51% жителей Ростова-на-Дону считают, что нужно инвестировать, чтобы зарабатывать больше

Доля ростовчан, которые считают, что надо инвестировать и зарабатывать деньги на финансовом рынке, чтобы повысить уровень своего благосостояния, в 2021 году заметно увеличилась. По итогам опроса, проведённого компанией Сбер Управление Активами, их доля достигла 51%. В целом по стране такого мнения придерживается почти 40% населения, в 2019 году такого мнения придерживалось 26,6% опрошенных, а в 2020 году — 29,5%.

Главными способами повышения доходов россияне по-прежнему считают необходимость больше и лучше работать (67,7%) и получить образование (56,7%). Однако вложения на фондовом рынке входят в обиход всё большего числа россиян, которые уже практически приравнивают возможность повышения дохода с помощью собственного бизнеса (44,8%) к вложениям на фондовом рынке (38,6%). Четыре указанных выше способа являются наиболее массовыми, свидетельствуют данные опроса.

Больше всего тех, кто считает, что для достижения высокого…

Доля ростовчан, которые считают, что надо инвестировать и зарабатывать деньги на финансовом рынке, чтобы повысить уровень своего благосостояния, в 2021 году заметно увеличилась. По итогам опроса, проведённого компанией Сбер Управление Активами, их доля достигла 51%. В целом по стране такого мнения придерживается почти 40% населения, в 2019 году такого мнения придерживалось 26,6% опрошенных, а в 2020 году — 29,5%. Главными способами повышения доходов россияне по-прежнему считают необходимость больше и лучше работать (67,7%) и получить образование (56,7%). Однако вложения на фондовом рынке входят в обиход всё большего числа россиян, которые уже практически приравнивают возможность повышения дохода с помощью собственного бизнеса (44,8%) к вложениям на фондовом рынке (38,6%). Четыре указанных выше способа являются наиболее массовыми, свидетельствуют данные опроса.

Больше всего тех, кто считает, что для достижения высокого уровня жизни и доходов необходимо учиться инвестировать в финансовый рынок и вкладывать деньги в ценные бумаги, среди молодых людей с высшим образованием. 57,9% опрошенных в возрасте 1830 лет считают необходимым использовать финансовые инструменты как дополнительный источник дохода. Аналогичного мнения придерживается 47,9% респондентов в возрасте 3040 лет и 44% опрошенных в возрасте 4050 лет. При этом такую позицию разделяют почти в равной степени и мужчины, и женщины —40,6% и 36,5% соответственно.

Наибольшее число респондентов, которые считают, что повышение уровня дохода возможно с помощью инвестиционных инструментов, среди людей с высшим и послевузовским образованием — 56,2%. Среди респондентов со средним профессиональным образованием доля таких людей также высока — 46,5%. Среди респондентов с неоконченным высшим образованием доля тех, кто считает фондовый рынок неотъемлемой частью высокого дохода, значительно ниже —34,4%.

Руслан Салимов, управляющий Ростовским отделением Сбербанка:

«51% ростовчан считают, что с помощью инвестиционных инструментов можно повысить свой доход. Такие данные мы получили в ходе последнего исследования, проведённого Сбер Управление Активами. Это один из самых высоких показателей по стране – более половины жителей города стремятся делать накопления с помощью современных инструментов фондового рынка. Люди стали более активно сберегать средства, поскольку это дает совершенно другое качество жизни. Действовать так, чтобы деньги приумножали доход — правильная стратегия. Сегодня, например, вложиться в ПИФы можно в СберБанк Онлайн прямо в своем смартфоне».

Если говорить о географических различиях, больше всего тех, кто считает, что для повышения уровня жизни надо учиться зарабатывать на финансовых рынках и вкладывать деньги в ценные бумаги, в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Красноярске и Ростове-на-Дону.

Доля тех, кто считает, что для повышения уровня жизни надо учиться зарабатывать на финансовых рынках, вкладывать деньги в ценные бумаги, инвестировать в финансовый рынок

Исследование проводилось в сентябре 2021 года в 37 российских городах с населением более 500 тысяч по выборке, репрезентативно отражающей социально-демографический состав населения городов. Респонденты имели возможность дать множественный ответ на предложенные вопросы.

Куда лучше инвестировать в 2021 году

Инструменты для инвестиций

Наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:

1. «Под матрас»
2. Банковские депозиты
3. ОВГЗ
4. Акции иностранных компаний
5. Драгоценные металлы
6. Недвижимость
7. Криптовалюта
8. Бизнес
9. Экзотика

«Под матрас» или в банк

Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.

Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — уязвимость к инфляции. К примеру, в 2020 году цены выросли на 5%.

В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.

Читайте также: НБУ рассказал, почему растут цены и как он будет бороться с инфляцией

По оценкам Альфа-Банка, к весне 2021 года инфляция может выйти за пределы целевого диапазона и достичь 7%.

Рост потребительских цен на 7,3% по итогам 2021 года прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.

Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7−9% годовых, в иностранной валюте — 1−4%. В 2020 году ставки падали, но объемы вкладов все равно росли.

С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.

В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты останутся популярным инструментом для инвестиций. Украинцы будут отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.

Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.

Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов — 18% НДФЛ + 1,5% военный сбор.

Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины — из-за чего возрос приток валюты в страну.

Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.

Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%.

Вывод: Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.

Читайте также: Что будет с депозитными ставками в 2021 году

Ценные бумаги

Альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Преимущества ОВГЗ перед депозитами в банках:

• высокие ставки: на последнем аукционе Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8−9%.
• экономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
• надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется только сумма до 200 тыс. грн.

В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.

«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает руководитель аналитического отдела банка Конкорд Александр Паращий.

Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения.

«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождение средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа — 100 тыс. грн», — отметил директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.

Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно. Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.

Читайте также: Что будет с гривной, ставками по ОВГЗ и выплатами по госдолгу без кредита МВФ

Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.

Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.

Читайте также: Вложились в «аграрку» и за 5 дней заработали 3,7%

Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае, если вы готовы уделять достаточно времени, чтобы следить за новостями компаний, динамикой цен на акции, ситуацией на мировых рынках.

Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%. Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.

«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войткив.

Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10−12%.

Читайте также: Как Маск «рулит» фондовым рынком

Драгоценные металлы

2020 год был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс. долл./унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.

Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.

В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии сovid-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.

Если же ситуация с коронавирусом будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс. долл./унцию, прогнозируют аналитики Citi. Сейчас они колеблются на уровне $1830−1850.

Еще более оптимистичные прогнозы по серебру. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл./унцию, в середине года цена доходила почти до $30. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку $40.

Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.

Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет. Однако все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.

Наибольший спрос в 2021 году будет на квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.

Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7−10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах «город в городе», многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.

В 2021 году стоит рассмотреть инвестиции в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35−40%. Не стоит забывать, что в 2020 году со столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщика: Аркада и Укрбуд.

А вот относительно инвестиций в коммерческую недвижимость нужно хорошо подумать. Особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина. Возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции в коворкинг-пространства.

Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8−13%, в коммерческую недвижимость — 10−12%.

Читайте также: Рейтинг столичных застройщиков: как «Киевгорстрой» вырвался в лидеры

Криптовалюта

Биткоин оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году. Бешеный рост его стоимости возобновил дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».

Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.

Читайте также: Глеб Костарев: «Криптодоллар даст большую доходность, чем валютный депозит»

Стоит ли инвестировать в криптовалюту в 2021 году и существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст никто.

Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.

Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.

Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.

Читайте также: Вложились в крипту и заработали 1200 гривен за день

Экзотические инвестиции

Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.

Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.

Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.

Читайте также: Коллекции монет вина или марок: как заработать на своем хобби

Куда вложить деньги во время кризиса? Эксперт доцент СПбГУ И. Дарушин

Куда вложить сбережения в кризис и не проиграть?

В кризис всегда увеличиваются риски — в том числе и вероятность потерять сбережения. Поэтому, как считает доцент кафедры теории кредита и финансового менеджмента СПбГУ Иван Дарушин, если у вас есть деньги, то лучше вложить их в низкорисковые инструменты — например, в депозиты или государственные облигации. Акции и валюта сейчас являются гораздо более рискованными инструментами из-за неопределённости на рынке.

«Универсальной рекомендации по инвестициям в период кризиса не существует и не может существовать. Однако есть один принципиально важный момент, о котором следует помнить всегда: свои вложения необходимо диверсифицировать. Другими словами, нужно распределить сбережения на разные виды инвестиций. Например, половину вложить в низкорисковые инструменты, четверть — в валюту (причём сейчас лучше в доллар, чем в евро), четверть — в рисковые активы (акции, паи), которые сейчас демонстрируют низкие цены», — рассказал Иван Дарушин.

Другим способом сберечь накопления, который рекомендуют эксперты, является вложение в золото. Оно традиционно считается защитным активом, поэтому в период нестабильности инвесторы предпочитают вкладывать сбережения именно в него. Однако и здесь есть свои тонкости.

Инвестиции — это только для тех, у кого много свободных денег?

Вовсе нет. Вкладывать средства можно и с минимальной суммой — например, открыть вклад в банке. Доход от таких вложений будет небольшим, однако и степень риска соответствующая.

«Минимального капитала для вложений нет. Почти в любом банке можно открыть депозит на минимальную сумму. Другое дело, что доход будет почти незаметен и не принесёт значимого удовлетворения», — объяснил Иван Дарушин.

Эксперты предупреждают: без опыта и существенных накоплений не стоит сразу бросаться во все тяжкие и вкладываться на финансовом рынке.

«Неразумно с небольшой суммой идти на финансовый рынок, особенно если речь идёт о рисковых инструментах типа акций. Давно известно, что на финансовом рынке зарабатывают только владельцы (управляющие) большими объёмами активов, которые могут создавать резервы и нести временные потери без сильного ухудшения качества своих портфелей. Более того, выигрыши крупных игроков в основном обеспечены потерями маленьких игроков, выходящих на рынок, чтобы «попробовать поиграть», — считает доцент СПбГУ.

Если вы всё же решились на вложения, важно помнить, что в инвестициях главное — регулярность. Это может увеличить доход.

Читать далее: ИА topДиалог

8 главных фактов. Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость в 2020 году? — pr-flat.ru

Во время экономической неопределенности многие справедливо считают покупку недвижимости одним из надежных способов сохранить капитал и даже его приумножить. Рассказываем о 8 фактах, на которые стоит обратить внимание, если вы решили инвестировать в строящееся жилье в 2020 году.

Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость в 2020 году?

Снижение доходности

Одним из способов заработать дополнительный доход является покупка квартиры в новостройке на начальной стадии строительства с последующей перепродажей на стадии сдачи дома в эксплуатацию. При рассмотрении такого варианта следует хорошо изучить текущий рынок: доходность данных вложений по оценкам экспертов существенно снизилась.

Дело в том, что в большинстве своем застройщики уже не предлагают очень низкие цены на квартиры на этапе котлована. Это связано прежде всего с новыми изменениями в законодательстве. С 1 июля 2019 года отрасль перешла на проектное финансирование с использованием эскроу счетов. Теперь девелоперы обязаны строить дома и жилые комплексы на заемные средства, соответственно затраты на проценты по банковскому кредиту включаются в стоимость квадратного метра.

Подбор жилого комплекса для инвестирования лучше осуществлять, обладая информацией о всех предложениях рынка, застройщиках, динамике цен и будущих ожиданий отрасли.

Отметим, что в такой ситуации стоит обратить внимание на эксклюзивные ценовые предложения, к которым относятся квартиры в новостройках Екатеринбурга от подрядчиков. Поставщики материалов и комплектующих нередко получают оплату от застройщиков в виде квадратных метров с определенной скидкой, тем самым на рынке появляются ограниченные предложения с ценами ниже рынка. Если вы заинтересованы в инвестициях с доходностью от 15-20% годовых или же находитесь в поиске жилья по выгодной стоимости, то оставьте заявку на нашем сайте.

Чем раньше, тем рискованнее

Любые инвестиции связаны с риском, чем выше доходность – тем выше риск. Данное правило справедливо и на рынке недвижимости.

Покупка квартиры в новостройке на стартовом этапе выгодна, но при этом более рискованна с точки зрения успешного завершения объекта. Несмотря на поправки к закону о долевке (214-ФЗ), направленные на дополнительную защиту покупателей-дольщиков, для инвестора риском будет считаться также задержка сроков сдачи, приостановка работ, возврат средств при расторжении договора.

Если вы не готовы сильно рисковать – советуем присматриваться в первую очередь к жилым комплексам на стадии проведения коммуникаций, когда завершены все монолитные работы.

Выбор застройщика

При выборе застройщика в чей проект вы намерены вложить средства, учитывайте не только текущее состояние дел компании, но и возможный запас прочности. Активное реформирование законодательства, регулирующего отрасль, а также финансовый кризис 2020 года, в любом случае затронут всех игроков рынка, и, не исключено, что для кого-то это будет критическим моментом.

Общее представление о девелоперах Екатеринбурга и Свердловской области можно получить, изучив официальный рейтинг компаний.

Комфорт-класс надежнее

По мнению экспертов, самым предсказуемым является средний ценовой сегмент рынка недвижимости. Доступное жилье может потерять своих покупателей при снижении их доходов, а бизнес и премиум проекты очень специфичны и продаются ограниченной аудитории.

Выбирайте квартиры в новостройках комфорт-класса, но не забывайте о том, что классификация по типам жилья является условной и может быть в некоторой степени искажена в маркетинговых целях. О том, каким критериям должен соответствовать проект, что бы относится к тому или иному классу мы рассказывали здесь.

