Рефинансирование ипотеки — снизить ставку по ипотеке в другом банке

Сумма кредита

• 500 000 – 30 000 000 ₽ для Москвы и МО, для Санкт-Петербурга и области
• 500 000 – 15 000 000 ₽ в остальных регионах

Цель кредита

• Покупка готовой квартиры по договору купли-продажи, заключенному с застройщиком
• Покупка новостройки по договору участия в долевом строительстве

Первоначальный взнос

Не менее 10% от стоимости недвижимости

Процентная ставка

• 8% — при сумме кредита до 50% от стоимости недвижимости
• 8,4% — при сумме кредита от 50% до 70% от стоимости недвижимости
• 9,1% — при сумме кредита от 70% до 80% от стоимости недвижимости
• 9,6% — при сумме кредита от 80% до 90% от стоимости недвижимости

Ставки указаны с учетом скидки в 0,4 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ*

График платежей

Аннуитетные ежемесячные платежи

Обеспечение по кредиту

• На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства
• После государственной регистрации права собственности — залог недвижимого имущества (с оформлением закладной)

Страхование имущества

• Страхование имущества — обязательно, по факту оформления права собственности. В случае приобретения на этапе строительства, страхование оформляется после завершения строительства
• Личное страхование по желанию

Требования к рефинансируемому кредиту

• Уплачены ежемесячные платежи за 6 процентных периодов или более.
• Отсутствует текущая просроченная задолженность и просроченные платежи сроком более 30 дней
• Не проводила реструктуризация
• Закладываемая недвижимость должна находиться в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

*Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка.

Внесен законопроект об упрощении перехода на более выгодную ипотеку для семей с детьми

В Государственную Думу внесены поправки в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упрощения процедуры перехода на ипотеку с более выгодными условиями для семей с детьми.

«Президентом поставлена задача обеспечения доступным жильем семей со средним достатком, в том числе создание возможностей для приобретения ими жилья в ипотеку, ставка по которой должна быть менее 8%. Реализуя эту задачу, сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков объявили о снижении ставок ипотечных кредитов. В крупных банках ставка ипотеки варьируется от 9,5% до 7,3% годовых. Также по поручению Президента реализуется программа льготной ипотеки при рождении второго ребенка, предусматривающая получение кредита по ставке 6%, а для дальневосточников – по 2%. Поэтому многие семьи обращаются в банки за получением новых кредитов по более низкой процентной ставке для погашения первоначальных кредитов, так называемым рефинансированием», — сказала автор законопроекта, заместитель Председателя ГД Ирина Яровая

Яровая
Ирина Анатольевна Депутат Государственной Думы избран в составе федерального списка кандидатов, выдвинутого Всероссийской политической партией «ЕДИНАЯ РОССИЯ» .

«Анализ ситуации рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала показывает, что и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора. Основными причинами этого являются, во‑первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала, что на практике сделать невозможно из‑за противоречивости условий и требований. А во‑вторых, необходимость оформить в общую собственность семьи объект недвижимости на этапе смены кредитора. Что создает на практике парадоксальную ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Законопроектом указанные проблемы снимаются. По сути, правоотношения заемщика и кредиторов становятся длящимися и считаются завершенными только после полной выплаты за объект недвижимости, что снимает обременение промежуточного дополнительного подтверждения разрешениями и справками процедуры переоформления кредита на гарантированные государством льготные условия», — пояснила она.

«Предлагаемые законопроектом изменения упрощают процесс рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с использованием средств маткапитала; снижают риски новых кредиторов в части оформления обеспечения, что позволяет сразу установить пониженную процентную ставку по кредиту; защищают интересы заемщика и соблюдают интересы ребенка по наделению его долей в собственности при окончательном погашении кредита», — подчеркивается в пояснительной записке к законопроекту.

Заместитель Председателя ГД также добавила, что законопроектом устанавливается механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки. «Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества», — сказала она.

«В случае принятия, законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита», — подчеркнула Ирина Яровая.

«Проблемы перехода для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, на более выгодные условия ипотеки мы актуализировали в рамках Совета законодателей, и в апреле 2019 года Президент поддержал нашу позицию и дал поручение упростить этот переход. После этого мною была проведена детальная работа с Центробанком, Министерством финансов, Дом.рф. На основании этой работы подготовлены данные изменения в законодательство, которые устраняют любые бюрократические препоны и обеспечивают полную реализацию тех прав и гарантий семей, которые установлены в Российской Федерации по инициативе Президента в части использования маткапитала и льготной ипотеки», — напомнила Ирина Яровая.

Эксперты сказали, что будет с кредитами и вкладами после резкого повышения ставки ЦБ

https://www.znak.com/2021-07-26/eksperty_skazali_chto_budet_s_kreditami_i_vkladami_posle_rezkogo_povysheniya_stavki_cb

2021.07.26

С сегодняшнего дня, 26 июля, ключевая ставка Банка России выросла на 100 базисных пунктов, до 6,5%. Это самое резкое повышение за долгое время. Таким образом ставка вернулась к показателям осени 2019 года. Рост ставки (а если учесть предыдущие решения ЦБ, то он в целом составляет 2,25%) не пройдет незаметно для рынка, считают эксперты.

Ставки по кредитам и вкладам исторически связаны с ключевой ставкой ЦБ, напоминает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Поэтому дальнейшее увеличение ставок после такого шага регулятора практически неизбежно. Впрочем, рост будет плавным. «Прежде всего следует ожидать повышения ставок по вкладам: по моим оценкам, в ближайший месяц они могут повыситься в пределах 0,5–0,7 процентных пункта. Что же касается ставок по кредитам, то здесь ситуация сложнее: на них, помимо стоимости фондирования, влияют и другие факторы, в том числе различные премии за риск, которые в условиях улучшения ситуации в экономике могут начать и сокращаться. Поэтому мы ожидаем увеличения ставок по кредитам более сдержанными темпами, на 0,3–0,5 процентных пункта в ближайший месяц. Средняя ставка по ипотеке, по моим оценкам, может к осени подняться до 8–8,5 с 7,3% в мае», — сказал эксперт.

Заместитель председателя комитета по аналитике Российской гильдии риелторов (РГР) Михаил Хорьков отметил, что реакция рынка на решение ЦБ будет не одномоментной, но неизбежной. «Хотя рынок ипотеки реагирует на изменения достаточно медленно, рост ставок — это вопрос времени. Понятно, что сейчас борьба за заемщиков обостренная. Банки понимают, что пока многие семьи рассматривают текущий момент для кредитования как комфортный, и не спешат отсекать заемщиков высокими ставками. Но условия уже поменялись, и игнорировать их никто не может».

По словам Хорькова, рост ипотечных ставок коснется вторичного рынка недвижимости. На новое жилье кредиты выдаются в основном в рамках различных льготных программ, которые сглаживают рыночные тенденции.

«По данным на конец мая средняя ставка по ипотеке для готового жилья составляла 7,3%. Она оставалась „заколдованной“, то есть неизменной фактически целый год. Но в целом ключевая ставка поднялась больше чем на 2%, поэтому через какое-то время можно ждать роста ипотечной ставки для заемщиков на 1,5–2%»,  — считает эксперт.

Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak.com

Биржевые и финансовые новости, новости фондового рынка на сайте finanz.ru

12:41 08/02/2021 12:41:50 PM UTC+0300
12:31 08/02/2021 12:31:27 PM UTC+0300
12:31 08/02/2021 12:31:15 PM UTC+0300
12:18 08/02/2021 12:18:44 PM UTC+0300
12:05 08/02/2021 12:05:50 PM UTC+0300
12:04 08/02/2021 12:04:01 PM UTC+0300
11:58 08/02/2021 11:58:16 AM UTC+0300
11:57 08/02/2021 11:57:33 AM UTC+0300
11:27 08/02/2021 11:27:00 AM UTC+0300
11:26 08/02/2021 11:26:26 AM UTC+0300
11:13 08/02/2021 11:13:38 AM UTC+0300
11:11 08/02/2021 11:11:01 AM UTC+0300
11:07 08/02/2021 11:07:34 AM UTC+0300
11:02 08/02/2021 11:02:28 AM UTC+0300
10:59 08/02/2021 10:59:24 AM UTC+0300
10:57 08/02/2021 10:57:26 AM UTC+0300
10:50 08/02/2021 10:50:00 AM UTC+0300
10:43 08/02/2021 10:43:02 AM UTC+0300
10:39 08/02/2021 10:39:47 AM UTC+0300
10:37 08/02/2021 10:37:58 AM UTC+0300
10:32 08/02/2021 10:32:55 AM UTC+0300
10:31 08/02/2021 10:31:47 AM UTC+0300
10:21 08/02/2021 10:21:29 AM UTC+0300
10:19 08/02/2021 10:19:22 AM UTC+0300
10:16 08/02/2021 10:16:14 AM UTC+0300
10:10 08/02/2021 10:10:05 AM UTC+0300
10:07 08/02/2021 10:07:59 AM UTC+0300
10:07 08/02/2021 10:07:56 AM UTC+0300
10:07 08/02/2021 10:07:50 AM UTC+0300
10:05 08/02/2021 10:05:42 AM UTC+0300
10:05 08/02/2021 10:05:24 AM UTC+0300
09:42 08/02/2021 09:42:37 AM UTC+0300
08:20 08/02/2021 08:20:02 AM UTC+0300
08:20 08/02/2021 08:20:00 AM UTC+0300
08:18 08/02/2021 08:18:52 AM UTC+0300
07:58 08/02/2021 07:58:32 AM UTC+0300
07:26 08/02/2021 07:26:36 AM UTC+0300
07:00 08/02/2021 07:00:04 AM UTC+0300
06:40 08/02/2021 06:40:30 AM UTC+0300
03:20 08/02/2021 03:20:15 AM UTC+0300
01:20 08/02/2021 01:20:05 AM UTC+0300
01.08.21
01.08.21
01.08.21
01.08.21
01.08.21
01.08.21
01.08.21
01.08.21
01.08.21

Что будет с депозитными ставками до конца лета — прогноз банкиров — Минфин

До конца августа ставки по гривневым вкладам увеличатся от 0,5% до 1% годовых. Об этом рассказал «Минфину» Андрей Прусов, заместитель председателя правления Форвард Банка.

Что прогнозируют банкиры

«Процентные ставки по депозитам будут расти пропорционально повышению учетной ставки НБУ. Однако главным фактором станут потребности конкретных банков в ликвидности, а также то, насколько их нынешние предложения отвечают рынку», — пояснил Андрей Прусов.

4 фактора, которые влияют на процентные ставки:

• ликвидность банковского сектора;
• темпы активизации спроса на займы;
• учетная ставка НБУ;
• инфляция.

Соглашается с ним и Дмитрий Дудник, директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа. По его словам, депозиты подорожают при двух условиях:

• если НБУ продолжит повышать учетную ставку;
• если 4 квартал 2021 года и первый квартал 2022-го будут активными в плане бизнеса, без жестких локдаунов и т. д.

Первыми начнут увеличивать доходность гривневых депозитов банки, которые активно наращивают объемы кредитования.

По прогнозу банкира, ставки вырастут не более чем на 0,5−1% годовых — в зависимости от срока депозита и не во всех банках.

Валютные вклады дорожать не будут.

Читайте также: Почему крупные банки не спешат повышать ставки по депозитам

Как банки отреагировали на решение регулятора

Как писал «Минфин», на прошлой неделе, 22 июля, Нацбанк повысил учетную ставку до 8% годовых. Регулятор не исключает, что это не последнее повышение в этом году. Ставка может вырасти до 8,5% и сохранится на этом уровне до второго квартала 2022 года. Цель — вернуться к инфляции на уровне 5%.

Учитывая стремительный рост мировых цен и дальнейшее восстановление спроса Нацбанк уже ухудшил прогноз инфляции в 2021 году с 8% до 9,6%.

Учетная ставка является главным показателем, на который ориентируются банки, устанавливая процентные ставки по вкладам и кредитам. Чем выше ключевая ставка, тем дороже стоят кредиты и депозиты в нацвалюте.

Однако, если банки активно «резали» доходность депозитов, когда регулятор уменьшал ставку, то повышать доходность они не спешат.

За последние две недели вклады в нацвалюте подорожали только в Таскомбанке — на 0,5−1,25% годовых. В частности, гривневый депозит на 6 или 12 месяцев в банке можно открыть под 10% годовых.

Повторная амортизация или рефинансирование вашего дома

Независимо от того, хотите ли вы сократить ежемесячные выплаты по ипотеке или досрочно выплатить ипотечный кредит, вам могут помочь несколько стратегий. Большинство домовладельцев знают о рефинансировании ипотеки. Рефинансирование позволяет домовладельцам переоформлять свои ипотечные ссуды, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками. Однако не все заемщики могут претендовать на рефинансирование ипотеки. Менее известный вариант для некоторых заемщиков называется реамортизацией или перераспределением ссуды.

Ключевые выводы

• Переоформление или реамортизация ссуды требует от заемщика уплаты единовременной суммы в счет остатка ссуды, что снижает ежемесячные платежи.
• Пересмотр ссуды может сэкономить на комиссии за рефинансирование, поскольку он не связан с получением новой ссуды и может быть хорошим вариантом для заемщиков с проблемами кредита.
• Однако, когда процентные ставки по ипотеке низкие, домовладельцам может быть лучше рефинансировать, чем переделывать, даже с учетом закрывающих расходов.

Что такое перерасчет ссуды?

Переоформление или реамортизация ссуды обычно требует от заемщика уплаты единовременной суммы в счет погашения задолженности — так называемой основной суммы — по ипотеке.Остальные платежи пересчитываются на основе нового, более низкого сальдо основного долга. Затем создается новый график погашения кредита, называемый графиком погашения.

По сути, график платежей пересчитывается, чтобы отразить тот факт, что остаток по ипотечной ссуде теперь меньше из-за выплаты основного долга.

Причины переоформления ссуды

Как правило, заемщики предпочитают повторно использовать ссуду, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи. Однако некоторые заемщики продолжают вносить свои предыдущие платежи по ипотеке и, таким образом, погашают свои ссуды раньше.Другие используют дополнительную ежемесячную экономию денежных средств для инвестирования, погашения долга или сбережений для других целей.

Пересчет может быть единственным вариантом для заемщиков, которые не могут претендовать на рефинансирование своих ипотечных кредитов из-за проблем с кредитованием.

Другой случай, когда изменение кредита может быть ценным, — это когда заемщик покупает новый дом до того, как его нынешний дом будет продан. Если заемщик может претендовать на получение новой ипотечной ссуды, продолжая при этом платить за предыдущее жилье, можно произвести пересмотр ссуды.Выручка от продажи предыдущего дома может быть частично использована для выплаты основной суммы за новый дом. Тем не менее, большинство кредиторов не допускают внесения изменений до тех пор, пока не будут произведены выплаты по ипотеке по крайней мере за 90 дней.

Большая причина не возвращать ссуду

Невозможность рефинансирования из-за законных проблем с кредитом является причиной для пересмотра, а невозможность рефинансирования из-за дискриминации — нет. Вы никогда не должны чувствовать, что вы застряли при выплате чрезмерно высоких процентных ставок или иным образом эксплуатируете ваш кредитор.Многие ипотечные кредиторы не делают различий и готовы предоставлять вам ссуды по преобладающим рыночным ставкам.

