Подавая заявки на получение микрокредита, мало кто из людей задумывается про то, что могут возникнуть какие-либо проблемы с полноценным выполнением обязательства. Многие думают, что с микрозаймами все намного проще, с учетом того, что денежные средства здесь берутся всего на пару месяцев или несколько недель.

Но статистика показывает следующее: заемщики очень часто не выполняют обязательства перед МФО России — это в основном объясняется тем фактором, что в МФО обращаются не наиболее обеспеченные потребители.

Многие заемщику думают, что когда микрозайм «выходит» на просрочку, то крупные МФО России сразу подают в суд, в целях добиться полноценного взыскания задолженностей. В большинстве случаев микрофинансовые организации применяют прочие принципы в процессе работы с клиентами, которые вышли на просрочку: они либо стараются морально надавить на должника, практически вынуждая заемщиков, не учитывая никаких обстоятельств, выплачивать все собственные задолженности или же продают уже просроченные обязательства заемщиков в коллекторские компании, которые занимаются «выбиванием» задолженностей, минуя многочисленные судебные разбирательства.

В любом случае нужно учитывать, что на просроченные задолженности микрофинансовая организация продолжает начислять штрафную «пеню». В подобной ситуации, ставка по процентам может составлять порядка 4 или даже 7% в один день — это лишь увеличивает сумму по обязательствам заемщиков. А если же принимать во внимание еще и тот фактор, что долг когда-либо придется возвращать, тогда чем позднее будет «зафиксирован» долг, тем больше и будут расходы с погашением.

Для рядовых обывателей судебное разбирательство очень сложное. Но на по правде говоря – это возможность в один момент зафиксировать сумму задолженности, чтобы она при этом не продолжала расти — это часто происходит с просроченными займами МФО (именно поэтому нередко заемщики сами подают в суды, чтобы остановить начисление процентов). Вот только подходить к данному вопросу рациональнее после тщательных подготовок и при этом необходимо обратиться к высококвалифицированному юристу, который способен проверить правомерность начисления процентов и штрафов — это, возможно, позволит существенно снизить сумму задолженности. Сегодня, список мфо России достаточно большой, но нужно обращаться исключительно в проверенные и популярные МФО, которые имеют положительные отзывы от клиентов.

Но самые сложные ситуации с онлайн-кредитами — особенно для заемщиков. Идеальным вариантом будет обращение в микрофинансовые организации, которые предоставляют возможность пролонгации задолженности. В случае, если вы не успеваете погасить задолженность или внести часть денег, лучше всего продлить срок. Такое решение поможет не выходить на просрочки. Просмотреть новые мфо займы по России можно в соответствующих каталогах.

Если МФО подало в суд, тогда нужно сразу же подать встречный иск для приостановления действия договора, поскольку проценты будут продолжать начисляться.

kreditvbanke.net

Подают ли в суд микрофинансовые организации на своих должников?

Многие сегодня берут кредиты, чтобы решить насущные жизненные проблемы. Финансовая неграмотность и беспечность граждан приводит к тому, что заёмщики накапливают долги. Клиенты МФО наивно полагают, что невозврат кредита сойдет им с рук. Однако подобные финансовые организации работают на основании лицензии ЦБ, также как обычные банки. Поэтому подать на должников в суд МФО могут и нередко таким способом защиты интересов пользуются.

Меры, предшествующие иску

Клиентов МФО привлекает скорость получения займа, отсутствие лишних справок и документов. Получить здесь кредит могут даже заёмщики с подмоченной репутацией. Поскольку риски невозвратов в таком случае повышаются, ссуды выдают под довольно высокие проценты и на короткий срок. Нужно понимать, что даже при таком подходе, организация – кредитор предпримет всё возможное, чтобы не просто вернуть долг, но и получить прибыль. Схема действий целиком зависит от того, насколько заёмщик готов сотрудничать с банком, а также суммы кредита и срока задержки выплат.

