В чем разница между депозитом и вкладом?

Задумывались ли вы, где банк берет деньги, которые он выделяет, например, на кредиты? Депозиты и вклады — это ответ, благодаря которому наши деньги превращаются и, таким образом, влияют на прибыль заработок. Одним словом, благодаря нашим деньгам банк https://rwsbank.com.ua выдает кредит другим резидентам страны. У нас есть процентная ставка и оставшаяся прибыль. Хотя на первый взгляд это кажется невыгодным, другого решения для безопасных инвестиций — нет. Это означает, что депозит и вклад защищают от инфляции и позволяют торговать деньгами. Определение банковского депозита Проще говоря — депозит — это вложение собственных денег в банк на неопределенный период времени. Их часто сравнивают со сберегательными счетами, которые мы можем свободно использовать и перемещать по своему усмотрению. Существует очень много видов банковских вкладов, поэтому ниже мы покажем небольшую часть. Стоит подчеркнуть, что процентная ставка по депозитам сильно варьируется, и нет единой суммы процентов к уплате. Определение вклада По сравнению с депозитами, вклад определяется временными рамками. Мы чаще всего выделяем так называемые ежемесячные, ежеквартальные (3 месяца), полугодовые, годовые и даже (!) однодневные вклады. Их процентная ставка варьируется в зависимости от банка, которому мы доверяем наши деньги. Типы банковских вкладов Банковский вклад имеет разные типы, к которым мы должны подходить особенно близко. Давайте сосредоточимся на самых популярных. Это, очевидно, не весь диапазон возможных вариантов, но он лучше всего продемонстрирует ширину предложения. За дополнительной информацией обращайтесь в отдел обслуживания клиентов, который посоветует, какой банковский вклад наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Срочный вклад — вклад, установленный на определенный, строго установленный срок. На сумму такого вклад начисляются проценты, что означает, что через некоторое время мы можем получить определенную дополнительную сумму. Сберегательный счет — на счету, на котором у нас есть деньги, начисляются проценты. Однако стоит отметить, что эта процентная ставка ниже, чем в случае вкладов. Вклад овернайт — депозит со сроком погашения один день, с заблокированными на ночь средствами (отсюда и название) Банковские вклады — процентная ставка меняется циклически. В остальном очень похожи на срочные вклады. Этот выбор позволяет вам снимать деньги заранее, не теряя при этом накопленных вами процентов. Другое — конечно, не все возможности. Помимо перечисленных, самых популярных, мы также находим так называемые полис или инвестиционные вклады. Давайте подведем итоги этого резюме в полном объеме. Депозиты и вклады являются братьями и сестрами, которые на первый взгляд кажутся идентичными. В результате, однако, их допущение значительно отличается, что означает, что изменение этих слов может быть очень обманчивым. Депозиты носят временный характер и имеют заранее установленные сроки замораживания и исполнения. Депозиты имеют большую «свободу» и, следовательно, менее жесткие рамки. Кроме того, как вклад, так и депозит могут иметь разные процентные ставки. Трудно сказать, какой выбор является более лучшим — предложение зависит от банка. Cтратегии торговли криптовалютами< Назад   Вперед >Пять типов Forex брокеров (MM, ECN, STP, NDD, MTF)

Депозит и вклад. В чем разница?

Последнее обновление:6 февраля 2018

Когда мы говорим о банковских услугах, то часто слышим или сами упоминаем такие термины, как депозит и вклад. Встречаем мы их регулярно и в телевизионной рекламе. В обывательском понимании грань между этими терминами стерлась, для многих вклады и депозиты – это одно и то же. Однако оба понятия имеют как общие, так и отличительные черты, и их нужно знать и понимать, чтобы лучше разбираться в нюансах банковского дела. Итак, в чем разница между депозитом и вкладом, и в чём их сходство?

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад – это денежная сумма (как в рублях, так и в иностранной валюте), внесенная вкладчиком на счет в банке с целью сохранения и преумножения. В зависимости от степени свободы доступа к вкладу он может быть:

• срочным;
• до востребования.

Первая группа вкладов характеризуется наименьшим доступом. Деньги вносятся на определенный срок (здесь идёт речь о сберегательных вкладах). В течение этого времени счет нельзя пополнять, запрещается и снимать средства полностью либо частично. По некоторым видам срочных вкладов допускается досрочное расторжение, но в таком случае вкладчик теряет начисленные проценты.

Процентная ставка – это главное преимущество срочных вкладов. Если вкладчик хочет получить максимальный доход по банковскому счету, то это оптимальный вариант.

Ещё варианты срочного вклада: накопительные (пополняемые) и расчётные (расходно-пополняемые).

Накопительные вклады без права досрочного снятия, но с возможностью пополнения, а расчётные позволяют делать пополнять и частично снимать, но, как правило, с некоторыми ограничениями. Здесь процентная ставка немного ниже.

Самой большой степенью свободы доступа отличаются вклады до востребования. Здесь ограничений нет. Средства можно снять в любое время, пополнить счет тоже можно без ограничений. Но и доход по такому вкладу будет минимальным.

Подробно о вкладах и их видах читайте в этой статье.

Что такое депозит?

Депозит – это любой ценный актив, переданный на хранение в банк. В таком случае финучреждение называют депозитарием. Как видно, в отличие от вклада, объектом передачи в банк может быть не только денежная сумма, но и иные ценности. Это могут быть ценные бумаги (акции, облигации), драгоценные металлы, предметы антиквариата и другие объекты, требующие особой сохранности.

Депозит может открываться как с целью получения дополнительного дохода, так и без этого. Если в банке открывается счет, на который вносится денежная сумма или некоторое количество драгоценного металла (так называемый металлический счет), то вкладчик получит на этот депозит проценты. Если же в банке арендуется ячейка, в которой хранятся ценные вещи, за это банк взимает с арендатора плату.

Финансовое учреждение никак не контролирует, что его клиенты хранят в депозитарных ячейках – сотрудникам банка неизвестно содержимое сейфов. Однако подписывая договор об аренде ячейки, клиент обязуется не хранить в ней запрещенные предметы и материалы (наркотики, оружие, взрывчатые вещества, предметы, представляющие угрозу окружающим).

Особый вид депозита – это счет в ценных бумагах. При покупке акций они не выдаются инвестору в натуре, а хранятся в депозитарном банке в безналичной форме. Такой вид вложений в России еще не столь популярен среди широкого круга лиц, однако, в будущем может стать очень перспективным из-за стремительного уменьшения доходности классических вкладов (вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ).

Сходства и отличия депозита и вклада

Теперь, понимая, что такое вклад и что такое депозит, можно подытожить: что общего между этими понятиями и в чем разница между ними. Прежде всего, нужно отметить общую цель: любой депозит, равно как и вклад, размещается для сохранности имущества.

Другой вывод, который можно сделать: любой вклад по своей сути является депозитом. Потому если вкладчик вносит на свой счет в банке денежную сумму, он имеет полное право называть это и вкладом, и депозитом.

Однако обратное несправедливо: то есть не любой депозит может считаться вкладом. И здесь мы можем отметить такие важные различия рассматриваемых понятий:

• О вкладе мы говорим исключительно в отношении денежной суммы. Депозитом же будет любое ценное имущество, переданное на хранение в банк;
• В банковской сфере для вкладов юридических лиц принято использовать понятие депозит. В то же время размещение средств физическими лицами называют в равной степени вкладами и депозитами;
• Исключительно депозитом можно назвать хранение ценных предметов в банковской ячейке или акции, которые учитываются в депозитарном банке.

В завершение остается заметить, что депозитом и вкладом называют не только внесение ценностей в банк. Эти понятия можно встретить и вне банковской сферы. Так, слово “депозит” может выступать и синонимом слова “залог”, когда речь идет о внесении некоторой суммы для обеспечения последующих операций. Например, это может быть оплата таможенным органам в счет будущих пошлин или же авансовые платежи за последующую аренду недвижимости.

Вкладом же принято называть любую инвестицию с целью получения прибыли. Например, данный термин подойдет для определения покупки доли в предприятии или внесения средств в инвестиционный фонд. Целью вклада может быть и не получение прибыли, а просто участие в благом деле. Примером может служить вложение средств в благотворительный фонд.

.

Статья 36.1. Сберегательный и депозитный сертификаты / КонсультантПлюс

Статья 36.1. Сберегательный и депозитный сертификаты

(введена Федеральным законом от 23.04.2018 N 106-ФЗ)

Сберегательный и депозитный сертификаты являются именными документарными ценными бумагами, удостоверяющими факт внесения вкладчиком в кредитную организацию суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат. Сберегательный и депозитный сертификаты выдаются кредитной организацией на руки первому владельцу соответствующего сертификата, за исключением сберегательного и депозитного сертификатов, выданных на условиях обездвижения.

