Если перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк в 2021 году, то прибыль составит более 6 %, а это существенная выгода. Кроме того, стоит отметить надежность финансового учреждения ПАО Сбербанк России и безупречную репутацию. При желании, прежде чем инвестировать свои деньги именно в этот фонд, можно промониторить результаты его работы за несколько лет и программы, которые он предлагает.

Положительные стороны

Данный НПФ является самостоятельной организацией, у которой есть доступ к пенсионным накоплениям россиян и соответствующая лицензия на ведение деятельности. ПАО Сбербанк владеет всеми акциями фонда, но не отвечает за его работу.

Если гражданин не решил, перевести ли накопительную часть пенсии, как то предлагает НПФ Сбербанк, то ему следует узнать, что произойдет с деньгами на его счету в дальнейшем (например, если НПФ перестанет существовать). Стоит отметить, что за сохранность накоплений россиян ответственность несет государство. Данная некоммерческая организация является одной из самых первых, открывшихся в России. Фонд абсолютно надежен, а деньги граждан на счетах застрахованы также как все денежные вложения в банках. В случае закрытия НПФ, Агентство по страхованию вкладов возвращает деньги клиентов.

Отрицательные моменты

Любые услуги имеют не только положительные, но и отрицательные стороны. Например, клиенты данного НПФ часто отмечают, что сотрудники компании доходчиво объясняют, как и зачем перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, а вот вопрос о том, как забрать свои деньги оттуда остается очень туманным.

Также отмечаются задержки с выплатами, вплоть до нескольких месяцев. Сотрудники фонда объясняют это тем, что документы граждан долго принимаются, проходят проверку и все необходимые инстанции.

Отзывы клиентов фонда

В настоящее время большинство граждан России скептически относятся к работы любых НПФ, в том числе и созданном на базе самого крупного финансового учреждения страны. Некоторые клиенты сталкиваются с трудностями уже на первом этапе, когда решаются перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк. Не в каждом отделении финансовой организации можно найти сотрудника, который занимается этим вопросом. Кроме того, оформление проходит в два этапа, что весьма неудобно. Сначала клиент пишет заявление и передает необходимые документы в НПФ, после чего подписывается договор.

Однако есть и масса благодарных клиентов, которые решили переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк. Все поступления можно просматривать через интернет-банк, а также информация о работе и доходности фонда, а так же предлагаемых им программах в 2021 году размещена на официальном сайте. Также можно принимать участие в софинансировании пенсии, переводя деньги на счет НПФ прямо со своей карты. В личном кабинете Сбербанк-онлайн можно даже подключить соответствующий автоплатеж.

Подробнее об ИПП, как интрументе долгосрочных инвестиций можно узнать из видео.

Заключение

Гражданам, которые не решили переводить ли накопительную часть пенсии в Сбербанк, обязательно стоит рассмотреть этот фонд. Он существует более 20 лет и имеет безупречную репутацию. Все начисления клиенты могут контролировать через личный кабинет в Сбербанк-онлайн». В случае, если организация перестанет существовать, деньги гражданам возвратит Агентство страхования вкладов.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

NPS: Плюсы и минусы инвестирования в NPS для пенсионных сбережений.

Это то, что беспокоит Супратима Бандйопадхая, недавно назначенного председателя Управления по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). «Многие люди не осознают важность сбережений для выхода на пенсию. Они откладывают решение о сбережении до тех пор, пока им не исполнится 40 лет », — говорит он.

В то же время постепенно растет понимание того, что нужно начинать раньше. «Мы наблюдаем растущий интерес к NPS среди молодежи. Более 62% инвесторов NPS относятся к возрастной группе 26-45 лет », — говорит Бандйопадхьяй.Один из них — банкир из Мумбаи Прити Кавара. Как часть ее пенсионных пособий, 13 500 рупий ежемесячно инвестирует на ее счет NPS ее работодатель. Она ежегодно вкладывает в эту схему еще 50 000 рупий, чтобы претендовать на дополнительную налоговую льготу в соответствии с разделом 80CCD (1b).

Действительно, тройные налоговые льготы NPS очень привлекательны для инвесторов. Во-первых, инвестиции в NPS имеют право на вычет в соответствии с разделом 80C. Если кто-то уже исчерпал потолок в 1,5 лакха в соответствии с Разделом 80C, он может потребовать дополнительный вычет в размере до 50 000 рупий в соответствии с Разделом 80CCD (1B). Для инвестора с налоговой ставкой 30% это означает дополнительную экономию на налогах в размере 15 450 рупий.Можно сэкономить больше налогов, если работодатель зарегистрируется в NPS и внесет до 10% от базовой заработной платы в NPS в соответствии с разделом 80CCD (2). «NPS предлагает значительные налоговые льготы. Если ваша компания предлагает NPS, не упустите возможность снизить налоги, — говорит Арчит Гупта, генеральный директор портала налоговой отчетности Cleartax.in.

Несправедливо по отношению к налоговому аннуитету
Другая «сложность», о которой упоминает Гальдер, — это правила NPS в отношении аннуитета. С годами NPS потерял свою жесткость и стал более благоприятным для налогообложения.Все 60% корпуса, которые могут быть изъяты по истечении срока погашения, не облагаются налогом. Однако оставшиеся 40% должны быть обязательно внесены в аннуитет, чтобы получить пенсию, которая полностью облагается налогом как доход. Фактически это означает, что инвестор не экономит на налогах, а только откладывает их.

Специалисты отмечают иное налоговое положение пенсионера. Базовое освобождение выше, и есть другие льготы, такие как освобождение от налога на процентный доход до 50 000 рупий в соответствии с разделом 80 ТБ. Даже в этом случае налог на аннуитет немного несправедлив, поскольку полученная пенсия представляет собой смесь основной суммы и инвестиционного дохода.

Обложение налогом на доход от инвестиций приемлемо, но налог на основную часть является неприятным. «Налог на аннуитет делает NPS непривлекательным и несправедливым по сравнению с другими пенсионными продуктами, такими как EPF и PPF», — говорит Чираг Мехта, финансовый специалист из Калькутты. Он говорит, что если не вся рента, то по крайней мере главный компонент должен быть освобожден от налога. «Также должно быть пособие по индексации при налогообложении элемента прибыли», — говорит он.

