Ставки ипотеки резко снизились — Ведомости

Средневзвешенная ставка ипотеки, выданной в течение месяца, в июне составила 10,28% годовых, сообщил ЦБ. Это на 0,25 процентного пункта (п. п.) меньше, чем в мае: тогда она, по данным регулятора, выдавалась под 10,53% годовых.

Ставки ипотеки достигли пика этой весной, констатирует главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. С минимума в 9,41% годовых в сентябре 2018 г. средневзвешенная ставка выдачи ипотеки (ЦБ рассчитывает показатель с 2009 г.) начала расти. Это происходило на фоне повышений ключевой ставки Банком России: на 0,25 п. п. в сентябре и на столько же в декабре (до 7,75% годовых). До этого ключевая ставка снижалась с февраля 2015 г.

Нынешнее снижение ставок ипотеки «происходит в ответ на удешевление стоимости фондирования (прежде всего вкладов) в последние месяцы и снижения ключевой ставки», объясняет руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. 17 июня ЦБ впервые более чем за год снизил ключевую ставку на 0,25 п. п., а потом еще на столько же 26 июля, сейчас она 7,25% годовых. Инфляция замедляется быстрее, чем предполагали экономические власти, и уже вошла в диапазон 4,2–4,7%, который ЦБ прогнозировал на конец года, указывает главный экономист «Нордеа банка» Татьяна Евдокимова. Она считает, что до конца года ключевая ставка может снизиться еще раз. По прогнозу Сбербанка, к концу 2019 г. ключевая ставка составит 7%, к концу 2020 г. – 6,75%, следует из презентации банка.

В июне ставки ипотеки в среднем на 0,15–0,6 п. п. снижали Совкомбанк, «Росбанк дом», Промсвязьбанк, «Уралсиб», «Возрождение», «Абсолют». Волну снижения запустил Сбербанк, 25 мая уменьшивший ставки ипотеки на 0,3–0,6 п. п. Сейчас у него базовая ставка на приобретение готового жилья – 10,8% годовых, строящегося – 10,6%. Снижение продолжилось в июле: у Газпромбанка, «ФК Открытие», Альфа-банка, Россельхозбанка, Райффайзенбанка, банка Дом.РФ – на 0,3–1 п. п.

«ЦБ дает сигналы, что при отсутствии шоков продолжит снижать ключевую ставку. Ипотека крайне чувствительна к стоимости фондирования, поэтому любое изменение ключевой ставки не замедлит сказаться на ставках ипотеки», – отмечает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Он ждет снижения средней ставки выдаваемых кредитов ниже 10% годовых к концу года. С ним солидарна младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. В начале года на ставки ипотеки давило повышение с 1 января коэффициента риска для кредитов с низким первоначальным взносом, напоминает она, но теперь влияние этого фактора снизилось и на первое место вышла ставка ЦБ.

Удешевление ипотеки отразилось и на выдачах. «Клиенты крайне чувствительны к малейшему движению ипотечных ставок: поскольку кредит большой, важны даже доли процента», – объясняет Грибанов. В июне банки, по данным ЦБ, выдали 96 312 ипотечных кредитов – на 11% больше, чем в мае. Впрочем, это все равно на 20% меньше, чем в июне 2018 г., и хуже апрельского результата. Правда, в мае длинные праздники, а год назад ставки ипотеки были ниже.

вырастут ли ипотечные ставки, и на сколько?

В прошлом году Центробанк несколько раз снижал ключевую ставку — она достигла исторического минимума 4,25%. В этом году регулятор впервые с декабря 2018 года начал поднимать ключевую ставку: сначала в марте — до 4,5% годовых, в апреле на 0,5 п. п. — до 5%, в июне — еще на столько же — до 5,5%. И вот сегодня — сразу на 1 п. п. — до 6,5%. Было ли это повышение ожидаемым? И что всё это значит для рынка и покупателей?

Иван Татаринов,коммерческий директор девелоперской компании Glincom:

— Повышение ключевой ставки сразу на 1 п. п. с учетом ускорения темпов роста инфляции — это адекватный и ожидаемый шаг регулятора. Хотя многие предполагали, что ставка будет повышена до 6%. Безусловно, это событие повлечет за собой увеличение ипотечных ставок и сокращение темпов продаж у девелоперов. Но не думаю, что цены на недвижимость будут падать. На мой взгляд, рынок начинает нащупывать адекватное соотношение цен и текущего спроса.

Дмитрий Щегельский,генеральный директор агентства недвижимости «Бенуа»:

— Для меня повышение ставки было ожидаемым, потому что еще в апреле ЦБ РФ называл цель к осени 6,5%. В принципе это выглядит как истерика, потому что проблема инфляции не является чисто российской — она мировая. В США официальная инфляция сейчас 5,4%.

Повышение ключевой ставки не остановит инфляцию, а в очередной раз затормозит развитие малого предпринимательства и переложит все затраты предприятий на плечи конечного потребителя.

Люди в России берут кредит не от хорошей жизни. Ипотечные ставки увеличатся до уровня 9–9,5%. Так как большинство сделок на вторичном рынке происходит для личного пользования недвижимостью, а не спекуляций, то покупателю придется еще больше платить. Выросли цены на недвижимость, теперь подорожают и кредиты.

Думаю, пока ипотечные ставки не поднимутся, рынок недвижимости будет более-менее живым. Хотя уже в июле в Петербурге многие риелторы отметили заметное падение количества сделок. Не исключено, что в скором времени нас ждет стагнация цен на «вторичке».

Игорь Сибренков,коммерческий директор ГК «Основа»:

— Повышение ключевой ставки до 6,5% — вполне ожидаемое решение Банка России. К сожалению, это действительно одно из самых резких повышений ставок за последние семь лет. При этом очень многие специалисты не исключают, что в дальнейшем ключевая ставка будет расти.

В самое ближайшее время мы увидим корректировку ставок по банковским продуктам, включая ипотечное кредитование: мы уже знаем, как оперативно банки реагируют на подобные изменения.

Уже сегодня на рынке новостроек предлагаются самые разнообразные ипотечные продукты, совместные программы девелоперов и банков, приобрести жилье по которым можно с максимальной выгодой. Именно такие совместные программы будут совершенствоваться —  условия по ним для покупателей будут лучше стандартных ставок ипотеки.

Анна Терехова,руководитель отдела продаж инвестиционно-строительной группы «Мармакс»:

— Решение по увеличению ключевой ставки на 1% — это мера, призванная притормозить инфляцию и рост цен. Следующее заседание Центробанка по ключевой ставке намечено на 10 сентября — скорее всего, на нем ставку не изменят. Процентная ставка по ипотеке с господдержкой останется на том же уровне, как заявлено сейчас.

При этом банки будут формировать всевозможные программы субсидирования. Например, Сбербанк сегодня по программе субсидирования увеличил дисконт, то есть мы можем вернуться к тем ставкам, которые были до повышения.

Льготные ипотечные программы станут еще более востребованными и позволят поддерживать стабильный спрос на рынке недвижимости.

Цены на жилье будут расти, потому что их рост сейчас в первую очередь зависит не от ипотечных ставок, а от скачкообразного увеличения стоимости строительных материалов.

Кроме того, сегодня большинство домов строится по системе эскроу, а для девелопера повышение ставки ЦБ РФ означает увеличение стоимости проектного финансирования, что тоже отразится на цене квадратного метра.

Виктория Ковалевская,руководитель направления маркетинговых исследований компании «Главстрой-Регионы»:

— По сути, повышение процентной ставки сигнализирует об ужесточении монетарной (кредитно-денежной) политики, что происходит на фоне восстановления экономики. И это хорошие новости!

Если говорить про первичный рынок недвижимости, повышение ставки говорит о том, что деньги в экономике становятся дороже, следовательно, и кредиты становятся дороже. И при всем этом деньги тратятся куда как менее охотно — больше инвестируются.

В связи с этим на рынке первичной недвижимости увеличится доля инвесторов. Такие покупатели в основном попадают в целевую аудиторию квартир-студий и однокомнатных квартир. Но не стоит от этого ждать какого-то всплеска спроса — просто их доля в структуре сделок может вырасти.

