Ипотека жилья под залог приобретаемой недвижимости

Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке.Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т. д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов.Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имуществаКроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

• Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
• Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
• Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
• Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
• Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Ипотека под залог приобретаемого жилья: процесс оформления

Самый распространенный вид ипотеки — это ипотека под залог приобретаемого жилья. Получается, что объект недвижимости, который покупается по договору ипотечного кредитования, остается в залоге у банка. Залог — это обязательная часть жилищного займа, без него оформление не возможно. Благодаря тому, что банки разрешают оставлять в залог приобретаемый объект, многие граждане могут позволить себе оформление ипотеки.

Объекты, которые можно приобрести по такой программе:

• квартиры: вторичный рынок, новосторойки, строящиеся объекты;
• частные жилые дома, ипотека на строительство дома;
• дачные участки с домиками;
• земельные участки с постройками и без них;
• гаражи.

То есть, не имея в собственности ничего подходящего в виде залога, любой желающий может обратиться в банк, где будет оформлена ипотека под залог жилья, покупаемого благодаря этой ипотеке.

Особенности оставления в залог недвижимости

Купленная недвижимость остается в полном распоряжении заемщика, он может проживать в ней, прописывать-выписывать кого хочет. Но вот совершать иные юридические действия нельзя и невозможно до момента, пока с объекта не снимется обременение, а произойдет это после выплаты всего ипотечного долга.

Невозможно продать эту недвижимость, обменять, подарить, в общем, нельзя делать ничего, что повлечет смену собственника, никаких юридических сделок. Сделать это в обход банка также не получится, при совершении любой сделки с недвижимостью требуется выписка из ЕГРП, где будет отражена информация, что объект находится в залоге у банка.

Как оформить такую ипотеку?

ВАриантов по оформлению будет много, так что у граждан есть возможность выбора, а значит можно найти наиболее подходящее и выгодное предложение. Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу того или иного банка обязательно сравните несколько вариантов оформления, делайте в банках предварительные расчеты, так вы найдете лучшее предложение из возможных.

Ипотека оформляется в два этапа:

1. Сбор основных документов, характеризующих заемщика: справка о доходах, трудоустройстве, документы об образовании, о семейном положении. Если заемщик имеет свидетельство о браке, от его супруги также требуется пакет документов. По закону супруги имеют равные права на приобретаемое в браке имущество, поэтому они оформляются как созаемщики и имеют одинаковые права на покупаемый объект.

После сбора всех документов первого этапа банк начинает рассматривать заявку, это может длиться 1-7 дней. Далее выноситься решение об одобрении ипотеки либо об отказе. Положительное решение носит предварительный характер. Банк говорит, что он готов выдать заемщику ипотеку и оглашает ее максимальную сумму, теперь можно отправляться на поиски недвижимости, на это дается 1-3 месяца

2. После того как объект выбран начинается второй и заключительный этап сделки. Теперь требует сделать оценку покупаемого объекта, собрать документы на продавца и саму недвижимость. Это более длительный этап, так как документов требуется не мало. После того как банк проверит юридическую чистоту недвижимости он вынесет окончательное положительное решение.

Останется только подписать кредитный договор, застраховать покупаемый объект и заключить договор на обременение покупаемого по договору ипотеки жилья. Сделка будет считать завершенной, банк переводит продавцу деньги на указанный им счет, ну а заемщик начинает оформлять эту недвижимость в свою собственность.

etrust.ru

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья

Часто возникает необходимость взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. Как правило, заемщики ипотечного кредита при покупке жилья недолго раздумывают, что предложить в залог: либо приобретаемая квартира, либо уже имеющаяся недвижимость. Ряд кредитных организаций предлагает заемщикам также нецелевое кредитование, то есть кредит под залог квартиры может быть использован по усмотрению заемщика. Кредит под залог имеющейся квартиры от обычной ипотеки отличается повышенными рисками для банков.

Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

Обязательным условием ипотечного кредита под залог имеющегося жилья является передача заемщиком в залог уже имеющейся у него в собственности недвижимого имущества банку. В свою очередь, заемщик получает возможность использовать ломбардную ипотеку для покупки другой квартиры или для приобретения жилого дома с земельным участком, а также для приобретения таунхауса, который оформлен как квартира. Но прежде, чем взять «ломбардную» ипотеку, необходимо основательно взвесить все плюсы и минусы залога имеющегося жилья.

Преимущества и недостатки ломбардной ипотеки

Начнем с преимуществ залога «старого» жилья:

1. В ряде банков процентные ставки по кредиту с таким залогом несколько ниже, чем при обычной ипотеке. Правда, в последнее время кредитные организации стараются нивелировать данную разницу, поэтому данное преимущество вскоре может исчезнуть
2. Второй плюс для тех, кто планирует приобрести квартиру на первичном рынке, так как в данном случае заемщик может купить недвижимость в любой новостройке, независимо от того, аккредитован ли данный объект конкретным банком
3. Срок кредитования до 30 лет и возможность досрочного погашения без штрафных санкций
4. Гибкие требования к недвижимости, являющейся объектом залога, а также к самому заемщику и его доходам: гражданин РФ от 18 до 65 лет с наличием стабильного источника погашения кредита самого заемщика и его супруги/супруга
5. Главное преимущество ипотеки под залог квартиры — нет необходимости вносить первый взнос. Некоторые банки, желая разрекламировать свой кредитный продукт, называют данный кредит «ипотекой без первоначального взноса».

Однако собственника жилья, желающего отдать ее в залог, может ожидать много подводных камней. Кредитные организации очень настороженно относятся к объектам залога вторичного рынка и далеко не всегда принимают в обеспечение такую недвижимость, что является существенным недостатком ипотеки под залог «старой» квартиры:

1. Так ни один банк не выдаст кредит под залог объекта, который входит в программу реновации хрущевок или развития исторического центра, как и в целом под жилье, построенное более 50 лет назад
2. Также кредиторы могут отклонить заявку, если износ здания слишком высок, имеются незаконные перепланировки или если в доме деревянные перекрытия
3. Еще одним недостатком является ограниченная сумма займа. Необходимо иметь недвижимость определенной стоимости — на 30% выше суммы кредита
4. Другим минусом ломбардной ипотеки являются более высокие расходы на страхование, так как в данном случае банк потребует застраховать не только предмет залога, но также жизнь и здоровье заемщика, и титул
5. И наконец, последний недостаток: не каждый банк даст согласие на продажу залогового жилья, если заемщик решить его продать. Поэтому еще на стадии подписания договора с кредитной организацией кредитор должен узнать позицию банка по этому поводу.

Стоит отметить, что отсутствие первоначального взноса и высокие риски финансовых учреждений привели к небольшому выбору банков, которые предоставляют данный кредитный продукт.Какие требования выдвигает банк к недвижимости под залог?

Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

Большинство кредитных организаций выдвигают следующие условия выдачи займа под залог имеющейся в собственности квартиры:

• Наиболее распространенные в РФ валюты: евро, доллары и рубли
• Срок кредитования до 25 лет, в редких случаях до 30 лет
• Возраст заемщика от 18 лет
• Сумма займа не превышает 85% от стоимости жилья, передаваемого в залог
• Процентная ставка до 11% в иностранной валюте и до 16% в национальной (рубли).

Также банки выдвигают определенные требования к недвижимости, которую заемщик предполагает передать в залог. Так жилье, передаваемое в залог, должно отвечать следующему набору минимальных требований:

• Отсутствие не утвержденных перепланировок
• Отсутствие обременений и долгов по коммунальным платежам
• Наличие отопления, электричества и водоснабжения.

