Процедуру рефинансирования ипотеки могут упростить — Российская газета

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) разработала законопроект, упрощающий рефинансирование ипотечных кредитов. Как пояснили в ведомстве, документ появился из-за роста числа жалоб россиян на затягивание банками сроков предоставления документов, которые нужны для погашения ипотеки.

Законопроект предполагает введение срока в пять календарных дней, в которые банк обязан предоставить заемщику информацию о размере задолженности на планируемую дату погашения кредита. Второе нововведение — у кредитной организации будет не более десяти рабочих дней на предоставление клиентам закладных по кредитам, обеспеченным ипотекой жилых домов и квартир. Кроме того, срок для направления залогодержателем документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке в Росреестр, составит не более десяти рабочих дней.

«Для проработки положений законопроекта была создана рабочая группа, в которую вошли представители банковского сообщества и ведомств. Итоговую версию документа поддержали представители банковских ассоциаций», — подчеркнули в ФАС. Сейчас документ направлен на согласование в минфин, Банк России и Росреестр.

В Росреестре «концептуально» поддерживают инициативу. Кроме того, ведомство направило в ФАС предложения по доработке проекта.

Согласно статистике «Дом.рф», в 2020 году интерес к рефинансированию ипотеки в России вырос на 167% — за перекредитованием обратились 234 тысячи заемщиков (в 2019 году — 88 тысяч). В результате доля рефинансирования в общем объеме ипотеки выросла за год с 6,8% до 13,7%. В январе-июне 2021 года этот показатель составил уже 14,3%.

Проблема с рефинансированием ипотечных кредитов в России не выдумана. «Бизнес есть бизнес. Рефинансирование — это досрочное погашение обязательств, при котором первоначальный кредитор, очевидно, лишается части возможной прибыли. Ипотека — это всегда долго. И конечно, банку выгоднее 20 лет получать с заемщика условные 15% годовых, когда ставки уже, например, 10% и ниже, чем взять с клиента те же 15%, но всего за семь лет при досрочном погашении», — отмечает руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

«Запрета на изменение договора, смену кредитора для граждан в законодательстве нет да и не может быть. Это досрочное погашение обязательств, и совершенно не имеет значения, из собственного кармана заемщик досрочно погашает кредит или другое лицо перечисляет эти средства — это личное дело клиента. Но первоначальный кредитор, затягивая сроки передачи документов, саботирует досрочное погашение ипотеки при рефинансировании. Многие оставляют мысль о борьбе за свои права и остаются с первоначальным кредитором и менее выгодными условиями», — пояснила эксперт.

В январе-июне 2021 года доля рефинансирования в общем объеме ипотеки составила 14,3%

«Чем выше ставка по ипотеке, тем больше на этом зарабатывает банк, и не всем хочется расставаться с дополнительным заработком. Но такие случаи не носят массовый характер», — отметил менеджер группы по оказанию услуг в сфере недвижимости «Делойт» в СНГ Сергей Чемерикин. По его словам, регламент по срокам подготовки и оформления документов повысит дисциплину сотрудников банков.

Председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров считает, что новые правила вряд ли станут проблемой для банков, хотя и потребуют определенных мер для обеспечения соблюдения указанных ФАС сроков. Саму инициативу эксперт назвал «запоздалой». «Рефинансирование ипотечных кредитов осуществляется, как правило, в целях снижения ставки по ним. В текущих условиях, когда цикл снижения Банком России ключевой ставки завершен и ставка растет, вряд ли рефинансирование ипотечных кредитов будет массовым», — отмечает Прохоров.

В свою очередь, директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков считает избыточными ряд предложений ФАС. Например, о предоставлении информации о размере задолженности в пятидневный срок. «Сейчас кредитные организации для оформления рефинансирования принимают информацию из онлайн-банкинга, где указана текущая задолженность и график платежей», — пояснил он.

При этом регламент по срокам направления в Росреестр о погашении ипотеки, по мнению Веселкова, лишним точно не будет. «В крупных банках с высокой степенью цифровизации и отлаженными процессами процедура занимает несколько дней. Но существует ряд кредитных организаций, в которых это занимает около месяца», — отметил аналитик.

Рефинансирование ипотеки под 6% / Новости / Ипотечная корпорация Чувашской республики

• Новости
—
• Рефинансирование ипотеки под 6%

«Семейная ипотека» — программа Правительства Российской федерации, по которой семьи с двумя и более детьми, рожденными после 1 января 2018 года, смогут получить ипотеку на новостройку по фиксированной ставке в 6% годовых. 

Важным преимуществом программы является возможность РЕФИНАНСИРОВАТЬ текущий ипотечный кредит по ставке 6% годовых!

В рамках Постановления Правительства Российской Федерации №1711 от 30.12.2017 г. семьи, в которых в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился второй и/или последующий ребенок, могут получить ипотеку на квартиру в новостройке под фиксированную ставку в 6% годовых или перекредитовать ранее взятую ипотеку на первичное жилье. При этом сама программа имеет ряд определенных условий, с которыми вы можете ознакомиться в соответствующем разделе нашей страницы.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ ПО ПРОГРАММЕ:

1. Можно ли использовать Материнский семейный капитал? 
ОТВЕТ: При оформлении ипотеки под 6% вам необходимо внести первый взнос в размере от 20% от стоимости приобретаемой квартиры. При этом, после оформления ипотечного кредита, вы сможете использовать средства материнского семейного капитала для погашения взятого кредита. 

2. Можно ли купить квартиру в новостройке по данной программе после сдачи дома? 
ОТВЕТ: Да, можно, при условии того, что после сдачи дома квартира принадлежит юридическому лицу. То есть, если квартира в сданном доме уже куплена другим физическим лицом, то данная программа на такого рода сделку не распространяется. Приобрести по «Семейной ипотеке» можно квартиру на этапе строительства или квартиру после сдачи дома, находящуюся в собственности у юридического лица.

3. Можно ли перекредитовать по этой программе ранее взятый кредит на новостройку?
ОТВЕТ: Да, можно. Если вы ранее уже брали кредит на новостройку (приобретали квартиру на первичном рынке жилья у юридического лица), и ваша семья соответствует всем условиям программы (рождение второго и/или последующего ребенка в период 1.01.2018 – 31.12.2022 г.г.), то вы сможете рефинансировать имеющийся ипотечный кредит.

4. Можно ли взять кредит по программе Семейная ипотека по Справке Банка (без 2-НДФЛ)? 
ОТВЕТ: Да, возможно. Образец такой справки можно взять у консультанта, и заполнить ее у работодателя. При этом, процентная ставка по кредиту увеличена не будет, а так и останется равной 6%.