Сдача квартиры в аренду

Еще один вариант получения дохода от недвижимости – это сдача квартиры в аренду. Минусом такой инвестиции является долгая окупаемость. Таким образом, данный подход скорее поможет сохранить капитал, нежели приумножить его.

Отметим, что средний срок окупаемости в текущих условиях составляет 15-18 лет. Выбирайте квартиру в развитом районе, недалеко от остановок общественного транспорта и метро, а также учебных учреждений – с учетом этих параметров спрос со стороны арендаторов будет всегда.

Коммерческая недвижимость

Несмотря на некоторый спад деловой активности, коммерческая недвижимость считается более привлекательной с точки зрения инвестиций, чем жилье. По подсчетам экспертов, средний срок окупаемости составляет 7-10 лет, но очень многое зависит от выбора помещения.

Идеальным в данном случае является вариант, когда вы уже имеете арендаторов, согласных занять приобретаемые метры на продолжительный срок.

куда вложить свободные 20 млн сумов в Узбекистане – Spot

Как в условиях нестабильности обменного курса, высокой инфляции сохранить и приумножить сбережения. Своим мнением и советами поделились предприниматель, бизнес-аналитик и специалист рынка капитала.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

С начала года сум подешевел по отношению к доллару на 12%, Центральный банк прогнозирует в 2019 году инфляцию на уровне 13,5−15,5%. Spot совместно с экспертами в сфере бизнеса и финансов рассказывает, как в нынешних условиях можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их.

Держать деньги в национальной валюте под матрасом — не самое лучшее решение. С учетом инфляции они будут ежегодно обесцениваться как минимум на 10%. Среди доступных для физических лиц в Узбекистане инструментов инвестирования — банковские вклады, ценные бумаги, памятные монеты, доли в бизнесе.

При выборе подходящего инструмента следует учесть множество нюансов. Самая распространенная рекомендация — диверсификация инвестиционного портфеля. Нужно комбинировать высокорисковые (но прибыльные) и надежные (но малоприбыльные) вложения, чтобы покрыть риски первых за счет стабильного дохода от вторых.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Прежде всего стоит учесть, что любые вложения сопровождаются определенного рода рисками. Ничто не является исключением. К тому же риски могут быть как явными, так и скрытыми.

Стоит также понимать, что риски и доходность движутся параллельно друг другу, соответственно, чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот.

Второй момент заключается в вопросе, на который нужно ответить перед совершением любого вложения: «Какова цель — приумножение или сбережение?» В первом случае подойдут вложения в акции или бизнес, во втором — покупка иностранной валюты, ювелирных изделий, памятных монет ЦБ, банковские вклады.

Положить деньги в банк

Наиболее надежный и менее доходный способ накопления средств. Банки принимают на депозиты в основном сумы и доллары США. Самый высокий процент по первым составляет 24%, вкладов в американской валюте — 8%. Чем меньше срок депозита, тем ниже его доходность.

С поправкой на инфляцию, которая, по прогнозам АБР, в этом году составит 16%, а в 2020-м — 14%, доходность в год составит 9%, или 1,8 млн сумов (при условии вложения 20 млн сумов).

Нужно учитывать девальвацию сума, потому что колебания курса национальной валюты невозможно предсказать. В 2018 году сум подешевел по отношению к доллару на 2,5%, а с начала этого года — уже на 12%. Вот несколько наиболее выгодных предложений:

Банк	Проц. ставка	Срок	Мин. взнос	Доход за год*
«Асака банк»	24%	2 года	—	4,8 млн
Xalq Bank	23%	1,5 года	100 тыс.	4,6 млн
Узнацбанк	21%	1,5 года	1 млн	4,2 млн
Kapitalbank (online)	21%	1 год	500 тыс.	4,2 млн
Hi-Tech Bank	21%	1 год и 1 мес	1 млн	4,2 млн

* Без учета инфляции

Вложения на такой долгий срок подойдут тем, кто не планирует совершать крупные покупки в ближайшие год-два, потому что при досрочном снятии вклада большинство банков вычтут из основной суммы выплаченные за время хранения денег проценты.

Процентная ставка долларовых депозитов намного ниже — в среднем около 6%. Связано это с тем, что американская валюта более стабильна и слабо подвержена инфляции.

Самую высокую ставку в 7% предлагают сразу семь банков. Срок — два−четыре года, минимальный взнос — от $100 до $1000. Доходность по таким вкладам из расчета $2000 составит $140 в год.

Вклады в евро можно открыть лишь в двух банках. Процентная ставка — 2% годовых.

По закону, если с банком возникнут проблемы, например, он лишится лицензии, сумму вклада в полном объеме возместит Фонд гарантирования вкладов граждан в банках. Этим и объясняется надежность вложения средств в банки.

«Если целью вложения выступает обыденное сбережение средств, отлично подойдет покупка инвалюты и направление ее во вклады. Можно, конечно, деньги направить и на сумовой депозит, но тут нужно быть внимательным и учитывать рост цен и динамику обесценения нацвалюты. Даже если процентная ставка по сумовому депозиту превосходит эти два параметра, никто не гарантирует, что в ближайшее время цены не вырастут и не произойдет скачок курса доллара. В случае сбережения активы принесут выгоду (накопленную) лишь по истечении продолжительного периода времени — навскидку пять-семь лет. При этом меньше рисков потерять денежные вложения», — отметил Магамед Жаваров.

Купить акции

Spot уже на примере SPO Кокандского механического завода объяснял, почему вложение в акции может быть выгоднее банковских вкладов. Но первичное или вторичное размещение акций крупных компаний происходят на фондовой бирже довольно редко.

В целом объем этого рынка в Узбекистане пока очень маленький. Из всех акций, торгующихся на бирже, есть много неликвидных (то есть их сложно продать, а значит, инвестор не сможет вернуть вложенные деньги в любой момент).

Начинать инвестировать в акции следует постепенно и ни в коем случае не направлять на этот вид все свои сбережения. Пошаговую инструкцию, как начать зарабатывать на фондовом рынке, можно почитать тут.

Карен Срапионов

Партнер инвестиционной компании Avesta Investment Group

Сегодня удачное вложение средств в акции может стать одним из наиболее интересных и доходных видов инвестирования, опережая даже покупку долларов США, который только с июня вырос на 9,5%, а год назад стоил на 19,8% дешевле.

Например, набор из десяти компаний (представлены в таблице ниже), которые мне кажутся интересными для инвестирования, за год выросли более чем в два раза без учета полученных дивидендов, которые также составили более 20%.

Среди абсолютных лидеров роста — акции завода «Узбекхиммаш», цена на которые выросла почти в 5,8 раза несмотря на удручающие финансовые показатели завода в 2019 году, которые, надеюсь, исправятся с окончанием реформ в нефтегазовом секторе Узбекистана.

Более чем в два раза выросли акции «Узбекуголь», «Узметкомбинат», привилегированные акции Алмалыкского ГМК. Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%.

Разумеется, рынок акций является одним из наиболее рискованных секторов для инвестиций, поэтому вкладывать сюда должны инвесторы, имеющие некоторые знания и сумму вложений, которую они готовы потерять без ущерба для финансового состояния своей семьи.

В целом же я не советую непрофессиональным инвесторам активно вкладывать свои сбережения в рынок акций, поскольку это требует постоянного внимания и реагирования на те или иные корпоративные события, умения интерпретировать новости в возможное изменение цены акций и так далее. Так, вложив в акции 20 млн сумов, за год можно удвоить капитал и получить свыше 41 млн.

Акции	8/16/2018	8/16/2019	Рост (раз)	Прибыль*
BIOK (Biokimyo)	15 000	26 000	0,73	660 000
KSCM (Quvasoycement)	150 000	300 000	1,00	9 000 000
UZMK («Узметкомбинат»)	10 000	29 001	1,90	1 140 000
AGM1 (АГМК)	6010	24 300	3,04	1 096 000
UZHM («Завод Узбекхиммаш»)	751	5 101	5,79	260 000
LITI (O’zlitineftgaz)	50 000	70 100	0,40	1 200 000
URTS (УзРТСБ)	6 000	8 411	0,40	144 000
TKVK (Toshkentvino kombinati)	90 000	220 000	1,44	7 776 000
UZIR («Узбекуголь»)	1000	3100	2,10	126 000
KYEZ (Kogon Yog’-Ekstraksiya zavodi)	400	1750	3,38	81 120
Итого:	329 161,00	687 763,00	2,09	21 483 000

* При условии покупки по 60 шт каждой акции на общую сумму в 20 млн сумов.

Купить золото

Ранее бизнес-аналитик Магамед Жаваров специально для Spot объяснял, стоит ли инвестировать в золотые памятные монеты Центрального банка.

Золото — стабильный актив, и это его главное преимущество. Именно поэтому вложение средств в памятные монеты служат больше сохранности денег, чем приумножению капитала. Даже в случае краха как национальной, так и свободно конвертируемых валют, именно золото выступит альтернативой, на которую будет максимальный спрос.

В долгосрочной перспективе памятные монеты могут стать идеальным инструментом сбережения и защиты накопленных средств от обесценения и рыночных колебаний иностранных валют. В таком случае потенциальная выгода от инвестиций в золотые монеты может проявиться через семь-десять лет.

Менее чем за год цена одной золотой монеты выросла на 10% (с 12,7 млн сумов до 14 млн). Так на одной золотой монете за прошедшие восемь месяцев можно было заработать 1,2 млн сумов.

Памятные монеты можно продать обратно банку. При этом следует учесть, что они требуют особого ухода, так как при появлении повреждений на их поверхности, стоимость монеты может быть снижена.

«По сравнению с теми наценками, которые Центробанк прибавлял к себестоимости золотых монет месяцами ранее (около $300), сегодня надбавка намного меньше — около 3,2%, или $40−45. ЦБ продает памятные монеты по цене немного выше цены самого металла, однако по прошествии малого промежутка времени даже при повышении котировок золота и продаже по цене чуть ниже биржевой, инвестор может получить доход. Отличная ситуация обстоит с монетами, выполненными из серебра, наценка к себестоимости которых составляет почти 100%», — говорит Магамед Жаваров.

Так как в банках Узбекистана осталось менее 300 монет, в качестве инвестиций в драгоценные металлы можно рассмотреть и покупку ювелирных изделий. При этом нужно быть уверенным в качестве драгоценного металла, отмечает Жаваров.

Помимо того, что инвестору могут продать золото более низкой пробы, еще и недобропорядочные производители могут завышать вес изделий с применением толстореберных камней, что снижает их ценность.

«Если для инвестирования есть 20 млн сумов, конечно, лучше инвестировать их в памятные монеты. Они изготовлены из чистого металла высшей 999,9 пробы, в отличие от ювелирных изделий, которые обычно выполнены из золота 583, 585 или 750 пробы. Если же сумма накоплений меньше, более удобным для обывателя будет покупка ювелирных изделий, которые разнятся по весу от 3 грамм и более. При этом есть риск понести ответственность в рамках административного и уголовного законодательства, если инвестор переоценил свои возможности и начал торговать в значительных объемах валютой или изделиями из драгметаллов (монеты, ювелирные изделия), так как это лицензируемые виды деятельности», — отметил аналитик Leverage.

Вложить в бизнес

Готовый бизнес можно купить на сервисах объявлений. 20 млн сумов будет достаточно, чтобы купить парикмахерскую в Самарканде, магазин косметики или салон свадебных платьев в Ташкенте, игровой клуб в Намангане и даже установку для мини-гольфа.

Покупка бизнеса — самый рискованный инструмент, который в то же время может приносить самую высокую прибыль. Однако вложение средств в готовый бизнес требует от инвестора минимальных знаний в маркетинге, продажах, умения составить грамотный бизнес-план.

Даже в том случае, когда собственник продает стабильный бизнес, всегда могут произойти изменения на рынке, в законодательстве, которые негативно отразятся на деятельности компании. Кроме того, ведение бизнеса может отнимать много времени, требовать дополнительных инвестиций.

Вячеслав Кан

Основатель Torg.uz (сейчас OLX.uz) и центра профориентации MyWay

20 млн сумов — не такая большая сумма для инвестирования. Даже для старта небольшого бизнеса этих денег может не хватить.

Если говорить о бизнесе, то, пожалуй, единственно возможный вариант для вложения такой суммы — это так называемый реферальный или advice маркетинг. Часто такой вид деятельности называют сетевым маркетингом, но на мой взгляд, лучше подходит слово advice («совет»).

Люди рекомендуют другим людям продукты или услуги, получая свое вознаграждение. Большие суммы, которые традиционные компании тратят на рекламу, большой штат продавцов, менеджеров, аренду магазинов и т. п., уходят в этом бизнесе на выплаты в дистрибьюторской сети.

Причем, вкладывая какие-то средства, можно построить свою сеть дистрибьюторов и самостоятельно распоряжаться своим временем и ресурсами. Есть, конечно, риск нарваться на «пирамиду» и потерять вложенные деньги.

Чтобы этого избежать, нужно тщательно изучать компанию, продукт и маркетинговый план. Продукт, который продает компания, должен быть качественным и полезным, а главное, стоимость этого продукта не должна быть завышенной.

В этом бизнесе, который, к слову, охватывает миллионы людей во всем мире, работают десятки тысяч компаний, генерируя миллиарды долларов. К примеру, оборот компании Amway в 2018 году составил $8,6 млрд.

