Кредит потребительский под залог недвижимости — Ак Барс Банк

Минимальная сумма
Максимальная сумма	Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог — 50% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (для ИП и собственников бизнеса)	Не должна превышать меньшую из величин: — 20 000 000 ₽ — 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог — 50% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (для ИП и собственников бизнеса)
Процентная ставка (годовых)
На срок от 12—240 месяцев (вкл.)	9,49% Для физических лиц 8,99% Для держателей «зарплатной» карты банка	10,49% Для физических лиц 9,99% Для держателей «зарплатной» карты банка
Корректирующие значения	+0,5% Залог жилого дома, «таунхауса» +0,5% Залог коммерческой недвижимости -0,24% При сумме кредита — до 8 млн ₽ при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; — до 5 млн ₽ — для других субъектов РФ.	+0,5% Залог жилого дома, «таунхауса» +0,5% Залог коммерческой недвижимости -0,24% При сумме кредита — до 8 млн ₽ при покупке недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; — до 5 млн ₽ — для других субъектов РФ.

Кредит «Универсальный»

Я, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2009 №152-ФЗ «О персональных данных», даю согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, распространение передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных, в т.ч. с использованием средств автоматизации.
Такое согласие мною дается: в отношении любой информации, относящейся ко мне, включая: фамилию, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; год, месяц, дата и место рождения;
гражданство, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения, предоставленные мною для заключения договора на банковскую карту,
договора о предоставлении овердрафта к банковской карте или в период их действия, содержащиеся в заявлениях, письмах, соглашениях и иных документах; для целей получения кредита,
а также исполнения кредитного договора, осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности в случае передачи функций и (или) полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым
третьим лицам, уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору;
для целей продвижения услуг Банка, совместных услуг Банка и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц;
как Банку, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных, уступки, продажи, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав требования
по договору получили мои персональные данные, стали правообладателями в отношении указанных прав, агентам и уполномоченным лицам Банка и указанных третьих лиц, а также компаниям (в объеме фамилия, имя,
отчество, адреса и номера телефонов), осуществляющим почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанных компаний предоставляется мной Банку и дополнительного согласования не требует.
Согласие предоставляется на неопределенный срок, соответственно, прекращение кредитного договора не прекращает действие согласия. Осведомлен(а), что настоящее согласие может быть
отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме.

онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году

	Нужны только паспорт и СНИЛС	Кредит под залог недвижимости от 5,9 % ежемес. платеж от 19 286 ₽переплата от 157 180 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Под залог недвижимости Выгодный 6,9 % ежемес. платеж 19 754 ₽переплата 185 243 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения Наличными / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Кредит под залог недвижимости от 8,9 % ежемес. платеж от 20 709 ₽переплата от 242 591 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Кредит под залог недвижимости 8,99 % ежемес. платеж 20 753 ₽переплата 245 210 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Нецелевой кредит под залог жилья от 9,7 % ежемес. платеж от 21 099 ₽переплата от 265 984 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование имущества, принимаемого Банком в залог, на весь срок кредита На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит под залог недвижимости от 10 % ежемес. платеж от 21 247 ₽переплата от 274 822 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит на любые цели под залог недвижимости 10,4 % ежемес. платеж 21 444 ₽переплата 286 663 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Большие деньги (с обеспечением) от 10,5 % ежемес. платеж от 21 493 ₽переплата от 289 634 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование передаваемого в залог недвижимого имущества от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Нецелевой кредит под залог жилья 10,99 % ежемес. платеж 21 737 ₽переплата 304 246 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Потребительский кредит под залог недвижимости 11 % ежемес. платеж 21 742 ₽переплата 304 545 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Займ под залог дома: взять деньги под залог частного дома

Своевременное вложение крупной суммы денег часто является единственной возможностью решения финансовых проблем. Современная банковская система кредитования не может дать клиентам оптимальное решение, которое бы удовлетворяло их требованиям относительно срочности и размера кредита.

Отличным выходом из сложившейся ситуации может стать обращение в компанию SimpleFinance, где вы сможете быстро получить деньги под залог частного дома на выгодных для себя условиях.

Займы под залог дома имеют ряд особенностей:

1. Характеристики объекта недвижимости. Максимальную сумму можно получить за современный дом с надежным фундаментом, который построен из кирпича или бетона. Оценочная стоимость деревянного дома будет ниже. При плохом состоянии дома он не будет представлять реальной ценности – в таком случае оцениваться будет стоимость земли. Также на итоговую сумму займа влияет наличие инженерных коммуникаций, ландшафтный дизайн и дополнительные строения на участке.
2. Состояние документов. При оформлении срочных займов под залог домов, приобретенных более 10 лет назад, документы иногда не соответствуют требованиям законодательства. В отличие от банков, которые требуют, чтобы документы находились в идеальном состоянии, компания SimpleFinance готова пойти на уступки и не потребовать от клиента переоформления документов. В таких ситуациях все вопросы с документацией мы берем на себя.
3. Месторасположение. Залоговым имуществом могут считаться дома и коттеджи, которые зарегистрированы в Москве и Московской области. На размер кредита влияет и конкретное местонахождение собственности: тип и величина поселка, окружающая инфраструктура и т.д.

