Подпрограмма «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования»

Протокол заседания комиссии по отбору муниципальных образований Ивановской области для участия в 2021 году в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» от 07.06.2021 № 22 (скачать)

Протокол заседания комиссии по отбору муниципальных образований Ивановской области для участия в 2021 году в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» от 15.04.2021 № 16 (скачать)

Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 02.03.2021 № 32 «Об установлении сроков действия свидетельства о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства, выдаваемого в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», и свидетельства о предоставлении субсидии на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита (на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному)), выдаваемого в рамках подпрограммы «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)

Протокол заседания комиссии по отбору муниципальных образований Ивановской области для участия в 2021 году в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» от 18.02.2021 № 9 (скачать) 

Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 28.12.2020 № 167 «О проведении отбора муниципальных образований Ивановской области для участия в 2021 году в программе «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)

Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 17.11.2020 № 154 «О внесении изменений в приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 13.04.2020 № 67/1 «Об установлении сроков действия свидетельства о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства, выдаваемого в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», и свидетельства о предоставлении субсидии на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита (на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному)), выдаваемого в рамках подпрограммы «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)

Протокол заседания комиссии по отбору муниципальных образований Ивановской области для участия в 2020 году в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» от 29.01.2020 № 8 (скачать) 

Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 27.11.2019 № 125 «О проведении отбора муниципальных образований Ивановской области для участия в 2020 году в программе «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)

Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 10.04.2019 № 36 «Об установлении сроков действия свидетельства о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства, выдаваемого в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», и свидетельства о предоставлении субсидии на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита (на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному)), выдаваемого в рамках подпрограммы «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)

Протокол заседания комиссии по отбору муниципальных образований Ивановской области от 02.11.2018 № 74 (скачать)

Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 02.10.2018 № 73 «О проведении в 2019 году отбора муниципальных образований Ивановской области для участия в программе «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области»» (скачать)

Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 27.09.2018 № 69 «О внесении изменений в приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 19.05.2017 № 49 «Об утверждении требований и формы заявки муниципальных образований Ивановской области на участие в отборе муниципальных образований Ивановской области для участия в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» и в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»  государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем, объектами инженерной инфраструктуры и услугами жилищно-коммунального хозяйства населения Ивановской области»» (скачать)

Типовая форма соглашения о предоставлении  субсидии из областного бюджета бюджету муниципального образования Ивановской области на софинансирование расходных обязательств муниципального образования Ивановской области в целях предоставления субсидий гражданам — участникам подпрограммы «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области»  на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному) на 2018 год (скачать)

Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 01.03.2018 № 19 «Об установлении сроков действия свидетельства о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства, выдаваемого в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», и свидетельства о предоставлении субсидии на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита (на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному)), выдаваемого в рамках подпрограммы «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать)

Подпрограмма «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» утверждена постановлением Правительства Ивановской области от 06.12.2017 № 460-п (далее – подпрограмма).

Основной мерой поддержки участников подпрограммы является предоставление безвозмездной и безвозвратной субсидии, которая может использоваться:

— на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита, привлекаемого в целях приобретения на основании договора купли-продажи жилого помещения, договора участия в долевом строительстве, договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве или строительства (реконструкции) индивидуального жилого дома;

— на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному), привлеченному в целях приобретения на основании договора купли-продажи жилого помещения, договора участия в долевом строительстве, договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве или строительства (реконструкции) индивидуального жилого дома.

Размер предоставляемой  в рамках подпрограммы субсидии составляет не менее:

25 процентов расчетной стоимости жилья, определяемой в соответствии с требованиями подпрограммы, — для одиноко проживающего гражданина или семей, не имеющих детей;

30 процентов расчетной стоимости жилья, определяемой в соответствии с требованиями подпрограммы, — для семей, имеющих 1 и более ребенка.

Также в рамках подпрограммы предусмотрена дополнительная субсидия (в размере 5 процентов расчетной стоимости жилья, определяемой в соответствии с требованиями подпрограммы) участникам подпрограммы на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному), привлеченному в целях приобретения жилого помещения на основании договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве.

Расчетная стоимость жилья, принимаемая при расчете размера субсидии, определяется по формуле:

РсЖ = Н x РЖ,          где:

РсЖ — расчетная стоимость жилья, принимаемая при расчете размера субсидии;

Н — норматив стоимости 1 кв. м общей площади жилья по муниципальному образованию, утверждаемый ежеквартально каждым муниципальным образованием;

РЖ — размер общей площади жилого помещения, который составляет:

— для одиноко проживающего гражданина — 33 кв. м;

— для семьи численностью 2 человека (в том числе супруги или 1 родитель и ребенок) — 42 кв. м;

— для семьи численностью 3 и более человек (в том числе 2 супругов, 1 и более детей или семья, состоящая из 1 родителя и 2 и более детей) — по 18 кв. м на каждого члена семьи.

Основными условиями участия в подпрограмме являются:

— признание гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий;

— наличие у гражданина достаточных доходов, позволяющих привлечь ипотечный кредит, иных денежных средств для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии и кредита.

Признание граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий осуществляет орган местного самоуправления по месту регистрации гражданина в соответствии с установленным порядком признания граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Под нуждающимися в улучшении жилищных условий понимаются граждане Российской Федерации, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также граждане, признанные органами местного самоуправления по месту их постоянного жительства нуждающимися в улучшении жилищных условий после 1 марта 2005 г. по тем же основаниям, которые установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма.

Предоставление субсидий в рамках подпрограммы осуществляется в первую очередь гражданам, имеющих трех и более детей, во вторую очередь – гражданам, имеющим на воспитании ребенка-инвалида. Очередность в каждой категории формируется в хронологической последовательности согласно даты признания гражданина (семьи) нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Допускается участие в подпрограмме молодых семей, признанных в установленном порядке участниками подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» вышеуказанной государственной программы, которые добровольно изъявили желание стать участниками подпрограммы и направили в орган местного самоуправления соответствующее заявление об исключении семьи из списков молодых семей — участников муниципальной программы (подпрограммы муниципальной программы) по обеспечению жильем молодых семей.

При этом в список граждан — участников подпрограммы — претендентов на получение субсидии в планируемом году молодая семья включается в соответствии с датой признания гражданина, изъявившего желание участвовать в подпрограмме, и членов (члена) его семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий в рамках подпрограмм «Обеспечение жильем молодых семей».

Для получения разъяснений о возможности признания гражданина (семьи) нуждающимся в улучшении жилищных условий и для получения дополнительной информации об участии в подпрограмме необходимо обращаться в орган местного самоуправления Ивановской области по месту регистрации гражданина (семьи).

Соглашение с ОМСУ 2017 (скачать)

Соглашение с банками о сотрудничестве №1 от 25.04.2017 (скачать)

Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 19.05.2017 № 49 «Об утверждении требований и формы  заявки муниципальных образований Ивановской области на участие в отборе муниципальных образований Ивановской области для участия в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» и в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем, объектами инженерной инфраструктуры и услугами жилищно-коммунального хозяйства населения Ивановской области» (скачать)

Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 28.07.2017 № 68 «О внесении изменений в приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 19.05.2017 № 49 «Об утверждении требований и формы  заявки муниципальных образований Ивановской области на участие в отборе муниципальных образований Ивановской области для участия в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» и в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем, объектами инженерной инфраструктуры и услугами жилищно-коммунального хозяйства населения Ивановской области» (скачать)

Приказ Департамента строительства и архитектуры Ивановской области от 28.08.2017 № 77 «О проведении в 2018 году отбора муниципальных образований Ивановской области для участия в подпрограмме «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем, объектами инженерной инфраструктуры и услугами жилищно-коммунального хозяйства населения Ивановской области» (скачать)

Типовая форма Соглашение о предоставлении в 2019 году субсидии из областного бюджета бюджету муниципального образования Ивановской области в целях предоставления субсидий гражданам на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечному жилищному кредиту (в том числе рефинансированному) в рамках подпрограммы «Государственная поддержка граждан в сфере ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Ивановской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Ивановской области» (скачать) 

Дорога молодым — в «Уралхим» | «Новый компаньон»

19 июля

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

Молодёжь «Азота» с Радмиром Габдуллиным
  пресс-служба АО «ОХК «УРАЛХИМ»

В филиале «Азот» АО «ОХК «Уралхим» в городе Березники прошла встреча активистов молодёжного движения «Лига лидеров» с советником генерального директора компании «Уралхим» по спорту и молодёжной политике Радмиром Габдуллиным.

Активисты молодёжного движения филиала «Азот» — постоянные участники спортивных, культурных и экологических мероприятий предприятия, города и края, есть среди них и члены волонтёрского движения. Радмир Габдуллин обсудил с азотчиками социальные программы компании, такие как единовременная материальная помощь, которая выплачивается молодым специалистам при приёме на работу после окончания средних и высших учебных заведений, демобилизованным из Вооруженных сил, при поступлении на предприятие, частичную компенсацию стоимости медицинских услуг по направлению врача и многие другие варианты социальной поддержки.

«Я впечатлён открытостью, компетентностью и подходом к делу молодёжи «Азота», — подчеркнул Габдуллин. — Мы будем и далее создавать комфортную среду для профессионального и личностного роста. Компания готова помогать молодёжи не только с рабочими местами, но и давать возможность создавать семьи. А для семьи важно иметь собственное жильё. Именно поэтому на заводе работает программа софинансирования ипотечного кредитования. В итоге у наших работников появляются новые возможности».

