Семейный бюджет: как планировать, тратить, распределять?

Обсуждение финансовых вопросов – зачастую не самая приятная тема в семье, но невозможно и не следует ее избегать, так как внедрение понятных привычек и принципов планирования бюджета может служить мощной точкой опоры для укрепления семьи, объясняет руководитель по развитию бизнеса Luminor в странах Балтии Екатерина Зинича.

«Дискуссии о семейном бюджете могут быть непростыми, однако нахождение компромисса и соблюдение определенных принципов снимает значительную часть повседневного напряжения. Важно выслушать каждого и наметить цель, во имя которой все члены семьи или домохозяйства готовы экономить и потом вместе наслаждаться достигнутым результатом», – считает эксперт.

Планирование как мероприятие по укреплению сплоченности семьи

Семейный бюджет – это план доходов и расходов всех членов семьи на определенный период времени. Планирование помогает тратить деньги более целенаправленно, экономить на вещах, которые нравятся, но в которых нет особой необходимости, откладывать средства на непредвиденные расходы, создавать накопления и избегать перерасхода. «Общие семейные собрания по планированию бюджета могут стать мощным мероприятием по укреплению сплоченности семьи. Непременно призываю вовлекать в дискуссии и детей, если речь идет о вопросах, когда принятие решений соответствует их возрасту, так как это позволит понять ценность денег, сформирует чувство ответственности и поможет в будущем ответственно относиться к своим расходам. Чтобы мотивировать детей делать сбережения, введите какой-нибудь элемент игры, например, соревнуйтесь в количестве пройденных шагов, каждый откажитесь от одной привычки, которая требует денежных затрат, но не является необходимой», – советует Е. Зинича.

Аудит бюджета

Планирование семейного бюджета следует начать с аудита доходов и расходов, чтобы выяснить, в какой финансовой ситуации вы находитесь. Необходимо записать все регулярные расходы в течение месяца – платежи за жилье, коммунальные услуги, платежи по кредитам, плата за посещение детских кружков, расходы на транспорт и продукты питания и т. д. Если доходы постоянные и есть определенная сумма, то нет необходимости пересматривать этот раздел каждый месяц, в свою очередь, если у вас сезонная работа, вы являетесь самозанятым лицом или работаете над проектами, то раздел доходов следует каждый месяц уточнять. Разница между доходами и расходами – это та сумма, об использовании которой вы сможете дискутировать.

Тратим меньше, чем зарабатываем

Золотое правило, которое следует соблюдать – тратим меньше, чем зарабатываем! Очень популярный метод планирования бюджета – 50/30/20, когда не более 50% доходов направляется на повседневные неотложные нужды семьи, 30% на одежду, развлечения, подарки, карманные деньги для детей и т. д., а 20% на создание накоплений. Если на неотложные нужды вы тратите более половины доходов, оцените, можно ли уменьшить расходы, например, продумать и запланировать меню на неделю или существенно уменьшить объем выкидываемых продуктов и, следовательно, расходы на них, заменить электрические лампочки на экономичные, тем самым уменьшив счета за электричество, передвигаться пешком или на велосипеде, сократив расходы на бензин.

Если вы тратите более 30% на одежду и развлечения, убедитесь, действительно ли все купленные вещи, обувь или одежда используются, старайтесь больше приобретать практичные, качественные и долговечные вещи, и, если возможно, покупайте на распродажах и во время скидок, чтобы не переплачивать. В свою очередь, чтобы уменьшить расходы на развлечения, посещайте бесплатные мероприятия, отправляйтесь в походы, пересмотрите объем пакета каналов телевидения. Чтобы сохранить мотивацию, желательно, чтобы у каждого члена семьи были и свои свободные средства, которые можно потратить при необходимости или по своему усмотрению.

20% доходов следует направлять на создание накоплений. Это могут быть и кратковременные накопления на какую-либо крупную покупку, например, новый холодильник, но непременно следует делать и долгосрочные накопления – они будут служить подушкой безопасности для семьи.

Как команда к общей цели

Необходимые сбережения на непредвиденные расходы или долгосрочные накопления для пенсии или образования детей будет легче делать, если вы договоритесь о какой-нибудь цели, которая доставит радость всем членам семьи – общее путешествие, новое жилье. Здесь важно также прислушаться к пожеланиям и интересам детей. Даже если их желания невыполнимы, объясните, почему сейчас это невозможно, так как все цели нельзя осуществить сразу. Важно формировать командный дух для достижения общей цели.

Баланс доходов и расходов семьи и рациональное использование бюджета

Семейный бюджет составляется в виде баланса доходов и расходов семьи. Слово «баланс» французское, в буквальном смысле оно означает весы. В экономике баланс — это система показателей, характеризующих какое-либо явление путем взвешивания или сопоставления его отдельных сторон.

Баланс доходов и расходов семьи, составляемый за отчетный истекший период (обычно месяц, квартал, год), называется отчетным балансом, а составляемый на предстоящие периоды — плановым балансом.В результате составления отчетного или планового баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.

Расчет семейного бюджета.

Для того, чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи. Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течении месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее. Если доходы равны расходам, то это сбалансированный бюджет. Если предполагаемые расходы превышают доходы, то этот бюджет имеет дефицит. Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток. Если доходы превышают расход, необходимо исключить из планов лишние покупки, чтобы сбалансировать бюджет.

Пути рационального использования ресурсов:

1.     Стратегия увеличения доходов — семья пытается увеличить доходную часть бюджета любыми способами, чтобы привести её в баланс с расходной;

2.      Стратегия уменьшения расходов — семья уменьшает статьи расходов бюджета, что приводит к соответствию их доходам семьи;

3.      Стратегия самообеспечения и самообслуживания — заключается в переход семьи к нормам натурального хозяйства, развитию личного подсобного хозяйства. При этом семья как бы самообеспечивает себя сельскохозяйственными продуктами и доля расходов на питание, следовательно, сокращается.

4.     Желательно избегать долги, займы и кредиты или быстрое погащение, брать ту сумму, которую сможешь вернуть в назначиный срок

5.     Постоянная «заначка», т.е. свободные деньги на внезапные, непредвиденные обстоятельства

6.     Список и планирование покупок

 

Семейный бюджет — Образовательный веб-сайт по финансовой грамотности Центрального банка РУз

Последнее обновление:  8 Июл 2020 10:40

Что такое семейный бюджет и зачем он нужен?

Нажить много денег – храбрость, сохранить их – мудрость,
а умело расходовать – искусство.

Авербах Бертольд.

Бюджет представляет собой общий объем доходов и расходов в течение определенного периода времени (неделя, месяц или год). Бюджет имеется у государства, компании, отдельного человека или семьи.

К доходам относятся все источники поступления средств, такие как: заработная плата, стипендия, пенсия, премия по работе, выигрыш в лотерею и т.д. 

Существуют также и  другие доходы вне зависимости от того, работает человек или нет. Например: доходы от вложений в ценные бумаги, получение процентов по вкладам в банке, сдача квартиры в аренду.

Статья расходов делится на обязательные, произвольные и непредвиденные. Всё это — мы можем наглядно рассмотреть на примере семейного бюджета семьи Хасановых.

Семейный бюджет  — это общая сумма финансовых поступлений в семью за месяц, которая складывается из заработных плат мужа и жены, а также различных пособий и других поступлений дохода.  Планирование бюджета — верный расчет доходов и расходов семьи.

При составлении семейного бюджета важно участие каждого члена семьи. Приучив к этому детей, вы дадите им базу для управления своим личным бюджетом в будущем.

Для чего нужен контроль ведения семейного бюджета?

Ведение бюджета является ключевым моментом управления деньгами. Он может помочь сэкономить ваши деньги и позволить вам больше тратить, помогая максимально эффективно пользоваться денежными средствами. Вот некоторые плюсы ведения бюджета:

1. Сокращение перерасхода

По статистике большинство людей, у которых нет учета расходов и доходов, часто тратят больше, чем зарабатывают. Ведение бюджета помогает контролировать собственные средства и значительно сократить перерасход.

2. Помощь в достижении целей

Благодаря ведению бюджета у вас будет готовый финансовый план. Отслеживая его регулярно, вы сможете контролировать достижение поставленных целей. Выделяйте каждый месяц  деньги на достижение целей (покупка телефона, машины, мебели и т.п.)

3. Повышение финансовой грамотности и дисциплины

Со временем вы научитесь четко следовать плану и не превышать расходы. Это отлично защищает от спонтанных покупок, навязанных продавцами и рекламой. Так как вы заранее продумаете, что необходимо приобрести и действительно ли это вам сейчас нужно. Тот, кто планирует семейный бюджет и видит, куда пошел каждый заработанный рубль, не будет брать дорогостоящих займов и кредитов, чтобы купить вещь немедленно. В этом не будет необходимости, так как можно внести приобретение вещи в план и купить ее без дополнительных трат, только чуть позже (например, в не сезон и с хорошей скидкой).

4. Быстрый выход из долговой ямы

Если семья оказалась «в долгах, как в шелках», планирование позволит найти статьи расходов, которые можно ужать для достижения важной на данный момент и первостепенной цели – закрытие долгов. При повышении доходов такая семья пустит большую часть свободных средств на закрытие задолженности, а не на покупки или развлечения. Это все можно организовать уже после, когда никому ничего не должен.

5. Финансовая подушка безопасности

Ваш бюджет может быть подушкой безопасности для непредвиденных обстоятельств. Говоря обычным языком, это некоторая сумма денег, отложенная на «чёрный день». То есть это тот капитал, который «смягчит» сложные непредсказуемые обстоятельства.

Правильное управление семейным бюджетом не означает зарабатывать больше денег и тратить меньше. Для этого семейный бюджет должен быть сформирован таким образом, чтобы можно было заранее сформировать доходы и расходы чтобы потом можно было комфортно жить.

Расходы семей на еду в странах Европы – рейтинг 2020 | Страны

РИА Рейтинг – 15 дек. Траты на приобретение продуктов питания составляют одну из основных статей расходов семейного бюджета в большей части европейских стран. При этом доля расходов на еду в общем объеме расходов значительно разнится в зависимости от условий жизни в каждом конкретном государстве.

В странах с благополучной экономической ситуацией и высоким уровнем доходов населения расходы на питание относительно других затрат не велики, и составляют зачастую не более 15% от общих семейных расходов. Остальные средства жители таких стран тратят на развлечения, путешествия, образование, посещение кафе и ресторанов, товары для дома, технику и другие товары и услуги.

Другая ситуация наблюдается в менее благополучных с экономической точки зрения странах. Уровень благосостояния жителей таких государств не позволяет расходовать существенные суммы на второстепенные, по сравнению с продуктами, товары и услуги. Граждане здесь вынуждены тратить на покупку еды значительную часть своих средств, вплоть до половины всех потребительских расходов семьи.

Рейтинг стран Европы по доле расходов семей на продукты питания – 2020Читать далее

О существенных различиях доли расходов на продукты питания в структуре семейных бюджетов государств Европы свидетельствует рейтинг, подготовленный по заказу РИА Новости экспертами агентства РИА Рейтинг. Для большей иллюстрации повседневной жизни европейских граждан в рейтинге приведены также данные о доле их расходов на табачные изделия и алкогольные напитки, на посещение ресторанов, кафе и отелей, а также на досуг и культуру. Рейтинг был составлен на основе официальных данных о бюджетах домашних хозяйств в государствах Европы.

На покупку еды у россиян уходит почти 30% расходов

Первое место в рейтинге занял Люксембург. Жители этой страны тратят на покупку продуктов питания только 8,4% своих расходов. Далее располагаются Нидерланды и Великобритания с 10,6% расходов. Также менее 12% расходов направляют на еду жители Ирландии, Германии, Финляндии, Австрии и Норвегии. В целом, верхнюю часть рейтинга составляют экономически развитые западноевропейские страны.

