Как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки

После того как жилищный кредит погашен, недвижимость переходит в полное распоряжение собственнику. Однако перед этим он должен снять обременение с покупки. Попробуем разобраться, как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки.

Порядок действий

Шаг 1. Обращаемся в банк

Совершенно не важно, как происходила выплата ипотечного кредита – по графику или досрочно; после оплаты последнего рубля по договору квартира по-прежнему остается в залоге банка. Для того чтобы доказать государству полную выплату основного долга и процентов по нему, необходимо обратиться в банк, который предоставлял вам кредит на покупку жилья, для оформления «погашения» закладной по квартире.

На обратной стороне данного документа уполномоченный сотрудник банковского отделения должен прописать, что все обязательства по ипотечному договору выполнены в полном объеме, а у заемщика и залогодержателя претензий друг к другу нет. Здесь также должна быть указана дата совершения вами последнего платежа по оплате кредита. Документ подписывается представителем кредитора.

Будьте внимательны: на лицевой и оборотной сторонах закладной должен быть указан один и тот же сотрудник отделения.

Дополнительно к закладной необходимо потребовать нотариально заверенную копию доверенности на специалиста банка, подписывающего документ.

Также вам необходимо заполнить совместное с банком заявление на снятие ограничений с объекта недвижимости. Образец такого заявления предоставят банковские работники либо специалисты Росреестра.

Шаг 2. Собираем пакет документов

Для снятия обременения с жилой недвижимости вам потребуется:

1. взятая в банке закладная на квартиру (сделайте для себя дубликат – мало ли куда она еще потребуется) и доверенность на лицо, которое подписало вышеупомянутый документ,
2. заявление о снятии ограничений с квартиры, подписанное сотрудниками вашего банка,
3. паспорта всех собственников жилья, которые указаны в свидетельстве о праве собственности, плюс само свидетельство.

Шаг 3. Идем в Росреестр

Когда все бумаги собраны, самое время обратиться в Росреестр. Обратите внимание: во время подтверждения погашения долга в Регистрационной палате должны присутствовать все собственники жилья, указанные в соответствующем свидетельстве.

Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки занимает не более двух — пяти рабочих дней. По истечении данного срока, сотрудники Росреестра предоставляют вам документы о снятии обременения с квартиры.

Почему необходимо снимать с квартиры обременение?

Разобравшись с вопросом, как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки, пришло время понять: для чего это нужно? Казалось бы, долг выплачен, обязательств перед банком больше нет. Так для чего все эти манипуляции?

Дело в том, что до момента снятия ограничений, квартира по-прежнему остается под залогом кредитора. Т.е. совершенно не важно, что вы выполнили свою часть договора, распоряжаться собственностью вы все еще не имеете права. Только после обращения в Росреестр со всеми необходимыми документами и получения подтверждения о снятии обременения, вы становитесь полноправным обладателем жилья. Лишь после этого вы можете продавать или обменивать жилье, а также сдавать его в аренду. Вот для чего необходимо сразу подтверждать факт полного погашения ипотеки перед государством.

Будьте внимательны при выборе будущего объекта недвижимости

Покупая квартиру на вторичном рынке, существует риск приобрести жилье с ограничениями. При этом на свидетельстве о праве собственности может отсутствовать отметка об имеющемся обременении. Соответственно, и в договоре купли-продажи упоминания об этом не будет. Поэтому прежде чем оформлять недвижимость, проверьте ее состояние на официальном сайте Росреестра или у его местных представителей.

В тех случаях, когда на жилье накладывается несколько ограничений (случиться это может, если заемщик отказывается платить), избавиться от них будет достаточно проблематично. Поэтому если выбранный вами объект недвижимости имеет обременения, лучше воздержитесь от его покупки.

frombanks.ru

Оформление в собственность квартиры в ипотеке: порядок оформления, необходимые документы

Многие люди, которые приняли серьезное решение о приобретении квартиры, должны знать многие нюансы, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. Некоторые полагают, что оформление квартиры в ипотеку полностью решает вопрос о собственности.

Но это, отнюдь, не так. Оформление ипотеки на квартиру лишь дает право на приобретение недвижимости частями. А для того чтобы квартира вошла в вашу собственность, нужно отдельно оформить договор на собственность и право распоряжаться имуществом.

Для данного действия нужно обратиться в

специальные службы, которые помогут решить вопрос. Но самое главное знать, что это свидетельство, подтверждающее собственность на квартиру, оформить нужно непременно, чтобы иметь все права, предусмотренные законодательством и жилищным правом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как зарегистрировать право собственности на квартиру при ипотеке?

Для начала нужно стать жильцом предполагаемого имущества, то есть, оформить ипотеку.

После этого необходимо:

1. Получить и предоставить акт на передачу жилья (акт купли-продажи). Этот акт можно получить от застройщика, который продает недвижимость. Данный документ получается в следующем порядке:
   • Покупатель обращается к застройщику в письменном виде с заявлением на получение акта.
   • После получения акта застройщиком, совместно с покупателем продавец отправляется на осмотр планируемой для покупки квартиры.
   • Если обе стороны согласны на сотрудничество, то оформляется и подписывается акт приема-передачи имущества от застройщика к покупателю или от бывшего владельца недвижимости будущему;
2. Разрешение из органов опеки в случае, если семья, которая покупает недвижимость имеет детей до восемнадцати лет. Данный документ можно получить по следующей процедуре:
   • Родители или опекуны отправляются в органы опекунства и подают письменное заявление с указанием причины, по которой необходимо получить данный вид документа.
   • Вместе с заявлением подаются паспорта обоих родителей и свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка. О том как восстановить свидетельство о рождении читайте здесь.
   • После прохождения четырнадцати дней, если органы опеки дают добро, можно забирать документ.
3. Кадастровый паспорт на квартиру. Его можно получить сделав следующие действия:
   • Нужно вызвать специалиста техника, который произведет осуществление замеров и фиксацию результатов в специальной смете.
   • После этого, в случае, если имела место перепланировка, необходимо документально удостоверить данный факт.
   • Следующим этапом является получение акта осмотра, на основании которого и будет сформирован кадастровый паспорт на квартиру.
4. Договор ипотеки. Этот документ получается непосредственно в банке при получении кредита на недвижимость. Если же по каким то причинам его нет на руках, то нужно отправиться в банк для получения заверенной копии договора.