В филиалах компании «Уралхим» действуют программы организованного досуга, которые распространяются как на самих работников, так и на членов их семей, а также ветеранов предприятий. Сотрудники имеют возможность отдыхать на заводских базах отдыха, участвовать в различных мероприятиях. Большое внимание уделено спорту — Дом спорта «Азот» предоставляет заводчанам возможность заниматься в современном тренажёрном зале, проводить занятия по лёгкой атлетике, волейболу, футболу, баскетболу и т. д. В течение всего года сотрудники «Азота» участвуют в корпоративной Спартакиаде. С детьми азотчиков занимаются профессиональные тренеры в рамках программы «Развитие детского спорта».

Венера Мухатаева, председатель молодёжного движения «Лига лидеров», главный специалист отдела социального развития филиала «Азот» АО «ОХК «Уралхим»:

— Сегодня на «Азоте» трудятся 900 работников в возрасте до 35 лет. Средний возраст сотрудников — 40 лет. За предшествующий год на предприятие пришли 22 молодых специалиста. Такие встречи с высшим руководством компании важны для молодёжи. Наши идеи принимают во внимание, интересуются тем, с какими проблемами могут столкнуться работники, стараются идти на шаг впереди и предлагают принимать участие в различных корпоративных программах. Одним словом, «Уралхим» даёт дорогу молодым.

По итогам встречи был принят ряд предложений от молодых специалистов. Они направлены на улучшение условий труда и досуга каждого сотрудника предприятия, а также позволят и в дальнейшем быть филиалу «Азот» в лидерах стабильно развивающихся и социально ответственных предприятий.

По сообщению пресс-служба филиала «Азот» АО «ОХК «Уралхим»

Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

---

В Свердловской области достроили жилье 310 дольщиков

За первые 6 месяцев текущего года 310 обманутых дольщиков Свердловской области восстановили имущественные права. Об этом отчиталась межведомственная координационная комиссия по защите прав дольщиков.

За первое полугодие комиссия смогла исключить из плана-графика 214 человек. Этого удалось добиться благодаря завершению сразу 4 долгостроев.

Так, например, в январе 2021 года конкурсный управляющий ЗАО «ИнтерКомплектСтрой» получил документы на жилье. В апреле в эксплуатацию ввели шестнадцатиэтажный дом в Верхней Пышме, работы по которому завершил ЖСК «Уралевростиль». Решение проблем двух долгостроев позволило восстановить свои права 87 жителям региона.

А в мае ввели один из крупнейших долгостроев Екатеринбурга. АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» закончило сразу 2 десятиэтажных дома, которые входили в ЖК «Кольцовский домик». Таким образом, 127 обманутых дольщиков смогли заселиться в квартиры.

«Всего в плане-графике, по данным на 1 июля, содержатся сведения о 966 гражданах, чьи денежные средства привлекались недобросовестными застройщиками для строительства 22 жилых домов», – уточнил заместитель министра строительства и развития инфраструктуры Свердловской области Максим Махнутин.

В регионе для решения проблем обманутых дольщиков также используют механизмы регионального Фонда защиты прав граждан-участников долевого строительства Свердловской области при софинансировании федерального фонда защиты дольщиков. В плане фонда на 2021 год находятся 10 объектов, для строительства которых изначальные застройщики привлекли средства 260 жителей области.

«Специалисты фонда принимают индивидуальное решение по каждому проблемному объекту – достроить жилье или выплатить дольщикам компенсацию, если стройка остановилась на начальном этапе», — сообщает департамент информационной политики Свердловской области.

За минувшие 6 месяцев 96 человек уже получили выплаты.

Напомним, выполнение работ по завершению проблемных строек находится на личном контроле губернатора Свердловской области Евгения Куйвашева.
Фото: Яндекс.Панорамы

Определение со-заемщика

Что такое со-заемщик?

Созаемщиком является любой дополнительный заемщик, имя которого указано в ссудных документах и ​​чей доход и кредитная история используются для получения ссуды. В соответствии с этим соглашением все вовлеченные стороны обязаны выплатить ссуду. В случае ипотеки имена соответствующих созаемщиков также указываются в титуле собственности.

Общие сведения о со-заемщиках

Созаемщики могут быть использованы для получения ссуды по нескольким различным причинам.Некоторые ссуды могут быть связаны с участием более чем одного заемщика, например, ипотечная ссуда, выданная женатым заемщикам. В других случаях созаемщик может быть использован для оказания помощи физическому лицу в получении ссуды, на которую он не мог бы претендовать самостоятельно.

Созаемщик отличается от со-заемщика тем, что он берет на себя ответственность по долгу в случае дефолта заемщика, но не имеет права собственности на имущество. В кредитной заявке с созаемщиком все заемщики, ответственные за ссуду, должны заполнить кредитную заявку.В процессе андеррайтинга изучаются кредитные профили каждого созаемщика. Как правило, условия ссуды основываются на кредитном рейтинге и профиле заемщика с наивысшим кредитным качеством. Поскольку существует более одного должника, уполномоченного производить платежи по ссуде, ссуды созаемщика обычно имеют более низкий риск дефолта для кредиторов.

Преимущества со-заемщика

Созаемщик может быть выгоден заемщику, который не может претендовать на получение ссуды или льготных условий ссуды. Наличие нескольких заемщиков в ссуде также может увеличить сумму основного кредита, утвержденного по ссуде.

Например, отец может выступать в качестве созаемщика по консолидированной ссуде для своего сына. Обратившись вместе с созаемщиком, сын может претендовать на получение ссуды в соответствии с более высоким кредитным рейтингом своего отца, а также получить низкую процентную ставку, которая позволяет ему погасить другие долги с высокими процентами.

Часто созаемщиками являются супруги или партнеры, которые вместе решают подать заявку на получение ипотечной ссуды на дом, который они планируют купить. Используя комбинированные кредитные профили и доход от двух заемщиков, пара может претендовать на более крупную ипотеку, чем могла бы быть получена индивидуально.Они также могут получить более низкую процентную ставку после подачи заявки с кредитными профилями, а уровень дохода двух заемщиков снижает риск дефолта для кредитора-эмитента. Оба заемщика соглашаются произвести платежи по кредиту. Оба заемщика также будут считаться собственниками права собственности после завершения выплат по кредиту.

ипотечных со-заемщиков против со-подписантов | Причины и риски

Неважно, испытываете ли вы недостаток средств или кредита, или даже немного перегружаете, когда дело доходит до долга, это не означает, что владение домом не может быть предметом обсуждения.У вас есть варианты. Например, вы можете подать заявку вместе с другим человеком, независимо от того, хотят он жить с вами или нет. Это называется совместным заемщиком или совладельцем, и это может быть решающим фактором между одобрением ипотечного кредита и отказом в нем.

Узнайте факты — и риски — когда дело доходит до партнерства с созаемщиком или совладельцем ипотечного кредита.

Что такое созаемщик по ипотеке?

Созаемщик также известен как совместный заявитель или созаявитель. Они хотят разделить ответственность за покупку дома и владение им вместе.Как правило, созаемщиками по ипотеке являются супруги или партнеры. Хотя второй заявитель часто является предпочтительным термином при совместной подаче заявления с родственником или другом (кем-то, с кем вы не состоите в браке или в серьезных отношениях). Наличие нескольких заемщиков может означать более низкие ставки, а также может означать более высокую сумму основного займа.

Владеет ли дом созаемщиком?

Да. Поскольку созаемщик также несет ответственность за выплату ипотечного кредита, он совместно владеет домом.

Что произойдет, если вы хотите, чтобы у кого-то были права собственности, но не хотите, чтобы он нес финансовую ответственность по ипотеке? К счастью, есть обходной путь. Просто убедитесь, что они указаны в титуле собственности, а не в самой ссуде.

Обязанности созаемщика

Как созаемщик по ипотеке вы:

• Должен быть указан в названии

• Иметь долю владения

• Обязан платить ежемесячные платежи

• Подпишите все кредитные документы

Причины использования созаемщика

• Вы хотите разделить право собственности на дом со своим супругом или партнером

• Вы хотите подать заявку с более надежной кредитной историей

• Вы можете претендовать на большую сумму кредита

• Вы можете получить более низкую ставку

Риски созаемщика ипотечного кредита

Созаемщик берет на себя те же обязанности, что и первичный заемщик, и, следовательно, принимает на себя те же риски.Как созаемщик по ипотеке, с вас будут взиматься штрафы за просрочку платежа, если ваш платеж не будет получен вовремя, и вы будете нести финансовую ответственность в случае невыполнения кредита.

Хотите купить дом с другом? Позвольте нам объяснить некоторые преимущества и недостатки, чтобы помочь вам в принятии решения.

Что такое со-подписывающее лицо?

Когда один человек ищет ссуду, но ему нужна помощь в получении кредита, скорее всего, ему или ей нужен соавтор. Соподписывающая сторона выступает в качестве поручителя, то есть он или она гарантирует возврат кредита.Сопровождающая сторона не производит платежей, но обещает взять на себя ответственность по ссуде, если основной заемщик не заплатит. Совместные подписчики часто используются для получения студенческих ссуд, поскольку у студентов нет кредитной истории, чтобы получить квалификацию самостоятельно. Тем не менее, совместное подписание также возможно и для ипотеки. Чаще всего они используются молодыми специалистами, разведенными и самозанятыми заемщиками.