Сергей Зайцев,руководитель центра новостроек федеральной компании «Этажи»:

— Несмотря на растущую ключевую ставку, ставки по ипотеке пока не демонстрируют столь интенсивного роста (за исключением ипотеки на загородное жилье). Естественно, это продлится недолго — в ближайшее время следует ожидать корректировки ипотечных ставок, ипотечные продукты для массового потребителя станут менее доступными.

Это охладит спрос на рынке жилья и затормозит динамику роста стоимости квадратного метра. Однако до конца года цены на недвижимость продолжат расти на фоне растущей себестоимости строительства и сохраняющегося спроса.

По нашим оценкам, средняя цена 1 кв. м на рынке жилья до конца года вырастет еще минимум на 6–8%. Дальнейшая ситуация с ценами будет зависеть от эффективности мер, направленных на стимулирование увеличения объема предложения при снижающемся спросе.

Юлия Судакова,руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель»:

— Решение Центробанка несет определенные негативные последствия для реальной экономики, в том числе для рынка недвижимости. Мера может создать условия для стагнации рынка новостроек, что в дальнейшем окажет отрицательное влияние и на многие смежные отрасли.

Повышение ключевой ставки вызовет с небольшим временным лагом увеличение  ипотечных ставок приблизительно на 1%. А это — неизбежное сокращение спроса.

Совместные кредитные продукты банков и застройщиков, а также госпрограммы, такие как семейная ипотека, частично нивелируют негативный эффект от решения Центробанка.

Цены на рынке новостроек на летнее время стабилизируются: влияют сезон отпусков и сокращение доли инвесторов. Осенью мы ожидаем возобновления покупательской активности и поступательное развитие рынка.

Надеемся, что повышение ключевой ставки лишь на короткое время приостановит рост спроса на рынке недвижимости, так как миллионы людей нуждаются в улучшении жилищных условий.

Андрей Вербицкий,руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ГК ФСК:

— В настоящее время доля ипотечного кредитования в ГК ФСК составляет более 70% общего объема продаж. По нашим прогнозам, повышение ставки на 1% способно снизить спрос в среднем по рынку до 10%. Покупатели будут тщательнее подходить к выбору покупки, всё  бо́льшим спросом на фоне повышения ставок будут пользоваться различные программы от застройщиков, которые прорабатываются совместно с банками.

В частности, в нашей компании большим спросом пользуется программа «Купи сейчас — плати потом», по которой покупатель может осуществить покупку с отсрочкой второго платежа практически до ввода дома в эксплуатацию.

Несмотря на повышение ключевых базовых условий, у нашей компании достигнуты договоренности с банками: к примеру, программа «Семейная ипотека» со ставкой от 1,1% годовых. Также действует программа с МКБ со ставкой 4,69% на весь срок кредитования.

Петр Войчинский,генеральный директор агентства недвижимости «Мир Квартир–Элит»:

— Повышение ставки не стало неожиданностью. Об этом давно говорили все участники рынка. Мы также предупреждали своих клиентов об этом.

Тем не менее вероятность повышения ключевой ставки не всегда является триггером в принятии решения о покупке жилья. Недвижимость — консервативный инструмент, и люди выбирают его, чтобы не потерять свои накопления. Хотя, конечно, существует масса примеров инвестиционного вложения в жилье, особенно на сегодняшнем рынке.

Что касается спроса и роста цен, то я вижу, что клиенты морально устали от такого бурного роста стоимости, но пока продолжают вкладывать и раздувать цены повышенным спросом.

Думаю, цены будут расти в рамках официальной инфляции, не больше — как минимум до конца этого года.

Ольга Трошева,руководитель консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» (Setl Group):

— Повышение ключевой ставки было ожидаемым для рынка с учетом ускорившейся инфляции, для сдерживания которой Банк России пользуется этим инструментом.

Сейчас банки, вполне вероятно, будут корректировать свою кредитную политику, но средние ипотечные ставки все равно будут ниже, чем несколькими годами ранее (например, 11,3% — в 2016 году, 10,5% — в 2017-м, на уровне 9,4% — в 2018–2019 гг.), а на рынке сохранятся удобные инструменты для покупки жилья. Это сельская, семейная ипотека, а также совместные программы застройщиков и банков с привлекательными ставками.

Александр Коваленко,коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент»:

— Стоимость ипотечных кредитов, не субсидируемых государством, немного увеличится — от 0,5 до 1%. Большого увеличения произойти не должно: в любом случае размер ключевой ставки и стоимость несубсидируемого кредита еще не сравнялись.

Это может привести к тому, что семьи с детьми, родившимися после 2018 года, и еще не взявшие ипотеку в течение последнего года, рванут получать жилищный кредит. Скорее всего, это продлит уровень спроса на летний период. Те, кто не может рассчитывать на льготную ипотеку, тоже активизируются.

Ситуация меняется на глазах. Раньше люди сравнивали субсидируемую ипотеку с несубсидируемой: казалось, что ставки по последней значительно выше — это было сдерживающим фактором для покупки. Многие не стали спешить, решили отдохнуть и уже осенью посмотреть на развитие ситуации.

Сейчас клиенты, которые еще не приобрели недвижимость, или те, у которых есть средства для инвестиций, из-за этих изменений рискуют потерять средства. Возникает вопрос сохранения денег — это дополнительно простимулирует тех, кто откладывал покупку по льготной ипотечной ставке.

Также изменения способны заставить девелоперов, достраивающих объекты по старым правилам, снижать цены. Они будут опасаться резкого снижения спроса.

По сути, это психологический момент: девелоперы опасаются остановки спроса, а клиенты — обесценивания денег.

Стоит учитывать, что в некоторых регионах спрос на жилье до повышения ставки сократился в четыре раза.

Плюс ситуации для покупателей — в том, что застройщики станут намного лояльнее в части скидок, акций, предложений по рассрочке и ипотечным ставкам от партнеров. Но население, вероятно, по традиции будет стремиться сохранить накопленные средства в квадратных метрах, что и повлечет дальнейший рост цены на проекты. Таким образом, если и будет некоторый спад в продажах, продлится он совсем недолго.

Сергей Беляков,директор департамента новостроек «Александр-Недвижимость»:

— Повышение ключевой ставки не было ожидаемым — по крайней мере, такое резкое повышение. Безусловно, вслед за ростом ключевой ставки мы увидим рост ипотечных ставок. До этого цены уже серьезно выросли, поэтому доступность жилья значительно снизится. Теперь платежи по ипотеке, включающие подорожавшую квартиру и повышенные проценты, станут недоступны многим потенциальным клиентам.

В такой ситуации следует ожидать снижения спроса как минимум на вторичном рынке. Еще одним фактором теперь станет разница в процентной ставке на первичном и вторичном рынке.

Напомню, что на первичном ставка зафиксирована на уровне не более 7% при определенных условиях.

Никита Пальянов,директор по маркетингу ГК «Абсолют Строй Сервис»:

— Повышение ключевой ставки в целом было предсказуемо. Если раньше рост ставок сдерживала программа господдержки, то после ее окончания (имеется в виду завершение прежних условий работы программы), логично было ожидать подобных действий от регулятора.

Естественно, изменение ключевой ставки отразится на ставках кредитования. Тенденция к снижению спроса на ипотеку, которая началась после изменения условий программы господдержки на менее популярные, продолжится. Уже сейчас аналитики отмечают падение спроса на 60%.

Цены на недвижимость в меньшей степени подвержены влиянию ключевой ставки: они зависят от рыночных показателей — прежде всего от спроса. Застройщики будут инициировать совместные программы с банками, покрывая часть процента по кредиту, предлагать уникальные программы рассрочки как альтернативу ипотеке.

Часть объема спроса перетянут на себя другие льготные программы (семейная и сельская ипотека).

Цены на недвижимость ждет планомерное повышение от 1 до 1,5% в месяц. Более широкий шаг индексации будет неэффективен, так как это способно оттолкнуть потенциальных покупателей.

Сергей Терентьев,директор департамента недвижимости Группы ЦДС:

— Повышение ключевой ставки было ожидаемым. Большинство экспертов прогнозировали достаточно резкое, порядка 1 п. п., увеличение этого показателя. Если говорить об ипотечных ставках, то в последнее время прямой зависимости между этими показателями нет.

Безусловно, для банков повышение ключевой ставки означает удорожание получаемых ими денег. В связи с этим рост ипотечных ставок возможен.