Преимущества пересчета кредита

Есть преимущества проведения реамортизации или переоценки ссуды, о которых домовладельцы должны знать, прежде чем рефинансировать или переоформить свою ипотеку.

Меньший ежемесячный платеж

Внесение дополнительных денег в основной баланс позволяет погасить ипотечный кредит раньше. Однако дополнительным преимуществом пересмотра ссуды является то, что ваши ежемесячные платежи пересчитываются для отражения нового баланса.

Кредитные проблемы

Рефинансирование ипотеки — это несколько неправильное название, поскольку процесс похож на подачу заявки на новую ипотечную ссуду. Это включает в себя новую заявку на ссуду, подтверждение дохода и проверку кредитоспособности. Для заемщиков, которые не могут рефинансировать из-за проблем с кредитованием или низкого собственного капитала, изменение кредита может быть хорошим вариантом, потому что они не обращаются за новой ссудой.

Типичное рефинансирование включает оформление новой ссуды, изменение процентной ставки и срока ссуды.Однако при повторном преобразовании исходная ссуда остается неизменной и изменяется только ежемесячный платеж.

Более низкие комиссии

Изменение кредита может сэкономить на комиссии за рефинансирование, так как изменение кредита не требует подачи заявки на кредит. В результате затраты на закрытие при повторной выдаче ссуды значительно ниже, чем при рефинансировании. Комиссия за рефинансирование может составлять от 2% до 3% от суммы кредита. Другими словами, рефинансирование ипотечного кредита в размере 200 000 долларов может стоить 4 000 долларов в виде затрат на закрытие и сборов (2% * 200 000 долларов).При рефинансировании новая процентная ставка должна быть достаточно низкой, чтобы компенсировать затраты на закрытие в тысячи долларов.

Недостатки перерасчета кредита

Однако наряду с преимуществами проведения повторной амортизации или повторного использования ссуды существуют также некоторые недостатки, о которых домовладельцы должны знать, прежде чем принимать решение.

Паушальный взнос

Придумать деньги для единовременной выплаты может быть довольно непросто. У некоторых заемщиков просто нет десятков тысяч долларов на сберегательных счетах для выплаты основной суммы по ипотечным кредитам.

Кроме того, некоторые специалисты по финансовому планированию предполагают, что наличные деньги можно использовать лучше, чем погашение остатка по ипотеке. Для заемщиков, у которых есть задолженность по кредитной карте, пенсионный счет с недостаточным финансированием или нет срочного сберегательного счета, выплата основной суммы ипотечного кредита может быть не лучшим финансовым решением.

Без изменения процентной ставки

Другой недостаток, зависящий от условий ипотеки, заключается в том, что реамортизация не приведет к снижению процентной ставки по кредиту.Когда ставки по ипотеке низкие, домовладельцам может быть лучше рефинансировать, даже с учетом затрат на закрытие. Некоторые заемщики предпочитают сначала рефинансировать, а затем произвести повторную амортизацию в течение года или меньше, чтобы воспользоваться преимуществами обоих вариантов финансирования.

Досрочная выплата ипотеки

Предположим, цель — быстрее погасить ипотеку. В этом случае заемщикам может быть лучше ежемесячно платить дополнительную сумму в счет основной суммы долга или делать дополнительный платеж каждый год. Дополнительные платежи со временем уменьшат общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока кредита.Дополнительным преимуществом является досрочное погашение ипотеки.

Существуют исключения

К сожалению, изменение кредита подходит не для всех типов ипотеки. Как правило, правомочны только соответствующие стандартные ссуды Fannie Mae или Freddie Mac. Ссуды FHA 203 (k) и ссуды ветеранам (VA ссуды) не подлежат повторной амортизации.

Ссуды Jumbo могут быть изменены в зависимости от кредитора, и есть условия. Например, кредит должен иметь хорошую репутацию. Кроме того, если ссуда была продана инвестору, инвестор должен согласиться на изменение ссуды вместе с вашим ипотечным агентом.

Пример пересчета ссуды и рефинансирования

Например, предположим, что заемщик рассматривает вопрос о рефинансировании ипотечной ссуды или пересмотре ссуды. Первоначально у заемщика была ипотека на 30 лет на сумму 350 000 долларов по ставке 4,25% с выплатой 1 722 доллара в месяц.

Теперь у заемщика остается 15 лет по ипотеке, а на балансе остается 240 000 долларов. Заемщик рассматривает возможность рефинансирования в 15-летнюю ипотеку или переработку существующей ссуды.

Переделка

• Заемщик платит 40 000 долларов в счет основной суммы долга, что означает, что остаток по новому займу составит 200 000 долларов.
• Ежемесячный платеж будет снижен с 1 722 долларов до 1 505 долларов.
• Экономия от нового ежемесячного платежа составит 217 долларов в месяц.
• Процентная ставка останется на уровне 4,25%.

Рефинансирование

Допустим, новая ставка по ипотеке для 15-летнего кредита в настоящее время составляет 3,20%.

• Новый ежемесячный платеж составит 1 681 доллар по ставке рефинансирования.
• Ежемесячная экономия составит 41 доллар (1722 — 1681 доллар).
• Затраты на закрытие и сборы составили 3000 долларов.
• Чтобы окупить затраты на закрытие, потребуется 73 месяца или шесть лет, исходя из экономии в 41 доллар в месяц.

Сравнение

Предположим, что целью заемщика было сэкономить на ежемесячных платежах и избежать закрывающих расходов на рефинансирование. В этом случае кажется, что переделка будет лучшим вариантом. Однако в долгосрочной перспективе такая корректировка обходится заемщику дороже.

Хотя изменение предусматривает более низкий ежемесячный платеж, процентная ставка в размере 4,25% выше, чем ставка рефинансирования в размере 3,20%. Следовательно, проценты по переработанной ипотеке превысят проценты по рефинансированию, когда 15-летняя ссуда будет окончательно выплачена. Пересмотренные проценты составят 70 820 долларов, в то время как общая сумма процентов с учетом рефинансирования составит всего 62 504 доллара.

Более того, рефинансирование позволяет заемщику сэкономить основной платеж в размере 40 000 долларов, использованный при пересмотре.Эти средства можно было вложить на сберегательный счет и получать проценты в течение этих 15 лет. Заемщик должен учитывать экономию процентов от рефинансирования и затрат на закрытие по сравнению с ежемесячной экономией на платежах от пересчета вместе с основным платежом.

Пересмотр ипотеки: уменьшите размер выплаты по ипотеке без рефинансирования

Могу ли я снизить размер выплаты по ипотеке без рефинансирования?

Итак, вы застряли с крупным ежемесячным платежом по ипотеке. Но вы бы предпочли не рефинансировать и не платить тысячи на закрытие расходов.

Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке без рефинансирования?

Одним из вариантов может быть изменение ипотеки.

Recasting позволяет снизить ежемесячный счет и обычно стоит всего несколько сотен долларов в качестве комиссии кредитора.

Уловка? Вам понадобится крупная сумма наличных, которую вы можете положить на ипотеку прямо сейчас, чтобы уменьшить остаток. Вот как работает переработка ипотеки.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке сегодня (1 августа 2021 г.)

Разъяснение переделки ипотеки

Изменение ипотечного кредита — это способ снизить ежемесячный платеж по ипотеке.Он включает в себя единовременную выплату единовременной выплаты в счет погашения основной суммы кредита. В свою очередь, ваш кредитор изменяет ваш график погашения. Это сбрасывает ваши ежемесячные платежи без изменения первоначальных условий кредита или процентной ставки.

Переработка ипотечного кредита также известна как «реамортизация».

Ваш единовременный платеж уменьшает вашу основную сумму, в результате чего ежемесячные платежи немного ниже. Кроме того, вы платите меньше процентов в течение всего срока действия кредита.

