Условия получения ипотеки на жилье: Ипотека на готовое жилье — СберБанк

Содержание

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? — Ипотека

Задумались об ипотеке? Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку

Есть общие требования к заёмщикам.

  • Гражданство РФ
  • Прописка на территории РФ
  • Возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
  • Стабильный доход
  • Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку

Если вы зарплатный клиент Сбера, для подачи заявки нужны будут только паспорт и номер карты.

Если вы зарплатный клиент другого банка, но работаете официально, нужны будут:
✅ Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка
✅ Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из ПФР 

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

🙂 Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
🙃 Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе ДомКлик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

📌 Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа со стороны банка, а вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно на ДомКлик.

Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

Если денег на первоначальный взнос нет

Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит под залог этой недвижимости. Это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

У этой программы есть преимущество — вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Например, купить любую недвижимость, вложить деньги в строительство и ремонт — отчитываться о том, куда вы потратили деньги, не нужно. Но и ставка по такому кредиту немного выше — от 10,4%.

Ставки по ипотеке в Сбере

Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:

  • Господдержка 2020 — от 0,1% в первый год и 6,1% на оставшийся срок
  • Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 4,7% на оставшийся срок
  • Приобретение строящегося жилья — от 0,9% годовых в первые 2 года и 7,6% на оставшийся срок
  • Приобретение готового жилья — от 7,3%
  • Строительство жилого дома — от 8,8%
  • Загородная недвижимость — от 8%

Как получить скидку на ставку по ипотеке

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе ДомКлик.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции ДомКлик:

  • Скидка по акции «Молодая семья» — 0,4%
  • Скидка при страховании жизни — 1%
  • Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
  • Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

  • Комнату
  • Квартиру на первичном или вторичном рынке
  • Апартаменты
  • Дом
  • Дачу
  • Гараж

В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.

Как подать заявку на ипотеку

Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте или в приложении ДомКлик. Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.

 

Ипотека. Взять ипотеку в банке «Возрождение» в Москве и других городах РФ — онлайн заявка и расчет кредита

Заемщику, желающему направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита, необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту выдачи сертификата на материнский (семейный) капитал для уточнения списка документов. Среди прочих, заемщику надо представить в Пенсионный фонд справку об остатке кредитной задолженности и процентов по ней. Данную справку можно оформить в офисе банка, в котором заключен кредитный договор.

В соответствии с условиями кредитного договора:

Досрочное полное или частичное погашение кредита за счет средств материнского (семейного) капитала осуществляется не позднее даты, следующей за датой поступления средств материнского (семейного) капитала на корреспондентский счет банка-кредитора от Пенсионного фонда РФ.

Средства материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга по кредиту, а также уплату процентов (за исключением комиссий, штрафов и пеней) единовременно и в полном объеме. В случае наличия неиспользованного остатка средств материнского (семейного) капитала после осуществления досрочного погашения кредита остаток излишне перечисленной суммы материнского (семейного) капитала в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления средств на корреспондентский счет банка-кредитора подлежит возврату на счет территориального органа Пенсионного фонда РФ, с которого осуществлялось перечисление денежных средств.

После осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита пересчет ежемесячного аннуитентного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.

При наличии письменного заявления заемщика (или его представителя) банк производит пересчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности. В этом случае заемщику направляется письменное уведомление о произведенном пересчете. При пересчете аннуитетного платежа заемщик (залогодатель) обязан(ы) по требованию банка обеспечить внесение изменений в содержание закладной.

За более подробными разъяснениями по вопросам обслуживания кредита необходимо обратиться в филиал банка, где оформлялся кредит.


Ипотечное кредитование | СКБ-Банк

Спасибо! Заявка принята!

Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения условий

Получить ипотеку просто!

Заполните онлайн заявку

Мы перезвоним вам, чтобы уточнить условия

Приходите в офис банка с документами

Подпишите договор и зарегистрируйте сделку

Наслаждайтесь квартирой вашей мечты!

Ипотека в Новосибирске — условия получения ипотечного кредита в банке «Акцепт»

  • 5,85%–7,0% годовых

  • 7,8%–8,5% годовых

  • 10,5%–11% годовых

  • 9,1%–9,5% годовых

  • 7,8%–8,2% годовых

  • Кредит на рефинансирование вторичной ипотеки Рефинансирование действующих ипотечных кредитов, оформленных клиентами на приобретение квартир/апартаментов и с оформленным правом собственности на объект недвижимости (вторичный рынок)

    7,9%–8,3% годовых

  • 9,1%–9,6% годовых

  • 7,8%–8,5% годовых

  • Автопарковка (вторичный рынок) Кредит на приобретение автопарковочного места закрытого типа на вторичном рынке (в крытых наземно-подземных автостоянках с капитальными стенами, в т.ч. располагающихся в жилых домах), в городах присутствия Банка

    11,5% годовых

    • Как взять ипотеку в Швейцарии и при этом не умереть с голоду?

    Приобрести жильё в собственность становится в Швейцарии все сложнее: для этого требуется все более толстый кошелёк. © Keystone / Salvatore Di Nolfi

    Швейцарская недвижимость всегда была недешевой, но в последнее время цены продолжают упорно ползти вверх. Приобрести жильё в собственность становится все менее реально. Одна из причин — ограничения регулятора. Таков вывод, сделанный в аналитическом докладе банка Raiffeisenbank.

    Этот контент был опубликован 26 августа 2019 года — 12:59
    Надежда Капоне

    Родилась в Москве. Закончила исторический факультет МГУ (специализация — германистика и международные отношения), изучала онлайн-журналистику в Нидерландах. Работала в газетах «Коммерсант» и «РГ». С 2009 г. живет в Швейцарии, с января 2013 г. работает в swissinfo. Рабочие языки: немецкий, английский, итальянский.

    Больше материалов этого / этой автора | Русскоязычная редакция

    Оливье Пошар

    Оливье Пошар ( Оливье Пошар), русскоязычную версию материала подготовила Надежда Капоне

    Доступно на 7 других языках

    Традиционно высокие цены на недвижимость в Швейцарии продолжают расти. Согласно данным Райффайзенбанка, во втором квартале текущего года цены на дома поднялись примерно на 5%, на квартиры — на 1,6%. При этом ставки по ипотечным кредитам в настоящее время находятся в Швейцарии на исторически низком уровне. Никогда еще не было так выгодно брать кредит на покупку собственности, как сейчас. Но сегодня одного только ипотечного кредита в стране уже недостаточно для того, чтобы обеспечить себе возможность владеть объектом недвижимости.

    Гора долгов

    Швейцарский рынок имеет еще одну особенность: ипотечные долги выплачиваются тут крайне медленно. Во многих странах ипотечный долг гасится в течение одного поколения, на что уходит от 20 до 25 лет. В Швейцарии, однако, зачастую этот процесс затягивается, а долги, которые связаны с приобретенной собственностью, а вовсе не с самим покупателем, передаются в наследство следующему поколению.

    Тому есть две причины: во-первых, цены на недвижимость выросли настолько, что вернуть теперь ипотечный кредит в обозримые сроки в принципе очень трудно. Во-вторых, налоговая система сама стимулирует человека брать кредиты и не избавляться уж очень быстро от долгов по ипотеке, особенно благодаря тому, что проценты по ипотечным кредитам можно вычитать из налогооблагаемой базы.

    А это ведет к тому, что в Швейцарии регистрируется сейчас один из самых высоких в мире показателей по персональной задолженности физических лиц. В конце прошлого 2018 года общий объем только ипотечной задолженности в Конфедерации превысил символический лимит в один триллион франков.

    End of insertion

    «По причине нормативных ограничений и быстрого роста цен потенциальные покупатели, если они хотят быть в состоянии финансировать свою ипотеку, обязаны теперь вкладывать в недвижимость куда больший, чем раньше, собственный капитал с целью обеспечения первоначального взноса, обладая при этом постоянно растущим уровнем своих доходов», — говорит Мартин Нефф (Martin Neff), главный экономист Райффайзенбанка, третьего по величине банка в Швейцарии.