Преимущества займа под залог дома в SimpleFinance

• Выгодные условия финансирования: от 17% годовых, до 50% от оценочной стоимости, до 10 лет погашения.
• Возможность погашения займа до установленного срока без штрафных санкций.
• Полная юридическая прозрачность и законность выдачи денег под залог дома.
• Минимальный пакет документов без предоставления справок о подтверждении дохода.

Кредит под залог дома, кредит под залог дома с участком

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Кредит под залог дома — займы под залог частного дома с участком и другой загородной недвижимости

Мы помогаем получить деньги безопасным путем

В получении кредита под залог дома или другой загородной недвижимости у частного инвестора, если срочно понадобилась крупная сумма денег, есть несколько важных преимуществ:

• Вы максимально экономите время (заём под залог дома выдается за 1 день).
• От вас требуется минимальный пакет документов (не понадобятся справки, подтверждающие ваши доходы, официальную занятость и т.п.).

Таким образом, подготовка к оформлению выдачи денег под залог дома или земельного участка сведена к минимуму, чтобы сделка была проведена абсолютно законно и безопасно.

Специалисты нашей компании дадут вам полный исчерпывающий ответ по всем нюансам, встречающимся на пути получения кредита под залог дома, подберут самый оптимальный вариант, который будет соответствовать вашим ожиданиям. Среди наших партнеров – только надежные и проверенные годами добросовестной работы частные кредиторы. Мы готовы предоставить вам возможность взять деньги под залог дома на очень выгодных для вас условиях, так как выдаем свои собственные средства!

Мы поможем вам решить срочную денежную проблему очень оперативно и грамотно, предоставив кредит под залог дома с участком или без участка.

Наши условия выдачи займа под залог частного дома

Главное условие – отсутствие обременений на право владения объектом загородной недвижимости, в частности, домом, под залог которого вы собираетесь взять деньги.

Вы можете получить у нас деньги под залог жилого дома как с участком, так и без, если:

• На него оформлено право собственности;
• Загородный дом должен принадлежать к типу ИЖС или ДНП;
• Его местоположение – не далее, чем 50 км от КАД;
• Вы, собственник объекта, являетесь совершеннолетним лицом;
• Если строение дома не зарегистрировано или не достроено, то в качестве залога будет выступать участок земли;

Мы предоставляем заем под залог жилого дома в рублях или в валюте. Наша ставка по кредиту установлена от 3,5%.

Какие необходимы документы для оформления кредита под залог дома с участком

1. Документ, подтверждающий ваши права как собственника на дом (участок), который выступает в качестве залога: свидетельство о праве на наследство, договор дарения или договор купли-продажи.
2. Свидетельство о регистрации прав собственности на дом (участок).
3. Кадастровые паспорта участка и дома.

Предоставив эти документы (которые имеются у каждого собственника дома или участка), вы сможете беспрепятственно получить денежный кредит и избавиться от своей срочной финансовой проблемы.

Мы гарантируем квалифицированное сопровождение оформления и проведения сделки по займу денег под залог дома с соблюдением всех норм действующего законодательства.

Обратиться к нам вы можете в любое время наиболее удобным способом: по телефону или оставив заявку прямо на сайте.

Залог имущества без ведома супруга: законно или нет

Супруги Виктория и Павел Кушнины* в 1996 году построили на участке жилой дом. А через 22 года, в 2018-м, Виктория получила исковое заявление о выселении. Из него она узнала, что муж в 2012 году выступил поручителем по кредиту знакомого индивидуального предпринимателя, для чего заложил дом в банке. Поскольку заемщик не выплатил кредит, Тверской районный суд Москвы в 2014 году обратил взыскание на это имущество. Решение вступило в силу. Банк в 2016 году зарегистрировал право собственности на спорную недвижимость. 

Супруги владеют, пользуются и распоряжаются общим имуществом по обоюдному согласию (п. 1 ст. 35 Семейного кодекса).

Кушнина обратилась в суд, где просила признать недействительным договор залога недвижимости, применить последствия его недействительности, признать совместно нажитым имуществом жилой дом и земельный участок и выделить каждому супругу по 1/2 доли в праве собственности. Пятигорский городской суд Ставропольского края в 2019 году иск удовлетворил. Он установил: истица действительно не знала о залоге жилого дома и земельного участка, поэтому договор противоречит ст. 35 Семейного кодекса в отсутствие нотариально удостоверенного согласия супруги.

Ставропольский краевой суд отменил вынесенное решение и принял новое – об отказе в иске. Он пришёл к выводу, что для залога совместно нажитой недвижимости не требуется нотариальное согласие другого супруга, поскольку договор залога не является сделкой по распоряжению общим имуществом. 

Кушнина подала жалобу в Верховный суд. Тот решил: спорный договор залога недвижимости подлежал обязательной государственной регистрации, поэтому требовалось нотариально удостоверенное согласие супруги на совершение сделки, которого в деле нет (п. 3 ст. 35 Семейного кодекса). ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд второй инстанции (№ 19-КГ20-3). Пока еще его не рассмотрели.

Сторона, которая не дала нотариального согласия на участие в залоге недвижимого имущества, не может впоследствии отвечать за действия супруга, о которых ей не было известно.

Дмитрий Чикатунов, юрист ПБ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30место По количеству юристов 39место По выручке Профайл компании ×

«ВС предложил практический механизм разрешения аналогичных споров. С его помощью нижестоящие суды смогут вынести справедливое решение по делу», – уверен Дмитрий Чикатунов, юрист ПБ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30место По количеству юристов 39место По выручке Профайл компании × .

