Государственная ипотечная программа доступного жилья

VN:F [1.9.22_1171]

Рейтинг: 5.0/5 (1 голос)

Несмотря на массу различных программ по ипотеке с низкими процентными ставками, многие российские семьи не в состоянии приобрести жилье. С целью поддержки молодых семей, для улучшения их жилищных условий была внедрена Государственная ипотечная программа доступного жилья. По своей сути, госпрограмма представляет собой ту же ипотеку, но с более выгодными условиями кредитования по сравнению с условиями, предлагаемыми коммерческими банками.

Участникам программы государство выделяет целевую субсидию, которую можно использовать для приобретения квартиры или дома, для оплаты первоначального взноса или для погашения задолженности по открытому ипотечному кредиту. Размер выплаты зависит от наличия детей: для бездетных семей государство выделяет субсидию в размере не более 35%, неполным семьям и семьям с детьми – до 40% от стоимости недвижимости. При расчете стоимости недвижимости учитываются нормы метража на одного человека, например, на семью, состоящую из 2-х человек, действует норма в 42 м², а для 3-х человек положено 54 м² (т.е. по 18 м² на одного человека). Стоимость 1 м² рассчитывается по каждому региону РФ отдельно.

Основные требования к участникам госпрограммы доступного жилья

• Возраст хотя бы одного из супругов не должен быть более 35 лет.
• Супруги должны иметь регистрацию по одному адресу.
• Участники должны стать на учет семей с недостаточной жилплощадью.
• Наличие стабильного дохода, который позволит супругам приобрести жилье на рыночных условиях.

Как приобрести жилье с помощью госпрограммы?

Прежде всего, необходимо собрать всю требующуюся документацию и подать ее на рассмотрение в местные органы власти. Список документов для оформления субсидии, может отличаться для каждого региона РФ.

Муниципальные власти анализируют заявки в течение 10 дней со времени подачи, после чего выносят заключение об их принятии или отклонении. В случае положительного решения участникам госпрограммы выдается свидетельство, период действия которого не превышает 2-х  месяцев с момента получения.

Данное свидетельство необходимо предъявить в банк-партнер госпрограммы. В банке открывается счет, на который зачисляется субсидия.

Государственная ипотечная программа доступного жилья, 5.0 out of 5 based on 1 rating

arrange-credit.ru

Ипотечные программы — кредитование, условия, в 2018 году, в Сбербанке, молодой семье, с господдержкой

Программы ипотечного кредитования представлены на сегодня в большом разнообразии.

Можно подобрать ипотеку по критериям необходимого жилья:

• покупка готовой недвижимости;
• приобретение квартиры на вторичном рынке;
• покупка долевой собственности.

Также можно стать обладателем кредита на покупку коттеджа, апартаментов, земельного участка или строительства частного дома.

Различаются предложения и по требованиям к потенциальным заемщикам. Уровень дохода, стаж работы, наличие поручителей и созаемщиков, возможность внесения первоначального взноса – все это устанавливается индивидуально.

Предложения

Основные крупные банки предлагают получить ипотеку участникам государственных программ на льготных условиях, например:

• по сниженной процентной ставке, оплатив часть кредита с помощью предоставленных средств от местных властей;
• с помощью использования материнского капитала и другими способами.

Процесс оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Условия

Основные условия – это:

• определенный стаж работы, который должен составлять не менее года от общего стажа и не менее полугода на последнем месте работы;
• уровень официальной зарплаты, так как размер регулярных ежемесячных платежей не должен превышать 40% от дохода, иначе оплата кредита станет непосильной ношей для клиента;
• внесение первоначального взноса в размере от 15 до 40% от приобретаемой недвижимости;
• минимальный возраст заемщика начинается от 21 года, а максимальный возраст устанавливается по достижению лицом пенсионного возраста.

Недвижимость, которая выступает главным объектом ипотечного договора, предоставляется под залог банку (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Также можно вносить под залог другое крупное имущество.

