Ипотека Сбербанка России в Ростове-на-Дону 2021 — ипотечные кредиты Сбербанка России Ростов-на-Дону

Теперь можно не копить годами деньги на покупку жилья, появилось альтернативное решение этого вопроса — ипотека. Сбербанк России в Ростове-на-Дону предоставляет 9 программ кредитования, поддерживает государственные и социальные программы по улучшению жилищных условий. Получить ссуду на приобретение жилой площади можно без первоначального взноса и с его оплатой. При помощи материнского капитала возможно погасить оставшуюся часть займа или внести первый платеж. В 2021 году минимальная годовая ставка составляет 6 %.

Назначение жилищного кредита

Средства для ссуды выдаются для:

покупки земельного участка;

приобретения квартиры в жилом комплексе;

покупки недвижимости на вторичном рынке;

капитального ремонта жилища;

постройки загородного дома;

рефинансирование взятого ранее займа.

Как оформить кредит?

Существует несколько способов для получения займа на жилье:

Самостоятельно обратиться в офис банка и подать заявку вместе с документами (справками о месте работы, зарплате, кредитной истории и персональные данные).

Заполнить онлайн-заявку. Для этого потребуется немного свободного времени и наличие компьютера или мобильного устройства с подключенным интернетом. Онлайн-заявка направляется в автоматическом режиме на рассмотрение к менеджерам, выбранной финансовой организации. Запрос будет принят в ближайшие сутки.

Преимущества Banki.ru

На нашем интернет-портале Banki.ru предоставлены достоверные информационные данные по действующим предложениям и условиям получения займа. Также можно посмотреть клиентские отзывы и рейтинг на финансовом рынке. Все сведения на портале бесплатные и регулярно обновляются.

Для выбора более подходящего варианта ссуды можно использовать специальный сервис. На нем можно рассчитать ежемесячный платеж и срок погашения займа на калькуляторе.

Получить ответы на возникшие вопросы вы можете у консультантов в онлайн-режиме. Узнать полезную информацию можно на форуме, где клиенты различных финансовых учреждений делятся собственным опытом, можно на нашем сайте.

Публикация: 14.02.2017

Изменено: 18.05.2021

Ипотека на вторичное жилье в АО «Татосцбанк» г. Казань

В случае невыполнения заемщиком обязанности по комплексному ипотечному страхованию свыше 30 календарных дней, процентная ставка по договору увеличивается до уровня процентной ставки, действующей по программе «КЛЮЧевой %» без комплексного ипотечного страхования на дату заключения кредитного договора, но не выше процентной ставки по программе «КЛЮЧевой %» без комплексного ипотечного страхования, действующей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика/созаемщика(ов) до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.

*Необходимо предоставление подтверждающих документов:
— Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
— Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи)
**Для сотрудников АО «Инерциальные Технологии Технокомплекса»

Иные платежи

1. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора
   страхования предмета залога, являющегося обеспечением по договору ипотечного кредита,
   по тарифам страховщика.
   
2. Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права
   собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
   
3. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора
   
   добровольного страхования заемщиком/созаемщиком(ами) своей жизни, потери
   трудоспособности заемщика/созаемщика(ов), риска потери права собственности на предмет
   залога в течение всего срока действия кредитного договора по тарифам страховщика.
   

Факторы, влияющие на базовую процентную ставку:

 — 0,1% годовых для физических лиц, оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (МИР Privilege Plus), прошедших регистрацию в мобильном приложении и оформивших страховой полис «Верный выбор» от СК РОСГОССТРАХ*.
 — 0,2% годовых для физических лиц, оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (Visa Platinum payWave), прошедших регистрацию в мобильном приложении и оформивших заявление на подключение продукта «Юрист 24» от ООО Европейская Юридическая «Служба» (ИНН 7703722933)*.               — 0,3% годовых для физических лиц, являющихся держателями зарплатной карты банка**.                               — 0,2% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, у которых открыт расчетный счет в банке и их сотрудникам**.     + 0,5% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями***.                                                                                                                   + 0,3% годовых для физических лиц, подтверждающих доход справкой по форме банка***.                               +1,0% годовых для заемщиков, желающих не страховать свою жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности заемщика*.                                                                                                                                    + 1,0% годовых для заемщиков, желающих не страховать утрату и повреждение недвижимого имущества*.  + 0,5% годовых для заемщиков, желающих не страховать утрату права собственности на недвижимое имущество, если страхование предусмотрено выбранным продуктом кредитования*.

* При определении процентной ставки скидка/надбавка суммируется с иными скидками/надбавками, установленными условиями настоящего продукта.                                                                                                  ** При определении процентной ставки скидка не суммируется с иными скидками, установленными условиями настоящего продукта.                                                                                                                                *** При определении процентной ставки, в случае если в одной заявке предусмотрен разный способ подтверждения дохода, применяется наибольшая надбавка на процентную ставку. 

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в
одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.

В случае невыполнения заемщиком обязанности по комплексному ипотечному страхованию свыше 30 календарных дней, процентная ставка по договору увеличивается до уровня процентной ставки, действующей по программе «КЛЮЧевой %» без комплексного ипотечного страхования на дату заключения кредитного договора, но не выше процентной ставки по программе «КЛЮЧевой %» без комплексного ипотечного страхования, действующей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором.

Процент по ипотеке – максимальная и минимальная ставка

Итак, вы собрались купить квартиру в кредит. На что следует, прежде всего, обратить внимание? Конечно же, на ставку и условия ипотеки! Если у банка большая линейка ипотечных продуктов, то по одному и тому же виду кредитования (на покупку квартиры на вторичном рынке жилья) ставка может колебаться в диапазоне от 9,9% до 14,95% годовых в рублях (ВТБ 24). 

Узнайте минимальный процент в системе поиска.

На сайте любого ипотечного банка можно посмотреть процентные ставки, а также информармацию от чего они зависят. Сейчас все прозрачно, и клиент еще до обращения в банк может знать, на что он может рассчитывать. Исключения составляют заёмщики, которые являются корпоративными или Vip-клиентами.

От чего зависит процент по ипотеке

Во-первых, от валюты. И разница очень существенная. В долларах и евро ставки на порядок ниже, но брать ипотеку в иностранной валюте очень рискованно. 

Однако бывают случаи, когда клиент выбирает доллар и существенно экономит на выплатах, т.к. разница по ставкам может достигать 4%. В этом случае клиент должен осознавать все риски и гасить займ досрочными платежами. 

Во-вторых и в-третьих, важными аспектами являются срок кредита и величина первоначального взноса. Выше был указан «разбег» ставок ВТБ24. Как раз минимальная соответствует займу с взносом от 60% на срок до 7 лет, а максимальная с взносом от 10% на срок от 26 до 50 лет. 

Вы, наверное, видели рекламные растяжки, на которых говорится про ставки от 9,9% в рублях! И это выгодное предложение. Только рассчитывать на него может лишь малая часть заемщиков, т.к. это минимальный процент. Для этого надо иметь большой первоначальный взнос (к примеру, от 50%) и брать на короткий срок, скажем 5 или 7 лет.

В-четвертых , процент по ипотеке зависит от программы кредитования. Их существует несколько, принципиально отличающихся друг от друга. Это программы с фиксированной, переменной и плавающей ставками. Отличие заключается в том, на какой срок она фиксируется. 

В-пятых, зависит от способа подтверждения дохода и трудоустройства клиента. Для заёмщиков, которые получают заработную плату в «конверте», для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса может применяться повышение (от 0,5% до 1%). 

Собственники бизнеса считаются более рискованными клиентами, так как их доходы не всегда стабильны, а также тяжело проверить реальные доходы, если клиент ведет «серую» бухгалтерию.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
	2) оставив заявку на сайте	3) по телефону +7(499) 394-03-36

Ипотеку в Дании выдают под отрицательные проценты. Как это возможно?

• Николай Воронин
• Би-би-си

21 августа 2019

Автор фото, Getty Images

Датский Jyske Bank — третий по величине банк страны — предлагает ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых, то есть фактически будет приплачивать заемщикам, решившим купить новое жилье.

Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты — то есть каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.

Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре — то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.

Датское отделение банка Nordea пообещало в ближайшее время начать выдавать беспроцентную ипотеку (под 0% годовых) сроком на 20 лет, а 30-летние ипотечные договоры заключать по фиксированной ставке 0,5%.

В России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%).

«Бесплатный сыр»

Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.

Оно начинается со слов «Да, вы всё правильно поняли» и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: «Как такое возможно?»

На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: «Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски — и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна».

На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной.

Автор фото, Getty Images

Кроме того, нельзя исключать, что цены на жилье в Дании в ближайшие годы не просто не будут расти, а даже упадут. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец квартиры или дома ничего не заработает или даже потеряет часть денег.

Однако в целом предложение все равно звучит довольно заманчиво — особенно для тех, кто все равно собирался в ближайшее время обзавестись новым жильем или переоформить старый ипотечный кредит.

Так как это возможно?

Хотя выдача ипотечных кредитов под «в пользу заемщика» — новое слово в банковском деле, его никак нельзя назвать неожиданным. И вот почему.

Обычно банки принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент — то есть вкладчик (будь то человек или организация) рассчитывает приумножить свои капиталы и получить от банка больше, чем положил на счет.

Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги — под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.

Однако в последние годы в некоторых странах — таких как Дания, Швеция или Швейцария — эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.

Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, банки вынуждены тратить деньги клиентов — а значит, вводить нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам. Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков (на счету которых более 500 тысяч евро) по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.

С одной стороны, конечно, держать деньги в банке в таких условиях невыгодно. С другой — снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях, тоже довольно накладно, да еще и чревато повышением рисков. Поэтому большинство вкладчиков все же выбирают синицу в руках — пусть и немного худеющую с каждым годом.

Автор фото, PA Media

В коммерческих банках Дании до отрицательных ставок пока не дошло, но в том же Jyske Bank вклады уже давно принимают под 0% годовых — и думают последовать примеру швейцарцев и увести ставку в минус (просто никто не хочет делать это раньше конкурентов).

С этой точки зрения отрицательные ставки по кредитам, в том числе и ипотечным, выглядят совершенно логично.

Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% — потери будут меньше.

К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.

А что в России?

Россиянам на столь дешевые кредиты рассчитывать не приходится.

Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные — под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку «от 2,89% годовых».

Автор фото, AFP

Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз. На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.

«Короткий ответ — чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, — объясняет Хасис. — Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии».

На сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк — под 0%, Банк Англии — под 0,75% годовых, центробанк Чехии — под 1,75%.

Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.

«Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам — чешскими, но это по понятным причинам невозможно», — заключает Хасис.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке — это величина платы за заемные денежные средства, выплачиваемая заемщиком кредитору. Процентная ставка по ипотечному кредиту — это основной фактор, на который обращают внимание заемщики при выборе ипотечной программы.

Виды ипотечных процентных ставок

• Фиксированные ипотечные ставки.
• Плавающие ипотечные ставки.
• Комбинированные ипотечные ставки.

Фиксированные ипотечные ставки

Фиксированные ипотечные ставки наиболее распространены и имеют постоянное значение в течение срока действия договора ипотечного кредитования.

В настоящее время фиксированные ставки по ипотеке имеют значения от 7 до 12% по валютным кредитам и от 9 до 16% по рублевым кредитам. При этом следует отметить, что имеет место снижение ставок по ипотеке. Так премьер-министр РФ Владимир Путин, выступая в сентябре 2011 года на межрегиональной конференции партии «Единая Россия» в Череповце, предложил предоставлять льготные ипотечные кредиты молодым педагогам под 8,5 % годовых с первоначальным взносом не более 20 % от стоимости жилья и такая инициатива начинает внедряться в жизнь на уровне региональных ипотечных программ. Социальная ипотека в регионах для молодых учителей реализуется в рамках нового национального проекта «Ипотека для молодых учителей».

Плавающие ипотечные ставки

Плавающие ипотечные ставки привязываются к определенному индексу межбанковского рынка:

• ипотека в иностранной валюте — к Лондонской межбанковской бирже (London InterBank Offer Rate, сокращенно LIBOR). Индикатор LIBOR формируется на основе процентных ставок нескольких ведущих мировых банков. Процентные ставки по ипотечным кредитам при этом обозначаются как 6%+LIBOR, 7%+LIBOR и т.п., а заемщик ежегодно узнает в своем банке новое значение процентов по ипотеке, которые ему предстоит оплачивать в течение года;
• ипотека в рублях — к Московскому рынку межбанковских кредитов (Moscow Prime Offered Rate, сокращенно MosPrime). Индикатор MosPrime формируется по рублевым вкладам на московском рынке и обозначается, например, MosPrime3M+5%, MosPrime6M+5% с пересмотром ставок каждые 3 или 6 месяцев соответственно.

Есть и другие виды плавающих ипотечных ставок, привязанных к:

• MIBOR (Московский аналог LIBOR), рассчитываемый по операциям крупнейших российских банков на межбанковском кредитном рынке в рублях и долларах США;
• ставке рефинансирования ЦБ РФ;
• TIBOR (Токийской межбанковской бирже), FIBOR (межбанковской бирже Франкфурта), PIBOR (Парижской межбанковской бирже) и ряд других, но получивших небольшое распространение.

Плавающие ипотечные ставки, как правило, выглядят более привлекательно, чем предлагаемые банками фиксированные процентные ставки по ипотеке, поскольку на начало выплат обычно несколько ниже фиксированных. Однако рыночные индексы LIBOR, MosPrime и другие подвержены колебаниям и прогнозировать их значение в случае ипотечного кредитования на длительный срок весьма затруднительно. Поэтому ставка LIBOR хотя и является наиболее распространенным показателем во всем мире, но хороша для краткосрочных кредитов.

Комбинированные ипотечные процентные ставки представляют собой сочетание фиксированных и плавающих процентных ставок. Данный вид ставок подразумевает фиксацию процентной ставки в начале действия ипотечного кредита с дальнейшей заменой ее на плавающую процентную ставку до окончания ипотечного кредита. Ипотечное кредитование с таким подходом имеет те же недостатки, что и в случае с плавающими процентными ставками, так как прогноз сложнее строить именно в конце срока кредитования.

Делая выбор в пользу низкой процентной ставки по ипотеке при анализе ипотечной программы, необходимо рассчитать реально складывающиеся проценты по ипотеке. Для этого в расчетах необходимо учесть дополнительные расходы, которые сопутствуют оформлению ипотеки и дальнейшему обслуживанию ипотечного кредита. Нередко встречаются ипотечные программы, имеющие низкие ипотечные ставки, но на деле предлагающие далеко не самые низкие фактические проценты по ипотеке к оплате заемщиком.

Факторы, влияющие на величину процентной ставки по ипотечному кредиту

• Тип приобретаемого жилья:
  • квартира;
  • жилой дом.
• Рынок недвижимости, на котором приобретается жилье:
  • первичный;
  • вторичный.
• Форма подтверждения доходов:
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • устное подтверждение;
  • без подтверждения доходов.
• Срок ипотечного кредита:
  • больше срок — выше ставка;
• Первоначальный взнос по ипотеке:
  • больше первоначальный взнос — ниже ставка.

В целом же снижение ставок по ипотеке приводит к неоднозначным выводам. С одной стороны, оно стимулирует развитие ипотеки, с другой — увеличивает платежеспособный спрос, так как жилье становится более доступным, что в условиях ограниченности рынка жилья приводит к его удорожанию.

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей.Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Тарифы по состоянию на субботу, 14 августа 2021 г., 6:30

.

Топ 5 кредиторов по ставке 30-летних ипотечных кредитов

• Better.com — Лучший онлайн-кредитор
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования
• Zillow Home Loans — Лучшее для новичков
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
• Homeside Financial (Lower) — Лучший результат

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные по более чем 150 кредиторам, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com (Better Mortgage) — онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов США.S., и в целом один из лучших ипотечных кредиторов Bankrate.

Сильные стороны: Better.com может предварительно одобрить вас всего за три минуты, а закрытие занимает в среднем всего 21 день. Кредитор не взимает комиссию, а его собственная технология автоматически применяет и другие скидки, если вы имеете на это право. Поскольку Better полностью цифровой, вы можете начать процесс в любое время онлайн и получить доступ к поддержке 24/7.

Слабые стороны: Если вы заинтересованы в ссуде VA или USDA, вам нужно будет сделать покупки в другом месте, поскольку Better не предлагает эти типы ипотечных кредитов в настоящее время.Кредитор также не имеет филиалов, если вы предпочитаете личный опыт.

Прочтите обзор ипотечного кредита Better.com от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — это ипотечный кредитор, работающий в режиме онлайн, работающий во всех штатах, кроме Нью-Йорка. Кредитор предлагает ряд вариантов покупки и рефинансирования и был назван одним из лучших кредиторов Bankrate в этом году.

Сильные стороны: Если вы хотите получить 30-летнюю ипотеку (для покупки дома или рефинансирования текущего кредита), AmeriSave Mortgage Corporation может предложить конкурентоспособные ставки и быстрое закрытие.Фактически, по словам кредитора, 50 процентов заемщиков закрылись всего за 25 дней.

Слабые стороны: Существует невозвращаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США.

Прочтите обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Zillow Home Loans — Лучшее для новичков

Zillow Home Loans, ипотечный кредитор, связанный с Zillow Group, предлагает ресурсы для начинающих покупателей жилья, связанные со всем, от бюджета до необходимых документов. Кредитор имеет лицензию в большинстве штатов, но не во всех, поэтому проверьте перед подачей заявки.

Сильные стороны: Zillow Home Loans имеет рейтинг A + от Better Business Bureau, и если вы проверяете недвижимость через предложения Zillow или работаете с агентом Zillow Premier, вы потенциально можете сэкономить деньги на своей 30-летней ипотеке с помощью кредитор.

Слабые стороны: Zillow Home Loans не рекламирует ставки на своем веб-сайте и не предлагает гигантские ссуды или ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Прочитать обзор Zillow Home Loans от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также ведущая бизнес под названием Sebonic Financial, имеет лицензию во всех 50 штатах, как для личного, так и для онлайн-обслуживания.

Сильные стороны: Cardinal Financial может принимать кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 580 для ссуды FHA или USDA, 550 для ссуды VA и 660 для ссуды jumbo. Кредитор закрылся всего за одну неделю, хотя средний срок составляет 30 дней.

Слабые стороны: Если вы ищете информацию о процентных ставках и сборах, вам придется обратиться непосредственно к кредитору; эта информация не размещена на веб-сайте Cardinal Financial.

Прочтите обзор ипотечного кредита Bankrate’s Cardinal Financial.

