Ипотека с господдержкой 2020 — Банк ВТБ

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 6 месяцев. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.
Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из указанных отделений банка.

ВТБ решил повысить ставки по ипотеке :: Финансы :: РБК

ВТБ — первый банк из топ-5 по выдачам, который решил поднять ипотечные ставки после июльского ужесточения политики ЦБ. Процент по основным программам из линейки банка с 18 августа вырастет на 0,4 п.п., рассказали источники РБК

Фото: Роман Пименов / ТАСС

ВТБ с 18 августа повысит ставки по основным ипотечным программам, сообщили РБК два источника в банке, знакомых с тарифными планами. Базовая ставка увеличится на 0,4 процентного пункта по кредитам на новостройки, готовое жилье и рефинансирование. Условия кредитования по льготным госпрограммам сохранятся.

Сейчас базовая ставка по кредитам на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке в ВТБ составляет 8,8%, следует из информации на сайте банка. После пересмотра она увеличится до 9,2% (без учета скидок за электронную регистрацию сделки, первоначальный взнос от 50% и других дисконтов). Ставка рефинансирования ипотеки для клиентов других банков вырастет с текущих 8,2% до 8,6% годовых. Для клиентов, уже подавших заявку на ипотеку, ставки с 18 августа не изменятся, уточнил один из собеседников РБК.

Выдачи ипотеки обвалились на 20% после изменения льготной госпрограммы

«Мы не исключаем изменения ставок по ипотеке, однако окончательное решение банк объявит позднее», — сообщил представитель ВТБ. Ранее госбанк повышал ставки по ипотечным ссудам в июне.

23 июля Банк России поднял ключевую ставку сразу на 1 п.п., до 6,25%, из-за роста инфляции и инфляционных ожиданий. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина не исключала, что это мог быть последний раунд ужесточения денежно-кредитной политики в 2021 году. Резкое повышение ключевой ставки отразится на доходности вкладов и стоимости кредитов, отмечали участники рынка. Коррекция в сегменте сберегательных продуктов уже началась — к 10 августа ставки по вкладам в крупных банках вернулись к допандемийному уровню, писал РБК. Вслед за решением ЦБ некоторые банки начали пересматривать ставки по ипотеке: с 23 июля их повысил Райффайзенбанк (на 0,2–0,6 п.п. по нескольким программам), следует из данных «Дом.РФ» (.pdf).

Ипотека в ВТБ банке — до 60000000 рублей по ставке от 0.1 % в городе Москве

Одно из наиболее востребованных кредитных предложений ВТБ Банка — ипотека. Но, чтобы получить денежные средства, заемщику необходимо соответствовать определённым требованиям и условиям организации. 

Условия, на которых выдается ипотека в Банке ВТБ 

Взять ипотеку в ВТБ банке в 2021 году, используя государственные программы, можно на срок до 30 лет. Конкретная сумма зависит от региона, выбранной программы и платежеспособности заемщика. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия — большую сумму займа и понижение процентной ставки. 

Требования к заемщику

Организация выдвигает ряд требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик:

• Возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения ссуды;
• Общий стаж работы не меньше года и полгода — на текущем месте; 
• Отсутствие текущих займов;
• Хорошая кредитная история.

Требования к недвижимости 

ВТБ Банк выдвигает некоторые условия по ипотеке и к покупаемому жилью. Строение должно иметь все виды коммуникаций: отопление, водопровод, канализацию и не находиться в аварийном состоянии. Быть в черте города, где расположено отделение финансовой организации. Если дом старый — построен до 1959 года, необходимо будет предоставить справку о сделанном капитальном ремонте. 

Перед оформлением потребуется выполнить оценку жилья. Рекомендованная финансовой организацией оценочная компания проведет осмотр объекта в удобное для заемщика время, после чего, пришлет заинтересованным сторонам электронный отчёт. Заемщик получит смс-уведомление и сможет скачать его. 

Процесс подачи заявки и оформления ссуды

Предварительные расчеты заемщику поможет сделать специальный калькулятор ипотеки на сайте Банка ВТБ. Подать заявку на кредит можно как лично в отделении, так и онлайн. После заполнения анкеты, нужно дождаться звонка — работник банка уточнит информацию и сообщит предварительное решение. Следующим этапом станет сбор необходимых документов. В целях экономии времени, лучше приступить к этому заранее. 

Для оформления ипотеки, в ВТБ Банк потребуется предоставить: 

• российский паспорт; 
• заверенную копию трудовой книжки;
• справка 2НДФЛ или по форме банка;
• СНИЛС;
• военный билет — для мужчин младше 27 лет;
• копию договора на приобретение жилья;
• оригинал выписки из домовой книги;
• копию всех страниц паспорта продавца;
• отчет об оценке жилья. 

Владельцы зарплатной карты Банка ВТБ могут оформить заявку на ипотеку с сокращенным пакетом документов. Возможно привлечь до трех поручителей. Также, необходимо страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

После подачи документов, потребуется некоторое время для рассмотрения бумаг финансовым учреждением. Процесс занимает до одной недели. Затем, заемщик приглашается в отделение для подписания договора и заключения сделки.

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

		Рефинансирование ипотеки 8,2 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 69 265 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Ипотека для военных 6,9 % Квартира ежемес. платежот 67 163 ₽	до3,6 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы участие в нис не менее 3 лет
		Залоговая недвижимость от 8 % Квартира Комната или доля ежемес. платежот 68 939 ₽	до60 млн ₽	от 20%от 800 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Нецелевой кредит под залог недвижимости от 9,2 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 70 908 ₽	до15 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Новостройка 9,2 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 70 908 ₽	до60 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Вторичное жилье 9,2 % Квартира или таунхаус Апартаменты ежемес. платежот 70 908 ₽	до60 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Ипотека с господдержкой 5,3 % Квартира ежемес. платежот 64 630 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Ипотека на свой дом 9,6 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 71 572 ₽	до20 млн ₽	от 30%от 1 200 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Ипотека с господдержкой 2020 6,35 % Квартира ежемес. платежот 66 286 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Дальневосточная ипотека 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 56 810 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Покупка или продажа ипотечной квартиры от 8,2 % Квартира ежемес. платежот 69 265 ₽	до60 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Ипотека на строительство дома 9,6 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 71 572 ₽	до20 млн ₽	от 20%от 800 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Ставка от 0,9%: специальные условия субсидирования ипотеки от ВТБ и сниженные ставки*

Ставка от 0,9%: специальные условия субсидирования ипотеки от ВТБ и сниженные ставки*

Не изменяйте своим планам: специально для покупателей апартаментов в клубном доме Mon Cher банк ВТБ предусмотрел субсидированную ставку ипотеки – рекордные 0,9% на первый год кредитования. Рациональность на ваших условиях: со второго года кредитования ставка составит всего 8,9% годовых. Ипотека – это выгодный финансовый инструмент, позволяющий разумно распределить ваши расходы при покупке апартаментов.

Французский дом в центре Москвы, архитектура от мэтра Жака Гранжа и роскошное историческое окружение – все это жизнь в Mon Cher, выбрать и начать которую можно уже сейчас +7 (495) 771-77-77.

_{Процентная ставка в рублях РФ в размере 0,9% действует в течение 1 (Одного) года с даты заключения кредитного договора в случае оформления полного комплексного страхования. Ставка обеспечивается за счет субсидирования из средств застройщика ООО «Фирма-Архитектура. Дизайн. Строительство.-424». Со 2 (Второго) года кредитования до полного погашения кредита ставка – 8,9% годовых в случае оформления комплексного страхования и первоначальном взносе не менее 20%.
Кредит предоставляется на приобретение жилья в новостройках, аккредитованных в Банке ВТБ (ПАО), или на вторичном рынке; валюта кредита – рубли; срок кредитования – до 30 лет; первоначальный взнос – от 10%.
Банк ВТБ (ПАО) оказывает исключительно банковские услуги и не участвует в строительстве или продаже недвижимости. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Банк предоставляет кредит в случае, если заемщик (созаемщик/поручитель, при наличии) соответствуют требованиям Банка и предоставили полный пакет необходимых документов.}

Условия действительны на 15.06.2020г.
Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама.

Банки в России начали повышать ставки по примеру ВТБ

ВТБ поднял показатель на 0,4 процентного пункта в августе текущего года после повышения ключевой ставки по ипотеке ЦБ. Следом это же сделал Сбербанк, повысив ставку на те же 0,4 п. п. По мнению экспертов, такая тенденция может продолжится и в начале следующего года.

По сообщению издания www.mk.ru, на последнем заседании ЦБ было принято решение о повышении ключевой ставки по ипотечному кредитованию до 6,75 процента. Следом на 0,4 процентного пункта поднял ставку ВТБ, а затем Сбербанк.

