Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

• общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
• раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
• смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

• хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
• избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
• пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
• уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
• избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
• оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
• формировать финансовую подушку на будущее;
• легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

• установить лимит трат на день, неделю или месяц;
• планировать крупные покупки;
• откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
• следить за тратами и т. д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

Ведение семейного бюджета — функции, распределение, учет доходов и расходов :: Новости :: РБК Инвестиции

Многие семьи рушатся по очень банальной причине — не могут поделить деньги. Как не потерпеть фиаско в семейной жизни из-за денежных раздоров? Советуемся с экспертом — финансовым консультантом Игорем Файнманом

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Все молодожены верят в то, что впереди долгая и счастливая семейная жизнь. Но далеко не у всех эта мечта сбывается. 30% разводов происходят из-за денежных конфликтов. Секретами семейного финансового благополучия с РБК Quote поделился финансовый советник Игорь Файнман.

Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика».

Большинство семей ведет семейный бюджет хаотично, что не позволяет достигать финансовых целей и совокупного богатства. Между тем научиться правильно распоряжаться деньгами — реально, если есть понимание и определена стратегия ведения семейного бюджета. Таких стратегий всего три: общая, раздельная и смешанная. Главное — правильный выбор стратегии. 

Общий бюджет — самый популярный в России. Все деньги кладем в одну тумбочку и на все расходы из нее же и берем. Что осталось в тумбочке на конец месяца — убираем в личный капитал семьи и формируем пенсионный доход.

Плюсы: он простой и прозрачный. Можно вместе копить и формировать фонды.

Минусы тоже есть: по опыту можно сказать, что он плохо приживается в семьях, где у жены и мужа большая разница в доходах.

---

Раздельный бюджет

Этот вид бюджета — самый распространенный в Европе и США. Такой бюджет позволяет сохранить финансовую независимость и не отчитываться перед своей половиной о доходах.

Плюс: отсутствие споров и конфликтов из-за денег.

Минусы: сложная реализация общих семейных целей и отсутствие информации об активах в случае форс-мажорных обстоятельств. Обычно такая форма бюджета рекомендуется парам, в которых оба члена семьи хорошо зарабатывают и стремятся к самореализации.

---

Смешанный бюджет

Смешанный бюджет — самый разумный и сбалансированный. Он практически убирает минусы и оставляет плюсы первых двух стратегий. С одной стороны, есть общие финансовые цели, а с другой — полная финансовая независимость обоих супругов. Планирование осуществляется вместе в начале года, а коррекция — уже исходя из жизненных обстоятельств. Все крупные затраты берет на себя глава семьи (отпуск, ремонт авто и квартиры, оплата образования детей), а вторая половина отвечает за текущие расходы (продукты, косметика и личные нужды).

Смешанный бюджет — это про бюджет моей семьи. Именно так мы живем уже более пяти лет, и эффект налицо: все довольны, конфликтов нет и семейный капитал растет как на дрожжах. Бюджет планируем на год и ежемесячно корректируем в зависимости от обстоятельств. Все крупные затраты на мне (коммунальные платежи, расходы на отпуск и авто), а моя жена взяла на себя ежедневные траты (продукты и личные нужды).

Очень рекомендую молодым семьям подписывать брачный договор

Эта тема болезненная, особенно, в России. Помним, что, по статистике, в России 53% браков заканчиваются разводами. За 13 лет работы я видел много сложных ситуаций и с ответственностью могу сказать, что пары, у которых был брачный договор, развод и раздел имущества переживали менее болезненно. Ведь китайская мудрость гласит: живя в мире, не забывай о войне.

Как подойти к подготовке и регистрации брачного договора?

Сначала нужно сесть за круглый стол и обо всем договориться. После этого вы можете воспользоваться услугами юриста или нотариуса и зафиксировать все договоренности. И уже в самом конце заверить нотариально три оригинала (два — участникам договора и один — для нотариуса).

В брачном договоре необходимо учитывать не только квартиры, машины, но и кредиты, долги, а главное — не забыть о расчетных счетах и ипотеках. А вот условия, касающиеся третьих лиц (детей, родственников и собак с кошками), записывать незаконно. Также бесполезно фиксировать секс, измены или ограничения на личную жизнь после развода. В случае если вы хотите зафиксировать верность партнера — это в церковь. Или дать клятву на крови. Или к психотерапевту. Выбор всегда за вами.

Все имущество, приобретенное до брака, останется за вами. А вот все, что вы покупаете после штампа в паспорте, нужно обсуждать. Особенно болезненные вопросы — кто платит ипотеку и как быть с детьми. Садитесь и заранее договаривайтесь. Это — отличный способ наладить коммуникации между мужем и женой. Если не хотите делить имущество, зафиксируйте: кому достанется квартира, а кому — деньги. Если вкладываете неравномерно — учтите свои доли.

А теперь — самое важное: практика показывает, что брачный договор порой цементирует отношения даже сильнее общих детей. Так что задумайтесь об этом, взвесьте все за и против — и примите правильное решение. 

---

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Обновлено 03.04.2021

Автор Олег Лажечников Просмотров 50372

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

• Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
• Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
• Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
• Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
• Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
• Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

• Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
• Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
• Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + Миллион →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Как правильно вести семейный бюджет и начать копить деньги?

Шаг 1

Выберите модель планирования бюджета

1. Общий семейный бюджет. Вы объединяете ваши доходы, планируете и оплачиваете ваши текущие расходы вместе. В этой модели существенным недостатком является невозможность устраивать другу другу сюрпризы.
2. Смешанный семейный бюджет. Каждый выплачивает равную сумму денег или эквивалент в процентах. В данном случае существенным минусом будет, если один из супругов будет отдавать всю зарплату и на личные нужды у супруга не остается средств. В таком случае можно договориться, что вносятся суммы пропорциональные доходам.
3. Раздельный семейный бюджет. Вы делите общие расходы пополам, остальные средства тратите на себя. Минус – при планировании крупные покупки или поездки нужно договариваться о том, какой взнос необходим от каждого. Такой бюджет легко вести, когда в семье всего лишь двое, и доходы примерно одинакового уровня.

Шаг 2

Ведите учёт доходов, расходов и сбережений

Можно записывать в блокноте или вести учет в Excel, а можно использовать специальные приложения, главное, чтобы ваш способ ведения финансов помогал вам, а не создавал ещё больше путаницы.

Нашу таблицу для расчёта семейного бюджета мы сделали в Excel. Туда включены такие категории как

• Доходы: запланированные и незапланированные
• Обязательные выплаты: налоги, коммунальные услуги, кредиты
• Регулярные расходы: еда, транспорт, косметика
• Образование
• Накопления: подушка безопасности, пенсия, цель
• Развлечения

Шаг 3

Планируйте расходы

В начале каждого месяца планируйте свои траты, рассчитайте сколько вы готовы потратить на нерегулярные расходы.

Договаривайтесь обо всех нерегулярных тратах во время планирования домашнего бюджета, чтобы не брать денег из сбережений. Это могут быть подарки на дни рождения, корпоративы и совместные походы в кино, театры. Легче в начале месяца запланировать ежедневные расходы на 1,000 тенге больше, чем в один день забрать из сбережений 10,000 тенге.

Шаг 4

Создайте подушку безопасности

Для начала заведите подушку безопасности – она поможет вам в экстренных ситуациях – например, если внезапно заболеет один из членов семьи или один из супругов потеряет работу. Пусть это будет, допустим, ваш совместный двухмесячный оклад на депозите.

Шаг 5

Сберегайте минимум 10% от дохода

Откройте совместный накопительный счет (депозит) и откладывайте как минимум 10% от ваших доходов сразу после получения зарплаты.  Так вы избавите себя от траты денег не по назначению. Можно начать и с меньшей суммы. Самое главное – ввести это действие в привычку.

Допустим, вы получаете в месяц 150,000 тенге, а ваш партнер 100,000, откладывая ежемесячно по 10% от зарплаты, в конце года вы получаете внушительную сумму в 300,000 тенге. Это еще не считая процентов от банка. Если внезапно получили премию – постарайтесь отправить на счёт хотя бы половину.

Шаг 6

Заведите несколько накопительный счетов

Это необходимо, чтобы не было иллюзий, что у вас накопилась внушительная сумма и вы используете их одним махом, допустим на отпуск. Лучше открыть несколько депозитов и копить отдельно на образование, откладывать на машину или копить на ипотеку.

Другим важным шагом будет начать инвестировать. Инвестирование – пассивный доход, практически ничего не нужно делать для того, чтобы ваши деньги начали работать на вас.

Шаг 7

Сократите расходы семьи

После 2-3 месяцев учета расходов у вас начнет вырисовываться картина, на что вы тратите ваши средства. Проанализируйте вашу структуру расходов и подумайте, какие расходы семейных денег можно сократить, а на что можно потратить больше.

Если вы давно хотели меньше тратить на проезд, ходить по барам или употреблять мясо – анализ поможет сделать переоценку ваших расходов. Ознакомьтесь с нашим списком советов по экономии и узнайте на чем вы можете начать экономить уже сейчас.

Шаг 8

Заведите совместный счет

Чтобы совместно платить за коммунальные услуги, покупать продукты и товары для дома – заведите совместный счет. И тогда не будет недоразумений, что не были вовремя оплачены счета и не возникнет ситуации, что холодильник окажется пустым.

