Разное

Как составить план расходов на месяц – Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Содержание

Как планировать семейный бюджет?

Чтобы эффективно планировать семейный бюджет, нужно две вещи:

  1. постоянный и ежедневный учёт доходов и расходов
  2. ежемесячное планирование расходов на основе этого учёта

Люди, которые знают как и зачем нужно планировать семейный бюджет, регулярно составляют подобные планы и экономят каждый месяц значительную сумму. Здесь важную роль играет психологический аспект, имя которому самодисциплина. Секрет довольно прост: человек, ежедневно ведущий учёт доходов и расходов, старается уложиться в планируемую сумму, поэтому более чётко контролирует свои затраты каждый день.

Итак, вы решили начать планирование семейного бюджета. Не думайте, что это такое уж простое занятие: оно требует усидчивости и этой пресловутой самодисциплины. Главное при этом — помнить, что сэкономленные деньги — это деньги заработанные. Нужно завести электронную таблицу доходов и расходов, отмечать ежедневные расходы и составлять план расходов на ближайший календарный месяц.

Создайте таблицу Excel или Google Docs, в которой будет четыре столбца:

  1. дата
  2. минимальная планируемая сумма расходов (оптимистический прогноз)
  3. максимальная планируемая сумма расходов (пессимистический прогноз) и
  4. фактическая сумма расходов за этот день.

Составьте план на текущий календарный месяц, в нём ежедневно отмечайте фактические суммы расходов. Старайтесь экономить, но не перегибать палку. Если сумма фактических расходов в семейном бюджете превышает «пессимистическую» — не паникуйте, а просто скорректируйте план на следующий месяц и постарайтесь в него уложиться.

Первого числа следующего месяца проанализируйте точность прогноза расходов в прошлом месяце и составьте план на месяц вперёд на основе реальных возможностей. И уже через 3-4 месяца увидите первые результаты, но только при том условии, что вы действительно старались составлять чёткий план, а затем его выполнять. Планирование семейного бюджета может стать не только интересным, но и выгодным занятием!

Сегодня 27 декабря 2018 года. А вы знаете, какой сегодня праздник?



Расскажите Как планировать семейный бюджет друзьям в социальных сетях:

Оцените качество ответа:



Рекомендуем также почитать:



navopros.ru

План на месяц: советы и основные нюансы

Здравствуйте, мои дорогие читатели и гости Blog-bridge.ru! Вы находитесь на моем блоге, значит вам интересно узнать все о планировании своей жизни, в том числе и о том, как составить план на месяц.

Я, Екатерина Калмыкова, автор блога. Со мной можно познакомиться вот тут. Помимо самого блогинга и заработка на нем, мне очень любопытна и тема тайм-менеджмента, поэтому здесь вы можете найти много постов на эту тематику.

Статьи в тему:

Тайм-менеджмент не только для менеджеров: как научиться планировать свое время

Эффективный тайм-менеджмент или как стать результативным

Как стать организованным и все успевать: практические рекомендации

В данной статье пойдет речь о том, как правильно составить план на месяц, чтобы он приблизил вас к целям и желаниям, помог достичь благополучия.

Очень многие считают, что единственный день, когда можно составить план на месяц — это первое число месяца. Если не составил план 1 января, все! Месяц потерян, а то и год 🙂 На самом деле совсем не обязательно составлять планы 1-го числа, делать зарядку с понедельника, худеть к лету и т. д.

Не случится ничего страшного, если план на месяц вы составите 10-го числа или 25-го. Также, ничего страшного не произойдет, если план на год будет составлен не в начале января, а, скажем, в июне.

Ну что ж, давайте переходить к делу.

Содержание статьи:

С помощью чего составлять планы: советы планировщиков

Как составить план на месяц, чтобы он отражал ваши желания, цели, стремления? Важный вопрос, естественно. Но, не менее важный вопрос — с помощью чего составлять план? Вы можете спросить: как это с помощью чего? С бумагой и ручкой, конечно же! Но не все так просто.

Цель любого расписания, помимо разгрузки мозга — изменить себя за месяц. План, который существует только на страницах ежедневника не поможет вам в этом. По мере накопления дел, заполнения страниц, основной план останется далеко позади, и мало кто захочет к нему возвращаться, ведь голова будет забита насущными вопросами и делами.

Интересный способ, который поможет определиться с целями на месяц называется Карта желаний или Паук. Этот вариант удобен тем, что помогает видеть общую картину месяца, графическое изображение ваших желаний.

Кроме того, карта желаний позволяет вместить в один большой лист (А4) все сферы вашей жизни. Вы можете сделать графическому паучку множество «лапок», которые будут отражать:

  • план домашних дел на месяц,
  • план затрат на месяц,
  • план работы на месяц,
  • план тренировок на месяц,
  • план готовки (меню),
  • план уборки квартиры на месяц.

Чтобы в ежедневник вместить все сферы жизни, понадобится минимум пять страниц, за которыми невозможно следить. В поиске расписания работы на месяц вы потратите лишнее время, которое можно потратить на что-то более полезное.