Куда бы вложили свободные деньги эксперты?

Карен Срапионов:

Конечно, в акции. Стал бы я рекомендовать что-то, если я туда сам не готов вкладывать?

Магамед Жаваров

Выскажу свои предпочтения в пользу вложения в акции. Всё же активный доход в виде дивидендов лучше и порой выше, чем процент по банковскому вкладу даже с учетом уплаты налога на дивиденды. Но это если говорить о приумножении собственных сбережений. Если встает вопрос о сбережении доходов и их защиты от влияния инфляции и обесценения национальной валюты, то, думаю, выбор остановился бы на ювелирных изделиях.

Да и, как говорится, «не стоит хранить все яйца в одном лукошке», диверсификацию никто не отменял. Вкладывая в несколько доходных инструментов, вы распределяете риски. Такой подход исходит из понимания того, что риски не проявятся сразу по всем «фронтам».

Вячеслав Кан:

Самообразование. Инвестиции в собственное развитие — это полезное вложение денег. Особенно, если благодаря полученным знаниям и опыту можно будет зарабатывать больше денег, занимаясь интересным делом. Например, вас интересовала фотография. Можно пройти курсы, научиться правильно фотографировать, купить фотоаппарат (правда, хорошие камеры могут стоить дорого) и обрести новую профессию, которая при должном отношении может приносить хороший доход. Если это, например, плюс 1,5 млн сумов в месяц, то вложенные средства окупятся через год с небольшим.

Наверное, могут быть и другие способы вложения 20 млн сумов. Главное — подходить к вопросу инвестирования вдумчиво и осознанно, тщательно продумывая возможные варианты развития ситуации.

А куда вы бы вложили свободные 20 млн сумов? Пишите в комментариях.

Тенге, доллар или евро: в какой валюте лучше всего держать деньги в кризис

На фоне крайней волатильности на мировых рынках LS решил узнать у профучастников, в какие валюты казахстанцам лучше всего инвестировать.

Эксперт аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Мерей Исабеков подчеркнул, что доверие казахстанцев к тенге остается на достаточно высоком уровне. Он объясняет это тем, что доля депозитов населения в фининститутах в иностранной валюте в конце 2019 года составляла 41,8%, тогда как к концу августа 2020 года снизилась до 41%.

«При этом отмечался резкий скачок в доле вкладов в инвалюте в марте – с 42,4% до 47,4%, что было связано с резким обвалом нефтяных котировок. Однако по мере улучшения ситуации на рынке углеводородов доверие к нацвалюте восстановилось», – пояснил он.

Ссылаясь на опрос надзорного ведомства, Исабеков сообщил, что в августе 59% респондентов предпочитали депозиты в банках другим способам сбережения средств. Тем временем 28% хранили средства в наличной форме. При этом 70% из них отметили, что держат деньги в тенге, тогда как доллару отдают предпочтение 34%. Еще 16% имеют сбережения в евро, а 4% опрошенных – в рублях.

«Доллар в последние месяцы находится под давлением на внешних рынках, но все еще остается основной резервной валютой. Поэтому часть средств можно держать и инвестировать в него, чтобы защитить свои сбережения от курсового риска. Некоторая доля должна быть доступна в тенге, чтобы можно было вывести и использовать их в случае необходимости. В то же время не стоит забывать про диверсификацию и желательно включить в портфель и другие валюты для снижения вероятности потерь», – советует эксперт АФК.

Вместе с тем, аналитик AERC Евгения Пак заметила, что текущая внешняя обстановка, в частности, ситуация в Кыргызстане и на мировом рынке энергоносителей, играет не в пользу тенге. В связи с этим доверие к нацвалюте может ослабнуть. Однако она привела статистические данные, согласно которым доля вкладов в иностранной валюте в январе 2019 года составила 57,5%, а в декабре уменьшилась до 33,3%. 

«За август этого года доля иностранных депозитов достигла 35,5%. Увеличение в сравнении с декабрем прошлого года некритичное, что говорит о слабой реакции населения к обесценению тенге в текущей ситуации. Частично это связано с ростом информационной открытости Нацбанка. Не последнюю роль в росте доверия к тенге на сегодняшний день сыграла информация о валютных интервенциях надзорного ведомства в размере 232 млн тенге», – объяснила она.

Пак также подчеркнула, что выбор валюты для инвестирования зависит от цели и сроков вложения.

«Если мы говорим о спекуляциях, то однозначно сейчас это рискованно: сегодняшний мир характеризуется слишком частым появлением «черных лебедей». А потому предугадать, в какую сторону пойдет та или иная валюта заранее, сложно. Если же речь о долгосрочных инвестициях, то, конечно, хорошо иметь «запас прочности» в виде диверсифицированного валютного портфеля. Хранить конкретно в одной валюте нецелесообразно и рискованно: и доллар, и евро сейчас также волатильны на фоне второй волны пандемии и выборов в США. Сейчас самая надежная валюта, по моему мнению, — это собственное образование», – считает эксперт.

Аналитик AERC добавила, что казахстанцы предпочитают хранить средства в нацвалюте. По данным Нацбанка, наибольшая доля всех вкладов населения (около 60%) в январе-августе 2020 года была представлена в тенге. В свободно конвертируемой валюте представлено порядка 39% всех депозитов населения, остаток – в прочих видах валют.

«Очевидно, что в приоритете остается нацвалюта. На это влияют низкие ставки вознаграждения по вкладам, а также более высокие издержки открытия иностранного депозитного счета. В целом, несмотря на обострение внешней обстановки, отношение к тенге со стороны населения значимо не изменилось. Казахстанцы понимают, что текущее обесценение нацвалюты – лишь объективное отражение внешних шоков. Валюты всех развивающихся стран, придерживающихся плавающего обменного курса, сейчас крайне волатильны. В этом и есть суть и преимущество плавающего режима: обменный курс абсорбирует внешние шоки, тем самым снижая волатильность реальных показателей, в частности, выпуска», – пояснила Пак.

Тем временем аналитик EXANTE Андрей Чеботарев уверен, что казахстанцы слабо доверяют нацвалюте. 

«Население требует от правительства и Нацбанка изменить ситуацию, но без их поддержки это сделать нельзя. Если что-то случается, то сразу образуются очереди в обменниках, а это плохой знак. Конечно, у людей есть причины не доверять, но и низкая финграмотность также накладывает свой отпечаток. Многие просят вернуть курс к 150 тенге за $1, и тогда доверие восстановится. Но это невозможно. И те, кто немного понимает в финансах, знают, что все мировые валюты так развиваются. Мы обесценимся не быстрее, чем весь остальной бывший СССР. Медленнее нас дешевел только рубль и то не сильно. Все остальные обесценились в разы больше. Отмечу, что с введения тенге ни разу не проводилась деноминация. В Беларуси и Украине это происходило два раза, в России тоже была деноминация. Говорить о том, что у нас супер-слабый тенге, нельзя. Но ему все равно мало доверяют», – заметил он.

При этом аналитик подчеркнул, что в текущей ситуации необходимо четко понимать, для каких целей сберегаются средства, и лучше не ограничиваться только одной валютой.

«Если у человека траты в тенге, то покупать доллары, чтобы продать их через неделю на слухах о том, что курс будет 500, это самоубийство. Если расходы в тенге, то и сбережения должны быть в нацвалюте. Если имеются лишние ресурсы, то имеет смысл хранить их в валютной корзине. Но, опять же, стоит учитывать, что ставки по валютным депозитам у нас очень низкие. И даже мартовское обесценивание перекрыло двухгодичный вклад в тенге. Этот вариант, конечно, более прибыльный, чем хранить доллары под подушкой. Но я также советую присмотреться и к другим инструментам, а не к валютным депозитам наших банков, потому что они очень низкопроцентные», – резюмировал он.

Ранее LS писал о том, ждет ли тенге еще большее ослабление вслед за рублем. Также в Нацбанке сообщили, что в сентябре провели впервые с весны этого года валютные интервенции.

Куда вложить деньги в 2019 году 💰: самые выгодные способы

Одного желания заработать мало, важно найти оптимальный способ это сделать. Сегодня поговорим, куда инвестировать деньги в 2019 г., чтобы получать от этого максимальную выгоду.

Содержание:

О тенденциях 2019 года

Если есть свободные деньги, то почему бы им не поработать и не принести доход? Инвестирование всегда будет актуально, если подойти к делу ответственно. Опытные вкладчики проще ориентируются в способах и стратегиях, а вот новички часто оказываются в растерянности.

Найти нишу для выгодных инвестиций непросто. Тенденции меняются ежегодно, и за ними очень важно следить, чтобы понимать, куда вложить деньги в 2019 году.

Инвесторы по-прежнему охотно вкладывают в недвижимость, криптовалюту, ценные бумаги и фонды. Однако наряду с привычными отраслями стоят и другие проекты, которые вызывают у новичков искреннее недоумение.

Я подробно расскажу о каждом способе и назову основные подводные камни, которые могут помешать вам сделать выгодные вложения денег в 2019 году.

Кстати, я уже писал о популярных тенденциях инвестирования в статье:

Статья: «Лучшие способы онлайн заработка с вложениями»

Кто может вкладывать деньги

Когда меня спрашивают о том, куда лучше инвестировать деньги в 2019 и кто может это делать, я отвечаю просто: абсолютно любой человек.

Согласно статистике, многие люди, независимо от размеров дохода, ищут подходящий им способ сохранить и приумножить накопления. Конечно, способы вложений будут разными, в зависимости от размера начального капитала.

Инвестирование всегда связано с риском. Поэтому важно понимать, с какой суммой вы готовы расстаться в случае неблагоприятного исхода, и не вкладывать больше. Начинайте с маленьких шагов и направляйте всю прибыль в дело, чтобы быстрее нарастить капитал.

Чтобы минимизировать вероятность убытков, опытные инвесторы рекомендуют:

• руководствоваться фактами и здравым смыслом не инвестируйте в проекты, о которых нет реальных положительных отзывов или логических обоснований их надежности;
• анализировать рынок и общие тенденции в экономике: смотрите, какие объекты пользуются спросом и почему, как различные обстоятельства влияют на цены;
• контролировать эмоции: не вкладывайте деньги только потому, что возникло сиюминутное желание это сделать.

Куда не стоит инвестировать начинающим

Разнообразие экономических сфер позволяет сделать выгодные вложения в 2019 году даже тем, у кого нет больших денег и какого-либо опыта в инвестировании. Естественно, нужно внимательно фильтровать все возможности.

Сфера торгов по банкротству любопытна тем, что сочетает все три критерия.

Вы покупаете на аукционах не какой-то виртуальный объект или нематериальные вещи, а реальные объекты, имущество, которое всегда будет востребовано. Приобретенные активы никуда не исчезнут и не обесценятся в один момент. А вот купить их можно с большой скидкой, поэтому метод по праву считается высокодоходным.

Сомнительные и сложные способы инвестирования подвели уже многих новичков.

1. Хайп-проекты

Способ входит в перечень «самые выгодные вложения в 2019 году». Хотя лично я не могу его смело рекомендовать всем по причине рискованности.

Если кратко, то вот что такое хайп-проект. Организация придумывает легенду, обосновывающую необходимость финансовых вливаний, обещает отличные условия вкладчикам и открывает сбор средств. На самом деле, инвестиции участвуют в схеме, которая позволяет наращивать капитал. Кто из вкладчиков успеет забрать свои средства до распада фонда, тот останется в плюсе, остальные потеряют свои деньги.

Я всегда предостерегаю от таких необдуманных вложений, поэтому занес этот метод в личный черный список.

2. Криптовалюта

Сейчас по-прежнему популярно вкладываться в добычу биткоинов и других цифровых валют. Новичку будет сложно получить прибыль в этом деле — в этой сфере уже очень много опытных игроков, с которыми не имеет смысла тягаться. Если у вас есть свободные средства, то лучше рассмотреть другие варианты инвестиций.

3. Трейдинг

Новички верят рекламе и с воодушевлением отдают свои деньги брокерам или же пытаются торговать на бирже самостоятельно. Труднее всего в этой сфере систематически получать прибыль, многие просто прыгают вниз-вверх в доходах. К тому же важно обладать особыми качествами характера, быть сдержанным и быстро соображать.

Опытные инвесторы выбирают способы, где выше вероятность получать стабильный доход.

Лучшие способы вложений: ТОП-6 выгодных проектов

Так куда можно и лучше инвестировать свои деньги в 2019 году? Чтобы было проще определиться, необходимо оценить величину стартового капитала. Не стоит думать, что вкладывать можно только миллионы, даже 1000₽ способны принести доход.

Я буду рассматривать 6 способов, которые лично мне кажутся наиболее выгодными. На самом деле, их гораздо больше. И я очень рекомендую не вкладывать средства во что-то одно, лучше постепенно находить дополнительные варианты и формировать инвестиционный портфель.

Советы по финансовым инвестициям

1. Паевые фонды

Инвесторы покупают паи (равные доли) за фиксированную стоимость. Управляющие фондами вкладывают эти деньги в наиболее выгодные проекты. Полученная прибыль поровну распределяется на всех инвесторов.

Такой тип вложения считается довольно безопасным, потому что самому вкладчику не нужно думать о том, куда же пойдут выделенные деньги. Однако есть и минус — довольно высокий порог входа.

2. Акции компаний

Акционеры получают право на часть имущества компаний и стабильный доход, хотя покупать акции очень рискованно. Нужно уметь просчитать все “за” и “против”. Отдавать предпочтение стоит только надежным крупным компаниям, тогда это будет выгодное вложение средств в 2019. Предприятия, находящиеся на грани разорения или только что начавшие деятельность – сомнительный вариант, который лучше сразу отмести.

