Какой будет ставка по ипотеке в 2018 году
В уходящем году ставка по ипотеке побила все рекорды. Если в начале года процент варьировался в районе 11% годовых, то сейчас он опустился уже до 9,5%. И это далеко не предел. Наши эксперты говорят, что дальше будет еще лучше.
— В 2018 году Центробанк, скорее всего, понизит ключевую ставку до 7%, а это значит, что и ипотека на вторичном рынке жилья упадет до 8,5% или даже 8% годовых. Ниже, правда, уже вряд ли стоит ожидать, — говорит директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.
А не грозит ли нам ипотечный кризис
Несмотря на столь благоприятное развитие событий, осуществление американского сценария (кризис 2008 года) у нас сейчас невозможно, уверены аналитики. В Америке, напомним, кредиты выдавались без первоначального взноса, безработным. Грубо говоря, всем, кому попало. У нас же ситуация совершенно другая.
— Банки все более тщательно проверяют клиентов, изучая их кредитную историю, запрашивается подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ, — отмечает управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости» Александр Москатов. – Важен также и размер первоначального взноса. Сейчас его минимальный размер составляет 15%, но банки, озабоченные падением цен на рынке недвижимости, хотели бы довести его размер до 20%.
Как дешевая ипотека отразится на ценах
Несмотря на некоторое оживление, цены на жилье в 2017 году расти не стали. Эксперты считают, что так будет и дальше. По крайней мере, ближайший год.
— Взрывной скачок мы вряд ли увидим, хотя, в связи с отказом от долевого строительства и переходом на проектное финансирование, плавный рост стоимости первичного жилья неизбежен, — добавляет директор Департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость Андрей Кройтор. – Правда рост будет минимальным. И не в ближайший год точно. Застройщикам нужно распродать то, что имеется, завлекая, наоборот, покупателей низкими ценами и заманчивыми предложениями.
Даешь ипотеку под 6%!
Не стоит забывать, что российский президент Владимир Путин поручил правительству до 31 декабря принять все необходимые меры для поддержания семей. Речь идет о ставке под 6% годовых в случае рождения второго или третьего ребенка с 1 января 2018 года.
Кредит со столь низким процентом будет выдаваться семье, если она покупает квартиру в новостройке. Также ее можно будет получить на рефинансирование действующего ипотечного кредита. В 2018 году программой смогут воспользоваться примерно полмиллиона семей.
Схема будет проста и незамысловата — получатель будет платить 6% ипотечного кредита, а остаток до банковской ставки будет доплачивать государство. В программе четко ограничат список банков, которые будут участвовать в льготной акции — вероятнее всего, популярностью будет пользоваться Сбербанк, как один из самых «близких» россиянам банков.
www.kp.ru
Снижение ипотечной ставки может произойти к концу 2018 года
27.03.2018 г. Федеральные новости
В 2018 году правительство продолжит заниматься снижением процентных ставок на ипотечное кредитование. Уже не первый год чиновники говорят о том, что необходимо снизить ставки на ипотеку, чтобы большее количество граждан имели возможность выплачивать подобные займы, пишет 1rre.ru.
Уменьшение уровня инфляции в текущее время и снижение ключевой ставки ЦБ послужат почвой для снижения процентов на ипотечные кредиты. Президент РФ Владимир Путин заявил в ходе послания Федеральному собранию, что в России ипотечная ставка будет снижаться вплоть до 7%.
Некоторые аналитики считают, что это чревато не только позитивными, но и негативными последствиями. Тем не менее тенденция снижения ставки на ипотечное кредитование сохранится до конца 2018 года.
Когда ожидать обещанного снижения ипотечной ставки
Руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг считает, что в последние годы российская экономика направлена на снижение ипотечной ставки. В 2016 году ставки снизились с 14% до 10%, в 2017 году процентные ставки оказались на минимальном уровне — 9,5%. В этом году их обещают снизить до 7%.
