Но для оформления ипотеки на короткий срок нужно иметь высокий доход. Банки рассчитывают срок кредита, исходя из платежеспособности клиента. 40% заявленных доходов семьи должно оставаться на «жизнь», 60% дохода пойдут на погашение ипотеки.

Получая  кредит на покупку жилья на длительный срок, клиент снизит величину ежемесячного взноса. Переплата по кредиту составит значительную сумму, но нагрузка на семейный бюджет будет снижена.

Проблема №2: справка о доходах

Сегодня ряд банков не требует официальной справки о доходах для оформления кредита. Но озвучивать сумму заработка и место работы придется. Проверку проводит служба безопасности банка. Ее сотрудники выяснят, работает ли человек в указанной компании. Проверке подвергнется и названный уровень дохода.

Заявитель, попытавшийся обмануть банк, заносится в “черный список”. Доступ к перечню имеют и другие банки. Обнаружив заемщика в “черном списке” учреждения, они могут отказаться в предоставлении займа. Поэтому не стоит сообщать банкам ложную информацию.

Проблема №3: объект залога

Покупаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. Ипотека предоставляется на юридически “чистую” недвижимость. Покупаемое жилье не должна быть в залоге или находится под арестом. Лица, имеющие право претендовать на жилье, обязаны присутствовать на сделке или передать права по нотариальной доверенности представителю.Проверить чистоту жилья может риелторское агентство.

Банк может выдвигать и дополнительные требования. Организация обращает внимание на:

• вид жилья;
• период застройки;
• стройматериалы, из которых построен дом.

Выбрав квартиру в строящемся доме, предстоит иметь дело с застройщиком. Кредитные организации осторожно относятся к таким сделкам. Выдача займов на недостроенное жилье связана с риском для компании. Чтобы повысить вероятность одобрения, нужно выбирать застройщиков, прошедших аккредитацию в кредитном учреждении.

Проблема №4: дополнительные расходы

Траты на оформление ипотечного кредита заключаются на только в переплате и первоначальном взносе. Существует ряд дополнительных расходов, делящихся на банковские и небанковские. В состав первого вида трат входят:

• плата за рассмотрение заявки;
• комиссия за ведение ссудного счета;
• плата за проверку документов;
• комиссия за открытие сейфовой ячейки;
• плата за регистрацию сделки.

Перечень банковских расходов и их размер различается в разных банках. Список дополнительных трат прописывается в кредитном договоре. Отсутствие перечня в документе делает требование покрытия банковских расходов незаконным.

Использование услуг риелторов и ипотечных брокеров приведет к дополнительным тратам. Значительные расходы заемщик несет и при оформлении объекта недвижимости.

Проблема №5: кредитный договор

Кредитный договор нужно тщательно читать перед подписанием. Предотвратить возникновение неприятных моментов поможет посещение независимого юриста перед началом сотрудничества с банком.

Кредитные организации позволяют погашать кредит раньше срока. Но, за выполнение манипуляции, могут налагаться штрафы. Нюанс нужно уточнить перед подписанием кредитного договора.

Банк может заставить клиента погасить имеющийся долг досрочно. Обычно требование предъявляется в следующих ситуациях:

• заемщик допустил больше 3 просрочек по кредиту в год;
• клиент отказался от приобретения полиса или продления страховки объекта залога;
• клиент нарушил условия использования залогового жилья.

Банк может повышать установленный размер переплаты в одностороннем порядке. Узнать о наличии права можно, изучив кредитный договор. Если в нем указано, что ставка плавающая, кредитная организация обладает возможностью в одностороннем порядке изменять размер переплаты по кредиту. Подписав подобный договор, клиент соглашается на ежегодную корректировку величины ставки.

Покупая жилья в ипотеку, заемщик не становится его полноправным хозяином. Без согласия банка нельзя:

• сдавать жилье в аренду;
• делать капитальный ремонт;
• прописать человека;
• продавать квартиру.

Выполнение действий без получения разрешения чревато штрафами и досрочным расторжением кредитного договора с требованием погашения оставшейся суммы долга.

Проблема №6: требования к заемщику

Ряд банков требует оформление страхования жизни заемщика. Покупка полиса приведет к дополнительным тратам.