5. Можно ли оформить «Семейную ипотеку» по двум документам? 
ОТВЕТ: Да, можно. Вы можете воспользоваться опцией «Легкая ипотека». Это поможет вам сэкономить время при подаче документов и оформить ипотеку, например, по паспорту и водительским правам. Единственный нюанс использования такой опции – первый взнос должен составлять не менее 50% от стоимости жилья, вместо стандартных минимальных 20% по условиям программы «Семейная ипотека». При этом процентная ставка не будет увеличена и так и останется равной 6%.

Телефон для получения консультации 230-777

Рефинансирование ипотеки от УСК «Сибиряк»

Политика конфиденциальности

Мы ценим важность конфиденциальной информации и защищает ее на уровне доступных технологий и процедур, считаем необходимым объяснить Вам, как будут использоваться Ваши личные данные. Для этого мы просим Вас внимательно ознакомиться с нашей Политикой Конфиденциальности.

Данная Политика Конфиденциальности применима ко всей личной информации и полученным или использованным данным нами, ее сайтами, доменами, приложениями и сервисами.

Сбор вашей личной информации

Мы храним и обрабатываем предоставленную Вами информацию с тем уровнем достаточной защиты, которая представляется достаточной и доступной. Мы не передает предоставленную информацию третьим лицами за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Мы можем попросить Вас предоставить контактную информацию, такую, как адрес электронной почты, ФИО, номер телефона, ссылки на аккаунты в социальных сетях или прочих контактов, необходимых для осуществления наших услуг.

Отказ от предоставления данной информации является достаточным условием для отказа или прекращения оказания всех или части наших услуг. Для Вашего удобства эти данные могут быть получены в автоматическом режиме с уведомлением Вас перед отправкой запроса на его получение.

Мы можем объединять информацию, предоставленную Вами на нашем сайте, с другой информацией, полученной нами от Вас вне рамок сайта или от сторонних лиц для более эффективной работы нашего сайта, услуг или наших предложений для Вас.

Если Вы предоставляете нам свою информацию, Вы имеете право, предварительно уведомив нас, проверить, изменить, исправить или удалить эту информацию.

Заполняя наши формы и передавая нам информацию, Вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.

Использование вашей личной информации

Мы используем Вашу личную информацию исключительно для предоставления Вам услуг и сервисов, указанных на наших сайтах и страницах. В частности, мы используем Вашу информацию, чтобы связаться с вами удобным для вас способом, для предоставления услуг и поддержки.

Мы может связаться с Вами для предоставления информации о товарах, услугах, рекламе, конкурсах и других мероприятиях или предложениях представляющих для Вас интерес. Вы имеете право решить и уведомить нас, хотите ли вы получать такую информацию, с помощью запроса по электронной почте или по иным каналам связи, указанных на наших сайтах и страницах.

Передача вашей личной информации

Мы обязуемся не передавать вашу личную информацию другим лицам за исключением случаев, когда Вы запросите товары или услуги, выполнение которых требует обращение к нашим партнерам или подрядчикам, с вашим предварительным согласием на передачу такой информации.

Мы обязуемся не передавать Вашу личную информацию, предоставленную Вами, сторонним лицам, за исключением: вашего согласия; ответа на официальный и юридически правильно оформленный запрос правительственных органов; следования нормам законодательства, акта, повестки в суд или судебного решения; помощи в предотвращении мошенничества, защите прав и имущества; защиты личной безопасности или имущества наших сотрудников, пользователей или общественности; обработки Вашего заказа или запроса, или обработки нашего счета-фактуры; передачи лицам или компаниям, которых мы нанимает для выполнения внутренних операций компании.

Безопасность вашей личной информации

Мы гарантирует защиту информации, которую Вы нам предоставляете. Хотя мы не может гарантировать отсутствие попыток несанкционированного доступа, Вы все равно можете быть уверены, что мы прилагаем максимум усилий для защиты Вашей личной информации и предотвращения несанкционированного доступа к ней с помощью соответствующей технологии и внутренних процедур.

Согласие на обработку данных

Предоставляя любые личные данные на нашем сайте, все наши клиенты четко понимают и безусловно соглашаются на сбор и обработку такой информации в рамках данной Политики конфиденциальности.

Изменения в политике конфиденциальности

Условия данной Политики конфиденциальности являются правилом для сбора и использования любой собранной на сайтах и страницах.

Мы оставляет за собой право в любое время изменять или обновлять условия данной Политики конфиденциальности. В случае изменения каких-либо материалов, мы публикуем таковые изменения и обновляем дату редакции в документе. Изменения в Политике конфиденциальности вступают в силу с момента публикации на этом сайте, а Ваше дальнейшее пользование нашими услугами и сервисами означает Ваше принятие и согласие на эти изменения.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки назвали в Ставропольском крае

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки назвали в Ставропольском крае

Кира Лютова

2 февраля, 21:32

Фото: pixabay.com/Tumisu

Ниже ставка — не значит выгоднее, отмечают специалисты.

Специалисты ставропольских банков разъяснили, в каких ситуациях стоит рефинансировать кредит, а в каких это может быть невыгодно. Кредиты под низкий процент на фоне уменьшения Центробанком ключевой ставки стали популярны у жителей края в 2020 году. Часто их берут для погашения старой ипотеки или объединения нескольких кредитов в один, сообщает «Ставропольская правда».

Бизнес-лидер одного из банков края Максим Кузнецов отмечает, что рефинансирование имеет смысл, если новая ставка будет меньше хотя бы на 0,7-1%, при этом ипотека оформлена на длительный срок. Иначе сэкономленные средства не перекроют расходов на переоформление кредита.

В числе плюсов называют экономию за счёт снижения процентной ставки. Но при этом нужно будет собрать новый пакет документов: заплатить госпошлину, оформить страховку и заново провести оценку объекта, если рефинансирование проводится в другом банке. Это потребует новых трат.

Если займов несколько, с помощью рефинансирования удобно будет свести их в один. Но если это ипотека и какой-то другой кредит, то теряется право на налоговый вычет.

Рефинансирование отличается от реструктуризации, к которой прибегают, если заёмщик не может «потянуть» прежнюю сумму ежемесячного платежа.

«Информация о рефинансировании передается в бюро кредитных историй, но в отличие от реструктуризации она не может негативно повлиять на кредитную историю клиента. Таким образом, для банков человек остается качественным заёмщиком», — передаёт «Ставропольская правда».

Перед перекредитованием, даже при оформлении кредита по более низкой ставке, советуют обратить внимание на сроки существующего кредита. В большинстве случаев в течение первой половины этого срока заёмщик по большей части платит проценты банку, а во второй — уже покрывает сам долг. При рефинансировании ситуация повторится: в ежемесячном платеже большая часть будет засчитываться на уплату процентов. Разобраться поможет любой кредитный калькулятор.

Калькулятор рефинансирования ипотеки 2019. Онлайн расчет выгоды рефинансирования

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

сколько раз и что для этого нужно в 2021 году

Все слышали о рефинансировании, но что оно представляет собой на самом деле? Как сделать его повторно? Какие документы потребуются и куда стоит обращаться? Отвечаем детально на все вопросы

Что такое рефинансирование ипотеки?