Homeside Financial (нижний) — лучший в целом

Homeside Financial, который также ведет бизнес как нижний (или нижний).com), предлагает 30-летнюю ипотеку и другие виды ссуд в 42 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Сильные стороны: Homeside Financial предлагает не только обычные и крупные ссуды, но также ссуды FHA, VA и USDA. У кредитора есть возможность беспрепятственно общаться на протяжении всего процесса по телефону, электронной почте или тексту, если у вас есть вопросы о вашей 30-летней ипотеке.

Слабые стороны: Homeside Financial в настоящее время недоступна во всех 50 штатах, и может быть сложно найти ставки по ипотеке, рекламируемые на ее веб-сайте — вам придется напрямую связаться с кредитором, чтобы узнать текущие ставки.(Однако, если вы просматриваете сайт Lower.com, вы можете увидеть дневные ставки.)

Часто задаваемые вопросы по 30-летней ипотеке

• Что такое 30-летняя фиксированная ипотека?

  Ипотечный кредит с фиксированной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока кредита, который для 30-летней ипотеки (как следует из названия) составляет 30 лет. Это популярный выбор для многих покупателей жилья, потому что его стабильная ежемесячная основная сумма и процентные платежи идеально подходят для предсказуемых ежемесячных бюджетов домашних хозяйств по более доступной цене, чем краткосрочные ссуды.

• Как устанавливаются 30-летние ставки по ипотеке?

  Ставки по ипотеке в целом зависят от множества факторов, а это означает, что на рынке нет единой конкретной ставки, доступной в любое время. В целом на ипотечные ставки влияет политика Федеральной резервной системы, которая влияет на стоимость займов для банков, которая затем перекладывается на их клиентов, которые берут ссуды. На более детальном уровне каждый заявитель на ипотеку оценивается по множеству показателей, включая кредитный рейтинг, историю занятости, доход, существующие долги и другие факторы, все из которых влияют на то, какую ставку предложит вам кредитор.

• Исторические 30-летние ставки

  Согласно историческим данным Freddie Mac, 30-летняя фиксированная ставка выросла примерно до 18 процентов в сентябре и октябре 1981 года, что повергло бы нынешних покупателей жилья в шок. В то время США находились в разгаре экономической рецессии, и Федеральная резервная система повысила ставки, чтобы обуздать инфляцию.

  Сегодня ставки по ипотечным кредитам близки к историческим минимумам, около 3 процентов, но большинство экспертов ожидают, что 2021 год будет характеризоваться ростом процентных ставок.Может потребоваться некоторое время, чтобы процентная ставка по ипотеке вернулась к уровню, существовавшему до пандемии, но если вы думаете о получении новой ипотеки или рефинансировании существующей, возможно, вы захотите действовать раньше, чем позже.

  Когда в 2008 году разразился жилищный кризис, средняя годовая 30-летняя фиксированная ставка составляла 6,23 процента, согласно историческим данным Bankrate. С тех пор он значительно упал. Когда 30-летние фиксированные ставки по ипотеке снижаются, получение ипотеки становится более доступным для покупателей жилья и тех, кто хочет рефинансировать.Однако цены на жилье, которые росли в течение последних нескольких лет, могут стать препятствием для потенциальных домовладельцев даже при низких ставках по ипотеке.

  Базовая 30-летняя фиксированная ставка достигла рекордно низкого уровня в 2,93 процента в течение недели 27 января 2021 года, согласно историческим данным Bankrate.

  Среднегодовая фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет, 2008-2020 гг.

  Год	Средняя фиксированная годовая ставка за 30 лет
  2008	6.22%	2014	4,31%
  2015	3,99%
  2016	3,79%
  2017	4,14%
  2018 4.70%
  2019	4,13%
  2020	3,38%

• Когда рассматривать фиксированную ипотеку на 30 лет

  Для тех, кто ищет предсказуемые, относительно низкие ежемесячные платежи. В итоге вы будете платить больше процентов в течение срока 30-летней ипотеки, чем 15- или 20-летней, но из-за более длительного срока погашения ваши ежемесячные расходы будут ниже, поэтому более дорогая ссуда может в конечном итоге экономия средств на вашем бюджете.

• Плюсы и минусы 30-летней ипотеки

  Выбор правильного жилищного кредита — важный шаг в процессе покупки жилья, и у вас есть много вариантов. Вам необходимо принять во внимание несколько факторов, включая ваш кредитный рейтинг, доход, сумму первоначального взноса, бюджет и финансовые цели. Вот основные плюсы и минусы 30-летней фиксированной ипотеки.

  Плюсы

  • Меньший ежемесячный платеж : погашение ипотеки в течение 30 лет означает, что у вас будут более низкие и более доступные выплаты, распределенные по времени, по сравнению с более краткосрочными ссудами, такими как 15-летняя ипотека.
  • Стабильность : Наличие последовательной выплаты основной суммы долга и процентов поможет вам лучше спланировать свои расходы на жилье в долгосрочной перспективе. (Однако ваши общие ежемесячные расходы на жилье могут измениться, если ваша страховка домовладельцев и налоги на имущество увеличатся или уменьшатся.) Конечно, это верно только в том случае, если ваша ипотека имеет фиксированную ставку. Ипотека с регулируемой процентной ставкой не даст вам такого же преимущества на весь срок действия кредита.
  • Купите больше дома : При меньших выплатах вы можете претендовать на большую сумму кредита и можете позволить себе более дорогой дом.
  • Больше возможностей для маневра : Более низкие ежемесячные платежи могут обеспечить большую амортизацию в вашем бюджете для других целей, таких как сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, выхода на пенсию, обучения в колледже или ремонта и технического обслуживания дома.

  Cons

  • Выплачено больше процентов : Отсрочка погашения на 30 лет означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, чем при более краткосрочной ссуде.
  • Более высокие ставки по ипотечным кредитам : Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по 30-летним кредитам, потому что они берут на себя риск невыплаты в течение более длительного периода времени.
  • Быть бедным в доме : То, что вы можете позволить себе больше дома с 30-летней ссудой, не означает, что вы должны чрезмерно увеличивать свой бюджет. Дайте себе передышку для других финансовых целей и непредвиденных расходов.
  • Более медленный рост собственного капитала : Для создания собственного капитала в вашем доме потребуется больше времени, потому что большая часть ваших первоначальных выплат по ипотеке будет идти на проценты, а не на выплату основной суммы.

• Рефинансирование 30-летней ипотеки

  Обычно рекомендуется рефинансировать свою 30-летнюю фиксированную ипотеку в новую ссуду, если вы можете получить более низкую процентную ставку, снизить ежемесячный платеж или улучшить свое финансовое положение в другой путь.Однако, если у вас несколько лет для погашения ссуды и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы будете платить больше общих процентов в долгосрочной перспективе, если снова начнете отсчет погашения с нуля.

  Вам также необходимо определить, перевешивают ли затраты на закрытие вашего нового кредита экономию, которую вы получите от более низких ежемесячных платежей с течением времени. Когда вы рефинансируете 30-летнюю ипотеку, вы оплачиваете комиссию за выдачу кредита кредитору и стороннюю комиссию за оценку и другие заключительные расходы. Большинство кредиторов также требуют, чтобы у вас было не менее 20 процентов собственного капитала для рефинансирования, поэтому убедитесь, что вы соответствуете требованиям, прежде чем планировать новый бюджет для себя.

  Если вы можете, подумайте о рефинансировании 30-летней ипотеки в более короткую ссуду, что позволит избежать увеличения общего срока погашения и поможет вам сэкономить на процентах. Однако имейте в виду, что у вас может быть более высокий ежемесячный платеж в зависимости от того, где вы находитесь в графике погашения.

Прочие инструменты ипотеки:

Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер, ипотечный репортер в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака ​​Вихтера

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Ставка по ипотеке на 15 лет | Сравните ставки сегодня

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам на 15 лет

В таблице ниже собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, которые помогут вам узнать, какие ставки по ипотечным кредитам на 15 лет являются наиболее конкурентоспособными.Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе фиксированной ипотечной ссуды на 15 лет.

Тарифы по состоянию на 14 августа 2021 г., 6:30

Топ-5 банков, занимающихся ипотечным кредитованием на 15 лет

• Better.com — Лучший онлайн-кредитор
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования
• HSBC Bank — Лучший банк-кредитор
• Reliant Home Funding — Лучший небанковский кредитор
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com, также известный как Better Mortgage, является онлайн-ипотечным кредитором, входит в число лучших ипотечных кредиторов Bankrate в целом и лучших онлайн-кредиторов и доступен в большинстве штатов U.S.

Сильные стороны: С Better.com вы можете получить котировки процентных ставок за секунды и предварительно одобрить 15-летнюю или другую ипотеку всего за три минуты. Его собственная технология ускоряет процесс для заемщиков и автоматически применяет скидки, если таковые имеются, чтобы максимизировать ваши сбережения по 15-летнему кредиту. Кредитор также не взимает никаких комиссий.

Слабые стороны: Better.com не предлагает ссуды VA или USDA и не имеет филиалов, что может быть недостатком, если вы предпочитаете лично встретиться с кредитным специалистом.

Прочтите обзор ипотечных кредитов Bankrate на Better.com

AmeriSave Mortgage Corporation — Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation — это онлайн-кредитор, имеющий лицензию почти в каждом штате, который предлагает 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и несколько других типов ссуд. Он был назван одним из лучших онлайн-кредиторов Bankrate и лучшим кредитором FHA в этом году.