Кроме того, кредитные организации выдвигают целый ряд требований не только к самой квартире, являющейся предметом залога, но и к постройке, в которой она находится. Так, банк устанавливает такие дополнительные требования:

• Минимальная этажность дома — 5 уровней
• Год постройки не раньше 1950-ый
• Строение не должно быть в аварийном состоянии, подлежать реконструкции с отселением или полному сносу.

Таким образом, несмотря на множество положительных особенностей ипотеки под залог квартиры, заемщик должен четко понимать, что в случае потери возможности погашения кредита, он рискует потерять не только «новую» недвижимость и потерять право собственности на жилье, которое он закладывает банку под ипотеку. Поэтому заемщик должен трезво оценить свое кредитоспособность на несколько лет вперед и тщательно изучить все опасности ломбардной ипотеки.

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

• Имеете в собственности квартиру.
• Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
• Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

• Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
• Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
• Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
• Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

www.deltacredit.ru

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости является одним из вариантов оформления ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющегося жилья позволяет собственникам преувеличить состав своей недвижимости, получать от неё прибыль, не вкладывая собственных средств. Ипотека под залог недвижимости на сегодняшний день не только один из вариантов решения жилищной проблемы, но и выгодная коммерческая возможность. Как же взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Залог и ипотека

С появлением такого финансового инструмента кредитования, как ипотека, возможности граждан значительно расширились. Теперь они могут иметь собственное жилище, получить дополнительную недвижимость в целях получения прибыли, не имея больших денежных вложений для этого. При этом составляется договор залога.

Однако при ипотеке граждане должны передать банку под залог определённую недвижимость. Как правило, банки принимают в качестве залога исключительно строения, помещения, сооружения, пригодные для проживания.

Нежилые объекты в редких случаях могут послужить залогом в этом деле в основном по следующим причинам:

• слишком низкая стоимость нежилых объектов;
• частый снос и перестройка нежилых сооружений по решению администрации соответствующих населённых пунктов;
• низкая рентабельность и волатильность нежилых объектов и так далее.

Таким образом, не принимая в счёт исключительные случаи, можно утверждать, что залогом в ипотеке может быть только жилое помещение. Так что имея жилище, можно смело рассчитывать на получение ипотеки практически в любом банке.

Ипотека под залог жилья, однако, имеет свои особенности и риски, в силу чего она не подходит каждому.

Так, на рентабельность такой ипотеки могут оказать влияние следующие характерные особенности передаваемого в залог жилища:

• процентные начисления на кредитные средства;
• падение стоимости жилища;
• признание купленного на ипотечные средства жилища аварийным, соответственно, подлежащим сносу и так далее.

Общий перечень рисков при ипотеке достаточно велик, и даже опытные банкиры не берутся перечислять все. По этой причине ипотека признаётся выгодным предложением с определённой степенью риска. Риск при этом полностью ложится на плечи самих заёмщиков, так как интересы банка защищены предоставляемым в залог имуществом заёмщика.

Снятие залога производится исключительно после полного погашения долга и начисленных за весь период процентов. Снятие осуществляется в том же порядке, как и передача в залог. Так, при снятии в реестр передаются закладные, договоры и так далее.

Ипотека под залог имеющейся квартиры

Банки предоставляют различные варианты оформления ипотеки под залог имущества или под залог доли в квартире. Так, более предпочтительным является оформление в качестве залога уже имеющегося в собственности заёмщиков жилища. Банки рассматривают такой вариант как более безопасный для себя, так что больше вероятности получить одобрение для кредита на выгодных условия. С точки зрения законодательства, такой вид кредитования не под залог покупаемой квартиры, а например, под залог комнаты воспринимается как нецелевая ипотека.

Рекомендуем ознакомиться:

Однако выгода для заёмщика от залога собственного жилища зависит от многих факторов.