    Доля жителей Швейцарии, обладающих объемом активов, достаточным для того, чтобы купить дом, варьируется в зависимости от кантона от 18 до 44%. Таковы, по крайней мере, расчеты банка. Кроме того, по словам М. Неффа, у претендента должна быть достаточно высокая зарплата для покрытия текущих расходов, связанных с покупкой дома, что «в большинстве случаев оказывается трудным, а иногда и непреодолимым препятствием». Вот конкретный пример: согласно расчетам М. Неффа, купить дом стоимостью один миллион франков (доля собственного капитала для первоначального взноса составляет при этом 200 000 франков) может только человек, чей доход составляет не менее 176 000 франков в год.

    Условия для получения швейцарской ипотеки

    В Швейцарии банк обычно финансирует приобретение собственного дома на 80%. Оставшиеся 20%, то есть собственный капитал (Eigenkapital), должны быть внесены самим покупателем недвижимости. До 1 июля 2013 года собственный капитал мог быть полностью профинансирован покупателем за счет накоплений на счету своего пенсионного фонда в рамках так называемой «второй опоры» пенсионной системы (что это такое, как устроена эта система и какие еще бывают опоры, см. здесь по ссылке).

    Однако теперь это правило отменено, и в настоящее время не менее половины от собственного первоначального взноса должно поступать из других источников (личные сбережения, частные целевые пенсионные накопления, семейные банковские займы). Правительство потребовало введения этой меры, с тем чтобы ограничить риск возникновения «пузыря» на рынке недвижимости и одновременно сохранить пенсионные активы граждан.

    В итоге покупка недвижимости стала еще более сложной задачей, ведь не забудем, что наряду с 10% собственного капитала из собственных средств должны покрываться ещё и другие расходы, связанные с покупкой дома, объем которых может составлять до 4% от стоимости объекта, причем покрывать их за счет пенсионного фонда тоже нельзя. Так что для покупки объекта недвижимости в 1 миллион франков покупателю необходимо иметь здесь и сейчас не менее 140 000 франков «реальных» собственных средств.

    Банк также рассчитывает, сколько может стоить кредит. Он опирается при этом на базовую процентную ставку в 5% (средний показатель по Швейцарии за несколько последних лет), при досрочном погашении долга набегает еще 1% от стоимости недвижимости в год, и столько же могут составлять расходы на техническое обслуживание дома. Ипотека, таким образом, предоставляется в Швейцарии только в том случае, если все эти расходы в совокупности не превышают 33% валового годового дохода покупателя.

    В нашем примере банк будет исходить из общей финансовой нагрузки, ложащейся на покупателя, в размере 60 000 франков в год. Считаем:

    40 000 франков, то есть 5% от кредита в 800 000 франков, в качестве выплаты обратно банку;

    + 10 000 франков — разного рода списания, связанные с покупкой, в размере 1% от 1 миллиона франков;

    + 10 000 франков — на техобслуживание дома, то есть еще 1% от 1 миллиона франков.

    Чтобы покрыть эти расходы, доход домохозяйства должен быть как минимум в три раза выше, что примерно соответствует минимальной годовой зарплате, рассчитанной Райффайзенбанком, в размере 176 000 франков.

    Статья в этом материале

    Ключевые слова:

    Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу [email protected] Приносим извинения за доставленные неудобства.

    руководителям предложили выдавать кредиты сотрудникам на покупку жилья

    Риелторы направили в правительство письмо с предложением о создании упрощенной системы получения лицензий компаниями. Так, работодатели смогут выдавать кредиты сотрудникам по более выгодным условиям

    Фото: depositphotos.com

    Обновлено в 13:33

    Правительство просят разрешить компаниям выдавать кредиты своим сотрудникам на покупку жилья. Для этого необходимо создать упрощенную систему получения лицензий на корпоративное кредитование работников, говорится в письме премьер-министру РФ Михаилу Мишустину сети риелторских компаний «Этажи», пишут «Известия».

    Подробности идеи Business FM рассказал глава компании «Этажи» Ильдар Хусаинов:

    — Дать полную свободу бизнесу, причем неважно, маленькому, среднему. Допустим, маленький бизнес может выдавать [кредит] одному сотруднику, большой — большому количеству людей. Чтобы бизнес сам это определял, убрать контроль в этой части, компания свои деньги выдает людям на ипотеку, пусть выдает. Это их риски, пусть они ими управляют. Тем самым бы решалась неожиданным образом проблема капитала на этом рынке. Сейчас средний депозит 2,5%, если юрлица размещают. Есть компании, которые размещают крупные суммы. Есть огромные нефтяные компании, у которых ресурсы, им почему-то нужно вложить деньги на депозит, потом банку их выдавать. Если компании несут риски, у них есть деньги, пусть выдают, пусть повышают эффективность экономики.

    — Если смотреть на сам механизм, как вы его видите? Оформлять ипотеку, привлекая банк, застройщика, а потом расписку?

    — Зачем? Сами с кассы перечислили на счет. Есть, допустим, такой пункт, что это ипотека, в залог берется квартира. Под это можно закладную, пусть компания тоже выписывает. И они спокойно работают. Причем можно в электронном виде все это делать.

    Авторы обращения считают, что работодатели вполне могут выдавать кредиты с более низким первоначальным взносом, так как у них есть возможность свободно распоряжаться собственными средствами. Что касается ипотечной ставки, ее можно привязать к показателям работы сотрудника и увеличить в случае его увольнения.

    В нынешней экономической ситуации некоторым предприятиям это будет выгодно, говорит генеральный директор компании Ralf Ringer Андрей Бережной. В то же время для себя бизнесмен счел бы более привлекательной роль агента:

    Андрей Бережной генеральный директор компании Ralf Ringer

    Председатель Совета Ассоциации банков России, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что работодатель может помочь сотруднику в получении ипотеки, но не может заменять собою банк:

    Анатолий Аксаков председатель комитета Госдумы по финансовому рынку

    Главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин говорит, что и сейчас при желании работодатель может выдать сотруднику кредит на покупку жилья. Никакой необходимости законодательно закреплять предложение об ипотеке, по мнению эксперта, нет:

    Евгений Надоршин главный экономист ПФ «Капитал»

    Еще эксперт считает, что до получения ипотеки от работодателя сотрудник тоже должен будет подтвердить ему свою надежность, следовательно, проработать в компании несколько лет.

    Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

    Когда покупать жилье в 2021 году: как получить выгодную ставку на ипотеку | НГС55

    Похожий прогноз по ценам на недвижимость дает и доцент РЭУ им. Плеханова Владимир Колмаков, экономист:

    — Снижение темпа роста цен уже началось, — Владимир Колмаков. — У нас возможно замедление или остановка роста цен. Но ждать снижения я бы не стал. По крайней мере, в Москве. Несмотря на то что много строят — это всё продается. В регионах ситуация может складываться иначе. Местами есть перепроизводство, где действительно не могут продать то, что построили.

    Что же касается покупки квартиры, то тут надо понимать, зачем эта недвижимость нужна: для жизни в ней или как средство для вложений.

    — С позиции инвестора, то прямо сейчас вкладываться в недвижимость не стоит — рынок перегрет, и, возможно, следует немного подождать, — считает Колмаков. — А если мы говорим о решении жилищного вопроса, то зачем откладывать, если есть возможность. Ну и, соответственно, если вы покупаете жилье на перепродажу, то тут риски известны, а вот выгоды на данный момент неочевидны. Если человек располагает определенными сбережениями, то рынок недвижимости является, скорее, консервативным способом вложения, который, конечно же, обойдет доходность депозитов, но ненамного. По крайней мере, в такой среднесрочной перспективе.

    Владимир Щеколдин, коммерческий директор компании «TEN девелопмент», считает, что нужно покупать жилье как можно скорее. Причем лучше в уже готовом объекте. Жилье, которое только будет строиться или еще в процессе, будет дороже из-за высоких цен на строительные материалы.

    — По большому счету, это уникальная ситуация, которая играет на руку покупателю именно сейчас, когда еще есть льготная ипотека, пусть не на таких «шоколадных» условиях, как ранее, — говорит Щеколдин. — Поэтому, если вы всё еще откладываете покупку недвижимости до лучших времен, сейчас самое время выбрать объект в новостройке, но в уже сданном или сдаваемом в ближайшие кварталы объекте.