Если размер ссуды невелик, кредиторы не торопятся с обращением в суд. И это не удивительно, ведь в таком случае взысканные средства не покроют издержек по ведению процесса. Работники МФО предлагают:

• провести реструктуризацию долга,
• оплатить часть суммы,
• рефинансировать кредит.

В этом случае организация получает финансовую выгоду, а заёмщик имеет возможность избежать судебных разбирательств и сохранить репутацию.

Чтобы решить вопрос, работники МФО часто прибегают к психологическому давлению. Подобное обращение с клиентами сложно назвать корректным. Это могут быть телефонные звонки или СМС, личные визиты сотрудников службы безопасности. От запугивания и угроз компании – кредиторы часто переходят к реальным действиям, включая порчу личного имущества. Конечно, в таких случаях заёмщик имеет полное право обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением.

Если заёмщик не идет на контакт, а отдавать деньги не торопится, рост его долга происходит за счёт начисляемых штрафов и пенни. Организация может повысить процентную ставку. Дальше, как правило, следует требование полного единовременного погашения ссуды.

Судебные тяжбы

Часто заёмщики интересуются, подают ли в суд микрофинансовые организации или предпочитают передавать долг коллекторам. Вопрос далеко не праздный, поскольку первый вариант, несомненно, предпочтительнее для должника. Судебное разбирательство предоставляет возможность цивилизованного решения проблемы. К тому же с момента подачи иска долг замораживается, и проценты на него не начисляются.

Надо отметить, что к обращению в суд МФО прибегают неохотно. Зачастую государственные инстанции проявляют лояльность к должникам. Если гражданин выдвигает встречный иск, то шансы взыскать долг в полном объеме для кредитора резко снижаются.

Даже если МФО выиграла суд, это отнюдь не гарантирует скорого возврата денег. У должника просто может не оказаться имущества, на которое можно наложить взыскание. К тому же, служба приставов загружена и в первую очередь занимается крупными задолженностями, а клиенты МФО берут займы, в основном, не более 10-30 тысяч.

Микрофинансовые организации, хотя и имеют в штате юристов, но трудятся они, как правило, в головных офисах. В далеких региональных филиалах таких специалистов попросту нет. Нанимать адвоката со стороны или оплачивать командировки своего юриста не всегда выгодно. Это тоже одна из причин, по которым МФО редко подают иски на должников. Но в такой ситуации кредиторы могут прибегнуть к другому способу – взысканию через судебный приказ.

Почему МФО не торопятся обращаться в суд

Кредитная организация, действующая на законных основаниях, имеет право на защиту интересов. При этом основания для подачи иска появляются сразу после того, как платеж по займу просрочен. Однако кредитор, как правило, не торопится обращаться в суд. Причиной этого служит извлечение максимальной прибыли из ситуации. Ведь за дни просрочки клиенту начисляются штрафные пенни, увеличивающие размер долга.

Клиент напрасно думает, что не будет никаких последствий, если кредиторы не подавали в суд год или два. На самом деле компания просто выждет наиболее выгодный момент. Срок исковой давности по таким делам 3 года, отсчет начинается с момента нарушения заёмщиком своих договорных обязательств. Суть всех кредитных организаций заключается в получении с прибыли. Заёмщик должен быть готов к тому, что никто не станет прощать ему долгов. Сколько придется заплатить в итоге, определяется решением суда.

Ситуация, когда компания затягивает с иском намеренно, на руку клиенту. Достаточно сообщить, что между образованием просрочки и обращением в суд прошло слишком много времени. При этом следует подчеркнуть, что такие действия кредитор совершал намеренно, с целью увеличить сумму задолженности по займу. Судья примет во внимание заявление и учтет обстоятельства при вынесении решения.

Срок давности по кредитам МФО

Понятие исковой давности определяется юристами, как период, на протяжении которого физическое лицо или организация имеют право на защиту своих интересов. Для клиентов МФО действует сокращенный срок исковой давности продолжительностью 1 год, поскольку в данном случае идет речь о так называемой оспоримой сделке. По истечении этого времени подать заявление на кредитора будет практически невозможно, поскольку его попросту откажутся принять.