Эксперт уверен, что этому поспособствует, прежде всего, невысокий уровень инфляции в стране и снижение общей ключевой ставки по кредитам. Тенденция на снижение процентов на ипотечные кредиты сохранится к концу текущего года. Гольдберг считает, что есть все основания надеяться на снижение ипотечной ставки до 8% и ниже.
Чуть менее смелый прогноз озвучил руководитель розничного блока банка «Возрождение» Антон Рябов. Финансист сообщил, что банковский сектор находится в ожидании снижения ипотечной ставки вплоть до 8,5-9%. Остальные аналитики выразили мнение, что в долгосрочной перспективе ставку снизят до 6%, как заявлено в программе господдержки семей с детьми.
Помощник президента РФ Андрей Белоусов считает, что на снижение ставки до 7% стоит надеяться только к 2024 году. Данный показатель собираются снижать поэтапно, чтобы «побочные эффекты» были сведены к минимуму.
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что постепенно ипотека будет становиться выгоднее, так как сейчас правительство и банковский сектор заинтересованы в том, чтобы сделать ставки на кредиты ниже. Это позволит остаться в выигрыше обеим сторонам.
Негативные последствия снижения ипотечной ставки в 2018 году
Эксперты считают, что негативные последствия снижения ипотечной ставки будут заметны уже до того, как ее снизят. Целевая аудитория банков перестанет брать кредиты на ипотеку и будет ожидать того времени, когда ставки на них снизят. Для банков это невыгодно с точки зрения спроса со стороны клиентов.
Глава «Сбербанка» Герман Греф сообщил, что банк снизит ставки до 7% в течение двух лет. Глава Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник уверен, что до 2019 года с этим вопросом удастся разобраться окончательно. Глава «ВТБ» в то же время отказался комментировать сроки снижения ипотечной ставки.
Чтобы не потерять потенциальных клиентов сегодня, в будущем банки смогут предложить рефинансирование тем, кто оформил ипотеку до снижения ставки. Однако не факт, что россияне захотят соглашаться на такие предложения, учитывая высокую оплату страховки и финансовые потери по причине перерасчета «тела».
В случае, если банки потеряют выгоду от выдачи кредитов на ипотеку под 7%, кредитные условия ужесточат, а минимальный размер первоначального взноса вырастет, что отразится в том числе на благосостоянии заемщиков.
vse-obipoteke.ru
ЦБ прогнозирует снижение ставок по ипотеке в 2018 году :: Деньги :: РБК Недвижимость
Выплаты по жилищным кредитам могут уменьшиться до 8%, что на два пункта ниже текущих показателей
Фото: Антон Ваганов/ТАСС
Ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году. О прогнозе Центробанка сообщает «Российская газета».По расчетам ЦБ, средняя ставка по жилищным кредитам в новом году уменьшится на два процентных пункта относительно текущих показателей. Таким образом, ставка по ипотеке 2018 году составит 8% годовых, сказано в публикации.
Падение выплат по жилищным кредитам станет следствием сокращения ключевой ставки, которая в 2018 году опустится до уровня 6,8–7%, прогнозирует банк. Это на 2,5–3 п. п. выше расчетного уровня инфляции, сообщила газета.
По итогам 2017 года ставки по ипотеке достигли рекордно низких значений: 9,8% для новостроек и 10,02% — для объектов вторичного рынка.
Ставки по ипотеке в России в 2018 году могут снизиться до 8–9% :: Деньги :: РБК Недвижимость
Кредитная активность банков к осени текущего года должна повыситься и поддержать экономический рост, спрогнозировал глава Минэкономразвития Максим Орешкин
Министр экономического развития РФ Максим Орешкин (Фото: Сергей Коньков/ТАСС)
Минэкономразвития РФ ожидает снижения ставок по ипотеке в 2018 году до уровня 8–9%. Об этом рассказал глава ведомства Максим Орешкин в интервью телеканалу «Россия 24».