    2021 Минимальные требования по ипотеке | LendingTree

    Если вы думаете о покупке дома в ближайшее время, знание минимальных требований по ипотеке может помочь вам найти лучшую кредитную программу для ваших нужд. Покупатели жилья, получившие право на ипотеку в 2021 году, будут иметь больше возможностей для заимствования благодаря более высоким кредитным лимитам. Однако впереди и некоторые изменения, поскольку кредиторы приспосабливаются к изменяющимся рыночным условиям, связанным с продолжающейся пандемией коронавируса.

    Минимальные требования по ипотеке до 2021 года

    Обычные ипотечные требования

    Обычные ссуды, самый популярный вариант ипотеки, не гарантированы никакими государственными учреждениями.Fannie Mae и Freddie Mac устанавливают обычные требования к ипотечным кредитам, которые, как правило, более жесткие, чем ипотечные кредиты, обеспеченные государством.

    Покупатели жилья, имеющие право на ипотеку для дома с более высокой ценой, могут занять больше с увеличением лимитов по ссуде в 2021 году до 548 250 долларов США для большей части страны.

    Текущие минимальные ипотечные требования для обычных кредитов

    • Первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос составляет 3% для обычных кредитов. Средства могут поступать из ваших собственных денег или в виде подарка от члена семьи.
    • Страхование ипотеки. Обычные ссуды со спадом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI) для защиты кредиторов в случае невыполнения обязательств. Чем выше ваш первоначальный взнос и кредитный рейтинг, тем ниже будет ваш PMI. Обычно вы платите от 0,15% до 1,95% от суммы кредита в виде ежегодных премий PMI. PMI обычно выплачивается как часть вашего ежемесячного платежа, однако он может быть выплачен авансом единовременно при закрытии.
    • Кредитный рейтинг. Минимальный кредитный рейтинг для обычной ипотеки — 620.Более высокие баллы дают вам лучшие ставки по ипотеке и более низкие премии PMI.
    • Работа . Кредиторы обычно требуют подтверждения стабильного дохода, ориентируясь на прошлые два года трудового стажа.
    • Самостоятельная занятость. Fannie Mae и Freddie Mac обычно требуют двухгодичных федеральных налоговых деклараций, а также годовой отчет о доходах, полученных вами от деятельности вашей компании.
    • Доход. Большинство обычных ссуд не имеют ограничений по доходу, за исключением Fannie Mae’s HomeReady® и Freddie Mac’s Home Possible® (см. Ниже).Доходы заемщиков по этим программам должны находиться в установленных пределах для их территории.
    • Отношение долга к доходу. Коэффициент вашего DTI (DTI) измеряется путем деления вашего общего долга на ваш валовой доход. Обычные кредиторы предпочитают DTI на уровне 45% или меньше, но могут поднять его до 50% за счет более высоких кредитных рейтингов и дополнительных ипотечных резервов. В 2021 году кредиторы могут принять альтернативы требованиям к соотношению DTI, о которых мы поговорим позже.
    • Денежные резервы. Также называемые ипотечными резервами, это средства, которые вам понадобятся в дополнение к вашему первоначальному взносу и затратам на закрытие сделки, чтобы доказать, что вы можете заплатить несколько месяцев по ипотечным платежам в чрезвычайной ситуации.Может потребоваться до шести месяцев денежных резервов в зависимости от вашего кредитного рейтинга, коэффициента DTI, первоначального взноса и того, покупаете ли вы дом на две или четыре квартиры.
    • Занятость. Заемщики могут приобрести дом, используемый в качестве основного места жительства, второй дом (обычно называемый домом для отдыха) или арендуемую недвижимость.
    • Виды недвижимости. Обычные ипотечные требования позволяют вам профинансировать дом с одной или четырьмя квартирами, расположенный в обычном подразделении, проекте кондоминиума, кооперативном проекте или планируемом жилищном строительстве (PUD).Обычные ссуды также можно использовать для покупки готовых домов, прикрепленных к постоянному фундаменту.
    • Оценка дома. Оценка необходима для удовлетворения обычных требований по кредиту для получения объективного мнения о стоимости дома от лицензированного оценщика недвижимости. Однако некоторые заемщики, вносящие первоначальный взнос в размере 20% или более за одноквартирный дом, могут иметь право на отказ от проверки собственности (PIW) и пропустить оценку дома.

    Текущие минимальные ипотечные требования для жилищного строительства и возможных жилищных кредитов

    Требования к ипотечным кредитам для этих традиционных программ с низким первоначальным взносом включают лимиты дохода.И Fannie Mae, и Freddie Mac предоставляют инструменты онлайн-поиска, которые вы можете использовать для определения максимального дохода на основе введенного вами адреса:

    Обе программы имеют дополнительные квалификационные функции, такие как:

    Образование для покупателей жилья. HomeReady и Home Возможные заемщики должны пройти курс обучения для покупателей жилья до закрытия.

    Нет возможности кредитного рейтинга. Покупатели жилья без кредитного рейтинга могут подтвердить свою кредитоспособность с помощью альтернативных данных. Например, кредиторы могут принимать в течение 12 месяцев последовательные своевременные арендные платежи, а также счета за коммунальные услуги и платежи по страхованию автомобиля, чтобы подтвердить вашу историю своевременной оплаты счетов.

    Дополнительный доход от пансионера. Вы можете добавить доход от аренды, полученный от кого-то, кто проживал с вами не менее 12 месяцев, чтобы получить право на получение ссуды HomeReady. Вам потребуется доказательство того, что человек прожил с вами целый год.

    Freddie Mac Home Только возможные займы:

    Альтернативные источники первоначального взноса . Возможные руководящие принципы позволяют использовать весь первоначальный взнос за счет собственного капитала, что означает, что вы можете преобразовать свои навыки самостоятельного ремонта — восстановление дома, который нуждается в улучшении, — в наличные деньги для выплаты первоначального взноса и затрат на закрытие.

    Требования FHA по ипотеке

    Право на получение ипотечной ссуды, обеспеченной Федеральной жилищной администрацией (FHA), может быть проще, чем получение обычной ссуды. Поскольку FHA страхует ипотеку, одобренные FHA кредиторы могут предлагать более выгодные ставки и условия для тех, кто впервые покупает жилье

    В 2021 году есть хорошие новости для заемщиков, которые изо всех сил пытаются получить ипотеку для покупки более дорогого дома: лимиты по ссуде FHA увеличены до 356 362 долларов в 2021 году для большей части страны.Области с более высокими затратами получают еще большую отдачу от вложенных средств, с максимальной суммой кредита до 822 375 долларов.

    Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды FHA

    Первоначальный взнос. Для ссуд FHA требуется первоначальный взнос в размере 3,5% с кредитным рейтингом 580 или выше, а средства могут поступать от работодателей, близких друзей, членов семьи или благотворительных организаций. Требование первоначального взноса возрастает до 10% при кредитном рейтинге от 500 до 579.

    Страхование ипотеки. заемщиков FHA обязаны платить два вида ипотечного страхования FHA.Первый — это авансовый взнос по ипотечному страхованию (UFMIP) в размере 1,75% от суммы кредита, обычно финансируемый за счет ипотеки. Второй — это годовой взнос по ипотечному страхованию (MIP), который составляет от 0,45% до 1,05% от суммы кредита, делится на 12 и добавляется к вашему ежемесячному платежу.

    Кредитный рейтинг . Вы можете иметь кредитный рейтинг от 500 до 579 с первоначальным взносом в размере 10%. Покупателям жилья, вносящим минимальный первоначальный взнос в размере 3,5%, необходимо набрать не менее 580 баллов.

    Занятость.Требования к доходу по ссуде FHA учитывают стабильность доходов и занятости заемщика за последние два года. Смена места работы должна объяснять изменения или пробелы в занятости.

    Доход. Нет никаких ограничений дохода для ссуд FHA. Однако возможности заимствования ограничены максимальным пределом кредита FHA в размере 356 362 долларов США в 2021 году по сравнению с 548 250 долларов США для обычных кредитов в большинстве регионов страны.

    Коэффициент DTI. Для кредитов FHA максимальный коэффициент внешнего DTI составляет 31%, в то время как коэффициент внутреннего DTI ограничен 43%.Коэффициент начального платежа в первую очередь учитывает ваш платеж PITI по ​​ипотеке (основная сумма, проценты, налоги и страховка). Внутренний коэффициент учитывает ваш платеж по ипотеке, а также все другие возобновляемые ежемесячные долги, включая автокредиты, платежи по кредитным картам и другие ссуды. Более высокие коэффициенты DTI могут быть одобрены при наличии сильных кредитных рейтингов или дополнительных денежных резервов.

