Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса

Наличие собственного жилья – одна из главных целей взрослых состоявшихся людей. Однако эта покупка является одной из самых крупных, поэтому далеко не всегда у желающих обрести свой дом есть необходимая сумма наличных. Отличным вариантом является ипотечное кредитование, которое предлагают практически все крупные финансовые организации Москвы. Чтобы быть уверенным в том, что вы подписали договор на оптимальных условиях, и в нём нет замаскированных под профильной терминологией «подводных камней», лучше обратиться к специалистам.

Таковыми являются кредитные брокеры компании Haton.ru. С нашей помощью вы получите гарантию в 99,9%, что заключить сделку удастся на самых выгодных на текущий момент условиях со сниженной процентной ставкой до минимально возможного уровня. Будьте уверены, что мы окажем помощь в получении ипотеки без первоначального взноса и переехать в собственное жилье всего через несколько дней.

Чем выгодно ипотечное кредитование

Многие целенаправленно отказываются от ипотеки без первоначального взноса, указывая на то, что квартира в таком случае на старте обойдется минимум на 60-70% дороже, по сравнению с исходной рыночной стоимостью. Однако, стоит понимать, что на момент погашения и сама цена недвижимости возрастет в 2, а то и в 3 раза. И это далеко не предел.

Соответственно, если вы будете самостоятельно откладывать деньги на приобретение жилья, процесс может затянуться на долгие годы. Всё это время вам придётся где-то жить, делить жилплощадь с родственниками либо же снимать квартиру, выплачивая немалые суммы в счёт аренды и пополняя бюджет собственника.

Представители компании Haton.ru указывают на несколько очевидных плюсов кредитования:

1. Возможность получить ипотеку без первоначального взноса. Таким образом, если ваш доход позволяет вам быть уверенным, что вы сможете ежемесячно погашать требуемую сумму займа, вам не придется даже оплачивать первый взнос. Это намного выгоднее, чем длительное накопление наличных, тем более, что в таком случае вы рискуете обесцениванием денег из-за инфляции.
2. Ипотечная квартира сразу переходит в вашу собственность. При оформлении ипотеки без первоначального взноса она сразу же оформляется на заемщика и переходит в его собственность, хотя она и выступает в роли залога всей суммы займа. Вы можете переехать в ипотечную квартиру, зарегистрироваться в ней, а также прописать родственников и даже сдавать в аренду.
3. Выгода. Практика показывает, что ежемесячные взносы за ипотеку лишь немногим превышают сумму, которую необходимо выплачивать за равнозначную арендованную площадь. Именно поэтому ипотека без первоначального взноса пользуется огромной популярностью среди молодых семей.

Обратите внимание, что компания Haton.ru способна подобрать для вас еще более выгодное кредитное предложение, так как мы ознакомлены со всеми действующими государственными программами, которые предназначены для определенных категорий населения.

Почему стоит сотрудничать с кредитными брокерами

Естественно, попытаться оформить ипотеку без первоначального взноса можно и самостоятельно. Однако, не имея должного опыта, это будет связано с большим количеством рисков. Эксперты утверждают, что разумный выбор ипотечной программы позволяет ещё на старте оптимизировать годовую процентную ставку и свести риск переплаты к минимальному уровню.

Стоит учитывать, что рынок недвижимости постоянно увеличивается в цене, поэтому с ипотекой вы приобретете значительно больше, чем потеряете. Тем более, что наша компания работает без предоплаты и скрытых комиссий. Оплатить наши услуги нужно будет только после того, как ипотека без первоначального взноса была получена и договор с банком подписан. Гарантирована абсолютная конфиденциальность и высокий порог защиты персональных данных.

Halyk Info — Часто задаваемые вопросы

В целях дополнительной защиты Ваших средств от противоправных действий третьих лиц, на все карты Halyk Bank по умолчанию установлены лимиты на максимальные/минимальные суммы проведения определенных операций, которые Вы можете самостоятельно временно отменить/установить в Halyk Homebank.

Повышенные размеры лимитов по переводам/ операциям в приложении Halyk Homebank доступны для клиентов, прошедшим полную регистрацию в Halyk Homebank с установкой доверенного устройства и видео-подтверждением личности.

Ограничения на перевод между своими счетами в Halyk Homebank (в зависимости от ограничений по продукту, за исключением изъятия с депозита):
• минимальная сумма перевода — 50 KZT/1 USD/1 EUR
• максимальная сумма перевода через доверенное устройство: в сутки до 50 000 USD, в месяц — 1 млн USD
• максимальная сумма перевода через доверенное устройство: в сутки до 30 000 USD, в месяц — 1 млн USD.

Лимит на частичное снятие с депозита (перевод денег на карту с депозита) в Halyk Homebank:
• минимальная сумма 50 KZT/1 USD/1 EUR;
• максимальная сумма снятия через доверенное устройство: за 1 операцию — 2 500 USD, в сутки — 5 000 USD (сумма может быть увеличена через банкомат до 40 000 000 KZT/ 100 000 USD/ 80 000 EUR), в месяц — отсутствует
• максимальная сумма снятия через недоверенное устройство: за 1 операцию — 750 USD, в сутки — 750 USD (сумма может быть увеличена через банкомат до 10 000 000 KZT/ 25 000 USD/ 20 000 EUR), в месяц — отсутствует

Лимит на перевод на карту по мобильному номеру клиенту Halyk Bank:
• минимальная сумма перевода — 50 KZT
• максимальная сумма перевода через доверенное устройство: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 150 000 USD
• максимальная сумма перевода через недоверенное устройство: за 1 операцию — 750 USD, в сутки — 750 USD, в месяц — 10 000 USD

• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Лимит на перевод с карты Halyk Bank на карту Halyk Bank:
• минимальная сумма перевода — 50 KZT
• максимальная сумма перевода через доверенное устройство: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 150 000 USD
• максимальная сумма перевода через недоверенное устройство: за 1 операцию — 750 USD, в сутки — 750 USD, в месяц — 10 000 USD
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Лимит на перевод с карты Halyk Bank на карту другого банка:
• минимальная сумма перевода — 50 KZT
• максимальная сумма перевода через доверенное устройство: за 1 операцию — 2 500 USD, в сутки — 5 000 USD, в месяц — 150 000 USD.
• максимальная сумма перевода через недоверенное устройство: за 1 операцию — 750 USD, в сутки — 750 USD, в месяц — 10 000 USD
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Ограничения на перевод с карты/со счета на 20-ти значный счет:

• максимальная сумма перевода на счет третьего лица в БВУ через доверенное устройство: за 1 операцию — 3 500 USD, в сутки — 7 000 USD, в месяц — 150 000 USD (через недоверенное устройство: за 1 операцию — 750 USD, в сутки — 750 USD, в месяц — 10 000 USD)
• максимальная сумма перевода на счет третьего лица в Halyk Bank: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 150 000 USD (через недоверенное устройство: за 1 операцию — 750 USD, в сутки — 750 USD, в месяц — 10 000 USD)

Лимит на перевод с карты на любой банкомат сети Halyk (Cash by Code):
• максимальная сумма снятия через доверенное устройство: за 1 операцию — 750 USD, в сутки — 2 500 USD, в месяц — 10 000 USD.
• максимальная сумма снятия через недоверенное устройство: за 1 операцию — 750 USD/ 300 000 KZT, в сутки — 1 200 USD/ 500 000 KZT, в месяц — 10 000 USD/ 4 200 000 KZT.
• минимальная сумма снятия: 2 000 тенге/ эквивалент в валюте в сутки.
• сумма должна быть кратна 1 000 тенге (только сумму 3000 снять нельзя)

Лимит на переводы с карты на зарубежную карту:
• максимальная сумма перевода через доверенное устройство: за 1 операцию — 2 500 USD, в сутки — 5 000 USD, в месяц — 150 000 USD.
• максимальная сумма перевода через недоверенное устройство: за 1 операцию — 750 USD, в сутки — 750 USD, в месяц — 10 000 USD
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Переводы на QR-код:
• максимальная сумма перевода через доверенное устройство: за 1 операцию — 5 000 USD, в сутки — 10 000 USD, в месяц — 150 000 USD
• максимальная сумма перевода через недоверенное устройство: за 1 операцию — 750 USD, в сутки — 750 USD, в месяц — 10 000 USD
• максимальное количество переводов — 100 переводов в сутки.

Перевод Western Union:
• максимальная сумма перевода: за 1 операцию — 1 000 USD, в сутки — 3 000 USD, в месяц — 25 000 USD.
• максимальное количество переводов — 8 переводов в месяц.

Вы можете самостоятельно временно отменить/ установить лимиты в приложении Halyk Homebank.

• установить ограничения на расходы по карте
• снять ограничение на проведение онлайн платежей/ транзакций в сети интернет/на транзакции в POS-терминалах
• снять ограничение на обналичивание средств через банкоматы
Лимиты на переводные операции в Halyk Homebank

Офицерский приоритет МГТУ – Учительская газета

Будущее военных кафедр гражданских вузов ныне волнует многих. Предстоит сокращение их числа, вызванное тем, что ряд таких кафедр утратили способность качественно готовить офицеров, и существуют лишь для того, чтобы молодые люди получали «индульгенцию» от солдатской службы. И получив офицерские звания, сразу зачислялись в запас, рассуждая, как булгаковский Шариков из «Собачьего сердца»: на учет возьмусь, а служить не пойду.

Но есть в молодой поросли интеллектуальной элиты России и другие сердца. В самых элитных вузах подлинно стратегического значения для страны, ее Вооруженных Сил, национальной безопасности и обороны, в которых Минобороны предполагает военную составляющую не только не сокращать, но и наращивать. Один из таких вузов – главный технический университет России МГТУ имени Н.Э. Баумана, который готовит высококвалифицированных специалистов для оборонно-промышленного комплекса и ежегодно ставит в армейский строй лейтенантов больше, чем иной военный институт.

Причем в отличие от современных шариковых, они загодя обращаются в кадровые органы видов Вооруженных Сил и родов войск, стучатся в кабинеты военного начальства с настойчивыми просьбами: «Прошу призвать!» Как, например, студент МГТУ Сергей Ашарин и ряд его однокурсников – будущих выпускников 2006-го.

В дни, когда на факультете военного обучения Бауманского университета шел отбор будущих офицеров для призыва, там побывал корреспондент «Военного образования».

Редакция выбрала МГТУ из многих гражданских вузов, готовящих офицеров, не случайно. Этот выбор продиктован оценками руководства военного ведомства.

Напомним, что начальник Службы кадровой и воспитательной работы Минобороны РФ генерал армии Николай Панков на заседании пресс-клуба военных обозревателей российских СМИ при Управлении информации и общественных связей Минобороны подчеркнул: «Если хотите, мы признаем приоритет, могу сказать определеннее – преимущества гражданской высшей школы по ряду специальностей». Он напомнил, что несколько раз приводил в пример Московский государственный технический университет имени Н.Э. Баумана, и вновь обратил внимание представителей средств массовой информации на опыт МГТУ.