Для получения ипотечного кредита у заемщика не должно быть просрочек по прошлым займам или отрицательной кредитной истории.

Процентные ставки

Средние процентные ставки по ипотеке варьируются от 11 до 15%. При этом проценты на первичном рынке обычно выше, чем на вторичном, а при приобретении недвижимости на стадии строительства ставки повышаются на несколько единиц.

Если плательщик не может внести первый взнос или подтвердить наличие официальной работы, то некоторые банки могут предоставить ему кредит по завышенной процентной ставке – от 15 до 20% и выше.

Получатели социальной ипотеки могут рассчитывать на сниженные процентные ставки – от 10 до 12%.

Первоначальный взнос

В большинстве банков обязательным условием является внесение первоначального взноса, который составляет от 15 до 40% от стоимости жилья.

Для участников госпрограмм может предлагаться сниженный размер взноса.

Ипотечные программы

Стоит отметить, что ипотечные программы могут отличаться в зависимости от региона проживания и конкретного банка.

При выборе подходящей программы следует руководствоваться следующими критериями:

• минимальная ставка по кредиту;
• максимальный период займа;
• обязательность внесения первоначального взноса и его размер;
• размер и обязательное подтверждение доходов;
• максимально возможный размер по кредиту;
• возможность выбора условий по ипотечному договору.

В таблице представлены условия основных программ в банках:

Программа	Банк	Ставка	Срок кредита	Первый взнос
На приобретение готового или строящегося жилья	Сбербанк	От 12,5%	До 30 лет	От 10%
Квартира на вторичном рынке	ВТБ 24	От 8%	До 50 лет	От 30%
«Победа над формальностями»	ВТБ 24	От 8,6%	До 50 лет	От 30%
Кредит на новостройку	Росбанк	От 9,5%	5-25 лет	От 25%
«Молодая семья»	Россельхозбанк	От 10%	До 25 лет	От 0%
«Загородный дом»	Возрождение	От 14%	1-30 лет	От 30-80%
Кредит на квартиру	ЮниКредит	От 14 %	1-30 лет	От 30%

Льготные

Возможность получения кредита по льготной ставке предусматривается социальной ипотекой. Данная программа регулируется Постановлением Правительства № 28 от 2000 года.

Правом воспользоваться льготной ипотекой могут:

• социально незащищенные слои населения;
• граждане, стоящие в очереди по улучшению жилья.

Цена на недвижимость по такому договору будет значительно ниже рыночной.

Реализуется данная ипотека несколькими способами:

• кредитование по заниженной процентной ставке;
• выделение средств из специального фонда по выгодной стоимости;
• выделение субсидий на покупку квартиры.

Молодая семья

Стать участниками данной программы могут супруги, состоящие в официальном браке и не достигшие 35 лет. При этом семья должна занимать определенное место в очереди по улучшению жилищных условий.

Основные показатели по субсидированию молодых семей составляют:

• 35% от стоимости жилого помещения для супругов без детей;
• 40% от жилья для родителей с маленькими детьми.

С государственной поддержкой

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой включает в себя все социально незащищенные группы населения:

• малоимущие;
• многодетные семьи;
• военные;
• получатели материнского капитала;
• учителя и другие.

Государство выделяет банкам деньги для оформления займов по сниженной процентной ставке, с небольшим первым взносом и другими выгодными условиями.

Для бюджетников

Рассчитывать на получение льготной ипотеки могут и граждане, трудящиеся на бюджетных должностях:

• учителя;
• врачи;
• ученые;
• другие молодые специалисты.

Обычно такие программы реализуются для поддержки конкретного предприятия и повышения мотивации ценных сотрудников.

Без первоначального взноса

Если плательщик не может внести первый взнос или подтвердить наличие официальной работы, то некоторые банки могут предоставить ему кредит по завышенной процентной ставке – от 15 до 20% и выше.

