора.

• Письменное согласие прописанных в квартире
• Правоустанавливающие документы на вторую квартиру
• Документы, которые подтверждают, что платежи производились своевременно
• Иные бумаги.

Банки не заинтересованы в таких сделках, но дают согласие при выполнении ряда условий:

• Заключается договор продажи имеющейся квартиры (о том, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке, читайте здесь) и второй договор на покупку новой недвижимости, которая полностью соответствует требованиям кредитора.
• Банк оценивает новое жилье, затраты оплачивает заявитель.

Можно ли будет обменять квартиру находящуюся в ипотеке Разница между стоимостью старой квартиры и суммой для досрочного погашения станет первоначальным взносом по оформляемому кредиту.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

advocatus54.ru

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Большинство людей хочет иметь большое и просторное жильё. В однокомнатной квартире мало места для семьи с ребёнком. В этом случае семья сталкивается с необходимостью обмена маленькой квартиры на более просторную. Зачастую лишних денег для этого нет, поэтому людям приходится искать варианты обмена жилья с привлечением ипотеки. Не стоит спешить продавать свою однокомнатную квартиру, сначала необходимо всё просчитать – узнать цены на желаемое жильё, и условия ипотечного кредитования у разных банков, подсчитать свои доходы, рассмотреть все льготные возможности.

Есть несколько вариантов улучшения жилищных условий с использованием ипотечного кредита:

1. Продажа старого жилья с одновременной покупкой нового с использованием ипотеки.
2. Передача старой квартиры в залог банку под 70% её стоимости.
3. Передача старой квартиры банку в залог под 70% её стоимости с одновременным взятием ипотеки под залог новой квартиры.

Все эти варианты осуществимы лишь в том случае, если доходы позволяют платить по ипотеке.

Прежде чем продавать или менять своё жильё, стоит узнать даст ли банк ипотеку и будет ли возможность её погасить.

Одновременная продажа старого и покупка нового жилья с привлечением ипотечного кредита для уплаты разницы в стоимости квартир.

Этот вариант возможен, если у семьи есть дополнительная жилплощадь, где можно жить всё время, пока будут оформляться документы по купле-продаже и ипотеке.

Желательно, чтобы квартира, предназначенная для обмена, была в собственности у одного члена семьи и на неё не претендовали третьи лица. Сложно продать квартиру, которая находится в ипотеке или купленную за материнский капитал. В первом случае необходимо будет найти покупателя, который согласится погасить банку остаток ипотеки. Во втором случае квартира будет принадлежать не только родителям, но и несовершеннолетним детям, продать её без разрешения органов опеки не получится. Для получения такого разрешения необходимо доказать, что детям есть где жить и это жильё соответствует всем санитарным нормам.

Перед продажей квартиры необходимо выписать из неё всех жильцов.

При таком варианте необходимо одновременно найти и покупателя на старую квартиру и подходящее по всем параметрам новое жильё, согласовать цены, вычислить разницу, а затем обращаться в банк с просьбой одобрить ипотеку на недостающую сумму. Если кредит разрешат взять, только тогда можно проводить операцию купли-продажи жилья.

Можно воспользоваться вариантом обмена – многие люди наоборот ищут более маленькое и бюджетное жильё. В этом случае не нужно будет искать покупателя на свою старую квартиру.

Банки часто отказываются выдавать ипотеку при обмене с доплатой, в этом случае можно просто оформить два договора купли-продажи на квартиры

Для продажи жилья необходимо собрать следующие документы:

1. Паспорта и ИНН всех собственников квартиры.
2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жильё.
3. Техпаспорт квартиры.
4. Договор купли-продажи.
5. Согласие на продажу второго супруга (если квартира является совместно нажитым имуществом).
6. Разрешение органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний.
7. Выписка из единого государственного реестра недвижимости.

Кроме этих документов в некоторых случаях могут потребоваться справки, доверенности, отказ от права собственности.

Покупка квартиры будет проходить с привлечением ипотеки, поэтому важно, чтобы приобретаемый объект недвижимости удовлетворял кредитора. Все документы по приобретаемому жилью должны быть предоставлены в банк для составления кредитного договора. Далее можно оформить стандартную процедуру покупки жилья в ипотеку, а сумму, полученную при продаже старой квартиры, использовать как первоначальный взнос.

Заемщик передает в залог банку старое жильё под 70% от его стоимости

Это вариант подходит тем людям, у которых есть накопления на новую квартиру. Недостающую сумму средств можно получить, заложив имеющееся жильё. Главное условие – наличие права собственности на квартиру. Кроме того банки оценивают имеющуюся недвижимость на ликвидность. Отказать могут по нескольким причинам:

1. Дом аварийный.
2. Жилье подлежит реконструкции.
3. Старая постройка.
4. Дом имеет неудачное расположение.

