Ипотека под выкуп доли в квартире – Ипотека на долю в квартире

Ипотека под выкуп доли в квартире

Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей. Поэтому не редкой является ситуация, когда человек хочет приобрести часть квартиры, и при этом воспользоваться услугами банка, оформив ипотеку. Особенности покупки части жилья в кредит ​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции. Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает.

Можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире и как это сделать: инструкция

  • До 25 лет.
  • Фиксированный процент от 10,50% до 12,50%.
  • Первый аванс – от 25% от оценочной стоимости недвижимости.

Работают только с объектами в Москве, Подмосковье и области. «Зенит» Готовы предоставить ипотечный заем на комнату:

  • Выдадут до 14млн.р.
  • Период – до 25 лет.
  • Личные средства – от 20% от суммы оценки.
  • 9,9% годовых.

Выбирать жилье придется в регионе расположения филиала или отделения банка. «Транскапиталбанк»

  • Размер займа – от 300 тыс.р.
  • Прокредитуют до 25 лет.
  • Ставка от 7,7% годовых;

Минимум нужно внести от 5%, если в расчет берется еще средства из материнского капитала.

Список банков для ипотеки на выкуп доли в квартире

Внимание В данной ситуации имеется высокий риск фиктивности сделки с целью обналичивания кредитных средств.
  • Заемщик планирует купить долю недвижимости, на которую никогда не имел прав.
  • Потенциальный заемщик намерен приобрести долю недвижимости в объекте, где у него уже имеются собственнические права, однако последний договор не приведет к переходу объекта в полную собственность заемщика.

Выделение долей детям в ипотечном жилье Для пользователей, которые приобретают жилье с привлечением заемных средств, крайне важно в определенных ситуациях знать о таком важном моменте, как выделение доли несовершеннолетнему ребенку. Зачастую, именно от этого будет зависеть, смогут ли они переехать в новое жилье. Вопрос о выделении детям доли в ипотечной недвижимости зависит от конкретных ситуаций.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

Важно Содержание
  • 1 Можно ли взять ипотеку на долю в квартире или доме
  • 2 Проблемы и сложности
    • 2.1 Выделение долей детям в ипотечном жилье
  • 3 Как правильно оформить «долевую» ипотеку
    • 3.1 Ипотека под залог доли в квартире, как это возможно
  • 4 В какой банк обратиться

Гражданское законодательство предусматривает, что владение жилой недвижимостью может быть, как полным (когда объект принадлежит только одному собственнику), так и долевым. Ввиду этого нередко возникает ситуация, когда пользователи хотят оформить ипотеку для покупки части недвижимости. Однако данная процедура имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать при обращении в банк.


Можно ли взять ипотеку на долю в квартире или доме Вопрос оформления ипотечного займа для покупки доли квартиры волнует многих пользователей.

Можно ли оформить ипотеку под выкуп доли в квартире

Кто выдает ФК «Открытие» Готовы ссудить деньги для выкупа последнего пая на имущество:

  • Ставка будет от 9,35% в год.
  • Максимум выдадут до 15млн.р.
  • Первый аванс – от 10%.
  • На срок 5-30 лет.

«Газпромбанк» До 30.04.2018 в учреждении действует отличная акция по ставке 9%:

  • Лимит от 500 тыс.р.
  • Личный взнос – от 10%.
  • Период обслуживания долга – до 30 лет.

Заявку можно заполнить онлайн, что позволит получить ответ, не покидая стен офиса или дома. Готовы прокредитовать по двум документам. «Русский ипотечный банк» Действует специальная программа «Комната», но тогда владелец должен получить после сделки единоличное пользование квартирой либо стать владельцем одной или нескольких комнат.

Ипотека сбербанка на выкуп доли в квартире

Есть вариант, который позволяет повысить шанс получить кредит и под залог доли в частном доме. Для этого строение придется разделить в натуре. То есть сделать два или более отдельных изолированных друг от друга помещения, со своими входами и коммуникациями. Это долго и весьма затратно, но это единственный шанс.

Под материнский капитал Выкупить последнюю долю в коммунальной квартире или комнату в таковой можно и с использованием материнского капитала. С помощью этих средств можно оплатить: Существует одно непременное условие, доля должна представлять собой целую изолированную комнату. Какие банки дают? Найти банк, согласный кредитовать покупателя последней доли в коммуналке, не составит труда.