Кстати, акции тоже можно купить на торгах по банкротству. Другое дело, что не все знают, как их выбирать. Если вы умеете это делать, то на аукционах по продаже имущества должников сможете найти интересные варианты, потому что цены на векселя и ценные бумаги опускаются точно также, как и на все лоты.

О том, как устроены торги по банкротству и о стратегиях участия в них мы рассказываем на бесплатном мастер-классе…

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

3. Инвестиции в ПАММ-счета

Такие счета создаются трейдерами на площадках брокерских организаций. Они предназначены для сбора средств, которые пойдут на заключение крупных контрактов. В итоге вкладчики получают назад свои деньги с оговоренными процентами.

Главный минус этого способа в том, что успех сделок напрямую зависит от того, какой политики придерживается трейдер. Заранее сложно предугадать, какова будет прибыль, и появится ли она вообще.

4. Инвестирование в стартапы

Новые проекты всегда нуждаются в денежных вливаниях. Если дело выгорит, то инвестор получит неплохой доход. Может быть и иной поворот: проект проваливается, либо так и остается на стадии запуска.

Это выгодные вложения в 2019-м, если максимально ответственно подойти к выбору стартапа. Хотя у новичков и не всегда получается проанализировать рынок и сделать правильные выводы.

5. Покупка золота

Этот драгоценный металл всегда остается привлекательным для инвесторов. Можно купить слиток и отдать его на хранение в банк, либо открыть металлический счет. Во втором случае купленное золото фактически отсутствует, но в договоре прописываются все формальности: вес, цена, особенности оплаченного слитка.

6. Активы, купленные на торгах по банкротству

Беспроигрышный вариант, особенно в условиях кризиса.

На торгах можно купить практически все: от функционирующего завода до контейнеров для перевозки грузов.

Имущество должников продается по смешным ценам. Порой стоимость составляет всего 5-10% от среднерыночных цифр, а банкротства продолжают набирать обороты, так что это такое же выгодное вложение денег в 2019, как и два-три года назад.

Инвестирование в активы банкротов идеально подходит даже для новичков. Купить что-то стоящее реально, располагая копеечной суммой или вообще не имея собственных средств.

Чтобы было понятнее, что и как купить на аукционах по банкротству, предлагаю ознакомиться с моей статьей на эту тему:

Статья: «Как покупать недвижимость, автомобили и другие объекты на торгах по банкротству за 5% от их стоимости»

Торги по банкротству как инструмент для вложения средств

Когда у меня спрашивают, куда вложить деньги в 2019 году, советы я обычно даю, исходя из личного опыта.

Что касается торгов, то зарабатывать на них можно разными способами, и я охотно рассказываю, как это сделать.

Если планируются инвестиции за счет собственных средств, то лучше заранее просчитать примерную выгоду, которую можно получить с купленных активов.

Ошибка новичков: они не знают, куда можно вложить деньги в 2019 году и начинают скупать все лоты, которые кажутся им ликвидными. Если имущество должника приобретается в целях заработка, а не просто для личного пользования, то такой подход в корне неверен.

На самом деле, с первой же сделки на торгах по банкротству можно получить прибыль. Например, авто на торгах реально купить за 100 000₽, а перепродать в 2 раза дороже.

Чтобы инвестиции принесли выгоду, необходимо хоть немного ориентироваться в теме. Из моего видео вы узнаете, какие стратегии точно работают в этом году:

3 тренда 2019 года в торгах по банкротству.

Обучение, как вложить деньги: торги по банкротству

Если вы хотите узнать, куда выгодно инвестировать деньги в 2019 году с минимальными рисками и освоить тонкости прибыльного бизнеса на торгах, то приходите на наш бесплатный мастер-класс.

Обещаю, что на нём не будет сухих терминов и абстрактных примеров.

Мы поделимся своим опытом и расскажем простыми словами о том, как быстро и без риска получить первую прибыль на торгах. Вы убедитесь в том, что такие же новички в этом деле, как и вы, стали успешными инвесторами, и вам ничего не мешает тоже начать зарабатывать.

А еще мы выдадим главную фишку — формулу Доктора Ватсона, с помощью которой легко зарабатывать, не вкладывая собственные деньги. Чтобы узнать, как это сделать, запишитесь на мастер-класс в форме ниже.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Недвижимость по сравнению с акциями: какая историческая доходность выше?

Кредиторы обычно финансируют инвестиционную недвижимость с первоначальным взносом в размере всего 20–25% от продажной цены. При инвестировании в первичный дом требования к первоначальному взносу могут быть значительно ниже (хотя вам, возможно, придется заплатить ипотечную страховку с вычетом менее 20%).

Эффект этого кредитного плеча заключается в том, что небольшая прибыль может быть значительно увеличена. Рассмотрим этот упрощенный математический пример. Допустим, вы покупаете актив за 100 000 долларов наличными, и его стоимость увеличивается на 3%.Вы получили доход в размере 3 000 долларов США (3%) от своих инвестиций.

С другой стороны, предположим, что вы покупаете актив на 500 000 долларов, инвестируя 100 000 долларов своих собственных денег и занимая остальные 400 000 долларов. Если стоимость этого актива увеличится на 3%, вы получите доход в размере 15 000 долларов США, или 15% от ваших первоначальных инвестиций в размере 100 000 долларов США.

Это не идеальный пример. Когда дело доходит до инвестиций в недвижимость, вам, как правило, придется заплатить кредитору комиссию за оформление сделки, а также различные заключительные расходы при покупке недвижимости.Эти затраты съедают вашу прибыль. Кроме того, если вы занимаете деньги на покупку недвижимости, вам нужно будет ежемесячно вносить ипотечные платежи, пока вы владеете ею. Тем не менее, кредитное плечо может значительно увеличить доходность недвижимости, поэтому большинство инвесторов в недвижимость предпочитают его использовать.

Вторая причина, по которой инвестиции в недвижимость могут приносить высокую прибыль, заключается в том, что инвестиционная недвижимость может быть сдана в аренду для получения пассивного дохода. Сдача в аренду инвестиционной недвижимости — один из лучших способов получения пассивного дохода от недвижимости.Приведу личный пример: недавно я купил триплекс в качестве инвестиционной собственности. Было бы неплохо, если бы стоимость недвижимости со временем росла. Но основной движущей силой моей прибыли, вероятно, будет доход от аренды трех квартир.

Наконец, инвесторы в недвижимость пользуются налоговыми преимуществами, которых нет у инвесторов в акции. Например, когда вы покупаете инвестиционную недвижимость, вы можете списать покупную цену в течение определенного количества лет — налоговый вычет, известный как амортизация.Было бы здорово, если бы вы могли аналогичным образом списать свои вложения в акции, но это не так.

Инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, получают дополнительную налоговую льготу, поскольку они избегают корпоративных налогов, выплачивая большую часть своего дохода в качестве дивидендов. Инвесторам легко купить их в IRA или другом пенсионном счете с льготным налогообложением, что означает, что они могут полностью избежать налогов на дивиденды и прирост капитала.

Как мы скоро увидим, сочетание дохода от аренды, финансового рычага и налоговых льгот может в сочетании создать инвестиционную стратегию с привлекательной долгосрочной прибылью.

Чем отличается инвестиционная недвижимость от инвестирования в акции с течением времени?

Трудно найти достоверные исторические данные об общей доходности от отдельных инвестиционных объектов. Слишком много переменных, и нет надежного способа отслеживать общую прибыль, полученную отдельными инвесторами в недвижимость.

Тем не менее, один хороший способ визуализировать силу инвестирования в недвижимость — это изучить, как инвестиционные фонды в недвижимость работали с течением времени.

Имея это в виду, вот сравнение общей доходности фондового индекса S&P 500 и взаимного фонда Vanguard Real Estate, хорошего эталонного индекса REIT акций:

9 основных советов инвесторам на 2019 год

Здесь, в FINRA, мы делаем все возможное в течение года, чтобы давать важные советы по ряду тем для инвесторов.Все они полезны (по крайней мере, мы так думаем), но некоторые из них действительно важны для финансового здоровья — это такая информация, которую вам нужно избегать, чтобы не попасть в финансовые проблемы, от которых вы, возможно, никогда не оправитесь полностью.

Вот девять замечательных советов инвесторам, которые помогут начать 2019 год на правильном пути.

Источник изображения: Getty Images.

1. Взять под контроль накопление на пенсию . Если вы настаиваете на ожидании, пока у вас не будет «достаточно» денег, чтобы инвестировать в свою пенсию, вы можете найти свое определение «достаточно» роста и роста, и вы можете вообще никогда не начать.Когда вы ждете, вы теряете деньги, которые со временем будут расти. Есть работодатель? Поговорите со своим отделом кадров, руководителем или владельцем бизнеса о планах сбережений, спонсируемых работодателем, таких как 401 (k). Нет плана или самозанятость? Откройте индивидуальный пенсионный счет (IRA), обратившись в фирму, предоставляющую финансовые услуги.

2. Создать фонд на черный день. Около 34% респондентов Национального исследования финансовых возможностей FINRA Foundation заявили, что они, вероятно, или определенно не смогут выделить 2000 долларов в чрезвычайной ситуации.Эта неспособность платить может ухудшить тяжелое финансовое положение, особенно если вам приходится брать в долг для оплаты счетов или отказываться от жизненно важных услуг, таких как ремонт автомобилей или здравоохранение. Если вам нужны дополнительные советы о том, как начать создавать свои чрезвычайные сбережения, прочтите это.

3. Знайте, что у вас есть. У каждого типа инвестиций есть плюсы и минусы, и важно знать, каковы они для каждого продукта, которым вы владеете. Например, акции имеют тенденцию приносить больше прибыли в долгосрочной перспективе, чем облигации (плюс), но акции как класс активов также более волатильны, чем облигации (потенциальный минус, особенно если вам нужны деньги относительно скоро или когда рынок движется против ты).Большие проблемы могут возникнуть, если вы более сконцентрированы, чем вы думаете, не понимаете таких затрат, как сборы за возврат (они есть в переменных аннуитетах) или держите слишком много неликвидных инвестиций, таких как неторгуемые REIT.

4. Сохраняйте (или получайте) диверсификацию. Диверсификация помогает защитить стоимость вашего портфеля, если одна или несколько ваших инвестиций не принесут результатов. Узнайте, как применить эту ключевую концепцию к своему портфолио. Диверсифицируя, вы стремитесь управлять своим риском, распределяя свои инвестиции.Вы можете диверсифицировать как между разными классами активов, так и внутри них. Диверсификация между классами активов обычно включает в себя владение различными акциями, облигациями и наличными деньгами. Диверсификация в рамках класса активов означает разделение денег, выделенных вами на определенный класс активов, между различными категориями инвестиций, которые принадлежат к этому классу активов. Например, если вы владеете акциями, вы можете диверсифицировать этот класс активов, владея акциями компаний из разных секторов.

5.Проверьте свой инвестиционный профи. BrokerCheck, бесплатный онлайн-инструмент, предоставляемый FINRA, предлагает обширную справочную информацию о брокерах, брокерских фирмах и других профессионалах в области инвестиций. Хорошая идея — регулярно проверять и человека, и фирму, управляющую вашими деньгами. С помощью BrokerCheck вы можете проверить историю работы своего управляющего капиталом, квалификацию, государственные лицензии и, что немаловажно, любые регулирующие действия, нарушения или жалобы, поданные против них. Если человека или фирмы, которую вы проверяете, нет в BrokerCheck, будьте осторожны.Доверить свои деньги незарегистрированному лицу — хороший способ потерять свои сбережения.

6. Выполняйте любые новые инвестиции другими лицами. Слышали горячий совет? Думаете об игре в криптовалюту или о первоначальном предложении монет? Перед тем, как инвестировать, посоветуйтесь с зарегистрированным профессиональным инвестором, опытным инвестором или CPA. Также очень хорошей идеей является запуск любых новых инвестиций со стороны вашего супруга, вашей второй половинки, надежного друга или члена семьи, известного своим здравым смыслом (мы все знаем таких людей).Плохие вещи случаются, когда люди вкладывают деньги в вакуум. Бонусный совет: если вы исследуете инвестицию в Интернете, также исследуйте источник этой информации. Веб-сайты и информация об инвестициях могут быть размещены промоутерами или мошенниками.

7. Если вам поступит холодный звонок — отложите любое инвестиционное решение. Не каждое неожиданное инвестиционное предложение является мошенничеством, но не спешите подписываться на незапрошенные предложения. Когда вы находитесь на месте, ваши эмоции могут быть не под контролем, и ваше суждение может быть затуманено.Фактически, мошенники часто пытаются вызвать такие эмоции, чтобы заставить людей попасться на их мошенничество. Положить трубку — вполне приемлемый вариант. Если это окажется многообещающей возможностью, она появится, когда вы будете готовы инвестировать, а если нет, вы избавите себя от головной боли и потенциальных финансовых потерь.

8. Всегда помните, что более высокая доходность связана с повышенным риском . Обещание более высокой доходности почти всегда связано с большим риском и повышенной вероятностью инвестиционных потерь.Например, облигация с более высокой доходностью, вероятно, будет иметь более низкий кредитный рейтинг или другие качества, которые заставят эмитента предлагать более высокую доходность, чтобы компенсировать вам дополнительный риск, который вы принимаете. Только вы знаете, какой риск вы готовы взять на себя со своими деньгами, поэтому убедитесь, что ваши инвестиции соответствуют вашей терпимости к риску.