Самая существенная доля расходов на продукты питания в потребительских расходах у граждан стран бывшего СССР и государств Восточной Европы. Последнее место занимает Казахстан, жители здесь тратят на еду самую большую долю расходов из всех стран, участвующих в рейтинге – 49,4%.Более 40% расходов приходится на продукты питания также у жителей Украины и Молдавии.

Россия находится в нижней части рейтинга, разделив с Черногорией 30 и 31 место. По итогам 2019 года жители нашей страны тратили на еду 29,7% своих потребительских расходов, по сравнению с прошлым годом эта цифра снизилась на 0,5 п.п.

При этом в разных регионах нашей страны доля затрат на продукты питания в структуре потребительских расходов существенно варьируется. По итогам 2019 года разброс выглядит следующим образом: от 59,8% в Республике Ингушетия, до 21,0% в г. Москве.

Кроме названной Республики Ингушетия наиболее существенная доля расходов на еду у жителей  Республики Дагестан (49,3%) и г. Севастополь (47,0%). Всего же более 40% своих расходов тратят на еду жители 10 субъектов РФ.

Наименьшую долю в потребительских расходах расходы на продукты питания составляют в г. Москве (21,0%), Ханты-Мансийском автономном округе–Югре (24,3%) и в Республике Татарстан (24,5%).

 В большой степени доля затрат на продукты питания в разрезе регионов зависит от благосостояния жителей, но немаловажное значение имеют также уровень цен на продукты, исторически сложившиеся традиции быта в том или ином субъекте РФ.

На что еще тратят: кафе и алкоголь, досуг и развлечения

Эксперты РИА Рейтинг также проанализировали долю расходов на «вредные привычки», а именно — какую часть своего бюджета граждане европейских стран тратят на алкогольные напитки и табачные изделия.

Самую низкую долю расходов на эти товары имеют Люксембург, Германия, Португалия, Кипр и Испания. В перечисленных странах жители тратят на алкоголь и табак не более 1,7% от своих потребительских расходов.

Наиболее высокая доля расходов на «вредные привычки» в Румынии (8,2%), Болгарии (5,1%) и Сербии (4,8%).

Россия располагается в третьей десятке рейтинга, занимая вместе с Чехией и Словакией 26-28 места. В семейном бюджете наших соотечественников траты на алкогольную продукцию и табак составляют 3,0%.

Доля затрат семейного бюджета на отели, рестораны и кафе также некоторым образом свидетельствует об уровне жизни в той или иной стране. Как правило, чем выше этот показатель, тем благополучнее условия жизни. Однако определенное влияние на расходы жителей стран на питание вне дома оказывают и исторические привычки населения.

Самая большая доля затрат на общественное питание и гостиницы в структуре расходов семей наблюдается в Греции – 11,1%. На втором месте – Швейцария с 11,0%, немногим менее 10% расходов приходится на эту статью у жителей Испании. Россия по доле затрат на рестораны и отели находится в нижней части рейтинга с долей в 3,5%. Близкие значения имеют Сербия, Литва и Северная Македония.

Наименьший показатель в Европе по доле расходов на кафе и отели у жителей соседних Румынии и Молдавии: 2,1% и 2,6% соответственно. Менее 3% расходов семейного бюджета уходит на рассматриваемые цели также у граждан Казахстана, Белоруссии и Хорватии.

Интересным также представляется показатель доли расходов семейных бюджетов европейцев на досуг и культуру. Лидерами здесь являются экономически благополучные западноевропейские страны — Швеция (18,7%), Великобритания (13,1%) и Австрия (11,5%). Причем у первых двух государств доля расходов на досуг и культуру даже превышает долю расходов на еду.

Самую низкую долю в 1,7% имеют жители Казахстана. Также менее 3% своих расходов тратят на досуг и культуру семьи в Северной Македонии (1,8%), Украине (2,0%) и в Молдавии (2,8%).

Россия по доле расходов на досуг и культуру находится в верхней части списка европейских государств со значением в 8,4%.

В текущем году на фоне пандемии коронавируса можно ожидать  изменения структуры потребительских расходов. Затраты на путешествия, развлечения, кафе и рестораны из-за введенных коронавирусных ограничений, а также падения доходов населения снизятся. Соответственно, можно ожидать роста доли расходов на продукты питания как в нашей стране, так и в других государствах.

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»

Страница не найдена — Железноводский художественно-строительный техникум имени казачьего генерала В.П. Бондарева

На базе 9 классов(бюджет)	232	151	0
Строительство и эксплуатация зданий и сооружений	50	31	31
Сварочное производство	25	13	13
Декоративно-прикладное искусство	16	16	16
Экономика и бухгалтерский учёт (по отраслям)	25	24	24
Компьютерные системы и комплексы	25	25	25
Ювелир	16	14	14
Мастер столярно-плотничных и паркетных работ	25	8	8
Мастер общестроительных работ	25	9	9
Сварщик (ручной и частично механизированной сварки(наплавки)	25	11	11
Профессиональное обучение (на базе коррекционной школы)	16	15	15
Каменщик	16	15	15
Итого:	232	166	0
На базе 9 классов (внебюджет)	91	0	0
Экономика и бухгалтерский учёт (по отраслям)	25	0	0
Дизайн (по отраслям)	16	1	1
Право и организация социального обеспечения	25	0	0
Компьютерные системы и комплексы	25	0	0
На базе 11 классов (внебюджет)	75	0	0
Строительство и эксплуатация зданий и сооружений	25	0	0
Мастер общестроительных работ	25	8	8
Компьютерные системы и комплексы	25	0	0
Итого:	166	9	9
ВСЕГО:	398	175	0

доходы и расходы семьи (таблица и презентация)

Принципы планирования в вопросах домашней экономии должны прививаться детям со школы – с первых презентаций на тему «Семейный бюджет» с таблицей доходов и расходов семьи. Так у учеников формируется общее понимание политики индивидуального и семейного бюджетирования, привычка распоряжаться средствами дисциплинировано и организовывать учёт поступлений и трат финансов. Если ещё в школе ученики овладеют техникой «4 конвертов», «6 кувшинов», практикой «Kakebo» или умением управляться с таблицами доходов, расходов и сбережений, им не придётся переучиваться во взрослой семейной жизни.

Содержание статьи

Принципы ведения семейного бюджета: доходы и расходы семьи в таблице

У желающих дисциплинированно работать с семейным бюджет, путём ведения таблицы в Excel, как минимум, два пути.

1. Первый путь – скачать какой-нибудь готовый вариант в интернете и попытаться адаптировать его под домашние нужды. Среди самых популярных – относительно  простая таблица, которую при этом и вести просто и в которой все поступления и траты в течение месяца и года находятся перед глазами. С учётом того, что для сложного экономического учёта часто не хватает времени, сил, мотивации и т. д., простота этого варианта становится его преимуществом.В ячейках первой колонки перечислены 12 месяцев, а в ячейках строк – наиболее распространённые и значимые для учёта статьи доходов и расходов. Минус такого бюджетирования в том, что основные траты и поступления фиксируются стабильно, а вот «мелкие» и нерегулярные могут быть пропущены. А именно из незначительных трат за месяц вырастает «дыра в кошельке». Поэтому колонку «Прочие расходы» целесообразнее разделить на несколько и расписать немного подробнее. Но, если браться за самостоятельные доработки, то лучше обратиться ко второму варианту ведения учёта семейного бюджета «в экселе». 
2. Второй путь – самостоятельно составить такую таблицу, в которой можно собрать всё самое лучшее и нужное, применив те методические рекомендации, которые понравились в различных техниках экономии. В этом случае такая таблица должна отражать особенности выбранных систем бюджетирования. Например, взяв за основу предыдущий «простой» вариант, можно добавить табличное выражение метода «Шести кувшинов». Поскольку суть метода заключается в том, чтобы разделить все запланированные траты на шесть частей-«кувшинов» с разным процентным соотношением, то и колонок для занесения потраченных сумм должно быть тоже шесть. Если применять метод «Четырёх конвертов», то и основных расходных колонок должно быть четыре (плюс две дополнительных).

Пример адаптации методов «6 кувшинов» и «4 конверта» под табличный учёт

Метод «6 кувшинов» заключается в том, чтобы все доходы распределить согласно следующим потенциальным расходам:

• 55% – первая и основная часть, из которой «погашаются» все повседневные траты, включая налоги, продукты, транспорт и аренду.
• 10 % – нестандартные покупки, выходящие за рамки повседневных: старый коньяк, спонтанное путешествие к морю на выходные, дорогой альбом и др.
• 10 % – инвестиции, которые только откладываются, но не тратятся (если с этих инвестиций путём получения процентов возникает денежное поступление, то его тоже нужно учитывать в доходной части).
• 10 % – образовательный фонд, который нужно тратить на собственное образование или образование детей.
• 10 % – личных запасов бюджета, предназначенных для крупных покупок (телевизор, дача и т.д.).
• 5% – последний «кувшин» –  фонд подарков или благотворительности, деньги из которого расходуются на дни рождения, свадьбы и т.д.

Для объединения этого метода экономии с таблицей следует сделать 6 основных расходных колонок, каждую из которых можно по желанию разделить на составляющие.

Например, пятипроцентную можно «расписать» ещё на три-четыре: день рождения родственников, дни рождения друзей, свадьбы, материальная помощь нуждающимся.

Метод «4 конвертов» предполагает выделение средств из общего дохода:

• сначала на постоянные расходы (телефон, квартплата, коммунальные услуги и т. д.) – в том объёме, который необходим для покрытия этих трат;
• затем в объёме 10-20 % от общих поступлений – на крупные покупки в будущем;
• наконец, оставшаяся сумма делится на четыре реальных или условных конверта, каждый из которых – это максимальная сумма, доступная для трат в течение одной недели.

При адаптации такого метода в таблице рисуется шесть колонок, первую из которых уже нет нужды расписывать подробно, поскольку эти деньги сразу расходятся по актуальным статьям расходов. Но если денег в  колонках «конвертов» регулярно не хватает до начала следующей недели, есть смысл подробнее расписать те затраты, из которых конвертные суммы складываются.

Как быстро разобраться, что важно учитывать в семейном бюджете?

Чтобы быстро, не заканчивая высшей школы экономики, разобраться в том, что значимо для повседневного учёта, можно изучить правила семейного бюджета: доходы и расходы семьи в презентации, подготовленной учителем экономики (Чиненко Е.С.), который всё это уже знает. Эту же презентацию можно использовать для информационных уроков в старших классах школ. Сегодня появилась возможность у всех, кто заходит в виртуальный игровой клуб, без риска вдоволь поиграть в игровые автоматы Клубнички, которые также называются Фруктовый коктейль. Игровые автоматы клубника — речь идет о новых увлекательных одноруких бандитах, в которые можно играть без регистрации, а также без риска. Управление очень простое и интуитивно понятное – даже новички быстро разбираются, как делать ставки и играть. Если же у вас есть опыт игры в виртуальных одноруких бандитов, тогда вам будет еще проще.

Автор классифицирует все виды семейных доходов по факторам производства:

• наёмный труд соотносится с заработной платой;
• предпринимательство и вложенный в него собственный капитал – с прибылью собственника;
• природные и земельные ресурсы – с рентой;
• денежный капитал – с процентом.

Далее подробно и с пояснениями расписывается структура расходования денег для семьи, которая предполагает разделение на обязательное и произвольное. Все эти показатели сравниваются со структурой финансирования средней американской семьи и аналогичными бюджетными статьями в российских семьях в разные периоды.

В качестве одного из ориентиров составления бюджета автор приводит закон Энгеля. Согласно ему, с ростом доходной части семьи относительная доля затрат на питание уменьшается, а на удовлетворение нематериальных (культурных) нужд увеличивается.

Поэтому, если в семье планируется рост материального благополучия, предполагаемые траты на кино, театры, туристические поездки, нестандартные проведения празднований и т.д. должны будут возрасти.

В презентации можно пройти и познавательный тест из 12-ти вопросов с интригующим названием «Как вам стать миллионером?». В качестве результата приводится три варианта стратегии, где наименьшее число набранных баллов предполагает путь через удачный брак, наследство или лотерею. Домашним заданием (если презентация демонстрируется в классе) становится предложение рассчитать рациональный бюджет школьника самостоятельно.