Как уже было сказано, для МФО срок исковой давности по взысканию долгов составляет 36 месяцев и он не может быть продлен. Такой же период устанавливается для коллекторских агентств. По прошествии указанного времени требовать у заёмщика возврата долгов имеют право только судебные приставы.

ГК РФ определяет продолжительность срока исковой давности, но не устанавливает, с какого момента он начинается. Здесь имеют место три варианта отсчета:

• с момента завершения действия договора с МФО,
• с выставления официальных требований о погашении,
• после того, как клиент осуществил последний платёж.

Если заявление было принято, судья не вправе указывать на истечение сроков. Инициатива здесь должна исходить от заинтересованной стороны, то есть ответчика.

Основанием для пролонгации установленного законом периода может послужить любой контакт клиента с банком. Поэтому тем, кто понимает, что платить по долгам ему просто нечем, лучше не подписывать никаких дополнительных договоров или уведомлений. Делать какие-то взносы в счёт кредита тоже не следует. Кредитору не останется иного выхода кроме подачи иска. Возможно, вам удастся протянуть время и срок давности по делу пройдет. Тогда заявление у кредитора попросту не примут.

Какие организации обращаются в суд

По отзывам пользователей интернет можно определить, какие МФО подают в суд на клиентов. Их список включает такие организации, как:

• «Веббанкир»,
• «Срочноденьги»,
• «Займер»,
• «Маниклик»,
• «Гринмани»,
• «Займы РФ»,
• «Вива Деньги»,
• «Турбозайм»,
• «Moneyman».

Конечно это не полный список. Отправиться с иском в суд может любая организация. Большинство кредиторов начинают с судебного приказа, который составляется и передается в исполнение без участия сторон. Такой выбор вполне обоснован, поскольку здесь не требуется приглашать юриста.

Заключение

После вынесения судебного решения у сторон процесса имеется 10 дней на то, чтобы подать апелляцию или кассационную жалобу. Воспользоваться своим правом могут как должник, так и МФО. Далее исполнительный лист передается службе приставов, которые будут заниматься взысканием. Даже если на момент визита работников ССП у ответчика нет никакого имущества, кредитор может инициировать процедуру возврата долга позднее. На исполнение судебного решения срок исковой давности не распространяется.

Рейтинг статьи:

Твитнуть

Поделиться

Плюсануть

Поделиться

Класснуть

Отправить

Остались вопросы? Звоните и получите ответы БЕСПЛАТНО!

sempravo.com

Должникам на заметку: подают ли МФО в суд при просрочке по займам?

Вопрос, подают ли МФО в суд при несвоевременной выплате займа, все чаще волнует заемщиков, которые не смогли вовремя оплачивать платежи. Но если итог любой просрочки по банковскому кредиту заранее очевиден для заемщика (сначала суд, а потом принудительное взыскание средств судебными приставами), то когда речь заходит о задолженности перед микрофинансовой организацией, мало кому понятен механизм и план их работы с теми, кто не смог вернуть долг в установленный для этого срок. И если одни считают, что МФО не подают в суд на должников, то другие полагают, что это логичный финал любой просрочки, даже если деньги были получены в небанковской финансовой компании и клиент не осуществил рефинансирование займа с плохой кредитной историей.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если проанализировать статистику судебных дел, то можно прийти к выводу, что суд с МФО – это, скорее, исключение, чем общепринятое правило. Это можно объяснить особенностью микрофинансовой деятельности и условиями действующих программ, когда все возможные убытки закладываются в процентные ставки (пресловутые 2% в день), а работу по взысканию долгов проводят коллекторы, выкупающие проблемные займы.