* – имя и фамилия изменены редакцией.

Как использовать землю в качестве залога для обеспеченного кредита | Финансы

Автор: Райан Кокерхэм | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Земля может выступать в качестве мощного залога, если вам необходимо получить обеспеченный кредит. В зависимости от размера ссуды, который вам нужен, а также от вашей предыдущей истории заимствований, вам может потребоваться использовать что-то столь же существенное, как собственность, для обеспечения необходимого вам финансирования. К счастью, включение вашей земли в качестве залога может быть выполнено без особых хлопот.После того, как стоимость вашей земли будет оценена квалифицированным экспертом, вы можете начать процесс преобразования вашей собственности в квалифицированный залог.

Поиск подходящего кредитора

Хотя земля исторически считалась квалифицированной формой залога, вы можете обнаружить, что определенные кредиторы более восприимчивы к этой идее, чем другие. Имея это в виду, первым шагом к использованию вашей земли в качестве залога является определение ряда совместимых кредиторов, а затем оценка и сравнение их условий кредитования.Помните, что первый выбор — не всегда правильный выбор, когда дело доходит до выбора предпочитаемого кредитора. Всегда убедитесь, что вы найдете наилучшие возможные условия, которые включают такие важные параметры, как процентные ставки и срок погашения, которые соответствуют вашим потребностям.

Определение стоимости вашей собственности

Если вы намереваетесь использовать свою землю в качестве залога, следующим шагом будет точное определение стоимости вашей земли. Учитывая широкий спектр факторов, которые могут повлиять на стоимость ваших земельных владений, вполне возможно, что перед оформлением кредита потребуется их оценка.Для этого вам нужно будет нанять профессионального оценщика, одобренного выбранным вами кредитором. Как только стоимость вашей земли будет окончательно определена, ваш кредитор сможет предоставить вам условия ссуды, которые вы можете принять или отклонить по своему усмотрению.

Дальнейшие действия

После того, как ваша оценка будет завершена, ваш кредитор, вероятно, проверит, есть ли у вашей собственности какие-либо дополнительные залоговые права или долги. В таком случае это может напрямую повлиять на вероятность утверждения вашего кредита.Имейте в виду, что состояние вашей земли и ее текущий уровень развития будут влиять на условия кредитования, которое вам предлагается. Например, если ваша собственность зонирована под жилую застройку и в настоящее время в ней есть дом, вам может быть предложен больший процент от стоимости земли в виде ссуды. Если на вашей земле нет собственности, вам, вероятно, предложат меньший процент от стоимости земли.

Независимо от конкретных деталей, важно помнить, что у вас есть возможность на любом этапе процесса выйти из этих переговоров и искать альтернативных кредиторов.Использование вашей собственности в качестве залога представляет собой значительный финансовый шаг, который следует совершать только при соответствующих обстоятельствах. Прежде чем продолжить, убедитесь, что вас устраивают условия кредита.

Важные соображения

В общем, помните, что процентные ставки с использованием земли в качестве залога часто довольно высоки. В некоторых случаях процентные ставки могут приближаться к 15 процентам. Эта процентная ставка часто сопоставима с формами кредитования, не требующими обеспечения, такими как кредитные карты.Если вам доступна другая форма обеспечения, возможно, стоит потратить время на изучение этих вариантов. Это важное соображение, особенно в ситуациях, когда вы, возможно, хотите растянуть выплату на более длительный период времени.

Как получить земельный кредит? Расценки и порядок действий, разъяснение

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Покупка незанятой земли может быть интересной перспективой, но часто требует земельной ссуды. Земельные ссуды — это вариант финансирования, используемый для покупки земельного участка, и, как и ипотека, их можно получить через банк или кредитора, который оценит вашу кредитную историю и стоимость земли, чтобы определить, являетесь ли вы подходящим покупателем.

Однако земельные ссуды сопряжены с риском для кредиторов, поскольку нет дома, который можно было бы использовать в качестве залога. Вот почему важно быть готовым к более высокому первоначальному взносу и процентной ставке, чтобы получить ссуду на покупку земли.

Как получить земельный кредит

Процесс получения земельной ссуды аналогичен получению традиционной ипотеки. Как будет сказано ниже, разные типы земельных ссуд имеют разную квалификацию, хотя обычно вам потребуется отличный кредит, приемлемое соотношение долга к доходу (DTI) примерно от 30% до 40% и стабильный доход.

Причина строгой квалификации? По сравнению с построенной недвижимостью, земля, как правило, является более рискованным вложением средств. Земельные ссуды часто бывают краткосрочными, сроком от двух до пяти лет, за которыми следует крупный платеж, по сравнению с обычными 15- и 30-летними сроками, предлагаемыми по жилищной ипотеке.В особых случаях доступны более длительные сроки, особенно если вы собираетесь использовать землю для строительства дома.

Разные виды земельной ссуды

В зависимости от того, где вы покупаете землю и для какой цели, процесс и варианты получения ссуды могут различаться. Ниже мы объясним общие типы земельной ссуды и способы покупки земли.

