Получить займ под залог недвижимости: Кредит под залог недвижимости — СберБанк

Содержание

Кредит (займ) под залог квартиры срочно: получить деньги под залог квартиры в Москве

Недвижимость является одним из самых надежных видов финансовых вложений. В случаях, когда срочно нужны деньги, их можно взять под залог своей квартиры или дома. Займ под залог квартиры позволяет получить до 60% от ее рыночной стоимости. При этом собственность остается в вашем полном распоряжении.

Так как недвижимость – это надежная гарантия возврата кредита, финансовые организации выдают деньги под залог недвижимости без каких-либо проволочек. Компания SimpleFinance принимает заявки на оформление залогового кредита с минимальным пакетом документов. Наши клиенты получают максимально возможную сумму в кратчайшие сроки.

Кредит, который выдается под залог квартиры – наиболее быстрый и удобный способ получить необходимую сумму денег. В отличие от банковского кредита такой займ оформляется максимально оперативно и требует лишь небольшого пакета документов. Пока недвижимость будет находиться в залоге, вы по-прежнему будете оставаться ее собственником, распоряжаясь полученными деньгами по своему усмотрению. Займ под залог квартиры позволяет получить деньги для развития и расширения бизнеса, оплаты значительной части ипотечного кредита и т.д.

Компания SimpleFinance предлагает гибкие условия кредитования:

  • Минимальный размер ставки составляет 17%;
  • Кредит может быть выдан на срок до 10 лет;
  • Заемщик получает до 60% от рыночной стоимости недвижимости;
  • Имеется возможность досрочного погашения кредита;

В качестве объектов залога рассматриваются квартиры и апартаменты.

Преимущества займа под залог квартиры в SimpleFinance

  • Получить деньги под залог квартиры может любой желающий, который является собственником недвижимости.
  • Для нас не важна ваша кредитная история и величина дохода.
  • Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами.
  • Договор может быть составлен на индивидуальных условиях.
  • Гарантируем прозрачность сделки.

Кредит под залог недвижимости от кредитного брокера Роял Финанс.

Кредит под залог имеющейся недвижимости — разновидность ипотечного кредитования и верный способ для физических лиц получить в банках Москвы крупный займ, поскольку обеспечение потребительского кредитования служит гарантом возвращения средств. В этом случае кредиторы демонстрируют свою лояльность, предлагая большие суммы на лучших условиях, что делает такой вариант наиболее выгодным для заемщика. Последний, в свою очередь, лишается права повторно заложить, сдать или продать имущество до истечения срока долговых обязательств.

Где можно взять кредит наличными?

Кредиты наличными с обеспечением выдают в основном крупные банковские учреждения, частные инвесторы и инвестиционные компании. Последние чаще предлагают не кредитование, а сделки купли-продажи с приоритетным правом выкупа по завышенным ставкам. В случае просрочек платежей они могут использовать различные способы давления, в том числе и нелегальные, потому такие сделки выбирают граждане с плохой кредитной историей и другими нюансами.

В крупных российских банках условиями выдачи кредита под залог недвижимого имущества являются нормы российского законодательства, следуя им:

  • недвижимость, к которой помимо жилого фонда относят земельные участки, таунхаусы и даже гаражи не должна быть единственным жильем заемщика, а поскольку изъять такое залоговое имущество нельзя, оно не может гарантировать возврат средств;
  • в доме или квартире, которые выступят в роли залога, не должны быть прописаны недееспособные и несовершеннолетние граждане, которых не удастся выписать без согласия попечителей или органов опеки.

В последние годы осторожные банки могут отказать в займе владельцам недвижимости на окраине или в непопулярном районе города, тогда как в докризисные времена заложить можно было практически любое жилье.

Алгоритм выдачи кредитов под залог недвижимости

Оформить банковский кредит с обеспечением под залог жилой недвижимости в Московской области можно за считанные дни, поскольку идеальная кредитная история, поручители и высокий доход при официальном трудоустройстве не требуется. При этом ссуда выдается не более чем на 70 % стоимости имущества (чаще это 50-60 %).

  1. Чтобы получить хороший займ, необходимо мониторить предложения банков, учитывая их требования к закладываемой недвижимости, заемщику и ключевые параметры кредитования. Поскольку этот процесс сопряжен со значительными временными затратами, на этом этапе целесообразно обратиться за квалифицированной помощью. В компании «Роял Финанс» специалисты систематически отслеживают сетку процентных ставок, минимальные и максимальные суммы по залоговым кредитам, чтобы со всей компетентностью предлагать клиентам оптимальные условия займа.
  2. Когда подходящий банк выбран, остается подготовить предварительный пакет документов. Несмотря на схожесть требований каждая структура использует собственный алгоритм приема бумаг для залоговых кредитов. Как правило, сперва банковские работники проверяют платежеспособность обратившегося, а после — оценивают залоговое имущество. На этом этапе заявителю потребуются оригинал паспорта и справка о доходах (если заемщик состоит в браке и его супруг будет созаемщиком, его доходы также будут рассматриваться).
  3. После получения первичного одобрения заявителя, залоговая недвижимость проходит обязательную процедуру оценки. Помимо этого потребуется предоставить выписку из ЕГРП, справку из ЖКО, документ, подтверждающий право собственности, акт оценки имущества, нотариально заверенное согласие супруга на сделку.
  4. На завершающем этапу необходимо застраховать недвижимость (стоимость страховки и страховщика выбирает заемщик), подписать кредитный договор и получить займ.

Royal Finance: профессиональная помощь по вопросам кредитования

Обращаясь к кредиторам самостоятельно, заемщик с большей вероятностью получит отказ, чем после консультативной помощи специалиста по кредитованию. В Royal Finance не только владеют исчерпывающей информацией касательно банков, дающих частным лицам кредиты под залог недвижимости, но и относительно того, какой пакет документов нужен владельцам квартир и домов для оформления займа. Выступая на стороне клиента, сотрудники «Роял Финанс»:

  • принимают во внимание процентные ставки всех учреждений, кредитующих под залог недвижимого имущества, выбирая оптимальный вариант;
  • демонстрируют знание всех тонкостей кредитования под залог недвижимости имущества, в том числе вторичного;
  • представляют заемщика и его недвижимость в наилучшем для банковского учреждения свете, способствуя одобрению займа и выдаче значительной суммы при минимальной ставке.

Специалисты компании гарантируют получение выгодного кредита под низкие проценты под залог недвижимости независимо от стоимости земельного участка или квартиры. Мы работаем в интересах наших клиентов.

Виды кредитов под залог:

онлайн, с плохой кредитной историей, без справок, без поручителей

Почему кредитование под залог недвижимости так востребовано

Микрозаймы, микрокредиты без залога и без прочего обеспечения (справка с работы, поручительство и так далее) — услуга, при которой заёмщик сильно переплачивает. Поэтому так востребованы займы под залог недвижимости: проценты существенно ниже, и переплата минимизируется даже при длительном сроке пользования.

Обслуживание через интернет

Большой проблемой ещё несколько лет назад была необходимость подтверждать все операции в ходе личной встречи. Чтобы согласовывать кредитные займы под залог недвижимости, приходилось надолго откладывать в сторону дела и тратить несколько часов, а иногда — несколько дней. Сегодня в этом нет необходимости: подавляющее большинство операций планируется и совершается исключительно через интернет.

Законность и отсутствие рисков

Мы уважаем и полностью соблюдаем требования законодательства РФ. Предлагаемые займы под залог недвижимости банки и кредитные организации выдают в строгом соответствии с нормами. Никаких «чёрных» или «серых» схем. Во-первых, это значит, что вы не рискуете своими деньгами и не сталкиваетесь с внезапными требованиями де-факто. Во-вторых, это значит, что ничего не угрожает вашей личной и деловой репутации.

Возможность досрочного погашения

Если вы планируете ещё до окончания срока действия договора рассчитаться по задолженности, стоит оформить займ под залог недвижимости с возможностью досрочного погашения.

  • Сообщите, что планируете рассчитаться полностью.
  • Узнайте, какую сумму потребуется внести.
  • Сделайте платёж и закройте договор.

Пересчёт процентов с учётом оставшегося срока обеспечивает значительную экономию.

Различные варианты оформления

В зависимости от того, какие платёжные инструменты вы используете, для каких целей планируете задействовать полученные под залог средства, возможны и различные варианты совершения самой операции.

  • Простой и востребованный вариант — займ на карту под залог недвижимости. Большинство карточек поддерживает мгновенные переводы, так что сумма сразу поступает на счёт, и ей можно распоряжаться.
  • Ещё несколько лет назад многие считали максимально надёжным займ наличными под залог недвижимости. Сегодня в наличке необходимость есть далеко не у всех, но иногда этот способ по-прежнему предпочтителен.
  • Наконец, деньги могут поступать на расчётный счёт по реквизитам. Это актуально, если банковской карточки у заёмщика нет, а также ещё в ряде случаев.