Какой у вас хороший кредитный рейтинг для покупки дома? У нас есть ваш ответ, а также советы, которые помогут вам улучшить условия кредита.

Обязанности соавтора

В качестве совладельца ипотечного кредита вы:

• Не владею недвижимостью

• Проверять доходы, активы, обязательства и кредитную историю в процессе подачи заявки.

• указаны в ипотечных документах, но не в титуле

• Необходимо подписать кредитные документы

• Несут ответственность за погашение обязательства, если основной заемщик не может.

Причины использования совместной подписывающей стороны

Хотя может быть сложно обратиться за помощью, вы действительно можете получить выгоду от соавтора ипотечного кредита.Например:

• Их доход может помочь вам получить ипотеку

• Они могут внести свой вклад в ваш авансовый платеж, если вы сделаете обязательный минимальный первоначальный взнос для своей кредитной программы

Риски совладельца ипотечного кредита

К сожалению, риски, как правило, перевешивают преимущества совместной подписи. Например:

• Увеличивает отношение долга к доходу (DTI)

• Просроченные платежи, произведенные основным заемщиком, будут отображаться в вашем кредитном отчете

• У вас могут возникнуть трудности с получением собственного финансирования или кредита, так как это обязательство может считаться обязательством

Когда мне следует использовать созаемщика или совладельца?

Как мы уже упоминали выше, добавление любого из них в ваше заявление может в конечном итоге помочь вам получить право на более привлекательную кредитную программу или даже получить более низкую процентную ставку.Если вы имеете в виду кого-то, кто хочет разделить права собственности и помочь вам в выплате ипотечного кредита, подумайте о созаемщике. В качестве альтернативы, совместное подписание имеет больше смысла, если вы хотите, чтобы кто-то имел права на вашу собственность, но не хотите полагаться на них в вопросах возврата.

Что такое созаемщик, не являющийся жильцом?

Если у вас есть родственник, который желает присоединиться к вам в качестве партнера по домовладению, но не желает проживать в собственности, он может действовать как созаемщик, не являющийся жильцом.По сути, это на шаг выше совладельца, потому что у него есть права собственности на дом — те же обязанности и обязательства, которые относятся к совладельцу, не являющемуся жильем, как и к совладельцу.

Ходатайство о ссуде с совладельцем

Сможете ли вы подать заявление вместе с лицом, подписывающим ипотеку, будет зависеть от типа ссуды, которую вы ищите. Созаемщики, не являющиеся собственниками жилья, чаще всего получают обычные ссуды и определенные типы ссуд FHA. Ссуды USDA не допускают созаемщиков, не являющихся жильцами.

Обычные ссуды

Fannie Mae и Freddie Mac допускают совместных заемщиков, не являющихся жильцами. При использовании обычной ссуды со-подписывающая сторона должна подписать ссуду, но не обязательно в праве собственности. Его или ее кредит будет отозван, и этот балл будет использован — вместе с кредитом основного заемщика — для определения квалификации ссуды.

Правила программы следующие:

• Требуется минимальный балл FICO 620-640 *

• Первичный заемщик должен показать квалифицированный доход

• Оба заемщика должны соответствовать руководящим принципам кредитования, установленным Fannie Mae и Freddie Mac

С помощью кредита Freddie Mac’s Home Possible заемщики, не являющиеся жильцами, могут внести часть первоначального взноса.

* Требования FHA, VA, обычных кредитов и USDA могут быть изменены. Ссуды Jumbo и кредиты, не связанные с QM, могут быть временно недоступны. В результате COVID-19 ипотечные инвесторы не могут поддерживать такое количество кредитов, что означает, что правила андеррайтинга для государственных и обычных кредитов становятся более строгими.

Кредиты FHA

Ссуды

FHA имеют аналогичные правила для со-подписантов с добавлением еще нескольких руководящих принципов. Например:

• Можно использовать не более двух созаемщиков, не являющихся собственниками (которые проживают в США.С.)

• Имущество должно быть домом на одну семью

• Соземщик, не являющийся жильцом, должен быть родственником (родителем, бабушкой или дедушкой, ребенком, братом или сестрой, тетей / дядей, супругом / домашним партнером или родственниками)

• Если созаемщик, не являющийся жильцом, не связан с основным заемщиком кровью, браком или законом, то требуется первоначальный взнос в размере 25%.

• Имя созаемщика должно быть в титуле

Налоговые последствия

Налоговые льготы доступны созаемщикам по ипотеке через налоговый вычет с процентов по ипотеке.Однако совместные подписанты не имеют права на получение льготы, так как они не владеют домом.

Налоговые обязательства возможны, если основной заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде. Кредитор потребует от со-подписывающей стороны погасить ипотеку. Учитывая, что у вас, вероятно, есть собственная ипотечная ипотечная задолженность и необходимо оплатить крупные счета, это может оказаться сложной задачей. Вы могли бы искать прощение долга, о котором нужно будет сообщить в IRS, и это будет отображаться в ваших налоговых декларациях, не говоря уже о негативной отметке в вашем кредитном отчете.

Можно ли снять созаемщика с ипотеки?

Независимо от того, находите ли вы созаемщика или действуете как один, он не обязательно должен быть постоянным. Вы всегда можете рефинансировать свой дом в будущем и добавить или исключить созаемщиков или совладельцев по ипотеке и / или праву собственности. За это приходится платить, но это возможно.

Прежде чем принять решение за или против созаемщика по ипотеке, вы должны четко понимать все преимущества и риски. Это решение может повлиять на ваши отношения, кредитный отчет и финансы.Обязательно проконсультируйтесь с кредитором, чтобы понять, что лучше всего подходит для вашего финансового положения.

Перед оформлением ипотечной ссуды | Ипотека

Ипотечный заемщик берет на себя ответственность за обеспечение выплаты ипотечного кредита. Некоторым заемщикам для получения ипотечного кредита требуется помощь более обеспеченного в финансовом отношении заемщика, а те, кто помогает, должны точно понимать, во что они ввязываются.

Соруководителем может быть любой, кто обещает взять на себя обязательства по выплате ссуды, если другие подписывающие стороны не выполнят обязательства.При анализе квалификаций ипотечных кредитов можно использовать самый низкий кредитный рейтинг из всех заявителей. По этой причине соучастник обычно не имеет ценности для их кредитоспособности. Во многом причина наличия соавтора заключается в том, что заемщик не имеет достаточного дохода или имеет отношение долга к доходу , что слишком велико, чтобы претендовать на получение ипотеки самостоятельно.

Соавторами ипотеки могут быть родители, которые хотят, чтобы их взрослые дети комфортно жили в доме. В некоторых случаях они являются совладельцами, которые также будут проживать в доме.

Косайнеры немного отличаются от созаемщиков, потому что у них нет доли владения недвижимостью. Не все кредиторы разрешают совместное подписание.

Каковы мои обязанности в качестве соруководителя?

Ваша подпись в качестве соавтора на закладной означает, что вы соглашаетесь выплатить ссуду или принять платежи, если заемщик перестанет платить. Это может стать большой ответственностью, если у вас нет финансовой гибкости, чтобы взять на себя полную оплату.

Если сумма ипотеки не выплачивается вовремя каждый месяц, может произойти следующее:

• Ваш кредитный отчет может отражать просроченные платежи.
• Вам придется заплатить штрафы за просрочку платежа.
• Если ипотека переходит в обращение, в вашей кредитной истории будет указано обращение взыскания, что может повлиять на вашу способность получать ссуды в будущем.
• Ваш кредитный рейтинг может упасть, что может повлиять на процентные ставки по вашим будущим займам.

У вас также значительный долг, который может снизить ваш кредитный рейтинг и повлиять на отношение вашего долга к доходу. Вы можете решить не подписывать ссуду, если планируете взять деньги в долг в ближайшем будущем, поскольку дополнительные обязательства могут повлиять на вашу способность получить ссуду.

Какую информацию мне нужно предоставить, чтобы оформить подписку?

В зависимости от требований вашего кредитора к вам будут относиться так же, как к любому другому заявителю на ссуду, и вам может потребоваться предоставить несколько типов документации, в том числе:

1. Идентификационный номер

Вам понадобится официальный документ или документы с указанием вашего адреса, номера социального страхования и даты рождения.

2. Финансовая отчетность

Чтобы получить право на участие в программе, вам необходимо предоставить финансовую документацию с той же информацией, которая необходима, когда вы подаете заявку на ссуду .Это может включать:

• Проверка доходов. Возможно, вам потребуется предоставить налоговые декларации, квитанции о заработной плате, формы W2 или другую документацию.
• Долги и активы. Ваш кредитор может запросить банковские выписки, информацию о ваших инвестициях и остатках на пенсионных счетах.
• Подтверждение кредита. Кредитор проверит ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Эта резкая тяга может повлиять на ваш счет.

Ваш кредитор может потребовать другие документы для подтверждения вашего дохода и способности выплатить сумму кредита.

3. Подтверждение родства

Также может потребоваться подтвердить ваши отношения с заемщиком. Некоторые кредиторы и программы кредитования требуют, чтобы соучастник был близким членом семьи, например, родителем, бабушкой, дедушкой или братом или сестрой. Это помогает не дать любому, кто заинтересован в продаже собственности, например застройщику или агенту по недвижимости, получить контроль над документом и титулом.