В результате такой сделки банк получает в залог всю квартиру, то есть обязательства заемщика обеспечиваются дорогостоящим ликвидным имуществом.

Ипотека на выкуп доли в квартире сбербанк

Содержание:

  • 1 Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?
  • 2 Условия ипотеки для выкупа доли в квартире от Сбербанка
  • 3 Какие документы потребуются для оформления ипотеки на выкуп доли в квартире в Сбербанке?
    • 3.1 Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам? По статистике ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

  • Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами.
    После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотеки.

Ипотека под выкуп доли в квартире

В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает ипотеку залоговым имуществом, имеющий реальный вес на рынке.

Условия ипотеки для выкупа доли в квартире от Сбербанка Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

Оформление ипотеки на долю в квартире

Инфо Наибольшие шансы на одобрение ипотеки будут иметь те пользователи, которые в результате планируемой сделки получат полное право собственности на весь объект недвижимости. В других ситуациях все будет зависеть от дополнительных факторов и политики банка. В некоторых случаях кредиторы с большой вероятностью ответят отказом в предоставлении средств на выкуп доли квартиры:
  • Выкуп доли происходит у бывшего супруга (супруги).

Здесь банк учтет наличие нового брака у каждой из сторон, а также период времени, прошедший с момента развода.
  • Нотариальный договор заключается в отношении недвижимости, доли которой принадлежат близким родственникам.
  • Разбираем ипотечный кредит на долю квартиры и актуальные предложения банков

    Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.

    • Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
    • Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

    Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки. Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги на долю квартиры:

    • Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
    • Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем.

    Ипотека под выкуп доли в квартире

    Гражданское законодательство допускает, что у одного объекта недвижимости, например, квартиры, может быть не один собственник, а несколько. Такое имущество считается общей собственностью (статья 244 ГК РФ). Каждый из собственников имеет право на определенную часть такой квартиры – долю.
    Ее размер фиксируется в:

    • правоустанавливающих документах;
    • свидетельстве на право собственности.

    Хотя такому владельцу принадлежит не все жилье целиком, он, тем не менее, является полноправным собственником своей части. И волен ее завещать, подарить, заложить или продать (статья 246 ГК РФ). Покупатель также становится собственником только этой доли. Получить остальные он может только по согласию их владельцев.

    alishavalenko.ru

    какие банки дают долевой ипотечный кредит на жилье?

    Займы на приобретение жилья — это отличная возможность достижения своей цели.

    При этом, вы можете даже получить ипотеку на долю в квартире.

    Финансово-кредитные организации практически не ограничивают вас в такой возможности, однако, на пути к достижению своей цели вы можете столкнуться с рядом нюансов или особенностей. Каких именно, рассмотрим в этой статье.

    Содержание статьи

    Дают ли ипотеку на долю в квартире?

    ФЗ «О ипотеке» не содержит информации о выкупе доли квартиры с помощью заемных средств. О возможности приобретения доли недвижимости можно судить, опираясь на статью 244 Гражданского кодекса.

    В этой норме говорится о том, что недвижимость может являться общей собственностью, а значит у квартиры может быть сразу несколько хозяев.

    Из этого делаем вывод, что каждый из владельцев обладает одной конкретной долей, которую может продавать, покупать, отчуждать по своему усмотрению, но с обязательного согласия остальных жильцов. Об этом говорит статья 246 Гражданского кодекса.

    А раз закон позволяет подобное действие, то, следовательно, приобретение доли за счет средств ипотеки возможно. Однако банки имеют полное право предъявлять свои условия и требования к заемщикам, или вовсе отказать.

    Особенности долевого кредитования

    Требования к заемщику и недвижимости

    Рассмотрим требования к гражданину, который обратился в финансово-кредитную организацию за займом.

    • В первую очередь, его возраст должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет, это стандарт.
    • У него должен иметься официальной подтвержденный заработок, посредством которого и будет гаситься ипотека. Для подтверждения нужна справка с места работы 2-НДФЛ.
    • Лицо должно иметь чистую кредитную историю. Банк может проверить по своим базам, были ли задолженности ранее, даже в других финансовых учреждениях.
    • Лицо должно иметь денежные средства для предоставления первоначального взноса в размере от 10% до 20% от суммы займа.
    • Лицо должно являться гражданином Российской Федерации или зарегистрированным резидентом.
      Может потребоваться прописка по месту приобретения доли (опционально и зависит от банка).
    • Лицо должно получить согласие от других собственников недвижимости на осуществление покупки.

    Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои индивидуальные требования к заемщику.

    Но помимо вышеуказанных требований существуют требования и к помещению.

    • Недвижимость должна принадлежать жилому фонду.
    • Доля не должна находиться в доме, который был признан ветхим или аварийным.
    • Под долей понимается само жилое помещение и места общего пользования. Например, комната, а также возможность использования кухни и санузла.
    • В помещении должны быть источники естественного освещения и коммуникации, необходимые для проживания.
    • Помещение должно соответствовать требованиям СанПин.
    • У квартиры или дома не должно быть никаких залогов и обременений.
    • Финансово-кредитные организации устанавливают свои требования к метражу и стоимости доли, от которых зависят конечные условия ипотеки.

    Кредит на последнюю долю

    Очень часто финансово-кредитные организации предлагают приобретение последней доли под залог уже имеющихся в вашей собственности долей или других комнат. Это сделано для того, чтобы в дальнейшем вы могли заложить всю жилую площадь.

    Как правило, в такой ситуации, если вам остаётся приобрести последнюю долю, банки финансируют вас охотнее, и даже предлагают выгодные условия в виде сниженной процентной ставки или увеличенные сроки кредитования. Также, меньше вероятность отказа в приобретении.

    Долевая ипотека на двоих

    Часто вопросами долевой ипотеки на двоих интересуются лица, которые проживают в гражданском браке.

    В таком случае они будут являться созаемщиками, и каждый будет обладать 1/2 доли от приобретаемой площади.

    Конечно, подобное кредитование осложнено различными правовыми аспектами, именно поэтому далеко не каждая финансово-кредитная организация возьмется за оформление такой ипотеки.

    Сторонам предлагается официально зарегистрировать свой брак или составить двухсторонний договор, который бы регулировал вопросы раздела долей в случае, если наступят форс-мажорные обстоятельства. В такой ситуации процедура оформления ипотечного займа на долю будет несколько проще.

    Даже в случае, если стороны захотят расторгнуть соглашение друг с другом, они будут вынуждены сначала поставить в известность банк, а затем, следуя рекомендациям сотрудников банка, разрешить свой спор. Финансово-кредитные организации в таком случае будут выступать арбитром.

    Какие банки дают?

    • Ипотека на покупку доли от Сбербанка Российской Федерации предлагается на следующих условиях.

      Процентная ставка начинается от 12% годовых. Первоначальный взнос при этом составит 20%. Срок кредитования лица до 30 лет. Точное определение процентной ставки будет зависеть от величины вашего первоначального взноса, суммы займа, а также выбранного вами срока.

    • Банк ВТБ-24 предлагает аналогичные условия, однако процентная ставка увеличивается до 13,5%.

      Если приобретение доли осуществляется по программе социальной ипотеки, то сумма ставки составит 11,4%. Срок кредитования до 30 лет, а первоначальный взнос составит от 15 до 20%.

    • Газпромбанк предлагает процентную ставку от 13%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос составит 30%.
    • Россельхозбанк предлагает процентную ставку 12,5%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос в размере 25%.

    Масса финансово-кредитных организаций по всей России ежемесячно обновляют свои ипотечные программы, поэтому, тщательно изучив предложение того или иного банка, вы сможете найти идеальную программу для себя.

    Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

    Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

    Это просто и совершенно бесплатно!

    Как взять ипотечный кредит на часть квартиры?

    Документы

    Необходимо правильно сформировать пакет документов для вашего первого визита в офис финансово-кредитной организации. От заемщиков требуется:

    • Заполненная анкета заявления. Вы можете заполнить ее самостоятельно дома или же в финансово-кредитной организации.
    • Ваш паспорт и его ксерокопия.
    • Подлинник и ксерокопия вашей трудовой книжки.
    • Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возьмите копию и подлинник свидетельства о регистрации ИП.
    • Необходимо приобщить справку о своих доходах в формате 2 НДФЛ, чтобы финансово-кредитная организация имела представление о ваших доходах.

    Если вы собираетесь предложить финансово-кредитной организации недвижимости в залог, вам также необходимо добавить к своему пакету документов ряд бумаг.

