Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

• отсутствует навык правильного управления доходами,
• сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

• предоставление дополнительного залога,
• использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

• в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
• заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
• процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

• подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
• информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
• документы, подтверждающие личность заемщика,
• заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк.

После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

• Народный Банк;
• Россельхозбанк;
• АТБ;
• ВТБ 24;
• Промсоцбанк;
• Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

• Жилстройсбербанк;
• Альфа банк;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

• Сургутнефтегазбанк;
• Запсибкомбанк;
• Росевробанк;
• Жилстройсбербанк;
• Альфа банк;
• Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

• если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
• залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
• перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
• в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
• страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

• личный документ удостоверения личности;
• справка о доходах;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
• личные документы поручителей;
• другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Возможность оформить ипотечный кредит без оплаты первого взноса появилась относительно недавно.

В 2008 году многие банковские организации исключили подобные программы из списка услуг. Сегодня, когда экономическая ситуация стабилизировалась, взять в ипотеку дом, не оплачивая первоначальный взнос, предлагают многие финансовые организации. Как оформить жилищный займ на льготных условиях? в какие финансовые организации можно обратиться?

Несколько слов о первом взносе

Это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик вносит при подписании кредитного договора. Первый взнос рассчитывается в процентном отношении к общей стоимости жилой недвижимости (от 10% до 90%) или выражается в фиксированной сумме.

Источники средств для первой оплаты кредита:

• семейные накопления;
• недвижимость в собственности заемщика;
• потребительский кредит.

Это важно! Если клиент готов внести более 70% стоимости жилья, с финансовой точки зрения будет выгоднее оформить не ипотечный, а потребительский кредит, в котором нет комиссий, страховых выплат.

Конечно, ипотечный кредит оформляют преимущественно молодые семьи, у которых в наличии есть весьма ограниченная сумма или вовсе отсутствуют сбережения.

Некоторые банки выдают деньги на покупку жилья без необходимости вносить первый взнос, но при этом следует учесть несколько важных нюансов. Банк берет в расчет стоимость жилья, установленную оценщиком. Если цена застройщика окажется выше, придется внести сумму гораздо больше минимального взноса. Банковская организация, конечно, рассчитывает максимальную сумму ипотеки и любую разницу между суммой кредита и оценочной стоимостью обязан оплатить заемщик.

Поговорим о рисках для клиента. Если в силу обстоятельств клиент не сможет оплачивать кредит и квартира отойдет банку, рассчитывать на какую-либо финансовую компенсацию не приходится. Тем более, если за время оплаты ипотеки стоимость жилья снизится, есть риск, что даже после продажи недвижимости за заемщиком останется определенная сумма долга.

Сегодня активно развивается ипотечное кредитование с достаточно лояльными условиями. Много программ предлагают внести минимальный взнос в размере 10% от стоимости жилья. Однако такие лояльные условия предполагают заключение дополнительной страховки. Конечно, эти платежи увеличивают сумму кредита.

Это важно! Банковские организации неохотно выдают ипотечные займы без первой оплаты, поскольку отсутствие сбережений указывает на недостаточный доход в семье или на неправильное распределение финансов.

Самый просто способ проверить – возможно ли оплатить ипотеку – открыть счет и на протяжении полугода каждый меся откладывать сумму, равную взносу по займу. Если материальных проблем не возникнет, можно обсуждать с представителем банка нюансы ипотечного кредита. Специалисты рекомендуют не спешить использовать накопленную сумму для первой оплаты займа, а оставить ее на случай форс-мажорных обстоятельств.

Некоторые клиенты для первоначального взноса берут потребительский кредит. Однако это не самое лучшее решение, вот по каким причинам:

• высокий процент по займу;
• небольшой период погашения кредита;
• в первые месяцы приходится вносить большие суммы, ведь потребуется погашать сразу два займа.

Прежде чем оформить потребительский кредит, важно реально взвесить финансовые возможности и рассчитать бюджет.

Топ-7 способов оформления ипотечного займа без первой оплаты

По статистике, в России отмечается снижение спроса на банковские ипотечные кредиты. Конечно, в подобных непростых экономических условиях банки предлагают более лояльные кредитные условия. Несомненно, финансовые организации не могут предложить убыточные условия. Кредитные организации неохотно выдают займы без первой оплаты, специалисты выделяют несколько методов оформления жилищного займа без достаточных накоплений.

№1 Льготные займы

Предложения разработаны для наименее защищенных категорий граждан. Главная цель – помочь в приобретении жилья с лучшими условиями. Чтобы узнать об условиях кредитования, посетите органы местного самоуправления. Участники программы:

• лица, которые проходят военную службу;
• работники сферы медицины и образования;
• молодые семьи.

Требования к участникам:

• граждане РФ не старше 35 лет;
• лица, проживающие в тяжелых жилищных условиях.

Как правило, максимальный размер государственной дотации 10% от цены недвижимости, поэтому первая оплата по таким ипотечным программам составляет 10%.

Жилищный сертификат действует на протяжении полугода с момента его выдачи. За этот период нужно подобрать финансовое учреждение и успеть оформить договор кредитования.

Предоставлять социальную ипотеку имеют право только банковские организации – партнеры Агентства ипотечного жилищного кредитования.

№2 Ипотека для военнослужащих

Программа подойдет только для военнослужащих. Алгоритм действий следующий:

• зарегистрироваться в реестре накопительно-ипотечной системы;
• спустя 36 месяцев оформить заявку;
• подобрать банк, предоставляющий военную ипотеку;
• найти подходящую недвижимость;
• оформить документы, стать владельцем недвижимости.

Это важно! Главное преимущество военного жилищного кредитования – Министерство обороны оплачивает первый взнос и регулярные платежи.