Условия, на которых выдаются сберегательные и депозитные сертификаты (далее также — условия выдачи), утверждаются коллегиальным исполнительным органом кредитной организации, если иное не установлено ее уставом. Условия выдачи должны соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России. После утверждения условий выдачи кредитная организация направляет их в Банк России для регистрации, а также раскрывает информацию о них в порядке, установленном Банком России. Порядок и сроки регистрации Банком России условий выдачи, основания для отказа Банка России в их регистрации, перечень документов, представляемых кредитной организацией в Банк России для регистрации условий выдачи, требования к указанным документам и порядок их представления устанавливаются нормативным актом Банка России.

Кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты до внесения Банком России информации о зарегистрированных условиях выдачи таких сертификатов в реестр, ведение которого осуществляет Банк России в установленном им порядке.

Сберегательные сертификаты выдаются кредитными организациями только физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Обращение сберегательных сертификатов осуществляется между физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями.

Депозитные сертификаты выдаются кредитными организациями только юридическим лицам. Обращение депозитных сертификатов осуществляется между юридическими лицами.

Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты. Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств юридических лиц (без права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц) в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать только депозитные сертификаты.

Переход прав на сберегательный и депозитный сертификаты осуществляется только при условии соблюдения ограничений на обращение соответствующего сертификата, установленных настоящей статьей.

Кредитная организация, выдавшая сберегательный или депозитный сертификат, ведет учет выданных сберегательных или депозитных сертификатов и прав на них.

Права владельца сберегательного или депозитного сертификата удостоверяются записями в системе учета выдавшей его кредитной организации. Внесение в систему учета записи, удостоверяющей права владельца сберегательного или депозитного сертификата, отражается в соответствующем сертификате, за исключением сберегательного и депозитного сертификатов, выданных на условиях обездвижения. Права, удостоверенные сберегательным или депозитным сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требования (цессии), а также по основаниям, установленным законодательством Российской Федерации. Права на сберегательный или депозитный сертификат переходят к приобретателю с момента внесения соответствующей записи в систему учета выдавшей сберегательный или депозитный сертификат кредитной организации.

Кредитная организация, выдавшая сберегательный или депозитный сертификат, обязана по требованию владельца сберегательного или депозитного сертификата предоставить ему выписку или иной документ, подтверждающие факт внесения записи о его праве на сберегательный или депозитный сертификат в систему учета.

Кредитная организация представляет в Банк России по его требованию список лиц, являющихся владельцами сберегательных и депозитных сертификатов на определенный в указанном требовании день, не позднее чем в течение шести дней со дня поступления указанного требования.

Кредитная организация вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты, содержащие условие отказа владельца соответствующего сертификата от права на получение вклада по его требованию.

Сберегательный или депозитный сертификат, удостоверяющий внесение вклада на условиях отказа владельца соответствующего сертификата от права на получение вклада по его требованию, должен содержать в своем тексте указание на отказ владельца соответствующего сертификата от права на получение вклада по его требованию.

Если сберегательный или депозитный сертификат предусматривает право владельца соответствующего сертификата на получение вклада по его требованию, кредитной организацией при досрочном предъявлении сберегательного или депозитного сертификата к погашению выплачиваются сумма вклада и проценты в размере, выплачиваемом кредитной организацией по вкладам до востребования, если условиями сберегательного или депозитного сертификата не установлен иной размер процентов.

Состав обязательных реквизитов сберегательных и депозитных сертификатов устанавливается нормативным актом Банка России.

Открыть полный текст документа

Виды депозитов банков, срочные банковские депозиты, процентные ставки по депозитам

Найти и рассчитать самый выгодный для Вас депозит

Выбирать депозит всегда необходимо исходя из Вашей цели. Она и обусловит вид необходимого Вам депозита или перечень характеристик, которыми он должен обладать. А чтобы Вы имели представление, какие виды депозитов вообще бывают, проведем ознакомительный экскурс. 

Депозиты в РБ делятся на три основные категории: до востребования, срочные и условные. 
Под условным понимается депозит, по которому сумма вклада с начисленными процентами возвращается вкладчику при наступлении/ненаступлении определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). Пока применяется для частных лиц достаточно редко.
 
По вкладам до востребования конкретный срок хранения не устанавливается. Это самый простой и удобный вклад. На него можно вносить, в том числе пополнять, и с него можно снимать любые суммы и в любое удобное для вас время. Такой вклад есть во всех банках, он открывается в любой валюте, с которой может работать банк, деньги на таком счёте доступны всегда. Но и заработать не удастся – на таких вкладах крайне низкая процентная ставка. Такой вклад подходит тем, кто просто не хочет хранить деньги дома, но которые могут понадобиться в любой момент, либо для проведения разовых расчетных операций (внес и вскоре снял/перевел). 
 
Срочные депозиты открываются на определенный срок, в течение которого клиент не имеет права забрать деньги. Чем больше срок, тем выше доходность депозита. Доходность также зависит от суммы (чем больше сумма, тем больше ставка) и от частоты начисления процентов (чем чаще, тем меньше доходность).По окончании срока клиент получает всю сумму депозита с процентами (или без них, если их выплачивали в течение срока). Процентные ставки по срочным вкладам достаточно высокие, поэтому их открывают те, кто хочет увеличить итоговую сумму. 

В случае, если Вы досрочно забираете средства со срочного депозита, проценты по вкладам обычно начисляются по ставке «до востребования», т.е. минимальной. Однако некоторые банки, стремясь повысить привлекательность своей депозитной линейки, вводят вклады, в условиях которых предусмотрены повышенные, по сравнению со ставкой вклада «до востребования», проценты при досрочном снятии. Это может быть удобно, если вероятность досрочного изъятия Вами депозита крайне мала, но все же вероятна.

Если же вы забыли вовремя забрать деньги, то банк переводит ваши деньги на счёт до востребования или продлевает (пролонгирует) действие договора. Процентный доход за основной период начисляется в полном объеме согласно договору.

Оговоримся, что нижеприведенные деления депозитов на практике условно, т.к. часто встречаются вклады, сочетающие «разнородные» характеристики. 

Срочные вклады делят на сберегательные и накопительные. Главное их отличие – в возможности или невозможности пополнения.

Сберегательный — это собственно традиционный вклад, с минимумом функций, в том числе в ряде случаев с капитализацией процентов.
Если Вам не принципиально получать дополнительный доход ежемесячно, можете открыть сберегательный депозит. Как правило, по нему внесение денег в период действия договора не предусмотрено. Однако он – очень удобный способ сберечь свои накопления, не растратив их на мелочи. Другими словами, вы приносите в банк определенную сумму, заключаете договор, выбираете вклад с удобным режимом выплаты процентов (доходный – помесячно, поквартально; сберегательный – в конце срока, а бывает, но не в РБ, авансом!), но денег на счет больше не вносите. 
 
При этом, стоит учитывать, что депозиты с капитализацией процентов (ежемесячно начисленные проценты по вкладу прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем начисление происходит уже на сумму вклада с учетом ранее капитализированных процентов) при равных ставках процентов дают дополнительный выигрыш в итоговой сумме. Система поиска benefit.by учитывает это при расчете итоговых выплат, так что «капитализация» — это просто к сведению.
 
Накопительные депозиты – это вклады с возможностью увеличения первоначальной суммы. Основная задача — накопить сумму для крупной покупки. Их главное преимущество в том, что, открыв такой депозит, можно реально увеличить итоговую сумму, причем проценты по вкладам будут начисляться на все увеличивающуюся сумму. В этом случае уже не так важно, в каком режиме их будут выплачивать. Как правило, люди, открывающие накопительный вклад, стремятся скопить побольше и проценты не забирают, плюсуя их к сумме вклада. 
 
Данные вклады зачастую предлагаются банками в рамках комплексных программ. К примеру, в рамках «жилищной» программы клиенту предлагается накопить часть стоимости жилья на специальном вкладе, после чего банк выдает кредит на недвижимость на оставшуюся сумму.
 
Процентные ставки по накопительным депозитам немного ниже, чем по сберегательным и доходным, так как банк заранее не знает, сколько же денег окажется на счете в определенный момент времени. Но если у клиента нет на руках большой суммы, но он может делать небольшие ежемесячные взносы, то размер ставки отходит на второй план.

Стоит отметить, что доход по депозитам в РБ начисляется в виде процентов, потому иногда банковские депозиты называют «процентные депозиты».
 