    Денежные резервы. Для получения ссуды FHA обычно не требуются денежные резервы, если только вы не покупаете дом из двух-четырех квартир или пытаетесь претендовать с более низким кредитным рейтингом.

    Занятость. Одно- или четырехквартирный дом, финансируемый с помощью ссуды FHA, должен быть вашим основным местом жительства как минимум в течение первого года после его покупки.

    Виды недвижимости. С финансированием FHA вы можете купить дом из одной-четырех квартир в подразделении, одобренный FHA проект кондоминиума, кооперативную единицу или промышленный дом, постоянно прикрепленный к фундаменту. Еще одно преимущество: вы можете приобрести многоквартирный дом всего на 3,5% ниже и претендовать на получение ссуды с доходом от аренды от других квартир, если вы живете в одной из квартир в течение одного года.

    Оценка жилья. Ссуды на покупку FHA требуют оценки независимо от первоначального взноса. Руководства FHA по оценке предъявляют более строгие требования к безопасности и пригодности для жилья, чем обычные ссуды.

    ВА ипотечные требования

    Департамент по делам ветеранов США (VA) упрощает получение жилищного кредита для военных заемщиков, в том числе для военнослужащих, резервистов, ветеранов и имеющих право переживших супругов.

    VA отменил лимиты ссуды, что означает, что заемщики VA могут покупать дома по более высокой цене.Это дает военным заемщикам преимущество перед невоенными заемщиками, которым могут потребоваться сложные и дорогие гигантские ссуды, которые превышают обычные соответствующие лимиты.

    Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды VA

    ВА. Заемщики VA должны предоставить сертификат соответствия требованиям (COE), подтверждающий достаточную военную службу, чтобы иметь «право» на жилищный заем VA. Большинство кредиторов получают COE напрямую от VA, но действующие военнослужащие и ветераны также могут подать заявку на его получение через Интернет.

    Первоначальный взнос. Ссуды VA обычно не требуют первоначального взноса. Тем не менее, он может вам понадобиться, если вы пытаетесь купить новый дом с финансированием VA, но все еще имеете невыплаченную ссуду VA на другой дом, или если вам нужна большая ссуда VA.

    Плата за финансирование VA . Хотя ссуды VA не требуют ипотечного страхования, с военных заемщиков может взиматься комиссия за финансирование VA в размере от 0,5% до 3,6% для компенсации затрат на программу для налогоплательщиков. Сумма зависит от суммы вашего первоначального взноса и от того, использовали ли вы ранее пособие по жилищному кредиту.

    Кредитный рейтинг . VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но многие кредиторы VA требуют минимум 620 баллов.

    Работа . Требуется двухлетний стаж работы, но могут быть сделаны исключения для военных заемщиков, которые недавно уволились с действительной службы.

    Доход . Кредиторы, одобренные VA, анализируют ваш доход, чтобы убедиться, что он стабилен. Военная подготовка и образование, связанное с невоенной работой, могут рассматриваться для заемщиков с историей дохода менее двух лет.

    Коэффициент DTI . VA рекомендует общий коэффициент DTI не более 41%. Однако более высокие коэффициенты DTI могут быть разрешены, если вы соответствуете тесту на остаточный доход.

    Остаточный доход . Кредиторы VA рассчитывают, сколько свободных денег у вас есть каждый месяц после выплаты ваших ежемесячных обязательств. В отличие от коэффициента DTI, калькулятор остаточного дохода анализирует ваш доход после уплаты налогов. Требования различаются в зависимости от размера вашей семьи и дома, а также местоположения вашего дома.

    Денежные резервы .Для ссуд VA обычно не требуются ипотечные резервы. Однако резервы могут потребоваться для активных заемщиков с военным доходом, который заканчивается в течение 12 месяцев после даты закрытия ипотеки. Для заемщиков VA, приобретающих двух- или четырехквартирный дом, требуется шестимесячный платежный резерв.

    Занятость . Ссуды VA предлагаются только для основного жилья.

    Виды недвижимости . Ссуды VA могут использоваться для финансирования домов из одной-четырех квартир, промышленных домов, прикрепленных к земле, модульных домов, квартир кондоминиумов, одобренных VA, и планируемых жилищных застроек (PUD).

    Оценка жилья . Кредиторы, утвержденные VA, должны заказывать оценки через онлайн-систему VA. Оценка VA должна подтвердить, что собственность соответствует минимальным стандартам для завершения ссуды VA. Отказ от оценки не разрешен для ссуд VA, как и для обычных ипотечных кредитов.

    Требования к ипотеке USDA

    Займы, гарантированные Министерством сельского хозяйства США (USDA), позволяют заемщикам с низким и средним уровнем дохода покупать дома в соответствующих критериям сельских районах без первоначального взноса.

    Текущие минимальные ипотечные требования для ссуды USDA

    Первоначальный взнос . Заемщики, которые соответствуют пределам дохода USDA, могут приобрести дом без первоначального взноса. Деньги, необходимые для покрытия расходов, могут поступить из ваших собственных средств или в виде подарка.

    Гарантийные сборы USDA . USDA требует двух типов гарантийных взносов вместо ипотечного страхования. Сборы взимаются для компенсации затрат налогоплательщиков по программе сельского кредитования. Первый — это гарантийный сбор в размере 1% от суммы кредита, который обычно финансируется.Второй — это годовой гарантийный взнос, равный 0,35% от суммы кредита, который делится на 12 и прибавляется к ежемесячному платежу.

    Кредитный рейтинг . Хотя USDA не устанавливает минимальный балл, одобренные USDA кредиторы обычно требуют минимальный кредитный рейтинг 640.

    Занятость. Заемщики USDA должны иметь стабильный доход в течение 12 месяцев. Если вы работаете не по найму, требуется двухлетний стаж.

    Пределы дохода. Министерство сельского хозяйства США считает доход всех взрослых членов семьи, чтобы убедиться, что доход семьи не превышает пределов программы в вашем районе.Общий доход семьи по ссуде Министерства сельского хозяйства США не должен превышать 115% от медианного дохода домохозяйства в районе, который вы покупаете. Используйте инструмент поиска дохода, чтобы проверить ограничения в вашем штате.

    Коэффициент DTI. Максимальный коэффициент внешнего интерфейса DTI составляет 29%, а максимальный коэффициент внутреннего интерфейса DTI — 41%. Заемщики USDA с кредитным рейтингом 680 или выше могут претендовать на более высокие коэффициенты первичного и внутреннего DTI, составляющие 32% и 44%, соответственно, с подтверждением стабильного дохода и дополнительных денежных резервов.

    Денежные резервы . Обычно вам не нужны ипотечные резервы для ссуды Министерства сельского хозяйства США, но автоматизированная система утверждения, используемая кредиторами, может учитывать их в процессе утверждения.

    Занятость . Финансирование USDA предназначено только для основного жилья.

    Право собственности на недвижимость USDA . Только дома в сельских районах, определенных Министерством сельского хозяйства США, имеют право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США. Проверьте ссылку на право собственности на недвижимость в USDA, чтобы узнать, имеет ли интересующий вас дом право на финансирование USDA.

    Оценка жилья. Для получения ссуд Министерства сельского хозяйства США и обеспечения соответствия собственности руководящим принципам Министерства сельского хозяйства США требуется оценка дома. USDA не предлагает отказов от аттестации.

    Основные ипотечные документы

    В дополнение к приведенному ниже списку вам может потребоваться предоставить несколько дополнительных документов и пояснительных писем, если на ваш доход, работу или кредит повлияли финансовые трудности.

    • квитанции о заработной плате за последние 30 дней
    • W-2 за последние два года
    • Выписки с банковского счета за последние 60 дней
    • Федеральные налоговые декларации за последние два года
    • Свидетельство о страховании домовладельцев
    • 1099 формы (если вы работаете не по найму или работаете по найму)
    • Документированные дивиденды, прибыль по акциям и другие источники дохода
    • Подтверждение бонусного дохода
    • Пенсионные ведомости
    • Документы о ценных бумагах, таких как акции, облигации и полисы страхования жизни
    • Письма о выплате пособия по социальному обеспечению или пособию по инвалидности, если применимо
    • Особые формы, требуемые кредиторами, одобренными FHA, VA или USDA
    • Подарочное письмо (если какая-либо часть вашего первоначального взноса поступает от донорского подарка)
    • Полностью подписанный договор купли-продажи

    Дополнительные документы о финансовых затруднениях

    Подтверждение выплат после отказа

    Если вы продаете дом по ипотеке, которая недавно была отсрочена, вам потребуется доказательство того, что вы сделали три своевременных платежа и что ваша текущая ипотека больше не подлежит отсрочке.