Карта желаний позволяет критически посмотреть на свою жизнь и со временем отбросить из нее ненужные пункты. Например, через некоторый период вы заметили, что в графе «Затраты» присутствуют пункты, которые занимают большую часть семейного бюджета, но без которых вполне реально обойтись. Исключите их, сэкономив тем самым деньги на более полезные вещи. Например, на новую книгу по мотивации.

О книге, которая перевернула мою жизнь и заставила действовать я рассказывала здесь.

Если ваша работа связана с поездками или проведением мероприятий, карта желаний позволит быстро составить график работы таким образом, чтобы она не мешала остальным сферам жизни.

Можно сказать, что метод планирования «Карта желаний» будет очень полезен занятым людям, у которых нет времени рыться в ежедневнике в поисках необходимого плана.

Если же вы относите себя к хранительнице домашнего очага или к временно неработающему человеку, то для вас будет оптимален вариант планирования в ежедневнике. Вы сможете быстро составить план на месяц, список вполне сможет вместить все необходимые дела и будет отражать ваши планы и цели на ближайшее время.

Когда ваша жизнь дополнится новыми сферами, можно переходить к методу, указанному выше.

Кстати, я как блогер веду еще и контент-план. О работе с ним я подробно рассказывала в этой статье.

Обрати внимание: основные нюансы при планировании на месяц

Карта желаний достаточно проста в использовании. Сколько лапок у паука — столько сфер в вашей жизни. Положение паука может быть различным, размер варьироваться от маленького до огромного. Карта должна быть динамичной, на листе всегда должно быть место для вписывания внезапно появившихся задач.

Шаблон, который подойдет сразу всем, подобрать очень сложно. У каждого человека, как правило, есть свой пример расписания, который он использует эффективно.

На что еще обращать внимание при планировании?

План на месяц в отличие от плана на день должен содержать в себе только важные дела, имеющие приоритет перед остальными.

Статьи в тему:

Расставьте приоритеты в жизни, и она отзовется удачей и доброй улыбкой

Четкая расстановка приоритетов как главный фактор успешности

Не стоит включать в расписание уборки на месяц пункт «Купить чистящее средство». Это можно включить в план на день. План уборки квартиры на месяц должен содержать количество уборок в месяц, сколько раз нужно протереть пыль, сменить постельное белье, помыть холодильник или окна и т. д.

Как составить план работы на месяц?

Он должен включать в себя важные встречи, составление отчетов, уровень продаж, который вы хотите достичь, и даже разговор о повышении зарплаты. А вот такие вещи, как например, звонок «Марь Иванне» по поводу предстоящих проектов стоит включить в расписание на день.

Любое крупное дело содержит в себе некоторые элементы в виде мелких событий. Их тоже необходимо включить в список на месяц. Обратите внимание, что если вы занимаетесь организацией мероприятий, то пункта «Организовать выставку» в плане на месяц недостаточно. Под этим пунктом должны быть все составляющие детали, которые легли на ваши плечи по организации выставки, включая договоры с важными лицами, уточнение стоимости и т. д.

Планирование на месяц новичкам рекомендуется делать в виде таблицы. Этот метод самый простой в использовании. Просто разделите лист бумаги или ежедневника на 4 части и назовите их.

Можно также воспользоваться и ментальными картами. Об этом способе я рассказывала в статье «Примеры интеллект-карт или как навести порядок у себя в голове».

План в виде таблицы может включать в себя личный план самообразования на месяц, расписание прогулок с собакой, расписание походов к врачу, все что угодно. Помимо своих практических целей, расписание на месяц помогает определить свои сильные и слабые стороны, особенно это касается плана самообразования.

Суть в том, что когда человек составляет расписание саморазвития, он задумывается о своих минусах и плюсах. Этого не происходит во время чаепития или разговора с друзьями, или просмотра телепередач. Даже если во время какого-нибудь процесса человеку приходит мысль «Эх, хорошо б заняться спортом», она нигде не зафиксирована, а значит уйдет бесследно.

Только мысль, существующая на бумаге, может превратиться в настоящую достижимую цель.

Просто нужно помнить, что каждый план — это отражение ваших личных целей и желаний. Регулярная практика планирования позволит вам анализировать свои стремления, отсекая все ненужное и отжившее.

Через полгода постоянного планирования вы можете не узнать свою жизнь и самого себя. Для этого просто нужно быть более смелым и решительным.

Не откладывайте составление плана на 1-е число, начинайте прямо сейчас!

Как стать хозяином времени при планировании

Если вы до сих пор чувствуете неуверенность при составлении плана, обратите внимание на авторский курс Евгения Попова «Хозяин времени».

Информация, содержащаяся в нем позволит раскрыть весь потенциал планирования, которым вы обладаете. Методика состоит из определенного количества уроков, каждый из которых нацелен на обучение важным моментам планирования. К большому сожалению, этому не учат в школе и университете, иначе все имели бы блестящую успешную биографию.

Не мало важно, что этот тренинг проверен самим автором, поэтому можно смело сказать, что он приведет к успеху.