Помимо налоговых льгот, NPS также является очень дешевым вариантом инвестиций. Комиссия за управление фондом составляет 0,01%. Разумеется, это не единственные расходы инвесторов. Они также должны оплатить единовременные платежи при посадке на борт и платить фиксированную плату за каждую транзакцию. Несмотря на это, NPS по-прежнему остается самым дешевым рыночным инвестиционным продуктом.

Автоматическая перебалансировка
Несколько исследований показали, что перебалансированные портфели приносят более высокую доходность в долгосрочной перспективе, чем статические портфели, в которых нет никаких изменений.Специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели не реже одного раза в год или после значительного развития рынка, когда определенный класс активов движется вверх или вниз более чем на 10-15%. «Ребалансировка защищает портфель от волатильности», — говорит Рохит Шах, основатель и генеральный директор Getting You Rich.

NPS также предлагает огромные преимущества инвесторам за счет автоматической перебалансировки. Инвесторы могут выбирать из трех фондов жизненного цикла — агрессивного, умеренного и консервативного.В агрессивном портфеле 75% приходится на акции, в умеренных путях — 50%, а в консервативном — только 25%. Каждый год в день рождения инвестора происходит ребалансировка портфелей. «Фонды жизненного цикла NPS — единственные продукты, которые автоматически обновляют баланс корпуса каждый год», — отмечает Бандйопадхьяй.

Лучшие пенсионные фонды
Если вы уверены, что NPS вам подходит, следующим шагом будет открытие счета и начало инвестирования. Вам также необходимо выбрать одного из семи управляющих пенсионным фондом.Доходность отдельных схем NPS не отражает фактическую доходность для инвестора, потому что портфель обычно представляет собой смесь из 2-3 различных классов фондов. ET Wealth изучила смешанную доходность четырех различных комбинаций фондов акций, корпоративных долговых обязательств и долговых ценных бумаг.

Также читают: Показатели различных типов фондов НПС

Предполагается, что сверхнадежные инвесторы вложили 60% в собственные фонды, 40% в фонды корпоративных облигаций и ничего не вложили в фонды акций. Консервативный инвестор вложит 20% в акции, 30% в корпоративные облигации и 50% в ценные бумаги.Сбалансированное распределение вложит 33,3% в каждый из трех классов фондов, в то время как агрессивный инвестор вложит максимум 50% в фонд акций, 30% в корпоративные облигации и 20% в долговые ценные бумаги. Агрессивные инвесторы теперь могут вложить до 75%, но это распределение не имеет очень долгой истории. Мы также не учли разрешенные 5% для альтернативных инвестиций.

Сверхбезопасные инвесторы, которые избегали акций, получили самую высокую прибыль. Возможно, они пропустили ралли на фондовом рынке в последние несколько лет, но также не пострадали, когда в марте рынки с грохотом рухнули.Долгосрочная прибыль этих инвесторов также выше, чем та, что была получена Фондом обеспечения персонала или небольшими сберегательными схемами за последние 3-5 лет. Неудивительно, что Пенсионный фонд LIC является наиболее эффективным пенсионным фондом для сверхнадежного размещения, принося доходность 16,32% за последний год и доходность SIP 10,50% за последние пять лет.

Консервативные инвесторы, вложившие часть своего капитала в фонды акций, также преуспели. Но этим фондам не удалось превзойти доходность Фонда обеспечения персонала.Пенсионная программа Sun Life для новичков Aditya Birla — это наиболее эффективный фонд в краткосрочной перспективе, но Пенсионный фонд HDFC остается впереди в долгосрочной перспективе и в режиме SIP.

Сбалансированные инвесторы, разделившие корпус поровну между всеми тремя классами фондов, пострадали от воздействия акций. Хотя золотовалютные фонды росли, крах фондов акций снизил их общую доходность. И здесь пенсионная программа Aditya Birla Sun Life снова показала самые впечатляющие цифры. Агрессивные инвесторы, вкладывающие максимум 50% в фонды акций, потеряли деньги за последний год.Некоторые даже потеряли деньги в ГП за последние три года, подчеркивая риски инвестирования в акции.

Кстати, Provident Fund тоже начал инвестировать в акции. В августе 2015 года он начал с размещения 5% свежего притока в Nifty ETFs. Этот показатель был увеличен до 10% от притока в 2017 году, а затем увеличился до 15% в 2018 году. Однако, хотя в первые несколько лет он показал хороший прирост, обвал акций в марте этого года отбросил его долю в капитале в минус. Наши расчеты показывают, что из-за убытков от вложений в акционерный капитал Резервный фонд не сможет выдать более 7% в 2019-2020 годах.

Плюсы и минусы альтернатив NPS

Net Promoter Score, или NPS, является широко используемым показателем удовлетворенности клиентов. По сути, компания рассчитывает свой показатель NPS, задавая своим клиентам один простой вопрос: «Насколько вероятно, что вы порекомендуете этот бренд другу или коллеге?» Затем покупатель оценивает вероятность продвижения бренда по шкале от 0 до 10. Оценки 9 или 10 соответствуют «продвигающим», 7 или 8 — «пассивным», а баллы от 0 до 6 — «противникам».Вычтите процент критиков из процента промоутеров, и вы получите свой чистый рейтинг промоутера.

Безусловно, можно рассматривать привлекательность NPS как меру удовлетворенности клиентов. Это единое число, которое рассчитывается одинаково для разных отраслей. Вы можете легко сравнить вашу прошлую производительность NPS с вашим текущим числом, а опросы NPS легко развернуть. Нет необходимости в длительных интервью с клиентами или подробных обсуждениях в фокус-группах.

Однако NPS как показатель удовлетворенности клиентов не лишен недостатков.Например, некоторые говорят, что он слишком сосредоточен на потенциальной защите бренда, а не на реальной лояльности. Другие критикуют тот факт, что он дает одинаковые оценки 6 и 0 (оба критикуют). И хотя этот показатель остается чрезвычайно популярным, это не единственный вариант. Давайте рассмотрим несколько наиболее известных альтернатив NPS и то, что они делают, а что нет при количественной оценке удовлетворенности клиентов.