Продавец недвижимости должен быть оповещен о том, что сделка будет совершена за счет ипотечных средств. Некоторые продавцы отказываются принимать участие в манипуляции.

biznes-prost.ru

нюансы, которые нужно знать заемщику

Все прекрасно знают, что ипотека — это сложный вид займа, на оформление которого уходит масса времени. Сумма выдачи большая, банки тщательно проверяют заемщика, недвижимость и продавца недвижимости. В любом случае ипотека отличается от стандартного и привычного нам кредитования, она имеет ряд аспектов и нюансов, о которых заемщик должен знать еще на этапе оформления.

Основные особенности ипотеки

1. Требуется первоначальный взнос.
   Если вы собираетесь воспользоваться ипотекой, имейте в виду, что от вас потребуется внесение первоначального взноса, который обычно составляет минимум 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Реже встречается взнос от 10%, а вообще, чем больше вы внесете в счет покупки, тем ниже банк установит ставку.
2. Сначала одобрение — потом поиски квартиры.
   Прежде чем подбирать жилье нужно получить одобрение от банка во избежание ситуации, когда есть договоренности с продавцом, а банк вдруг присылает отказ по заявке. Обычно ипотека оформляется в два этапа — сначала заемщик приносит справки с работы, делает запрос. Второй этап — поиск жилья и сбор документов не него, он проводится в случае одобрения. Но поиски жилья дают 1-3 месяца.
3. Обязательно проводится оценка рыночной стоимости жилья.
   Эта процедура всегда проводится при оформлении ипотеки на любые виды недвижимости. Процедуру оценки оплачивает тот, кто ипотеку оформляет, банк может только порекомендовать оценщика, но и то не всегда.
4. Покупаемая по договору ипотеки недвижимость оформляется как залог.
   Это производится для того, чтобы банк был спокоен за свои финансы. Если заемщик не выполняет своих обязательств, то особенности договора ипотеки таковы, что банк имеет полное право через суд выставить на торги заложенную недвижимость.

   В связи с этим появляется ряд особенностей относительно ипотечной недвижимости. Никаких юридических сделок с ней проводить нельзя. Это касается продажи, дарения и прочих процедур передачи прав не недвижимость. При этом проживать заемщик может в жилье спокойно, приписывать-выписывать кого хочет. Если планируется сдача этой недвижимости в аренду, рекомендуется согласовать это с банком.

5. Покупаемая недвижимость обязательно страхуется.
   Это еще одна мера безопасности со стороны банка, он хочет быть уверенным, что даже если с имуществом что-то случится, он не останется в накладе. Страховку в полном объеме оплачивает заемщик, схеме выплат страховой премии оговаривается в банке, это может быть ежемесячная сумма, вносимая вместе с ежемесячным платежом, или плата раз в год.
6. Дополнительное страхование.
   Банк предлагает заемщику еще несколько видов страхования. Основные из них — это страхование жизни и трудоспособности, а также титульное страхования (страхование юридических рисков). Эти виды страховых услуг всегда подключаются только по желанию заемщика, они не являются обязательными. При этом некоторые банки практикуют такую схему, когда при отказе заемщика от всего комплекса страхования поднимаются ипотечные ставки, так банки компенсируют риски.
7. Покупаемая недвижимость должна соответствовать стандартам банка.
   Каждый банк укажет заемщику на свои критерии, которые тот должен соблюдать, выбирая жилье. Обычно нельзя покупать жилье в аварийных домах, готовящихся к сносу, с незаконными перепланировками, в домах старой постройки и прочее. Точные критерии нужно уточнять в банке.
8. Если заемщик женат/замужем.
   Содержит также ипотека нюансы, исходящие из законодательства. Покупаемое в браке имущество является собственностью супругов и принадлежит им обоим в равных долях, по этой причине, если заемщик женат/замужем, то его вторая половина оформляется как созаемщик и будет иметь точно такие же права на покупаемую недвижимость. Если заемщик не женат/не замужем, он должен предоставить банку соответствующее заявление, заверенное у нотариуса.