В Беларуси ставка процентов на сумму пополнения вклада, как правило, не отличается от основной. Однако в депозитном договоре банк может прописать различные ограничения, которые могут помешать вкладчику максимально эффективно пользоваться накопительным счетом. 
Во-первых, это могут быть ограничения по сумме общего вклада (то есть счет можно пополнять до определенного уровня или минимальной сумме пополнения). 
Во-вторых, могут быть ограничения по срокам. Например, вклад разрешается пополнять только первые полгода или нельзя пополнять в последний месяц и т.п. Со стороны банков такое ограничение вполне логично: им невыгодно выплачивать клиенту высокий процент как по годовому вкладу за сумму, которая пролежала месяц. 
 
Существуют также пополняемые депозиты с возможностью частичного изъятия средств без потери процентов. Такие счета можно пополнять, однако размер минимального взноса и сроки пополнения чётко оговариваются в договоре. Деньги можно снимать, но сумма средств на счёте не должна опускаться ниже оговоренного порога – неснижаемого остатка. На подобных счетах процентная ставка чуть ниже, чем на классических срочных депозитах. 
 
 
Стоит еще упомянуть несколько обособленных видов вкладов.
 
Расчетные (как правило, с выпуском банковской дебетовой карточки). Для желающих сохранить контроль над размещенными средствами. Такие вклады также пополняемые, кроме этого в рамках таких вкладов обычно предлагается периодическая (к примеру, ежемесячная) выплата процентов на счет или пластиковую карту и возможность свободно использовать средства вклада с одним условием: на счете всегда должна оставаться сумма в размере особо оговоренного минимального остатка, в противном случае ставка автоматически снижается.
 
Мультивалютный депозит позволяет хранить деньги в нескольких валютах с отдельной процентной ставкой по каждой из них. Здесь также есть неснижаемый остаток по каждой валюте, всё, что выше него, может быть снято или переведено в другую валюту по курсу банка. 

Специализированные вклады, предназначенные для отдельных категорий клиентов — для ветеранов, пенсионеров, детей, работников определенных предприятий, клиентов банка.

---

какой выбрать банк, чтобы положить деньги на депозит

 Депозит – это ценности и активы, размещенные в специализированной финансовой организации, как правило в банках. 

Как правило, возникает вопрос отличия депозита от вклада. Дело в том, что в английском языке слова «вклад» нет вообще, и если клиент вносит что-либо, например, в банк, то это будет называться депозитом. У нас же, вкладом принято называть только денежные средства, размещаемые в банке. А депозитом может быть что угодно, передаваемое на хранение, причем не только в банк. Так, перевод денежных средств таможне в обеспечение обязательств или куда-то еще — также относится к депозиту.

Таким образом, на депозит можно разместить драгоценные металлы, ценные бумаги, любые другие активы. Специализированное хранилище ценных бумаг так и называется – депозитарий.

Вклад в банк тоже является одним из видов депозита. Таким образом, понятие «депозит» шире, чем термин «вклад».

Основные виды депозитов в банках

Срочный непополняемый депозит

Вклад, привлекаемый на установленный в соответствии с Депозитной сделкой (Договором) срок, с обязательством банка вернуть сумму вклада в день истечения срока вклада.

За право досрочного возврата вклада банк применяет дисконт к ставке привлечения. Возврат суммы вклада до истечения срока осуществляется с выплатой процентов, рассчитываемых по 1/2 ставки «До востребования» для физических лиц, действующей на момент возврата вклада.

Пополняемый депозит

Помимо первоначальной суммы вклада клиент вправе осуществлять дополнительные взносы во вклад в соответствии с условиями Депозитной сделки (Договора). Первоначальный вклад, минимальный размер дополнительного взноса, максимальная сумма вклада с учетом первоначального и дополнительных взносов, срок, валюта вклада, процентная ставка, предельный срок внесения дополнительных взносов устанавливаются в Договоре банковского вклада.

Процентная ставка остается неизменной в течение срока и распространяется на дополнительные взносы.

Пополняемый депозит удобен клиентам, планирующим увеличить сумму вклада посредством внесения дополнительных взносов; по мере сокращения срока депозита клиент имеет возможность пополнять его за счет «коротких» ресурсов, при этом получая проценты по ставке «длинного» срока.

Депозит с возможностью частичного или полного возврата

Вкладчик в течение срока действия Договора может осуществлять возврат части либо всей суммы депозита. Первоначальная сумма вклада, минимальный размер досрочно возвращаемой части вклада, срок, валюта вклада, основная процентная ставка, процентные ставки по досрочно возвращаемым суммам определяются в Договоре.

Депозит с возможностью частичного или полного возврата позволяет получать доход от размещения временно свободных денежных средств, даже в случае если срок их размещения будет изменен. Такой депозит позволяет клиентам застраховаться от непрогнозируемого ухудшения платежного потока.

Пополняемый депозит с правом частичного возврата

При данном виде депозита клиенту предоставляется возможность вносить дополнительные взносы и осуществлять возврат части вклада до установленной величины минимального остатка на депозитном счете. Первоначальная сумма вклада, минимальный размер частичного возврата и дополнительного взноса во вклад, минимальный остаток на депозитном счете, максимальная сумма вклада, срок, валюта вклада, процентная ставка, предельный срок для довнесения средств устанавливаются в Договоре.

Пополняемый депозит с правом частичного возврата позволяет клиенту оперативно управлять собственной ликвидностью.

Рейтинг депозитов в банках Украины в 2021 году: лучшие банковские депозиты в Украине

Ставки по гривневым депозитам на сумму 200 000 UAH в основных украинских банках

 

№	Банк	Депозитная программа	Процентная ставка
1	Альфа-Банк	Прибыльный	10%
2	ТАСКОМБАНК	Акционный	10%
3	Universal Bank	Срочный	10%
4	ПУМБ	Доходный, Накопительный	9%
5	Укргазбанк	Срочный	9%
6	Ощадбанк	Мой депозит	8,25%
7	ПриватБанк	Стандарт	8%
8	Райффайзен Банк Аваль	Классический Срочный	6,75%
9	ОТП Банк	Срочный	6,25%
10	UKRSIBBANK	Гарантированный капитал	4,7%

Средние ставки по долларовым депозитам в основных украинских банках

№	Банк	Депозитная программа	Процентная ставка
1	ТАСКОМБАНК	Стабильный	2,1%
2	Укрэксимбанк	Классический срочный	1,8%
3	Укргазбанк	Срочный	1,75%
4	Ощадбанк	Мой депозит	1,7%
5	ПриватБанк	Стандарт	1%
6	Universal Bank	Срочный	1%
7	ПУМБ	Доходный,	0,5%
8	Альфа-Банк	Прибыльный	0,5%
9	Креди Агриколь Банка	Ежемесячный доход	0,01%
10	ОТП Банк	Срочный	0,01%

Средние ставки по депозитам в евро в основных украинских банках

№	Банк	Депозитная программа	Процентная ставка
1	ТАСКОМБАНК	Стабильный	1,35%
3	Укргазбанк	Драйвовый год	1,25%
2	Укрэксимбанк	Классический срочный	1,2%
4	Ощадбанк	Мой депозит	0,95%
6	Universal Bank	Срочный	0,5%
7	ПУМБ	Доходный	0,5%
5	ПриватБанк	Стандарт	0,01%
8	Альфа-Банк	Прибыльный	0,01%
9	Креди Агриколь Банк	Ежемесячный доход	0,01%
10	ОТП Банк	Срочный	0,01%

Заключение

Депозиты являются одновременно одним из наиболее популярных направлений инвестирования, но в то же время, доходность по депозитам в украинских банках за 2020 год в Украине сущесвтенно снизилась.

Если вы располагаете крупной суммой денежных средств, то следует рассмотреть другие способы инвестирования, среди которых к примеру, инвестиции в готовый бизнес, коммерческую недвижимость, стартапы и др.

Накопительный вклад

Накопительный вклад – это один из видов срочных банковских вкладов. Накопительные вклады могут делать как частные, так и юридические лица. Причем последние делают это в обязательном порядке, при открытии и регистрации организации. Это требование законодательное, и оно предусматривает аккумулирование денежных средств, направленных на формирование уставного капитала.

Частные лица, естественно, открывают накопительные вклады добровольно. Отличия этих вкладов от других срочных вкладов:

• Это среднесрочный или долгосрочный вклад (от 1 года)
• Он всегда пополняемый
• У таких вкладов часто есть минимальная и/или максимальная сумма
• Чаще всего не предусмотрено частичное снятие средств
• Процентная ставка по накопительным вкладам, как правило, немного ниже (0,25-0,5%) чем по сберегательным вкладам.

