запрет МФО в России / FinHow.ru

У граждан России нередко возникает вопрос: «Когда закроют микрозаймы?» Известно, что депутаты Госдумы выступили с инициативой запретить выдавать онлайн-займы частным лицам. Проблема состоит в том, что значительная часть населения из-за низкой финансовой грамотности оказалась в долговой яме. С 2017 года вступил в силу закон, регулирующий деятельность МФО. Действительно ли Правительство запретит микрофинансовые организации или ограничится нововведениями в законодательство?

Лучшие предложения по займам:

Kredito24

Онлайн заявка

Сумма займа До 15 000

Возраст С 18 лет

Срок до 30 дней

Условия Без справок

One za1m

Онлайн заявка

Сумма займа До 80 000

Возраст С 18 лет

Срок до 1 года

Условия Паспорт

Займер

Онлайн заявка

Сумма займа До 30 000

Возраст С 18 лет

Срок до 30 дней

Условия Паспорт

Лучшие предложения по займам:

Kredito24

Онлайн заявка

Сумма займа До 15 000

Возраст С 18 лет

Срок до 30 дней

Условия Без справок

One za1m

Онлайн заявка

Сумма займа До 80 000

Возраст С 18 лет

Срок до 1 года

Условия Паспорт

Займер

Онлайн заявка

Сумма займа До 30 000

Возраст С 18 лет

Срок до 30 дней

Условия Паспорт

Почему Центробанк борется с микрофинансовыми организациями

Деятельность МФО контролирует Центральный Банк России. Он стремится к тому, чтобы микрофинансовые услуги оказывали добросовестные и законопослушные компании. За 2016 год из Госреестра исключили свыше 1700 организаций, которые не соответствуют установленным требованиям. Совместно с Центробанком борются с нелегальными компаниями саморегулируемые организации (СРО), правоохранительные органы и МФО.

Чтобы пресечь нелегальную деятельность кредиторов, в 2017 году в России планируется предпринять следующие меры:

1. Повысить административный штраф за выявленные несоответствия.
2. Ввести уголовную ответственность для организаторов преступных действий за неоднократные нарушения.
3. Лишить судебной защиты лиц, которые действуют нелегально.

Чтобы воспрепятствовать теневой деятельности компаний, Центробанк требует от МФО вступить в СРО и предоставлять регулятору финансовую отчетность.

Действительно ли в России запретят микрозаймы

Кризис в России привел к снижение доходов населения, что повлекло за собой высокую закредитованность граждан. Банки ужесточили требования к заемщикам, поэтому они стали чаще прибегать к микрозаймам. Население привлекает быстрая подача онлайн-заявки, отсутствие справок и моментальное предоставление средств. На процентную ставку они обращают внимание, когда требуется погашать задолженность.

Запретить в России микрофинансовые организации хотят по следующим причинам:

1. Устанавливаются высокие процентные ставки за пользование деньгами. Например, ставка на потребительский кредит в банке в среднем около 42% годовых, в МФО ставка может достигать 600% годовых.
2. Абсолютная доступность микрозаймов, особенно в режиме онлайн.
3. Низкая финансовая грамотность граждан, из-за чего они не могут оценить возможные риски.
4. Микрозаймы обычно выдаются с 18 лет. Это привлекает неработающих студентов, а возвращать долг приходится родителям.
5. Дела заемщиков, допустивших просрочку, передают коллекторским агентствам. Они, в свою очередь, применяют жесткое психологическое воздействие.

Для тех, кто следит за законами, очевидно, что Правительство России стремится отрегулировать деятельность микрофинансовых организаций. Возникает вопрос: зачем заниматься разработкой нормативных новшеств, если планируется закрыть МФО?

Нюанс! Сегодня в России просроченная задолженность по микрозаймам составляет около 30% от всех долгов по банковским ссудам. Когда микрокредитные организации запретят законодательно, заемщики перестанут возвращать долги. В итоге число непогашенных займов вырастет в несколько раз, что повредит экономике России.

Разумеется, запрещать МФО никто не собирается, а вот над созданием инструментов регулирования микрофинансового рынка Правительство будет работать и дальше.

