novatiks.ru

Семейный бюджет – таблица для планирования, ведения домашнего бюджета

1 Начинаем с фундаментальных основ

По сути, управление финансами в домашнем хозяйстве можно разделить на четыре основных функции:

1. Контролирующая;
2. Регулирующая;
3. Распределительная;
4. Управляющая инвестициями.

Для реализации всех необходимых задач по рационализации ведения домашнего бюджета нужно иметь максимум информации о том, как именно ваша семья распоряжается деньгами. При этом необходимо наглядно визуализировать для себя то, как вы распределяете деньги и насколько ваши методики распределения средств эффективны.

В нашей таблице мы постараемся совместить задачи по сбору информации, контролю, распределению и регулированию внешних и внутренних финансовых потоков семьи.

Табличка поможет вам распланировать бюджет на месяц и сделать его ведение максимально информативным. При этом табличку относительно легко составить даже тем, кто не имеет представления о принципах работы в программе MS Excel. Небольшой обзор страниц учетной книги перед тем, как мы разберем использованные формулы и опишем то, как работает автоматизированная таблица.

Лист «Распределения доходов» позволит сразу же составить четкий план распределения семейного дохода, обозначить обязательные расходы и сбережения, а уже потом заниматься организацией следующего листа «Учет перерасхода». Многие семьи сталкиваются с широко встречающейся проблемой – отсутствие информации о собственных тратах. Они не могут эффективно рассчитать, сколько денег им нужно каждый месяц. Конечно же, нельзя ожидать результатов от учета расходов, который не дает возможности определить масштабы перерасхода денег.

Лист «Учет перерасхода» позволит составить оптимальный план трат на месяц вперед и в конце месяца увидеть реальную разницу между запланированными платежами и фактическими тратами. Используя эту информацию, можно скорректировать свой бюджет на следующий месяц без особых проблем. Последний лист для нас необязателен и является лишь средством автоматизации записей о произведенных платежах и покупках.

Сразу же предупредим, что мы будем часто пользоваться функциями «СУММ», «-» и ссылками на другие листы, чтобы наша таблица делала за нас большинство вычислений в будущем. Создайте 3 листа в книге Excel с соответствующими названиями и следуйте простым шагам с нашими комментариями.

2 Лист «Распределение доходов» – планирование семейного бюджета

Начинать планирование нужно с подсчета общего ежемесячного дохода из всех потенциальных источников. В нашей таблице мы взяли за пример семью из 4 человек. Супружеской пары, их ребенка и бабушки. Мы уже много раз говорили ранее, что нужно постоянно создавать новые источники дохода путем инвестирования и подработки, чтобы каждый месяц иметь дополнительный приход в семейный бюджет.

В нашей таблице представлены основные доходы нашей «виртуальной семьи». В список входят:

• Заработные платы;
• Социальные пособия;
• Арендная плата со сдаваемой квартиры;
• Премия в текущем месяце.

Доходы нужно записать до копейки. Как видите, сама таблица достаточно простая, оформить ее можно, как угодно. На картинке ниже видны формулы, которые используются для соответствующих ячеек. Автоматический подсчет упрощает ведение бюджета и при этом позволяет увидеть средства, которыми располагает ваш семейный бюджет после произведения всех обязательных платежей и внесения части средств в сберегательные и инвестиционные фонды семейного финансового плана.

Составить данную таблицу не составит особого труда. Этот лист будет основой для нашей последующей работы. Для упрощения последующей работы предлагаем вам полностью следовать нашей инструкции и использовать те же ячейки, что и мы. Не все читатели знакомы с принципами работы Excel, им будет намного проще просто скопировать все действия, чтобы понять, как работает таблица.

Очень важно сразу же делать четкие ограничения в расходах – сначала выплачиваем кредиты и долги, потом откладываем в экстренную «копилку» и деньги на инвестиции, затем уже думаем об основных финансовых проектах (крупные покупки). Оставшиеся деньги можно распределить по расходным статьям.

3 Лист «Учет перерасхода» – правильное планирование трат

Для того, чтобы планирование семейного бюджета было эффективным, нужно обладать информацией о расходах. Перерасход – это нормально, но нужно контролировать лимиты чрезмерной траты денег, регулировать допустимые значения расходных статей и корректировать бюджет в зависимости от полученной информации. Этот лист очень важен для повышения информативности семейного баланса.

Вести учет будет намного проще, если категорировать расходы домашнего хозяйства. Мы в нашей табличке предложили максимально упрощенные категории расходов, чтобы не усложнять наше «виртуальное» планирование. На картинке ниже представлено небольшое описание листа.

Немного о столбце «Рекомендация» и том, как он может помочь вести бюджет. В столбце «Значения в %» все ячейки нужно настроить следующим образом:

1. Выбираем ячейки;
2. Правая кнопка мыши -> формат ячеек;
3. Выбираем «процентный»;
4. Число десятичных знаков «0» для ясности.