    • Во-первых, это документы, свидетельствующие о вашем праве собственности.
    • Договор, в соответствии с которым вы стали обладателем недвижимости.
    • Приобщается свидетельство о государственной регистрации ваших прав собственности.
    • Некоторые финансово-кредитные организации запрашивают техническую документацию, чтобы убедиться в том, что квартира находится в пригодном для жизни состоянии.

    Как оформить выкуп у родственников?

    Для того, чтобы оформить выкуп доли у родственников, составляется договор купли-продажи в письменной форме.

    При составлении такого документа следует уделить внимание следующим необходимым данным.

    • Указываются данные сторон сделки, которые имеют отношение к данной жилой площади, проживают на ней и являются собственниками.
    • Указываются права каждой из сторон иметь доступ во время оформления сделки ко всем документам для ознакомления.
    • Устанавливается место заключения сделки и время.
    • Устанавливается размер оплаты время, порядок.
    • Устанавливается факт уведомления всех имеющихся собственников долей об акте продажи.
    • Устанавливается список документов, который прилагается к договору.
    • Ставятся подписи сторон.

    Процесс приобретения квартиры у родственников проходит в 8 этапов.

    1. Вы оповещаете всех совладельцев недвижимости о сделке, собираете документы.
    2. Составляется договор купли-продажи.
    3. Договариваетесь о задатке.
    4. Обращаетесь в Росреестр с целью подачи документов.
    5. Дожидаетесь факта получения свидетельства о собственности на недвижимость.
    6. Определяется порядок использования недвижимости.
    7. Происходит процедура передачи всей оставшейся части денежных средств и жилой площади.

    Подробнее ознакомиться со всеми нюансами сделки вы можете в Федеральном законе 122 от 21 июля 1997 года.

    Возврат процентов по ипотеке с долевой собственностью

    Государство позволяет возвращать только 13% от общей суммы вычета. И максимальный размер по приобретению составляет 2 млн руб на одного человека.

    При оформлении общей долевой собственности сумма вычета распределяется в соответствии с размером каждой из долей собственника.

    Если одна из сторон хочет отказаться от вычета, официально она сделать это не может. Однако денежные средства сразу после получения может передать тому, кому считает нужным.

    Можно ли продать долю квартиры в ипотеке?

    Если вам необходимо продать долю, которая была взята вами в ипотеку, вы можете воспользоваться несколькими схемами.

    В первую очередь вам необходимо заручиться согласием остальных собственников долей. Только в этом случае вы можете осуществить процедуру продажи. Если согласие достигнуто, приступаем к рассмотрению вариантов.

    1. Вы нашли покупателя. Вы должны явиться в отделение финансово-кредитной организации и получить разрешение на осуществление такой сделки.

      После этого нужно явиться к нотариусу. Там оформляется договор купли-продажи квартиры. Нотариус перекладывает на покупателя обязанности выплаты остатка задолженности по займу.

      Продавцу выдается закладная, которая подтверждает, что заемщик больше не имеет долгов. С покупателем составляется ипотечный договор.

    2. Второй вариант предполагает, что третьим лицом сделки будет выступать финансово-кредитная организация.

      Покупатель должен арендовать ячейку в банке. Туда вносится необходимая сумма. В другую ячейку должна быть заложена разница между реальной стоимостью квартиры и ипотечной.

      Сотрудники банка обращаются в регистрационную палату с оповещением о том, что кредит погашен. Продавцу недвижимости передается закладная. Теперь с займом по ипотеке должен расплачиваться покупатель.

    3. Третий вариант — это продажа самого кредита.

      Банк должен дать разрешение на осуществление такой схемой. Покупатель продолжает гасить задолженность по ипотеке, и после выплаты становится ее полноправным собственником.

    Распределение долей между созаемщиками

    Недвижимость делится между участниками проведённой сделки в тех пропорциях, что и взносы по ипотеке, если иное не установлено договором в письменном виде. Например, если одно лицо вносило денежные средства в сумме, превышающей по сумме другие взносы, то этот гражданин может рассчитывать на большую часть недвижимости.

    Однако, решать, какая доля достается конкретному заемщику должны сами приобретатели. При этом, руководствоваться они могут какими угодно принципами.