Многие солидные банки, такие как Сбербанк, предпочитают брать в залог жильё, у которого только один собственник. Большую сумму сложно получить, если квартира:

1. Малометражная.
2. Расположена на первом или последнем этаже.
3. Куплена пару месяцев назад.

Заложить квартиру в строящемся доме нельзя.

Важно знать пару особенностей залога:

1. Одну и ту же квартиру можно заложить несколько раз, главное чтобы её стоимость была не меньше суммы полученных займов.
2. Квартиру, находящуюся в залоге, можно сдавать в аренду и тем самым копить на приобретение нового жилья. Главное согласовать этот вопрос с банком.
3. В квартиру можно прописать недавно родившегося ребёнка, без согласования с банком.

Такой вариант приобретения нового жилья предполагает, что большую часть суммы на новую квартиру придётся платить из личных сбережений, что не по карману большинству людей со средним достатком.

Заемщик закладывает в банк квартиру, получая от него 70% стоимости, на недостающую сумму оформляет ипотеку под залог уже новой квартиры.

Если оформить ипотеку на новое жильё невозможно из-за невысоких легальных доходов, можно попробовать заложить старую квартиру за 70% от её стоимости. Этих денег не хватит на покупку нового жилья, однако теперь новую ипотеку придётся брать на гораздо меньшую сумму.

Таким образом, в залоге у банка окажется сразу две квартиры – старая и новая. В этом случае речь не идёт об ипотеке при обмене с доплатой – старую квартиру не обязательно продавать или обменивать. У заёмщика остаётся право собственности с обременением на эти две квартиры, Если доход позволит, можно «выкупить» у банка обе квартиры или же продать более маленькое жильё.
Ипотека на улучшение жилищных условий

Можно воспользоваться специальным кредитом на улучшение жилищных условий. Такую ипотеку можно получить при помощи разных государственных программ:

1. Ипотека молодым семьям — подходит для пар в возрасте до 35 лет.
2. Если в семье двое детей, можно использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий. При этом не нужно ждать три года.

Подводные камни и сложности

Обмен жилья с привлечением ипотеки процедура довольно сложная. Она требует много времени и знаний в сфере финансов и законодательства. Кроме того, случаются ситуации, на которые просто невозможно повлиять.

Отказ банка в ипотечном кредитовании на обмен квартиры

Найти подходящее жильё это половина дела, главное, чтобы эта квартира устроила кредитора. В самый последний момент банк может отказать в ипотеке, если его не устроит жильё или доход заёмщика.

Причины отказа в ипотеке при обмене квартир:

1. Возраст заёмщика (выплатить ипотеку нужно до 75 лет).
2. Плохая кредитная история.
3. Низкий уровень дохода.
4. Плохое состояние здоровья заёмщика.
5. Низкая ликвидность объекта залога.
6. Невозможность проверить информацию о заёмщике.

Перед тем как продавать или обменивать квартиру, необходимо точно знать, даст ли банк ипотеку и на каких условиях.

Нехватка времени, опыта и сил на продажу своего жилья

Конечно, можно найти опытного риэлтора, юриста и финансиста, которые сами будут искать лучшие варианты для обмена жилья. Но человек со средними доходами не сможет оплачивать работу этих специалистов. Это значит, что всю информацию придётся искать самостоятельно. Плюс ко всему, собирать кучу справок, подписывать договора, консультироваться с менеджерами различных банков по поводу условий ипотеки, искать объявления по продаже и обмену жилья. Совмещать эти дела с официальной работой практически нереально. Важно заранее осознать всю сложность процедуры обмена квартиры с доплатой в ипотеку. Изучать информацию лучше заранее в интернете, а оформлением бумаг заниматься, находясь в отпуске.

Обмен квартиры с доплатой в ипотеку – это не дело одного дня, на это могут уйти месяцы, и даже годы.

ipoteka.finance

Как обменять квартиру в ипотеке на другую, большую или меньшую

Понравилась статья? Следите за новыми идеями из мира сада и огорода, а так же полезных советов в нашем канале. Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзене. Подписаться.

Ипотечный займ берется на продолжительное время. Однако обстоятельства в жизни могут измениться в любой момент, вследствие чего понадобится заменить жилье на другое. Мы расскажем вам, можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, как это сделать и другие нюансы.

Можно ли поменять ипотечную квартиру на другую

Пока заемщик не погасит ипотечный кредит, квартира в залоге у банковской организации. Без ее согласия никакие операции с жильем невозможны. Права на него принадлежат банку.

Замена залога по ипотеке

В 345 статье Гражданского Кодекса РФ четко указано, что замена залога по ипотеке возможна после согласия залогодержателя, то есть, банка.