Можно выделить несколько основных подвидов накопительных вкладов:

• Пополняемые вклады
• Вклады с капитализацией
• Вклады с процентной ставкой, растущей при увеличении суммы вклада
• Мультивалютные вклады

Обычные пополняемые вклады можно пополнять ежемесячно, и ежемесячно (ежеквартально) на них будут начисляться и выплачиваться проценты. Открыв вклад с капитализацией, проценты вы получать не будете – ежемесячно сумма начисленного дохода будет прибавляться к сумме вклада. Интересным предложением выглядят вклады с растущей процентной ставкой: по мере увеличения суммы депозита за счет ваших дополнительных взносов, растет и размер процентной ставки.

При мультивалютном вкладе вы имеете возможность вносить на счет деньги сразу в трех валютах – рублях, евро и долларах, а также конвертировать их по своему усмотрению. Имея такой вклад можно неплохо выиграть на росте той или иной валюты, если, конечно, держать руку на пульсе. Ну и просто это может быть выгодно тем, кто планирует потратить накопленные деньги, например, на отпуск в другой стране. Минус таких вкладов – в более низких процентных ставках.

Кроме того, в последние годы банки стали предлагать специальные пенсионные накопительные вклады, открывать которые могут пенсионеры. Они отличаются небольшой минимальной суммой и достаточно высокими процентами.

Зачем же и кому нужны накопительные вклады? Такой вклад будет актуален, если вам нужно накопить деньги на крупную покупку, на учебу или, скажем, на путешествие вокруг света. Накопительный вклад будет правильным решением и в ситуации, когда у вас нет в наличии крупной суммы, чтобы выгодно поместить ее на срочный сберегательный депозит с более выгодной ставкой, но вы знаете, что постепенно сможете увеличить сумму вклада за счет дополнительных взносов.

 

 

 

Депозиты, ценные бумаги и недвижимость: какой инструмент инвестирования выгодней?

Деньги делают деньги – с этим выражением знаком почти каждый. Но в действительности, мало кто задумывается над этой формулой денег. Да, заработать хочется всем и желательно в короткие сроки. Правда реализовать свои планы удается не каждому.

Мы можем абстрагироваться и представить, что у нас есть достаточно средств, которые можно инвестировать в прибыльное дело. Можно вложиться в ценные бумаги, открыть депозит или стать дольщиком в строительной компании. Перед тем как сделать выбор в пользу одного из предложенных вариантов, нам необходимо изучить рынок и рассмотреть недостатки и преимущества каждого.

Депозит

Конечно, вложенные средства никто не хочет потерять. Именно поэтому первым делом на ум приходят банковские депозиты. На сегодняшний день данный инструмент наиболее популярен у кыргызстанцев, кроме того депозиты позволяют делать вклады с минимальной суммой, от 500 сомов и выше.

Главный аргумент в банковских вкладах – отсутствие больших рисков. Но стоит учитывать, что при банкротстве банка Агентство по защите депозитов выплачивает всего 200 тысяч сомов по вкладу.

Основным фактором доходов от депозитов является учетная ставка, которую Нацбанк в последние годы снижает. Кредиты стали дешевле и вместе с ними снижается и ставка по депозитам. Максимальная депозитная ставка в банках 11% годовых в сомах, в иностранной валюте не превышает 5% годовых, и то если вклад открыт на три года. С суммой больше одного миллиона сомов клиент может договориться на индивидуальные проценты.

Предположим, у вас есть 3.5 млн сомов ($50 тысяч по курсу НБ КР) и вы решили положить их единовременно в банк на депозит. Если процентная ставка вклада 10% годовых, то за 36 месяцев ваш доход составит более 1 млн сомов. Общая сумма составит 4.55 млн сомов. Важно, что при закрытии депозитного счета раньше срока, перерасчет процентов производится по более низкой ставке.

Ценные бумаги

В сравнении с депозитами на рынке ценных бумаг выше процентные ставки. В Кыргызстане они варьируются от 7 до 22% годовых в национальной валюте. Надо различать облигации государственные и частных компаний. У гособлигаций процентные ставки ниже, но они защищены государством, ценные бумаги частных компаний имеют зеркальные свойства — ставки выше, но не подкреплены гарантиями государства. Если взять вышеуказанную сумму в 3.5 млн сомов, то ежегодно 22% за три года принесут прибыль в 2.3 млн сомов ($33 тысячи по курсу НБ КР). Узнать о процентных ставках, сроках выплат, датах выпуска облигаций и особенностей различных компаний помогут брокерские компании. Поэтому вам не надо быть крутым финансистом.

И самое главное – при покупке облигаций какой-либо компании вы не становитесь одним из владельцев компании. Не стоит путать эти бумаги с акциями. Этот вид ценных бумаг позволяет акционеру участвовать в управлении компании и получать дивиденды. Только в выплате дивидендов есть один нюанс: при убытках акционер ничего не получит.

Конечно же, на рынке ценных бумаг никак не обойтись без векселей. В отличие от облигаций или акций, по векселям выплачивается фиксированная сумма. Другими словами, векселедатель принимает безоговорочное обязательство погасить свой долг.

Недвижимость

Необязательно вкладывать свои средства в депозиты или ценные бумаги. Еще одним интересным инвестированием может стать недвижимость. В Кыргызстане рынок достаточно развит, как первичный, так и вторичный. Останавливаясь на тех же 3.5 млн сомов, можно отметить, что этого достаточно для покупки недвижимости с последующей сдачей в аренду. Такой вид инвестиций потребует непосредственно участия владельца недвижимости. Ему придется проводить ремонтные работы или решать проблемы жильцов.

По словам директора агентства недвижимости «Авангард» Елены Гононовой, сдача жилья приносит владельцам 5% годовых в среднем. Что позволяет говорить о низкой доходности такого вложения. При этом в отличие от финансовых инвестиций, которые зависят от инфляции и колебаний на рынке, недвижимость мало подвержена к потере цены. В большинстве случаев ее можно продать с небольшой выручкой.

«Более выгодно сдавать коммерческую недвижимость. В среднем доходы от сдачи офисов составляют 10-15% годовых. Торговые помещения стоят дороже, их цена зависит от расположения в городе», — отмечает Гононова.

Первичный рынок недвижимости в отличие от вторичного выглядит более привлекательным. В основном инвесторы вкладывают средства в жилье комфорт- и премиум-классов. Эконом-класс из-за низкой маржи нерентабелен. Как отметил управляющий директор СК BSK Capital Group Эрлан Солтонбеков, крупные инвесторы вкладываются в строительство, следуя нескольким факторам.

Перед принятием решения изучается репутация застройщика. Количество и качество реализованных проектов – основной аргумент в этом пункте. Также уделяется внимание материальной базе. Она показывает способность компании решать проблемы при форс-мажорах. Далее потенциальный инвестор рассматривает уже сам проект. Особое значение имеет локация и его индивидуальность. Если все пункты отвечают требованиям, то можно вложиться в строительство.

«Есть категория людей, которая зарабатывает, вкладываясь в недвижимость, и покупают они чаще всего свыше 500 квадратных метров. Инвесторы, который вкладываются в недвижимость хорошо разбираются в строительном бизнесе. Если компания отвечает по всем требуемым параметрам, то они могут вложиться в начало строительства», — рассказывает Эрлан Солтонбеков.

Можно рассмотреть условный пример: застройщик продает площадь от $650 за квадратный метр. Инвестор, покупая около 500 кв. м., может продать свою площадь по $800 за 1 кв. м. В среднем проект строительства реализуется за три года. Если застройщик сдаст дом в эксплуатацию в срок, то прибыль составит 7.5% годовых в иностранной валюте.

По словам управляющего директора СК BSK Capital Group Эрлана Солтонбекова, на практике прибыль инвестора обычно немного выше и варьируется в среднем от 10 до 20%. Даже эти 7.5% в полтора раза больше, чем ставка депозитов в иностранной валюте. Нельзя забывать, что строительство несет больше рисков, чем рынок ценных бумаг или вкладов. Компания может не успеть уложиться в сроки или недвижимость не будет реализована так, как планировалось.

Современный финансовый рынок дает много возможностей для инвестирования денежных средств на краткосрочный период. При сравнении процентных ставок различных финансовых инструментов более привлекательными выглядят долларовые проценты. Годовые ставки депозитов и ценных бумаг от 3 до 7% в иностранной валюте уступают 10-20% в строительстве. Поэтому важно помнить главную экономическую аксиому — чем больше прибыли, тем выше риски.

Финансисты уверены, что инвестиции всегда несут в себе риски. И перед тем как вкладывать денежные средства в какой-либо проект, необходимо изучить все нюансы финансового рынка. В одном они все едины: средства лучше инвестировать, чтобы они приносили прибыль, даже если небольшую, но стабильную. Во всяком случае, это лучше, чем хранить деньги под матрасом, где их съедят инфляция и валютные колебания.