Кредитная активность банков к осени должна повыситься и, в свою очередь, поддержать экономический рост, уточнил Орешкин. По его словам, в настоящее время ипотечные ставки вплотную подошли к оценке 10%. Министр пояснил, что снижение процентных ставок в ипотечном кредитовании — это последствия низкой инфляции. «У низкой инфляции есть понятные выгоды, те выгоды, которые мы давно ждали и плодами которых мы начинаем сейчас пользоваться — это выгоды, связанные со снижением уровня процентных ставок», — уточнил Орешкин.
На сегодняшний день ставка по ипотеке упала до рекордно низкого уровня и составляет около 11%, подчеркнул глава Минэкономразвития. Он отметил, что такой ставки не было никогда, и поэтому темпы выдачи ипотечных кредитов в мае-июне достигают практически максимальных исторических значений, если убрать сезонность.
Российские власти регулярно анонсируют снижение ставок и делают прогнозы по поводу развития рынка ипотечного кредитования. В конце мая 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев допустил возможность появления в России в ближайшее время жилищных кредитов под 6% годовых. В начале июня генеральный директор АИЖК Александр Плутник заявил, что в следующему году средняя ипотечная ставка в России опустится ниже 10%, а в перспективе двух лет достигнет 6–7%.
realty.rbc.ru
Ипотека 2018 в России: тенденции рынка, влияние санкций
Поправки в законодательство закончат эру долевого строительства. Строительные компании вместо денег дольщиков будут привлекать финансирование в банках под проценты. Что ожидает в ближайшем будущем рынок недвижимости в России и как изменится стоимость ипотеки?
Рынок ипотеки
Усилия правительства дали мощный толчок развитию ипотечного рынка. Коммерческие банки снижают ставки по ипотеке быстрее, чем Центральный Банк ключевую ставку. Ипотечный бум проявился в количестве выданных банками кредитов. Март 2018 года ознаменовался ростом количества ипотечных договоров в Москве почти на 70 процентов в годовом исчислении.
Средняя ставка по ипотеке в России уже давно преодолела психологически важный рубеж в 10 процентов. Эксперты, аналитики и лидеры рынка начали говорить о следующей цели – 7 процентов годовых на жилье. Однако свои коррективы в благоприятные прогнозы внесли международные санкции и планируемый переход индустрии на проектное финансирование.
В конце марта ключевая ставка Банка России достигла уровня 7,25 процентов. И участники рынка, и сам регулятор предсказывали дальнейшее ее снижение. Представители крупнейших государственных банков говорили о том, что сохранение темпов снижения ставки приведет через два-три года к средней цене ипотеки в 7 процентов годовых.
Указ президента Владимира Путина в качестве целевого значения задавал среднюю рыночную ставку по ипотеке в России в 7 процентов только к концу президентского срока, к 2024 году.
Неопределенность будущего
Апрель ознаменовался выходом нового пакета санкций США в отношении России. Очередной набор санкций нанес сильнейший удар по капитализации и текущей деятельности одного из крупнейших производителей алюминия в России и мире. Это не могло не затронуть финансовые и фондовые рынки России в целом. Центральный Банк на заседании в конце апреля принял решение не менять ключевую ставку, чтобы усмирить волатильность рынков.
Однако положение дел в международных отношениях и реакция финансового рынка говорит о структурных проблемах, а не о текущих проблемах волатильности. Если сравнивать российские активы с активами, торгующимися на западных рынках, в глаза бросается недооцененость ценных бумаг эмитентов из России. Несмотря на этот факт, никто не спешит вкладываться в отечественный рынок, ни внутренние инвесторы, ни иностранные. Даже привлекательная цена не может заставить инвесторов идти против американского правительства. В первую очередь это касается крупных иностранных инвесторов. Они понимают, что потеряют гораздо больше, если репрессивная машина американского правосудия ударит по ним из-за связи с санкционными активами.