Также можно взять потребительский кредит и использовать его на погашение первого взноса.

Для военных

Военнослужащие имеют право оплатить первый взнос или часть кредита по ипотеке из средств специального фонда.

В течение службы конкретного лица на его индивидуальный счет переводятся средства в военный фонд по госпрограмме, которые затем можно потратить на покупку жилья.

С материнским капиталом

Получателям материнского сертификата предоставляется возможность оплатить первоначальный взнос или часть займа с помощью средств из капитала.

Для этого следует написать заявление в Пенсионный фонд, указав, для чего будут использоваться средства и дождаться перевода денег в банк.

Здесь можно скачать образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Сбербанк

Получить кредит в главном российском банке страны можно с 21 года и до 75 лет. Важно иметь общий рабочий стаж не менее 5 лет, а на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Также преимуществами при получении кредита в Сбербанке считается:

• наличие индивидуального счета, на который переводится зарплата;
• положительная кредитная история;
• наличие официального брака.

Стоит отметить, что Сбербанк является основным банком по предоставлению займов для участников госпрограмм.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке, образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Условия в ВТБ 24 практически такие же, как и в Сбербанке. Также здесь могут получить кредит не только жители России, но и иностранные резиденты.

Реализуется право получения займа для предпринимателей и совладельцев бизнеса.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24, образец договора ипотеки в ВТБ 24.

Данный банк предлагает много выгодных условий для получения кредита по государственным программам.

Ипотека в Дельта Кредит банке предоставляется на льготных условиях.

Как при разводе делится квартира в ипотеке, если есть ребенок? Читайте здесь.

Интересует снижение ставок по ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Россельхозбанк

Компания Россельхозбанк в 2018 году предоставляет ипотеку:

• для покупки жилья на вторичном и первичном рынке;
• на строительство частного дома;
• на приобретение земельного участка.

Кроме того, в банке реализуется возможность использования материнского капитала и право на участие в программе молодой семьи.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке, образец договора ипотеки в Россельхозбанке.

На видео об условиях и ставках

77metrov.ru

Государственная программа ипотечного жилищного кредитования

Одним из инструментов реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье гражданам России» является федеральная программа Ипотечного Жилищного Кредитования, разработанная Правительством РФ.

В рамках этой ипотечной программы правительством РФ было создано Акционерное Общество  — общество со 100% государственным капиталом. Основное направление деятельности «ДОМ.РФ» — обеспечение ликвидности российских компаний, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, так называемая система рефинансирования.

Система рефинансирования заключается в том, что государство в лице «ДОМ.РФ» выступает как конечный кредитор, а региональные операторы, сервисные агенты и банки выступают как первичные кредиторы. АО «ДВИЦ» является аккредитованным партнером АО «ДОМ.РФ».

Заемщики могут обращаться за займами непосредственно к компаниям-партнерам. В этом случае сроки рассмотрения документов и совершения сделки значительно сокращаются.

Тот факт, что конечным кредитором в государственной программе ипотечного кредитования является само государство, означает незыблемость условий предоставления кредита на весь период ипотеки.

Задачи программы

• Развитие федеральной системы ипотечного жилищного кредитования на территории РФ;
• Внедрение единых федеральных стандартов и процедур предоставления и обслуживания долгосрочных ипотечных кредитов (займов) на основе федеральной программы АО «ДОМ.РФ», г. Москва;
• Обеспечение доступности ипотечных кредитов (займов) для широких слоев населения на всей территории РФ;
• Создание инфраструктуры участников рынка ипотечного жилищного кредитования и организация их работы;
• Привлечение долгосрочных финансовых ресурсов в жилищное строительство, через механизм рефинансирования;
• Осуществление функций Заказчика-Застройщика при строительстве жилья с целью дальнейшей реализации с привлечением механизма ипотечного жилищного кредитования.

dvic.ru

Ипотечные Программы

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ИПОТЕЧНЫЕ ПРОГРАММЫ
с которыми мы работаем.