Правила изменения ипотеки

Пересмотр ипотеки может быть дешевле и проще, чем рефинансирование.Но все же существуют правила и комиссии, связанные с пересмотром ипотечного кредита. И они зависят от кредитора. Например:

• Кредитор может взимать с вас комиссию в размере нескольких сотен долларов за эту услугу
• Возможно, вам придется внести определенное количество ежемесячных платежей подряд на текущую сумму платежа до повторной выплаты
• Выплата основной суммы минимальной суммы количество может потребоваться перед переделкой

Кроме того, процесс переделки может занять несколько недель.А ссуды с регулируемой ставкой, процентные ставки и другие виды ссуд могут не соответствовать критериям пересмотра.

Почему переделка ипотеки того стоит

Подсчитайте числа, и вы быстро увидите, насколько окупается повторное преобразование.

Допустим, ваш первоначальный заем выглядит так:

Текущий остаток по ипотеке и выплаты

• Баланс: 300000 долларов
• Процентная ставка: 4%
• Ежемесячный платеж: 1430 долларов
• Общая сумма процентов в течение срока кредита: 215 600 долларов

А теперь представьте, если бы у вас были дополнительные 40 000 долларов. .Вы вносите его в счет своей основной суммы через переработку и платите своему кредитору комиссию за переработку в размере 200 долларов.

Ваша реамортизированная ссуда будет выглядеть примерно так:

Новый баланс и платежи с пересчетом ипотечного кредита

• Остаток: 260 000 долларов США
• Процентная ставка: 4%
• Ежемесячный платеж: 1,240 долларов США
• Общая сумма процентов за весь срок действия кредита: 187 050 долларов США

  • 2 долларов США. процентная ставка, срок ипотеки, кредитор и способ оплаты не изменились.

    Но ваш ежемесячный счет по ипотеке значительно упал. И гораздо меньше ваших с трудом заработанных денег пойдет на проценты, когда все будет сказано и сделано.

    Переделка ипотеки за и против

    Плюсы	Минусы
    — Уменьшите ежемесячный платеж — Низкие первоначальные расходы (несколько сотен) — Выплачивайте намного меньше процентов в течение срока кредита — Отсутствие кредита или повторной проверки дохода	— Невозможно снизить процентную ставку — Нужна крупная единовременная выплата, чтобы окупить ее — Не все кредиторы допускают изменение ставки

    Когда рассматривать возможность пересмотра ипотеки

    Джозеф Полакович — владелец и генеральный директор Castle West Financial.Он говорит, что многие заемщики — хорошие кандидаты для пересмотра.

    «Эта стратегия имеет смысл для тех, кто хочет сохранить некоторую ликвидность и сохранить свою текущую низкую процентную ставку, а также снизить свои ежемесячные платежные обязательства», — отмечает он.

    «Эти заемщики, вероятно, относятся к категории консервативных инвесторов», — добавляет Полакович.

    «Их инвестиции не приносят столько же, сколько их процентная ставка по ипотеке, поэтому они предпочитают частично снизить свои ежемесячные платежи и обязательства без ущерба для своей ликвидности.”

    Лесли Шулл — доцент кафедры недвижимости в Городском колледже Сакраменто. Она говорит, что изменение ипотечного кредита — это разумная тактика и для других людей.

    «По моему опыту, люди, которые решили сделать переделку, недавно унаследовали большую сумму денег. Или они собирались выйти на пенсию через пять-десять лет и платили по ипотеке, чтобы получить подряд своих уток », — объясняет Шулл.

    «У них была процентная ставка лучше, чем текущая.Так что рефинансирование не имело смысла. Выплачивая основную сумму ссуды, эти люди сохраняют свою высокую ставку и получают более низкую выплату ».

    Недостатки переделки ипотеки

    Финансовый эксперт Чейн Штайнер, генеральный директор Crediful, считает, что у некоторых переделок есть обратная сторона.

    «Если у вас в настоящее время высокая процентная ставка, вы сохраните ту же ставку».

    Кроме того, не каждый кредитор предлагает переработку. И вы можете не соответствовать требованиям, в зависимости от правил вашего кредитора.

    «Убедитесь, что ваш кредитор готов это сделать. Банки с большей вероятностью, а некоторые государственные займы — реже », — говорит Штайнер.

    Нет дохода или перепроверки кредита

    К счастью, добавляет Штайнер, «вам не нужно беспокоиться о предоставлении подтверждения дохода или проверке кредитной истории», — добавляет Штайнер.

    «Вы уже получили одобрение на получение ссуды; вы просто обсуждаете новые условия выплаты кредита, заплатив больше сейчас ».

    Рефинансирование и доплаты: Альтернативы пересмотру ипотечного кредита

    Перерасчет — не единственный способ снизить размер платежа или заставить дополнительные деньги работать.Вместо этого рассмотрите возможность рефинансирования ипотеки.

    «Рефинансирование может предложить вам более выгодную сделку, если вы сможете снизить процентную ставку», — предполагает Штайнер.

    «Рефинансирование ипотеки может снизить ваш ежемесячный платеж за счет продления кредита и, возможно, выплаты большего количества денег в целом».

    Но обычно рефинансирование включает более дорогие сборы, тщательную проверку вашего кредита и оформление документов.

    Узнайте, сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования (1 августа 2021 г.)

    В качестве альтернативы рассмотрите возможность ускоренных выплат по ипотеке, также называемых предоплатой ипотечного кредита.

    Это включает дополнительную оплату к основной сумме в любой выбранной вами сумме в любое время.

    Подобно изменению ипотечного кредита, этот шаг помогает снизить общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. И вам не нужно придумывать солидную единовременную выплату. Недостаток в том, что ваш платеж не снижается.

    Наконец, подумайте о том, чтобы вместо этого инвестировать эту единовременную сумму.

    Вы можете получить более высокую процентную ставку по акциям, облигациям или другим ценным бумагам.

    Риск заключается в том, что ваша доходность не гарантирована — вы можете потерять деньги при инвестировании.

    Не могли бы вы уменьшить выплаты по ипотеке?

    Если у вас накоплен большой кусок наличных денег, вы можете изменить размер ипотечного кредита, чтобы снизить ежемесячные платежи.

    В этом случае поговорите со своим текущим кредитором, чтобы узнать, возможна ли переделка.

    Если у вас нет , у вас много расходных денежных средств, вы можете вместо этого подумать о рефинансировании.

    Для рефинансирования по-прежнему требуются затраты на закрытие, но вы можете включить их в сумму ссуды.

    И снижение вашей процентной ставки может иметь даже большее влияние на ваши долгосрочные расходы, чем изменение ставки, в зависимости от вашей текущей ставки.

    Подтвердите новую ставку (1 августа 2021 г.)