    Некоторые, что совершенно логично, делят квартиру, исходя из внесенных взносов и ежемесячных платежей. Другие предпочитают иные способы раздела. Главное, чтобы итог раздела был отражен в соответствующем договоре.

    Финансово кредитная организация не беспокоиться о том, кто и какую сумму вносит по займу, главное — чтобы платежи поступали вовремя и в установленной сумме. Сами же созаемщики могут договариваться между собой о том, кто и в каком проценте будет выплачивать взносы, а также, самостоятельно прописать очередность выплат.

    Однако в случае, если один из созаемщиков перестанет вносить денежные средства, другому придется взять на себя это бремя. После выплаты ипотечного займа стороны становятся собственниками в соответствии с документом, который оформлялся ещё в момент получения займа.

    Каждый из собственников является полноправным владельцем, однако, в большинстве случаев доли еще не определены. В таком случае лица должны самостоятельно договориться о том, кто и каким помещениям будет владеть.

    В случае, если стороны не достигнут консенсуса, они даже могут обратиться в судебную инстанцию.

    Имея дело с общей долевой собственностью, еще раз убедитесь в том, что вы общаетесь с теми людьми, с которыми действительно стоит заключать сделки. В случае, если вы не видите сложностей в дальнейшем, при разделе долей, то нам остается лишь пожелать удачи.

    Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

    Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

    Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

    Вконтакте

    Facebook

    Twitter

    Google+

    Одноклассники

    vseodome.club

    Ипотека между родственниками - выкуп последней доли в квартире

    Нужно различать понятия "последняя доля" и просто "доля в квартире". Как осуществляется ипотечное кредитование, если вам нужно выкупить только долю? Обычно такие сделки осуществляются между родственниками. 

    Например, когда один член семьи владеет одной комнатой, а второй другой. Чтобы стать владельцем жилья полностью, необходимо выкупить вторую комнату у родственника.
    Квартирная доля, в отличие от "последней доли" — это часть жилого помещения, у которой имеется собственник. В этом случае не определено где именно расположена эта доля. 
    Например, вы владеете 1/3 квартиры, но где расположена эта треть? Может вы имеет право на одну треть каждой комнаты или она может соответствовать метражу конкретной комнаты, а может и не соответствовать. Юридически доля не равна комнате.
    Поэтому, взять в ипотеку можно только последнюю долю! Оформить ипотеку на долю квартиры невозможно, так как ее границы не обозначены, в этом случае сделки должны осуществляться без участия банка, когда покупатель выплачивает стоимость данной доли. 

    Выкуп последней доли у родственников

    Широко распространена ситуация, когда человек является собственником доли в квартире и собирается выкупить оставшиеся доли других собственников, чтобы стать полноправным владельцем всего объекта недвижимости. Многие банки поддерживают этот вид кредитования, так как обеспечением договора служит квартира. То есть в залоге у банка будет квартира целиком! 

    Тем не менее, получение ипотечного кредита на приобретение последней доли в жилом помещении зависит от многих факторов, которые будут учитывать банки, осуществляющие кредитование:

    1. Если сделка совершается между родственниками, то некоторые банки могут признать ее фиктивной с целью обналичивания денежных средств. Здесь необходимо доказать, что целью договора является урегулирование денежных и имущественных отношений между родственниками.

    2. Если договор купли-продажи производится между бывшими супругами. Чем большее время прошло после развода, тем охотнее банк идет на кредитование. Важную роль также  играет наличие нового брака у каждой из сторон.

    Список банков Казани, осуществляющих кредитование при выкупе последней доли:

    1. Сбербанк

    2. ВТБ24

    Особенности: имеющаяся доля является первоначальным взносом.

    3. Райффайзен Банк

    4. Банк БЖФ

    Особенности: покупатель для осуществления сделки должен иметь 20% собственных средств от доли. На остатки производится кредитование.

    5. Россельхозбанк

    6. Татсоцбанк

    7. Дельта Кредит 

    Особенности: для выкупа доли у родственников необходим первоначальный взнос 50%.

    Документы, необходимые для подачи заявления на ипотечный кредит по выкупу доли: документы для ипотеки


    bankrt.ru

    Ипотека на долю в квартире

    В наше время ипотеку не так просто взять в банке, не говоря уже о том, чтобы попытаться оформить кредит на долю в квартире. Однако как же быть, если в жизни приключилась ситуация, когда срочно нужны деньги на выкуп доли в общей квартире, а взять в долг больше не у кого, кроме того, как обратиться в банк.