К тому же нельзя не отметить, что вне суда МФО умудряются получать неадекватно завышенные суммы долгов, так как они начисляют необоснованно высокие штрафы, что противоречит нормам действующего законодательства. И хотя подобную тактику практикуют исключительно малоизвестные МФО с небольшим опытом работы и без региональных представительств, их достаточно много на российском рынке, от чего страдают простые граждане, которые необдуманно оформили быстрые займы на карту без проверок выгодности программы.

С другой стороны, зачем тратить деньги на судебные издержки, если можно привлечь к процессу взыскания коллекторов, которые оказывают такое серьезное моральное давление на должников, что те безоговорочно выплачивают выставленные суммы долгов, не углубляясь в детали их начислений? Но неверно утверждать, что если заемщик задолжал микрофинансовой организации, то он может не бояться повестки в суд. По мере ужесточения ответственности за незаконную коллекторсую деятельность и существенному снижению эффективности работы с дожинками, все больше МФО стали отдавать предпочтение принудительному взысканию средств через судебные органы, что все чаще подтверждается на практике.

Через какое время МФО подает в суд?

Если в банковском секторе процедура взыскания вполне стандарта, то у микрофинансистов нет четкого плана, в соответствии с которым они определяют временной промежуток для обращения в суд. Кроме того, заемщики не всегда знают, подают ли МФО в суд или предпочитают иные методы взыскания, которые доказали свою эффективность и оправданность. Впрочем, в первую очередь это касается займов под залог имущества, которые активно предлагают компании, так как это реальная возможность быстро забрать залог, ускорив процесс взыскания.

Если у клиента задолженность по наличному займу, сначала МФО попытается вернуть деньги стандартным для себя способом, поэтому изначально за взыскание возьмутся коллекторы или уполномоченные кредитные сотрудники. Они будут звонить должнику, угрожать ему судебными последствиями и требовать вернуть деньги и начисленные проценты. Если он сдастся и начнет платить по займу, то вряд ли МФО решит подать на него в суд, что чревато дополнительными расходами. Но если денег так и не поступит, то минимум через 90 дней (на этой стадии просрочка уже считается безнадежной) должнику стоит ждать повестки в суд, что может стать для него неожиданным и неприятным сюрпризом.

Но стоит ли бояться судебного разбирательства с МФО? По факту, если обратиться за помощью к квалифицированному юристу, то можно не только выиграть время, но и существенно снизить сумму долга, учитывая, что микрофинансисты часто грешат нечестными расчетами и умышленным завышением суммы задолженности. В связи с этим в некоторых случаях заемщикам стоит самим инициировать судебные разбирательства, чтобы не платить лишнего, как этого хотят их кредиторы.

Какие МФО подают в суд на должников? Здесь нет четких критериев, по которым можно бы было определить компании, которые стремятся решать проблемы в правовом поле, если клиент отказался от рефинансирования микрозайма с просрочками. Но в любом случае к такому методу взыскания обращаются преимущественно крупные игроки рынка, которые берегу свою репутацию и планируют длительное время работать на кредитном рынке.

www.infozaim24.ru

Почему МФО не подают в суд на своих должников?

В реестре судебных дел редко можно встретить записи о разбирательствах микрофинансовых организаций со своими должниками. Причем даже если дело дошло до судебной инстанции, то инициатором обращения с исковым требованием, как правило, является заемщик, который пытается оспорить сумму выставленного долга или остановить начисление процентов. Но почему МФО не подают в суд на своих должников? Такую позицию можно пояснить целым рядом причин, в том числе и высокой эффективностью коллекторской деятельности по взысканию долгов.

