Владимир Прохоров, член генсовета «Деловой России»:

«Если рассматривать ситуацию с точки зрения ставок по ипотечным кредитам, то сегодня сложилась идеальная ситуация для приобретения жилья. В первую очередь, это касается новостроек. Надеяться на еще большее снижение ставок не стоит.

Если рассматривать ситуацию с точки зрения застройщиков, то она тоже на пользу покупателям. Реальных предпосылок на снижение цен на жилье со стороны девелоперов нет. Более того, цена за квадратный метр в новостройках сегодня находится в оптимальном балансе спрос-предложение.

При этом нет предпосылок и к существенному росту цен. Все процессы связанные, например, с удорожанием стройматериалов, в условиях падения реальных доходов населения, застройщики будут решать за счет оптимизации. Сегодня не та экономическая ситуация, чтобы поднимать цены на жилье.

Если покупатель планировал покупку квартиры, но откладывал принятие решения, сегодня стоит его принять и приобрести жилье. До середины осени на рынке жилья, вряд ли произойдут серьезные изменения».

Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей:

«В кризис жилье стоит покупать тем, у кого есть существенные накопления и антикризисная «подушка безопасности». В начале кризиса, как правило, люди пытаются спасти свои накопления, поэтому наблюдается незначительный рост спроса на недвижимость, которая у большинства россиян ассоциируется с надежными инвестициями.

Сейчас мы видим, как начинается череда сокращений, урезание зарплат, поэтому накопления тех, кто собирался покупать квартиру или копил на первоначальный взнос по ипотеке, уходят на пропитание и оплату аренды квартиры, спрос на недвижимость закономерно начинает снижаться.

За 2020 год реальные доходы россиян могут снизиться на 10–15%, соответственно, это ударит по спросу на недвижимость. Новостройки уже начали реагировать скидками на 3–5% и акциями, но это только начало падения. К лету-началу осени скидки могут достичь 7–11%.

Главный удар придется на рынок вторичного жилья: к концу года спрос на него может сократиться до 40%, а цены могут скорректироваться до 20%. Льготная ипотека под 6,5% не способна перекрыть падение спроса и падение доходов.

После того, как жилье купят те, кто и так планировал это сделать, рынок недвижимости ожидает длительная стагнация сроком до 3 лет, нечто подобное мы видели в 2015-2017 годах. При этом сократится количество предложений по продаже вторичного жилья, так как продавцам выгоднее «переждать» кризис, чем продать жилье по низкой цене.

Также на рынке появится большое количество квартир с дисконтом, которые будут изъяты у должников, преимущественно, ипотечников, которые не смогут справиться со своими обязательствами. Это также окажет давление на рынок вторичной недвижимости».

Александр Ширяев, руководитель направления ценообразования компании-застройщика :

«Сейчас, пожалуй, один из самых выгодных периодов для покупки жилья. И новая сниженная ипотечная ставка по программе господдержки — мотивирующий фактор. К примеру, при покупке в ипотеку под 6,5% стандартной однокомнатной квартиры сроком на 10 лет размер итогового платежа уменьшится более чем на 10%. И это достаточно ощутимая скидка для покупателя с любым уровнем доходов.

Многие застройщики выборочно дают дисконт до 5-7% на выделенные пулы квартир и уменьшают цены на некоторые квартиры на 1-3% без констатации факта скидки. Бонус при онлайн-покупке квартиры введен почти у всех застройщиков, в среднем он составляет 1–2%».

Алексей Болонин, профессор кафедры Банковского дела университета «Синергия»:

«Пандемия привела к сокращению или даже потери доходов у большого количества семей. И хотя жилищный вопрос рано или поздно становится актуальным для каждой семьи без исключения, его решение предполагает десятилетия выплат банкам по ипотечным кредитам, на что могут решиться единицы, уверенные в своем завтрашнем дне в плане работы и зарплаты. На сегодняшний день, несмотря на господдержку девелоперов и обещания субсидий по ипотеке под 6,5%, люди вряд ли будут готовы принять решение взять на себя многолетние кредитные обязательства даже с учетом скидок застройщиков, которые наверняка будут предлагаться покупателям для поддержания и восполнения собственного оборота денежных средств.

Но поскольку застройщики сами привлекают кредиты для реализации своих проектов (введение эскроу счетов подтверждает платежеспособный спрос и готовность покупателя приобрести недвижимость, но не позволяет использовать средства покупателей в ходе строительства), то скидки не могут быть большими, так как банки-кредиторы не позволят застройщикам менять их финансовую модель.

Вторичный рынок в этом отношении может предлагать любые скидки, но даже падение спроса на этом рынке не вызовет быстрого падения цен. Ориентируясь на динамику цен на первичном рынке, продавцы вторичной недвижимости будут вынуждены следовать ценовым трендам, но за исключением экстренных ситуаций, дефицит времени у собственников вторичной недвижимости отсутствует.

Вывод такой: в ближайшее время роста активности на рынке недвижимости не произойдет».

Руслан Сухий, девелопер и инвестор в недвижимость :

«Сейчас отличное время, чтобы найти хороший объект, договориться с застройщиком о максимальной скидке.

Покупать квартиры на котловане с целью заработать на ее перепродаже не стоит. Стратегия покупки жилья на нулевом цикле строительства с целью перепродажи уходит в прошлое. Если ранее это была доступная возможность заработать, особо не задумываясь о локации и качестве объекта, то с нынешним уровнем котлованных цен сделать это практически невозможно. Исключением являются точечные проекты с уникальной локацией, правильной концепцией, высоким качеством строительства, и, самое главное, с небольшим количеством квартир».

Надежда Коркка, управляющий директор риелторской компании :

«С точки зрения условий, предлагаемых банками и застройщиками, сейчас очень удачный момент для приобретения жилья.

Пока нет явных предпосылок к тому, что жилье подешевело. Повышается себестоимость строительства из-за девальвации рубля, а также перехода отрасли на новую модель финансирования, предполагающую привлечение банковского кредита вместо средств дольщиков».

Стоит ли сейчас покупать квартиру или еще подождать? Мнения экспертов | Личные деньги | Деньги

Во время кризисов недвижимость дешевеет: снижаются доходы населения, меньше людей могут позволить себе покупку жилья, спрос падает. Уже в апреле, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), объемы выданной в РФ ипотеки просели почти на 40%.

Вместе с тем продавцам квартир, попавшим в сложную жизненную ситуацию, приходится опускать ценник. Начинается лавинообразный процесс — цены снижают другие владельцы жилья, рынок падает.

Имеет ли смысл покупать сейчас квартиру или лучше подождать, пока жилье подешевеет? АиФ.ru узнал у экспертов.

Елена Иванкина, зав. кафедрой управления недвижимостью и ЖКХ факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента РАНХиГС:

«Начало 2020 года показывало поступательные тенденции развития рынка недвижимости: стабильный рост спроса и незначительное повышение цен на жилье. Но известные события (снижение цен на нефть, рост курса валют и пандемия COVID-19) оказали отрицательное влияние на рынок недвижимости. 

Спрос на жилье в марте уменьшился на 54,9% по отношению к аналогичному периоду 2019 года. А в апреле — на 65,1%. Меньше всего пострадали новостройки Подмосковья. Число сделок по этим объектам в апреле сократилось на 50%, в новой Москве — на 30%.  

При этом резкого снижения цен на недвижимость не произошло, но выросли скидки и бонусы, до 10-15%. Вторичный рынок тяжелее перенес коронакризис, учитывая, что льготная ипотека под 6,5% распространяется только на новостройки.

Как ожидает Центробанк РФ, из-за коронавируса ВВП России в 2020 году может снизиться на 4-6% (МВФ прогнозирует падение на 5%). По прогнозам ВШЭ, в 2020 году ожидается снижение доходов населения на 8,2%. Вкупе эти события могут привести к падению цен на жилье на 10-15%. Очень вероятен рост льгот, скидок и бонусов при продаже жилья. Ожидается стагнация вторичного рынка на фоне роста рынка загородной недвижимости».

Владимир Прохоров, член Генсовета «Деловой России»:

«Если рассматривать ситуацию с точки зрения ставок по ипотечным кредитам, то сегодня сложилась идеальная ситуация для приобретения жилья. В первую очередь это касается новостроек. Надеяться на еще большее снижение ставок не стоит.

Если рассматривать ситуацию с точки зрения застройщиков, то она тоже на пользу покупателям. Реальных предпосылок на снижение цен на жилье со стороны девелоперов нет. Более того, цена за квадратный метр в новостройках сегодня находится в оптимальном балансе спроса и предложения. 

При этом нет предпосылок и к существенному росту цен. Все процессы, связанные, например, с удорожанием стройматериалов, в условиях падения реальных доходов населения, застройщики будут решать за счет оптимизации. Сегодня не та экономическая ситуация, чтобы поднимать цены на жилье. 

Если покупатель планировал покупку квартиры, но откладывал принятие решения, сегодня стоит его принять и приобрести жилье. До середины осени на рынке жилья вряд ли произойдут серьезные изменения».

Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей:

«В кризис жилье стоит покупать тем, у кого есть существенные накопления и антикризисная „подушка безопасности“. В начале кризиса, как правило, люди пытаются спасти свои накопления, поэтому наблюдается незначительный рост спроса на недвижимость, которая у большинства россиян ассоциируется с надежными инвестициями.  

Сейчас мы видим, как начинается череда сокращений, урезание зарплат, поэтому накопления тех, кто собирался покупать квартиру или копил на первоначальный взнос по ипотеке, уходят на пропитание и оплату аренды квартиры, спрос на недвижимость закономерно начинает снижаться. 

За 2020 год реальные доходы россиян могут снизиться на 10-15%, соответственно, это ударит по спросу на недвижимость. Новостройки уже начали реагировать скидками на 3-5% и акциями, но это только начало падения. К лету — началу осени скидки могут достичь 7-11%. 

Главный удар придется на рынок вторичного жилья: к концу года спрос на него может сократиться до 40%, а цены могут скорректироваться до 20%. Льготная ипотека под 6,5% не способна перекрыть падение спроса и падение доходов.

После того, как жилье купят те, кто и так планировал это сделать, рынок недвижимости ожидает длительная стагнация сроком до 3 лет, нечто подобное мы видели в 2015-2017 годах. При этом сократится количество предложений по продаже вторичного жилья, так как продавцам выгоднее „переждать“ кризис, чем продать жилье по низкой цене.  

Также на рынке появится большое количество квартир с дисконтом, которые будут изъяты у должников, преимущественно ипотечников, которые не смогут справиться со своими обязательствами. Это также окажет давление на рынок вторичной недвижимости».

Александр Ширяев, руководитель направления ценообразования компании-застройщика:

«Сейчас, пожалуй, один из самых выгодных периодов для покупки жилья. И новая сниженная ипотечная ставка по программе господдержки — мотивирующий фактор. К примеру, при покупке в ипотеку под 6,5% стандартной однокомнатной квартиры сроком на 10 лет размер итогового платежа уменьшится более чем на 10%. И это достаточно ощутимая скидка для покупателя с любым уровнем доходов.

Многие застройщики выборочно дают дисконт до 5-7% на выделенные пулы квартир и уменьшают цены на некоторые квартиры на 1-3% без констатации факта скидки. Бонус при онлайн-покупке квартиры введен почти у всех застройщиков, в среднем он составляет 1-2%».

Алексей Болонин, профессор кафедры банковского дела университета «Синергия»:

«Пандемия привела к сокращению или даже потере доходов у большого количества семей. И хотя жилищный вопрос рано или поздно становится актуальным для каждой семьи без исключения, его решение предполагает десятилетия выплат банкам по ипотечным кредитам, на что могут решиться единицы, уверенные в своем завтрашнем дне в плане работы и зарплаты. На сегодняшний день, несмотря на господдержку девелоперов и обещания субсидий по ипотеке под 6,5%, люди вряд ли будут готовы принять решение взять на себя многолетние кредитные обязательства даже с учетом скидок застройщиков, которые наверняка будут предлагаться покупателям для поддержания и восполнения собственного оборота денежных средств. 

Но поскольку застройщики сами привлекают кредиты для реализации своих проектов (введение эскроу-счетов подтверждает платежеспособный спрос и готовность покупателя приобрести недвижимость, но не позволяет использовать средства покупателей в ходе строительства), скидки не могут быть большими, так как банки-кредиторы не позволят застройщикам менять их финансовую модель.

Вторичный рынок в этом отношении может предлагать любые скидки, но даже падение спроса на этом рынке не вызовет быстрого падения цен. Ориентируясь на динамику цен на первичном рынке, продавцы вторичной недвижимости будут вынуждены следовать ценовым трендам, но за исключением экстренных ситуаций, дефицит времени у собственников вторичной недвижимости отсутствует.

Вывод такой: в ближайшее время роста активности на рынке недвижимости не произойдет».

Руслан Сухий, девелопер и инвестор в недвижимость:

«Сейчас отличное время, чтобы найти хороший объект, договориться с застройщиком о максимальной скидке. Качественных проектов строить будут все меньше. Увеличение себестоимости строительства жилой недвижимости, вызванное ростом курса валют и переходом на эскроу-счета, вынуждает застройщиков ужиматься в доходности, поэтому они начнут делать проекты более экономичными, снижать расходы на отделку или инфраструктуру.

Покупать квартиры на котловане с целью заработать на ее перепродаже не стоит. Стратегия покупки жилья на нулевом цикле строительства с целью перепродажи уходит в прошлое. Если ранее это была доступная возможность заработать, особо не задумываясь о локации и качестве объекта, то с нынешним уровнем котлованных цен сделать это практически невозможно. Исключением являются точечные проекты с уникальной локацией, правильной концепцией, высоким качеством строительства и, самое главное, небольшим количеством квартир».

Надежда Коркка, управляющий директор риелторской компании:

«С точки зрения условий, предлагаемых банками и застройщиками, сейчас очень удачный момент для приобретения жилья. Никогда еще ставки по ипотеке не опускались до уровня 6-6,5%, и после окончания программы субсидирования (к ноябрю 2020 года) ставки могут вновь возрасти. Поэтому лучше воспользоваться моментом сейчас, тем более учитывая тот факт, что банки не так охотно одобряют заявки в период кризиса, и не исключено, что нужно будет делать не одну попытку подачи заявки. Помимо этого, некоторые застройщики сохраняют дисконтные программы и субсидируют дополнительно ипотеку до 0,1-0,5%.

Пока нет явных предпосылок к тому, что жилье подешевело. Повышается себестоимость строительства из-за девальвации рубля, а также перехода отрасли на новую модель финансирования, предполагающую привлечение банковского кредита вместо средств дольщиков».

Эксперт рассказал, когда выгоднее покупать квартиру в Москве. ЭКСКЛЮЗИВ

Ждать ли в ближайшее время падение цен на столичном рынке жилья, «МИР 24» спросил у генерального директора компании по недвижимости Даниила Орлова.

— Эксперты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» предрекли падение цен на квартиры в Москве после Нового года. Каковы предпосылки для этого прогноза?

Даниил Орлов: В последние полгода я постоянно слышу апокалиптические сценарии для рынка недвижимости. Я абсолютно их не вижу. Предпосылки к снижению цен, конечно, есть – это падение покупательской способности населения. Но есть также факторы, которые способствуют тому, чтобы цены не проседали: государство через регулирование процентной ставки по ипотеке может контролировать спрос на строящиеся квадратные метры жилья. Можно понизить ставку, сделать много льготных программ по ипотеке с пониженной ставкой – все это будет стимулировать людей брать новые кредиты на приобретение нового жилья.

— Пока на московском рынке жилья наблюдается ажиотаж. Чем он вызван и как долго он может продлиться?

Даниил Орлов: Ажиотажа, честно говоря, мы не наблюдаем. Но мы видим хороший спрос. Это не ажиотаж, потому что нельзя сказать, что цены идут вверх. Спрос связан с резким, на мой взгляд, удешевлением стоимости денег для населения – именно ставки по ипотеке. В последний год она сильно сократилась. Сейчас, например, семья со вторым ребенком получает кредит под 5% – для России, для нашего уровня инфляции это очень хороший процент, поэтому все больше и больше таких семей приобретают жилье. Также есть разные льготы для социальных работников, для военных. Все эти слои населения формируют дополнительный спрос на квадратные метры.

— Повышенный спрос, как правило, приводит к росту цен. Какова сейчас средняя стоимость квадратного метра в квартирах эконом-класса и насколько она может вырасти до конца года?

Даниил Орлов: Повышенный спрос не всегда приводит к росту цен. Ажиотажа нет, поскольку предложение квадратных метров стремительно растет, особенно если мы не берем Москву в пределах МКАДа, где оно как раз не так сильно растет. А в Московской области и других российских регионах предложение существенно увеличилось. Это если говорить о первичном рынке жилья, именно о новостройках – потому что вторичный рынок жилья как раз может просесть больше. Все льготные условия по ипотеке направлены на стимуляцию приобретения первичных квадратных метров жилой недвижимости. Вторичный ранок без дополнительных стимуляций со стороны банков может потерять часть спроса.

— Насколько сильно отличается цена квадратного метра в новостройке и «вторичке»?

Даниил Орлов: Если взять первичный рынок недвижимости, скажем, квартиру с сопоставимым метражом в сопоставимом районе и примерно такую же по характеристикам в доме, которому осталось до ввода год, то стоимость в нем квадратного метра будет примерно такая же, как уже готовая квартира с ремонтом на вторичном рынке.

— Как думаете, что будет с ценами на квартиры в столице в следующем году?

Даниил Орлов: На первичном рынке недвижимости падения как минимум не будет. На мой взгляд, будет слабый рост в пределах индекса потребительских цен. На вторичном рынке возможно небольшое падение, но ничего драматичного – у государства очень много рычагов на сегодняшний день для того, чтобы не допустить коллапса. Я уверен, что цены резко вниз иди не будут.

— Давайте подытожим: где сейчас выгоднее покупать квартиру – в новостройках или на «вторичке»?