По мнению экспертов отрасли жилой недвижимости, решение Банка России повлекло за собой последовательное повышение ставок в других финансовых организациях. При этом программа льготной ипотеки, нецелевого кредита под залог недвижимости и ипотечные кредиты на строительство жилого дома остались без повышения процентных ставок. Кроме этого, банк снизил ставку по программе «Дальневосточная ипотека» с 0,9 до 0,1 процента.

Глава группы компаний “Ферро-Строй” Антон Чудиновских отметил, что ипотека в РФ является наиболее эффективным инструментом приобретения жилья для граждан. По его словам, важным является сохранение низких процентных ставок по программам государственной поддержки, которые позволяют россиянам покупать жилье на льготных условиях. Кроме этого, банки продолжают сотрудничать с застройщиками, что также является важным. По словам эксперта, повышения спроса на жилье следует ожидать к ноябрю, так как по традиции в это время застройщики предложат новые акции и скидки. Однако всплеск не будет большим, а окончательное восстановление ожидается только во второй половине 2022 года.

По словам Александра Гуторова, коммерческого директора ГК “Страна Девелопмент”, в целом по рынку ставки по ипотеке могут увеличиться до девяти процентов. При этом рост происходит из-за конъюнктуры рынка: в результате инфляции повысилась ставка по ипотеке, а также снизились доходы населения и возникли другие факторы, которые оказали влияние на принятые финансовыми организациями решения.

«Но, несмотря на рост ставок, ипотека по-прежнему остается основным инструментом, который позволяет купить квартиру, — соглашается эксперт. — Это в первую очередь связано с программами субсидирования, как государственными (программа льготной ипотеки, а также «Семейная ипотека»), так и с частными (совместные программы субсидирования ставок по ипотеке застройщиков и банков)».

Гуторов добавил, что рост процентной ставки по ипотеке продолжится не только до конца текущего года, но также распространится на первое полугодие 2022-го. Стабилизируется ситуация к концу следующего года, а к 2023 году ставки по ипотеке начнут снижаться.

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter

ВТБ предложит льготные ставки по ипотеке с господдержкой

ВТБ 28 июня 2021 16:13

ВТБ вместе со своими девелоперскими партнерами предложит клиентам льготные ставки по ипотеке с государственной поддержкой, которые будут ниже установленной в постановлении правительства. Об этом заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников на Международном финансовом конгрессе Банка России.

Государственная программа новостроек, запущенная с апреля 2020 года, была временной мерой, направленной на поддержку населения и строительной отрасли в сложное для экономики время. «При начальных условиях программа обеспечила максимальный охват и массовый спрос со стороны населения, став настоящим спасательным кругом для жилищного строительства и ипотечного сектора. Она оказала существенное влияние на рынок. По нашим данным, в сегменте покупки новостроек. зданий, ее удельный вес составлял более 80-90%, а в общем объеме ипотечной выдачи в стране — около 30%.Естественно, это также повлияло на среднюю ставку по ипотеке, которая сегодня приблизилась к рекордному минимуму в 7% », — сказал Анатолий Печатников.

По мнению топ-менеджера, в текущих условиях целесообразно перейти к следующему этапу и снизить степень участия государства в ставках субсидирования, плавно выбрав рыночное регулирование сегмента. «Ипотека стала ключевым инструментом в решении жилищного вопроса и, как следствие, драйвером роста жилищного строительства.В 2020 году доля ипотечных сделок на первичном рынке составила 66%, на вторичном рынке — 43%. Фактически это основа для достижения общегосударственных целей по улучшению жилищных условий населения и увеличению ввода жилья до 1 млрд квадратных метров к 2030 году. Поэтому с учетом важности льготных условий и изменения параметров программы после 1 июля ВТБ предложит клиентам и партнерам-застройщикам собственные льготные ставки в рамках господдержки.О запуске сообщим дополнительно, планируем на конец июля », — добавляет Анатолий Печатников.

Заместитель председателя ВТБ подчеркнул, что модернизация программы господдержки после 1 июля изменит его рыночную долю, которая может составить около 15% по объему, при этом программа по-прежнему будет доступна массовым потребителям в тех регионах, которые нуждаются в такой поддержке. «Для строительного сектора определенность чрезвычайно важна для прогнозирования спроса на новое строительство.Поэтому мы уверены, что сохранение программы в доработанном виде в среднесрочной перспективе положительно скажется на объемах новых проектов и вводе жилья », — комментирует он Анатолий Печатников.

ВТБ — один из лидеров рынка ипотечного кредитования. По итогам пяти месяцев 2021 года банк увеличил продажи жилищных кредитов на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, совершив 132 тысячи сделок на сумму более 400 миллиардов рублей.До конца этого года ВТБ намерен увеличить объем жилищных кредитов до 1,2 трлн рублей, обеспечив рост на 30%.

Обращаем ваше внимание, что данный пресс-релиз основан на материалах, предоставленных компанией. Информационное агентство AK&M не несет ответственности за его содержание, а также за правовые и иные последствия его публикации.

Портфель ипотечных кредитов ВТБ вырастет на 10% в 20201 до 1 трлн руб.2 млрд). Это рекорд для ВТБ. По сектору в 2020 году российские банки выдали более 1,7 млн ​​ипотечных кредитов на сумму 4,3 трлн руб., Что в 1,5 раза превышает показатель 2019 года. А теперь заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников прогнозирует, что итоговая сумма в 2021 году станет новым рекордом.

Однако темпы роста кредитования замедлятся из-за неуверенности в будущем государственной программы. Кроме того, приглушается рост после повышения ключевой ставки ЦБ РФ.

Но, по мнению ВТБ, спрос потребителей на ипотеку продолжает расти.

ВТБ прогнозирует, что ипотечные кредиты на рынке в первом квартале вырастут на 40-45%.

Существенное влияние на рост продаж оказывает льготная ипотека. Продажи такой ипотеки за последние 11 месяцев превышают 1,2 трлн руб.

Ипотечное кредитование ВТБ достигнет нового рекорда

«Ипотека останется одним из динамично развивающихся сегментов розничного бизнеса, и ВТБ традиционно сосредоточится на его развитии.В этом году мы планируем побить рекорд продаж », — говорит Печатников.

Он добавляет: «Мы впервые выдадим жилищных кредитов на сумму более 1 трлн рублей. Наше активное участие в госпрограмме будет этому во многом способствовать. Только в первом полугодии мы должны предоставить льготных кредитов на 150 млрд рублей. Сроки продления госпрограммы будут определяющими для всего рынка. В прошлом году девять из десяти ипотечных кредитов на новостройки были выданы по льготной ставке ».

ВТБ планирует наращивать цифровые продажи

Еще одна стратегическая задача ВТБ — переход на цифровые ипотечные продажи.В прошлом году банк первым в России предложил полностью удаленные ипотечные операции. Кроме того, ВТБ предоставил клиентам удобный личный кабинет на своем сайте для подачи заявки и получения кредита.

В результате доля онлайн-заявок на ипотеку увеличилась до 20%. К концу 2021 года ВТБ планирует выдавать каждую шестую ипотеку без необходимости посещения филиала заемщику. А ВТБ стремится принимать каждую вторую заявку удаленно.

Как работает ипотека с возвратом кредита?

Традиционная ипотека может быть не для всех, поскольку некоторым может потребоваться помощь со стороны маловероятного союзника — самих продавцов недвижимости.Покупатели, желающие приобрести недвижимость, но не имеющие достаточного количества денежных средств для финансирования сделки, могут воспользоваться ипотекой возврата, но имейте в виду: это сложный вариант, который сопряжен с некоторыми рисками.

Определение ВТБ
Возвратная ипотека продавца или просто ВТБ — это когда продавец или продавец фактически становится кредитором. Он или она ссужает покупателю деньги для покупки дома, который продает продавец. ВТБ работает только в том случае, если продавец полностью владеет недвижимостью — продавец, который все еще выплачивает ипотеку за недвижимость, которую они продают, не может предлагать ВТБ.

Сверхурочные покупатель выплатит продавцу в соответствии с согласованной суммой погашения и процентной ставкой, которая, как правило, может быть выше ипотечной ставки покупателя, но может быть ниже, чем заимствование у частного кредитора. Сумма, которую покупатель может занять, варьируется: ее может быть достаточно, чтобы покрыть комиссию за закрытие сделки, часть их первоначального взноса или даже большую часть жилищного кредита.

Например, вы хотите купить дом за 500 000 долларов, но у вас есть только 50 000 долларов для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие сделки.Возврат у поставщика работает, когда ваш поставщик соглашается внести определенную сумму, которая может помочь вам получить достаточно денег для первоначального взноса и затрат на закрытие сделки.

Имейте в виду, что использование ВТБ для покрытия части вашего первоначального взноса может быть непростым делом, поскольку ваш ипотечный кредитор все равно захочет убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы знать, что вы берете на себя некоторые из рисков.