Последняя ячейка столбца – просто сумма процентов, так проще следить, чтобы сумма значений не превышала 100. Вы можете распределить расходы семейного бюджета таким образом, чтобы они «идеально вписались» в доступную сумму. Это позволит лучше представлять себе, какие доли от доходов уходят на те или иные нужды семьи.

Принцип составления этого листа книги мы указали ниже на картинке. Все достаточно просто и понятно.

Этот лист автоматически подсчитывает объемы перерасхода или экономии. Вы сможете в наглядной форме вести учет всех трат семьи и корректировать бюджет на следующий месяц, опираясь на информацию из данного листа в текущем месяце. Чтобы сделать свои траты более детальными, мы рекомендуем составить третий лист «Реальные расходы», в котором можно будет вести учет абсолютно всех трат в более подробной форме.

Записывать направления трат денег можно и отдельно. С психологической точки зрения намного лучше вести записи в отдельном блокноте – это позволит почти физически ощутить объемы трат и лучше их запомнить на подсознательном уровне. Отдельно нужно вести и записи об инвестировании. Об этом мы поговорим немного позднее.

4 Лист «Реальные расходы» – строгий контроль

На картинке ниже показана таблица листа «Реальные расходы». Это детальный список основных расходов семьи. На сумму соответствующих ячеек делаем ссылку с листа «Учет перерасхода». Формула будет выглядеть так: «=СУММ(‘РЕАЛЬНЫЕ РАСХОДЫ’!C2:C5)». Делаем такую формулу для каждой ячейки во втором листе. Диапазон ячеек может быть сколь угодно большим.

Вы можете вести учет абсолютно всех трат своей семьи и при этом постоянно видеть, на что именно пошли деньги. Выглядеть таблица может и так:

5 Учет инвестиций и депозитов

Желательно также вести годовой учет сбережений и инвестиций. Мы привели достаточно простой пример в другой сводной табличке. Здесь мы суммируем прибыли и убытки от инвестиций и следим за деньгами в банке. Интернет-инвестирование – это отличный способ реализовать потенциал капитала, который формируется при правильной экономии денежных средств в семье.

Это также дополнительный источник дохода, который тем эффективнее, чем больше времени вы уделяете управлению своими вложениями. Наиболее выгодным способом инвестирования является передача денег в доверительное управление посредством инвестирования в ПАММ-счета. Такие инвестиции могут быть очень эффективными, они ликвидны, их легко пополнять и отслеживать прибыли и убытки.

Чтобы сократить вероятность убытков, нужно правильно выбирать «своих» трейдеров, основываясь на открытой информации о результатах их деятельности. Вы можете просмотреть наш рейтинг ПАММ-счетов, чтобы узнать побольше об инвестировании в эту область. В табличке годового учета нужно отмечать свои ежемесячные успехи или поражения на финансовом рынке, суммировать деньги, которые вы откладываете на инвестиции.

В этом случае результаты управления финансами будут наглядными, станут мотивацией на более активную инвестиционную деятельность. Попробуйте совместить наши советы, как добиться максимальной эффективности семейного бюджета, с рекомендациями по ведению годового инвестиционного баланса, и вы сами удивитесь результатам.

pasprofit.ru

Планирование семейного бюджета на месяц

От правильности составления финансового плана во многом зависит благополучие всей семьи. Наиболее распространенным является планирование расходов семейного бюджета на месяц. Таблица, заполняемая при этом, дает возможность в среднесрочном периоде проанализировать движение средств и оптимизировать его.

Содержание статьи

Основные понятия и виды семейной сметы

В условиях экономического кризиса многие семьи задаются вопросом, как научиться планировать семейный бюджет. В отличие от персонального, финплан семьи представляет собой сводную смету доходов и расходов всех членов семьи за определенный период. В стандартном варианте пополнение ее идет из двух источников, а расходование – по 4 направлениям.

Источники дохода:

• заработок мужа;
• заработок жены.

Направления издержек:

• расходы на потребности детей;
• траты на семью;
• оплата личных потребностей жены;
• оплата личных потребностей мужа.

В зависимости от состава семейства и жизненных обстоятельств эта схема может варьироваться (например, детей пока нет или зарабатывает только один член семьи), однако общий алгоритм остается именно таким.

Существует несколько основных типов планирования:

1. Совместный.
2. Раздельный.
3. Смешанный (долевой).

Совместный

Все деньги складываются «в один котел», из которого производятся выплаты по всем направлениям. Распорядителями средств могут выступать как оба взрослых, так и один из них по договоренности. Такая схема чаще всего используется на территории стран бывшего СССР. К преимуществам можно отнести прозрачность и возможность создавать накопления, а к недостаткам – риск противоречий по поводу распределения прибыли.