Какие нововведения ужесточили деятельность МФО

В сфере микрокредитования осуществляется глобальная реформа, конечная цель которой:

1. Разделить действующие МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании.
2. Внести все организации в отдельный реестр, чтобы контролировать их деятельность.
3. Защитить граждан от необоснованно высоких процентных ставок и штрафов. МФО должны соблюдать ограничительные нормы при расчете процентной ставки и начислении штрафных санкций.
4. Установить форму отчетности, которую должны составлять все организации.

Каждая компания должна сотрудничать с БКИ и проверять финансовую состоятельность клиента. Теперь кредитору грозит штраф за выдачу займа под залог имущества неплатежеспособному гражданину.

С января 2017 года в России вступил в силу закон о коллекторах, призванный урегулировать их действия при общении с должником.

Поправки к закону о потребительском займе обязывают все организации предоставлять клиенту подробную информацию о размере переплаты.

Оформить и получить займ очень просто. Для этого вам нужно заполнить заявку размещенную ниже. Сервис автоматически рассчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения.

finhow.ru

Когда закроют микрозаймы в России?

Аркадий Григорьев

Обновлено 02 ноября 2017

Шрифт A A

Нет времени читать?

Вопрос, когда закроют микрозаймы, связан со сложностями погашения долга. Те или иные трудности возникают у большого количества клиентов. Доступность кредитов, которые предлагают микрофинансовые организации в России, и их высокая цена нередко приводят клиентов к полной финансовой зависимости.

Лучшие предложения по займам по мнению редакции:

Сумма займа, руб

до 70000

Срок

до 24 недель

Возраст

С 21 года

Условия

Без справок

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

3000-25000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

2000-30000

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

8000-60000

Срок

5 дней -18 недель

Возраст

21 — 60 лет

Условия

Паспорт

Обсуждения законодательных изменений в деятельности МФО, которые имелись в прессе, породили мнение, что их деятельность запретят или жестко ограничат. Действительно ли этот запрет состоится?

Закредитованность россиян и запрет МФО – есть ли связь?

Затянувшийся кризис в стране привел к существенному снижению доходов ее граждан. Банки, столкнувшись с волной невозвратов, ужесточили свои требования к потенциальным клиентам. В такой ситуации предложение микрофинансовых организаций многим жителям России представляются очень выгодными. Это неудивительно:

Лояльность МФО к желающим оформить займ, привела к увеличению количества должников, неспособных выполнять свои финансовые обязательства, поэтому правоохранители предлагают наложить полный запрет на деятельность микрофинансовых организаций в России.

Необходимость таких мер они подтверждают следующими аргументами:

• непомерно высокие процентные ставки, установленные организациями за пользование деньгами;
• почти абсолютная доступность микрозаймов;
• жесткие, нередко противоправные действия коллекторов, которые сотрудничают с МФО.

Действительно, эти замечания обоснованы. Когда банк отказывает потенциальному клиенту в займе, он обращается в микрофинансовую организацию и получает деньги. Таким образом, в России появляется большое количество граждан-банкротов. Этому способствуют и огромные проценты, устанавливаемые МФО.

Табу на микрозаймы имеет негативные последствия

Запрет деятельности микрофинансовых организаций ударит в первую очередь по тем гражданам, которые остались без работы, ведь такой категории населения МФО не отказывает. Для них онлайн-займы зачастую являются единственным вариантом выпутаться из сложной финансовой ситуации.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

18-70 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

1000-80000

Возраст

18-75 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

1000-1,5 млн

Возраст

С 18-75 лет

Условия

Без справок

Банки России не рассматривают эту категорию граждан, как благонадежных клиентов, поэтому отказывают в материальной поддержке. Эксперты-сторонники микрофинансовых организаций приводят следующие факты в поддержку МФО:

1. Повышенные ставки связаны с высоким риском невозвратов микрокредитов в России. Если клиент возвращает долг организации в сжатые сроки, то его переплата соразмеряема с банковскими процентными ставками.
2. Оперативность и доступность микрозаймов – колоссальное преимущество, позволяющее эффективно решать срочные финансовые проблемы гражданам России.

Кроме того, деятельность коллекторов не всегда напрямую связана с политикой микрофинансовой организации. Частично хаос связан с законодательной неурегулированностью коллекторской деятельности.