Это основные нюансы и особенности ипотеки. Если у вас возникают какие-то вопросы в процессе оформления, обязательно задавайте их менеджеру банка, где вы оформляете ипотеку. Это слишком ответственный кредит, чтобы в нем были недоговоренности.

etrust.ru

Подводные камни ипотечных кредитов

Рынок ипотечного кредитования в России пестрит специальными программами и акционными условиями для своих заёмщиков, но всё равно люди не спешат обращаться в банк. Это связано не только с большими суммами платежей в месяц, а также длительными сроками кредитования, некоторые нюансы ипотечных сделок не внушают доверия россиянам.

Заёмщик, который выбрал кредитную программу, собрал первоначальный взнос по займу, а также согласовал ипотеку в банке, считает, что все трудности позади. Но и в процессе оформления кредита, а также последующего его обслуживания клиент может столкнуться с такими вопросами как дополнительные затраты, проблема поиска недвижимости, возможность досрочного погашения кредита, а также трудность в оформлении собственности в новостройке и пр. Что за «подводные камни» ожидают клиента и как их предугадать, чтобы сэкономить себе немалые деньги в будущем?

Нюансы кредитования

1. Срок займа

Многие россияне считают, что получив ипотечный кредит на 6-9 лет, можно урезать до крайности свой семейный бюджет и работать только на кредит. Главной подоплёкой такого решения считается низкая сумма переплаты процентов по будущему займу. Редкие банки согласуют займ на таких условиях. Как правило, ваших официальных доходов должно хватать не только на погашение всех обязательств перед банком, но и более 40% должно ещё оставаться в запасе. И пусть итоговая сумма переплаты будет выше, зато вы точно сможете выплатить кредит полностью.

2. Справка о доходах

И хотя многие учреждения не требует документы, которые бы подтверждали ваши официальные доходы, указать сумму ежемесячного заработка всё же придётся. Если клиент указывает своих официальные доходы, то банк всегда может потребовать справку с «мокрой» печатью, поэтому если вы указали в графе официальных доходов свою «серую» зарплату, то рискуете попасть впросак. А при проверке таких данных банки могут занести вас в «черный» список, если будут уверенны в том, что вы предоставили заведомо ложные данные.

3. Трудности при выборе залога

Получив положительное решение банка, радоваться клиенту ещё рано. Ведь квартира или дом должен не только вам подходить по всем параметрам, но и банковскому учреждению. В этом главным моментом считается юридическая «чистота» будущего залога, т.е. когда недвижимость не находится под арестом, права прошлых и текущих продавцов не ущемлены, а все лица, которые могут претендовать на жилье, будут присутствовать на сделке купли-продажи у нотариуса. Как правило, в таком вопросе вам могут помочь банк-кредитор и риелторское агентство.

Покупая квартиру в новостроях, вам придётся довольствоваться партнёрами-застройщиками банка, в котором планируете согласовать ипотеку. Так как это рисковые кредиты для банка, многие учреждения работают с застройщиками, которые прошли у них полную аккредитацию.

4. «Скрытые» расходы

Стоит понимать, что помимо оплаты первого взноса и процентов за пользование кредитом вы понесете ещё и другие затраты на согласование и оформление ипотечной ссуды. Это так называемые банковские и небанковские расходы.

К банковским стоит отнести:

— рассмотрение вашей заявки на кредит;
— открытие и ведение ссудного счёта;
— проверка документов клиента;
— аренда депозитарной ячейки;
— обналичивание и конвертация суммы кредита;
— регистрация вашей сделки.

Помимо этих расходов стоит не забывать за оплату услуг ипотечного брокера, риелторской, оценочной и страховой компаний. Такие дополнительные затраты становятся для клиента банка неожиданностью, так как многие учреждения консультируют только о своих обязательных платежах, а сопутствующие расходы по сделке не оговаривают. Таким образом, затраты клиента на получение ипотечного кредита составляют около 7-12% от стоимости жилья.

Нюансы кредитного договора на ипотеку

1. Штраф за досрочное погашение кредита

Если раньше пункты о штрафах за досрочное погашении были в каждом банковском договоре, то теперь это скорее редкость. Но всё равно многие учреждения не приветствуют закрытие кредита в первые месяцы после получения займа. В договоре на получение кредита вы можете увидеть штраф в размере 5-10% от суммы долга.