Как оформление ипотеки повлияет на мои финансы?

Если заемщик производит выплаты вовремя, вы можете никогда не заметить, что у вас есть дополнительные финансовые обязательства.

Однако, если они производят просроченные платежи или пропускают их, вы увидите, что это отразится в вашем собственном кредитном отчете. Один просроченный платеж по ипотеке может снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому игнорировать это нечего. Это может перевести вас на более низкий уровень кредитоспособности, например с отличного до хорошего, и затруднить получение лучших процентных ставок по кредитным картам, автокредитам и другим займам. Вы даже можете увидеть, что ставки на ваших существующих счетах будут расти, если ваш кредитный рейтинг станет хуже.

В краткосрочной перспективе ваше дополнительное финансовое обязательство может изменить отношение вашего долга к доходу.Это будет проблемой в первую очередь, если вы планируете брать деньги в долг для покупки собственной недвижимости или автомобиля.

Если заемщик перестает платить, а вы не желаете или не можете производить платежи, дефолт может в конечном итоге проявиться как потеря права выкупа. Эта значительная черная отметка на вашем кредите может резко повлиять на ваш кредит и снизить вашу способность получить ссуду в будущем.

Преимущества оформления ипотеки

Когда вы оформляете ипотечную ссуду, вы вкладываете в нее свои финансовые ресурсы.Это может помочь заемщику получить гораздо лучшие процентные ставки и условия ссуды, чем они могли бы добиться самостоятельно. Ваша поддержка и внимание к тому, чтобы платежи производились вовремя, также могут помочь члену вашей семьи создать хороший кредитный рейтинг.

Еще одно важное преимущество — это удовольствие, которое вы получаете, помогая близкому члену семьи и предоставляя дом для своих близких. Помощь детям и другим близким членам семьи в достижении их мечты приносит нематериальную пользу.

Недостатки оформления ипотеки

Оформление ипотечного кредита сопряжено со значительным финансовым риском.Независимо от того, насколько вы доверяете заемщику, могут возникнуть проблемы, которые могут удержать его от выплаты, например, потеря работы или развод. Если это произойдет, вы должны принять платежи, иначе на вас могут повлиять негативная информация, содержащаяся в вашем кредитном отчете, обращение взыскания и, возможно, даже судебный процесс, поданный кредитором.

Также важно учитывать влияние, которое совместное подписание может оказать на ваши отношения с заемщиком, если что-то пойдет не так.

Буду ли я владеть недвижимостью, если я подпишу?

Нет, вы не вступаете в права собственности, если вы только со-заемщик ипотечного кредита, а не действительный со-заемщик.Как соавтор, вы гарантируете только выплату кредита. Ваше имя не будет указано в заголовке собственности.

Могу ли я в будущем перестать быть соучастником?

Нелегко прекратить выполнение своих обязательств в качестве соруководителя. Если вы хотите прекратить свою финансовую ответственность в качестве соавтора, вам, вероятно, придется убедить заемщика рефинансировать ссуду без вашего дохода. Это может иметь смысл, если заемщик теперь зарабатывает больше денег и имеет более низкое отношение долга к доходу, что дает им возможность самостоятельно претендовать на ипотеку.Это также может быть хорошим вариантом, если ваши личные обстоятельства изменились, и у вас больше нет финансового положения, чтобы быть соучастником.

Есть ли альтернативы просьбе о подписании?

Да, многие заемщики с низким доходом могут воспользоваться доступными программами для покупателей жилья . Они могут потребовать от вас внести определенную сумму на недвижимость, пройти курс по покупке жилья или приобрести ипотечную страховку. Часто существует больше ресурсов для , впервые покупающих жилье, , хотя вы можете соответствовать требованиям, если не владели домом или не держали ипотеку в течение нескольких лет.

Государственные программы, такие как ссуды Федерального жилищного управления (FHA) и по делам ветеранов (VA), могут помочь некоторым заемщикам купить дом. Некоторые из них позволяют заемщикам принимать подарочные средства, которые можно увеличить или использовать для их первоначального взноса . Для многих родителей сделать подарок в счет первоначального взноса может быть более выгодным с финансовой точки зрения, чем выполнение обязанностей поручителя.

В некоторых штатах также есть программы жилищной помощи , которые могут помочь отдельным лицам и семьям получить ссуду на основное место жительства.

Чтобы узнать больше о вариантах жилищного кредита, обратитесь к консультанту по жилищному кредитованию . Вы также можете предложить заемщику подать заявку на ипотеку и определить, имеют ли они право на более традиционные варианты, прежде чем вы решите, является ли повторное подписание правильным шагом для вас.

Следует ли добавить созаемщика к ипотеке?

Элизабет Рут, лицензированный эксперт по ипотеке в Better Mortgage, объясняет, как решить, следует ли включать другое лицо в ваше заявление на ипотеку.

Многие из наших клиентов Better Mortgage покупают дома вместе со значимым другом, членом семьи или даже близким другом. Если вы находитесь в одной лодке, вам может быть интересно, следует ли вам включить этого человека в свое заявление на ипотеку в качестве созаемщика. Давайте обсудим, подходит ли это вам.

Что такое созаемщик?

Давайте начнем с обсуждения, что именно значит быть созаемщиком. Хотя вы часто слышите, что термин «созаемщик» используется для обозначения любого, кто пользуется ипотекой, кредиторы делают еще несколько различий в рамках этого термина.Для начала созаемщиком является любой дополнительный заемщик, указанный в ипотеке, чей доход, активы и кредитная история используются для получения ссуды. Оба созаемщика по ипотеке в равной степени несут ответственность за выплаты по ипотеке и, как правило, владеют домом (т. Е. Оба имеют право собственности на недвижимость). Наличие созаемщика не является обязательным требованием для получения ипотеки, но это может быть полезно в том плане, что вместе вам и вашему созаемщику будет легче получить ипотеку (или более крупную), чем вам по отдельности.

Созаемщиками обычно являются супруги или партнеры, но вы можете быть «созаемщиками» с кем-то, с кем вы не состоите в браке, например, с родственником или другом. В этом случае вы будете называться соискателей . Отношения и процесс по существу идентичны отношениям созаемщиков, но ваш кредитор будет учитывать ваши отдельные финансы, выдавая вам и вашему созаявителю индивидуальные заявки на получение кредита на одну и ту же ипотеку. Также возможно наличие созаемщика, который не живет в доме, на который предоставляется ссуда — он упоминается как созаемщик, не являющийся жильцом, .

У вас также может быть «созаемщик», который не указан в праве собственности и, следовательно, не имеет права собственности на дом — совладельцев несут равную ответственность за ипотеку, как и фактический заемщик, а поручителей несут ответственность. несет ответственность за ссуду только в том случае, если основной заемщик не может ее погасить. Распространенный сценарий для этого — родитель, который подписывает или дает гарантии для своего ребенка, чье ипотечное заявление получает выгоду от дополнительного дохода, активов и кредитной истории их родителей.

Виды «созаемщиков»

Когда имеет смысл добавлять кого-то в ссуду?

Добавление созаемщика (или созаявителя, совладельца или гаранта) может быть выгодным, поскольку это может принести дополнительный доход и активы. Совокупный доход между вами двумя может позволить вам претендовать на более крупную сумму кредита, поскольку вы вместе можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи по ипотеке.

Наличие созаемщика также может помочь вам получить одобрение на получение ипотеки, в первую очередь, за счет улучшения отношения долга к доходу (DTI).Ваш DTI — это все ваши ежемесячные выплаты по долгу, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход. Узнайте больше о DTI здесь.

Высокий DTI — причина №1 отклонения ипотечных заявок. ¹ Объединив долг и доход вашего со-заемщика, вы можете достичь достаточно низкого DTI, чтобы соответствовать критериям заимствования кредиторов. (В Better Mortgage мы можем предложить кредиты с DTI до 50% для кредитоспособных заемщиков.) Таким образом, если ваш созаемщик имеет более высокую зарплату и / или меньшую задолженность, это может значительно снизить ваш «смешанный» коэффициент DTI. (и более выгодно для кредиторов).Вот пример:

Как кредиторы рассматривают кредит созаемщика?

С точки зрения кредита, обычные кредиторы должны использовать более низкий кредитный рейтинг между вами двумя для квалификации ссуды и андеррайтинга. Это означает, что если один из ваших кредитных баллов ниже требуемого минимального балла кредитора, вы все равно не будете иметь права на получение ссуды, независимо от того, насколько высок балл другого созаемщика. Это также означает, что при определении того, насколько низки доступные вам ставки, будет использоваться меньшая из двух оценок.Поэтому, если кредитный рейтинг вашего потенциального созаемщика значительно ниже, чем ваш, и вам не нужен их дополнительный доход для получения необходимой ссуды, возможно, лучше не добавлять их в ипотеку.

Кредитная история созаемщика может быть полезна, если у другого заемщика мало или нет кредитной истории. Это часто случается с молодыми людьми, впервые покупающими жилье. Когда кредиторы решают, одобрять ли они их для получения ссуды, может оказаться полезным добавление полной кредитной истории от созаемщика.