Удовлетворенность клиентов (CSAT)

Как следует из названия, этот показатель ориентирован на удовлетворение запросов потребителей.Как и в случае с NPS, оценка CSAT основана на одном вопросе: «Насколько вы довольны нашим сервисом / продуктом?» Затем клиенты оценивают уровень своей удовлетворенности, обычно по шкале от 1 до 5.

Плюсы

CSAT легко измерить и потребует всего несколько минут времени клиентов. Он также универсален. Вы можете изменить последнюю часть вопроса на что угодно: «Насколько вы удовлетворены нашим обслуживанием / временем ответа / процессом отслеживания» и т. Д., Чтобы получить разные измерения для разных сфер бизнеса.

Минусы

С другой стороны, CSAT не дает вам подробного представления об общих отношениях ваших клиентов с вашей компанией. Он не измеряет лояльность или поддержку и имеет тенденцию быть актуальным только в краткосрочной перспективе.

Оценка усилий клиентов (CES)

Оценка усилий клиентов служит показателем ключевого фактора удовлетворенности клиентов: простота использования. Если продукт или услугу сложно использовать, вы, как правило, расстраиваетесь и можете перенести свой бизнес в другое место. Опрос CES спрашивает: «Сколько усилий потребовалось, чтобы иметь с нами дело?» и респонденты оценивают этот уровень усилий по шкале от 1 до 5.

Плюсы

Подобно NPS и CSAT, CES представляет собой единое число, которое легко вычислить. Для этого требуется только краткий обзор, и он охватывает широкий спектр потенциальных источников раздражения клиентов (а не только взаимодействие с сервисом).

Минусы

«Усилия» — термин субъективный. То, что легко для одного человека, может оказаться трудным для другого. Кроме того, единый номер CES не дает дополнительной информации о том, где клиенты застревают и испытывают трения. Вам нужно будет связаться с участниками опроса, чтобы получить такое представление.

Отток клиентов

Отток — это противоположность удержанию. Он измеряет, сколько клиентов не возобновляют свой бизнес с определенной компанией. Обычно отток рассчитывается по двум основным категориям. Один из них — отток доходов, который измеряет долларовую стоимость невыполненных контрактов. Другой — отток клиентов, который обычно выражается как процент компаний, подлежащих продлению, которые не продлевают свой контракт.

Плюсы

Отток напрямую связан с чистой прибылью компании.Это означает, что об этом заботятся все, включая руководителей высшего звена.

Минусы

В отличие от NPS, не существует универсального метода для расчета оттока клиентов или доходов. Вероятно, наиболее часто используемым для оттока доходов является удержание чистого дохода, которое рассматривает установленный период и принимает во внимание изменения в стоимости аккаунта (то есть повышающие и понижающие продажи) в течение этого периода. Рассчитать отток клиентов еще сложнее. Следует ли включать пользователей бесплатной пробной версии? Помесячные контракты? Кроме того, клиенты могут отказаться от услуг по широкому кругу причин, не связанных с их удовлетворением, включая сокращение бюджета, сезонность, технические ограничения и т. Д.

Оценка состояния клиента

Оценка состояния здоровья потребителя показывает, какие клиенты довольны («здоровы»), а какие испытывают трудности. Если конкретный клиент нездоров, команда по работе с клиентами может помочь вернуть его в нужное русло.

Плюсы

Поскольку вы решаете, что должно входить в оценку состояния здоровья клиентов, вы можете настроить ее в соответствии с конкретными потребностями вашей компании. Вы также можете взвесить определенные факторы в соответствии с конкретными приоритетами вашей организации.

Минусы

Как и в случае с оттоком, нет единого способа подсчитать оценку состояния здоровья клиентов.Практически каждая компания делает это по-своему, а это значит, что сложно проводить сравнительный анализ в разных отраслях. Кроме того, создание точной и действенной оценки состояния здоровья клиентов требует времени, усилий и большого количества итераций.

Оценка взаимодействия с продуктом (PES)

В среднем более заинтересованные клиенты обычно более удовлетворены. В противном случае они бы не тратили так много времени на ваш продукт. Оценка взаимодействия с продуктом (PES) — это среднее значение липкости (DAU / MAU), принятия функций и удержания.Математически это можно выразить следующим образом: [(Принятие функции + Сохранение приложения + Прикрепление) / 3] * 100.

Плюсы

Как и NPS, PES — это единый показатель, который легко отслеживать во времени. Кроме того, это не субъективно и не требует от вас задавать клиентам потенциально наводящие вопросы об их чувствах. Фактически, вам вообще не нужно ни о чем спрашивать своих клиентов.

Минусы

Хотя заинтересованные клиенты часто более довольны, чем не заинтересованные, это не всегда так.Может быть, один покупатель ненавидит ваш инструмент, но у него нет альтернативы. Возможно, они сочтут ваш инструмент полезным, но им не нужно так часто пользоваться. Кроме того, PES — относительно новый показатель, поэтому данные сравнительного анализа могут быть несколько ограничены.

Варианты NPS

Другой вариант, используемый многими компаниями, — это просто взять традиционный метод NPS и немного его настроить. Например, вы можете установить шкалу от 0 до 5, а не от 0 до 10. Вы можете изменить критерии «Обидчик» / «Пассив» / «Промоутер» или даже перефразировать первоначальный вопрос опроса.

Плюсы

Создавая, по сути, вашу собственную версию NPS, вы можете адаптировать ее к вашим конкретным потребностям и приоритетам. И, в отличие от оценки состояния здоровья клиентов, вам не нужно начинать с нуля.

Минусы

Как только вы отойдете от стандартной методологии NPS, некоторые сильные стороны этого показателя исчезнут. Вы больше не сравниваете яблоки с яблоками, когда сравниваете свой NPS с NPS другой компании.

То, что вам нужно, зависит от вашей компании, ваших приоритетов, вашей стратегии и многого другого.Вам решать, взвесить различные сильные и слабые стороны каждого показателя и сделать выбор (или выбор), в котором вы чувствуете себя уверенно.