С юридической точки зрения сделка может быть осуществлена. Но в реальности, это сложная процедура, которая потребует потратить много денег. Придется заново проходить те же процедуры, что и при оформлении ипотеки. Каждое действие придется согласовывать с банковской организацией.

Такое случается нередко. Заемщик получает жилье в наследство и желает предоставить банку как залог. Таким образом, он может сразу оформить право собственности на ипотечное жилье.

Если с начальным залогом что-то случается, заемщик теряет право собственности на него, он должен быть заменен, любым, равноценным имуществом.

Условия обмена ипотечной квартиры

Как мы уже говорили, основное условие — согласие банка. Если он одобрил, придется продать залоговую квартиру и сразу же приобрести другую. Важно, чтобы новая недвижимость отвечала всем требованиям финансовой организации.

Обратите внимание! Банк проведет оценку нового жилья. Оплачивает ее заемщик.

Понадобится заново собирать весь пакет документов. Банковские сотрудники убедятся, что вы платежеспособны. Кредитная история также будет проверена, поэтому лучше не просрочивать платежи за ипотеку.

Документы для проведения данной процедуры

Залог успешной сделки — хорошо подготовленные документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Идентификационный код.
• Если заемщик в браке, нужно взять письменное согласие у второго супруга.
• Выписка из банка, где видно, что клиент чист. Ее можно получить прямо в отделении банковской организации.

Альтернативные варианты обмена/продажи, основные шаги сделки

Как только банк даст добро, нужно приступать к поиску подходящей квартиры. Она должна удовлетворять требованиям обеих сторон. Затем следует найти того, кто купит старую квартиру. Однако нужно учесть, что мало кто захочет приобретать квартиру в залоге.

Важно! Банк обязательно проверить доходы нового заемщика. Он должен быть платежеспособным.

Далее вы продаете квартиру, а вырученными деньгами закрываете долг по ипотеке. Банк, в свою очередь, снимает с квартиры обременение. После этого вы покупаете новое жилье и оформляете с кредитной организацией договор о соразмерном увеличении суммы ипотеки. После того, как имущественные права на квартиру будут зарегистрированы на вас, жильем получает статус залогового имущества.

Есть еще один метод, когда берется займ, а потом, используется, чтобы погасить действующую ипотеку. Для этого понадобится собрать пакет всех документов для оформления нового займа.

Если банк не против, то выдает вам займ на короткий срок. Им вы оплачиваете уже имеющийся кредит и квартира более не под залогом. После этого нужно найти покупателя на квартиру. Полученные с этого деньги уйдут на погашение краткосрочного займа. То что останется, вы тратите на покупку нового жилья и первоначальный взнос за него.

Можно ли обменять квартиру купленную в ипотеку на дом

Это возможно, но только с согласия банка. Квартира находится в залоге у кредитной организации, все сделки с ней возможны после разрешения финансовой организации.

Можно ли обменять квартиру в ипотеке на большую

Банк соглашается, при условии, что стоимость нового жилья, превышает старую не более чем на 20-30%.

Бывают случаи, когда старое жилье обменивается на новое, но по той же цене. Значит новая квартира находится в неблагополучном районе. Банк пойдет на уступки, если там есть его отделение, учитывайте это.

Процедура состоит из следующих этапов:

1. Получение согласия банка, поиск нового жилья. Оценка недвижимости кредитной организацией.
2. Через агентство недвижимости находится покупатель на старую квартиру.
3. Кредитуемый продает старое жилье, и на полученные деньги приобретает новое.
4. Со старого жилья снимаются обременения, новая квартира становится залогом для банка.

Учтите, что все расходы на эту процедуру оплачивает заемщик. Будьте готовы к этому.

Обмен ипотечной квартиры в Cбербанке

Сбербанк крайне неохотно идет на подобные сделки. Обменять заложенную квартиру на большую могут только те клиенты, в которых банковская организация может быть уверена:

• ни разу не просрочили платеж.
• участвуют в зарплатном проекте.
• хорошая кредитная история.

Если банк согласен, то обмен происходит по схеме, которую мы неоднократно упоминали ранее.

Военная ипотека — отдельные нюансы

Обменять квартиру, купленную по программе военной ипотеки проще всего, погасив задолженность. Тогда квартира полностью переходит в вашу собственность и вы делаете с ней все что угодно:

1. Вы договариваетесь с владельцем нужного жилья.
2. Он выплачивает банку остаток вашей задолженности.
3. Квартира становится вашей.
4. Вы продаете ее новому владельцу, а он продает вам свою.

Учитывая особенности военной ипотеки, лучше обменивать жилье именно таким методом. Он простой и безопасный.

Обмен по переуступке

Существует понятие переуступка обязательств по договору. Оно может касаться как недвижимости, так и прав и обязанностей, касающихся кредитного обязательства. Покупатели предпочитают приобретать жилье в ипотеку по переуступке, так как срок выплаты может быть довольно скромным.