Какой приоритет Бауманского университета в подготовке офицерских кадров по достоинству оценивает Минобороны?

Вооруженные Силы традиционно черпают из МГТУ им. Баумана большое количество выпускников-лейтенантов, которые прекрасно служат в самых высокотехнологичных войсках – Космических, Ракетных стратегического назначения и других.

Генерал армии Николай Панков заявил представителям ведущих российских средств массовой информации, что в Минобороны по достоинству оценивают опыт и вклад Бауманского университета в подготовку офицерских кадров и считают целесообразным поручить ему с первого курса готовить молодых людей к офицерской службе по контракту. Поэтому МГТУ по праву включен в число вузов, в которых предлагается организовать обучение военных профессионалов для службы по контракту, а также подготовку офицеров запаса.

Военный факультет МГТУ

им. Баумана на своих семи военных кафедрах и кафедре Защиты в ЧС и ГО готовит профессионалов, востребованных войсками военно-учетных специальностей. Его выпускники в Вооруженных Силах, что называется, нарасхват, так как далеко не во всех вузах гражданская специализация столь плотно и гармонично переплетается с военной специальностью.

И желающих учиться военному делу среди студентов-бауманцев – с избытком. В среднем конкурс около двух человек на место. К отбору будущих питомцев на военном факультете относятся серьезно. До конкурсного отбора желающие должны пройти военно-врачебную комиссию и только после этого приступают к сдаче всевозможных тестов – на тактическое и техническое мышление, на наркологическую зависимость, проходят психофизиологические исследования, сдают нормативы по физической подготовке.

Работа со студентами начинается на втором курсе, а на третьем те, кто успешно прошел испытания, зачисляются на военный факультет и приступают к обучению. На это время со студентами заключается контракт по программе подготовки офицеров запаса.

Им предстоят два с половиной года учебы по 8 часов раз в неделю. Будущие офицеры изучают военную технику, с ними проводят практические занятия, составляющие 40% общего учебного времени. Особое внимание уделяется практическому изучению основ эксплуатации и боевого применения систем вооружения.

Два раза в год у студентов – недельные выезды на учебный полигон. А после окончания пятого курса проводятся учебные военные сборы. Учебные базы оснащены всей необходимой техникой. В том числе и самой наисовременнейшей. Некоторые ее виды не всегда могут себе позволить даже вузы военного ведомства. А секрет прост. Ведь рождается эта техника в лабораториях МГТУ. Ее создатели – ученые и конструкторы-бауманцы ведут занятия со студентами. Поэтому были прецеденты, когда готовые к боевой работе на конкретных видах сверхновой боевой техники лейтенанты-бауманцы становились в строй одновременно с поступлением в войска самых первых ее образцов.

«Учено-ознакомительная практика необходима для полного погружения в военную службу. У факультета есть четыре варианта ее организации. Есть техника, полностью развернутая в учебных классах. Часть систем развернута на учебном полигоне факультета на загородной базе МГТУ. Некоторые системы мы изучаем прямо в воинских частях. Но уникальное преимущество Бауманского университета – возможность изучения боевой техники непосредсвенно на предприятиях-разаработчиках. И мы это активно используем при подготовке офицеров. В результате студенты имеют возможность изучить все образцы техники, на которой работают наши заказчики»,- рассказал начальник факультета военного обучения полковник Сергей Остриков.

Начальник военной кафедры вычислительных средств систем ракетно-космической обороны полковник Михаил Схаба заметил: «Когда я спрашиваю у представителей войск, что ждет лейтенантов, в каких условиях им придется нести службу, ответ получаю однозначный: лейтенантам предоставляется отдельная комната в двухкомнатной квартире. Плюс все льготы, предусмотренные военнослужащим. Думаю, глупо отказываться от такого».

И выпускники не отказываются. Более того, еще на студенческой скамье сами изъявляют желание стать в армейский строй.

Факультет военного обучения регулярно приглашает заинтересованных заказчиков для отбора кандидатов на службу в частях. Такие встречи позволяют будущим офицерам получить четкое представление о своей службе, дают возможность сознательно выбирать и строить свою карьеру и жизнь.

Например, Александр Попачинский, обучающийся на кафедре автоматизированных систем управления ПВО ВВС считает: «Отслужу, и если понравится, вполне возможно, заключу долгосрочный контракт и продолжу службу в армии, буду делать карьеру офицера. Очень рад, что попал в ВВС!»

Его товарищ Сергей Ашарин решил испытать себя офицерской службой: «Я пошел добровольно. Сначала отправил отношение, рассмотрели личное дело. Ответ был положительным. Буду служить на командном пункте дивизии ПВО».

«Когда мы принимаем решение, кому идти в армию, детально рассматриваем каждого студента-кандидата. Ведь есть и просто личные обстоятельства: кто-то сирота, у кого-то родители – инвалиды. Поэтому решение должно быть взвешенное», – заметил Михаил Схаба.

Если для юношей армейская служба – конституционный долг, то для девушек – высокая романтическая мечта, к которой они идут не просто добровольно, но и упорно, преодолевая все трудности на пути к лейтенанским погонам.

Они так же, как и ребята, проходят профотбор, тестирования и по их результатам поступают на военный факультет МГТУ. А после его окончания решительно добиваются права стать в армейский строй. По данным руководства факультета, в этом году по заказам военного ведомства в Космические войска и структуры одного из главных упралений Генштаба будут отправлены две девушки.