Различия между срочными депозитами и депозитами до востребования — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Существует множество различных типов банковских счетов, каждый из которых предназначен для достижения различных финансовых целей. Две основные категории счетов определяются как срочные депозитные счета и депозитные счета до востребования.Возможно, стоит понять разницу между вкладом до востребования и счетом срочного депозита.

Мы более подробно рассмотрим депозитные счета до востребования и срочные депозитные счета, также называемые срочными депозитами.

Обзор

: вклад до востребования и срочный вклад

Два основных различия между депозитным счетом до востребования и счетом срочного депозита (или срочного депозита) заключаются в том, насколько легко вы можете получить доступ к деньгам на счете и сколько процентов зарабатывает счет.

Счета до востребования позволяют снимать деньги со счета «до востребования» в любое время.Деньги на депозитном счете до востребования обычно считаются ликвидными или эквивалентными наличным деньгам. Со счетом до востребования вы можете снимать любую сумму денег, вплоть до всего баланса счета, в любое время без штрафных санкций.

Вы можете получить депозитные счета до востребования или срочные депозитные счета в банках или кредитных союзах, хотя банки и кредитные союзы могут использовать несколько разную терминологию для одного и того же типа счетов. Например, кредитный союз может использовать черновой счет именного паевого фонда вместо текущего счета.

Что такое депозитные счета до востребования?

Депозитные счета до востребования включают текущие счета, сберегательные счета и счета денежного рынка. Со счетом до востребования вы можете вносить деньги на счет или снимать деньги со счета в любое время без штрафных санкций.

Однако некоторые банки могут взимать комиссию, если вы делаете определенное количество сверхнормативных снятий со сберегательного счета в течение периода выписки, в соответствии с Положением D. Как правило, депозитные счета до востребования предназначены для того, чтобы вы могли получить доступ к своим деньгам по требованию. исходя из ваших финансовых потребностей и целей.

Если вам нужен легкий доступ к своим деньгам для повседневных расходов, оплаты счетов или получения ежемесячной зарплаты путем прямого депозита, выберите счет до востребования. Депозитные счета до востребования могут служить надежным местом для хранения ваших денег и доступа к ним в любое время.

Что такое срочные депозитные счета?

В отличие от депозитных счетов до востребования, которые позволяют снимать деньги в любое время, срочные депозитные счета, также называемые срочными депозитами, требуют, чтобы вы вносили свои деньги на определенный период времени.Наиболее распространенный тип срочного депозитного счета — это депозитный сертификат или компакт-диск, который требует, чтобы вы вносили свои сбережения на определенный срок в месяцы или годы.

Как владелец счета и клиент, вы обычно не увидите фразу «срочный депозит» в качестве названия счета. Однако некоторые банки называют свои сертификаты депозитных срочных депозитных счетов, а некоторые используют названия срочных вкладов и CD как синонимы в своем маркетинге и онлайн-присутствии. Кредитные союзы называют компакт-диски сертификатами акций.Некоторые банки или кредитные союзы могут также называть эти счета срочными депозитами.

Как работают вклады до востребования и срочные вклады?

Если вы когда-либо использовали банкомат для снятия наличных со своего текущего счета, использовали дебетовую карту для оплаты в магазине или использовали мобильный кошелек для совершения покупок в Интернете, вы знаете, как легко это может быть деньги со своего депозитного счета до востребования.

Деньги на депозитном счете до востребования, как правило, доступны вам в любое время, если вы не перерасходуете свой счет, хотя даже в этом случае вы часто можете получить защиту от овердрафта, которая поможет вам продолжать тратить без отклонения транзакций.

В обмен на такой легкий доступ к вашим деньгам, по депозитным счетам до востребования обычно не выплачиваются высокие проценты, а по многим текущим счетам проценты вообще не выплачиваются. Некоторые текущие счета являются процентными, но годовая процентная доходность, или APY, может быть ниже, чем на высокодоходных сберегательных счетах.

Срочные депозитные счета

работают несколько иначе. Вместо того, чтобы легко снимать деньги, как с текущего или сберегательного счета, с помощью срочного депозита, вы должны оставить свои деньги на депозите на согласованный период времени.

Например, компакт-диск со сроком действия 12 месяцев потребует от вас оставить деньги на счете до наступления срока погашения компакт-диска или достижения согласованной даты срока действия. Если вы вытащите деньги из компакт-диска до истечения этого срока, вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное снятие. (Некоторые компакт-диски, называемые компакт-дисками без штрафа, не взимают этот штраф.)

В обмен на то, что вы оставите свои деньги на срочном депозитном счете, вы ожидаете получить более высокую доходность по своим сбережениям, чем вы могли бы получить с обычного банковского сберегательного счета.За компакт-диски часто выплачивается более высокая процентная ставка, чем на сберегательных счетах, и их процентная ставка может варьироваться в зависимости от продолжительности выбранного вами срока. По данным FDIC, по состоянию на 20 сентября 2021 года средние APY на национальных сберегательных счетах составляли 0,06% годовых, в то время как средние ставки CD за 12 месяцев составляли 0,14% годовых.

Направляя свои сбережения на срочный депозитный счет, вы можете рассчитывать на более высокую прибыль в размере APY. Тем не менее, не забывайте присматриваться, выбирая между срочным депозитом или депозитом до востребования. В нынешних условиях низких процентных ставок некоторые из лучших онлайн-сберегательных счетов или счетов денежного рынка могут иметь конкурентоспособные ставки по сравнению с компакт-дисками.И некоторые текущие счета в настоящее время платят более высокие APY, чем сберегательные счета.

Федеральное страхование вкладов до востребования и срочных вкладов

Депозитные счета до востребования и срочные депозитные счета застрахованы на федеральном уровне, в зависимости от того, храните ли вы свои деньги в банке, застрахованном FDIC, или кредитном союзе, застрахованном NCUA. Если ваш банк или кредитный союз застрахован на федеральном уровне, ваши деньги защищены в размере до 250 000 долларов США на одного подходящего владельца счета для каждой категории счетов в случае банкротства вашего финансового учреждения.

Депозит до востребования и срочные депозитные счета: за и против

Как и любой другой финансовый счет, вклады до востребования и срочные вклады имеют свои плюсы и минусы.

Как выбрать между вкладом до востребования и счетом срочного вклада

Для повседневных расходов, оплаты счетов и получения зарплаты депозитный счет до востребования, особенно текущий счет, почти всегда является правильным выбором. Текущий счет дает вам возможность тратить, переводить и перемещать свои деньги для различных финансовых целей.

Срочные депозитные счета, такие как компакт-диски, могут быть полезны для определенных сберегательных целей. Если вы откладываете деньги на краткосрочные цели, такие как отпуск, новая машина, свадьба или первоначальный взнос за дом, срочный депозитный счет может быть хорошим местом для хранения ваших краткосрочных сбережений. Вы можете выбрать срок, который соответствует графику вашей сберегательной цели, и при этом получить безопасность страхования FDIC / NCUA, но обычно с более высокой APY, чем может предложить типичный депозит до востребования, такой как сберегательный счет или счет денежного рынка.

Но не все сбережения следует вкладывать на срочный депозит. Если у вас есть деньги, к которым вам может потребоваться немедленный доступ, например, аварийный сберегательный фонд, вам может быть лучше хранить эти сбережения на депозитном счете до востребования, таком как текущий, сберегательный или денежный счет.

Наконец, не забудьте присмотреться к ставкам, прежде чем переходить на срочный депозитный счет. Лучшие ставки CD обычно будут выше, чем APY, предлагаемые типичным сберегательным счетом.Тем не менее, вы можете получить более высокий APY с некоторых из лучших онлайн-сбережений или текущих счетов без необходимости связывать свои деньги в течение определенного периода времени.

Итог

Решая, что лучше — срочный вклад или вклад до востребования, подумайте о своих конкретных финансовых целях. Дело не в том, что один тип аккаунта лучше другого. Как вклады до востребования, так и срочные вклады могут иметь место в вашем общем финансовом плане. В зависимости от того, что доступно, вам, возможно, не придется выбирать между более высокой APY для срочного депозитного счета и гибкостью депозитного счета до востребования.Небольшое исследование поможет вам выбрать лучшую учетную запись для ваших нужд.

Чем отличается вклад от инвестиционного фонда?

Многие люди, которые хотят вложить свои деньги, иногда не понимают, в чем разница между депозитом и инвестиционным фондом .

В то время как срочные вклады и вклады до востребования традиционно были наиболее распространенным средством, если вы хотите приумножить свои деньги, в последние годы инвестиционные фонды становятся все более популярными.