Заем на покупку земли

Необработанная земля — ​​это земля, которая не обрабатывается и не имеет улучшений, таких как дома или другие построенные элементы. Покупка необработанной земли часто бывает привлекательной, поскольку это дешевая земля и дает возможность делать с ней все, что угодно, в соответствии с местными законами.С другой стороны, необработанная земля может быть рискованной для кредиторов, поскольку, вероятно, потребуется больше времени на ее освоение. Наличие надежного плана развития, отличной кредитной истории и значительного первоначального взноса — иногда до 50% — может облегчить получение ссуды на землю.

Земельный участок в ссуде

Земельный участок, в отличие от необработанной земли, уже имеет некоторую инфраструктуру, такую ​​как электричество и вода, и обычно зонируется для жилищного строительства в развитых районах. Преимущество земельного участка перед необработанной землей заключается в том, что кредиторы, как правило, более комфортно предлагают ссуды на участки, поскольку первоначальные затраты часто ниже.Однако вам по-прежнему потребуется первоначальный взнос от 10% до 20%, а сроки могут растянуться до 20 лет.

Строительные ссуды

Строительная ссуда — это ссуда, предназначенная для финансирования строительных затрат. В отличие от стандартной ипотеки, срок строительной ссуды длится ровно на время самого процесса строительства, прежде чем он будет преобразован в стандартную ипотеку на 15 или 30 лет. После утверждения кредитор будет платить строительной бригаде на каждом этапе строительства.

Поскольку существует множество переменных и повышенный риск для кредиторов при строительстве дома, ссуды на строительство обычно требуют как минимум 680 кредитных баллов или выше, 20% первоначального взноса и чрезвычайно подробных планов проекта, которые включают предполагаемый график и бюджет.Хотя это может показаться пугающим, высокий кредитный рейтинг, низкий коэффициент DTI, стабильный доход и хорошее расположение могут помочь вам получить более конкурентоспособную ставку по ссуде на строительство.

Процентные ставки по земельному кредиту

Поскольку земельные ссуды часто сопряжены с риском для кредиторов, ставки по земельным ссудам, как правило, выше, чем процентные ставки по жилищным займам. У вас больше шансов претендовать на более низкие ставки с более высоким кредитным рейтингом и более низким коэффициентом DTI.

Ставки по земельному кредиту по типу собственности и сроку ссуды

Участок земли	4% -5%	4.30% — 5,30%	4,60% — 5,60%	4,65% — 5,65%
Необработанные / рекреационные земли	4,25% — 5,25%	4,55% — 5,55%	4,85% — 5,85%	4,90% — 5,90%

Как выбрать земельный участок

Кредиторы, как правило, больше заинтересованы в финансировании менее рискованных, менее дорогих и простых проектов. Следующие факторы могут помочь вам получить право на получение земельного кредита:

Обследование и границы

Чтобы избежать каких-либо потенциальных юридических проблем в будущем и дать окончательное представление о том, какая именно земля будет вашей, крайне важно провести обследование.Перед покупкой земли вам следует пройти опрос, чтобы убедиться, что вы знаете границы своей земли. Обратите внимание, что большинству кредиторов потребуется заполненное обследование границ Американской ассоциации землевладения (ALTA), прежде чем они одобрит земельный заем.

Утилиты

Проверьте, есть ли на участке доступ к инженерным сетям, таким как канализация, асфальтированные дороги, электричество и вода. Хотя большая часть земли, скорее всего, будет иметь доступ к этим предметам, если вы что-то упускаете или покупаете необработанную землю, убедитесь, что у вас есть или вы можете получить бюджет, необходимые разрешения и земельное пространство, а также соблюдать все государственные и местные постановления и правила здравоохранения. коды.

Зонирование и ограничения

В зависимости от планов для вашей земли, вам нужно будет убедиться, что зонирование позволяет вам законно завершить ваш проект. Если вы покупаете землю, например, для строительства дома, убедитесь, что ваша земля зонирована для проживания. Также ознакомьтесь с любыми другими уникальными правилами, которые могут существовать для вашей земли, и о том, что вы можете и что не можете делать.

Дикая природа и окружающая среда

Проведите исследование, чтобы убедиться, что вы не планируете строить на земле, охраняемой США.S. Служба охраны рыбных ресурсов и диких животных из-за находящихся под угрозой исчезновения видов растений или диких животных. Кроме того, в штатах часто есть более длинные списки охраняемых растений и животных.

Обратите внимание, однако, что это может быть хорошей новостью, поскольку вы даже можете претендовать на получение государственных субсидий, предназначенных для защиты исчезающих видов, причинения меньшего вреда и поддержки окружающей среды во время строительства. В конце концов, вы должны знать обо всех проблемах окружающей среды, чтобы вы могли соответствующим образом планировать.

Будущие изменения

Планируется ли строительство рядом с вашим участком, например, новой дороги, школы или торгового центра? Строительство новых объектов может повлиять на стоимость вашей земли, поэтому обязательно учитывайте такие соображения и исследования при планировании, чтобы гарантировать, что ваша земля и впредь будет соответствовать вашим потребностям.

3 вещи, которые следует учитывать перед покупкой

Если вы покупаете землю, а не существующий дом, потому что хотите построить с нуля, вам, вероятно, понадобится земельный заем. И это создает больше проблем, чем получение обычной ипотеки. Во-первых, нет дома, который мог бы служить залогом земельного кредита.

Получение земельного финансирования создает различные препятствия для потенциальных покупателей. Вот три вещи, которые следует учитывать перед покупкой земли.