№3 Материнский капитал

Государственную дотацию могут получить семьи, где родился второй ребенок. По условиям действующего законодательства МК используют для частичной оплаты жилищного займа. Суммы, зачастую, достаточно, чтобы оплатить 20% цены нового жилья.

Главная особенность – использовать МК можно сразу после рождения малыша, не нужно ждать три года. Сначала подают заявление в Пенсионный фонд, на это может потребоваться до двух месяцев.

Алгоритм действий следующий:

• поиск подходящей жилой недвижимости;
• оформление заявления в Пенсионном фонде;
• поиск банковской организации;
• выбор жилищного займа;
• оформление заявки;
• подписание договора.

Если семья уже оформила жилищный кредит, МК можно направить на его погашение.

№4 Маркетинговые акции

Некоторые финансовые учреждения с целью расширения клиентской базы предлагают интересные ипотечные программы, среди них предусмотрена ипотека с нулевой первой оплаты. В подобных акциях принимают участие банки и компании-застройщики. Главная цель – увеличить продажи.

Особенности:

• зачастую приходится ждать начала акции;
• количество предложений в рамках программы ограничено.

№5 Ипотечная программа под залог жилой недвижимости

Если необходимой суммы для первой оплаты нет, можно использовать имущество, которое имеется в собственности. Многие банковские организации легко идут на подобные условия предоставления займа, ведь схема им выгодна, но для заемщиков подобный вариант достаточно рискованный. Какие условия предъявляются к залоговой недвижимости:

• состояние, пригодное для проживания;
• высокая ликвидность;
• расположение объекта в районе, определенном банком.

Сумма жилищного кредита, как правило, не более 70% от цены залогового имущества.

№6 Дополнительное обеспечение

В качестве залога рассматриваются любые ценности и активы:

• машины;
• участок земли;
• акции и ценные бумаги;
• ювелирные изделия и драгоценные металлы.

№7 Потребительский заем для первой оплаты

Этот способ специалисты рекомендуют использовать в крайних случаях, поскольку на бюджет ложится двойная нагрузка и не всегда супруги справляются с двумя кредитами. Если ситуация экстренная и нужно срочно решать вопрос с жильем, внимательно изучите информацию – как взять потребительский заем без отказа, какие потребуются документы, и что делать заемщикам с плохой кредитной историей.

Алгоритм действий следующий:

• оформить заявку на жилищный заем;
• оформить потребительский кредит, когда будет принято положительное решение по потребительскому займу.

Документы и требования

Сегодня к заемщикам банки предъявляют следующие требования:

• собственниками залоговой недвижимости могут быть исключительно лица, достигшие совершеннолетия;
• если в жилой недвижимости прописан инвалид, несовершеннолетний ребенок, банковская организация не примет недвижимость в залог
• недвижимость должна иметь состояние, пригодное для проживания;
• помимо залоговой недвижимости в собственности должна быть еще недвижимость.

Что касается перечня документов, его определяет банк персонально для каждого заемщика. Конечно, существует традиционный перечень. Чтобы увеличить шансы на положительное решение, имеет смысл привлечь созаемщика. При расчете суммы ипотеки учитывается доход всех созаемщиков.

Стандартные документы:

• паспорт;
• документ о размере ежемесячных доходов;
• документ, подтверждающий право собственности залоговой недвижимости;
• паспорта поручителей.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Банк	Программа	Годовой процент
«Сбербанк»	Действует ипотечная программа под материнский капитал.	12,5
«Альфа-Банк»	Необходима залоговая недвижимость.	12,3
«ВТБ 24»	Военное жилищное кредитование.	13,0
«ГазПромБанк»	Приобретение недвижимости от застройщика «ГазПромБанк Инвест».	От 9,2
«МеталлИнвестБанк»	Действует ипотечная программа под материнский капитал.	12,5
ФК «Открытие»	Действует ипотечная программа под материнский капитал. Предусмотрена военная ипотека и возможность привлечения поручителей.	От 8,7
«ТрансКапиталБанк»	Банк принимает активное участие в государственных программах. Действует ипотечная программа под материнский капитал, можно привлечь поручителей или оформить недвижимость в качестве залога.	От 6,0
«Плюс Банк»	Действует ипотечная программа под материнский капитал. Также представлено много программ, где кредит предоставляется под залог недвижимости.	От 6,0
«РусЮгБанк»	Действует жилищная программа под залог жилой недвижимости.	14,0
«ЧелябИнвестБанк»	Предусмотрено две программы: для владельцев сертификата МК, а также с использованием залоговой недвижимости.	От 8,25
Банк «Россия»	Действует ипотечная программа под материнский капитал, однако первая оплата уменьшается только до 5%	9,2
«Нико-Банк»	Действуют две программы: для владельцев сертификата МК, а также с использованием залогового жилья.	От 6,0
«Форштадт»	Действует несколько программ: военная ипотека, кредитование по МК, а также под залог недвижимости.	От 6,0
«БинБанк»	Действует ипотечная программа под материнский капитал.	От 8,7
«ИнтерПрогрессБанк»	Совместная жилищная программа банка и компании-застройщика	От 14,0
«АвтоГрадБанк»	Действует программа под залог жилой недвижимости. Также можно оформить военную ипотеку или принять участие в программе под материнский капитал.	От 9,25
Банк «Союзный»	Действует программа для владельцев сертификата МК.	От 11,5
«Кредит Урал Банк»	Действует программа с использованием материнского капитала.	От 15,75

На сайте каждой банковской организации есть ипотечный калькулятор, используя сервис, вы легко рассчитаете сумму кредита, размер ежемесячного взноса и сумму переплаты по кредиту.