9. Будьте осторожны с мошенничеством, особенно если вы (или ваши родители) приближаетесь к пенсионному возрасту (или приближаетесь к нему). Есть много историй о пожилых инвесторах, особенно одиноких пожилых людей, которые эксплуатируются мошенниками.Если вы беспокоитесь о том, что вы или кто-то из ваших знакомых подвергается нападению, вы можете обратиться за помощью по бесплатному телефону доверия FINRA для пожилых людей. Позвоните на горячую линию FINRA по ценным бумагам для пожилых людей по телефону 1-844-57-HELPS (1-844-574-3577). Также подумайте о добавлении доверенного лица в свою учетную запись — человека, которому вы доверяете, который может работать с вашим специалистом по инвестициям, чтобы обеспечить безопасность вашей учетной записи.

Держите эти важные советы инвесторам под рукой в ​​течение всего Нового года, чтобы помочь вам инвестировать с уверенностью и осторожностью.

Подпишитесь на информационный бюллетень FINRA The Alert Investor для получения дополнительной информации о сбережениях и инвестировании.

Прогнозируемые лучшие поисковые запросы для инвестиций на 2019 год

После почти десятилетнего затишья 2018 год был совсем не статус-кво. Год был изобилует нестабильностью рынка, политическими потрясениями, климатическими катаклизмами, антиутопией личных данных, глобальной экономической неопределенностью и многим другим. Хорошая новость заключается в том, что мы начинаем заново каждое первое января. Не очень хорошая новость заключается в том, что 2019 год обещает быть таким же хаотичным, как и его предшественник.

Наши редакторы заглянули в свои хрустальные шары, чтобы предсказать, какие термины будут чаще всего искать в Investopedia в наступающем году.Некоторые из этих тем уже начали проявляться в 2018 году. Другие кажутся менее очевидными. Что наверняка, так это то, что никто из нас не знает, как все будет развиваться, когда часы пробьют полночь, фейерверк угаснет и наступит 2019 год. Тем не менее, делать прогнозы — это весело, поэтому вот наши прогнозы в алфавитном порядке.

Искусственный интеллект (AI)

Японская технологическая компания Groove X на этой неделе выпустила робота, единственная задача которого — делать людей счастливыми. (Как раз к праздничному сезону.) «Ловот» использует искусственный интеллект, чтобы имитировать человеческое сочувствие, что заставляет задуматься, становится ли ИИ более сложным или нас просто становится легче понять?

От Siri и Alexa до автономных транспортных средств и распознавания лиц — прямо сейчас на столе огромное количество приложений искусственного интеллекта. Мы еще не совсем подошли к «iRobot», но ожидаем, что этот список терминов будет автоматизирован в 2019 году.

Медвежий рынок

На момент написания этой статьи почти половина акций в индексе S&P 500 находится на медвежьем рынке, который можно условно определить как снижение на 20% от своих максимумов.Nasdaq официально находится на медвежьей территории, и все признаки указывают на еще больший ущерб для акций США. Во всем мире фондовые рынки более чем 20 стран находятся в зоне медведей, упав более резко, чем рынки США, до 2018 года.

Несмотря на то, что существует множество споров о том, когда в США случился последний медвежий рынок, у нас определенно не было ни одного из них. Инвесторы беспокоятся о том, что он может появиться, насколько он будет плохим и как долго он продлится. Медведи необходимы и неизбежны на рынках в течение столетий, но они совсем не теплые и приятные (извините, Паддингтон).Мы ожидаем, что это станет важной темой в 2019 году, и в процессе подготовки вы должны быть взяты на себя обязательствами и хорошо диверсифицированы.

Блокчейн

По мере того как известные компании выясняют, как реализовать технологию блокчейн, финансовые специалисты (мы) наконец-то выясняют, как это объяснить. Блокчейн впервые зародился как технология для поддержки биткойнов и других криптовалют еще в 2008 году. Десять лет спустя биткойн находится на годичном минимуме, а блокчейн стал нарицательным. Буквально на прошлой неделе моя мама позвонила мне и спросила о «блокчейне» — моей личной лакмусовой бумажке, позволяющей узнать, когда технологии наконец-то приживаются.Ожидайте, что в 2019 году технология блокчейн расширится до основных приложений в банковском деле, ведении медицинской документации и голосовании.

Brexit

Это может быть самой большой историей для мировой экономики в 2019 году. Переговоры о выходе Великобритании из Европейского союза (ЕС) — Брексит — сыграли важную роль в европейской политике на протяжении 2018 года, и в следующем году их значение будет только возрастать. Закон Великобритании о Европейском союзе (выход) 2018 г. нацелен на 29 марта 2019 г., как официальный «день выхода», когда США.К. уедет из ЕС.

По мере приближения этой даты остается неясным, каков будет процесс вывода, какое влияние это событие окажет на местные и глобальные рынки и как Brexit повлияет на Великобританию и ЕС. Конечно, есть небольшая вероятность того, что Брексита вообще не произойдет. Однако, если это действительно произойдет, мы ожидаем, что читатели по-прежнему будут интересоваться событиями, связанными с неудачным Брекситом, и его долгосрочными последствиями для будущего Европы.

Коррекция

Исправление уже происходит.Основные рынки США упали более чем на 20% от своих рекордных максимумов в сентябре, что является техническим определением рыночной коррекции. Насколько все будет плохо? Мы понятия не имеем, но ожидаем продолжения слышать это слово много раз, и, возможно, мы сможем исправить исправление.

Face Rip

Это не технический термин или сцена из фильма Николаса Кейджа. Мы слышим это среди трейдеров, описывающих порочную распродажу, которая «отрывает им лицо». У нас было несколько таких в 2018 году, и они не очень хороши.У нас есть ощущение, что в новом году мы еще больше увидим и услышим этот термин.

Спад

Поскольку рынки достигли своего пика в сентябре, все активизировались разговоры о признаках возможной рецессии. Мы видели, как сузился спрэд между доходностью долгосрочных и краткосрочных государственных облигаций, при этом разница в доходности между трех- и пятилетними казначейскими облигациями упала ниже нуля в начале этого месяца. Это так называемая «перевернутая кривая доходности».

Исторически сложилось так, что когда кривая доходности инвертируется, часто следует рецессия, хотя такая рецессия может занять несколько лет, чтобы материализоваться.Другие дурные предзнаменования: цены на жилье и инвестиции в недвижимость упали, глобальный рост замедлился, а фондовые рынки во всем мире оказались все более шаткими. Между тем Федеральная резервная система рассматривает возможность дополнительного повышения процентных ставок в следующем году, что может усугубить спад экономики. Эти и другие факторы развития, вероятно, усилят опасения, что в 2019 году мировая экономика может погрузиться в рецессию.

Зарегистрированный инвестиционный консультант

Число зарегистрированных инвестиционных консультантов (RIA) росло за последние несколько лет.Мы думаем, что это хорошо. RIA могут быть небольшими независимыми предприятиями или могут быть связаны с более крупными фирмами по управлению капиталом, такими как Schwab или Fidelity. Термин RIA также относится к подгруппе профессиональных консультантов, которые могут помочь вам сделать гораздо больше, чем просто решить, как инвестировать: они помогают вам планировать и осуществлять свою финансовую жизнь.

У консультанта есть свои проблемы: в последнее десятилетие наблюдается рост числа роботов-консультантов, которые помогают инвесторам управлять своими деньгами по более низкой цене, чем нанять реального человека.Но эти стратегии остаются непроверенными в условиях реального медвежьего рынка или рецессии. Мы не обращаемся ни к тому, ни к другому. Но мы знаем, что есть реальная ценность иметь возможность позвонить настоящему человеку, который заботится о ваших интересах, когда наступает нестабильность.

Короткая продажа

Этот термин уже стал популярным, поскольку некоторые инвесторы используют короткие продажи, чтобы попытаться сделать ставку на дальнейшее падение рынка. Это также один из основных «основанных на страхе» терминов, который мы отслеживаем в рамках Индекса тревожности Investopedia, который резко вырос в свете недавнего спада на рынках.Короткая продажа чрезвычайно рискованна, поскольку требует, чтобы продавец «занимал» акции у брокера под маржу по более низкой цене, чем они торгуются в настоящее время, и продавал их, если и когда акции достигают этой более низкой цены. Если цена акции меняется, продавец в короткую позицию должен купить акции по более высокой цене плюс проценты. Звучит сложно? Это так, поэтому любителям не рекомендуется.

Социально ответственное инвестирование

2018 год был полон неудачных данных, которые продемонстрировали, насколько важным может оказаться социально ответственное инвестирование.Стихийные бедствия усугублялись изменением климата; Скандалы, связанные с конфиденциальностью и влиянием, вернули на землю технарей (Facebook), и инвесторам повсюду напомнили, почему важно сильное корпоративное управление. Также: США и ООН отдельно выпустили мрачные отчеты об экономических последствиях изменения климата.

Приток средств в социально ответственные фонды и фонды ESG (экологические, социальные и управленческие) продолжали расти, особенно среди молодых инвесторов. Были опубликованы многочисленные исследования, свидетельствующие о том, что экраны ESG не вредит инвестиционным показателям.Все это означает, что мы приближаемся (или уже превзошли, в зависимости от того, кого вы спросите) 10% -ный переломный момент, когда тенденции становятся мейнстримом. Поскольку миллениалы и представители поколения X продолжают зарабатывать / унаследовать больше, эта тенденция будет только продолжаться.

Субстандартный автокредит

Дело не в жилищном кризисе, но задолженность по автокредиту, а также просрочка по этим кредитам растут тревожными темпами. По данным Федеральной резервной системы, объем выдачи ссуд на новые и подержанные автомобили находится на многолетнем максимуме, а просрочки среди заемщиков с низким или субстандартным кредитом являются самыми высокими с 2008 года.

Субстандартные автокредиты даже привлекли внимание Стива Эйсмана, инвестора, который особо назвал жилищный кризис и сыграл роль Стива Каррелла в «Большом шорте». После ипотеки автокредиты являются крупнейшей областью потребительского долга. А по мере роста процентных ставок эти ссуды становятся дороже для американцев, которым все труднее и труднее сводить концы с концами. Мы надеемся, что ситуация не ухудшится, но мы планируем следить за этим.

Верхний сюрприз

С такими кислыми чувствами и столь сильной неустойчивостью, иногда некуда идти, кроме как вверх.Мы не можем не думать, что в 2019 году в некоторых областях действительно может быть лучше. Мы не уверены, что это такое, но мы не можем дождаться, чтобы удивиться положительному результату. Мы болеем за лучшие дни.

Мы не упускаем из виду, что многие из этих прогнозов довольно мрачны. На самом деле мы веселая команда, которая любит учиться, читать и писать об инвестициях и финансах. В этих шатких условиях , мы знаем, что для нас большая честь иметь возможность делать это для миллионов читателей во всем мире.Это нестабильные времена для всех, но никогда не забывайте о таких важных вещах, как семья, дружба и здоровье.

Мы желаем вам всего этого в 2019 году.

Спасибо.