По сути, это перекредитование. Банк выдает ссуду, которая полностью покрывает прошлый кредит, и который вы выплачиваете на более выгодных условиях. Например, по меньшей процентной ставке. Выгодно ли это? Еще бы.

Важно помнить, что рефинансирование можно делать как в «родном» банке, выдавшем первый кредит, так и в любом другом. Почти в каждом офисе можно найти брошюрки с программами рефинансирования на выгодных условиях.

Важно! Банк – не благотворительная организация. На рефинансирование «своих» кредитов он идет неохотно — это невыгодно.

Как рефинансировать ипотеку?

Для начала нужно отправить запрос о возможности понижения ставки. Есть небольшой шанс, что банк ответит согласием, и тогда проблем со сбором документов будет меньше. А что делать, если отказали? Менять банк.

Изучите предложения от крупных «конкурентов». Почти все банки предлагают рефинансировать чужие кредиты на разных условиях. Не торопитесь отправлять заявку в первый попавшийся банк. Лучше вооружитесь калькулятором и интернетом.

Для сравнения условий используйте сайты-агрегаторы вроде banki.ru или sravni.ru. Там же можно сравнить рейтинги финансовых организаций, почитать обзоры и отзывы.

После того, как определились с тремя-четырьмя «лидерами», стоит заглянуть на сайт компании для уточнения деталей, а потом сходить в офис и задать сотрудникам пару каверзных вопросов:

• Какие последствия могут наступить за просрочку платежей?

• Что еще считается нарушением договора?

• В каких случаях может вырасти ставка по кредиту?

• Бывают ли случаи, когда банк «просит» выплатить кредит в сжатые сроки?

• Как можно вносить платежи?

• Что с досрочным погашением кредита? Возможно ли оно, что потребуется сделать для этого?

• Есть ли в договоре иные требования (например, ежегодно приносить справку о доходах)?

Все эти вопросы в стандартных рекламных брошюрках не освещаются.

Комплексный ремонт квартир под ключ

• Всё включено
  В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

• Без вашего участия
  После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

• Цена известна заранее
  Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

• Фиксированный срок ремонта
  Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Подробнее о Сделано

Потом можно отправлять заявку на рефинансирование. Заполнять бланк можно как в том же офисе, так и на сайте организации.

Важно! Банк вправе отказать в рефинансировании ипотеки без объяснения причин. То, что вам выдали кредит в одном банке, не значит, что второй будет тоже доверять вам.

После предварительного одобрения у вас будет два-три месяца на сбор пакета документов.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Как правило, пакет документов примерно одинаков для любого банка. Исключения встречаются, но редко. Итак, потребуется принести в офис:

1. Паспорт (копия).

2. СНИЛС (копия).

3. Документы на квартиру (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

4. Технические документы на квартиру (получить можно в Бюро технической документации).

5. Документы по первому кредиту.

6. Справки, подтверждающие доход .

7. Выписка из домой книги.

8. Выписка из финансово-лицевого счета квартиры (не должно быть долгов по коммунальным платежам).

9. Справка о реквизитах из «старого» банка.

10. Анкета для оформления страховки

11. Отчет об оценке квартиры.

Оценку квартиры проводит оценщик. Банк предоставляет список – вы делаете выбор.

После окончательного одобрения нужно обратиться в «первый» банк с заявлением о досрочном погашении кредита. «Новый» кредитодатель переводит деньги на указанный счет, а вы начинаете оплачивать стоимость жилья с процентами по сниженной ставке.

Как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

Почему вообще делают рефинансирование ипотеки? Все дело в ставке. С одной стороны, банку выгодно «заманить» нового клиента, выдав ему кредит под меньший процент. С другой, выгода займодателя очевидна – если пять лет назад он брал ипотеку под 12-15% годовых, то сейчас можно найти варианты под 8-9%. Это выгоднее и хорошо экономит бюджет.

Как часто можно делать рефинансирование ипотеки? Формально – сколько угодно. Законодательных ограничений не существует. Впрочем, все равно существует ряд требований к заемщику, которые формально ограничивают возможности рефинансирования:

1. Прошло более 180 календарных дней с даты заключения договора.

2. До погашения ипотеки осталось не менее 90 дней.

3. Кредитный договор ни разу не был реструктурирован (поэтому совет: если выбираете – реструктуризация или рефинансирование, рассчитайте все дважды, обратного пути уже не будет).

4. На момент рефинансирования нет просрочек в платежах.

5. Весь последний год платежи вносились своевременно и без задержек.

Обратим внимание еще раз – банк может посчитать вас ненадежным заемщиком. На кредитной истории отказы в рефинансировании не скажутся, но увидеть их можно – на портале (или в приложении) «Госуслуги».

На что потратить сэкономленные деньги?

После рефинансирования ипотеки ваш бюджет почувствует разницу – ежемесячные выплаты резко уменьшатся. При этом слишком расслабляться в первое время не стоит.

Эксперты рекомендуют откладывать «освободившиеся» деньги в качестве подушки безопасности. Расчет тут прост – вы уже привыкли жить на более скромные средства, а «излишек» будет лежать на счету, приносить небольшие проценты и принесет уверенность в завтрашнем дне

Логика тут проста – вы всегда можете заболеть или лишиться работы. В таком случае придется или реструктурировать ипотеку (а сделать это достаточно сложно) или уходить на «ипотечные каникулы», а этим правом можно воспользоваться лишь раз за весь период выплат.

В этом случае пригодится «подушка» — в идеале, ее должно хватать на две-три ипотечные выплаты. За это время вы сможете найти новый источник дохода.

Второй разумный ход – вложить сэкономленные средства в качественный комплексный ремонт. Замените искрящую проводку, пованивающую канализацию, выровняйте стены и пол, оклейте детскую безвредными для здоровья материалами. Если обратитесь в надежную компанию – получите не только качественный ремонт по одобренному проекту, но и гарантию – если в течение двух лет что-то сломается или отклеится, компания все исправит за свой счет. Хорошо выполненный капитальный ремонт будет радовать долгие годы, а правильно выполненная черновая его часть гарантирует – когда решитесь на второй, потратите на него намного меньше – косметический в разы дешевле капитального.

Итак, сколько же раз можно рефинансировать ипотеку? В законе не указаны ограничения. Рефинансировать можно столько раз, сколько на это согласятся банки. Главное – не остаться в минусе, так как во многих договорах есть пункт о штрафах и пенни за досрочное погашение ипотеки. Перед подачей документов подумайте несколько раз и посчитайте, сколько вы сэкономите, сменив банк.

Сбербанк во второй раз за месяц повысил ставки по ипотеке

Сбербанк повысил ипотечную ставку при покупке вторичного жилья и новостроек, следует из данных на сайте банка.

Теперь ставка для готового жилья составляет 9,3% (+ 0,2 п.п.), для квартир в новостройках — тоже 9,3% (+ 0,5 п.п.).