Важно! Если банк дает согласие на такую процедуру, то новый заемщик соглашается со всеми условиями договора, который подписывал предыдущий владелец.

Как только факт перехода будет зафиксирован в росреестре, новый владелец получает права собственности на жилье. Пока не будет осуществлена регистрация, стороны могут отказаться от сделки, подав заявление.

Специалисты кредитного отдела оценят нового заемщика и примут решение. Если он является таким же надежным, как и предыдущий, банк даст согласие. Однако бывают случаи, когда у кредитной организации нет выбора, так как старый заемщик не может платить и они соглашаются на любого нового владельца.

Чтобы получить разрешение на переуступку, нужно обратиться в отдел ипотечного кредитования своего банка. В случае вынесения положительного решения, финансовая организация начинает подготовку всей документации.

По окончанию сделки:

• Покупатель становится новым заемщиком.
• Продавец теряет статус собственника и заемщика.
• Условия кредитования остаются прежними.

Преимущества переуступки:

• Меньший долг перед банком.
• Все чисто в юридическом плане.
• Банк выступает в качестве гаранта сделки.
• Новый заемщик быстро выплачивает остаток кредита и получает дополнительный «плюсик» в свою кредитную историю.

Обменять ипотечную квартиру на другую можно, но только, если банк согласится на эту сделку. На решение кредитной организации влияет множество факторов, в том числе и расположение нового жилья. Оно должно находиться в хорошем районе. Если банк согласился, нужно тщательно подготовиться, найти хорошее жилье, финансовая организация произведет его оценку. Найти покупателя на старую квартиру. Он должен быть с положительной кредитной историей. Используйте наши рекомендации и у вас, обязательно, все получится.

bazazakonov.ru

Возможно ли поменять квартиру в ипотеке на другую у того же застройщика

Операция может включать в себя следующие этапы:

1. Поиск покупателя на квартиру, которая находится в ипотек.
2. Оформление заемщиком краткосрочного потребительского кредита в сумме, достаточной для погашения остатка для ипотеки.
3. Погашение ипотечного кредита за счет потребительского.
4. Снятие обременения с квартиры.
5. Подписание договора купли-продажи. Деньги, полученные от сделки, в первую очередь, направляются на погашение беззалогового кредита.
6. Покупка новой квартиры с наложением обременения.

Если сумма необходимого потребительского кредита значительная, банк может потребовать поручительство одного или нескольких лиц. Положительным моментом такого варианта является то, что найти покупателя на квартиру, которая не находится в ипотеке на момент подписания купли-продажи, проще, чем на обремененный объект.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Инфо

Многие семьи покупают жилье с привлечением ипотечного кредита, который погашается в течение 10-20 лет.

За этот период у заемщика могут измениться личные обстоятельства: брак, рождение детей, недостаток средств для обслуживания кредита, или наоборот, желание расширить свое жилищное пространство.

Внимание

Вследствие чего иногда возникает вопрос об обмене квартиры, которая находится в залоге у банка, на другое жилье.

Сегодня мы подробно разберем вопрос: можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке и при каких условиях это возможно? Разрешение банка Распоряжаться недвижимостью, которая находится в ипотеке, можно исключительно с разрешения банка.
Фактически для обмена квартиры, необходимо сначала вывести ее из обременения.

Банк это сделает только при полном расчете заемщика по кредитному договору.

Важно

Поэтому для решения вопроса нужно, прежде всего, обратиться к кредитору.

Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика

Сходство вариантов состоит в том, что сделка проходит непосредственно в банке в присутствии контролирующего сотрудника.
Действия проводятся таким образом:

1. На каждую из обмениваемых квартир оформляются договора купли-продажи. Продаваемая заёмщиком квартира на данном этапе остаётся в качестве залога у банка.
2. Заёмщик обращается в Росреестр и регистрирует покупку нового жилья.
3. На основании нового Свидетельства оформляется новый договор, по которому приобретённая жилплощадь переходит в залог кредитору.
4. Кредитная организация выдаёт разрешение на снятие обременения с бывшей ипотечной квартиры, и новый владелец может закончить оформление собственности.

Обмен квартиры по военной ипотеке Можно ли поменять ипотечную квартиру на другую военнослужащему? Самый сложный случай – обмен жилья, полученного военнослужащими по спец.
программе.

Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты

Первоначальный заемщик получает на руки разницу между стоимостью квартиры и остатком по кредиту.

Эти деньги часто используют для оплаты первоначального взноса при оформлении новой ипотеки.

Такой вариант дает заемщику больший выбор среди объектов недвижимости, в отличие от варианта заключения договора мены.