К тому же, совместный счет освободит вас от взаиморассчётов: получили зарплату, скинулись в общий бюджет, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

Шаг 9

Составьте финансовый план

Если вы составите финансовый план на ближайшие 3-6 месяцев, то вам легче будет справиться с предстоящими расходами. Допустим, к новому году вам на подарки понадобится сумма в размере 50,000 тенге.

Если вы ежемесячно будете откладывать по 10,000 тенге, вам будет легче справиться с финансовой нагрузкой. Учитывайте сезонность – когда приближается осень – повышаются расходы на детей-школьников, зимой – надо «переобуть» машину.

Для родителей

Приучайте детей к финансовой дисциплине

Мы часто говорим, как жалко, что этому не учат в школе. Займитесь финансовым воспитанием ваших детей самостоятельно. Воспользуйтесь нашей инструкцией, которая поможет вам легко говорить о деньгах с детьми любого возраста.

Этапы и способы ведения семейного бюджета для контроля личных финансов

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.

Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.

Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.

Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.

На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.

Раздельный. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.

Единоличный. Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.

Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.

Как правильно вести семейный бюджет

Составление и правильное ведение семейного бюджета — экономический фундамент молодой семьи. Бюджет представляет собой сводный перечень доходов и расходов за определенный период, обычно за месяц. Несколько подсказок о правильном распределении семейных финансов.

Как вести семейный бюджет?

Приняв решение начать совместную жизнь, многие предпочитают оставить решение финансовых вопросов на потом. А ведь двум взрослым людям пора задуматься о том, каким образом они будут вести семейное хозяйство, оплачивать различные счета и откладывать некоторую сумму на общие цели.

Это легко только на первый взгляд. На самом деле распределение семейного бюджета является основной причиной возникновения семейных конфликтов. Давайте разберемся, как правильно вести семейный бюджет и избежать ссор с любимым человеком.

Если одному из супругов нужно содержать другого, то никаких проблем возникнуть не должно. Как правило, деньгами распоряжается только тот, кто их зарабатывает. Второй супруг может быть своеобразным «наемным бухгалтером». Он может следить за соблюдением бюджета и принимать какие-либо решения только в сопровождении со своим партнером по браку.

Если же бизнесом занимаются оба супруга, то ситуация заметно усложняется. Кому нужно оплачивать коммунальные расходы и бытовую технику? Как сделать семейный бюджет наиболее справедливым? Существуют три модели, по которым строится семейный бюджет: независимая, солидарная и совместная. Рассмотрим их поподробнее.

Независимая модель

Каждый из членов семьи вправе распоряжаться заработанными деньгами так, как он этого захочет. Такая модель придется по душе тем, у кого доход приблизительно равноценен, кто ценит независимость или только собирается вступить в брак. Если нужно покрыть общие расходы, то семейная пара может «скинуться» на эти самые нужды. Но поскольку это происходит лишь по сложившимся обстоятельствам, а не систематически, то зачастую общие расходы покрывает тот из супругов, у которого есть деньги в данный момент.

Как следствие, приходится сталкиваться с обидами. Чтобы избежать семейных конфликтов, необходимо сесть «за стол переговоров», посчитать, какая сумма денег уходит каждый месяц, и разделить ее напополам. Такие же действия надо проделать и с крупными покупками. При этом платить должен тот, у кого есть деньги в данный момент. Однако, стоит учесть, что у второго партнера возникает некая «задолженность», которую он должен погасить при первой же возможности, к примеру, совершив следующий платеж за двоих.

Солидарная модель

Каждому члену семьи необходимо составить план расходов на каждый месяц и совместно их покрывать. Однако со временем может произойти так, что одного из супругов повысят в должности и его доход значительно увеличится. В этом случае, ему стоит отчислять на совместные расходы больше, чем его партнер. К примеру, если муж зарабатывает в 1,5 раза больше жены, то и на семейные расходы он должен тратить в 1,5 раза больше, чем она.

Применяя такую систему, все члены семьи почувствуют себя не только причастными к формированию семейного бюджета, но и, в некоторой степени, финансово независимыми людьми. Кстати, исходя из принципов солидарности, можно откладывать некоторую сумму денег на крупную покупку или на рождение ребенка. Это позволит подготовиться к взрослой и ответственной жизни.

Совместная модель

По мнению большинства молодых семей, это самая привлекательная модель. Все довольно просто: доходы супругов складываются в одну большую кучу, после чего принимается совместное решение об их трате. Важно иметь ввиду, что такая модель подразумевает остаток свободных средств у всей семьи, а не у отдельного ее члена, которые можно откладывать на дорогостоящую покупку, инвестирование или формирование резервного фонда. То есть фактически такой подход является более продуктивным, нежели ведение семейного бюджета, основываясь на потребностях, а не возможностях семьи.

Однако у совместного семейного бюджета имеются и свои недостатки. Конечно, лучше всего, если в семье будет общим все, особенно деньги. Но со временем необходимость согласовывать со второй половинкой каждую покупку может сильно напрягать.

А потом может выясниться, что один из супругов прячет деньги от другого и отдает в семейный бюджет не всю зарплату. Часть денег будет уходить на личные развлечения, в то время как второй супруг ничего такого себе не позволяет. Не стоит забывать о том, что совместный семейный бюджет не подразумевает полного отречения от финансовой независимости.

Ведь, какая бы ни была семейная пара, у каждого человека имеются свои маленькие желания, которые хочется исполнить без участия партнера по браку. Если человека лишить личных денег, то он теряет возможность получить привычные для него удовольствия, а также удивить своего партнера приятным подарком, букетом цветов, украшением или каким-то другим сюрпризом.

Таким образом, решением данной проблемы может стать закладывание в семейный бюджет еще одной статьи расходов – на личные нужды. Т.е. в каждой семье должна быть часть денег, которой можно будет распоряжаться по личному усмотрению. Лучше всего, если личные расходы не будут превышать 20-30% всего семейного бюджета. В этом случае его эффективность заметно повысится. Но все зависит от уровня доходов и желания семейной пары.

Ошибки при ведении семейного бюджета

Рассмотрим распространенные ошибки, которые допускаются семейными парами при ведении семейного бюджета:

1. Мнение о том, что беседы о деньгах – занятие не из достойных. Если финансовые проблемы оставить без обсуждения, то в результате семейная пара распадется или обанкротится;
2. Решать проблемы нужно по мере их возникновения. Лучше всего, строить планы на распределение семейного бюджета как минимум на месяц. В противном случае может возникнуть нехватка денег для совершения обязательных платежей: коммунальные услуги, счета за телефон или погашение кредита;
3. Отсутствие семейного «казначея». Кто-то должен следить за выполнением семейного бюджета. В противном случае план, который был составлен очень рационально, рискует остаться невыполненным;
4. В семье все финансовые решения должен принимать один человек. Даже если зарплата одного из супругов в несколько раз больше, чем у другого, то он не имеет права распоряжаться деньгами в одиночку. Всегда и во всем нужно советоваться с другим супругом;
5. Не нужно откладывать деньги на личные расходы. Если следовать такому принципу, то даже самые крепкие отношения разрушатся в скором времени. Согласитесь, что очень неловко и даже унизительно просить у мужа деньги на новую сумочку или у жены на бутылку пива;
6. Оформление всего имущества на одного члена семьи. Будет лучше, если капитал будет равномерно распределен между мужем и женой. В этом случае они оба будут чувствовать себя под надежной защитой и уверенными в завтрашнем дне;
7. Скрывать настоящий размер зарплаты от супруга. Все тайное рано или поздно становится явным. А когда тайна будет раскрыта, от доверия в семье не останется и следа.

© Сергей Чашенков, BBF.RU

Как правильно вести семейный бюджет — Финансовые советы

Отгремела свадьба, ставшая прекрасным логическим продолжением романтического конфетно-букетного периода, отзвучали крики «Горько!», и молодожены остались один на один друг с другом, чтобы теперь рука об руку учиться искусству жить вместе: строить и воплощать в реальность планы, вести комфортный для обоих быт, планировать семейный бюджет.

Опасности неправильного планирования

Молодым семьям, начавшим жить самостоятельно, как правило, сложно на первых порах сбалансировать свой бюджет таким образом, чтобы не прийти к концу месяца с пустым кошельком или даже с грузом долгов. Если бюджет ограничен, им приходится на собственном опыте, методом проб и ошибок, учиться находить баланс между собственными желаниями и реальными материальными возможностями.

Как ни печально признавать, но на почве денег возникает больше всего семейных конфликтов. Поэтому так важно научиться правильно управлять общими деньгами.

Так ли сложно научиться вести правильно семейный бюджет

Но какой же гордостью за самих себя веет от слов молодых пар, сумевших обуздать этого норовистого коня под названием «семейный бюджет». «Без заумных книжек, без лекций кандидатов наук и профессоров экономики – мы сделали это! Это не так сложно, как кажется на первый взгляд».

Главное – планировать бюджет заранее. Все это знают, но почему-то не делают. Возможно, люди просто неправильно относятся к планированию бюджета. Ведь планировать – не значит очень сильно экономить, постоянно ограничивая себя. Попробовав правильно вести семейный бюджет, вы напротив, увидите, что качество жизни возрастает.

И действительно легко. Зная главное правило, которое гласит: планируйте заранее. Лучше на месяц вперед – еще до того момента, как на руках окажется очередная зарплата.