Повысились также ставки на рефинансирование ипотеки (на 1 п.п., до 9,6%), строительство жилого дома (на 0,3 п.п., до 9,9%), покупку загородной недвижимости (на 0,5 п.п., до 9,3%), гаража и машино-места (на 0,4 п.п., до 10,1%), ставка по военной ипотеке (на 1 п.п., до 8,9%).

Это четвертое повышение ставок за год. Первое произошло в начале мая, тогда минимальная ставка на приобретения квартир в новостройках и на вторичном рынке выросла на 0,4 п.п. После этого ставки выросли в начале октября — тоже на 0,4 п.п. Последний раз Сбербанк повышал ставки 15 ноября: на 0,4 п.п. для строящегося жилья и 0,6 п.п. для готового.

Представитель банка после первого повышения ставок пояснял, что изменения связаны с ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ и повышением ключевой ставки.

Ставки по ипотеке в ноябре повышали Росбанк, Альфа-банк, ПСБ, ВТБ и другие.

Банк России последний раз повышал базовую ставку 22 октября с 6,75 до 7,5% — в шестой раз за год. До этого ставка последний раз находилась на таком уровне в июне—июле 2019 года.

Опрошенные РБК эксперты указывали, что повышение ставок не является прямой реакцией на ужесточение политики ЦБ. По словам директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, ипотечные ставки менее чувствительны к краткосрочным колебаниям ключевой ставки, чем ставки по потребительским кредитам. Старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова отмечала, что банки повышают ипотечные ставки из-за роста стоимости фондирования.

В начале ноября глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что доступность жилья в России сохраняется благодаря программам с господдержкой. Он добавил, что банк стремится держать ставки жилищных кредитов на приемлемом уровне.

ипотечных кредитов рефинансирования привели к увеличению количества кредитов закрытого типа в 2020 году, согласно новому отчету CFPB

ВАШИНГТОН, округ Колумбия — Отчет о тенденциях в области жилищного ипотечного кредитования (HMDA) о тенденциях в области жилищного ипотечного кредитования, опубликованный сегодня Бюро финансовой защиты потребителей, показывает, что общее количество закрытых исходных заявок, а также заявок существенно увеличилось в период с 2019 по 2020. Открытые кредиты (исключая обратную ипотеку) увеличились в 2020 году на 65.2 процента, с 8,3 миллиона в 2019 году до 13,6 миллиона в 2020 году. Большая часть роста была вызвана бумом рефинансирования, наблюдавшимся в 2020 году. В данных также отмечается, что, хотя количество финансовых организаций, представляющих данные HMDA за 2020 год, сократилось по сравнению с 2019 годом, количество закрытых записей в 2020 году увеличилось по сравнению с предыдущим годом. Хотя ипотечная активность в целом увеличивалась из года в год, существенные различия между демографическими группами сохранялись, включая более высокие процентные ставки и отказы чернокожих и испаноязычных потребителей на ипотечном рынке.

«Первоначальные наблюдения за национальным ипотечным рынком в 2020 году — приятная новость, поскольку общий объем кредитов на покупку жилья и рефинансирование увеличился по сравнению с 2019 годом», — сказал исполняющий обязанности директора CFPB Дэйв Уэджио. «К сожалению, чернокожие и латиноамериканские заемщики по-прежнему имеют меньше ссуд, у них больше шансов получить отказ, чем у белых и азиатских заемщиков неиспаноязычного происхождения, и они платят более высокие средние процентные ставки и общие расходы по ссуде. Из этих данных ясно, что восстановление нашей экономики после пандемии COVID-19 не будет устойчивым, если оно останется неравномерным для цветных заемщиков по ипотеке.

Данные HMDA за 2020 год знаменуют собой третий год сбора данных, которые включают поправки, внесенные в HMDA Законом Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей 2010 года. CFPB потребует новых точек данных. В октябре 2015 года CFPB выпустил окончательное правило о внесении значительных изменений (правило HMDA 2015 года), отражающее меняющиеся потребности домовладельцев и эволюцию ипотечного рынка. Поскольку эти изменения начались с данных HMDA за 2018 год, сегодняшний отчет охватывает только данные HMDA за период с 2018 по 2020 годы и фокусируется на тенденциях в подаче заявок на ипотеку и возникновении за эти три года.Среди других недавних тенденций в подаче заявок на ипотеку и ее происхождения, обнаруженных в точке данных HMDA за 2020 год, являются:

• 4472 финансовых учреждения сообщили по крайней мере об одном закрытом рекорде в 2020 году, по сравнению с 5505 финансовыми учреждениями, которые сообщили в 2019 году;
• Количество кредитов на покупку жилья, обеспеченных недвижимостью на одну-четыре семьи, выросло примерно на 387000, в то время как количество кредитов рефинансирования увеличилось на 149,1 процента с 3,4 миллиона в 2019 году до 8,4 миллиона в 2020 году;
• Количество открытых открытых кредитных линий (без учета обратной ипотеки) в 2020 году уменьшилось на 16.6 процентов, с 1,04 миллиона в 2019 году до 869 000 в 2020 году;
• Доля ссуд, обеспеченных закрытыми ссудами на покупку жилья для строящейся на территории, на одну-четыре семьи, первого залогового права, основного места жительства для чернокожих заемщиков, увеличилась в 2020 году, а доля займов рефинансирования для азиатских заемщиков увеличился в 2020 году; и
• Бум рефинансирования, наблюдавшийся в 2020 году, в основном продолжил тенденции со второго квартала 2019 года.

Введенный Конгрессом в 1975 году, HMDA требует от многих финансовых учреждений вести, отчитываться и публично раскрывать информацию об ипотеке на уровне ссуд.Ежегодно миллионы людей обращаются за ипотекой. Данные HMDA позволяют разработчикам политики, промышленности и общественности узнать, что произошло с подавляющим большинством этих приложений, и сравнить данные с данными за предыдущие годы. Эти данные помогают показать, удовлетворяют ли кредиторы жилищные потребности своих сообществ, предоставляют информацию, которая может помочь в создании более справедливых и равноправных ипотечных рынков и политики, и проливают свет на модели кредитования, которые могут быть дискриминационными. Общедоступные данные изменены для защиты конфиденциальности заявителя и заемщика.

Подробнее о HMDA.

###

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это агентство 21-го века, которое помогает рынкам потребительского финансирования работать, делая правила более эффективными, последовательно и справедливо применяя эти правила, а также давая потребителям больше возможностей контролировать свою экономическую жизнь. . Для получения дополнительной информации посетите www.consumerfinance.gov .

Отчет о рефинансировании

— первый квартал 2019 года

Отчет о рефинансировании

Опубликовано: 20.05.2019

Содержание страницы

Основные показатели первого квартала 2019 года

• Заемщики выполнили 901 рефинансирование через HARP, в результате чего общий объем рефинансирования с момента запуска программы составил 3 495 296 человек.
• Объем ХАРП составил 0,4% от общего объема рефинансирования.