К подбору наставников студентов на факультете отношение серьезное. К кандидатам в преподаватели выдвигают жесткие требования: недостаточно хорошо разбираться в предмете, необходим опыт и квалифицированный подход к обучению студентов, а это дано не каждому. Полковник Остриков заметил: «Очень непросто найти грамотных специалистов для преподавательской деятельности».

На факультете есть те, чей армейский путь начался в стенах Бауманского. Например, полковник Олег Чубурков. А началось все с научной работы по микропроцессорам. На кафедре заметили одаренного студента и пригласили поработать инженером на кафедре, он с радостью согласился. Затем – повестка в военкомат, отпускать молодого специалиста никто не хотел. Олег Чубурков получил лейтенантские погоны и шаг за шагом по должностным ступенькам дорос до полковника, заместителя начальника факультета.

После окончания военного факультета питомцы МГТУ с лейтенантскими званиями идут не только в войска, но и в ведущие оборонные НИИ и КБ, крупнейшие предприятия, чтобы со знанием дела по последнему слову достижений науки и техники создавать новейшие вооружения для армии и флота России.

* * *

Обнародованные руководством Минобороны решения свидетельствуют о том, что и в XXI веке, как это было на протяжении всей 175-летней истории главного технического университета России, выращенные в МГТУ имени Баумана офицеры-бауманцы в боевом строю самых высокотехнологичных войск будут обеспечивать национальную безопасность Отечества оружием, рожденным конструкторами-бауманцами и выпущенным предприятиями, в которых трудятся инженеры-бауманцы.

Таковы смысл и результат деятельности факультета военного обучения, на котором все питомцы МГТУ – ученые и конструкторы, производственники и офицеры – прошли школу ратных профессионалов.

Таков офицерский приоритет МГТУ имени Баумана.

Не без сложностей: как берут ипотеку звезды российского шоубиза

Год назад актриса стала обладательницей ипотеки на 26 лет.

– Мы решили поменять квартиру, потому что наше прошлое жилье находилось в новой Москве, — рассказала Елена Борщева «Антенне». — Очень много времени уходило на дорогу. Старшая дочка (Марте 14 лет, Уме 6 лет. — Прим «Антенны») сейчас ездит на учебу сама и к репетиторам на дополнительные занятия, а скоро ведь ей и в институт поступать. Мы поняли, что на будущее удобнее переехать ближе к центру, и выбрали здесь квартиру. Снова брать ипотеку в текущей обстановке было, с одной стороны, страшновато, с другой — жилье уже подорожало, цены ниже не станут. У нас была мысль еще покопить, теперь радуемся, что не отложили покупку, потому что все подорожало. Это наш шестой переезд по счету, если брать в расчет Новый Уренгой, где работал мой муж, а я с ним прожила там четыре месяца, прежде чем мы уехали в Москву.

Я думала, что наша прошлая квартира была квартирой мечты, но желания меняются. Пока новое жилье — это то, что нам нужно, но, может быть, в дальнейшем мы купим дом и уедем в Подмосковье, может, переедем в другой город или страну. Боюсь загадывать, но призываю всех проще относиться к материальным вещам, особенно в Москве. У меня много друзей, которые свою квартиру сдают и снимают жилье там, где им удобно. Так что, может быть, мы еще раз переедем!

В нашей новой квартире площадь меньше, чем в прошлой, все-таки квадратный метр в Центральном округе стоит дороже, чем в Новой Москве, но зато у нас три отдельные комнаты, новый дом, хорошая транспортная доступность, высокий этаж и очень красивый вид на реку, что для меня важно. Квартира была с отделкой от застройщика, мы специально искали такую, чтобы сразу заехать, поскольку переезжали в сентябре, дочь шла в школу, не было возможности параллельно заниматься ремонтом. В нашем прошлом жилье было буйство красок, а тут все стены белые. Я поняла, что хотя бы коридор должен быть цветной, попыталась найти того, кто мне его быстренько покрасит, но, так как сроки очень сжатые, решила красить сама. Могу сказать, что это достаточно специфическая работа, которая требует определенных навыков, занимает немало времени и самое главное в ней — правильная наклейка малярного скотча, которым я закрывала все косяки, плинтусы и так далее. Теперь поняла, почему услуги строителей стоят так дорого, преклоняюсь перед их трудом.

Мой лайфхак, как погасить ипотеку быстрее, — отказаться от кофе по пути на работу. Мы часто совершаем бездумные траты, от которых можно воздержаться. Нужно вести учет доходов и расходов, это очень сильно помогает. Если вы посчитаете, сколько тратите на кофе в месяц, то получится приличная сумма, ее как раз можно внести досрочно, чтобы уменьшить не платеж, а срок, тогда вы заплатите меньше процентов банку.

Сколько денег мне нужно, чтобы заложить ипотечный кредит?

Сколько денег мне нужно, чтобы заложить ипотечный кредит?

Когда вы покупаете дом, одной из самых больших авансовых расходов является первоначальный взнос. Не путать с затратами на закрытие: первоначальный взнос — это часть покупной цены, которую вы вносите авансом при закрытии. Как правило, если вы вкладываете меньше денег в покупку дома при закрытии, вы будете платить больше в виде комиссионных и процентов в течение срока действия ссуды (и наоборот).