Из курса можно узнать, как грамотно планировать свой день, месяц, год, чтобы обрести благополучие и успех, добиться жизненных целей и стать решительным ответственным человеком.

Неважен ваш возраст, пол, социальное положение. Научиться основам тайм-менеджмента может любой.

Если вы не слишком высоко оцениваете свои способности к планированию или хотите узнать абсолютно новую информацию, которая еще не использована различными лже школами, обратите внимание на курс Евгения Попова и станьте хозяином своей жизни и своего времени.

***

Друзья, на этом я буду завершать наш разговор. Будь вы фрилансер или менеджер по продажам, секретарь или учитель, вам наверняка пригодятся знания по грамотному распределению рабочего и личного времени. Дерзайте, а потом расскажите нам, чему вы научились.

Удачи!

P.S. Не забудьте поделиться статьей с друзьями и подписаться на обновления блога, если вы еще этого не сделали 🙂

С вами была Екатерина Калмыкова

blog-bridge.ru

Как составить личный бюджет | Fin-plan.org


Если у Вас нет плана как стать богатым,

значит, Вы планируете стать бедным! Р. Кийосаки.


Прежде чем ответить на вопрос «как составить личный бюджет», давайте разберем, что это такое и зачем необходимо составлять личный или семейный бюджет.


Личный бюджет – это ваш персональный план доходов и расходов на определенный период – месяц, квартал, год.


Бюджет необходим для грамотного управления своими финансами. С помощью бюджета Вы можете спланировать, какие у Вас будут доходы, сколько Вы потратите, и самое главное – сколько у Вас останется для того, чтобы создать накопления и инвестиции, или совершить какие-то крупные покупки.


Наличие бюджета помогает Вам управлять своими финансами таким образом, чтобы двигаться к достижению своих финансовых целей и реализации планов. Вы начинаете руководствоваться четким планом действий, а не интуицией. Это будет помогать Вам как при принятии серьезных финансовых решений, так и при расстановке приоритетов в ежедневных тратах.


Наличие бюджета служит фундаментом создания собственного капитала. Согласно исследованию, проведенному в США среди миллионеров – 90% из них признались, что начали вести бюджет задолго до того, как стали миллионерами. Также многие из них отмечали, что именно планирование бюджета позволяло им принимать верные финансовые решения относительно своего капитала.


Сегодня есть масса программ, и куча материалов на тему составления личного бюджета. Многие рассказывают как, но почти никто не говорит о сути и ключевых принципах, которые лежат в основе личного бюджетирования. Мы выделили 4 таких прицнипа.

Принципы составления личного (семейного) бюджета


  1. Наличие долгосрочных финансовых целей.


    Семейный бюджет на месяц, квартал или даже год – это лишь часть Вашего долгосрочного финансового плана. А долгосрочный финансовый план должен отражать Ваши личные цели и интересы, причем не только финансовые. Не страшно, если его у Вас его еще нет. Можно начать и с бюджета, который уже после будет обрастать дополнительными стратегическими смыслами. Советуем посмотреть нашу статью о том «как правильно ставить цели».


  2. Доходы должны быть больше расходов.


    Если вы хотите добиться роста Вашего благосостояния, необходимо следить за тем, чтобы доходы превышали расходы. Если пока не получается больше зарабатывать, необходимо постараться меньше тратить. Это принцип говорит о том, что Ваш бюджет должен быть положительным, т.е. доходы должны превышать расходы. Рекомендуем после этой статьи посмотреть наши материалы о том «как увеличить свои доходы» и «как взять свои расходы под контроль».


  3. Формируйте несколько источников дохода.


    Как только у Вас начало получаться откладывать деньги – необходимо заставить их работать. Разницу необходимо инвестировать. Это создаст дополнительный пассивный доход. Другой отличный вариант начать получать деньги со стороны – например, дебетовая карта с кэшбеком и процентами на остаток по счету (подробнее здесь). Это будет Ваш первый шаг к созданию пассивных доходов и увеличению количества источников получения дохода.


  4. Принципы распределения расходов.


    Здесь есть 3 принципа:


    — Сначала заплати себе. В первую очередь при планировании расходов следует зарезервировать сумму средств, которую Вы планируете отложить или инвестировать и только после это распределять оставшиеся средства.


    — Все остальные расходы следует разделить для себя на обязательные и необязательные. Необязательные расходы могут быть отменены в случае форс-мажора или перерасхода по другим статьям.


    — Если Ваши доходы растут – это вовсе не означает, что расходы должны расти. С ростом доходов естественно Ваше стремление больше тратить, поэтому расходы чаще всего также начинают расти, важно следить за тем, чтобы они росли медленнее, чем Ваши доходы. Это залог роста Вашего капитала.


Если следовать этим принципам – составление бюджета будет действительно для Вас полезным. Теперь давайте рассмотрим некоторые процедурные моменты относительно составления бюджета.


Планирование бюджета следует начать с планирования своих доходов.

Как спланировать свои доходы


Планирование доходов чуть проще, чем планирование расходов. Поскольку источников доходов у нас, как правило, меньше, чем направлений, куда мы тратим деньги.