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Что такое бюджет

Слово «бюджет» мы слышим чуть ли не каждый день. Что же это такое? Слово «бюджет» имеет старонормандское происхождение и дословно обозначает кошелек, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами. 

Бюджет – это план доходов и расходов человека (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемый на определенный период времени. 

Цель составления семейного бюджета – это контроль над финансовым положением семьи, уменьшение незапланированных и ненужных расходов.

Полноценное ведение личного бюджета предусматривает планирование доходов и расходов, фактический их учет, анализ полученной информации.

Исходя из определения бюджета, можно выделить несколько общих подходов:

1. Бюджет – это план, учет и анализ доходов и расходов.

2. В зависимости от вида бюджета он может быть личный, семейный, государственный, бюджет организации и т.д. 

3. Бюджет составляется за определенный период времени.

4. Каждый бюджет имеет свои цели и задачи.

Давайте рассмотрим эти подходы.

Бюджет – сопоставление доходов и расходов

К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным доходам относятся заработная плата, стипендия, пенсия и другие. К временным относятся те доходы, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом, выигрыш в лотерею и т.д. Еще у людей могут быть и другие доходы. Например, доходы от активов, то есть от таких источников, которые будут приносить доход вне зависимости от того, работает человек или нет. Например, сдача квартиры в аренду, получение процентов по вкладам в банке и другое. Именно к росту доли этой группы доходов человеку надо стремиться, так как именно доходы от активов позволяют снизить финансовые сложности при потере работы или при потере трудоспособности. Диверсификация доходов (от латинского слова diversificatio, которое означает разнообразие) – это получение денежных поступлений из нескольких источников. Диверсифицированные или разнообразные источники доходов делают человека или семью менее зависимыми от одного работодателя или бизнеса.

К расходам относятся те траты, которые мы осуществляем. Расходы бывают обязательными (необходимыми) и необязательными. К обязательным (необходимым) относятся те расходы, которые удовлетворяют насущные потребности – это расходы за коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением своих желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения чего вы можете отказаться в любой момент времени. Здесь надо заметить, что необязательные расходы могут быть хорошим  стимулом к сбережению. 

Таким образом, у нас есть три варианта бюджета:

Вариант А, при котором доходы меньше расходов говорит о том, что существует дефицит бюджета, т.е. денег недостаточно для покрытия существующих расходов. Для того чтобы бюджет стал сбалансированным, необходимо либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы.

Вариант Б, при котором доходы больше расходов говорит о том, что существует профицит бюджета, т.е. денег достаточно.  В данной ситуации необходимо задуматься о том, как более эффективно использовать излишек денег.

Вариант В, при котором доходы равны расходам говорит о том, что бюджет сбалансирован. Однако внешний баланс, не означает баланс его внутренней стороны. Хоть такой бюджет и называется сбалансированным, такую ситуацию нельзя назвать нормальной и человеку есть над чем подумать. Ведь он тратит все, что получает. Даже имея довольно высокий доход, такие люди в конце месяца еле-еле сводят концы с концами, поскольку все свои деньги они тратят «на жизнь». Как правило, если у такого человека увеличивается доход, он просто начинает больше тратить, но не откладывает.

Необходимо стремиться планировать бюджет таким образом, чтобы он был профицитным. В случае избытка денежных средств можно не только полностью покрыть текущие расходы своего домохозяйства, но и начать сберегать с целью покупки активов!

Виды бюджета

Сразу внесем разницу в понятия «личный бюджет» и «семейный бюджет«. Личный бюджет – бюджет одного человека, семейный – семьи. Если человек не имеет семьи, то он и не задумывается о семейном бюджете, его бюджет называют личным. Личный бюджет — это способ управления собственными деньгами. Как только человек становиться частью семьи, его бюджет становится семейным.

Различают три вида (типа ведения) семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1. Совместный бюджет. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства.

2. Долевой бюджет (Совместно — раздельный). Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты.

3. Раздельный бюджет. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. В данном случае каждый член семьи ведет личный бюджет. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно.

Государственный бюджет — это важный финансовый документ страны.

В нем указываются основные источники и ожидаемые поступления в казну, определяются потребности, которые подлежат удовлетворению за счет денежных средств державы. Денежные средства поступают от налогообложения, пошлин, также от иных безвозмездных поступлений и неналоговых доходов. Деньги из государственного бюджета идут на содержание армии, работу пожарной и спасательной служб, здравоохранение и оздоровление, учреждения образования, проведение мероприятий, строительство и ремонт школ, детских садов, спортивных и культурных сооружений, выплату пенсий и социальных пособий.

Бюджет предприятия – это план (смета), характеризующий структуру и объем доходов и расходов за определенный период времени на предприятии. Как известно, основная цель деятельности любой компании, предприятия, организации и т.д. – получение прибыли. Но стабильность ее получения зависит от грамотного планирования хозяйственной деятельности и правильного формирования бюджета. 

Бюджет составляется на время

Третий подход основан на то том, что бюджет составляется за определенный период времени. В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим проанализировать свои доходы и расходы за месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Так, планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца).

Бюджет имеет цели и задачи

Четвертый подход основан на том, что бюджет имеет свои цели и  задачи. К целям составления бюджета относят сопоставление доходов расходам, приведение в порядок семейного бюджета, оптимизация расходов, достижение постоянного достатка, выделение целевого финансирования и т.д. К задачам бюджета относятся при профиците бюджета – эффективное использование излишка, при дефиците – уменьшение расходов, увеличение доходов, при сбалансированном – упорядочение необязательных расходов, если таковые имеются.

Составляем бюджет 

Итак, как же все-таки составить бюджет на месяц? Для этого надо:

1. Определиться с формой учета денежных средств. Формы учета могут быть разнообразными: на обычном бумажном листочке, в компьютере, на смартфоне или планшете. Сегодня существует множество специальных программ по учету личных финансов, которые способны облегчить эту задачу. Эти программы «идут в ногу со временем» и могут предоставлять своим пользователям самые современные сервисы – одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, в третьих бюджет могут вести одновременно несколько человек.

2. Далее надо определить, какие доходы есть у семьи, т.е. те средства, которые имеются в нашем распоряжении или будут иметься. Например, нужно рассчитать получаемую зарплату, проценты по депозиту, премии и др.

3. Как правило, все всегда хорошо знают, сколько денег к ним поступает, а вот куда они уходят — зачастую остается непонятным. Поэтому важно фиксировать все понесенные расходы. Для этого надо определиться, насколько точно вы будете записывать свои расходы. Некоторые ведут учет операций с точностью до копеек. От выбранной степени округления в конечном итоге будет зависеть и точность сравнения реальной суммы денег, которой вы располагаете, c суммой, получившейся расчетным путем. Если вы оплачиваете свои расходы банковской платежной картой, то учет существенно упрощается – в личном кабинете интернет-банка можно увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптеки и так далее). Таким образом надо расписать и учесть все расходы, распределив их по статьям и на обязательные (необходимые) и необязательные.

4. В конце месяца все расходы сводятся, группируются, и получается итог расходов за месяц в разбивке по статьям. На основании данных о расходах за несколько месяцев (один месяц ничего не даст) можно сделать выводы, в какой статье расходы завышены, а в какой – в норме. После изучения расходов по статьям нужно сделать вывод, где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье).

5. Далее сопоставляем доходы и расходы. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами. И в дальнейшем необходимо контролировать свои доходы и расходы.

Для составления бюджета на более длительный срок требуется учесть такие факторы как экономическая ситуация в стране, инфляция.

При ведении личного бюджета будет правильным учитывать полученные вами  кредиты и займы (в случае их наличия) как доходы, а выплаты по ним – как расходы. Однако при этом важно в структуре доходов учитывать заемные средства обособленным образом, чтобы у вас не возникало иллюзий своей чрезмерной платежеспособности.

Подведем итоги

Итак, составление личного (семейного) бюджета основа для финансового планирования доходов и расходов человека (семьи). Составление семейного бюджета и его выполнение приведет вас к экономии определенного количества денег, которые впоследствии будут необходимы для реализации жизненных целей. 

У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов. Ведь всегда есть незапланированные расходы. Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 10% от доходов.  Усредненные цифры идеального семейного бюджета такие:

— 50-60% — обязательные платежи, покупка вещей, необходимых для жизни;
— 20-30% — развлечения, путешествия, отдых;
— 10-20% — сбережения (резервный фонд; средства для дальнейшего инвестирования; накопление определенной суммы на какую-либо глобальную покупку; пенсионные сбережения и др.).

Завершить хотелось бы высказыванием  Бенджамина Франклина о том, что «Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства».

 

расходов и доходов домашних хозяйств | Благотворительный фонд Pew

Обзор

Расходы являются ключевым, но часто упускаемым из виду элементом баланса семьи. При измерении финансовой безопасности домохозяйства значительное внимание обычно уделяется доходу, но гораздо меньше — тому, достаточно ли этих ресурсов для покрытия расходов. Чтобы начать устранение этого пробела в политическом дискурсе, в этом сборнике данных используется исследование потребительских расходов Бюро статистики труда для изучения расходов домашних хозяйств, изучения изменений в общих расходах и по отдельным категориям с 1996 по 2014 год. ¹ В нем также подробно описаны различия в расходах по доходам, с особым акцентом на том, в какой степени у домашних хозяйств не хватает бюджета, который можно было бы направить на сбережения и другие усилия по наращиванию благосостояния.

Этот анализ сосредоточен на населении трудоспособного возраста, которое включает респондентов обследования или их супругов в возрасте от 20 до 60 лет. С целью изучения различий в расходах по доходам выборка была разделена на три части.

Анализ показывает, что как средний доход, так и расходы сократились после Великой рецессии, отражая экономические потрясения в стране.Изучая расходы домохозяйств, это исследование помогает пролить свет на финансовую безопасность семьи с течением времени, особенно в последние годы. Основные выводы включают:

• Общие медианные расходы домохозяйств выросли примерно на 25 процентов в период с 1996 по 2014 год, вернувшись к докризисным уровням. ² После снижения во время и после Великой рецессии, расходы увеличились, в частности, в период с 2013 по 2014 год. В 2014 году типичная американская семья потратила 36 800 долларов.
• Хотя расходы оправились после спада, доходы не. Когда началось восстановление, медианные расходы домохозяйств вернулись к докризисному уровню, но средний доход домохозяйств продолжал сокращаться. К 2014 году средний доход упал на 13 процентов по сравнению с уровнем 2004 года, а расходы выросли почти на 14 процентов.
• Семьи с низкими доходами тратят гораздо большую часть своего дохода на основные потребности, такие как жилье, транспорт и еда, чем у людей с высокими доходами семьи. Домохозяйства в нижней трети потратили 40 процентов своих доход на жилье, в то время как арендаторы в этой трети тратили почти половину своих доход на жилье, по состоянию на 2014 год. Поскольку их основные расходы покрыты большую часть своего дохода домохозяйства с более низким уровнем дохода тратили значительно меньше, чем их коллеги со средним и высоким доходом на предметы по усмотрению, такие как еда вдали от дома и развлечения.
• Хотя в 2014 г. бюджет всех домохозяйств был меньше, чем в 2004 году в убыток попали домохозяйства с низкими доходами. В 2004 г. типичное нижние домохозяйства имели прибыль в размере 1500 долларов, оставшуюся после расходов. К 2014 году эта цифра уменьшилась на 3800 долларов, в результате чего они получили 2300 долларов США. красный. Отсутствие финансовой гибкости угрожает домохозяйствам с низкими доходами. финансовая безопасность в краткосрочной перспективе и их экономическая мобильность в длительный срок.