Роль государства в сфере микрокредитования

Поскольку запрет МФО обладает негативными последствиями, государство усилит контроль деятельности подобных организаций в России. Глобальная реформа, запланированная на ближайшее время, должна достичь следующих целей:

1. Внести всех МФО в отдельный реестр для контроля их деятельности.
2. Для сегментирования рынка разделить компании на микрофинансовые и микрокредитные.
3. Ввести формы отчетности для контроля за их деятельностью
4. Ограничить максимальную процентную ставку на онлайн-кредиты.

Представители МФО, лидирующих на рынке микрокредитования, положительно отозвались о грядущих переменах в России.

Факт! Руководители МФО считают, что планируемые ограничения и строгий контроль помогут избавиться от организаций, которые нечестно ведут бизнес.

В ходе проверок контролирующими органами были закрыты МФО, работающие с грубыми нарушениями законодательства. Организации не подавали отчетность или представляли документы с ошибками.

Сотрудники МФО не обеспечивали потенциальных клиентов полной информацией о кредите, умалчивали сведения о дополнительных комиссиях, штрафах, пенях. На официальных порталах организаций отсутствовали существенные дополнительные условия предоставляемых услуг.

zaim-bistro.ru

когда запретят микрофинансовые организации в России?

Время от времени в средствах массовой информации затрагивается вопрос закрытия МФО. Он уже не единожды обсуждался в Государственной Думе. В настоящее время вопрос остаётся актуальным.

Когда закроют микрозаймы? Будут ли выдавать микрозаймы вместо них какие-то другие компании? Многим россиянам важно знать ответы. Тема волнует и тех, кто видит в МФО возможность получать взаймы небольшие средства, и тех, кто набрал кредитов и не знает, как рассчитываться с кредиторами.

Причины, по которым хотят закрыть МФО

В России, обсуждая будущность микрокредитных компаний, общественность разделилась на два больших лагеря. Одни за закрытие МФО, другие считают, что такое решение будет необдуманным и поспешным, так как альтернатива МФО – банки, которые не отличаются гибкостью условий предоставления займов.

Все аргументы против МФО, базируются на следующем:

1. Непомерно высокие процентные ставки.
2. Сотрудничество компаний с коллекторами и беспредел, который чинят последние.
3. Излишняя доступность.

Каждое из предъявленных обвинений, имеет под собой основу. В тех же средствах массовой информации постоянно обсуждаются ситуации, когда коллекторы преследуют должников, их соседей и членов семей, калечат людей и даже лишают жизни.

Любой совершеннолетний россиянин может обратиться в одну из микрофинансовых компаний и без глубоких проверок своей личности и прошлых отношений с финансовыми структурами получить небольшую сумму взаймы.

Самым увесистым аргументом являются процентные ставки. Многие заёмщики не в силах вернуть чистую сумму кредита, не говоря уже о том, что набежало сверху за устанавливаемый некоторыми МФО период, в течение которого клиент не может возвращать средства.

Проблема закредитованности российских граждан

Ещё одной проблемой, которую надеются решить за счёт запрещающего микрофинансовые организации закона, является высокая закредитованность граждан России.

Кризис привёл к росту задолженности заёмщиков перед банками. Люди попросту не в состоянии рассчитываться. Банки, в свою очередь, ужесточили требования к заёмщикам.

На этом фоне доступные МФО стали для многих ловушкой. В результате, общая сумма невозврата кредитов по стране стремительно увеличивается.

Аргументы в пользу МФО

Финансовая ситуация может иногда стать безвыходной. Что делать человеку, когда нужна срочная медицинская помощь, ремонт машины или билет к в другой город к родным, нуждающимся в помощи?

При всей своей неприглядности, деятельность МФО, не является бесполезной. Микрокредитные организации помогли многим решить серьёзные денежные проблемы.

Если МФО запретят, у банков не останется достойных конкурентов. Созданные, как альтернатива крупным финансовым структурам, мелкие кредитные компании на сегодняшний день занимают достойное место в сегменте.

Их преимущества в:

• высокой скорости обслуживания населения;
• сотрудничестве с клиентами в режиме онлайн;
• быстром рассмотрении заявок;
• минимальные требования к документам и т.д.

Во взаимодействии МФО с клиентами на одной стороне весов всегда находятся высокие процентные ставки, а на другой риски компаний, связанные с большим количеством факторов невозврата.