Сильные стороны: Среди преимуществ своего веб-сайта AmeriSave Mortgage Corporation предлагает исторический взгляд на свои 30- и 15-летние фиксированные (и семилетние регулируемые) тренды ставок.

Слабые стороны: Кредитор взимает невозмещаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США.

Прочитать обзор AmeriSave Mortgage Corporation

Банк HSBC — лучший банк-кредитор

Банк HSBC — банк и кредитор, имеющий около 200 представительств в США и обширный глобальный охват. Банк предлагает множество ипотечных продуктов, в том числе ссуды с фиксированной ставкой на 15 лет.

Сильные стороны: Банк HSBC отображает процентные ставки и годовые процентные ставки на своем веб-сайте, что может упростить сравнение.Банк также участвует в нескольких программах ссуд и помощи с низкими первоначальными взносами.

Слабые стороны: Вы можете подать заявку только по телефону или посетив филиал (хотя вы можете начать процесс предварительной квалификации через Интернет), а ипотечные продукты недоступны на Аляске или в Западной Вирджинии.

Читать отзывы Bankrate’s HSBC Bank

Reliant Home Funding — Лучший небанковский кредитор

Reliant Home Funding — это ипотечный кредитор со штаб-квартирой в Мелвилле, Нью-Йорк, предлагающий ссуды в Нью-Йорке и некоторых других штатах.

Сильные стороны: Программа первого одобрения Reliant Home Funding предоставляет условные одобрения, заполненные андеррайтером, чтобы предотвратить проблемы, которые могут возникнуть при предварительном одобрении, когда кредитор не полностью оценил заемщика.

Слабые стороны: Если вы находитесь за пределами Колорадо, Коннектикута, Флориды, Нью-Джерси, Нью-Йорка или Пенсильвании, вам придется делать покупки в другом месте для получения ипотеки.

Прочитать обзоры Bankrate’s Reliant Home Funding

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также ведет бизнес как Sebonic Financial, предоставляет ипотечные кредиты во всех 50 штатах, включая как фиксированную, так и регулируемую процентную ставку кредиты на срок от 10 до 30 лет.

Сильные стороны: Cardinal Financial закрыла ссуды всего за семь дней (но типичный срок составляет 30 дней) и может принимать кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 580 для ссуды FHA или USDA, 550 для ссуды VA и 660 для большой ссуды. Это может быть идеальным вариантом, если ваш кредит нуждается в доработке.

Слабые стороны: Если вы надеетесь сравнить 15-летние ставки по ипотечным кредитам Cardinal Financial со ставками других кредиторов, вам придется связаться с кредитором напрямую; эта информация не указана на его веб-сайте.

Прочтите обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company

Часто задаваемые вопросы о ставках по ипотечным кредитам на 15 лет

• Что такое фиксированная ипотека на 15 лет?

  Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 15 лет — это жилищный заем со сроком погашения 15 лет. Он предлагает заемщикам одинаковую (фиксированную) процентную ставку и ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита.

  Долгосрочное преимущество ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 15 лет состоит в том, что она дешевле, чем другие варианты ипотеки; однако ежемесячные платежи выше, чем у ссуд с более длительным сроком погашения, как у традиционной 30-летней ипотеки.

  15-летняя ипотека в последнее время пользуется популярностью у домовладельцев.

  Есть две причины, по которым заемщики могут сэкономить деньги с помощью этих более коротких жилищных кредитов:
  1. Процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам обычно ниже, чем по 30-летним кредитам.
  2. Заемщики быстрее выплачивают ссуду, поэтому в целом выплачиваются меньшие проценты.

  «Заемщики, как правило, получают более низкую процентную ставку по 15-летней ипотеке, чем по 30-летней ипотеке. Поскольку они выплачивают ссуду быстрее и имеют более низкую ставку, эти заемщики будут платить значительно меньше процентов в течение всего срока жизни. кредита «, — говорит Рик Бектел, исполнительный вице-президент U.С. Жилищное кредитование для TD Bank. «Эти долгосрочные сбережения делают 15-летнюю ссуду привлекательным вариантом для заемщиков, которые могут платить более высокие ежемесячные платежи».

• Кому подойдет ипотека на 15 лет?

  Заемщики, которые не возражают против более высокого ежемесячного платежа, могут найти 15-летнюю ипотеку более привлекательным вариантом, чем долгосрочная ссуда. Это потому, что 15-летняя ипотека предоставляется с более низкой процентной ставкой и меньшими процентными выплатами в целом.

  Если вы хотите рефинансировать, было бы разумно рассмотреть возможность рефинансирования в 15-летнюю ипотеку, особенно если вы уже наполовину погасили текущий 30-летний кредит.Если вы перефинансируете еще одну 30-летнюю ссуду, вы увеличите срок погашения, что в конечном итоге будет стоить дороже.

  Еще одна причина рассмотреть вопрос о 15-летней ипотеке — это если вы хотите выйти на пенсию без ипотеки. Закрепление более короткого срока 15-летней ипотеки сейчас, особенно если вам за 40 или 50, позволяет выплатить ее вовремя, когда вы перестанете работать.

• Что вам нужно, чтобы претендовать на 15-летнюю ипотеку

  Основное различие между правом на 15-летнюю и 30-летнюю ипотеку состоит в том, что в первом случае ваш кредитор должен убедиться, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный платеж. платежи, и обычно это означает более высокий доход и более низкое отношение долга к доходу (DTI).

  Если ваш коэффициент DTI выше, вы можете работать, чтобы увеличить свой доход или погасить свой долг. Вот несколько способов погасить долг:

  • Сначала выплатите самый дорогой остаток. Сконцентрируйтесь в первую очередь на выплате долга по самой высокой процентной ставке, например, по счетам по кредитной карте. Поскольку проценты представляют собой процент от непогашенного остатка, меньший непогашенный остаток означает меньшие проценты, которые вам нужно будет заплатить.
  • Используйте метод снежного кома. Используя метод снежного кома, вы погашаете свой долг, начиная с наименьшего остатка и заканчивая наибольшим. Идея состоит в том, что если вы быстро погасите небольшой долг, у вас появится больше мотивации для решения более крупного долга.
  • Рассмотрим переводную карту с нулевым балансом. Переносная карта с нулевым балансом позволяет вам переводить текущий баланс на новую кредитную карту с нулевой процентной ставкой, обычно на срок от 12 до 21 месяца. В этот период вам будет легче погасить долг.

• Плюсы и минусы 15-летней ипотеки

  Здесь мы рассмотрим как положительные, так и отрицательные стороны 15-летней ипотеки, чтобы вы могли увидеть, как она соответствует вашим финансовым целям.

  Плюсы:

  • Процентные ставки обычно ниже.

    Исторически сложилось так, что процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам ниже, чем у других вариантов ипотеки, что делает их хорошим увеличением вашей прибыли. Быстрая проверка текущей таблицы ставок по ипотечным кредитам покажет вам, сколько вы можете сэкономить, получив 15-летний жилищный кредит по сравнению с другими типами ссуд.

  • Вы сделаете меньше платежей (180), чем при обычной 30-летней ипотеке (360).

    Меньшее количество платежей означает уменьшение общих процентов. Даже если вы получите такую ​​же ставку по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет, как и по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет, вы все равно будете платить меньше процентов, потому что ваши выплаты закончатся на 15 лет раньше.

  • Вы быстрее погасите ипотеку.

    Выплата ипотеки часто становится поводом для праздника.На один счет меньше, о котором нужно беспокоиться, и теперь вы владеете своим домом бесплатно, что может быть не только финансовым, но и психологическим облегчением.

  • Вы можете быстрее наращивать капитал.

    Поскольку вы выплачиваете основную сумму в два раза меньше, чем при 30-летней ипотеке, вы ускоряете процесс создания собственного капитала. Собственный капитал — это в основном то, сколько дома у вас есть. Например, если вы должны 150 000 долларов за дом, который стоит вам 300 000 долларов, а сегодня этот дом стоит 360 000 долларов, у вас есть 210 000 долларов собственного капитала в этом доме — остальное остается у кредитора.

  Минусы:

  • Вы будете платить больше каждый месяц.

    Для многих людей более крупный ежемесячный платеж является основным препятствием для 15-летней ипотеки. Каждый месяц вы выплачиваете большую часть основной суммы, чем при 30-летней ссуде. В конечном итоге это означает, что в вашем бюджете каждый месяц будет меньше денег на другие расходы и инвестиции, что может создать тяжелое финансовое положение для некоторых людей.

  • Вы имеете право на меньшую сумму ипотеки.

    Кредиторы хотят убедиться, что вы можете позволить себе с комфортом выплатить им долг, поэтому, если вы исчерпаете свой бюджет ежемесячными платежами по 15-летней ипотеке, они, вероятно, не захотят одолжить вам столько денег, сколько могли бы. с долгосрочным кредитом.

  • Вы можете пожертвовать сбережениями ради выхода на пенсию.

    Не торопитесь платить по ипотеке, чтобы пренебрегать пенсионными сбережениями. Со временем фондовый рынок рос быстрее, чем стоимость домов, поэтому имеет смысл использовать дополнительные денежные средства, высвободившиеся за счет меньшего платежа в виде 30-летнего кредита, и инвестировать разницу в свой пенсионный счет.