Однако банки сейчас находятся в режиме достаточно жесткой конкуренции друг с другом, поэтому маловероятно, что ипотечные ставки также повысятся на 1% уже в понедельник.

Полагаю, все будут стараться максимально сдержать рост ставок. Хотя очевидно, что при достаточно значительном повышении ключевой ставки какое-то увеличение ипотечных ставок в ближайшее время мы все-таки увидим.

Что касается стоимости недвижимости, то повышение ключевой ставки на ней никак не отразится. Ипотечные ставки и цена строящегося жилья — это два параллельных процесса.

Ольга Шарыгина,вице-президент Becar Asset Management:

— Повышение ключевой ставки было вполне ожидаемым для рынка решением. Все давно об этом говорят — ничего нового.

На мой взгляд, после повышения ключевой ставки вырастут и ипотечные ставки. Это очевидно. Цены на недвижимость также продолжат расти, но не такими безумными темпами, как в течение последних полутора лет. Просто физически некуда — спрос не тот.

Бо́льшая часть инвестиций в недвижимость уже сделана — теперь поздно. Сделки, конечно, будут совершаться, но это будут уже другие реалии, другие покупатели и другая доходность.

Юрий Просвиров,коммерческий директор «Сити-XXI век»:

— Безусловно, повышение ключевой ставки отразится не в лучшую сторону на ставках по ипотеке, что приведет к очередному спаду спроса на ипотечные кредиты. И, как следствие, это отразится на застройщиках.

 Анжелика Большегородская,заместитель генерального директора компании «Мегалит — Охта Групп»:

— Девелоперы готовились ко всем возможным сценариям после 1 июля, в том числе и к повышению ключевой ставки. Это было предсказуемо.

Ставки кредитования зависят от ключевой ставки, поэтому ипотечные ставки также вырастут. Незначительное влияние рост ключевой ставки окажет только на ставки программ с государственной поддержкой, таких как семейная или сельская ипотека.

Цены в большей степени зависят от спроса, чем от ключевой ставки. Сейчас цены на первичную недвижимость стабилизированы. Рост ожидается, но планомерный, без резких скачков. Спрос все еще стабилен, он сконцентрирован на программе семейной ипотеки и полагаем, что благодаря этой программе не стоит ожидать снижения активности покупателей. В целом сейчас на рынке нет ажиотажных тенденций ни в лучшую, ни в худшую сторону.

В Томской области средняя ставка по ипотеке составила 9,7% » tvtomsk.ru

По последним данным Томского отделения Центробанка России, средняя процентная ставка по потребительским кредитам в январе 2019 года составила 10,4%. Средневзвешенная процентная ставка по ипотеке — 9,7%.

Напомним, ранее президент РФ Владимир Путин по итогам послания Федеральному собранию поручил правительству совместно с Центробанком принять меры для снижения процентной ставки по ипотечным кредитам до уровня 8 % годовых и ниже.

«Процентные ставки по кредитам банки устанавливают самостоятельно. Вырастут они или снизятся — зависит от многих факторов. Прежде всего, это стоимость ресурсов, которые банки привлекают на рынке. Чем она ниже, тем больше у банка возможностей снизить ставки по своим кредитным продуктам», — сообщили в Томском отделении Центробанка в ответ на информационный запрос редакции tvtomsk.ru.

В сообщении отмечается, что в 2018 году процентные ставки по вкладам снижались и к лету достигли своего минимального уровня. Следом за ними на протяжении первого полугодия снижались процентные ставки по кредитам. Следующее полугодие ставки на кредитном рынке оставались стабильными.

На процентную политику банков также влияет изменение ключевой ставки Банка России, которая в марте 2018 года снизилась с 7,5 до 7,25% и не менялась до сентября 2018 года.

«Совокупность этих факторов, а также межбанковская конкуренция, государственные программы поддержки ипотечного кредитования, акционные программы застройщиков и ряд других факторов привели к снижению средневзвешенной процентной ставки по ипотеке с 10,7% в январе 2018 года до минимального значения в октябре 2018 года – 9,5%», — говорится в сообщении.

По потребительским кредитам средние ставки в регионе также снизились с 12,2% в январе до 11,3% в декабре 2018 года. 

В этих условиях дополнительный спрос на ипотечные кредиты формировали действующие заемщики, которые пользовались программами рефинансирования ипотечных кредитов, оформленных ранее под более высокие процентные ставки.

© При полном или частичном использовании материалов в интернете и печатных СМИ ссылка на tvtomsk.ru обязательна. Отсутствие ссылки, либо ссылка на иной источник (Вести-Томск, ГТРК «Томск» и др.) является нарушением прав на интеллектуальную собственность.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter

Новости банка — Ключевая ставка пакибытия, новости 2019 года

Все российские банки. Их становится меньше

Какими будут ставки к концу года

Во второй половине 2018 — начале 2019 годов динамика ставок на рынке кредитов и депозитов физлицам развернулась: от снижения они перешли к росту. Прогноз на текущий год: средние ставки по валютным вкладам в 2-3% годовых, по рублевым — 7,5-8,0%.

Отправная точка стоимости денег

В течение 2018 года в российской экономике наблюдался рост инфляционного давления, отмечает аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. По его мнению, это было связано с колебаниями обменного курса, ростом цен на бензин, негативными ожиданиями от повышения ставки НДС, геополитической нестабильностью. По итогам 2018 года прирост индекса потребительских цен составил 4,3%, в то время как год назад он был равен 2,5%. Такая ситуация вынудила Банк России перейти к более жесткой денежнокредитной политике, ключевая ставка была повышена до 7,75%. Поскольку этот показатель является отправной точкой стоимости денег в экономике, то повышение ключевой ставки не могло не сказаться на динамике кредитных и депозитных ставок в российских банках.

Действительно, в 2018 году после практически перманентного трехлетнего падения стабилизировались ставки по кредитам банков физическим лицам, а в конце года — даже выросли.

Если в начале 2015 года средние ставки по краткосрочным (до года) рублевым кредитам (в основном это необеспеченные потребительские ссуды) в российских банках были на уровне 28-29% годовых, то в апреле 2018-го они снизились до 16% годовых, однако к концу прошлого года вновь выросли — почти до 18% годовых.

25 пунктов

Вместе с тем эксперты полагают, что в 2019 году подъем ставок если и продолжится, то не столь быстро. Не последнюю роль в замедлении сыграет конкуренция банков за заемщиков. «Мы ожидаем, что в первой половине 2019 года ставки по кредитам и вкладам если и будут расти, то плавно и незначительно», — прогнозирует вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта-банка Григорий Бабаджанян. По его мнению, банки будут предлагать особые условия по кредитам и вкладам для клиентов, демонстрирующих хорошую платежную дисциплину или высокую трансакционную активность. Скажем, клиентам могут снизить ставки по кредитам или предоставить надбавки к ставкам по вкладам при условии совершения трансакций по дебетовым и кредитным картам на суммы не ниже определенных среднемесячных значений.

«Мы не ожидаем серьезного изменения ставок по кредитам в ближайшее время, ведь ключевая ставка выросла незначительно — на 25 базисных пунктов. На ставках в большей степени сказывается конкурентная среда», — говорит директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

В сегменте долгосрочных (свыше трех лет) кредитов, большая часть которых приходится на ипотеку, ситуация в принципе схожая, но развивается с некоторой задержкой. В начале 2015 года ставки были в районе 17- 18% годовых, в первом квартале 2018-го — 13%, в четвертом квартале 2018-го стабилизировались на уровне 12%.

Управление риском

Однако уже в январе нынешнего года два крупнейших игрока — Сбербанк и ВТБ — объявили о поднятии ставок по ипотечным кредитам. Сбербанк с 14 января 2019 года повысил на 1-1,2 процентного пункта ставки по ипотечным кредитам по всем продуктам и программам, за исключением «Военной ипотеки» и «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми». У ВТБ размер январского повышения был несколько меньше — около 0,6 п. п.

Ипотечный рынок наиболее чувствителен к изменению ставок, поясняет первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский, в связи с чем корректировка ключевой ставки 2018 года, безусловно, будет сказываться на стоимости ипотечных кредитов в первом полугодии 2019-го: «Если ожидания по ключевой ставке сместятся в пользу роста, то ипотечные кредиты отреагируют первыми. Ведь в таких кредитах ставка фиксируется на длительный срок и банкам приходится управлять процентным риском. Более устойчивы к изменению конъюнктуры кредиты с короткой дюрацией, в том числе за счет более высокой маржи».