2. Требование банка о полном закрытии займа

До подписания кредитного договора вы должны ознакомиться со всеми ситуациями, при которых банк может досрочно требовать возврат кредита. Как правило, они сводятся к следующим:

2.1. Несоблюдение платёжной дисциплины, т.е. когда заёмщик допускает просрочки по кредиту. На законодательном уровне указано, что, если клиент нарушает сроки возврата кредита, хотя бы три раза за год, то банк может требовать от клиента полного возврата долга.
2.2. Отказ клиента в пролонгации страхового договора, оплаты следующего платежа по страховке.
2.3. Нарушения клиентом условий использования залогового имущества: перепланировка, аренда, ремонт, которые не были согласованны предварительно с банком.

3. Повышение процентной ставки в одностороннем порядке

Если у вас в кредитном договоре указана плавающая процентная ставка, то банк может изменить её, предварительно уведомив вас об этом. И если ранее такой вопрос можно было оспорить в суде, то сейчас все заёмщики, подписывая банковский документ, соглашаются на то, что повышение или понижение процентной ставки будет происходить без их согласия, т.е. в одностороннем порядке. Как правило, речь идёт о ежегодном изменении размера ставки, которая зависит от размера срочных депозитов в банке на момент пересмотра.

4. Ограничения на пользование недвижимостью

Клиенты не могут передать в аренду свое залоговое имущество, затеять капитальный ремонт или прописать человека без согласия со стороны банка. Несоблюдение условий договора может повлечь за собой штрафные санкции со стороны кредитора.

5. Полная оценочная стоимость жилья в договоре купли-продажи

Это требование банка влечет для клиента высокие расходы на покупку жилья. Но зато вы можете быть уверены в том, что, если сделка юридически окажется недействительной, то вы можете обратиться в суд и получить свои деньги обратно.

Нюансы заёмщика

1. Потеря трудоспособности

Такое может случиться с каждым, и если у вас оплачена страховка риска утраты трудоспособности, это ещё не говорит о том, что ваш случай может стать страховым событием. Если вы не сможете дальше обслуживать свой кредит, банк просто реализует ваш залог и закроет ваш долг. Клиент при этом, как правило, теряет первый взнос по кредиту и сумму уже выплаченного долга, и конечно, недвижимость.

2. Взаимоотношения с продавцом недвижимости

Перед тем, как согласовывать кредит на покупку квартиры, скажите об этом продавцу. Иначе вы можете столкнуться с тем, что собрав документы, понеся соответствующие расходы и получив положительное решение от банка, вы узнаете, что стоимость жилья выросла или продавец попросту передумал продавать квартиру.

Сделка купли-продажи проходит таким образом, что после того, как продавец зарегистрирует недвижимость на нового владельца, он сможет получить свои деньги. Поэтому об этом нюансе стоит сказать заранее.

Рассмотрев все «подводные» камни ипотечного кредита, вы должны понимать, что такой займ – это недешевое решение. Очень сложно не специалисту просчитать все расходы на получение кредита. Вследствие чего многие финансовые эксперты предлагают прибавлять к уже явным расходам + 5-10% от стоимости недвижимости. Но на сегодняшний день ипотека является единственным шансом получить собственное жилье, поэтому нет смысла её игнорировать, просто стоит подойти осторожно и предельно внимательно к выбору программы кредитования в банке.

refina.ru

Подводные камни и риски ипотеки: что нужно знать

Каждый человек сталкивается с квартирным вопросом и решает его в силу возможностей. Некоторые делают выбор в пользу жилищного займа. Подводные камни ипотеки наносят серьезный удар по бюджету заемщика, поэтому их стоит изучить до оформления займа.

Несмотря на то что процент по ипотечным займам в России значительно выше чем на Европейских рынках, спрос на них растет. Так как срок кредитования по жилищным займам в среднем составляет от 10 до 20 лет, переплата достигает 50% и более от стоимости взятого кредита.

Подводные камни и риски при оформлении ипотеки в 2017 году

Непредвиденные расходы и риски возникают уже на стадии оформления ипотечного займа. Оформлять ипотеку можно, используя один из следующих способов:

1. С внесением первоначального взноса.
2. При помощи залога.