Сумма, которую кредиторы хотели бы видеть при использовании ВТБ, может отличаться, но, исходя из строгих правил, кредиторы могут захотеть получить до 10% собственных денег покупателя, говорит ипотечный брокер Полина Тонкин о получении финансирования от ВТБ.

Когда имеет смысл финансирование от поставщиков?
ВТБ работает только в определенных ситуациях; Возможно, это не решение всех ипотечных проблем. Например, ВТБ может работать на рынке покупателя. Если домов много, и риелторам трудно переставить свои запасы, финансирование от продавцов может сработать.

Вместо того, чтобы ждать покупателя, у которого достаточно денег для внесения первоначального взноса, продавец может помочь потенциальному покупателю внести первоначальный взнос и вывести собственность продавца с рынка.

Еще одна ситуация, в которой может работать ВТБ, — это плохая кредитоспособность покупателя. Продавец может просто помочь этому покупателю вместо того, чтобы ждать, пока придет другой.

ВТБ также в основном используется инвесторами. Они могут использовать этот инструмент, если ищут краткосрочное решение. Допустим, вы пытаетесь увеличить свой кредит или хотите получить достаточно денег для ремонта, финансирование поставщика может работать в течение короткого периода. Это может выиграть вам время, а когда вы окажетесь в более выгодном положении, вы сможете заключить выгодную сделку и воспользоваться более привлекательными кредитными продуктами на рынке.

ВТБ — хорошая идея?
Финансирование от поставщиков работает для определенных сценариев, но это привлекательный вариант как для покупателей, так и для продавцов. У ВТБ есть некоторые преимущества, которые могут побудить вас попробовать его.

Для продавца некоторые из преимуществ этой тактики:

• Стабильный доход. Поскольку вы финансируете часть ссуды покупателя, ежемесячная выплата может увеличить ваш денежный поток и даст вам доход, который можно потратить.
• Короче время на рынке. ВТБ может привлечь покупателей, которые хотели бы приобрести недвижимость, но не имеют достаточного финансирования. Финансирование поставщика может побудить покупателей купить ваш дом, в результате чего дом будет продаваться на рынке в течение более короткого времени.
• Лучшая цена. Как продавец, вы можете сидеть за рулем, предлагая более выгодную цену за свою собственность. Поскольку у покупателя могут возникнуть проблемы с получением традиционной ипотеки, он может согласиться с вашей покупной ценой.

Для покупателей, ВТБ может предложить следующие плюсы:

• Гибкие цены. Как покупатель, вы можете выложить любую сумму за ВТБ, поскольку вы получаете финансирование от своего продавца. Возможно, вам не придется соблюдать минимальные требования для конкретного кредитора или правительства. Однако вам все равно нужно обсудить сумму с вашим кредитором.
• Более быстрое закрытие. Благодаря финансированию от поставщика вам не придется ждать, пока ваш традиционный кредитор обработает вашу заявку. Подготовка к заключительному дню также может быть ненужной, поскольку вы имеете дело напрямую с продавцом.Конечно, есть еще правовые требования, которые вам, возможно, придется соблюдать.
• Хорошая альтернатива традиционным ипотечным кредитам. Если вы не можете претендовать на получение ипотеки по разным причинам, вы можете воспользоваться ипотекой с возвратом денег у продавца.

Эти преимущества могут быть заманчивыми как для продавцов, так и для покупателей, но вы должны взвесить все хорошее и плохое, прежде чем принять решение. Для продавцов ВТБ может иметь серьезные неприятные последствия — покупатель может прекратить погашение кредита в любой момент, что может привести к принудительному обращению взыскания на имущество.Вам также, возможно, придется взять на себя расходы на ремонт, если вам потребуется вернуть собственность. Кроме того, вы должны полностью выплатить ипотечный кредит, прежде чем предлагать кредитор.

Уплата более высоких процентов — один из рисков, которые покупатели должны учитывать перед получением ВТБ. Поскольку это не традиционный жилищный заем, продавец-кредитор имеет преимущество при определении процентной ставки. Возможно, вам также придется выплатить ипотеку единовременно, если продавец решит ликвидировать свое имущество.

Изучение вариантов ипотеки
Хотя финансирование от поставщиков звучит как мечта, вам все же нужно быть осторожными при заключении такого соглашения.Многие продукты жилищного кредитования на рынке могут лучше соответствовать вашим потребностям. Такой профессионал, как ипотечный брокер, может помочь вам изучить возможные варианты и лучше понять продукты, которые подходят вашим финансам.

У брокера есть различные кредиторы и кредитные продукты на панели, что позволяет им рекомендовать то, что может сработать в вашей уникальной ситуации. Он или она также может помочь вам выбрать условия кредита, которые помогут вам погасить ипотечный кредит немного быстрее.

Хотите изучить ваши возможности с профессионалом? Найдите местного брокера, который может вам помочь.

ВТБ пилотирует онлайн-рефинансирование ипотеки

ВТБ тестирует новый формат операций дистанционного рефинансирования ипотечных кредитов по всей России, что в будущем позволит клиентам избежать посещения офисов банка.

Клиент может подать заявку на рефинансирование в режиме онлайн на сайте ВТБ.Затем заемщик получит электронную подпись на транзакции, которая будет использоваться для удаленной подписи документов, после чего сотрудник ВТБ отправит их на регистрацию. В настоящее время клиентам необходимо посетить офис банка один раз, но в дальнейшем транзакция будет обрабатываться полностью удаленно.

Пилот проходит в 11 регионах России — Санкт-Петербурге, республиках Чувашия, Карелия, Саха (Якутия), Пермь, Красноярском и Алтайском краях, Костромской, Новосибирской, Самарской и Архангельской областях.На данный момент таким образом снизили выплаты по ипотеке более 200 клиентов.

«Многие заемщики хотят улучшить условия ипотеки за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей, но они опасаются сложной процедуры рефинансирования. ВТБ создает 100% цифровой клиентский путь для всех ипотечных продуктов. На этот раз мы тестируем самый быстрый и простой возможно рефинансирование. Хотя для этого потребуется один визит в Банк, в будущем весь процесс будет удаленным. В настоящее время мы тестируем услугу в ряде регионов, но планируем запустить ее по всей стране к концу год.Это позволит клиентам переводить ипотеку в наш банк и значительно упростит сокращение выплат по ней », — комментирует Михаил Сероштан, руководитель департамента ипотечного кредитования, вице-президент ВТБ.

В ВТБ клиенты могут рефинансировать ипотеку, выданную другой банк на покупку готового или строящегося жилья по ставке 7,4% для семей, у которых с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок. В рамках государственной поддержки семей с детьми заемщики могут рефинансировать в 5%.Для клиентов, получающих зарплату на счет ВТБ, ставка составит 8%, для заемщиков из других банков — 8,2%.

Следует ли вам использовать альтернативного ипотечного кредитора?

Почему вы не можете претендовать на ипотеку A

Стресс-тест по ипотеке

В стресс-тесте по ипотеке нет ничего нового. Впервые он был реализован в 2018 году, чтобы успокоить бурный рынок жилья в Канаде. Он предписывал, чтобы ипотечные кредиторы, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки, предоставляли ипотечные кредиты только в том случае, если заемщик мог получить значительно более высокую процентную ставку, чем та, которую они фактически платят.

Недавно Канада обновила этот стресс-тест, увеличив порог, который должны достичь покупатели. Пересмотренный стресс-тест требует, чтобы вы теоретически могли платить по ипотечной ставке + 2% или 5,25%. Итак, если банк предлагает ставку по ипотеке 2%, вы должны доказать, что ваш доход достаточен для осуществления выплат по ипотеке с процентной ставкой 5,25%. В противном случае вам придется либо получить ипотеку меньшего размера, либо искать в другом месте.

Плохая кредитная история

Ваш кредитный рейтинг является основным компонентом одобрения ипотеки.Он основан на ваших прошлых расходах, поведении при выплате долга, уровне использования кредита и других факторах. Таким образом, канадцы, которые вовремя совершают платежи по кредитным картам, обычно получают более высокий кредитный рейтинг по сравнению с теми, кто этого не делает.

Если вы умеете пользоваться кредитом и прилежно совершаете платежи, у вас, вероятно, хороший кредитный рейтинг. Напротив, если вы пропустили платежи в прошлом, ваш кредитный рейтинг может быть некачественным, что может вызвать проблемы при подаче заявления на ипотеку, особенно у кредитора категории A.

Самостоятельная занятость или нетрадиционный доход

Банк хочет гарантировать, что вы сможете погасить ссуду с процентами. Надежный доход, например доход от полной занятости у крупного работодателя, может предоставить кредиторам доказательства того, что вы способны производить эти выплаты. Но в связи с тем, что большое и постоянно растущее число канадцев находят работу на фрилансе или «по требованию», типичный «надежный доход» становится дефицитным.