Даниил Орлов: Если вы рассматриваете приобретение с точки зрения жизни, то нужно рассматривать какие-то другие параметры, но не выгоду. Если говорить о покупке с точки зрения дальнейшей перепродажи или последующей сдачи в аренду, то я бы не назвал это выгодной инвестицией. Я думаю, что на сегодняшний день лучше деньги отправить в какие-то другие инвестиционные инструменты, чем в квадратные метры. Потому что даже если будет рост, он будет настолько незначительным, что сможете немногим отыграть инфляцию в рублевой зоне.

— Что посоветуете человеку, который собирается покупать квартиру? Сделать это не откладывая или же подождать два-три месяца?

Даниил Орлов: Если человеку нужна квартира для того, чтобы проживать, я бы не стал ждать и рассматривал квартиру исключительно с точки зрения параметров, которые необходимы для жизни: район, метраж и т.д. А с точки зрения инвестиций – повторюсь – я бы этого не делал.

Покупать квартиру или подождать? – Коммерсантъ Воронеж

Фото: пресс-служба ДСК

Стоит ли ждать падения цен на новостройки? Купить квартиру сегодня или отложить до лучших времен? Этими вопросами задаются сегодня многие.

После обрушения цен на нефть 10 марта 2020 года и последующего резкого роста курса доллара некоторые аналитики начали прогнозировать падение цен на новостройки, проводя аналогию с обрушением цен на нефть в 2014 году. Такая аналогия абсолютно неуместна и даже некомпетентна считает руководитель аппарата Национального объединения застройщиков жилья (НОЗА) Кирилл Холопик.

Эксперт отмечает, что достаточно длительный период 2014 — 2018 гг. было значительное перепроизводство новостроек. На рынок выводилось намного больше квартир, чем продавалось. Это перепроизводство стало причиной банкротства более 600 застройщиков, остановки строительства почти 200 тысяч квартир, а также многочисленных случаев срыва запланированного срока ввода домов.

Строительная отрасль довольна инертна. Процесс с момента получения земельного участка и разработки документации до ввода объекта в эксплуатацию занимает довольно длительный период, как правило, не менее двух лет. Поэтому застройщики, в стремлении вернуть вложенные деньги, продолжали в большом количестве выводить на рынок новые проекты, несмотря на падение продаж.

В итоге падение цен на нефть в 2014 году взорвало пузырь перепроизводства новостроек, который сформировался из-за одновременного наращивания объемов и падения продаж. В результате произошло падение цен на новостройки, массовые остановки строительства, банкротство застройщиков.

В 2019 году рост цен на новостройки ускорился. Причиной стало недопроизводство. В прошлом году впервые за последние годы на рынок было выведено квартир в два раза меньше, чем продано. По мониторингу НОЗА в целом по России ассортимент предложений квартир за 2019 год сократился на 14,5%, что привело к росту цен в среднем на 12%.

Приоритетной задачей для застройщиков стал переход на новую модель финансирования жилищного строительства, при которой невозможно появление обманутых дольщиков. Эта задача была выполнена. С 1 июля 2019 года отрасль перешла на проектное финансирование. Теперь банки тщательно проверяют застройщиков и проекты. В случае, если обнаруживают риски, то притормаживают кредитование строительства новых объектов. Получается, что в ближайшее время однозначно сохранится недопроизводство новостроек, а цены за квадратный метр продолжат расти.

По словам Андрея Соболева, генерального директора АО «ДСК» – одного из ведущих воронежских застройщиков, повышение цен на новостройки также будет связано с ростом себестоимости строительства. «Некоторые эксперты рынка высказывают мнение, что в рамках программы импортозамещения российские застройщики перешли на строительные материалы отечественного производства, поэтому мало зависят от курса валют. Это суждение ошибочное, – считает топ-менеджер ДСК. – Даже если промышленное предприятие находится и работает на территории России, то там, как правило установлены производственные технологические линии зарубежного производства. Соответственно запчасти для оборудования и расходные материалы приобретаются за границей. Кроме того, основные комплектующие для сложных инженерных объектов (котельные, насосные и водоподъемные станции, слаботочные системы, системы пожаротушения и дымоудаления, лифты и т.д.) также производятся нашими иностранными коллегами.

Комментируя ситуацию на рынке Андрей Соболев прогнозирует вторую волну роста цен на новостройки. Она будет обусловлена опосредованным повышением цен на металл, цемент и другие строительные материалы, которые вынужденно подорожают из-за роста стоимости транспортных и логистических расходов.

При этом ипотека может также подорожать. То есть завтра покупка новостройки станет однозначно дороже, чем сегодня.

стоит ли покупать квартиру или подождать?

В Минске падает спрос на покупку квартир, а предложение только растёт. Что будет с рынком недвижимости, и как это отразится на ценах?

За последний год рынок недвижимости ни раз переживал кризис. К концу лета ситуация и вовсе стала плачевной в связи с нестабильной политической ситуацией. В августе – сентябре люди поспешили в банки, чтобы обнулить свои счета и опустошить вклады, на что банки сделали ответный, вынужденный ход – перестали выдавать кредиты.

В первую очередь это коснулось недвижимости, но авто- и потребительские кредиты тоже не остались в стороне. Это не значит, что их не предоставляют вовсе. Некоторые банки по-прежнему выдают займы, но только для новостроек и под огромные проценты.

Что происходит на рынке недвижимости?

Ввиду отсутствия кредитной поддержки, желающих купить квартиру становится всё меньше. По сравнению с ноябрём 2019 года спрос на вторичном рынке жилья упал вдвое. И если в сентябре 2020 года он удерживался на стабильной отметке, то буквально за два месяца сократился на 13%. А вот уровень предложений, наоборот, продолжает ускоренно расти. Статистика НКА показывает, что из 15 выставленных на продажу квартир покупается только 1. А количество оформленных сделок купли-продажи упало на 16%.

Уровень цен на недвижимость зависит не только от количества сделок купли-продажи, которое заметно сократилось, но и от курса доллара. Стандартная квартира в столице на «вторичке» уже подешевела на 6%, в новостройке – пока только на 3%. Согласно данным агентства недвижимости «Твоя столица», средняя цена на вторичные квартиры составляет:

С учётом класса проживания средняя цена на квартиры в новостройках установилась на следующих отметках:

На этом основании можно сделать вывод, что продавцы продолжат снижать цены. По прогнозам Sputnik.by, если политическая ситуация в стране не изменится, то к середине 2021 года стоимость квартир сократится ещё на 10%.

Стоит ли покупать жильё сейчас?

Если крайней нужды в новом жилье нет, то стоит подождать, пока обстановка не придёт в норму. К тому же, если всё пойдёт по сценарию и цены продолжат падать, на покупке можно существенно выиграть.

Другое дело, если вы снимаете квартиру, но хотите переехать в свою собственную. Вместо того, чтобы платить за аренду 300-400$, рациональнее будет пустить их на погашение ссуды.

Почему сейчас не время покупать дом

getty

Домашние распродажи горячие, горячие, горячие. Если вы работаете из дома в съемной квартире и мечтаете о большем пространстве, покупка дома кажется удивительно заманчивой. Особенно с очень низкими ставками по ипотеке, 2,9% для 30-летнего фиксированного кредита по сравнению с 4,6% два года назад.

Бегство из городов, где, как правило, возникают горячие точки пандемии, — это все, что есть в моде. Посмотрите на Нью-Йорк, где прошлой весной был самый высокий уровень инфекций и смертности в стране.Продажи недвижимости на Манхэттене упали на 56% в июле и выросли на 44% в близлежащих пригородах.

Так стоит ли присоединиться к тренду и покупать? Конечно нет. Это рынок продавцов, а это значит, что вам следует просто сказать «нет». Подождите, пока все нормализуется, а затем делайте свой ход.

Предложение домов невелико и сокращается из-за настороженности строителей, оставшейся после спада жилищного строительства десять лет назад, который спровоцировал финансовый кризис и Великую рецессию. Национальная ассоциация риэлторов обнаружила, что продажи вторичного жилья растут на 10.5% в годовом исчислении в августе, поскольку количество выставленных на продажу единиц сократилось на сопоставимую величину. И, конечно же, цены тоже растут на 11,4% и составляют в среднем 310 000 долларов за квартиру, что является рекордом.

Эта ситуация — рай для домовладельцев, которые хотят заработать на рынке с завышенными ценами. Только не для вас, потенциальный покупатель. Как узнать, переоценен ли дом? Узнайте, сколько стоит аренда аналогичного места в вашем районе. Если цена за дом на продажу превышает годовую арендную плату более чем в 20 раз, значит, цена на него слишком высока.

Между прочим, более низкие процентные ставки — не то благо, которое они кажутся. Согласно анализу брокерской компании Redfin, рост цен на жилье слишком часто сводит на нет это предполагаемое преимущество. RDFN .

Больше смысла сидеть в аренде. Владение домом требует затрат, которые не принимаются во внимание некоторыми новичками: ремонт и обслуживание. Они могут составлять до 4% от стоимости дома ежегодно. С арендой, при условии, что арендодатель порядочный, вы за это не платите.

При аренде, если у вас есть стоимость первоначального взноса, эти деньги могут работать на вас, пока вы ждете более разумного рынка. Действительно, если положить эту сумму на банковский счет или депозитный сертификат, вы получите ничтожную сумму процентов.