Консультируясь с нашим сотрудником, заранее уточните, какой вариант подходит вам больше всего. Мы подберём такой способ оказания услуги, который полностью вас устроит.

Учёт любых ситуаций, лояльный подход

И у частных лиц, и у представителей бизнеса возможен форс-мажор. Если вы столкнулись с непредвиденными обстоятельствами, вы всегда можете рассчитывать на понимание и различные варианты решения:

  • пролонгирование (продление) договора на нужный срок;
  • отсрочка обязательного платежа на несколько дней;
  • реструктуризация оставшейся задолженности.

Мы заинтересованы в том, чтобы займ денег под залог недвижимости проводился на взаимовыгодных условиях. В любое удобное время заполните заявку на сайте или позвоните по телефону, чтобы уточнить подробности оказания услуги и без проволочек перейти к оформлению договора.

Займ под залог недвижимости, взять деньги под залог срочно и круглосуточно

Особенности займа денег под залог недвижимого имущества

Микрокредиты с предоставлением залога сегодня востребованы в Москве, как никогда ранее. Это реальный выход, когда деньги под залог нужны в большой сумме на длительный период времени-на строительство, ремонт, обслуживание дома и прочие крупные траты.

В отличие от банков, где оформление ссуды предусматривает волокиту с предметом залога, МФО относится к этому более лояльно. Займ выдаётся практически без отказа и предусматривает минимальный размер переплаты.

Ломбард недвижимости — оформляем кредит под залог

Владельцы ликвидного имущества могут всегда рассчитывать на получение займа под недвижимость. Это является оптимальным решением финансовых проблем, если срочно нужна крупная сумма денежных средств, а банк по разным причинам отказывает в выдаче кредита.

Ломбард недвижимости в Москве выдаёт заёмные средства на любые цели, без подтверждения дохода и проверки кредитной истории заёмщика. Это удобно, выгодно и доступно.

Условия выдачи займа — требования к заёмщику и недвижимости

Получить деньги под залог недвижимости можно сразу в день обращения. Для этого нужно соблюдать некоторые условия.

Требования к заёмщику минимальны:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • постоянная прописка;
  • документ о праве собственности;
  • мобильный телефон.

Условия для недвижимости немного жёстче. Микрозайм выдаётся под ликвидное имущество, не требующее капитального ремонта. При этом, сумма заёмных средств напрямую зависит от состояния предмета залога.

Под залог какой недвижимости можно получить деньги — шесть типов имущества

Крупный займ от 11,3% на любые цели можно оформить под залог:

  • жилой квартиры или комнаты;
  • дачи;
  • частного дома;
  • коммерческой недвижимости;
  • участка земли или его доли;
  • автомобиля.

Тип недвижимости, предоставляемой в залог, необходимо заранее согласовать с менеджерами микрофинансовой организации.

Оформление соглашения производится после установления оценочной стоимости предмета залога специалистами кредитующей компании.

Порядок оформления срочного займа под залог недвижимости

Вся процедура максимально проста и не занимает много времени.

  1. На сайте микрокредитной компании заполните заявку. К заявке приложите фотографию имущества, которое планируется предоставить в залог.
  2. Отправьте заявку с фото в кредитующую организацию.
  3. Эксперты МФО оценивают недвижимость и определяют сумму заёмных средств, которую Вы можете получить в виде кредита.
  4. После предварительного решения, юристы компании готовят необходимые документы и договор на получение займа с предоставлением в залог недвижимого имущества.
  5. На номер телефона, указанный в анкете, будет отослано смс-сообщение с приглашением в офис компании,
  6. После подписания договора в двустороннем порядке производится выдача денег наличными или на карточный счёт.

Преимущества срочного займа под недвижимость

Удобный и доступный займ с предоставлением недвижимости в залог имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • минимальное количество необходимых документов;
  • низкая процентная ставка;
  • оперативность;
  • юридическая чистота и прозрачность договора;
  • отсутствие необходимости в страховке и поручителях;
  • возможность оформления онлайн;
  • безопасность персональных данных клиента;
  • отсутствие требования справки о доходах;
  • досрочное погашение;
  • возможность самостоятельного выбора способа получения (наличными, переводом на счёт в банке, на карту).

Особенности кредита под залог квартиры

Как правило, такой залог предоставляется в самой безнадёжной ситуации, когда деньги в крупной сумме нужны прямо сейчас.

Квартира должна соответствовать таким требованиям:

  • иметь должную ликвидность;
  • иметь правильно оформленные документы;
  • не иметь прописанных детей и стариков;
  • за собственниками квартиры не должны числиться задолженности.

Квартира в Москве — надёжный ликвидный залог, поэтому такой кредит всецело оправдает потраченные силы и средства.

Взять заём под залог квартиры

Насколько быстрый процесс выдачи займа в вашей компании?

Деньги можем выдать в день обращения. Это возможно, если мы оперативно получаем требуемые документы от клиента и нам не требуется уточнение каких-либо деталей. Бывает, что выходим на сделку в течение 3–4 дней.

Важна ли кредитная история?

Получение отказа из-за незначительных просрочек маловероятно. Мы детально изучаем каждую заявку и даём возможность каждому клиенту получить заём.

Не могу получить кредит в банке. Есть ли смысл подавать заявку у вас?

Есть. Наша система скоринга менее формальна. Мы формируем собственный рейтинг, поэтому вероятность одобрения заявки на заём под залог недвижимости выше.

Требуется регулярное финансирование. Можете выдать средства по запросу?

Да, у нас есть услуга — заёмная линия. Мы заключаем договор, устанавливаем лимит и по заявлению выдаём деньги.

Квартира сдаётся арендаторам. Нужно ли их выселять, чтобы получить заём?

Нет, не нужно. Вы сможете сдавать недвижимость после оформления обременения.

Сколько этажей должно быть в жилом доме, чтобы вы рассмотрели заявку на заём под залог квартиры?

Три этажа — минимальная этажность дома.

Как снимается обременение?

Как только к нам на счёт поступает последний платёж, мы подаём заявление на снятие в Росреестр.

Как быстро деньги поступят на счёт?

Первая часть — в день в подписания договора. Остальные денежные средства поступают на счёт в течение 1–2 рабочих дней после регистрации сделки в Росреестре.

Есть ли законный способ продать обременённую квартиру?

Если человек решил продать заложенную квартиру, мы идём навстречу. Сообщаем реквизиты, а после поступления средств на счёт пишем заявление на снятие обременения — объект можно продавать.

Какие законы регулируют вашу деятельность?

Их много. Основные:
— Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 №151-ФЗ.
— Федеральный закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 02.08.2019 №259-ФЗ.
— Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 №190-ФЗ.
— Федеральный закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Где можно посмотреть ваши правоустанавливающие документы?
Можно ли получить срочный заём?

Взять заём под недвижимость можно за 24 часа. Главное — оперативно загрузить документы в личном кабинете.

Нет объекта для залога. Что делать?

Чтобы получить деньги под залог недвижимости, залогодателем может стать третье лицо.

Деньги под залог недвижимости в Москве срочно: займ без подтверждения доходов за 1 день

Срочно нужны деньги для бизнеса или других целей? Где же их взять?


Логичный вариант – в банке! Однако, из-за плохой кредитной истории или высокой кредитной нагрузки банки вам могут отказать в кредите. Или может у вас нет времени на сбор большого количества документов, а потом и ожидания банковской проверки. По этим причинам идти в банк не имеет смысла. В такой момент нужно искать другие источники.

Мы объединяем компании, которые оказывают финансовую помощь. Наши партнеры готовы доверять вам и выдать необходимую сумму под залог недвижимости или автомобиля. Займы под залог недвижимости – это самый быстрый и простой способ получения денежных средств на текущие нужды. Деньги под залог – это хороший способ оперативно решить любое финансовое затруднение. Таким образом, Вы получите до 70% от стоимости объекта недвижимости. Займ позволит Вам спланировать улучшение жилищных условий или развитие своего бизнеса, а также поможет быстро стабилизировать финансовое положение на длительный срок. Мы гарантируем своим клиентам надежность и уверенность в получении денежных средств – регистрация договора и документальное юридическое оформление обязательны.

Получите деньги под залог недвижимости в Москве в кратчайшие сроки, без справок и на максимально выгодных условиях, которые будут лучше, чем у многих кредиторов, выдающих деньги под залог. Займы под залог недвижимости по ставке 15% годовых — это достойное предложение на рынке залоговых кредитов в Москве. Обратившись к нам за помощью в получении займа под залог, вы сэкономите много времени и сил.

Вы можете потратить много ценного времени в поисках объявлений на деньги под залог недвижимости или автомобилей в Москве на досках объявлений, прежде чем найдете того, кто сможет дать вам деньги в долг под процент. Потом обзвонить десятки объявлений по кредитам под залог недвижимости и ПТС. Не исключено даже, что вы наткнетесь на объявление от стоящего кредитора, например, одного из наших партнеров. А можете обратиться к нам и за несколько минут получить доступ к надежным и честным кредиторам.

Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Займ под залог недвижимости для предпринимательской деятельности – вид банковской ссуды или займа, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его недвижимым имуществом, которое может служить обеспечением обязательств.

Каковы достоинства обеспеченного кредита?

В первую очередь стоит поговорить о положительных сторонах кредитования под залог недвижимости. Главный плюс – доступность. Гарантом выступает имущество заемщика, поэтому кредитные компании более охотно идут навстречу клиенту. Это выход для лиц, дохода которых недостаточно для получения одобрения. Прочие плюсы:
  • Большой размер. Предельный размер займа – это некоторый процент от оценочной цены объекта, либо фиксированная цифра. Обычно можно рассчитывать на сумму не более 70% от цены имущества.
  • Низкая ставка. В сравнении с беззалоговыми потребительскими кредитами, займы под залог жилья или коммерческих объектов обходятся заемщику дешевле. Оптимальная процентная ставка – 1,6% в месяц.
  • Гибкие сроки. На погашение задолженности выделяются сроки, исчисляемые десятками месяцев. Чем меньше срока, тем меньше переплата, поэтому имеет смысл внимательно подходить к подбору срока.

Какие объекты могут выступать в роли залога?

Займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге можно взять под различные объекты, чем обуславливается высокая доступность кредитного предложения. Чаще всего люди оформляют займ под недвижимость, выставляя обеспечением свои квартиры комнаты. Всегда можно оформить займ, заложив частный дом, комнату или свою долю в квартире. Владельцы коммерческой нежилой недвижимости тоже имеют возможность воспользоваться предложением.

Требования кредитора к недвижимому гаранту

Большое значение имеет соответствие залогового объекта требованиям компании. Обычно требования такие:
  • Исправное техническое состояние, отсутствия аварийного статуса.
  • Отсутствие в списках на осуществление капитального ремонта.
  • Наличие коммуникаций – электричество, водоснабжение и другие.
  • Присутствие удобных подъездных путей – относится к дачам и участкам.
  • Чистая юридическая история, отсутствие ареста, обременения, залога.
Если ваше недвижимое имущество отвечает перечисленным требованиям, вы уже можете подать заявку и узнать свои шансы на одобрение. Но перед этим стоит ознакомиться с полным списком требований на сайте кредитора. Закладывая объект, у которого несколько собственников, необходимо получить письменное согласие каждого владельца. При этом все физические лица, прописанные на жилплощади, должны быть совершеннолетними.

Требования к заемщику и список документов

Прежде, чем подавать заявку на получение крупного займа, обеспеченного недвижимой собственностью, надо убедиться в соответствии требованиям кредитора к заемщикам. Так, клиент должен быть гражданином РФ, при этом постоянно проживать на территории страны. Возраст физического лица на момент оформления займа – от 21 года, на момент выплаты задолженности – не более 65 лет. Иные требования к заемщику не предъявляются.

Какие документы потребуется предоставить?

Большой перечень документации для получения обеспеченного займа не потребуется. Обязательно понадобится оригинал действительного паспорта РФ, а также правоустанавливающие документы на недвижимый гарант. Еще нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации права собственности. Юридические документы организации, свидетельство о государственной регистрации и постановке на учет в налоговых органах. Это упрощает процесс получения займа.

Где можно взять займ под залог недвижимости?

Самое очевидное место, где можно взять займ под залог недвижимости – один из многочисленных банков РФ. Этот вариант устроит далеко не всех, особенно клиентов с испорченной кредитной статистикой. Требования к залогу и заемщику строгие и многочисленные, с чем и связан невысокий процент одобрения по таким кредитам. Имейте ввиду, что российские банки долгое время рассматривают заявки – срочным кредитом это не назвать. Как быть, если деньги нужны срочно и без строгих проверок? Обратитесь в компанию «Доверие Недвижимость», специализация которой заключается в выдаче залоговых займов. Процесс оформления будет быстрым и максимально простым.

§ 6.2-878. Ссуды, обеспеченные недвижимостью, обычно

A. В данном разделе «ссуда, обеспеченная недвижимостью» означает обязательство, исполненное или принятое на себя заемщиком, которое обеспечено ипотекой, доверительным актом или аналогичным инструментом, обременяющим недвижимое имущество, которое принадлежит заемщику и на которую банк полагается в качестве основного обеспечения по ссуде.

B. Ни один банк не должен предоставлять ссуды под залог недвижимости, если такая ссуда вместе со всеми предыдущими залогами или обременениями на такую ​​недвижимость превышает 90 процентов оценочной стоимости недвижимости, обеспечивающей такой ссуду.

C. Оценка, требуемая данным разделом, необходима, если сумма ссуды равна или превышает сумму, время от времени устанавливаемую Комиссаром. При установлении такой суммы Уполномоченный принимает во внимание требования, предъявляемые к банкам в соответствии с применимыми федеральными нормативными актами. Такие оценки должны быть составлены в письменной форме, подписаны оценщиками и храниться в файлах банка при условии проверки экспертами банка. Назначенные таким образом оценщики должны быть опытными лицами, компетентными проводить оценку недвижимости в том месте, где она находится.

D. Любой банк может предоставлять ссуды под залог недвижимости, которые не соответствуют ограничениям и ограничениям в этом разделе, если общая невыплаченная сумма таких ссуд, за исключением ссуд, которые впоследствии соответствуют таким ограничениям и ограничениям, не превышает 10 процентов от общей суммы кредитов под залог недвижимости.

E. Положения этого раздела, касающиеся соотношения ссуды к оценочной стоимости и оценки, не применяются, если:

1. Обеспечение недвижимым имуществом принимается исключительно в качестве меры предосторожности на условиях, которые не являются более благоприятными, чем они могли бы быть в отсутствии такого залогового права на недвижимое имущество;

2.Передача залога недвижимого имущества принимается или является вспомогательной по отношению к уступке обязательств по аренде, на которые банк полагается в первую очередь и осмотрительно;

3. Последующая операция является результатом существующего предоставления кредита при условии (i) того, что заемщик выполнил свои обязательства удовлетворительно, (ii) нет аванса в виде новых денег, за исключением ранее согласованных, (iii) кредитоспособности заемщика не ухудшается, и (iv) нет очевидного и заметного ухудшения условий сбыта или физических активов, обеспечивающих обеспечение банка залогом; или

4.Залог на недвижимость используется для обеспечения предварительного аванса, который не был обеспечен такой недвижимостью.

F. В случаях, когда оценка сертифицированным государством или лицензированным государством оценщиком не требуется, в соответствии с данным разделом или другими разделами настоящей главы в финансовой операции, связанной с недвижимостью, банк из соображений осторожности может принять и сохранять разумную оценку, оценку или анализ недвижимого имущества или недвижимого имущества в связи с такой сделкой.

G. Комиссия может приказом или постановлением исключить ссуды или определенные категории ссуд из требований этого раздела.

H. Положения этого раздела не должны толковаться как запрещающие любому банку принимать в качестве обеспечения по ссуде, которую он добросовестно предоставил без обеспечения или под обеспечение, поскольку признано недостаточным, обязательство или обязательства, обеспеченные ипотекой. , доверительный акт или другой подобный инструмент на недвижимое имущество.

Кодекс 1950, § 6-78; 1952, г. 25; 1956, г. 622; 1960, с. 23; 1964, г. 150; 1966, г. 584, §§ 6.1-63, 6.1-65; 1968, г. 549; 1972, г. 189; 1976, г. 487; 1978, г.624; 1979, г. 375; 1981, г. 271; 1982, г. 263; 1984, г. 133; 1988, г. 170; 1991, г. 160; 1992, г. 68; 1994, г. 501; 2005, г. 263; 2010, г. 794.

Что такое залог и как он играет роль в моей ипотеке?

Плюсы и минусы использования залога при подаче заявления на жилищный кредит.

Что такое обеспечение?

Залог — это собственность или другой актив, который заемщик предлагает кредитору для обеспечения ссуды.

Для ипотеки залогом часто является дом, купленный на средства, полученные от ипотеки.Если заемщик прекращает производить платежи по кредиту, кредитор может получить предметы или дом, указанные в качестве залога, для возмещения своих убытков по ссуде. Поскольку обеспечение предлагает кредитору некоторую безопасность на случай, если заемщик не выплатит ссуду, ссуды, обеспеченные залогом, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.

Чтобы ссуда считалась обеспеченной, стоимость обеспечения должна соответствовать или превышать сумму, оставшуюся по ссуде.