Редакторы Инвестопедии

Человеческий капитал

Афганистан [Краткое | Данные]	Албания [Краткое | Данные | SES-HCI]	Алжир [Краткое | Данные]	Ангола [Краткое | Данные]	Антигуа и Барбуда [Краткое | Данные]
Аргентина [Краткое | Данные]	Армения [Краткое | Данные | SES-HCI]	Австралия [Краткое | Данные]	Австрия [Краткое | Данные]	Азербайджан [Краткое | Данные | SES-HCI]
Бахрейн [Краткое | Данные]	Бангладеш [Краткое | Данные]	Беларусь [Краткое | Данные]	Бельгия [Краткое | Данные]	Бенин [Краткое | Данные | SES-HCI]
Бутан [Краткое | Данные]	Босния и Герцеговина [Краткое | Данные]	Ботсвана [Краткое | Данные]	Бразилия [Краткое | Данные]	Бруней-Даруссалам [Краткое | Данные]
Болгария [Краткое | Данные]	Буркина-Фасо [Краткое | Данные | SES-HCI]	Бурунди [Краткое | Данные | SES-HCI]	Камбоджа [Краткое | Данные]	Камерун [Краткое | Данные | SES-HCI]
Канада [Краткое | Данные]	Центральноафриканская Республика [Краткое | Данные]	Чад [Краткое | Данные | SES-HCI]	Чили [Краткое | Данные]	Китай 1 [Краткое | Данные]
Колумбия [Краткое | Данные | SES-HCI]	Коморские Острова [Краткое | Данные | SES-HCI]	Конго, Дем.Реп. [Краткое | Данные | SES-HCI]	Конго, Республика [Краткое | Данные | SES-HCI]	Коста-Рика [Краткое | Данные]
Кот-д’Ивуар [Краткое | Данные | SES-HCI]	Хорватия [Краткое | Данные]	Кипр [Краткое | Данные]	Чешская Республика [Краткое | Данные]	Дания [Краткое | Данные]
Доминика [Краткое | Данные]	Доминиканская Республика [Краткое | Данные | SES-HCI]	Эквадор [Краткое | Данные]	Египет, Арабская Респ. [Краткое | Данные | SES-HCI]	Сальвадор [Краткое | Данные | SES-HCI]
Эстония [Краткое | Данные]	Эсватини [Краткое | Данные | SES-HCI]	Эфиопия [Краткое | Данные | SES-HCI]	Фиджи [Краткое | Данные]	Финляндия [Краткое | Данные]
Франция [Краткое | Данные]	Габон [Краткое | Данные | SES-HCI]	Гамбия, [Краткое | Данные | SES-HCI]	Грузия [Краткое | Данные]	Германия [Краткое | Данные]
Гана [Краткое | Данные | SES-HCI]	Греция [Краткое | Данные]	Гренада [Краткое | Данные]	Гватемала [Краткое | Данные | SES-HCI]	Гвинея [Краткое | Данные]
Гайана [Краткое | Данные]	Гаити [Краткое | Данные | SES-HCI]	Гондурас [Краткое | Данные | SES-HCI]	САР Гонконг, Китай [Краткое | Данные]	Венгрия [Краткое | Данные]
Исландия [Краткое | Данные]	Индия 1 [Краткое | Данные | SES-HCI]	Индонезия [Краткое | Данные]	Иран, Исламская Республика [Краткое | Данные]	Ирак [Краткое | Данные]
Ирландия [Краткое | Данные]	Израиль [Краткое | Данные]	Италия [Краткое | Данные]	Ямайка [Краткое | Данные]	Япония [Краткое | Данные]
Иордания [Краткое | Данные | SES-HCI]	Казахстан [Краткое | Данные | SES-HCI]	Кения [Краткое | Данные | SES-HCI]	Кирибати [Краткое | Данные]	Корея, Респ. [Краткое | Данные]
Косово [Краткое | Данные]	Кувейт [Краткое | Данные]	Кыргызская Республика [Краткое | Данные | SES-HCI]	Лаосская НДР [Краткое | Данные]	Латвия [Краткое | Данные]
Ливан [Краткое | Данные]	Лесото [Краткое | Данные | SES-HCI]	Либерия [Краткое | Данные]	Литва [Краткое | Данные]	Люксембург [Краткое | Данные]
САР Макао, Китай [Краткое | Данные]	Мадагаскар [Краткое | Данные | SES-HCI]	Малави [Краткое | Данные | SES-HCI]	Малайзия [Краткое | Данные]	Мали [Краткое | Данные | SES-HCI]
Мальта [Краткое | Данные]	Маршалловы Острова [Краткое | Данные]	Мавритания [Краткое | Данные]	Маврикий [Краткое | Данные]	Мексика [Краткое | Данные]
Микронезия, Фед.Св. [Краткое | Данные]	Молдова [Краткое | Данные | SES-HCI]	Монголия [Краткое | Данные]	Черногория [Краткое | Данные]	Марокко [Краткое | Данные]
Мозамбик [Краткое | Данные | SES-HCI]	Мьянма [Краткое | Данные | SES-HCI]	Намибия [Краткое | Данные | SES-HCI]	Науру [Краткое | Данные]	Непал [Краткое | Данные]
Нидерланды [Краткое | Данные]	Новая Зеландия [Краткое | Данные]	Нигер [Краткое | Данные | SES-HCI]	Нигерия [Краткое | Данные]	Северная Македония [Краткое | Данные]
Никарагуа [Краткое | Данные]	Норвегия [Краткое | Данные]	Оман [Краткое | Данные]	Пакистан [Краткое | Данные]	Палау [Краткое | Данные]
Панама [Краткое | Данные]	Папуа-Новая Гвинея [Краткое | Данные]	Парагвай [Краткое | Данные | SES-HCI]	Перу [Краткое | Данные | SES-HCI]	Филиппины [Краткое | Данные]
Польша [Краткое | Данные]	Португалия [Краткое | Данные]	Катар [Краткое | Данные]	Румыния [Краткое | Данные]	Российская Федерация [Краткое | Данные]
Руанда [Краткое | Данные]	Самоа [Краткое | Данные]	Саудовская Аравия [Краткое | Данные]	Сенегал [Краткое | Данные | SES-HCI]	Сербия [Краткое | Данные]
Сейшельские острова [Краткое | Данные]	Сьерра-Леоне [Краткое | Данные]	Сингапур [Краткое | Данные]	Словацкая Республика [Краткое | Данные]	Словения [Краткое | Данные]
Соломоновы Острова [Краткое | Данные]	Южная Африка [Краткое | Данные]	Южный Судан [Краткое | Данные]	Испания [Краткое | Данные]	Шри-Ланка [Краткое | Данные]
ул.Китс и Невис [Краткое | Данные]	Сент-Люсия [Краткое | Данные]	Сент-Винсент и Гренадины [Краткое | Данные]	Судан [Краткое | Данные]	Швеция [Краткое | Данные]
Швейцария [Краткое | Данные]	Таджикистан [Краткое | Данные | SES-HCI]	Танзания [Краткое | Данные | SES-HCI]	Таиланд [Краткое | Данные]	Тимор-Лешти [Краткое | Данные]
Того [Краткое | Данные | SES-HCI]	Тонга [Краткое | Данные]	Тринидад и Тобаго [Краткое | Данные]	Тунис [Краткое | Данные]	Турция [Краткое | Данные | SES-HCI]
Тувалу [Краткое | Данные]	Уганда [Краткое | Данные | SES-HCI]	Украина [Краткое | Данные]	Объединенные Арабские Эмираты [Краткое | Данные]	Соединенное Королевство [Краткое | Данные]
США [Краткое | Данные]	Уругвай [Краткое | Данные]	Узбекистан [Краткое | Данные]	Вануату [Краткое | Данные]	Вьетнам [Краткое | Данные | SES-HCI]
Западный берег и Газа [Краткое | Данные | SES-HCI]	Йемен, Респ. [Краткое | Данные]	Замбия [Краткое | Данные | SES-HCI]	Зимбабве [Краткое | Данные | SES-HCI]

Акции Ally Invest | Получите до 3000 долларов бонусными деньгами

Рекламные предложения: положения и условия

Денежный бонус — Предложение открыто только для жителей США и не распространяется на владельцев текущих счетов Ally Invest и бывших владельцев счетов Ally Invest, которые закрыли свои счета в течение последних 90 дней.Предложение действительно для одного нового счета Ally Invest Securities LLC на человека. Портфели Ally Invest Advisors Robo не участвуют в акции. Чтобы иметь право на бонус, необходимо открыть новую учетную запись с помощью кнопки «Открыть счет», связанной с этим конкретным рекламным предложением. Это предложение не подлежит передаче, и могут применяться другие ограничения. Ally Invest может изменить или отменить это предложение в любое время без предварительного уведомления. Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где Ally Invest не имеет права вести бизнес.

Финансирование — Счета должны быть открыты до 31.12.21 и пополнены в течение 60 дней с момента открытия счета, чтобы претендовать на получение денежного бонуса. Средства, внесенные на новый счет, должны поступать не из Ally Financial. Для получения минимального денежного бонуса на новый счет должен быть внесен минимальный соответствующий депозит в размере 10 000 долларов США или более. После того, как на счет зачислен бонус, бонус и начальный соответствующий депозит (за вычетом торговых убытков) недоступны для вывода в течение 300 дней. Если соответствующий депозит будет снят, бонус может быть отозван.

Денежный бонус — Минимальный соответствующий депозит для получения денежного бонуса составляет 10 000 долларов. Уровни денежных бонусов указаны выше. Счета будут проверены через 60 дней после открытия счета для определения общей суммы депозита. Соответствующий денежный бонус будет зачислен на счет в течение 10 рабочих дней. После того, как бонус зачислен на счет, бонус и соответствующий депозит (за вычетом торговых убытков) недоступны для вывода в течение 300 дней. Если соответствующий депозит будет снят, бонус может быть отозван.Все рекламные товары и денежные средства, полученные в течение календарного года, будут включены в ваш консолидированный 1099.

Кредит на комиссию за перевод — при использовании формы ACAT он должен быть получен в течение 15 дней с момента открытия нового счета. Владельцы счетов, совершившие первый перевод ACAT на сумму 2500 долларов или более, имеют право на получение кредита на комиссию за перевод в размере до 150 долларов США для покрытия комиссии за исходящий перевод от текущей брокерской фирмы. Кредит будет зачислен на новый счет в течение 30 дней с момента получения подтверждения оплаты.Кредит не может быть использован для оплаты расторжения договора или платы за обслуживание.

О наших наградах

Benzinga

Обзор Benzinga 2020 Ally Invest присвоил Ally Invest 4 звезды из 5 возможных.

• Benzinga ежегодно проверяет 36 брокерских компаний и платформ
• Каждый обзор состоит из анализа по 20 категориям, в том числе: функции, инструменты, удобство использования, цена, удовлетворенность клиентов, минимальные счета и поддержка клиентов
• Прозрачность комиссий и поддержка клиентов имеют большое значение в обзоре Benzinga
• Ally Invest не заплатила за проверку

Киплингер

Поле для этой награды было ограничено брокерами, предлагающими акции, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды и облигации, в том числе 11 фирм, которые должны были изучить в этом году.Каждая фирма была протестирована по семи категориям, включая широту их инвестиционного выбора и полезность их инструментов и исследований.

С учетом перехода к свободной торговле методология на 2020 год была немного изменена. Сборы и комиссии получили меньший вес в расчетах. В свою очередь важность консультационных предложений брокеров приобрела больший вес. Помимо категории пользовательского опыта, которая была основана на тест-драйве веб-сайта и мобильного приложения каждого брокера писателями-инвесторами Киплингера, оценки категорий были рассчитаны на основе данных, предоставленных брокерскими конторами, которые были проверены Киплингером.

Вот веса для каждой категории: комиссии и сборы, 5%; инвестиционный выбор, 20%; мобильное приложение — 25%; инструменты и исследования — примерно по 13% каждый; консультационные услуги, 15%; и пользовательский опыт — 10%. Выбор лучшей фирмы может зависеть от того, как вы инвестируете, как часто вы торгуете, а также от услуг, помимо покупки и продажи, которые вам нужны.

Business Insider

Чтобы попасть в список Business Insider, брокерские компании должны предлагать сделки с акциями и ETF без комиссии и без периодических комиссий за счет (не включая роботов-консультантов).Другие важные направления включают доступные инвестиции, типы счетов и высококачественные инвестиционные платформы. Другим плюсом были сильные инвестиционные ресурсы, исследования и образование, но они имели меньшее значение в процессе принятия решений.

Кошелек для ботаников

«NerdWallet назвал Ally Invest одним из лучших брокеров по торговле акциями 2019 года и одним из лучших брокеров и платформ для торговли опционами на июнь 2019 года. Редакционная команда NerdWallet проводит бесчисленные часы, исследуя и сравнивая, чтобы выделить лучшие инвестиционные услуги, многие из которых из них от их партнеров.NerdWallet учитывает более 15 факторов для онлайн-брокеров и роботов-консультантов, таких как комиссии за счет и минимальные суммы, поддержка клиентов и возможности мобильных приложений ».

«Ally Invest поддерживает маркетинговые отношения с несколькими различными издателями, в том числе в некоторых случаях с издателями, которые выдавали награды Ally Invest. Маркетинговые отношения могут повлиять на то, какие продукты будут рассматриваться и где они появятся на сайте, но не влияют на то, являются ли сами отзывы благоприятными ».

Если вы считаете, что выполнили требования и должны были получить поощрение, свяжитесь с нами по телефону support @ invest.ally.com или 1-855-880-2559 .

Для акций стоимостью менее 2 долларов США взимается дополнительная плата за каждую акцию, а максимальная комиссия за ордер обычно не превышает 5% от стоимости сделки. Минимальная комиссия в размере 4,95 доллара США для акций стоимостью менее 2 долларов США. О дешевых ценных бумагах

Информацию о компании Ally Invest Securities можно найти по адресу FINRA’s BrokerCheck .

За опционы на индекс взимается дополнительная плата в размере 0 долларов США.35 за контракт. Опционы связаны с риском и подходят не всем инвесторам. Щелкните здесь, чтобы просмотреть брошюру «Характеристики и риски стандартных опционов» перед тем, как начать торговать опционами.

Инвесторы опционов могут потерять всю сумму своих инвестиций за относительно короткий период времени.

Инвесторы должны тщательно рассмотреть инвестиционные цели, риски, а также сборы и расходы паевого инвестиционного фонда или ETF перед инвестированием. Проспект паевого инвестиционного фонда / ETF содержит эту и другую информацию и может быть получен по электронной почте support @ invest.ally.com .

Ценные бумаги и услуги предлагаются через Ally Invest Securities LLC, член FINRA и SIPC . Консультационные продукты и услуги предлагаются через Ally Invest Advisors Inc., зарегистрированного инвестиционного консультанта. Инвестиции НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ FDIC, НЕ БАНКОВСКИМИ ГАРАНТИЯМИ и МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

Письмо генерального директора Ларри Финка | BlackRock

Уважаемый генеральный директор,

BlackRock является доверенным лицом для наших клиентов, помогая им инвестировать в долгосрочные цели.Большая часть денег, которыми мы управляем, идет на пенсию — для физических лиц и получателей пенсий, таких как учителя, пожарные, врачи, бизнесмены и многие другие. Мы управляем их деньгами, а не своими. Доверие наших клиентов к нам и наша роль связующего звена между нашими клиентами и компаниями, в которые они инвестируют, налагают на нас большую ответственность защищать их интересы.

Вот почему я пишу вам каждый год, стремясь выделить вопросы, которые имеют решающее значение для создания устойчивой стоимости, такие как управление капиталом, долгосрочная стратегия, цели и изменение климата.Мы давно верили, что наши клиенты, как акционеры вашей компании, выиграют, если вы сможете создать устойчивую и устойчивую ценность для всех ваших акционеров.