В то время как фрилансеры с годами налоговых деклараций, подтверждающих стабильный доход, все еще имеют шанс на кредитора А, менее стабильные доходы или недавно отчеканенные фрилансеры и сотрудники по требованию могут иметь более сложное время.Этим лицам, возможно, придется обратиться к альтернативному кредитору.

Итак, что произойдет, если кредитор не сможет удовлетворить ваши потребности в ипотечном кредитовании?

Как работают кредиторы B

Тот факт, что название банка не встречается на каждом углу, не означает, что он не может предоставлять те же услуги. Кредиторы B часто являются банками с федеральным регулированием, которые придерживаются тех же стандартов, что и любой банк-кредитор A. Примеры кредиторов категории B включают Bridgewater Bank и Haventree Bank.

Поскольку деятельность многих кредиторов категории B регулируется на федеральном уровне, они все равно могут провести стресс-тест ипотечного кредита до утверждения.Стресс-тест ипотечного кредита с кредитором категории B может быть гораздо более жестким, поскольку кредиторы категории B часто взимают более высокую процентную ставку.

Более высокая ставка компенсирует кредитору снисходительность к квалификации заемщика. B Кредиторы обычно принимают людей с относительно высоким соотношением долга к собственному капиталу, низким кредитным рейтингом или менее надежным доходом.

Кроме того, кредиторы категории B несут другие расходы, такие как комиссионные брокера или расходы на закрытие сделки, которых кредиторы A либо не имеют, либо оплачивают по более низкой ставке.В целом, вы можете ожидать, что путь к домовладению с кредитором категории B будет дороже, чем поездка с кредитором класса A.

Если вы заинтересованы в ипотеке от кредитора категории B или в ипотеке от частного кредитора (обсуждается ниже), обычно обращаются к ипотечному брокеру, который может помочь вам рассмотреть ваши варианты.

Как работают частные кредиторы (кредиторы категории C)

Частные кредиторы — это обычно инвестиционные компании или состоятельные люди, стремящиеся получить хорошую прибыль на свой капитал.Они открыты для привлечения даже более рискованных заемщиков, чем клиентура кредитора категории B. Они ссужают тем, от кого B-кредиторы отказались. Неудивительно, что если вы пользуетесь услугами частного кредитора, вы можете ожидать еще более высоких процентных ставок (например, 10-18% и более).

Частные кредиторы меньше обращают внимание на характеристики заемщика и больше на недвижимость, которую они покупают. Частный кредитор хочет понять, что недвижимость находится в хорошем состоянии, сохранит ее или повысит ее стоимость, и что заемщик имеет в ней некоторую долю капитала.Таким образом, если заемщик не выполняет свои обязательства по ипотеке, частный кредитор может лишить права выкупа собственности, чтобы возместить свой капитал.

Если ваш кредитный рейтинг находится в минусе, вы все равно можете претендовать на участие в программе частного кредитора. А поскольку частный кредитор не является банком с федеральным регулированием, стресс-тест ипотечного кредита не применяется в большинстве случаев.

Ваша процентная ставка и другие расходы, вероятно, будут самыми высокими с частным кредитором. Частные кредиторы также быстрее обращаются взыскать за дом, если вы задерживаете платежи, и такое обращение взыскания влечет за собой огромные расходы на ликвидацию.

вариантов ипотеки | Mortgagewise Financial

Принятие существующей ипотеки

Принимая ипотеку, вы берете на себя ипотеку продавца как часть цены, которую вы платите за дом. Предполагая, что существующая ипотека является быстрой и экономит ваши деньги на обычных сборах за организацию ипотеки, таких как оценка и судебные издержки.
Когда вы берете на себя ипотеку, вам не нужно привлекать финансирование от другого кредитора, и ставка по существующей ипотеке может быть ниже, чем преобладающая рыночная ставка.
Иногда, если это указано в исходном соглашении об ипотеке, ипотека может быть принята автоматически. В противном случае вам, возможно, придется обратиться к кредитору, владеющему ипотечной ссудой.

Возврат кредитора (ВТБ) ипотека

Это означает, что продавец ссужает вам деньги на покупку дома. По сути, это вторая ипотека.
Например, для дома стоимостью 150 000 долларов, если продавец имеет существующую ипотеку на сумму 70 000 долларов, которую вы можете предположить, и у вас есть 40 000 долларов в качестве первоначального взноса, продавец может предоставить вам непогашенную сумму в 40 000 долларов, чтобы закрыть сделку.Эта сумма будет выплачиваться ежемесячно, как и ипотека.

Выкуп по процентной ставке

Продавец — обычно застройщик нового дома — выплачивает кредитору единовременную сумму, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке до 3% в течение фиксированного срока, обычно от одного до двух лет.
Единовременный платеж часто снижает номинальную ставку ипотеки на целых 2%. В свою очередь, это увеличивает сумму ипотеки, на которую вы имеете право.
Строители новых домов могут предлагать выкуп или скидки на ставку по ипотеке, чтобы стимулировать продажи.Но финансирование от поставщиков обычно не возобновляется, поэтому вы должны быть готовы платить по текущей рыночной ставке при продлении ипотеки.
Строитель может добавить сумму, использованную для выкупа ставки, к цене дома, и в результате вы можете в конечном итоге заплатить больше за недвижимость.

Процентная ставка

Проценты — это стоимость заимствования денег и выплачиваются кредитору. На процентные ставки по ипотеке влияют преобладающие рыночные процентные ставки. Ставки по ипотеке могут быть фиксированными или переменными.
Фиксированная ставка зафиксирована в , чтобы она не повышалась в течение срока ипотеки. Переменная ставка будет колебаться . Ставка устанавливается ежемесячно кредитором на основе преобладающих рыночных ставок. Ваш ежемесячный платеж фиксируется одинаковым каждый месяц в течение срока ссуды, но процент от каждого платежа, который идет на процентную и основную сумму, изменяется.

Переменная процентная ставка может быть хорошим выбором, если на момент оформления ипотеки ставки были высокими, а потом падали.Но если ставки вырастут, вы можете преобразовать свою переменную ипотеку в фиксированную ставку.

Кроме того, некоторые кредиторы предлагают защищенную или ограниченную переменную ставку. Это означает, что ваша процентная ставка не превысит заранее установленный предел. Однако обычно за эту защиту вы платите больше. См. Текущие процентные ставки по ипотеке.

Срок ипотеки

Срок ипотеки — это количество лет или месяцев, в течение которых вы платите определенную процентную ставку.
Срок действия обычно составляет от шести месяцев до 10 лет.По истечении срока вы либо полностью оплачиваете ипотеку, либо продлеваете ее. Пересмотр условий разрешен и приветствуется во время продления.
Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Многие эксперты предлагают выбрать более длительный срок, если процентные ставки растут. Если ставки падают, вы можете выбрать краткосрочный период, а затем зафиксировать ставку, когда вы думаете, что ставки не пойдут ниже.

Амортизация

Это период времени, в течение которого будет выплачена вся задолженность.Большинство ипотечных кредитов амортизируются в течение 25 лет. Чем дольше амортизация, тем меньше будут запланированные выплаты по ипотеке, но тем больше процентов вы заплатите в долгосрочной перспективе.

График платежей

Ипотечный кредит погашается регулярными платежами, установленными ежемесячно, раз в две недели или еженедельно. Более частые графики платежей могут сэкономить вам деньги за счет увеличения суммы, выплачиваемой по отношению к общей сумме ипотечного кредита каждый год.
Чем чаще вы производите платежи, тем большую сумму основного долга вы выплачиваете в течение года и, следовательно, тем ниже общий процент, который вы платите по ипотеке.

Открытая ипотека

Это означает, что вы можете полностью или частично погасить ссуду в любое время без штрафных санкций. Процентные ставки по этому типу ссуды обычно выше. Открытая ипотека может быть хорошим выбором, если вы планируете продать свой дом в ближайшем будущем.
Многие эксперты предлагают брать открытую ипотеку на короткий срок в периоды высоких процентных ставок и переходить на более долгий срок, когда ставки падают.

Закрытая ипотека

Закрытая ипотека имеет фиксированную процентную ставку, которая фиксируется на весь срок и обычно предлагает самую низкую доступную процентную ставку.Это хороший выбор, если вам нравится предсказуемость, когда вы знаете, что ваш платеж не будет меняться от месяца к месяцу. Закрытые ипотечные кредиты не очень гибкие, и часто к предоплате или дополнительным единовременным выплатам прилагаются штрафы или ограничения. Возможно, это не лучший выбор, если вы переедете до конца семестра. Срок закрытой ипотеки составляет от шести месяцев до двадцати лет, причем наиболее распространенным является пятилетний срок. Вообще говоря, чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

Ипотека с разделением или несколькими ставками

С этой ипотекой вы договариваетесь о части общей ипотечной ссуды с одной ставкой и сроком, а другую часть — с другой ставкой и сроком. Таким образом, вы можете разделить ипотеку на два, три или более сроков.
Есть много других вариантов ипотеки. Некоторые предлагают фиксированную часть и часть кредитной линии. Чтобы узнать больше, поговорите со своим ипотечным агентом, так как существует множество вариантов.