Ключевые выводы

• Первоначальный взнос, который вы вносите за свой дом, влияет на то, на какую ипотеку вы имеете право, сколько денег вам даст кредитор, а также на условия и положения ссуды.
• Но размер вашего первоначального взноса также влияет на ваш образ жизни и цели долгосрочного финансового планирования, поскольку он определяет ваши ежемесячные выплаты по ипотеке и то, сколько денег у вас будет на другие расходы.
• Если вы когда-либо снимали только аренду, имейте в виду, что ваши ежемесячные расходы как владельца включают не только ипотеку; есть также налоги на имущество, техническое обслуживание, страхование и потенциальный ремонт.
• Чем больше первоначальный взнос, тем ниже отношение кредита к стоимости, или LTV.Эта ключевая мера делает вас менее рискованным для кредиторов, может дать вам право на более низкие процентные ставки и может помочь вам избежать сборов, таких как страхование частной ипотечной ссуды.
• Более крупный авансовый платеж может повысить вашу конкурентоспособность как покупателя, поскольку вас будут считать более надежным, менее склонным к торгам или вынужденным просить продавцов оплатить заключительные расходы.

Общие сведения о первоначальных платежах по домам

Сумма, которую вы назначаете в качестве первоначального взноса, помогает кредитору определить, сколько денег вам ссудить и какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших нужд.Но какова сумма первоначального взноса? Если вы платите слишком мало, со временем вы будете платить проценты и комиссионные. Слишком большая сумма может привести к истощению ваших сбережений или негативно повлиять на ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе.

Кроме того, вам по-прежнему необходимо учитывать затраты на закрытие, переезд и другие ежемесячные счета. В конечном итоге размер вашего первоначального взноса зависит от вас: ваших сбережений, дохода и бюджета на новый дом.

Во-первых, вам нужно выяснить свой бюджет и то, как он может повлиять на ваш первоначальный взнос.Бесплатный онлайн-калькулятор ипотеки от Investopedia поможет вам рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке и принять правильные финансовые решения при покупке дома. В одном из полей запрашивается примерная сумма первоначального взноса.

В то время как 20% первоначальный взнос был когда-то стандартом, многие покупатели жилья теперь платят 5% или меньше.

Сколько дома вы можете себе позволить?

Когда вы получите предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды, кредитор сообщит вам максимальную сумму ссуды, на которую вы имеете право, на основе ответов в вашем заявлении.В вашем заявлении на ипотеку запрашивается предполагаемая сумма первоначального взноса, доход, занятость, долги и активы. Кредитор также извлекает ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Все эти факторы влияют на решение кредитора о том, ссужать ли вам деньги на покупку дома, сколько денег и на каких условиях.

Как правило, многие потенциальные домовладельцы могут позволить себе заложить недвижимость, стоимость которой в 2–2,5 раза превышает их валовой доход. Например, если вы зарабатываете 100 000 долларов в год, вы можете позволить себе дом от 200 000 до 250 000 долларов.

Вместо того, чтобы просто брать кредит на максимальную сумму кредита, одобренную кредитором, вам лучше оценить свой расчетный ежемесячный платеж по ипотеке. Скажем, вы получили одобрение на получение ссуды в 300 000 долларов. Если ваш ежемесячный платеж по ипотеке и другие ежемесячные долги превышают 43% вашего брутто-месячного дохода, у вас могут возникнуть проблемы с выплатой кредита, если наступят тяжелые времена. Другими словами, будьте осторожны, покупая больше дома, чем вы можете себе позволить.

Если вы арендуете жилье в течение некоторого времени или у вас уже есть дом и вы собираетесь купить его снова, у вас, вероятно, есть надежные средства для ежемесячных выплат по ипотеке, которые вы можете себе позволить.Арендаторам следует иметь в виду, что владение домом или кондоминиумом включает в себя дополнительные расходы, такие как налоги на имущество, техническое обслуживание, страхование, возможные сборы Ассоциации домовладельцев (ТСЖ) и неожиданный ремонт.

Помимо покупки дома, вы также можете внести свой вклад в другие финансовые цели, такие как сбережения на пенсию, создание семьи, создание резервного фонда сбережений и погашение долга. Принятие слишком высоких ежемесячных выплат по ипотеке съест деньги, которые в противном случае могли бы пойти на некоторые из этих важных целей.

Первоначальный взнос и отношение суммы кредита к сумме

Ваш первоначальный взнос играет ключевую роль в определении отношения кредита к стоимости, или LTV. Для расчета коэффициента LTV сумма ссуды делится на справедливую рыночную стоимость дома, определенную в результате оценки имущества. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже ваш LTV (и наоборот). Поскольку кредиторы используют LTV для оценки риска заемщика и цены ипотеки, более низкий LTV означает, что вы платите более низкие процентные ставки по ипотеке — и позволяет избежать дополнительных расходов.

Более низкий коэффициент LTV представляет меньший риск для кредиторов. Почему? Вы начинаете с большей долей в собственном доме, а это означает, что ваша доля в собственности выше, чем остаток непогашенной ссуды. Короче говоря, кредиторы предполагают, что вероятность дефолта по ипотеке будет ниже. Если вы все-таки отстаете по ипотеке, и кредитор должен лишить вас права выкупа вашего дома, они с большей вероятностью перепродадут его и возместят большую часть стоимости кредита, если коэффициент LTV ниже.

Помимо оценки вашего риска, кредиторы используют коэффициент LTV для определения цены вашей ипотеки.Если ваш коэффициент LTV ниже, вы, вероятно, получите более низкую процентную ставку. Но если коэффициент LTV превышает 80%, то есть вы вложили менее 20% стоимости дома в качестве первоначального взноса, ожидайте более высоких процентных ставок. Эти ставки покрывают повышенный риск кредитора одолжить вам деньги.