Весь этот пакет документов необходимо отправить в службу, занимающуюся выдачей свидетельства о праве на собственность имущества. Помимо указанных документов, также с собой необходимо взять документы, удостоверяющие личность того, кто обращается. Заключать договор на право собственности необходимо, придя в специальную службу вместе с продавцом квартиры, будь то бывший владелец или застройщик.

 

Читайте подробнее про оформление купли-продажи автомобиля: образец договора читайте здесь.

Порядок оформления в собственность квартиры в ипотеке

Как уже говорилось, оформление квартиры в ипотеку не является слишком быстрым процессом.

Поэтому, чтобы четко понимать процесс, нужно пошагово действовать:

1. Заверить и получить на руки акт приема-передачи недвижимости;
2. При получении недвижимости в кредит, владелец не может полностью распоряжаться имуществом до тех пор, пока задолженность не погашена, она переходит в собственность владельцу, но вопросы продажи, сдачи в аренду, перепланировки, должны оговариваться с работниками организации, которая выдала кредит;
3. Для того чтобы оформить в собственность квартиру в ипотеке, нужно обратиться с актом передачи недвижимости в государственный орган, который выдаст свидетельство о праве на имущество, но при ипотеке есть нюанс, некоторые вопросы решаются только через согласование с банком или другим кредитором.

Здесь вы можете подробнее ознакомиться с образцом договора купли-продажи гаража.

Документы, необходимые для оформления квартиры при ипотеке         

Для того, чтобы оформить документы на право собственности квартиры, необходимо в соответствующие государственные органы обратиться с полным пакетом документов.

Для этого необходимо:

• Предоставить паспорта, идентификационные номера продавца и покупателя объекта недвижимости;
• Также нужно предоставить письменное заявление двоих сторон
  , которое подтверждает по тексту согласие на оформление договора купли-продажи объекта недвижимости;
• При оформлении ипотечной недвижимости в собственность, необходимо предоставить в государственную организацию, выдающую свидетельство на собственность, квитанции, удостоверяющие оплату необходимого государственного взноса;
• В случае оформления собственности на квартиру, также нужно предоставить в регистрационные органы рукописные документы, подтверждающие согласие обеих сторон на заключение договора купли-продажи;
• Также необходимо предъявить документ, который подтверждает собственность объектом недвижимости продавцом квартиры;
• Также обязательно нужно предоставить документ, свидетельствующий об ипотеке, в котором указано, что в случае невыполнения заемщиком оговоренных условий, будет квартира передана организации, выдавшей кредитные средства на приобретение недвижимости;
• Для получения свидетельства на собственность недвижимостью, обязательно нужно предоставить кадастровый паспорт на объект ипотеки, в котором четко указаны параметры приобретенного имущества, все нюансы и особенности;
• Нужно также предоставить справку о том, сколько человек прописано на территории продаваемого имущества, если это жилье вторичное;
• Предоставляется помимо всего вышеуказанного, справка или квитанция, в которой подтверждается, что отсутствуют долги по оплате коммунальных платежей у обеих сторон;
• Документы из органов опеки, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети, этот документ можно получить в специальных организациях;
• Если кредитная ипотека продается от семьи, то обязательно должны быть подтверждения о согласии на продажу с двоих сторон.

Специфика оформления в собственность квартиры в новостройке

Специфика оформления квартиры в собственность в новостройке несколько отличается от оформления квартиры в готовом доме:

• В новостройке самим застройщиком еще не оформлены документы на собственность, поэтому люди, которые вносят средства на приобретение такой недвижимости, не могут вступить в права до тех пор, пока квартира не построена;
• Новостройка может возводиться длительное время, а поэтому у будущих владельцев квадратных метров будет возможность тщательно подготовиться к процессу оформления собственности на недвижимость.

Тем не менее есть варианты, в которых оформление права на собственность в новостройке возможно, об этом может узнать покупатель перед внесением средств, чтобы убедиться в безопасности данного приобретения.

Этими случаями могут стать следующие факты:

• Если компания, занимающаяся постройкой объекта недвижимости, позаботилась о том, чтобы данное строение было зарегистрировано в органах БТИ;
• В случае если застройщик, у которого вы желаете приобрести жилье, зарегистрировал адрес, по которому будет возводиться объект недвижимости;
• Когда поставлено подтверждение на согласие государственными структурами, отвечающими за строительство, об архитектурном плане будущего строения;
• Если государственной администрацией получено разрешение на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости и застройщик может данный факт документально подтвердить;
• Когда имеется протокол, который подтверждает право застройщика разделять имущество.