Альтернативы созаемщикам

Если нет финансового смысла добавлять кого-либо в вашу ипотеку всеми способами, которые мы только что обсудили, вы всегда можете просто добавить этого человека в титул собственности, а не в закладную. Это позволяет тем, кто не несет ответственности за выплаты по ипотеке, по-прежнему остается право собственности на недвижимость. Так, например, если у вашего супруга (а) имеется значительная сумма долга или низкий кредитный рейтинг, что может повредить заявке на ипотеку (или если они просто не хотят нести финансовую ответственность по ссуде), они все равно могут иметь долю владения в домой, если их имя указано в заголовке.

Так какой вердикт?

Принятие решения о добавлении кого-либо еще в вашу заявку на ипотеку — важное решение. Вы должны не только определить, укрепит ли это ваше заявление на ипотеку, но и убедиться, что вы оба готовы разделить риск невыполнения обязательств по ипотеке и общие риски, связанные с домовладением. Имейте в виду, что вы всегда можете рефинансировать свой дом в будущем и добавить или удалить созаемщиков или совладельцев по ипотеке и / или праву собственности.

Запустите заявку, чтобы узнать, на какую сумму вы и ваш созаемщик имеете право.

Это хорошая идея для совместного подписания ссуды? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вы совместно подписываете ссуду для друга или члена семьи, вы можете помочь этому человеку купить дом или машину, получить столь необходимые наличные деньги или обеспечить достаточно денег для учебы в колледже.Но если договоренность о совместном подписании не сработает, вы можете серьезно навредить своей кредитной истории, а также вашим отношениям с заемщиком.

Вот руководство о том, что со-подписывающим и заемщикам необходимо учитывать перед заключением соглашения о совместном подписании:

Что означает совместная подпись?

Когда отрицательная кредитная история основного заемщика или высокая долговая нагрузка не позволяют ему получить ссуду самостоятельно, соавторство помогает заверить кредиторов в том, что ссуда будет выплачена. Соподписывающая сторона — которая обычно имеет гораздо более сильную кредитную историю и более низкое отношение долга к доходу, чем заемщик, — предоставляет гарантию, что долг будет выплачен.

Например, для человека, окончившего пару лет средней школы с небольшой кредитной историей и низкооплачиваемой работой, было бы сложно купить дом без соподписавшегося лица. Со-подписанты также могут помочь людям, у которых длинная, но непостоянная кредитная история и высокая долговая нагрузка, что делает их более рискованными.

Со-подписанты также помогают потенциальным заемщикам получить гораздо более низкую процентную ставку по ссуде, чем они могли бы самостоятельно.

У идеального соавтора, вероятно, будет:

• Кредитный рейтинг около 670 или выше, что считается «хорошим» двумя основными аналитиками кредитного рейтинга — FICO и VantageScore
.
• Отношение долга к доходу ниже 43% для ипотеки и, возможно, выше для других кредитов

Разница между совместным подписанием и совместным заимствованием

Созаемщик отличается от со-подписавшего тем, что созаемщик имеет право на собственность или деньги, которые являются частью ссуды, будь то ссуда на покупку автомобиля, дома или личный заем.Напротив, со-подписывающая сторона не получает никаких прав на имущество, покрываемое ссудой.

Например, супруги часто совместно занимают ипотечные ссуды, а владельцы бизнеса могут вместе взять личную ссуду, которая помогает их бизнесу. Как и в случае совместного подписания, обе стороны несут ответственность за выплату кредита, но имущество, полученное путем совместного заимствования, например, автомобиль, которым управляют оба супруга, скорее всего, используется ими обоими.

Риски совместного подписания

Гарантируя ссуду кому-то, вы берете на себя значительный риск.Если заемщик не производит платежи, вы несете полную ответственность за ссуду, даже если вы не живете в доме или водите машину.

Если вы совместно подписываете ссуду, вы можете:

• Имеют ограниченную кредитную гибкость. Новая ссуда в кредитной истории — особенно такая крупная, как ипотека — может привести к достаточно высокому соотношению вашего долга к доходу, что сделает невозможным получение еще одной крупной ссуды.
• Развитие кредитных проблем. Если вы пропустите пару платежей, это отрицательно скажется на вашей кредитной истории и рейтинге, как и действия по взысканию.Когда вы имеете дело с коллекторским агентством, вы можете столкнуться с штрафами и сборами, а ваша заработная плата может быть удержана.
• Принуждение к выплате ссуды. От вас могут потребовать выплатить ссуду, если заемщик умирает, объявляет о банкротстве или дефолте, а кредитор требует выплаты в судебном порядке. Кредитору также может быть разрешено обратиться к вам за платежом раньше заемщика.
• Разорвать отношения. Сложные разговоры о деньгах могут усложнить даже самые крепкие отношения, особенно если заемщик решает не платить и удерживает вас ссудой.

Преимущества совместного подписания

Поскольку стороны, подписавшие ссуду, не имеют никаких прав на собственность, лежащую в основе ссуды, но подвержены всем рискам невозврата, совместное подписание ссуды может быть рискованным. Однако есть некоторые преимущества.

Во-первых, дать кому-то, кого вы знаете, шанс начать новую жизнь — будь то покупатель жилья впервые или человек, выздоравливающий после тяжелого финансового кризиса — является наиболее полезной частью совместного подписания. Например, вы можете совместно подписать ипотечный кредит для ребенка, у которого не было возможности создать обширную кредитную историю, но который финансово надежен, что поможет ему воспользоваться исторически низкими процентными ставками.

Во-вторых, заемщик, у которого практически нет кредитной истории или который восстанавливается после взыскания долга или даже банкротства, может использовать совместно подписанный заем как возможность своевременно производить платежи и укреплять кредитную историю. Это особенно полезно, поскольку история платежей может сильно повлиять на расчет кредитного рейтинга для FICO и VantageScore.

Кредитный рейтинг со-подписывающей стороны может в конечном итоге вырасти, если кредит будет эффективно выплачен, но, вероятно, не намного, если кредитный рейтинг уже был сильным.

Когда имеет смысл совместное подписание?

Если вы в конечном итоге подписываете ссуду, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, прежде чем подписывать ссуду на пунктирной линии:

• Примите участие в разговоре. Будь то ипотека, автокредит или студенческий кредит, вам следует обсудить договоренности с кредитором и заемщиком, чтобы понять обязательства каждой стороны после подписания ссуды. Например, что произойдет, если вы заложите недвижимость для обеспечения кредита, а заемщик не выполнит свои обязательства по ссуде? Вам также следует проверить права со-подписантов, предоставленные государством, в котором выдается заем.
• Проверьте документы. Для вас важно видеть и потенциально влиять на все контракты, связанные с ссудой, включая условия отказа от совместной подписи. В случае нарушения связи между вами и заемщиком важно, чтобы у вас были документы для разрешения споров.
• Создайте план. Вам и заемщику необходимо выяснить, как сообщить о ссуде. Например, заемщик может уведомить вас, если платеж может быть пропущен; у вас может быть онлайн-доступ к учетной записи; и заемщик должен предупредить о продаже недвижимости или рефинансировании ссуды.

Получение совместного выпуска

Самый простой способ выйти из совместно подписанного соглашения о ссуде — это убедиться, что все права указаны в контракте, а также об условиях, на которых вы можете это сделать. Например, лицо, подписавшее частную студенческую ссуду, может быть освобождено от обязательств после определенного количества платежей, например, 12 месяцев в случае ссуды Sallie Mae.

Другие варианты освобождения от кредита включают:

• Рефинансирование. Если заемщики рефинансируют ссуду самостоятельно, ссуда, подписанная вами, будет выплачена, и вы будете освобождены от своих обязательств.
• Погашение кредита. Как только заемщик выплатит ссуду, ваши финансовые связи разорвутся.
• Продам объект. Если заемщик продает финансируемый дом или автомобиль, ссуда будет выплачена. Однако у вас не будет выбора — продавать остается за заемщиком.

Виды совместно подписанных ссуд

Есть несколько важных различий в типах ссуд, которые могут быть совместно подписаны, включая ипотечные ссуды, студенческие ссуды, автокредиты и индивидуальные ссуды.

Если вы совместно подписываете автокредит, он не дает вам никаких прав на автомобиль. Но вы несете ответственность за ссуду, если заемщик не справляется с платежами. Точно так же совместное подписание ипотечной ссуды не дает вам прав на дом как жильца, а совместное подписание личной ссуды не позволяет деньгам перейти к вам, но вы будете нести ответственность за погашение ссуды. в обоих случаях.

В качестве альтернативы, для многих студенческих ссуд соподписывающая сторона не нужна — федеральные студенческие ссуды, а также некоторые частные студенческие ссуды не требуют этого.

Альтернативы совместному подписанию

Прежде чем заемщик попросит кого-то совместно подписать ссуду, вот несколько способов определить, является ли это единственным способом получить финансовую помощь:

• Попробуйте альтернативную ссуду. Обеспечьте ипотечный кредит, предназначенный для начинающих покупателей жилья или заемщиков со смешанной кредитной историей.
• Выберите более дешевый вариант. По возможности покупайте более дешевую машину вместо той, для которой требуется крупная ссуда.
• Оформите студенческую ссуду. Если заемщику нужны деньги на расходы, связанные с образованием, он может взять студенческую ссуду, для которой не потребуется соподписавшаяся сторона.
• Попросите ссуду или подарок. Иногда подарок или ссуда от друга или члена семьи — более простой и менее стрессовый способ получить ссуду или избежать ее. Например, более крупный первоначальный взнос при покупке дома или автомобиля может помочь кому-либо получить разрешение на получение кредита самостоятельно.
• Подождите. Даже если заемщики действительно хотят получить ссуду, они должны убедиться, что она им абсолютно необходима.Риски, на которые должна пойти подписавшаяся сторона, значительны. Заемщикам может не понадобиться помощь в получении ссуды, если они подождут еще год или два и увеличат свою кредитную историю.