Микрофинансовые организации обслуживают людей, достигших совершеннолетия. Некоторые устанавливают возрастную границу 23 года. Контракты подписываются со взрослыми людьми, которым даётся время почитать все условия и обдумать своё решение. Фактов насильного навязывания займов не было. Обе стороны всегда знали, на что шли.

Из вышесказанного следует, что нет причин для того, чтобы запрещать деятельность всех российских МФО. Большинство компаний действуют в рамках законодательства страны и обслуживают граждан, не выходя за его рамки.

Закроют ли МФО в ближайшее время?

Судя по всему, у государственных органов на настоящий момент нет оснований для закрытия МФО. Деятельность последних будет подвергнута более жёсткому контролю, дабы пресечь злоупотребления.

Особо злостные МФО, как и их оппоненты-банки, будут лишаться лицензий. Но полностью очистить рынок от широко востребованных компаний правительство вряд ли решится.

Задача законодательной власти обеспечить защиту граждан от услуг, по своим характеристикам граничащих с мошенничеством.

Приведение законов в отношении МФО к тем нормам, которые не позволят последним злоупотреблять своими полномочиями и пользоваться неграмотностью населения уже началось и будет продолжено.

Если не станет МФО, рынок обеднеет лишь на время. На смену закрытым легальным компаниям придут другие нелегальные организации, от которых защитить население будет гораздо сложнее, поэтому лучше иметь законные и регулируемые структуры на рынке микрокредитования.

Загрузка…

kreditron.com

Как бороться с микрофинансовыми организациями

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом?

Сложные финансовые трудности случаются в жизни у каждого из нас. Кто-то старается выйти из затруднительного материально положения самостоятельно, кто-то просит помощи у друзей и знакомых, а некоторые видят выход в быстрых займах.

Микрофинансовые организации выдают деньги практически каждому. кто у них попросит. Однако не всегда мы можем правильно рассчитать свои финансовые возможности, и очередной платеж по кредиту просто уходит на более важные цели. Потом начинается не очень дружелюбное общение с банком и изучение законодательства. В каких случаях можно попробовать заморозить процент по микрозайму, не нарушая закон и условия договора – это знает не каждый клиент МФО, но изучить данный вопрос стоит каждому, кто имеет привычку залазить в долг до зарплаты к финансовым организациям.

Гугл в помощь…

Если вы не смогли вовремя выплатить основной долг и проценты, не паникуйте раньше времени. Первым делом, что вы должны проверить, это состоит ли МФО, где вы брали займ в Реестре Центробанка. Все МФО, которые имеют лицензию и официально занимаются своим видом деятельности, попадают в этот список. Финансовые организации, которые не заняли заветные строчки Реестра, являются самой настоящей «шарашкиной конторой» и договор, который вы с ними заключили можно оспорить не только в суде, но и в других инстанциях. По такому договору вам не придется платить проценты, штрафы, пени и комиссии. Скорей всего суд взыщет с вас в пользу несуществующего МФО сумму основного долга, а такую финансовую организацию прикроет раз и навсегда.

Займ на погашение займа

Не все финансовые организации рискнут работать без лицензии и каких-либо разрешений центрального банка. Если ваша сделка полностью законна, а в суд подавать нет ни малейшего желания, то самый простой способ избавится от долга, это взять еще один займ на погашение старого. Посмотрите предложение других финансовых организаций, обратите внимание, есть ли кроме процента, комиссии, которые вам придется ежемесячно выплачивать, и прочитайте несколько раз пункт, где сказано о штрафных санкциях за просрочку. Оформите себе займ на ту сумму, которую вы должны другой финансовой организации, но на больший срок и под меньшие проценты. Таким образом, вы снизите свой ежемесячный платеж по займам.

Несколько займов в разных МФО

Если у вас образовался не один займ, а сразу несколько, то оптимальным вариантом будет прокредитоваться под залог недвижимости или ценного имущества. Кредит под залог выдают под сравнительно низкий процент, взяв крупную сумму денег, вы погасите сразу все свои долги. Вопрос только в том, что будет с вашим имуществом, если вы не сможете выплатить и этот кредит вовремя?