Как правило, выделяют следующие направления получения дохода:

• доходы от работы по найму,

• доходы от работы на себя,

• доходы бизнеса,

• доходы от инвестиций.


Чаще всего у большинства людей всего один источник дохода. Выше мы уже говорили, что важно поработать над тем, чтобы увеличить кол-во источников дохода. Например, при работе по найму можно начать заниматься инвестициями и получать пассивный доход от работы своего капитала (даже если это просто депозиты).


Самый просто вариант планирования доходов, когда у Вас всего один источник доходов. Если этот доход (например, заработная плата) является величиной постоянной и не меняется от месяца к месяцу в зависимости от показателей работы, уровня премий и т.д., мы уже знаем план на ближайшую перспективу.


Что касается изменчивых доходов – тут можно поступить двумя способами:


  1. Спланировать по среднему за последние несколько месяцев.


  2. Установить для себя цель по получению максимально возможного дохода – это будет стимулировать заработать больше.


Если у Вас есть инвестиции, следует обязательно учесть также доходы от инвестиций. Например, проценты по депозитам, купоны по облигациям и т.д. Это покажет Вам ваши совокупные доходы. А также, какую долю в доходах Вы планируете получить от пассивных источников.


Как спланировать свои расходы


Если Вы уже вели учет доходов и расходов можно проанализировать свои расходы за несколько месяцев. Так Вы поймете, на что уходят средства, и каковы Ваши основные статьи расходов. Эта информация поможет Вам спланировать первую версию бюджета. Если у Вас получился бюджет, в котором Ваши доходы превышают Ваши расходы и Вас все устраивает, на этом можно и закончить.


Если же разница между доходами и расходами Вас не устраивает – придется поработать со своими расходами.


Также этот метод подойдет тем из Вас, кто раньше не вел подробный учет своих расходов и может лишь приблизительно назвать, сколько куда уходит.


Суть метода состоит в том, чтобы спланировать свой бюджет с нуля, не опираясь на статистику, причем начать следует именно со статей связанных с накоплениями на какие-то долгосрочные цели или с инвестиций.


Здесь мы руководствуемся принципом 4 — «вперед заплати себе, потом всем остальным». Именно в нем вся суть финансового планирования и создания личного капитала.


Представим, что Ваши доходы составляют 50 т.р. Откладывать следует не менее 10-15%. Практика показывает, что откладывать 10% можно с любых доходов.


Давайте отложим 20%, тогда от наших 50 т.р. останется – 40 т.р. Именно их и следует распределять в расходы.


Для того, чтобы ничего не забыть можно воспользоваться следующим перечнем статей:


Перечень статей приблизительный, естественно Вы можете скорректировать его под себя. Для своего удобства можно также выделять подстатьи.


Рекомендуется также разделить статьи на обязательные и необязательные, опять же следуя нашему принципу 4. Начать естественно с обязательных, к которым следует отнести: ежедневные расходы на продукты, транспортные расходы, коммунальные платежи, расходы на здоровье, платежи по кредитам, если есть.


Внутри этих статей также могут быть обязательные платежи и необязательные – например, расходы на продукты для приготовления обеда – обязательные расходы, а расходы на пиво и снэки, уже не обязательные. :-)


Все остальное можно отнести к необязательным платежам, но каждый здесь выбирает сам, что для него важно, а что нет.


Отдельно стоит остановиться на такой статье как «гашение долгов» или «гашение кредита», поскольку здесь может возникнуть противоречие с принципом «сначала заплати себе». Получается, что нужно ответить на вопрос что выбирать при планировании расходов гашение кредита или сбережения?


Стоит ли гасить кредит досрочно


Для того, чтобы ответить на этот вопрос необходимо сравнить ставку по кредитам с потенциальной доходностью Ваших инвестиций. Если, например, Вы по кредиту платите 20% годовых, а при этом на инвестициях максимум можете заработать 12% годовых, то временно свободные деньги лучше направлять на гашение кредита. Но может быть и обратная ситуация, когда, например, у Вас длительная ипотека по ставке 9% годовых, при этом у Вас есть возможность разместить средства, например, в надежные облигации под 20% годовых – выгоднее отложить деньги на инвестиционный счет вместо досрочного гашения кредита.


Важный элемент персонального бюджетирования – это сравнение планового бюджета с фактом и анализ результатов.


Анализ исполнения бюджета


По завершении месяца – желательно сравнить насколько Вы смогли уложиться в запланированный бюджет, смогли ли вы достичь целей по увеличению своего капитала.


Желательно проанализировать бюджет постатейно и по всем статьям, где были существенные отклонения раёзобрать причину отклонений. Вспомнить за счет чего получилось отклонение – это некорректное планирование или Ваше собственное решение уже в процессе.


Через несколько месяцев, когда составление бюджета и ведение учета станет уже привычкой, Вы начнете замечать значительные улучшения в своих финансах!


Рекомендуем Вам воспользоваться нашим web-приложением Fin-plan для ведения учета доходов и расхода и планирования своего бюджета. Эта программа обладает широкими возможностями, приятным интерфейсом и абсолютно бесплатна. Для того, чтобы начать ей пользоваться уже сейчас нажмите в верхнем меню сайта кнопку «сервисы» или кнопку «войти«!