Совместное подписание ссуды: риски и преимущества

Вас могут попросить совместно подписать ссуду ваш супруг, ребенок или друг, особенно если ваш кредитный рейтинг превосходит их.

Но то, что звучит благородно — вы помогаете кому-то получить деньги на новый дом или обучение в колледже — может иметь последствия, которых вы, возможно, не ожидаете.

Что такое совместная подпись?

Сопровождающая сторона — это лицо, которое указывает свое имя в заявке на получение кредита первичного заемщика, соглашаясь нести юридическую ответственность за сумму кредита и любые дополнительные сборы, если заемщик не сможет заплатить.

Большинство людей хотят или нуждаются в соавторстве, потому что сами не могут претендовать на получение кредита. Если у вас сильный финансовый профиль, совместное подписание с кем-то с более низким кредитным рейтингом или слабым кредитным профилем может повысить их шансы получить квалификацию или получить более низкую процентную ставку.

В отличие от совместной ссуды, в которой два заемщика имеют равный доступ к ссуде, в ссуде с совместной подписью сторона, подписывающая совместную подписку, не имеет права на деньги, даже если они могут оказаться на крючке погашения.

Риски совместного подписания ссуды

Совместное подписание чьей-либо ссуды ставит вас в уникально уязвимое положение. Вот риски и преимущества, которые следует учитывать, а также то, как защитить свои финансы и отношения, если вы решите подписать совместное соглашение.

1.Вы несете ответственность за всю сумму кредита.

Это самый большой риск: совместное подписание кредита — это не просто предоставление вашей хорошей кредитной репутации в помощь кому-то другому. Это обещание выплатить их долговые обязательства, если они не могут этого сделать, включая любые штрафы за просрочку платежа или сборы.

Перед тем, как подписать совместное соглашение, оцените свои собственные финансы, чтобы убедиться, что вы можете покрыть платежи по кредиту в случае, если основной заемщик не сможет.

2. Ваш кредит находится на линии

Когда вы совместно подписываете ссуду, история ссуды и платежей отображается в ваших кредитных отчетах, а также в отчетах заемщика.

В краткосрочной перспективе вы увидите временный удар по вашему кредитному рейтингу, — говорит Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитного консультирования. По его словам, жесткое вмешательство кредитора в ваш кредит до утверждения ссуды повлияет на ваш счет, а также может увеличить вашу общую долговую нагрузку.

Однако самое важное: любой пропущенный платеж заемщиком отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Поскольку история платежей оказывает наибольшее влияние на кредитные рейтинги, ошибка может испортить ваш кредит.

3. Ваш доступ к кредиту может быть ограничен

Долгосрочный риск совместного подписания ссуды для вашего любимого человека заключается в том, что вам может быть отказано в кредите, когда вы этого захотите. Потенциальный кредитор примет во внимание совместно подписанный кредит для расчета уровня вашей общей задолженности и может решить, что предоставлять вам дополнительный кредит слишком рискованно.

МакКлари рекомендует регулярно проверять свой кредитный отчет после совместного подписания, чтобы следить за своими финансами.

4. Кредитор может подать на вас в суд.

В некоторых штатах, если кредитор не получает платежи, он может попытаться получить деньги от соавтора, прежде чем преследовать основного заемщика, согласно Федеральной торговой комиссии. .

Чтобы добраться до этой стадии, заемщик, вероятно, пропустил бы несколько платежей, и долг уже начал бы влиять на ваш кредит. Кредиторы, вероятно, обратятся в суд, если задолженность просрочена на 90–180 дней.

Если произойдет худшее и вам предъявят иск за неуплату, вы как со-подписант несете все расходы, включая гонорары адвоката.

5. Ваши отношения могут быть повреждены

Заемщик может начать совершать полные и своевременные платежи по ссуде или кредитной карте с добрыми намерениями.Но финансовые и личные ситуации меняются.

Дети, у которых возникли проблемы с платежами по совместно подписанной кредитной карте или автокредиту, могут скрывать дефицит от своих родителей до тех пор, пока ситуация не ухудшится, подрывая доверие в отношениях.

Парам, переживающим развод, часто приходится иметь дело с финансовыми последствиями совместно подписанного автомобиля или ипотеки, говорит Урми Мукерджи, сертифицированный финансовый консультант в Apprisen, некоммерческом агентстве по финансовому консультированию. В таких случаях может быть сложно убедить одного из супругов заплатить свою долю, особенно если супруг переехал из дома или отказался от машины.

6. Отстраниться от совместной подписи непросто

Если возникают проблемы, отстранение себя от совместной подписи — не всегда простой процесс.

Рефинансирование ссуды — это один из способов отстранения от участия при условии, что основной заемщик теперь может претендовать на получение новой ссуды самостоятельно. Студенческие ссуды или кредитные карты обычно требуют определенного количества своевременных платежей, прежде чем кредитор проведет переоценку основного заемщика, чтобы увидеть, могут ли они производить платежи самостоятельно.

Преимущества совместного подписания ссуды

Положительные стороны совместного подписания ссуды для кого-то очевидны — вы можете помочь им получить право на обучение в колледже, кредитную карту или какой-либо другой финансовый продукт, который они не могли получить самостоятельно , или сэкономьте им проценты по более низкой ставке.

Когда кто-то новичок в кредитовании или восстанавливает свои финансы, наличие соавтора с хорошей оценкой и установленной кредитной историей имеет большое значение.

Не все онлайн-кредиторы, предоставляющие личные ссуды, допускают совместных подписей, поэтому перед подачей заявки стоит проверить.

Создает ли совместное подписание ссуду кредит?

Если вы являетесь со-подписывающим лицом, вы можете увеличить свой кредит одним из следующих способов:

• Если платежи производятся вовремя, это добавляет к вашей истории платежей. Однако, если у вас хорошая оценка и прочная кредитоспособность, эффект может быть небольшим по сравнению с опасностью для вашей оценки, если заемщик не заплатит.

• Вы можете получить небольшую выгоду, если ваш кредитный баланс улучшится. Полезно иметь как ссуды в рассрочку (с равными платежами), так и возобновляемые счета (например, кредитные карты).

Человек, на которого вы подписали совместный контракт, может увеличить свой кредит следующим образом:

• Это может помочь ему получить кредит, который он иначе не получил бы, увеличивая тонкий кредитный файл.

• Своевременные платежи по счету создают хорошую историю платежей.

Как защитить свой кредит, если вы со-подписываете ссуду

Перед тем, как подписать ссуду, спросите у кредитора, каковы ваши права и обязанности и как вы будете уведомлены в случае возникновения проблем с оплатой.

Кроме того, попросите основного заемщика предоставить доступ к ссудному счету, чтобы вы могли отслеживать платежи, — говорит Бирке Сесток, сертифицированный специалист по финансовому планированию в нью-йоркской Rightirement Wealth Partners.

«Это не проблема доверия — проблемы случаются», — говорит Сесток. «Если в первый месяц вы обнаружите, что у кого-то возникла проблема [выплаты ссуды], вы можете что-то с этим сделать».

Чтобы спланировать такие случаи, заранее и в письменной форме заключите договоренность между совладельцем и заемщиком, в котором изложены ожидания каждого человека, — говорит МакКлари.По его словам, ваше частное соглашение поможет сгладить несоответствующие ожидания.

Альтернативы совместному подписанию ссуды

Если вы не хотите совместно подписывать ссуду, заемщику доступны другие варианты:

• Предложить обеспечение: Заемщик может предложить дорогостоящие вещи, такие как дом, автомобиль или даже инвестиционный или сберегательный счет в качестве обеспечения по кредиту. Это называется обеспеченной ссудой и сопряжено с риском. Если заемщик не может произвести платежи по ссуде, он потеряет все то имущество, которое заложил.

• Попробуйте семейный заем: если заемщик надеялся, что за него подпишет член семьи, он мог бы вместо этого выбрать семейный заем. Семейный кредит не связан с привлечением стороннего кредитора, поэтому не существует формального процесса подачи заявки или утверждения, но он должен включать нотариально заверенное письменное соглашение между двумя сторонами, в котором кратко излагаются условия. Семейные ссуды могут помочь заемщикам получить более дешевые ссуды и избежать хищных кредиторов, но они по-прежнему ставят под угрозу финансы другого лица, если заемщик не сможет выплатить ссуду.

Словарь терминов по ссуде | UCOP

Словарь терминов по ссуде

Приведенные ниже термины и определения предназначены для того, чтобы дать простое, неформальное значение для слов и фраз, которые вы можете увидеть на нашем веб-сайте, которые могут быть вам не знакомы. Конкретное значение термина или фразы будет зависеть от того, где и как они используются, поскольку соответствующие документы, включая подписанные соглашения, раскрытие информации о клиентах, руководства по внутренней политике Программы и отраслевое использование, будут определять значение в конкретном контексте.Приведенные ниже термины и определения не имеют обязательной силы для целей каких-либо контрактов или других транзакций с нами. Представитель жилищных программ кампуса или сотрудники Офиса кредитных программ будут рады ответить на любые ваши вопросы.