Преимущества и недостатки использования обеспечения для обеспечения ссуды
Плюсы
  • Увеличивает шанс одобрения. Обеспечение кредита оправдывает риск для кредитора и может увеличить ваши шансы на одобрение. Даже если у вас нет идеального кредитного рейтинга, у вас есть что-то достаточно ценное, чтобы выплатить сумму ссуды, если вы окажетесь в трудной ситуации.
  • Пониженные процентные ставки . Когда у вас отличный кредитный рейтинг, вы часто получаете премиальные ставки от кредиторов. Хотя у вас может быть не лучший результат, обеспечение безопасности может дать вам лучшую процентную ставку в результате снижения риска для кредитора.
  • Больше места для маневра. Всегда хорошо иметь место для переговоров. Благодаря повышенным шансам на одобрение, более низким процентным ставкам и более длительным срокам вы часто можете получить условия, соответствующие вашему бюджету. Сокращение срока ссуды может привести к снижению общих затрат, в то время как продление может позволить вам получать меньшие ежемесячные платежи.
Минусы
  • Повторное владение . Невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде означает потерю того, что это за обеспечение.Дорогие семейные реликвии, ваш автомобиль или даже дом можно забрать, если вы указали их в качестве залога для кредитора. Несмотря на то, что большинство людей планируют выплатить свои ссуды, жизнь случается. Потеря предложенного вами обеспечения потенциально может ухудшить ситуацию.
  • Перерасход . Безопасность обычно дает вам немного больше свободы действий. Однако будьте осторожны, потому что получение большего количества денег, чем вам нужно, может означать дополнительные выплаты по процентам. Если у вас возникает соблазн потратить деньги на покупку без возврата (ROI), вы можете сначала взглянуть на свою финансовую картину в целом.
  • Долгосрочные . Более длительный период погашения может показаться большим преимуществом, если вы хотите снизить ежемесячные платежи. Однако это также означает выплату большего количества процентов в течение срока ссуды. Более высокая общая стоимость вашей ссуды может не стоить лишнего пространства для маневра из месяца в месяц.

Что такое аттестация?

Поскольку дом переходит в собственность кредитора, если вы не можете произвести выплаты по ипотеке, андеррайтер должен точно знать, сколько стоит приобретаемый дом — с помощью процесса, называемого оценкой .

Оценка — это объективное профессиональное мнение о стоимости дома. При продаже или покупке дома оценка используется, чтобы определить, соответствует ли договорная цена дома его состоянию, местоположению и характеристикам. При рефинансировании он гарантирует кредитору, что он не передает заемщику денег больше, чем стоит дом.

Кредитор обычно заказывает оценку, но федеральные правила гласят, что оценщик должен быть беспристрастным и не иметь прямого или косвенного интереса в сделке.

Как оценщик определяет стоимость недвижимости?

При оценке будут учитываться многие факторы, включая недавние продажи сопоставимых и близлежащих домов, местоположение дома, его состояние и даже потенциальный доход от аренды. Чтобы определить стоимость, оценщик сравнивает квадратные метры, внешний вид, удобства и состояние собственности с аналогичными домами. Отчет должен включать карту улиц с указанием оцениваемой собственности и сопоставимых продаж; эскиз экстерьера здания; объяснение того, как рассчитывалась площадь в квадратных футах; фотографии фасада, спины и улицы дома; фотографии фасада каждого использованного сопоставимого объекта недвижимости; и любую другую информацию, такую ​​как данные о рыночных продажах, государственные земельные записи и государственные налоговые отчеты, которая используется для определения справедливой рыночной стоимости собственности.

Сколько это стоит?

Оценка обычно стоит от 450 до 600 долларов, в зависимости от типа и местоположения вашего объекта недвижимости. Более дорогие дома или дома, в которых есть более 1 единицы, требуют более высокой оценки. Процесс оценки обычно занимает от 3 до 10 рабочих дней. Отчет обычно направляется ипотечному кредитору, но у вас есть право получить копию отчета об оценке, однако вы должны запросить ее.

Если оценка соответствует цене контракта или превышает ее, сделка проводится в соответствии с планом.Если оценка ниже контрактной цены, это может задержать или разрушить сделку, так как заемщик будет одобрен для получения ссуды только на меньшую сумму.

Как покупатель, у вас есть преимущество. Низкая оценка может служить инструментом переговоров, чтобы убедить продавца снизить цену, поскольку кредитор не одолжит вам или любому другому потенциальному покупателю больше, чем стоит дом.

Есть несколько способов, по которым сделка все еще состоится, если стоимость недвижимости меньше и сумма кредита уменьшена. Если вы написали свой договор оферты, чтобы включить пункт, требующий, чтобы недвижимость оценивалась по продажной цене или выше, вы можете:

  • Договориться с продавцом о снижении отпускной цены.
  • Положите больше денег, чтобы покрыть разницу между оценочной стоимостью и продажной ценой.
  • Уйти от сделки.
  • Оспорьте оценку: выясните, какие сопоставимые продажи были использованы, и спросите своего риэлтора, подходят ли они — ваш риэлтор, вероятно, будет лучше знаком с районом, чем оценщик, и сможет найти дополнительные сопоставимые дома для подтверждения более высокой оценки.
Наконечники
  • Здоровье и безопасность : При определении состояния дома кредиторы захотят узнать, является ли дом безопасным и прочным. Однако они не требуют осмотра термитов или домашнего осмотра, но настоятельно рекомендуются для защиты вас самих и ваших собственных инвестиций.
  • Запросите копию вашей оценки у кредитора.

Обеспеченное финансирование жилой недвижимости

Развивайте свой бизнес

Для малого начинающего бизнеса или стартапа, ищущего надежное финансирование для своего нового предприятия, может быть сложно найти кредитора, который готов рискнуть для бизнеса, который не имеет стабильного финансового портфеля.Вот почему многие малые предприятия выбирают решение для обеспечения финансирования жилой недвижимости. При подаче заявки на этот вид ссуды заемщик использует имеющуюся у них жилую недвижимость в качестве обеспечения своего бизнеса. Кредиторы гораздо более охотно принимают заявки, которые используют жилую недвижимость как форму обеспечения капитала.

Вы можете спросить, имею ли я право на получение финансирования под залог жилой недвижимости от Fundygo? Ответ на этот вопрос, скорее всего, утвердительный; Обеспеченные ссуды на недвижимость являются одними из наиболее простых ссуд для оборудования и малого бизнеса, на которые можно претендовать.Полная сумма, которую вы можете взять в долг, и процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде с течением времени, зависят от ряда переменных, но не последней из которых является ваша стоимость оборудования или товаров, на которые вы вкладываете свои средства. , а также предполагаемый срок службы оборудования или предметов. Кроме того, личные финансы, кредитный рейтинг и история, а также категориальная отрасль, к которой относится ваш бизнес, также имеют большое влияние на размер и масштабы, на которые кредитор готов пойти на риск.Из-за обеспеченного характера ссуды этого типа планы погашения и ставки могут быть гибкими в зависимости от кредитора. Если вы хотите сделать следующий шаг, чтобы дать своему бизнесу импульс, необходимый для развития, заем под залог недвижимости может стать для вас лучшим выбором. Благодаря нашему быстрому и простому процессу онлайн-ссуды со средним сроком обработки 24-48 часов, получение финансирования для вашего малого бизнеса никогда не было таким простым. В процессе подачи заявки вам необходимо предоставить свои бизнес-записи и документацию, предоставить свой кредитный рейтинг, налоговые декларации, банковские выписки, бизнес-чеки (аннулированные) и ваши водительские права, среди нескольких требований, необходимых для подачи заявки в кредитор.

Тарифы и условия

Преимущества обеспеченного займа на жилую недвижимость имеют меньшую премию из-за обеспеченного характера использования вашей недвижимости в качестве залога для кредитора. Этот тип ссуды может быть профинансирован с низким минимальным кредитным рейтингом, очень небольшим объемом документации о доходах или без нее, без минимального срока существования вашего бизнеса, и при этом он по-прежнему отличается низкими ставками и привлекательными преимуществами. Что касается ставок, 8% -30% — это ожидаемое среднее значение для ссуды с фиксированной ставкой в ​​зависимости от продолжительности плана погашения, а также от ожидаемого срока службы оборудования или инвентаря, на которые вы вкладываете ссуду.Обычно максимальный размер ссуд под обеспечение жилой недвижимости составляет 10 лет, и продление после этого срока редко, но может быть предоставлено щедрым кредитором, с которым вы находитесь в хороших отношениях.

Подходит ли мне решение с обеспечением жилой недвижимости?

Возможно, вы также решаете, подходит ли вам обеспеченный заем на жилую недвижимость. Если вы являетесь индивидуальным владельцем индивидуального предприятия или генеральным директором своей небольшой компании, то этот тип кредита может полностью соответствовать всем критериям, которые вам понадобятся для краткосрочного и долгосрочного финансирования бизнеса.Кроме того, существуют ссуды типа SBA, гибкие в использовании обеспечения, которые могут соответствовать многим характеристикам ссуды этого типа, но в конечном итоге лучше всего обратиться к нашим экспертам, чтобы узнать, какой тип ссуды лучше всего соответствует вашим потребностям, а какой — вам. re, скорее всего, соответствует требованиям. Ссуды SBA могут иметь более высокий порог с точки зрения кредитных требований и документации, но у них есть дополнительное преимущество в виде поддержки на федеральном уровне. Это означает еще более низкие фиксированные процентные ставки и больше руководящих указаний и ограничений со стороны кредитора, что означает большую защиту для вас как заемщика.