Договоренность с банком чтобы одним займом закрыть дугой кредит

Можно попробовать договорится с финансовой организацией, но вы даже не представляете, какого клочка нервов это вам будет стоить. Договоренность с банком вы

можете достигать на протяжении 6-12 месяцев, но с МФО договориться получается не у всех. Как правило, финансовые организации не идут на уступки и их мало волнует ваши материальные трудности. Единственное на что вы с ними можете договориться это на удлинение кредитного периода. Допустим, займ у вас был взят на 6 месяцев, но сумма ежемесячного платежа оказалась непосильной, поэтому у МФО вам необходимо попросить продлить кредитный период до 12 месяцев. Не все финансовые организации пойдут на такую сделку, но если им доходчиво объяснить, что, снизив сумму платежа за счет увеличения кредитного периода, вы хоть что-то будете платить, чем оставив сумму прежней и ждать пока МФО на вас не подаст в суд за неуплату.

Крайняя мера! Чтобы договориться с финансовой организацией, необходимы железные нервы и юридическая подкованность в финансовых вопросах, в остальных случаях идем на крайнюю меру – подаем заявление в антимонопольную службу или в суд. Антимонопольная служба примет заявление от любого гражданина и лиц, не имеющих гражданства, но лишь в том случае, если в работе МФО есть явные нарушения.

Не плачу микрозайм потому что нет возможности

Разбирательства, которые будет проводить антимонопольная служба, не будут стоить вам даже рубля.

Что касается судебного разбирательства, тут все кажется на первый взгляд сложно и утомительно, но на самом деле это не так. После подачи заявления в суд ваша сумма долга заморозится и проценты, штрафы и комиссии начисляться больше не будут. Будьте готовы к дополнительным расходам по исполнительным листам, а именно 7% от суммы долга по каждому удовлетворенному судом иску. К примеру, если вы взяли 5 займов в разных финансовых организациях и не смогли их вовремя выплатить, на вас МФО подало в суд. Суд удовлетворил только 3 ваших иска из 5 имеющихся и снизил по ним выплаты, но вам придется за такое решение заплатить 7% от суммы долга по каждому займу. Не надейтесь, что МФО подадут в суд через месяц или два после вашего отказа платить по займам. Обычно крайнюю меру используют, когда понимают, что иными способами с клиента денег просто не добьешься. В среднем в суд подается после того, как клиент отказывается платить больше 12 месяцев.

Не рассчитывайте, что вам снизят процент по займам, тут уже вы сами подписывали кредитный договор и видели, на какие условия соглашаетесь. Суд может помочь вам только снизить штрафные санкции, которые порой в несколько раз перекрывают основную сумму долга. Если вы хотите попробовать снизить и проценты по займу, то подайте ходатайство согласно статье 333 ГК РФ.

Перед судебным разбирательством оптимальным вариантом было бы для вас, чтобы вы погасили основной долг перед МФО. Чтобы деньги не ушли на погашение процентов и штрафов их лучше отправить на счет финансовой организации платежным поручением, где будет указано назначение платежа.

Источник: kreditvbanke.net

Категория: Кредиты

Похожие статьи:

Со скольки лет и под какие проценты дают автокредит

Самые низкие проценты по кредитным картам в банках РФ

Золотая кредитная карта Сбербанка. Проценты. Условия

Какие проценты, комиссии и штрафы начисляются банками за использование кредитной карты?

Деньги под проценты у частного лица, где найти кредитора

berolux.ru

Микрофинансовые организации закроют в 2018 году?

Микрофинансовые организации ведут свою деятельность под контролем Центробанка РФ, который следит за выполнением обязанностей этими компании. Но уже давно идут разговоры о том, что микрофинансовые организации закроют в 2018 году.

Специалисты считают, что МФО вполне могут закрыть, если выйдет новый закон о микрозаймах.

С чем связано решение о закрытии МФО?

По состоянию на 2016-2017 года из Государственного реестра было исключено порядка 1 700 микрофинансовых организаций в связи с тем, что они не соответствуют установленным стандартам и требованиям.

Такое решение было принято не только Центробанком, а совместно с правоохранительными органами и саморегулируемыми организациями.

А уже в этом году вступит в силу новый закон о микрозаймах, согласно которому в деятельность МФО будут внесены следующие изменения:

• За любые нарушения с таких компаний будут взиматься более высокие штрафы, а при систематических нарушениях организаторы МФО могут понести уголовную ответственность.
• Лица, которые занимаются микрозаймами нелегально, не смогут рассчитывать на судебную защиту.
• МФО обяжут вступать в СРО и вести финансовую отчетность, которая должна будет предоставляться Центробанку.