Проводить осторожную политику вынуждены и крупные внутренние финансовые организации. Например, Герман Греф заявлял о том, что банки столкнуться с увеличением доли «плохих» долгов из-за компаний, которые уже попали под санкции. Кроме всего прочего, сохраняется возможность запрета США покупать российский государственный долг. Давление на рынки капитала неизбежно станет причиной пересмотра процентных ставок, не станут исключением и ставки по ипотеке.
Топ-менеджмент Центрального Банка, отреагировав на введение новых санкций и поведение рынков, рассказал о пересмотре прогнозируемого уровня инфляции. Сейчас говорится о предполагаемом росте инфляции из-за санкций на 0,5-1 процент.
Эльвира Набиуллина © Иллюстрация Пенсиолог.руТакого изменения достаточно, чтобы, как минимум, перенести планы о снижении ставки. Но представители ЦБ не исключают варианта, когда ключевая ставка пойдет вверх. Таким образом, благоприятным будет считаться расклад, при котором ключевая ставка сохранит прежнее значение. Вероятно, и ипотека в крупнейших банках страны не будет дешеветь в ближайшей перспективе.
Распродажа недвижимости
С другой стороны на цены давит новая законодательная инициатива правительства страны. Через три года строительные компании должны внедрить проектное финансирование вместо привлечения денег покупателей. Долевое строительство, когда стройку финансировали клиенты компании, уходит в прошлое. Теперь застройщики будут работать с банками на ранних этапах строительства.
Ожидается, что строительные организации будут пытаться распродать текущие объекты перед внедрением новых правил.
Уже сейчас предложение квартир в новостройках Москвы превышает исторические максимумы.
Скорее всего, это послужит толчком к дальнейшему снижению цен на жилые объекты недвижимости. По оценкам некоторых экспертов стоит ожидать снижения цен на 30 процентов в течение нескольких лет.
Однако это радикальные прогнозы, которые нужно воспринимать с долей критики. Нужно учитывать и ряд других разнонаправленных факторов. Например, объемы строительства и предложения жилья пока еще далеко не соответствуют потребностям. С другой стороны экономическая ситуация в стране ставит под угрозу платежеспособность людей. Падение реальных доходов населения, санкции и последующая инфляция уменьшает долю потребителей, которые могут себе позволить ипотеку даже под 9-10 процентов.
Оптимальной стратегией поведения на текущем рынке можно считать стратегию ожидания. Наверняка в сложившейся ситуации терпение вознаградится – цены на жилую недвижимость и дальше будут падать. Исключением могут быть только люди, которые остро нуждаются в собственном жилье и готовы сделать первый взнос.
pensiolog.ru
Шансы на снижение ставок по ипотеке в 2018 году крайне низкие
Рынок ипотеки в 2017 году пережил настоящий бум, благодаря поступательному снижению ключевой ставки ЦБ РФ. И в начале 2018 года ипотечный рынок по инерции продолжает ставит рекорды: объемы — на максимумах, ставки – на минимумах. Но с введением санкций США и ухудшением общего макроэкономического фона в стране, дальнейшее снижение ипотечных ставок выглядит крайне маловероятным. К такому мнению пришли эксперты в ходе онлайн-конференции «Российская недвижимость: страховка от санкций?»
«Введение новых санкций, спровоцировавших резкое ослабление курса рубля, вероятнее всего, сподвигнет ЦБ взять паузу в снижении ключевой ставки, — полагает Наталья Шаталина, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки». — До этого ЦБ последовательно понижал ключевую ставку, 26 марта было очередное снижение до 7,25%. Данное решение было принято на фоне сохранения инфляции на устойчиво низком уровне. Весьма вероятно предположить, что на очередном заседании, которое намечено на 27 апреля, ЦБ примет решение оставить ее без изменений. Учитывая сложившуюся ситуацию, строить прогнозы на год весьма сложно. Исключать повышение ставок нельзя, но пока это маловероятно, для этого требуется более значительное расширение санкций».