Если статья была Вам полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!


Удачных Вам накоплений с Fin-plan.org!

fin-plan.org

Как распределить семейный бюджет на месяц таблица

Сложная экономическая ситуация в стране сильно отразилась на кошельках многих российских семей. Семьи, где не могут грамотно планировать свои расходы и учитывать потраченные денежные средства, часто сталкиваются с тем, что живут от зарплаты до зарплаты, при этом до следующей зарплаты ничего не остается, иногда даже приходиться брать в долг, но никаких важных приобретений и крупных покупок в течении месяца они не сделали. Поэтому приходиться планировать бюджет и пересмотреть формирование потребностей.

Часто бывает, что две семьи с приблизительно одинаковым доходом на одного человека, живут по-разному. Так, одни покупают продукты питания, одежду и откладывают денежные средства, а у других не хватает денег на элементарные бытовые нужды. И весь секрет только в правильном планировании и распределении своих бюджетных средств.

Существует множество техник и методик планирования бюджета. Предлагаем вам ознакомиться с одними из самых эффективных по мнению ведущих экспертов и экономистов, ими считаются метод «7 конвертов» и три системы, о правильном планировании семейного бюджета:

Метод «7 конвертов»

Суть этой методике в том, что заработная плата мужа, в день ее получения, раскладывается в семь конвертов. Если имеются доходы других членов семьи, то они также раскладываются в эти конверты. Каждый конверт подразумевает отдельную статью расходов:

  1. Приобретение продуктов питания.
  2. Оплата коммунальных услуг.
  3. Отпуск.
  4. Заначка.
  5. Приобретение одежды, обуви, предметов мебели и бытовую технику.
  6. На детей, приобретение для них одежды, обуви, на детской сад и школу, траты на обучение и развитие.
  7. В седьмой конверт откладывается все, что осталось до зарплаты. Назовем его «На мечту». В дальнейшем деньги из данного конверта помогут осуществить мечту.

Например, через год, два или несколько лет приобрести машину или поехать в дорогостоящее путешествие.

В этом методе также важно правильно сформировать откладываемые суммы, для этого необходимо соблюдать несколько правил:

  • подсчитайте сколько денежных средств тратиться на питание, исходя из расходов за предыдущие месяцы.
  • продумайте отпуск, исходя из своих реальных возможностей. Если нет денег на поездку на море или за границу, то можно отдохнуть в недорогом пансионате, на даче или в деревне. Помните про конверт 7, с помощью которого через некоторое время сможете поехать в дорогое путешествие.
  • заначка должна составлять не более 10% от всего дохода. Ее можно тратить только в экстренном случае. Если берете деньги из этого конверта, то их обязательно нужно в него вернуть, при этом напишите на конверте дату возврата.
  • денежные суммы, отложенные на приобретение вещей полностью зависят от дохода семьи. Покупки нужно делать обдуманно, стараться не покупать ничего лишнего.

Рекомендуется приобретать большинство товаров на распродажах, по акциям и скидкам.

Эта система проста, но она дает очень хорошие результаты.

Три системы о правильном бюджетном планировании

Эти три несложные методики о правильном бюджетном планировании разработаны ведущими менеджерами и аналитиками из Европы, знающими толк в этом вопросе. У всех трех систем в основание положен один принцип. Состоит он в том, что от суммы ежемесячного дохода 20 % нужно откладывать в сбережения.

Изначально, данный принцип часто кажется нереальным, но это не так. Здесь основным должна быть цель – повышение качества и уровня жизни. А сокращение своих расходов на 20 % станет привычным и не повлияет на уровень жизни.

Итак, системы, о правильном планировании бюджета:

Теория Эндрю Тобиаса

У этой теории три основных принципа:

  • выбросить все кредитки и погасить долги;
  • обязательно ежемесячно 20% откладывать;
  • на 80% жить.

Ее суть, что сначала нужно отложить 20% от дохода, а потом тратить оставшиеся 80% на продукты питания, оплату услуг, приобретение одежды, обуви и других товаров. Если не отложить деньги вначале, то они быстро потратятся и отложить будет уже нечего. Также считается, если изначально откладывать 20% непосильно, то можно начать с 10% или хотя бы с 5%, важно, чтобы у семьи были сформированы хоть какие-то накопления.

Методики авторов из книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь».

У авторов три принципа распределения доходов:

  • 50 % расходуем на приобретение продуктов питания и приобретение различных вещей;
  • 30% расходуем на коммунальные платежи, на мобильную связь, приобретение книг, хобби, и развлечения;
  • 20% откладывать на накопления.

Система Ричарда Джеккинса

Основной принцип этой системы — правило 60%. Так ежемесячный доход распределяется на пять неравных частей:

  • 60% от дохода тратятся на текущие необходимые расходы;
  • 10% — развлечения и хобби;
  • 10 % — приобретения в будущем;
  • 10 % — затраты, которые возникают периодически;
  • 10% — накопления.