к содержанию ↑

Возможно ли закрытие МФО на практике?

Учитывая, что в связи с экономическим кризисом граждане РФ стали больше кредитоваться (в том числе и в МФО), а в связи с высокими показателями уровня закредитованности населения крупные банки стали предъявлять к заемщикам более высокие требования, закрытие микрофинансовых организаций в 2018 году может привести к снижению этого уровня в целом.

Но на самом деле кредитуемые не заинтересованы в упразднении таких организаций, так как среди их преимуществ перед банками – возможность заполнения заявки на кредит через интернет и получение денег спустя считанные минуты. Но когда наступает время платить по кредитам – люди осознают, что из-за огромных процентных ставок они оказываются в финансовой кабале.

Но не только высокие ставки являются причиной скорого закрытия МФО. Это может произойти и по следующим причинам:

• Ни один закон о микрозаймах не регламентирует величину процентной ставки, в связи с чем этот показатель в МФО в среднем может достигать 600-1000% годовых.
• Потребители не способны в достаточной мере оценить риски и ситуацию в целом из-за финансовой неграмотности.
• Микрозаймы доступны большинству жителей РФ, что приводит к кредитованию лиц, не способных впоследствии выплатить кредит.
• Микрозаймы доступны для любого совершеннолетнего гражданина, даже если он не трудоустроен.
• Коллекторы, которые занимаются должниками, нередко действуют вне законных рамок.

Фактически МФО закрывать не будут, но ужесточат контроль за их деятельностью, введя инструменты регулирования их работы.

Кроме того – начиная с 2016 года закон о микрофинансовых организациях обязывает МФО ограничить размер процентной ставки, которая в целом не может превышать размер «тела» кредита даже при просрочках по выплате.

к содержанию ↑

Какие меры могут быть предприняты?

Речь идет даже не об отдельном законе, а о серьезной реформе, в ходе проведения которой планируется:

• Создание специального отдельного реестра для упрощения контроля деятельности микрофинансовых организаций.
• Разграничение деятельности микрокредитных и микрофинансовых компаний.
• Ограничить процентные ставки и размеры штрафных санкций.
• Создать стандартную форму отчетности для МФО.

О том, какие микрофинансовые организации закроют в 2018 году, говорить пока рано.

Закон в первую очередь направлен на установление ограничений, которые будут сводиться к следующему:

• Деятельность коллекторских агентств будет регулироваться законом, который действует с начала 2017 года.
• Компании, выдающие микрозаймы, перед одобрением кредита будут обязаны сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ).

В случае, если потенциальный заемщик финансово несостоятелен – выдача кредита под залог имущества будет наказываться крупными штрафами.

Также заемщик должен будет обязан подробно донести до клиента информацию о переплатах по процентам.

к содержанию ↑

Закроют ли МФО в 2018?

Вопрос о том, закроют ли микрофинансовые организации в 2018 году, касается не только МФО, но и кредитные потребительские кооперативы, которые по сути занимаются той же деятельностью, но капитал, который формируется в таких кооперативах – это взносы пайщиков, которые заинтересованы в обороте своих средств и получении процентов по займам.

Однако получить кредит в кооперативе каждый желающий не может: займы выдаются только самим пайщикам.

О том, что микрофинансовые организации закроют в 2018 году, еще 2 года назад речи не было, при этом сторонники такого решения находились в меньшинстве и к тому же не смогли предоставить весомых аргументов в пользу таких действий.

На данный момент закрытие микрофинансовой организации независимо от того, действует ли она в соответствии с законодательством, является острым и обдумываемым вопросом для контролирующих органов.

get-online-credit.com

Когда запретят микрозаймы

Стало известно, когда запретят микрозаймы в России

Микрозаймы пользуются большой популярностью среди наших соотечественников. Именно по этой причине вопрос о том, когда запретят микрозаймы, остаётся актуальным для многих. Всего несколько недель назад стало известно, что депутаты Госдумы заявили о желании ввести запреты на онлайн-займы. Основными причинами такого решения они указали заметное снижение доходов у граждан нашей страны и простоту получения денег. Как результат, многие семьи уже оказались в долговой яме.