Но вы можете гораздо лучше подключить его к взаимному фонду S&P 500 с низкими комиссиями. В этом году такая инвестиция принесла 9,7%. Обеспокоены очередным падением акций, которое мы наблюдали в марте? Индексный фонд облигаций, а именно Bloomberg Barclays Aggregate, с начала года вырос меньше, но все еще неплохо 6.9%. Облигации обычно не связаны с акциями, а это означает, что они должны оставаться на медвежьем рынке.

Большой вопрос: вернется ли когда-нибудь менее безумный рынок жилья? Это зависит от окончания пандемии коронавируса. Крупные производители лекарств спешат найти вакцину, чтобы победить эту чуму.

В настоящее время думают, что он будет развернут где-то в начале 2021 года. Конечно, можно сомневаться в том, что это освобождение возможно, по крайней мере, в ближайшем будущем. Но такой скептицизм требует неверия в изобретательность ученых.

После того, как опустошение уходит в прошлое и нынешняя лихорадка за домами утихает, самое время покупать.

Стоит ли покупать дом или подождать?

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Жилищный фонд невелик, но спрос на дома высокий.А из-за того, что ставки по ипотечным кредитам находятся на исторически низком уровне, многие покупатели жилья вступают в войну между ставками и иногда конкурируют с предложениями полностью за наличные.

Это означает, что дома продаются по гораздо более высокой цене на наиболее конкурентных рынках, по словам экспертов по жилищному строительству, с которыми мы говорили. Они говорят, что 2020 год был сильным рынком для продавцов — и 2021, вероятно, тоже будет.

Если вы задумывались о покупке дома, вы, возможно, задаетесь вопросом, не лучше ли немного подождать, пока рынок не станет более благоприятным для покупателей.Эксперты говорят, что сейчас нет идеального времени для покупки дома, а лучшее время, когда это имеет смысл лично для вас.

И цена — не единственный важный фактор, особенно когда экономика США все еще находится в рецессии из-за пандемии коронавируса.

Многие люди соблазняются низкими процентными ставками, говорит Адриана Буэнростро, агент по недвижимости Prosper Real Estate в Санта-Роса, Калифорния. «Это здорово — если у вас есть первоначальный взнос, стабильный доход и резервы», — говорит она.«Если у вас недостаточно денег или ваша работа нестабильна, все становится ненадежным».

Если вы раздумываете, покупать ли дом или подождать, вот что нужно иметь в виду:

Когда покупать дом?

Владение домом долгое время считалось неотъемлемой частью американской мечты. Но это также может превратиться в кошмар, если вы купите дом до того, как будете готовы. Вот пять признаков того, что вы готовы купить дом.

У вас стабильный доход

Перед покупкой дома крайне важно почувствовать финансовую безопасность.Если у вас был стабильный поток доходов в течение хотя бы нескольких лет, это хороший знак, что вы готовы сделать рывок в сторону домовладения.

«Мы живем в разгаре пандемии, и с COVID-19 вы хотите быть уверены, что у вас стабильная работа. Прямо сейчас, в нынешние времена, это огромно », — говорит Буэнростро.

Кредиторы хотят видеть постоянную историю трудоустройства, чтобы гарантировать, что у вас будет достаточно денег, чтобы покрыть стоимость ипотеки. Большинство кредиторов просят ваши последние два года W-2, а некоторые даже просят квитанции о выплате до закрытия.

Если вы работаете не по найму, будьте готовы вместо этого показать свои налоговые декларации за последние два года. Если вы получили за это время какие-либо 1099s, вам также нужно будет показать их своему кредитору.

По сути, хотя кредиторы не могут предсказать, будете ли вы трудоустроены в будущем, они хотят видеть доказательства того, что вы постоянно работали в прошлом и, следовательно, получали стабильный доход.

Вы управляете своим долгом

Следующее, что нужно принять во внимание, — это отношение долга к доходу (DTI) — показатель того, насколько вероятно, что вы сможете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке с учетом вашего текущего долга. и ваш ежемесячный доход.

Ваш DTI обычно включает счета, такие как студенческие ссуды, платежи за машину и задолженность по кредитной карте, но не расходы на проживание, такие как еда, газ и коммунальные услуги. Хотя максимальные уровни DTI варьируются в зависимости от кредитора и типа ипотеки, большинство кредиторов ищут DTI, который меньше или равен 43%, по данным Бюро финансовой защиты потребителей.

Чем ниже, тем лучше. Если ваш DTI выше этого, сделайте уплату долга в первую очередь, прежде чем выходить на рынок недвижимости.

Чтобы найти свой DTI, сложите все ваши повторяющиеся ежемесячные долги и разделите это число на ваш общий ежемесячный доход после уплаты налогов.Затем умножьте это на 100, чтобы получить свой процент.

У вас достаточно сбережений

Ваш кредитор также захочет убедиться, что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть первоначальные расходы на покупку дома, а затем и некоторые другие.

В частности, вы должны сэкономить достаточно, чтобы заплатить первоначальный взнос и закрыть расходы.

В зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете, первоначальный взнос может составлять от 3,5% до 20% от покупной цены дома. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от покупной цены дома.

Кредиторы также хотят, чтобы на ваших счетах было достаточно средств для покрытия будущих выплат по ипотеке и непредвиденных расходов.

«Мне нравится видеть, что у людей не только достаточно средств для первоначального взноса, но и есть резерв от трех до шести месяцев, потому что мы не знаем, что произойдет», — говорит Буэнростро.

Она говорит, что несколько раз на заключительных этапах процесса она видела, как один из заемщиков, подавших совместную заявку на получение ипотеки, терял свой доход и должен был посмотреть, достаточно ли у них резервов, чтобы компенсировать эту потерю дохода.

«К сожалению, по некоторым из них нет ответа», — говорит Буэнростро.

Ваш кредитный рейтинг хороший

Кредиторы используют свои собственные модели кредитного рейтинга, чтобы определить, насколько вы рискованный заемщик. До пандемии хорошим кредитом считались высокие 600 или низкие 700, говорит Дэн Моралез, ипотечный кредитор и региональный вице-президент Northpointe Bank в Мичигане. Сейчас он поднялся до середины 700-х и выше, — говорит он.

Перед тем, как начать процесс покупки жилья, вам следует проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг.Вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет от всех трех основных кредитных агентств каждый год, а до апреля 2021 года — каждую неделю. Ваш кредитный рейтинг можно проверить, посетив бесплатный веб-сайт с кредитным рейтингом или, во многих случаях, посмотрев его в своей учетной записи кредитной карты в Интернете.

Пандемия сделала кредиторов более осторожными, поэтому обязательно внимательно проверьте свой отчет на наличие неточностей, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность.

«Все немного строже из-за времени, в котором мы живем.Хорошая кредитоспособность всегда помогает. Это улучшит вашу ставку, вашу ипотечную страховку и даст вам больше покупательной способности. Прямо сейчас правила и ссуды меняются ежедневно, как и процентные ставки », — говорит Буэнростро.

Вы готовы к заселению

Купить дом недешево. Чтобы жить в новом доме, вам придется сразу же заплатить тысячи долларов, включая заключительные расходы, связанные с ипотекой, и первоначальный взнос.

Вам следует покупать, когда вы знаете, что намерены оставаться в одном месте в течение длительного периода времени.

«Важно учитывать свои долгосрочные цели, — говорит Моралес. «Часто те, кто впервые покупает жилье, только начинают свою карьеру, поэтому планируют ли они остаться на месте или у них будет смена работы, которая может их переместить?»

Также имейте в виду, что продажа вашего дома в будущем также может стать проблемой и будет стоить дорого, поскольку продавец обычно платит комиссию агенту по недвижимости.

При всех этих затратах финансово выгоднее оставаться на месте хотя бы несколько лет после покупки.По словам Моралеса, очень сложно — если не невозможно — заработать на доме, если только вы не планируете оставаться в нем на какое-то время.

Рассмотрите рынок недвижимости, на котором вы находитесь.

Как только вы найдете дом, на который хотите сделать предложение, Буэнростро и Моралес говорят, что не следует откладывать, даже если рыночные условия благоприятствуют продавцам, а не покупателям.

Эти рыночные условия во многом будут определять, сколько у вас будет места для маневра при внесении предложения. По словам Буэнростро, многие дома продаются по значительно более высокой цене.

«У нас здесь очень конкурентный рынок. Все еще продолжается, с множеством предложений. Сейчас на рынке много наличных, и покупатели приходят с 20% -ной скидкой на обычные кредиты », — говорит Буэнростро, который живет в округе Сонома в Калифорнии. «Но я призываю своих клиентов продолжать поиски, потому что никогда не знаешь. Вы должны быть готовы сесть в этот поезд, если представится хорошая возможность ».

Buenrostro говорит, что хороший агент по недвижимости проведет для вас сопоставимые продажи домов в вашем районе, обсудит цены и рыночные условия и будет работать с вами, чтобы определить справедливое предложение.