Кроме того, если ваш коэффициент LTV превышает 80%, вы, скорее всего, заплатите за частное ипотечное страхование (PMI). Сумма PMI, которую вы будете платить, зависит от типа вашего кредита. Например, для некоторых ссуд, застрахованных Федеральной жилищной администрацией, требуется как авансовый взнос по ипотечному страхованию, который уплачивается при закрытии, так и ежегодный взнос по ипотечному страхованию (MIP) на весь срок действия ссуды.Хотя ссуды FHA имеют низкий первоначальный взнос, составляющий 3,5%, общая стоимость заимствования, рассчитанная по годовой процентной ставке, имеет тенденцию быть намного выше для этих ссуд.

Для ссуд, которые будут принимать авансовые платежи в размере 5% или меньше, рассмотрите Fannie Mae и Freddie Mac, индивидуальные программы кредитования, ссуды FHA, застрахованные государством, ссуды VA или ссуды USDA.

Как ваш первоначальный взнос влияет на ваши предложения

Когда вы ищете правильный дом, время имеет решающее значение.Дома в ценовом диапазоне начального уровня обычно продаются быстро, и вы хотите приложить все усилия, делая предложение, потому что у вас, вероятно, будут конкуренты. Когда рынки являются конкурентными и продавцы получают несколько предложений, они хотят видеть лучшие предложения покупателей, включая значительный первоначальный взнос. С точки зрения продавца, покупатели, у которых есть больше денег, более привлекательны, потому что у них больше возможностей для игры.

Более высокий первоначальный взнос может указывать продавцу, что у вас достаточно наличных денег и солидных финансов, чтобы без проблем получить окончательное одобрение кредита (и перейти к заключительному столу).Кроме того, более высокий первоначальный взнос может превзойти другие предложения, в которых продавцам предлагается оплатить затраты на закрытие сделки или предлагать цену ниже запрашиваемой. Тот, кто имеет значительный первоначальный взнос, вряд ли обратится за такой помощью, а продавцы с большей вероятностью будут работать с покупателем, у которого есть деньги и мотивация, чтобы довести покупку до минимума.

Программы ссуды с низким первоначальным взносом

Раньше считалось, что покупателям жилья необходимо 20% скидки на покупку дома. Времена изменились.Многие покупатели жилья, особенно те, кто покупает впервые, просто не имеют накопленного авансового платежа в размере 20%. Это становится все более актуальным, поскольку цены на жилье стремительно растут на многих рынках жилья в США. Например, согласно последним данным Национальной ассоциации риэлторов, средняя цена на недвижимость в жилом доме в ноябре 2020 года составила 310 800 долларов, что на 14,6% больше, чем в ноябре 2019 года, когда она составляла 271 300 долларов.

Фактически, покупатели жилья, которые финансировали свой дом, вносили в среднем 12% от покупной цены, согласно профилю NAR 2020 для покупателей и продавцов жилья.Исследование показало, что покупатели, впервые использующие финансирование, обычно кладут всего 7% от покупной цены.

Для тех, кто не может позволить себе 20% первоначальный взнос, несколько типов ипотеки предлагают вариант с низким первоначальным взносом.

Обычные ссуды

Программы Fannie Mae и Freddie Mac (снижение на 3%)

Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемые государством предприятия, которые покупают и продают большинство ипотечных кредитов в США, требуют только 3% -ную скидку для заемщиков с хорошей кредитной историей.Обе программы будут рассматривать некоторых заемщиков, не имеющих кредитного рейтинга, путем создания нетрадиционного кредитного отчета — при условии, что эти заемщики соответствуют определенным руководящим принципам отношения долга к доходу и ссуды к стоимости в дополнение к другим требованиям.

Ипотечная программа Fannie Mae HomeReady позволяет заемщикам с минимальным кредитным рейтингом 620 коэффициент LTV 97%. Ипотечный кредит Freddie Mac’s Home Possible Advantage также предлагает коэффициент LTV 97% для заемщиков, но требует минимального кредитного рейтинга 660, чтобы соответствовать требованиям.

Индивидуальные кредитные программы (снижение на 1–3%)

Многие кредиторы предлагают программы Fannie Mae и Freddie Mac и добавляют свои собственные пособия по выплате первоначального взноса к обычному займу. Например, Guild Mortgage требует 1% -ной скидки и предоставляет 2% -ный подарок заемщикам с квалифицируемым низким доходом и минимальным кредитным рейтингом 680. Программа Wells Fargo ваша First Mortgage® допускает 3% -ную скидку без требований к среднему доходу по региону.

Это только два из множества вариантов.Если вам нужен заем с низким первоначальным взносом, спросите кредиторов об их предложениях, чтобы сузить круг возможных вариантов.

Крупные кредиты (снижение от 10% до 20%)

Крупные ссуды являются наиболее распространенным типом несоответствующей стандартной ссуды, доступной для покупателей жилья. У кредиторов есть различные требования к условиям выдачи крупных ссуд, которые превышают соответствующий лимит ссуды, установленный федеральным правительством.

Поскольку крупные заемщики представляют больший риск для кредитора, рассчитывайте снизить стоимость покупки на 10–20%.Заемщики с кредитным рейтингом 700 или выше, как правило, получают лучшую цену, но некоторые кредиторы будут работать с крупными заемщиками с минимальным баллом 660. Кредиторы могут потребовать, чтобы вы имели 10% покупной цены дома наличными или другими активами на случай у вас возникнут проблемы с выплатой ипотеки.