Проблемы, которые могут возникнуть при оформлении

В силу того, что недостроенный объект недвижимости является не владением не то что покупателя, а даже застройщика, приобретающий недвижимость может столкнуться с некоторыми проблемами:

• В связи с тем, что покупатель недвижимости не вступает в полномочия владения квартиры, у него будут проблемы с:
  • продажей;
  • сдачей в аренду;
  • написанием завещания или дарственной;
  • также такой владелец не сможет преподнести в дар квартиру.
• Даже если сами квадратные метры приобретаемого имущества уже достроены, но не до конца возведен сам дом, застройщик не вступает в права на объект строительства. Поэтому сам покупатель станет полноценным владельцем только после полного окончания строительства дома.
• Пока документы на собственность не оформлены, а квартира не достроена, покупатель не имеет права прописаться в жилом объекте. Это не удивительно, ведь не могут прописать человека в квартире, которой еще нет. В свою очередь, данный факт может вызвать ряд многих других трудностей:
  • проблемы с трудоустройством;
  • недоразумения при записи ребенка в школу или в садик;
  • также могут быть неприятности при необходимости медицинской помощи, так как многие медицинские учреждения обслуживают исключительно по району.
• Также могут возникнуть сложности с оформлением прав или оформлением заграничного паспорта, так как данные учреждения также обслуживают по месту регистрации.
• В случае если человек уже выписался из прошлой квартиры, но еще не прописался в новую, могут появиться проблемы с органами правоохранения, если они затребуют проверку документов;
• Еще одна проблема, с которой могут столкнуться приобретатели новостроек, это получение желаемой недвижимости в кредит:
  • чаще всего банки и другие финансовые учреждения предпочитают давать средства на покупку тем, кто может дать залог на взятые деньги;
  • когда берется в кредит новостройка, то оформить залог на данный вид имущества невозможно, опять же, по той причине, что его просто нет;
  • даже если финансовое учреждение дает возможность получить кредит на квартиру в недостроенном доме, то процент будет намного выше;
  • тем не менее обычно в условиях договора прописано о том, что процент снижается после передачи объекта недвижимости в залог финансовому учреждению, которое дает средства на покупку жилья.

Как поступить, если продавец уклоняется от явки в Росреестр?

Если продавец недвижимости отказывается от прихода в оговоренное время в органы государственной регистрации для оформления собственности на жилищную площадь, то в первую очередь необходимо выяснить причину данной неявки:

• Если причина уважительная, какие-либо семейные обстоятельства или же болезнь, то можно перенести встречу в соответствующих организациях.
• В случае когда продавец по непонятным причинам уклоняется от факта передачи имущества во владение новым покупателям, то стоит задуматься, стоит ли иметь дело с людьми, неготовыми выполнять свои обязательства. Возможно, они мошенники или их квартира неправомерно оформлена.

Учитывая все необходимые факторы, можно понять, что знание законодательства поможет полноценно оформить на себя квартиру и в полной мере вступить в права собственности.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно! Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

911urist.com

Как правильно произвести оформление квартиры в собственность после ипотеки

Преимуществом данного вида кредитования является оформление квартиры в собственность после ипотеки сразу после приобретения. Абсолютная защита и гарантия сохранения собственности являются важными плюсами в процессе оформления жилья. Ограничением является договор залога этого жилья, который действует до полного погашения кредита. Никаких ограничений и запретов для проживания и использования нет, только нет возможности совершать какие либо сделки с предметом залога.

Покупка квартиры в ипотеку предполагает передачу ее как предмет залога, банку. Предмет залога – это гарантия банка на случай недобросовестной оплаты процентов и тела по кредитному договору. Чаще всего предметом залога является покупаемое жилье, но возможен вариант залога уже имеющейся собственности заемщика.

Важные аспекты в оформлении собственности после ипотеки:

1. Приобретение квартиры с использованием ипотечного кредита подразумевает оформление прав на себя, только с условием обременения.Тоесть после выплаты ипотеки, необходимо снятьобременение. Справка выступает гарантом отсутствия претензий к личности и жилью.
2. После получения доказательств об отсутствии кредиторскойзадолженности, необходимо обратиться в регистрационную службу с запросом о снятии обременения.
3. Права собственности заемщика ограничиваются до момента полного погашения задолженности. Наличие обременения запрещает заемщику в полной мере пользоваться своей собственностью. Запрещены действия по обмену, продаже, сдаче жилья в аренду, прописка родственников, без разрешения кредитора.
4. Ограничение некоторых имущественных прав подразумевает запрет только на операции, но не лишает прав собственности и права на собственное использование.
5. Закрытие ипотеки в ЕГР автоматически снимает все запреты и обременение.

Порядок оформления квартиры в ипотеку всегда связано с дополнительными расходами для заемщика. Это и первоначальный взнос, нотариальное оформление, страхование, оценка и регистрация. Для обеспечения безопасности процесса сделки,  можно воспользоваться услугами риелтора или юриста. При этом переговоры, проверка документальной базы, расчеты, переход права собственности оформляет и оплачивает заемщик.

При оформлении ипотеки можно не переживать за право собственности, все права принадлежат заемщику, только собственность находится с обременением,  которое блокирует возможности дальнейших сделок с предметом залога. После полной оплаты по кредитному договору, снимаются все препятствия в осуществлении сделок,  и квартира является частной собственностью полноправного владельца.

biznesluxe.ru

Документы для оформления квартиры в собственность при ипотеке

Каждый гражданин мечтает о собственном месте, которое по закону будет принадлежать только ему. Покупка квартиры достаточно сложный процесс, требующий обширный список документов. Порядок оформления начинается с обращения в регпалату для того чтобы произвести регистрацию недвижимости.

Перед тем как отправиться в регпалату нужно собрать необходимые документы для начала процедуры. Список необходимой документации следующий:

• удостоверения личности все участников регистрации;
• договоры, которые подтверждают права владения недвижимостью, например любое свидетельство, которое содержит основания, которые устанавливают собственника квартиры;
• кадастровый и технический документ, а также план этажей с указанием эвакуации. Данную документацию можно получить в БТИ по региону, в котором находится жилплощадь. Иногда все сведения уже занесены в ЕГРП, в этом случае представление отдельных описаний не требуется.