Максимальная процентная ставка

На рынке рублевых депозитов ситуация во многом аналогична ситуации на рынке рублевых кредитов — правда, там смена тренда наметилась еще в середине прошлого года (см. «Ъ-Банк» от 25 сентября 2018 года).

В начале 2015 года ставки по самым популярным, на срок до года, рублевым депозитам были в районе 13% годовых, после чего непрерывно падали до середины прошлого года, опустившись примерно до 5% годовых. Однако потом начался рост, и к концу прошлого года банкиры были готовы платить вкладчикам по коротким депозитам уже под 6% годовых. При этом, по данным ЦБ РФ, в первой декаде января 2019 года максимальная процентная ставка по рублевым вкладам физлиц (по десяти кредитным организациям, привлекающим наибольший объем депозитов) достигла максимального значения за последние полтора года.

«Ставки по вкладам населения росли активнее кредитных, которые в отдельные периоды даже демонстрировали снижение, — говорит Станислав Дужинский. — Это связано с тем, что регулятор два раза за прошлый год повышал коэффициенты, применяемые для расчета достаточности капиталов, и банки не могут так активно повышать свои кредитные ставки». По его мнению, в первом полугодии 2019 года эти тенденции не изменятся. Инфляция с начала года по 11 февраля выросла на 1,2% (0,5% год назад), при этом про инфляционный эффект от повышения НДС пока реализовался не в полной мере. Кроме того, сохраняющаяся волатильность курса рубля стимулирует инфляционные ожидания.

По предварительным оценкам, в течение текущего года ключевая ставка ЦБ РФ может быть повышена до 8,25% годовых, полагает аналитик, и на этом фоне будет наблюдаться продолжение плавного роста ставок по вкладам при относительно стабильной динамике кредитных ставок.

Максим Тимошенко придерживается иной точки зрения. «Если рассматривать весь 2019 год — говорит он, — то в базовом сценарии мы предполагаем, что средние ставки по валютным вкладам будут в диапазоне 2-3% годовых, по рублевым — 7,5-8,0%». Он отмечает, что на фоне замедления инфляции в январе 2019 года и незначительного роста инфляционных ожиданий Банк России не стал на последнем заседании повышать ключевую ставку.

ЦБ видит признаки перегрева рынка недвижимости из-за роста цен / 12 августа 2021 | Недвижимость, Новости дня 12.08.21

Рост цен на новую недвижимость показывает, что российский рынок близок к перегреву. Об этом предупредила директор департамента финстабильности Центробанка Елизавета Данилова в интервью газете «Известия».

«Мы также учитываем динамику цен на рынке недвижимости. И здесь появляются признаки перегрева: темп роста на первичном рынке жилья во втором квартале в годовом выражении составил 20,6%. В Москве этот показатель еще выше – 24%, в Санкт-Петербурге – 26%», – уточнила представитель регулятора.

По словам Даниловой, на фоне этого граждане вынуждены брать ипотеку на большую сумму, что увеличивает риски невыплаты задолженности. Рост ипотеки с низким первоначальным взносом и высоким показателем долговой нагрузки заемщика «вызывает обеспокоенность». «Это может привести к росту доли плохих кредитов в будущем», – отметила директор.

Кроме того, Данилова указала, что доля ипотеки с низким первоначальным взносом (10-20%) во втором квартале 2021 года на первичном рынке составила 46% против 40% годом ранее. В первом квартале 2020 года кредиты с первоначальным взносом от 10 до 20% составляли 27% выдач на первичном рынке.

«В 2018 году, когда Банк России также повышал надбавки по ипотеке, доля таких кредитов была 38% на первичном рынке и 43% на вторичном. Сейчас на вторичном рынке их доля, наоборот, ниже – 30%, то есть снижение обеспеченности кредитов характерно именно для первичного рынка», – пояснила представитель Центробанка.

Напомним, ранее Банк России решил ужесточить для банков условия выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом. Еще в апреле глава регулятора Эльвира Набиуллина предупредила о падении качества жилищных кредитов и необходимости вернуться к условиям, которые были до начала пандемии. С 1 августа 2021 года была повышена надбавка к коэффициентам риска по ипотечным займам, что увеличило нагрузку на капитал и сделало их менее привлекательными для банков.

Москва, Зоя Осколкова

Москва. Другие новости 11.08.21

Чистая вода впервые за много лет: в Курганской области на решение давней проблемы выделили почти 100 миллионов. / Южноуральцы, потерявшие дом из-за природного пожара, жалуются. что им не выплачивают компенсацию. / В Севастополе задержали полицейских, отбиравших жилье у беспомощных.

© 2021, РИА «Новый День»

Новости и статьи о застройщике «Петрострой» в Санкт-Петербурге

Завершать строительство трех проблемных проектов от девелопера «Петрострой» в Ленобласти будет компания-донор, которую привлекла администрация региона. «Петрострой» пообещал не препятствовать этому.

Девелопер «Петрострой» затягивает сроки сдачи ЖК «Ломоносовъ» (Петродворцовый), проект признан проблемным. В ЗакСобрании Петербурга придумали способ помочь пострадавшим дольщикам.

Девелопер «Петрострой» сдал две секции ЖК в Мурино. Центробанк повысил ключевую ставку, за ней вырастут ставки по ипотеке. Об этом и других новостях читайте в дайджесте от 23 июля.

Госстройнадзор выдал разрешение на ввод в эксплуатацию секций А и Б в ЖК «Материк». Проект строится в Мурино на Воронцовском бульваре. Сдать секции А и Б должны были еще в конце 2018 года.

Дольщики проблемного жилого комплекса «Северный вальс» устали ждать свои квартиры и просят достроить дома администрацию Ленинградской области.

До конца 2021 года планируется завершение строительства и ввод в эксплуатацию девяти проблемных объектов.

Митинг согласован, и, как сообщают дольщики, должен пройти у третьего корпуса ЖК «Чистый ручей» в субботу — 24 апреля. Настроены граждане решительно, говорят, «если надо, дойдем до и ЕСПЧ».

Переносы сроков в скандально известном ЖК «Северный вальс» длятся с конца 2017 года. Дольщики уверяют, что они будут добиваться достройки домов всеми доступными законными средствами.

Секции М, Н, П жилого комплекса «Материк» попали в Единый реестр проблемных объектов. Изначально их должны были ввести в эксплуатацию в первом квартале 2020 года.

Документ с просьбой взять под контроль достройку жилых комплексов компании «Петрострой» и наказать виновных в ситуации подписали 605 человек. Письмо отправили президенту.

Компания «Петрострой» получила разрешение на ввод в эксплуатацию четвертой очереди MЖК «Чистый ручей». Сроки сдачи были перенесены с третьего квартала 2018 года и менялись 8 раз.

Проблемы обманутых дольщиков планируется решить в 2023 году, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. Однако эксперт сомневается в намеченных планах.

Более 150 обманутых дольщиков «Петростроя» вышли на митинг во Всеволожске. Сейчас граждане собирают подписи под резолюцией митинга, чтобы отправить документ президенту.

В Единый реестр проблемных объектов включили три секции ЖК «Материк» — Д, Е и Ж. Теперь дольщики могут рассчитывать на выплату компенсаций или достройку объекта в случае банкротства застройщика.

Прокуратура региона взяла на контроль работу девелопера «Петрострой». Как сообщает ведомство, оно намерено противостоять банкротству компании. Дольщики заявляют, что решение спорное.

Граждане просят губернатора Ленобласти направить в фонд защиты прав дольщиков ходатайство о внесении шести секций ЖК «Материк» в Единый реестр проблемных объектов (ЕРПО).

Собрали актуальные новости рынка недвижимости за 21 октября.

Собрали актуальные новости рынка недвижимости в Петербурге за 14 августа.

По сообщению Госстройнадзора, застройщик «Петрострой» обязан сделать выезд к ЖК от Дороги жизни. Без выполнения этого требования комплекс в эксплуатацию не введут.

Собрали актуальные новости рынка недвижимости в Петербурге за 13 августа.

Сколько миллионов нужно, чтобы купить квартиру в спальных районах Петербурга? Разобрался Novostroy.su.

Ставка по ипотеке может стать изменяемой на протяжении всего срока кредита

Президент России Владимир Путин поручил Правительству и ЦБ до 15 июля обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку.