    Контактные данные для нескольких способов трудоустройства

    Некоторые кредиторы разрешают оформление следующих документов вместо документов о доходах, перечисленных выше:

    • Электронное письмо от вашего работодателя, подтверждающее, что вы работаете (с указанием его имени и должности)
    • Текущая выписка из банковского счета, в которой указана ваша заработная плата.
    • Доказательство того, что у вас есть два месяца денежных резервов в банке вместо квитанций о выплате кредита VA и USDA
    Дополнительные пояснения и документы для самозанятых заемщиков

    Владельцам и операторам малого бизнеса придется преодолевать дополнительные трудности, чтобы доказать, что их доход от самозанятости является стабильным.Дополнительные требования могут включать:

    • Копии договоров и счетов-фактур, подтверждающих, что ваш бизнес еще работает
    • Текущие коммерческие поступления
    • Подтверждение того, что предприятие все еще открыто и активно
    • Деловой веб-сайт, показывающий нормальную работу

    Изменения в требованиях к ипотеке в связи с пандемией коронавируса в 2021 году

    Кредиторы добавили дополнительные требования к ипотеке, которые могут сильно отличаться от тех, к которым вы привыкли, если вы не брали ипотеку в прошлом году.

    Внешняя экспертиза жилья . Обычные кредиторы, одобренные FHA, VA и USDA, могут разрешить только внешнюю оценку, то есть оценщик будет оценивать дом, не осматривая его изнутри.

    Дополнительные документы по активам . Из-за нестабильности на финансовых рынках кредиторы могут запросить обновленную документацию о любых пенсионных фондах, акциях и паевых инвестиционных фондах, необходимых для получения права на ипотеку, для подтверждения стоимости непосредственно перед закрытием.

    Виртуальное закрытие .Многие кредиторы требуют нотариального подписания, подписания доверенности или электронного подписания, особенно в штатах, сильно затронутых ограничениями, связанными с COVID.

    Заключительный совет: Ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низких значений, что делает покупку ипотечных кредитов более важной, чем когда-либо. Почему? Потому что некоторые кредиторы намеренно повышают процентные ставки, когда у них слишком много бизнеса и они не успевают за объемом. Просмотрите оценки по крайней мере трех-пяти кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку.

    Предварительное одобрение ипотеки и Контрольный список для жилищной ссуды

    Покупка дома может быть увлекательной и веселой, но серьезным покупателям жилья необходимо начинать процесс в офисе кредитора, а не на днях открытых дверей. Большинство продавцов ожидают, что покупатели получат письмо с предварительным одобрением, и будут более охотно вести переговоры с теми, кто докажет, что они могут получить финансирование.

    Потенциальные покупатели должны предъявить документы, подтверждающие их активы и доход, хороший кредит, подтверждение трудоустройства, а также другие документы для предварительного утверждения ипотеки.

    Ключевые выводы

    • Серьезным покупателям жилья необходимо начинать процесс в офисе кредитора, а не на днях открытых дверей.
    • Большинство продавцов ожидают, что покупатели получат письмо с предварительным одобрением, и в этом случае с большей готовностью будут вести переговоры.
    • Чтобы получить предварительное одобрение, вам понадобятся документы, подтверждающие наличие активов и дохода, кредитоспособность, подтверждение занятости и другие документы, которые могут потребоваться вашему кредитору.

    Предварительная квалификация и предварительное одобрение

    Предварительный квалификационный отбор на ипотеку может быть полезен как оценка того, сколько кто-то может позволить себе потратить на дом, но предварительное одобрение гораздо более ценно.Это означает, что кредитор проверил кредит потенциального покупателя и проверил документацию для утверждения конкретной суммы кредита (утверждение обычно длится в течение определенного периода, например от 60 до 90 дней).

    Потенциальные покупатели получают выгоду несколькими способами, проконсультировавшись с кредитором и получив предварительное письмо-подтверждение. Во-первых, у них есть возможность обсудить с кредитором варианты ссуды и составление бюджета. Во-вторых, кредитор проверит кредитоспособность покупателя и обнаружит любые проблемы. Покупатель жилья также узнает максимальную сумму, которую он может занять, что поможет установить диапазон цен.

    Окончательное одобрение ссуды происходит, когда покупатель проводит оценку и ссуду применяется к собственности.

    Потенциальным покупателям следует внимательно оценивать свой уровень комфорта при данной оплате за дом, а не стремиться сразу же достичь максимума своих расходов.

    5 вещей, которые вам нужны, чтобы получить предварительно одобренную ипотеку

    Требования к предварительному согласованию

    Чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку, вам понадобятся пять вещей: подтверждение активов и дохода, хороший кредит, подтверждение занятости и другие виды документации, которые могут потребоваться вашему кредитору.Вот подробный обзор того, что вам нужно знать, чтобы собрать информацию ниже и быть готовым к процессу предварительного утверждения:

    Эмили Робертс {Copyright} Investopedia, 2019.

    1. Подтверждение дохода

    Покупатели, как правило, должны предоставить отчеты о заработной плате W-2 за последние два года, недавние квитанции о заработной плате, которые показывают доход, а также доход за текущий год, подтверждение любого дополнительного дохода, такого как алименты или премии, и налоги за два последних года. возвращается.

    2.Подтверждение активов

    Заемщику необходимы банковские выписки и выписки с инвестиционного счета, чтобы доказать, что у него есть средства для первоначального взноса и закрытия, а также наличные резервы.

    Первоначальный взнос, выраженный в процентах от продажной цены, зависит от типа ссуды. Многие ссуды сопровождаются требованием, чтобы покупатель приобрел частную ипотечную страховку (PMI) или заплатил страховой взнос по ипотеке или комиссию за финансирование, если только они не уплатили по крайней мере 20% от покупной цены.Помимо первоначального взноса, предварительное одобрение также основывается на кредитном рейтинге покупателя FICO, соотношении долга к доходу (DTI) и других факторах, в зависимости от типа ссуды.

    Все кредиты, кроме крупных, соответствуют руководящим принципам финансируемых государством предприятий (Fannie Mae и Freddie Mac). Некоторые ссуды, такие как HomeReady (Fannie Mae) и Home Possible (Freddie Mac), предназначены для покупателей жилья с низким и средним доходом или для тех, кто покупает впервые.

    Ссуды по делам ветеранов (VA), которые не требуют возврата денег, предназначены для U.С. ветераны, военнослужащие и супруги, не состоящие в повторном браке. Покупателю, который получает деньги от друга или родственника для помощи с первоначальным взносом, может потребоваться подарочное письмо, чтобы доказать, что средства не являются ссудой.

    3. Хорошая кредитоспособность

    Большинству кредиторов требуется оценка FICO 620 или выше для утверждения обычной ссуды, а некоторым даже требуется эта оценка для ссуды Федеральной жилищной администрации. Кредиторы обычно оставляют самые низкие процентные ставки для клиентов с кредитным рейтингом 760 или выше.Руководящие принципы FHA позволяют утвержденным заемщикам с рейтингом 580 или выше платить всего 3,5%.

    Те, у кого меньше баллов, должны внести больший первоначальный взнос. Кредиторы часто работают с заемщиками с низким или умеренно низким кредитным рейтингом и предлагают способы улучшить их.