    Сейчас уже не редкость, когда заёмщики по какой – то определённой причине желают взять ипотеку не на целую квартиру, а именно на долю в ней. Причин, которые побуждают людей искать решения проблемы в банках, немало. К примеру, человек внезапно становится собственником жилья. Однако помимо него, так же собственником неразделённой недвижимости, становится ещё какой – то дальний родственник. Разумеется, жить вместе, по сути, чужие друг другу люди, не собираются, а потому встаёт вопрос о разделе собственности адекватным путём.

    Ипотека на долю в квартире

    Надо сразу сказать, что заёмщику не стоит сильно обнадёживаться, так как общее число банков, которые кредитуют заёмщиков, выдавая ипотеку именно на долю в квартире, не так уж и много. А если и найдётся такой банк, то нужно приготовиться к завышенным ставкам по такому займу – они достигают тринадцать процентов годовых и более. Так что, для того, чтобы стать полноправным и единственным собственником недвижимости, в которой у потенциального заёмщика пока что имеется только доля, придётся сильно постараться. И всё же, хоть и небольшой, но шанс взять такую ипотеку у заёмщика всё – таки есть.

    Конкретные программы

    Каждая конкретная кредитная программа, которая позволяет выкупить долю в недвижимости, зависит от тех целей, преследуемых заёмщиком.

    1. Есть ситуация, когда заёмщику необходима ипотека на определённую часть в квартире, при этом он уже является собственником данной доли, а кредитные средства ему нужны для того, чтобы просто выкупить вторую дою у второго собственника недвижимости. Проще говоря, ему требуется приобретение последней части недвижимости, чтобы стать полноправным и единоличным собственником всего жилья.

    2. И второй вариант, когда заёмщику необходим кредит для покупки доли недвижимости, собственником которой заёмщик вовсе не является, но планирует стать в ближайшем будущем. Например, человек хочет выкупить отдельную комнату в квартире, собственником которой является третье лицо.

    В том и другом случае взять ипотеку на долю будет не так просто. Однако охотней банки дают займы тем заёмщикам, которые имеют право собственности на часть недвижимости, чем тех заёмщиков, которые её вовсе не имеют. И всё дело тут как раз в обеспечении займа, что даёт возможность кредитором снизить возможные риски. Долю недвижимости, которая уже является собственностью заёмщика, можно оставить в качестве залога под кредит. Во втором случае заёмщику ничего не принадлежит, он только хочет получить деньги на выкуп доли и получения на ней права собственности. А, как известно, безналоговые ипотечные займы у нас большая редкость, особенно в подобных ситуациях. Банку нужны гарантии, и одной платёжеспособности заёмщика, в данном случае, ему вряд ли будет достаточно. Ему нужен залог. Есть залог – будет и кредит.

    Ипотека на последнюю долю

    Для того, чтобы получить ипотеку на последнюю долю в недвижимости, часть которой уже находится в его собственности, заёмщик должен приготовится к тому, что ему придётся собрать все документы, которые могут подтвердить его право собственности на эту часть квартиры. Так же ему придётся взять документ с места работы, стаж по которому должен быть не менее полугода. Помимо этого, у такого заёмщика должна быть стабильная, а главное официальная заработная плата, что обязательно подтверждается справкой 2ндфл. Банки охотней дают кредиты на выкуп последней доли, так как рано или поздно недвижимость будет полностью принадлежать заёмщику.

    А если у заёмщика будет полное право собственности на неё, то это жильё может запросто стать залогом по кредиту. Да и целая квартира в качестве залога подходит банкам больше, чем её определённая доля. Так вот, относительно ставок по таким кредитам, то они достигают четырнадцати процентов в среднем. Относительно сроков, на которые можно взять ипотеку на долю, то они колеблются от пяти до двадцати пяти лет . Не стоит забывать и о том, что заёмщику так же обязательно придётся уплатить первичный взнос по кредиту, размер которого должен быть не менее десяти процентов от всей стоимости приобретаемой доли в жилище. Кредитное соглашение, при этом, будет составлено таким образом, что под залог попадёт не часть недвижимости, а вся квартира целиком, после того, как заёмщик станет её полноправным собственником.