Но основная сложность заключается в том, чтобы найти покупателя готового подписать договор купли-продажи с условием того, что квартира в залоге. Заемщик может сменить не только жилье, но и кредитора. Если на момент оформления первого кредита условия текущего кредитора для заемщика были оптимальными, то ситуация на период обмена могла измениться. Именно такой вариант чаще всего банки предлагают заемщикам, так как кредитные учреждения несут меньше всего рисков.

Какой бы способ не был выбран заемщиком и банком, стоит тщательно подготовиться к процедуре.

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Как обменять квартиру в ипотеке на большую? Такой обмен чаще всего проводится путём продажи ипотечной квартиры с согласия банка и оформления нового кредита. Клиент одновременно подаёт заявление на продажу уже взятой в кредит квартиры и на оформление в ипотеку новой жилплощади. Как правило, такой обмен без труда разрешается банком, если у заёмщика не было просрочек по действующему договору. О том, можно ли поменять квартиру, если она в ипотеке, на большую, вы можете узнать из видео: Смена должника Проводится в случае нехватки средств у приобретателя ипотечной квартиры.

Покупатель отдаёт продавцу доплату, а оставшаяся сумма оформляется в виде кредита на его имя.

Квартира при этом остаётся в залоге. Трудность подобного обмена заключена в поиске продавца, способного удовлетворить банк своей платёжеспособностью, поэтому подобные схемы обмена довольно редкие на практике.

Обмен ипотечной квартиры

Попытки провести операцию без разрешения могут привести к тому, что банк, ссылаясь на грубое нарушение кредитного договора, потребует досрочно погасить задолженность. С большей вероятностью разрешение получит заемщик, который не допускал возникновение просрочек и своевременно выполняет все требования банка, в том числе и в части заключения договоров страхования.

Лучше, если действующий кредитный договор был заключен хотя бы два года назад, а заемщик за истекший период погасил не менее трети кредита.

Заемщик должен понимать, что банк может разрешить обмен, но не обязан это делать. Для кредитора такая процедура – лишняя бумажная волокита, которая несет в себе определенные риски.
Поэтому задача заемщика – выполнить все требования кредитора в части предоставления документов и соблюдения процедуры.

Можно ли будет обменять квартиру находящуюся в ипотеке

Prozhivem.com≫≫≫≫Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика Григорий 2 Мар 2016 Получил квартиру подписал акт приема деньги переведены,могу ли я поменять эту квартиру с переводом средств на другую у этого же застройщика? 2 Мар 2016 Здравствуйте, Григорий.

Так как Вы уже подписали акт-приема передачи, то поменять квартиру уже не сможете.

Сначала оформите квартиру в собственность (получите свидетельство на квартиру), потом можете её продать и купить другую квартиру у застройщика. Даже если бы акт-приема передачи не подписывали, все равно не факт, что застройщик согласился бы на обмен.

zakon52.ru

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке

Ипотека для многих становится практически единственным шансом реализации мечты о получении собственного жилья. Особенностью квартиры или другого вида недвижимости, находящейся в ипотеке, является то, что она сразу становится собственностью заемщика, но все же остается в залоге у банка. Именно это значительно осложняет проведение всех сделок, в том числе и обмен.

Учитывая тот факт, что ипотека берется, согласно проведенной статистике, в среднем на 15 лет, зачастую возникает необходимость по истечении определенного срока в обмене жилья при переезде или для улучшения условий жизни. Можно ли расширить жилые метры в подобном случае и как это происходит?

Как обменять ипотечную квартиру?

Операция обмена, где одна из квартир была построена или приобретена по ипотеке, довольно частое явление. Однако стоит помнить о том, что для банка подобная операция не приносит никакой выгоды. Кредитор по закону может предоставить возможность заемщики провести подобную операцию, но не обязан.

Для банка это только бумажная волокита и идут они на это только ради того, чтобы создать хорошее впечатление о своей работе у клиентов. Поэтому следует быть также готовым к отказу.

Теоретически провести на первый взгляд сложную операцию по обмену можно довольно просто:

1. Получаем одобрение у банка. Данный этап наиболее важный, так не получив одобрения от банка, операция обмена не может быть проведена. При этом кредитор не обязан объяснять свое решение, пересматривать заявление.
2. Подготавливаем необходимые документы.
3. Находим заинтересованного в подобной сделке обладателя недвижимости.
4. Подключаем риелтора и юристов с банка.
5. Подписываем бумаги и проводим доплату при необходимости.

Для обмена ипотечной квартиры главное – добиться согласия банка. Для этого следует:

1. Обратиться в банк и в письменной форме попросить о разрешении на проведение операции обмена.
2. После получения предварительного одобрения следует представить необходимые документы. На данном этапе также можно получить отказ, если сделка будет противоречить интересам банка.

Обмен или замена залога

Еще одним способом решения вопроса можно назвать процедура обмена или замены залога. Порядок ипотечной замены зависит внутренними регламентами и правилами кредитора, зачастую банка.