Некоторым семьям расходы удобнее планировать опираясь на заранее составленную таблицу. Ее можно составить от руки на обычном листе бумаги, а также можно воспользоваться Excel или какой-либо интернет программой. Такая таблица окажет существенную помощь в формировании бюджета.

Планирование бюджета дело достаточно сложное. Поэтому, хотелось бы обратить ваше внимание на несколько правил, на которые нужно ориентироваться при планировании бюджеты:

  • четко поставить цель, для чего вы планируете свой бюджет;
  • при планировании реально исходите из своих возможностей;
  • обязательно воспользуйтесь депозитом, это умножит ваши денежные средства;
  • при достижении положительного результата в конце определенного срока, например полугодия или года, стимулируйте себя.

А Вы задумались над планированием семейного бюджета? Пишите Ваши мысли и личный опыт в комментарии.

Другие материалы по теме

markad.ru

Как правильно распределить семейный бюджет на месяц (таблица)

Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов – это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.

Содержание статьи

Доходные статьи

При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:

  • зарплата мужа;
  • зарплата жены;
  • социальные выплаты и пособия;
  • пенсии;
  • проценты с банковских депозитов;
  • постоянные или разовые подработки;
  • подарки и помощь со стороны;
  • доходы от выращенного на даче или огороде.

Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.

Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.

Расходные статьи

Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:

  • общесемейные издержки;
  • затраты на детей;
  • траты жены;
  • траты мужа.

Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.

Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.

Формирование плана затрат на месяц

План расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.

Первый этап. Инвестиционный или накопительный

От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.

Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.

Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.

Второй этап. Обязательные (постоянные) выплаты

После отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.

  • Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
  • Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
  • После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.

Третий этап. Переменные издержки

Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:

Продукты питания. Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет  обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.

Обувь и одежда. Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.

Хозяйственные расходы. Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.

Личные расходы супругов. Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.

Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.

Непредвиденные расходы. Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.

Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.

№ п/пНазвание статьиПо плануПо фактуРазница
1-88-1515-2222-2929-31
1Доходы
2Экономия20% от доходов
3Квартплата
Коммунальные
Телефон
Образование
Детский сад
Транспорт
Выплата кредита
4Питание
Хозяйство
Врачи и лекарство
Автомобиль
5Одежда
Праздники
Дни рождения
Отпуск
Прочие развлечения
Непредвиденные5% от доходов
6Итого

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

hitropop.com

Способы снижения расходов |Блог о саморазвитии

1. План расходов
Давайте заведем привычку планировать свои расходы. Составим план расходов на месяц. Не будем совершать покупок(!), если они отсутствуют в плане. Или совершайте их, но не за счет той части, которую собираетесь направить в создание активов.

2. Учет расходов
Ведите учет расходов. Делайте это хотя бы раз в год. Невозможно сократить свои расходы, не видя картину в целом…

3. Нужные товары и услуги
Покупайте действительно необходимые товары и услуги, а не дешевые.

При покупке следует прежде всего оценивать необходимость самого приобретения и лишь после этого смотреть на ценник. Невысокая цена не должна становиться причиной покупки ненужных вещей.

Распродажи и скидки не являются достойным поводом для совершения покупок, хотя этот период действительно является подходящим для нужных приобретений.

4. Планирование
Планируйте крупные расходы, такие как покупка автомобиля, отпуск, страховка, минимум на год вперед. Если не планировать крупные расходы, то, возможно, потребуются кредиты для их осуществления, то есть такие приобретения обойдутся в итоге дороже. А именно этого и стоит избегать.

5. Пластиковые карты
Рассчитывайтесь наличными или дебетовыми картами. Не используйте при расчетах кредитные карты. При расчете кредитными картами не ощущается то, как происходит расход средств.
Расчет своими деньгами позволяет ощутить, как деньги уходят из вашего кошелька. Все разговоры о выгодном овердрафте чаще всего заканчиваются долгосрочными потребительскими кредитами.

6. Список покупок
Совершайте покупки по заранее составленному списку. Это правило существенно сократит расходы и избавит вас от совершаемых импульсивно, зачастую ненужных приобретений.
Кроме того, если вы делаете приобретения в гипермаркетах, то, скорее всего, сможете приобрести там все, что вам необходимо.
Это в свою очередь позволит вам не переплачивать за подобные товары при их покупки в розничных магазинах возле вашего дома.

7. Оптовые покупки
Покупайте оптом. Это простое правило работает лишь в том случае, если вы составляете план покупок. Цены в гипермаркетах порой на 20-30% ниже, чем в обычных городских магазинах.

8. Покупки в конце сезона
Покупайте по окончании сезона. В конце осени можно приобрести одежду к весне, а в конце весны к осени. В конце зимы к следующей зиме, а в конце лета к следующему лету.
Существуют так же сезоны отпусков, автомобилей и многих других вещей. Покупайте все это сразу по окончании сезона.

9. Общественный транспорт
Если это выгодно и удобно, пользуйтесь общественным транспортом. Результатом будет снижение расходов на бензин и сервисное обслуживание.