Я начал писать эти письма после финансового кризиса. Но за последний год мы испытали нечто еще более далеко идущее — пандемию, которая охватила весь земной шар и навсегда изменила его. Это привело к ужасающим человеческим жертвам и изменило наш образ жизни — то, как мы работаем, учимся, получаем доступ к медицине и многое другое.

Последствия пандемии были весьма неравномерными. Это вызвало самый серьезный спад мировой экономики со времен Великой депрессии и самый резкий спад на фондовых рынках с 1987 года. В то время как некоторые отрасли, особенно те, которые зависят от людей, собирающихся лично, пострадали, другие процветали. И хотя восстановление фондового рынка является хорошим предзнаменованием для роста по мере того, как пандемия утихнет, текущая ситуация по-прежнему характеризуется экономическим опустошением, когда безработица сильно растет, малые предприятия закрываются ежедневно, а семьи во всем мире изо всех сил пытаются платить за аренду и покупать продукты питания.

Пандемия также усилила более глубокие тенденции — от растущего пенсионного кризиса до системного неравенства. Через несколько месяцев в году пандемия столкнулась с волной исторических протестов за расовую справедливость в Соединенных Штатах и ​​во всем мире. А совсем недавно это усугубило политическую нестабильность в США. В этом месяце в США мы стали свидетелями того, как политическое отчуждение, подпитываемое ложью и политическим оппортунизмом, переросло в насилие. События в Капитолии США — яркое напоминание о том, насколько уязвимой и ценной может быть демократическая система.

Несмотря на мрачность прошедших 12 месяцев, появились признаки надежды, в том числе компании, которые мужественно и убежденно работали, чтобы служить своим заинтересованным сторонам. Мы видели, как компании стремительно внедряют инновации, чтобы обеспечить бесперебойную доставку продуктов питания и товаров во время блокировки. Компании усилили поддержку некоммерческих организаций, обслуживающих нуждающихся. В рекордно короткие сроки были разработаны многочисленные вакцины, что стало одним из величайших достижений современной науки. Многие компании также откликнулись на призывы к расовому равенству, хотя для выполнения этих обязательств еще предстоит проделать большую работу.И что удивительно, на фоне всех потрясений 2020 года предприятия решительно начали бороться с климатическими рисками.

Я считаю, что пандемия вызвала такой экзистенциальный кризис — такое суровое напоминание о нашей хрупкости — что она заставила нас более решительно противостоять глобальной угрозе изменения климата и задуматься о том, как, подобно пандемии, это изменит нашу жизнь. Это напомнило нам, как самые серьезные кризисы, будь то медицинские или экологические, требуют глобальных и амбициозных ответных мер.

В прошлом году люди стали свидетелями растущего физического ущерба от изменения климата в виде пожаров, засух, наводнений и ураганов. Они начали видеть прямое финансовое воздействие, поскольку энергетические компании списывают миллиарды долларов на списание безнадежных активов, связанных с климатом, а регулирующие органы уделяют внимание климатическим рискам в глобальной финансовой системе. Они также все больше обращают внимание на значительные экономические возможности, которые создаст переход, а также на то, как осуществить его справедливым и справедливым образом.Никакая проблема не стоит выше, чем изменение климата, в списках приоритетов наших клиентов. Они спрашивают нас об этом почти каждый день.

Тектонический сдвиг ускоряется

В январе прошлого года я писал, что климатический риск — это инвестиционный риск. Я сказал тогда, что, когда рынки начали учитывать климатический риск в стоимости ценных бумаг, это вызовет фундаментальное перераспределение капитала. Затем началась пандемия — и в марте, согласно общепринятому мнению, кризис отвлечет внимание от климата. Но произошло прямо противоположное, и перераспределение капитала ускорилось даже быстрее, чем я ожидал.

С января по ноябрь 2020 года инвесторы в паевые инвестиционные фонды и ETF инвестировали 288 миллиардов долларов во всем мире в устойчивые активы, что на 96% больше, чем за весь 2019 год. ¹ Я считаю, что это начало долгого, но быстро ускоряющегося перехода — одного это будет разворачиваться в течение многих лет и изменять цены на активы любого типа. Мы знаем, что климатический риск — это инвестиционный риск.Но мы также считаем, что изменение климата представляет собой историческую инвестиционную возможность.

Существенным фактором для этого перехода стала растущая доступность и доступность устойчивых вариантов инвестирования. Не так давно создание портфеля с учетом климатических требований было кропотливым процессом, доступным только крупнейшим инвесторам. Но создание устойчивых индексных инвестиций позволило значительно увеличить приток капитала в компании, лучше подготовленные к борьбе с климатическими рисками.

Сегодня мы находимся на пороге очередной трансформации.Более совершенные технологии и данные позволяют управляющим активами предлагать индивидуализированные портфели индексов гораздо более широкому кругу людей — еще одна возможность, когда-то зарезервированная для крупнейших инвесторов. Поскольку все больше и больше инвесторов предпочитают направлять свои инвестиции в компании, ориентированные на устойчивое развитие, тектонический сдвиг, который мы наблюдаем, будет ускоряться. А поскольку это окажет такое сильное влияние на то, как распределяется капитал, каждой управленческой команде и совету директоров необходимо будет подумать о том, как это повлияет на акции их компании.

Наряду с изменениями в поведении инвесторов, мы стали знаменательным годом в ответных мерах политики на изменение климата. В 2020 году ЕС, Китай, Япония и Южная Корея взяли на себя исторические обязательства по достижению чистых нулевых выбросов. С принятием США на прошлой неделе обязательства присоединиться к Парижскому соглашению 127 правительств, на которые приходится более 60% мировых выбросов, рассматривают или уже выполняют обязательства по достижению нулевого уровня выбросов. Импульс продолжает нарастать, и в 2021 году он будет ускоряться — с драматическими последствиями для мировой экономики.

11 финансовых шагов, которые помогут вам заработать деньги в 2019 году

В 2018 году было много взлетов и падений, и вы не ошибетесь, если скажете, что это был один из самых насыщенных событий в последнее время.

По состоянию на конец года доходность большинства классов активов ниже средней. Но эксперты считают, что в 2019 году все станет лучше.

Итак, чтобы воспользоваться этим, вот 11 разумных денежных ходов, которые вы можете сделать в новом году. Эти стратегии могут улучшить ваши финансы и сделать вас богаче в новом году.

1. Используйте SIP, чтобы получить выгоду от волатильности: SIP могут помочь вам преодолеть повышенную волатильность в этом году выборов.
Цены на акции могут колебаться в узком диапазоне в преддверии выборов, а затем могут резко двигаться в любом направлении в зависимости от результатов опроса. В этот период повышенной волатильности крайне важно, чтобы инвесторы не прекращали свои SIP.

Придерживание SIP на этапах бережливого производства окупается
Продолжение SIP вознаградило инвесторов после восстановления рынка

Период SIP	CAGR	Сумма инвестиций	000 Окончательная стоимость			3.8%	3,60,000	4,24,689
январь 2011 г. — декабрь 2015 г.	19,80%	6,00 000	9,81,357
			6
5%	6,00,000	6,89,588
январь 2007-декабрь 2015	16.20%	10,80,000	23,08,384

* 10,000 рупий, инвестируемых ежемесячно, плюс 900 рупий в фонд Franklin India
Фактически, эта рыночная турбулентность, вероятно, поможет инвесторам извлечь выгоду из усреднения стоимости в рупиях — покупки большего количества паев фонда, когда они стоят все меньше и меньше паев, когда чистая стоимость активов фонда растет. Таким образом, если вы остановите свои SIP в этот период, вы, вероятно, упустите возможность накопить единицы фонда по низкой цене, и к тому времени, когда вы перезапустите SIP, рынок, возможно, уже подскочит.

На рисунке: Амол Джоши, основатель, Planrupee Investment Services

«Инвесторы должны приветствовать волатильность на начальных или средних стадиях своих SIP».

Сохранение инвестиций особенно важно для инвесторов, которые начали SIP в последние 12-18 месяцев. «SIP лучше всего работают в периоды нестабильности. Инвесторы должны приветствовать волатильность на начальных или средних стадиях своих SIP », — говорит Амол Джоши, основатель PlanRupee Investment Services.Как видно из таблицы, исторически инвесторы получали выгоду, продолжая SIP через фазы бережливого рынка и оставаясь на более длительных сроках.

Также читайте: как в 2018 году выросли инвестиции в долги, акции, недвижимость и золото

2. Рассмотрите альтернативы фондам с большой капитализацией
Наиболее активно управляемые фонды с большой капитализацией в прошлом году изо всех сил пытались превзойти свои контрольные индексы и их перспективы в этом году тоже не светят. «Инвесторам следует пересмотреть ожидания от компаний с большой капитализацией», — говорит Рохит Шах, генеральный директор Getting You Rich.Если вам нужна более высокая доходность и вы можете справиться с более высокой волатильностью, вы можете вместо этого выбрать активно управляемые фонды с несколькими кэпами.

Крупные компании боролись
Источник: данные исследования стоимости по состоянию на 25 декабря 2018 г.

Эти фонды имеют более благоприятные возможности для альфа-тестирования благодаря своей гибкости в отношении инвестирования вне зависимости от рыночной капитализации. Кроме того, поскольку большинство фондов с множественной капитализацией имеют значительную подверженность рискам с большой капитализацией, их профиль риска намного ниже, чем у фондов со средней или малой капитализацией.Но инвестируйте в них только в том случае, если ваша склонность к риску позволяет, и оставайтесь инвесторами не менее пяти лет.

3. Получение прироста капитала от акционерного капитала MFs: Регулярное сбивание будет удерживать прибыль от акционерного капитала ниже порогового уровня в 1 лакх

Повторное введение налога на долгосрочный прирост капитала от акций и фондов акционерного капитала не повлияло на мелких инвесторов аппетит. После первоначальной икоты и некоторой панической распродажи рынки возобновили свой восходящий марш. Ежемесячный приток SIP в паевые инвестиционные фонды вырос на 20% в 2018 году, поскольку инвесторы осознали, что потенциальная прибыль от фондов акций может быть выше 10% налога на прибыль, превышающую 1 лакх.Действительно, 10% налог не сильно повлияет на общую прибыль. Фактически, мелкие инвесторы с SIP в размере 5 000–10 000 рупий могут не сразу попасть в сферу действия налога.

Ваши доходы от SIP могут скоро стать налогооблагаемыми
Начните собирать прибыль, чтобы не допустить их накопления до огромных уровней

Однако могут пострадать более крупные инвесторы с ежемесячными инвестициями от 30 000 до 50 000 рупий. Если вы инвестируете 30 000 рупий в месяц в фонд акций, даже 12% годовых приведет к налогооблагаемому приросту капитала в течение двух лет.Следовательно, инвесторам следует рассмотреть возможность регулярного сбора прибыли от прироста капитала, чтобы предотвратить накопление прибыли.

На рис .: Дипти Гоэль Ассоциированный партнер, Alpha Capital

«Дисциплина крайне важна. Если инвестор выкупает, но не реинвестирует, цель теряется ».

Вот как это сделать. Если вы начали SIP около года назад, начните выкупать паи по истечении года и реинвестируйте выручку в тот же или другой фонд.Это приведет к сбросу покупной цены на единицы и гарантирует, что ваш прирост капитала не превысит порог безналоговой стоимости в 1 лакх в ближайшее время. Предположим, у вас есть SIP в размере 25 000 рупий в фонде акций. Если бы чистая чистая стоимость фонда в апреле 2018 года составляла 25 рупий, он принес бы вам 1000 единиц. Когда эти единицы завершат год в апреле 2019 года, продайте единицы и реинвестируйте выручку. Точно так же продолжайте делать это по мере того, как больше SIP выполнят один год.

4. Переход на экономию на расходах по процентам
С 1 апреля все новые розничные ссуды с плавающей процентной ставкой, включая жилищные, автомобильные и личные ссуды, будут сравниваться либо со ставкой репо RBI, то есть казначейским векселем на 91/182 дня. доходность или любая другая базовая рыночная процентная ставка.Банковский регулирующий орган хочет, чтобы банки отказались от использования внутренних контрольных показателей, чтобы обеспечить прозрачность и лучшую реакцию на изменения процентных ставок в системе. Для заемщиков это могло бы устранить жалобы на то, что банки быстро повышают ставки, но при этом не проявляют готовности снижать ставки в соответствии с политикой RBI. Однако они должны быть готовы к более частым сбросам скорости.

Самый эффективный способ обеспечить честную сделку — это использовать конкуренцию между банками для привлечения новых заемщиков.Даже после внедрения нового внешнего механизма сравнительного анализа вы можете получить выгоду от перехода на кредиторов, которые готовы взимать более низкую ставку. Однако, прежде чем выбрать перевод баланса, обсудите с существующим кредитором. Если кредитор отказывается снижать ставки, вы можете принять вызов и переключиться. Также помните о сроках владения ссудой. Процентная составляющая EMI высока в первые годы, и вы многое выиграете, если переключитесь на нее в первые годы кредита. Выгоды от рефинансирования ссуд уменьшаются по мере увеличения срока владения.

5. Покупайте в декабре 2019 г. Nifty call вместо индексного фонда: Иногда стратегии F&O могут принести инвесторам более высокую доходность, чем даже индексный фонд.