Отчет об ипотечных кредитах (E2)

Свойства документа

• Тип публикации: Руководство по отчетности
• Пересмотрено: август 2021 г.

ЦЕЛЬ

Этот отчет предоставляет данные Управлению суперинтенданта финансовых учреждений и Банку Канады. по ипотеке.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

Разделы 628 и 600 Закона о банках и Раздел 495 Закона о трастовых и ссудных компаниях.

ЗАЯВКА

Эта декларация распространяется на все депозитные учреждения.

ПУБЛИКАЦИЯ

Определенная информация публикуется в целом по всем учреждениям в ключевой социально-экономической базе данных Статистического управления Канады (CANSIM).

ЧАСТОТА

Ежеквартально — календарь.

КОНТАКТНОЕ ЛИЦО

Укажите имя и номер телефона лица, с которым можно связаться по любым вопросам, касающимся этого возврата.

ДАТЫ ОТЧЕТНОСТИ

Отчет должен быть заполнен в течение 45 дней после окончания календарного квартала.

КОНТАКТНОЕ АГЕНТСТВО

OSFI.

ОБЩИЕ ИНСТРУКЦИИ

В этом отчете анализируются ипотечные кредиты, выданные под залог собственности и отраженные в балансе как Актив 3 (b) (i) (A), (B) и 3 (b) (ii). Включены данные, охватывающие все застрахованные и незастрахованные авансы, а также выполненные ссуды и ипотечные кредиты, приобретенные учреждением. О приобретенных ипотечных кредитах следует сообщать без учета премии или скидки (см. Инструкции к балансу для учета скидки и премии).Все ипотечные ссуды, обеспеченные имуществом (не только первые ипотечные ссуды), подлежат отчетности. Исключите любые ссуды, по которым ипотечные ссуды используются в качестве залогового обеспечения либо во время выдачи ссуды, либо впоследствии. Сообщайте все цифры на консолидированной основе.

Все суммы должны быть выражены в тысячах эквивалентов канадских долларов.

Определения

Жилая недвижимость

• См. Определение жилой собственности в Приложении 1.

Нежилое имущество

• См. Определение нежилого имущества в Приложении 1.

Застрахованная ипотека

• включает все жилищные ипотечные ссуды, застрахованные либо в соответствии с Национальным жилищным законом, либо другими страховыми компаниями / агентствами.

Застрахованная ипотека

• включает все жилищные ипотечные ссуды, застрахованные на основе портфеля либо в соответствии с Национальным жилищным законом, либо другими страховыми компаниями / агентствами.

Индивидуально застрахованная ипотека

• включает все жилищные ипотечные ссуды, застрахованные на индивидуальной основе либо в соответствии с Национальным жилищным законом, либо другими страховыми компаниями / агентствами.

Незастрахованная ипотека

• включает все жилищные ипотечные ссуды, не классифицированные как застрахованные.

Собственность фермы

• нежилые объекты недвижимости, которые включают все объекты недвижимости, доход от которых поступает либо от продажи сельскохозяйственных продуктов (продуктов питания или продуктов животного происхождения), либо от сдачи в аренду земли, используемой для производства сельскохозяйственной продукции.

Несельскохозяйственная недвижимость

• включает в себя все нежилые объекты, не относящиеся к сельскохозяйственной.

Отдельно стоящее жилище

• жилое строение, содержащее только одну жилую единицу, которая полностью отделена со всех сторон над и под землей от любого другого жилого помещения или строения.

Многоквартирные дома

• включает все другие жилые постройки, состоящие из двух или более единиц; напр., двухквартирные одноместные, дуплексные и триплексные, двухквартирные дуплексы, рядные, садовые или террасные дома, квартиры и многоквартирные дома.

Кондоминиум

• многоквартирный дом, но финансируемый в рамках зарегистрированного кондоминиума или плана владения стратами.

Физические лица

• См. Определение в Приложении 2.

Корпорации

• См. Определение в Приложении 2.

Ипотечный кредит (ВТБ)

• ипотечный кредит, при котором компания может принять в качестве частичной оплаты за проданную ею недвижимость ипотеку.

Жилая ипотека на временное строительство

• ссуды на строительство с твердой постоянной ипотекой или без таковой;
• ссуды на обслуживание и развитие земли;
• мостовых займов на период между завершением строительства и достижением полной сдачи в аренду;
• промежуточных ссуд для проектов, предусматривающих преобразование сдаваемых в аренду квартир в кондоминиумы, когда необходимо отменить постоянную ипотеку для обеспечения продажи конечным покупателям;
• ссуд на реконструкцию существующей недвижимости до организации нового постоянного долгосрочного финансирования; и
• ссуд на владение землей, пока находятся планы и разрешения на застройку.

Объекты собственности с более чем 4 единицами отчетности

• Ипотечные ссуды, обеспечивающие собственность, в которой заемщик финансирует более 4 единиц. Обратитесь к Приложению 1 — Классификация недвижимости на жилую и нежилую за подробным объяснением.

Жилая недвижимость, указанная как нежилое

• Пункты данных в этом разделе должны сообщать обо всех ипотечных кредитах на жилую недвижимость, классифицируемую для отчетности как нежилую недвижимость.Обратитесь к Приложению 1 — Классификация недвижимости как жилой и нежилой за определениями жилой недвижимости для получения подробных определений жилищной и нежилой ипотеки.

Резерв под ожидаемые кредитные убытки

• На основании определения ожидаемого кредитного убытка в МСФО (IFRS) 9. Укажите общий резерв на ожидаемые кредитные убытки для этапов 1, 2 и 3, если в инструкциях или заголовках шаблона не указан этап.

Раздел I — Итого по ипотеке

1.Ипотека, обеспеченная недвижимостью, расположенной в Канаде

В этой части отчета о доходах сообщается об увеличении и уменьшении ипотечных кредитов, обеспеченных недвижимостью, расположенной в Канаде.

Место жительства определяется почтовым адресом, если нет другой информации. Финансовые показатели резидентов включают государственные финансовые учреждения и частные финансовые учреждения, такие как зарегистрированные банки, другие депозитные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционных дилеров, паевые инвестиционные фонды, инвестиционные фонды в сфере недвижимости и другие подобного рода.Все остальные резиденты классифицируются как нефинансовые.

Продление ипотеки определяется как договорные соглашения после первоначальной ипотеки, которые поддерживают или сокращают период амортизации и не увеличивают основную сумму (независимо от того, было ли сделано по истечении срока или до него, то есть как полная предоплата).

Рефинансирование ипотеки определяется как договорное соглашение после первоначальной ипотеки, которое не квалифицируется как продление, используя приведенное выше определение.

Связанные контрагенты определяются как включающие всех связанных контрагентов, включая дочерние компании и КСН.

Прямая ипотека без изменения основной суммы должна рассматриваться как замена залога и не должна отражаться в отчетности как увеличение объема ипотечного кредитования. Однако перенос ипотеки, которая сопровождается увеличением основной суммы, следует рассматривать как форму рефинансирования, и вся сумма должна отражаться как таковая.

Укажите потоки ипотечных кредитов от секьюритизации (MBS или собственные автомобили) как покупки ипотечных кредитов по пункту 1 (b) (ii) или продажи ипотечных кредитов по пункту 1 (c) (ii).

Ипотечные ссуды, не отраженные в A4 из-за договоренности о предоставлении третьей стороной, должны регистрироваться в соответствии с Разделом I (1) (b) (iii).

Стоимость застрахованных и незастрахованных жилищных ипотечных кредитов, указанных в (1) (b) (i) (A) + (1) (b) (i) (B) + (1) (b) (i) (C) + (1) (b) (i) (D) + Пункты памятки Раздела I Раздел B (1) (a) — Пункты памятки Раздела I Раздел A (4) (d) — Пункты памятки Раздела I Раздел B (2) ( a) — Пункты памятки Раздела I Раздел B (2) (b) должен соответствовать общей сумме, указанной в статьях 6480 и 6481 A4 за период.

Строка (a)

• эта сумма должна соответствовать Строке (d) в Части 1 отчета за предыдущий квартал (с учетом изменений, если необходимо).

Строки (b) (i) — (b) (v)

• отражают общую сумму всех увеличений в валовых показателях без учета взаимозачета.