Чтобы найти определение, щелкните первую букву термина.

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

ACH: (см. Автоматизированная клиринговая палата)

Амортизация: Выплаты по кредиту равными периодическими суммами, рассчитанными для погашения долга в конце фиксированного периода, включая начисленные проценты на непогашенный остаток.

Амортизированный заем: Заем, подлежащий погашению серией регулярных платежей в счет основной суммы долга и процентов, которые равны или почти равны, без каких-либо специальных дополнительных платежей до наступления срока погашения.

Годовщина : Дата, на которую должен быть произведен двенадцатый платеж. Это происходит каждый год в один и тот же календарный месяц и день по любому векселю СС.

Годовая процентная ставка (APR): Процентная ставка, которая отражает сумму начисленных или начисленных процентов.

Заявитель: Правомочное лицо, назначенное одним из десяти университетских городков, Офисом президента или LBNL как имеющее право подать заявку на получение ссуды в рамках программы жилищного ссуды UC.

Контрольный список заявки: Подробный список документации, которую заемщик и университетский городок должны предоставить в Управление кредитных программ для предварительного утверждения или утверждения кредита. Также известна как форма OLP-09.

Назначенный: Лицо, которому было предложено и которое приняло должность на полный рабочий день в Калифорнийском университете.

Оценочная стоимость: Стоимость в долларах, присвоенная одноквартирному дому оценщиком, утвержденным Управлением кредитных программ.

Automated Clearinghouse (ACH): Сеть электронных денежных переводов, которая позволяет осуществлять прямые денежные переводы между участвующими банковскими счетами и кредиторами. Эта функция доступна только заемщикам, которые в настоящее время не имеют активного статуса заработной платы.

К началу

Воздушный платеж: Частичный платеж по простому векселю — обычно последний платеж для погашения долга — который значительно превышает другие частичные платежи, предусмотренные условиями векселя.

Получатель: Кредитор по векселю, обеспеченному доверительной грамотой.

Заемщик: Лицо, имеющее право на участие, как указано в оформленном Сертификате соответствия, подготовленном представителем соответствующего университетского городка, который будет нести основную ответственность за погашение ссуды по Программе.

Промежуточный заем: Временный заем, обычно менее 12 месяцев, предоставляемый заемщику, когда чистая выручка от продажи предыдущего жилья недоступна для покупки нового дома.Предполагается, что промежуточная ссуда будет выплачена за счет чистой выручки от продажи предыдущего дома.

К началу

Закрытие условного депонирования: Встреча между покупателем, продавцом и кредитором (или их агентами), на которой имущество и средства переходят из рук в руки.

Свидетельство о праве на участие: Форма, подписанная представителем университетского городка, подтверждающая, что заявитель имеет право на участие в программе, а также размер кредита.Также известна как форма OLP-30.

Общинная собственность: Имущество, приобретенное супружеской парой или одним из супругов супружеской пары во время брака, если не приобретено как отдельная собственность ни для одной из них.

Со-заемщик: Любое физическое лицо, которое возьмет на себя ответственность по ссуде, получит право собственности на недвижимость и намеревается занять ее в качестве основного места жительства.

Совладатель: Любое физическое лицо, которое возьмет на себя ответственность по ссуде, но которое не будет получать права собственности на собственность или занимать ее.

Сокращение: Дополнительный платеж, произведенный для уменьшения основного остатка по ссуде.

Текущая ставка MOP: MOP Ставка, действующая в настоящее время для Программных кредитов. «Закрепленная» ставка MOP будет ставкой Программы, действующей на момент предоставления займа. Эта ставка рассчитывается с использованием последней доступной средней ставки дохода за четыре квартала Фонда краткосрочных инвестиций (STIP) Калифорнийского университета плюс компонент административного сбора, равный 0.25% с учетом действующей минимальной процентной ставки. Также известна как стандартная ставка.

К началу

Дата записи: Дата, когда договор доверительного управления официально внесен в книги регистратора округа, в котором находится собственность.

Доверительный акт : Ценный инструмент, используемый вместо ипотеки, передающий третьему лицу право собственности на определенный объект собственности. Он используется для обеспечения оплаты векселя.

По умолчанию: Невыполнение обязательства или обещания, как указано в Простом векселе и / или Доверительном соглашении.

Заем с отсроченным платежом: Заем, который позволяет заемщику отсрочить все ежемесячные платежи по основной сумме долга и процентов до даты погашения векселя, когда наступает срок погашения непогашенной основной суммы кредита и все начисленные проценты.

Первоначальный взнос: Разница между покупной ценой недвижимости и суммой кредита.Заемщик несет ответственность за предоставление средств для первоначального взноса.

К началу

Сотрудник: Назначенный сотрудник, который начал активно работать на своей должности полный рабочий день.

Собственный капитал: Разница между справедливой рыночной стоимостью собственности и текущей задолженностью, обеспеченной недвижимостью.

Escrow: Ситуация, в которой третья сторона, действующая в качестве агента для покупателя и продавца, выполняет инструкции обоих и берет на себя ответственность за обработку всех документов и выплату средств при расчетах или при закрытии.

Задержка условного депонирования: Средства, удерживаемые компанией условного депонирования после закрытия условного депонирования, до тех пор, пока не будут завершены ремонтные работы и / или требуемые работы с термитами.

Свидетельство о страховании: Письменная документация страховой компании о наличии полиса домовладельца на собственность. Как правило, это НЕ страховой полис, а обязательство страховой компании предоставить полис для определенного имущества в определенное время и размер премии

.

К началу

Программа пособий при приеме на работу преподавателей: Программа Калифорнийского университета, разрешающая предоставление специальных жилищных пособий для оказания помощи в выплате первоначальных взносов, выплат по ипотеке и других связанных с жильем расходов.Помощь может выплачиваться единовременно или в течение периода, не превышающего десяти лет, равными, неравными или уменьшающимися остатками. Максимальная сумма помощи индексируется на основе увеличения заработной платы преподавателей. Приемлемыми для участия в программе являются лица, назначенные университетом на полный рабочий день, которые являются членами Академического сената или имеют эквивалентные звания и исполняют обязанности доцента. У кампусов есть возможность потребовать выплаты части жилищного пособия в случае, если получатель увольняется с работы в университете до указанной даты.(Ранее известная как Программа жилищных пособий с разницей в заработной плате).

Отчет об окончательном расчетах (или закрытии): Раскрытие финансовой информации, в которой отражены все средства, полученные и выплаченные при закрытии ссуды. Также известен как HUD 1 Closing Statement.

К началу

Ипотека с постепенными выплатами: Ипотека с постепенными выплатами (GP-MOP) — это альтернативный кредитный продукт в рамках Программы выдачи ипотеки (MOP), который приводит к первоначальной более низкой процентной ставке (ставка заемщика), чем последняя опубликованная ставка MOP (Standard Показатель).Первоначальная ставка заемщика указана в процентах ниже стандартной ставки при минимальной ставке 3,25%. Заявленное снижение стандартной ставки известно как дифференциал процентной ставки. Дифференциал процентной ставки ежегодно уменьшается от 0,25% до 0,50% до тех пор, пока Ставка заемщика не станет равной Стандартной ставке.

Ежемесячный валовой доход: Сумма месячной заработной платы до вычета налогов, удержаний и расходов.

К началу

Страхование от рисков: Договор, по которому страховщик за премию обязуется возместить застрахованному лицу убытки, понесенные в связи с определенным имуществом из-за определенных опасностей.(См. Страховой полис домовладельца).

Обустройство дома: Ремонт и / или дополнения, улучшающие статус постоянной конструкции основного места жительства.

Координатор жилищной ссуды: Лицо, назначенное канцлером каждого университетского городка и директором лаборатории в качестве координатора жилищной ссуды. Этот человек служит основным контактным лицом на уровне университетского городка для соискателей ссуды.

Ассоциация домовладельцев: Организация домовладельцев, проживающих в определенном районе, основной целью которой является поддержание и предоставление общественных объектов и услуг для общего пользования жильцами.

Страховой полис домовладельца: Страховой полис, доступный для владельцев частного жилья, который покрывает жилище и его содержимое в случае пожара, повреждения ветром, кражи и личной ответственности. Типичная политика не включает страхование от наводнений или землетрясений.

К началу

Изъятие: Та часть ежемесячных платежей залогодателя, которая удерживается кредитором для уплаты налогов на имущество или страховых взносов по мере наступления срока их погашения.Университет не взимает ни налоги на имущество, ни страховые взносы.

Отчеты осмотра: Отчеты, заказанные заемщиком для оценки качества дома. Как правило, это включает в себя отчет о термитах и ​​осмотр «всего дома». Другие отчеты, которые можно заказать, включают проверки крыши, фундамента, геологические обследования и осмотры септических ям.

Проценты: Вознаграждение в форме денег, уплачиваемых за использование денег, обычно выражаемое в процентах за год.Также право, доля или титул собственности.

Ссуда ​​с выплатой только процентов: Неуплачиваемая ссуда, по которой кредитор получает проценты в течение срока ссуды, а основная сумма выплачивается единовременно в конце срока.

Соглашение о передаче между супругами: Соглашение между двумя лицами, состоящими в браке, которое отказывается от всех или части процентов, правового титула или требования в собственности со стороны лица, предоставившего право. Также известен как Заявление о прекращении действия заявки.