Также порядок оформления содержит в себе необходимость оплаты госпошлины, которая взимается за процедуру регистрации недвижимость в собственность.

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке

После сбора необходимой документации, порядок проведения процедуры включает в себя обращение в регпалату, в регионе нахождения недвижимости, с заявлением об заключении в собственность жилого помещения.

По закону порядок составления заявления содержит в себе самостоятельное оформление, но в некоторых случаях оформлять регистрацию начинают сотрудники регпалаты, чтобы исключить ошибки в составлении документации.

После того, как регистратор принял всю необходимую документацию и составил заявление, ставится специальная отметка на втором бланке заявления. Процесс регистрации собственности на начальном этапе завершается после принятия.

Список документов на оформление квартиры в собственность по ипотеке

Помимо обязательной документации существует отдельный список, который содержит в себе определенные основания для установления прав собственности. Дополнительные бумаги для регистрации:

• свидетельства, которые содержат список лиц, претендующих на правовую возможность распоряжаться данной недвижимостью;
• согласие банка на распоряжение ипотечным имуществом;
• отказное заявление наследников, которые не претендуют на данное имущество;
• акт передачи квартиры;
• доверенность, заверенная нотариусом, на оформление квартиры во владение.

Все документы должны быть представлены в виде оригинал — копия, которые заверены в регпалате после приема.

Документы в Регистрационную палату для оформления квартиры в собственность по ипотеке

Все участники регистрационной сделки должны предоставить в регистрационную палату следующий список необходимой документации:

• оригинал паспорта + его копия;
• заявление;
• чек об оплате госпошлины и его копия;
• соглашение банка при ипотеке.

После погашения платежей по ипотеке необходимо также предоставить соответствующее подтверждение от банка, в котором совершалась покупка.

Какие документы нужны для оформления квартиры в собственность по военной ипотеке?

Порядок составления договора на покупку квартиры по военной программе схож с обычной. Перед тем как подписать договор в банке необходимо оформить закладную на приобретаемую недвижимость, так как по факту данная жилплощадь будет находиться у банка как залог.

Для процедуры покупки военный гражданин должен собрать необходимый список:

• оригинал договора с банком;
• оригинал закладного договора по программе росвоенипотека.

Получить в свое владение жилье по военной программе можно после процедуры регистрации специальном центре, период данного регистрирования занимает 5 дней. В течение выплат по ипотеке распоряжаться своей собственностью военный гражданин не может.

Документы для оформления квартиры в собственность после погашения ипотеки

Какие документы нужны после погашения? После завершения последнего платежа по ипотеке происходит процесс снятия ограничений на данную недвижимость. После предоставления всех нужных документов, нужно запросить в банке бумагу, которая подтверждает полное завершение обязательств по кредиту.

В регпалату нужно подать заявление с просьбой снять ограничения после погашения и копию выплаченного кредитного договора с чеками. Также необходимо предоставить закладную после погашения и свидетельство о регистрации собственности.

Полностью распоряжаться квартирой после погашения, хозяин имеет право после 5 дней с момента принятия у него всей документации в регистрационной палате.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

mirjur.ru

Как оформить в собственность ипотечную квартиру в новостройке

Перед тем как оформить квартиру в ипотеке в новостройке, нужно знать один важный нюанс – недвижимость залоговая, поэтому на ней до полного погашения долга лежит обременение. И для регистрации своих прав, нужен расширенный пакет документов. В остальном процедура не отличается от оформления квартиры, купленной за собственные деньги.

Особенности оформления ипотечной квартиры в собственность

Оформление ипотечной квартиры в собственность происходит по общим правилам. Если дом уже сдан в эксплуатацию, то регистрация проводится сразу. Если же квартира куплена в недостроенном здании, то сначала на руках у будущего собственника остается договор долевого участия (ДДУ). А вот регистрация проводится уже после сдачи дома.

В 2018 году было отменено свидетельство о госрегистрации права. Теперь на руки собственникам выдается выписка из ЕГРН, где указаны сведения о текущем владельце.

Где проводится регистрация, сроки

Зарегистрировать право собственности на квартиру можно тремя способами:

1. Лично обратившись в региональное отделение Росреестра по месту нахождения квартиры.
2. Направив документы через региональное отделение МФЦ.
3. Через Госуслуги.

Принявшая документы организация, обязана провести проверку и зарегистрировать право собственности в течение 30 дней. Если приобретается квартира в новостройке, то сроки могут затянуться.

Какие нужны документы для оформления первички в собственность

Для регистрации собственности от будущего владельца потребуются следующие документы:

• заявление;
• паспорт;
• договор долевого участия;
• квитанция об оплате госпошлины за регистрацию;
• заверенное у нотариуса соглашение с супругом, если квартира оформляется в собственность только на одного человека, а не на семью.

От банка:

• договор кредитования;
• закладная на квартиру.

От продавца:

• договор купли-продажи;
• кадастровый паспорт;
• акт приема-передачи квартиры;
• копия документа о вводе дома в эксплуатацию.

Действия после оформления квартиры в собственность

После регистрации квартиры в недостроенном доме в собственность, новый владелец должен обратиться в банк для подтверждения факта наложения обременения. Это обязательное требование, которое прописывается в ипотечном договоре.

Только после того, как заемщик становится полноправным владельцем имущества, накладывается обременение на квартиру. Для этого подаются документы в Росреестр, где в базу данных вносится отметка о том, что недвижимость находится в залоге. Это касается квартир, купленных по ДДУ, когда право собственности можно оформить не сразу. Если же дом уже сдан, то обременение накладывается сразу, при регистрации права собственности и после предоставления закладной. От заемщика потребуется только обратиться в банк для подтверждения факта обременения квартиры.