Помощь кредитного брокера

Взять квартиру в ипотеку на оптимальных условиях бывает совсем непросто. Ситуацию осложняет большое количество банков и огромный выбор ипотечных программ. Кроме этого, разобраться в тонкостях кредитования очень непросто. Задача ипотечного брокера – подобрать банк и выбрать ипотеку с лучшими условиями. Сегодня брокерские компании работают практически во всех городах России.

Три причины воспользоваться услугами ипотечного брокера:

• экономия времени – поиском финансовой организации будет заниматься специалист;
• вам гарантированно предложить ипотеку на самых выгодных условиях;
• экономия средств – конечно, за услуги брокера придется заплатить, но, учитывая, что специалист подберет лучшее банковское предложение, клиент останется в выигрыше.

Это важно! В небольших населенных пунктах найти ипотечного брокера можно в агентствах недвижимости. Главное при выборе компании и специалиста – не оказаться жертвой мошенников. Если клиента просят оплатить услуги заранее, отказывайтесь и ищите другого брокера.

Памятка молодой семье, которая планирует взять ипотечный кредит без первой оплаты

• Оцените особенности и нюансы ипотечного кредита. В некоторых случаях бывает выгоднее оформить потребительский кредит для погашения первого взноса, но этот способ достаточно рискованный, поскольку требует больших финансовых затрат.
• Созаемщик значительно повышает шансы на положительное решение по займу. Банковская организация учитывает общий доход всех созаемщиков и охотнее принимает решение о выдаче ипотеки.
• Чем меньше срок погашения займа, тем ниже процентная ставка – этот следует учитывать, выбирая условия кредитования.
• Выбирайте только надежную финансовую организацию, с хорошей репутацией. Почитайте тематический форум, отзывы клиентов.
• Прежде чем подписать договор, проконсультируйтесь с юристом.
• Оцените свои финансовые возможности – не обременительной является ипотека не более 40% от общего семейного бюджета.

Резюме

Чтобы оформить ипотечный договор, совершенно не обязательно искать средства для первоначального взноса. Существует несколько вариантов – заменить первый взнос залогом, материнским капиталом, потребительским кредитом. Соглашаясь на условия ипотечного кредитования, будьте готовы, что вам придется переплатить, поскольку все банки учитывают риски и закладывают их в процентные ставки.

goldengalaxy.ru

Возможно ли оформить ипотеку без первоначального взноса

   Хоть ипотека и ассоциируется у наших граждан с пожизненным рабством у банка, но услуга по ипотечному кредитованию востребована на рынке. Цены на жилье высокие и как еще приобрести собственную крышу над головой, если не взять ипотеку!? В среднем ипотека дается на срок около 17 лет, приобретая собственное жилье в ипотеку заемщики будут платить практически до пенсионного возраста. Посудите сами, если у Вас нет собственного жилья, то придется снимать квартиру, а ведь ипотека в этом плане окажется куда выгоднее. Лучше платить за собственную квартиру, которая рано или поздно будет принадлежать только Вам и будет снята с залога у банка.

    Очень часто получается такая ситуация, когда у заемщика возникают определенные трудности с оформлением ипотеки из-за отсутствия средств на первоначальный взнос. Что делать в том случае, когда жить негде и приходится снимать жилье, а с ценами на квартиры в наше время будет довольно трудно накопить на первый взнос, оплачивая проживание на съемной квартире!? В такой ситуации, конечно же, хочется взять собственное жилье в ипотеку без первоначального взноса, это бы решило Ваши жилищные проблемы моментально, но реально ли такое? Возможно, ли оформить ипотеку без первоначального взноса? Какие подводные камни будут поджидать Вас на пути к собственному жилью?

   Стоит отметить сразу, что на первичном рынке недвижимости ипотеку без первоначального взноса банк Вам не предоставит. Почему нет? Первичный сектор жилья имеет определенные факторы риска, строительство может занять более длительное время, чем планировалась, а так как Вам все еще приходится снимать жилье, Вы можете не справиться с погашением ежемесячных платежей. В такой ситуации банк не станет рисковать собственными средствами и выдавать ипотеку без первоначального взноса.

    Оформить ипотеку без первоначального взноса можно лишь на вторичном рынке жилья. Оформить ипотеку без первоначального взноса смогут лишь заёмщики, имеющие высокую и стабильную заработную плату. Ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию без первоначального взноса будет высоким, кроме того следует отметить, что сроки на которые Вы сможете получить ипотеку должны будут сойтись с наступлением пенсионного возраста поручителей и заемщика.
Оформление ипотеки без первоначального взноса довольно рискованно и для подстраховки банки ставят по такой ипотеке проценты гораздо выше, чем по ипотеке с первоначальным взносом. При оформлении ипотеки без первоначального взноса банк попросит у Вас оценку недвижимости и ее страхование.

Существует несколько вариантов оформления ипотеки без первоначального взноса:
Один из вариантов – оформить потребительский кредит для первоначального взноса, а уже потом оформлять ипотеку. Для такого варианта заемщик должен обладать высокой платежеспособностью. Сумма Ваших расходов по кредиту не должна будет превышать 30% от суммы общего дохода, в ином случае банк имеет право отказать Вам.
Второй менее удобный вариант – оформление ипотеки под залог уже имеющейся недвижимости. В этом случае Вам необходимо будет провести оценку имеющейся недвижимости и учитывать, что сумма выданной банком ипотеки не будет превышать 90% от рыночной стоимости квартиры, которую Вы оставляете в залог.
Если Вы решили оформить ипотеку без первоначального взноса, внимательно оцените свою платежеспособность и риски, связанные с ипотечным кредитованием.