Можно, например, пользоваться машиной лишь по выходным для поездок в магазины, а в будние дни использовать общественный транспорт.

При этом общественный транспорт зачастую оказывается быстрее и удобнее личного автомобиля. Иногда удобнее пользоваться такси, чем своей машиной.

10. Отказ от кредитов.
Старайтесь не совершать покупки в кредит. Если у вас до сих пор нет денег на какую либо покупку, то кредит не увеличит их количества в вашем кошельке. Задайтесь вопросом: если вы не смогли накопить необходимую сумму, то как планируете расплачиваться за кредит?

Пожалуй, этого будет достаточно, чтобы выкроить 10% средств из вашего бюджета.

Читайте также:

hacklive.ru

Как составить личный финансовый план?

 В последнее время некоторые из моих друзей стали спрашивать как легко составить Личный Финансовый План (ЛФП), так как им не хотелось составлять огромные excel таблицы, вписывать формулы. Они не понимали  куда вложить деньги, как их приумножить, куда инвестировать, где взять деньги на желания, как заработать деньги и множество других.

Действительно, зачем это делать, если есть легкий и удобный способ, составить ЛФП! Инструкция по составлению Личного финансового плана очень проста, следует сделать всего несколько шагов и я уверяю вас — все цели будут выполнены!

 

1.Определить свои финансовые цели

Важно описать все, что вы хотите получить: машину, ремонт, новую квартиру, телефон, поездку в Индию и т.д. Прочтите статью «7 причин завести дневник Желаний» и запишите все желания в свой блокнот. А если вы не знаете, чего хотите от жизни, пройдите простое упражнение по определению своей жизненной цели.  

2. Выбрать из целей 3 главные.

К остальным мы вернемся чуть позже. Но для начала лучше работать с 2-3 целями, которые на данный момент являются самыми желанными или самыми необходимыми. Я бы советовала взять такие:

  • “То, что важно сделать для моего будущего” (это может быть ремонт, квартира или обучение)
  • “То, что мне жизненно необходимо” (например новый телефон, взамен сломанного или дорогостоящий врач)
  • “То, что мне очень хочется, но денег на это никогда нет”

Хорошо, если одна из целей Стабфонд на 9 месяцев.

А если у вас есть долги или кредиты — прочтите статью: Как справится с долгами. Поставьте как одну из целей — погашение долга, вы и не заметите как быстро выполните эту цель.

Таким образом вы будете понимать, что работаете по всем основным направлениям, при этом мотивация будет более повышена. Ведь часто бывает, что мы выбираем то, что хочется или то, что необходимо в ущерб тому, что надо для будущего.

3. Вести учет расходов.

Составьте бюджет на месяц и начните записывать свои расходы. Все. Чтобы понимать, что надо покупать, на что тратятся деньги, куда уходит бюджет. Ведь, если не знать на что тратятся деньги невозможно понять сколько выделять на свои желания.

Желательно сделать таблицу расходов по основным категориям. Вот основные категории по которым можно ориентироваться  

  • Питание дома
  • Питание вне дома (в кафе, кинотеатрах, внезапные перекусы)
  • Квартира — жилье, интернет
  • Машина,Транспорт
  • Одежда, обувь
  • Салоны красоты, парикмахерские, маникюрные салоны, косметика
  • Спорт
  • Образование
  • Подарки
  • Развлечения
  • Домашнее хозяйство (хоз.товары, ремонт)
  • Услуги, здоровье
  • Техника
  • НКИД (Неизвестно Куда Исчезнувшие Деньги)

Главное не мельчить и выбрать действительно обобщенные категории. Но при этом не надо делать так же и очень крупные. Например питание я специально разделила на “домашнее” и “уличное”. Таким образом при анализе сразу будет видна просадка доходов.

Можно добавлять или убирать разные виды доходов или расходов, в зависимости от личных ситуаций.

Я пользуюсь программой CoinKeeper она есть для всех платформ + вариант в браузере. Очень удобная, быстрая, можно составить план расходов, цели, валютные счета. Но вы можете выбрать любое удобное для вас приложение.

4. Анализ учета расходов, сколько зарабатываю в час.

Очень интересный пункт, который поможет в анализе трат. Надо взять свой средний ежемесячный доход и разделить на среднее количество часов. Среднее количество рабочих часов в месяце:

165, если вы работаете по 40 часовому рабочему графику,

148 часов в месяц, если вы работаете по 36 часовому графику,

и 99 часов в месяц, если у вас 24 часовая рабочая неделя.

Теперь самое интересное, делите месячный заработок на количество часов в месяце и получите шокирующий результат! Ведь именно столько вы зарабатываете, когда усердно трудитесь. А если не трудитесь, то и не зарабатываете совсем.

Пример на основе ЗП в 50 000 руб:

50 000/165=303,03 руб в час

Давайте пойдем дальше и посмотрим сколько надо работать на то, чтобы оплатить квартиру, еду и остальные группы расходы.

Пример трат в часах, на основе ЗП в 50 000 руб:

Еда — 8 000 =  26,4 часабольше 3 дней на работе!