Снимается обременение только после погашения долга. До этого момента совершать любые юридические манипуляции с квадратными метрами запрещено.

Если не выполнить это условие договора, то банк может в судебном порядке расторгнуть сделку и обязать заемщика выплатить всю сумму долга.

Когда нужно обращаться в суд

Обращение в суд целесообразно при затягивании сроков со сдачей дома и передачей квартир участникам программы долевого строительства. Дата обязательно указывается в договоре, и если застройщик не выполняет это условие, то нужно обращаться в суд.

Оформление в собственность ипотечной квартиры проводится на общих основаниях. Только после регистрации потребуется подтвердить факт обременения.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 15.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Оформление квартиры в собственность по ипотеке: особенности

Ипотека набирает популярность со стремительностью скорого суперпоезда. Если в прошлом вы были прилежным плательщиком и с радостью исполняли свои кредитные обязательства, то сегодня, имея даже не феерический, но перманентный доход, можно легко оформить ипотечный займ. Для большинства граждан нашей великой страны, ипотека- это единственный шанс, когда- либо обрести свой тёплый и уютный метроквадратный уголочек. Другого шанса может и не быть! В чём же заключаются особенности оформления квартиры в собственность по ипотеке? В чём отличия от покупки квартиры за наличные? Смотрим ниже и разбираемся.

Приобретение и оформление квартиры в собственность при ипотеке

Скорость и правила приобретения квартиры в ипотеку отличаются от скорости и правил приобретения недвижимости за наличные. Различия видны уже на старте процедуры оформления квартиры в ипотеку. Даже старт у этого процесса связан с исполнением всяческих правил и ограничений!

Старт

После одобрения вас, как заёмщика, банк выделяет некоторое время на поиск и оформление собственности на квартиру по ипотеке. Как правило даётся примерно три месяца на решение этих вопросов. Если вы не уложитесь в обозначенный промежуток, возникнет необходимость повторно подавать на рассмотрение заявку по ипотечному кредиту. Новую заявку на ипотеку представляется возможным зарегистрировать только через 3-4 месяца, но существуют такие финансовые компании, которые предоставляют возможность сделать это сразу. Лучше заранее уточнить этот момент у кредитного инспектора.

Предположим, вы подыскали для себя подходящее жильё в обозначенный срок. Что делать дальше? Ответ логически очевиден. Дальше непременно следует вступить в право собственности на квартиру, покупаемую по ипотеке.

Подготовка пакета документов

После согласования нюансов с продавцом приобретаемой недвижимости, начинается процесс подготовки документов по ипотеке для проверки объекта финансовой организацией.  Стандартный пакет бумаг выглядит примерно так:

• Свидетельство о праве собственности, если присутствует- с первого января 2О17 года эту бумагу отменили;
• Основание, на котором владелец квартиры приобрёл собственность- договор купли, договор дарения, свидетельство о приватизации, свидетельство о наследстве по закону;
• Выписка из ЕГРН-  некоторые финансовые компании заказывают эту справку самостоятельно через онлайн кабинет на госуслугах;
• Паспорта собственников приобретаемой квартиры;
• Отчёт об оценке- заказывается в оценочной компании, аккредитованной в той финансовой организации, в которой вы оформляете ипотеку;
• При наличии неузаконенной перепланировки, банку потребуется справка о том, что во время демонтажа, не повредили несущие конструкции дома;
• Справки об отсутствии наркотической зависимости и о наличии психической вменяемости. Вместо этих справок подойдёт водительское удостоверение. Не все финансовые компании требуют вышеобозначенные справки, но для собственного спокойствия лучше ознакомиться с ними, и убедиться в том, что никто не псих;
• Справка формы 8, в народе называемая о составе семьи;
• Копия поквартирной карточки;
• Если в истории квартиры присутствуют люди, отказавшиеся от приватизации, банк затребует письменный отказ, зарегистрированный в местной администрации;
• При участии нотариальной доверенности на реализацию квартиры, эту бумагу так же непременно следует предоставить для проверки в банк;
• Если приобретаемая квартира  куплена в законном брачном союзе, потребуется нотариальнозаверенное  согласие на продажу от второго участника брачного союза, вне зависимости от того, расторгнут к моменту реализации объекта брачный союз, или нет;
• Так же банку требуется предварительный договор купли, заключенный между покупателем и продавцом, если собственников несколько, они все вносятся в этот документ;
• Если вы передавали денежные средства в знак серьёзных намерений, передайте в финансовую организацию соглашение о задатке, но не все банки этого требуют;
• В случае если один или несколько собственников в приобретаемой квартире несовершеннолетние, в финансовую компанию непременно запросят  Постановление из органов по делам несовершеннолетних. На то что бы получить постановление уходит от одной до трёх недель.

Таким образом, на сбор бумаг, необходимых для проверки, приобретаемой на выделенные кредитные средства квартиры, уйдёт от одной недели до одного месяца. Учитывайте этот момент. Многие думают, что три месяца, которые предоставляет банк на поиск квартиры по ипотеке- много. Но не забывайте о том, что вы понятия не имеете, какой объект вам понравится и сколько времени займёт подготовка бумаг по нему. А с учётом того, что часть собственников, покупаемой квартиры,  может территориально отсутствовать или не иметь возможности подмениться на работе. Часть бумаг возможно утеряна и требует восстановления. С учётом этих факторов сроки по подготовке бумаг имеют шансы протянуться до полутора месяцев.

Проверка документов банком и оформление сделки

Все бумаги собраны и предоставлены в финансовое учреждение для ознакомления. Проверка объекта занимает от двух до четырнадцати рабочих дней, в зависимости от правил банка. При положительном решении по объекту, ипотечный специалист обозначит дату регистрации.