Сделайте последний толчок

Если ваш бизнес только начинается или ему нужен последний толчок для достижения успеха среди растущих требований клиентов, расширения рынка или завершения производственного цикла, свяжитесь с Fundygo сегодня и позвольте одному из наших финансовых представителей проведет вас по всем доступным вам вариантам и поможет найти именно тот тип кредита, который подходит для вашего бизнеса. Мы знаем, что широкий спектр предлагаемых нами ссуд и вариантов может стать ошеломляющим, поэтому мы предлагаем практическое обслуживание и поддержку клиентов.Мы можем помочь вам позаботиться обо всех аспектах ваших потребностей в приобретении капитала, а также подготовить и обработать всю документацию, необходимую для подачи ссуды кредитору и обеспечить наилучшее финансирование для ваших операций, независимо от того, приняли ли вы решение тип ссуды или нет. Не ждите, обратитесь к одному из наших финансовых экспертов сегодня и приобретите оборудование и инвентарь, необходимые вашему бизнесу, чтобы добиться высокого успеха на конкурентном рынке.

Кредиты на коммерческую недвижимость: что нужно знать перед подачей заявки

Покупка коммерческой недвижимости для открытия нового объекта (например, магазина, офиса или склада) или для расширения существующего часто является серьезным обязательством для малого бизнеса, которое обычно финансируется за счет ссуды на коммерческую недвижимость.Доступ вашего бизнеса к этому виду ссуды, который в некотором смысле напоминает жилищную ипотеку для коммерческой недвижимости, зависит от нескольких факторов, которые различаются в зависимости от источника ссуды. У Управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют ссуды на коммерческую недвижимость.

Как получить кредит на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость обычно используются для покупки или ремонта коммерческой недвижимости. Кредиторы обычно требуют, чтобы недвижимость была занята владельцем, а это означает, что ваш бизнес должен будет занимать не менее 51% площади здания.Чтобы получить ссуду на коммерческую недвижимость, вам необходимо определиться с типом необходимой ссуды — в зависимости от недвижимости и бизнеса — а затем сузить круг возможных вариантов кредитора.

Что ищут кредиторы?

Кредиторы обычно предъявляют три набора требований перед предоставлением коммерческого кредита вашему малому бизнесу. Эти требования, скорее всего, относятся к финансам вашего бизнеса, вашим личным финансам и характеристикам собственности.

Финансы предприятия

Как правило, ссуды на коммерческую недвижимость требуют тщательной проверки — малый бизнес считается рискованным, и многие из них не достигают успеха.Банки и коммерческие кредиторы должны будут просмотреть ваши бухгалтерские книги, чтобы убедиться, что у вашего бизнеса есть денежный поток, необходимый для погашения ссуды.

Кредитор, вероятно, рассчитает коэффициент покрытия обслуживания долга вашей компании, который определяется как ваш годовой чистый операционный доход (NOI), деленный на ваш годовой общий объем обслуживания долга (сумма, которую вам придется потратить на выплату основной суммы и процентов по вашему долгу. ). Типичное требование — 1,25 или больше. Например, если ваш бизнес не имеет долгов и подает заявку на ссуду на коммерческую недвижимость в размере 100 000 долларов, кредитор захочет убедиться, что вы генерируете NOI в размере не менее 125 000 долларов.

Бизнес-кредит

Кредитор также проверит кредитный рейтинг вашего бизнеса, чтобы оценить ваш доступ к коммерческой ссуде и применимые условия — процентная ставка, срок окупаемости, требование о первоначальном взносе. Минимальный требуемый кредитный рейтинг FICO Small Business Scoring Service (SBSS) составляет 155 для ссуды SBA 7 (a), флагманской кредитной программы государственного агентства, хотя существует множество исключений, которые позволяют малым предприятиям получить ссуду с оценкой ниже, чем минимум.

Ваш малый бизнес должен быть структурирован как коммерческое предприятие, например, компания с ограниченной ответственностью или корпорация S. Ссуда ​​на недвижимость индивидуальному предпринимателю будет считаться личной, а не коммерческой, что поставит под угрозу ваше личное состояние в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Личные финансы

Небольшие компании обычно контролируются владельцем или несколькими партнерами. Банки и коммерческие кредиторы захотят проверить ваш личный кредитный рейтинг и историю, чтобы узнать, были ли у вас финансовые проблемы в прошлом, такие как дефолты, потери права выкупа, налоговые залоги, судебные решения и многое другое.Низкий личный кредитный рейтинг может повредить шансам вашей компании получить коммерческую ссуду.

Характеристика объекта

Имущество, финансируемое за счет ссуды, выступает в качестве залога, и кредитор накладывает на имущество право удержания, которое позволяет наложить арест в случае несвоевременной выплаты. Чтобы претендовать на получение ссуды на коммерческую недвижимость, ваш малый бизнес обычно должен занимать не менее 51% здания. В противном случае вам следует подавать заявление на ссуду для инвестиционной собственности, которая подходит для сдачи в аренду.

Кредиты в твердой валюте

Кредиторы с твердыми деньгами обычно основывают ссуды исключительно на стоимости имущества без особой привязки к кредитоспособности заемщика. Приемлемая собственность может включать коммерческие здания, витрины или объекты, такие как склад или лаборатория. Односемейные резиденции не будут соответствовать требованиям, хотя многосемейная недвижимость может иметь право, если вы управляете своим бизнесом, и бизнес занимает не менее 51% собственности.

Как правило, ссуды на коммерческую недвижимость имеют отношение ссуды к стоимости (LTV) примерно от 65% до 80%.Например, если недвижимость оценивается в 200 000 долларов, а кредитор требует 70% LTV, вы должны будете вложить 60 000 долларов, чтобы получить ссуду в размере 140 000 долларов.

Как подготовиться к подаче заявки

Подача заявки на коммерческую ипотеку может быть медленной и часто требует большого объема документации. С другой стороны, вы могли бы получить ссуду в твердых деньгах за считанные дни, не предоставляя обширной финансовой информации.

Как правило, банки и кредиторы требуют, чтобы вы предоставили эту общую информацию:

  • Налоговые декларации предприятий
  • Ваши книги, записи и финансовые отчеты
  • Выписки из банковского счета за последние три месяца или более
  • Подробная информация о залоге
  • Сторонняя оценка объекта
  • Бизнес-план

С другой стороны, кредитор с твердыми деньгами сконцентрируется на текущей и прогнозируемой стоимости собственности, с меньшими требованиями к раскрытию другой финансовой информации.

Как повысить свои шансы на одобрение

Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей или новые предприятия могут столкнуться с большим количеством препятствий при подаче заявления на ссуду на коммерческую недвижимость. Вот некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на улучшение:

  • Выплата существующей задолженности и принятие других мер для улучшения ваших кредитных рейтингов.
  • Залог дополнительного залога, если он у вас есть
  • Добавление инвестора или соавтора
  • Согласие на более крупный первоначальный взнос и / или более высокую процентную ставку
  • Выбор менее дорогой недвижимости

Где взять кредит на коммерческую недвижимость

Если вам интересно, где взять ссуду на коммерческое строительство, есть несколько источников, из которых вы можете получить ее.Вам нужно будет сравнить ставки по коммерческим кредитам от разных кредиторов, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Ниже приводится краткое изложение плюсов и минусов работы с определенными типами кредиторов:

Банки

Большинство банков предоставляют коммерческое финансирование для различных типов недвижимости. Типичный размер ссуды для традиционной банковской ссуды составляет около 1 миллиона долларов.

Плюсы:

  • Хорошие оценки
  • Удобство, возможные скидки как действующему клиенту банка
  • Варианты долгосрочного финансирования

Минусы:

  • Требуется обширная документация
  • Медленный процесс
  • Только для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей

Коммерческие кредиторы

Помимо банков, существует множество небанковских финансовых компаний, которые могут предоставлять ссуды на коммерческую недвижимость малым и средним компаниям.Обратите внимание, что ставки по коммерческим кредитам, как правило, выше по сравнению с банками; однако, если вам нужна ссуда быстро, это может быть хорошим вариантом.

Плюсы:

  • Менее жесткие стандарты андеррайтинга
  • Более быстрое одобрение, чем банки
  • Снижение комиссий и затрат на закрытие

Минусы:

  • Процентные ставки часто выше, чем в банках
  • Может потребоваться воздушный шар через 5-10 лет
  • Многие из них — краткосрочные ссуды

SBA 504 ссуды

Эти ссуды были разработаны SBA и могут быть использованы для покупки недвижимости или долгосрочного приобретения оборудования.Они состоят из двух ссуд: один от банка, который обычно составляет 50% от ссуды, а другой от сертифицированной девелоперской компании на сумму до 40% от ссуды. Вы должны отложить минимум 10%.