Но будьте готовы к разочарованию на конкурентном рынке. Встречные предложения — обычное дело, как и отказ. Даже если все идет гладко, продавец все равно сможет развлечь и принять другие предложения. И даже после подписания контракта могут возникнуть проблемы, и сделка может развалиться.

Есть вещи, которыми вы можете и не можете управлять в процессе покупки жилья. Одна вещь, которую вы можете контролировать, — это то, насколько высоко вы действительно хотите подняться. Установите бюджет с самого начала и придерживайтесь его, когда делаете предложение.

«Я не думаю, что есть волшебная формула покупки дома. Люди просто должны быть проинформированы, уметь выбивать эти предметы, готовиться и выравнивать свои долги », — говорит Буэнростро. «И если это будет подходящее время, тогда верный дом придет».

Стоит ли покупать дом прямо сейчас? 5 основных вещей, которые нужно знать.

• Низкие ставки по ипотечным кредитам и бум удаленной работы стимулировали покупку жилья во время пандемии.
• Безумие привело к истощению запасов, резкому росту цен на дома и появлению новых горячих мест для жизни.
• В этом руководстве изложены факты, которые необходимо знать, чтобы решить, готовы ли вы к домовладению.
• Смотрите больше историй на бизнес-странице Insider.

Самая горячая покупка при пандемии — это дом.

Согласно одному отчету, 11% американцев переехали с начала кризиса с коронавирусом. Не привязанные к удаленной работе и движимые желанием быть рядом с семьей или иметь более низкую стоимость жизни, покупатели скупали основные и вторые дома, покидая прибрежные города и наводняющие штаты, такие как Техас и Флорида, а также небольшие города , просторные пригороды и места для отдыха.

Массовые переселения и покупки — в сочетании с нежеланием существующих домовладельцев искать новое место для жизни во время пандемии — привели к тому, что количество выставленных на продажу домов упало до рекордно низкого уровня, что, в свою очередь, привело к росту цен на жилье до самого высокого уровня. через 15 лет.

Интенсивные торги — обычное дело. Возьмем один дом в Калифорнии, который получил 122 предложения за два дня. Майский отчет Zillow показал, что почти половина домов, выставленных на продажу в США, продаются менее чем за неделю.

Добавьте это, и проникнуть на рынок недвижимости труднее, чем когда-либо.

Вот пять вещей, которые нужно понять, чтобы решить, готовы ли вы сделать решительный шаг в домовладение.

1. Наблюдается резкий дисбаланс спроса и предложения.

Конкуренция при покупке дома очень высока.

Людей, желающих приобрести недвижимость, больше, чем домов на рынке. (В США агентов по недвижимости даже больше, чем домов на продажу.)

Уменьшение предложения жилья привело к острой конкуренции, отмеченной войнами заявок и предложениями исключительно за наличные.

Сужающийся рынок жилья подталкивает потенциальных покупателей к покупке дорогих домов, которые в конечном итоге не соответствуют их желаниям или потребностям. Но для тех, у кого есть лишние деньги и кто готов идти на компромисс, сейчас может быть подходящее время, чтобы купить недвижимость.

Подробнее:

Купить дом намного сложнее, чем это было в начале пандемии. Эксперты говорят, что нужно подождать и избежать угрызений совести покупателя

В апреле на раскаленном рынке жилья почти половина домов была продана менее чем за неделю, говорит Зиллоу

На самом деле сейчас ужасное время для покупки дома

8 признаков того, что вы готовы купить дом

3 причины, по которым нехватка жилья будет длиться годами, утверждает Goldman Sachs

Низкие ставки по ипотечным кредитам и желание комфортной работы на дому разожгли безумие покупки жилья.

Резкий рост активности в сфере недвижимости полностью истощил жилищный фонд и резко подскочил, а это означает, что в конечном итоге вы можете переплатить за недвижимость, которую вы все равно будете покупать.

Ставки по ипотеке все еще находятся на историческом минимуме, но высокие цены на жилье могут свести на нет возможность получить больше жилья за свои деньги и сделать ежемесячные платежи доступными.

И не забудьте внести в бюджет расходы на закрытие и страхование.

Подробнее:

Среднестатистический покупатель жилья теперь должен предложить цену выше запрашиваемой

Инвесторы выкупили дома на сумму 77 миллиардов долларов — рекорд, что делает покупку дома еще более сложной для постоянных покупателей

обрушиваются рекордно высокими ценами.Вот тогда-то экономисты говорят, что они наконец-то ослабят.

Большинство американцев думают, что сейчас хорошее время для покупки дома, даже если они думают, что цены будут продолжать расти, что показывает, насколько непреодолимой является мечта о домовладении. позволить себе дом

3. Строительство нового дома может быть не такой уж и большой альтернативой

В то время как существующие списки сокращаются — отчасти потому, что домовладельцы не хотят перепродавать свои дома из опасения, что они не смогут позволить себе следующий. — возможное решение — купить землю и построить новый дом.

Но сырье, необходимое для строительства новой собственности, стало непомерно дорогим во время пандемии. Проблемы с логистикой и доставкой привели к долгому ожиданию определенных поставок.

Есть также ограниченное количество подрядчиков и рабочих, которые возводят такие дома. Эти работники востребованы, а это означает, что затраты на рабочую силу также высоки. Строители по всей стране сталкиваются с серьезными задержками с завершением новых построек или даже с завершением проектов ремонта ремонтных работ.

Дополнительные расходы и задержки замедляют строительство строителей, приводят к еще более удорожанию цен на жилье и служат сдерживающим фактором для обнадеживающих покупателей.

Подробнее:

Цена на пиломатериалы сейчас дикая, и это катастрофа для и без того катастрофического рынка жилья

Вскоре будет построено больше домов, говорит Fannie Mae, но, возможно, не так много, как рынок потребности

США сталкиваются с нехваткой почти 4 миллионов домов, поскольку строители изо всех сил пытаются удовлетворить растущий спрос

Стоимость строительства дома зависит от размера вашего дома, но, как правило, это дороже, чем покупка дома.

Пандемия воодушевила многих американцев, особенно сотрудников, которые могли работать удаленно, отказаться от своих квартир в больших городах и попробовать свои силы в пригородах, сельских районах или других штатах.

Это привело к буму в таких штатах, как Техас, Флорида, Колорадо и Северная Каролина.

Покупка дома в этих новых популярных районах может привести к еще большей конкуренции. Подумайте о более высоких ценах и меньшем количестве домов на выбор.

Подробнее:

Богатые вкладывали средства в «скрытые жемчужины» во время пандемии, что подняло цены на недвижимость в небольших городах до новых высот

Цены на жилье стремительно растут в США, но эти 11 мест сейчас самые дикие

Большие города — явные проигравшие от пандемии коронавируса.Миллионы американцев покинули эти 10 городских центров.

Мы поговорили с людьми в 4 популярных пляжных городках, которые сказали, что это лето — самое дикое за многие годы, когда почти не осталось домов для аренды, а цены завышены.

Илон Маск осуждает нехватку жилья в Остине и заоблачные цены на жилье. Загляните в сумасшедшую сцену с недвижимостью в городе, который, по прогнозам Маска, станет самым крупным городом страны.’

За последний год некоторые выкупили дома только для того, чтобы встретить угрызения совести покупателя, в то время как другие с радостью извлекли выгоду из своих инвестиций в недвижимость.

Претенденты на поиск жилья могут подготовиться к покупке, создав резервный фонд, определив размер бюджета и получив предварительное одобрение на получение ипотеки.

Подробнее:

Почему поиск дома не должен быть вашим первым шагом на пути к покупке дома

Признания покупателей жилья в условиях пандемии: 6 семей открыто заявляют о переплате, проигрыше войн с торгами и согласии на то, что на безумном рынке жилья покупают ремонтников

Я только что купил дом на раскаленном рынке после 5 отклоненных предложений, и у меня есть 6 правил, которые можно и нельзя делать тем, кто думает о покупке прямо сейчас

Я думал, что хочу купить «дом мечты», но пришлось довольствоваться «нормальным домом» на этом диком рынке — и я очень рад этому

Миллениалы, раскупившие дома на горячем рынке недвижимости, выражают свои самые большие сожаления, от неожиданных расходов до высоких выплат по ипотеке

Стоит ли мне покупать дом сейчас? Пандемия Covid-19 говорит: «Подождите»

Более 40% американцев работают из дома, и среди них сильное желание «работать в гнездышке».Моя невестка превратила семейный сарай в «приют» с очаровательными самодельными занавесками, скрывающими инструменты и подушку для щенка, страдающего пандемией. Резкий рост цен на жилье говорит о том, что многие, кто работает из дома и оказывается без сарая, ищут дом побольше.

Я надеюсь поставить большой желтый знак «Медленно» на покупке жилья во время пандемии. Рынок жилья может стремительно расти из-за плохой информации и краткосрочного мышления. Вы не знаете, сделают ли начальники постоянную работу на дому или кого будут сокращать.Вы можете подумать о покупке в то время, когда товарные запасы настолько низкие, а цены такие высокие.