Плюсы и минусы Net Promoter Score

Лояльные защитники бренда неоценимы для организаций. По данным Департамента по делам потребителей Белого дома, постоянные клиенты в среднем стоят примерно в 10 раз дороже, чем их первоначальная покупка. Найти и удержать этих преданных защитников — стоящая задача для организаций.И что не менее важно, организации должны приложить усилия для поиска и смягчения опасений своих критиков. Благодаря легкости обзоров в социальных сетях самые большие поклонники организации могут распространять положительные отзывы так же легко, как недоброжелатели могут легко распространять отрицательные комментарии в Интернете. Введите чистый счет промоутера.

Рейтинг Net Promoter Score (NPS) был разработан в 2003 году консалтинговой фирмой Bain & Co., чтобы помочь руководителям лучше понять, что их клиенты думают об их организации, помимо традиционных опросов по обслуживанию клиентов.NPS устанавливает общий язык и метрику удовлетворенности клиентов в организациях и обеспечивает основу для подотчетности за качество обслуживания клиентов.

При разработке Net Promoter Score были протестированы различные вопросы, которые оценивались на предмет корреляции с поведением клиентов. Исследователи Bain & Co. обнаружили вопрос: «Насколько вероятно, что вы порекомендуете компанию X другу или коллеге?» сильно коррелирует с обратными покупками, рефералами и другими факторами, связанными с ростом.Респонденты отвечают на этот вопрос по шкале от 0 до 10, причем ответы от 9 до 10 классифицируются как промоутеры, которые будут продолжать покупать и рекомендовать, от 7 до 8 как пассивные с нейтральными отношениями с организацией, и клеветники, которые имеют негативное отношение к организации. для организации от нуля до 6. NPS рассчитывается путем вычитания процента недоброжелателей из процента промоутеров с диапазоном от -100, если все клиенты недоброжелатели, до 100, если все клиенты являются промоутерами.

Шкала Net Promoter Score

Благодаря своей простоте, Net Promoter Score обеспечивает хорошее взаимодействие с пользователем, предлагая один вопрос для ответа, за которым следует открытый вопрос, чтобы объяснить свой ответ.Однако ответы на открытый вопрос не всегда важны для интерпретации результатов. Клиенты могут использовать открытый раздел, чтобы выразить недовольство компанией или задать вопросы с практическими рекомендациями, а не высказывать свое мнение об организации.

Как и в случае любого другого метода измерения удовлетворенности клиентов, при использовании Net Promoter Score необходимо учитывать плюсы и минусы.

Плюсы:

• NPS прост и легко усваивается
• NPS может быть протестирован и предоставляет общий язык и общие средства для организации клиентов в рамках всей организации
• NPS известен и признается от организации к организации и во всех отраслях
• NPS находится в поле зрения руководителей высшего звена
• NPS обеспечивает хорошее взаимодействие с пользователем с помощью одного закрытого вопроса, за которым следует открытый вопрос для объяснения

Минусы:

• NPS дает ограниченное представление о том, как интерпретировать результаты
• NPS бесполезен без плана действий, который полностью задействует промоутеров и поможет закалить недоброжелателей
• NPS больше ориентирован на отношения с клиентами, чем на транзакции
• Простота НПС — палка о двух концах.Если полагаться на результат одного вопроса, теряются нюансы, которые можно было бы получить с помощью дополнительных вопросов
• Поскольку NPS настолько распространен, организации часто ожидают от него слишком многого. Организации часто тратят слишком много времени и усилий на то, чтобы повлиять на оценку, а не на качество обслуживания клиентов

Понимание преимуществ и ограничений Net Promoter Score жизненно важно для максимально эффективного использования этого показателя и его использования для улучшения качества обслуживания клиентов, повышения лояльности и большей ориентации на клиента.

Какие плюсы и минусы у NPS? — FundsTiger

Плюсы :

1. Дополнительная налоговая выгода:

Финансовый закон 2011-12 разрешает налоговый вычет на взносы в размере до 10 процентов от базовой заработной платы и дороговизны. надбавка (DA), выплачиваемая работодателем на счет национального пенсионного плана (NPS) работника в соответствии с разделом 80CCE. Это сверх лимита в 1 лакх и применимо, если взнос делает работодатель.Это причина, по которой корпоративные дома с радостью принимают NPS.

Количество запросов о NPS увеличилось в основном из-за налоговых льгот согласно разделу 80CCE.

2. Повышенное вознаграждение посредникам:

Плата за управление фондом для негосударственных фондов была повышена с 0,0009% активов под управлением до 0,25%. Плата за государственные средства была изменена на 0,0102% с апреля этого года.

PoPs могут взимать 100 рупий плюс 0.25 процентов инвестиций по сравнению с незначительной комиссией в размере 20 рупий ранее.

Изменение продвигает новую пенсионную схему, предлагая стимулы для дистрибьюторов и управляющих фондами. Комиссия за управление фондом в размере 0,25% — это ничто по сравнению с другими продуктами.

Минусы:

1. Налог на выручку от погашения:

Существует путаница с налогообложением при снятии средств. Согласно действующему законодательству, средства будут облагаться налогом при выводе средств.

Согласно действующему законодательству, около 60 процентов совокупного капитала при наступлении срока погашения может быть отозвано, в то время как не менее 40 процентов должны быть использованы для покупки аннуитета. В настоящее время доходы от планов аннуитетного страхования не облагаются налогом.

Предлагаемый Кодекс прямого налогообложения (DTC) предусматривает освобождение средств NPS от налога при их снятии. Тем не менее, неясно, разрешит ли DTC освобождение от уплаты налогов и на доходы от аннуитетных планов.

Налог при выводе средств мешает сделать НПС лучшей пенсионной схемой.

2. Обязательный аннуитет:

Еще одним лагом является ограничение на снятие средств со счета Tier-I, основного счета пенсионных накоплений. При наступлении срока погашения можно снять только около 60% средств; остаток должен быть использован для покупки аннуитета, доходы от которого не освобождаются от налогов.

Даже аннуитет также необходимо покупать у одного из шести страховщиков, утвержденных PFRDA. Вариантов выбора в случае, если количество поставщиков аннуитета в любом случае меньше, LIC занимает 70% рынка.

3. Низкий уровень капитала:

Портфели NPS не могут иметь более 50 процентов собственного капитала. Это означает убытки для людей в возрасте от 20 до 30 лет, поскольку, как показывает практика, доходность капитала составляет 12-15% в год в течение длительного периода.