 

Если статья «Возможно ли оформить ипотеку без первоначального взноса» Вам помогла, поделитесь с друзьями:

 

 Автор: Алексей Воронов, специально для сайта SpasFinans.ru  Copyright ©.

spasfinans.ru

Условия ипотеки. Ипотека без первоначального взноса :: BusinessMan.ru

К сожалению, многим молодым семьям приходится сталкиваться с жилищной проблемой. Поэтому те, кто не имеет возможности купить собственную квартиру, но не желает ежемесячно тратить колоссальные сумы на оплату арендованного жилья, пытаются выяснить, какой банк предлагает самые выгодные условия ипотеки.

Программы, по которым осуществляется жилищное кредитование

На сегодняшний день банковские учреждения предлагают несколько разновидностей программ, условия которых зависят от залога и цели кредитования. Так, самым распространенным вариантом считается ссуда, выдающаяся под залог имеющегося в собственности жилья. Условия ипотеки, предоставляемые некоторыми банками, предусматривают обязательное наличие дополнительного обеспечения в виде поручительства на заемщика. Следующим видом кредитования является заем без дополнительного обеспечения. К этой категории относятся программы по приобретению строящегося жилья. Такой вид кредитования предлагают многие современные банки, в том числе и Сбербанк. Ипотека без первого взноса предполагает более высокую процентную ставку. Кроме того, у человека, планирующего взять такой кредит, должны быть деньги на оплату риэлторских услуг, регистрации сделки и оформление страховки.

Ипотека без первоначального взноса: выгодна ли она для заемщика?

На самом деле, это очень спорный вопрос, поэтому при его рассмотрении следует учитывать все мельчайшие нюансы. С одной стороны, такое кредитование доступно для потребителей, не располагающих достаточной суммой для приобретения жилья, но способных выплачивать заем. С другой стороны, всегда остается риск, что в случае неисполнения обязательств банк может отобрать квартиру. Кроме того, кредит, оформленный в ненадежной организации, может стать причиной множества проблем. Особый риск представляет собой валютная ипотека.Все выплаты по ней привязаны к постоянно изменяющемуся курсу. Поэтому всем решившимся оформить кредит лучше сделать это в национальной валюте.

Кто может обратиться за ипотекой без первого взноса?

Данной программой могут воспользоваться все граждане, у которых нет собственного жилья. Ипотека без первоначального взноса положена молодым семьям, очередникам на улучшение жилищных условий и лицам, желающим перекредитоваться, чтобы рассчитаться с другим банком. Под молодыми семьями подразумеваются пары, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Воспользоваться ипотечной программой могут только граждане, имеющие постоянный источник дохода и которым исполнился 21 год. Особое внимание банк обращает на кредитную историю потенциального заемщика. Если она плохая, то в ипотеке, скорее всего, будет отказано.

Какие условия предлагает Сбербанк?

Ипотека выдается исключительно в национальной валюте. Обязательным условием считается страхование приобретаемого жилья. Максимальный срок, на который рассчитана программа, составляет 30 лет. Процент по ипотеке колеблется в пределах 11,7-13,7%. Если потребитель обращается за кредитованием строительства загородной недвижимости, то ставка может быть снижена в обмен на предоставление залога в виде земельного участка. Кроме того, для снижения рисков банк может потребовать предоставить одного или нескольких поручителей. В случае приобретения недостроенного жилья процент по ипотеке может быть увеличен на 1,25%.

Перечень необходимых документов

Любое финансовое учреждение оставляет за собой право стребовать с потенциального заемщика дополнительные бумаги, позволяющие конкретизировать уровень платежеспособности клиента и предложить оптимальные условия ипотеки. В стандартный набор документов входят:

• Идентифицирующие документы. Обычно вполне достаточно внутреннего паспорта с отметкой о регистрации.
• Бумаги, подтверждающие занятость и платежеспособность потенциального клиента. Как правило, от заемщика требуют предъявить справку о зарплате и ксерокопию трудовой.
• Документация по залоговому имуществу. Это может быть отчет о проведении оценки стоимости приобретаемой в кредит недвижимости или договор-основание продажи жилья.

Как оформить ипотеку без первого взноса?

Прежде всего, потенциальный заемщик должен произвести объективную оценку своих финансовых возможностей и определиться с суммой, которую он может ежемесячно выплачивать без ущерба для собственной семьи. После этого рекомендуется выбрать несколько надежных банков и внимательно изучить предлагаемые ими условия ипотеки. Окончательно определившись с выбором, можно приступать к подготовке необходимого пакета документов. Затем можно подавать заявление в банк и ждать ответа. В случае положительного решения можно переходить к поискам подходящего объекта недвижимости. После этого заемщик должен предоставить в банк всю документацию по выбранному жилью и на основании этого подписать кредитный договор.

Ипотечная калькуляция

Многие потенциальные заемщики интересуется, как рассчитать ипотеку. На сегодняшний день на сайтах многих банков имеется специальный калькулятор, позволяющий быстро определить сумму ежемесячных платежей. Современные кредитные программы предлагают две разновидности платежей: аннуитетные и дифференцированные.

В первом случае выплаты производятся равными частями, во втором — сумма ежемесячного взноса постоянно уменьшается. Поэтому перед тем, как рассчитать ипотеку, нужно определиться с подходящей системой платежей. Чтобы узнать сумму ежемесячных взносов, необходимо знать срок кредита и точную стоимость жилья. Воспользовавшись ипотечным калькулятором, можно в течение получаса найти наиболее выгодные предложения с оптимальным графиком погашения.