Плюсы:

  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Сроки 20 или 25 лет
  • Низкий первоначальный взнос

Минусы:

Кредиты SBA 7 (a)

Используя флагманскую ссуду SBA, вы можете занять до 5 миллионов долларов через аффилированного кредитора, в зависимости от права на получение кредита.Эти ссуды могут быть использованы для строительства новой собственности, ремонта собственности и покупки земли или зданий. Ставки основаны на основной ставке плюс маржа в несколько процентных пунктов.

Плюсы:

  • Конкурентоспособные процентные ставки
  • Срок до 25 лет
  • Большинство кредитов полностью погашены

Минусы:

  • Ограничения на размер компании
  • Требуется удовлетворительный кредитный рейтинг
  • Длительное время утверждения

Обратите внимание, что для ссуд, гарантированных SBA, требуется, чтобы владелец занимал не менее 51% для существующих зданий и 60% для нового строительства.

Кредиторы с твердыми деньгами

Ссуды под твердые деньги — это краткосрочные ссуды, основанные на стоимости имущества. Эти ссуды обычно выдаются частными компаниями и, как правило, требуют более высоких первоначальных взносов. Квалификация на получение ссуды проще, и получение ссуды, как правило, происходит быстрее, чем при традиционной ипотеке.

Плюсы:

  • Не оценивает кредитный рейтинг заемщика
  • Быстрое одобрение
  • Легче претендовать на

Минусы:

  • Более высокие процентные ставки
  • Среднее соотношение LTV составляет от 60% до 80%.
  • Краткосрочное финансирование

Кредиторы по каналам связи

Conduit ссуды — это коммерческие ипотечные ссуды, которые объединяются с другими типами коммерческих ссуд и затем продаются инвесторам на вторичном рынке.Кредиторы по каналам кондиции обычно финансируют минимум от 1 до 3 миллионов долларов, вплоть до 50 миллионов долларов на срок от пяти до 10 лет. Амортизация обычно распределяется на более длительный период, что позволяет удерживать платежи на относительно низком уровне, но вы оплатите остаток одним заключительным крупным платежом.

Плюсы:

  • Низкие процентные ставки
  • Срок погашения больше срока кредита
  • Кредит без права регресса не требует личной гарантии

Минусы:

P2P маркетплейсы

Краудлендинговые платформы сопоставляют заемщиков с индивидуальными кредиторами.Есть несколько торговых площадок, ориентированных на коммерческое кредитование. Эти услуги являются хорошим вариантом для краткосрочных промежуточных займов, которые используются для «преодоления разрыва» до тех пор, пока не будет обеспечено долгосрочное финансирование.

Плюсы:

  • Быстрый оборот
  • Доступ к ссуде для большинства кредитных рейтингов
  • Легкий процесс подачи заявки

Минусы:

  • Может иметь высокие процентные ставки
  • Высокие комиссии за оформление
  • Меньше правил, чем у традиционных кредиторов

Залог и кредит | U.S. Управление малого бизнеса

Автор: Дейл Ван Экхаут
Старший региональный менеджер, региональный офис в Бисмарке
Окружной офис в Северной Дакоте

Что требуется для получения финансирования для моего бизнеса? Кредиторы рассматривают каждую уникальную ситуацию, однако они будут рассматривать некоторые вариации пяти критериев кредита, и «обеспечение» (одно из пяти критериев) по-прежнему является основой для большинства выдаваемых кредитов. Залог служит второстепенным средством погашения кредита. Кредитор не хочет владеть залогом и хочет, чтобы бизнес преуспел.Заемщик должен подвергнуть свои активы (залог) риску или, другими словами, иметь «шкуру в игре», чтобы получить необходимое финансирование для своего бизнеса. Обеспечение включает такие активы, как недвижимость, офисное или производственное оборудование. Дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы могут быть переданы в залог. Залог также может включать личные активы и, как правило, вторую закладную на дом. Прежде чем обращаться к кредитору, вы должны предположить, что все активы, финансируемые за счет заемных средств, будут использоваться в качестве обеспечения по ссуде.В зависимости от того, сколько капитала вложено в покупку этих активов, кредитор может потребовать другие активы в качестве обеспечения.

Для оценки обеспечения в процессе получения кредита оценка должна быть проведена независимым профессионалом. Когда оценка недвижимости завершена, она должна быть проведена в соответствии с правилами FIRREA , а оценщик должен использовать профессиональные стандарты USPAP (Единые стандарты профессиональной практики оценки).Совет по квалификациям и этике оценщиков недвижимости Северной Дакоты www.ndreab.org имеет списки лиц, квалифицированных для выполнения необходимых оценок недвижимости. Сертифицированный генеральный оценщик может выполнить оценку недвижимости по мере необходимости, если финансируемая сумма превышает 250 000 долларов.

SBA требует проведения оценки бизнеса при смене владельца бизнеса. Если финансируемая сумма за вычетом оценочной стоимости финансируемой недвижимости и / или оборудования составляет 250 000 долларов или меньше, кредитор может провести собственную оценку бизнеса.Если финансируемая сумма за вычетом оценочной стоимости недвижимости и / или оборудования превышает 250 000 долларов США или если между покупателем и продавцом существует тесная связь, необходимо получить независимую оценку бизнеса из «квалифицированного источника». «Квалифицированный источник» может включать любое из следующего:

(a) Аккредитованный старший оценщик (ASA), аккредитованный Американским обществом оценщиков;

(b) Сертифицированный оценщик бизнеса (CBA), аккредитованный Институтом оценщиков бизнеса;

(c) Аккредитован в области оценки бизнеса (ABV), аккредитован Американским институтом сертифицированных бухгалтеров;

(d) Сертифицированный аналитик по оценке (CVA), аккредитованный Национальной ассоциацией сертифицированных аналитиков по оценке;

(e) Аккредитованный аналитик по оценке (AVA), аккредитованный Национальной ассоциацией сертифицированных аналитиков по оценке.

После завершения оценки и / или оценки кредитор «дисконтирует» обеспечение в соответствии со своей политикой. Например, недвижимость может быть дисконтирована по ставке 80% (т. Е. Стоимость 500 000 долларов США X 80% = стоимость со скидкой 400 000 долларов США). Обычно ссуду невозможно предоставить, если дисконтированная стоимость не равна или не превышает ссуду, и если для всех ссуд SBA требуется адекватное обеспечение. Тем не менее, запрос на получение кредита SBA не может быть отклонен исключительно на основании ненадлежащего обеспечения. Фактически, одна из основных причин, по которой кредиторы используют программу, гарантированную SBA, — это те кандидаты от малого бизнеса, которые демонстрируют платежеспособность, но не имеют достаточного обеспечения для полного погашения ссуды в случае невыполнения ссуды.

Для всех кредитов SBA требуются личные гарантии от каждого владельца 20 или более процентов бизнеса, а также от других лиц, занимающих ключевые руководящие должности.

Как видите, обеспечение является неотъемлемой частью финансирования, и поэтому слово «обеспечение» встречается 272 раза в Стандартной операционной процедуре, регулирующей обработку ссуд для SBA. Если возникнут какие-либо вопросы, обращайтесь в любой из наших офисов SBA.


Дейл Ван Экхаут был региональным менеджером Бисмарка в U.S. Администрация малого бизнеса с 2011 года, ранее занимала должность директора программы по развитию бизнеса и кооперации и районного директора Министерства сельского хозяйства США по развитию сельских районов. Он является сертифицированным специалистом по экономическому развитию и получил аккредитацию Американского общества менеджеров ферм и оценщиков сельских районов. С ним можно связаться по адресу [email protected]

ссуд на недвижимость: получите одобрение в 10 шагов

Основные выводы


Первый шаг в покупке дома вашей мечты — это узнать о всех тонкостях ссуд на недвижимость.

Кредит на недвижимость, который также называется ипотекой, обычно используется покупателями жилья для финансирования недвижимости. После утверждения заемщики подписывают юридический документ (известный как закладная), в котором обещают выплатить ссуду с процентами и другими расходами в течение определенного периода времени. Кредит на недвижимость, как правило, является одним из наименее дорогих способов финансирования дома. Тем не менее, это также может быть одним из самых устрашающих процессов, которые предпринимает начинающий покупатель жилья.

Даже при поиске ссуды для инвестиций в недвижимость очень важно понимать важность подготовки.Процесс подачи заявки (и получения одобрения) на получение ипотечной ссуды может быть как трудоемким, так и сложным, поскольку для его завершения требуется огромное количество времени, документов и терпения. Однако есть несколько предварительных задач, которые могут сделать покупатели жилья, чтобы сделать процесс более гладким. Прочтите наше руководство ниже, чтобы узнать, как получить ссуду на недвижимость сегодня.


[Хотите узнать, как профинансировать вашу первую инвестиционную сделку? Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на БЕСПЛАТНЫЙ онлайн-курс по недвижимости, где вы сможете узнать, как начать инвестировать в недвижимость, даже с ограниченными средствами.]