Вы можете подать заявку на получение привлекательного предложения с наилучшей процентной ставкой и условиями для личного, делового и жилищного кредита.

Последнее слово о плюсах и минусах NPS

Мне не терпится увидеть еще одну статью, превозносящую достоинства / осуждающую недостатки NPS.Итак, я хочу выложить все это на стол — плюсы и минусы — и попробовать , чтобы предложить сбалансированную оценку, которая не канонизирует и не демонизирует Фреда Райхельда, NPS или его сторонников или критиков. Вот мои основные правила.

• Цель: выйти за рамки почти религиозных споров между апостолами и циниками и представить факты, опыт и выводы относительно НПВ
• Подход: описать, проанализировать и обсудить относительные достоинства и недостатки НПВ
• Планируемый результат: сбалансированная презентация, чтобы предоставить исследователям и маркетологам содержательный и вдумчивый контекст для оценки NPS и принятия решения о том, следует ли и когда использовать NPS
• Молитва: предупредите некоторые, казалось бы, бесконечные споры по этому вопросу и бойкие аргументы за и против

Смелый? Вы делаете ставку, но не более дерзко, чем заявлять о «главном вопросе».«Никакая другая проблема в области« Голос клиента »(VoC) — включая как лояльность клиентов, так и их качество — не является столь распространенной или вызывающей разногласия, так что она стоит усилий. Давайте поговорим о плюсах и минусах ..

Pro: Простота. Прошли те времена, когда использовались запутанные метрики черного ящика. Практически все показатели лояльности основаны на базовых вычислениях и представляют оценки лояльности в виде единого числа. В этом смысле большинство показателей «простые». NPS проще в том смысле, что это единственная переменная.Любая многомерная мера сложнее одномерной. «Промоутеры» звучат намного лучше, чем «верхние 2 ячейки», и никогда не предпринимается даже попыток объяснить нижнюю 7-сегментную классификацию недоброжелателей. Что может быть проще, чем ответить на единственный вопрос, который нужно задать компании, и классифицировать людей по принципу «за», «против» и «промежуточный»?

Pro: надежность и поддержка C-Suite. В результате гениального стратегического маркетинга Райхельд и Бейн продавали NPS на уровне высшего руководства и совета директоров.У меня никогда не было клиентов, которые говорили, что моему генеральному директору, высшему руководству или совету директоров нравится конкретная метрика лояльности — за исключением NPS, который регулярно принимается специально по указу сверху. Это признание на уровне высшего руководства и совета директоров привело к увеличению бюджетов на все виды работы с голосовой связью. Легче получить финансирование для проектов, поддерживаемых старшими руководителями, а привязка вознаграждения к NPS (как это делают некоторые компании) еще больше укрепила ресурсы для проектов VoC. В то время как NPS, возможно, украл гром среди других показателей и может быть или не может быть лучше для исследований и маркетинга, чем другие подходы, NPS оказался громоотводом для мобилизации участия и финансовой поддержки исполнительного руководства.

Pro: Популярность. За исключением «общей удовлетворенности», показатель лояльности не используется и не упоминается чаще, чем NPS. Есть ряд исследовательских фирм, не имеющих собственной интеллектуальной собственности, которые специализируются исключительно на NPS, и есть мини-индустрия, специализирующаяся на NPS, с собственным обучением, сертификацией и конференциями. Как побочный продукт такой популярности, всегда есть данные NPS, по которым фирмы могут квази-эталонами своих результатов. Хотя тесты часто вводят в заблуждение, неправильно используются и переоцениваются, они по своей сути привлекательны.

Con: прогнозирование поведения клиентов и бизнес-результатов. Достоверность любой метрики зависит от степени, в которой она объясняет поведение клиентов и бизнес-результаты, которые имеют значение. В то время как каждая компания предпочла бы иметь счастливых клиентов (как бы они ни определялись), чем недовольных, обоснование лояльности заключается в том, что это хорошо для бизнеса: компания получает большую долю жизненной ценности от более лояльных клиентов, чем от менее лояльных клиентов. «Лучшая» метрика лояльности как таковая — это та, которая может быть эмпирически продемонстрирована как лучший предиктор лояльного поведения клиентов и связанных с этим бизнес-результатов.

Здесь доказательства существования NPS неоднозначны. Проведя и прочитав любое количество анализов, сравнивающих NPS с другими показателями лояльности, я могу категорически заявить, что ни в одном исследовании, которое я когда-либо читал, видел или проводил, NPS никогда не превосходил все другие показатели. Ни в одном случае NPS не превзошел показатель лояльности ^Plus от GfK или другие ведущие показатели лояльности; в ряде случаев NPS оказался лучшим предсказателем, чем простая оценка удовлетворенности и другие меры с одной переменной, но не всегда.Если более качественные исследования и маркетинг означают более достоверные показатели, позволяющие лучше прогнозировать более желаемое поведение клиентов, то NPS получает в лучшем случае среднюю или среднюю оценку по этому критерию.

Это неудивительно, поскольку основной вопрос, лежащий в основе NPS (вероятность рекомендовать), встроен в той или иной форме в большинство многомерных показателей лояльности: сочетание готовности рекомендовать с любыми другими релевантными переменными почти неизбежно будет иметь больше объяснительной силы, чем рекомендую сам по себе.Даже если в NPS был задан самый важный вопрос, сочетание рекомендаций с любыми другими релевантными переменными почти неизбежно будет иметь большую прогностическую силу, чем рекомендуемые сами по себе.

Поговорим о высокой планке. Я предполагаю, что «главный вопрос» звучит более убедительно, чем «еще один чертовски хороший вопрос», но NPS не соответствует наивысшей шумихе. NPS довольно хорошо справляется с общей удовлетворенностью и другими одномерными метриками, такими как усилия клиентов, но далеко не намного эффективнее, не говоря уже о достижении «окончательного» статуса.

Нейтраль: перемещение иглы. Частью привлекательности NPS для руководителей высшего звена, несомненно, является обещание, что все, что вам нужно сделать, это задать один вопрос, который звучит как отличный способ рационализировать исследования (и связанные с ними бюджеты и персонал). Это заявление было чем-то вроде наживки. Даже если NPS является окончательным показателем лояльности, любая метрика сама по себе анемична, так как возникает вопрос: , почему балл такой, какой он есть, и , как его можно улучшить.Знание температуры пациента может быть важным, но цель состоит в том, чтобы улучшить его здоровье.