Сделка с одним собственником

Если у приобретаемой квартиры один собственник, заверение такой сделки нотариусом не критично. В этом случае процедура происходит следующим образом:

• В назначенное время вы приходите в банк и оформляете договор ипотеки. Немаловажным условием данного вида договора является залог квартиры. Обременение с квартиры вы сможете снять только после полного погашения ипотеки.
• Встречаетесь с продавцом и передаёте ему ранееобговорённую оставшуюся часть наличных денежных средств, которые по совместительству являются первоначальным взносом по ипотеке.
• Продавец предоставляет расписку о том, что денежные средства получены и передаёт её вам. Эту расписку необходимо будет предоставить в банк после регистрации.
• Внимательно читаете и расписываетесь в договоре купли.
• Берёте документы- договор ипотеки в двух экземплярах, закладная- тоже в двух, договор купли в четырёх экземплярах( два сторонам, один для банка, один останется в росреестре), паспорта. С этими документами едете в росресстр или в МФЦ и регистрируете там сделку по приобретению кредитной недвижимости.
• На регистрации обязательно должны присутствовать все участники сделки, фигурирующие в договоре купли.
• На переход права по ипотечной сделке требуется пять рабочих дней, через МФЦ чуть больше.

Сделка с несколькими собственниками

Если у приобретаемой вами квартиры несколько собственников, вы не обойдётесь без участия нотариуса. Процедура происходит следующим образом:

• Заранее записываетесь к нотариусу. Заранее- это недели за две-три до сделки.
• Предоставляете собранные бумаги. Документы все те же самые, что и для банка.
• В день сделки приезжаете в банк и расписываетесь в договоре ипотеки.
• Встречаетесь с продавцами и передаёте им ранееобговорённую оставшуюся часть наличных денежных средств.
• Продавцы пишут расписку о том, что денежные средства получены и передают её вам.
• Едете к нотариусу, отвечаете на все его вопросы правду, подписываете нотариальнозаверенный договор купли, все собственники должны прийти на нотариальную регистрацию.
• После заверения у нотариуса на регистрацию в росреестр может явиться только одна из сторон- продавцы или покупатель.
• На регистрацию нотариальной сделки требуется три рабочих дня, через МФЦ чуть больше.

Порядок получения денежных средств продавцом

После перехода права на приобретаемую в собственность недвижимость, скорость с которой продавец получит оставшиеся денежные средства, зависит от покупателя. Для перевода денег продавцу, требуются следующие движения от покупателя:

• Покупатель заранее записывается на выдачу в финансовое учреждение.

• Получает зарегистрированные бумаги на руки в росреестре.
• Оплачивает страховку.
• Предоставляет документы, в финансовую организацию, предварительно сверившись со списком, полученным ранее в банке.
• После заверения, предоставленного пакета документов, ипотечным инспектором, на счёт продавца переводится оставшаяся денежная сумма.
• Скорость перевода денежных средств от двух часов до трёх рабочих дней, в зависимости от правил банка.

Участие в долевом строительстве с использованием ипотечных средств

В том случае, если вы замахнулись на жильё в строящемся доме, процесс ипотеки будет проходить несколько иным образом. В первую очередь стоит заакцентироваться на безопасности данного предприятия.

Безопасность

• Договор о долевом строительстве и договор ипотеки обязательно проходят процедуру регистрации в росреестре.
• Большинство банков одабривают ипотеку только для сотрудничества с аккредитованными застройщиками, список которых можно узнать непосредственно у ипотечного специалиста или на официальном сайте банка.
• Если застройщик не прошёл аккредитацию ни в одном банке, стоит задуматься о его благонадёжности.
• Кредитуемое лицо не вправе вступить в права на собственность строящегося жилья до тех пор, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. То есть до наступления этого момента, финансовая компания остаётся без залогового обеспечения по ипотеке. Поэтому годовой процент по такой ипотеке выше, чем на объект жилой недвижимости.
• Какие-то организации одабривают такие займы только под залог другой собственности с участием поручительства третьих лиц или созаёмщиков.
• После того, как построенный дом будет введён в эксплуатацию, купленную квартиру необходимо будет застраховать.

Документы

• Не требуется оценка строящегося жилья.
• Свидетельство о собственности или договор аренды на землю, отведённую под строительство.
• Учредительные документы.
• Разрешение на строительство.
• Техническая документация.

Процесс проверки документов банком может затянуться до двух месяцев, в зависимости от правил банка и отношения к данному застройщику. После положительного решения, полученного из банка, заёмщик заключает договор с застройщиком. В договоре обязательно должны быть учтены следующие нюансы:

• Идентификатор и характеристика объекта.
• Сроки вступления в право собственности определённые для покупателя.
• Обеспечение, предоставляемое застройщиком.
• Стоимость и порядок оплаты объекта.
• При использовании льготных сертификатов, они тоже включаются в договор.

После заключения договора об участии в долевом строительстве между покупателем и застройщиком, покупатель перечисляет на расчётный счёт застройщика, сумму авансового платежа по ипотеке. После этого финансовая организация заключает с кредитуемым договор ипотеки.

Обременение

Приобретённое вами жилое помещение остаётся в залоге у банка до полного закрытия ипотеки. Это значит, что формально, вы владелец квартиры, но не вправе распоряжаться ей по своему усмотрению, о чём в росреестре сделана запись. В случае потери вами трудоспособности, а значит, и возможности оплачивать ипотеку, банк выставит квартиру на торги и продаст её с аукциона по цена на 2О%-3О% ниже рыночной. Вычтет из вырученных средств сумму оставшегося долга, а остаток великодушно отдаст вам.