Сожаление уже витает в воздухе. LendEDU, финансовый информационный веб-сайт, опросил 1000 держателей ипотечных кредитов в августе и обнаружил, что большинство людей, купивших дома после марта 2020 года, уже сожалели о получении ипотеки. Опрос не является научным, но его результаты имеют смысл. Рекордно низкие ставки по ипотеке привлекали новых покупателей, в то время как городские «горячие точки» вируса заставляли людей покидать города.В июле продажи недвижимости на Манхэттене упали на 56%, а в пригородах города выросли на 44%. Цены на жилье в соседних округах Нью-Джерси выросли более чем на 11%, в то время как цены в Нью-Йорке упали на 13% по сравнению с прошлым летом.

Покупка на рынке продавцов — не лучший ход. Продавцы жилья используют свой единственный раз в жизни момент, чтобы продать свой дом значительно выше запрашиваемой цены, цены предложения, которые были связаны с ценами аренды в районе. Обычный финансовый совет предполагает, что если дом стоит более чем в 20 раз больше, чем годовая арендная плата, которую может приносить дом, дом, вероятно, переоценен — ​​дом за 400000 долларов следует арендовать за 1667 долларов в месяц или больше.Во времена низких ставок по ипотеке коэффициент безубыточности может быть немного выше. Но в этом К-образном восстановлении арендная плата падает, заполняемость снижается, а стоимость вашего дома может оставаться завышенной.

Поскольку домовладение всегда считалось обязательной частью американской мечты и субсидировалось федеральным правительством, домовладение всегда немного переоценивалось. Владение домом может быть выгодным в долгосрочной перспективе … если цена дома будет выше, чем стоимость диверсифицированного финансового портфеля, или если людям не нужно переезжать из-за работы или семьи, или если браки продолжаются, или если окрестности и финансовое положение не особо не меняю.В некоторых районах арендный фонд может быть более низкого качества при тех же расходах на содержание, что и дома. А некоторые называют ремонт дома своим хобби.

Больше из

Но для большинства людей звонок арендодателю, когда что-то идет не так, является преимуществом, и многие покупатели дома забывают внести в бюджет ремонт и обслуживание дома, которые обычно обходятся в 2–4% от стоимости дома в год. Большинство домовладельцев в какой-то момент сожалеют о необходимости стричь лужайку и чистить желоба по выходным.Во многих жилых комплексах, сдаваемых в аренду, такие предметы роскоши, как профессиональный ландшафтный дизайн и уход за территорией являются стандартными.

Еще одно преимущество аренды — отказ от первоначального взноса. Если вы вкладываете кусок денег, скажем, 50 000 долларов, в первый взнос, вы отказываетесь от получения более высокой скорректированной с учетом риска доходности индексного фонда с низкой комиссией, который намного более ликвиден и намного дешевле в управлении, чем вкладывать все эти яйца в одной корзине.

Арендаторы также обладают большей гибкостью, чем домовладельцы, и гибкость хороша для сотрудников — особенно с таким количеством неопределенностей, от долгосрочной судьбы экономики до потенциала новых федеральных стимулов и того, потребуется ли боссам физическое присутствие в будущее. Арендаторам легче переехать из-за повышения заработной платы или новой работы.

Хотя владение домом может иметь определенные налоговые преимущества, они не могут длиться вечно. Экономист Дамбиса Мойо предупреждает, что государственная поддержка политики субсидирования домовладения (например, гарантий по кредитам и налоговых вычетов по ипотечным кредитам) может ослабнуть, поскольку будущие Конгрессы будут искать новые поступления для предотвращения резкого роста дефицита.

Сокращение заработной платы или потеря работы могут даже побудить домовладельцев продать активы на своих пенсионных счетах — иногда по самой низкой цене — для выплаты ипотеки.Это ужасная финансовая неудача; Некоторые из наиболее пострадавших семей во время Великой рецессии оказались теми, кто потерял работу и застрял в своих домах. Но арендаторы могут просто переехать в более дешевое место.

Мой совет — подождать, чтобы покупать дом, пока экономика, вирус и политика Конгресса не стабилизируются. Делить небольшое пространство сложно. Но платить за больший может быть еще сложнее.

Эта колонка не обязательно отражает мнение редакционной коллегии или Bloomberg LP и ее владельцев.

Чтобы связаться с автором этой истории:
Тереза ​​Гилардуччи по адресу [email protected]

Чтобы связаться с редактором, ответственным за эту статью:
Сара Грин Кармайкл по [email protected]

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

Как узнать, стоит ли покупать дом в 2021 году

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

На вопрос, когда покупать дом, нет однозначного ответа. Вместо этого решение о том, когда покупать дом, является личным и зависит от множества факторов.

Эта статья поможет вам понять, насколько вы близки к тому, чтобы стать собственником жилья. Мы поможем вам понять, является ли покупка дома в ближайшем будущем разумным шагом или вам лучше подождать.

Вот пять признаков того, что покупка дома имеет смысл (и два, что вам следует подождать):

1. У вас стабильный трудовой стаж
2. Вы расплатились с долгом
3. У вас приличная сумма сбережений
4. Вы довольны своим кредитным рейтингом
5. Рынок работает в вашу пользу
6. Вы не готовы остепениться
7. У вас на горизонте другие большие расходы

1.У вас стабильный стаж работы

Если вы проработали на одной работе не менее двух лет, возможно, вы готовы купить дом.

Прежде чем одобрить получение ипотечного кредита, кредиторы хотят удостовериться в том, что у вас достаточно поступающих денег для покрытия стоимости ипотеки, и они будут продолжать делать это в обозримом будущем. Для них это доказательство приходит в виде стабильного трудового стажа.

Для проверки вашей истории занятости кредиторы обычно запрашивают ваши последние два года W-2.Если вы работаете не по найму, будьте готовы вместо этого предоставить налоговую декларацию за последние два года. Вам также нужно будет показать все полученные за это время 1099.

Credible готов помочь с вашим предварительным одобрением. Чтобы начать, ответьте на несколько простых вопросов ниже.

Подробнее: Преимущества владения домом: 7 причин для покупки

2. Вы расплатились с долгом

Если ваш DTI меньше или равен 45%, возможно, вы готовы купить дом.

Следующее, что кредиторы принимают во внимание перед одобрением ипотечного кредита, — это отношение долга к доходу (DTI). Отношение вашего долга к доходу — это показатель того, насколько вероятно, что вы сможете позволить себе другой заем, учитывая ваши текущие долговые обязательства и количество денег, которые вы получаете каждый месяц.

(Общие ежемесячные выплаты ÷ ежемесячный доход) x 100 = DTI

В наши дни кредиторы ищут коэффициент DTI меньше или равный 45%. Если ваш текущий DTI выше этого, возможно, стоит сосредоточиться на том, чтобы лучше управлять своим долгом, прежде чем прыгать на рынок недвижимости.

Продолжайте читать: Какой дом мне купить? Как выбрать идеальный дом

3. У вас приличная сумма сбережений

Если вы сэкономили более 5% средней стоимости дома в вашем ценовом диапазоне, возможно, вы готовы купить дом.

Помимо проверки того, что у вас достаточно денег для покрытия ежемесячного платежа по ипотеке, ваш кредитор также захочет убедиться, что у вас есть достаточная сумма сбережений, чтобы взять на себя первоначальные расходы на покупку дома. В частности, вам следует накопить достаточно, чтобы оплатить следующее:

• Затраты на закрытие: Затраты на закрытие включают любые сборы, необходимые для закрытия дома. Обычно они делятся между покупателем и продавцом и обычно составляют от 2% до 5% от покупной цены дома.

• Резервы: резервы — это средства, которые вы оставили в банке после выплаты авансового платежа и закрытия. Кредиторы предпочитают, чтобы на ваших счетах было достаточно средств, чтобы покрыть как минимум два месяца выплат по ипотеке, но даже больший буфер, чем это, может быть хорошей идеей.

Узнайте: как купить дом неженатой паре

4. Вы довольны своим кредитным рейтингом

Если ваш кредитный рейтинг превышает 500, вы можете быть готовы купить дом.

Последний финансовый компонент, который кредиторы рассматривают перед тем, как предоставить вам предварительное одобрение ипотеки, — это ваш кредитный рейтинг. Точный счет, который вам потребуется для утверждения, будет зависеть от типа ссуды, которую вы рассматриваете. Как показывает практика, для получения одобрения на получение обычного кредита потребуется кредитный рейтинг не менее 620. Тем не менее, можно получить одобрение для получения кредита FHA, который представляет собой программу, используемую многими впервые покупателями жилья, с оценкой как низкий как 500.

Тем не менее, в ваших интересах постараться как можно больше улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем вы начнете искать дом.Проще говоря, заемщикам с отличным кредитным рейтингом предоставляются лучшие процентные ставки. С другой стороны, если у вас более низкий балл, вы, скорее всего, со временем будете платить за дом больше.

5. Рынок работает в вашу пользу

Если ставки по ипотеке снижаются, вероятно, самое подходящее время для покупки дома.

Помимо устойчивости вашего финансового положения, вы также должны принимать во внимание рыночные условия при выборе лучшего времени для совершения покупки.В частности, вам следует взглянуть на текущие процентные ставки. Когда ставки по ипотечным кредитам низкие или имеют тенденцию к снижению, вы будете платить меньше, когда будете занимать деньги.