По этой причине каждая серьезная программа NPS обычно использует некоторую форму анализа ключевых факторов для определения критериев эффективности, «определяющих» метрику. На самом деле подход к анализу драйверов может быть более важным, чем фактическая метрика лояльности, поскольку анализ драйверов, который выявляет, количественно оценивает и приоритизирует области, в которых компаниям необходимо улучшить производительность, чтобы повысить свои общие показатели лояльности, является действенным компонентом, который оживляет метрику.«Конечная» метрика без понимания ключевых драйверов гораздо менее действенна, чем менее совершенная метрика, связанная с глубоким анализом драйверов.

Смешанный: что определяет «лучший?» Компас указывает на «магнитный север», Полярная звезда освещает «небесный север». Это различие может быть чрезвычайно важным для некоторых технических приложений, но оба будут вести на север, оба «достаточно хороши», чтобы указать направление. Если «истинный север» в измерении лояльности определяется метрикой, которая лучше всего предсказывает поведение клиентов и бизнес-результаты, то NPS не достигает цели.Но это не означает, что NPS не является полезным показателем. NPS указывает в правильном направлении и положительно коррелирует с рентабельностью клиентов и другими показателями лояльности. Повышение NPS никогда не будет плохим для компании.

При прочих равных трудно спорить о «достаточно хорошо», когда доступны более точные показатели. Но не все равно. Если генеральный директор предпочитает, а финансовый директор будет финансировать работу NPS, если существует глубокая организационная приверженность и история с NPS, суждение может диктовать, что продолжать использовать NPS более разумно, чем начинать новые тенденции, необходимо обучать руководство и сотрудников и тратить ресурсы на борьбу за эту проблему.В таких обстоятельствах укоренившаяся хорошая метрика может иметь больше смысла, чем новая лучшая метрика.

Смешанный: вопросы отрасли и бизнес-модели. Приемлемость NPS зависит от источников ценности для потребителя и зависит от отрасли и округа. Увеличивается ли стоимость за счет удержания (текущие покупки), перекрестных продаж (покупка других продуктов или линейок продуктов) и дополнительных продаж (покупка более дорогих продуктов и услуг) или рекомендаций другим? NPS гораздо менее подходит для супермаркета, характеризующегося частыми покупками и широким разнообразием продуктов и линейок продуктов, чем для ипотечных банков и компаний, занимающихся недвижимостью, где пожизненная ценность клиента больше связана с потенциальными рефералами и рекомендациями, чем с их рекомендациями. следующая покупка дома через восемь-десять лет.В таких отраслях, как эта, NPS может быть лучшим индикатором лояльности, чем для предприятий, где пожизненная ценность больше зависит от удержания и перекрестных продаж, таких как розничный банкинг, мобильные телефоны или кабельные / Интернет-услуги.

Хотя ценность рекомендации почти всегда чрезвычайно сложно монетизировать, рекомендации являются составной частью общей ценности клиентов практически во всех отраслях. В некоторых случаях — например, в компаниях, основанных на постоянно действующих клубах, торговых «вечеринках», моделях членства или группах по интересам, рекомендации особенно важны для стимулирования роста.

Конечно, существуют и другие метрики, которые фиксируют рекомендации — такие как Адвокация и меры фактических рекомендаций, а не вероятности, рекомендовать — и рекомендации являются компонентом большинства других основных показателей лояльности. Чем больше компания полагается на молву, тем важнее иметь метрику, подобную NPS, или компонент, подобный NPS, в более крупной метрике лояльности.

Показатели транзакций и отношений. Лояльность — это концепция взаимоотношений, а NPS, как и другие показатели лояльности, — это мера взаимоотношений.Однако слишком часто NPS используется в сочетании с опросами о различных типах взаимодействия с клиентами, для которых этот показатель просто не подходит. Хотя в некоторых случаях NPS может работать как мера клиентского опыта или взаимодействия, в большинстве случаев концепция «транзакционного NPS» — это попытка измерить целое на основе отдельной части (или компонента части). . Говоря языком исследований, это проблема «уровня анализа», предполагающая использование индуктивного подхода, который гораздо лучше подходит для качественного исследования, чем для количественного исследования.

Да, каждый опыт, каждое взаимодействие является частью общих отношений с клиентами. Однако целое (или отношения) — это больше, чем простая сумма частей (или переживаний и взаимодействий). Спросить клиента, будет ли он порекомендовать бренд из-за конкретного запроса в колл-центр, конкретного посещения филиала, магазина или веб-сайта или любого другого мимолетного взаимодействия, как правило, является серьезной ошибкой. Доказательство этого ошибочного подхода очевидно из моделей ключевых драйверов и проверок проектов транзакционных NPS: полученные модели ключевых драйверов транзакционных NPS почти всегда намного слабее, чем модели, полученные на основе моделей лояльности или взаимоотношений, и NPS, основанные на транзакционных опросах почти всегда в меньшей степени предсказывают поведение клиентов, чем оценки, основанные на отношениях.

Слабость: «Сеть» в Net Promoter. Сети легко рассчитать и привлекательны своей простотой, но они вызывают проблемы со статистикой. Существует любое количество комбинаций промоутеров, противников и пассивов, дающих одинаковый NPS. Трудно рассматривать результаты как равные при сравнении 20% NPS на основе 40% промоутеров, 20% противников и 40% пассивов с 20% NPS на основе 60% промоутеров и 40% недоброжелателей.

Более того, из-за подхода к расчету нетто технически предел погрешности (MOE) не может быть рассчитан таким же образом, как простые проценты, а одномерные меры по своей природе более склонны к нестабильности и имеют большие MOE, чем многомерные показатели.Более того, моделирование лояльности — это упражнение на уровне клиента. Но NPS — это совокупный показатель. У отдельного респондента нет показателя NPS. Драйверы или заявленные причины могут быть использованы для объяснения того, что побуждает кого-то стать промоутером или противником, но моделирование не объясняет NPS как таковой . Хотя это может показаться разделением технических волос, исследователям и маркетологам важно понимать нюансы. Моделирование лояльности клиентов проводится на уровне клиентов, тогда как NPS не является показателем на уровне клиентов; ключевые факторы объясняют мотивацию индивидуальной лояльности, а не общий NPS.