Мы обычно не рекомендуем фьючерсные и опционные (F&O) стратегии нашим читателей, потому что это сегмент с высоким риском, который поощряет спекуляции и может привести к большим убыткам. Если рынок движется не так, как ожидалось, вы потенциально можете потерять больше, чем инвестируете. Однако сегмент F&O иногда предлагает возможности, в которых риск такой же, как и у индексного фонда.Например, декабрьский опцион колл Nifty 2019 года с «ценой исполнения» 5000 закрылся 28 декабря на уровне 5685 рупий. Этот опцион колл дает вам право купить Nifty по цене 5,000 на дату истечения срока его действия 26 декабря 2019 года. Вы должны заплатить 10 859 рупий, если хотите купить Nifty через индексный фонд (стоимость закрытия Nifty на 28 декабря).

На рис .: Фероз Азиз Заместитель генерального директора, Ананд Рати Wealth Services

«Поскольку 5000 декабря 2019 года Nifty-опцион ниже его внутренней стоимости, его покупка лучше, чем покупка Nifty ETF.”

Однако ваша фактическая стоимость покупки одного Nifty через F&O составляет всего 10 685 рупий (5000 рупий + 5685 рупий). Покупка опционов предназначена для защиты, и поэтому опционы обычно торгуются выше своей «внутренней стоимости». В этом случае он торгуется ниже своей внутренней стоимости в 5 859 рупий (фактическая цена закрытия Nifty составляет 10 859 — 5 000) и, следовательно, стоит того, чтобы его подбирали долгосрочные инвесторы. «Поскольку 5000 декабря 2019 года опцион Nifty доступен по цене ниже его внутренней стоимости, это намного лучше, чем покупка Nifty ETF», — говорит Фероз Азиз, заместитель генерального директора Anand Rathi Wealth Services.

Колл в декабре 2019 года торгуется ниже своей внутренней стоимости, потому что он очень прибыльный и, следовательно, требует очень высоких затрат (5685 рупий авансом) на Nifty. Во-вторых, размер лота опционов Nifty — 75; Таким образом, первоначальное выделение будет составлять 4,26 лакха. Поскольку большинство трейдеров деривативов используют маржинальное финансирование, они избегают опционов с высокими начальными инвестициями. Однако высокое первоначальное распределение денежных средств не должно отпугивать инвесторов.

В конце концов, им придется выложить больше, если они купят индексный фонд.Покупка 75 Nifty повлечет за собой вложения в размере 8,14 лакха. Покупая колл, они получают такой же риск по более низкой цене. Остаток в 3,88 лакха можно инвестировать в долговые инструменты или в арбитражный фонд, чтобы получить скромную прибыль в размере 7%. Таким образом, в совокупности вы сможете превзойти Nifty примерно на 5% в 2019 году — как в сценариях медвежьего, так и в случае бычьего рынка.

Лучше, чем индексный фонд
Риск-вознаграждение в сегменте F&O благоприятно по сравнению с индексным фондом

6.Выбирайте краткосрочные заемные средства: Неопределенность в отношении движения процентных ставок делает долгосрочные заемные средства рискованными.
Учитывая неопределенность движения процентных ставок, сейчас не время выбирать долгосрочные фонды, говорят эксперты. Эти фонды инвестируют в облигации с более длительным сроком погашения, стремясь получить выгоду от смягчения процентных ставок.

Фонды краткосрочного долга заняли первое место в диаграммах эффективности.
Несмотря на недавний всплеск схем долгосрочного долга, их превзошли краткосрочные фонды.

Дхавал Далал, директор по информационным технологиям, фиксированный доход, Edelweiss Mutual Fund, вместо этого советует фиксировать прибыль в этой области: «Инвесторам следует постепенно отказываться от долгосрочных долговых фондов, поскольку в настоящее время они не предлагают достаточной компенсации, чтобы взять на себя дополнительный риск. ”

На рис .: Дхавал Далал, ИТ-директор, фиксированный доход, Edelweiss MF

«Фонды долгосрочной задолженности не предлагают достаточной компенсации, чтобы взять на себя дополнительный риск.

Он предлагает выбрать краткосрочные фонды со сроком погашения до трех лет. Авниш Джайн, руководитель отдела фиксированного дохода Canara Robeco Mutual Fund, говорит, что инвесторы могут также рассмотреть фонды корпоративных облигаций с сильным кредитным профилем. Он считает, что корпоративные облигации с дюрацией от 2 до 5 лет предлагают лучшую стоимость на данный момент.

7. Используйте FMP для стабильной доходности и более низких налогов.
Долговые фонды несут процентный риск. Если ставки повысятся, долговой фонд потеряет деньги. Если вас не устраивает этот риск, переходите к планам с фиксированным сроком погашения (FMP).Эти фонды покупают долговые ценные бумаги и держат их до погашения, чтобы их доходность была равна преобладающей доходности облигаций.

Как и в случае долговых паевых инвестиционных фондов, краткосрочная прибыль от FMP облагается налогом как доход. Но если они удерживаются более трех лет, прибыль рассматривается как долгосрочный прирост капитала и после индексации облагается налогом по более низкой ставке — 20%.

Предлагаются FMP на 3 года

Выплата за индексацию увеличивается, если период владения длится более трех финансовых лет.Срок погашения некоторых из доступных сейчас FMP наступит в 2022–2023 годах, поэтому вы получите четырехлетнюю индексацию, даже если период владения будет составлять всего 40 с лишним месяцев.

8. Время серьезно подумать о NPS: Схема избавилась от некоторых проблем и стала более привлекательной в 2018 году.
Более 30% респондентов онлайн-опроса, проведенного в ноябре 2017 года, заявили, что не инвестируют в НПС из-за налогового режима корпуса. Когда они выходят на пенсию, NPS-инвесторы должны использовать 40% корпуса для покупки аннуитета и могут снять оставшиеся 60% корпуса.

На фото: Арчит Гупта, генеральный директор, Cleartax.in

«Договоритесь с вашей компанией о преимуществах NPS. Это может помочь значительно снизить ваши налоговые расходы ».

До сих пор только 40% этой снятой суммы не облагалось налогом, а остальные 20% облагались налогом. В декабре правительство устранило это препятствие, освободив 60% совокупного налога от налогов на момент погашения. Это лишь одна из нескольких негативных черт, от которых пенсионная схема избавилась в 2018 году.В октябре Управление пенсионного фонда по регулированию и развитию разрешило инвесторам размещать до 75% акций в варианте активного выбора. Инвесторы также могут оставаться вложенными в схему до 70 лет и поэтапно выводить средства.

Двузначная прибыль за последние пять лет
Агрессивные инвесторы получили самую высокую прибыль в долгосрочной перспективе
Возврат по состоянию на 26 декабря 2018 г.Это средние доходы восьми управляющих пенсионными фондами. Они были смешаны в соответствии со структурой активов портфеля. 3- и 5-летняя доходность выражена в годовом исчислении. Источник: Value Research

Помимо этих изменений, налоговые льготы, предлагаемые NPS, делают пенсионную схему привлекательным вариантом для инвесторов в 2019 году. В соответствии с разделом 80CCD (2) до 10% базовой заработной платы вносится в NPS на от имени работника работодателем не облагается налогом.

Можно сэкономить больше налогов, вложив до 50 000 рупий в NPS в соответствии с Sec 80CCD (1b).«Пришло время инвесторам серьезно задуматься над NPS», — говорит Арчит Гупта, генеральный директор портала налоговых деклараций Cleartax.com. Его совет налогоплательщикам: попросите своего работодателя предложить льготу NPS, которая может значительно снизить налоги. Более того, управляющие фондами NPS больше не обязаны имитировать Nifty и могут инвестировать в более широкий спектр акций. Это, а также повышение лимита на распределение акций, противопоставляют NPS паевым инвестиционным фондам ELSS. Что работает для NPS, так это его сверхнизкие заряды.«Коэффициент расходов фондов NPS составляет 0,01%, что составляет небольшую часть от суммы, взимаемой фондами ELSS», — отмечает Сумит Шукла, генеральный директор Пенсионного фонда HDFC.

9. Не торопитесь, но не избегайте фондов, ориентированных на США
Еще несколько месяцев назад фонды, инвестирующие в акции США, наслаждались быстрым движением, но их чистая стоимость активов резко упала за последние три месяца. Однако это не должно заставлять инвесторов избегать фондов, ориентированных на США. «Три месяца — слишком короткий временной горизонт, чтобы судить об эффективности любого фонда акций», — говорит Рохит Шах, генеральный директор Getting You Rich.

В последнее время фонды, ориентированные на США, сильно пострадали. -25,28 4,94 Motilal Oswal NASDAQ 100, торгуемые на бирже -22,09 10,71 Kotak US Equity Standard -21,94 9017 9017 9017 .03 8,12 ICICI Prudential US Bluechip Equity -17,79 8,3 Edelweiss US Value Equity Off -shore -17,31 86 5,7886 914,17 Reliance 9,7 Примечание: 3-летняя доходность выражена в годовом исчислении Источник: данные исследования стоимости по состоянию на 25 декабря 2018 г.

Эти фонды инвестируют в сильные предприятия с высоким капиталом бренда и надежными денежными потоками и предлагают здоровую диверсификацию своего портфеля.Кроме того, они также выиграют от обесценивания рупии в долгосрочной перспективе. «Тем, кто ожидает каких-либо расходов в долларовом выражении в среднесрочной перспективе — обучение детей за границей, зарубежные каникулы и т. Д. — следует, в частности, включить в свой портфель фонд, ориентированный на США», — говорит Видья Бала, руководитель исследования паевых инвестиционных фондов, FundisIndia. Однако она предлагает инвесторам избегать активно управляемых фондов из этого пространства и придерживаться индексных предложений, таких как ETF Motilal Oswal Nasdaq 100.

10.Инвестируйте на имя родителя пенсионного возраста: Проценты в размере до 50 000 рупий в год не облагаются налогом для лиц старше 60 лет.
Бюджетом на 2018 год для пожилых граждан было предоставлено дополнительное освобождение от уплаты процентов в размере 50 000 рупий. Если ваши родители не входят в группу с очень высоким подоходным налогом, вы можете подарить им деньги и заставить их вкладывать средства в небольшие сберегательные схемы или фиксированные вклады.

На рис: Судхир Кошик Соучредитель, Taxspanner.com

«Совершенно законно дарить деньги родителям для инвестирования.Это не будет рассматриваться налоговыми органами как фиктивная сделка ».

Вишенка на этом торте — более высокие процентные ставки, предлагаемые пожилым людям почти всеми банками. Предполагая, что процентная ставка составляет 8%, можно инвестировать до 6,25 лакха, чтобы заработать 50 000 рупий, не облагаемых налогом по этой стратегии. В отличие от подарков и вложений, сделанных от имени супруга, подарки родителям и вложения от их имени не подлежат клубному избиению. «Это совершенно законно и не будет рассматриваться как фиктивная сделка», — уверяет Судхир Кошик, дипломированный бухгалтер и соучредитель портала налоговых деклараций Taxspanner.com.

Лучшие вклады для пенсионеров
Пятилетние депозитные ставки для лиц старше 60 лет

Кроме того, деньги, которые вы даете своим родителям, не облагаются налогом на дарение. Так что используйте их базовый лимит освобождения от уплаты налогов — 3 лакха для людей старше 60 и 5 лакхов для людей старше 80 лет. В случае, если они превышают лимит освобождения от уплаты налогов, помогите им сэкономить на налогах, вложив средства в схему, которая имеет право на вычет в соответствии с разделом 80C.

11. Выберите многолетнее медицинское страхование, сократите страховые взносы. : Эти планы предлагают предварительную скидку, если вы платите страховой взнос за несколько лет вперед.

Некоторые клиенты New India Assurance, особенно в старших возрастных группах, сильно пострадали, поскольку их взносы по медицинскому страхованию были увеличены до 100% в 2017 году. Хотя это был крайний случай, в отличие от страхования жизни, ваши взносы по медицинскому страхованию увеличиваются с возраст.

Рис.: Сертифицированный специалист по финансовому планированию Bhakti Rasal

«Предоплата многолетних премий защищает от повышения премий, а также дает вам скидку на премию.”

Однако, если вы выберете многолетний план медицинского страхования, который требует от вас уплаты страховых взносов в течение нескольких лет за один раз, вы сможете избежать основной тяжести более высоких страховых взносов в течение следующих нескольких лет. Другое преимущество многолетних планов медицинского страхования заключается в том, что они предлагают скидки в размере 7-10% на страховые взносы по сравнению с обычными планами. Фактически, 40-летний мужчина может сэкономить более 20% на страховых взносах за три года, если он выберет многолетний план медицинского страхования (см. Таблицу) по сравнению с планом, по которому он должен платить страховые взносы ежегодно.

Многолетняя медицинская страховка легче в вашем кармане
40-летний мужчина может сократить свои 3-летние расходы по страховым взносам более чем на 20%.
Примечание. Взносы относятся к страхованию здоровья Religare и включают налог на товары и услуги в размере 18%. NA: Неприменимо

«Многолетние планы особенно полезны, если вы попадаете в более высокую возрастную группу. 65-летняя женщина может увидеть резкий скачок своей премии за продление, когда ей исполнится 66 лет, так как основные страховые взносы привязаны к возрастным группам », — говорит Бхакти Расал, сертифицированный специалист по финансовому планированию.

Кроме того, начиная с этого финансового года, вы можете получить максимальные налоговые льготы в соответствии с разделом 80D. До прошлого года вы могли претендовать на налоговую льготу только в том году, в котором была уплачена страховая премия.