Так:

1. Размер выдаваемого кредита напрямую зависит от стоимости закладываемого жилища на день оформления кредита.
2. Процентная ставка будет напрямую зависеть от доли кредитных средств в составе стоимости закладываемого жилища.
3. Волатильность жилища напрямую влияет на время, в течение которого банк одобрит оформление ипотеки. Так, чем больше волатильность, тем меньше заминок возникнет в процессе оформления.

Дело в том, что банки предпочитают иметь дело с ипотекой с учётом не только платёжеспособности самого заёмщика, но и с учётом характеристик залога, что позволит получить выданные взаём средства обратно и в кратчайшие сроки в случае, если заёмщик окажется не способным оплачивать кредит. К примеру, ипотека в залог доли в квартире может быть предоставлена исключительно, если средства будут направлены на выкуп остальных долей.

Однако заёмщикам необходимо учитывать главный риск и условия при передаче собственного жилища в залог банку. Банки не станут церемониться с ними и при первой же возможности попытаются продать заложенный дом или квартиру, чтобы поскорее закрыть кредит. По этой причине лучше оформлять кредит, будучи уверенным в том, что заминок и задержек с выплатами в будущем не возникнет.

Кроме того, специалисты советуют не ввязываться в кредитные отношения с сомнительными финансовыми учреждениями. Так что, закладывая жилище, в котором заёмщики проживают сами в настоящий момент, лучше иметь дело с проверенными банками, которые при случае смогут предоставить отсрочку.

Основной риск — остаться без жилья — никто не отменял. По этой причине перед оформлением кредита необходимо составить чёткий план использования имеющегося и планируемого в результате кредита капитала на несколько лет вперёд.

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Итак, можно ли взять ипотеку под залог покупаемого жилья и каковы при этом условия? Данный вид залога недвижимого имущества ипотека является стандартным вариантом. Так, в изначальном смысле ипотека подразумевает залог жилища, которое приобретается на заёмные средства.

При кредите под залог приобретаемой квартиры в случае неплатёжеспособности заёмщика банк обратит возмещение собственных средств именно на ту квартиру, которая была куплена заёмщиком на ипотечные средства.

Так, порядок ипотеки под залог приобретаемой недвижимости, особенности залога недвижимости следующий:

1. Заёмщик обращается в банк для получения кредитных средств.
2. Если заёмщик уже нашёл квартиру, которую планирует купить, то предоставляет в банк полные сведения о ней. Если нет, то в некоторых банках имеются предложения квартир, доступных к ипотеке.
3. После получения одобрения в банке заключается трёхсторонний договор, где заёмщик получает квартиру, банк получает залог, а продавец квартиры получает деньги от банка.
4. Далее заёмщик начинает оплачивать кредит в соответствии с планом выплат, определяемым банком при согласовании с самим заёмщиком.

Но в отличие от варианта, где залогом выступает жилище самого заёмщика, в данном случае определяющее значение имеют следующие факторы, оказывающие непосредственное влияние на условия соглашения:

• размер выделяемых средств зависит от стоимости приобретаемого жилища;
• процентная ставка и план выплат зависит от официального заработка заёмщика;
• вероятность оформления кредита зависит от волатильности приобретаемого жилища и так далее.

Даже если у заёмщика имеется иная недвижимость, на размер и иные характеристики ипотечного кредита влияние оказывают исключительно сведения о доходе заёмщика, а также стоимость приобретаемого жилища. Однако когда дело касается снятия залога с квартиры после погашения ипотеки, между рассматриваемыми вариантами ипотеки нет никаких различий.

Рекомендуем ознакомиться:

Ипотека под залог земельного участка

Залог земельных участков – не сильно развитая практика в ипотечном кредитовании. Основная причина того, что банки не берут в залог земельные наделы, заключается в том, что стоимость земли в РФ довольно низкая, а граждан, владеющих достаточно большими земельными угодьями, очень мало.

Другое дело, когда земля находится в пределах городов и стоит дорого. К примеру, в Москве стоимость земли гораздо выше, чем стоимость квартиры. Так что под залог земли в Москве можно получить довольно крупный ипотечный кредит.