    На приведенной ниже диаграмме показаны ваши ежемесячные платежи по основной сумме долга и процентов по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, основанные на диапазоне баллов FICO по трем обычным суммам ссуды. Обратите внимание, что по кредиту в размере 250 000 долларов человек с самым низким (620–639) баллом FICO будет платить 1288 долларов в месяц, в то время как домовладелец в самом высоком диапазоне (760–850) будет платить всего 1062 доллара, то есть разница в 2712 долларов в год. .Взаимодействие с другими людьми

    Диапазон оценок FICO

    620-639

    640-659

    660-679

    680-699

    700-759

    760-850

    Процентная ставка

    4.656%

    4,100%

    3,670%

    3,456%

    3,279%

    3,057%

    Кредит на сумму 350 000 долларов США

    $ 1 804

    $ 1,691

    1 605 долл. США

    90 402

    $ 1,563

    $ 1,529

    $ 1,486

    Кредит в размере 250 000 долларов США

    $ 1,288

    1 208 долл. США

    90 402

    $ 1,146

    $ 1,116

    $ 1,092

    $ 1,062

    Кредит на сумму 150 000 долларов США

    $ 773

    $ 725

    $ 688

    $ 670

    $ 655

    $ 637

    При нынешних ставках и в течение 30 лет ссуды в размере 250 000 долларов человек с оценкой FICO в диапазоне 620-639 будет платить 213 857 долларов в качестве основного долга и процентов, а домовладелец в диапазоне 760-850 долларов заплатит 132 216 долларов, то есть разница более чем 81 000 долларов.

    Инструмент процентной ставки от Бюро финансовой защиты потребителей позволяет вам увидеть, как ваш кредитный рейтинг, тип ссуды, цена дома и сумма первоначального взноса могут повлиять на вашу ставку. Инструмент обновляется с текущими процентными ставками два раза в неделю.

    4. Подтверждение занятости

    Кредиторы хотят быть уверены, что ссужают только заемщиков со стабильной занятостью. Кредитор не только захочет увидеть квитанции о заработной плате покупателя, но и, скорее всего, позвонит работодателю, чтобы проверить работу и зарплату.Кредитор может захотеть связаться с предыдущим работодателем, если покупатель недавно сменил работу.

    Самостоятельным покупателям потребуется предоставить дополнительные документы, касающиеся их бизнеса и доходов. Согласно Fannie Mae, Факторы, влияющие на одобрение ипотеки для самозанятого заемщика, включают стабильность дохода заемщика, местонахождение и характер бизнеса заемщика, спрос на продукт или услугу. предлагаемые бизнесом, финансовая устойчивость бизнеса и способность бизнеса продолжать генерировать и распределять достаточный доход, позволяющий заемщику производить платежи по ипотеке.Взаимодействие с другими людьми

    Как правило, самозанятые заемщики должны предоставить налоговые декларации по крайней мере за два последних года со всеми соответствующими таблицами .

    5. Прочая документация

    Кредитору необходимо будет скопировать водительские права заемщика, а также номер социального страхования и подпись заемщика, что позволит кредитору получить кредитный отчет. Будьте готовы на предварительном одобрении и позже предоставить (как можно быстрее) любые дополнительные документы, запрошенные кредитором.Взаимодействие с другими людьми

    Чем более вы готовы к сотрудничеству, тем более гладким будет процесс ипотеки.

    Итог

    Консультации с кредитором перед покупкой жилья могут впоследствии избавить от многих душевных страданий. Соберите документы перед назначением на прием и обязательно перед тем, как отправиться на поиски дома.

    Страница не найдена

    • Образование

      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)

      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки

      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции

      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги

      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование

      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники

      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100

      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия

      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ

      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • г
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование

      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)

      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки

      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции

      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги

      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование

      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники

      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100

      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия

      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ

      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • г
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование

      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)

      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки

      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции

      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги

      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование

      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники

      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100

      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия

      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ

      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • г
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Минимальные стандарты собственности FHA

    Покупатели жилья, желающие профинансировать покупку дома с помощью ссуды Федерального жилищного управления (FHA), иногда удивляются, что им не разрешено покупать конкретную недвижимость, потому что она не соответствует требованиям FHA.

    FHA установило эти минимальные стандартные требования к собственности, чтобы защитить кредиторов.

    Ключевые выводы

    • Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) содержат требования, в том числе минимальные стандарты собственности, которые помогают защитить кредиторов.
    • Федеральное жилищное управление США (FHA) ссуды должны соответствовать стандартам безопасности, надежности и надежности, которые включают такие области, как крыши, электричество, водонагреватели и доступ к собственности, среди прочего.
    • Федеральное управление жилищного строительства (FHA) не требует ремонта косметических или мелких дефектов, отложенного технического обслуживания и нормального износа, если они не влияют на безопасность или прочность дома.
    • Обходные пути для соответствия стандартам включают в себя то, что продавец сам произведет ремонт перед продажей собственности.
    • В качестве альтернативы покупатели, которые не могут претендовать на получение ссуды FHA, могут использовать другой ссудный продукт, например ссуду FHA 203 (k), которая позволяет приобрести дом, имеющий серьезные проблемы.

    Минимальные стандарты собственности Федерального жилищного управления (FHA)

    Когда покупатель жилья берет ипотеку, имущество служит залогом по ссуде. Другими словами, если заемщик прекращает выплаты по ипотеке, ипотечный кредитор в конечном итоге лишит права выкупа и вступит во владение домом.Затем кредитор продаст дом, чтобы получить как можно больше денег, оставшихся причитаться по кредиту.

    Требование, чтобы собственность соответствовала минимальным стандартам, защищает кредитора. Это означает, что недвижимость будет легче продавать, и она будет продаваться по более высокой цене, если кредитору придется ее конфисковать.

    В то же время это требование также защищает заемщика: это означает, что он не будет обременен дорогостоящими счетами за ремонт дома и техническое обслуживание с самого начала. Кроме того, имея фундаментально надежное место для жизни, заемщик может иметь больший стимул вносить платежи, чтобы сохранить дом.

    Каковы минимальные стандарты собственности FHA?

    Согласно Министерству жилищного строительства и городского развития США (HUD), FHA требует, чтобы недвижимость, финансируемая с помощью кредитных продуктов, соответствовала следующим минимальным стандартам:

    • Безопасность : дом должен защищать здоровье и безопасность жителей.
    • Безопасность : дом должен защищать безопасность собственности.
    • Прочность : объект не должен иметь физических недостатков или условий, влияющих на его структурную целостность.

    Затем HUD описывает условия, которым должна соответствовать недвижимость для выполнения этих требований. Оценщик будет наблюдать за состоянием собственности во время необходимой оценки собственности и сообщит о результатах в форме оценки FHA. Оценка недвижимости — одно из многих требований, которые покупатели выполняют перед заключением сделки.

    Для односемейных особняков оценщик должен использовать форму, которая называется Единый отчет об оценке жилого фонда. Форма просит оценщика описать основные характеристики собственности, такие как количество этажей, год постройки, площадь в квадратных футах, количество комнат и местоположение.Он также требует, чтобы оценщик «описал состояние собственности (включая необходимый ремонт, ухудшение, реконструкцию, реконструкцию и т. Д.)» И спрашивает: «Существуют ли какие-либо физические недостатки или неблагоприятные условия, которые влияют на пригодность для жизни, надежность или структурную целостность. собственности? »

    Форма оценки квартир в кондоминиумах аналогична, но содержит вопросы, относящиеся к кондоминиумам, о зонах общего пользования, ассоциации домовладельцев, количестве квартир, занимаемых владельцами, и т. Д.

    FHA не требует ремонта косметических или мелких дефектов, отложенного технического обслуживания и нормального износа, если они не влияют на безопасность или прочность дома.FHA сообщает, что примеры таких проблем включают, помимо прочего, следующее:

    • Отсутствующие поручни
    • Выходные двери с трещинами или повреждениями, работоспособные в противном случае
    • Треснувшее оконное стекло
    • Дефектные окрашенные поверхности в домах, построенных после 1978 г. (из-за опасности свинцовой краски)
    • Незначительные утечки в водопроводе (например, из кранов)
    • Дефект отделки пола или покрытия (износ покрытия, сильнозагрязненное ковровое покрытие)
    • Свидетельства предшествующего (неактивного) повреждения дереворазрушающими насекомыми / организмами при отсутствии признаков неотремонтированного структурного повреждения
    • Гнилые или изношенные столешницы
    • Поврежденная штукатурка, гипсокартон или другие материалы для стен и потолка в домах, построенных после 1978 года
    • Низкое качество изготовления
    • Опасности, связанные с поездкой (тротуары с трещинами или частично вздымаются, плохо уложенное ковровое покрытие)
    • Подползни с мусором и мусором
    • Отсутствие всепогодного покрытия проезжей части

    Наиболее распространенные проблемы, связанные с безопасностью и надежностью имущества

    Тем не менее, есть много областей, где FHA действительно требует устранения проблем для закрытия продажи.Вот некоторые из наиболее распространенных проблем, с которыми могут столкнуться покупатели жилья:

    Электрооборудование и отопление

    • В электрической коробке не должно быть изношенных или оголенных проводов.
    • Во всех жилых комнатах должен быть действующий источник тепла (за исключением нескольких избранных городов с мягкой зимой).