При этом у каждого кредитора свои правила, позволяющие совершить подобную операцию:

1. При истечении 2/3 срока заключенного кредитного договора.
2. После прохождения 2-х или 3-х лет после заключения кредитного договора.
3. Обязательное условие – заемщик не может иметь задолженность по платежам и должен их проводить в установленные сроки.
4. Новая квартира обязана покрывать с дисконтом в 20-30% оставшуюся сумму долга с учетом всех процентов, комиссий.

Несоблюдение любого из указанных требований, как правило, приводит к отказу банка в замене залога.

Алгоритм замены залога

Для того чтобы воспользоваться возможностью замены залога нужно сделать следующее:

1. Для начала следует убедиться в том, что регламент кредитора предусматривает возможность замены залога по требованию заемщика. При этом важно обратить внимание именно на то, что проведение подобной операции должно выполняться по желанию заемщика, а не по другим причинам. В некоторых случаях кредитор проводит замену залога во избежание определенных трудностей по заключенному договору. Если регламент не предусматривает предоставление подобной услуги, тогда воспользоваться заменой залога нельзя. Стоит отметить, что подобный вопрос не может быть урегулирован кредитным договором. Поэтому следует обратить внимание при заключении договора по кредитованию на этот момент.
2. Далее следует поинтересоваться о том, в каких регионах страны можно провести подобную процедуру. Данная информация предоставляется сотрудниками банка, в некоторых случаях находится в свободном доступе на официальном сайте кредитора. Новая квартира должна находиться в области, где работает филиал или представительство банка. В случае если новая недвижимость находится на расстоянии 1000 километров или более от ближайшего отделения банка, в обмене будет отказано. Это связано с тем, что банк, выступающий в качестве кредитора, хочет держать все под контролем и далекое расположение квартиры, которая является залогом, проверить ее состояние будет довольно проблематично. В особых случаях банк идет на уступки в плане расположения недвижимости, но очень редко.
3. После соблюдения первых двух условий наступает момент проверки правовой чистоты выбранной недвижимости для обмена. Как правило, подобная процедура проводится заемщиком. При этом следует учесть необходимость предоставления следующих документов в короткие сроки:
   • выписка в ЖЭУ или домоуправления;
   • выписки из налоговой, УФМС;
   • сведения из ЕГРП.

   Кроме этого банк проводит проверку недвижимости по своим базам. Стоит отметить, что при проверке учитывается все нюансы, так как банк рассматривает высокую вероятность вступления в права владельца недвижимости при невыполнении обязательств со стороны заемщика.

4. Если правовая чистота недвижимости была подтверждена, наступает этап подготовки документов и осуществления сделки. Среди документов особое внимание следует обратить на договор обмена квартир, а также передачи недвижимости под залог банка. Вся процедура регистрации прав собственности, снятие старого и наложение нового обременения происходит под контролем банка.

Процедура достаточно хлопотная, занимает около 3-х месяцев при своевременном предоставлении необходимых документов и при отсутствии проблем с правовой чистотой недвижимости, которая должна выступать после совершения сделки в качестве залога по заключенному договору кредитования.

Получение нового одобрения

В некоторых случаях при обмене нужно получить одобрение банка на новую ипотеку. Зачастую подобная необходимость возникает при проведении процесса по получению одобрения на продажу ипотечной квартиры. Рекомендуется оформлять кредит в том же банке, но при нахождении более выгодных условиях можно стать клиентом другого финансового учреждения.

Важным моментом при оформлении кредита в другом банке можно назвать то, что расчет новой суммы кредита проводится с учетом ежемесячных платежей по действующей ипотеке. Именно поэтому сумма кредита может быть существенно занижена. О данной особенности можно поинтересоваться у менеджера банка.

Сделка – обмен ипотечной квартиры

Обмен ипотечной квартиры также возможет при кредитоспособности заемщика. Получить одобрение по данному вопросу также довольно сложно, если стоимость недвижимости, которая находится в залоге, значительно ниже той, которую заемщик пытается получить. Подтвердить обслуживание ипотечного кредита довольно сложно.

При рассмотрении кредитоспособности заемщика будет учитываться ранее заключенный договор кредитования, что означает расход средств на погашение суммы кредита. При этом банки юридически пока не могут учитывать тот факт, что часть нового кредита пройдет на погашение старого.

Поэтому уверенным в одобрении банка можно быть только в том случае, если доход может покрыть затраты на выплаты по двум кредитам, несмотря на закрытие первого после совершения сделки.