Ключевые выводы

• Получение ссуды на землю создает другой набор препятствий, чем подача заявки на ссуду на дом.
• Кредиторы требуют проведения обследований границ, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование в собственности, а также доступ к коммунальным службам и дорогам общего пользования.
• Чем больше улучшена земля, например, участок под строительство, тем ниже будет стоимость вашего займа.
• Лучшие источники ссуды включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала.
• Сельская земля может претендовать на получение субсидированной ссуды USDA.

1. Основы земли: границы, зонирование, доступ

Во-первых, важно четко понимать, что влечет за собой потенциальная покупка.Вот почему так важно получить границы, отмеченные геодезистами, и подготовить все на бумаге для представления кредитору. Еще одна важная деталь — перепроверить ограничения по зонированию и землепользованию.

Для жилых участков большое значение имеет доступ к инженерным сетям. Подготовка к работе с водой, канализацией, электричеством и кабелем позволяет сэкономить время, деньги и нервы. Точно так же доступ к дороге общего пользования может быть ключевой проблемой, поскольку покупатель должен будет обеспечить постоянный сервитут для доступа к дороге общего пользования, если таковой еще нет.

Также целесообразно проконсультироваться с местным отделом планирования, чтобы узнать, что ждет ближайших соседей в будущем. Новый парк на улице может поднять стоимость недвижимости в ближайшие годы, в то время как новая автомагистраль или очистные сооружения вряд ли повлияют на это.

Поскольку покупка земли отличается от покупки дома, рекомендуется работать с агентом по недвижимости, который специализируется на сделках этого типа.

2. Планируемое использование земли: немедленное строительство, необходимые улучшения, спекулятивные инвестиции

Условия ссуд, такие как первоначальный взнос и процентная ставка, обычно зависят от предполагаемого использования земли, поскольку это напрямую связано с подверженностью банка риску.Таким образом, получить ссуду на землю всегда сложнее, чем купить существующий дом, поскольку существующий дом дает банку немедленное материальное обеспечение, тогда как новое строительство имеет больше движущихся частей, которые могут выйти из строя.

Следующая ступенька на лестнице доверия банка из существующих домов — это покупка участка под строительство с намерением сразу начать строительство основного дома. Есть вещи, которые могут пойти не так, как надо, вызвать задержки или увеличить расходы по пути, но график по-прежнему остается управляемым в глазах банка.Требуемый первоначальный взнос обычно составляет от 15% до 25%.

Наконец, есть сырая земля без каких-либо конкретных планов на строительство, что в основном является спекулятивным вложением средств. Например, проект в этом ключе может включать покупку земли в ожидании завершения строительства новой автострады поблизости. Можно было бы надеяться, что, когда автострада будет завершена, земля будет привлекательной для застройщика, чтобы построить новый район с удобным выездом в город. Затем землю можно было продать застройщику с хорошей прибылью.Эти ссуды могут потребовать первоначального взноса до 50%.

Неулучшенные участки — это участки, на которых еще нет основных необходимых услуг. Часто возникают непредвиденные проблемы и перерасход средств, из-за чего сроки покупки могут увеличиваться на несколько месяцев.

3. Варианты земельного кредита: поиск финансирования

Учитывая вышеупомянутые проблемы, вам может потребоваться дальнейший поиск, чтобы профинансировать покупку земли на приемлемых условиях. Попробуйте эти источники:

Финансирование продавца

Это может быть хорошим вариантом для получения выгодных условий, особенно если продавец хочет разгрузить землю, а рынок прохладный.Поскольку это соглашение между двумя частными лицами, все обсуждается, от первоначального взноса до процентной ставки. Важно, чтобы документы были рассмотрены адвокатом, прежде чем что-либо подписывать, чтобы избежать лазеек и неприятных сюрпризов для любой из сторон.

Местные банки и кредитные союзы

Местные банки и кредитные союзы обычно более благосклонно относятся к земельным займам, чем большие гиганты. Они также могут предложить более выгодные условия из-за того, что знают местность в собственности.Тем не менее, потенциальный заемщик должен будет предоставить пакет ссуды со спецификациями и планами земли, а также личную финансовую информацию для подтверждения кредитоспособности.

Кредит USDA

Как покупатели могут покупать землю, если банки и кредитные союзы не предлагают ее финансировать? Если собственность является сельской и сельскохозяйственной, покупатель может получить федеральную помощь. Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает ассортимент субсидируемых кредитов с минимальными требованиями и выгодными условиями.

Заем под залог собственного капитала

Покупатель с существующей недвижимостью и небольшой задолженностью может рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала. Этот тип ссуды использует капитал существующей собственности, предоставляя гораздо более выгодные условия, чем любая ссуда на строительство или землю.

Итог

Финансирование недвижимости, на которой можно построить дом своей мечты, намного сложнее, чем подача заявки на ипотеку. Кредиторам потребовались обследованные границы, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование, а также доступ к инженерным сетям и дорогам общего пользования.Чем лучше будет улучшена земля, тем ниже будет требуемый первоначальный взнос и расходы по займам.

Лучшие варианты финансирования покупки земли включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала. Если вы покупаете сельскую недвижимость, обязательно выясните, имеете ли вы право на получение субсидированной ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Полное руководство, как обеспечить ссуду под собственность

29 апреля 2020

Как форма обеспеченного кредита, он доступен на более благоприятных условиях, поскольку документы на недвижимость хранятся у кредитора в качестве залога.