    CHARM_20200521.indd

    % PDF-1.3 % 1 0 объект >] / Pages 3 0 R / Type / Catalog / ViewerPreferences >>> эндобдж 2 0 obj > поток 2020-06-03T14: 10: 10-04: 002020-06-03T14: 10: 12-04: 002020-06-03T14: 10: 12-04: 00 Adobe InDesign 15.0 (Macintosh) uuid: 3fa8e5ea-29bf-bb44-9934-631d368fd9c0xmp.did: 63305488-537e-497c-81da-b436494d057cxmp.id: 1f59bdf6-1efmpc-40a7-9dae-2d828d0propro: pd828d05d4f6d8d5d5d5d4d5d5d5d5d4f5 b41c-29fa651f45b8xmp.did: 18a4545c-bce4-4eba-a7be-668ab0e7da9fxmp.did: 63305488-537e-497c-81da-b436494d057cdefault

  • преобразовано из приложения / x-indesign в приложение / pdfAdobe 10: 10-04: 00
  application / pdf
  • CHARM_20200521.indd
  Библиотека Adobe PDF 15.0FalsePDF / X-1: 2001PDF / X-1: 2001PDF / X-1a: 2001 конечный поток эндобдж 3 0 obj > эндобдж 15 0 объект > эндобдж 16 0 объект > эндобдж 10 0 obj / LastModified / NumberofPages 2 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageC / ImageI] / XObject >>> / TrimBox [21.0 21.0 579.0 633.0 ] / Тип / Страница >> эндобдж 11 0 объект / LastModified / NumberofPages 2 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageC / ImageI] / XObject >>> / TrimBox [21.0 21.0 579.0 633.0] / Тип / Страница >> эндобдж 12 0 объект / LastModified / NumberofPages 2 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageC / ImageI] / XObject >>> / TrimBox [21.0 21.0 579.0 633.0 ] / Тип / Страница >> эндобдж 13 0 объект / LastModified / NumberofPages 2 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / TrimBox [21.0 21.0 579.0 633.0] / Тип / Страница >> эндобдж 17 0 объект / LastModified / NumberofPages 2 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / TrimBox [21.0 21.0 579.0 633.0] / Type / Page >> эндобдж 18 0 объект / LastModified / NumberofPages 2 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text / ImageC / ImageI] / XObject >>> / TrimBox [21.0 21.0 579.0 633.0] / Тип / Страница >> эндобдж 19 0 объект / LastModified / NumberofPages 2 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / TrimBox [21.0 21.0 579.0 633.0] / Type / Page >> эндобдж 20 0 объект / LastModified / NumberofPages 1 / OriginalDocumentID / PageUIDList> / PageWidthList >>>>> / Resources> / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / TrimBox [21.0 21.0 300.0 633.0] / Type / Page >> эндобдж 81 0 объект > поток HWYoG ~ 釡 qldb! ˊ7X ߪ c (S CS] W_UofJg / Vff + L ^ hzn oR ֽ dmNTFTkQ] g މ Tjqbook ؾ Ư j_? Au / S * Q% Ί [Pp! — ޣ_ʚ ~ ފ N ֺ ۠ sqaa ג; O΃R_3 (f (vǖ # Ig

  Секретный способ сэкономить деньги

  Вы, вероятно, знакомы с концепцией рефинансирования ипотечной ссуды, с процессом получения новой ссуды для снижения процентной ставки, ежемесячного платежа или срока.Однако слышали ли вы когда-нибудь о пересмотре ипотечного кредита? Переделка ипотеки — это метод, используемый для уменьшения ежемесячных платежей по ипотеке и экономии процентов, аналогичный рефинансированию, но позволяющий избежать значительных затрат и головной боли.

  Почему вы не слышали о переработке?

  Не расстраивайся, это не твоя вина. Ипотечные компании не рекламируют переделку. Они предпочли бы, чтобы вы рефинансировали. Рефинансирование — это то, на чем они зарабатывают. Вот почему вас засыпают предложениями о рефинансировании.Вам когда-нибудь предлагали переделать? Я в этом сомневаюсь.

  Переработка против рефинансирования

  Хотя и переработка, и рефинансирование ипотеки может снизить ваши ежемесячные платежи и уменьшить общую сумму выплачиваемых процентов, на этом сходство заканчивается.

  Когда вы рефинансируете ипотеку, вы подаете заявку на совершенно новую ссуду с новым сроком, процентной ставкой и ежемесячным платежом. Наряду с этим заявлением включены расходы на закрытие, оценка и другие сборы, а также проверки доходов и кредитные чеки.Рефинансирование — это непонятная боль!

  С другой стороны, когда вы переделываете ипотечный кредит, вы платите кредитору единовременную сумму в счет основного долга. Займ пересчитывается на основе нового более низкого основного баланса. Процентная ставка и срок остаются прежними, но поскольку ваша основная сумма уменьшилась, ваши ежемесячные платежи будут меньше, и вы сэкономите на процентах, выплачиваемых в течение срока действия кредита. Существует небольшая комиссия, но она намного меньше, чем при рефинансировании, и вам не нужно преодолевать все препятствия, необходимые для рефинансирования!

  Пример

  Ваши 325 000 долларов США, 4.25%, 30-летняя ипотека остается ровно 20 лет, остаток составляет 258 191 доллар, а будущие процентные выплаты — 125 523 доллара. Ежемесячный платеж составляет 1 598,30 долларов США. У вас осталось 25000 долларов в виде бонуса за работу (год был удачным). Если вы вложите 25000 долларов в оставшуюся основную сумму и попросите своего кредитора изменить ипотечный кредит, ваш ежемесячный платеж упадет на 154 доллара до 1444 долларов. Общая сумма процентов снизится до 113 369 долларов. Это экономия на процентах в размере 12 154 долларов.

  Я знаю, о чем вы думаете, более низкая оплата и меньшие проценты — это слишком хорошо, чтобы быть правдой.Нет, но есть несколько предостережений.

  1. Ваша ипотечная компания не обязана предлагать изменения. Поскольку узнать, разрешает ли ваш ипотечный кредитор переделку, практически невозможно, вам придется позвонить им.
  2. Минимальная единовременная выплата: У каждого кредитора своя политика в отношении минимальной единовременной выплаты, подлежащей корректировке. Он стоит от 5000 до 50 000 долларов.
  3. Есть небольшая плата. Я обнаружил, что цены колеблются от 100 до 500 долларов. Я знаю, что небольшая величина относительна, но это мелочь по сравнению со стоимостью рефинансирования, которая обычно исчисляется тысячами долларов.Типичная комиссия за закрытие сделки составляет 1% от суммы кредита. В моем примере выше 1% от 258 191 доллара составляет 2582 доллара.
  4. Некоторые ипотечные кредиты, такие как ссуды Федерального управления жилищного строительства и по делам ветеранов, не подлежат пересмотру.

  Когда нужно переделывать?

  Единовременное пособие

  Если вы не можете предложить единовременную выплату, о переделке не может быть и речи. Даже если у вас есть единовременная выплата, есть и другие соображения. Вы максимально исчерпали свои пенсионные сбережения? Выплачена ли вся ваша другая задолженность? Достаточно ли ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации? Если ответ на эти вопросы положительный, возможно, потребуется переработка.

  Если вы измените свой ипотечный кредит, но продолжите нести задолженность по кредитной карте, вы потерпите поражение от цели сбережения денег. Прежде чем изменять формулу, взгляните на свое общее финансовое состояние, чтобы определить, является ли это наилучшим использованием ваших денежных средств.

  Новый дом старый, дома ничейный участок

  Вы купили новый дом, но не продали старый. Это, вероятно, приводит к тому, что новая ипотечная жилищная ипотека будет иметь более высокий основной баланс. Вы можете использовать выручку от предыдущей продажи дома, чтобы пересмотреть новую ипотеку и уменьшить ежемесячный платеж.

  В этой ситуации удобнее использовать перерасчет вместо рефинансирования. Вы только что прошли через дорогостоящее закрытие. Если процентные ставки резко не снизятся между покупкой нового дома и продажей старого, рефинансирование может быть бессмысленным и дорогостоящим.

  Рефинансирование — не лучший вариант

  Если ваш кредит не идеален или если процентные ставки растут, то рефинансирование, вероятно, не является привлекательным вариантом. На самом деле, это может быть даже не лучший финансовый шаг, если вы перейдете на более длительную ипотеку, скажем, с 21 года, оставшегося по ипотеке, до новой 30-летней ссуды.Это еще 9 лет выплат по процентам!

  А как насчет того, чтобы просто доплатить?

  Давайте вернемся к давнему вопросу о доплате по ипотеке по сравнению с инвестированием этих денег в другое место и внесем изменения в уравнение.