Основные правила планирования семейного бюджета:

1. Нужно просчитать, на какую месячную сумму можно будет рассчитывать. С учетом премий, авансов, возврата долгов и т.д. Подробно все записав на листочке, можно будет получить точную сумму дохода семьи на месяц, от которой следует отталкиваться в будущем. Забавно, но многие семьи просто остаются в неведении относительно точной цифры своего дохода.
2. Далее, просчитать все возможные платежи и расходы. Как обязательные, так и, что особенно важно, необязательные. Обязательные – коммунальные платежи, счета по кредиту, оплата детского сада. То есть все те первоочередные расходы, избежать которых будет невозможно. Необязательные же – расходы на продукты питания, одежду, обслуживание автомобиля и т.д
3. Теперь из суммы доходов следует вычесть сумму расходов. Если остается определенный остаток – все хорошо. Если же не остается ничего или обнаруживается недостача – придется урезать необязательные траты, либо от каких-либо вовсе отказаться. Обязательные платежи, как ни крути, остаются обязательными, требующими затрат в первую очередь. В противном случае просрочка по кредиту, например, будет иметь плачевные последствия.
4. Наконец, после вычета расходов остается определенная сумма. Возникает закономерный вопрос: что с ней делать? Как правило, у семейных пар, только начинающих обучаться науке того как вести семейный бюджет, есть и стандартный ответ: конечно, тратить в свое удовольствие! Но не нужно спешить…

Деньги уйдут очень быстро и без следа. А что, если пустить образовавшиеся средства не на развлечения и одномоментные удовольствия, а сделать нечто большее, с расчетом на отдаленную перспективу? Например, открыть счет в банке. Причем деньги будут лежать там не просто так, а нарабатывая проценты дохода во благо семейного бюджета. Если откладывать регулярно, через несколько месяцев это уже будет некий страховочный фонд, финансовая подушка безопасности. Этим фондом всегда можно будет воспользоваться, если вдруг наступят тяжелые времена или форс-мажорные обстоятельства, как то потеря работы, болезнь.

Ошибки планирования

Вот некоторые распространенные ошибки, которые совершают семейные пары при планирования семейного бюджета:

• Замалчивание проблем, связанных с деньгами;
• Решение проблем «по мере их поступления»;
• Отсутствие «смотрящего» за семейным бюджетом;
• Принятие финансовых решений одним человеком;
• Отказ от денег на личные расходы;
• Сокрытие доходов от «второй половины»;

Постарайтесь избегать указанных выше проблем. Не стесняйтесь обсуждать с партнером финансовые трудности: уже возникшие и могущие возникнуть.

Мнение компетентных экспертов

Финансовые консультанты выделяют несколько моделей построения семейного бюджета с говорящими сами за себя названиями: независимую, солидарную и совместную.

Независимая и солидарная модели чреваты обидами и недосказанностями, так как в любом случае расходы одного из членов семьи могут оказаться выше расходов другого. И если семья не будет регулярно садиться за «стол переговоров», ухудшения отношений не избежать.

Наиболее предпочтительной, по мнению экспертов, является совместная форма планирования бюджета, когда формируется «общий котел» из доходов супругов, а уже из него выделяются небольшие суммы на личные нужды каждого. Остальные средства идут на обязательные расходы, накопления на значительные покупки, формирование страховочного фонда, отпуск и т.д. Как видим, личный опыт молодых пар и мнение профессионалов на этот счет не слишком разнятся.

Видео

В видеоролике рассказывается о том, как правильно распределять финансы в семье.

10 советов по управлению семейным бюджетом

Заботиться о семье достаточно сложно, но управление финансами может показаться почти невозможным. Вы не только хотите дать им все, что можете, но вы также хотите сделать все это, не нарушая банк.

Вот 10 способов создания и управления бюджетом, которого вы можете придерживаться, чтобы обеспечить вашу семью всем, что им нужно.

1. Отслеживайте свои привычки тратить . В Интернете есть несколько бесплатных программ для отслеживания того, как вы в настоящее время тратите свои деньги.Mint.com предлагает отличный инструмент для составления бюджета, который классифицирует все доходы и расходы, поступающие и исходящие из вашего аккаунта. Это позволит вам видеть тенденции и отмечать, когда вы тратите немного больше в категории, чем вам хотелось бы в идеале.

2. Установите реалистичный бюджет . Бюджеты могут быть непростыми, поэтому установите тот, который вам удобнее. Получите новые знания, отслеживая свои привычки в расходах, и наметьте категории расходов, такие как аренда, ипотека, коммунальные услуги, развлечения и продукты.Поищите области, в которых, по вашему мнению, можно было бы сократить расходы, чтобы увеличить сумму денег, направляемую на инвестиции и / или сбережения.

3. Думайте о долгосрочном, а также о краткосрочном. Необходимо еженедельное или помесячное планирование. Тем не менее, планирование на случай чрезвычайных ситуаций, авансовых платежей за автомобили, улучшения вашего дома и т. Д. Абсолютно необходимо. Подумайте о том, чтобы ваши зарплаты были разделены на несколько счетов, чтобы гарантировать, что вы откладываете деньги на длительный срок.

4. Получите на борт всю семью . Быть распорядителем бюджета — тяжелая работа, особенно когда речь идет о таких вещах, как еда вне дома. Когда вы устали, а дети голодны, может быть легко просто прогуляться по ресторану быстрого питания. Однако вместо этого дайте им возможность помочь выбрать меню для ужина. Их поддержка при принятии подобных решений сделает вашу работу менее трудной.

5. Ищите способы увеличения сбережений . Существует множество возможностей помочь вам меньше платить за необходимые вам товары.Подумайте о том, чтобы оформить купон или стать участником программы вознаграждения в наиболее часто посещаемых магазинах. На сайте Americasaves.org есть несколько отличных советов, как сэкономить больше.

6. График оплаты счетов . Невероятно важно выделить время, когда вы действительно можете сосредоточиться на получении оплаты и позаботиться о чем-нибудь необычном с продавцом. Будь то один и тот же день каждую неделю или 15-е или 30-е, убедитесь, что он согласован. Поскольку этот процесс может быть утомительным, найдите способ побаловать себя.Латте и пижама — отличные идеи.

7. Потратьте время на переоценку своего бюджета . Бюджеты меняются по мере изменения потребностей вашей семьи. Будьте готовы внести коррективы в свой бюджет через несколько месяцев после начала работы. Например, если вы заметили, что тратите на продукты не так много, как предполагали, перенаправьте часть этих денег в место, где вы могли бы использовать подушку.

8. Ищите способы заработать немного дополнительных денег . Положите еще несколько долларов в карман, найдя инновационные способы заработка на стороне.Поощрительные программы, такие как SwagBucks и Memolink, позволяют набирать очки, просматривая видео, заполняя опросы и проходя викторины. Затем вы можете обменять эти баллы на подарочные карты в некоторых из ваших любимых магазинов.

9. Наблюдайте за расходами по кредитной карте . Кредитные карты имеют свои преимущества, но многие люди попадают в затруднительное положение, когда оплачивают покупки деньгами, которые им не нужно тратить. Если вы используете кредитную карту для получения вознаграждения, обязательно погашайте остаток в конце месяца.Оставление баланса может привести к начислению процентов и финансовых расходов, в результате чего вы потратите на товар больше, чем оно того стоило.

10. Используйте списки при покупках . Один из лучших способов придерживаться бюджета — использовать списки. Прежде чем вы войдете в магазин, запишите, что вы собираетесь купить. Возьмите список с собой и покупайте только эти предметы.

Применяйте на практике все или только некоторые из этих советов, чтобы обуздать свой семейный бюджет.Хотя отслеживать свои финансы может быть утомительно, награда того стоит.

Саванна Хеммингс — блогер и стилист из Филадельфии. Когда она не пишет и не делает покупки, вы можете найти ее в парке с мужем, сыном и желтой лабораторией. Свяжитесь с ней в ее блоге SincerelySavannah или Twitter: @savhemmings.

Управление деньгами для семьи: как составить семейный бюджет

Советы по управлению деньгами для обеспечения финансового успеха вашей семьи на каждом этапе пути.

Управление семейными деньгами не слишком отличается от управления бюджетом в одиночку или даже в паре. Самое главное, о чем вам нужно подумать, — это то, где ваши расходы, и нужно ли вам пересмотреть свои расходы. В конце концов, дети дорогие. По одной из оценок, стоимость воспитания одного ребенка до 18 лет составляет почти четверть миллиона долларов! Итак, вам нужен семейный бюджет, чтобы обеспечить финансовую стабильность, пока вы растите своих детей.

Согласно исследованию потребительских расходов, составленному на основе данных BLS, в 2016 году средний годовой доход до налогообложения составлял 74 664 доллара США.К сожалению, годовые расходы составили почти 80 процентов от этой суммы (57 311 долларов США), что не дает семьям много места для маневра, если произойдет что-то неожиданное.

Наибольшую часть семейного бюджета уходит на жилье, транспорт и питание. В зависимости от стоимости жизни в вашем конкретном городе она может варьироваться, но это три основные области, в которых семьям следует сосредоточиться больше всего при составлении семейного бюджета.

Лучший совет по управлению семейными деньгами — подробно описывать ежемесячный бюджет.

Базовый шаблон семейного бюджета

Debt.com предлагает бесплатный рабочий лист планировщика семейного бюджета, который поможет вам начать думать о своем ежемесячном бюджете. Используйте его, чтобы заполнить данные о своих расходах, чтобы узнать, на что ваша семья тратит больше всего, а где вы могли бы сэкономить.