Домохозяйства потратили в 2014 году больше, чем в 1996 году, с учетом инфляции; это справедливо независимо от того, основаны ли цифры на средних (средних) или медианах.Расходы типичного домохозяйства выросли более чем на 25 процентов — с 29 400 долларов в 1996 году до 36 800 долларов в 2014 году. Средние расходы выросли на 27 процентов с 1996 года, увеличившись с 43 200 долларов до 54 800 долларов. Большая часть роста произошла в период с 2012 по 2014 год, что свидетельствует о многообещающем восстановлении после Великой рецессии и жилищного кризиса.

С 2004 по 2008 год средний доход домохозяйства вырос всего на 1,5 процента, ³ , в то время как медианные расходы увеличились примерно на 11 процентов. В течение этого периода отношение расходов к доходам (процентная доля бюджета домохозяйства, используемая для расходов) подскочило на 9 процентов.Когда началось восстановление, медианные расходы домохозяйств вернулись к докризисному уровню, но средний доход домохозяйств продолжал сокращаться. К 2014 году средний доход упал на 13 процентов по сравнению с уровнем 2004 года, а расходы выросли почти на 14 процентов. Это изменение в соотношении расходов к доходам в годы, последовавшие за финансовым кризисом, является четким показателем того, почему и как домохозяйства испытывают финансовые затруднения.

Для типичной семьи из четырех человек (двое кормильцев и двое детей), хотя средний доход домохозяйства увеличился примерно на 10 000 долларов в период с 1996 по 2014 год, годовые расходы также увеличились примерно на такую ​​же сумму, в основном за счет увеличения расходов на основные нужды: жилье, питание. , и транспорт.Хотя абсолютные изменения в доходах и расходах были аналогичными, у этой семьи в 2014 году был меньший запас бюджета, чем в 1996 году, поскольку соотношение ее расходов к доходам выросло с 71 до 75 процентов.

Около двух третей семей расходуется на основные нужды: жилье, питание и транспорт. В 2014 году жилищные обязательства составили самую большую долю доходов домохозяйств до налогообложения — около 25 процентов. За 19-летний период исследования совокупные медианные расходы на жилье покрывали 21 процент доходов семей до вычета налогов.На второй по величине расход, на питание, обычно приходилось почти 10 процентов семейного дохода, а на транспорт — 7 процентов. Доля расходов домашних хозяйств, составляющая эти категории, за последние два десятилетия изменилась очень незначительно.

За последние два десятилетия расходы на жилье выросли для американцев с любым уровнем дохода. В 2014 году домохозяйства из нижней трети потратили намного меньше в абсолютном долларовом выражении (около 9 200 долларов США), чем семьи из средней или верхней трети, чьи медианные расходы на жилье достигли 11 500 и 18 000 долларов соответственно.Однако типичное домохозяйство с низкими доходами тратит гораздо больше на жилье в качестве доли дохода (40 процентов), чем те, кто находится в среднем (25 процентов) или на верхнем уровне (17 процентов).

С начала жилищного кризиса в 2007 году доля домовладельцев снизилась среди домохозяйств со средним и высоким уровнем доходов. Это снижение повлияло на рынок аренды, так как бывшие владельцы стали арендаторами, что привело к снижению уровня вакантных площадей до исторического минимума ниже 7 процентов. ⁴ Уменьшение предложения сдаваемой в аренду недвижимости резко увеличило стоимость арендного жилья; в 2014 году арендаторы на каждой ступени лестницы доходов тратили на жилье более высокую долю своего дохода, чем в любой другой год с 2004 года.Хотя в 2014 году как арендаторы, так и домовладельцы тратили на жилье больше, заметные различия в доле ресурсов домохозяйств, направляемых на жилье, были очевидны в зависимости от доходных групп, при этом домохозяйства с низкими доходами тратят на аренду почти половину своего дохода до налогообложения.

Как и в случае с жильем, домохозяйства в группе с более низким доходом тратят на транспорт значительно меньше в абсолютных долларах, но гораздо больше как доля от своего дохода, чем в группах со средним или высоким доходом.Кроме того, транспортные расходы увеличились в последние годы для домохозяйств с нижним уровнем дохода, в то время как эти расходы были более стабильными для других групп доходов. Домохозяйства с низкими доходами потратили почти 16 процентов своего дохода на транспорт в 2014 году, по сравнению с 9 процентами четырьмя годами ранее. Напротив, в 2014 году средние домохозяйства тратили на транспорт около 11 процентов своего дохода, в то время как самые высокие домохозяйства тратили 8 процентов.

По мере увеличения доли дохода домохозяйства, используемой на транспорт, сумма, идущая в различные подкатегории, также увеличивалась.Для всех групп дохода расходы на бензин и моторное масло удвоились в период с 1996 по 2014 год. Для домохозяйств, относящихся к нижней трети, среднегодовые затраты на топливо, автострахование, техническое обслуживание и ремонт транспортных средств и общественный транспорт в 1996 году составляли в среднем 2000 долларов в год; к 2014 году эта группа потратила около 2100 долларов только на топливо. Такое чрезвычайное увеличение затрат вынуждает домохозяйства делать трудный выбор и идти на компромисс для удовлетворения основных потребностей.

Хотя системные экономические условия, такие как рецессия или изменения на фондовом рынке, влияют на тенденции потребительских расходов, отдельные домохозяйства также принимают решения о том, как потратить свои дискреционные доллары.В 2014 году домохозяйства с распределенным доходом тратили гораздо больше на продукты, чем на питание вне дома, но, как и следовало ожидать, те, кто находится в верхней трети, тратили гораздо больше на еду вдали от дома, чем другие группы. Домохозяйства, находящиеся наверху, также тратили больше, чем другие, на развлечения, включая домашних животных и уход за домашними животными, мультимедийное оборудование и услуги, посещение таких мероприятий, как фильмы или спектакли, и игрушки для детей. Типичные домохозяйства наверху тратят 380 долларов в месяц на питание вне дома и развлечения. И наоборот, домохозяйства в нижней трети, у которых было значительно меньше резервов в своих бюджетах, выделяли очень мало ресурсов на эти две категории — около 128 долларов в месяц.

В период с 2004 по 2014 год объем резервов семейных бюджетов уменьшился для всех групп дохода. Это означает, что у домашних хозяйств было меньше доходов, которые можно было направить на инвестиции в повышение благосостояния, такие как краткосрочные и долгосрочные сбережения, образование и страхование жизни. . В 2004 году у типичного домохозяйства из нижней трети оставалось чуть менее 1500 долларов после учета годовых расходов. Всего 10 лет спустя эта сумма упала до минус 2300 долларов, что на 3800 долларов меньше. Этим домохозяйствам, возможно, приходилось использовать сбережения, получать помощь от семьи и друзей или использовать кредит для покрытия регулярных годовых расходов домохозяйства.В типичном домохозяйстве в средней трети бюджетный резерв снизился с 17 000 долларов в 2004 году до 6000 долларов в 2014 году. Следует отметить, что поскольку доход измеряется до вычета налогов, некоторые семьи будут иметь еще меньший резерв в своих бюджетах, чем следует из этой цифры.

Примечания

1. Уолтер Лейк (2015), Kiwi & Cassava Version 3 [Компьютерное программное обеспечение], Вашингтон, https://github.com/Kiwi-den-den/KIWI.git.
2. Эта таблица соответствует примеру Бюро статистики труда в том, что потребительские единицы взаимозаменяемы как домохозяйства и семьи.Однако не все потребительские единицы — это семьи. BLS определяет потребительскую единицу: «(1) все члены определенного домохозяйства, которые связаны кровью, браком, усыновлением или другими юридическими отношениями; (2) лицо, живущее в одиночестве или в одном домашнем хозяйстве с другими или проживающее в качестве съемщика в частном доме или общежитии, или в постоянных жилых помещениях в отеле или мотеле, но которое является финансово независимым; или (3) два или более человека, живущих вместе, которые используют свои доходы для принятия совместных решений о расходах.Финансовая независимость определяется расходами по трем основным категориям расходов: жилье, питание и другие расходы на проживание. Чтобы считаться финансово независимым, респондент должен предоставить по крайней мере две из трех основных категорий расходов, полностью или частично ».
3. В 2004 году в обследование потребительских расходов начали включать данные о доходах, полученные с использованием множественного вменения. Это изменение в методологии позволило БСТ лучше собирать данные о доходах, когда респондент не предоставил или отказался предоставить информацию об одном или нескольких электронных источниках дохода.Результатом изменения в методике является увеличение доходов домохозяйств, что может частично объяснить резкое увеличение доходов и быстрое снижение отношения расходов к доходам. Следует проявлять некоторую осторожность при сравнении значений дохода до 2004 года со значениями дохода после 2004 года. Однако другие несвязанные наборы данных, такие как Таблица H-8 Бюро переписей США, Медианный доход домохозяйства по штатам: с 1984 по 2014 год, также указывают на то, что средний доход домохозяйства увеличился на 2,3 процента с 2003 по 2004 год и на 6.9 процентов с 2004 по 2005 год. Таким образом, этот анализ предполагает, что средний доход домохозяйства действительно увеличился, но что величина этого роста, указанная в Обследовании потребительских расходов, может отражать сочетание улучшенной методологии сбора данных и фактического увеличения.
4. Бюро переписи населения США, «Годовые и ежеквартальные графики рейтингов арендной платы и вакансий домовладельцев и ставок домовладений», по состоянию на 13 октября 2015 г., http://www.census.gov/housing/hvs/data/charts.html.

Хозяйственные расходы

Каковы бытовые расходы?

Домашние расходы представляют собой разбивку общих расходов на проживание на человека. Они включают сумму, уплаченную за проживание, еду, потребляемую в доме, оплаченные коммунальные услуги и другие расходы. Затем сумма всех расходов делится на количество членов семьи, проживающих в доме, чтобы определить долю каждого члена в общих расходах.

Некоторые домашние расходы подлежат налоговым вычетам.Например, если вы работаете из дома и у вас там офис, вы можете иметь право на вычет из домашнего офиса.

Ключевые выводы:

• Бытовые расходы представляют собой разбивку общих расходов на проживание на человека.
• Статус «главы семьи» для налоговых целей дает вам более крупный стандартный вычет и более низкие налоговые ставки.
• Бытовые расходы можно в основном разделить на домашние, детские, транспортные и развлечения.

Общие сведения о домашних расходах

Если у вас есть статус «главы семьи», вы можете рассчитывать на более крупный стандартный вычет и более низкие налоговые ставки.Статьи, связанные с домашними расходами, включают широкий спектр повторяющихся покупок.

Виды бытовых расходов

Расходы на дом

Помимо стоимости жилья, будь то аренда, выплата по ипотеке или налоги на недвижимость, плата за коммунальные услуги, такие как электричество и газ, а также страхование собственности также являются частью домашних расходов.

Потребности каждого члена домашнего хозяйства также подпадают под эти расходы.Эти потребности включают стоимость рецептурных лекарств и другие медицинские расходы.

Расходы, связанные с детьми

Расходы на образование, такие как репетиторство, покупка и обслуживание школьной формы, учебников, персональных компьютеров, канцелярских принадлежностей и ручек, включаются в состав домашних расходов. Плата за обучение, будь то в частных школах или университетах, может быть включена в расходы, которые несет семья, поскольку учащийся обычно полагается на родителей или опекунов, которые платят такие сборы.

Услуги по уходу за детьми, такие как наем няни или оплата дневного ухода за маленькими детьми, пока родители находятся на работе, также включаются в домашние расходы.

Транспортные расходы

Транспортные сборы, такие как стоимость аренды или покупки автомобиля в рассрочку, расходы на поездку на работу и другие услуги, используемые членами семьи для передвижения, такие как такси или автобусы, могут быть засчитаны как расходы домашнего хозяйства. Также могут быть включены судебные издержки для членов семьи, будь то консультационные услуги или судебные разбирательства.

Расходы на развлечения

Затраты на досуг и развлечения могут быть частью регулярных расходов домохозяйства. Ночные прогулки в кино или телевизионные услуги по подписке являются частью развлекательных покупок для семьи.