Необходимые документы

При обмене квартиры, находящейся в залоге у банка, нужно подготовить следующие документы:

1. Копия лицевого счета. Она позволяет оценить то, какими средствами обладает заемщик и сможет ли он проводить платежи по новому кредиту.
2. Паспорт заемщика.
3. Выписка из домовой книги.
4. Документы, которые подтверждают своевременные выплаты по ипотеке. Плохая кредитная история «закрывает двери» перед заемщиком, так как кредитор не намерен обрекать себя на сложности в дальнейшем. Некоторые банки рассматривают варианты с плохой кредитной историей при значительном ухудшении для заемщика условий кредитования.
5. Заявление, в котором заключена суть обращения.
6. Свидетельство о заключении брака. Если кредит оформляется на лицо, которое состоит в браке, супруг или супруга также становятся владельцами недвижимости, приобретенной по предоставленной сумме в долг.

Учитывая долю ипотечных кредитов в сфере кредитования физических лиц, а также довольно высокий период выплат, процедура обмена встречается часто. Именно поэтому финансовые учреждения не затягивают подобные процессы, но и на уступки идут довольно редко.

homewin.ru

Возможно ли поменять квартиру в ипотеке на другую у того же застройщика

Такие квартиры находятся в залоге сразу у двух организаций: банка и Росвоенипотеки. Но при этом существуют случаи, когда обмен квартиры при ипотеке предусмотрен договором. Если военного переводят на службу в другой город, то по договору обмен осуществляется в соответствии с пунктом «Переезд». Процедура проводится по схеме равноценного обмена. Кредитные организации производят замену залогового объекта. Если обмен производится на большую или меньшую квартиру, то потребуется применение схемы с погашением кредитной суммы и суммы отчислений в Росвоенипотеку. Обременение снимается, затем оформляется новый ипотечный договор. Обмен ипотечной квартиры – сложный и достаточно рискованный процесс. Для получения гарантированного результата целесообразнее обратиться за помощью в осуществлении задуманного к сотрудникам надёжного агентства недвижимости.

Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика

Данная схема редко действует, так как новый заёмщик должен удовлетворить кредитора, а такого покупателя недвижимости крайне сложно.Читайте на нашем сайте о том, как обменять двухкомнатную квартиру, можно ли обменять комнату на дом и земельный участок, и как заключить договор мены с доплатой. Подготовка Для осуществления обмена следует придерживаться следующего порядка действий. Начать нужно с изучения кредитного договора. Каждый банк подробно расписывает действия заёмщика и свои собственные в этом документе, и скорее всего пункт о продаже или обмене залоговой недвижимости в документе оговаривается.

Для того чтобы разобраться во всех тонкостях процесса и узнать, в каких регионах действие возможно, стоит проконсультироваться непосредственно у сотрудников организации. Если вы хотите обменять квартиру на жильё в другом городе, он должен находиться не далее чем в 1000 км.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Если такая ситуация возникла, дольщик может передать свои права на квартиру иному лицу. В этом случае осуществляется замена лиц в долевом соглашении, таким образом новый дольщик (которому были переданы права на квартиру) получает все права, прописанные в договоре, который был заключён между застройщиком и гражданином, передающим право собственности на жильё. В большинстве долевых соглашений, подрядчик устанавливает запрет на уступку прав собственности.

Инфо

Если в долевом соглашении такой запрет оговорен, то передать свои права будет невозможно. Ещё одним нюансом является срок передачи прав собственности. По закону рассматриваемая уступка является действительной до окончания строительных работ.

То есть, если оформлен акт сдачи квартиры застройщиком, то совершить уступку будет невозможно.

Возможно ли поменять квартиру в ипотеке на другую у того же застройщика

Внимание

Главная — Ипотека Существует ли возможность и как можно поменять квартиру, находящуюся в ипотеке, на другую – этот вопрос нередко возникает среди заемщиков банков, воспользовавшихся жилищным кредитованием. Сегодня ипотека – один из основных способов приобретения собственных квадратных метров. Пока не выплачена задолженность перед банком, жилье находится в качестве залога у кредитно-финансовой организации.

Важно

Подробнее о залоге при ипотечном кредитовании вы можете прочитать по этой ссылке. Жилищные заемы оформляются обычно на довольно продолжительное время, на десятки лет. За такой срок в жизни заемщика могут произойти изменения (рождение детей, увеличение или уменьшение дохода и пр.), которые приведут к необходимости обмена квартиры, находящейся под ипотекой.

Однако, из-за того, что жилье находится в залоге у банка, процедура осложнена.

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

• Классическая купля-продажа. Одна квартира продаётся и гасится старый кредит. Другая квартира покупается – и открывается новая ипотечная линия. Можно даже в другом банке.
• Согласие банка Согласие банка на обмен залоговой квартиры будет получено, если:

• заёмщик уже несколько лет исправно выплачивает кредит, как правило, банк разрешает обмен через 5 лет после открытия кредитной линии, но некоторые банки дают согласие только после того, как заёмщик оплатит больше половины долга;
• покупаемая квартира находится в регионе, который обслуживает этот банк;
• клиент не имеет просрочки ни по одному платежу.