Не стоит забывать о том, что первые годы пользования ипотекой, вы оплачиваете в основном проценты, то есть основной долг уменьшается в смешных размерах.

По прошествии нескольких лет, или нескольких десятков лет, вы, наконец- то оплатили последний взнос по ипотеке и написали соответствующее заявление. В финансовой компании вам должны выдать справку о закрытии ипотеки и закладную. Закладную вы предоставляете в росреестр и в течение трёх дней становитесь полноправным собственником жилья, купленного в ипотеку.

Что делать при потере возможности оплачивать ипотеку?

Лучше почувствовать приближение часа икс хотя бы за полгода до его наступления. Если наступил момент, когда вы больше не в состоянии вносить оплачивать ипотеку, в первую очередь обратитесь в банк и попробуйте обговорить вариант реструктуризации. В случае неудачных переговоров, единственным вариантом остаётся самостоятельная продажа жилья. Таким образом, вы сможете спасти хотя бы часть ваших денежных средств, потому что если продажей займётся банк, вы потеряете, как уже было сказано ранее, 2О%-3О% от стоимости.

Реализовать самостоятельно заложенную квартиру сложно, но возможно. Есть два варианта проведения таких сделок.

Продажа за наличные средства:

• Составляете соглашение о задатке, согласно которому сумма остатка долга равна сумме задатка.
• Едете в банк с покупателем, он вносит деньги на ваш ипотечный счёт.
• Сразу или через несколько дней, в зависимости от правил банка, забираете закладную.
• Едете в росреестр и пишете заявление на вывод из- под залога.
• Процесс вывода из- под залога занимает три рабочих дня, в МФЦ чуть дольше.
• После истечения срока, подаёте заявку на регистрацию собственности в пользу покупателя.

Продажа за ипотечные средства:

Если покупатель оформляет ипотеку с целью приобретения вашей квартиры, ситуация может оказаться простой, а может оказаться сложной.

Простая ситуация, это когда ипотека оформляется в том же банке, который является залогодержателем по вашей квартире. В этом случае ипотека просто перекидывается с одного клиента на другого, а дальнейшая процедура оформления ничем не отличается от описанной выше ипотечной сделки.

Сложная ситуация, это когда покупатель кредитуется в каком- либо стороннем банке. В этом случае вам придётся самостоятельно изыскивать средства для закрытия ипотеки. Без закрытой ипотеки вам не выдадут закладную. Без закладной, которую нужно предоставить в росреестр, вы не снимете обременение. Без снятого обременения вы не сможете зарегистрировать сделку с покупателем.

 Заключение

Процесс приобретения жилого помещения при помощи ипотеки, на первый взгляд кажется некомфортным. Таким он на самом деле и является. Впрочем приобретение любой недвижимости- это стресс для организма. Но неоспоримым плюсом такой сделки является доскональная проверка объекта финансовым учреждением. При сотрудничестве с банком у вас не получится полениться и халатно отнестись к сбору необходимых бумаг. Вместе с тем вы обретёте непоколебимую уверенность в качестве проверки вашего будущего тёплого и уютного уголка!

mybanktut.ru

Оформление в собственность квартиры при ипотеке

Особенности оформления квартиры в собственность после ипотеки

Ошибочное представление покупателя недвижимости: он является собственником сразу после заключения договора об ипотеке. Но стать истинным и официальным собственником квартиры можно только после получения государственного свидетельства, декларирующего право собственности на квартиру. Даже если человек проживает на купленной жилплощади, без этой справки он не сможет подтвердить свои права.

Получение свидетельства – процесс достаточно однозначный и простой, однако требует внимательного подхода и обращения в государственные органы регистрации в определенном порядке. Ниже представлена подробная инструкция, как получить все необходимые документы и куда следует обратиться за решением данного вопроса.

Как оформить квартиру в собственность после ипотеки

Существуют некоторые условия по получению государственного свидетельства о владении квадратными метрами в новостройках и вторичной недвижимости. Изначально ответственность за предоставление этой возможности несет также застройщик, который представил жилье на продажу.

Регистрация возможна в случае, если застройщик:

1. Имеет составленный протокол, распределяющий жилое пространство и коммерческую зону на территории постройки.
2. Уже получил технический паспорт на данное строение в БТИ (бюро технической инвентаризации).
3. Имеет документальное разрешение от муниципального управления ввести помещения в эксплуатацию.
4. Поставил подпись на передаточном акте из ГАО (государственной архитектурно-строительной организации).
5. Уже поставил дом на учет в кадастровом реестре Росреестра.
6. Позаботился о присвоении дому конкретного почтового адреса и индекса.

Покупатель жилья должен удостовериться в наличии у застройщика этого комплекта документов:

1. Запросить в головном офисе строительной фирмы данный пакет документов.
2. Обратить внимание на адрес застройщика, указанный в договоре на покупку в разделе реквизитов.
3. Иметь при себе заключенный договор – либо договор долевого участия, инвестирования, либо соинвестирования. Также это может быть любой вид договора.

В некоторых случаях заключение договора затягивается на год и более. Иногда подписание документов затягивается искусственно, поэтому будет нелишним обратиться в суд. К тому же застройщики могут сами инициировать судебный процесс, подталкивать к этому покупателей квартир – это поможет сэкономит время на оформлении договора, форсирует его заключение.

Снятие обременения

Важно получить технический паспорт – этот документ на квартиру должен иметь любой настоящий собственник. После оформления квартиры следует как можно быстрее заказать такой паспорт – он позволит проводить демонтаж и реконструкцию площади по своему усмотрению.

Иногда требуется перевести жилье в статус коммерческого нежилого помещения. Это потребует новых процедур по оформлению бумаг и определенных расходов, в том числе – на налоги.