Ссуда ​​под залог имущества (ЗПИ) — это обеспеченная форма ссуды, полученной от кредитора. Как видно из названия, это ссуда под недвижимость, которая должна быть как физической, так и недвижимой (жилой / коммерческой). Кредитором или кредитором может быть банк, NBFC или HFC (компания жилищного финансирования).

Заявитель должен заложить собственное имущество в качестве залога для получения этой ссуды. Выдаваемая сумма ссуды зависит от стоимости недвижимости, обычно называемой ссудой в обмен на стоимость.В зависимости от различных норм, ссуда может составлять около 60% от стоимости недвижимости. Затем взятая ссуда должна быть погашена равными ежемесячными платежами или EMI, которые продолжаются в течение определенного периода времени по заранее определенной процентной ставке. По сравнению с другими кредитами — автокредитами, индивидуальными кредитами и т. Д. — процентная ставка по LAP (как и другие процессуальные сборы) самая низкая среди всех.

Это связано с тем, что ссуда под залог собственности является формой обеспеченной ссуды для кредитора, который хранит документы на недвижимость в качестве залога или обеспечения.Но если заемщик / клиент не выполняет платежи по какой-либо причине и при любых обстоятельствах, права собственности переходят к кредитору.

Таким образом, важно, чтобы EMI выплачивались вовремя каждый месяц, без перерывов и задержек. Кроме того, задержки или неплатежи могут повлиять на кредитный рейтинг или рейтинг заемщика, что в свою очередь затруднит получение любой другой ссуды.

При подаче заявки на LAP ссуды под залог имущества следует иметь в виду несколько моментов.

Срок владения ссудой

Срок действия ссуды — первая точка. Поскольку LAP представляют собой обеспеченные ссуды, кредиторы обычно могут предлагать более длительный срок погашения, который может составлять до 20 лет, в зависимости от возраста заявителя, дохода и других критериев приемлемости.

Сумма кредита

Следующий пункт — это сумма кредита. Поскольку кредиторы имеют обеспечение в виде физических активов, может быть предложена большая сумма кредита в зависимости от стоимости имущества.Однако перед этим кредитор проведет комплексную проверку и оценит стоимость недвижимости. Помимо этого, до выдачи кредита будут приняты во внимание возраст заявителя, доход, история прошлых платежей и кредитный рейтинг.

Процентная ставка :

Третье значение имеет процентная ставка. Как упоминалось ранее, процентные ставки LAP ниже, чем у необеспеченных кредитов. Чем надежнее ссуда, тем ниже процентные ставки и наоборот.Там, где риск денежных потерь невелик, кредиторы могут позволить себе предложить более низкие процентные ставки.

Время обработки:

Четвертый касается времени, затраченного на оформление ссуды. В отличие от личных ссуд, которые могут быть обработаны в течение нескольких дней, LAP требует времени, потому что кредиторы должны провести надлежащую проверку собственности и документов на нее. Оценка стоимости недвижимости также проводится при определении ее текущей рыночной стоимости. Такая комплексная проверка продлевает общее время обработки ссуды.

Право на участие

Пятый момент — это поиск кредитора, который может предоставить индивидуальные программы отбора, чтобы предложить максимальную сумму кредита. Такой кредитор также должен иметь возможность предлагать качественные услуги после выдачи кредита, поскольку отношения могут продолжаться до 20 лет. Эти услуги также должны включать цифровые, которые могут обеспечить удобство, скорость и бесперебойную работу.

Страховая защита суммы кредита

Наконец, кредитор должен также иметь возможность предлагать дополнительную защиту посредством страхового покрытия суммы кредита в качестве участника безопасности заемщика и его / ее семьи, чтобы защититься от любых непредвиденных или неблагоприятных событий.

По сути, Ссуда ​​под залог собственности Преимущества включают более низкие процентные ставки, более высокую сумму ссуды, большую гибкость, более длительный срок погашения, страховое покрытие и отличные услуги после выдачи кредита.

Какие документы необходимы для сдачи дома в залог? | Руководства по дому

Лорен Тредуэлл Обновлено 27 июня 2017 г.

Дом чаще всего используется в качестве залога для финансирования бизнеса и обеспечения ссуд под залог собственного капитала и кредитных линий.Чтобы дом соответствовал требованиям, предъявляемым к залогу, он должен быть свободен от каких-либо залогов, таких как ипотека, или, по крайней мере, иметь достаточно капитала для покрытия суммы ссуды. Независимо от того, используете ли вы свой дом в качестве залога по бизнес-ссуде или для обеспечения ссуды на покупку собственного капитала или кредитной линии, всем кредиторам требуется некоторая основная документация, подтверждающая, что вы являетесь законным владельцем и что интерес кредитора в собственности будет защищен.

Документ, подтверждающий право собственности

Документ является юридическим доказательством того, что вы владеете домом и имеете право передать право собственности кредитору в случае невыполнения обязательств по ссуде.Он содержит адрес, а также информацию о карте оценщика, такую ​​как номера лотов, участков и книг. Если у вас нет копии акта с другими ипотечными документами, позвоните в офис регистратора асессора округа, чтобы запросить его. Вам придется платить за каждую страницу.

Выписка по ипотеке или Уведомление об удовлетворении ипотечной ссуды

Если дом все еще имеет ипотеку, вы должны предоставить кредитору копию последней выписки по ипотеке, чтобы подтвердить общую сумму ссуды, баланс и ежемесячные платежи.Это, наряду с оценкой, сообщает кредитору, сколько капитала доступно для использования в качестве обеспечения.