Основные отличия депозита от инвестиционного фонда:

Тип продукта

Это основное отличие, которое следует учитывать. Когда вы берете депозит, вы фактически ссужаете свои деньги банку при том понимании, что они будут возвращены вам в дату, указанную в соглашении, вместе с согласованной прибылью.

При использовании инвестиционных фондов управляющий фондом перемещает ваши деньги в соответствии с соглашением, но банк не включает их в свой баланс, поскольку вы, как инвестор, являетесь держателем паев.

Период ликвидности

Еще одна уникальная особенность — это срок, в течение которого вы снова можете получить доступ к своим деньгам.

В случае срочных вкладов, если вы хотите снять свои деньги до даты, указанной в соглашении, вам, вероятно, придется заплатить штраф.

В случае инвестиционных фондов (за исключением определенных гарантированных фондов) вы можете отозвать свои инвестиции в любое время, потому что фонды предлагают ежедневную ликвидность и, следовательно, большую гибкость.

Налогообложение

В случае денежных средств вы также можете переводить деньги от одного к другому, не платя никаких налогов, пока вы не выкупите свои инвестиции. Кроме того, когда вы декларируете это в своей налоговой декларации, вы можете компенсировать это убытками и прибылью от других инвестиций.

Рентабельность

Экономические изменения последних десятилетий и падение процентных ставок оказали влияние на доходность депозитов, в результате чего полученная прибыль иногда незначительна.

В отличие от депозитов, инвестиционные фонды не приносят гарантированного дохода, а меняются в зависимости от рынка, поэтому их эффективность варьируется от одного дня к другому в зависимости от профиля и рассматриваемого портфеля.

Гарантия

Важно помнить, что вклады имеют покрытие в размере 100 000 евро в случае банкротства финансового учреждения при поддержке Фонда гарантирования вкладов.

Инвестиционные фонды не имеют этого покрытия, и, поскольку они инвестируют в разные активы, убытки могут быть больше и также будут зависеть от вложений.

Сорт

В то время как вклады предлагают небольшое разнообразие помимо срока и возврата, в случае инвестиционных фондов существует множество критериев, которые следует учитывать при выборе того или другого.

Bankinter предлагает множество вариантов для вкладчиков, которые хотят приумножить свои деньги, будь то вклады или инвестиционные фонды.

Какие существуют типы банковских вкладов и как я могу их использовать?

Понимание ваших банковских возможностей дает вам возможность стать более финансово осведомленными и стабильными.Когда дело доходит до депозитов, многие люди думают о депозитах на текущих счетах, но знаете ли вы, что существуют различные типы банковских вкладов помимо вашего текущего счета?

Как небольшой местный банк в Канзас-Сити, Cornerstone Bank действует не только как финансовое учреждение. Для каждого покупателя мы — ресурс, который может облегчить ему жизнь. Мы создаем полезные руководства, чтобы вы могли поднять свой банковский бизнес на новый уровень без дополнительных хлопот .

Типы банковских вкладов: до востребования vs.Время

Слово «депозит» часто используется и как действие, и как существительное. Как правило, депозит — это деньги, которые вы храните на своем банковском счете, и в некоторых случаях на них могут начисляться проценты в качестве бонуса. Теперь, когда мы это рассмотрели, давайте пойдем немного дальше.

При любом типе банковского депозита вам нужно дважды проверить залог , и процентов. Вы должны чувствовать себя непринужденно, когда доверяете свои деньги банку, а каждый законный банк защитит ваши финансы.

Остерегайтесь мошенничества! Вещи, которые законный банк никогда не попросит →

Все депозитные счета должны быть застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Таким образом, в случае банкротства банка вы не потеряете все свои деньги. Прежде чем вкладывать деньги во что-либо, вы всегда должны проверять, есть ли у вашего банка страховка. Несмотря ни на что, Cornerstone Bank помогает каждому клиенту получить максимальное покрытие FDIC.

Затем вы хотите подумать о том, сколько процентов вы хотите заработать на своей учетной записи.Одна из лучших особенностей депонирования денег — это возможность со временем зарабатывать больше за счет процентов. Некоторые учетные записи предлагают незначительные проценты или вообще не предлагают их, в то время как другие включают более высокие ставки. Однако процентные счета часто имеют оговорки, такие как ограничения на снятие средств и многое другое. Лучше всего провести исследование, прежде чем принимать окончательное решение!

Депозиты можно разделить на две основные категории:

1. Депозиты до востребования
2. Срочные депозиты

Депозиты до востребования: Любой депозит, который вы можете снять без уведомления, является депозитом до востребования.Во многих случаях именно с этими типами вкладов вы будете иметь дело чаще всего; тем не менее, они часто не вызывают интереса. В этой категории есть три основных типа вкладов до востребования: (1) текущие счета, (2) сберегательные счета и (3) счета денежного рынка (мы рассмотрим их более подробно позже).

Срочные вклады: Если банковский вклад предоставляется с фиксированной ставкой и сроком, он считается срочным вкладом. При использовании срочных вкладов вам не разрешается снимать деньги в течение определенного периода времени, иначе вам придется заплатить штраф, чтобы получить деньги.Размер штрафа варьируется от учреждения к учреждению, поэтому всегда лучше поговорить с вашим банком, прежде чем делать предположения.

Депозитные сертификаты (CD) являются примерами срочных депозитов. Компакт-диски позволяют добавлять деньги и наблюдать, как на них начисляются проценты по более высокой ставке, чем на традиционных сберегательных счетах. Опять же, предостережение: вы должны хранить деньги в своем банке, чтобы избежать комиссии. Когда срок истечет, вы можете либо снять свои деньги, либо продлить свою учетную запись на другой срок. Поэтому, если вы считаете, что вам может потребоваться снять средства в ближайшем будущем, лучше всего положить деньги на сберегательный счет, а не на компакт-диск.

В чем разница между вкладом до востребования и срочным вкладом? →

Типы вкладов до востребования

Депозиты до востребования более распространены, чем срочные вклады, однако их часто можно неправильно понять. Помните, что не все банки открывают свои счета одинаково. Вы всегда хотите задать вопросы о минимальных депозитах, платах за обслуживание, процентных ставках и многом другом. Никогда не предполагайте, как работает банк ; это может привести вас к сложной ситуации в будущем.

Давайте еще раз рассмотрим типы депозитных счетов до востребования:

1. Текущие счета
2. Сберегательные счета
3. Счета денежного рынка

1.Текущие счета

Вы, вероятно, хорошо знакомы с текущими счетами. Скорее всего, вы используете свой текущий счет для повседневных финансов. Имея текущий счет, вы можете снимать деньги, когда захотите, и тратить деньги, как хотите. Это обеспечивает легкий доступ к вашим средствам, а лучшие банки предлагают технологии, позволяющие осуществлять банковские операции в Интернете, на телефоне, в банкомате и офисе. По сути, универсальность и свобода — вот некоторые из основных преимуществ вашего текущего счета.

Что следует учитывать перед открытием текущего счета и внесением депозитов:

Можете ли вы позволить себе минимальный начальный депозит, минимальный остаток и плату за обслуживание?

Хотя минимальный начальный депозит может быть неизбежен для любого текущего счета, убедитесь, что вы знаете, что это такое, и что у вас достаточно наличных денег, чтобы соответствовать минимуму.

Forbes считает хороший текущий счет без комиссии за обслуживание, и мы соглашаемся! Кроме того, в Cornerstone Bank мы не требуем минимального ежедневного остатка на наших личных текущих счетах (за исключением счетов СЕЙЧАС и счетов денежного рынка).Есть много банков, которые взимают за это комиссию, поэтому читайте мелкий шрифт при открытии нового текущего счета.

Сколько транзакций вы совершаете в месяц?

Через определенное количество раз ваш банк может взимать плату за снятие, внесение или перевод денег между счетами (часто в отношении снятия средств со сберегательного счета).

Если ваш банк имеет ограниченное количество физических отделений для снятия и внесения средств, узнайте, какие банкоматы вы можете использовать без комиссии, и будете ли вы нести ответственность за любые комиссии, которые могут возникнуть в других банкоматах.

Какова политика возврата средств через банкомат Cornerstone Bank? →

Есть ли легкий мобильный и онлайн-доступ к вашей учетной записи?

С технологией нет причин приходить в физический банк каждый раз, когда вам нужно внести чек или выполнить базовую транзакцию.

У вас должна быть возможность легко проверять свою учетную запись, оплачивать счета, вносить депозиты и блокировать транзакцию или сообщать о потере карты со своего компьютера и телефона, независимо от вашего местоположения.

2.Сберегательный счет

Сберегательный счет позволяет вам безопасно хранить свои деньги, чтобы вы могли создать финансовую подкладку. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета не имеют такой свободы, и у вас, скорее всего, будет лимит снятия средств до того, как будет применена комиссия.