Скачать бесплатную таблицу семейного бюджета Debt.com »

Как составить бюджет

Планировщик семейного бюджета, представленный выше, может помочь вам создать лист семейного бюджета на месяц.Поймите, что бюджет каждой семьи будет отличаться в зависимости от их личной ситуации. Посмотрите на свои банковские выписки, чтобы узнать, сколько именно денег вносится ежемесячно, и поместите это число вверху. Затем просмотрите эти выписки и выписки по кредитной карте, чтобы составить список своих ежемесячных расходов.

Сделайте это в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть, сможете ли вы определить какие-либо модели ежемесячных затрат для различных статей бюджета. Когда у вас есть семейный бюджет на месяц, вы можете рассчитать свой бюджетный план на год, оценив свои затраты и расходы, а также то, сколько вы потенциально можете сэкономить.Вы можете установить целевые расходы двумя способами:

1. Возьмите в среднем 3 месяца расходов в частности и установите среднее значение в качестве целевой суммы расходов.
2. Для счетов, которые меняются в зависимости от сезона, просмотрите счета за прошлый год, чтобы найти самый дорогой месяц. Затем установите это как свою цель.

В планировщике семейного бюджета Debt.com вы также заметите, что экономия включена в статью бюджета. Доказано, что включение целевой экономии в ваш бюджет помогает семьям экономить деньги, а не откладывать сбережения на то, что осталось в конце месяца.Определите, сколько вы можете позволить себе экономить каждый месяц, а затем включите это в статью своего бюджета. Это как счет, который ты сам оплачиваешь!

Управление деньгами для семьи

Содержание семьи — это больше, чем просто ежемесячные расходы. Это также внеклассные мероприятия, няни, до школы, покупок, семейные каникулы и расходы на каникулы . Ответственное управление своими деньгами — один из важнейших аспектов составления бюджета. Семья всегда должна ставить на первое место расходы по ведению домашнего хозяйства.

Снова в школу и в отпуск. Расходы

Важно подумать о других крупных расходах, которые происходят ежегодно, и заранее подготовиться к ним. Если вы знаете, что осенью вам нужно будет купить новую одежду, обувь и школьные принадлежности для ваших детей, планирование на шесть месяцев вперед должно дать вам достаточно припрятанного, чтобы позволить себе то, что вам нужно, не чувствуя финансовых затруднений.

То же самое и с отпуском. Если у вас есть такая возможность, покупка подарков в течение всего года может быть действительно полезной.Таким образом, когда наступают праздники, у вас уже есть куча подарков, и вы не скупаете небольшое состояние или не переживаете из-за того, что не можете получить идеальный подарок для своих близких. Также помогает установка заранее определенного бюджета для расходов. Таким образом, вы не переусердствуете вне зависимости от времени года.

Не забывайте планировать отпуск!

Как только вы почувствуете, что все было запланировано и учтено, семья может приступить к планированию бюджета на такие вещи, как внеклассные мероприятия и каникулы.Средняя стоимость семейного отдыха на четверых составляет от 1798 до 4300 долларов в зависимости от того, куда вы направляетесь и как долго, очевидно. Недавнее исследование NerdWallet показало, что родители тратят в среднем 2256 долларов на семейный отдых.

Такие расходы часто требуют тщательной экономии и заблаговременного планирования, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег. Бюджетное планирование семейного отдыха позволяет вам действительно оценить все расходы, связанные с поездкой куда-либо, и предвидеть их.Это поможет вам узнать, сколько вам нужно сэкономить, чтобы, например, отправиться в путешествие, например, в Disney World.

Семейный отпуск может быть важным инструментом для объединения семей, и его следует закладывать в бюджет в начале каждого года или всякий раз, когда ваша семья изменяет свой бюджет. Это верно, даже если ваша семья столкнулась с долгами.

Управление семейным долгом

Урегулирование потребностей семьи может быть трудным, если есть долг. Но важно составить бюджет, чтобы расставить приоритеты для ваших самых важных расходов и долгов, чтобы вы могли работать, чтобы выбраться из долгов.Эффективное управление долгом имеет важное значение, чтобы вы могли сосредоточиться на сбережениях на такие вещи, как образование детей и выход на пенсию.

Составление бюджета важно, если вы хотите избавиться от долгов. Посмотрите, где вы потенциально можете сократить расходы . Часто можно найти способы сократить необходимые расходы, например на еду, чтобы высвободить деньги для выплаты долга.

Шаг 1: Найдите способы сократить свой бюджет

Согласно последним данным Министерства сельского хозяйства США, недорогой продуктовый план для семьи из четырех человек стоит от 203 долларов.90 и 243,40 доллара в зависимости от возраста детей. Ежемесячный доход может превышать 1000 долларов в месяц, и это не считая еды вне дома. Понимание чего-то столь же простого, как то, что вы покупаете, может творить чудеса. Затем вы можете подумать об использовании купонов или смене бренда, чтобы сэкономить. Другие ежемесячных расходов могут быть предметом переговоров , например, страхование автомобиля, телефон или кабель. Вы также можете сэкономить на электрическом и помочь окружающей среде, заменив несколько лампочек.

Другими способами пополнить свой бюджет, если в вашем графике есть время, может быть вторая работа за дополнительные деньги.Если это невозможно, подумайте о продаже вещей в доме, которыми вы больше не пользуетесь, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы даже можете превратить такое хобби, как вязание или рукоделие, в побочный бизнес.

Шаг 2. Расставьте приоритеты для погашения долгов

После того, как вы выяснили, как получить эти дополнительные деньги в своем бюджете, выясните, куда они должны пойти . Пойдет ли это на выплату старого долга по кредитной карте или студенческих ссуд? Или, может быть, вы можете немного увеличить выплаты по своим кредитным картам и избавиться от лишних денег в отпуске.Таким образом, вы сможете избежать дополнительных расходов и процентных ставок, связанных с оплатой отпускных расходов по кредитной карте.

Управляя семейным долгом, важно думать о своих потребностях, а не о желаниях, и эффективно расставлять приоритеты. Иногда долги могут быть непосильными и оставлять вас с чувством желания сдаться.

К счастью, доступно множество инструментов для составления бюджета, от простых методов, таких как запись или с использованием денежных конвертов , до приложений и электронных таблиц для составления бюджета.

Если вы хотите создать семейный бюджет, но не знаете, с чего начать, попробуйте приложение для планирования бюджета. Debt.com рекомендует электронные таблицы бюджетирования Tiller. Tiller позволяет автоматически синхронизировать всю финансовую информацию и настраивать бюджет.

Поднимите семейный бюджет на новый уровень с Tiller! Попробуйте бесплатно в течение 30 дней, чтобы создавать полностью настраиваемые интерактивные таблицы семейного бюджета, соответствующие вашим потребностям.

Бесплатная пробная версияПризыв к действию Ссылка

Управление задолженностью по студенческой ссуде

Когда вы воспитываете семью, легко упускать из виду то, чего еще не произошло, например все расходы на обучение в колледже .Но семья также не хочет, чтобы на нее обрушились эти расходы, и на втором курсе вашего ребенка изо всех сил стараются покрыть расходы на комнату в общежитии, а также на ипотеку.

Согласно данным за 2016 год от TICAS, The Institute for College Access and Success, выпускники покидают колледж с долгами на сумму от 25 000 до более чем 36 000 долларов, в зависимости от штата, в котором они учились. Если вы можете управлять этим в рамках своего бюджета, постарайтесь сэкономить на образование ваших детей сейчас .Даже небольшая сумма может помочь окупить расходы, когда придет время отправлять Джуниора в университет. Такая предусмотрительность пригодится в будущем, поможет сократить расходы родителей, а также убережет вашего ученика от слишком больших долгов за колледж. Подача заявки на стипендию также может помочь частично облегчить финансовое бремя.

Приучите своих детей к денежным привычкам на раннем этапе, чтобы уберечь их от финансовых затруднений в дальнейшей жизни. И помните, хороший бюджет настолько хорош, насколько хорош человек, который за ним следит.Так что будьте умны, придерживаясь плана, который вы создали для себя и своей семьи.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 20 мая 2020 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Как составлять и поддерживать семейный бюджет | Семейные финансы

Если вы не умеете вести семейный бюджет, вы не одиноки.Многие семьи работают без плана расходов, и даже те, кто думает, что они составляют бюджет, на самом деле могут этого не делать.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Почти 60% людей говорят, что не отслеживают расходы, а 2 из 5 никогда не имели бюджета, согласно отчету Совета по стандартам сертифицированного финансового планировщика за 2019 год. В рамках своего исследования организация опросила 300 взрослых в возрасте от 35 до 65 лет, которые в 2018 году имели инвестиционные активы на сумму не менее 100 000 долларов. Среди тех, кто сообщил о наличии бюджета, 43% описывают свой бюджет как инструмент отслеживания, а не как способ планирования. куда пойдут их деньги заранее.

Однако процесс составления бюджета включает в себя нечто большее, чем просто учет доходов и учет привычных расходов. Ниже приведены девять важнейших шагов для составления семейного бюджета:

«Основная цель составления бюджета состоит в том, чтобы вы жили в пределах или чуть ниже своих финансовых возможностей», — говорит Дэвид Любке, основатель Simplified Budget, разрабатываемой онлайн-платформы программного обеспечения. Рассмотрим подробнее, как должен работать бюджетный процесс.

Объедините обоих партнеров

Бюджет никогда не сработает, если взрослые в семье не на одной странице.Прежде чем приступить к подсчету цифр, откровенно поговорите со всеми лицами, принимающими решения в доме, чтобы обсудить общие и индивидуальные финансовые цели.

