Дают ли ипотеку на долю в квартире?

ФЗ «О ипотеке» не содержит информации о выкупе доли квартиры с помощью заемных средств. О возможности приобретения доли недвижимости можно судить, опираясь на статью 244 Гражданского кодекса.

В этой норме говорится о том, что недвижимость может являться общей собственностью, а значит у квартиры может быть сразу несколько хозяев.

Из этого делаем вывод, что каждый из владельцев обладает одной конкретной долей, которую может продавать, покупать, отчуждать по своему усмотрению, но с обязательного согласия остальных жильцов. Об этом говорит статья 246 Гражданского кодекса.

А раз закон позволяет подобное действие, то, следовательно, приобретение доли за счет средств ипотеки возможно. Однако банки имеют полное право предъявлять свои условия и требования к заемщикам, или вовсе отказать.

Особенности долевого кредитования

Требования к заемщику и недвижимости

Рассмотрим требования к гражданину, который обратился в финансово-кредитную организацию за займом.

• В первую очередь, его возраст должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет, это стандарт.
• У него должен иметься официальной подтвержденный заработок, посредством которого и будет гаситься ипотека. Для подтверждения нужна справка с места работы 2-НДФЛ.
• Лицо должно иметь чистую кредитную историю. Банк может проверить по своим базам, были ли задолженности ранее, даже в других финансовых учреждениях.
• Лицо должно иметь денежные средства для предоставления первоначального взноса в размере от 10% до 20% от суммы займа.
• Лицо должно являться гражданином Российской Федерации или зарегистрированным резидентом.
  Может потребоваться прописка по месту приобретения доли (опционально и зависит от банка).
• Лицо должно получить согласие от других собственников недвижимости на осуществление покупки.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои индивидуальные требования к заемщику.

Но помимо вышеуказанных требований существуют требования и к помещению.

• Недвижимость должна принадлежать жилому фонду.
• Доля не должна находиться в доме, который был признан ветхим или аварийным.
• Под долей понимается само жилое помещение и места общего пользования. Например, комната, а также возможность использования кухни и санузла.
• В помещении должны быть источники естественного освещения и коммуникации, необходимые для проживания.
• Помещение должно соответствовать требованиям СанПин.
• У квартиры или дома не должно быть никаких залогов и обременений.
• Финансово-кредитные организации устанавливают свои требования к метражу и стоимости доли, от которых зависят конечные условия ипотеки.

Кредит на последнюю долю

Очень часто финансово-кредитные организации предлагают приобретение последней доли под залог уже имеющихся в вашей собственности долей или других комнат. Это сделано для того, чтобы в дальнейшем вы могли заложить всю жилую площадь.

Как правило, в такой ситуации, если вам остаётся приобрести последнюю долю, банки финансируют вас охотнее, и даже предлагают выгодные условия в виде сниженной процентной ставки или увеличенные сроки кредитования. Также, меньше вероятность отказа в приобретении.

Долевая ипотека на двоих

Часто вопросами долевой ипотеки на двоих интересуются лица, которые проживают в гражданском браке.

В таком случае они будут являться созаемщиками, и каждый будет обладать 1/2 доли от приобретаемой площади.

Конечно, подобное кредитование осложнено различными правовыми аспектами, именно поэтому далеко не каждая финансово-кредитная организация возьмется за оформление такой ипотеки.

Сторонам предлагается официально зарегистрировать свой брак или составить двухсторонний договор, который бы регулировал вопросы раздела долей в случае, если наступят форс-мажорные обстоятельства. В такой ситуации процедура оформления ипотечного займа на долю будет несколько проще.

Даже в случае, если стороны захотят расторгнуть соглашение друг с другом, они будут вынуждены сначала поставить в известность банк, а затем, следуя рекомендациям сотрудников банка, разрешить свой спор. Финансово-кредитные организации в таком случае будут выступать арбитром.

Какие банки дают?