В первом случае заемщику необходимо внести от 15% до 24% от стоимости приобретаемого жилья. И тут могут возникнуть дополнительные расходы. Договор купли-продажи квартиры содержит фиксированную сумму стоимости жилья. До заключения договора об ипотечном займе обязательно проводится независимая оценка приобретаемой недвижимости. Если сумма, которая указана в отчете оценщика, меньше, чем в договоре о покупке недвижимости, банк выдаст ипотеку, опираясь на документы об оценке. Оставшуюся разницу продавцу должен будет возместить покупатель.

Во втором случае, если у покупателя нет собственных средств на первоначальный взнос, он может взять дополнпительный заем. Как правило, возврат кредитных средств обеспечивается залогом имеющейся собственности. В этом случае в крупных банковских учреждениях часто не требуют справок о доходах. Гарантией выступает недвижимость заемщика или созаемщика. Подписывая документы о залоге, клиент идет на риск потери обоих жилых объектов. Так как под залогом находится приобретенное по ипотеке жилье и уже находящееся в собственности заемщика или созаемщика.

Если по каким-либо причинам заемщик не сможет выплачивать свои долговые обязательства, встанет вопрос о взыскании задолженности. Как правило, это применяется при просроченной задолженности в течение 7 месяцев. Суд будет иметь право наложить взыскание на все объекты недвижимости, на которые оформлен залог. В этом случае без жилья могут остаться как сам заемщик, так и поручитель, предоставивший залог. Это основные подводные камни ипотеки в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

Что нужно знать об оплате ипотеки

Вносить платежи по кредиту необходимо своевременно. Допускается техническая просрочка не более пяти дней. Она не влияет на кредитную историю. Информация о ней передается в бюро кредитных историй, но не оценивается как повод для отказа в будущем при обращении за другим кредитом. Но важнее всего вносить платежи лично. Если клиент, взявший ипотечный кредит, доверяет оплату своих долговых обязательств постороннему человеку, у него возникает право на часть имущества. Если человек окажется недобросовестным, он может обратиться в суд с иском о выделении доли или компенсации.

Если деньги для оплаты по кредиту передавались без свидетелей, доказать, кто именно оплачивал заем, будет сложно. Этот вопрос часто поднимается между сожителями, которые не состояли в браке.

Кроме этого, на долю в ипотечном жилье может иметь право созаемщик. Например: в качестве созаемщика выступают оба супруга, если договор жилищного займа заключался в период брака. В отличие от поручителя, он имеет право на долю, если иное не прописано в брачном контракте.

Страховка для получения ипотечного кредита

Часто при оформлении ипотеки клиенту навязывают страховку. Обязательно страховать только предмет залога. Также обязательно ее необходимо продлевать. Все остальные страховые полисы, в том числе страхование жизни и здоровья заемщика и его родственников не могут быть обязательным условием при получении ипотеки. Если страхование жизни было оформлено, клиент вправе отказаться от него в течение 5 дней.

У клиента нет права на возврат полной суммы, если договор с организацией, которая оформила страховой полис, вступил в силу. В этом случае можно рассчитывать на часть уплаченной суммы.

Проблемная квартира в ипотеку: что нужно знать и подводные камни

Прежде чем покупать жильё, нужно проверить надежность продавца. Если недвижимость спорная, то от ее покупки следует воздержаться. Если, например, квартира перешла к продавцу по завещанию или договору дарственной, и есть другие претенденты, договор могут оспорить в суде. Это приведет к признанию недействительными всех сделок, совершенных продавцом.

На кредитный договор это обстоятельство не окажет влияния, и он не утратит силу. Таким образом, заемщик рискует остаться без недвижимости и с огромным долгом перед банком. Вернуть средства можно с человека, который продал проблемную квартиру. На это уйдет много времени, но часть суммы удастся получить обратно.

Что будет с ипотечным кредитом в случае дефолта

Ипотека выдается на длительный срок, за который может измениться экономическая ситуация. Если государство не сможет выплачивать долги, будет объявлен дефолт. При этом неизбежно упадет курс национальной валюты, и денежные средства обесценятся. Однако это вовсе не значит, что платить ипотечный заём будет легче.

В кредитном договоре любого банка указано право учреждения менять процентную ставку при непредвиденных обстоятельствах. Дефолт относится к таким поводам. Долг по ипотеке останется на прежнем уровне с учетом изменения курса валюты. В условиях общего экономического упадка будет тяжело выплачивать жилищный заем.