Займы с государственным страхованием

кредитов FHA (снижение на 3,5%)

Вы можете снизить кредиты FHA всего на 3,5%, если у вас минимальный кредитный рейтинг 580. Одобренные FHA кредиторы также будут рассматривать заемщиков с нетрадиционной кредитной историей, если у вас есть своевременные арендные платежи в за последние 12 месяцев, не более одного 30-дневного просрочки платежа другим кредиторам, и вы не подавали никаких действий по взысканию (за исключением медицинских счетов) за последние 12 месяцев.

Кроме того, недвижимость, которую вы покупаете, должна соответствовать стандартам собственности, установленным Министерством жилищного строительства и городского развития США для односемейных и многоквартирных домов, и находиться в пределах кредитных лимитов FHA. Еще одно преимущество ссуд FHA заключается в том, что вы можете использовать финансовый подарок от родственника или друга для оплаты всего или части вашего первоначального взноса, если вы предоставите документацию, подтверждающую, что это подарок, а не ссуда третьей стороны.

VA кредитов (снижение 0%)

Военнослужащие США, ветераны и их семьи могут претендовать на получение ссуд с нулевой выплатой, обеспеченной США.С. Департамент по делам ветеранов. Другие преимущества включают ограничение затрат на закрытие (которые могут быть оплачены продавцом), отсутствие комиссий брокера и отсутствие MIP. Ссуды VA требуют «комиссии за финансирование», процента от суммы ссуды, которая помогает компенсировать расходы налогоплательщиков. Плата за финансирование варьируется в зависимости от вашей категории военной службы и суммы кредита.

Кредиты USDA (снижение 0%)

Министерство сельского хозяйства США гарантирует ссуды, чтобы помочь покупателям с низкими доходами в сельских районах по всей стране приобрести жилье в собственность.Эти ссуды не требуют внесения залога для квалифицированных заемщиков при условии, что недвижимость соответствует требованиям Министерства сельского хозяйства США.

Программы помощи при предоплате

Специальные программы в вашем штате или местной жилищной администрации предлагают помощь впервые покупателям. Многие из этих программ доступны в зависимости от дохода покупателя или финансовых потребностей. Эти программы, которые обычно предлагают помощь в виде грантов на первоначальный взнос, также могут помочь с закрытием расходов. Министерство жилищного строительства и городского развития США перечисляет программы для впервые покупающих жилье по штатам.Выберите свой штат, а затем «Homeownership Assistance», чтобы найти ближайшую к вам программу.

4 способа сэкономить больше на первоначальный взнос

Сэкономить деньги на первоначальный взнос за дом может быть непросто. Вот несколько быстрых советов, которые помогут вам в этом:

1. Начните рано с автоматизированного плана. В дополнение к обычному сберегательному счету или счету на случай чрезвычайных ситуаций откройте специальный сберегательный счет для внесения первоначального взноса. После каждого периода выплаты или непредвиденной прибыли (например, финансового подарка, возврата налога, бонуса или наследства) вносите деньги в свой фонд первоначального взноса и наблюдайте, как с течением времени растет баланс.Внесение взносов в этот фонд как можно раньше и как можно чаще поможет вам не сбиться с пути.
2. Сократите свои расходы. Если домовладение важно для вас, сократите или сократите ненужные расходы, такие как кабельное и телевизионное обслуживание, питание вне дома, отпуск или другие несущественные расходы. Тратя меньше, вы сэкономите больше на первоначальный взнос и получите дополнительные деньги для погашения других долгов. Принесение жертв сейчас может иметь большое значение для достижения ваших целей в области домовладения.
3. Погасить долги под высокие проценты. Кредитные карты или ссуды с высокими процентными ставками могут нанести ущерб вашему кредиту и в конечном итоге являются дорогостоящими. Сосредоточьтесь на выплате в первую очередь этих счетов, и вы увидите эффект снежного кома в сокращении вашего долга. После того, как эти счета будут погашены, вы можете применить суммы ежемесячного платежа к своим сбережениям на первоначальном взносе. Однако не закрывайте эти учетные записи; это может снизить ваш кредитный рейтинг, потому что вы теряете открытую кредитную линию и историю аккаунта. Вместо этого используйте их минимально (купите бензин или время от времени поужинайте в ресторане) и немедленно погасите остаток.Такое поведение помогает укрепить вашу кредитную историю платежей и показывает ответственное использование кредитным бюро и кредиторам.
4. Найдите вторую работу. Многие покупатели-новички обнаруживают, что они могут сэкономить намного быстрее, если увеличат свой доход. Подработка на дому или сезонная работа в розничной торговле могут помочь вам сэкономить на первоначальном взносе. Даже если вы временно работаете в течение шести месяцев или года до покупки дома, дополнительный доход может стать стимулом для приличного первоначального взноса.

Первоначальный взнос за дом Часто задаваемые вопросы

Нужно ли мне вкладывать 20% в стоимость дома?

Нет. Согласно опросу, проведенному Национальной ассоциацией риэлторов, старый стандарт предусматривал скидку на 20% при покупке недвижимости, но большинство тех, кто впервые покупает жилье, кладут на дом 5% или меньше.

Какой минимальный первоначальный взнос на дом?

Универсального минимального первоначального взноса не существует, но чем больше вы платите авансом, тем меньше ежемесячные платежи по ипотеке, тем ниже процентная ставка, на которую вы имеете право, и тем меньше вероятность того, что вам придется оплачивать ипотечную страховку или другие сборы.