Государственная ипотека предназначена исключительно для покупки жилья. С ее помощью невозможно купить авто, бытовую технику или же какие-то другие объекты.

Для того, чтобы Вы могли воспользоваться государственными ипотечными программами, Вы должны соответствовать некоторым требованиям:

• возраст супруг при получении государственных программ содействия приобретению жилья не должно превышать 35 лет;
• семья должна обладать доходом, позволяющим гасить ипотечный кредит после государственной помощи;
• семья должна стоять в жилищной очереди.

Существуют следующие виды государственных ипотечных программ:

• ипотека для молодой семьи;
• социальная ипотека;
• ипотека для военнослужащих;
• ипотека без первоначального взноса.

ПРЕИМУЩЕСТВА государственных ипотечных программ:

 1. Ставки по кредитам не растут (наоборот — могут снижаться), в отличии от других видов ипотечных механизмов, где процентная ставка с каждым годом увеличивается.

2. Минимальный размер первоначального взноса (от 10% до 20%)

3. Возможность использовать средства материнского капитала как первоначального взноса

4. Максимальный срок кредитования (30 лет).

5. Возраст до 65 лет (для других видов кредитования возрастные рамки намного жестче).

6. Отсутствие мораториев и штрафов за досрочное погашение.

Интересы заемщика надежно защищены государством, так что у Вас нет никаких рисков.

1. Программа «Материнский (семейный) капитал»

Материнский капитал семейный) капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Эта поддержка оказывается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.

2. Подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище» на 2011 – 2015 гг.
(Распоряжение Правительства Российской Федерации от 25 декабря 2008 г. № 1996-р, постановлением Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. № 1050)
«Обеспечение жильем молодых семей» — государственная поддержка в решении жилищной проблемы молодых семей, признанных в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Наименования банков и иных кредитных организаций, подтвердивших намерение участвовать в кредитовании молодых семей в Волгограде:
• ОАО КБ «Русюгбанк»;
• ОАО АКБ «Кор»;
• ОАО «НОКССБанк»;
• Волгоградский филиал ОАО «МАКБ «Возрождение»;
• Волгоградское отделение № 8621 Сбербанка России;
• Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки;
• МУП «Ипотечная жилищно-правовая компания» г. Волжский;
• СК «Поволжье».

3. Военная ипотека

«Военная ипотека» — возможность приобретения жилья в собственность с использованием инструментов ипотечного кредитования в любое время по истечении трёх лет участия в накопительно-ипотечной системе, не дожидаясь окончания срока службы. При этом на личный накопительный счёт участника накопительно-ипотечной системы перечисляются денежные средства, которые могут быть использованы на приобретения жилых помещений, в установленном порядке и на определенных законодательством условиях. Основой для создания накопительно-ипотечной системы является долгосрочный характер военной службы.
Наименования банков и иных кредитных организаций, подтвердивших намерение участвовать в кредитовании по военной ипотеке:
• ОАО «Газпромбанк»
• ОАО АКБ «Связь-Банк»
• ЗАО «ВТБ24»
• ОАО «Сбербанк России»

4. Ипотека без первоначального взноса
Отсутствие денег на первоначальный взнос сегодня уже не причина для того, чтобы не обращаться за ипотекой.
Кредит без первого взноса, под залог имеющегося в собственности жилья
Ипотека без первоначального взноса, за счет получения двух ипотечных кредитов
Ипотека без первого взноса с помощью беззалоговых потребительских кредитов

5. Социальная ипотека.
Социальная ипотека — это улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (10-18 кв.м. на человека в зависимости от региона).

 

КАК КУПИТЬ КВАРТИРУ В КРЕДИТ ПО ИПОТЕКЕ

Необходимые документы для ипотечного кредитования

bazarvlg.ru