Деньги, потраченные на отпуск, расходы на участие в хобби, таких как приобретение предметов коллекционирования, и членство в клубах также добавляют к этим расходам. Однако необходимость таких расходов может быть поставлена ​​под сомнение при составлении бюджета для поддержания потребностей домашнего хозяйства, особенно в случае снижения личного дохода.Если домашние расходы превышают вашу способность их оплачивать, это может привести к увеличению долга и более серьезным последствиям.

Налоговая служба составляет список расходов, по которым может быть произведен налоговый вычет. Чтобы подать заявление на налоговый вычет, ведите тщательный учет и все квитанции, чтобы вы были готовы заполнить необходимые формы во время уплаты налогов.

расходов на жизнь: что это такое и как мне составить для них бюджет?

Среди всех замечательных вещей, которые приходят со взрослой жизнью, есть и регулярные расходы: аренда, страхование автомобиля и продукты, и это лишь некоторые из них.Независимо от того, обеспечиваете ли вы себя или семью, важно знать о различных расходах на проживание. Зная, сколько стоят основные расходы, вы будете готовы с ними справиться.

Вы также захотите подготовиться к неожиданностям. Например, ваш доход может быть ниже, чем вы ожидаете, а некоторые из ваших расходов могут оказаться выше, чем вы ожидали. Без твердого бюджета вы можете столкнуться с финансовыми проблемами или даже задолженностью.

Вот почему мы составили этот справочник по расходам на проживание — как ожидаемым, так и неожиданным.Мы покроем то, что считается прожиточным минимумом и сколько вам нужно. Мы также даем советы экспертов о том, как снизить ежемесячные расходы на проживание.

При солидном бюджете у вас будет достаточно средств на проживание, непредвиденные ситуации и много развлечений.

Что считается расходом на жизнь?

Расходы на жизнь — это расходы, необходимые для повседневной жизни и поддержания хорошего здоровья. Они включают в себя основные категории жилья, продуктов питания, одежды, здравоохранения и транспорта.Понимание того, что задействовано в каждой из этих областей, поможет вам составить для них бюджет.

Вот полный список расходов на проживание:

Жилье: Вне зависимости от того, снимаете ли вы или владеете, существуют регулярные расходы, в том числе некоторые, о которых вы, возможно, не подозреваете.

• Выплата по ипотеке или ежемесячная арендная плата
• Коммунальные услуги (например, электричество, газ, вывоз мусора)
• Страхование (т.е. домовладельцев или арендаторов)
• Налог на имущество
• Общее техническое обслуживание (т.е. кошение газона, уборка снега)

Еда и бакалейные товары: Помимо ежедневного обеда, подумайте о других предметах первой необходимости.

• Продукты питания и напитки
• Предметы личной гигиены (например, шампунь, туалетная бумага, повязки)
• Моющие средства

Одежда: От рабочей одежды до пижамы — убедитесь, что вы учитываете интересы всех членов вашей семьи.

• Одежда повседневная
• Официальная одежда
• Нижнее белье
• Сапоги, туфли и пальто

Здравоохранение: Не забудьте включить расходы на вашего основного врача, стоматолога и других специалистов.

• Страховые взносы
• Доплаты за офис
• Доплаты аптек
• Товары, отпускаемые без рецепта

Транспорт: В зависимости от того, едете ли вы на автобусе или едете на автомобиле, добавьте свои обычные транспортные расходы.

• Авто оплата
• Страхование автомобиля
• Газ
• Билеты на общественный транспорт
• Стоимость такси
• Стоимость парковки

Разное: Некоторые расходы на проживание не относятся к определенной категории, но все же должны быть в вашем бюджете.

• Счет за сотовый телефон
• Интернет
• Товары для младенцев и детей

Хотя в вашей жизни, вероятно, есть и другие повторяющиеся расходы, их нельзя рассматривать как расходы на проживание. Например, развлекательные мероприятия и развлечения — это не расходы на проживание. Это означает, что ваше членство в спортзале и подписка на Netflix должны учитываться в другом месте. Вы также должны убедиться, что в ваш бюджет включены любые выплаты по долгам, например, по студенческой ссуде.

Какую часть моего дохода я должен потратить на расходы на жизнь?

В зависимости от вашей заработной платы и стоимости жизни в вашем городе точная сумма, которую вы потратите на проживание, будет варьироваться.Например, сумма, которую вы тратите на аренду, зависит от вашего местоположения и уровня жизни. Например, арендная плата в Лос-Анджелесе выше, чем в Детройте. Трехэтажный дом будет больше, чем двухкомнатная квартира. Расчет бюджета на продукты будет зависеть от того, как часто вы едите вне дома и используете ли вы купоны в магазине.

Независимо от ваших предпочтений или места проживания, вы можете сделать приблизительную оценку своих расходов на проживание. Сосредоточьтесь на основных категориях жилья, продуктов питания, одежды, транспорта и здравоохранения.Посмотрите на каждый компонент и запишите примерно, сколько вы тратите в каждой области.

В целом эксперты рекомендуют использовать правило 50/20/30 для создания бюджета, особенно если вы молодой человек. Руководство 50/20/30 предлагает базовую финансовую стратегию ваших расходов и сбережений. Правило гласит, что вы должны тратить 50% своего дохода на расходы на проживание, такие как аренда и оплата автомобиля. Вы должны вкладывать 20% своего дохода в сбережения, будь то фонд на черный день или первоначальный взнос за дом.Оставшиеся 30% потратите на личные расходы, такие как вечеринка с друзьями или отдых на выходных.

Поскольку правило 50/20/30 является ориентиром, здесь есть некоторая гибкость. Вы можете настроить процентное соотношение в зависимости от ваших уникальных обстоятельств. Основная идея — ограничить свои расходы на жизнь примерно 50% вашего дохода. Таким образом, у вас будет достаточно остатков на сбережения и развлечения.

Создайте бюджет на основе вашего дохода.

Используйте бесплатное приложение Mint, чтобы настроить бюджет, в котором учитываются ваши расходы на проживание.

Что делать, если я не могу покрыть все расходы на жизнь?

Может быть трудно позволить себе прожиточный минимум, особенно если вы работаете на начальном уровне или живете в дорогом городе. Многие люди, особенно в начале своей карьеры, творчески используют свой бюджет.

Вот несколько простых способов сократить расходы на жизнь в каждой из основных категорий:

Корпус

• Рассмотрите возможность разделения затрат на соседа по комнате
• Уменьшите ваши коммунальные услуги, помня о потреблении воды и электроэнергии
• Переехать в меньшее, менее дорогое место

Продукты питания и бакалейные товары

• Отказ от еды вне дома
• Планируйте питание, чтобы увеличить бюджет на питание
• Лимит посещения кофейни
• Купить оптом
• Покупка в магазине марки

Одежда

• Покупки в консигнационных магазинах или на торговых площадках в Интернете
• Построить капсульный шкаф
• Уменьшите лишние покупки

Здравоохранение

• Купить без рецепта или непатентованные марки
• Проверьте, предлагает ли ваш работодатель гибкие расходы или сберегательный счет на здоровье.

Транспорт

• Присмотритесь к лучшему тарифу автострахования
• Подумайте о продаже автомобиля, если вы живете в городе с отличным общественным транспортом
• Купить подержанную машину взамен новой
• Используйте карту вознаграждения за газ
• Попробовать совместную поездку

Разное

• Понизьте тарифный план сотовой связи
• Используйте купоны и коды купонов
• Купить в дисконтных магазинах

Помимо сокращения расходов, подумайте о подработке или подработке в свободное время.Даже работая одну ночь в неделю официанткой, няней или водителем Uber, можно заработать много дополнительных денег. Вы также можете зарабатывать деньги в Интернете, работая фрилансером или репетитором и даже заполняя онлайн-опросы.

Будьте готовы к возможной корректировке расходов на проживание

Некоторые расходы на проживание являются фиксированными и не будут часто меняться, например, ежемесячная арендная плата. Другие расходы регулируются, например, еда и одежда. Это означает, что ваши расходы и сбережения могут меняться от месяца к месяцу, и это нормально.Наличие бюджета гарантирует, что вы будете подготовлены и у вас будет хорошее финансовое положение для всего, что встретится на вашем пути.

Последовательная экономия особенно важна. Вы будете готовы на случай, если возникнут необходимые расходы. Например, если у вас сломалась машина или у вас большой счет за медицинское обслуживание, вы можете использовать свой резервный или аварийный фонд. Вместо того, чтобы списывать расходы с кредитной карты или брать личную ссуду, вы сможете оплатить счет.

Чтобы убедиться, что ваш план работает, ежемесячно пересматривайте свой бюджет и вносите необходимые корректировки.Например, вы можете осознать, что вам нужно выделить больше на продукты и меньше на транспорт. В конце концов, финансовые планы не должны быть статичными. Жизнь меняется, и наши бюджеты тоже.

Расчет расходов на проживание — ключевой элемент финансового планирования. Зная свои текущие расходы, вы сможете составить более точный бюджет. Вы можете быть уверены, что у вас достаточно средств, чтобы покрыть как ожидаемое, так и неожиданное. Вы также получите большую финансовую безопасность и душевное спокойствие.

Источники

Общество кредитного консультирования | Mint Life | Пестрый дурак

Связанные

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ всегда оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Управление семейным бюджетом — Texas A&M AgriLife Extension Service

Авторы: Дин А. Маккоркл, Стивен Л.Клозе и Дэнни Клайнфельтер *

* Специалист по дополнительным программам — экономическая отчетность, доцент и экономист-консультант — по управлению рисками, а также профессор и экономист-консультант по менеджменту, Техасская система A&M

Составление бюджета для семейных доходов и расходов часто является более низким приоритетом для фермерских семей и семей с ранчо, чем составление бюджета для бизнеса. Однако без составления бюджета расходы на жизнь семьи могут превысить имеющийся доход и поставить под угрозу общие финансовые цели фермы и семьи.Управление семейными расходами в рамках общих семейных целей может помочь предотвратить бесполезное ускользание денег. Некоторые причины, по которым производители не уделяют больше времени управлению семейными финансами, включают:

• Они не подлежат налогообложению.
• Составление семейного бюджета сложно и требует много времени.
• По сравнению с расходами на ферму / ранчо, расходы на жизнь семьи слишком малы, чтобы о них беспокоиться.
• Несельскохозяйственный доход покрывает семейные расходы, так что это не имеет значения.

Многие производители уделяют внимание расходам на проживание семьи только один раз в год — при продлении кредита. Чтобы одобрить операционный заем, многие кредиторы требуют, чтобы заемщик предоставил оценку стоимости жизни семьи либо в годовом выражении, либо в разбивке по категориям расходов. Производители редко могут вернуться и сравнить свои фактические семейные расходы на жизнь с заложенными в бюджет суммами.

Зачем нужно увеличивать бюджет семейной жизни

Составление бюджета семейных расходов — это основа надежного плана финансового управления.При использовании вместе с записями о фактических расходах семейный бюджет позволяет вам точно определить ненужные расходы и области, где фактические затраты могут быть выше или ниже, чем вы думали ранее. Учитывая низкую норму прибыли в сельском хозяйстве, соблюдение четко настроенного семейного бюджета может дать столь необходимый импульс вашему финансовому будущему. Отсутствие семейного бюджета означает, что вы не управляете своими семейными финансами. Это чаще всего приводит к тому, что в некоторых областях тратится больше денег, чем вы думаете. Управление семейным бюджетом также может позволить вам найти способы более эффективно использовать свои деньги, такие как сокращение долга, пенсионные сбережения или сбережения в колледже.Самая сложная часть управления семейным бюджетом — это научиться каждый месяц уделять ему достаточно времени.

Семейные цели и уровень жизни

Прежде чем приступить к составлению семейного бюджета, вы должны сначала определить цели вашей фермы и семьи, а также уровень жизни, который желает ваша семья. Важно, чтобы все члены семьи были вовлечены в этот процесс постановки целей, чтобы цели отражали восприятие и амбиции каждого члена семьи.Открытое общение важно в этом процессе. Устанавливая семейные цели, будьте максимально реалистичны и учитывайте весь доступный доход. Постановка недостижимых семейных целей вызовет много ненужных разочарований и сделает процесс менее эффективным.