Выпуск новостей по теме

Вложения:

/ AboutUs / Reports / ReportDocuments / Refi_1Q2019.pdf | 718,87 КБ;

Узнайте об ипотеке, рефинансировании и собственном капитале от Bank of America

Расшифровка стенограммы

В жизни вы часто сталкиваетесь с крупными проектами по благоустройству дома, непредвиденными расходами, расходами на образование или необходимостью консолидации долга.

Копия на экране:
Пожалуйста, прочтите важную информацию на этой веб-странице.

Кредитная линия собственного капитала или HELOC может помочь вам в достижении ваших жизненных приоритетов.В Bank of America мы хотим помочь вам понять, как можно заставить HELOC работать на вас.

HELOC — это кредитная линия, заимствованная под доступный капитал вашего дома.

Собственный капитал вашего дома — это разница между оценочной стоимостью вашего дома и текущим балансом по ипотеке. Через Bank of America вы обычно можете взять в долг до 85% от стоимости вашего дома МИНУС суммы, которую вы еще должны.

Например, оценочная стоимость вашего дома составляет 200 000 долларов.85% от этой суммы — 170 000 долларов. Если вы все еще должны 120 000 долларов по ипотечному кредиту, вы вычтите эту сумму, и у вас останется максимальная кредитная линия для собственного капитала, которую вы можете получить, в размере 50 000 долларов.

Подобно кредитной карте, HELOC представляет собой возобновляемую кредитную линию, которую вы оплачиваете, и вы платите проценты только за ту часть кредитной линии, которую вы используете.

В HELOC Bank of America нет никаких затрат на закрытие, никаких сборов за подачу заявления, никаких годовых сборов и никаких комиссий за использование средств! Кроме того, Bank of America предлагает скидки при подписке на автоматические платежи, а также скидки в зависимости от средств, которые вы изначально использовали при открытии HELOC.И есть Preferred Rewards, которые расширяют ваши возможности по мере роста ваших соответствующих требований на счетах в Bank of America.

Процентная ставка часто ниже, чем при других формах кредита, а выплачиваемые вами проценты могут не облагаться налогом, но вам следует проконсультироваться с налоговым консультантом.

Копия на экране:
Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом относительно вычета процентов, поскольку налоговые правила могут измениться.

Большинство HELOC имеют переменную ставку, что означает, что процентная ставка может со временем меняться в зависимости от основной ставки Wall Street Journal.

Копия на экране:
Диаграмма только для иллюстративных целей.

И Bank of America предлагает вам возможность конвертировать 5000 долларов или более из вашего баланса по фиксированной ставке, чтобы вы могли воспользоваться фиксированными ежемесячными платежами и защитить себя от повышения процентных ставок.

Продолжайте пользоваться кредитной линией собственного капитала по мере необходимости в течение периода заимствования, обычно 10 лет. По окончании периода заимствования вы продолжите выплачивать основную сумму и проценты по тому, что вы заимствовали.Обычно у вас есть 20 лет на этот этап погашения.

Если HELOC подходит вам, начните сегодня, позвонив нам, посетив финансовый центр или подав онлайн-заявку на странице bankofamerica.com/HomeEquity.

И не забудьте узнать обо всех способах, которыми мы можем помочь вам со скидками.

Независимо от того, с какими большими расходами вы можете столкнуться в будущем, кредитная линия под залог собственного капитала от Bank of America может помочь вам в достижении ваших жизненных приоритетов.

Копия на экране:
Кредит и залог подлежат утверждению.Принять условия. Это не обязательство кредитовать. Программы, тарифы, условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Последовательности сокращены. Изображение на экране смоделировано. Банк Америки, Северная Каролина, член FDIC. Равноправный жилищный кредитор © 2019 Bank of America Corporation.

Как поговорить с клиентами о рефинансировании

В ответ на кризис COVID-19 и его влияние на рынки Федеральная резервная система продолжает рассматривать возможность снижения процентных ставок до нуля. С марта 2020 года ФРС снизила целевую ставку по федеральным фондам в общей сложности на 1.5 процентных пунктов, снизив его до диапазона от 0% до 0,25%.

В 2020 году Ассоциация ипотечных банкиров (MBA) прогнозировала, что общий объем ипотечных кредитов составит примерно 2,61 триллиона долларов, что на 20,3% больше по сравнению с 2019 годом. Ожидания по рефинансированию являются ключевыми факторами изменений, изменяя существующие прогнозы в секторе ипотеки и рефинансирования.

Ключевые выводы

• Федеральная резервная система продолжает рассматривать способы снижения процентных ставок почти до нуля для борьбы с кризисом COVID-19.
• Текущее состояние рынка, похоже, благоприятствует тем, кто рассматривает возможность рефинансирования ипотеки.
• Однако это может быть не лучший выбор для тех, у кого низкий уровень долга, и для тех, кто не планирует оставаться в своих домах надолго.

Что следует учитывать при рефинансировании

«Проблема рефинансирования возникает у клиентов, которые рассматривают возможность рефинансирования или перехода с 30-летней ипотеки на 15-летнюю или для получения фиксированной ставки, а не переменной», — говорит Кэти Кертис, основатель Curtis Financial. Планировка, ООО.Чтобы помочь клиентам принимать оптимальные решения, она советует им учитывать свое финансовое положение в целом, а также то, как долго они планируют оставаться в своем нынешнем доме. «Поскольку рефинансирование сопряжено с расходами, это наиболее целесообразно для людей, которые планируют остаться в своих домах на какое-то время или где экономия средств за счет более низких выплат достигает точки безубыточности в течение нескольких лет», — объясняет она.

Еще одно соображение — это длительность существующих ипотечных кредитов у клиентов. Тед Дженкин, генеральный директор oXYGen Financial Inc., советует клиентам с осторожностью продлевать срок своей ипотеки. «Если они выплатили 10 лет по 30-летней ипотеке, важно рассмотреть возможность получения 20-летней ссуды вместо 30-летней ссуды, чтобы они не продлили ипотеку до выхода на пенсию».

Консультации для клиентов

Среди консультантов, с которыми мы говорили, некоторые согласились с тем, что текущие рыночные условия, как правило, благоприятствуют тем, у кого более длительный инвестиционный горизонт, и тем, кто уже рассматривает возможность рефинансирования. «Текущая среда кажется более благоприятной для тех, кто находится на стадии накопления, и менее идеальной для пенсионных инвесторов», — говорит Брэндон Гарретт, президент и главный инвестиционный директор Snow Garrett Wealth Management.