• Сравнение 15-летней фиксированной и 30-летней фиксированной ипотеки

  Ключевые различия между 15-летней и 30-летней фиксированной ипотекой:

  • Срок ипотеки
  • Процентная ставка
  • Общая сумма выплаченные проценты

  Процентная ставка и общая сумма процентов, выплачиваемых по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, меньше, но ежемесячные выплаты больше.

  В зависимости от вашего финансового положения легче получить более крупную ссуду с 30-летней ипотекой, потому что ежемесячные платежи более доступны.Кредитор не вернет ссуду, которую вы не можете себе позволить, поэтому, даже если общая сумма останется такой же, разница в ежемесячных платежах может изменить то, что финансово возможно для некоторых заемщиков.

  «Если есть опасения по поводу будущей способности заемщика погасить свою ипотеку, заемщику может быть лучше взять 30-летнюю ипотеку сейчас и внести дополнительные платежи, чтобы погасить ее досрочно», — говорит Бектел. «Заемщикам следует обсудить свои варианты со своим кредитным специалистом».

• Налоговые вычеты и фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет

  Ипотека на 15 лет означает, что вы платите меньше процентов — и у вас также меньше возможностей воспользоваться вычетом процентов по ипотеке.

  Есть одно предостережение: удержание процентов по ипотеке больше не приносит особой пользы большинству домовладельцев, независимо от продолжительности ссуды. Закон о сокращении налогов и рабочих местах, который действует с 2018 по 2025 год, позволяет большинству домовладельцев вычитать все годовые выплаты процентов по ипотеке по жилищным кредитам на сумму до 750000 долларов, но этот вычет мало что поможет вам, если вы не сделаете этого. иметь другие вычеты, чтобы подтолкнуть вас к превышению стандартного вычета. Это потому, что стандартный вычет вырос, а ставки по ипотечным кредитам упали.В 2021 году супружеская пара, подающая совместную заявку, получит стандартный вычет в размере 25 100 долларов США. На этом уровне даже крупная ипотека с долгим сроком и ставкой выше сегодняшних рекордных минимумов не принесет достаточно процентов, чтобы воспользоваться налоговой льготой.

  Закон о сокращении налогов и занятости, который действует с 2018 по 2025 год, позволяет большинству домовладельцев вычитать все годовые выплаты процентов по ипотеке по жилищным кредитам на сумму до 750 000 долларов. Но этот вычет мало что даст вам, если у вас нет других вычетов, которые подтолкнут вас выше стандартного.

• Различия между ипотекой с фиксированной и регулируемой ставкой

  Ипотека с фиксированной ставкой немного проще, чем ее аналоги с регулируемой ставкой, потому что ссуда с фиксированной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока. Это означает, что в течение срока ипотеки с фиксированной процентной ставкой, будь то 15 или 30 лет, ваш платеж будет одинаковым каждый месяц, а проценты будут начисляться предсказуемо в течение срока действия кредита.

  Ипотека с регулируемой процентной ставкой, или ARM, с другой стороны, может периодически видеть изменения своей процентной ставки.Это означает, что ваш ежемесячный платеж может измениться, а общая стоимость кредита будет увеличиваться или уменьшаться вместе с ним. Обычно ипотека с регулируемой ставкой начинается с более низкой процентной ставки, а затем становится дороже по мере наступления срока ссуды. Самый распространенный вид ипотеки с регулируемой процентной ставкой — 5/1. Эти ссуды сохраняют прежнюю начальную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем ежегодно корректируются.

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой обычно лучше всего подходит для людей, которые планируют оставаться в своем доме надолго, тогда как ипотека с регулируемой процентной ставкой может позволить кому-то жить где-нибудь относительно дешево в течение более короткого периода.

  ARM также могут быть дешевле, если они будут выплачены в то время, когда процентные ставки по всем направлениям низкие, но нет никакой гарантии, что это произойдет.




Рефинансирование в ипотеку на 15 лет

Если у вас есть 30-летняя ипотека, и срок погашения кредита превышает половину, рефинансирование в 15-летнюю ссуду с более низкой ставкой может сэкономить тысячи процентов. В целом, 15-летняя ипотека имеет более высокие ежемесячные выплаты из-за более короткого срока — но, в зависимости от того, насколько ниже вы можете снизить ставку и остаток текущего кредита, ваш ежемесячный платеж может не увеличиться так сильно, как вы думаете. , или вообще.

Какой бы тип рефинансирования вы ни выбрали, обязательно просмотрите ставки и сравните предложения, включая комиссию кредитора.

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Перед тем, как присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик, Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Ставки по ипотеке на 20 лет | Сравните ставки сегодня

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам, чтобы найти индивидуальные ставки

В приведенной выше таблице приведены расчетные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас. Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение.На основе предоставленной информации вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Сегодняшние 20-летние ставки по ипотеке

В таблице ниже собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам узнать, какие ставки по ипотечным кредитам на 20 лет являются наиболее конкурентоспособными. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе 20-летней фиксированной ипотечной ссуды.

Тарифы по состоянию на субботу, 14 августа 2021 г., 6:30

.

Как рассчитываются процентные ставки по ипотечным кредитам

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей.Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate является авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли. Bankrate занимается опросом и сбором информации о ставках по ипотечным кредитам от крупнейших кредиторов страны более 30 лет. Сотни ведущих изданий, таких как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

Топ-5 кредиторов ипотечных кредитов на 20 лет

• Better.com — Лучший онлайн-кредитор
• HSBC Bank — Лучший банк-кредитор
• McGlone Mortgage Group — Лучший результат
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com, онлайн-ипотечный кредитор, также известный как Better Mortgage, является одним из ведущих кредиторов Bankrate в целом, а также лучшим кредитором для рефинансирования и рефинансирования с выплатой наличных.

Сильные стороны : Процесс цифрового жилищного кредита Better.com позволяет вам получить предварительное одобрение всего за три минуты и просмотреть 20-летние и другие ставки по ипотечным кредитам в Интернете. Кредитор также не взимает комиссию за выдачу кредита или скрытые комиссии.

Слабые стороны : Если вы ищете личный опыт, когда вы получаете ипотеку, вам нужно искать в другом месте, поскольку у Better.com нет обычных офисов. (Однако кредитор предлагает надежную поддержку через свой веб-сайт.)

Прочтите обзор ипотечных кредитов на Better.com от Bankrate

HSBC Bank — Лучший банковский кредитор

HSBC Bank — это глобальное учреждение, предлагающее банковское дело, кредитование и управление капиталом, а также различные продукты и услуги.

Сильные стороны : Некоторые варианты ссуды HSBC Bank включают в себя кредиты на конечную стоимость (как для банковских клиентов, так и для не клиентов), что может сэкономить вам деньги. Банк также предлагает так называемое «семейное финансирование», которое позволяет родственникам помочь заемщику в получении ипотеки или рефинансирования.(Однако это доступно только для банковских клиентов.)

Слабые стороны : Если вы заинтересованы в получении кредита сроком на 20 лет, вам нужно будет связаться с кредитным специалистом, чтобы узнать ставки; HSBC Bank онлайн рекламирует ставки только на 30- и 15-летние сроки.

Прочтите отзывы пользователей ипотечных кредитов HSBC Bank USA от Bankrate

McGlone Mortgage Group — Лучшая в целом

McGlone Mortgage Group, принадлежащая Homestead Funding Corp., доступна в 45 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Сильные стороны : удобство McGlone Mortgage Group мобильное приложение позволяет предварительно пройти квалификацию на получение ссуды, начать подачу заявки, отсканировать и загрузить документы, а также рассчитать предполагаемые выплаты по ипотеке.

Слабые стороны : ставки по 20-летним ипотечным и другим видам ссуд не отображаются на веб-сайте McGlone Mortgage Group. Вам нужно будет заполнить небольшую анкету, чтобы связаться с кредитором и узнать, на что вы можете претендовать.

Прочтите отзывы пользователей McGlone Mortgage Group от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation — лучший небанковский кредитор

AmeriSave Mortgage Corporation — это онлайн-ипотечный кредитор, доступный в каждом штате (за исключением Нью-Йорка) и Вашингтона, округ Колумбия.C. Это один из лучших кредиторов Bankrate в целом и лучший кредитор FHA.

Сильные стороны : Подобно конкурентам, AmeriSave Mortgage Corporation быстро предоставляет котировки ставок и стремится закрывать ссуды за «дни, а не недели», согласно ее веб-сайту. Как и другие кредиторы, он предлагает 20-летние ссуды, включая рефинансирование по ставке и сроку и наличными.

Слабые стороны : вам придется заплатить регистрационный сбор в размере 500 долларов.

Прочтите обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также работающая как Sebonic Financial, имеет как обычные офисы, так и онлайн-сервис для заемщиков.Кредитор предлагает ряд кредитных продуктов, включая ипотеку на 30, 20 и 15 лет.

Сильные стороны : Заемщики по всей стране могут работать с Cardinal Financial — она ​​лицензирована во всех штатах. Кредитор принимает кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 660 для большой ссуды, 580 для ссуды FHA или USDA и 550 для ссуды VA.

Слабые стороны : на веб-сайте Cardinal Financial вы не найдете текущие ставки по 20-летней ипотеке или другой ссуде; вам нужно будет связаться с кредитором, чтобы получить расценки в режиме реального времени.

Прочтите обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company

• Что такое ипотека с фиксированной ставкой на 20 лет?

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 20 лет — это ссуда, при которой ваш остаток выплачивается в течение 20 лет по фиксированной процентной ставке.