Финансовые цели вашей семьи можно разделить на две категории: краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные цели — это те, которые вы надеетесь достичь в наступающем году, а долгосрочные — это те, которые вы надеетесь достичь в будущем и которые обычно требуют значительных финансовых ресурсов.Примеры краткосрочных целей — замена стиральной машины и сушилки или продажа семейного автомобиля. Примеры долгосрочных целей включают сбережения на образование ваших детей, сбережения на пенсию и выплаты на ферме / ранчо.

Уровень жизни в основном восприятие. То, что один человек или семья воспринимает как расточительный образ жизни, кому-то может показаться бережливым. Уровень жизни, которого желает ваша семья, может быть тем, чего вы хотите сейчас, или целью, к которой нужно стремиться в ближайшие годы.Вы хотите водить автомобиль за 40 000 долларов или за 15 000 долларов? Вы хотите жить в доме за 250 000 долларов или в доме за 65 000 долларов? Как часто вы хотите обедать в дорогом ресторане — два раза в неделю, один раз в месяц? Вот вопросы об уровне жизни, на которые вам нужно ответить.

Семейные записи

Лучший способ составить точный семейный бюджет — это хорошо знать свои текущие и прошлые расходы. Если вы не ведете хороший учет, составить бюджет будет сложнее.Вы можете выполнять одно или несколько из следующих действий: 1) ежемесячно снимать сумму с текущего счета фермы для оплаты расходов на проживание семьи; и / или 2) использование доходов, не связанных с фермерским хозяйством, для оплаты всех или части расходов семьи на проживание. В любом случае вы, вероятно, можете просмотреть прошлые банковские выписки и корешки платежных чеков, чтобы определить, сколько денег вы тратили каждый месяц на семейные расходы на проживание. После определения этой суммы перечислите известные или фиксированные расходы, которые вы несете каждый месяц. Сюда могут входить уход за детьми, оплата автомобиля, оплата дома, кабельное / спутниковое телевидение, страхование автомобилей / жизни / дома / медицинского страхования и другие.После определения этих сумм вычтите общую сумму этих известных расходов из общей суммы, потраченной семьей. Остальное — это те расходы, которые меняются от месяца к месяцу. Сюда будут входить такие расходы, как продукты, питание в ресторанах, подарки, коммунальные услуги, одежда, развлечения, поездки, обслуживание дома, медицинское обслуживание, автомобильное топливо и другие. Затем, основываясь на вашей памяти, обналиченных чеках и других записях, которые у вас могут быть, распределите остаток по категориям расходов на проживание в семье, которые меняются от месяца к месяцу.Начните с расходов на дорогу, содержание дома и медицинское обслуживание, поскольку эти расходы, как правило, происходят реже, чем другие. Что касается остальных, вам нужно будет использовать здравый смысл при отнесении к этим категориям. Попытайтесь вспомнить любые суммы, которые предназначались для семейных расходов на проживание, но вместо этого были переведены на счет фермы (и / или счет несельскохозяйственного бизнеса) или использовались для обслуживания долга фермы. Игнорирование подобных операций может привести к тому, что расходы вашей семьи на жизнь будут сильно завышены.

Развитие семейного бюджета

Если вы хорошо ведете семейный учет, составить бюджет намного проще, потому что вы знаете свои прошлые траты. Независимо от того, составляете ли вы бюджет на основе оценки прошлых затрат или на основе фактических затрат, имейте в виду, что ваш прошлый образ жизни, цели и уровень жизни могут совпадать, а могут и не совпадать с тем, как вы планируете жить в будущем.

Вы можете составлять бюджет на годовой, ежемесячной (денежный поток) или среднемесячной основе.Используйте наиболее удобный для вас метод. Если ваш доход колеблется от месяца к месяцу, ежемесячный бюджет, вероятно, будет наиболее полезным. Поскольку большинство счетов подлежат оплате ежемесячно, большинство людей считают ежемесячный бюджет более полезным.

Бюджетный доход

Для начала перечислите все источники и приблизительные суммы дохода, которые вы ожидаете получить на семейные расходы в течение года. К ним относятся заработная плата, процентный доход, арендный доход, дивиденды, доход от несельскохозяйственного бизнеса и т. Д. Если некоторая часть дохода от фермы будет использоваться для семейного проживания (что типично), оцените сумму, которую вы планируете отложить на семейное проживание. .Возможно, вам придется скорректировать эти суммы, прежде чем вы будете удовлетворены своим бюджетом.

Бюджетирование расходов

Поскольку существует очень много видов семейных расходов на проживание, определите категории, которые имеют значение для вас и вашей семьи. Для простоты они должны соответствовать категориям, которые вы используете в своей системе учета. В Таблице 1 приведены примеры категорий расходов. Следующим шагом будет составление бюджета для каждой категории расходов, которая отражает поставленные вами цели, образ жизни и желаемый уровень жизни.

Пример

Джек и Джейн Фармер недовольны своим текущим финансовым положением и решили внимательнее изучить расходы своей семьи. Они использовали часть своего капитала для оплаты семейных расходов. Вот несколько фактов о семье:

• Фермеры ведут довольно хороший учет семейной жизни.
• У фермеров шестимесячный сын.
• Они занимаются сельским хозяйством с полной занятостью и имеют фермы по выращиванию коров и телят среднего размера.После того, как все расходы на ферму и выплаты по кредиту будут оплачены, у семьи есть 18 000 долларов.
• Джейн работает вне фермы и получает ежегодную заработную плату в размере 36 000 долларов. Фермеры также получают небольшой процентный доход каждый год.
• Они довольны своим нынешним уровнем жизни, но думают, что могут достичь его с меньшими затратами.
• Они хотели бы инвестировать как в пенсионный фонд, так и в сберегательный фонд колледжа. Они не знают, сколько денег у них есть для каждого из них.

Фермеры начали увеличивать свой семейный бюджет. Чтобы максимально упростить процесс составления бюджета, они указывают только чистую сумму (получаемую на дому) зарплаты Джейн. Налоги, удерживаемые из зарплаты Джейн, адекватно покрывают налоговые обязательства, связанные с зарплатой. По их оценкам, с их фермы должны быть уплачены дополнительные налоги в размере 3000 долларов. Жизнеописание семьи Фермеров неплохое, но не идеальное. Зная это, они просматривают записи за последние 12 месяцев и вносят несколько исправлений.Затем они составляют смету бюджета на основе записей за последние 12 месяцев, имея в виду, что в течение последних 6 месяцев у них был ребенок.

Важно использовать категории бюджета, которые имеют смысл для вас и вашей ситуации. В примере бюджета в Таблице 1 статьи переменных расходов могут значительно отличаться от месяца к месяцу. Фермеры знают, что при необходимости они могут проявлять гибкость, например, в отношении одежды и обедов. И они знают, что невозможно точно предсказать некоторые статьи расходов, такие как медицинский ремонт и ремонт автомобилей.Один из способов справиться с этим — ежемесячно откладывать предусмотренные в бюджете суммы на ремонт автомобилей и медицинские расходы. Затем, когда эти расходы действительно возникают, деньги на них есть. Категория дискреционных денежных средств — это остаточная сумма. После работы с бюджетом и определения суммы для каждой категории расходов, включая пенсионные инвестиции, фермеры получили 255 долларов в месяц в качестве дискреционных денежных средств, которые должны составить баланс бюджета, и они посчитали, что это разумная сумма для этой категории.Для фермеров дискреционные денежные средства предназначены для оплаты всех тех расходов, которые возникают каждый месяц и которые трудно учесть в бюджете, таких как подарки, уход за газонами и ландшафтами, а также ремонт дома, и это лишь некоторые из них. Фермеры также откладывают 125 долларов в месяц на рождественские подарки.

При составлении бюджета вам также необходимо подумать об основных расходах, которые у вас возникнут в будущем, некоторые из которых могут составить 10 или 20 лет в будущем. Мы говорим о расходах, помимо стоимости обучения в колледже и пенсии.Это могут быть такие вещи, как замена крыши в вашем доме, оплата свадьбы вашей дочери, покупка вашим детям автомобиля, когда они достигнут этого возраста, и это лишь некоторые из них. Оцените эти типы расходов, а затем определите, сколько вам нужно откладывать каждый месяц (или год), чтобы у вас было достаточно сбережений для оплаты этих расходов, когда они произойдут. В бюджете фермеров в Таблице 1 нет заложенной суммы для этих видов долгосрочных расходов.

Профицит или дефицит бюджета

При разработке бюджета, если вы обнаружите, что у вас есть профицит бюджета, подумайте о том, чтобы выполнить некоторые или все из следующих действий:

• Убедитесь, что вы не недооценили некоторые из своих расходов или переоценили доход.
• Отнести излишек к долгу.
• Реинвестируйте излишки в ферму.
• Инвестируйте излишки в пенсионный фонд или сберегательный фонд колледжа.
• Повысьте уровень жизни и / или поставьте перед собой семейные цели.

Не беспокойтесь, если первая попытка построения семейного бюджета обнаружит дефицит бюджета. Следующие шаги помогут вам определить, как уменьшить дефицит:

• Убедитесь, что вы не переоценили резко какие-либо расходы или недооценили доход.
• Переоцените цели вашей семьи и желаемый уровень жизни. Возможно, вам придется их понизить.
• Определите, можете ли вы сократить расходы, при этом сохраняя свои цели и уровень жизни. Вам, скорее всего, придется сделать несколько трудных выборов, чтобы добиться этого.
• Определите, можете ли вы получать больший доход. Если можете, то определите, хватит ли этого для покрытия дефицита. Если этого более чем достаточно, вам нужно будет определить, на что вы хотите потратить излишек (излишек).

Заставить бюджет работать

Работа с бюджетами семейной жизни может быть интересной и очень полезной, если вы воспринимаете это как вызов и признаете личную экономическую выгоду, получаемую от успешного бюджета. Составление бюджета — это не разовое мероприятие, а, скорее, постоянное стремление к достижению ваших финансовых целей. Для достижения поставленных вами целей вам следует отслеживать свои фактические расходы и сравнивать их с вашим бюджетом один или два раза в месяц, если не чаще. Самая сложная часть управления семейным бюджетом — это дисциплина.

Управление бюджетом и ведение записей достаточно утомительно, поэтому старайтесь не «следить за каждым пенни» и не отвлекаться на нерелевантные детали. Хорошие усилия по ведению записей и управлению бюджетом на жизнь вашей семьи будут иметь большое значение для улучшения вашего финансового будущего.

Загрузите версию для печати: Управление семейным бюджетом

У вас есть вопросы или вам нужно связаться со специалистом?

Свяжитесь с офисом вашего округа

Почему управление расходами — непростая задача

Ежемесячные расходы могут сильно ударить по семейному бюджету, особенно если они сильно колеблются — а оказалось, что это так.Для американских семей расходы меняются каждый месяц примерно на 30 процентов, что эквивалентно добавлению или вычитанию ежемесячной платы за жилье. Четыре из десяти американских семей ежегодно вносят чрезвычайные выплаты в размере примерно 1500 долларов за медицинские услуги, ремонт автомобилей или налоговые платежи. Это большие затраты, особенно когда они возникают неожиданно, но также может быть трудно от них оправиться. Таковы некоторые выводы из нашего последнего отчета о нестабильности потребительских расходов.

На основе нашего анализа обезличенных данных счетов примерно 250000 клиентов с текущими счетами Chase, в книге Coping with Costs: Big Data on Expense Expensement and Medical Payments показано, как расходы потребителей меняются с течением времени и как меняется их финансовое поведение, когда они сталкиваются с чрезвычайными медицинскими ситуациями. платежи.