Строка (1) (b) (i) (A)

• значения, указанные в этой категории, как правило, должны быть равны значениям, указанным в (1) (b) (i) (A) (I). Эта запись является частью перекрестного возврата с A4.

Строка (1) (b) (i) (B)

• Эта запись является частью перекрестного возврата с A4.

Строка (1) (b) (i) (C)

• Эта запись является частью перекрестного возврата с A4.

Строка (1) (b) (i) (D)

• Ожидается, что эта категория будет в основном состоять из рефинансирования и продлений, если предыдущий контракт был заключен с другим учреждением. Однако эта категория также предназначена для включения любых других ипотечных кредитов, которые не попадают в указанные выше категории: (1) (b) (i) (A) «ипотечное кредитование для покупки недвижимости»; (1) (b) (i) (B) «рефинансирование от одного кредитора»; или (1) (b) (i) (C) «продление с тем же кредитором».Эта запись является частью перекрестного возврата с A4.

Строка (1) (b) (v)

• включает в «прочие увеличения» валовое увеличение ипотечных ссуд в результате слияний и поглощений.

Строки (c) (i) — (c) (iv)

• отражают общую сумму всех уменьшений в валовых показателях без учета взаимозачета.

Строка (1) (c) (i) (B)

• включает в «внеплановые выплаты» все суммы предоплаты по ипотечным договорам частично или полностью.
• это включает любое увеличение ипотечных платежей сверх суммы первоначального платежного договора (любой дополнительный платеж, который влияет на амортизацию)

Строка (1) (c) (iv)

• включает валовые уменьшения в «прочие уменьшения» в ипотечных кредитах в связи с продажей активов.

Строка (d) — Итого

• — общая сумма непогашенных застрахованных и незастрахованных жилищных ипотечных кредитов, а также ипотечных ипотечных кредитов фермерских и несельскохозяйственных нежилых помещений, обеспеченных недвижимостью, расположенной в Канаде.

Строка (1) (d) (i) — из которых общая сумма ипотечных ссуд, выданных физическим лицам

• См. Определение физических лиц в Приложении 2.

Строка (1) (d) (ii) — из которых общая сумма ипотечных ссуд, выданных корпорациям

• См. Определение корпорации в приложении 2

2. Общая сумма ипотечных ссуд, обеспеченных недвижимостью, расположенной за пределами Канады

Отчет общая сумма невыплаченных ипотечных кредитов, обеспеченных жилой и нежилой недвижимостью, расположенной за пределами Канады, в соответствующих категориях.

3. Минус резерв на ожидаемые кредитные убытки

Укажите общий резерв на ожидаемые кредитные убытки согласно Активу 3 (b) баланса.

4. Всего ипотечных кредитов

Укажите общую сумму непогашенных ипотечных кредитов. Эта сумма должна соответствовать Активу 3 (b) в балансе.

5. Учетные корректировки для целей баланса и баланса, отраженного в M4

Эти корректировки предназначены для облегчения отчетности, позволяя отдельно указывать небольшие капитализированные расходы по ссуде, такие как судебные издержки и затраты на выдачу кредита.Укажите сумму, которая уравновешивает общую сумму ипотеки, в балансе M4. Впоследствии укажите сумму, которая указана в M4 и соответствует общей сумме ипотечных ссуд, указанной в E2, за вычетом любых корректировок для целей баланса.

Раздел I — Меморандумы — Раздел A — Ипотечные ссуды, обеспеченные недвижимостью в Канаде

1. Количество непогашенных жилищных ипотечных ссуд

Укажите цифры в количестве единиц ипотечных кредитов в Канаде.

2. Общая сумма непогашенных застрахованных ипотечных кредитов

Укажите стоимость ипотечных кредитов в Канаде в тысячах долларов.

1. Высокий коэффициент представляет собой застрахованные ипотечные ссуды, где соотношение ссуды к стоимости на момент выдачи превышало 80%, поэтому требовалось ипотечное страхование (более 75% LTV, если ссуда была выдана до апреля 2007 года).
2. Обычный представляет собой застрахованные ипотечные кредиты, стоимость ссуды на момент предоставления была меньше или равна 80% (меньше или равна 75% LTV, если ссуда была выдана до апреля 2007 года).Эти ипотечные кредиты, вероятно, застрахованы как часть страхования портфеля, приобретенного учреждением. Ожидается, что большинство обычных застрахованных ипотечных кредитов будет идентифицировано как застрахованный портфель в записи (2) (b) (i).

3. Общее количество ипотечных жилищных кредитов, выданных в течение квартала

Количество ипотечных кредитов, приведенных здесь, должно соответствовать значениям, указанным в Разделе I (1) (b).

4. Сумма брутто-увеличения ипотечных кредитов, выданных резидентам за квартал

1. Укажите брутто-увеличение ипотечных кредитов на покупку новых жилых построек.
2. Сообщите о валовом увеличении ипотечных кредитов резидентами, впервые покупающими недвижимость. Учреждения могут использовать участие в программе «Поощрение для впервые покупателя дома» или в программе «План для покупателей жилья» в качестве показателя для первого покупателя жилья.
3. Отчитываться только о ипотечных брокерах, которые не зависят от отчитывающегося учреждения.
4. Сообщите о валовом увеличении ипотечных ссуд, выданных резидентам в течение квартала, обеспеченного недвижимостью в Канаде, которая либо совершается в иностранной валюте, либо забронирована за пределами Канады.Эта запись является частью правила перекрестного возврата с A4, и значение может быть нулевым для многих учреждений.

Раздел I — Меморандумы — Раздел B — Дополнительная информация

1. Сумма валового увеличения ипотечных ссуд, выданных резидентам в течение квартала на недвижимость за пределами Канады

1. Сообщите о валовом увеличении ипотечных ссуд, выданных резидентам под залог недвижимости за пределами Канады; где ипотека оформляется в Канаде и осуществляется в канадских долларах.Эта запись является частью правила перекрестного возврата с A4, и значение может быть нулевым для многих учреждений.

2. Возврат ипотечных кредитов, выданных для покупки жилой недвижимости в течение квартала

1. Укажите общую сумму выданных денежных ипотечных кредитов.
2. Отчетная сумма возврата денежных средств по выданным ипотечным кредитам с возвратом денежных средств.

3. Непогашенные ипотечные ссуды, выданные REIT

1. Сообщите об общей непогашенной ипотечной ссуде в инвестиционные фонды недвижимости (REIT).Включите ипотечные ссуды, предоставленные всем REIT по всему миру, как резидентам, так и нерезидентам, под залог собственности по всему миру.

Раздел I — Меморандумы — Раздел C — Несоответствующие незастрахованные ипотечные ссуды

1. Несоответствующие ипотечные ссуды

Укажите общую сумму и количество несоответствующих ипотечных ссуд для жилой недвижимости в момент их возникновения и непогашенных на основе руководящие принципы B20 применительно к отчитывающейся организации.

В столбцах «Источник» указывается сумма и количество несоответствующих ссуд, выданных в течение рассматриваемого квартала.В столбцах «Непогашенная» должна быть указана общая сумма и количество несоответствующих ссуд, непогашенных для портфеля на конец рассматриваемого квартала.

Раздел I — Меморандумы — Раздел D — Другие продукты ипотечного кредитования

1. Обратные ипотечные кредиты

Укажите общую сумму и количество обратных ипотечных кредитов для непогашенных остатков жилой недвижимости.

Раздел II — Ипотечные ссуды — сводка по сумме

Укажите сумму ипотечных кредитов в долларах по каждой из категорий размеров, указанных в Разделе.Используйте первоначальную сумму ипотеки, чтобы определить, в какую категорию поместить ипотеку.

Различные итоги, показанные в этом разделе, должны соответствовать соответствующим итоговым значениям в Разделе I — до резерва на ожидаемые кредитные убытки.

Раздел III — Непогашенные ипотечные ссуды — Сводка по типам, просрочкам, обесценению и резервам на ожидаемые кредитные убытки

1. Недвижимость, расположенная в Канаде

(a) Жилая недвижимость с 1-4 квартирами

• (i) Отдельно стоящие дома
• (ii) Многоквартирные жилые конструкции
  • (А) Кондоминиумы
    • (I) Из них кондоминиумы являются частью многоквартирного дома.Укажите в этой категории ипотечные ссуды для кондоминиумов, которые по своей структуре являются квартирами, в отличие от кондоминиумов, которые представляют собой другие строения, такие как рядные или двухквартирные дома.
  • (B) Прочее

Всего Жилая

(b) Жилая недвижимость с более чем 4 квартирами

Укажите соответствующие суммы для строк (i), (ii) (A), (B) и Total Residential в соответствующих рубриках.

Ипотечные ссуды на временное строительство жилых домов должны быть представлены в отчетности для застрахованных и незастрахованных общих ипотечных ссуд.