«По мере того как молодые инвесторы приобретают недвижимость и покупают акции, текущие ставки по ипотечным кредитам и более низкие цены на акции должны стимулировать активность и оказаться выгодными в долгосрочной перспективе», — поясняет он. «Напротив, средний пенсионер в идеале уже выплатил или, по крайней мере, рефинансировал свою ипотеку по сравнительно низким ставкам несколько лет назад, поэтому у них, вероятно, меньше стимулов брать новый или рефинансировать существующий долг». Чтобы помочь клиентам принимать обоснованные решения, важно проанализировать их индивидуальные обстоятельства и оценить свои цели, чтобы убедиться, что они могут максимально использовать имеющиеся возможности рефинансирования.

Итог

Многие консультанты, с которыми мы говорили, согласились с тем, что рефинансирование может быть выгодным для определенных клиентов в текущих рыночных условиях. Но они также посоветовали принимать эти решения в индивидуальном порядке. Для клиентов, у которых нет большого долга, и тех, кто не планирует оставаться в своих домах надолго, соблюдение этого курса может быть лучшим выбором.

Бум рефинансирования продолжается в 2020 году на фоне других отвлекающих факторов

Трудно представить, но весь шум в 2020 году на самом деле мог заблокировать звук бума рефинансирования для многих людей.

Но домовладельцы, которые медлили и еще не рефинансировали ипотеку, могут даже получить более низкую ставку сейчас, чем если бы они действовали в январе или феврале.

По данным Freddie Mac, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой упала до нового рекордного минимума за неделю, закончившуюся 5 ноября, составив 2,78%. Это значительно ниже 3,69% за то же время год назад.

Неопределенность, связанная с выборами, а также пандемия коронавируса, помогли снизить ставки до новых минимумов.

Ставки по ипотечным кредитам начали значительно падать в начале апреля после того, как Федеральная резервная система начала покупать облигации с ипотечным покрытием как способ облегчить ситуацию во время рецессии COVID-19.

Кому выгодно рефинансирование?

Потребители, осуществляющие рефинансирование, могут сэкономить деньги на ежемесячных выплатах по ипотеке, высвободив наличные деньги для покрытия других счетов.

Вы должны подтвердить свой доход, чтобы соответствовать критериям, поэтому рефинансирование невозможно, если вы потеряли работу. Однако пенсионеры могут иметь возможность рефинансировать ипотечный кредит, если они могут указать на стабильную пенсию или аннуитеты, которые можно использовать для погашения долга.

В целом домовладельцы могут быть хорошим кандидатом на рефинансирование, если они накопили капитал в своем доме, могут рефинансировать свою существующую ставку по ипотеке до уровня, который по крайней мере на 0,75 процентных пункта ниже, и планируют оставаться в своем доме на срок не менее 0,75 процентного пункта. По словам Адама ДеСанктиса, представителя Ассоциации ипотечных банкиров, минимум от трех до пяти лет.

Ожидается, что в этом году активность рефинансирования вырастет почти на 71% по сравнению с прошлым годом, согласно данным Ассоциации ипотечных банкиров.

В целом в 2020 году ипотечная отрасль ожидает достичь 1,78 триллиона долларов в привлечении рефинансирования — наивысший уровень с 2003 года. Однако прогнозы призывают к замедлению роста в следующем году, сократившись примерно на 46% до 946 миллиардов долларов.

По мере того, как процентные ставки падали во время пандемии, возможность зафиксировать низкую ставку в 2020 году выросла.

Вам лучше делать покупки около

Генеральный директор United Wholesale Mortgage Мат Ишбиа сказал, что домовладельцы захотят поискать лучшие ставки. тем более что существует значительная разница в ставках, предлагаемых кредиторами.

Некоторые кредиторы, по его словам, сами устанавливают цены, поэтому они больше не конкурентоспособны, потому что они уже перегружены избытком заявок на рефинансирование, учитывая сверхнизкие ставки по ипотечным кредитам.

«Такого низкого уровня никогда не было, и это часть проблемы с пропускной способностью», — сказал Ишбия.

Большой сегмент домовладельцев все еще может получить выгоду от рефинансирования, сказал Ишбия. Домовладельцы должны иметь возможность получить ставку рефинансирования выше средней в диапазоне 2%, если они будут делать покупки вокруг.

Подробнее: Неопределенность на президентских выборах ставит инвесторов в тупик, сберегатели 401 (k) встревожены

Подробнее: Экономика COVID-19 может создать проблемы для Дональда Трампа

Подробнее: Паника из-за коронавируса, снижение процентных ставок может быть случайностью для рефинансирования вашего дома

United Wholesale Mortgage сообщила, что его цена закрылась на 54 доллара.2 миллиарда кредитов в третьем квартале, что на 81% больше по сравнению с объемом кредитов в размере 29,9 миллиарда долларов, закрытым в третьем квартале 2019 года. Это включает рефинансированные кредиты и ипотечные кредиты для новых покупок.

Ишбия сообщил, что от 65% до 75% объема кредита приходилось на рефинансирование в третьем квартале.

Федеральное агентство жилищного финансирования вводит новую комиссию за рефинансирование в размере 0,5%, которая вступает в силу с 1 декабря по большинству ипотечных кредитов. Если сумма вашей рефинансированной ипотеки составляет менее 125 000 долларов, вам не придется платить этот сбор. При ипотеке на 200 000 долларов комиссия добавится еще на 1 000 долларов.Но не все кредиторы перекладывают все дополнительные расходы непосредственно на потребителей.

Ишбия сказал, что это еще одна причина, по которой домовладельцы могут присмотреться и провести небольшое исследование, работая с ипотечным брокером. Он рекомендует посетить www.findamortgagebroker.com — сайт, поддерживаемый United Wholesale Mortgage, подразделением United Shore Financial Services.

«Все кредиторы разные, — сказал он.

Эксперты говорят, что домовладельцам не следует думать, что в ноябре им нужно спешить с рефинансированием до декабря.1 начальный удар за дополнительный штраф. Во-первых, вы можете не закрыть эту ссуду вовремя, чтобы избежать выплаты комиссии. Во-вторых, комиссия может быть уже включена в ваше кредитное предложение.

Фил Шумейкер, президент по развитию компании Home Point Financial, расположенной в Анн-Арборе, ипотечного кредитора и обслуживающего лица, сказал, что многие кредиторы по всей стране уже включили новую надбавку в 0,5% в свои цены до того, как эта плата официально вступит в силу 1 декабря. .

«Это все еще благоприятное время для рефинансирования по сравнению с теми ставками, которые были в предыдущие годы, но нет никакого безумного рывка, так сказать, до того, как сборы вступят в силу», — сказал Шумейкер. говорится в заявлении.

Неопределенные времена повлияли на

Сейчас ставки по ипотечным кредитам остаются значительно ниже, чем они были в начале 2020 года и в первые дни пандемии COVID-19, говорит Мэтью Спикман, экономист Zillow.

«Неопределенность, связанная с пандемией, продолжала оказывать понижательное давление на ставки до осени», — сказал Спикман.

Но если мы начнем видеть признаки улучшения ситуации с рабочими местами или других положительных результатов для экономики, по мнению экспертов, ставки в какой-то момент могут пойти вверх.Мы еще не достигли цели.