Сеть

Так что же делать серьезному исследователю и маркетологу?

Критически взвесьте все «за» и «против» NPS и других подходов. Внимательно рассмотрите свою компанию и бизнес-модель. Помните о конечной цели бизнеса: повышение лояльности клиентов как путь к повышению прибыльности клиентов. Мне всегда нравится тестировать несколько показателей, чтобы определить, какая из них лучше всего объясняет или предсказывает поведение клиентов и бизнес-результаты.

Если вы фокусируетесь на транзакциях, NPS почти наверняка не подходит.Если ваша цель — отношения с клиентами и их лояльность, NPS всегда будет жизнеспособным подходом для рассмотрения — он, несомненно, будет «достаточно хорошим» и вполне может быть наиболее практичным решением. Просто ищите Полярную звезду и решайте.

Для получения дополнительной информации вы можете связаться с Говардом Лаксом по телефону [адрес электронной почты защищен]

вариантов, которые следует сделать при выборе инвестиций в NPS

Право на участие

Любой гражданин Индии в возрасте от 18 до 65 лет может инвестировать в NPS.Индийский нерезидент (NRI) также может инвестировать через NPS, но учетная запись будет закрыта, если статус гражданства NRI изменится.

Как работает NPS?

Инвестор ежемесячно вносит на пенсионный счет до 10% своей заработной платы. Работодатель выплачивает этот взнос каждый месяц. При выходе на пенсию определенная часть накопленной суммы может быть снята, а оставшаяся часть инвестируется в аннуитет, который дает регулярный пенсионный доход для помощи при выходе на пенсию.

Согласно этой схеме, которая регулируется Управлением по регулированию пенсионных фондов Индии (PFRDA), инвестор должен открыть счет NPS в точке присутствия (PoP). Различные финансовые учреждения, включая частные и государственные банки, работают как PoP, и инвестор может открыть счет NPS в этих PoP, отправив необходимые документы физически. Счет также можно открыть онлайн с помощью вашей карты PAN и карты Aadhaar.

Уровень I и уровень II

При открытии учетной записи NPS инвестор получает 12-значный уникальный номер, называемый постоянным номером пенсионного счета (PRAN).Как только у инвестора есть PRAN, у него / нее есть два варианта: уровень I и уровень II. Уровень I — это вариант по умолчанию для всех, кто решает инвестировать через NPS, и он не допускает вывода средств до выхода на пенсию. Уровень II — это добровольный вариант, при котором преждевременное снятие средств разрешено, но налоговые льготы ограничены.

Таким образом, хотя вариант уровня II не дает никаких налоговых льгот, возможность вывода средств и отсутствие периода блокировки делают вариант уровня II привлекательным. Хотя некоторые инвесторы смотрят на NPS только как на пенсионный продукт, правда в том, что с помощью NPS инвестор может инвестировать в различные классы активов, такие как акции, корпоративные облигации, государственные облигации и альтернативные активы, такие как инвестиционные фонды недвижимости (Reits) и инфраструктура. Инвестиционные трасты (InvITs) », — говорит Нишит Балдевдас, зарегистрированный советник по инвестициям и основатель Shree Financial.

Активное и авто

Инвестор также должен выбирать между активными и автоматическими опциями в зависимости от того, как он / она хочет, чтобы деньги были инвестированы в классы активов, упомянутые ранее. Инвестор, выбирающий активный опцион, должен решить схему распределения активов и процентное распределение по каждому классу активов, в который он / она хочет, чтобы пенсионный фонд инвестировал его / ее деньги.

«Желательно выбирать активный вариант только в том случае, если вы хорошо понимаете, как работают долевые, долговые и альтернативные инвестиции и как их можно использовать для достижения финансовых целей», — говорит Балдевдас.

Если выбрать авто-опцию, деньги автоматически вкладываются управляющими пенсионными фондами (УГФ) в соответствии с возрастом инвестора. При максимальном распределении активов в размере 75% от капитала и постоянном снижении доли капитала с возрастом этот выбор хорош для тех, кто откладывает деньги на пенсию и не имеет глубоких знаний о финансовом планировании и распределении активов.

Выбор PFM

Инвестиции, сделанные в NPS, управляются назначенными PFM, такими как Birla Sun Life, HDFC, ICICI Prudential, Kotak Mahindra, LIC, SBI и UTI.Эти PFM управляют инвестициями в NPS в соответствии с возрастом, профилем риска и распределением активов инвесторов. Хотя схема NPS не имеет фиксированной доходности, такой как проценты, фонды, управляемые PFM, обеспечивают годовую доходность в диапазоне от 4% до 15% годовых в зависимости от выбранного класса активов. Для инвестора очень важно выбрать распределение активов и УГФ, отвечающие его требованиям.

Вводы и снятия

Инвестор должен инвестировать минимальную сумму каждый год, чтобы поддерживать учетную запись NPS в активном состоянии, и должен оставаться инвестированным до достижения 60-летнего возраста.В 60 лет инвестор может снять до 60% суммы без уплаты налогов. 40% от суммы должно быть использовано для покупки аннуитета у указанной страховой компании. Этот аннуитет будет обеспечивать инвестору ежемесячный пенсионный доход, тем самым помогая инвестору после выхода на пенсию.

До достижения возраста 60 лет инвестор может частично снимать до 25% капитала для определенных целей, таких как образование ребенка или вступление в брак, получение неотложной медицинской помощи или покупка дома. Однако для такого частичного снятия средств должно пройти не менее трех лет с даты открытия счета.Такое снятие средств ограничено до трех раз в течение всего срока пребывания в должности. На уровне II инвестор может выводить средства любое количество раз без каких-либо ограничений.

Налоговая льгота

Инвестор уровня I имеет право на вычет до 150 000 фунтов стерлингов в соответствии с разделом 80CCD Закона о подоходном налоге о взносах работодателя и работника. Дополнительные 50 000 фунтов стерлингов также освобождаются от налога в соответствии с разделом 80CCD (1B) на самостоятельный вклад физического лица.Таким образом, на уровне I инвестор может получить налоговый вычет до 200 000 фунтов стерлингов ежегодно. На уровне II инвестор, являющийся государственным служащим, может претендовать на пособие в соответствии с разделом 80C; однако другие инвесторы не получают налоговых льгот.