Что такое ссуда на недвижимость

Кредит на недвижимость — это финансирование, используемое для покупки недвижимости, и есть несколько типов, доступных как начинающим домовладельцам, так и инвесторам в недвижимость. Для каждого типа ссуды предусмотрены разные требования к утверждению, процентные ставки и условия. Крайне важно изучить доступные вам варианты, прежде чем выбрать один из них. Обратите внимание на условия каждого типа кредита, чтобы выбрать наиболее подходящий для вашей ситуации.Хотя ссуды на недвижимость чаще всего относятся к традиционной ипотеке, на самом деле существует несколько способов финансирования недвижимости.

Коммерческие и жилищные ссуды

Доступны разные ссуды в зависимости от того, является ли недвижимость жилой или коммерческой. Вообще говоря, коммерческие ссуды выдаются на гораздо более высокие суммы, чем жилищные ссуды. От инвесторов обычно требуется низкое соотношение суммы кредита к стоимости, часто в диапазоне от 60 до 80 процентов. Что касается жилой недвижимости, заемщики могут иметь гораздо более высокий LTV в зависимости от кредитора.Коммерческие ссуды выдаются на более короткие сроки, чем жилищные; коммерческие ссуды длятся от пяти до 20 лет, а жилищные ссуды часто длятся 30 лет. Процентные ставки также, как правило, выше по коммерческим займам, хотя они могут варьироваться от кредитора к кредитору. Не забывайте отмечать эти различия, когда думаете об инвестировании в разные типы недвижимости.

Инвестиционные ссуды в сфере недвижимости

Инвестиционный заем в недвижимость относится к финансированию, используемому для покупки инвестиционной собственности, а не основного места жительства.Хотя есть несколько кредитов, которые нельзя применить к инвестиционной собственности, инвесторы имеют доступ ко многим вариантам финансирования. Кроме того, у инвесторов может быть больше свободы выбора вариантов с более высокими процентными ставками или более короткими сроками кредита, в зависимости от результатов конкретной сделки. Вот несколько типов инвестиционных кредитов в недвижимость, на которые стоит обратить внимание:

  • Традиционные ссуды: Традиционные ссуды или ипотека предоставляются банками и другими кредитными учреждениями. Эти ссуды обычно имеют стандарты утверждения, основанные на вашей личной финансовой истории, и они часто не учитывают будущий доход от аренды.При использовании традиционных ссуд инвесторы должны заложить 20% -ную скидку на недвижимость (или оплатить частную ипотечную страховку).
  • Частные деньги: Этот тип ссуды относится к инвесторам, ссужающим капитал другим инвесторам. Стимул для предоставления ссуды частным лицам состоит в том, чтобы зарабатывать деньги за счет процентов по мере их выплаты. Такая установка распространена среди инвесторов в недвижимость, потому что сроки утверждения часто быстрее (а в некоторых случаях более упрощены), чем другие варианты финансирования.
  • Существующий собственный капитал: Другой вариант, доступный инвесторам, — это использовать свой существующий собственный капитал.Это может быть сделано через ссуду под залог собственного капитала, кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC) или рефинансирование с выплатой наличных средств. Каждый из этих трех вариантов имеет несколько разные требования к утверждению и условия займа, но по сути они работают одинаково. Инвесторы, использующие эти типы ссуд, по сути, могут использовать свой существующий капитал для покупки другой собственности.
  • Соответствующие инвестиционные ссуды: Существуют также варианты финансирования, доступные инвесторам, которые соответствуют определенным требованиям или желают приобрести недвижимость в определенных областях.Эти типы ссуд включают ссуду VA, ссуду USDA, ссуды 203k и другие. Хотя эти варианты доступны не всем, на них, безусловно, стоит обратить внимание, поскольку они могут предложить несколько выгодных условий ссуды. Чтобы узнать больше о квалификационных инвестиционных кредитах, обязательно прочтите эту статью.

Кредиты под залог недвижимости

Ссуды под залог недвижимости — хороший вариант для инвесторов, надеющихся получить доступ к финансированию без длительного процесса утверждения.В отличие от традиционной ссуды на недвижимость, ссуды в твердых деньгах обеспечиваются залогом (а не платежеспособностью заемщика). Это означает, что если заемщик не сможет выплатить ссуду, кредитор продаст актив — в данном случае недвижимость. Ссуды под твердые деньги имеют высокие процентные ставки и обычно длятся от одного до пяти лет. Однако они остаются привлекательным вариантом для инвесторов в недвижимость, надеющихся получить краткосрочные ссуды на недвижимость.

Краудфандинг ссуд на недвижимость

Краудфандинговые займы на недвижимость позволяют инвесторам финансировать сделки, используя меньшие взносы от нескольких потенциальных кредиторов.Транзакции краудфандинга обычно выполняются онлайн и могут быть выполнены с использованием нескольких платформ социальных сетей. Привлечение краудфандинга к сделке заключается в том, что она позволяет инвесторам в недвижимость расширять свою сеть, а также использовать нетрадиционный вариант финансирования. Краудфандинговые кредиты на недвижимость также позволяют инвесторам продвигать свой бизнес, поскольку они продвигают успех данных сделок. Если вы хотите узнать больше о краудфандинге в сфере недвижимости, обязательно ознакомьтесь с этой инфографикой.

Мостовые займы на недвижимость

Промежуточные ссуды, также известные как временное финансирование, представляют собой варианты временного финансирования, обеспеченные существующей собственностью инвестора.Их можно использовать для покупки новой недвижимости до того, как будет продана предыдущая. Такая установка позволяет инвесторам или покупателям жилья «преодолевать» разрыв от одной собственности к другой, не беспокоясь о одновременной продаже и покупке. У промежуточных ссуд есть несколько недостатков, в частности, они могут быть дороже, чем использование других вариантов ссуд. Заемщики также будут нести ответственность за платежи по существующей ипотеке или ссуде в дополнение к промежуточной ссуде.

10 шагов для получения кредита на недвижимость

Дорога к домовладению начинается с финансирования, так как оно будет определять все, от вашего бюджета до сроков, когда дело доходит до покупки дома.К счастью, есть несколько шагов, которые начинающие домовладельцы могут предпринять заранее, чтобы начать этот процесс. Прочтите следующие шаги, чтобы узнать, как получить право на ссуду на недвижимость:

1. Проверьте свой кредит

Первый шаг к получению ссуды на недвижимость начинается с проверки вашей кредитной истории. Процесс включает в себя получение вашего кредитного отчета, чтобы оценить, где находится ваш кредитный рейтинг, поскольку это трехзначное число является необходимым ингредиентом для заимствования денег у традиционного кредитора.

«Кредитные рейтинги являются важным компонентом процесса покупки дома, влияя на все, от размера ипотечного платежа до процентной ставки по жилищному кредиту», — сказал старший вице-президент TransUnion Кен Чаплин.«Люди с субстандартным кредитом могут столкнуться с финансовыми препятствиями на пути к приобретению жилья, из-за чего дом их мечты станет реальностью».

Некоторые модели кредитного скоринга имеют свои собственные системы оценки. FICO, наиболее распространенная модель оценки, будет анализировать кредитный рейтинг в баллах с диапазоном кредитных оценок: плохой кредит (300-600), плохой кредит (600-649), удовлетворительный кредит (650-699), хороший кредит ( 700-749), отличная оценка (750-850). Расчет кредитного рейтинга обычно состоит из пяти основных факторов:

  • История платежей = 35 процентов
  • Непогашенный остаток = 30 процентов
  • Длина кредитной истории = 15 процентов
  • Типы счетов = 10 процентов
  • Кредитные запросы = 10 процентов

Низкий кредитный рейтинг не лишает вас возможности автоматически получить ипотечный кредит или сделку с недвижимостью, но он повлияет на несколько ключевых факторов вашего кредита, включая размер, ставку по ипотеке и доступ к определенным кредитным программам.Качественный кредитный рейтинг — отличный актив для покупателей жилья, и они могут постоянно работать над его улучшением.

2. Провести кредитный аудит

После того, как вы составили отчет о кредитных операциях и подтвердили свой кредитный рейтинг, пора приступить к проверке кредитоспособности. По сути, этот процесс заключается в том, чтобы выделить в ваш кредитный отчет маркер, чтобы указать, что вы сделали правильно, а где вы ошиблись, и отметить, как вы можете улучшить. Этот шаг обычно выполняется на начальных этапах подачи заявки на получение жилищного кредита, поскольку для внесения необходимых изменений иногда могут потребоваться недели, месяцы и даже годы.

3. Оспаривайте неточности, просроченные платежи и отрицательную информацию

Теперь пришло время бороться с неточностями в вашем кредитном отчете. Поскольку негативная информация может отрицательно повлиять на ваши шансы получить ссуду на недвижимость, очень важно, чтобы покупатели жилья не только просматривали свой кредитный отчет, но и проверяли и проверяли все правильно.