  Заемщики и кредиторы часто упускают из виду 20-летнюю ипотеку, но этот необычный срок ссуды имеет явное преимущество. По сравнению с более популярной 30-летней ипотекой, 20-летняя ссуда позволяет домовладельцу сократить срок выплаты на десять лет и значительно сэкономить на выплате процентов в течение срока действия ипотеки.20-летняя ипотека — это золотая середина между более длительным стандартным сроком и другими краткосрочными вариантами, такими как популярная 15-летняя ипотека или более агрессивная 10-летняя ипотека.

  Посмотрите, как ваш платеж будет сравниваться с другими условиями кредита

  Вот как ежемесячные платежи по основной сумме и процентам будут сравниваться для ипотеки на сумму 300 000 долларов:

  10-летняя ипотека

  2,53%

  339 371 доллар

  2 828

  долларов 39 371 долл. США

  Ипотека на 15 лет

  2.65%

  363 891 долл. США

  2 021 долл. США

  63 891 долл. США

  Ипотека на 20 лет

  2,85%

  393 925 долл. США

  1 641 долл. США

  9014

  $ 155,332

• Следует ли вам рассмотреть возможность получения ипотеки на 20 лет?

  «Фиксированная ставка на 20 лет хороша для тех, кто рефинансирует по более низкой ставке и не хочет продлевать свой срок до 30 лет.Таким образом, если у них будет от пяти до десяти лет выплаты по текущему ипотечному кредиту, они смогут продолжать производить платежи в надежде погасить ссуду в установленный срок », — говорит Дэвид Рейлинг, генеральный директор Sunrise Banks из Сент-Пола. , Миннесота. «В ситуации покупки, если у клиента есть цель окупить свой дом менее чем за 30 лет, фиксированная ставка на 20 лет является хорошей альтернативой, которая предлагает более низкие ежемесячные платежи по сравнению с 15-летней ипотекой».

  Чтобы определить, подходит ли вам 20-летняя ипотека, выполните математические вычисления с помощью калькулятора Bankrate Mortgage Calculator.Узнайте о последних процентных ставках по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 20 лет, указанным выше. Не забывайте регулярно проверять, так как ставки действительно меняются.

  Кроме того, подумайте о своих финансовых целях и о том, как ипотека подходит. Если для вас важнее снизить ежемесячные платежи, чтобы увеличить ежемесячный бюджет, более долгосрочная ипотека, вероятно, будет лучшим выбором. Но если вы предпочитаете платить меньше процентов, даже если это означает более высокие ежемесячные расходы, то вам поможет ссуда на 20 лет.

• Плюсы и минусы 20-летней ипотеки

  Самым большим преимуществом 20-летней ссуды по сравнению с 30-летней является выплата меньших процентов с течением времени.Он также превосходит 15- или 10-летнюю ипотеку, когда речь идет о ежемесячных платежах, поэтому может быть хорошей золотой серединой для заемщиков, которые хотят погасить свои ссуды быстрее, но при этом сохраняют свои ежемесячные платежи ниже, чем они были бы с даже более короткие ссуды.

  Плюсы

  • Процентная ставка меньше, чем при 30-летней ипотеке
  • Более быстрый период выплаты позволяет быстрее построить собственный капитал
  • Более низкие ежемесячные платежи, чем даже более короткие ссуды, делают их более доступными

  Минусы

  • Более высокие ежемесячные платежи, чем долгосрочные ссуды
  • Связывает наличные в вашем доме и делает их недоступными для других расходов
  • Блокируется для более высоких платежей, если вы не рефинансируете

• Комиссии, которые следует учитывать при 20-летней ипотеке

  Затраты и комиссии с Ипотека на 20 лет аналогична ипотеке с другими условиями погашения.Ожидайте, что вы будете платить в среднем от 2 до 4 процентов от основной суммы кредита при закрытии комиссии, включая комиссию за выдачу кредита и расходы третьих сторон, такие как страхование титула. Эти комиссии можно включить в ссуду, но это будет стоить вам в долгосрочной перспективе, потому что в конечном итоге вы будете платить больше в виде процентов.

Как найти для вас лучшую ипотеку

После того, как вы определились с продолжительностью ипотеки, пора провести исследование, чтобы найти лучшую ипотеку для вас (см. Эти пять видов ипотеки, которые следует рассмотреть).Эта комплексная проверка будет означать сравнение ставок по ипотечным кредитам от нескольких кредиторов, в том числе ипотечных брокеров, традиционных банков и онлайн-кредиторов. Разумно подготовиться к поиску ипотеки, проверив свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он правильный, и оценив свой финансовый ландшафт, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе вкладывать в дом каждый месяц. «Главное — убедиться, что клиент устраивает свой бюджет и платежи», — говорит Рейлинг.

Хотя официального «лучшего сезона» для покупки ипотеки не существует, поскольку ставки определяются рынком и общим экономическим ландшафтом, Рейлинг говорит: «Банки гораздо более конкурентоспособны по ставкам, когда бизнес идет медленно, что, как правило, разгар зимы, примерно в январе или феврале.”

Подробнее о ссудах с фиксированной ставкой

Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер, ипотечный репортер в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака ​​Вихтера

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию во Флориде

О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: Приведенная выше информация по ипотечным кредитам предоставлена ​​или получена Bankrate.Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.

Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока займа, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам.

Условия займа для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут иметь на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на их веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.

Ссуды на сумму свыше 548 250 долларов США могут иметь другие условия ссуды: Если вы ищете ссуду на сумму более 548 250 долларов США, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше.Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.

Налоги и страхование, исключенные из условий займа: Условия займа (годовая процентная ставка и примеры платежей), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом не удовлетворены своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим получить известие от вас.Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в отдел контроля качества банковских ставок.

Текущие процентные ставки по ипотеке | Банковская ставка

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Средняя фиксированная ипотечная ставка на 30 лет выросла до 3,11 процента, что на 11 базисных пунктов больше, чем неделю назад.
Фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет выросла до 2,4 процента, что на 12 базисных пунктов больше, чем неделю назад.

Дополнительные ставки по ипотеке можно найти в таблице и графике ниже.

Трехмесячный тренд	Фиксированная ставка на 30 лет	Фиксированная ставка на 15 лет	Ставки ARM 5/1	Джамбо-ставки на 30 лет
11.08.2021	3.11%	2,40%	3,64%	3,25%
11.08.2021	3,00%	2,28%	3,21%	3,20%
28.07.2021	3,040%	2.300%	3,400%	3,250%
21.07.2021	3,040%	2.350%	3,500%	3,240%
14.07.2021	3,110%	2,430%	3.250%	3,270%
07.07.2021	3,130%	2.390%	3,250%	3,280%
30.06.2021	3,160%	2,450%	3,300%	3,330%
23.06.2021	3,180%	2,440%	3,670%	3,220%
16.06.2021	3,160%	2,4 20%	3,300%	3.210%
09.06.2021	3,130%	2,440%	3,100%	3,3 10%
02.06.2021	3,190%	2,470%	2,930%	3,370%
26.05.2021	3,160%	2,470%	2,890%	3,350%
19.05.2021	3,180%	2,440%	2.900%	3,380%
12.05.2021	3.190%	2,480%	2,850%	3,370%
05.05.2021	3,160%	2,470%	2,890%	3,370%
27.04.2021	3.200%	2,470%	2.900%	3,400%
21.04.2021	3,2 10%	2,480%	3,040%	3,400%
14.04.2021	3,270%	2.570%	3,170%	3,440%

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Процентные ставки по ипотеке отражают стоимость денег кредиторов, стоимость, которую они перекладывают на вас в виде процентной ставки. Ваша ставка устанавливает размер процентов, которые вы платите в течение срока действия ипотеки.

Несмотря на то, что в наши дни почти все ипотечные кредиты имеют фиксированную процентную ставку, небольшие различия в процентных ставках могут увеличить или уменьшить ваши ежемесячные выплаты. За 30-летний срок эта разница может увеличиться.Всего 50 долларов в месяц равняются более чем 18 000 долларов в течение срока кредита. Знание того, как процентные ставки влияют на стоимость вашего кредита, а также как определяется ваша ставка, поможет вам оценить ваши варианты и принять лучшее решение для вашей ситуации.

Какие факторы определяют мою ставку по ипотеке?

Кредиторы учитывают следующие факторы при установлении цены на вашу процентную ставку:

• Кредитный рейтинг
• Первоначальный взнос
• Местоположение объекта
• Сумма кредита / заключительные расходы
• Вид кредита
• Срок кредита
• Вид процентной ставки

Ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором вашей ставки по ипотеке.Кредиторы выбрали эту трехзначную оценку как наиболее надежный показатель того, будете ли вы производить своевременные платежи. Чем выше ваш балл, тем меньше вы рискуете и тем ниже будете платить.

Кредиторы также смотрят на сумму вашего первоначального взноса. Например, если вы откладываете 20 процентов, вы рассматриваете как более низкий риск и можете получить более низкую ставку, чем тот, кто финансирует почти всю покупку дома. С точки зрения кредитора, чем больше шансов на участие заемщика в игре, тем выше вероятность того, что ипотечный кредит будет выплачен вовремя и полностью.(Именно поэтому кредиторы требуют, чтобы вы платили частному страхованию ипотечного кредита менее чем на 20 процентов.)