Кроме этого, с 2017 года начал действовать закон, который более тщательно регулирует деятельность МФО (микрофинансовых организаций). Все эти изменения привели к необходимости внесения кардинальных изменений в процедуру выдачи микрозаймов (особенно онлайн).

Основные причины борьбы Центрального банка России с МФО

МФО в своей деятельности руководствуются требованиями Центрального банка, но при этом имеют полную свободу в принятии решений относительно выдачи рискованных кредитов. Многие клиенты таких организаций имеют плохую кредитную историю и не работают официально, что приводит к невозможности получения обычных потребительских кредитов. Конечно же, если микрозаймы запретят, тогда эти люди попросту будут искать новые возможности для получения денег. При этом лишь единицы смогут выбраться из долговой ямы, поскольку будут продолжать брать деньги взаймы у родных и друзей, сдавать ценные вещи в ломбарды и искать другие альтернативные решения.

Запрет выдачи микрозаймов онлайн не должен негативно отразиться на благосостоянии семей, которые привыкли брать деньги в МФО до зарплаты. При этом путём запрета микрокредитования правительство стремится улучшить качество предоставляемых услуг такими организациями, сделать процедуру выдачи займа более прозрачной. В связи с этими нововведениями за последний год лицензии лишились 1 700 компаний, деятельность которых не соответствовала установленным требованиям.

Депутаты планируют не только ввести запрет микрозаймов, но и добиться заметного снижения количества нелегальных кредиторов. Для этого будут применяться следующие меры:

• повышение административных штрафов за деятельность, которая не соответствует актуальным требованиям;
• введение уголовной ответственности за преступные действия и неоднократные нарушения норм;
• обязательное членство в СРО и подача финансовой отчётности в соответствии с действующим законодательством.

Могут ли полностью запретить микрозаймы в России

Депутаты Госдумы уже ищут, как запретить брать микрозаймы. На данный момент ведётся тщательный контроль деятельности действующих организаций и её соответствия установленным требованиям. При выявлении каких-либо нарушений на МФО обязуется устранить их в кратчайшие сроки и выплатить штраф за административное нарушение. Размер штрафа установлен законодательно и напрямую зависит от типа нарушения.

Почему процесс отмены не может быть быстрым? Основной причиной этого является низкий уровень доходов большинства семей в нашей стране, обусловленный недавним кризисом. Это привело к повышению закредитованности населения, образованию долговых ям и ужесточению требований к заёмщику в банках.

Именно по этой причине популярность микрозаймов выросла в кратчайшие сроки, ведь быстро и с минимальным пакетом документов получить деньги — это понятное желание человека. При этом в большинстве случаев о процентной ставке и сумме общей переплаты по микрокредиту никто не интересуется до момента выплаты процентов.

Когда запретят микрозаймы, невиданную популярность получат ломбарды и нелегальные организации. Но это не останавливает правительство, которое хочет ввести запрет по следующим причинам:

• завышенные процентные ставки по кредиту, которые в некоторых организациях могут достигать 600 % годовых. При этом средняя ставка по потребительским кредитам в обычных банках России остаётся на уровне 40—45 % годовых;
• доступность микрозаймов, особенно онлайн-кредитов. Получить нужную сумму денег может каждый всего за 10—15 минут и без представления справки о доходах;
• минимальный возраст заёмщика — 18 лет, потому микрокредитование особенно привлекательно для студентов, долги которых в большинстве случаев отдают родители;
• применение жестоких методов по отношению к должникам, которые не успели погасить всю сумму займа в заранее оговорённые сроки.

Пока точно не известно, закроют ли микрозаймы или нет, но всё же стоит уже сейчас задуматься над необходимостью их оформления. Чтобы не оказаться в долговой яме, следует внимательно изучить условия микрокредитования и узнать ставку по займу ещё до момента подписания договора. Помните, что при непродуманном подходе микрозайм не поможет вам решить возникшие материальные трудности, а только создаст новые!

pr-credit.ru

Микрофинансовые организации закроют в 2017 году

Информация о том, что МФО запретят заставила немного понервничать как кредиторов, так и должников. Не будучи уверенными в достоверности этих сведений, представители обеих сторон предпочли попросту верить и готовиться к худшему исходу. Но не все так просто и печально.