Прежде чем решиться на ипотеку, подводные камни и риски необходимо минимизировать. Далеко не все зависит от заемщика, но он должен адекватно рассчитать свои возможности. Иначе есть риск остаться без жилья, денег и с плохой кредитной историей. Особо ответственно к ипотеке стоит подходить семьям, имеющим детей.

frombanks.ru

что нужно знать перед оформлением кредита

​Наверное, сейчас очень сложно найти взрослого человека, который хотя бы раз не слышал об ипотечном кредитовании. Практически любой солидный крупный банк предлагает своим потенциальным заёмщикам несколько видов программ по ипотечному кредитованию. Однако у большинства кредитополучателей, которые задумываются над возможностью приобретения жилья в кредит, возникают ужасные ассоциации и многочисленные сомнения по поводу целесообразности такого дорогостоящего и долгосрочного кредита. И это правильно, потому что ипотека – это очень сложный кредит, таящий в себе много нюансов, незнание которых может привести к печальным последствиям.

Итак, что вот что нужно знать заёмщику при оформлении ипотеки в России:

• Ипотека, пожалуй, является одним из самых долгосрочных типов кредита, существующих в РФ. Максимальные сроки, на которые можно взять такой кредит, составляют тридцать лет включительно. Однако многие заёмщики наивно полагают, что если взять кредит, к примеру, хотя бы лет на десять, то удастся избежать больших переплат, да и расквитаться с займом будет проще и быстрей. Но тут многие забывают про то, что для ипотеки характерны большие ежемесячные выплаты. И чем короче окажется срок кредитования, тем больше придётся платить по ссуде. Причём каждый месяц человеку придётся выделять около пятидесяти-шестидесяти процентов от всего дохода. А это уже очень большие суммы. Поэтому, чтобы брать ипотеку на короткий срок, на неё придётся постоянно пахать. Высокий уровень платёжеспособности – вот тот критерий, по которому стоит определять сроки кредитования. Какую именно кредитную нагрузку может себе позволить заёмщик, зависит лишь от его дохода. То есть, для кого-то проще переплатить по ипотеке лишние 10-20 процентов и не напрягать себя огромными ежемесячными отчислениями, и так тянуть кредит все тридцать лет, а для кого-то будет проще расквитаться с ипотекой за 7-10 лет и потом жить спокойно.
• Для того чтобы банк дал добро на ипотеку, ему понадобится равноценный сумме кредита залог. Как правило, в качестве залога в данном случае выступает приобретаемое жильё. Таким образом, получаемое в кредит жильё обязательно должно соответствовать критерию выбора не только заёмщика, но и банка. Естественно, банк никогда не даст ссуду на покупку жилья в аварийном доме или за пределами региона, где располагается данный банк. Если же человек желает приобрести метры в только строящемся доме, то ему придётся ещё иметь дело и с застройщиками, которые могут оказаться недобросовестными. В этом случае лучше всего обращаться к тем застройщикам, которые уже прошли в выбранном банке соответствующую аккредитацию. Надо сказать, что охотней всего банки дают ссуды на покупку жилой площади именно на первичном рынке: на новое, только сданное в эксплуатацию жилье. Хотя, если приобретать по ипотеке квартиру на вторичном рынке, то необходимо сперва убедиться в том, что она находится в хорошем состоянии, удовлетворяющем требованиям банка. Достоинства покупки готовой квартиры в том, что заёмщик сразу же после заключения ипотечного договора может въехать в жильё.
• Ещё один нюанс ипотеки состоит в том, что все банки требуют от заёмщиков уплаты первоначального взноса в размере не менее десяти-пятнадцати процентов от всей оценочной стоимости приобретаемого жилья. Причём платить первоначальный взнос придётся заёмщику не за счёт кредитных средств, а за собственные деньги. Поэтому, перед тем, как брать ипотеку, человеку нужно скопить определённую денежную сумму, которая пойдёт у него на уплату этого взноса.
• Не избежать при оформлении данного кредита и дополнительных выплат, которые также придётся делать заёмщику за свой собственный счёт. Например, чтобы купить готовую квартиру, её придётся оценить, а услуги оценщика заёмщику придётся оплачивать лично. Также нельзя не сказать и об обязательном страховании приобретаемой недвижимости – это неукоснительное условие каждого банка. Страховать придётся тоже за свои, а не заёмные деньги. В общем, подобных моментов немало, поэтому кредитополучателю нужно будет приготовиться к тому, что не менее пяти процентов от всей суммы кредита придётся выложить на дополнительные выплаты.
• Ипотека предоставляется не в сто процентном эквиваленте от общей оценочной стоимости жилья. То есть банк даст ссуду в размере не более семидесяти-восьмидесяти процентов от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Остальную часть средств за жильё заёмщик платит сам в качестве первоначального взноса.
• Перед подписанием договора, нужно уточнить пункт по поводу досрочного погашения долга. Очень часто бывает так, что заёмщик получает возможность своевременно погасить кредит, чтобы избежать существенных переплат по нему в будущем. Однако не все банки предусматривают такое условие, так как для них это просто невыгодно. И вот если должник захочет своевременно закрыть кредит, а в договоре такого пункта не будет, банк наложит на него штрафные санкции, а это ещё семь-десять процентов от всей суммы кредита.
• Человек, который купил жильё в ипотеку, не сможет им распоряжаться в полной мере до тех пор, пока полностью не рассчитается с кредитором. Да, он может жить в квартире, делать в ней ремонт и т.д., но он не сможет дарить, продавать или сдавать жильё в аренду без согласования с банком. Полностью распоряжаться собственностью можно будет только после того, как она перестанет быть залогом для банка.