Покупателям жилья, желающим оспорить неточности, рекомендуется обращаться как в кредитное бюро, так и в компанию, предоставившую информацию в бюро.В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности эти две организации несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем кредитном отчете. В большинстве случаев это можно сделать в два этапа:

  • Шаг первый: Обратитесь в кредитное бюро и сообщите им информацию, которую вы считаете неверной. Наряду с указанием вашего полного имени и адреса это должно включать идентификацию каждого элемента в вашем кредитном отчете, который вы оспариваете, объяснение, почему вы оспариваете информацию, и запрос на исправление.Это также должно включать копии любой информации, относящейся к вашему спору.
  • Шаг второй: Свяжитесь с соответствующими кредиторами и объясните, что вы оспариваете информацию, которую они предоставили бюро. Это также включает отправку копий документов, подтверждающих вашу позицию.

4. Погасить долг

Еще одним элементом получения ссуды на недвижимость является отношение долга к доходу. Кредиторы будут сравнивать, сколько вы зарабатываете, с тем, сколько вы тратите, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить.В большинстве случаев кредиторы не одобряют покупателя жилья, если его долг превышает 36 процентов их дохода, при этом некоторые кредиторы требуют более строгих соотношений долга к доходу. Кредиторы обычно ищут два типа отношения долга к доходу:

  • Коэффициент начальной подготовки: Это относится к расходам на жилье, включая процент дохода, который идет на расходы.
  • Коэффициент Back-End: Этот коэффициент показывает, какая часть дохода потенциального покупателя жилья идет на долги, такие как счета по кредитным картам, оплата автомобиля, алименты, студенческие ссуды и другие долги.

При подготовке заявки на ссуду на недвижимость лучшее, что может сделать покупатель жилья, — это уменьшить сумму своей задолженности. Уменьшение остатков на кредитных картах или других финансовых обязательств поможет снизить процент вашего дохода, который идет на ежемесячную выплату долга. По сути, это поможет высвободить кредит, в том числе сумму денег, которую вы можете занять.

5. Определите, что вы можете себе позволить

Распространенная ошибка покупателей жилья на начальных этапах — это поиск дома, который они хотят, а не того, что они могут с комфортом себе позволить.Хотя у кредиторов есть инструкции по кредитованию, определяющие сумму, которую вы можете занять, также важно, чтобы покупка дома имела финансовый смысл для вас и вашей семьи. Тем не менее, потенциальные покупатели жилья должны учитывать как свои текущие (и будущие) финансы, когда приступают к работе. В некоторых случаях аренда может быть лучшим вариантом по сравнению с покупкой, поэтому важно сравнить затраты на аренду и покупку, чтобы лучше понять, где вы находитесь.

6. Соберите историю работы

Опыт работы — еще один важный фактор при получении ссуды на недвижимость.Вообще говоря, кредиторы хотят, чтобы покупатели жилья имели опыт работы в компании не менее двух лет, но это не обязательно. Кредиторы учтут несколько факторов, в том числе учились ли вы в школе, проходили военную службу или поменяли профессию.

Цель сбора истории работы — убедиться, что у вас есть надежный источник поступающих денег. Кредиторы, по сути, определяют ваш уровень риска, включая то, есть ли у вас возможность производить ежемесячные платежи.

7. Соберите информацию о доходах

Как и в случае с историей работы, еще одним компонентом получения ссуды на недвижимость является проверка вашего дохода.Покупатели жилья должны собрать информацию о своем доходе, включая квитанции о заработной плате, налоговые декларации, банковские выписки, брокерские отчеты, трудовые контракты и другую документацию, чтобы подтвердить свой источник дохода. Этот шаг имеет решающее значение для определения суммы, которую вы можете себе позволить, и подтверждения того, что вы можете вносить ежемесячные платежи.

8. Авансовый платеж

Следующим шагом в подаче заявки на ссуду на недвижимость является первоначальный взнос. Сумма, которую платит покупатель жилья — от трех до 20 процентов от цены дома — будет зависеть от сочетания факторов, включая кредит и финансирование.Отношение кредита к стоимости (LTV) — еще один аспект, на который обращают внимание кредиторы. Этот коэффициент, который сравнивает стоимость дома со стоимостью ссуды, используется кредиторами для оценки суммы подверженного риску, на который они берут ипотеку. Например, низкий коэффициент LTV приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке, поскольку у вас будет меньше долевой собственности в вашем доме.

Помимо первоначального взноса, покупателям жилья также потребуются дополнительные средства для оплаты расходов по закрытию и других обязательств в процессе покупки дома.Кроме того, важно, чтобы потенциальные покупатели жилья избегали открытия каких-либо новых кредитных линий во время этого процесса, поскольку это может повлиять на ваши шансы на получение одобрения.

9. Сравните кредиторов

Предпоследний шаг в получении ссуды на недвижимость сводится к простому сравнению ваших вариантов. Независимо от того, связано ли это с поиском кредиторов или опросом друзей и семьи, вы должны найти время, чтобы изучить свой выбор, поскольку каждый кредитор будет обрабатывать разные типы ссуд. Помните, что не все кредиторы предлагают одинаковые ссуды, поэтому домовладельцы должны проявлять должную осмотрительность при покупке дома, особенно при поиске кредитора.

10. Получите предварительное одобрение, а не предварительную квалификацию

Последний шаг к получению кредита на недвижимость — это предварительное одобрение. Этот процесс отличается от предварительного отбора, который не требует доступа к вашей финансовой информации. Предварительное одобрение позволяет кредиторам использовать ваш кредит и проверять ваши финансы. Его важные потенциальные покупатели недвижимости понимают разницу между предварительным одобрением и предварительной квалификацией, так как один из них предоставит гораздо более точную оценку вашей потенциальной суммы кредита.Потратив время на встречу с кредиторами и рассмотрение своих личных финансов, вы увеличите свои шансы на получение дома своей мечты (или инвестиционной собственности).

Резюме

Путь к получению ссуды на недвижимость — непростая задача. Тем не менее, вооружившись необходимой информацией и знаниями, а также заранее подготовив документацию, вы поможете потенциальным покупателям жилья в собственности. Обратите внимание на различные доступные вам варианты, а затем выполните указанные выше действия.Если сейчас это кажется пугающим, не волнуйтесь: с каждой сделкой, которую вы заключаете, процесс будет становиться проще.

Какой совет номер один для получения ссуды на недвижимость? Оставьте комментарий со своим лучшим советом ниже.


Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск средств для своих сделок с недвижимостью. Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также наиболее прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный вебинар по недвижимости и начните узнавать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

Обеспеченные и залоговые ссуды и кредитные линии

1 Соответствующие критериям определяются как облагаемые налогом свободно обращающиеся ценные бумаги, торгуемые на крупной бирже. Отложенные по налогам активы не подлежат налогообложению. У каждой ценной бумаги будет своя собственная ставка аванса.

2 TD Bank не предлагает закрытые потребительские кредиты для финансирования расходов на высшее образование.

Все ссуды и кредитные линии подлежат утверждению, проверке и оценке обеспечения. Применяются определенные ограничения и условия. Займы под залог ценных бумаг сопряжены с определенными рисками и подходят не всем. Если рыночная стоимость ваших заложенных ценных бумаг упадет ниже требуемых уровней, вам может потребоваться погасить ваш ссуду или кредитную линию или заложить дополнительные ценные бумаги для ее поддержания, или кредитор может потребовать продажи некоторых или всех ценных бумаг. в вашем аккаунте.Продажа заложенных вами ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям. Вам следует обсудить налоговые последствия залога ценных бумаг в качестве залога со своим налоговым консультантом. TD Bank, его аффилированные лица и сотрудники не предоставляют юридических или налоговых консультаций. Все ценные бумаги и счета подлежат квалификационным требованиям. Финансирование недвижимости с помощью ссуды или кредитной линии под залог ценных бумаг сопряжено с риском и может не соответствовать вашим потребностям. Необходима полная оценка ваших обстоятельств, чтобы помочь вам определить, какой вид ссуды лучше всего подходит.

Пожалуйста, внимательно прочтите все кредитные документы. Поступления от некоторых кредитных линий, основанных на ценных бумагах, нельзя использовать для покупки дополнительных ценных бумаг или выплаты маржи. Ценные бумаги на пенсионном счете не могут использоваться в качестве обеспечения для получения ссуды. Ценные бумаги, приобретенные на залоговом счете, должны соответствовать критериям приемлемости обеспечения.

Предложение по залоговому займу TD Bank, N.A. предоставляется TD Bank, N.A., членом FDIC (TD Bank). Ценные бумаги и другие инвестиционные продукты не являются депозитом; не застрахован FDIC; не застрахован каким-либо федеральным правительственным агентством; не гарантируется ТД Банк, Н.A. или любой из ее аффилированных лиц; и могут быть подвержены инвестиционному риску, включая возможную потерю стоимости. Займы под залог ценных бумаг сопряжены с определенными рисками и подходят не всем. При рассмотрении ссуды под залог ценных бумаг необходима полная оценка индивидуальных обстоятельств каждого клиента.

alexxlab

*

*

Top