Вкладывание дополнительных заключительных расходов в ссуду также влияет на вашу ставку по ипотеке. Если эти расходы добавляются к вашей задолженности, вы обычно будете платить более высокую процентную ставку, чем тот, кто уплачивает эти сборы авансом. Заемщики могут также платить более высокие ставки по крупным займам — ипотечным кредитам, превышающим лимиты соответствующих ипотечных кредитов.

Тип ипотеки, которую вы выбираете, включая срок кредита и тип процентов, также может повлиять на вашу ставку.Вы будете платить более низкие процентные ставки по 15-летним ипотечным кредитам, чем по 30-летним, из-за более короткого временного горизонта — более быстрая выплата ссуды означает меньший риск для кредитора. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, которые в значительной степени исчезли как фиксированные ставки установили новые минимумы, пришли с более низкими начальными ставками, но когда ссуда сбрасывается, обычно ежегодно или каждые шесть месяцев, ставки могут колебаться в зависимости от рынка до конца срока ссуды.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы увидеть, как различные процентные ставки, авансовые платежи, суммы ссуды и условия ссуды повлияют на ваши ежемесячные выплаты по ипотеке.

Какой самый лучший кредитный рейтинг для получения ипотеки?

Кредиторы оставляют свои самые конкурентоспособные ставки для заемщиков с отличным кредитным рейтингом — обычно 740 или выше. Однако вам не нужен безупречный кредит, чтобы претендовать на ипотеку. Для ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (FHA), требуется минимальный кредитный балл 580, хотя вам, вероятно, понадобится 620 баллов или выше, чтобы соответствовать требованиям. (Хотя ссуды FHA предлагают конкурентоспособные ставки, сборы высоки.)

Чтобы получить лучшее предложение, работайте над повышением своего кредитного рейтинга выше 740.Хотя вы можете получить ипотеку с плохой или плохой кредитной историей, ваша процентная ставка и условия могут быть не такими благоприятными.

Какая годовая процентная ставка по ипотеке?

Годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, отражает процентную ставку и другие расходы по займу, такие как брокерские сборы, пункты дисконтирования, частное страхование ипотеки и некоторые затраты на закрытие сделки. Годовая процентная ставка предлагает более точное определение ваших истинных затрат по займам, чем сама по себе ставка по ипотеке.

Как получить лучшую ставку по ипотеке?

Покупки вокруг — ключ к получению лучшей ставки по ипотеке.Ищите ставку, которая равна или ниже средней ставки для срока вашего кредита и продукта. Сравните ставки как минимум трех, а в идеале четырех или более кредиторов. Это позволяет убедиться, что вы получаете конкурентоспособные предложения. Проконсультируйтесь с различными типами кредиторов — крупными банками, кредитными союзами, онлайн-кредиторами, региональными банками, прямыми кредиторами и ипотечными брокерами.

Процентные ставки и условия могут значительно различаться между кредиторами в зависимости от того, насколько им интересен ваш бизнес и насколько они заняты обработкой ссуд.Многие кредиторы, укомплектованные персоналом во время бума рефинансирования 2020 года и в 2021 году, снижают свою норму прибыли, чтобы держать наготове достаточно новых ипотечных кредитов. Поскольку онлайн-кредиторы и небанковские кредиторы занимают все большую долю ипотечного рынка, ожидайте, что сделки станут еще лучше, независимо от процентных ставок.

Имейте в виду, что ставки по ипотеке меняются ежедневно, даже ежечасно. Ставки меняются в зависимости от рыночных условий и могут варьироваться в зависимости от типа и срока кредита. Чтобы убедиться, что вы получаете точные котировки ставок, обязательно сравните схожие оценки кредита, основанные на одном сроке и продукте.

Что ждет в будущем ставки по ипотеке?

Ипотечные ставки достигли нового уровня в январе 2021 года, установив исторический минимум к югу от 3 процентов. С тех пор ставки немного выросли, и их траектория до конца года зависит от силы восстановления экономики. Учитывая уверенный отскок, Федеральная резервная система дала понять, что она ослабит свои стимулы. Это создает почву для роста ставок. Однако повышение, скорее всего, будет постепенным, а не внезапным. Многие эксперты по ипотеке ожидают, что ставки поднимутся выше 3.5 процентов к концу 2021 года.

Узнайте больше об исторических тенденциях ставок по ипотечным кредитам.

Прогноз ставок по ипотеке на июль 2021 года

Ставки оставались заманчиво низкими в течение первой половины 2021 года — ниже, чем многие эксперты прогнозировали шесть месяцев назад. И прогноз на июль также не предполагает радикального скачка ставок.
Но есть несколько факторов, которые могут легко привести к тому, что вы заплатите хотя бы немного больше за покупку или рефинансирование жилищного кредита в ближайшие недели или месяцы.Таково консенсусное мнение среди недавно опрошенных Bankrate профессионалов отрасли, которые предполагают, что ипотечные ставки в худшем случае немного вырастут или останутся неизменными в течение следующего месяца.

«В следующем месяце ставки могут немного вырасти, но, вероятно, будут довольно близки к нынешним — около 3 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой», — говорит Леонард Кифер, заместитель главного экономиста Freddie Mac в Маклин, Вирджиния. «Несмотря на то, что в последние месяцы инфляция выросла, многие аналитики считают, что повышение потребительских цен в значительной степени носит временный характер.Таким образом, даже при более высоких темпах инфляции ставки по ипотечным кредитам остаются довольно стабильными. Я ожидал, что эти почти исторически низкие ставки по ипотеке сохранятся, по крайней мере, в начале лета ».

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Покупка дома — это приключение. Согласно отчету NerdWallet о покупателях жилья за 2020 год, около 39% американцев — впечатляющие 99,3 миллиона из них — планируют приобрести дом в ближайшие несколько лет.

Если вы один из них, ваш первый шаг — это выяснить, сколько дома вы можете себе позволить.Затем идет поиск хорошего кредитора и отличной ставки по ипотеке. Чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, нужно знать ответы на шесть вопросов, приведенных ниже.

1. Получить фиксированную ставку или ARM?

Ипотечные кредиты имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой закрепляют вас за постоянной процентной ставкой, которую вы будете выплачивать в течение всего срока действия ссуды. Часть вашего платежа по ипотеке, которая идет на основную сумму долга плюс проценты, остается неизменной на протяжении всего срока кредита, хотя страхование, налоги на имущество и другие расходы могут колебаться.

Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой может со временем меняться. ARM обычно начинается с вводного периода в 10, семь, пять или три года (или даже один год), в течение которых ваша процентная ставка остается стабильной. После этого курс может периодически меняться.

ARM обычно предлагают более низкие начальные ставки. Но ваша ставка ARM может вырасти после окончания вводного периода, что приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке — в некоторых случаях существенно.

2. Должен ли я платить баллы?

Дисконтные пункты — это комиссии, которые заемщики платят за снижение процентной ставки по их ипотечным кредитам.Один балл составляет 1% от суммы кредита, что обычно снижает ставку по ипотеке на 0,25%, хотя снижение может варьироваться. Если вы возьмете ссуду под 4,5% годовых, вы можете заплатить комиссию в размере 2000 долларов, чтобы снизить ставку до 4,25%.

Когда вы платите дисконтные баллы, вы обычно выкладываете тысячи долларов вперед, чтобы сэкономить несколько долларов каждый месяц. Чтобы сумма ежемесячных сбережений увеличилась до уровня, превышающего начальную выплаченную сумму, требуется несколько лет. Этот период безубыточности варьируется в зависимости от суммы кредита, стоимости баллов и процентной ставки.Часто это от семи до девяти лет. Если вы не планируете брать ссуду на такой долгий срок, лучше не пользоваться скидочными баллами.

3. Каковы затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это комиссии, взимаемые кредитором и третьими сторонами. Затраты на закрытие не влияют на ставку по ипотеке (если вы не платите дисконтные баллы). Но они влияют на ваш кошелек. Затраты на закрытие обычно составляют около 3% от покупной цены вашего дома и оплачиваются в то время, когда вы закрываете или завершаете покупку.Затраты на закрытие включают в себя различные сборы, в том числе сборы кредитора за андеррайтинг и обработку, а также сборы за страхование титула и оценку, среди прочего.

В некоторых случаях вам разрешается делать покупки по более низким ценам, а в форме оценки кредита вы узнаете, какие услуги вы можете покупать, чтобы сократить расходы на закрытие сделки.

4. Есть ли программы для покупки жилья впервые?

Прежде чем оформить ипотечный кредит, выясните, имеете ли вы право на участие в каких-либо специальных программах, которые делают покупку жилья менее затратной.Многие штаты предлагают помощь как новым покупателям жилья, так и постоянным покупателям.

Каждый штат предлагает свой набор программ для покупателей жилья. Многие штаты предлагают помощь при первоначальном взносе, часто в сочетании с благоприятными процентными ставками и налоговыми льготами. Некоторые программы ориентированы на географию, а другие предлагают помощь покупателям жилья в определенных профессиях, например учителям, службам экстренного реагирования и ветеранам.

5. Размер первоначального взноса?

Ветераны и сельские заемщики могут претендовать на получение ссуд, обеспечивающих 100% финансирование без первоначального взноса.Другие заемщики могут претендовать на получение ипотечной ссуды, которая позволяет вносить первоначальный взнос от 3% до 3,5%. Вот краткое изложение:

• ссуды VA: Если вы (или ваш супруг) являетесь действующим военным или ветераном, вы можете претендовать на получение ипотеки, гарантированной Департаментом по делам ветеранов.