• Ипотека на покупку доли от Сбербанка Российской Федерации предлагается на следующих условиях.

  Процентная ставка начинается от 12% годовых. Первоначальный взнос при этом составит 20%. Срок кредитования лица до 30 лет. Точное определение процентной ставки будет зависеть от величины вашего первоначального взноса, суммы займа, а также выбранного вами срока.

• Банк ВТБ-24 предлагает аналогичные условия, однако процентная ставка увеличивается до 13,5%.

  Если приобретение доли осуществляется по программе социальной ипотеки, то сумма ставки составит 11,4%. Срок кредитования до 30 лет, а первоначальный взнос составит от 15 до 20%.

• Газпромбанк предлагает процентную ставку от 13%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос составит 30%.
• Россельхозбанк предлагает процентную ставку 12,5%, срок кредитования до 25 лет, а первоначальный взнос в размере 25%.

Масса финансово-кредитных организаций по всей России ежемесячно обновляют свои ипотечные программы, поэтому, тщательно изучив предложение того или иного банка, вы сможете найти идеальную программу для себя.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Как взять ипотечный кредит на часть квартиры?

Документы

Необходимо правильно сформировать пакет документов для вашего первого визита в офис финансово-кредитной организации. От заемщиков требуется:

• Заполненная анкета заявления. Вы можете заполнить ее самостоятельно дома или же в финансово-кредитной организации.
• Ваш паспорт и его ксерокопия.
• Подлинник и ксерокопия вашей трудовой книжки.
• Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возьмите копию и подлинник свидетельства о регистрации ИП.
• Необходимо приобщить справку о своих доходах в формате 2 НДФЛ, чтобы финансово-кредитная организация имела представление о ваших доходах.

Если вы собираетесь предложить финансово-кредитной организации недвижимости в залог, вам также необходимо добавить к своему пакету документов ряд бумаг.

• Во-первых, это документы, свидетельствующие о вашем праве собственности.
• Договор, в соответствии с которым вы стали обладателем недвижимости.
• Приобщается свидетельство о государственной регистрации ваших прав собственности.
• Некоторые финансово-кредитные организации запрашивают техническую документацию, чтобы убедиться в том, что квартира находится в пригодном для жизни состоянии.

Как оформить выкуп у родственников?

Для того, чтобы оформить выкуп доли у родственников, составляется договор купли-продажи в письменной форме.

При составлении такого документа следует уделить внимание следующим необходимым данным.

• Указываются данные сторон сделки, которые имеют отношение к данной жилой площади, проживают на ней и являются собственниками.
• Указываются права каждой из сторон иметь доступ во время оформления сделки ко всем документам для ознакомления.
• Устанавливается место заключения сделки и время.
• Устанавливается размер оплаты время, порядок.
• Устанавливается факт уведомления всех имеющихся собственников долей об акте продажи.
• Устанавливается список документов, который прилагается к договору.
• Ставятся подписи сторон.

Процесс приобретения квартиры у родственников проходит в 8 этапов.

1. Вы оповещаете всех совладельцев недвижимости о сделке, собираете документы.
2. Составляется договор купли-продажи.
3. Договариваетесь о задатке.
4. Обращаетесь в Росреестр с целью подачи документов.
5. Дожидаетесь факта получения свидетельства о собственности на недвижимость.
6. Определяется порядок использования недвижимости.
7. Происходит процедура передачи всей оставшейся части денежных средств и жилой площади.

Подробнее ознакомиться со всеми нюансами сделки вы можете в Федеральном законе 122 от 21 июля 1997 года.

Возврат процентов по ипотеке с долевой собственностью

Государство позволяет возвращать только 13% от общей суммы вычета. И максимальный размер по приобретению составляет 2 млн руб на одного человека.

При оформлении общей долевой собственности сумма вычета распределяется в соответствии с размером каждой из долей собственника.