Еда вне дома — 2 000 = 6,6 часа

Квартира/коммунальные — 16 600 = 54,78 часов — чтобы оплатить квартиру надо работать больше 6 рабочих дней

Транспорт — 2 000 = 6,6 часа

Одежда — 5000 = 16,5 часов

Красота — 4 000 = 13,2 часа

Праздники — 3 000 = 9,9 часов

Развлечения (кино и т.д.) — 2 000 = 6,6 часа

Дом.хозяйство — 1 300 =  4,2 часа

Услуги — 1 000 = 3,3 часов

Техника — 5 000 = 16,5 часов

Потерянные  — 100 =  0,33 часа — работать больше 20 минут, чтобы потерять деньги!

Итак, получается, что чтобы оплатить попкорн и колу в кинотеатре надо работать больше 2х часов. Я перехотела попкорн, а вы?

В целом эту упражнение произвело на меня сильное впечатление. Одно дело знать, сколько я трачу в месяц на развлечения и вредную еду вне дома и совсем другое понимать, что ради этих сиюминутных развлечений мне надо было усиленно работать целыми днями.

5. Составление плана расходов.

Теперь, когда вы знаете, сколько денег тратите и на что, можно смело составить план. Он не должен быть “сложный”, это просто обозначение трат для вас.

Пример трат и плана расходов, на основе ЗП в 50 000 руб:

Не нужно сильно урезать расходы, так как удовольствия — это то, что будет нас поддерживать. Но все предыдущие действия и упражнения покажут вам, где откровенно много денег тратиться и чем можно пожертвовать. Если вы хотите составить бюджет и не знаете с чего начать, то следуйте «Подробному руководству по составлению семейного бюджета». 

Как видно на примере, в среднем в месяц можно сэкономить какую то сумму N. Дальше я расскажу, что с ней делать.

6. Распределение денег на желания

И вот оно, самое важное и главное! Наконец желания стали еще ближе.

Берем как данность, что у нас будут 3 желания. Дальше опишу основные аспекты для распределения и сохранения денег:

  • Есть несколько способов распределения денег между желаниями, но для простоты лучше всего делить N на 3 и распределять равномерно.
  • Если для реализации желания требуется времени больше, чем 3 месяца деньги лучше отнести в банк. Так будет меньше шансов потратить их, а так же эти деньги сделают еще деньги и желание реализуется быстрее.
  • Для банковских вкладов рекомендую пользоваться сайтом Банки.ру. У них можно ввести все необходимые данные для вклада, а они покажут лучшие варианты.
  • Какой вклад выбрать? Тут есть несколько основных и очень важных пунктов:
  1. Банк должен входить хотя бы в ТОП 50 Финансового рейтинга (Народный рейтинг не смотрим)
  2. Депозит лучше выбирать с капитализацией (это когда проценты плюсуются к вкладу и на общую сумму потом тоже набегают проценты)
  3. У банка должен быть онлайн банкинг и удобное пополнение, иначе если сразу не положишь, потратишь. Все должно быть просто! Старайтесь автоматизировать все возможные процессы, так вы не только продолжите копить, но и сэкономите несколько недель в году. 
  4. У вклада должно быть пополнение.
  • Не пугайтесь, что сначала будет мало денег на желания! Поверьте, если следовать плану они исполняются раньше, чем были запланированы. Кажется, что на выполнение плана требуется много лет. Но на самом деле зарплаты повышаются, у нас есть новые доходы, подарки. И лучше иметь 2 тысячи из 20, чем 0.  Мой рекорд уменьшения плана  в 2 раза. Побьете? 🙂  
  • Рекомендую все оставшиеся деньги за месяц, а также все дополнительные доходы (подарки, заработки и находки) так же делить на 3 и раскладывать на желания!
  • Если будете думать о том, что впереди вас ждут несколько лет накоплений, помните, что много лет не было вообще ничего! Как показывает практика уже в первый месяц начинаешь втягиваться, пересчитывать и деньги приходят практически ниоткуда! Это невозможно объяснить, но так происходит всегда!
  • Как только одно желание выполняется сразу стартуйте другое. Для этого у вас есть список желаний.
  • Таким образом все желания будут выполняться. Их можно переписывать, менять местами и вычеркивать в зависимости от приоритетов.

Пример плана желаний на основе ЗП в 50 000 руб:

Для примера я поставлю: телефон, ремонт и стабфонд.

Специально для вас я создала шаблон ЛФП и подробно описала, как им пользоваться.Обязательно скачайте Шаблон себе, в нем настроены все формулы для удобной работы.

Следуя этим простым пунктам шаг за шагом вы с легкостью выполните свои финансовые цели и точно будете знать сколько денег нужно для счастья!

А чтобы всегда чувствовать поддержку единомышленников подписывайтесь на мой Instagram или телеграм канал Делай и Мечтай. Там, кроме всего прочего, я рассказываю и показываю, как я достигаю целей с помощью Личного Финансового плана и бешеной мотивации. И вы вступайте в наш Клуб успеха и знайте, у вас все получится!

Удачи в исполнении желаний 🙂

 

doanddream.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о