• Ссуды USDA: Если вы живете в сельской местности, Министерство сельского хозяйства может гарантировать ипотеку с низким или нулевым первоначальным взносом и помочь покрыть расходы по закрытию.

• ссуды FHA: ипотечные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, позволяют вносить первоначальные взносы в размере 3.5%. Ссуды, застрахованные FHA, более снисходительны к низким кредитным рейтингам, но вы платите за ипотечное страхование на весь срок действия ссуды.

• Обычные ссуды с понижением на 3%: Некоторые заемщики могут претендовать на получение обычных ссуд, которые не застрахованы государством, которые позволяют вносить первоначальные взносы на уровне 3%. Ипотечные кредиты обычно предоставляются впервые заемщикам или заемщикам с низким и средним уровнем дохода. Эти ссуды взимают плату за частное ипотечное страхование, или PMI, которое может быть аннулировано после того, как у вас будет 20% или более собственного капитала.

6. Как сравнить?

Вот подсказки для сравнения кредитных предложений:

• Подайте заявку на ипотеку у нескольких кредиторов. Разные ипотечные кредиторы предлагают разные ставки по ипотеке. Чем больше вы будете делать покупки, тем больше сможете сэкономить. И рассмотрите возможность подачи заявки с различными типами кредиторов, такими как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы вы могли сравнить их предложения.

• Магазин для ссуд в течение установленного периода времени.Три крупных кредитных бюро поощряют вас совершать покупки. У вас есть от 14 до 45 дней, в зависимости от модели оценки, чтобы подать заявку на столько ипотечных кредитов, сколько вы хотите, с таким же влиянием на ваши кредитные рейтинги, как и подача одной ссуды.

• Сравните затраты на закрытие с помощью оценки ссуды. Каждый кредитор должен предоставить форму оценки ссуды с подробным описанием условий и комиссий по каждой ссуде. Смета ссуды предназначена для упрощения задачи сравнения предложений по ипотеке.

Сравните сегодняшние 30-летние ипотечные ставки: обновляется ежедневно

Какова сегодня 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке?

14 августа 2021 года средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составит 2.908%. Ставки указаны как годовая процентная ставка (APR).

Как мне узнать текущие 30-летние ставки по ипотеке?

Инструмент ипотечных ставок NerdWallet может помочь вам найти конкурентоспособные 30-летние ставки по ипотечным кредитам. В фильтрах выше введите некоторые сведения о ссуде, которую вы ищете, и вы получите индивидуальную ставку в считанные секунды, не предоставляя никакой личной информации. Оттуда вы можете начать процесс утверждения вашего жилищного кредита. Это так просто

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет является наиболее распространенным сроком ипотеки.Он обеспечивает безопасность фиксированной основной суммы и выплаты процентов, а также гибкость для предоставления более крупного ипотечного кредита, поскольку платежи более доступны — они разбиты на три десятилетия.

Как сравнить текущие 30-летние фиксированные ставки по ипотеке?

Чем больше кредиторов вы проверяете при покупке ставок по ипотеке, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку. Получение более низкой процентной ставки может сэкономить вам сотни долларов в течение года по выплате ипотечного кредита — и тысячи долларов в течение срока действия ипотеки.

С помощью простого в использовании инструмента ставок по ипотеке NerdWallet вы можете сравнить текущие 30-летние процентные ставки по жилищному кредиту — независимо от того, впервые ли вы покупаете жилье и просматриваете фиксированные 30-летние ставки по ипотечным кредитам, или давний домовладелец, сравнивающий рефинансирование ипотечных кредитов. ставки.

Как мне найти индивидуальные 30-летние ставки по ипотеке?

Инструмент ипотечных ставок NerdWallet может помочь вам найти конкурентоспособные 30-летние ставки по ипотечным кредитам. Укажите почтовый индекс объекта и укажите, покупаете ли вы его или рефинансируете.После нажатия кнопки «Начать» вам будет предложено указать цену или стоимость дома, размер первоначального взноса или текущий остаток по кредиту, а также диапазон вашего кредитного рейтинга. Вы будете на пути к получению персонализированного ценового предложения без предоставления личной информации. Оттуда вы можете начать процесс предварительного утверждения вашего жилищного кредита. Это так просто.

Что такое хорошая фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет?

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет — это жилищный заем с одинаковой процентной ставкой и ежемесячной выплатой основной суммы и процентов в течение 30-летнего периода ссуды.При ставке, действующей на весь срок кредита, вам понадобится лучшая ставка, которую вы можете получить. Поскольку на вашу ставку в наибольшей степени влияют ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос, вам нужно убедиться, что ваш кредитный файл является точным, и внести авансовый платеж в размере, который вы можете себе позволить.

Выгодная сделка по ипотеке — это как выгодная сделка на машину. Вы проводите онлайн-исследования, разговариваете с друзьями и семьей, а затем сравниваете их. Этот последний шаг, который включает обращение с несколькими кредиторами, является наиболее важным шагом.

Когда вы сравниваете предложения по ссуде с помощью Оценки ссуд, вы почувствуете себя уверенно, когда определите предложение с наилучшим сочетанием ставки и комиссионных.

В отчете Freddie Mac сделан вывод о том, что типичный заемщик может рассчитывать сэкономить 400 долларов в виде процентов всего за первый год, сравнив пять кредиторов вместо того, чтобы обращаться за помощью только к одному кредитору. За несколько лет сравнительный анализ ипотеки может сэкономить тысячи долларов. Это даст вам то, чем можно похвастаться.

30-летний фиксированный тариф — не единственный вариант. Кредит с фиксированной ставкой на 15 лет является обычным явлением среди рефинансирующих организаций. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют низкие ежемесячные платежи в течение первых нескольких лет ссуды, что делает их популярными для ссуд с высокими долларовыми ставками.

Есть ли более высокие ставки по ипотечным кредитам на 30-летние фиксированные ссуды?

Долгосрочные ипотечные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем более краткосрочные кредиты. Таким образом, 30-летний кредит будет иметь более высокую ставку, чем, например, 15-летний кредит. Однако ваши ежемесячные платежи будут ниже, потому что вы выплачиваете ссуду в течение гораздо более длительного периода времени.

Конечно, это также означает, что вы платите гораздо больше процентов.

»БОЛЬШЕ: Сравните 30-летнюю ипотеку с 15-летней ссудой

Плюсы и минусы 30-летней фиксированной ипотеки

Хотя 30-летняя фиксированная ипотека является самым популярным типом жилищной ссуды, это не так. т для всех. Вот некоторые преимущества и недостатки 30-летнего фиксированного тарифа:

Плюсы

Меньшие выплаты. Поскольку они рассчитаны на 30 лет, ежемесячные выплаты по фиксированной ипотечной ссуде на 30 лет ниже, чем по ссудам с более короткими сроками.

Гибкость. Вы можете вносить минимальный ежемесячный платеж. Но если вы хотите сократить свой долг быстрее, вы можете внести более крупные дополнительные платежи или дополнительные платежи. Когда у вас нет лишних денег, вы можете вернуться к минимальным ежемесячным платежам.

Предсказуемость. Поскольку это фиксированная ставка, ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными в течение всего срока действия ссуды. Имейте в виду, что платежи включают налоги и страхование, которые могут увеличиваться, а иногда даже уменьшаться.

Большой заем. Поскольку ежемесячные платежи по 30-летней ссуде меньше, чем по более короткой ссуде (например, 20 или 15 лет), вы можете брать больше.

Cons

Более высокая процентная ставка. Поскольку кредитор дольше связывает свои деньги, процентная ставка по фиксированной 30-летней ипотеке выше, чем, скажем, по 15-летней ссуде.

В целом больше процентов: вы платите больше процентов в течение срока 30-летней ипотеки, потому что вы делаете больше платежей.

Вы рискуете занять слишком много.30-летняя ссуда позволяет вам занимать больше, что может побудить вас взять слишком большую ссуду. Вы можете позволить себе ежемесячные платежи, но у вас нет денег на отпуск, рестораны, новые машины и другие дополнительные расходы.

Как устанавливаются фиксированные 30-летние ставки по ипотеке?

На высоком уровне ипотечные ставки определяются экономическими силами, которые влияют на рынок облигаций. С этим ничего нельзя поделать, но стоит знать: плохие экономические или глобальные политические волнения могут привести к снижению ставок по ипотечным кредитам.Хорошие новости могут повысить ставки.

Вы можете контролировать размер своего первоначального взноса и свой кредитный рейтинг. Кредиторы корректируют свою базовую процентную ставку в зависимости от риска, который, по их мнению, берет на себя с индивидуальной ссудой.

Таким образом, их базовая ставка по ипотеке, рассчитанная с учетом нормы прибыли, согласованной с рынком облигаций, корректируется в большую или меньшую сторону для каждой предлагаемой ссуды. Более высокие ставки по ипотеке для повышенного риска; более низкие ставки для меньшего воспринимаемого риска.

Таким образом, чем больше ваш первоначальный взнос и выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке.

»БОЛЬШЕ: Получите свой кредитный рейтинг бесплатно

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка — это процент, который кредитор взимает за заимствование денег. Годовая процентная ставка должна отражать более точную стоимость заимствования. Расчет годовой процентной ставки включает комиссии и пункты дисконтирования, а также процентную ставку.

APR — это инструмент, используемый для сравнения кредитных предложений, даже если они имеют разные процентные ставки, комиссии и пункты дисконтирования.