Необходимые документы

Со стороны покупателя для оформления собственности необходимо подготовить следующий пакет документов:

1. Передаточный акт (приема-передачи жилья) – его получают в офисе застройщика, куда отправляется запрос на получение документа. Порядок получения:
   • Обращение в строительную компанию с заявкой на акт.
   • Совместный осмотр квартиры с представителем фирмы на предмет удовлетворения интересов заказчика.
   • В случае согласия на покупку – оформление акта и подпись заявителя.
   • Получение ключей от жилья.
2. Официальное разрешение из органов опеки в случае совместного владения жильем вместе с несовершеннолетними детьми. Порядок получения:
   • Родители (опекуны) обращаются в Орган опеки и попечительства с заявлением, указывая основание.
   • Подают вместе с заявлением паспорта, детское свидетельство о рождении, а также акт приема-передачи на жилье или договор долевого участия.
   • Забирают готовую справку через 14 рабочих дней.
3. Кадастровый паспорт на квартиру с экспликацией, стоящий на учете в Росреестре. Порядок получения:
   • Вызов техника для совершения замеров жилой площади и сверки планировки обозначенной в документах.
   • Узаконивание сделанной перепланировки, если она имела место.
   • Предоставление акта преима-передачи.
4. Договор на ипотеку (кредит) или закладная. Порядок получения:
   • Обращение в банк, выдавший ссуду.
   • Регистрация в Палате с предъявлением закладной (это делает специалист банка либо будущий собственник жилья).

Второй этап – регистрация прав собственности в органах. При этом обязан присутствовать сотрудник строительной компании. Дата совместного обращения в регистрационный орган оговаривается заранее.

Предъявляются документы:

1. Паспорта владельцев и их копии.
2. Нотариально заверенные доверенности и паспорт с копией от доверителя.
3. Заключенный с застройщиками договор в 2 экземплярах и все дополнительные соглашения.
4. Акт приема-передачи с двумя копиями.
5. Кадастровый паспорт с экспликацией.
6. Договор на кредит и все закладные.
7. Разрешение из органов опеки на действия от имени несовершеннолетних собственников.

Подписываются заявления, заполненные в электронном виде. Оплачивается госпошлина и забирается готовое свидетельство в назначенную дату в рамках 30 дней после подачи документов.

Незавершенное строительство

В случае, если процесс строительства не был завершен, можно также оформить документы на право собственности в следующем порядке:

1. Соответствие объекта требованиям и характеристикам согласно ст. 130 Гражданского кодекса РФ.
2. Наличие договора об инвестировании между застройщиком и покупателем.
3. Наличие описания объекта строительства, проектная документация.
4. Разрешение на застройку для подрядчика.
5. Бумаги о правах на землю под строительство для стройфирмы.
6. Проектно-разрешительная документация на объект застройки.

Отказ из органов регистрации может поступить при отсутствии всего перечня документов. Если же не достроенное жилье фигурирует в договоре как объект подряда, то сделки с ним будут невозможны. Если же застройщик замораживает строительство на неопределенный срок, всегда можно обратиться в суд и за помощью к юристам.

Что делать, если заемщик не в состоянии выплачивать задолженность по ипотеке

Любой заемщик не застрахован от негативных изменений в своей профессиональной и личной жизни. Болезни, потеря работы или экстремальные ситуации, финансовые и экономические кризисы могут повлиять на платежеспособность резко отрицательно.

Что делать в случае невозможности выплачивать кредит на жилье:

1. Нельзя прекращать контакты с банковской организацией и игнорировать платежи. Банк может подать в суд, также подобное поведение отразится очень негативно на кредитной истории и не позволит в дальнейшем оптимизировать свою финансовую ситуацию. Задолжнику могут закрыть выезд за рубеж, назначить административное наказание через суд, присудить досрочную выплату всей суммы со штрафами, что является невозможным в большинстве случаев.
2. Вступить в конструктивные переговоры с кредитной фирмой. Порядок действий:
   • В письменном виде отправить обращение в банк, информируя о неплатежеспособности и неспособности выплачивать долг в соответствии с графиком погашения.
   • Подтвердить свое обращение документально – представить доказательства увольнения и постановке на учет, на бирже труда, справку с работы о понижении заработной платы.
   • Получить от банка право на отсрочку платежей или уменьшение минимального платежа.
   • Приостановить через банк начисление штрафов и пересчитать сумму долга.
   • Разработать новую схему выплаты ипотеки, которая будет базироваться на текущей материальной ситуации должника.
   • Реструктуризировать кредит в нужные сроки, избежав пенни.
3. Продать залоговое имущество (негативный вариант).

При развитии отрицательного сценария, когда выплата ипотеки в принципе невозможна в перспективе, банк может забрать в качестве компенсации залоговое движимое и недвижимое имущество:

1. Средства переводятся на счет погашения кредита.
2. Остатки переводятся на счет заемщика.
3. В счет остатков может быть приобретено другая недвижимость меньшего метража.
4. Экономия средств происходит за счет максимально ранних сроков продажи залога и сокращения пеней и процента по займу.

Отъем залогового имущества может проводиться как во внесудебном порядке, так и по решению суда. Первый вариант предпочтительнее, так как снижает издержки ответчика и размер компенсации. Но до суда может не дойти – это вариант обычно способствует реализации недвижимости по слишком низкой цене, что банку невыгодно.

Резюме

Ипотека – большая финансовая ответственность, которая ложится на репутацию и финансы должника. Приобретение жилья – важное событие, которое должно сопровождаться грамотным и своевременным оформлением нужных документов. Не стоит затягивать получение нужных справок по подтверждению собственности – это может обернуться неприятными последствиями, от мошенничества до потери права на собственность.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

consultmill.ru