«Текущий неопределенный исход выборов, по-видимому, привел к всплеску спроса на государственные облигации, оказав понижательное давление на ипотечные ставки», — сказал Спикмен.

«Инвесторы рынка облигаций, похоже, интерпретируют неопределенные результаты выборов как признак того, что дальнейшее стимулирование экономики маловероятно в ближайшем будущем », — сказал он.

« Это событие помогло заметно снизить ставки по ипотечным кредитам. Учитывая все еще неопределенные результаты выборов, в ближайшие дни и недели могут наблюдаться более резкие изменения ставок по ипотечным кредитам в любом направлении », — написал Спикман в своем отчете в среду.

Найдите время, чтобы узнать, где вы находитесь.

Потребители должны осознавать, что их собственная ситуация будет влиять на процентную ставку по ипотеке, которую они могут получить.

Перед попыткой рефинансирования вам следует проверить свой кредитный рейтинг. Также посетите www.annualcreditreport.com, чтобы просмотреть свой кредитный отчет на предмет ошибок, которые могут снизить ваш счет.

«Это большой диапазон процентных ставок в зависимости от того, где находится ваш кредитный рейтинг», — сказал Тендаи Капфидзе, главный экономист Lending Tree.

«Получите актуальные расценки для вашей реальной ситуации», — сказал Капфидзе.

Домовладелец с кредитным рейтингом в диапазоне от 620 до 639 может рассчитывать на годовую процентную ставку в 3,8% при рефинансировании. Но тот, кто имеет оценку 760 или выше, может претендовать на годовую ставку около 3%, сказал он. Годовая процентная ставка будет отражать комиссии и предлагать вам взглянуть на эффективную процентную ставку в течение срока ссуды.

Если в вашем доме накоплено больше капитала, вы, как правило, также имеете право на более высокую ставку.

Капфидзе сказал, что активность по рефинансированию очень высока по сравнению с предыдущим годом. Он отметил, что средняя ставка Freddie Mac по 30-летней ипотеке на прошлой неделе составила 2,81% — по сравнению с 4,94% в 2018 году и 3,69% годом ранее.

Заемщик, который взял ссуду на 300 000 долларов в сентябре 2015 года под 3,91%, согласно Lending Tree, мог бы сэкономить около 300 долларов в месяц на выплате и более 19 000 долларов на пожизненных процентах за счет рефинансирования под 2,87%.

В исследовании, проведенном этой осенью, Lending Tree отметила, что около 86% заявок на рефинансирование ипотечных кредитов одобряются по всей стране.Домовладельцы с более высоким кредитным рейтингом и более высокой стоимостью жилья будут одобрены с большей вероятностью.

Согласно Lending Tree, Южная Дакота, Юта, Северная Дакота и Небраска имеют самые высокие показатели одобрения — 90% и более. А Флорида и Нью-Йорк — штаты с самыми низкими показателями одобрения.

Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com, сказал, что ставки по ипотечным кредитам остаются близкими к рекордно низким, а рефинансирование — это способ обеспечить стабильный поток ежемесячных сбережений по ипотеке и, возможно, сбережений в десятки тысяч долларов в течение срока службы. ссуду, в зависимости от того, как долго вы остаетесь в этом доме.

По состоянию на 4 ноября, согласно последнему опросу крупнейших национальных кредиторов рефинансирования Bankrate, базовая 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования составляла в среднем 3,03%.

Средняя ставка рефинансирования составила 2,68% при фиксированной ставке на 15 лет; и 3,25% для рефинансирования с регулируемой ставкой 5/1 (ARM).

В целом, отметил он, ставки рефинансирования, как правило, были выше, чем ставки по ипотеке для новых покупок.

«Мораль истории: покупайте вокруг, потому что существует множество ставок ниже 3%», — сказал МакБрайд.

Свяжитесь с Сьюзан Томпор по электронной почте [email protected]. Следуйте за ней в Twitter @ tompor. Чтобы подписаться, перейдите на страницу freep.com/specialoffer. Узнайте больше о бизнесе и подпишитесь на нашу бизнес-рассылку.

Рефинансирование ипотеки более популярно из-за процентных ставок. Что нужно знать

Низкие процентные ставки вызывают новый бум рефинансирования ипотечных кредитов. Если вы не подавали заявку на получение кредита в течение нескольких лет, возможно, пришло время пересмотреть свое решение.

Одна из причин для рефинансирования заключается в обмене текущей ссуды на ссуду с более низкой процентной ставкой, что снизит ваш ежемесячный платеж. Другая причина — «обналичить», заняв больше, чем вы в настоящее время должны, чтобы вы могли использовать дополнительные доходы для других целей. Или, возможно, вы просто хотите заменить ипотеку с регулируемой процентной ставкой на ссуду с фиксированной ставкой с дополнительной предсказуемостью, которая приходит с этим.

«Если два или три года назад вам сказали, что вы не можете пройти квалификацию, проверьте еще раз», — сказал Джей Фарнер, генеральный директор Quicken Loans, во время недавней остановки в Фениксе.«Теперь гораздо больше людей могут получить квалификацию из-за более высокой занятости и роста стоимости собственности».

Quicken Loans имеет 1200 сотрудников в Фениксе и продолжает нанимать на различные должности.

В общем, долга лучше избегать, хотя на самом деле это зависит от того, как вы собираетесь использовать деньги, сколько вы платите и насколько хорошо вы управляете платежами. При столь низких ставках рефинансирование становится более привлекательным.

Экономия денег за счет рефинансирования ссуды может равняться «увеличению заработной платы, которого вы не получали», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик службы отслеживания ипотечных кредитов Bankrate.com.

Старые практические правила могут не применяться.

Возможно, вы слышали, что рефинансирование имеет смысл только в том случае, если вы можете получить новую ипотеку с процентной ставкой, по крайней мере, на один или два процентных пункта ниже вашей текущей ссуды. Но анализ на самом деле зависит от таких факторов, как размер ежемесячных платежей, которые вы готовы заплатить в связи с закрытием расходов, как долго вы планируете оставаться дома и можете ли вы получить более выгодную ссуду.

По мнению Фарнера, не существует волшебной разницы в процентных ставках, после которой рефинансирование имеет смысл.Макбрайд сказал, что новый заем может оказаться полезным, даже если вы снизите ставку на долю процента.

«Для большинства людей, если вы можете сократить свою ипотечную ставку на половину или три четверти пункта, вам нужно подумать о рефинансировании», — сказал он.

Три вещи, которые нужно знать об обратной ипотеке

Вот несколько вещей, которые любой потенциальный заемщик должен знать об обратной ипотеке.

США СЕГОДНЯ

Часть анализа включает в себя расчет периода безубыточности — времени, которое у вас уходит на возмещение затрат на оценку, подачу заявления, страхование титула и другие связанные с этим расходы.

