Ипотека
Приветствую! Дорогие читатели, мы искренне рады видеть вас на страницах проекта ИПОТЕКАВЕД.RU.
Для вашего удобства вся информация на сайте разбита на разделы:
Банки – условия и особенности, а также секретные «фишки» для гарантированного получения положительного решения от профессионалов ипотечного бизнеса. Мы расскажем как оформить ипотеку в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Газпромбанке, и ТОП 50 ипотечных банков страны.
Все об ипотеке – вы узнаете что такое ипотека, как работает ипотека в России и за рубежом, ответы на вопросы по ипотеке, разберем закон об ипотеке и другие законодательные акты, а также какие нужны документы для ипотеки, все про ипотечное страхование и актуальные условия ипотеки в банках России.
Программы – детально разобраны ипотечные программы банков, а именно ипотека на вторичное жилье и новостройку, ипотека на дом и земельный участок, ипотека на комнату и долю в квартире. Специальные ипотечные программы: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с материнским капиталом, социальная ипотека. Дополнительно представлен раздел с нестандартной ипотекой: ипотека без первоначального взноса, ипотека с плохой кредитной историей и т.д., а также варианты альтернативы ипотеки.
Погасить – вся информация о том, как происходит погашение ипотечного кредита и как правильно сделать досрочное погашение ипотеки в том числе досрочное погашение ипотеки материнским капиталом. Советы по возвращению налогового вычета при покупке квартиры и как сделать возврат процентов по ипотеке. о том, что делать в случае невозврата ипотеки и банкротства физического лица, а также о том, как правильно произвести реструктуризацию и рефинансирование ипотеки.
Также вам доступны вспомогательные сервисы для умного выбора ипотеки:
Ипотечный калькулятор – выберите нужный тип недвижимости, срок ипотеки и сумму кредита и затем наш калькулятор сделает вам расчет ежемесячного платежа. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать ипотеку самостоятельно. Он показывает аннуитетный и дифференцированный платеж, переплату по кредиту и какой доход нужно иметь для ипотеки. Ипотечный калькулятор с досрочным гашением, а это значит, что вы можете рассчитать модель гашения ипотеки, в том числе и сделать расчет с учетом погашения ипотеки материнским капиталом.
Ипотечный словарь — полный словарь ипотечных терминов с помощью которого вы будете разговаривать на одном языке с ипотечным специалистом.
Подбор ипотеки — в рамках вашей конкретной ситуации наш сервис подскажет вам наиболее подходящий вариант ипотеки и банк.
Онлайн заявка на ипотечный кредит — сервис быстрой подачи заявки на ипотеку онлайн. Доступны основные ипотечные банки России с преференциями для читателей нашего проекта.
Бесплатная консультация по ипотеке – в специальном разделе нашего проекта вы можете задать вопрос по ипотеке нашему эксперту и получить ответ на наболевший вопрос.
Наша миссия – поддержать вас на всех этапах приобретения недвижимости в ипотеку за счет актуальной, достоверной и полной информации от экспертов рынка.
ИПОТЕКАВЕД.RU – простым языком об ипотеке!
Подписывайтесь на обновления проекта и пополняйте ряды наших постоянных читателей.
На все вопросы готовы ответить в максимально короткие сроки в нашей Службе Поддержки.
С уважением, команда ИПОТЕКАВЕД.RU
ipotekaved.ru
Как взять ипотеку под низкую процентную ставку?
Сегодня многие коммерческие банки, рекламируя свои услуги, для завлечения клиентов обещают выдать кредит или ипотеку на самых выгодных условиях — минимальный процент, всего по двум документам и т. д. Но соответствует ли реклама действительности? Реально ли сегодня взять ипотечный кредит с низкой процентной ставкой или ипотека под низкий процент — это очередной миф? Решившись взять ипотеку, каждый хочет найти кредитную организацию с наименьшей ставкой по займу, чтобы платить меньше и не ущемлять свою семью в самых необходимых потребностях.
В наше время в ипотечном кредитовании участвуют многие коммерческие и государственные финансовые учреждения. Прежде чем заключать договор ипотеки, необходимо тщательно изучить все ипотечные программы в каждой из кредитных организаций, сравнить предложения, еще раз просчитать все возможности, чтобы выбрать самое оптимальное предложение. При этом не стоит искать финансовое учреждение, которое предлагает взять ипотеку под самый низкий процент, так как на деле это оказывается лишь рекламным ходом, а заемщик все равно в конечном итоге переплатит.
Кто поможет получить низкий процент: государство или банк?