Если дом оплачен, кредитор должен увидеть Уведомление об удовлетворении требований. Этот документ подтверждает, что ипотека была выплачена полностью и что предыдущий кредитор больше не имеет прав на недвижимость. Это важно, потому что права первого держателя ипотеки имеют приоритет над любыми другими требованиями, а это означает, что второй кредитор не сможет забрать собственность в случае невыполнения обязательств.

Декларации о страховании домовладельцев

Вам необходимо показать кредитору копию страницы с декларациями о страховании домовладельцев.В этом документе указывается номер полиса, срок действия полиса, суммы покрытия имущества и ответственности, ежемесячная или годовая премия и имя любого кредитора или другого держателя залога. Без доказательства страхования кредитор не может быть уверен, что он сможет вернуть любую невыплаченную часть ссуды, если стоимость дома снизится из-за ущерба от стихийных бедствий или других событий.

Оценка дает оценку

Ваш кредитор выполняет оценку, чтобы подтвердить стоимость собственности, но вы также можете сделать ее и включить ее в свое заявление, чтобы кредитор имел предварительное представление о том, сколько стоит дом.Кроме того, всегда полезно иметь независимую оценку на случай, если оценка кредитора кажется ошибочной. Однако оценка кредитора, вероятно, будет немного ниже, чем ваша, потому что кредитор должен определить самую низкую оценку дома в случае, если ему придется продать недвижимость на аукционе или иным образом быстро ее ликвидировать.

Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для получения ссуды на строительство

17 янв. Могу ли я использовать свою землю в качестве долевого участия в ссуде на строительство?

Краткий ответ на вопрос «Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для получения кредита на строительство» — да.

Если вы владеете землей напрямую (без ипотеки или залогового права), вы, вероятно, можете использовать свой капитал в земле для покупки нового дома. В этом сценарии вы можете использовать свою долю в земле в качестве залога или получить ссуду под залог недвижимости и использовать эти средства в качестве первоначального взноса при строительстве вашего нового дома.

Конечно, есть и другие факторы. Стоимость вашей земли, продажная цена дома, который вы хотите построить, ваш кредитный рейтинг / кредитная история и кредитные программы, на которые вы можете претендовать, будут определяющими факторами при использовании земли в качестве капитала для получения кредита.

Как использовать землю в качестве собственного капитала для получения ссуды на строительство

Строительные кредиторы обычно требуют первоначального взноса в размере 30% от суммы кредита, хотя в некоторых случаях приемлемо 20%.

Единовременные ссуды на закрытие строительства, иногда известные как ссуды «все в одном» и «ссуды на постоянное строительство», являются популярным способом использования земельного капитала для строительства дома своей мечты. Используя вашу землю в качестве залога, строительный кредит для проекта строительства сочетается с ипотечной ссудой для вашего готового дома.Эти ссуды имеют один процесс утверждения, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

Вы захотите найти кредиторов для получения такой ссуды. Некоторые взимают более высокие процентные ставки на этапе строительства ссуды, чем по ипотечной части, в то время как другие фиксируют фиксированную ставку для всей ссуды.

Сколько можно взять в ссуду на строительство?

Ответ зависит от ряда факторов. Вы можете взять в долг до:

• 75% оценочной стоимости проекта — Большинство кредиторов ссудят до 75% оценочной стоимости дома, который вы строите.
• 95% затрат на строительство — если у вас сильное финансовое положение (безупречная кредитная история, регулярный доход, реальные сбережения)
• 80% от стоимости земли плюс затраты на строительство — если вы сможете найти подходящего кредитора (большинство банков не выдадут ссуды по контрактам на строительство плюс затраты).
• Займ до 100% с гарантией ссуды. Поручительская ссуда обычно является родительской гарантией (член семьи, использующий недвижимость, которой он владеет, в качестве дополнительного обеспечения для вашей ссуды).

Предварительное одобрение вашего строительного кредита

Во многом то же самое, что и при покупке обычной ипотечной ссуды для существующего дома. Хорошая идея — получить предварительное одобрение ссуды на строительство нового дома по индивидуальному проекту.Это даст вам комфорт, зная, что вы можете взять в долг достаточно, чтобы построить дом своей мечты, или вам нужно будет изменить свое видение.

Перед встречей с кредитором убедитесь, что ваша недвижимость имеет право на получение строительного кредита (без ипотеки или аренды). Поищите в реестре документов вашего города старые залоговые права, которые еще могут быть наложены. Если таковые присутствуют, попросите вашего адвоката принять меры для исправления записи.

Требования к ссуде на строительство

Кредиторы будут учитывать три фактора при рассмотрении вопроса об одобрении кредита:

1. Ваш кредитный рейтинг
2. Доход
3. Отношение долга к доходу

В процессе подготовки выберите опытного строителя, имеющего хорошую репутацию в области жилищного строительства.Соберите всю финансовую информацию и информацию о занятости, а также документы, подтверждающие ваше право собственности на землю, на которой будет построен дом. Подготовьте личный финансовый отчет (данные баланса и доходов). Соберите свои налоговые декларации за последние три года и формы W-2 или другую информацию о занятости за тот же период. Оцените недвижимость у признанного профессионала.