«С партнерами действительно найдите то, что важно, и избавьтесь от вины и стыда», — говорит Шарлин Куарежма, финансовый советник Northwestern Mutual в Портленде, штат Орегон.

Если для одного человека важна хорошая обувь, другой партнер не может критиковать или унижать этот выбор. Точно так же, если кто-то предпочитает сбережения тратить, его предпочтения следует уважать.Однако оба партнера должны понимать и принимать тот факт, что компромисс может потребоваться для создания бюджета, который будет работать для всего домашнего хозяйства.

Создавайте цели

Успех или неудача вашего бюджета может во многом зависеть от того, соответствует ли он вашим личным и семейным приоритетам. «На самом деле все начинается с обсуждения ценностей и целей», — говорит Эрик Розенбергер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и партнер Synthesis Wealth Planning в Морристауне, штат Нью-Джерси.

Решите вместе, что важно для вашей семьи.Это может быть один из родителей, который остается дома, чтобы воспитывать детей, ранний выход на пенсию или длительные поездки. «После того, как вы расставили приоритеты перед целью, вам нужно решить, достижима ли она вообще», — говорит Розенбергер. Если это реально, создайте свой бюджет, чтобы он направлял деньги на достижение этой цели.

Отслеживание доходов и расходов

Прежде чем вы сможете составить бюджет, вам необходимо понять свое текущее финансовое положение. Начните с отслеживания или проверки транзакций за 60 дней, совершенных через ваши банковские счета и счета кредитной карты.Это будет иметь решающее значение для определения того, какие деньги теряются в черной дыре вашего дома.

«Черная дыра — это деньги, которые вы можете сэкономить или потратить (намеренно), но часто она просто исчезает», — говорит Куарежма. Знание того, где находятся финансовые утечки, поможет вам изменить привычки тратить.

Это не должно быть долгим или трудным процессом. Многие банки и кредитные карты собирают информацию о счетах и ​​создают отчеты о доходах и расходах. Вы также можете воспользоваться полезными и бесплатными инструментами для составления бюджета, такими как приложения от Mint и Personal Capital.

Оцените свое текущее положение

По мере отслеживания расходов распределяйте их по категориям, которые имеют смысл, например, жилье, развлечения, питание вне дома и выплаты по долгам. Однако не делайте ошибку, увязнув в этом процессе. «Люди становятся слишком подробными», — говорит Любке. «Это отнимает у них так много времени, что они просто останавливаются».

Когда вы узнаете, сколько вы тратите в каждой категории, определите, какие расходы являются фиксированными, а какие изменяются в течение года.Также полезно определить, какие категории являются дискреционными, то есть они покрывают приятные, но несущественные для вашей семьи расходы.

Сокращение затрат

Если расходы в одной категории слишком высоки или нет денег, оставшихся для сбережений или погашения долга, пора сократить расходы. Например, ужин вне дома, как правило, истощает многие бюджеты. Планирование меню, распродажа в супермаркете и покупка товаров оптом могут снизить стоимость продуктов и сделать их дома более экономичными.Кабельное телевидение, услуги по подписке и импульсные покупки через Интернет также не приносят пользы, когда речь идет о сокращении расходов домохозяйств.

Многодетным семьям, возможно, придется внести некоторые коррективы в еду и одежду, но добавление еще одного ребенка не обязательно приведет к увеличению фиксированных расходов, таких как выплата по ипотеке или счета за коммунальные услуги. «Размер семьи не повлияет кардинально на чей-то бюджет», — говорит Любке. «Что действительно влияет на составление бюджета, так это количество плательщиков (доходов)». Составление бюджета в домохозяйствах с одним доходом может быть более сложной задачей, чем в домохозяйствах с двумя доходами.

Истощение энергии — больший риск, чем потеря денег для родителей многодетных семей, говорит Куарежма. «Вы устаете и склонны тратить деньги на решение проблемы», — объясняет она. Усталые родители могут с большей вероятностью пробежать через дорогу во время обеда, нанять уборщицу или иным образом оплатить услуги, которые они выполнят самостоятельно. Мамам и папам, возможно, придется решить, стоит ли их время потраченных на эти предметы денег.

Экономия средств

Экономия должна быть главным приоритетом для любых денег, оставшихся после выплаты ежемесячных расходов.Хотя может показаться соблазнительным сначала сосредоточиться на выплате долга, чрезвычайный фонд не менее важен. Сохранение сбережений, достаточных для покрытия расходов от трех до шести месяцев, — это обычное практическое правило.

После чрезвычайного фонда выход на пенсию является следующим приоритетом сбережений. Счета Workplace 401 (k) и IRA предлагают налоговые льготы, что делает их хорошим местом для депонирования денег при выходе на пенсию. Многие работодатели будут вносить взносы сотрудника 401 (k) в размере до определенного процента, и работники должны вносить по крайней мере достаточно взносов в свой пенсионный план, чтобы получить все выплаты.«Мы не хотим, чтобы наши клиенты упускали бесплатные деньги», — говорит Розенбергер.

Избавиться от долгов

Часть процесса составления бюджета — это баланс между необходимостью погашения долга и необходимостью откладывать на будущее. Хотя наличие резервного фонда важно, возможно, после этого лучше переключить свое внимание на погашение долга. Если проценты по долгу выше, чем приносят сбережения, может быть лучше выплатить долг, чем увеличивать сбережения сверх необходимого.

Ситуацию усложняет тот факт, что некоторые долги имеют налоговые преимущества.Например, проценты по студенческому кредиту могут быть вычтены из федерального подоходного налога на сумму до 2500 долларов, а проценты по ипотеке могут быть включены в детализированные вычеты.

Однако Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года означает, что людям необходимо пересмотреть некоторые налоговые вычеты. Закон почти удвоил стандартный вычет, а это значит, что гораздо меньше людей перечисляют и, таким образом, получают выгоду от вычета процентов по ипотеке. Учитывая это, в настоящее время может быть мало пользы от сохранения ипотеки.

Понизьте налоги

Не упускайте из виду важность налогов при составлении бюджета.Уменьшение суммы, которую вы платите правительству, может высвободить деньги для других приоритетов. Более того, откладывание денег на счета с льготным налогообложением может помочь гарантировать, что у вас будут средства для будущих расходов, таких как здравоохранение, обучение в колледже и выход на пенсию.

Если у вас есть квалифицированный план медицинского страхования с высокой франшизой для вашей семьи, вы можете вычесть до 7 100 долларов, переведенных на сберегательный счет здоровья в 2020 году. Эти деньги также не облагаются налогом при использовании на медицинские расходы. Что касается сбережений в колледже, рассмотрите план 529, который не предусматривает немедленных федеральных налоговых вычетов, но может иметь налоговые льготы штата.Эти счета не облагаются налогом и могут использоваться без уплаты налогов для оплаты квалифицированных расходов на образование.

Что касается выхода на пенсию, то традиционный 401 (k) или IRA предлагает немедленный налоговый вычет на взносы. Однако выход на пенсию облагается налогом. Если вы хотите избежать уплаты налогов в будущем, используйте вместо этого учетные записи Roth. Взносы на счета Roth 401 (k) и IRA не подлежат вычету, но деньги растут без налогообложения и могут быть сняты без уплаты налогов после возраста 59 1/2.

Проверяйте часто

После завершения бюджет должен служить дорожной картой для того, как семья планирует потратить свои деньги в будущем.Чтобы быть эффективным, с ним следует часто консультироваться, чтобы убедиться, что фактические расходы домохозяйства соответствуют написанному. По мере изменения семейных обстоятельств или приоритетов бюджет можно корректировать.

«Когда у вас есть бюджет, некоторые люди смотрят на него как на игру, — говорит Майкл Герстман, генеральный директор Gerstman Financial Group в Далласе. Они могут бросить вызов себе, чтобы сэкономить определенную сумму денег или достичь определенного баланса в банке. «Достигать своих целей — это весело», — добавляет Герстман.

Ежемесячные встречи для обзора расходов за предыдущий месяц и ожидания расходов в следующем месяце могут помочь партнерам оставаться в курсе семейных финансов.Сочетание обзора бюджета с ночным свиданием может быть хорошим способом сделать этот процесс менее утомительным. Независимо от того, как вы структурируете проверки, помните, что все партнеры находятся в одной команде и должны работать вместе для достижения финансовых целей.

Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета

Если вы хотите создать электронную таблицу личного бюджета или просто лучше понять управление деньгами, начните с этих шести шагов.

Даже если вы не пользуетесь таблицей бюджета, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц.Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей. Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.

Шаг 1. Запишите свой чистый доход

Первым шагом в создании бюджета является определение суммы поступающих денег. Однако имейте в виду, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы думаете о своем общая зарплата как то, что вы должны потратить.Не забудьте вычесть свои отчисления на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и распределение гибких расходных статей при создании рабочего листа бюджета. Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при составлении бюджета.

Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.

Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Дополнительный источник дохода также может быть полезен, если вы когда-нибудь потеряете работу.

Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы вы знали, где можно внести корректировки. Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.

Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов. Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.

Затем перечислите все свои переменные расходы — те, которые могут меняться от месяца к месяцу, такие как продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки — хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.

Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью всего, что может оказаться под рукой — ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.

Прежде чем начать анализировать информацию, которую вы отслеживали, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Краткосрочные цели не должны длиться больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы. Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.