В этом новом отчете Институт обнаружил, что многие американцы производят чрезвычайные выплаты, такие как медицинские выплаты. Как домохозяйства управляют этими платежами? По нашим данным, семьи приобрели ликвидные активы на сумму более 900 долларов до того, как совершили крупную медицинскую выплату. Кроме того, эти чрезвычайные медицинские выплаты были более вероятны в те месяцы, когда у семей был более высокий доход, и особенно в марте и апреле, когда рост доходов происходил в основном за счет возврата налогов.

Тем не менее, семьям требуется больше года, чтобы оправиться от влияния больших медицинских выплат на их прибыль. Это особенно беспокоит пожилых американцев, которые чаще всего сталкиваются с экстраординарными выплатами, зачастую при управлении с фиксированным доходом.

Приведенные ниже ключевые выводы и полный отчет подчеркивают критическую роль чрезвычайных сбережений в финансовой устойчивости американских семей и важную связь между финансовым и физическим здоровьем.

• Вывод первый: расходы колеблются почти на 1300 долларов США, или 29% в месяц для домохозяйств со средним доходом, или 7 391 доллар из года в год.
• Вывод второй: нестабильность расходов была высокой в ​​зависимости от дохода и возраста. В то время как у пожилых семей, как правило, были менее неустойчивые доходы, они демонстрировали более широкий диапазон изменчивости доходов и расходов.
• Вывод третий: почти четыре из десяти семей в год, особенно семьи со средним доходом и пожилые люди, производили чрезвычайные выплаты в размере более 1500 долларов, связанные с медицинскими услугами, ремонтом автомобилей или налогами.
• Вывод четвертый: Чрезвычайные медицинские выплаты были более вероятны в месяцы с более высоким доходом, особенно во время налогового сезона.
• Вывод пятый: до крупной медицинской выплаты семьи накопили значительные ликвидные активы, но не восстановили свое финансовое положение в течение 12 месяцев после выплаты.

Эти результаты указывают на потребность в продуктах и ​​мероприятиях, которые помогают семьям управлять нестабильностью расходов и повышать их финансовую устойчивость — стратегии, которые в конечном итоге могут улучшить как их финансовое, так и физическое благополучие.

Подробнее читайте в сегодняшнем пресс-релизе и нашем полном отчете.

---

Диана Фаррелл является президентом-основателем и главным исполнительным директором JPMorgan Chase Institute. Ранее Диана была глобальным руководителем Центра правительства McKinsey и Глобального института McKinsey. Она работала в Белом доме в качестве заместителя директора Национального экономического совета и заместителя помощника президента по экономической политике.

работающих семей тратят большие деньги на уход за детьми

американских семей борются с расходами на уход за детьми — ключевым элементом постоянно растущих расходов, связанных с возможностями среднего класса.Качественный и доступный по цене уход за детьми позволяет родителям, которые хотят работать, оставаться в составе рабочей силы, способствует здоровому развитию маленьких детей и поддерживает семьи на том этапе их жизни, на котором небольшие вложения приносят большие социальные дивиденды. ¹ В отсутствие крупномасштабных политических действий по этому вопросу молодые люди называют расходы на уход за детьми как главную причину, по которой они рожают меньше детей, чем им хотелось бы. ² Фактически, в 2018 году коэффициент рождаемости в США упал до рекордно низкого уровня третий год подряд, упав ниже коэффициента замещения, необходимого для сохранения постоянной численности населения от одного поколения к другому. ³

Для тех, у кого есть маленькие дети, отцовство в Соединенных Штатах может показаться чередой непрекращающихся финансовых проблем. За последние два десятилетия заработная плата среднего класса едва поспевала за темпами инфляции, в то время как затраты на обеспечение семьи в среднем классе, включая необходимые расходы на жилье, образование, здравоохранение и уход за детьми, выросли. значительно. ⁴ В то же время неравенство доходов обострилось, при этом богатство и доходы одного процента самых богатых людей и высшего среднего класса стали отдаляться от остальных американцев. ⁵

Согласно действующей политике, большинство родителей должны самостоятельно оплачивать полную стоимость ухода за ребенком, а немногие могут себе это позволить. Даже семьи с низкими доходами, дети которых, вероятно, имеют право на получение помощи по уходу за детьми, часто вынуждены платить за уход за детьми, поскольку помощь получает менее 1 из 6 детей, имеющих право на получение субсидии. ⁶ Между тем, поскольку уход за детьми вообще доступен для родителей, это происходит только потому, что персонал по уходу за детьми эффективно субсидирует расходы по уходу за детьми с низкой заработной платой.Типичный работник по уходу за детьми в США зарабатывает всего 11 долларов в час. ⁷

На самом деле, у большинства маленьких детей есть работающие родители, что делает уход за детьми неотъемлемой частью семейной жизни. ⁸ Чтобы лучше понять бремя расходов на семьи и типы мер, принимаемых родителями для финансового управления, в этом кратком выпуске рассматриваются последние данные о выплатах по уходу за детьми и схемах, которые дают представление о типах ухода за детьми, которые используют семьи. В этом выпуске кратко представлены результаты нового анализа данных о расходах на уход за детьми из последней волны Обзора доходов и участия в программах (SIPP), опубликованного в мае 2019 года. ⁹ (см. Методологическое примечание) Это национально репрезентативное обследование, разработанное и ежегодно проводимое Бюро переписи населения США, предлагает обширную подробную информацию о динамике доходов домашних хозяйств, активах, медицинском страховании, занятости, участии в программах помощи и детях. организация ухода, среди прочего. Автор проанализировал семейные доходы, демографические данные, расходы на уход за детьми, а также количество и типы услуг по уходу за детьми, используемых семьями, по крайней мере, с одним ребенком в возрасте до 5 лет.

Обзор результатов SIPP

Результаты анализа расходов на уход за детьми показывают, что среди работающих семей с детьми в возрасте до 5 лет, которые платят за уход за ребенком, средние расходы на уход за ребенком составляют почти 10 процентов от среднего дохода семьи, или на 40 процентов выше, чем в Министерстве здравоохранения США. и определение доступности социальных служб. ¹⁰ Это также на 11 процентов больше по сравнению с 8,9 процентами среднего дохода семьи, которые тратятся на уход за детьми, которые в U.S. Census Bureau обнаружено в анализе данных SIPP за 2013 год. ¹¹ Семьи с низкими доходами тратят гораздо более высокий процент своего дохода на уход за детьми, в то время как семьи с более высокими доходами в целом тратят больше. Это неудивительно, учитывая, что семьи с более высокими доходами пользуются лицензированными услугами по уходу за детьми — которые, вероятно, будут более безопасными и качественными — гораздо чаще, чем семьи с низкими доходами. Наконец, все семьи, независимо от их уровня дохода, часто используют несколько схем ухода за детьми, при этом более половины детей младшего возраста находятся в нескольких учреждениях по уходу за детьми, а почти четверть — в трех или более формах ухода.

Увеличение доли семей, оплачивающих уход за детьми, и увеличение суммы, которую они тратят, не обязательно были бы плохим явлением, если бы семьи использовали более качественный уход за своими детьми. Однако результаты этого краткого выпуска показывают, что работающие семьи из среднего класса и с низким доходом имеют меньший доступ к лицензированным услугам по уходу за детьми, но должны тратить большую часть своего дохода, когда они платят за уход за детьми. Важно учитывать долгосрочные экономические последствия этих выводов, поскольку средний класс сокращается в большинстве мегаполисов, а рост заработной платы все больше концентрируется среди самых богатых домохозяйств. ¹² Государственные инвестиции в уход за детьми могут эффективно способствовать повышению заработной платы миллионов семей среднего класса и семей с низкими доходами, которые в молодости часто находятся в наиболее низком доходе.

Расходы на уход за детьми среди работающих семей с маленькими детьми

По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США (HHS), уход за детьми считается доступным, если он обходится семьям не более чем в 7 процентов их дохода. Практически по каждой категории — будь то семейное положение, раса, возраст, уровень образования или доход — семьи, оплачивающие уход за ребенком, в среднем тратят большую долю своего дохода, чем эталон доступности HHS. ¹³ Фактически, в среднем работающие семьи, оплачивающие уход за ребенком, тратят примерно на 40 процентов больше, чем это считается доступным. ¹⁴ В обследовании доходов и участия в программах родителей спрашивают, сколько их семья тратит на уход за ребенком в обычную неделю для всех детей в возрасте до 15 лет. В то время как большая часть расходов на уход за детьми приходится на уход за детьми младше 5 лет, школьного возраста детям с работающими родителями также может потребоваться присмотр за детьми до или после школы. ¹⁵ Полученные оценки затрат по уходу за детьми на уровне домохозяйств учитывают весь спектр расходов по уходу за детьми, которые несут семьи, чтобы родители могли участвовать в составе рабочей силы.

Описательная сводка расходов на уход за детьми по демографическим переменным представлена ​​в таблице 1. В ней показано количество семей с детьми в возрасте до 5 лет, процент семей, производящих выплаты по уходу за детьми, а также средний доход и расходы на уход за детьми среди семей с детьми. в возрасте до 5 лет, в котором опрошенный родитель — почти всегда мать — работает. ¹⁶ Автор использует термин «работающие семьи» для обозначения этих домохозяйств при обсуждении результатов.

Эти 5,1 миллиона работающих семей тратили в среднем 250 долларов в неделю на уход за детьми, что составляет около 10 процентов среднего дохода семьи. ¹⁷ Поскольку расходы по уходу за детьми в SIPP 2014 года были учтены несколько иначе, чем в SIPP 2008, такое увеличение расходов на уход за детьми могло быть частично связано с изменениями в дизайне обследования. ¹⁸ Кроме того, без дополнительной информации о качестве ухода за детьми, за которые платят эти родители, трудно определить, связано ли это увеличение расходов с ростом затрат на уход за детьми или повышенным спросом на более качественные услуги по уходу за детьми.

Около 30 процентов работающих семей с детьми до 5 лет считаются малообеспеченными. ¹⁹ Лишь 4 из 10 работающих семей с низким доходом платят за уход за ребенком, но среди тех, кто платит, расходы на уход за ребенком составляют 35 процентов их дохода — в пять раз больше, чем это считается доступным. Семьи из среднего класса, составляющие от 200 до 399 процентов федерального уровня бедности, тратят в среднем 14 процентов своего дохода на уход за детьми, что вдвое превышает стандарт доступности ухода за детьми.(см. рисунок 1)

Данные

SIPP показывают, что семьи с высоким доходом с гораздо большей вероятностью будут платить за уход за детьми. Как отмечается в других исследованиях, в то время как средний размер расходов на уход за ребенком в последние годы резко вырос, средний показатель увеличился не так быстро. ²⁰ Это связано с тем, что родители с высоким доходом увеличивают свои инвестиции в воспитание и образование своих детей более быстрыми темпами, чем когда-либо прежде. ²¹ Это вызывает озабоченность по поводу увеличения неравенства между молодыми семьями в отсутствие широкомасштабных государственных инвестиций в уход за детьми младшего возраста и образование.

Общая доля работающих семей, оплачивающих услуги по уходу за ребенком, увеличилась более чем на 20 процентов со времени последней переписи населения SIPP, увеличившись с 45,5 процента семей до 55,3 процента. ²² Наибольшее увеличение доли оплаты услуг по уходу за ребенком произошло среди семей с матерями старше 35 лет, белыми матерями неиспаноязычного происхождения, матерями азиатского происхождения и матерями со степенью бакалавра или выше. Каждая из этих групп связана с более высокими семейными доходами, чем другие группы в их категории — раса или уровень образования, соответственно, — подтверждая наблюдение, что семьи с более высокими доходами с большей вероятностью будут платить за уход за детьми.

Как и в случае с долей семей, платящих за уход за ребенком, существуют различия в доле семейного дохода, потраченной на уход за ребенком, между группами с разными демографическими характеристиками. Например, не состоящие в браке родители тратят более чем в два раза больше, чем тратят супружеские пары, по отношению к доходу своей семьи. Родители без диплома об окончании средней школы тратят на уход за ребенком гораздо большую часть своей зарплаты, чем родители, окончившие колледж, хотя вероятность того, что они заплатят за это, составляет лишь половину.Родители, не состоящие в браке, и родители, не имеющие среднего образования, в среднем зарабатывают меньше, чем группы, которые тратят меньшую часть своего дохода на уход за детьми. В абсолютном выражении эти семьи платят меньше за уход, чем их сверстники с более высоким доходом. Однако по сравнению с их более низкими доходами уход за детьми является более значительным расходом для этих семей с низкими доходами.