(c) Нежилое

Фермерское имущество (i) и нефермерское имущество (ii) должно быть отражено в двух категориях — застрахованные и незастрахованные валовые ипотечные ссуды.

Следующая таблица должна использоваться для классификации нежилых помещений, кроме фермерских:

КЛАССИФИКАЦИЯ	ВКЛЮЧАЕТ
Офисные здания	Офис Офис / Жилая Кондо Офисное здание / гостиница Офис / Покупки
Торговые центры	Стрип-розница Единая розничная торговля Торговый центр
Земельный банк и девелопмент	Земля
Промышленные здания	Коммерческие квартиры Коммерческий / Промышленный / Розничный Промышленная квартира Склад Промышленное Медицинские корпуса
Гостиницы / мотели	Гостиница / мотель Апарт-отель
Жилая недвижимость, указанная как нежилое	См. Приложение 1, чтобы указать суммы, относящиеся к жилой недвижимости, которая классифицируется как нежилой для целей отчетности
Прочее	Автомобиль Франшиза Курортный / База отдыха Таймшеры Смешанные активы Больницы Дома престарелых Дома престарелых Детские сады Церкви Прочее

Всего объектов недвижимости, расположенных в Канаде

Укажите суммы под соответствующими заголовками.

2. Недвижимость за пределами Канады

1. Жилая
2. Нежилая

Общая недвижимость за пределами Канады

Укажите суммы под соответствующими заголовками.

3. Общая сумма ипотечных кредитов

Общая сумма ипотечных кредитов для застрахованных и незастрахованных непогашенных задолженностей за вычетом суммы резерва на ожидаемые кредитные убытки должна соответствовать общей сумме актива 3 (b) в балансе.

4. Бухгалтерские корректировки для целей баланса и баланса, отраженного в M4

Эти корректировки предназначены для облегчения отчетности, позволяя отдельно сообщать небольшие капитализированные расходы по ссуде, такие как судебные издержки и затраты на выдачу кредита.Укажите сумму, которая уравновешивает общую сумму, в балансе M4. Во-вторых, укажите сумму, которая указана в M4 и соответствует общей сумме ипотечных ссуд, указанной в E2, за вычетом любых корректировок для целей баланса.

РАЗДЕЛ IV — НОВАЯ ИПОТЕКА НА ПОКУПКУ СОБСТВЕННОСТИ — СВОДНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ПО ТИПАМ

В разделе IV укажите ипотечные источники для покупки недвижимости. В противном случае используйте те же определения, что и в разделе III.

MEMO ITEMS

РАЗДЕЛ A — ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕКТАХ, РАСПОЛОЖЕННЫХ В КАНАДЕ

Укажите соответствующие суммы в соответствующих строках.

1. Вторая и последующие ипотечные кредиты, выданные в течение квартала
2. Вторая и последующие ипотечные кредиты, выданные
3. Жилые ВТБ
4. Нежилые ВТБ

РАЗДЕЛ B — ОТЧЕТ О ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТАХ — СОЗДАН В КВАРТАЛЕ

Общие инструкции

ипотечные кредиты возникли в течение квартала.

1. Отношение ссуды к стоимости (LTV Ratio) на дату отчета

1. Укажите общую сумму в долларах для каждого типа ссуд, выданных в течение отчетного квартала, которая попадает в эту конкретную категорию LTV.Не включайте ипотечное страхование при вычислении отношения ссуды к стоимости.
2. Если коэффициент LTV соответствует эталону, укажите его в более низкой категории, например, если LTV составляет 75%, укажите его в категории 65% — 75%
3. Эта строка была добавлена ​​для учета определенных финансовых исключительные потребности учреждений в отчетности, и не ожидается, что они будут удовлетворены большинством финансовых учреждений.

2. Амортизация

1. Укажите общую сумму в долларах для каждого типа ссуд, выданных в течение отчетного квартала, которая попадает в эту категорию амортизации.
2. Если коэффициент амортизации попадает в эталонный показатель, укажите его в более низкой категории, например, если он составляет 30 лет, укажите его в категории 25–30 лет.
3. Эта строка была добавлена ​​для учета определенных финансовых учреждений. исключительные потребности в отчетности, которые, как ожидается, не будут удовлетворены большинством финансовых учреждений.

РАЗДЕЛ C — ОТЧЕТ ОБ УБЫТКЕ ИПОТЕКИ (Канада)

Общие инструкции

Страхование здесь относится к страхованию от невыполнения обязательств по ипотеке, предоставляемому CMHC и другими частными страховщиками, разделенным на отдельных застрахованных и застрахованных портфелей.

В отношении ипотечных кредитов, по которым в течение квартала произошел дефолт, просьба сообщить об ожидаемых кредитных убытках I этапа III по МСФО (IFRS) 9, относящихся к этим недавно обесцененным ипотечным кредитам.

Сообщайте только об убытках, связанных с первой закладной. Не включайте ожидаемые кредитные убытки, понесенные по второй и последующей ипотеке или другой кредитной деятельности.

Сообщаемые значения должны соответствовать значениям, полученным в конце квартала.

РАЗДЕЛ D — ОТЧЕТ ПО ИПОТЕКАМ — ВЕСЬ ПОРТФЕЛЬ

Общие инструкции

Включите все ипотечные кредиты, выданные в течение квартала.

Укажите общую долларовую сумму ипотечных ссуд и всех непогашенных ссуд, обеспеченных соответствующим имуществом в соответствующем диапазоне коэффициента LTV. Коэффициент LTV должен быть рассчитан в соответствии с принципами, изложенными в Руководстве OSFI B-20 (Практика и процедуры андеррайтинга жилищной ипотечной ссуды). LTV следует пересчитывать при любом рефинансировании и, когда это будет сочтено целесообразным, с учетом изменений в профиле риска или статусе просрочки заемщика, используя соответствующую методологию оценки / оценки.

1. Отношение кредита к стоимости (LTV Ratio) — Весь портфель — Жилой

(a) Жилищная ипотека — Первичная ипотека (весь портфель).

Включает:

• Только жилищная ипотечная недвижимость с первичной ипотекой.

Выделенный текст Жилая ипотека Необремененная и жилая ипотека Квебек

• Выделенный текст Необремененная индивидуально застрахованная
  • Выделенный текст Отчет по индивидуально застрахованным ипотечным жилищным ипотечным кредитам, которые не обременены, могут быть переданы в залог или переуступлены в качестве залога и связаны с недвижимостью, расположенной в Канаде.
  • Выделенный текст Неизрасходованный определяется как исключение ипотечных кредитов, связанных с проданными или непроданными секьюритизациями.
  • Выделенный текст Суммы должны указываться без учета ожидаемых кредитных убытков.
  • Выделенный текст К этой точке данных не применяются точные правила перекрестного возврата; однако могут возникнуть вопросы, если есть существенные отклонения от типичных соотношений, приведенных ниже:
    • Выделенный текст Необремененные индивидуально застрахованные + Необремененные застрахованные портфели ≈ h5 Возврат a72c41
• Выделенный текст Необремененные индивидуально застрахованные — в том числе: Квебек
  • Выделенный текст Сообщите о сумме из предыдущей категории, связанной с недвижимостью, расположенной в Квебеке.
• Выделенный текст Необремененный застрахованный портфель
  • Выделенный текст Отчет о портфеле застрахованных ипотечных жилищных ипотечных кредитов, которые не обременены, могут быть переданы в залог или переуступлены в качестве залога и связаны с недвижимостью, расположенной в Канаде.
    • Выделенный текст Необремененный определяется как исключение ипотечных кредитов, связанных с проданными или непроданными секьюритизациями.
    • Выделенный текст Суммы должны указываться без учета ожидаемых кредитных убытков.
    • Выделенный текст К этой точке данных не применяются точные правила перекрестного возврата; однако могут возникнуть вопросы, если есть существенные отклонения от типичных соотношений, приведенных ниже:
      • Выделенный текст Необремененный индивидуально застрахованный + Необремененный портфель застрахован ≈ h5 Возврат a72c41
• Выделенный текст Необремененный застрахованный портфель — в том числе: Квебек
  • Выделенный текст Сообщите о сумме из предыдущей категории, связанной с недвижимостью, расположенной в Квебеке.

(b) Жилая ипотека — два или более займа, обеспеченных под недвижимость — первичная и вторичная ипотека (весь портфель)

Включает:

• Только жилищная ипотечная недвижимость с первичной и вторичной ипотекой.

2. Отношение ссуды к стоимости (LTV Ratio) — Весь портфель — Нежилое

(a) Нежилое ипотечное кредитование — Первичная ипотека (весь портфель)

Включает:

• Только нежилая ипотечная недвижимость с первичная ипотека.