Таким образом, при получении ипотеки на условиях предоставления в залог земельного надела оказывают влияние следующие факторы:

• местоположение участка;
• кадастровая стоимость надела;
• наличие обременений со стороны третьих лиц;
• наличие планов государства по поводу конкретной земли.

Если земля включена в план градостроения или для отведения под специальные объекты, что очень часто бывает в пределах крупных населённых пунктов, то вряд ли банк согласится выдать деньги под такой залог. Ведь в любой момент по мере реализации государственных планов эта земля может быть реквизирована по относительно низкой стоимости.

Кроме того, если на земельный надел распространяются права третьих лиц, в том числе и сервитутные правомочия, то банк откажет в кредитовании. Ведь наличие правомочий третьих лиц означает потенциально возникающие споры по поводу займа, а значит и длительные судебные разбирательства.

Отличия ипотеки под залог имеющегося от приобретаемого жилья

Основная разница между передачей в залог для получения ипотеки собственного жилья и залогом вновь приобретаемого на ипотечные средства жилища заключается в риске, который несут заёмщики.

Так:

1. При залоге собственного жилища банк предоставляет средства лишь в пределах стоимости данного имущества, что может быть довольно мало, так как банки не всегда оценивают недвижимость с учётом рыночных факторов. При этом остаётся риск остаться без имеющегося жилья. Однако вероятность покупать с одобрения такого кредита достаточно высока.
2. При залоге недвижимости имеющаяся ипотека вновь приобретаемого жилья риски заёмщика ограничивает лишь данным жилищем. Так, даже если у заёмщика имеется иное имущество, при неуплате ипотеки банк сможет конфисковать исключительно приобретённое на ипотечные средства жильё.

Таким образом, каждый заёмщик должен сам решать, закладывать собственное жильё или предоставить банку в залог непосредственно купленные в ипотеку жилища. При любом раскладе заёмщики должны исходить из собственных возможностей и оценивать риски реально.

Оценивая плюсы и минусы каждого из рассмотренных вариантов залога для ипотеки, необходимо отметить, что ипотека с залогом собственного имущества больше подходит для тех, кто не желает приобретать жилище, подходящее под требования банка. Так, банки, как правило, требуют, чтобы приобретаемое жильё находилось в пределах страны. Заложив собственное жильё можно получить средства на приобретение жилья за рубежом.

Как снять кредит под залог квартиры в ипотеке после выплаты ипотеки? Многие люди, что приобрели жильё в ипотеку, задаются вопросом, как снять залог, даже если полностью погасили свои долги. Залог на квартиру, автомобиля, дома с обременением снимается после полного приобретения, то есть выплаты средств третьим лицам.

zhiloepravo.com

Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Мария Николаевна, добрый день! Чтобы осуществить оформление займа под залоговое обеспечение в виде приобретаемого Вами жилья, никаких особых навыков от Вас не потребуется. Важно внимательно изучить предлагаемую банком информацию, и Вы все поймете.
Данный вид заимствования предполагает приобретение жилья на кредитные денежные средства. А приобретаемое жилье будет являться залоговым обеспечением по выданному Вам займу.

Вы должны будете обеспечить первый взнос по кредиту порядка 10,00%-20,00% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. И чем выше Вы сможете внести первый платежный взнос, тем больше шансов на получение займа для приобретения недвижимости под низкий процент.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости банковские организации выдают на покупку жилого помещения как в новостройках, так и на оформление купли-продажи между гражданами.

Поэтому для начала Вам, Мария Николаевна, следует определить для себя, какую недвижимость Вы будете приобретать.

При андеррайтинге квартир в строящихся объектах, который проводит банк, анализируется не только объект недвижимости. Банковская организация серьезным образом проверяет и собственника жилого помещения, которое приобретается, и действующий договор купли-продажи, который должен быть нотариально заверенным. Серьезность выдачи кредита на приобретение недвижимости под залог объясняется наличием большого риска для банковской организации.