Купите кредиторов и найдите того, кто подходит для вашего проекта

Обязательно найдите кредитора, у которого есть опыт финансирования жилищного строительства.Делайте покупки по ценам и получайте самые выгодные условия. Для работы с кредиторами вам понадобится точный бюджет. Ваш подрядчик и хороший кредитор, занимающийся жилищным строительством, могут помочь вам составить точный бюджет для дома, который вы хотите построить.

Что такое процесс подачи заявки на ссуду на строительство?

Если вы используете землю в качестве залога в процессе подачи заявки на ссуду на строительство, вам может потребоваться предоставить больше подтверждающих документов, чем в стандартной заявке на жилищный ссуду.Ожидайте, что вас попросят предоставить земельный документ и любые ограничения на него. Вам также может потребоваться документация об опыте вашего подрядчика в проектах жилищного строительства, свидетельство о страховании и банковские справки. Это еще одна причина, по которой выбор хорошо известного, опытного подрядчика может упростить реализацию вашего проекта.

Что нужно знать о ссуде на строительство

• Ссуды на строительство обычно составляют 12 месяцев. Ваш кредитор выплатит деньги по заранее установленному графику в процессе строительства.Если вы превысите бюджет, вам придется заплатить разницу, и могут быть штрафы за превышение отведенного времени.
• Строительные ссуды с использованием земли в качестве залога обычно имеют более высокие процентные ставки, поскольку они предполагают более высокий риск и требуют большего обслуживания со стороны кредитора.
• В начале проекта обычно выплачиваются только проценты. Когда вы закончите строительство, то, что вы взяли в долг для строительства, будет конвертировано в ипотечный кредит, и вы начнете платить основные суммы и проценты.

Вам нужна помощь в поиске кредитора?

Как опытный строитель с репутацией одного из лучших строителей домов на заказ в Тампа-Бэй, Devonshire Custom Homes поддерживает отношения с рядом кредиторов. Воспользуйтесь удобной кнопкой ниже, чтобы запросить консультацию, и мы будем рады вам помочь!

Бесплатная консультация

ссуд на строительство: можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса? | Блог финансового образования | Управление капиталом

22 апреля, 2019 Arbor Financial Credit Union

Получить новый ссуду на строительство дома своей мечты — это здорово! Возможно, у вас уже есть идеи о том, что вы хотите, пока вы ищите в Интернете идеальный план этажа.Вы достаточно посмотрели HGTV и чувствуете себя профессионалом в области дизайна. Вы даже приобрели участок земли, на котором будет стоять этот дворец.

И что теперь?

Вам понадобится ссуда на строительство. Один из наиболее частых вопросов, который мы получаем от людей, строящих новый дом, — могут ли они использовать свою землю в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство.

Можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса?

И ответ: абсолютно! Мы поговорили с инициатором ипотечного кредита Arbor Financial Лори Брукс, чтобы получить более подробную информацию о том, как это работает, и она привела нам пример.

«Допустим, у вас есть оплаченный участок земли за 50 000 долларов, и вы собираетесь построить дом за 300 000 долларов. Общая стоимость (дом плюс земля) составляет 350 000 долларов », — пояснила она. «Итак, в этом сценарии земельный участок за 50 000 долларов, которым вы владеете, является первоначальным взносом от окончательной стоимости дома за 350 000 долларов. Это чуть более чем на 14%! »

Проще говоря, если вы уже владеете землей, ваш собственный капитал на этой земле может быть использован в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство.

Эксперты по строительным кредитам

Что касается самой ссуды, то у Arbor Financial одна из лучших ссуд на строительство в Мичигане.Вот почему:

1. Единовременные затраты на закрытие — При получении единовременной закрытой ссуды на строительство у вас будет одно закрытие, один процесс и одна ссуда, что означает, что вы будете меньше платить на закрытие расходов, что сэкономит ваши деньги.
2. Отсутствие наличных расходов на закрытие * — Включая закрывающие расходы в строительную ссуду, вы можете сократить свои общие накладные расходы.
3. Никаких платежей во время строительства * — Arbor Financial профинансирует ваши процентные платежи по кредиту.Теперь ЭТО утешает, зная, что вам не нужно начинать платить за дом, пока вы действительно не переедете в свой новый дом!
4. Первоначальные взносы от 0% * — Верно, вы можете построить новый дом без дополнительных затрат (этот вариант основан на доле лота и оценочной стоимости).
5. Избегайте PMI — У нас есть варианты финансирования, которые сделают вас еще более счастливыми, избегая любых платежей по частному страхованию ипотечных кредитов. Позвоните нам сегодня, чтобы обсудить ваши варианты!

Если вы планируете построить свой новый дом, позвольте нам показать вам, почему строительный кредит Arbor One-Time Close является лучшим доступным строительным кредитом.Вы строите дом своей мечты, и мы можем помочь с такими функциями, как низкие процентные ставки, минимальные первоначальные взносы, отсутствие накладных расходов на закрытие и отсутствие платежей во время строительства. Вы будете рады, что использовали Arbor Financial для финансирования дома своей мечты, и мы будем рады помочь вам в этом.

* Действуют правила и условия. Первоначальный взнос 0% и отсутствие вариантов стоимости закрытия на основе собственного лота с учетом оценочной стоимости. Никакие платежи во время строительства. Вариант с оценочной стоимостью, равной или превышающей общую стоимость приобретения, включая балансовую стоимость во время строительства.