Подают ли МФО в суд: скорее да, чем нет

Решение суда о принудительном взыскании средств – это единственный легальный инструмент погасить задолженность по кредитному договору. Но это только теоретически, так как на практике МФО убедились, что судебные разбирательства – это не всегда удобно и экономически выгодно, что объясняется целым рядом таких факторов:

— предвзятость судов. Если суд заемщика с банком в большинстве случаев завершается проигрышем первого, то судьи откровенно недолюбливают микрофинансовые организаций, за которыми прочно укрепилась репутация современных ростовщиков. Поэтому при обращении в суд у должника есть все шансы оспорить выставленную сумму задолженности, в чем явно не заинтересована МФО;

— издержки на ведение судебного разбирательства. Судиться с должником – дорогое удовольствие, тем более, когда у компании нет своего представителя в регионе, где будут проходить заседания. В первую очередь это касается компаний по выдаче онлайн займов, у которых нет региональных отделений, офисов для клиентов и, соответственно, штатных юристов. Все расходы по сопровождению судебного разбирательства МФО потом может переложить на должника. Но в целом перспективы получить деньги через принудительное взыскание слишком призрачны, что не способствует решению вопроса в правовой плоскости;

— отсутствие возможности по реализации решения суд. В связи с тем, что займы МФО выдаются без документов, подтверждающих доход, залога и поручителей, их предпочитают оформлять граждане без официального трудоустройства и, как правило, с низкой платежеспособностью. Соответственно, когда после решения суда за работу принимаются судебные исполнители, нередко оказывается, что у должника нет собственного имущества (как вариант, за время судебного разбирательства он успел его продать или подарить родственнику) и официальных доходов, за счет которых можно погасить задолженность. И в виду бесперспективности принудительного взыскания, все больше МФО отказываются от судебных разбирательств, делая ставка на сотрудничество с коллекторами, которым удается добиваться погашения даже безнадежных долгов всеми доступными им методами.

Долги в МФО: к чему готовиться заемщику

Если выплата займа не осуществляется в срок, то вряд ли стоит рассчитывать на цивилизованное решение вопроса в судебной инстанции. Скорее всего, за взыскание возьмутся коллекторы, которые либо выкупят право требования долга, либо будут осуществлять взыскательную деятельность по договору подряда. Впрочем, сегодня МФО все чаще предлагают клиентам альтернативные варианты решения проблемы с задолженностью: реструктуризацию, продление срока кредитования или даже «прощение» части долга при условии погашения основной суммы обязательства. Но это не отменяет того факта, что самый популярный метод взыскания займов на микрофинансовом рынке – это сотрудничество с коллекторами и все было бы не так пессимистично, если бы подобные специалисты придерживались норм действующего законодательства и не нарушали права заемщиков.

Несмотря на то, что основная задача такого специалиста – это наладить контакт с неплательщиком, выяснить, по каким причинам он не может вернуть займ и добиться с ним определенных договоренностей в плане очередности внесения платежей, коллекторы все чаще оказываются замешанными в уголовные дела о вымогательстве, шантаже и даже нанесении телесных повреждений. И хотя это не добавляет репутационных баллов МФО, они «закрывают глаза» на подобные методы взыскания, тем более что они дают положительный результат даже в такое сложное, с экономической точки зрения, время. Но стоит отметить, что такие способы «выбивания» долгов используют преимущественно «серые» кредиторы или мелкие компании, не нацеленные на долгосрочную работу на кредитном рынке, в то время как крупные и хорошо зарекомендовавшие себя микрофинансовые организации все-таки стараются сотрудничать только с порядочными специалистами, а все убытки от просрочек вкладывать в высокие процентные ставки.

www.infozaim24.ru

Подают ли в суд микрофинансовые организации

• Микрофинансовые организации
• Какие условия займов в МФО?
• Суд с МФО
• Суд против МФО
• Попробуйте обойтись без займа

Так называемые МФО или микрофинансовые организации появились в России относительно недавно. Впрочем, всего несколько лет таким фирмам потребовалось, чтобы завоевать рынок. Сейчас, по статистике, в год появляются сотни микрофинансовых организаций – их число растет в геометрической прогрессии. Такие фирмы предлагают займы, быстрые деньги до зарплаты, которые может получить кто угодно без огромного пакета документов. Однако иногда с возвращением долгов возникают трудности – могут ли МФО подать на вас в суд?