    Крыши и чердаки

    • Кровля должна защищать от влаги.
    • Кровля должна прослужить не менее двух лет.
    • Оценщик должен осмотреть чердак на предмет возможных проблем с кровлей.
    • Кровля не может иметь более трех слоев кровли.
    • Если проверка выявляет необходимость ремонта крыши, а на крыше уже есть три или более слоев кровли, FHA требует новую крышу.

    Водонагреватели

    Водонагреватель должен соответствовать местным строительным нормам и правилам и передаваться вместе с имуществом.

    Опасности и неудобства

    Под эту категорию попадает ряд условий.Они включают, но не ограничиваются следующим:

    • Загрязненная почва
    • Близость к месту размещения опасных отходов
    • Нефтегазовые скважины, расположенные на участке
    • Интенсивное движение
    • Шум и опасности в аэропорту
    • Другие источники чрезмерного шума
    • Близость к чему-либо, что может взорваться, например к нефтепроводу высокого давления
    • Близость к высоковольтным линиям электропередачи
    • Близость к вышке радио- или телевещания

    Доступ к собственности

    Собственность должна обеспечивать безопасный и адекватный доступ для пешеходов и транспортных средств, а улица должна иметь всепогодное покрытие, чтобы машины скорой помощи могли подъехать к собственности при любых погодных условиях.

    Структурная прочность

    Любые дефектные структурные условия и любые другие условия, которые могут привести к будущему структурному повреждению, должны быть устранены до продажи собственности, включая дефектную конструкцию, чрезмерную сырость, протечку, гниение, повреждение термитами и продолжающееся заселение.

    Асбест

    Если часть дома содержит асбест, который, кажется, поврежден или ухудшается, FHA требует дальнейшего осмотра специалистом по асбесту.

    Ванные комнаты

    В доме обязательно должны быть туалет, раковина и душ. (Это требование может показаться глупым, но вы удивитесь, что люди возьмут с собой, когда их лишат права выкупа, и что вандалы украдут из пустующего дома.)

    Приборы

    Неофициальные данные свидетельствуют о том, что FHA требует, чтобы в доме была рабочая кухонная техника, в частности, работающая плита. Однако в документах FHA не упоминаются какие-либо требования к бытовой технике.

    Средства правовой защиты для свойств ниже минимальных стандартов

    Есть варианты для покупателей жилья, которые влюбились в недвижимость, у которой есть одна из этих потенциально смертельных проблем.

    Первым делом следует попросить продавца произвести необходимый ремонт. Если продавец не может позволить себе ремонт, возможно, покупная цена может быть увеличена, чтобы продавцы вернули свои деньги при закрытии сделки. Обычно ситуация складывается наоборот — если у объекта есть серьезные проблемы, покупатель в качестве компенсации потребует более низкую цену.Однако, если цена на недвижимость уже ниже рыночной или если покупатель этого очень хочет, повышение цены, чтобы гарантировать, что ремонт будет завершен (и сделка закрыта), может быть вариантом.

    Если продавцом является банк, он может не захотеть делать ремонт. В этом случае сделка мертва. Недвижимость должна будет перейти к покупателю за наличные или покупателю, не являющемуся членом FHA, чей кредитор позволит им купить недвижимость в текущем состоянии.

    Многим покупателям жилья просто придется продолжать поиски, пока они не найдут лучшую недвижимость, которая будет соответствовать стандартам FHA.Эта реальность может расстраивать, особенно для покупателей с ограниченными средствами и ограниченной недвижимостью в своем ценовом диапазоне.

    Некоторые покупатели жилья могут получить одобрение на другой кредитный продукт. Ссуда, предоставленная не FHA, может предоставить большую свободу действий в том, в каком состоянии может находиться недвижимость, но у кредитора по-прежнему будут свои собственные требования. Так что этот подход может оказаться неудачным. Другой вариант — подать заявку на ссуду FHA 203 (k), которая позволяет приобрести дом, имеющий серьезные проблемы с ремонтом и обслуживанием.

    Итог

    Ссуды FHA облегчают заемщикам право на получение ипотечной ссуды, но не обязательно облегчают покупку недвижимости. Если недвижимость не соответствует минимальным стандартам для ссуды FHA, многим покупателям жилья придется продолжать поиски до тех пор, пока они не найдут лучшую недвижимость, которая действительно соответствует стандартам FHA — процесс, который может расстраивать, особенно для покупателей с ограниченными средствами и небольшим количеством объектов недвижимости. в своем ценовом диапазоне.

    Тем не менее, заемщики FHA, которые знают, чего ожидать от покупок на дому, могут ограничить свой поиск объектами недвижимости, которые, вероятно, будут соответствовать требованиям FHA, или, по крайней мере, не возлагать надежды на недвижимость повышенной комфортности до ее оценки.

    Требования для покупки дома

    Каковы требования для покупки дома?

    Как впервые покупатель жилья, вы должны задать себе вопрос: «Имею ли я право на ипотеку?» Если вы это сделаете, скорее всего, вы в хорошей форме, чтобы купить дом.

    Это начинается с знания ваших вариантов жилищного кредита, а также минимальных требований для получения права. Кредиторы изучат ваш кредитный рейтинг, доход, сбережения, задолженность и документы, чтобы узнать, имеете ли вы право на ипотеку.

    Хорошая новость в том, что выполнить эти требования, вероятно, проще, чем вы думаете.

    Узнайте, имеете ли вы право на ипотеку (27 июля 2021 г.)

    I в этой статье (Перейти к…)

    Кредитные требования для покупки дома

    Вы не поверите, но для получения ипотеки не требуется высокий кредитный рейтинг. Различные ипотечные программы предъявляют разные кредитные требования, и иногда вы можете получить квалификацию с кредитным рейтингом всего 580.

    Однако имейте в виду, что более низкий кредитный рейтинг часто означает выплату более высокой ставки по ипотеке.

    Что касается минимальных требований к кредиту для покупки дома, то вот чего ожидать:

    • Обычный жилищный кредит: Минимальный кредитный рейтинг 620
    • Жилищный кредит FHA: Минимальный кредитный рейтинг 580, хотя некоторые кредиторы могут позволить получить балл до 500 с 10% -ным снижением
    • Жилищный кредит USDA: Минимальный кредитный рейтинг 640
    • VA ипотечные кредиты: The U.S. Департамент по делам ветеранов не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но большинству кредиторов требуется не менее 620

    . Для ясности, то, что вы можете претендовать на ипотеку с низким баллом, не обязательно означает, что вы будете .

    Кредиторы принимают во внимание не только вашу оценку. Они также будут проверять ваши кредитные отчеты, уделяя пристальное внимание вашей последней кредитной истории.

    Вообще говоря, для получения ипотечной ссуды — даже с низким кредитным рейтингом — в вашем кредитном отчете не должно быть просроченных ссуд или просроченных платежей в течение последних 12 месяцев.

    Однако это не жесткое правило. Таким образом, вы все равно можете претендовать на один или два просроченных платежа в течение последних 12 месяцев, но только в том случае, если кредитор согласится с вашим объяснением задержки.

    Кроме того, обычно существует период ожидания для получения ипотеки после банкротства или обращения взыскания. Эти периоды ожидания зависят от программы жилищного кредита. Например:

    • Обычная ссуда — Вы должны подождать четыре года с даты увольнения после банкротства по главе 7 или 11 и два года после главы 13.Типичный период ожидания после обращения взыскания составляет семь лет или три года, если у вас есть смягчающие обстоятельства
    • Заем FHA — вы должны подождать два года с даты выписки после главы 7 и один год после главы 13. Нет период ожидания после банкротства главы 11. Вы должны подождать три года после потери права выкупа
    • VA Кредит — Вы должны подождать два года с даты выписки после главы 7 и один год после главы 13. После главы 11 периода ожидания нет.После обращения взыскания период ожидания составляет два года.