Фото: www.poluchenie-kreditov.ru

«Правительству Российской Федерации совместно с Банком России: в целях ограничения возможных рисков для заемщиков — физических лиц обеспечить внесение в законодательство изменений, регулирующих порядок изменения переменных процентных ставок и (или) сроков возврата потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой», — говорится в перечне поручений Президента по итогам совещания о ситуации в банковской сфере, состоявшегося 1 февраля 2021 года.

Фото: www.kremlin.ru

Поручение Президента перекликается с предложением Банка России: в связи с наблюдающейся уже второй год тенденцией удешевления кредитов ввести в практику российского кредитования механизм так называемой плавающей процентной ставки.

Это ставка, размер которой не зафиксирован на одном, неизменном, уровне, а подлежит регулярному пересмотру (частота пересмотров зафиксирована в кредитном договоре).

В формуле, по которой рассчитывается процент по таким кредитам, есть переменная величина. Обычно это ставка, под которую получают кредит сами банки, впоследствии кредитующие физлиц или юрлиц.

Таким образом, с помощью плавающей ставки банки, выдавая долгосрочные кредиты (например, ипотеку), страхуют свои риски от меняющейся конъюнктуры рынка. Для заемщика же плавающая ставка означает привнесение момента неопределенности на весь срок кредита.  

Стоимость кредита (а значит, и размер ежемесячных платежей) может изменяться как в сторону уменьшения, так и увеличения в пределах от месяца до полугода.

Фото: www.cbr.ru

В среду, на другой день после выхода поручения Президента, Банк России опубликовал доклад для общественных консультаций, посвященный разработке мер регулирования ипотечного кредитования граждан по плавающим ставкам «для защиты интересов заемщиков и предотвращения рисков финансовой стабильности».

В докладе проанализированы причины и риски использования плавающих ставок в ипотеке, рассмотрен международный опыт, а также представлены шесть возможных вариантов развития регулирования в данной области:

1) полный запрет кредитования физических лиц по плавающим ставкам, как опция — запрет отдельных видов кредитования по плавающей ставке, например, кредитов с фиксированным размером аннуитетного платежа;

2) введение законодательных ограничений на величину изменений процентной ставки или срока до погашения по кредитам с плавающей ставкой и фиксированным ежемесячным платежом;

3) наделение совета директоров ЦБ полномочиями на установление количественных ограничений кредитования по плавающим ставкам;

4) законодательное ограничение круга потенциальных заемщиков, кому допустимо выдавать ипотечные кредиты по плавающим ставкам — через введение понятия «квалифицированных заемщики», под которыми подразумеваются те клиенты банков, чье финансовое положение достаточно устойчиво в момент привлечения кредита и, весьма вероятно, сохранит свою устойчивость в случае резкого роста процентных ставок;

5) введение ЦБ (в качестве макропруденциальной меры) дополнительных надбавок для кредитов с плавающими ставками;

6) изменение порядка расчета показателя долговой нагрузки для таких кредитов в целях использования действующего механизма макропруденциальных надбавок.

Фото: Владимир Гердо/ТАСС

В тот же день председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков (на фото) заявил, что уже в эту весеннюю сессию парламентарии готовы принять закон (хотя его проект еще не внесен в нижнюю палату), регулирующий порядок изменения плавающих ставок и сроков кредитов населению, включая ипотеку.

«При принятии такого закона желательно иметь в виду механизмы хеджирования рисков при увеличении ставок, — заметил Аксаков, пояснив: — Потому что когда снижаются ставки, это всегда приятно, и это нормально проходит, но когда ставки повышаются, то те, кто берет кредиты, не радуются такой ситуации, они могут проявлять и недовольство или столкнуться с трудностями выполнения обязательств».

Депутат подчеркнул важность учета в будущем законе именно негативного для заемщика развития событий.

Фото: www. 1prime.ru

Такого же мнения придерживается аналитик компании БКС Мир инвестиций Егор Дахтлер (на фото).

Он признает, что кредитование по плавающим ставкам может нести риски для клиентов банков, особенно сейчас, когда ожидается цикл повышения ставок на рынке. Поэтому регулирование таких кредитов поможет защитить заемщиков, полагает эксперт.

Фото: www.sfera.fm

«Средний уровень ставок на рынке благодаря кредитам с плавающей ставкой снизится незначительно — в пределах одной десятой процентного пункта, — полагает эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко (на фото). — Главной причиной этому станет небольшой потенциальный объем выдачи этих кредитов — порядка 5% от общей массы», — добавил он, уточнив, что это довольно оптимистичная оценка спроса.

Фото: www.insur-info.ru

По мнению заведующего кафедрой «Ипотечное кредитование» Финансового университета при Правительстве России Александра Цыганова (на фото), если плавающую ставку оградят от чрезмерных скачков роста и падения, то в среднем ипотечные ставки в стране могут снизиться не более чем на 0,5%. «Однако если ставка будет быстро расти, то для заемщиков настанут очень тяжелые времена и тут важно, чтобы не пришлось решать проблему, как это было с валютными ипотечниками после 2014 года», — предостерег он.

Цыганов предположил, что если плавающие ставки и будут интересны банкам, то прежде всего имеющим большой пул клиентов категории «квалифицированные инвесторы», которые способны грамотно сопоставить свои доходы и расходы. Также это может быть интересно тем кредитным организациям, у кого много заемщиков, имеющих стабильный подтвержденный доход из нескольких источников, добавил он.

По словам Гордейко, коммерческим банкам плавающие ставки могут быть интересны как нишевый продукт, при этом многое будет зависеть от введенных ЦБ ограничений.

Фото: www.euroexbank.ru

А вот в ВТБ перспективы плавающих ипотечных ставок оценивают достаточно пессимистично. Плавающие ставки по ипотеке могут вызвать у заёмщиков сложности в обслуживании долга, и ВТБ не выдаёт таких ссуд, заявили в банке, который является одним из крупнейших кредитных учреждений на российском рынке ипотеки.

«ВТБ не выдает ипотечные кредиты с плавающей ставкой. Плавающие ставки… не являются выходом для заемщиков, так как при любом форс-мажоре может последовать неизбежное повышение ставок», — говорится в комментарии пресс-службы банка. «По аналогии с рынком сбережений такой продукт мог бы быть уместным только для определенных групп заемщиков, которые берут кредиты на значительные суммы», — указали в банке.

Другие публикации по теме: 

ЦБ в четвертый раз сохранил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых (график)

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Владимир Путин потребовал остановить рост цен на рынке жилья за счет увеличения объема предложения

ЦБ считает маловероятным риск перегрева на рынке жилья

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Ставки по ипотечным кредитам упали с 5% до 3% с 2018 г .: Почему вам следует рефинансировать сейчас

Процентные ставки по ипотечным кредитам упали ниже 3% для 30-летнего кредита, что является хорошей новостью для потребителей. Как нынешние ипотечные заемщики, так и потенциальные домовладельцы могут извлечь выгоду из сегодняшней среды ставок по ипотечным кредитам. (iStock)

Думаете о покупке дома или рефинансировании текущей ипотеки? Не упустите шанс зафиксировать исторически низкую процентную ставку по ипотеке.

Согласно последнему опросу Freddie Mac, ставки по ипотечным кредитам стабильно ниже 3% для стандартной 30-летней ипотеки.Ставки по 15-летним ипотечным кредитам еще ниже и составляют 2,2% для этого популярного варианта рефинансирования.

Даже по сравнению с тем, что было всего три года назад, ставки по ипотеке чрезвычайно низкие. В 2018 году 30-летние ставки достигли почти 5% и никогда не опускались ниже 3% до прошлого года.

15 ЛУЧШИХ КОМПАНИЙ ПО РЕФИНАНСИРОВАНИЮ ИПОТЕКИ НА 2021 ГОД

Но, учитывая разговоры о будущем повышении ставок Федеральной резервной системы, эксперты считают, что ставки по ипотеке вскоре снова вырастут.Ассоциация ипотечных банкиров (MBA) прогнозирует, что в 2023 году ставки по ипотеке в среднем будут составлять 4,9%. Итог: если вы ждали сигнала о рефинансировании ипотечного кредита или получении ссуды на покупку жилья, вот и все.