Имейте в виду, что традиционный сберегательный счет — это не то же самое, что депозитный сертификат.

Многие счета идут с процентами, хотя процентные ставки не такие высокие, как у CD.

Как мне узнать, что мне нужно: сберегательный счет или компакт-диск?

Главный фактор, который здесь играет, — это то, почему вы открываете сберегательный счет.Вы откладываете деньги на обучение своего ребенка в колледже? Вы хотите начать свой пенсионный план? Планируете ли вы совершить крупную покупку в будущем?

Если вы хотите, чтобы ваши средства были более «ликвидными», то есть вы могли легко получить доступ к своим деньгам в любое время, лучше всего подойдет традиционный личный сберегательный счет. Традиционные сбережения — отличный способ откладывать деньги, не беспокоясь о том, что у них нет доступа к ним в экстренных случаях. Кроме того, минимальный начальный баланс обычно намного ниже, чем у других вариантов сбережений.

Компакт-диски

— еще один отличный вариант экономии, но они требуют от вас держаться подальше от денег в течение определенного времени. Эти «сроки» могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от того, что вы выберете. Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Это означает, что чем дольше вы храните деньги на компакт-диске, не касаясь его, тем больше вы получите на возврат. Как только ваш компакт-диск созреет, вы можете снять всю сумму, не беспокоясь о каких-либо комиссиях.

Мы рекомендуем компакт-диски людям, у которых есть немного больше свободы действий и стабильности, чтобы откладывать деньги, не опасаясь, что они понадобятся в ближайшем будущем. Вы также должны рассчитывать на большую сумму начального депозита, чем личный сберегательный счет. Например, в Cornerstone Bank для наших личных сберегательных счетов требуется начальный баланс в размере 100 долларов, в то время как для наших компакт-дисков требуется начальный баланс в размере 1000 долларов.

3. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка часто имеет многие из тех же преимуществ, что и сберегательный счет, но вы также можете иметь доступ к своим деньгам через чеки и дебетовые карты, такие как текущий счет.Однако, несмотря на то, что счета денежного рынка больше не подпадают под действие Положения D, некоторые банки могут по-прежнему ограничивать операции и вводить штрафы. Кроме того, минимальные депозиты на счетах денежного рынка обычно выше, чем на традиционных сберегательных счетах.

Узнайте больше о преимуществах счета денежного рынка. →

Как мне выбрать между счетом денежного рынка и сберегательным счетом для моих вкладов?

Ну, это зависит от того, сколько выводов вы ожидаете.Основное различие между сберегательным счетом и счетом денежного рынка — это свобода обращения с деньгами после их внесения. Это может быть хорошо или плохо!

Хотя счета денежного рынка обычно поставляются с «дополнительными» функциями для управления своими деньгами, такими как функции выписки чеков, такая простота доступа обычно сопровождается гораздо более низкой процентной ставкой. Это означает, что вы не только с большей вероятностью снимете эти деньги, но и с меньшей вероятностью заработаете столько же процентов на имеющейся у вас сумме денег.В зависимости от ваших текущих финансовых привычек и дисциплины вы можете предпочесть одну учетную запись другой.

Cornerstone Bank может помочь вам выбрать между типами банковских вкладов в Канзас-Сити

Наши банкиры всегда готовы помочь вам с любыми вашими финансовыми проблемами. С 2001 года мы являемся основным ресурсом для наших клиентов в метро Канзас-Сити и по всей стране. Мы гордимся тем, что наблюдаем за процветанием наших клиентов, независимо от того, кто вы.

Мы всегда ставим наших клиентов на первое место, а это значит, что мы предоставляем им лучший опыт, который может предложить банковское дело.Мы не верим в основы банковского дела; скорее, мы делаем все возможное, чтобы помочь нашим клиентам заставить их деньги работать на них.

Для получения дополнительной информации посетите наш офис Overland Park или позвоните нам по телефону 913-239-8100, чтобы сообщить, чем мы можем помочь. Также попробуйте наш новый онлайн-инструмент для депозита, чтобы узнать, какой тип банковских вкладов лучше всего подходит для ваших нужд.

Инструмент онлайн-депозита

В чем разница между депозитом и авансовым платежом?

21 января 2019 г.

Это довольно частый вопрос, разница между задатком в вашем первоначальном взносе.

Задаток предлагается потенциальному покупателю в знак добросовестности при заключении договора купли-продажи. Этот задаток является для покупателя гарантией того, что продавец не будет продавать недвижимость кому-либо еще во время действия контракта. Хотя в этом нет необходимости, технически это означает, что обе стороны дают обоюдное обещание покупать и продавать. Если покупатель завершает покупку или закрывает сделку, этот задаток применяется к цене покупки так же, как авансовый платеж.Если покупатель не выполняет свои обязательства, продавец может удержать залог при определенных обстоятельствах, но, скорее всего, если сделка не состоится, задаток будет возвращен покупателю.

Продавцы должны требовать приличный депозит в размере не менее 1000 долларов США. Обычно задаток составляет от 1% до 3% от всей покупной цены недвижимости.

Первоначальный взнос — это сумма наличных, которую покупатель заплатит при покупке в счет собственности. Несмотря на то, что этот авансовый платеж обычно включает также задаток, он должен быть внесен при закрытии, а не в начале процесса покупки.

Задаток предоставляется вместе с предложением недвижимости или намерением ее купить. Он зачисляется на счет условного депонирования только после того, как продавец соглашается с договором купли-продажи. Он находится на счете условного депонирования до закрытия или до тех пор, пока покупатель не выполнит свои обязательства, продажа не состоится или продавец не потребует задаток из-за халатности со стороны покупателя. Если сделка с недвижимостью проходит, задаток собирается вместе с первоначальным взносом в счет покупной цены дома. Первоначальный взнос вносится только при окончательном закрытии, когда сделка будет гарантированно завершена.Первоначальный взнос может составлять от 3% по ссуде FHA до 20% или даже больше. Часто покупатели, продающие один дом и покупающие другой, получают свое условное депонирование, а кредиторы переводят деньги от одной продажи в покупную цену другой, так что настоящие деньги вообще не обмениваются.

Опять же, задаток — это просто первый начальный добросовестный шаг от имени покупателя для обеспечения собственности во время процесса покупки. Если что-то происходит с проверкой или финансирование не удается, чаще всего задаток покупателя возвращается покупателю.Если покупатель просто не выполняет свои обязательства без объяснения причин, продавец может попросить задаток, потому что теперь продавец должен повторно зарегистрировать собственность и снова пройти процесс с другим покупателем.

Для получения дополнительной информации следите за обновлениями нашего блога или бесплатно просматривайте все текущие объявления о недвижимости в Портленде на моем веб-сайте.

разницы между чеками и депозитными билетами

Написание чеков может со временем уйти в прошлое.

Хотя дебетовые и чековые карты становятся все более популярными, многие люди по-прежнему используют бумажные чеки для ведения бизнеса. Знание того, как правильно заполнять депозитные квитанции и чеки, имеет важное значение для банковских услуг для физических лиц и предприятий. Хотя депозитная квитанция и чек могут выглядеть очень похожими, они служат совершенно разным целям.

Цель

Снимите наличные со своего текущего счета чеком.

Назначение депозитной квитанции и чека полностью противоположно.Депозитная квитанция используется для внесения денег в банк, а чек — для снятия денег со счета.

Количество транзакций

Перечислите все чеки и наличные, подлежащие внесению, на депозитной квитанции.

Чек может использоваться для согласования только одной транзакции одновременно, а именно для снятия денег с вашего счета. Снятие наличных может быть произведено непосредственно в банке или средства могут быть сняты в электронном виде для покупки, отправив чек в магазин.Депозитная квитанция позволит внести несколько чеков и / или наличных денег.

Требование подписи

Если чек не подписан, он недействителен.

Строка для подписи на чеке должна быть заполнена подписью владельца счета, чтобы чек использовался для снятия средств. Подпись на квитанции о депозите может потребоваться, а может и не потребоваться, в зависимости от обстоятельств. Если необходимо внести только часть средств, перечисленных в квитанции о депозите, требуется подпись.

Индикация суммы

Запишите полную сумму вывода.

На чеке и в депозитной квитанции есть поля для указания суммы, которую нужно снять или внести. Однако на чеке требуется, чтобы сумма вывода была прописана прописью.

Количество сторон, вовлеченных в сделку

Чек используется для предоставления денежных средств юридическому или физическому лицу в обмен на товары или услуги.Когда используется квитанция о депозите, в транзакции не участвует никакая другая сторона, кроме владельца счета.

Обзор

, контекстные определения и типы

Что такое депозит?