Досрочное погашение ипотеки

Каждый добросовестный заемщик заинтересован в скорейшей выплате кредита. Мало кому хочется на протяжении ближайших 25-30 лет ежемесячно вносить обязательные платежи. Специально для таких людей некоторые банки прописывают в договоре возможность частичного или полного досрочного погашения ипотеки. Частичная досрочная выплата подразумевает ежемесячное внесение суммы, существенно превышающей величину обязательного платежа. В данном случае заемщик имеет право обратиться в банк с заявлением об уменьшении сроков кредитования. Чтобы не переплачивать деньги за изначальный срок ипотеки, рекомендуется обязательно уведомить о сокращении сроков страховую компанию. Банк должен будет пересчитать новую сумму ежемесячного платежа. Это позволит заемщику существенно снизить сумму переплаты за пользование кредитными средствами.

Полное погашение ипотеки происходит по такой же схеме. Заемщик, решивший досрочно выплатить кредит, должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Как правило, большинство менеджеров озвучивает неполную сумму остатка, в которой не учтены комиссии и прочие обязательные взносы. Поэтому, прежде чем вносить последний платеж, заемщик должен запросить в банке справку о состоянии кредитного счета. Это позволит полностью закрыть кредит. После полного погашения ипотеки заемщик идет в страховую компанию, которая должна вернуть средства за неиспользованную страховку. Там же происходит оформление документов о снятии обременения с недвижимого имущества.

Рефинансирование ипотеки

В последнее время все большее количество заемщиков активно предпринимает попытки реструктуризировать взятые ранее кредиты. Подобное переоформление ипотеки открывает широкие возможности. Оно позволяет добиться снижения процентной ставки, уменьшения суммы выплат или сокращения срока кредитования. Однако большинство экспертов утверждает, что прибегать к рефинансированию целесообразно только в том случае, если разница между процентными ставками, предлагаемыми старым и новым банком, составляет не менее 3%. Особенно выгодна реструктуризация тем, кто брал валютные кредиты.

businessman.ru

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: 8 лучших банков

Если срочно нужно жилье, а денег на стартовый взнос не удалось накопить, не отказывайтесь от своей мечты. Выручит банковский продукт — ипотека без первоначального взноса в 2018 году.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Ипотекой без первого / начального взноса часто называют специальные программы жилищного кредитования:

• ипотеку «Молодая семья»;
• военную ипотеку;
• ипотеку с материнским капиталом;
• социальную ипотеку.

Но участие в этих программах позволяет частному клиенту финорганизации не оформить кредит на жилье без первого взноса, а получить государственную субсидию в размере, достаточном для получения ипотеки. При этом право на госпомощь имеют только заемщики, соответствующие определенным условиям — супруги моложе 35 лет, военнослужащие, матери двух и более детей либо лица, признанные нуждающимися в жилье.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

В настоящее время известны 5 способов получить ипотечный кредит при отсутствии сбережений, которые можно израсходовать на первый взнос:

1. по специальной программе банка, дающего ипотеку;
2. по специальной ипотечной программе от застройщика или его банка-партнера;
3. через получение немалого кредита наличными на первый взнос в стороннем банке;
4. с помощью предоставления банку дополнительного залога в виде недвижимости, уже пребывающей в собственности заемщика либо его родственника;
5. через завышение стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Важно! Последний способ самый рискованный и ненадежный, поскольку связан с введением кредитора в заблуждение. К тому же завысить стоимость недвижимого объекта может только оценщик, а кредиторы предпочитают доверять заключениям только аккредитованных организаций / специалистов, которые дорожат договорными отношениями с банком и не желают рисковать.

Мы рекомендуем специальные предложения банков, описанные ниже.

Вторичное жилье в ипотеку без первоначального взноса

Преимущества получения ипотеки без первоначального взноса на «вторичное» жилье перед приобретением квартиры в новостройке аналогичным способом:

• обеспечением по кредиту выступает готовый объект жилой недвижимости, а не право собственности на строящееся жилище;
• можно купить жилище в понравившемся районе города (области), тогда как новострой без первого взноса кредитуется только при наличии у банка партнерских отношений с застройщиком;
• передача недвижимости в залог происходит одновременно с госрегистрацией права собственности на купленную квартиру (либо частный дом).

Трудности в покупке «вторичного» жилища состоят в том, что ипотечнику нужно уговорить продавца квартиры / дома подождать со сделкой, пока будут получены кредитные средства. Процедура покупки жилья в кредит долгая и хлопотная, в ипотеку без первого взноса — тем более.

Подробности изложены на нашем сайте в статье Как взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса

Ипотека на покупку дома без первоначального взноса

Взять ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемого частного дома возможно. Только нужно быть готовым к ряду сложностей и непременно учитывать важные нюансы:

• многие банки не кредитуют покупку недвижимости этой категории;
• процентная ставка по кредиту на частный дом выше, чем на квартиру. Это правило не распространяется на специальные предложения банков по ипотеке под «первичные» коттеджи от застройщиков-партнеров, но здесь довольно дорого обойдется сам новострой;
• к частным «вторичным» домам, принимаемым в залог, кредиторы выдвигают ряд строгих требований, связанных с ликвидностью недвижимого объекта — дом должен быть из кирпича или бетона, построенным на земельном участке с целевым назначением «индивидуальное жилищное строительство», располагаться в черте большого города либо не слишком далеко от него и др.

Узнайте больше прочитав статью Условия ипотеки на частный дом.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Шансы взять ипотеку без начального взноса под приобретаемую квартиру в Москве в 2018 году достаточно высоки по двум причинам:

1. в российской столице присутствуют все банки, предлагающие ипотечникам спецпрограммы компенсации первоначального взноса;
2. здесь можно найти ипотечный кредит без первого взноса под «первичную» квартиру в конкретной новостройке от застройщика либо его банков-партнеров.