Ставки по ипотечным кредитам, указанные Freddie Mac, являются средними за неделю, но вы можете претендовать на еще более низкие ставки в зависимости от вашего финансового положения. В приведенной ниже таблице ставок показаны расчетные процентные ставки, предлагаемые реальными ипотечными кредиторами, и вы можете проверить ставки рефинансирования ипотеки, не влияя на свой кредитный рейтинг на Credible.

ДОЛЖНЫ ЛИ ВЫ ОПЛАТИТЬ СКИДКИ, ЧТОБЫ СНИЗИТЬ СТАВКУ ПО ИПОТЕКЕ?

Почему вам следует рефинансировать ипотеку?

Ни для кого не секрет, что сейчас лучшее время для рефинансирования ипотеки. Получив исторически низкую процентную ставку, вы можете сразу же сэкономить деньги, а также в долгосрочной перспективе. Вот несколько способов, которыми рефинансирование может повлиять на условия вашей ссуды:

• Погасите ипотеку быстрее, перейдя на 15-летнюю ипотеку . Ваш ежемесячный платеж по ипотеке может немного увеличиться, но вы можете сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита — и получить выплату по ипотечной задолженности вдвое быстрее.
• Уменьшите ежемесячные платежи за счет рефинансирования на более длительный срок. Если вы только что купили свой дом в течение последних нескольких лет, возможно, стоит рефинансировать 30-летнюю ипотеку, чтобы значительно снизить выплаты по ипотеке.
• Используйте растущий капитал своего дома с помощью рефинансирования с выплатой наличных средств. Если стоимость дома находится на рекордно высоком уровне, вы можете получить сумму ипотеки, превышающую ваш текущий остаток по кредиту, и отложить разницу, чтобы потратить ее по своему усмотрению.

Основным недостатком рефинансирования ипотечного кредита являются затраты на закрытие, но они являются номинальными и обычно возмещаются в течение первых нескольких лет рефинансирования. Пока вы планируете оставаться в своем доме достаточно долго, чтобы компенсировать комиссию — и вы можете обеспечить более низкую ставку по ипотеке, чем та, которую вы платите в настоящее время, — тогда рефинансирование не составит труда.

Когда вы рефинансируете ипотеку, обязательно сравните предложения, чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую ставку по ипотеке для вашего финансового положения. Вы можете сравнить ставки по нескольким кредиторам за считанные минуты на онлайн-рынке ссуд Credible.

ДОЛЖЕН ЛИ Я ПЕРЕФИНАНСИРОВАТЬ СВОЮ ИПОТЕКУ С РЕГУЛИРУЕМОЙ СТАВКОЙ СЕЙЧАС?

Цифрами: узнайте, как рефинансирование может снизить процентные расходы почти на 100 тыс. Долларов

Вы, наверное, слышали, что рефинансирование ипотеки может сэкономить значительную сумму денег, но при расчетах трудно представить потенциальную экономию такие большие суммы денег.В следующем примере показано, как рефинансирование ипотеки может сэкономить домовладельцу почти 100 000 долларов в виде процентов в течение срока действия ссуды.

Допустим, вы купили дом за 400 000 долларов в октябре 2018 года, когда средняя ставка по ипотеке составляла 4,90%. При 20% первоначальном взносе в размере 80 000 долларов США и общей сумме кредита 320 000 долларов США, вот как будет выглядеть ваша ипотека к июлю 2021 года:

• Ежемесячный платеж: 1,698 долларов США
• Остаток по кредиту: 306 194 долларов США
• Выплаченные проценты до июля 2021 года: 42 239 долларов

К моменту выплаты ипотечного кредита в октябре 2048 года общая стоимость ссуды будет составлять 611 397 долларов после выплаты процентов в размере 291 397 долларов.

ВСЕ, ЧТО ВАМ НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О РЕФИНАНСИРОВАНИИ СРЕДСТВ FHA

Но использование текущих ставок рефинансирования может сэкономить вам десятки тысяч долларов процентов и помочь снизить ежемесячный платеж. Ставки по ипотеке упали до 2,90% в июле 2021 года, что на целых два процентных пункта ниже, чем они были всего несколько лет назад.

Предполагая, что рефинансирование ипотеки обойдется вам в 1,5% от общей суммы кредита, затраты на завершение сделки составят около 4500 долларов. Вот что произошло бы, если бы вы профинансировали оставшийся баланс плюс заключительные расходы (310 787 долларов) в 30-летнюю ипотеку с 2.9% -ная ставка по ипотеке:

• Ежемесячный платеж: 1 294 долл. США
• Общая сумма выплаченных процентов: 197 144 долл. США
• Экономия на процентах с течением времени: 94 253 долл. США

Помимо экономии почти 100 000 долл. США на процентах в течение срока службы дома ссуды, вы также сократите ежемесячный платеж по ипотеке более чем на 400 долларов. Воспользуйтесь калькулятором платежей по ипотеке Credible, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, рефинансировав оставшийся остаток по ипотеке до более низкой процентной ставки.

Если вам по-прежнему нужны рекомендации, свяжитесь с кредитным специалистом Credible, который проведет вас через процесс получения ипотечного кредита и поможет решить, подходит ли вам рефинансирование.

НУЖНО ЛИ ВАМ СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕКИ?

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

Ставки по ипотечным кредитам падают, но заемщики не впечатлены

После резкого роста процентные ставки по ипотечным кредитам на прошлой неделе немного снизились, но это никак не повлияло на спрос со стороны заемщиков.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, общий объем заявок на ипотеку за неделю снизился на 2,9% с учетом сезонных колебаний. Это ознаменовало собой шестую неделю потерь подряд. Объем был на 10 процентов ниже по сравнению с той же неделей год назад.

Объем рефинансирования, который наиболее чувствителен к процентной ставке и обычно возрастает, когда ставки падают, сделал прямо противоположное.

Количество заявок на рефинансирование жилищного кредита упало на 5 процентов за неделю до самого низкого уровня с декабря 2000 года. Объем был почти на 27 процентов ниже, чем год назад, когда ставки были ниже. Доля рефинансирования в общем объеме заявок на ипотеку упала до самого низкого уровня с августа 2008 года — всего 35,3 процента.

Еженедельного снижения процентных ставок, вероятно, было недостаточно, чтобы заставить заемщиков начать зачастую утомительный процесс рефинансирования. Средняя процентная ставка по контракту для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (453 100 долл. США или меньше) снизилась до 4.84 процента с 4,86 ​​процента, с уменьшением пункта до 0,47 с 0,52 (включая комиссию за оформление) для кредитов с соотношением кредита к стоимости (LTV) 80 процентов.

«Ставки несколько снизились за неделю, поскольку опасения по поводу торговой политики США и роста мировой экономики заставили некоторых инвесторов вернуться к более безопасным казначейским облигациям США. Протоколы последнего заседания FOMC также приобрели более спокойный тон, что усилило понижательное давление на ставки. — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию Ассоциации ипотечных банкиров.

Количество заявок на ипотеку на покупку дома за неделю упало на 2%, но было на 2% выше, чем год назад. Сегодня покупатели жилья меньше обеспокоены процентными ставками и больше обеспокоены слабым предложением и высокими ценами. Доступность по цене снижается, особенно в нижнем сегменте рынка, где спрос наиболее высок, а предложение минимально.

Ставки по ипотечным кредитам с начала этой недели упали еще ниже, поскольку распродажа на фондовом рынке привела к массовому изъятию облигаций. Политическая неопределенность в Италии нервировала мировые рынки.В минувшие выходные президент Италии остановил формирование коалиционного правительства, которое, возможно, стремилось выйти из евро. Это заставило инвесторов беспокоиться о силе еврозоны.

Доходность 10-летних казначейских облигаций США, за которой нередко следуют ипотечные ставки, упала до самого низкого уровня с начала апреля. Ставки по ипотеке также упали, но, похоже, траектория все еще выше.

«То, что вызывало повышательное давление на ставки, не изменилось, — сказал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily.«Это большое« если », чтобы принять во внимание возможность того, что выход Италии из ЕС может затмить все препятствия для процентных ставок, даже если он станет большим с точки зрения краткосрочной драмы».

Ставки по ипотечным кредитам падают в течение 3-й недели подряд и возвращаются к уровням ниже 3%

Ставки по ипотечным кредитам падают третью неделю подряд в неделю, закончившуюся 22 ^-го апреля. После снижения на 9 базисных пунктов по сравнению с предыдущей неделей 30-летние фиксированные ставки упали на 7 базисных пунктов до 2,97%.