Согласно данным АИЖК, сегодня средняя процентная ставка по ипотеке составляет 13%-15%, однако получить более низкий процент все возможно, участвуя в какой-либо государственной программе, попадая под одну из социальных категорий граждан РФ, или попав под милости коммерческого банка — акция, специальное предложение, зарплатные клиенты, юбилей банка и т. д.
Низкий процент при помощи государства
Прежде чем поспешить в банк, заемщику лучше проверить, не попадает ли он под социальную категорию граждан, для которых разработаны специальные региональные или федеральные программы по улучшению жилищных условий. Сегодня государство защищает некоторые социально уязвимые категории граждан, предоставляя им ипотеку по специальной программе. В зависимости от вида этой программы за счет федерального или регионального бюджета либо выделяется субсидия на внесение первоначального взноса или для выплаты части ипотеки, либо государство снижает процентную ставку по ипотечному кредиту.
На данный момент особыми условиями жилищного кредитования могут воспользоваться такие льготные категории, как военнослужащие, молодые и многодетные семьи, молодые специалисты, работники полиции и РЖД, жертвы ЧАЭС и других стихийных бедствий, сотрудники налоговой службы, рабочие МЧС, молодые ученые и учителя. Преференцию от государства в виде материнского капитала также получают семьи, в которых родился второй и последующие дети. Материнский сертификат можно использовать для погашения ипотечного долга.
Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту от государства и коммерческих банковЛьготная ипотека от банка
Один из способов снизить процентную ставку по ипотеке — обращение в тот банк, где конкретный заемщик является привилегированным клиентом. На снижение ипотечной нагрузки могут рассчитывать те
Кроме того, в некоторых банках действуют специальные предложения для держателей пакета услуг «Премиальный» (пользование двумя услугами банка) и «Золотой» (использование 4 различных услуг). Также можно добиться снижения процентной савки по ипотеке, если обратиться в коммерческое финансовое учреждение через аффилированных риелторов с хорошей репутацией, то есть через солидное агентство недвижимости. Желательно, чтобы банк состоял в партнерских отношениях с данным риэлтерским агентством.
Как получить ипотеку с низким процентом в банке?
Стоит отметить, что в России ипотека с низкой процентной ставкой — это очень редкое явление, и нужно быть готовым к тому, что ни одна кредитная организация не станет выдавать ипотечный кредит со ставкой рефинансирования ниже, чем у Центробанка. Однако все же существует несколько способов взять ипотеку с пониженным уровнем процентной ставки:
- Небольшой срок ипотеки — при оформлении кредита на срок от 5 до 7 лет процентная ставка может снизиться на 1%-1,5%. Однако при этом сумма ежемесячных выплат по кредиту заметно возрастет
- Первоначальный взнос — чем больше размер первого взноса, тем меньше будет процент по ипотечному займу. Так, при внесении первоначального взноса в размере 50% от стоимости жилья, заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки от 2% до 3%
- Ликвидное жилье — банк может немного снизить процентную ставку по ипотеке, если кредит берется на высоколиквидное жилье с оформлением свидетельства о собственности. Под эту категорию попадает квартира в новостройке и на вторичном рынке
- Подтверждение стабильного дохода — платежеспособность и надежность в глазах банка поднимет предоставление заемщиком справке о стабильном доходе по форме 2-НДФЛ. Заемщики и высокой заработной платой могут получить скидку по ипотеке на 0,5%-1%.
Несмотря на различные банковские программы и усилия государства, процентная ставка по ипотеке все же продолжает расти из года в год. Сложная экономическая ситуация и отсутствие единой отработанной банковской системы кредитования в ближайшей перспективе, к сожалению, не предусматривает снижения процентной ставки по ипотечному кредиту.
Оценка статьи:
Загрузка…moezhile.ru
Как получить низкую ставку по ипотеке?
При выборе кредитной программы для приобретения жилья рассматривается множество аспектов, но ключевой – это процентная ставка. Значения этого показателя варьируются в зависимости от индивидуальных факторов для каждого выдаваемого кредита. В этой статье мы расскажем о том, как получить низкую ставку по ипотеке.
Важно понимать: низкий процент ещё не гарантирует, что кредитное предложение окажется выгодным. Всегда нужно рассчитывать реальные переплаты по ипотеке, включающие комиссии и дополнительные сборы.
Общие правила: от чего зависит ипотечная ставка?
Существует несколько факторов, которые определяют величину процентной ставки, устанавливаемой банком по той или иной кредитной программе:
- Рынок недвижимости. Ставка по ипотеке минимальна тогда, когда банк не видит для себя рисков, поэтому на строящееся жильё проценты выше, чем на «вторичку»;
- Вид недвижимости. Кредит на квартиру выдаётся под меньший процент, чем на дом;
- Подтверждение дохода.