Обречен ли рынок микрофинансирования

Быстрые займы в России выдают не только МФО. Наряду с ними продуктивно функционируют еще и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Последние организации создаются определенным кругом лиц (пайщиков), вносящими в общий фонд взносы. Далее вся сумма собранных денег идет на оформление микроссуд, а полученная прибыль делится между членами кооператива. Схема работы похожая, но отличается тем, что получить займ может только участник организации. Таким образом, существенно сужается круг лиц, имеющих право на быструю ссуду.

В 2016 году речи о ликвидации кооперативов не было. Прошли сведения только о том, что закроют МФО. Такая ситуация возникла в результате огласки содержания одного из заседаний Государственной Думы России. Бизнес организаций был попросту раскритикован народными депутатами, что повлекло внесение запрещающего законопроекта. Но аргументации сторонников закрытия МФО оказалось недостаточно, чтобы воплотить предложение в реальность. Поэтому рынок микрофинансирования не запретят, и он продолжает действовать.

Чем же вызвана отрицательная реакция

Основу критики деятельности МФО составляют три аргумента:

• завышенная процентная ставка;
• доступность микрозайма для населения, включая тех, кто уже столкнулся с отказом банка;
• участие при взыскании задолженности коллекторов, когда их действия не всегда правомерны.

Размер переплат, которые запрашивают микрофинансовые организации России, на порядок выше, чем у банковских учреждений. Но здесь не учитывается тот факт, что микрозаймы по своей сути берутся на небольшое время. И если перевести «заоблачную» процентную ставку годовых на реальный срок действия договора займа, то получится, что клиент переплачивает в разумных пределах.

В сложности погашения таких ссуд и в действиях коллекторов виноваты в основном не микрофинансовые организации. Вопрос заключается в финансовой грамотности. И когда собственных сбережений недостаточно идти на риск тоже стоит взвешенно. Лучше распланировать свой бюджет, чем все время прибегать к убыточным сделкам.

Никаких нарушений закона в функционировании МФО России не наблюдается, и необоснованность аргументации 2016 года становится понятной. Такой вид деятельности имеет место быть.

«Уцелеть» удастся не всем

После подобных разговоров недобросовестные микрофинансовые организации России почувствуют на себе применение определенных мер пресечения. В 2017 году тяжесть последних будет усугубляться, дабы сделать рынок микрофинансирования более прозрачным.

Что касается санкций 2016 года, то решение об их введении стало прерогативой Центробанка России. Именно этот орган уполномочен контролировать деятельность МФО и КПК, а также принимать соответствующие решения по ним. Так, одной из сторон регулирования ЦБ РФ является определение полной стоимости займов в государстве. То есть, микрофинансовые организации не вправе теперь выдавать займы, совокупный размер которых превышает отметку, установленную Центральным банком. В противном случае их запретят.

Для справки! Начиная с марта 2016 года, действует новый норматив: кредиторы не имеют права взимать стоимость всех переплат по микрозайму, превышающую основную сумму ссуды более чем в четыре раза.

Это и другие обязательства всегда должны выполняться. В противном случае для организации наступят негативные последствия, вплоть до того, что их закроют. В ближайшем 2017 году эту норму планируется сократить до двух раз.

Таким образом, попытка запрета микрофинансовой деятельности стала лишь поводом для ужесточения правил существования МФО. И теперь единственным основанием для аннулирования свидетельства кредитора является невыполнение указаний Центробанка России – высшего контролирующего органа.

Что из этого следует вынести

Неудача «реформирования» 2016 года и излишнее обсуждение только подтверждают, что микрофинансовые организации не закроют. Они создавались как реальная и эффективная альтернатива банку. Другой вопрос – надлежащее законодательное урегулирование деятельности МФО. Возможно, только тогда будет повод для доверия к микрокредиту и у бизнеса появится реальная перспектива зарекомендовать себя с положительной стороны.

Деятельность МФО всегда была и остается под контролем. Любые незаконные махинации послужат Центральному банку России предлогом для исключения организации из реестра участников рынка. Поэтому учреждение не станут создавать ради того, чтобы нарушать правила. Такой контроль говорит обо всей серьезности микрофинансовой деятельности и призван вызвать к ней доверие у населения.

earn24.ru