По сравнению с прошлым годом, фиксированные ставки на 30 лет снизились на 36 базисных пунктов.

30-летние фиксированные ставки по-прежнему снизились на 197 базисных пунктов с последнего пика ноября 2018 года в 4,94%.

Примечательно, что ставки по ипотечным кредитам упали ниже отметки в 3%.

Экономические данные за неделю

Первая половина недели по экономическому календарю США была спокойной.

На этой неделе не было важной статистики из США, которая могла бы повлиять на доходность казначейских облигаций США и ставки по ипотечным кредитам.

Хотя статистики не было, рост числа новых случаев COVID-19 на этой неделе во всем мире проверил поддержку более рискованных активов.

Freddie Mac Rates

Средние еженедельные ставки по новым ипотечным кредитам на 22 ^-е апреля были указаны Freddie Mac как :

По данным Freddie Mac,

• Падение ипотеки ставки — хорошая новость для домовладельцев, которые все еще стремятся воспользоваться средой очень низких ставок,

• Исследование Freddie Mac показывает, что домовладельцы с более низким доходом и меньшинства с меньшей вероятностью будут участвовать на рынке рефинансирования.

• Низкие и падающие ставки по ипотечным кредитам дают домовладельцам возможность сократить ежемесячный платеж и улучшить свое финансовое положение.

Ставки Ассоциации ипотечных банкиров

За неделю, закончившуюся 16 ^-е апреля, ставки составляли :

• Средние процентные ставки для 30-летних фиксированных остатков по кредитам уменьшились с 3,27 % до 3,20%. Очки увеличились с 0.От 33 до 0,36 (включая комиссию за оформление) для кредитов LTV 80%.

• Средние 30-летние фиксированные ипотечные ставки, поддерживаемые FHA, снизились с 3,24% до 3,15%. Баллы упали с 0,40 до 0,31 (включая комиссию за создание) для кредитов с LTV 80%.

• Средние 30-летние ставки по остаткам крупных кредитов снизились с 3,35% до 3,34%. Баллы уменьшились с 0,34 до 0,29 (включая комиссию за создание) для кредитов LTV 80%.

Еженедельные данные, опубликованные Ассоциацией ипотечных банкиров, показали, что Market Composite Index, который является показателем объема заявок на ипотечные кредиты, увеличился на 8.6% за неделю, закончившуюся 16 ^-е апреля. Неделей ранее индекс упал на 3,7%.

История продолжается

Индекс рефинансирования подскочил на 10,0% и был на 23% ниже, чем на той же неделе год назад. За неделю до этого индекс упал на 5,0%.

За неделю, закончившуюся 16 ^-е апреля, доля рефинансирования ипотечной деятельности увеличилась с 59,2% до 60,0%. На прошлой неделе доля снизилась с 60,3% до 59,2%.

Согласно MBA,

• Ставки по ипотечным кредитам упали до самого низкого уровня примерно за 2 месяца, что привело к скачку активности рефинансирования.

• В предыдущие 6 недель активность по рефинансированию снижалась.

• Заемщики действовали на снижение ставок по большинству видов ссуд.

• На весеннем рынке жилья также наблюдался рост за счет более низких ставок. Заявки на покупку росли.

• MBA ожидает, что рынок закупок останется сильным, с восстановлением рынка труда и благоприятной демографической ситуацией, которая будет стимулировать спрос на жилье в ближайшем будущем.

На предстоящую неделю

На U.S экономический календарь. Основные заказы на товары длительного пользования и товары длительного пользования находятся в центре внимания наряду с показателями потребительского доверия.

Ожидайте, что основные товары длительного пользования и доверие потребителей окажут наибольшее влияние на урожайность.

В середине недели ФРС оглашает апрельское решение по денежно-кредитной политике. Поскольку рынки ожидают, что ФРС будет придерживаться политики, заявление о процентной ставке станет ключевым драйвером.

Эта статья была первоначально размещена на FX Empire

Еще от FXEMPIRE:

Низкие ставки по ипотеке помогают создать сильный рынок жилья — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сегодняшний рынок жилья находится в хорошей форме, с сочетанием рекордно низких процентных ставок по ипотеке, роста продаж новых домов и увеличения количества заявок на ипотеку. Главное сдерживает? В США серьезная нехватка жилья.

Около 60% агентов по недвижимости, опрошенных в июне, сообщили об увеличении количества предложений на одном листинге, согласно исследованию, проведенному с участием 2000 профессионалов в сфере недвижимости от HomeLight. Покупателей больше, чем домов, которые можно купить.

Ставки остаются ниже 3%, что дает заемщикам еще одну неделю сверхнизких ставок

Средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке на этой неделе составила 2,96%, что всего на 8 базисных пунктов выше рекордно низкой ставки на прошлой неделе. По словам Джоэла Кан, заместителя вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам Ассоциации ипотечных банкиров, именно эти сверхнизкие ставки увеличивают количество заявок на ипотеку как покупателей, так и людей, которые хотят рефинансировать существующие ипотечные кредиты.

«Активность покупки жилья продолжала расти, увеличившись на 2% за неделю и примерно на 22% по сравнению с той же неделей год назад», — говорится в заявлении Кан.«Хотя это по-прежнему позитивная новость для рынка покупки, постепенное замедление улучшения ситуации на рынке труда и дефицит жилья по-прежнему вызывают беспокойство в ближайшие месяцы, даже несмотря на то, что низкие ставки по ипотечным кредитам продолжают оказывать поддержку».

Резкий скачок цен на жилье на большей части территории страны

Растут не только продажи, но и цены на жилье. Согласно недавнему отчету Национальной ассоциации риэлторов (NAR), средняя цена на дома для одной семьи выросла по сравнению с прошлым годом в 174 из 181 мегаполисов.Во втором квартале 2020 года средняя цена на существующий дом составляла 291300 долларов, что на 4,2% больше, чем за тот же период прошлого года.

Шесть областей, в которых произошел наибольший скачок цен на жилье:

• Хантсвилл, Алабама (13,5%)
• Мемфис, Теннесси (13,4%)
• Бойсе, Айдахо (12,6%)
• Спокан-Спокан Вэлли, Вашингтон (11,8%)
• Индианаполис (10,8%)
• Феникс (10,2%).

Ставки по ипотеке — не единственная причина роста цен на жилье, говорит Лоуренс Юн, главный экономист NAR.Низкие складские запасы по всей стране также помогают удерживать цены на жилье на высоком уровне, поскольку спрос остается повышенным. Этот идеальный шторм — хорошая новость для домовладельцев и продавцов, которые в противном случае могли бы увидеть падение цен на фоне пандемии коронавируса.

«Цены на жилье хорошо держатся, в основном благодаря сочетанию очень высокого спроса на жилье и ограниченного предложения домов на продажу», — говорит Юн. «Исторически низкие запасы продолжают укреплять и даже увеличивать цены в некоторых областях».

Хотя нехватка инвентаря может быть положительной для стоимости жилья, согласно последнему отчету Национальной ассоциации строителей жилья (NAHB) / Wells Fargo Housing Opportunity Index (HOI), число людей, которые могут позволить себе купить дом, сократилось.

Только 59,6% семей со скорректированным средним доходом в США в размере 72 900 долларов США могли позволить себе новые и существующие дома в период с апреля по конец июня. Согласно отчету, это самое низкое значение с четвертого квартала 2018 года.

Отчет Freddie Mac показывает, что в 29 штатах наблюдается дефицит жилья, с концентрацией в местах, где действуют строгие законы о зонировании.

Новое строительство растет, но строители сталкиваются с проблемами

Строительство новых жилых домов не удовлетворяет спрос из-за нескольких препятствий, а именно из-за роста цен на пиломатериалы, замедления темпов роста, связанного с коронавирусом, и введения правил, которые увеличивают расходы и препятствуют новому строительству.На самом деле, по данным MBA, спрос настолько велик, что количество заявок на ипотеку для новых домов подскочило на 39% с этого времени в прошлом году.