  Если вы финансово стабильны с упомянутыми выше пунктами, отсутствием долгов, существенными сбережениями на случай чрезвычайных ситуаций и максимальным объемом пенсионных сбережений, вы можете инвестировать еще больше, вместо того, чтобы вкладывать эти средства в ипотеку.

  Да, если у вас ипотека под низкие проценты, вы могли бы добиться большего, вложив деньги, но некоторые люди предпочли бы иметь корневой канал вместо долга.Если это так, и вам становится легче, тогда, во что бы то ни стало, вложите дополнительные деньги в счет основного долга, будь то переработка или дополнительные выплаты основного долга.

  Переделка по сравнению с дополнительными платежами

  Давайте воспользуемся тем же примером, что и выше, осталось 20 лет, 4,25% и остаток 258 191 доллар с будущими выплатами процентов в размере 125 523 доллара. Вместо того, чтобы переделывать, вы просто платите дополнительно 100 долларов в месяц. Таким образом, вместо 1598,30 доллара вы теперь платите 1 698,30 доллара в месяц. Общая сумма процентов снижается до 113 143 долларов, что на 12 154 доллара больше, чем при первоначальных условиях ипотечного кредита, но только 226 долларов по сравнению с пересмотренным вариантом, плюс с учетом затрат на пересмотр в 500 долларов (моя оценка), так что мы скажем 775 долларов экономии.

  Почему доплата немного лучше? Все сводится к тому, что вы сокращаете продолжительность ссуды, помните, что повторная корректировка этого не меняет, доплата также в большинстве случаев ничего не стоит. Остерегайтесь — по некоторым ипотечным кредитам взимается комиссия за досрочное погашение.

  Лучшее из обоих миров

  Что произойдет, если вы переделаете, но сохраните тот же ежемесячный платеж, по сути, доплачивая 144 доллара в месяц? Я рада, что вы спросили.

  Продолжая тот же пример, если вы измените свою ипотеку с единовременным платежом в 25 000 долларов, уменьшив ежемесячную сумму с 1598 до 1444 долларов, но продолжайте выплачивать 1598 долларов.Вы уменьшите общую сумму процентов до 95 581 доллар, а срок — с 20 до 19 лет.

  Процесс ликвидации

  В большинстве случаев, чтобы определить лучший способ атаковать вашу ипотеку, вы должны сравнить, какую цель вы хотите достичь…

  1. Уменьшите ежемесячный платеж
  2. Выплата ипотеки досрочно
  3. Уменьшить общую сумму выплаченных процентов

  … с наилучшей доступной стратегией сокращения основной суммы, переработкой, рефинансированием или внесением дополнительных выплат основной суммы долга.Эти цели не исключают друг друга. Фактически, ваша основная цель может также способствовать достижению одной из других целей. В большинстве случаев процесс исключения покажет, какой вариант лучше всего подходит для достижения ваших целей.

  Вариант переоформления ипотеки

  Recasting не всегда будет лучшим решением для достижения ваших целей по ипотеке. Вы должны проанализировать свое финансовое состояние, текущую процентную ставку и свои цели, чтобы определить, следует ли вам рефинансировать, вносить дополнительные основные платежи или пересчитывать.Важно то, что вы понимаете, что такое переделка! Не будет преувеличением сказать, что большинство людей не подозревают о возможности пересмотра ипотечного кредита. Знание — сила.

  Подходит ли вам переделка? Мы можем помочь вам составить финансовый план, чтобы улучшить ваше финансовое положение. Свяжитесь с нами чтобы узнать больше.

  Ипотечный калькулятор

  Стоимость дома: оценочная стоимость дома. Частично это используется для определения необходимости страхования ипотечного кредита (PMI).

  Сумма займа: сумма, которую заемщик берет под залог дома. Если сумма ссуды превышает 80% от оценки, тогда PMI требуется до тех пор, пока ссуда не будет выплачена достаточно, чтобы отношение ссуды к стоимости (LTV) было ниже 80%.

  Процентная ставка: это котируемая годовая процентная ставка, которую банк взимает с заемщика. В некоторых случаях заемщик может захотеть заплатить баллы, чтобы снизить эффективную процентную ставку. Как правило, баллы дисконтирования являются более выгодным вариантом, если заемщик намеревается жить в доме в течение длительного периода времени и ожидает повышения процентных ставок.Если покупатель считает, что процентные ставки упадут, или планирует двигаться дальше через несколько лет, то баллы — менее убедительный вариант. Этот калькулятор может помочь покупателям жилья выяснить, имеет ли смысл покупать баллы, чтобы снизить их процентную ставку. Для вашего удобства мы также публикуем текущие местные ставки по ипотечным кредитам .

  Срок ссуды: количество лет, в течение которых ссуда должна быть выплачена. 30-летняя ссуда с фиксированной ставкой является наиболее распространенным сроком в Соединенных Штатах, но поскольку в этом столетии экономика переживала более частые подъемы и спады, может иметь смысл приобрести дом меньшего размера с 15-летней ипотекой.Если покупатель дома выберет 30-летний кредит, большая часть его досрочных платежей пойдет в счет процентов по ссуде. Дополнительные выплаты, применяемые непосредственно к основному долгу в начале срока ссуды, могут сэкономить много лет срока ссуды.

  Налог на имущество: это местная ставка, которую владельцы домов должны платить за различные муниципальные расходы. Те, кто арендует, в конечном итоге оплачивают эти расходы как часть своей арендной платы, поскольку это отражается в их цене аренды. Невозможно просто посмотреть на старые выплаты налога на недвижимость для дома, чтобы определить, какими они будут на перспективной основе, поскольку оценочная стоимость дома и эффективная ставка могут со временем измениться.Порталы недвижимости, такие как Zillow, Trulia, Realtor.com, Redfin, Homes.com и Movoto, перечисляют текущие и исторические налоговые платежи по многим объектам недвижимости. Если налог на недвижимость составляет 20 или ниже, калькулятор рассматривает его как годовой процент оценки, основанный на цене дома. Если налог на имущество установлен выше 20, калькулятор предполагает, что введенная сумма является суммой годовой оценки.

  PMI: Полисы страхования имущества ипотечного кредита обеспечивают выплату кредитору, если заемщик не погашает ссуду. PMI требуется только для обычных ипотечных кредитов, если у них отношение ссуды к стоимости (LTV) выше 80%. Некоторые покупатели жилья берут вторую ипотеку , чтобы использовать ее как часть первоначального взноса по первой ссуде, чтобы помочь обойти требования PMI. FHA и VA ссуды имеют различные требования к первоначальному взносу и страхованию ссуд, которые отражаются в их ежемесячных платежах.

  Страхование домовладельцев: большинство полисов домовладельцев покрывают такие вещи, как потеря возможности использования, личное имущество в доме, жилище и структурные повреждения и ответственность.Обычно землетрясения и наводнения исключаются из-за географической концентрации ущерба, который часто приводит к банкротству местных страховых компаний. Исторически страхование от наводнений в значительной степени субсидировалось федеральным правительством США, однако в результате недавнего восстановления цен на жилье некоторые низкорасположенные районы Флориды не восстановились так быстро, как остальной рынок, отчасти из-за резкого увеличения страховых премий по страхованию от наводнений.

  ТСЖ: членские взносы домовладельцев распространены в кондоминиумах и других сообществах с совместной собственностью.Они охватывают текущее обслуживание здания, а также структурные вопросы. Имейте в виду, что в зависимости от качества сборки ТСЖ может значительно вырасти через 10–15 лет после постройки здания, поскольку начинают возникать любые проблемы с качеством сборки.

  На нашем сайте также опубликован подробный глоссарий отраслевых терминов здесь .