Депозит — это термин, используемый для обозначения денег, которые хранятся или хранятся на любом банковском счете, особенно для накопления процентов. Фонд, используемый в качестве обеспечения доставки товара, также может называться депозитом. Любая транзакция, обрабатываемая для перевода денег юридическому лицу для защиты, может называться депозитом.

Резюме

• Депозит — это термин, используемый для обозначения денег, хранящихся на любом банковском счете, особенно для накопления процентов.
• Депозит также относится к денежной сумме, используемой в качестве обеспечения доставки продуктов или использования услуг.
• Спрос и время — это два типа вкладов, которые делают юридические или физические лица.

Общие сведения о депозитах

Депозит — это термин, который также может использоваться в ситуациях, отличных от финансовых транзакций.Ниже приведены два значения этого термина:

Во-первых, депозит относится к процессу, включающему передачу денежной суммы другому юридическому лицу, которое будет храниться у него на хранении, и представляет собой депозит. Следовательно, деньги, переводимые инвесторами на текущие счета Контрольный счет Текущий счет — это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях с целью снятия и внесения денег. Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден.Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ получить доступ к своим деньгам. или сберегательные счета в кредитных союзах или банках являются депозитами. В этом случае переведенные деньги по-прежнему принадлежат тому, кто изначально внес деньги, и это лицо имеет право перевести средства на счет другого лица, снять любую часть средств в любое время и / или использовать этот фонд для покупки продуктов и услуг.

Как правило, человеку необходимо внести определенную сумму, чтобы открыть банковский счет. Сумма называется минимальным депозитом.Депозиты, вносимые на текущие счета, представляют собой транзакционные депозиты, что означает, что средства являются ликвидными и доступны немедленно.

Другое использование депозита происходит, когда денежная сумма используется в качестве обеспечения доставки продуктов или использования услуг. Такие организации, как брокерские фирмы, требуют от трейдеров внести некоторые депозиты, прежде чем они смогут заключать фьючерсные контракты Фьючерсный контракт Фьючерсный контракт — это соглашение о покупке или продаже базового актива в более поздний срок по заранее определенной цене.Он также известен как производный инструмент, потому что стоимость будущих контрактов определяется базовым активом. Инвесторы могут приобрести право купить или продать базовый актив позднее по заранее определенной цене. Первоначальный депозит перед поставкой требуется некоторыми контрактами в качестве акта честного поведения.

Типы вкладов

Ниже приведены два распространенных типа вкладов:

1. Срочный вклад

Банковский вклад с фиксированной процентной ставкой и сроком называется срочным вкладом.Человек не может снимать деньги со счета срочного депозита на определенный срок или должен заплатить штраф, если ему / ей необходимо снять средства до истечения срока. Размер штрафа зависит от эмитента и срока депозита.

Например, человек покупает депозитный сертификат (CD) Депозитный сертификат (CD) Депозитный сертификат (CD) относится к финансовому продукту, который предлагается финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы, которые позволяют 4000 долларов США по фиксированной процентной ставке 5% на фиксированный срок в два года.В конце первого года размер депозита составит 4200 долларов, а в конце срока сумма депозита, которая может быть снята, составит 4 410 долларов.

Срочный депозитный счет — это процентный счет, который позволяет вкладчику накапливать деньги с более высокими процентными ставками, чем стандартный сберегательный счет. Когда срок действия истекает, владельцы счетов могут либо вывести средства, либо продлить депозит, чтобы удерживать его на другой срок.

Средства на срочных депозитных счетах используются финансовыми учреждениями для предоставления финансовых продуктов, таких как ссуды, правомочным предприятиям или физическим лицам.Для получения прибыли банки ссужают средства, хранящиеся на счетах срочных вкладов, под процентные ставки выше, чем те, которые предоставляются вкладчикам.

2. Депозит до востребования

Деньги, внесенные в финансовое учреждение, которые могут быть сняты со счета без предварительного уведомления, называются депозитом до востребования. Как правило, по депозитам до востребования выплачиваются очень низкие проценты или вообще не выплачиваются проценты, поскольку периоды блокировки короче срочных вкладов.

Ниже приведены три типа депозитных счетов до востребования:

• Текущий счет : текущий счет обеспечивает легкий доступ к наличным деньгам, позволяя снимать деньги с дебетовых карт, банкоматов. это специализированный компьютер, который позволяет владельцам банковских счетов управлять своими деньгами и выписывать чеки.Таким образом, текущий счет помогает повысить ликвидность малого бизнеса в краткосрочной перспективе.
• Счет денежного рынка : процентные ставки по счету денежного рынка зависят от рынка, и, следовательно, процентные ставки меняются ежедневно. Таким образом, этот счет иногда предлагает более высокие, а иногда и более низкие, чем сберегательные счета.
• Срочный депозит / сберегательный счет : это тип депозитных счетов, предназначенных для более длительных периодов. Они также обеспечивают более высокие процентные ставки и меньшую ликвидность, чем текущие счета.Прямой вывод через чеки не допускается. Банки могут взимать комиссию за досрочное снятие средств.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитики (CBCA) ™ — CBCAGet Сертификация CFI CBCA ™ и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня.Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Текущие счета против сберегательных счетов Проверочные счета против сберегательных счетов Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов или сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа , или другие атрибуты. Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций. Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы.
• Кредитный союз Кредитный союз Кредитный союз — это финансовая организация, которой владеют и которой управляют ее члены.Кредитные союзы предоставляют своим членам различные финансовые услуги, включая чековые и сберегательные счета и ссуды. Это некоммерческие организации, которые стремятся предоставлять высококачественные финансовые услуги.
• Как выписать чекКак выписать чек Несмотря на то, что цифровые платежи постоянно завоевывают все большую долю рынка, по-прежнему важно знать, как выписывать чек. В этом руководстве показаны пошаговые инструкции.
• Счет денежного рынка Счет денежного рынка (MMA) Счет денежного рынка (MMA) — это тип сберегательного счета, который имеет черты текущего счета, а именно, он поставляется с чеками и / или дебетом. карта

Депозит задатка vs.Авансовый платеж> GoPrime

Навигация по покупке дома процесс может быть непростым, ищете ли вы дом своей мечты или подготовка вашего дома к продаже.

Два стандартных члена равных как для покупателя, так и для продавца важны «задаток» и «задаток». оплата.» Оба имеют отношение к деньгам, но в чем разница между их?

Задаток против первоначального взноса

Что такое задаток?

Задаток — это жест доброй воли от имени покупатель, подтверждающий свое обязательство по приобретению собственности продавца.

Сколько требуется для типичного задаток?

Чаще всего сумма задаток составляет 1% -5% от стоимости покупки; однако эта сумма может варьироваться в зависимости от штат, в котором вы живете, текущий рынок недвижимости, а также способ покупателя финансирования.

Вклады задатка обычно выплачивается при первом заключении договора купли-продажи, часто в форме личного чека. Деньги принадлежат агенту покупателя, титул компания и т. д.и никогда не передается напрямую продавцу. Если чек депонирован, то средства будут храниться на так называемом депозите условного депонирования счет и будет зачислен в счет покупной цены собственности на закрытие.

В зависимости от редакции договор купли-продажи, продавец может иметь право оставить задаток покупателя депозит, если покупатель не закроет недвижимость из-за ряда причины — просто отказ от покупки недвижимости, отказ от непредвиденных обстоятельств или неспособность обеспечить финансирование в сроки, согласованные при покупке договор.

Пока задаток депозит функционирует как обещание продавцу, авансовый платеж — это обещание кредитор, предоставляющий ипотечную ссуду.

Что такое авансовый платеж?

Авансовый платеж относится к сумме денег, которую покупатель выплачивает продавцу при закрытии через кассовый чек или телеграфом напрямую из банк покупателя. Чаще всего деньги на первоначальный взнос поступают из сбережения покупателя, выручка от продажи нынешнего дома или подарок от член семьи.

Сколько требуется для типичного пуха оплата?

Кредитор часто определяет точная сумма, необходимая для первоначального взноса по отношению к общей сумме кредита количество; Однако агентство недвижимости рекомендует 20% первоначальный взнос. агенты. По мнению экспертов NerdWallet, «более крупный авансовый платеж дает преимущества, помимо снижения ежемесячный платеж по ипотеке и избежание PMI. Вы также получите более низкую процентную ставку по ипотеке, будете платить меньше комиссий и получите капитал. в вашем доме быстрее »(NerdWallet.com).

Имейте в виду, что кроме чтобы сэкономить на первоначальном взносе, вам нужно будет внести в бюджет расходы на закрытие и прочие расходы при покупке дома.

Важно подключиться с местным кредитором, который разбирается в рынке недвижимости в вашем районе, а также ваши личные финансовые цели.