Если одна из сторон хочет отказаться от вычета, официально она сделать это не может. Однако денежные средства сразу после получения может передать тому, кому считает нужным.

Можно ли продать долю квартиры в ипотеке?

Если вам необходимо продать долю, которая была взята вами в ипотеку, вы можете воспользоваться несколькими схемами.

В первую очередь вам необходимо заручиться согласием остальных собственников долей. Только в этом случае вы можете осуществить процедуру продажи. Если согласие достигнуто, приступаем к рассмотрению вариантов.

1. Вы нашли покупателя. Вы должны явиться в отделение финансово-кредитной организации и получить разрешение на осуществление такой сделки.

   После этого нужно явиться к нотариусу. Там оформляется договор купли-продажи квартиры. Нотариус перекладывает на покупателя обязанности выплаты остатка задолженности по займу.

   Продавцу выдается закладная, которая подтверждает, что заемщик больше не имеет долгов. С покупателем составляется ипотечный договор.



2. Второй вариант предполагает, что третьим лицом сделки будет выступать финансово-кредитная организация.

   Покупатель должен арендовать ячейку в банке. Туда вносится необходимая сумма. В другую ячейку должна быть заложена разница между реальной стоимостью квартиры и ипотечной.

   Сотрудники банка обращаются в регистрационную палату с оповещением о том, что кредит погашен. Продавцу недвижимости передается закладная. Теперь с займом по ипотеке должен расплачиваться покупатель.

3. Третий вариант — это продажа самого кредита.

   Банк должен дать разрешение на осуществление такой схемой. Покупатель продолжает гасить задолженность по ипотеке, и после выплаты становится ее полноправным собственником.

Распределение долей между созаемщиками

Недвижимость делится между участниками проведённой сделки в тех пропорциях, что и взносы по ипотеке, если иное не установлено договором в письменном виде. Например, если одно лицо вносило денежные средства в сумме, превышающей по сумме другие взносы, то этот гражданин может рассчитывать на большую часть недвижимости.

Однако, решать, какая доля достается конкретному заемщику должны сами приобретатели. При этом, руководствоваться они могут какими угодно принципами.

Некоторые, что совершенно логично, делят квартиру, исходя из внесенных взносов и ежемесячных платежей. Другие предпочитают иные способы раздела. Главное, чтобы итог раздела был отражен в соответствующем договоре.

Финансово кредитная организация не беспокоиться о том, кто и какую сумму вносит по займу, главное — чтобы платежи поступали вовремя и в установленной сумме. Сами же созаемщики могут договариваться между собой о том, кто и в каком проценте будет выплачивать взносы, а также, самостоятельно прописать очередность выплат.

Однако в случае, если один из созаемщиков перестанет вносить денежные средства, другому придется взять на себя это бремя. После выплаты ипотечного займа стороны становятся собственниками в соответствии с документом, который оформлялся ещё в момент получения займа.

Каждый из собственников является полноправным владельцем, однако, в большинстве случаев доли еще не определены. В таком случае лица должны самостоятельно договориться о том, кто и каким помещениям будет владеть.

В случае, если стороны не достигнут консенсуса, они даже могут обратиться в судебную инстанцию.

Имея дело с общей долевой собственностью, еще раз убедитесь в том, что вы общаетесь с теми людьми, с которыми действительно стоит заключать сделки. В случае, если вы не видите сложностей в дальнейшем, при разделе долей, то нам остается лишь пожелать удачи.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

vseodome.club

Ипотека между родственниками — выкуп последней доли в квартире

Нужно различать понятия «последняя доля» и просто «доля в квартире». Как осуществляется ипотечное кредитование, если вам нужно выкупить только долю? Обычно такие сделки осуществляются между родственниками. 

Например, когда один член семьи владеет одной комнатой, а второй другой. Чтобы стать владельцем жилья полностью, необходимо выкупить вторую комнату у родственника.