Порядок оформления Как обменять квартиру в ипотеке? Чтобы обменять квартиру, которая находится в ипотеке у банка, необходимо:

1. Придти в банк и написать заявление на обмен.

Обмен ипотечной квартиры

Ипотека — порой единственный способ обзавестись собственными квадратными метрами. Заёмщик имеет возможность сразу использовать жилплощадь по назначению, однако полноправным владельцем он становится только после полной выплаты кредита. Но как быть, если до этого момента изменяются жизненные обстоятельства и возникает необходимость размена ипотечной квартиры? Жилплощадь можно обменять при соблюдении определённых условий.
… Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-84-29.

Можно ли будет обменять квартиру находящуюся в ипотеке

Больше информации о процессе оценки вы получите из этой статьи.

• Заемщик предоставляет полный пакет документов, необходимый для оформления нового ипотечного займа. Например, по этой ссылке вы найдете перечень бумаг для оформления жилищного займа в Сбербанке.
• Обычно кредитно-финансовые учреждения настаивают на внесении первоначального взноса по новому кредиту. О том, как получить ипотеку без первого взноса, вы можете прочитать здесь.

Банк вправе направить запрос в БКИ для проверки кредитного досье заемщика.
При выявлении каких-либо нарушений он, скорее всего, откажет в обмене. Если как раз ваша кредитная история оказалась по каким-либо причинам испорченной, то вы можете попытаться ее исправить, наиболее популярные способы того, как это сделать, вы найдете в данной статье.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Разница между стоимостью старой квартиры и суммой для досрочного погашения станет первоначальным взносом по оформляемому кредиту. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью.

Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь. Оставьте свое сообщение и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно ответим на ваш вопрос, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице.

Замена квартиры в договоре долевого участия

Для этого нужно соблюдение некоторых условий:

• согласие банка;
• соблюдение условий замены залога, которые разработаны в каждом банке отдельно.

На другую Замена одной квартиры на другую происходит только с согласия банка. Для этого необходимо:

• прийти в банк, который является залогодержателем;
• написать заявление на обмен.

Необходимо соблюдение следующих условий:

1. Часть ипотечного кредита уже должна быть погашена без просрочек. Как правило, банки разрешают обмен после 4 – 5 лет исправных платежей.
2. Новая квартира должна быть на 20 – 30% дешевле первого предмета залога.

   То есть, стоимость нового залога, с учётом процентов по кредиту, должна быть ниже.

3. Новое жильё не должно располагаться «в медвежьем углу».

Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Содержание:

• Как поменять квартиру под ипотекой на другую
• Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика
• Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты
• Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?
• Обмен ипотечной квартиры
• Можно ли будет обменять квартиру находящуюся в ипотеке

Как поменять квартиру под ипотекой на другую Внимание Договор купли-продажи Как осуществить обмен ипотечной квартиры на другую квартиру путем составления договора купли-продажи? Средства от продажи идут на погашение ипотеки, новая вновь оформляется в ипотеку. Банк скорее всего не захочет брать в залог недвижимость меньшей стоимости , так как ему это не выгодно. Важно Поэтому предыдущие схемы он применять не согласится.

Как обменять квартиру в ипотеке на большую? Такой обмен чаще всего проводится путём продажи ипотечной квартиры с согласия банка и оформления нового кредита. Клиент одновременно подаёт заявление на продажу уже взятой в кредит квартиры и на оформление в ипотеку новой жилплощади. Как правило, такой обмен без труда разрешается банком, если у заёмщика не было просрочек по действующему договору.

О том, можно ли поменять квартиру, если она в ипотеке, на большую, вы можете узнать из видео: Смена должника Проводится в случае нехватки средств у приобретателя ипотечной квартиры. Покупатель отдаёт продавцу доплату, а оставшаяся сумма оформляется в виде кредита на его имя. Квартира при этом остаётся в залоге. Трудность подобного обмена заключена в поиске продавца, способного удовлетворить банк своей платёжеспособностью, поэтому подобные схемы обмена довольно редкие на практике.

Потребуются документы на квартиру (как старую, так и новую):

• правоустанавливающие – то есть те документы, которые подтверждают, что есть основания для возникновения права собственности;
• кадастровый паспорт на квартиру, если ипотека оформлялась менее 5 лет, то подойдёт и тот паспорт, который готовился при прошлом оформлении;
• выписка из домовой книги обо всех прописанных в квартирах;
• выписку из финансового счёта по каждой квартире, это необходимо для подтверждения того, что долгов по «коммуналке» нет;
• заключение независимого оценщика о стоимости каждой квартиры;
• если в одной из квартир прописаны дети до 18 лет, то возможно потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец заявления на получение ипотеки, образец ипотечного договора.

2155317.ru