Воспользуйтесь собранными вами переменными и фиксированными расходами, чтобы понять, сколько вы потратите в ближайшие месяцы. Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет заложить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве ориентира при попытке спрогнозировать переменные расходы.

Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, будет считаться потребностью.Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Это различие становится важным, когда пора вносить коррективы.

Шаг 5. При необходимости измените свои привычки

После того, как вы все это сделаете, у вас будет все, что вам нужно для завершения своего бюджета. Задокументировав свои доходы и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где их можно сократить, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы вложить в свои цели.

Потребительские расходы — это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов.Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые вами числа, чтобы узнать, сколько денег вы получите. Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?

Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы. Сделать это будет намного труднее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «потребность» может оказаться «трудной для расставания».«Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому убедитесь, что вы тщательно взвешиваете свои варианты.

Совет: Небольшая экономия может принести много денег, так что не упускайте из виду мелочи. Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накапливаете, делая по одной незначительной корректировке за раз.

Важно, чтобы вы регулярно пересматривали свой бюджет, чтобы быть уверенным, что вы не сбиваетесь с графика. Вы также можете сравнить свои ежемесячные расходы с расходами людей, похожих на вас. Некоторые элементы вашего бюджета высечены на камне: вы можете получить повышение, ваши расходы могут увеличиться или вы, возможно, достигли своей цели и захотите запланировать новую.Какой бы ни была причина, продолжайте проверять свой бюджет, следуя приведенным выше инструкциям.

Полное руководство по составлению бюджета домохозяйства

1. Определение целей как основы вашего бюджета

Бюджеты работают лучше всего, когда вы связываете их с личными финансовыми целями (например, отпуск, новая покупка и т. Д.). Без соотнесения вашего плана расходов с целью, которая требует финансовой подготовки, ваш бюджет, скорее всего, потерпит неудачу. Цели дают цель бюджету. Без целей бюджет просто превращается в разочаровывающее математическое упражнение: вы складываете, вычитаете, терпите неудачу, зачем продолжать?

Каждый, кто пытался составить бюджет, обнаружил, что их ожидаемые расходы в сумме превышают их доход.Возникающее в результате разочарование требует времени, усилий и жертв, чтобы разрешиться. Без соответствующих бюджетных целей это разочарование приведет к отчаянию или к отказу от бюджета вообще.

Цели придают смысл бюджетам, а бессмысленные бюджеты тратят ваше время и энергию.

Ваша цель (цели) должны определять, что вы хотите сделать, что потребует от вас бюджета и экономии, когда вы хотите совершить покупку или потратить деньги (включая дату и год), и сколько денег вам понадобится (в сумме сумма и сколько это разбивается на ежемесячно).

Чтобы экспоненциально увеличить вероятность достижения поставленной цели, поделитесь своей целью и планами с кем-то еще, а затем регулярно сообщайте о своем прогрессе. Исследование Доминиканского университета в северной Калифорнии сообщает, что такие действия могут повысить вероятность достижения вашей цели на 71%.

Расстановка приоритетов для расходов

После того, как вы определили причину бюджетирования своих денег (вашу цель), вам нужно будет расставить приоритеты для ожидаемых расходов, чтобы завершить процесс постановки целей.

Тот факт, что счет поступил в ваш почтовый ящик первого числа месяца, не означает, что вы должны оплатить его до того, как другие счета поступят позже.

Это кажется простым утверждением, но многие потребители оправдывают посещение местного продовольственного банка в конце месяца, потому что, хотя они и не подключаются к нему, они потратили свою четвертую неделю из продуктовых денег на оплату автомобиля в размере 500 долларов. ранее в этом месяце. В буквальном смысле, такие домохозяйства отдают предпочтение своей новой машине перед тем, как положить еду на стол, даже если они не усвоили эту связь в своем сознании.

Работая над своим бюджетом, перечисляйте свои повторяющиеся ежемесячные счета (аренда, страхование, коммунальные услуги и т. Д.), А также добавляйте взносы к общим периодическим расходам (отпуск, подарки, выплаты по долгам и т. Д.). Во многих формах составления бюджета, подобных этой от Money Fit, уже перечислены возможные расходы, что упрощает их расстановку приоритетов.

Чтобы определить приоритетность своих расходов, распределите их по группам расходов, как показано ниже.

Потребности в выживании

Ваши первоочередные расходы — те, которые вы обязательно оплачиваете, прежде чем позволять какие-либо другие, — включают всего три или четыре.Во-первых, убедитесь, что вы покрыли свои потребности в убежище и безопасности. Обычно это включает оплату аренды или ипотеки, а также счетов за электричество, воду, канализацию и мусор. Однако включение жилья в качестве жизненной потребности не оправдывает покупку дома или аренду квартиры, стоимость которой превышает вашу разумную способность заплатить за нее.

Далее вам нужно позволить себе продукты, будь то свежие продукты или консервы. Сюда не входит ужин вне дома, который зависит от вашего образа жизни.

Для выживания вам понадобится минимальное количество одежды.Одежда для выживания включает в себя защитные предметы, такие как пальто, базовые укрытия и обувь. Покупка нескольких нарядов и пар обуви или покупка одежды также относится к образу жизни.

Вы также должны включить взносы в фонд чрезвычайных сбережений в соответствии с вашими потребностями для выживания. Возможно, вам не понадобятся эти средства сейчас, но они, вероятно, понадобятся вам в будущем для оплаты ваших будущих потребностей в выживании, например, во время безработицы или продолжительной болезни.

Наконец, многим людям для выживания потребуются медицинские процедуры или определенные лекарства.Эти лекарства могут лечить, например, сердечные заболевания, психические заболевания или депрессию, а также последствия трансплантации органов.

Критические желания

Многие критические желания часто могут ощущаться как потребности выживания в нашем обществе. Хотя многие люди и даже домохозяйства предпочитают жить без этих критических потребностей, для большинства жизнь без них будет чрезвычайно трудной и неудобной. Они не считаются расходами на выживание. Если один человек, не говоря уже о многих, может жить без него, это должно включать в себя выбор, а не потребность.

Эти критические потребности включают наш выбор в доступе к информации (например, сотовые телефоны и Интернет-услуги), уходе за детьми, выплате долга (часто для ранее приобретенных потребностей выживания или критических желаниях) и транспорте (например, оплата автомобиля, топливо, страхование и техническое обслуживание. ). Несомненно, читатель будет утверждать, что транспорт считается потребностью, а не выбором в тех случаях, когда он или она живет вдали от работы, что делает невозможным ходить или ездить на велосипеде. Такое рассуждение отвергает выбор места жительства и места работы.Конечно, чтобы жить ближе к работе, вам, возможно, придется согласиться на меньший дом или квартиру, но это все равно требует выбора.

При составлении бюджета доходов и расходов убедитесь, что ваши важнейшие желания ставятся ниже потребностей выживания, но выше предпочтений в отношении образа жизни. Как и в случае с жильем для выживания, называть автомобиль критической потребностью не оправдывает получение ссуды, которую вы вряд ли можете себе позволить или которая превышает вашу платежеспособность.

Выбор образа жизни

Приоритеты в категории «Выбор образа жизни» часто вызывают у потребителей наибольшее беспокойство при составлении бюджета.Как ни странно, даже несмотря на то, что они часто составляют большую часть ежемесячных расходов домохозяйства, потребности и критические потребности мало что добавляют к чувству благополучия. Вместо этого потребители считают их предметами первой необходимости, а не вкладом в улучшение жизни.

Выбор образа жизни становится очевидным в повседневных занятиях, которые вы можете выбрать, включая обеды вне дома, остановку в кафе для гурманов, оплату фильмов, спортивных состязаний или других потоковых мультимедийных услуг, покупку модной и стильной одежды, а также подписку на музыку или музыку. службы доставки.

Отказ от повседневных расходов означает, что вы почувствуете разницу в повседневной деятельности. Сокращение этих расходов из вашего бюджета окажет заметное влияние на ваш распорядок дня, что объясняет, почему так много потребителей сопротивляются, когда дело доходит до сокращения таких расходов.

Trivial Wants

Расходы на незначительные потребности связаны с расходами, которые мало повлияли бы на вашу повседневную жизнь, если бы вы обошлись без них. Например, если вы с большим удовольствием ходите в кинотеатр, скорее всего, вы ходите не каждый день, а, скорее, всего один или два раза в месяц.Для большинства семей обеды вне дома также относятся к категории тривиальных желаний, если только вы не обедаете вне дома каждый день. Как правило, отказ от ужина в ресторане не повлияет на большинство ваших дней.

Покупка модной одежды или аксессуаров, оплата татуировки, модернизация технических устройств и оплата подарков для других — все это считается тривиальным желанием. Это не значит, что они не имеют никакой ценности, но они мало повлияют на вашу жизнь в течение обычного дня.

Долгосрочные желания

Долгосрочные желания имеют даже меньшее отношение к вашим повседневным жизненным решениям, чем тривиальные желания.В эту категорию расходов входят любые покупки или расходы, которые произойдут через много месяцев или даже лет в будущем. Накопление на открытие бизнеса, вложение денег на образование ребенка в колледже и откладывание денег на большой семейный отпуск — все это хорошо вписывается в раздел вашего бюджета, посвященный долгосрочным пожеланиям.

Сокращение таких расходов из вашего плана расходов практически не повлияет на ваш повседневный образ жизни, хотя может повлиять на ваше эмоциональное здоровье. В конце концов, многие долгосрочные желания составляют основу надежд, которые дают силу и даже психологический заряд в трудные времена.