Если у вас есть какие-то конкретные вопросы по поводу ипотечного кредитования, то вы можете задать их нашему юристу онлайн, который с удовольствием поможет вам вникнуть во все тонкости приобретения жилья в кредит. Форма для общения с нашим специалистом находится внизу страницы.

law03.ru

Ипотека: тонкости и нюансы

Разумеется, такое слово как «ипотека», «ипотечный кредит» слышали ни раз, не будем останавливаться на определении этого понятия и перейдем к описанию нюансов и тонкостей, возникающих в ситуации, когда вы берете ипотеку. Для начала, немного статистики.

Практически у трети заемщиков, оформляющих ипотеку на приобретение квартиры, уже имеется жилье или доля в ней, а у пятого –загородный дом или собственный участок земли. Причины, в виду которых заемщик, который является собственником вышеописанной недвижимости, приобретает еще, привлекая денежные средства в кредит, совершенно различные, однако, в основной своей массе, это дополнительный способ сделать условия собственного проживания более комфортными или вложить денежные активы в долгосрочные инвестиции.

Банки выдают ипотеку заемщиком под залог имеющегося у них жилья, в том числе и приобретаемого имущества, если, заемщик платежеспособен. Вроде бы, не имеется абсолютно никаких видимых различий, если в собственности имеется квартира, то почему она не может выступать залоговым имуществом, чтобы приобрести дополнительную, а не получать кредит под залог покупаемой. Но это ошибочное мнение, реальность заключается в том, что ни банку, ни самому заемщику не выгодно выдавать кредит под залог другого имущества, не покупаемой квартиры.

Риски обходятся намного дороже В то время как заемщик осуществляет процедуру оформления кредита, выставляя в залоговым имуществом собственную квартиру, он затрачивает деньги на приобретение жилья, которое не кредитуется банком. Подобная разновидность — залоговое кредитование существенно отличается от ипотечного кредитования.

Для начала, когда имеет место процесс оформления кредита под залог квартиры, находящейся в собственности, следует произвести регистрацию залога, и только после этого банк осуществит перечисление денежных средств. Это касается нецелевых кредитов, так как в этом случае банк не в состоянии отслеживать, куда отправятся денежные средства заемщика.

Поэтому банки трепетно относятся к проверке платежеспособности заемщика. Частенько ипотека под залог собственной квартиры воспользуются люди, вкладывающие деньги в собственное дело, а это прибавляет данному предприятию рискованности. Разумеется, что до конца нельзя быть уверенным, что ваше «дело» станет источником прибыли, а не выставит вас банкротом.

Посетив сайт www.pc-group.com.ua, вы сможете заказать независимую экспертную оценку имущества на самых выгодных условиях на сегодняшний день.

Добавить комментарий

webrealtor.org