Преимущества и недостатки

Помимо экономии налогов, другим преимуществом NPS является то, как он помогает инвесторам систематически готовиться к выходу на пенсию. Кроме того, NPS также является недорогим вложением при поддержке правительства.

«Несмотря на то, что NPS предпочтительнее для выхода на пенсию, тот факт, что он требует, чтобы не менее 40% накопленного корпуса было инвестировано в аннуитеты, является недостатком для некоторых инвесторов.Это особенно актуально для инвесторов, которые, возможно, не хотят получать ежемесячную пенсию и вместо этого хотят приумножить свои деньги. Дальнейшие инвесторы могут выбрать только один PFM, который может иметь или не иметь опыт работы со всеми различными классами активов, охватываемых NPS «, — говорит Балдевдас.

NPS по-прежнему является хорошим способом начать инвестировать для выхода на пенсию, поскольку аннуитет удовлетворяет потребности в ежемесячном доходе многих пенсионеров. NPS также предназначен для тех инвесторов, которые либо консервативны, либо не имеют достаточных знаний или времени для вложения денег.Такие инвесторы могут выбрать автоматический выбор, при котором распределение активов и ребалансировка выполняются автоматически. В целом, NPS — это систематический способ накопления на пенсию в сочетании с другими инвестициями в акционерный капитал, такими как паевые инвестиционные фонды и акции.

Слушайте наш подкаст о национальной пенсионной системе здесь.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint.Скачать наше приложение сейчас !!

Преимущества и недостатки НПС

11 июля 2019 г.

Каждый вариант инвестирования имеет свои преимущества и недостатки. Только зная и то и другое, инвестор может принять правильное инвестиционное решение. Если вы планируете инвестировать в Национальную пенсионную систему (НПС), преимущества и недостатки схемы, обсуждаемые в этом посте, могут помочь вам принять обоснованное решение.

Поддерживаемый государством NPS — один из лучших вариантов для инвесторов, стремящихся создать пенсионный корпус.Деньги, вложенные в эту добровольную схему, управляются управляющими фондами, регулируемыми Управлением по регулированию и развитию Пенсионного фонда (PFRDA), чтобы помочь инвесторам создать хорошо структурированный инвестиционный портфель.

Хотя преимущества NPS хорошо известны, решение об инвестициях следует принимать только после рассмотрения преимуществ и недостатков. Если вы планируете инвестировать в NPS, вот некоторые из наиболее важных преимуществ и недостатков схемы, о которых вам следует знать:

Преимущества

1.Диверсификация

Одним из самых больших преимуществ схемы NPS является диверсификация. Благодаря единовременным инвестициям NPS позволяет инвестировать как в акции, так и в долговые инструменты. Более того, инвестиции обрабатываются профессиональными управляющими фондами, чтобы вы могли оптимизировать рентабельность инвестиций. Это также избавляет вас от необходимости активно управлять своими инвестициями.

2. Разные схемы на выбор

С инвестициями в NPS вы получаете Active и Auto Choice. Активный выбор позволяет вам выбрать распределение активов в соответствии с вашим возрастом и профилем риска.Если вы новичок в инвестициях и затрудняетесь с распределением активов, вы можете воспользоваться автоматическим выбором. При использовании этой опции распределение активов автоматически корректируется между государственными ценными бумагами, корпоративными облигациями и собственным капиталом с возрастом. Вы также можете переключаться между этими опциями.

3. Удобство

Большинство уполномоченных банков теперь позволяют людям подавать заявки на открытие счета NPS онлайн. Чтобы подать заявку на NPS, вам необходимо будет предоставить заполненную регистрационную форму, подтверждение адреса, удостоверение личности и доказательство рождения.После открытия учетной записи вы можете получить к ней доступ из любой точки Индии. Вы также получаете 12-значный уникальный номер постоянного пенсионного счета (PRAN) при открытии учетной записи NPS. Это число остается неизменным на протяжении всей вашей жизни, независимо от того, сколько раз вы меняли работу.

Недостатки

1. Частичное освобождение от налогов

По наступлении срока погашения вы можете снять до % от совокупности, из которых % не облагается налогом, а остальные % в настоящее время облагаются налогом.Однако в соответствии с объявлением, сделанным правительством Индии в <Месяц ДД, ГГГГ>, вся сумма снятия % будет освобождена от налогов с финансового года . Вскоре это может сделать NPS одним из самых конкурентоспособных вариантов инвестиций, позволяющих сэкономить на налогах.

2. Без снятия до погашения

Хотя срок погашения для вывода средств рассматривается как недостаток, на самом деле это одно из самых больших преимуществ NPS. Это пенсионная схема, и она предназначена для того, чтобы инвесторы оставались вложенными до тех пор, пока они не достигнут пенсионного возраста.Схемы, позволяющие выводить средства в любое удобное для вас время, часто затрудняют достижение инвесторами своих финансовых целей.

3. % лимит на вложения в акционерный капитал

Используя активную опцию NPS, вы можете настроить распределение активов между государственными ценными бумагами, корпоративными облигациями и акциями. Однако размер подверженности собственному капиталу может составлять только <число>%. Многие инвесторы, стремящиеся к более высокой доходности, видят в этом существенный недостаток NPS. Тем не менее, существует максимальный лимит на размер капитала, чтобы предотвратить убытки.Фондовые рынки известны своей высокой волатильностью и в основном рекомендуются опытным инвесторам. Новые инвесторы с более высокой долей капитала могут в конечном итоге потерять деньги.

Вкладывать или не вкладывать в NPS?

Теперь, когда вы знаете некоторые из наиболее важных преимуществ и недостатков средств NPS, вы можете решить, подходит ли это вам. Как и любое другое вложение, у NPS есть несколько недостатков. Однако большинство из них были введены в действие намеренно для достижения пенсионной цели данной схемы.Если вам все еще трудно принять решение, свяжитесь с консультантом по инвестициям или уполномоченным банком PFRDA, чтобы узнать больше.