Значение приоритезации расходов

Расставляя приоритеты в расходах, особенно до того, как вы добавляете свой доход, вы, по сути, говорите себе, какие покупки и расходы более важны, а какие расходуются. Следовательно, если возникнет необходимость, вы построите рациональную структуру, которая позволит вам исключить домашние расходы без осложнений, возникающих из-за выбора, основанного на эмоциях.

Даже при самом лучшем бюджете у вас часто будут месяцы, когда ваши расходы превышают ваш доход.В таких случаях, особенно на раннем этапе создания сберегательного фонда, вам может потребоваться отказаться от некоторых ваших расходов. Начните с того, что избавьтесь от трат на свои долгосрочные желания, хотя бы временно. Если это все еще не покрывает ваш дефицит денежных средств, начните устранять свои тривиальные желания. В некоторые месяцы вам, возможно, придется сократить некоторые или даже многие варианты вашего образа жизни.

Если вы обнаружите, что регулярно отказываетесь от своего образа жизни или даже от нескольких критических желаний, чтобы сбалансировать свой бюджет, вы, вероятно, обязали себя выбрать жилье, слишком большое для вашего дохода, недоступную оплату за автомобиль и / или мобильный телефон. телефонные устройства и услуги, которые превышают вашу платежеспособность.В таком случае вам, возможно, придется подумать о сокращении масштабов деятельности или пересмотре контрактов. Например, хотя у вас может не быть возможности отказаться от аренды квартиры или продать дом, вам, возможно, придется подумать о сдаче спальни в субаренду или о найме соседа по комнате.

15 практических советов по составлению бюджета | RamseySolutions.com

Это страшное слово на букву «Б» — , бюджет .

К сожалению, слово budget получило плохую репутацию. Когда все сводится к минимуму, бюджет — это просто план ваших денег.Составление бюджета означает, что вы тратите на цель до начала месяца . К сожалению, многие люди рассматривают бюджет как смирительную рубашку, которая не дает им делать то, что они хотят.

Но это далеко не так! Бюджет не ограничивает вашу свободу — он дает вам свободу! На самом деле все дело в том, чтобы целенаправленно выбирать, куда идут ваши деньги.

Как мне может помочь составление бюджета?

Бюджет даст вам план действий и четкое представление о том, куда уходят ваши деньги каждый месяц.Составление бюджета поможет вам достичь целей, над которыми вы работаете, — будь то выплата долгов, накопление средств на пенсию или просто попытка не допустить, чтобы ваш счет за продукты вышел из-под контроля.

Когда вы видите планирование бюджета как простое намеренное расходование денег, вы действительно можете получить больше свободы тратить! Как только что-то будет заложено в бюджет, вы сможете потратить эти деньги, не чувствуя себя виноватым. Многие люди даже говорят, что находят «лишние» деньги после того, как составят реалистичный бюджет и придерживаются его.Насколько это удивительно?

15 советов по составлению бюджета для повседневной жизни

Готовы начать? Вот 15 лучших советов по составлению бюджета!

1. Обнуление бюджета до начала месяца.

Это означает, что еще до начала месяца вы составляете план и даете имя каждому доллару. Это называется бюджетом с нулевой базой. Это не значит, что на вашем банковском счете ноль долларов. Это просто означает, что ваш доход за вычетом всех ваших расходов равен нулю.

2.Составьте бюджет вместе.

Если вы женаты, садитесь раз в месяц и устраивайте семейный вечер. Сделайте это весело! Возьмите несколько своих любимых закусок и составьте хороший плейлист, чтобы сосредоточиться.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Вы должны быть на одной волне с деньгами, поэтому вместе ставьте цели и мечтайте о том, каким будет будущее. Помните: если вы двое — одно, ваши банковские счета тоже должны быть единым целым! Это уже не ваших денег или моих денег — это наши деньги.

А если вы одиноки, найдите кого-нибудь, кто сможет действовать как ваш партнер по ответственности и помочь вам придерживаться ваших целей!

3. Помните, что каждый месяц разный.

В некоторые месяцы вам придется выделять средства на такие вещи, как возвращение в школу или текущее обслуживание автомобиля. В другие месяцы вы будете откладывать деньги на отпуск, дни рождения и праздники. Независимо от случая убедитесь, что вы подготовились к этим расходам в бюджете. Чтобы не подкрасться к вам в таких особых случаях, откройте календарь , а вы создадите для своего бюджета.(Подсказка: в этом году Рождество снова в декабре, ребята!)

Не забывайте корректировать свой бюджет каждый месяц по мере изменения ситуации. Создайте сберегательный фонд, в который вы можете копить деньги в течение года. Когда у вас нет плана, вы будете в стрессе. И это лишает вас удовольствия дарить и праздновать. Никто этого не хочет!

4. Начните сначала с самых важных категорий.

Пожертвования и сбережения находятся в верхней части списка, затем идут четыре стены: еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт.Как только ваши истинные потребности будут удовлетворены, вы можете заполнить остальные категории в своем бюджете.

5. Выплата долга.

Если у вас есть долг, его погашение должно быть главным приоритетом. Используйте метод снежного кома долга и 7 детских шагов, чтобы избавиться от долгов как можно быстрее. Атакуй! Рассердитесь на это! Перестаньте позволять долгам лишать вас того, что помогает вам выигрывать деньгами — вашего дохода.

6. ​​Не бойтесь урезать бюджет.

Соберитесь! Возможно, настало время для сокращения бюджета в вашей жизни. Если сейчас что-то не так, вы можете быстро сэкономить, отключив кабель, меньше обедая вне дома и делая покупки в магазинах одежды со скидками и в продуктовых магазинах. Помните, что сокращение вашего бюджета носит временный характер. Вы всегда можете внести изменения позже.

7. Составьте расписание (и придерживайтесь его).

Пока вы составляете бюджетную часть своей ежемесячной рутины, почему бы не выбрать конкретные даты для других расходов? Вы можете настроить автоматическое списание средств со своего текущего счета для оплаты счетов.Или вы можете покупать продукты в определенный день каждую неделю или два раза в месяц. Когда вы знаете, чего ожидать и когда этого ожидать, вы избавляетесь от стресса и потенциальных проблем.

8. Отслеживайте свой прогресс.

Важно время от времени проверять свой прогресс. Если вы женаты, соберитесь вместе и обсудите свои цели. Если нет, найдите кого-нибудь, с кем можно будет связаться. Поговорите о том, как составление бюджета помогает вам двигаться вперед. Подумайте, как можно сократить расходы или, возможно, даже получить дополнительный доход, чтобы быстрее достичь этих целей.И не забывайте отмечать маленькие победы.

9. Создайте буфер в своем бюджете.

Откладывайте небольшую сумму денег на непредвиденные расходы в течение месяца. Обозначьте это как другую категорию в вашем бюджете. Таким образом, когда что-то происходит, вы можете покрыть это, не забирая деньги, которые вы уже положили куда-то еще. Следите за расходами, которые часто попадают в эту категорию. В конце концов, вы можете даже захотеть продвинуть их на постоянное место в вашем бюджете.

10. Разрежьте свои кредитные карты.

Если вы действительно стремитесь придерживаться бюджета и выбраться из долгов, вам нужно навсегда отказаться от этих кредитных карт. Прекратите их использовать! Порежьте их, измельчите или даже сделайте из них поделку! Что бы вы ни делали, уберите их из своей жизни.

Отсутствие задолженности по кредитной карте будет означать отсутствие дополнительных минимальных платежей для пополнения бюджета, отсутствие хлопот с комиссиями или высокими процентными ставками, а также гораздо меньше стресса и беспокойства.Придерживайтесь использования своей дебетовой карты (и даже наличных!) И откажитесь от этих кредитных карт, как от своего девятого класса. Вы знаете, чем хороша дебетовая карта? Деньги поступают прямо с вашего банковского счета! Здесь нет посредников, взимающих с вас 15% процентов.

11. Используйте наличные для определенных категорий бюджета, которые вас сбивают с толку.

Если вы постоянно чрезмерно тратите свой бюджет на продукты или развлечения, обналичивайте эти категории и используйте систему конвертов, чтобы привлечь вас к ответственности.Просто сходите в банк и возьмите денежную сумму, которую вы заложили в бюджет для этой категории. Как только деньги закончатся, прекратите тратить! Это лучший партнер по подотчетности.

12. Попробуйте онлайн-бюджетный инструмент.

Если ручка и бумага (или электронные таблицы) не для вас, пора присоединиться к 21 веку и использовать такой инструмент составления бюджета, как EveryDollar. Вы можете сосредоточиться на планировании бюджета и отслеживании своих расходов, не выходя из смартфона! Кроме того, вы можете синхронизировать свой бюджет с супругом, что отлично подходит для поддержания открытого общения.

13. Будьте довольны и прекратите сравнения.

У вас есть гораздо больше, чем вы думаете. Не сравнивайте свою ситуацию ни с кем другим. Сравнение лишит вас не только радости, но и зарплаты. Продолжайте двигаться вперед и делайте то, что правильно для вашей семьи .

14. Ставьте цели.

Выплачиваете ли вы студенческие ссуды, создаете свой чрезвычайный фонд или оплачиваете ипотеку, вам нужно сосредоточиться на своем why .По какой причине вы идете на эти жертвы?

15. Дайте себе много благодати.

Обычно требуется три-четыре месяца, чтобы разобраться со всем этим бюджетом. Ни в первый раз, ни во второй не получится. Но ты туда доберешься!