«Строительство идет медленнее, чем могло бы быть, но продажи новых домов по-прежнему растут», — говорит Джерри Ховард, генеральный директор NAHB. «Одна вещь, которая замедляет темпы, — это то, что цены на пиломатериалы выросли в геометрической прогрессии за последние несколько месяцев, отчасти потому, что у нас снизился урожай древесины на государственных и частных землях, по словам министра сельского хозяйства.”

Тарифы на канадские пиломатериалы, составляющие в среднем чуть более 20%, передаются семьям, что затрудняет строительство, говорит Ховард.

Правила, действующие в некоторых частях страны, также делают невозможным строительство для многих семей. Согласно отчету Центра жилищных инноваций им. Тернера в Калифорнийском университете в Беркли, в таких местах, как Калифорния, размер платы за ущерб в три раза превышает средний показатель по стране. Эти дополнительные расходы ложатся огромным финансовым бременем на людей, которые хотят строить.Местные власти взимают с застройщиков сборы за коммунальные услуги и услуги по поддержке нового строительства.

Места, в которых наблюдается наибольшая застройка, — это те, которые Говард называет «штатами, способствующими росту, с более низким уровнем регулирования и низкими налогами», например, Техас, Каролина и Флорида.

Нехватка квалифицированной рабочей силы — некогда серьезная проблема в новом строительстве — теперь, похоже, движется в правильном направлении. По данным Бюро статистики труда, в мае на строительство было нанято 679000 рабочих, а в июне добавилось еще 498000 рабочих, что на 75000 рабочих мест больше, чем в июне 2019 года.

«Мы определенно видим больше талантов в отрасли, и это хороший знак», — говорит Ховард.

Активность по рефинансированию ипотечного кредита растет, но может быть ограничена новой комиссией

Рефинансирование ипотечных кредитов составило основную часть ипотечной деятельности на прошлой неделе, поскольку ставки достигли самого низкого зарегистрированного уровня по Freddie Mac, поднявшись до 65,7 процента от общего числа заявок с 63,9 процента на предыдущей неделе. В то время как рефинансирование стимулировало ипотечный рынок во время спада, недавнее заявление Fannie Mae и Freddie Mac могло встать на ноги.

Корпоративные гиганты, спонсируемые государством, объявили в среду, что они будут оценивать «неблагоприятную комиссию за рефинансирование рынка», чтобы компенсировать риски, связанные с неопределенностью экономики, для всех рефинансирования, которые закрываются 1 сентября или позже. Комиссия составляет 0,5% (или 50 базисных пунктов) от общей суммы кредита, что может добавить сотни или тысячи долларов к стоимости рефинансирования. Для заемщиков, которые в настоящее время находятся в процессе рефинансирования, но еще не зафиксировали ипотечную ставку, они могут в конечном итоге получить эту комиссию, если срок их ссуды не истечет к дате начала.

Коалиция, состоящая из 20 организаций ипотечной и жилищной отрасли и групп общественных интересов, таких как Центр ответственного кредитования, Ассоциация общинных жилищных кредиторов, Совет по жилищной политике, Ассоциация ипотечных банкиров и Национальная ассоциация кредиторов доступного жилья, подвергла критике ход в совместном заявлении.

«Неожиданное заявление в среду вечером, сделанное Fannie Mae и Freddie Mac (GSE), противоречит недавним действиям администрации, призывающим федеральные агентства принять все меры в рамках своих полномочий для поддержки нуждающихся домовладельцев.Дополнительная комиссия в размере 0,5% по ипотечным кредитам Fannie Mae и Freddie Mac увеличит расходы для семей, пытающихся свести концы с концами в эти трудные времена ».

Этот новый шаг делает еще более важным для заемщиков получить прозрачность затрат от своих кредиторов до того, как они подпишут контракт. Если ваша цель — снизить процентную ставку и общие расходы по жилищному кредиту за счет рефинансирования, убедитесь, что заключительные расходы, включая новую комиссию, не перевешивают экономию.

Снижение ставки по ипотеке дает покупателям жилья сюрприз и повышение

Как оформить закладную для вашего первого дома

Что нужно знать, прежде чем покупать ипотеку для вашего первого дома.

Сьюзан Томпор, обозреватель по личным финансам Detroit Free Press

Экономические гуру правильно определили одну часть прогноза по ипотеке на 2019 год. Мы определенно наблюдаем нестабильный год для ставок.

Чего они не ожидали: в марте упали ставки по ипотечным кредитам, что стало крупнейшим недельным падением за десятилетие.

Теперь — вместо того, чтобы видеть, что ипотечные ставки приближаются к 5,25%, как некоторые предсказывали, что мы увидим в 2019 году — мы смотрим на среднюю 30-летнюю ставку около 4%.

Снижение ставок происходит как раз к весеннему сезону покупки жилья, и это сделает ежемесячные платежи менее дорогими.

«Это снижение ставок даст толчок рынку жилья», — сказал Билл Бэнфилд, исполнительный вице-президент по рынкам капитала Quicken Loans.

«Это может помочь людям вернуться на рынок и подумать о покупке дома».

Ставки по ипотечным кредитам упали на полный процентный пункт с конца 2018 года.

Еще четыре месяца назад большинство прогнозов не предполагало, что ставки по ипотечным кредитам упадут до 4% для заемщиков, сказал Банфилд.

«Это сюрприз для многих», — сказал Бэнфилд.

Средняя 30-летняя ставка на конец марта составила 4,1%, что является самым низким показателем с января 2018 года, согласно данным Bankrate.com. Но в начале апреля ставки начали немного расти. По данным Bankrate.com, средняя 30-летняя ставка вернулась к 4,29% по состоянию на 3 апреля.

Напротив, средняя ставка по ипотеке составляла 5,1% еще в середине ноября, что было максимальным за 7,5 лет, согласно Bankrate.com. К концу 2018 года средний показатель колебался в районе 4,75%.

Мы говорим о реальных деньгах для покупателей жилья.

Возьмите ипотеку на сумму 200 000 долларов. По словам Грега Макбрайда, главного финансового аналитика Bankrate.com, выплата по ипотечному кредиту на основную сумму и проценты упадет примерно на 120 долларов в месяц, если ваша ставка составит 4,1% вместо 5,1% при 30-летней ипотеке.

Только по ипотеке выплата составит около 966 долларов в месяц по ставке 4,1%. Это похоже на получение более одного месяца бесплатно каждый год.

Для покупателя жилья, цена которого была исключена с рынка прошлой весной, более низкие ставки могут помочь вернуть его в игру.

Возможность зафиксировать 30-летнюю фиксированную ставку, близкую к 4% или даже ниже, помогает «поднять ветер в паруса для покупателей жилья с точки зрения доступности», — сказал Макбрайд.

Ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет. остается доминирующей ссудой для заемщиков среднего класса, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

«Это очень привлекательная ставка, которая поднимет ключевой весенний сезон продаж жилья», — сказал Марк Занди, главный экономист Moody’s Analytics.

Как Что ж, это всего лишь ступенька выше рекордно низкого уровня в 3.5% в конце 2012 года. А если вернуться на 30 лет назад, то, согласно данным Bankrate.com, средняя 30-летняя ставка покупателей жилья в начале апреля 1989 года составляла 11,13%.

Безусловно, многие молодые потребители не могут позволить себе некоторые дома на рынке сейчас, поскольку цены на некоторых рынках продолжают расти.

Знаки продажи не наводняют ландшафт, поэтому нехватка доступных домов остается проблемой. В некоторых случаях слишком много покупателей продолжают преследовать слишком мало продавцов.

Более низкие процентные ставки сделают платежи более доступными и компенсируют некоторые высокие цены.Но снижение ставок по ипотеке не решит всех проблем.

«Это не приведет к тому, что первый покупатель перейдет из небольшого дома в большой дом, но он определенно окажет небольшое влияние на покупательную способность», — сказал Тим Гилсон, ассоциированный брокер Keller Williams Domain и Gilson Home Group. в Бирмингеме.

Но, учитывая конкурентный характер некоторых домов по хорошей цене, Гилсон сказал, что молодые покупатели, возможно, все же захотят рассмотреть преимущества наличия хорошего первоначального взноса.

«Наличные деньги — это элемент, который поможет покупателю оказаться в лучшем положении», — сказал он.

Подробнее: Граница рецессии? «Может быть, и нет», — говорит известный экономист.

Вот несколько моментов, которые следует учитывать, если вы покупаете ипотеку.

 ONQ0618180681Y000004B5gO