  Ипотечный калькулятор

  — оценка бесплатного платежа за дом

  1. Ипотечный калькулятор
  2. /
  3. Ипотечный калькулятор

  Используйте калькулятор ипотечного кредита Zillow, чтобы быстро оценить ваш общий платеж по ипотеке, включая основную сумму и проценты, а также оценки PMI, налогов на недвижимость, страхования жилья и Сборы ТСЖ.Введите стоимость дома и сумму первоначального взноса, чтобы рассчитать предполагаемый платеж по ипотеке с подробной разбивкой и графиком. Отрегулируйте детали кредита, чтобы они соответствовали вашему сценарию.

  Ваш платеж: undefined / мес

  Цена дома

  Недействительная цена дома

  Первоначальный взнос

  Недействительный первоначальный взнос

  Программа займа30-летний фиксированный 15-летний фиксированный5 / 1 ARM

  Недействительная кредитная программа

  Посмотреть текущие ставки Процентная ставка

  Недействительная ставка

  Получить более точная оценка

  Пройдите предварительную квалификацию у кредитора, чтобы получить еще более точную оценку вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

  Другие калькуляторы ипотеки

  Калькулятор доступности

  Сколько дома вы можете себе позволить? Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности, чтобы оценить, сколько вы можете с комфортом потратить на свой новый дом.

  Калькулятор рефинансирования

  Заинтересованы в рефинансировании существующей ипотеки? Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы узнать, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

  Калькулятор долга к доходу

  Отношение долга к доходу помогает определить, соответствуете ли вы критериям получения ипотеки. Воспользуйтесь нашим калькулятором DTI, чтобы узнать, находитесь ли вы в правильном диапазоне.

  Калькулятор ипотечного кредита VA

  Воспользуйтесь нашим калькулятором жилищного кредита VA, чтобы оценить выплаты по ссуде VA для квалифицированных ветеранов, действующих военнослужащих и семей военнослужащих.

  Как рассчитать выплаты по ипотеке

  Калькулятор ипотеки Zillow дает вам возможность настраивать детали вашей ипотеки, делая предположения для полей, которые вы, возможно, еще совсем не знаете. Эти элементы автозаполнения делают калькулятор жилищного кредита простым в использовании и могут быть обновлены в любой момент.

  Помните, ваш ежемесячный платеж за дом включает в себя больше, чем просто возврат суммы, взятой вами в долг для покупки дома.«Основная сумма» — это сумма, которую вы взяли в долг и должны выплатить (сама ссуда), а проценты — это сумма, которую кредитор взимает за предоставление вам ссуды.

  Для большинства заемщиков общий ежемесячный платеж, отправляемый вашему ипотечному кредитору, включает другие расходы, такие как страхование домовладельца и налоги. Если у вас есть счет условного депонирования, вы платите установленную сумму на эти дополнительные расходы как часть ежемесячного платежа по ипотеке, который также включает вашу основную сумму и проценты. Ваш ипотечный кредитор обычно хранит деньги на счете условного депонирования до тех пор, пока не наступит срок оплаты страховых и налоговых счетов, а затем оплачивает их от вашего имени.Если для вашей ссуды требуются другие виды страхования, такие как частное ипотечное страхование (PMI) или взносы ассоциации домовладельцев (HOA), эти взносы также могут быть включены в ваш общий платеж по ипотеке.

  Цена дома

  Цена — это либо сумма, которую вы заплатили за дом, либо сумма, которую вы можете заплатить при покупке дома в будущем.

  Первоначальный взнос

  Для большинства жилищных кредитов требуется не менее 3% от стоимости дома в качестве первоначального взноса. Некоторые ссуды, такие как ссуды VA и некоторые ссуды USDA, позволяют обнулить.Хотя это миф, что для получения кредита требуется 20% первоначальный взнос, имейте в виду, что чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше ваш ежемесячный платеж. Первоначальный взнос в размере 20% также позволяет избежать оплаты частной ипотечной страховки по кредиту.

  Кредитная программа

  Ваша кредитная программа может повлиять на вашу процентную ставку и общую сумму ежемесячных платежей. Выберите в калькуляторе 30-летний фиксированный, 15-летний фиксированный или 5/1 сценарий кредита ARM, чтобы увидеть примеры того, как разные сроки кредита означают разные ежемесячные платежи.Узнайте больше о типах ссуд ниже.

  Процентная ставка

  Процентная ставка по ипотеке — это стоимость, которую вы ежегодно платите своему кредитору за получение займа, выраженную в процентах. Калькулятор автоматически подставляет текущую среднюю процентную ставку.

  PMI

  Частное ипотечное страхование (PMI) рассчитывается на основе вашего кредитного рейтинга и суммы первоначального взноса. Если сумма вашего кредита превышает 80% от стоимости покупки дома, кредиторы требуют страхование своих инвестиций.Это ежемесячная плата, увеличивающая размер вашего платежа по ипотеке.

  Налоги на недвижимость

  Ваш расчетный годовой налог на недвижимость основан на цене покупки дома. Общая сумма делится на 12 месяцев и применяется к каждому ежемесячному платежу по ипотеке. Если вам известна конкретная сумма налогов, добавьте сумму в годовом исчислении.

  Страхование жилья

  Страхование домовладельца основывается на цене дома и выражается в виде годовой премии. Калькулятор делит эту сумму на 12 месяцев, чтобы скорректировать ежемесячный платеж по ипотеке.Среднегодовые страховые взносы обычно составляют менее 1% от стоимости дома и защищают вашу ответственность как владельца собственности и страхуют от опасностей, убытков и т. Д.

  Сборы ТСЖ

  Домовладельцы в некоторых застройках и сообществах таунхаусов или кондоминиумов платят ежемесячно Ассоциации домовладельцев ( ТСЖ) для коллективной оплаты удобств, технического обслуживания и некоторой страховки. Обновите, чтобы включить ваши ежемесячные расходы на ТСЖ, если применимо. Если нет расходов на ТСЖ, вы можете оставить поле пустым.

  Уравнение выплаты по ипотеке

  Основная сумма + проценты + страхование ипотеки (если применимо) + условное депонирование (если применимо) = общий ежемесячный платеж

  Традиционный расчет ежемесячного платежа по ипотеке включает:

  Основная сумма: Сумма взятых вами денег.

  Проценты: Стоимость кредита.

  Страхование ипотеки: Обязательное страхование для защиты инвестиций вашего кредитора в размере 80% или более от стоимости дома.

  Escrow: Ежемесячная стоимость налогов на недвижимость, сборов на ТСЖ и страхования домовладельца.

  Платежи: Умножьте срок действия кредита на 12 месяцев, чтобы рассчитать общее количество платежей. 30-летний срок — 360 платежей (30 лет х 12 месяцев = 360 платежей).

  Рассматриваемый тип жилищной ссуды

  Выбранный тип ссуды влияет на размер ежемесячного платежа по ипотеке. Изучите варианты ипотеки, соответствующие вашему сценарию покупки, и сэкономьте деньги.

  Обычная ссуда (соответствующая ссуда)

  Обычные ссуды поддерживаются частными кредиторами, такими как банк, а не федеральным правительством, и часто имеют строгие требования в отношении кредитного рейтинга и отношения долга к доходу. Если у вас отличный кредит с 20% первоначальным взносом, обычный заем может быть отличным вариантом, поскольку он обычно предлагает более низкие процентные ставки без частного ипотечного страхования (PMI).Вы все еще можете получить обычную ссуду с первоначальным взносом менее 20%, но потребуется PMI.

  Ссуда ​​FHA (государственная ссуда)

  Ссуда ​​FHA обеспечена государством и застрахована Федеральной жилищной администрацией. Ссуды FHA предъявляют более жесткие требования к кредитным рейтингам и допускают низкие первоначальные платежи. Кредит FHA будет сопровождаться обязательным ипотечным страхованием на весь срок действия кредита.