Совет по составлению бюджета при непоследовательном доходе

Хорошие новости, ребята. Вы можете составлять бюджет с непостоянным или нерегулярным доходом. Хорошее практическое правило — составлять бюджет исходя из того, как будет выглядеть для вас месяц с низким доходом.Это будет ваш бюджетный доход. Вот как это работает:

• Составьте список того, что вы вложили в свой бюджет. Включите такие вещи, как раздача, сбережение, четыре стены и т. Д.
• Расставьте приоритеты в своем списке. Спросите себя, Если бы у нас был ужасный месяц, и у нас было бы достаточно денег, чтобы сделать что-то одно из этого списка, что бы это было? Поместите 1 рядом с этим элементом.
• Продолжайте. Укажите свой второй приоритет с помощью 2 и продолжайте таким образом свой бюджет, отмечая элементы по важности.Помните, что самое необходимое всегда на первом месте.

Использование этого метода не только заставит ваш бюджет работать на вас, но и покажет вам, куда именно идут ваши деньги.

Как составить бюджет

Прежде чем мы закончим, давайте поговорим о том, как составить бюджет всего за пять шагов.

Бюджет Шаг 1: Составьте список своих доходов.

Начните с перечисления денег, которые вы планируете получить в течение этого месяца: обычных зарплат (для вас и вашего супруга) и всего, что дополнительно от гаражной распродажи, внештатной работы или подработки.

Бюджет Шаг 2: Составьте список своих расходов.

Затем перечислите свои расходы, начиная с четырех стен, о которых я говорил в совете 4. (Это еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт). Затем перечислите все остальные ежемесячные расходы. Мы говорим о долгах, страховании, сбережениях, развлечениях и любых личных расходах.

Бюджет Шаг 3: Вычтите свои расходы из своего дохода.

Вот тут-то и появляется тот нулевой бюджет, о котором я упоминал ранее.Но что произойдет, если вы сделаете математику и у вас останутся лишние?

Не оставляйте его, иначе вы потратите здесь и там, даже не задумываясь! Дайте ему поработать, направив его в сторону Baby Step, на которой вы находитесь!

Что делать, если вы получаете отрицательное число? Эй, все будет хорошо. Но вам нужно будет сократить дополнительные расходы или взять дополнительную работу, чтобы покрыть это. Просто убедитесь, что дополнительная работа никогда не означает трату денег. Заставьте ваш бюджет работать!

стр.С. Помните EveryDollar? Что ж, он делает эту математику за вас. Ага. Пожалуйста!

Бюджет Шаг 4: Отслеживайте свои транзакции.

Могу я открыть вам маленький секрет? Вы действительно выиграете при составлении бюджета, если будете отслеживать свои транзакции. Это означает, что вы вкладываете в свой бюджет все расходы и доходы в течение всего месяца.

Это поможет вам оставаться ответственным перед собой, своим супругом (если вы женаты) и своими деньгами! Вы ни от кого не скрываете свои траты.И вы не потратите слишком много средств, потому что будете знать, что осталось в каждой строке бюджета.

Бюджет Шаг 5. Составьте новый бюджет до начала месяца.

Я знаю, что уже упоминал об этом, но повторяю здесь, потому что это последний шаг в процессе составления бюджета.

И, честно говоря, стоит повторить, потому что это так важно. Это когда вы готовитесь ко всему, что произойдет в следующем месяце, ребята. Создавайте новый бюджет — каждый месяц.

Как быстро составить бюджет?

Если у вас все еще есть долги и вы еще не накопили чрезвычайный фонд, вы на первом этапе ребенка.Это означает, что ваша цель на этом этапе вашего денежного путешествия — экономить, экономить, экономить! Я создал руководство по составлению бюджета специально для вас.

Где бы вы ни находились в своем финансовом путешествии, самый быстрый способ составить бюджет — использовать наш бесплатный инструмент бюджетирования, о котором я постоянно упоминаю. С EveryDollar вы можете составить план бюджета на следующий месяц всего за 10 минут!

Оптимизируйте процесс еще больше с помощью нашей премиум-версии, доступной исключительно для членства Ramsey +, которая подключается к вашему банковскому счету, чтобы транзакции текли прямо сейчас! Вы никогда не пропустите транзакцию и сэкономите время, регистрируя их все.

Когда вы поймете, что цель составления бюджета не в том, чтобы ограничить вашу свободу, а в том, чтобы дать вам свободу, вы встанете на путь любви к своей жизни и своему банковскому счету! Это то, что мы называем выигрышем с помощью денег.

Заставьте ваши деньги работать на ВАС!

EveryDollar — лучший способ пополнить бюджет — и он включен в Ramsey +! Начните бесплатную пробную версию сегодня и получите мгновенный доступ к EveryDollar, Financial Peace University и многому другому.

Попробуйте бесплатно!

Как управлять семейным бюджетом: 10 основных принципов

Время чтения: 3 мин.

Иногда бывает очень сложно управлять семейным бюджетом.Тебе чего-то не хватает, есть неучтенные расходы и так далее. В этой статье Telecomasia.net объясняет 10 принципов, которые помогут вам управлять своим бюджетом.

1. Ежедневно фиксируйте все доходы и расходы , выбирая наиболее удобный для вас способ. Вы можете записывать все в блокнот, электронную таблицу (например, Excel) или вести записи через онлайн-сервисы и приложения для смартфонов. Выберите вариант, который не вызовет дискомфорта. Через месяц у вас будут данные для анализа.
2. Анализ, контроль и оптимизация. Иногда картина, которая появляется при записи ваших расходов и доходов, вызывает удивление даже у тех, кто думал, что у них все под контролем. Правда в том, что вы не можете контролировать абсолютно все, но вы можете хотя бы до некоторой степени сократить расходы по кредитной карте, если она у вас есть, или избежать необдуманных покупок. Вы тратите много денег на походы в кафе или доставку еды из ресторанов? Почему бы не начать ходить в менее известные, но более дешевые заведения или готовить себе обеды?
3. Определите, какой метод ведения семейной бухгалтерии вам ближе : совместный (деньги всех членов семьи складываются вместе), раздельный (например, кто-то платит за коммунальные услуги, а кто-то за еду) или долевой (каждый вносит определенный процент от своего дохода, а остальное тратит на свое усмотрение).
4. Ставьте цели для всей семьи. Когда нет единства в планах и стремлениях, идут бездумные покупки, покупка очередного ненужного гаджета, спонтанные походы на рыбалку с друзьями и прочие траты. Если есть четкая цель, значит, есть средства для ее достижения! Подумайте и обсудите, чего вы хотите вместе.
5. Определите свои приоритеты. Расположите покупки и расходы, которые необходимо совершить, в порядке их приоритетности и важности. Матрица Эйзенхауэра, которая чаще всего используется в тайм-менеджменте, может помочь, но также может быть успешно использована в других сферах жизни, например, в финансовом планировании.Разделите свои будущие расходы на четыре группы.

• Важно и срочно. Это вещи, которые нельзя откладывать: оплата коммунальных услуг, покупка жизненно важных лекарств.
• Важно, но не срочно. Вот для чего нужно тщательное планирование: покупка новой машины, покупка дома и т. Д.
• Срочно, но не важно. Например, вы шли по торговому центру и увидели на распродаже потрясающее платье, которое будет десятым в вашем шкафу.Вроде бы платье покупать не обязательно, но распродажа закончится через пару дней, и это побуждает тратить деньги.
• Не срочно и не важно. Сюда входят вещи, которые вам понравятся, но не являются необходимыми. Например, сходите в кино, купите смартфон, который вы видели в рекламе, прыгните с парашютом и так далее. Такие вещи не следует исключать из своей жизни, просто нужно с умом тратить на них деньги.

6. Мотивируйте себя. В начале пути всегда сложно, так как вы еще не видите реальных результатов, и поэтому иногда вам может казаться, что ведение семейного бюджета — полная ерунда. Но уже через месяц вы сможете оценить плоды своих трудов и будете благодарны себе за проделанную работу. Чтобы не бросать начатое, мы предлагаем вам почаще думать и говорить о своих целях, о том, почему вы все это делаете.
7. Подсчитайте свою экономию. Их нужно хранить отдельно.Например, сберегательный счет подойдет. При этом хорошо откладывать 10-15% дохода. Эти деньги станут вашей подушкой безопасности или началом воплощения ваших мечтаний. Ни в коем случае нельзя тратить их на погашение долга или покупку новой бытовой техники.
8. Откройте несколько сберегательных счетов в соответствии с вашими целями. Пополните эти счета, как только ваши средства станут доступны. Даже если сначала это будет 10 долларов в месяц, через год вы будете тратить гораздо больше, поскольку научитесь тратить с умом.
9. Спланируйте свои расходы. Это можно сделать при анализе доходов и расходов за месяц. План поможет вам точно узнать, сколько необходимо для покрытия каждой категории затрат. Вы можете практиковаться, составив план на следующий месяц, а затем на шесть месяцев и год. Есть еще очень организованные люди. Если вы один из них, дерзайте. Вы можете планировать сразу на год.
10. План развлечений и ухода за телом. Если вы превратите жизнь в невзгоды, вам скоро надоест составлять бюджет и планировать, поэтому вы просто сдадитесь.Отдых тоже необходим и важен.

Следуя этим принципам, вы можете эффективно управлять семейным бюджетом, планировать расходы и достигать финансовых целей.