Также Вы должны знать, что процедура оформления заимствования под залог приобретаемой недвижимости обычно продолжается около четырех недель рабочего времени. И это если все условности приобретения будут соблюдены с максимальной точностью.

В противном случае процесс оформления займа под залог приобретаемой недвижимости может затянуться на неопределенный срок. Или же придется приобретать другую недвижимость, может быть среди уже построенного жилья.

При оформлении займа под залог приобретаемой недвижимости в строящихся жилых массивах, лучше сначала все обговорить в офисе банка в присутствии настоящего покупателя, предполагаемого продавца и кредитного специалиста банковского подразделения и только потом совершать кредитную сделку.

infapronet.ru

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости?

• Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!
• Решение по кредиту в течении часа!
• 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!

Хочу оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости, но абсолютно не разбираюсь в финансовых нюансах. Не знаю, как это сделать с оптимальной выгодой для себя. Будьте добры, подскажите, проинформируйте.

Вопрос задает: Мария Николаевна

Мария Николаевна, добрый день! Чтобы осуществить оформление займа под залоговое обеспечение в виде приобретаемого вами жилья, никаких особых навыков от вас не потребуется. Важно внимательно изучить предлагаемую банком информацию, и вы все поймете.

Данный вид заимствования предполагает покупку жилья на заимствованные денежные средства, это же самое жилье и будет являться залоговым обеспечением по выданному вам займу.

Вы должны будете обеспечить первый взнос по кредиту порядка 10,00%-20,00% от общей стоимости покупаемой недвижимости. И чем выше вы сможете внести первый платежный взнос, тем больше шансов на получение займа при низкой процентной ставке.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости банковские организации выдают на покупку жилого помещения, как в новостройках, так и на оформление купли-продажи между гражданами.

Поэтому для начала вам, Мария Николаевна следует определить для себя, какую недвижимость вы будете приобретать.

При андеррайтинге квартир в строящихся объектах. который проводит банк, анализируется не только объект недвижимости. Банковская организация серьезным образом проверяет и собственника продаваемого жилого помещения, и действующий договор купли-продажи, который должен быть нотариально заверенным. Серьезность момента объясняется наличием большого риска для банковской организации.

Также вы должны знать, что процедура оформления заимствования под залог приобретаемой недвижимости обычно продолжается около четырех недель рабочего времени. И это если все условности будут соблюдены с максимальной точностью.

В противном случае процесс оформления может затянуться на неопределенный срок. Или же придется искать другую недвижимость, может быть среди уже построенного жилья.

Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

При оформлении займа недвижимости в строящихся жилых массивах, лучше сначала все обговорить в офисе банка в присутствии настоящего покупателя, предполагаемого продавца и кредитного специалиста банковского подразделения и только потом совершать кредитную сделку.

На все вопросы отвечает наша команда специалистов.
Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

не нашли ответа на вопрос?

Если вы не нашли ответа на свой вопрос, то задайде его нам! Это бесплатно! Задать свой вопрос

В данный момент читают:

Сегодня практически все мои друзья пользуются кредитными ссудами, а я все никак не решусь. Не знаю, стоит ли оформлять нецелевой кредит под залог недвижимости, и каковы его выгодные стороны?

Остро нуждаюсь в улучшении жилищных условий. К сожалению, очередь движется очень медленно. А вот банковские структуры повсеместно рекламируют ипотечный кредит под залог недвижимости. Какие есть варианты оформления ипотечного кредитования, дающие возможность получения крупной суммы наличных, чтобы улучшить жилищные условия или купить новое жилье?

Кредит под залог имеющегося жилья это, конечно же, в какой-то степени рисковое дело, но порою именно это и выручает в безвыходной ситуации.

При оформлении займа на солидную сумму денег обязательным критерием является залоговое обеспечение. Таким обеспечением может выступать дом.