Например, вы владеете 1/3 квартиры, но где расположена эта треть? Может вы имеет право на одну треть каждой комнаты или она может соответствовать метражу конкретной комнаты, а может и не соответствовать. Юридически доля не равна комнате.

Выкуп последней доли у родственников

Широко распространена ситуация, когда человек является собственником доли в квартире и собирается выкупить оставшиеся доли других собственников, чтобы стать полноправным владельцем всего объекта недвижимости. Многие банки поддерживают этот вид кредитования, так как обеспечением договора служит квартира. То есть в залоге у банка будет квартира целиком! 

Тем не менее, получение ипотечного кредита на приобретение последней доли в жилом помещении зависит от многих факторов, которые будут учитывать банки, осуществляющие кредитование:

1. Если сделка совершается между родственниками, то некоторые банки могут признать ее фиктивной с целью обналичивания денежных средств. Здесь необходимо доказать, что целью договора является урегулирование денежных и имущественных отношений между родственниками.

2. Если договор купли-продажи производится между бывшими супругами. Чем большее время прошло после развода, тем охотнее банк идет на кредитование. Важную роль также  играет наличие нового брака у каждой из сторон.

Список банков Казани, осуществляющих кредитование при выкупе последней доли:

1. Сбербанк

2. ВТБ24

Особенности: имеющаяся доля является первоначальным взносом.

3. Райффайзен Банк

4. Банк БЖФ

Особенности: покупатель для осуществления сделки должен иметь 20% собственных средств от доли. На остатки производится кредитование.

5. Россельхозбанк

6. Татсоцбанк

7. Дельта Кредит 

Особенности: для выкупа доли у родственников необходим первоначальный взнос 50%.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотечный кредит по выкупу доли: документы для ипотеки

bankrt.ru

Ипотека на долю в квартире

В наше время ипотеку не так просто взять в банке, не говоря уже о том, чтобы попытаться оформить кредит на долю в квартире. Однако как же быть, если в жизни приключилась ситуация, когда срочно нужны деньги на выкуп доли в общей квартире, а взять в долг больше не у кого, кроме того, как обратиться в банк.

Сейчас уже не редкость, когда заёмщики по какой – то определённой причине желают взять ипотеку не на целую квартиру, а именно на долю в ней. Причин, которые побуждают людей искать решения проблемы в банках, немало. К примеру, человек внезапно становится собственником жилья. Однако помимо него, так же собственником неразделённой недвижимости, становится ещё какой – то дальний родственник. Разумеется, жить вместе, по сути, чужие друг другу люди, не собираются, а потому встаёт вопрос о разделе собственности адекватным путём.

Ипотека на долю в квартире

Надо сразу сказать, что заёмщику не стоит сильно обнадёживаться, так как общее число банков, которые кредитуют заёмщиков, выдавая ипотеку именно на долю в квартире, не так уж и много. А если и найдётся такой банк, то нужно приготовиться к завышенным ставкам по такому займу – они достигают тринадцать процентов годовых и более. Так что, для того, чтобы стать полноправным и единственным собственником недвижимости, в которой у потенциального заёмщика пока что имеется только доля, придётся сильно постараться. И всё же, хоть и небольшой, но шанс взять такую ипотеку у заёмщика всё – таки есть.

Конкретные программы

Каждая конкретная кредитная программа, которая позволяет выкупить долю в недвижимости, зависит от тех целей, преследуемых заёмщиком.

1. Есть ситуация, когда заёмщику необходима ипотека на определённую часть в квартире, при этом он уже является собственником данной доли, а кредитные средства ему нужны для того, чтобы просто выкупить вторую дою у второго собственника недвижимости. Проще говоря, ему требуется приобретение последней части недвижимости, чтобы стать полноправным и единоличным собственником всего жилья.

2. И второй вариант, когда заёмщику необходим кредит для покупки доли недвижимости, собственником которой заёмщик вовсе не является, но планирует стать в ближайшем будущем. Например, человек хочет выкупить отдельную комнату в квартире, собственником которой является третье лицо.