IRS 1098 Отчет о процентах по ипотеке: Отчет, предоставленный кредитором заемщику, с указанием общей суммы процентов, уплаченных заемщиком за данный календарный год.

К началу

Совместное владение недвижимостью: Совместное владение двумя или более лицами, дающее каждому арендатору равные интересы и равные права в собственности, включая право наследования.

К началу

Инструкции кредитора по условному депонированию: Инструкции, подготовленные Управлением программ кредитования для компании условного депонирования или титульной компании, с подробным описанием документации и процедур, необходимых для финансирования ссуды.

Отношение ссуды к стоимости (LTV): Отношение основного остатка по ипотечной ссуде к стоимости заложенного имущества, как определено покупной ценой или оценочной стоимостью, в зависимости от того, что меньше.

Обязательство по ссуде: Письмо об обязательстве по ссуде (также известное как «одобрение ссуды»), выданное Управлением программ ссуды (OLP), обязывающее финансировать ссуду Программы для конкретного заемщика и имущества. Письмо об обязательстве по кредиту будет выпущено только после того, как OLP удовлетворительно проверит всю документацию по недвижимости (например, договор купли-продажи, оценку собственности, проверки и т. Д.), И в нем будут указаны утвержденная сумма кредита, начальная процентная ставка и срок кредита. В письме также потребуется выполнение определенных условий до предоставления ссуды.Указанная начальная процентная ставка будет ставкой Программы, действующей на момент предоставления займа. Срок действия кредитного обязательства истекает в течение 60 дней с даты выдачи.

Письмо об отказе в ссуде: Письмо из Управления кредитных программ, в котором отказано в ссуде конкретному лицу. Причины отказа могут включать кредитную историю, отсутствие поддающихся проверке ликвидных активов, недостаточный доход и т. Д.

Андеррайтинг ссуды: Анализ риска и решение о предоставлении ссуды потенциальному покупателю жилья на основе кредита, занятости, активов и других факторов.

Письмо об отзыве ссуды: Письмо Управления кредитных программ, подтверждающее, что заемщик больше не желает получать ссуду от Калифорнийского университета. Кредит может быть отозван из-за неудовлетворенности имуществом или желания использовать другого кредитора, среди других причин.

К началу

MOP-Calculator: Веб-калькулятор для потенциальных соискателей, позволяющий определить, соответствуют ли они минимальным требованиям для получения ссуды MOP.

Программа выдачи ипотечных кредитов (MOP): MOP была учреждена Регентами Калифорнийского университета в 1984 году и использует средства из неограниченной части краткосрочного инвестиционного пула университета (STIP) для заключения первого договора доверительного управления с переменной процентной ставкой. ссуды на срок до 30 лет правомочным преподавателям и членам высшего руководства. Программа предоставляет ссуды на максимальные суммы от 80% до 90% от стоимости, в зависимости от размера ссуды, с начальной процентной ставкой, равной последней доступной средней ставке дохода за четыре квартала из краткосрочного инвестиционного пула Калифорнийского университета (STIP). , плюс компонент административного сбора в размере 0.25% с учетом действующей минимальной процентной ставки. Максимальная годовая корректировка процентной ставки по ссуде, в сторону увеличения или уменьшения, составляет один процент.

Залогодержатель: Кредитор или кредитор, имеющий ипотеку или доверительный договор.

Залогодатель: Заемщик, который обязан платить по ипотеке или доверительному договору.

К началу

Чистая прибыль: Месячная зарплата, выплачиваемая заемщику после вычета любых федеральных налогов и / или налогов штата.

Уведомление о завершении: Документация, обычно предоставляемая термитной компанией, о том, что требуемый ремонт завершен. Иногда это называется «чистым» отчетом о термитах. Может также относиться к работам, выполненным подрядчиком для других работ, не связанных с термитами, выполненных на участке.

К началу

Управление кредитных программ (OLP): Управление кредитных программ, расположенное в Управлении Президентского департамента стратегии капитальных активов и финансов, отвечает за разработку, реализацию и управление программами жилищной помощи для найма и удержания преподавателей и сотрудников. старшие менеджеры.

Отношение общего долга к доходу: Отношение, выраженное в процентах, которое получается, когда общий ежемесячный долг заемщика, включая предлагаемую основную сумму по ипотеке, проценты, налоги и страховку, а также все повторяющиеся ежемесячные долги (например, оплата кредитной картой, студент ссуды, ипотеки и автокредиты) делится на совокупный ежемесячный доход. Максимально допустимый общий коэффициент для кредитов СС составляет 48%.

К началу

Участник: Термин «Участник» означает Назначенного лица, который был назначен правомочным Заявителем и Первичным заемщиком.

Предварительное одобрение: Свидетельство о предварительном одобрении, выданное Управлением кредитных программ, в котором указывается, что кредит, активы и доход заемщика подтверждены и заявитель имеет право на получение ссуды по программе с указанной суммой и процентной ставкой. На момент предварительного утверждения указанная начальная процентная ставка не является «фиксированной» и, следовательно, может быть изменена до выпуска письма-обязательства по предоставлению кредита. Первоначальной процентной ставкой будет ставка Программы, действующая на момент предоставления займа.

Предварительное раскрытие информации: Общий термин, относящийся к группе форм раскрытия информации, требуемых Федеральным законом для отправки заявителю на ссуду. Эти формы включают в себя раскрытие информации об оценке ссуды, уведомление о честном кредитовании и раскрытие кредитной информации в Калифорнии.

Предварительный отчет о праве собственности: Поиск титульной компании до выдачи титульного листа или обязательства по страхованию, необходимый во время обработки ссуды.

Предоплаченные проценты: Проценты по ипотеке, которые выплачиваются с даты финансирования до конца этого календарного месяца.

Основное место жительства: Жилище, в котором человек фактически проживает и которое считается законным местом жительства для целей налогообложения доходов.

Основная сумма: Сумма долга без процентов, остающаяся по ссуде.

Отношение основной суммы долга и процентов к доходу: Отношение, выраженное в процентах, которое получается при делении предложенных заемщиком расходов на выплату основной суммы долга и процентов на совокупный ежемесячный доход домохозяйства. Максимально допустимый коэффициент для кредитов СС составляет 40%.Также известен как коэффициент прибылей и убытков.

Оформление: Подготовка заявки на ипотечный кредит и сопроводительных документов к рассмотрению кредитором.

Программа: Термин «Программа» относится к любой ссуде, предоставленной в рамках программы жилищной ссуды Калифорнийского университета.

Документы по сделке покупки: Совокупный срок для независимой сторонней документации, относящейся к объекту собственности. Это включает в себя оценку собственности, отчет о проверке термитов, предварительный отчет о праве собственности, раскрытие информации о передаче недвижимости, кровельные, геологические, фундаментные, септические проверки и общий осмотр дома.

К началу

Передача права собственности на землю: Передача права собственности на землю от одного лица непосредственно предшествующему владельцу. Этот инструмент передачи обычно используется для передачи правового титула от доверительного управляющего к доверительному управляющему после полной оплаты доверительного договора.

Рефинансирование: Процесс выплаты существующей ссуды и создания новой ссуды.

Ремонт: Реставрация основной резиденции.Как правило, это включает в себя ремонт, улучшения и дополнения к постоянной структуре основного дома.

Резервы: Ликвидные или почти ликвидные активы, доступные заемщику после закрытия ипотеки. Резервы измеряются количеством месяцев соответствующей суммы платежа по предмету ипотеки (на основе основной суммы и процентов), которую заемщик может выплатить, используя свои финансовые активы.

Право на расторжение договора: Право на расторжение договора и восстановление сторон в том же положении, которое они занимали до заключения договора.Для операции рефинансирования у заемщика есть три рабочих дня с момента подписания кредитных документов, чтобы аннулировать кредит без штрафных санкций. Право на отмену не распространяется на транзакции покупки.

К началу

Обслуживание: Сбор платежей и управление операционными процедурами, связанными с ипотечной ссудой. Все ссуды СС обслуживаются Управлением кредитных программ.

Краткосрочный инвестиционный пул (STIP): STIP был создан в 1976 финансовом году и представляет собой инвестиционный пул с выплатой только процентов, в котором участвуют все группы университетских фондов, включая текущие фонды, предназначенные для оплаты труда, операционных расходов и строительства кампусов и учебных больниц университета.

Стандартная ставка: Самый последний доступный средний доход за четыре квартала пула краткосрочных инвестиций (STIP) Калифорнийского университета, плюс компонент административного сбора в размере 0,025% с учетом применимой минимальной процентной ставки.

Соглашение о субординации: Соглашение держателя обременения в отношении недвижимого имущества, позволяющее этому требованию занять более низкое положение по сравнению с другими обременениями в отношении собственности. Университет может по своему усмотрению отказаться от подписания Соглашения о подчинении.

К началу

Общие арендаторы: Совместное владение двумя или более лицами, дающее каждому арендатору долю и права в собственности, эти доли не обязательно должны быть равными по количеству или продолжительности.

Заголовок: Доказательство права собственности или владения имуществом.

Страхование титула: Полис, обычно выпускаемый компанией по страхованию титула, который страхует покупателя жилья и кредитора от ошибок при поиске титула.Стоимость полиса собственника обычно выражается в процентах от продажной цены, а политика кредитора — в процентах от суммы ссуды.