Вы также захотите определить, находится ли ваш регион в настоящее время на рынке покупателя или продавца. Квалифицированные агенты по недвижимости могут помочь вам сделать это решение, но, как следует из названия, вы рассчитываете на рынок покупателя. На рынках покупателя потенциальные покупатели могут выбирать из большего количества запасов, что делает продавцов более склонными к переговорам о цене.

6. Вы не готовы останавливаться на достигнутом

Если вы планируете переехать в течение следующих четырех лет, возможно, вы НЕ готовы покупать дом.

Согласно общепринятому мнению, вы должны планировать остаться в своем доме не менее пяти лет, чтобы покупка имела смысл. Недавнее исследование Betterment также подтверждает эту цифру. Компания обнаружила, что новым домовладельцам требуется в среднем четыре года, чтобы окупить затраты на покупку дома, а это означает, что вам придется оставаться на месте не менее пяти лет, чтобы покупка стала разумным финансовым вложением.

Дело в том, что только вы знаете, когда будете готовы остепениться. Однако, если ваша карьера все еще находится в подвешенном состоянии или вас не устраивает местность, в которой вы живете, покупка может оказаться не лучшим решением. Вместо этого, может быть, лучше подождать, пока вы не будете готовы осесть на достаточно долгое время, чтобы ваши вложения окупились.

Подробнее: арендовать или купить? Как сделать лучший выбор

7. У вас на горизонте другие большие расходы

Если в ближайшем будущем вам придется оплатить другие большие расходы, возможно, вы НЕ будете готовы покупать дом.

К настоящему времени должно быть ясно, что покупка дома — это серьезное финансовое решение. Если вы знаете, что вас ждут другие большие расходы, такие как свадьба, рождение ребенка или образование, возможно, сейчас не лучшее время для покупки.

Вместо этого лучше подождать, чтобы купить дом, пока вы не почувствуете себя стабильно в своем текущем финансовом положении и не почувствуете себя комфортно, беря на себя дополнительные расходы. Таким образом, в идеале вы сможете покрыть дополнительные первоначальные затраты на покупку дома, не жертвуя при этом другими сферами своей жизни.

Если вы готовы сделать рывок в домовладение, Credible поможет вам. Мы упрощаем получение предварительных ставок всего за три минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Об авторе

Тара Мастроени

Тара Мастроени является специалистом в области недвижимости и спонсором Credible. Ее работы были представлены в Forbes, Fox Business, Business Insider и других.

Главная »Все» Ипотека » Как узнать, стоит ли покупать дом

Почему стоит переждать бурный рынок жилья

Насколько дикой является U.С. рынок жилья прямо сейчас? Настолько безумно, что половина домов, перечисленных по всей стране в апреле, были отложены менее чем за неделю. Один опрос показал, что большинство покупателей соглашались делать ставки на дома, которые никогда не видели лично. Так дико, жительница Бетесды, штат Мэриленд, недавно включила в свое письменное предложение «обещание назвать своего первенца именем продавца», по словам генерального директора сайта недвижимости Redfin. Так дико, она не попала в дом .

Выберите статистику жилищного строительства наугад, и она, вероятно, установит рекорд за все время.Цены на жилье: рекордно высокие. Инвентарь: рекордно низкий. Процент домов, проданных по цене выше запрашиваемой: рекордно высокий. Среднее время на рынке: рекордно низкий.

С учетом того, что цены стремительно падают на Луну, а листинги мигают и исчезают, как квантовые частицы, кажется, что никто точно не знает, когда это прекратится. «Изучая рынки жилья, я видел пузыри и крах», — говорит Билл Макбрайд, писатель-экономист, который предсказал крах жилищного строительства в 2007 году. «Но я никогда не видел ничего подобного.Это идеальный шторм.

Дерек Томпсон: «Это беспрецедентно»: почему рынок жилья в Америке никогда не был более странным

Так что же именно происходит? Короткий ответ: спрос и предложение. Более длинный ответ — это также спрос и предложение.

С точки зрения спроса, демография — это большой невидимый двигатель, приводящий в движение машину. Миллениалы — самое многочисленное поколение в истории Америки. Будучи слишком ограниченными в финансовом отношении, чтобы покупать дома по нормальным ставкам в предыдущее десятилетие, многие из них теперь стремительно выходят на рынок жилья.Некоторые могут почувствовать отчаянную потребность сбежать из своей нынешней квартиры, подвала или дома после того, как пандемия коронавируса закрыла большую часть мира более чем на год и привела к вспышке ошеломляющей лихорадки в кабине. Что еще более безумно, покупатели жилья получают все наличные после года, когда норма национальных сбережений взлетела до самого высокого уровня за десятилетия. Вдобавок ко всему, процентные ставки, которые в основном снижались на протяжении большей части последних 40 лет, недавно достигли новых минимумов, привлекая на рынок больше покупателей и поощряя более высокие ставки.

В более общем плане пандемия перевернула калейдоскоп миграции в США, и многие семьи — особенно многие семьи с высоким доходом, работающие откуда угодно, — покупают солнечную просторную недвижимость и повышают цены, где бы они ни приземлялись. «Мы никогда не видели такой миграции», — заявили недавно руководители Toll Brothers, занимающейся недвижимостью, во время телефонного разговора. «Почти половина покупателей приезжают из других штатов» на самых горячих рынках Айдахо, Техаса и Флориды.Когда люди покидают многомиллионные дома, скажем, в Лос-Анджелесе, чтобы потратить 1 миллион долларов на дом, который год назад стоил 500000 долларов, они превращают просто бешеный рынок жилья в некогда в истории, волосы в огне, что, черт возьми, происходит золотое дно.

Не менее важны вопросы снабжения. Годы недостаточного строительства и перерыв в строительстве во время пандемии привели к низкому уровню запасов. Пожилые люди, которые в предыдущие десятилетия продавали свои дома для уменьшения размеров, теперь с большей вероятностью «стареют на месте», что удерживает миллионы домов от продажи.Кроме того, некоторые строители приостанавливают реализацию своих проектов из-за внезапного утроения цен на пиломатериалы, что может задержать строительный бум, в котором так остро нуждается эта страна.

Жилищное увлечение в 2021 году кажется таким же внезапным и шокирующим, как пандемия, но оно создавалось десятилетиями. Появление огромного поколения миллениалов в 1980-х годах сделало высокий спрос на жилье в начале 2020-х годов полностью предсказуемым. Сокрушительное воздействие Великой рецессии на строительную отрасль сделало сегодняшнюю нехватку жилья столь же предсказуемой.Действительно, Макбрайд, писатель-экономист, видел все это за милю. Итак, я спросил его, что он видит дальше — подъем, крах или плато?

«Мне совершенно не ясно, что в ближайшем будущем ситуация значительно замедлится», — сказал он. «В 2005 году у меня было сильное предчувствие, что горячий рынок переменится, и что когда он перевернется, все станет очень некрасиво. Сегодня у меня совсем нет этого чувства, потому что здесь есть все основы. Спрос будет какое-то время высоким, потому что миллениалам нужны дома.Какое-то время цены будут расти, потому что складских запасов так мало ».

Энни Лоури: Великий кризис доступности ломает Америку

2021. «Мы можем увидеть некоторое снижение цен в районах вторичного жилья, таких как небольшие городки в Новой Англии и другие прибрежные городки на Восточном побережье.Но даже там мы можем увидеть сдвиг, когда больше людей решат, что им нравится владеть вторым домом ».

Если вы хотите знать, куда пойдут цены на недвижимость в следующем месяце, сказал он, ключевым показателем являются запасы. «Трудно точно измерить спрос на жилье», — сказал он мне. «Изучать доступный инвентарь намного проще». После обвала до рекордного минимума в апреле активный инвентарь фактически увеличивался в течение трех недель подряд. Это хорошие новости. Плохая новость заключается в том, что при нынешних темпах роста количество домов на рынке по всей стране не достигнет нормального уровня в течение примерно 14 месяцев при прочих равных условиях.

Тем не менее, рост запасов — один из нескольких признаков того, что мы, возможно, достигли пика абсурда. По данным исследовательской компании Altos Research, доля домов, которые для продажи вынуждены снижать цену, наконец, начала расти после исторического падения. Количество жилищного строительства вернулось на самый высокий уровень со времен Великой рецессии, даже несмотря на то, что цены на пиломатериалы взлетели до небес. Хотя на рынке не так много домов, на подходе много новых домов — покупателям просто нужно проявить немного терпения.

В конце нашего разговора я представил Макбрайду сценарий, который я слышал несколько раз от друзей и в Интернете. Допустим, вы пара около 30 лет и хотите купить дом. Вы посвящаете свое свободное время Redfin, и страницы Zillow были прожжены на ваших роговицах. Вы сделали несколько предложений, пообещали продавцам все, кроме святыни для их потомков, но продолжаете проигрывать. Вы снова соглашаетесь на погоню за Zillow, бросаете святыню отпрыска и поднимаете максимальную цену в ожидании, что со временем все станет только безумнее? Или вы ждете ?