В том и другом случае взять ипотеку на долю будет не так просто. Однако охотней банки дают займы тем заёмщикам, которые имеют право собственности на часть недвижимости, чем тех заёмщиков, которые её вовсе не имеют. И всё дело тут как раз в обеспечении займа, что даёт возможность кредитором снизить возможные риски. Долю недвижимости, которая уже является собственностью заёмщика, можно оставить в качестве залога под кредит. Во втором случае заёмщику ничего не принадлежит, он только хочет получить деньги на выкуп доли и получения на ней права собственности. А, как известно, безналоговые ипотечные займы у нас большая редкость, особенно в подобных ситуациях. Банку нужны гарантии, и одной платёжеспособности заёмщика, в данном случае, ему вряд ли будет достаточно. Ему нужен залог. Есть залог – будет и кредит.

Ипотека на последнюю долю

Для того, чтобы получить ипотеку на последнюю долю в недвижимости, часть которой уже находится в его собственности, заёмщик должен приготовится к тому, что ему придётся собрать все документы, которые могут подтвердить его право собственности на эту часть квартиры. Так же ему придётся взять документ с места работы, стаж по которому должен быть не менее полугода. Помимо этого, у такого заёмщика должна быть стабильная, а главное официальная заработная плата, что обязательно подтверждается справкой 2ндфл. Банки охотней дают кредиты на выкуп последней доли, так как рано или поздно недвижимость будет полностью принадлежать заёмщику.

А если у заёмщика будет полное право собственности на неё, то это жильё может запросто стать залогом по кредиту. Да и целая квартира в качестве залога подходит банкам больше, чем её определённая доля. Так вот, относительно ставок по таким кредитам, то они достигают четырнадцати процентов в среднем. Относительно сроков, на которые можно взять ипотеку на долю, то они колеблются от пяти до двадцати пяти лет . Не стоит забывать и о том, что заёмщику так же обязательно придётся уплатить первичный взнос по кредиту, размер которого должен быть не менее десяти процентов от всей стоимости приобретаемой доли в жилище. Кредитное соглашение, при этом, будет составлено таким образом, что под залог попадёт не часть недвижимости, а вся квартира целиком, после того, как заёмщик станет её полноправным собственником.

Про выкуп доли

Что же касается выкупа доли в жилье, которая не является собственностью заёмщика, то получить такой кредит будет гораздо сложней, так как если банк не получит залог, то он не получит гарантий возвратности средств. А раз так, то рисковать и предоставлять кредиты на такую долю, банкам нет никакого желания. А потому, найти кредитора, который захочет дать ссуду на отдельную часть недвижимости, не являющуюся собственностью заёмщика, практически невозможно.

Ведь в этом случае, у банка будет находиться не всё жильё под залогом, а лишь его определённая часть, реализовать которую по выгодной цене достаточно проблематично. Чтобы получить такой кредит, заёмщику придётся сильно постараться убедить банк в том, что он надёжный клиент и что он сможет своевременно справляться со своими кредитными обязанностями. Таким образом, выбирать отдельную долю нужно таким образом, чтобы она полностью соответствовала техническим характеристикам, была в идеальном состоянии, находилась в хорошем районе и являлась ликвидной.

Процентные ставки по таким займам окажутся на 2-4 процента выше, чем при покупке в ипотеку второй доли в недвижимости. Конечно же, наличие постоянной работы, хороших доходов, безупречной кредитной биографии, и, желательно поручителей или созаёмщиков, в этом случае, обязательно. Шансов получить такой кредит не так и много, как в первом варианте, но он всё же есть.

Об авторе

credit-bezspravki.ru

Ипотека на выкуп доли в квартире

06, Июл 2017 by Admin in банковское право,жилищное право,кредит     ИПОТЕКА, недвижимость   No Comments