Раздельный

Каждый член семьи своими деньгами распоряжается самостоятельно. Издержки на семью и детей оплачиваются по договоренности. Такой механизм пользуется популярностью в западных странах, где достаточно высок уровень доходов и сильны традиции индивидуализма. Преимущества – финансовая независимость супругов, отсутствие частых денежных ссор. Недостатки – возможные разногласия по поводу общих расходов и сложности в накоплении средств на крупные приобретения.

Смешанный (долевой)

Объединяет в себе признаки раздельного и совместного вариантов. Супруги вносят в «общий котел» заранее оговоренную долю своих заработков, а оставшейся частью пользуются самостоятельно. Преимущества – формируются как личные планы, так и общесемейная смета. Недостатки – установление доли прибыли, которую каждый должен направлять на общие расходы.

Этапы финансового планирования – рекомендации

Начинать экономию следует с постановки цели. Лучше всего это решение принять на общем собрании, подробно рассказав всем близким, зачем необходим строгий учет доходов и расходов и к какому результату следует стремиться. Нет цели – нет результата.

В графу «доходы» нужно включать все источники денег, имеющиеся в наличии: зарплаты, социальные пособия, пенсии, дивиденды, проценты по депозитным вкладам и т.д. Ни о каких заначках не может быть и речи.

Планирование трат осуществляется более детализировано. Вспоминаются и записываются все издержки, включая самые мелкие. В первую очередь указываются постоянные затраты, которые изменяются незначительно:

• Оплата жилищно-коммунальных услуг.
• Детский сад и/или школа.
• Транспорт.
• Интернет, телефон.
• Обслуживание кредита (если есть).
• Сбережения.

Переменные затраты спланировать сложнее, но к этому разделу следует подойти с особой ответственностью, поскольку зачастую там и находится «черная дыра», куда уходят деньги:

• Продукты питания.
• Бытовая химия.
• Обувь и одежда.
• Отдых, развлечения и хобби.
• Книги и игрушки.
• Парфюмерия и косметика.
• Услуги (парикмахерская, педикюр, маникюр).
• Лекарства.
• Подарки.
• Саморазвитие и образование.

Список можно продолжать еще долго, поскольку потребности человека бесконечны. Проблема в том, что ресурсы конечны. Особое внимание нужно уделить сбережениям, если их не делать (хотя бы в размере 5-10%), то можно скатиться в простое «проедание» заработанного. Накопления – это инвестиция в будущее, в своих детей. Без этого составление сметы семейства во многом теряет смысл.

Чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета, так это необязательности соблюдения установленных правил членами семейства. Каждый должен вести учет потраченным средствам и в конце дня отчитываться человеку, ответственному за финансовую статистику, на что ушли деньги. На первых порах потребуются определенные усилия и терпение, пока ежедневное внесение потраченных сумм и их целевого назначения не станет привычным.

Как правильно распланировать семейный бюджет на месяц (таблица или компьютерная программа)

Вести учет можно как старым добрым методом – карандашом в блокноте, так и с помощью новых технологий. Молодым прогрессивным людям при наличии смартфонов и планшетов поможет программа для планирования семейного бюджета, скачать бесплатно или приобрести которую можно на интернет-сайтах. Существуют разработки для Android, iOS, Windows, многие из них оптимизированы для России.

С помощью набора поисковой строки: «как планировать бюджет семейный программа онлайн» можно найти таблицы, на которых новичкам удобно отрабатывать навыки бюджетирования. Правда, некоторые пользователи утверждают, что программы с красивыми интерфейсами не дают полного погружения в процесс и чувства «потери денег». Зато это чувство в полной мере дает планирование семейного бюджета в Excel. Потребитель сам составляет таблицу, формулирует разделы и подразделы, лично вводит необходимые данные, а впоследствии анализирует результат и вносит правки в структуру сметы. Финансовый план, составленный при помощи программы Excel, имеет приблизительно такую структуру.

Впрочем, при ответственном подходе к делу, не имеет особого значения, в каком виде будет сводиться баланс. Главное – это какие выводы будут сделаны из полученных итогов.

Обязательным условием экономии является ежемесячный анализ совершенных покупок и поиск таких из них, которых можно избежать впоследствии.

Процедура приблизительно такова:

• отмена необязательных или второстепенных покупок;
• пересмотр затрат на питание;
• уменьшение издержек на развлечения и хобби;
• покупка только такой одежды и обуви, в которых есть острая необходимость;
• снижение трат на содержание машины.

Следующий финансовый план составляется уже с учетом предыдущих ошибок. В итоге через 3-4 месяца все покупки станут прогнозируемыми, исчезнут «воронки», поглощающие деньги, а семейство будет жить по средствам.