- Кредитная история. Положительная кредитная история поможет изменить размер процентной ставки в сторону уменьшения: например, если клиент уже погасил кредит в банке или в данный момент выплачивает его без просрочек.
- Первый взнос. Внося большую сумму в качестве первоначального платежа, вы снижаете процент по ипотеке;
- Срок кредитования. Действует правило: чем короче срок, тем ниже процент.
- Ипотечное страхование. Оформление комплексной ипотечной страховки также даёт право на снижение ставки.
Итак, в общем случае самый низкий процент по ипотеке можно получить на квартиру вторичного рынка, предоставив справку о доходах и внеся максимально возможный первый взнос. Не забывайте, что ипотека на 5-10 лет всегда будет выгоднее, чем-то же предложение на больший срок.
Многие банки практикуют снижение ставок для тех заёмщиков, которые уже являются их клиентами: например, имеют зарплатный счёт или депозит.
Льготные категории граждан
В первую очередь на помощь государства в приобретении жилищного имущества могут рассчитывать те категории граждан, которые остро в нём нуждаются, а именно:
- молодые семьи;
- семьи с низким доходом;
- многодетные семьи;
Содействие государства может заключаться как в снижении ставки по ипотеке, так и в погашении части кредита.
В льготной программе кредитования «Молодая семья» может участвовать та семья, один из членов которой моложе 35 лет.
Работники социально значимых профессий, которые в силу небольшого заработка не могут участвовать в ипотечной программе на общих условиях, также могут рассчитывать на снижение процентной ставки. К ним относятся:
- учителя;
- врачи;
- военные;
- государственные служащие;
- работники полиции.
К льготным категориям относятся молодые учёные, а также специалисты с опытом работы в государственной организации не менее одного года и сотрудники бюджетных учреждений, имеющие стаж работы более одного года. Возрастное ограничение для одиноких граждан – 35 лет, для семейных – 40 лет.
Для получения льготы всем категориям граждан необходимо иметь подтверждение того, что они не обеспечены жилплощадью либо нуждаются в её расширении, а также предоставить справку о стабильном заработке.
Перекредитование
Допустим, что вы взяли ипотеку по какой-либо программе, а спустя время банк снизил процентную ставку по этой же программе. Можете ли вы претендовать на уменьшение ставки на свой кредит?
К сожалению, если вы брали ипотеку под фиксированный процент, банк не станет его пересматривать. Но есть другой выход – рефинансирование кредита.
Как это происходит? Процедура рефинансирования заключается в следующем: заёмщику выдаётся новый кредит, за счёт которого он гасит уже имеющийся, а затем продолжает выплаты на новых условиях.
Произвести перекредитование ипотеки можно в «своём» банке. Этот вариант считается более выгодным, так как банк уже «знаком» с вами: имеет представление о вашей платёжеспособности и о недвижимости, под залог которой выданы средства.
Однако на деле оказывается, что не каждый банк готов пойти на снижение ставки. В таком случае можно передать кредит в другую организацию. Но здесь возникают сложности с передачей залога на недвижимость «новому» банку, а также со стандартным набором документов о подтверждении кредитной истории, платёжеспособности и т. д.
Другие возможности
Если вы не подходите ни под одну льготную категорию, не спешите расстраиваться: есть ещё несколько возможностей сэкономить на приобретении жилплощади.
Например, приобретая жильё у строительной компании, аккредитованной банком, заёмщик может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке. Приятным бонусом будет упрощённая программа сбора документов: не требуется дополнительная проверка объекта недвижимости, так как застройщик является партнёром банка.
Всегда проверяйте, нет ли акции на интересующее вас кредитное предложение в конкретном банке. Бывает, что банк снижает ставки по определённым программам для расширения клиентской базы. О наличии специальных предложений можно узнать двумя способами: на официальном сайте и в отделении банка.
Оказывать помощь в покупке жилья может и компания, в которой вы работаете. Часто практикуется такая схема: сотрудник организации, участвующей в льготной ипотечной программе, получает кредит на жильё под минимальный процент, который остаётся таковым пока работник числится трудоустроенным в этой компании.
Многие работодатели активно содействуют в приобретении сотрудниками квартир, так как они заинтересованы в удержании их на рабочих местах.
Вывод: Взять ипотеку под низкий процент или снизить ставку по имеющемуся кредиту под силу каждому: главное, ответственно подойти к изучению этого вопроса.
Если у вас есть опыт рефинансирования ипотеки или получения кредита по льготным условиям, расскажите об этом в комментариях!
Теперь вы знаете о том, как получить низкую ставку по ипотеке.
С уважением, команда сайта 100druzey.net
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас! |
100druzey.net
alexxlab