Количество и вид работающих семей по уходу за детьми

Стоимость ухода за ребенком может значительно варьироваться в зависимости от типа ухода за ребенком.При выборе ухода за детьми семьи часто принимают во внимание множество факторов, включая стоимость, местоположение, качество и график работы. Для семей с низкими доходами ограничения по стоимости и местоположению являются движущими факторами, определяющими тип ухода за детьми, которым они пользуются. Таблица 2 показывает долю детей в каждом типе организации ухода за детьми, зарегистрированную SIPP. Опрос позволяет родителям указать столько мероприятий по уходу за ребенком, сколько им необходимо для каждого ребенка, хотя количество часов не записывается для каждого вида ухода.Таким образом, этот анализ не может определить первичную организацию ухода за ребенком, в которой ребенок проводит больше всего времени. Для этой таблицы автор объединил в основном аналогичные категории для сравнения с предыдущими анализами SIPP Бюро переписи населения. ²³ Населением, представляющим интерес для данного анализа, является примерно 15,7 миллиона детей в возрасте до 5 лет, проживающих по крайней мере в одном учреждении по уходу за детьми, в то время как их родители работают, учатся в школе или по иным причинам недоступны для ухода за ними. ²⁴

Для этой группы детей младшего возраста существует три широких категории ухода за детьми: уход за детьми, который включает родителей, братьев и сестер, бабушек и дедушек или других родственников; лицензированный уход за детьми, который включает детские сады, дошкольные учреждения или дошкольные учреждения, программы Head Start и семейные детские дома; и другие меры по уходу за детьми, такие как уход за собой, при котором ребенок остается один без опекуна, или нелицензированный неродственный уход. По оценкам, 80 процентов детей в возрасте до 5 лет проводят хотя бы некоторое время с родственниками в течение недели; 47 процентов проводят некоторое время в лицензированных детских учреждениях; и 24% проводят какое-то время в неродственных учреждениях по уходу за детьми без лицензии.Около 56 процентов маленьких детей, нуждающихся в присмотре за детьми, проводят хотя бы некоторое время под присмотром бабушек и дедушек. ²⁵ Как правило, это не единственное их учреждение по уходу за детьми. Более половины детей в возрасте до 5 лет, нуждающихся в уходе за детьми, находятся в двух или более учреждениях по уходу, а 25 процентов — в трех или более учреждениях по уходу. В то время как уход за бабушками и дедушками является наиболее распространенным, растущая доля детей в возрасте до 5 лет — 47 процентов — проводят по крайней мере некоторое время в лицензированных учреждениях по уходу за детьми, таких как детский сад, Pre-K, программы Head Start или семейные детские сады. дом.Эти категории составляют более 100 процентов, потому что большинство детей находятся в нескольких детских учреждениях.

Разделив более широкую категорию относительного ухода на три отдельные группы — нуклеарная семья, бабушки и дедушки и другие родственники — автор изучил распространенность множественных форм ухода в пяти основных типах ухода за детьми: лицензированный уход; уход за нуклеарной семьей; уход за бабушкой и дедушкой; другой относительный уход; и неродственный нелицензионный уход. Используя эти пять категорий, это исследование показывает, что 56 процентов детей младшего возраста проводят время как минимум за двумя видами ухода за детьми, при этом 24 процента проводят время за тремя или более видами ухода и 5 процентов проводят время за четырьмя типами ухода. ²⁶

Использование лицензированных услуг по уходу за детьми в семьях из верхнего квинтиля доходов в два раза выше, чем в семьях из нижнего квинтиля доходов. (см. рис. 2) ²⁷ Государства устанавливают стандарты, которым должны соответствовать поставщики услуг по уходу за детьми, чтобы получить лицензию в этом штате, включая количество детей, за которыми поставщик может ухаживать до того, как потребуется лицензирование, противопожарная защита и минимальное количество детей от взрослого к ребенку. соотношения. Некоммерческие, коммерческие или финансируемые государством поставщики услуг по уходу за детьми составляют рынок лицензированных услуг по уходу за детьми.Повышенный уровень лицензированных услуг по уходу за детьми среди семей с высоким доходом, вероятно, является одной из причин того, что семьи с высоким доходом более склонны платить за уход за детьми, а также почему они в среднем платят больше за уход за детьми.

Заключение

Доступность услуг по уходу за детьми должна быть центральной целью для политиков, проводящих инклюзивную стратегию роста американской экономики, которая приносит как краткосрочные, так и долгосрочные экономические выгоды. Законодатели должны вкладывать средства в решения, которые увеличивают объем услуг по уходу за детьми, поддерживают работников по уходу за детьми и делают качественные услуги по уходу за детьми доступными для работающих семей.Недавно вновь принятый Закон об уходе за детьми для работающих семей — одно из текущих предложений, направленных на снижение затрат и обеспечение качества. Это достигается за счет значительного увеличения помощи по уходу за детьми для семей с низким и средним достатком и значительного повышения заработной платы низкооплачиваемой рабочей силы по уходу за детьми. ²⁸

Более эффективная политика работы и семьи, вероятно, окупится в долгосрочной перспективе, а в краткосрочной перспективе станет экономическим катализатором предложения рабочей силы. Справедливо разработанный политический подход может также направить многие выгоды женщинам, работающим семьям среднего класса и цветным семьям, которые десятилетиями несли на себе издержки политического бездействия.Стратегия поступательного экономического роста, включающая смелые инвестиции в уход за детьми, поможет семьям в критический момент их жизни, позволив большему количеству молодых родителей остаться в составе рабочей силы, одновременно улучшив качество ухода за детьми для миллионов детей.

Рашид А. Малик — старший аналитик отдела политики в отношении детей младшего возраста в Центре американского прогресса.

Методическая записка

В этом выпуске автор проанализировал панель Обзора доходов и участия в программах 2014 года, в которой проводились ежегодные волны интервью с национально репрезентативной выборкой из примерно 53000 домохозяйств, и которая была опубликована в 2019 году.В этом анализе используются данные Волны 3, интервью для которой были завершены в июне 2016 года. Вопросы об организации ухода за детьми задавались референтному родителю для каждого ребенка в возрасте до 15 лет. В большинстве случаев референтным родителем является мать. Если ни один из родителей не является членом семьи, опекун является основным родителем. Использование услуг по уходу за детьми, а также расходы по уходу за детьми относятся к типичной неделе декабря отчетного года, который для собеседований Волны 3 приходится на 2015 год. SIPP не собирает информацию о часах, местонахождении или стоимости каждой договоренности.Контрольных родителей спросили о том, сколько они потратили на уход за детьми в целом, на все мероприятия для всех своих детей.

штатов, которые платят больше всего и меньше всего на домашние расходы

Американцы ежегодно тратят примерно 4,4 триллиона долларов на покрытие таких счетов, как жилье, коммунальные услуги и страхование. Но жители одних штатов платят гораздо больше, чем других.

Согласно отчету doxo’s 2021 United States of Bill Pay Report, средняя американская семья тратит около 22 666 долларов в год или около 1889 долларов в месяц на свои счета за домохозяйство.Это составляет около 20% годовых расходов домохозяйства.

Это основано на расчетах doxo 10 наиболее распространенных счетов за домохозяйства, в том числе:

• Ипотека
• Аренда
• Автокредиты
• Коммунальные услуги (электричество, газ, вода и канализация, отходы и переработка)
• Автострахование
• Кабель, Интернет и телефон
• Медицинское страхование (часть, которую обычно платят потребители)
• Мобильный телефон
• Сигнализация и безопасность
• Страхование жизни

Средняя сумма, потраченная на домашние расходы по стране, сильно различается в зависимости от штата.Жители Гавайев платят самую высокую сумму в среднем 2731 доллар в месяц. Это на 44,6% выше, чем в среднем по стране. Нью-Джерси и Калифорния занимают второе и третье место в рейтинге штатов соответственно.

Между тем, жители Арканзаса, Миссисипи, Индианы, Нью-Мексико и Западной Вирджинии получают более доступные тарифы на оплату счетов. Домохозяйства в Западной Вирджинии тратят в среднем 1485 долларов на ежемесячные счета, что является самой низкой суммой в стране.

Вот посмотрите, как каждый U.S. state сравнивает, по данным doxo.

Увеличить значокСтрелки, указывающие наружу

Вот посмотрите, сколько домохозяйства тратят каждый месяц на свои счета в каждом штате.

Источник: doxo

Когда дело доходит до колебаний в расходах домашних хозяйств в разных штатах, четыре крупнейших фактора — ипотека, аренда, коммунальные услуги и автокредиты — определяют большую часть различий, — говорит Джим Крейенхаген, вице-президент по маркетингу и потребительским услугам в компании. doxo.

Эти совокупные затраты на Гавайях более чем в два раза больше, чем в Западной Вирджинии, говорит Крейенхаген.

Жилье, в частности, является движущей силой изменчивости. «В целом, чем дороже жилье, тем дороже другие счета», — говорит Крейенхаген, но добавляет, что бывают исключения. Например, в Вайоминге стоимость жилья высока, но другие расходы относительно невысоки.

Вот полная разбивка того, сколько жители каждого штата в среднем тратят на счета за домохозяйство.

Штаты, ранжированные по сумме ежемесячных домашних расходов

15 907ans15 3 $ 1,534 367% 907 907 907%%% 9073916% 33720%

Ранг	Штат	Всего потрачено в месяц	Процент семейного дохода	По сравнению со средним показателем по стране
	42	Алабама	40%	12.40%
4	Аляска	2484 доллара	38%	31,50%
30	Аризона	1829 долларов	37%	40%	18,80%
3	Калифорния	2,529 долл. США	39%	33,90%
11	% Колорадо		$ 270%
7	Коннектикут	2311 долл. США	34%	22,30%
22	Deleware	1,904	34%	Флорида	1943 долл. США	42%	2,90%
28	Джорджия	1833 долл. США	38%	3,00%
1	Гавайи			долл. США 230% 1597 долларов США	34%	15.50%
31	Айова	1789 долларов США	36%	5.30%
35	% Канзас 16
43	Кентукки	1622 долл. США	39%	14,10%
29	Луизиана	1832 долл. США	45%		3,00 1900 долларов	40%	0,60%
6	Мэриленд	2356 долларов	33%	24,70%
5	Массачусетс		Массачусетс	50%
34	Мичиган	1,734 долл. США	36%	8,20%
17	Миннесота	2,007	34%		34%	1567 долларов США	42%	17,00%
45	Миссури	1612 долларов США	34%	14,70%
26	Монтана	80%
41	Небраска	1,663 долл. США	33%	12,00%
20	Невада	1,928
	3916 1 18880%
8	Нью-Йорк	2252 доллара	37%	19.20%
32	Северная Каролина	Север 1768	39%			39%	Дакота	1835 долл. США	35%	2,90%
39	Огайо	1,666 долл. США	35%	11,80%
44	30%
16	Орегон	2,071 долл. США	40%	9,60%
33	Пенсильвания	1,767 долл. США	34%					2147 долл. США	39%	13.60%
38	Южная Каролина	1690 долл. США	39%	10,50%
37									50%
40	Теннесси	1663 долл. США	38%	11,90%
24	Техас	1883 долл. США	36%		1844 долл. США	32%	2,40%
15	Вермонт	2073 долл. США	41%	9,80%
14	% Вирджиния
9	Вашингтон	2199 долл. alexxlab 18.06.1981 Sharing Twitter0 Facebook0 Google +0 Linkedinactive){li-icon[type=linkedin-bug][color=inverse] .background{fill Email this article Print this article Отменить ответ Your Name * Your Email * Website * Top