«Трудно сказать, не зная город, но в целом, если вы находитесь на рынке, где вам постоянно приходится тратить значительно больше, чем указано в списке, я бы не стал покупать прямо сейчас», — сказал Макбрайд.«Я думаю, что когда вы сложите все вместе, есть вероятность, что через год все станет более нормальным».

Я перешел к обсуждению другого аспекта учета запасов. Но Макбрайд прервал меня. «Я хочу добавить еще кое-что для этих пар», — сказал он. «Отношения важнее дома».

Стоит ли покупать дом сейчас или подождать до 2021 года, чтобы начать делать покупки?

Что лучше: купить дом сейчас в 2020 году или подождать до 2021 года, прежде чем начинать делать покупки? Ответ на этот вопрос (как и на большинство вещей в жизни) зависит от многого.В игру вступают как экономика, так и рынок недвижимости, а также ваши личные финансы и перспективы трудоустройства. Есть над чем подумать, и решение может показаться непреодолимым.

Кроме того, вы никогда не знаете, когда непредвиденное событие (например, пандемия) повлияет на ваше решение о покупке дома.

Вот как подумать о выборе времени для покупки дома.

Что держит рынок недвижимости?

Согласно опросу ведущих агентов по недвижимости по всей стране, опрошенному HomeLight, рынок продавцов, который доминировал большую часть 2019 года, постепенно перейдет на более сбалансированный в течение 2020 года.Почти 44% опрошенных агентов предсказали, что их местные рынки будут иметь тенденцию к снижению, а 15% полагают, что 2020 год может даже перейти на рынок покупателя. Это хорошая новость для тех, кто надеется купить в 2020 году; Все больше агентов считают, что в 2020 году цены на жилье станут более доступными из-за коронавируса.

Так что же подпитывало рынок продавцов в последние несколько лет? Одна из самых больших проблем — нехватка инвентаря: домов начального уровня просто не хватает для того количества людей, которые хотят их купить.Причины этого включают замедление темпов строительства новых домов, бэби-бумеры, которые остаются на месте вместо того, чтобы продавать или сокращать размеры, а также растущий спрос среди миллениалов на жилье.

«Здесь, на Восточном побережье, рынок очень силен», — сказал Кристофер Клеффи, агент по недвижимости с самым высоким рейтингом в Нью-Джерси с 11-летним опытом. «Сейчас у нас очень ограниченный запас инвентаря».

Это означает, что люди должны быть готовы покупать, объяснил Клеффи.

«Вы должны быть готовы нажать на курок и иметь правильный настрой.”

Если вы хотите купить дом в этом году, убедитесь, что вы подготовились, прежде чем приступить к серьезным поискам — получите предварительное одобрение на получение ипотеки и честно оцените свои финансы, а также свое положение в жизни. Скорее всего, у вас не будет слишком много времени на колебания или размышления над собой.

А как насчет цен на жилье?

CoreLogic, компания по анализу данных, прогнозирует, что цены на жилье вырастут на 4,8% в 2020 году. Это много? С 1987 года до конца 2019 года цены на жилье в стране выросли примерно на 3.4% годовых, по данным Case-Schiller. Важно помнить, что эти конкретные цифры являются средними по стране и были собраны до пандемии. Местная статистика действительно может быть самой разной.

Одним из примеров этого является то, что в 2010 году в Остине, штат Техас, рынок недвижимости был очень «горячим». В то время годовая скорость роста курса была близка к 9% за 20 лет. В городе по-прежнему наблюдается рост цен на недвижимость в 10% лучших по стране.

Попытка предсказать, вырастут ли цены на жилье на вашем местном рынке значительно или нет, — сложная игра.Да, доступно множество данных и предположений, но, в конечном итоге, вопросы, которые вам, вероятно, следует задать, должны иметь больше общего с вашей личной финансовой картиной, чем со средними показателями по стране.

Тенденции строительства новых домов

Строительство новых домов замедлилось за последние несколько лет, что способствовало росту рынка сбыта. Данные Бюро переписи населения США показывают, что строительство новых домов растет умеренными темпами.

Согласно пресс-релизу от января 2020 года, Группа экономических и стратегических исследований Fannie Mae (ESR) ожидает, что «потребительский спрос восстановит жилищное строительство как значительный фактор экономического роста» в 2020 году. ESR Group отметила, что «жилищное строительство началось. для ускорения темпов строительства на одну семью, в том числе на столь необходимых доступных площадях, но ограничения предложения все еще существуют », но сообщил, что низкие ставки по ипотечным кредитам, сильный рынок труда и общий повышенный оптимизм строителей жилья помогут повысить темпы строительства в 2020 году.

Пожилые домовладельцы дольше остаются на работе

Фредди Мак обнаружил, что пожилые люди, родившиеся после 1931 года, дольше остаются в своих домах и «стареют на месте». Это контрастирует с прошлыми тенденциями, когда пожилые люди с возрастом сокращают размер домов до меньшего размера. Благодаря лучшему здоровью и более легкому доступу — ну, почти ко всему через Интернет — люди в возрасте 65 лет и старше имеют меньше мотивации и меньше причин продавать свои дома.

Добавьте к этому растущий спрос среди миллениалов на жилье начального уровня и еще более остро стоит проблема нехватки инвентаря.В отчете Freddie Mac подсчитано, что эта тенденция привела к тому, что 1095821 дом не был выставлен на продажу в 2018 году, и в общей сложности 1,6 миллиона домов не были выставлены на продажу до 2018 года. Это число основано на оценках того, как предыдущие поколения вели себя в отношении домовладения. . Другими словами, за время владения домом люди, родившиеся между 1931 и 1959 годами, не выставили на продажу в общей сложности 1,6 миллиона домов. Эти 1,6 миллиона домов, в свою очередь, представляют собой типичный годовой объем нового строительства.

Экономика и процентные ставки

Ожидается, что процентные ставки останутся низкими в течение 2020 года и вырастут в 2021 году. По состоянию на февраль 2020 года ставки упали третью неделю подряд до 3,45% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой. Еженедельно обновляемую статистику можно найти на сайте Freddie Mac.

69% большинства экономистов, присутствовавших на Саммите по прогнозам недвижимости Национальной ассоциации риэлторов на 2020 год, не прогнозировали никаких изменений ставки по федеральным фондам на 2020 год, а это означает, что ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, останутся стабильными.Мы определенно наблюдали некоторые колебания, поскольку экономика застопорилась из-за мер по остановке распространения COVID-19.

«Хотя ожидается, что процентные ставки останутся ниже 4% в 2020 году, — сказала Даниэла Андреевска, экономист Mashvisor, компании по анализу данных о недвижимости, — пока рано говорить, что произойдет в 2021 году».

Сам рынок жилья начал остывать, продолжает Андреевская: «Но полного перехода на рынок покупателя в 2020 году не ожидается.Таким образом, возможно, лучше подождать до 2021 года, когда ожидается дальнейшее охлаждение рынка ».

Рынок труда

Бюро статистики труда США (BLS) сообщило о незначительных изменениях уровня безработицы (3,6%) в январе 2020 года. В строительстве, здравоохранении, транспорте и складском хозяйстве отмечен значительный рост занятости, и этот рост занятости в строительстве может указывать на рост в новых домах тоже.

Все изменилось в марте 2020 года, когда резко выросла безработица, и эксперты считают, что мы можем ожидать роста этого показателя после изоляции от коронавируса.Это может быть хорошо или плохо для вас как покупателя.

Насколько стабильны ваши собственные перспективы трудоустройства? Вы работаете в отрасли, в которой в последнее время наблюдались массовые увольнения? Предвидите ли вы возможности продвижения в своей области знаний?

Также важно отметить, что большая часть этих данных не включает миллионы работников, попадающих в «экономику работы» — водителей Lyft и Uber, внештатных писателей, консультантов и других независимых подрядчиков. На самом деле, существует не так много данных, чтобы реально подсчитать эти типы работников и выяснить, сколько денег они зарабатывают, а сколько не зарабатывают.

Личные финансы

Возможно, наиболее важным моментом, который следует учитывать при покупке дома в 2020 году или подождать до 2021 года, является то, какие у вас есть сберегательные и резервные счета и как выглядит ваша текущая конфигурация жилья — подходящее ли время для этого менять?

Андреевская советует сэкономить при минимальном первоначальном взносе 20%. «Наличие минимального первоначального взноса в размере 20% позволит вам договориться о более выгодных условиях кредита в дополнение к снижению ваших ежемесячных платежей, что снизит риск потери права выкупа.Тем не менее, есть множество причин, чтобы встать на ноги в дверь домовладения, прежде чем вы накопите полные 20%, поэтому поговорите с надежным финансовым консультантом о ваших вариантах.

Минимальный первоначальный взнос в размере 20% также поможет защитить вас от изменения кредитных стандартов в случае накладных расходов кредитора.

Еще одна вещь, которую следует иметь в виду при просмотре данных и анализе, заключается в том, что большинство вещей работает и изменяется циклически. «Есть так много факторов, которые никто не может контролировать», — отмечает Клеффи.«Я действительно думаю, что все изменится в конце 2020 года, но я думаю, что это изменится, потому что настало время для изменений в нашем текущем цикле».

В конечном счете, решение купить дом сейчас или подождать до 2021 года — это личное дело каждого.