Если Вы решились или решаетесь на такой ответственный шаг, как ипотека, то Вам важно будет узнать как можно больше. Поэтому читайте.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т.д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов.

Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имущества

Кроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

• Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
• Возможность получения крупной суммы – до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
• Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7-20 рабочих дней)
• Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
• Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

Ипотека под залог приобретаемого жилья: процесс оформления

Самый распространенный вид ипотеки — это ипотека под залог приобретаемого жилья. Получается, что объект недвижимости, который покупается по договору ипотечного кредитования, остается в залоге у банка. Залог — это обязательная часть жилищного займа, без него оформление не возможно. Благодаря тому, что банки разрешают оставлять в залог приобретаемый объект, многие граждане могут позволить себе оформление ипотеки.

Объекты, которые можно приобрести по такой программе:

• квартиры: вторичный рынок, новосторойки, строящиеся объекты;
• частные жилые дома, ипотека на строительство дома;
• дачные участки с домиками;
• земельные участки с постройками и без них;
• гаражи.

То есть, не имея в собственности ничего подходящего в виде залога, любой желающий может обратиться в банк, где будет оформлена ипотека под залог жилья, покупаемого благодаря этой ипотеке.

Особенности оставления в залог недвижимости

Купленная недвижимость остается в полном распоряжении заемщика, он может проживать в ней, прописывать-выписывать кого хочет. Но вот совершать иные юридические действия нельзя и невозможно до момента, пока с объекта не снимется обременение, а произойдет это после выплаты всего ипотечного долга.

Невозможно продать эту недвижимость, обменять, подарить, в общем, нельзя делать ничего, что повлечет смену собственника, никаких юридических сделок. Сделать это в обход банка также не получится, при совершении любой сделки с недвижимостью требуется выписка из ЕГРП, где будет отражена информация, что объект находится в залоге у банка.

Как оформить такую ипотеку?

ВАриантов по оформлению будет много, так что у граждан есть возможность выбора, а значит можно найти наиболее подходящее и выгодное предложение. Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу того или иного банка обязательно сравните несколько вариантов оформления, делайте в банках предварительные расчеты, так вы найдете лучшее предложение из возможных.

Ипотека оформляется в два этапа:

1. Сбор основных документов, характеризующих заемщика: справка о доходах, трудоустройстве, документы об образовании, о семейном положении. Если заемщик имеет свидетельство о браке, от его супруги также требуется пакет документов. По закону супруги имеют равные права на приобретаемое в браке имущество, поэтому они оформляются как созаемщики и имеют одинаковые права на покупаемый объект.

После сбора всех документов первого этапа банк начинает рассматривать заявку, это может длиться 1-7 дней. Далее выноситься решение об одобрении ипотеки либо об отказе. Положительное решение носит предварительный характер. Банк говорит, что он готов выдать заемщику ипотеку и оглашает ее максимальную сумму, теперь можно отправляться на поиски недвижимости, на это дается 1-3 месяца

2. После того как объект выбран начинается второй и заключительный этап сделки. Теперь требует сделать оценку покупаемого объекта, собрать документы на продавца и саму недвижимость. Это более длительный этап, так как документов требуется не мало. После того как банк проверит юридическую чистоту недвижимости он вынесет окончательное положительное решение.

Останется только подписать кредитный договор, застраховать покупаемый объект и заключить договор на обременение покупаемого по договору ипотеки жилья. Сделка будет считать завершенной, банк переводит продавцу деньги на указанный им счет, ну а заемщик начинает оформлять эту недвижимость в свою собственность.

Источники: http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-ipoteke/414-kredit-pod-zalog-priobretaemoy-nedvizhimosti.html, http://moezhile.ru/zakony/pod-zalog-jilya.html, http://etrust.ru/stati/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-priobretaemogo-jilya-protsess-oformleniya.html

ipotheka.ru