  Заем VA (государственный заем)

  Займы

  VA частично поддерживаются Департаментом по делам ветеранов, что позволяет ветеранам, имеющим право, покупать дома с нулевым первоначальным взносом (в большинстве случаев) по конкурентоспособным ставкам.Вы не будете платить PMI, но ссуды VA требуют комиссии за финансирование.

  Заем USDA (государственный заем)

  Министерство сельского хозяйства США поддерживает ссуды USDA, которые приносят пользу заемщикам с низким доходом, совершающим покупки в соответствующих критериям сельских районах. Кредитные требования к ссудам USDA свободны. Хотя по этим займам требуется предварительная комиссия за финансирование, ваш первоначальный взнос может быть нулевым без выплаты PMI.

  Jumbo-ипотечные кредиты (несоответствующие)

  Jumbo-кредиты называются в зависимости от размера кредита.Когда ссуда превышает определенную сумму (соответствующий лимит ссуды), она не застрахована федеральным правительством. Лимиты ссуд меняются ежегодно и зависят от местного рынка. Крупные ссуды позволяют приобретать более дорогую недвижимость, но часто требуют 20% -ной предоплаты, что может стоить более 100 000 долларов при закрытии. Цены конкурентоспособные.

  Варианты ипотеки и терминология

  Помимо вариантов ипотеки (типов ссуд), рассмотрите некоторые из этих различий в программах и терминологию ипотеки.

  Срок ссуды

  Срок ипотечной ссуды — это максимальный срок, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Общие условия ипотеки — 30 или 15 лет. На более длительные сроки обычно более высокие ставки, но более низкие ежемесячные платежи. Более короткие сроки позволяют быстрее погашать кредиты, экономя на процентах. Можно погасить кредит быстрее установленного срока, выплачивая дополнительные ежемесячные платежи в счет основной суммы кредита.

  Фиксированная ставка против регулируемой

  Фиксированная ставка — это когда ваша процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита.Регулируемая ставка остается неизменной в течение заранее определенного периода времени, а затем сбрасывается до новой процентной ставки через запланированные интервалы. Например, ARM 5/1 предлагает фиксированную процентную ставку на 5 лет, а затем каждый год корректирует оставшуюся продолжительность кредита. Обычно первый фиксированный период предлагает низкую ставку, что делает его выгодным, если вы планируете рефинансировать или переехать до первой корректировки ставки.

  Соответствующие ссуды и несоответствующие ссуды

  Соответствующие ссуды имеют максимальные суммы ссуд, которые устанавливаются правительством и соответствуют другим правилам, установленным Fannie Mae или Freddie Mac, компаниями, которые обеспечивают поддержку соответствующих ссуд.Несоответствующая ссуда менее стандартизирована, а ее права и цены сильно различаются в зависимости от кредитора. Несоответствующие ссуды не ограничиваются пределом размера соответствующих ссуд, таких как крупная ссуда, или руководящими принципами, такими как ссуды, обеспеченные государством, хотя у кредиторов будут свои собственные критерии.

  Начните исследование покупки дома с помощью ипотечного калькулятора.

  Ипотечный калькулятор — это мощный инструмент в сфере недвижимости, который может помочь вам сделать больше, чем просто оценить ваши ежемесячные платежи.Вот несколько дополнительных способов использования нашего ипотечного калькулятора:

  • 1

    Оценка сценариев авансового платежа

    Измените размер первоначального взноса, чтобы увидеть, насколько он влияет на ваш ежемесячный платеж. Например, было бы лучше иметь больше сбережений после покупки дома? Можете ли вы избежать PMI? Сравните реалистичные ежемесячные платежи, помимо основной суммы долга и процентов.

  • 2

    Расчет ипотечных ставок

    Измените процентную ставку, чтобы оценить влияние, казалось бы, незначительных изменений ставок.Зная, что ставки могут меняться ежедневно, рассмотрите влияние ожидания улучшения вашего кредитного рейтинга в обмен на возможность претендовать на более низкую процентную ставку. Щелкните «График», чтобы открыть интерактивный график, показывающий предполагаемые сроки выплаты процентов, аналогичный нашему калькулятору амортизации.

  • 3

    Оцените доступность

    Настройте свои входные данные, чтобы оценить вашу готовность. Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности, чтобы глубже изучить доходы, долги и платежи.

  • 4

    Примеры кредитных программ

    Отрегулируйте кредитную программу, чтобы увидеть, как каждая из них меняет ежемесячные платежи по ипотеке

  Часто задаваемые вопросы об ипотеке

  Chevron Down

  Какова основная сумма кредита?

  Основная сумма кредита — это оставшаяся сумма взятых вами денег. Основная сумма не включает проценты, которые составляют стоимость кредита.Chevron Down

  Что такое первоначальный взнос?

  Первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите авансом для покупки дома.Первоначальный взнос плюс сумма кредита должны составить стоимость дома. Chevron Down

  годовых против процентной ставки?

  Процентная ставка — это базовая плата за заимствование денег, а годовая процентная ставка (APR) — это процентная ставка плюс комиссия кредитора. Годовая процентная ставка дает вам точное представление о стоимости предложения по финансированию, подчеркивая взаимосвязь между ставкой и комиссией.Chevron Down

  Сколько стоят затраты на закрытие?

  Затраты на закрытие для покупателя дома обычно составляют от 2% до 5% от покупной цены дома.В зависимости от типа ссуды эти расходы могут быть включены в ипотечный платеж или выплачены при закрытии. Комиссию агента традиционно оплачивает продавец. Chevron Down

  Сколько стоит частное страхование ипотеки?

  Chevron Down

  Сколько стоит страховка домовладельца?

  Вам следует проконсультироваться со своей страховой компанией, но, по общему мнению, страхование домовладельца обходится примерно в 35 долларов в месяц на каждые 100 000 долларов стоимости дома.

  Текущие ставки по ипотечным кредитам по штатам

  Простой калькулятор ипотеки (PITI) — Расчет ипотеки

  Базовый обзор

  Существует множество различных ипотечных программ и вариантов на выбор, создаете ли вы новую ипотеку для покупки дома или для рефинансирования ипотечной ссуды на дом, который у вас уже есть.Существуют ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой процентной ставкой и ипотеки с регулируемой процентной ставкой на выбор. Самая популярная и известная ипотека — это ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 и 30 лет.

  Зачем нужен калькулятор ипотечного кредита?

  Есть так много различных вариантов ипотеки и ссуды на выбор, что иногда это может быть немного подавляющим. Независимо от того, оформляете ли вы новую ипотеку для покупки дома или рефинансируете ипотечный кредит на дом, который у вас уже есть, всегда есть множество аспектов, которые следует учитывать.

  Чтобы назвать лишь некоторые из наиболее распространенных вариантов, есть ипотека с фиксированной ставкой, ипотека с регулируемой ставкой и ипотека с фиксированной ставкой для тех, кто хочет что-то среднее. Ипотека с фиксированной процентной ставкой на срок от 15 до 30 лет в настоящее время является наиболее распространенной.

  Какой бы вид ипотечной ссуды вы ни использовали, информация, которую вы получите с помощью калькулятора ипотечной ссуды, останется актуальной.

  Как пользоваться калькулятором ипотечного кредита

  Мы сделали все возможное, чтобы сделать этот калькулятор максимально простым и удобным, но если вы не знаете, с чего начать, попробуйте выполнить следующие действия:

  1. Используйте ползунок, чтобы ввести сумму ипотеки, или просто введите ее в поле.Если вы еще не уверены, сколько займете, просто введите свой наиболее вероятный вариант.
  2. Используйте раскрывающийся список или ползунок для ввода вашего термина; это количество лет, которое вы намереваетесь потратить на погашение кредита.
  3. Используйте ползунок или поле для ввода процентной ставки. Если вы этого еще не знаете, оставьте исходную цифру, поскольку она представляет собой текущее среднее значение по рынку.