С ней согласна Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», которая уверена в том, что в текущих условиях можно не ждать дальнейшего снижения ключевой ставки (хотя к концу года она все-таки еще может немного сократиться, не исключает эксперт). По ее мнению, можно обратить внимание на уже имеющиеся выгодные ипотечные программы. «Например, 7,4% от «Сбербанка», которая предлагается во многих новостройках, в ВТБ до конца мая предлагается акционная ставка от 9,1% и на новостройки, и на «вторичку», есть выбор программ с первоначальным взносом от 10%».
«Существенное ухудшение внешнеполитической ситуации и сохраняющиеся (а местами и нарастающие) проблемы в экономике государства вынудят Банк России снижать ставку рефинансирования более медленными темпами, либо вовсе приостановить на какое-то время пересмотр ставки, — комментирует Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ». — А в случае ухудшения — вернуться к практике ужесточения монетарной политики — т.е. вполне можно увидеть и повышение ключевой ставки. Нельзя не упомянуть и постепенный уход от схемы долевого участия в строительстве и переходе на проектное финансирование. Не исключено, что на начальном этапе это вызовет некоторое снижение спроса, что отразится и на уровне ипотечных ставок и на общих объемах реализации жилой недвижимости. Оказывает давление на рынок ипотечного кредитования и требование регулятора к применению повышенных коэффициентов риска по ссудам с нулевым или крайне низким (20% и менее) уровнем первоначального взноса, а также возможный запрет на ипотечные кредиты без первоначального взноса. Необходимость формирования существенных резервов под такие ссуды, вызывающее отвлечение ресурсов кредитных учреждений, вынуждает последних понемногу сворачивать программы кредитования, предполагающие низкий уровень первоначального взноса. Все эти факторы не способствуют снижению ипотечных ставок. Так что наиболее вероятным коридором по ставкам к концу года может оказаться 9,5 — 9,8%», — прогнозирует эксперт.
В свою очередь Александр Пыпин, ведущий аналитик ЦИАН, считает, что перспективы развития ипотеки будет зависеть не только от макроэкономической ситуации и ставок ЦБ, но и позиции самих кредитных организаций. «Дальнейшее заметное снижение ставок по ипотеке сейчас зависит не только от общеэкономической ситуации, но и от того, смогут ли банки снизить свои аппетиты на ипотечном рынке, так как разница между средней ставкой по депозитам и по ипотечному кредитованию, сейчас более 3%. Даже если Центральный банк продолжит постепенное снижение ключевой ставки, выдача ипотеки будет в среднем под 8,5% в конце года и под 8% в годовых в 2019 году, и чтобы ставка снизилась хотя бы до 6% банкам придется уменьшать свою доходность на рынке ипотеки», — констатирует эксперт.
www.ludiipoteki.ru
Потенциал снижения ставок по ипотеке почти исчерпан
Центробанк ожидаемо снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. до 7,5%. Позитивный эффект от этого решения для рынка недвижимости будет ограниченным: ставки итак уже находятся на низком уровне, а возможностей для более значительного снижения уже нет.
Банк России сегодня сделал еще один шаг к повышению доступности кредитов. Совет директоров регулятора на первом же заседании, посвященном обсуждению ключевой ставки, согласился снизить ее на 25 базисных пунктов до 7,5% годовых. Этот шаг должен удешевить стоимость кредитов и повысить спрос на займы, в том числе на ипотеку.
Представители рынка недвижимости встретили это решение финансового регулятора со сдержанным оптимизмом.
Как отмечают опрошенные эксперты, решение ЦБ позитивно, но не окажет значимого эффекта на рынок. Средняя ставка по ипотечным кредитам снизится до 9,7%, считает директор по маркетингу Urban Group Татьяна Калюжнова. Отметим, сейчас средняя стоимость ссуд на покупку жилья, по данным ЦБ, составляет 9,79%.