    Про выкуп доли

    Что же касается выкупа доли в жилье, которая не является собственностью заёмщика, то получить такой кредит будет гораздо сложней, так как если банк не получит залог, то он не получит гарантий возвратности средств. А раз так, то рисковать и предоставлять кредиты на такую долю, банкам нет никакого желания. А потому, найти кредитора, который захочет дать ссуду на отдельную часть недвижимости, не являющуюся собственностью заёмщика, практически невозможно.

    Ведь в этом случае, у банка будет находиться не всё жильё под залогом, а лишь его определённая часть, реализовать которую по выгодной цене достаточно проблематично. Чтобы получить такой кредит, заёмщику придётся сильно постараться убедить банк в том, что он надёжный клиент и что он сможет своевременно справляться со своими кредитными обязанностями. Таким образом, выбирать отдельную долю нужно таким образом, чтобы она полностью соответствовала техническим характеристикам, была в идеальном состоянии, находилась в хорошем районе и являлась ликвидной.

    Процентные ставки по таким займам окажутся на 2-4 процента выше, чем при покупке в ипотеку второй доли в недвижимости. Конечно же, наличие постоянной работы, хороших доходов, безупречной кредитной биографии, и, желательно поручителей или созаёмщиков, в этом случае, обязательно. Шансов получить такой кредит не так и много, как в первом варианте, но он всё же есть.

    Admin

    Об авторе

    credit-bezspravki.ru

    Ипотека на выкуп доли в квартире

    06, Июл 2017 by Admin in банковское право,жилищное право,кредит     ИПОТЕКА, недвижимость   No Comments

    Зачастую при решении жилищных вопросов возникают нестандартные ситуации. Одной из них можно назвать ипотеку на долю в квартире, в которой человеку уже принадлежит одна или несколько долей.

    Банки весьма охотно выдают ипотеку на выкуп доли в том случае, если соискатель собирается выкупить последнюю из них и стать полновластным собственником целой квартиры, которая становится в этом случае залоговым имуществом. При этом под долей понимается невыделенная комната в квартире любой площади.

    Вопрос же оформления ипотеки на долю в квартире, в которое заемщику ничего не принадлежит, зачастую решается отказом. Также под большим сомнением ипотека на выкуп доли у ближайших родственников (детей, родителей, братьев) и бывших супругов. В сделках между ближайшими родственниками банки усматривают притворный характер, что влечет большое количество отказов. К сделке между бывшими супругами кредиторы относятся более лояльно.

    Ипотека на долю в квартире, которая является совместно нажитым имуществом, – наиболее распространенный кредит в России. Каждое такое обращение тщательно рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если после развода бывшие супруги успели создать новые семьи, то ипотека на выкуп доли, скорее всего, будет одобрена. Также оценивается количество времени, прошедшее с момента развода. Если вы подадите заявку на кредит через неделю после развода, то банк точно откажет в сделке. Минимальный срок, который следует выдержать, составляет полгода. Это негласное правило практически всех без исключения банков.

    Также большие сложности в получении представляет ипотека на долю в квартире, которая оформлена на брата и сестру с одинаковыми фамилиями.

    В случае отказа специалисты рекомендуют обходные пути. Например, вместо ипотеки на выкуп доли под залог выкупаемой недвижимости разумно взять кредит, заложив иное имущество. Чаще всего используется другая квартира, которая не обязана быть собственностью заемщика. Полученные по такому кредиту деньги можно потратить на любые нужды, включая выкуп доли или комнаты в коммунальной квартире.

    В случае же если нет возможности оформить ссуду под залог другой недвижимости, а банки отказывают в кредитовании сделки, риэлторы рекомендуют следующий выход: продать квартиру, разделить деньги и использовать свою долю в качестве первоначального взноса для покупки другой квартиры.

    Очевидные недостатки такого решения:

    • растянутость во времени: в среднем полгода на продажу и полгода на покупку;
    • переплата: каждый участник сделки (кредитный брокер, риэлтор, банк, оценщик, нотариус) будут претендовать на оплату своих услуг, совокупные расходы – до 5-10% стоимости квартиры;
    • дополнительные неудобства: в старом доме хорошим может быть все (его месторасположение, планировка квартиры, этаж, соседи, имеющийся ремонт), в новой же квартире может много не устраивать, а ремонт точно придется делать заново.

    autoreflex.ru

    alexxlab

    *

    *

    Top