(b) Ипотека нежилого типа — два или более займа, обеспеченных под собственность — Первичная и вторичная ипотека (весь портфель)

Включает:

• Только нежилое ипотечное имущество с первичной и вторичной ипотекой.

3. Амортизация

(a) Жилая ипотека

(b) Ипотека нежилого типа

(c) Прочие — эта строка была добавлена ​​для удовлетворения особых потребностей финансовых учреждений в отчетности и не предполагается, что она будет заполнена в для большинства финансовых учреждений.

РАЗДЕЛ E — СВОДНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ИПОТЕЧНОЙ ИПОТЕКЕ (КАНАДА) ПО ОТНОШЕНИЮ TDS

Включите все ипотечные кредиты, выданные в течение квартала.

Коэффициент обслуживания общего долга (TDS)

Укажите общую сумму в долларах для соответствующих диапазонов коэффициентов для кредитов, выданных (профинансированных, приобретенных и т. Д.) В течение отчетного периода. Коэффициент общего обслуживания долга (TDS) служит мерой для оценки способности заемщика (или заемщиков) обслуживать долг и должен рассчитываться в соответствии с принципами, изложенными в Руководстве OSFI B-20 (Практика и процедуры андеррайтинга жилищной ипотечной ссуды). и в требованиях CMHC для получения права на ипотечное страхование.Коэффициент TDS должен включать такие факторы, как (но не ограничиваясь ими) платежи по основной сумме и процентам, расходы на отопление, налоги на недвижимость, 50% сборов за кондоминиумы (если применимо), суммы ежемесячных платежей по другим кредитным объектам, другие источники дохода и т. Д. — источники дохода заемщика и совладельца, а также собственные ежемесячные платежи по другим кредитным линиям и т. д.

РАЗДЕЛ F — РЕЗЮМЕ ПРОИСХОЖДЕНИЯ ЖИЛОЙ ИПОТЕКИ (КАНАДА) ПО ОЦЕНКЕ КРЕДИТНОГО БЮРО

Включите все ипотечные кредиты, выданные в течение квартала.

Жилищная ипотека — Оценка кредитного бюро

Укажите общую сумму в долларах согласно соответствующим рейтингам кредитного бюро по кредитам, выданным (профинансированным, приобретенным и т. Д.) В течение отчетного периода. Если заемщиков несколько, используйте среднее значение рейтингов кредитного бюро заемщика.

РАЗДЕЛ G — СТАТИСТИКА ОДОБРЕНИЯ ЖИЛОЙ ИПОТЕКИ НЕДВИЖИМОСТИ В КАНАДЕ

Сообщайте обо всех заявках в этом разделе, как с договорами купли-продажи недвижимости, так и без них, включая все заявки на предварительное одобрение.

1. Сообщайте заявки на ипотеку в том периоде, в котором они были поданы.
2. Утверждение отчета в период предоставления утверждения, а не в период подачи заявки.

РАЗДЕЛ H — ИНДИВИДУАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕЧНОЙ ИПОТЕЧНОЙ ИПОТЕЧНОЙ ИПОТЕЧНОЙ ИПОТЕЧНОЙ ИПОТЕКИ КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ СТРАХОВЩИКА

Укажите ипотеку, индивидуально застрахованную страховщиком. Включите ипотечные кредиты с высоким и низким коэффициентом, но не включайте ипотечные кредиты, застрахованные посредством страхования портфеля.

РАЗДЕЛ I — ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЖИЛИЩНОЙ ИПОТЕКИ ПО ВИДУ СОБСТВЕННОСТИ

Сообщайте стоимость ипотечных жилищных кредитов в разбивке по использованию собственности только на момент возникновения, нет требования сообщать об изменениях в использовании недвижимости после даты выдачи ипотеки. Кроме того, в случаях, когда невозможно определить использование собственности, стоимость ипотеки может быть указана в категории «конечное использование не определено».

ПРИЛОЖЕНИЕ 1 — КЛАССИФИКАЦИЯ НЕДВИЖИМОСТИ НА ЖИЛЫЕ И НЕЖИЛЫЕ

В приведенной ниже справочной таблице классифицируются общие типы недвижимости: жилые и нежилые.Общий принцип заключается в том, что жилые объекты не являются институциональными объектами для длительного проживания людей.

-9064 дома Единая торговая точка 9064

Нежилые объекты		Жилые объекты
Офисные здания	Офисные	Жилые объекты на 1–4 единицы	Частные дома
	Офисные / жилые кондоминиумы (4)
	Офисное здание / гостиница		Таунхаусы
	Офисы / магазины		Кондоминиумы
Торговые центры	Strip Retail		Прочие малые жилые строения с 1-4 единицами
	Коттеджи и аналогичная недвижимость для отдыха
	Торговый центр		Жилая недвижимость на 1-4 единицы с коммерческими компонентами
Земельный банк и развитие	Земля		Строительные площадки для жилой недвижимости 1-4 единицы (2 )
Промышленные здания	Коммерческие кондоминиумы
	Коммерческие / промышленные / розничные	Более 4-х квартирные жилые объекты (многоквартирные жилые дома) (3)	Малые или большие многоквартирные дома с более чем 4-мя квартирами
	Industrial Condo		Комплексы многоквартирных домов с коммерческими компонентами
	Склад		Все прочие жилые объекты, насчитывающие более 4 квартир
	Промышленные объекты		Строительные площадки для жилых домов с более чем 4 единицами (2)
	Медицинские здания
Отели / мотели	Отель / мотель
	Апарт-отель
Другое	9064 9064 9064 9064 9064 906 Рекреационный (коммерческие курорты)
	Таймшеры
	Смешанные активы
	Больницы
	Дома престарелых
	Центры дневного ухода за детьми
	Церкви
	Фермы
	Другое

Примечания срок возврата на пенсию 9000 для обозначения институциональных учреждений.Ипотека институциональных домов престарелых должна классифицироваться как нежилая, тогда как ипотека индивидуальных квартирных домов в зданиях, предназначенных для пожилых людей, должна классифицироваться как жилая. Агентства признают, что это различие не всегда бывает просто идентифицировать. В результате агентства будут принимать дома престарелых, классифицируемые как жилые или нежилые на данный момент; тем не менее, учреждениям, подающим документы, рекомендуется перейти к предполагаемой классификации.

(2) Финансирование строительства может включать широкий спектр продуктов, которые исторически классифицировались непоследовательно и регистрировались по трем категориям (бизнес-ссуды, жилищная ипотека и нежилая ипотека). Агентства не требуют изменения этой практики отчетности. В результате будет считаться приемлемым регистрировать финансирование строительства по любой из трех категорий; при условии, что категоризация будет пересмотрена после завершения строительных работ.

(3) Предпочтительная практика отчетности для ипотечных кредитов на многоквартирную жилую недвижимость состоит в том, чтобы включать их в состав жилой недвижимости. Тем не менее, признается, что некоторые устаревшие системы учреждений включили эти ипотечные кредиты в категорию нежилых. В настоящее время будут приняты оба подхода; тем не менее, учреждениям, подающим документы, рекомендуется перейти к предполагаемой классификации.

(4) Ипотека смешанных офисных жилых многоквартирных домов признается нежилой.Это связано с тем, что отдельные квартиры в кондоминиуме имеют отдельную собственность от офисной части здания, и поэтому ипотечный кредит на офисную часть здания следует классифицировать как нежилой.

ПРИЛОЖЕНИЕ 2 — КЛАССИФИКАЦИЯ КОНТРАГЕНТОВ (ИНДИВИДУАЛЬНЫХ И КОРПОРАЦИЙ)

В приведенной ниже справочной таблице различные организации-контрагенты классифицируются как физические или юридические лица, в то время как корпоративное понятие включает «некоммерческие» организации и квазикорпорации.Общий принцип заключается в том, что контрагенты классифицируются с точки зрения кредитного контрагента. В случае дефолта конечным поручителем — физическое лицо, ссуда должна быть классифицирована как физическое лицо в качестве контрагента; тем не мение; если конечный гарант не является физическим лицом (например, корпорация, траст, кооператив), ссуду следует классифицировать как имеющую «корпорацию в качестве контрагента».

Примечания

*** Используя принцип кредитного контрагента, партнерства, в которых конечным гарантом является физическое лицо, должны быть отнесены к индивидуальной категории; однако партнерство с корпорацией в качестве конечного гаранта следует классифицировать как корпорации.

.Top

Классификация контрагентов

Физические лица	Корпорации (включая квазикорпорации и трасты)
Физические лица	Корпорации (юридическое определение)
Физические лица, лично участвующие в бизнесе или аренде собственности	Кооперативы
Индивидуальные предприятия	Некоммерческие организации
Партнерства ***	Партнерства ***
	Трасты
	Самостоятельные предприниматели, зарегистрированные по причинам налогообложения или ответственности