«Благодаря этому количество ипотечных сделок с недвижимостью повысится на 3%, а примерно на 4% вырастет средний размер взятого кредита», — прогнозирует она.
Решение о подобном снижении ставки было ожидаемо, часть банков уже сработала на опережение и учла этот момент в своих кредитных предложениях, анонсированных на начало 2018 года, указывает руководитель управления прямых продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павел Тимошенко.
«Думаю, ждать от банков в ближайшие два месяца очередного снижения не придется», — считает топ-менеджер.
«Масштабное снижение процентных ставок по ипотеке началось еще с прошлого года и продолжается до сегодняшнего дня, но уже гораздо более плавными темпами. Непосредственно в данным момент мы не видим необходимости в снижении ставки, при этом ситуация на рынке очень динамична и может измениться на горизонте 1-2 месяцев», — рассказал руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин.
По его словам, банк еще в январе снизил ставки на 0,5% для заемщиков с официально подтвержденным доходом и на 0,25% для всех остальных категорий клиентов. Текущие базовые ставки в банке составляют от 9,75% до 10,25%.
Впрочем, несмотря на ограниченный эффект от снижения ставки на 0,25 п.п, участники рынка считают, что в течение этого года курс на удешевление кредитов будет продолжен.
Стоимость ипотеки в 2018 году будет уменьшаться вследствии анонсированного Банком России перехода от умеренно-жесткой к нейтральной денежной политике, указывает аналитик «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
«Но снижение ставок в этом году будет происходить более медленными темпами, чем в прошлом, и составит 100-150 базисных пунктов. Выдачи ипотечных кредитов будут сохраняться на высоком уровне, однако текущие ставки уже воспринимаются населением как достаточно низкие, поэтому взрывного роста спроса ждать не стоит»,- считает эксперт.
В Аналитическом центре АИЖК ожидают, что средние ставки по ипотеке могут снизиться до 8% к концу 2018 года.
Прогноз банка «ДельтаКредит» по ставкам ипотечных займов на конец года – 8,5-9%.
Возможно, уже летом ключевая ставка ЦБ опустится до 7%, но потенциал для ее дальнейшего снижения будет ограничен, считает главный экономист ИК «Ренессанс Капитал» Олег Кузьмин.
«Пока у ЦБ есть возможность для дальнейшего смягчения кредитно-денежной политики, но едва ли он пойдет на снижение ставки ниже 7% в ближайшее время. Регулятору необходимо «закрепить» низкую инфляцию и новый цикл снижения ставок, скорее всего, начнется не ранее второй половины 2019 года», — прогнозирует эксперт.
Отметим, сам Центробанк ранее назвал своей целью доведение ставки до уровня в 6-7% при инфляции в 4%. Для достижения этой цели регулятор отвел себе один-два года.
Агрессивное снижение ставок, в том числе и по ипотечным кредитам, в прошлом году происходило в первую очередь благодаря замедлению инфляции. В 2017 году она опустилась до рекордного уровня в 2,5%.
В январе рост цен замедлился еще сильнее до 2,2% в годовом выражении. Базовая инфляция, которая не учитывает динамику цен на овощи и фрукты и тарифов, и вовсе уменьшилась до 1,9%. Однако, ЦБ допускает, что рост цен сдерживал рекордный урожай 2017 года, спровоцировавший избыток продовольствия на рынке.
Таким образом, существует вероятность некоторого ускорения инфляции уже во втором квартале. По прогнозам ИК «Ренессанс Капитал» годовая инфляция в этом году составит 3,9%.
Так или иначе, но сейчас ставки по ипотеке уже находятся на рекордно низком уровне. Средняя стоимость ипотечного кредита, выданного в январе 2018 г., по данным ЦБ, составляла 9,79%. Для сравнения, в предкризисном 2008 г. ипотека выдавалась под 12,4%.
Ближайшее заседание совета директоров Центробанка, где будут рассматривать вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 23 марта.
Вести, 14.02.2018
rusipoteka.ru
alexxlab