Например, ваш период безубыточности составит 30 месяцев, если вы столкнетесь с 3000 долларов расходов на рефинансирование и ожидаете сэкономить 100 долларов в месяц. Если вы не планируете оставаться в доме по крайней мере так долго, вероятно, лучше придерживаться текущей ссуды.

McBride считает рефинансирование особенно целесообразным, если вы можете окупить необходимые затраты в течение двух лет.

Просто имейте в виду, что формула безубыточности не учитывает ваши общие сбережения или их отсутствие. Вы можете в конечном итоге потратить больше на общие процентные расходы, если перефинансируете 30-летний заем после многолетних выплат по первоначальному займу.

Ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой трудно превзойти

В прошлые годы, когда процентные ставки были намного выше, многие люди выбирали ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, потому что они не могли позволить себе 30-летние фиксированные ссуды с заметно более высокими ставками. Но общие процентные ставки сейчас так сильно сжались, что разница между ними мизерная.

Например, один тип гибридной ипотеки с фиксированной ставкой в ​​течение первых пяти лет, а затем с регулируемой ставкой после этого, теперь имеет более высокие ставки, чем обычные 30-летние фиксированные кредиты — со ставками около 4.1% и 3,8% соответственно, по данным Bankrate.com.

Это отражает текущее выравнивание кривой доходности, что означает, что ставки по краткосрочным облигациям временно примерно такие же, как ставки по долгосрочным облигациям — необычная ситуация. Ставки по ипотеке привязаны к ставкам по различным казначейским облигациям США.

«Существует мало стимулов рисковать (повышением) ставки в будущем, выбирая регулируемую ссуду», — сказал МакБрайд.

Для людей, которые хотят быстрее выплатить основную сумму, еще одним вариантом является фиксированная ипотечная ссуда на 15 лет.Обратной стороной является то, что вы сталкиваетесь с более высокими ежемесячными платежами по сравнению с 30-летними кредитами, потому что вы быстрее погашаете долг.

Как оформить закладную для вашего первого дома

Что нужно знать, прежде чем покупать ипотеку для вашего первого дома.

Сьюзан Томпор, обозреватель отдела личных финансов Detroit Free Press

Налоговые вычеты могут не помочь

Одним из традиционных аргументов в пользу покупки дома или рефинансирования ипотеки является экономия на налогах.Многие домовладельцы по-прежнему могут удерживать проценты, которые они платят, но налоговая реформа, проведенная два года назад, затруднит некоторым заемщикам право на получение перерыва.

По новым займам проценты могут вычитаться по ипотечному долгу на сумму до 750 000 долларов, по сравнению с 1 миллионом долларов ранее. Тем не менее, это означает, что большинство покупателей или людей, которые осуществляют рефинансирование, могут иметь право на налоговую льготу при условии, что они перечисляют, а не используют новый, более высокий стандартный вычет.

В качестве еще одного результата налоговой реформы, проценты по ссудам под залог жилья могут вычитаться, если вырученные средства используются для покупки, строительства или улучшения свойств, таких как добавление комнаты или реконструкция кухни.Проценты больше не подлежат вычету, если выручка используется для несвязанных целей, таких как погашение остатков по кредитной карте.

Например, сказал МакБрайд, если заемщик должен 200 000 долларов по ипотеке и обналичивает еще 100 000 долларов, вычитаться будут только те процентные платежи, которые относятся к первоначальным 200 000 долларов.

Если вы думаете о том, чтобы обналичить новую ипотеку для выплаты другого долга, одна из причин для паузы заключается в том, что вы можете конвертировать необеспеченный долг (например, по кредитным картам) в долг, привязанный к вашему дому.Вы можете рискнуть лишиться права выкупа, если пропустите платежи.

Подготовка окупается.

Чем чище ваши кредитные отчеты, тем выше будет ваш кредитный рейтинг, и это позволит вам получить лучшие процентные ставки. Отсюда важность проверки отчетов на наличие ошибок и их исправления, что может занять несколько недель.

Если вы давно не покупали ипотеку, вы можете обнаружить, что хлопот меньше, а затраты времени меньше, чем вы ожидали. Электронным способом можно сделать так много, что сегодня этот процесс может продвигаться быстрее.

«Люди часто думают, что это слишком сложно», чтобы получить новый заем, — сказал Фарнер. «Но часто это не занимает так много времени».

От подачи заявки до закрытия ссуды заемщики часто могут сделать это в течение 30 или, возможно, 15 дней, сказал он. Факторы, замедляющие процесс, включают оценки, вопросы о праве собственности на недвижимость и неспособность заемщиков подготовить свою информацию.

Макбрайд сказал: «Убедитесь, что у вас есть банковские выписки, платежные квитанции, налоговые декларации и другие легко доступные документы.»

Свяжитесь с Уайлсом по адресу [email protected] или 602-444-8616.

• Ипотечные источники в США по типу 2021

• Ипотечные кредиты в США по типу 2021 | Statista

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Зарегистрироваться

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Аутентифицировать

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

• Мгновенный доступ от до 1 млн статистики
• Скачать в форматах XLS, PDF и PNG
• Подробные ссылки

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Узнать больше о как Statista может поддержать ваш бизнес.

Ассоциация ипотечных банкиров. (17 октября 2021 г.). Ипотека ипотечного кредитования для четырех семей в США с 1 квартала 2012 г. по 2 квартал 2021 г., в разбивке по типу (в миллиардах долларов США) [График]. В Statista. Получено 11 декабря 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/275722/mortgage-originations-in-the-united-states/

Mortgage Bankers Association. «Ипотека ипотечного кредитования для четырех семей в Соединенных Штатах с 1 квартала 2012 года по 2 квартал 2021 года, в разбивке по типу (в миллиардах U.Долларов). «Диаграмма. 17 октября 2021 г. Statista. По состоянию на 11 декабря 2021 г. https://www.statista.com/statistics/275722/mortgage-originations-in-the-united-states/

Mortgage Ассоциация банкиров. (2021 г.). Ипотека ипотечного кредитования для четырех семей в Соединенных Штатах с 1 квартала 2012 г. по 2 квартал 2021 г., по типу (в миллиардах долларов США). Statista. Statista Inc .. Доступ: 11 декабря 2021. https://www.statista.com/statistics/275722/mortgage-originations-in-the-united-states/

Ассоциация ипотечных банкиров.«Ипотека ипотечного кредитования на недвижимость от одного до четырех семей в Соединенных Штатах с 1 квартала 2012 года по 2 квартал 2021 года, по типам (в миллиардах долларов США)». Statista, Statista Inc., 17 октября 2021 г., https://www.statista.com/statistics/275722/mortgage-originations-in-the-united-states/

Ассоциация ипотечных банкиров, Ипотечные кредиты один к четырем семейная недвижимость в США с 1 квартала 2012 года по 2 квартал 2021 года, по типу (в миллиардах долларов США) Statista, https: //www.