    . Несмотря на то, что кредиторы будут изучать вашу кредитную историю и кредитный рейтинг, можно получить ипотеку без кредитной истории.

    Некоторые кредитные программы, такие как FHA, VA и USDA, позволяют использовать нетрадиционный кредит при подаче заявки на ипотеку. Вы можете обеспечить кредитоспособность с помощью таких вещей, как коммунальные платежи, арендная плата, страховые платежи и платежи за мобильный телефон.

    Даже некоторые обычные кредиторы принимают 12-месячную историю арендных платежей и коммунальных платежей вместо кредитной истории, но не все.

    Подтвердите свое право на ипотеку (27 июля 2021 г.)

    Требования к доходу и занятости для покупки дома

    Помимо кредита, стабильный доход и занятость — это другие важные требования для одобрения ипотеки. Кредитор должен подтвердить, что ваш доход является стабильным и достаточным для выплаты ипотечного кредита.

    По этой причине большинству кредиторов требуется 24 месяца непрерывной работы до утверждения заявки на жилищный кредит.

    Это относится и к самозанятым ипотечным заемщикам, и в этом случае вы должны предоставить налоговые декларации о своей компании и физических лицах за предыдущие два года.В отчетах о прибылях и убытках должен отражаться стабильный доход за предыдущие 24 месяца, который либо остается примерно таким же, либо увеличивается.

    Минимального дохода для получения ипотечного кредита не существует, но некоторые кредитные программы имеют ограничение на максимальный доход.

    Поскольку доход самозанятого заемщика может колебаться от года к году, ипотечные кредиторы часто усредняют свой доход за двухлетний период, а затем используют эту цифру для квалификационных целей.

    Также помните о возможных требованиях к доходу в зависимости от типа ссуды, которую вы хотите.Как правило, не существует требований к минимальному доходу и , но некоторые программы имеют ограничения по доходу.

    В USDA, например, общий доход домохозяйства должен составлять 115% или ниже среднего дохода домохозяйства для данного района. И если вы подаете заявку на участие в программе Fannie Mae’s HomeReady или Freddie Mac ’s Home Possible, ваш доход не должен превышать лимит, установленный для вашего региона.

    Экономия на первоначальный взнос и закрытие

    Покупка дома также требует соблюдения минимального первоначального взноса.

    При использовании обычного кредита вы можете рассчитывать на внесение минимального первоначального взноса от 3% до 5% от покупной цены. Минимальный размер ссуды FHA, поддерживаемой Федеральной жилищной администрацией, составляет 3,5%.

    Для жилищных ссуд

    USDA и VA не предусмотрены требования к минимальному первоначальному взносу. (Да, это означает, что вы можете купить дом за 0 долларов, если вы соответствуете требованиям.)

    В наши дни снижение на 20% не требуется. Но некоторые заемщики предпочитают откладывать 20%, чтобы избежать ежемесячных затрат на частное ипотечное страхование (PMI).

    Однако ваш первоначальный взнос — не единственные авансовые платежи. Вы также несете ответственность за закрытие расходов.

    Если у вас возникли проблемы с экономией денег, вы можете претендовать на участие в программе поддержки авансового платежа. Спросите своего кредитного специалиста, риэлтора или агента по недвижимости о местных программах DPA.

    Продавец может оплатить часть ваших затрат на закрытие сделки. Иногда ипотечные кредиторы предоставляют кредит для покрытия расходов заемщика на закрытие сделки в обмен на более высокую ставку по ипотеке.

    Но в среднем ожидайте, что ваши затраты на закрытие сделки будут составлять от 2% до 5% от суммы кредита.

    Это означает, что если вы вносите небольшой первоначальный взнос в размере 3%, общая сумма денег, которую вам нужно сэкономить, будет примерно от 5% до 8% от продажной цены, если к этому добавлены авансовые платежи.

    Если у вас возникли проблемы с экономией денег, вы можете претендовать на участие в программе поддержки авансового платежа. Эти программы предоставляют средства в виде грантов или ссуд, которые вы можете использовать для оплаты первоначального взноса и / или затрат на закрытие.

    Некоторые программы помощи при первоначальном взносе имеют ограничения на семейный доход. Но многие из них снисходительны и призваны сделать процесс покупки дома более доступным — особенно для новичков.

    Проверьте свое право на получение небольшого авансового платежа (27 июля 2021 г.)

    Требования к долгу для покупки дома

    Ваши существующие долги повлияют на вашу квалифицированную сумму кредита и, следовательно, на ваш бюджет на покупку жилья.

    Высокие долги (например, задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды и другие ссуды в рассрочку) иногда могут препятствовать получению ипотеки.С другой стороны, низкий ежемесячный долг может помочь вам позволить себе более дорогой дом.

    Ваш ипотечный кредитор рассчитает соотношение вашего долга к доходу (DTI), чтобы определить вашу квалификационную сумму. DTI — это процент вашего валового ежемесячного дохода, который идет на выплату минимального долга.

    Кредиторы смотрят на деньги, оставшиеся после выплаты ваших регулярных долгов, чтобы узнать, сколько вы можете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке.

    Идеальный DTI для различных ипотечных программ выглядит следующим образом:

    • 36-43% для обычной ссуды
    • 43% для ссуды FHA
    • 41% для ссуды USDA
    • 41% для ссуды VA

    Однако некоторые кредиторы допускают более высокие коэффициенты, если у вас есть компенсация факторы.’К ним относятся отличный кредитный рейтинг, большой первоначальный взнос или большие денежные резервы.

    В идеале выплата по ипотеке на ваш новый дом не должна превышать 28–31% от вашего ежемесячного валового дохода.

    Также обратите внимание, что другие ваши расходы на домовладение, такие как страхование домовладельцев и налоги на имущество, будут включены в соотношение вашего долга к доходу. Хороший калькулятор ипотеки поможет вам оценить эти расходы, чтобы определить ваше «реальное» право на получение кредита.

    Подтвердите свое право на ипотеку (27 июля 2021 г.)

    Необходимая документация для покупки дома

    Покупка дома также требует предоставления кредитору документации.Помимо разрешения кредитору на проверку вашей кредитной истории, вам необходимо предоставить следующий список документов:

    • Налоговые декларации, квитанции и W-2 за предыдущие два года
    • Письмо с подтверждением трудоустройства
    • Выписки с банковского счета и информация о других активах
    • Идентификатор фотографии
    • История аренды
    • Отчет о прибылях и убытках за год если вы работаете не по найму

    В зависимости от обстоятельств вы можете предоставить и другую документацию.

    Если член семьи подарит ваш первоначальный взнос и заключительные расходы, например, вы должны предоставить подарочное письмо.

    Здесь представлена ​​информация о дарителе и сумме подарка. А если вы используете алименты или алименты для соответствующих целей, вы должны предоставить копии постановления суда.

    Сбор этих документов перед подачей заявления поможет ускорить процесс. Но если вы не уверены, что вам понадобится, не волнуйтесь — консультант по ипотеке проведет вас через весь процесс шаг за шагом.

    Получение предварительного одобрения на ипотеку

    Вы можете ознакомиться с общими требованиями для самостоятельной покупки дома и выяснить, соответствуете ли вы критериям с учетом ваших финансов.

    Но последнее слово остается за ипотечным кредитором. Итак, когда вы готовы серьезно подойти к покупке, ваш первый шаг — получить предварительное одобрение на ипотеку.

    Некоторые покупатели жилья совершают ошибку, покупая недвижимость до встречи с кредитором. Но с предварительным одобрением вы будете знать, что можете себе позволить, еще до того, как начнете процесс.

    Таким образом, вы смотрите только на дома в пределах вашего ценового диапазона. Кроме того, предварительное письмо с подтверждением указывает на то, что вы серьезный покупатель. В этом случае продавец более внимательно рассмотрит ваше предложение.

    При предварительном одобрении ипотеки свяжитесь как минимум с тремя ипотечными кредиторами, чтобы сравнить процентные ставки и условия.

    Покупатели жилья часто могут снизить свой ежемесячный платеж и сэкономить тысячи, просто делая покупки и снижая свою ставку.

    Подтвердите новую ставку (27 июля 2021 г.)

    .
    alexxlab

    *

    *

    Top