Сложности с покупкой жилья рассматриваемым способом связаны прежде всего с высокой стоимостью недвижимости. Претенденту на ипотечное кредитование обязательно и быть платежеспособным, и доказать банку способность обслуживать кредит.

Ипотека без первоначального взноса в Подмосковье

В Московской области также находится немало новостроек, где квартиры распродаются по ипотечным программам на льготных условиях, включая кредитование с нулевым первым взносом.

Одновременно в городах Ближнего Подмосковья присутствует довольно высокое количество банков, где можно взять ипотеку под «вторичное» жилье.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Ипотечная программа без первоначального взноса в Газпромбанке

На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой.

Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.

В «Газпромбанке» действует программа, по которой можно получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и приобрести квартиру, но право собственности на нее должно быть уже оформлено первичным собственником.

По этой программе приобретают квартиры, выставленные на рынок «Управлением гражданского строительства» — Казенным предприятием г. Москвы. Условия следующие:

• максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
• срок — 30 лет;
• минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.

Для участия в программе, банку необходимо предоставить пакет документов:

1. Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
2. Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
3. Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
4. Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения. Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев. Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.
5. Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.

Риски по причинению ущерба имуществу или его утрате подлежат обязательному страхованию. Страхование от несчастных случаев добровольное, банком принимаются страховые полисы любых страховщиков, но с условием, что они отвечают требованиям АО ГПБ.

Заявки на ипотечный кредит рассматриваются от 1 рабочего дня до 10, условия для каждого обратившегося ГПБ определяет индивидуально, и они не всегда идентичны стандартным. В случае отказа банк не обязан объяснять причины.

Банк выдвигает следующие 2 основных требования к потенциальным заемщикам:

• залог приобретаемой недвижимости;
• наличие платежеспособного поручителя.

Существуют и дополнительные условия:

1. Залог имеющейся в собственности недвижимости или автомобиля.
2. Поручительство юридических или физических третьих лиц.

Заемщик должен отвечать 4 запросам Банка:

1. Иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в Москве, МО или в местах, где находятся филиалы.
2. Не иметь нехорошей кредитной истории.
3. Подавать кредитную заявку в возрасте не меньше 20 лет. К дате полного погашения ипотечного кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет, если это мужчина, и 55, когда заявку подает женщина.
4. Непрерывно трудиться у последнего работодателя не менее полугода, имея общий стаж 1 год минимум.

Ипотечный кредит на 30 лет в банке «Возрождение»

Ипотечные кредиты, не предполагающие первоначального взноса, банк выдает тем, кто приобретает недвижимость в ЖК Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону от застройщика «Интеко». Кредитование предоставляется на 30 лет со ставкой от 13%. Максимум, что можно получить — это 8 млн р.

Совсем недавно банк «Возрождение» предложил ипотеку с 0% первоначального взноса на приобретение жилья от «Группы ПНС» в жилом квартале Москвы SREDA и микрорайоне «Домашний». Квартиры находятся в стадии строительства. Сумма ипотеки здесь увеличена до 30 млн р. Банк планирует такое сотрудничество и с другими компаниями. Порядок получения и условия по ипотеке аналогичны требованиям предыдущего банка.

6 банков, имеющих специальные программы по компенсации первоначального взноса

Без непосредственного внесения первого взноса ипотечный кредит доступен только для 3 городов. А можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в каких-то финансовых учреждениях, находящихся в регионах? Такая возможность существует.

Некоторые банки согласны компенсировать первоначальный взнос материнским капиталом, другие оформляют дополнительный кредит на него, взяв в залог имеющуюся недвижимость.

По таким программам работают:

• Райффайзенбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Альфа-банк;
• Промсвязьбанк;
• ДельтаКредит.

Ипотека с привлечением материнского капитала в Райффайзенбанке: 6 шагов к достижению цели

В Райффайзенбанке есть специальная программа для тех, кто хочет взять ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. Условия предоставления:

• срок — 1 год — 25 лет;
• валюта — рубли;
• покупка — жилье готовое или строящееся;
• возможные созаемщики — родители семьи, супруг или супруга;
• ставка — от 11,5%;
• сумма ипотечного кредита — максимум 26 млн р.

Для достижения цели нужно пройти 6 этапов:

1. Проконсультироваться в банке и подать заявку.
2. Дождаться принятия решения. Это займет от 2 до 5 дней.
3. Найти объект, представить отчет о его оценке, техдокументацию для одобрения баком.
4. Взять в ПФР справку о размере семейного (материнского) капитала.
5. Пройти подготовительный этап, включающий ознакомление с кредитной документацией, уточнение даты сделки, получение информации о расходах, сопряженных со сделкой.
6. Заключить сделку.

К заемщику банком предъявляются следующие требования:

1. Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
2. Гражданство — любое.
3. Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
4. Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.
5. Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
6. Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.

Важное условие для получения: отсутствие неблагополучной истории по прежним кредитам, наличие не более 1 ипотечного кредита на 100 тыс. р., полученного от 3 месяцев назад (кредитная карта и автокредит к учету не принимаются).

«Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья» — программы Сбербанка, позволяющие семье получить ипотеку без первого взноса

Сбербанк не выдает ипотечных кредитов без первоначального взноса в прямом его понимании. Все же молодая семейная пара, не имеющая средств на первый взнос, может получить такой заем, используя материнский капитал.

Для этого в банке существуют программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 10,75% для молодой семьи. Для участия в них нужно предпринять всего 7 шагов:

1. Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
2. Дождаться положительного решения.
3. Выбрать недвижимость.
4. Представить документацию по выбранному объекту.
5. Подписать документы по ипотеке.
6. Зарегистрировать права на собственность в Росреестре.
7. Получить кредит минимум 300 тыс. р., максимум — 15 млн р. на срок до 30 лет.

Условия выдачи ипотечного кредита

Для одобрения кандидатуры потенциального заемщика, у которого нет денег на первоначальный взнос, но обладающего сертификатом на семейный капитал, необходимо:

1. Предоставить подтверждение платежеспособности как заемщика, так и поручителя, созаемщика, не являющихся владельцами зарплатных карт Банка.
2. Выполнить оформление приобретенного при помощи ипотеки жилья в собственность заемщика, супруга/супруги, детей. Допускается выделение доли детям после погашения ипотеки, в этом случае заемщик оформляет нотариальное обязательство.
3. После выдачи ипотечных средств подать заявление в отделение ПФ РФ о перечислении денег с материнского капитала в Сбербанк.

Программа «Кредит под залог жилья», позволяющая взять первоначальный взнос в кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24

Программа позволяет оплатить частично или полностью покупку нового жилья за счет кредита, взятого под залог имеющейся недвижимости. Перед тем как взять ипотеку без первого взноса в ВТБ24 по программе «Кредит под залог имеющегося жилья», необходимо собрать стартовые документы:

1. Заявления, заполненные заемщиком и созаемщиком.
2. Паспорт — оригинал и копию.
3. Полис медицинской страховки и его копию.
4. Сведения о заработной плате вместе со справкой от работодателя.
5. Свидетельства о рождении малолетних членов семьи.
6. Трудовую книжку (ксерокопию).
7. Документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
8. Военный билет, если потенциальный клиент — мужчина до 27 лет.

Воспользоваться продуктом можно на следующих условиях:

1. До 15 млн р. в Москве, МО, СПБ; до 8 млн р. в Новосибирске, Владивостоке, Казани, Ростове-на-Дону, Тюмени, Сочи, Красноярске, Екатеринбурге; до 5 млн р. в других регионах, но не больше 50% от стоимости объекта, идущего в залог.
2. Срок — не более 20 лет.
3. Ставка — 15,1%, если оформлено комплексное страхование, и 16.1% без страхования.
4. Объект, предоставляемый в качестве залога, находится в городе, где присутствует то отделение ВТБ24, с которым ведутся переговоры по получению ипотечного кредита.

Продукт доступен гражданам от 21 года до 70 на момент погашения ипотеки, имеющим общий трудовой стаж от 1 года.

Ипотека под залог имущества в Альфа-банке

Ипотека под залог имущества выдается банком в размере от 2,5 до 60 млн р. Для тех, у кого нет средств на первый взнос, Альфа-банк выдает дополнительные кредиты, которые можно использовать на погашение первоначального взноса. По этой программе молодая семья, проживающая совместно с родителями, может обзавестись собственным жильем, использовав в качестве залога родительскую квартиру или направить средства на погашение первоначального взноса по ипотеке. Созаемщиками становятся супруг или супруга, даже гражданские, родители, сестры, братья, но только родные, совершеннолетние дети.

Займы выдаются на приобретение квартир как новых, так и на вторичном рынке, апартаментов, коммерческой недвижимости. Для получения нужна справка НДФЛ или ее альтернатива, постоянная или временная прописка в месте выдачи. Процентная ставка — от 14,7%, но для Москвы и СПБ она ниже на 0,2%.

Потенциальный заемщик должен попадать под следующие требования:

1. Общий рабочий стаж — от 12 месяцев.
2. Стаж на последнем месте — от 4 месяцев, а если на такое время назначался испытательный срок, то добавляют еще 1 месяц.
3. Возраст — от 21 г., 60 и 55 лет — на дату окончательного расчета по кредиту для мужчин и женщин соответственно.

Программа «Залоговый кредит целевой» в Промсвязьбанке

В Промсвязьбанке можно взять ипотечный кредит, отдав в залог имеющуюся собственность, для приобретения другого жилого помещения в виде квартиры или жилого дома вместе с земельным участком. На покупку жилья через ипотеку с залогом недвижимости имеют право резиденты РФ, имеющие работу, достаточный размер дохода, проживающие там, где есть банковские отделения.

Это целевой кредит, за счет него можно как приобрести новое жилье, так и капитально отремонтировать старое. Максимальный срок выдачи ипотечного займа — 25 лет, минимальный — 1,5 года. Сумма составляет от 50 до 70%, но не меньше 30% от суммы, на которую оценили залоговую недвижимость. Размер ставок начинается от 12%. Кредитная программа для Москвы, МО, СПБ предусматривает сумму максимум 30 млн р., а для всех остальных — 20 млн р., но не менее 0,5 млн р.

При расчете суммы кредита к учету принимается доход заемщика, созаемщика, поручителей — максимум 4-х лиц. Залогодателями по договору должны быть все собственники объекта, предоставляемого в залог. Созаемщиком может быть только супруг/супруга заемщика, если учитывается доход одного из них.

Ипотека на приобретение квартиры с дополнительным кредитом на первоначальный взнос в ипотечном банке ДельтаКредит

Этот банк дает деньги для приобретения жилья с одновременным оформлением дополнительного кредита на первый взнос. В качестве залога принимает имеющуюся недвижимость. Как и все ипотечные кредиты подобного рода, сумма предоставляется в рублях. Размер, выданных в кредит средств, составляет до 50% от цены залогового объекта. Срок для погашения колеблется от 5 до 25 лет. Возраст заемщика — от 20 до 64 лет. Ставка по ипотеке при наличии 2-НДФЛ — 11,25%.

Жители Москвы и МО вправе рассчитывать на минимальную сумму 0,6 млн р., других регионов — на 0,3 млн. Максимальная сумма — 10 млн р., если она не превышает 50% стоимости закладываемого объекта.

В банке существует программа, согласно которой заемщик имеет право не оформлять страховку на случай потери здоровья, трудоспособности или смерти. Называется она «Назначь свою страховку».

Обращение к программам, позволяющим оформить ипотеку без первоначального взноса — это реальная возможность обрести собственное жилье на более удобных условиях.

frombanks.ru

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Начиная с 2006 года граждане РФ могут взять ипотеку даже тогда, когда ни о каких накоплениях не может быть и речи, а сложившиеся обстоятельства не станут ждать, пока какие-нибудь сбережения соизволят появиться.

Естественно, такая услуга не подразумевает отсутствие первой оплаты, как это принято в банковском деле. Однако, способы обойти подобную неприятность всё же имеются. И каждый сможет выбрать максимально подходящий для себя вариант после того, как мы остановимся на каждом из них с подробным раскрытием особенностей. Итак, как взять квартиру или частный дом в ипотеку без первого взноса?

Под залог собственного имущества

Это первый и самый лёгкий способ. Логично, что если есть залог, то доверие банка к вашей платёжеспособности автоматически возрастает в разы. При наличии залогового имущества отпадает необходимость в первоначальном взносе, ведь гарантия в виде жилья более, чем убедительна. Возможна ли такая прозрачная картина? Отнюдь. Верхняя планка размера кредита определяется стоимостью того самого жилья, которое вы закладываете. Такова ситуация на рынке вторичного жилья. Точнее, сдачи его в залог. Да ещё и собственным жильём похвастаться может далеко не каждый. Однако, это один из существующих и применяющихся способов. Банковской практике известны случаи, когда родственниками переоформлялась квартира на желающего взять ипотеку. И тот, в свою очередь, использовал её как залог для её получения. Только в таком случае не стоит удивляться повышенной процентной ставке. Ведь этот взнос просто делится на всё время выплаты.

Материнский капитал

Стоит заметить, что это довольно распространённый способ. Хотя бы потому, что данный капитал можно потратить на недвижимость в ипотеку. Кстати, это прописано первым пунктом в списке, который регламентирует траты финансов, полученных как материнский капитал. Для молодой семьи, зачастую, этот вариант приобретения жилья является единственно возможным. Однако, есть и люди постарше, которые не только рожают, но и становятся опекунами несовершеннолетних детей. Многие из них не имеют возможности самостоятельно купить недвижимость, и выручает получение подобной помощи от государства. А использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке является хорошим вкладом денег. Да и дети смогут заслуженно унаследовать жильё в будущем, на что и рассчитывает большая часть кредитуемых. Естественно, что размер выплачиваемого материнского капитала должен быть не меньше, чем сумма первого платежа. Получается, что первый взнос за вас платит государство, никаких хитростей.

Федеральная программа помощи молодым семьям

Тоже довольно распространённый способ оплаты первого взноса или просто получения материальной помощи для погашения ипотечного кредита. В каждом регионе свои особенности выплат и условий получения, однако, мы рассмотрим основные положения, поясняющие как получить помощь и действующие на территории всей Российской Федерации. Для начала оба супруга должны быть не старше 35 лет и быть гражданами РФ. При этом ни у одного из них не должно иметься во владении какой-либо недвижимости. Также суммарный доход семьи должен быть не ниже установленного программой минимума. Такое требование обусловлено необходимостью в платёжеспособности семьи по ипотечному кредиту. Причём, если семья с детьми, то минимальный доход семьи растёт с их количеством. И, конечно же, молодая семья должна подать заявку по программе и состоять в очереди. Кстати, для некоторых регионов предусмотрена помощь в виде надбавки размером 5% и даже более. Как оформить надбавку и программу в целом, следует уточнять в каждом отдельном регионе, ведь в каждом из них свои нюансы. На данный момент продление программы планируется на 2016 год. Заявка может рассматриваться довольно долго. И если такой способ подходит, то поспешите начать оформление как можно скорее.

Стандартный кредит для погашения первоначального взноса по ипотечному

Да, способ довольно рискованный и очень затратный. Но многие им пользуются потому, что других вариантов без залога не остаётся. Из трёх вышеперечисленных способов два подходит, в основном, молодым семьям с определённым рядом условий. А собственное жильё, которое можно отдать в залог, так вообще сказочный вариант для большинства. Тем, кто не может воспользоваться ни одним из вышеперечисленных, остаётся либо копить, либо брать второй кредит. В таком случае есть всего пара условий. Первое – платёжеспособность кредитуемого. Нужно трезво оценить свои возможности, есть ли смысл жить впроголодь или можно ещё немного подождать и накопить на первый платёж? Коль присутствует возможность потянуть два кредита, то смело и только в путь. Но получить второй займ можно только при наличии положительной кредитной истории, что суть второе условие. Дают ли в одном банке ипотечный и стандартный кредит одновременно? Довольно редко. А вот сделать это в разных банках можно куда вероятнее. Главное, чтоб риск был оправдан и потом не пришлось жалеть о содеянном.

Какие банки дают ипотеку и можно ли взять её без первого взноса?

Просто купить дом в ипотеку, в том числе от застройщика, можно практически в любом банке. И рассчитать стоимость онлайн не представляется сложным, сейчас большинство предоставляют подобную услугу прямо у себя на сайте. Такие условия ипотеки работают, если у вас есть стартовая сумма. А вот без неё сотрудничать начнут немногие, тем более под выгодный процент. Но если у вас есть желание получить ипотеку на дом или на строительство и при этом подходит одно из вышеперечисленных условий без первого взноса, то некоторые банки, дающие ипотеку, раскрывают свои двери. Смело можно проконсультироваться в сбербанке и втб24. Эти финансовые гиганты российского рынка проверены временем. Обязательно будет нужна справка о доходах и, конечно, паспорт.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

banki-v.ru