Лучше ли внести большой первоначальный взнос за дом?

Если вы можете позволить себе внести значительный первоначальный взнос за недвижимость, преимущества включают в себя больше возможностей для ипотеки, более низкие процентные ставки, больше возможностей для ведения переговоров с продавцом и избежание необходимости платить страхование ипотеки и некоторых других сборов. Но если внесение крупного первоначального взноса приведет к тому, что у вас не будет достаточно денег для других ежемесячных расходов или ваших долгосрочных сбережений, меньший первоначальный взнос может иметь больше смысла.

Сколько денег мне нужно, чтобы купить дом в первый раз?

Никакой установленной суммы не требуется, а цены на жилье варьируются от штата к штату и от города к городу. Все зависит от того, что вы ищете с точки зрения размера и типа собственности, района, удобств и любых других деталей, характерных для вашей ситуации.

Итог

Купить дом невозможно, если у вас мало денег, накопленных для первоначального взноса. Поиск подходящего кредитора и типа ссуды является критическим шагом.При более низком первоначальном взносе ожидайте более высоких комиссий и процентных ставок по кредиту, а также PMI. Кроме того, не забудьте воспользоваться программами помощи при первоначальном взносе, предлагаемыми вашим государством или городом. Если кто-то предлагает финансовый подарок в счет вашего первоначального взноса, убедитесь, что они понимают, что это не может быть ссудой.

Экономить на авансовый платеж нельзя: это требует времени, дисциплины и усилий. Но результат — покупка собственного дома — может быть полезным как в финансовом, так и в личном плане.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

— Wells Fargo

Мы помогаем большему количеству людей покупать дома даже без большого первоначального взноса.

Подать заявку онлайн

Наша упрощенная ипотечная заявка проведет вас через каждый шаг.

Подать заявку

Пройти предварительную квалификацию

Попросите нас связаться с вами, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять.

Начало работы

Обратитесь к консультанту

Первоначальный взнос от 3%

В Wells Fargo вы можете иметь право на получение обычной ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой с первоначальным взносом от 3%.Эти жилищные ссуды также могут быть разделены на подарочные фонды и программы помощи при первоначальном взносе. При низком первоначальном взносе потребуется страхование ипотеки, что увеличивает стоимость кредита и увеличит ваш ежемесячный платеж. Мы объясним доступные варианты, чтобы вы могли выбрать то, что вам подходит.

Мечта. План. Дом. ^SM ипотека

• Предназначен для правомочных заемщиков с доходом ниже или ниже 80% от среднего дохода по региону (AMI)
• Гибкие кредитные стандарты, если у вас ограниченная кредитная история или неидеальный кредитный рейтинг
• Можно купить свой первый или следующий дом

Дополнительные возможности для тех, кто впервые покупает жилье

• По крайней мере, один заемщик должен быть первым покупателем жилья
• Нет требований к среднему доходу по региону

Здесь в помощь

Обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке сегодня, чтобы обсудить сумму ссуды, тип ссуды, тип собственности, доход, требования к образованию впервые покупателя жилья и требования к образованию для покупателя жилья, чтобы убедиться в праве на льготы.

Другие варианты низкого первоначального взноса

ссуд Федерального управления жилищного строительства (FHA) предусматривает финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой с возможностью первоначального взноса от 3,5%.

• Может позволить вам использовать подарок или грант для оплаты всех или части первоначального взноса и заключительных расходов.
• Требуется меньшая сумма аванса, но обычно вы должны платить взносы по ипотечному страхованию FHA.
• Позвольте вам пройти квалификацию вместе с вторым заявителем, даже если этот человек не живет в доме.
• Обычно вы можете иметь только одну ипотеку FHA одновременно.

Ссуды FHA имеют преимущество низкого первоначального взноса, но учитывают все связанные с этим затраты, включая авансовое и долгосрочное страхование ипотеки, а также все комиссии. Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить общие затраты на все варианты финансирования вашего жилья.

Подсказка

Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить ежемесячную и долгосрочную стоимость всех кредитов.Требования по страхованию ипотечного кредита могут привести к тому, что вы будете платить больше в течение срока ссуды.

Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) предоставляют финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой на первичное жилье для ветеранов и других заемщиков, которые соответствуют требованиям программы VA. За подробностями обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке.

• Предлагает варианты с низким и нулевым первоначальным взносом и не требует ежемесячного ипотечного страхования.
• Позволяет получить стоимость закрытия за счет подарка или гранта.
• Требуется единовременная плата за финансирование VA, которая может быть внесена в ваш ссуду или оплачена наличными при закрытии.
• Может предоставлять до 100% финансирования с максимальной суммой кредита в размере 484 350 долларов США (более высокие суммы возможны в областях с высокими затратами). Клиенты должны соответствовать всем требованиям для участия в программе VA. Пожалуйста, обсудите со своим консультантом по ипотеке Wells Fargo Home Mortgage текущие требования к участию в программе VA.
  

Военнослужащие и ветераны

Выделенная команда и специализированные услуги исключительно для правомочных членов службы.Учить больше

Программа гарантированного сельского жилья, реализуемая Министерством сельского хозяйства США (USDA), помогает покупателям с низким и средним доходом в сельской местности стать собственниками жилья.

• Обеспечивает финансирование до 100% без обязательного первоначального взноса.
• Предлагает долгосрочные условия с фиксированной процентной ставкой, помогая сохранять предсказуемость платежей в течение срока кредита.
• У вас может быть возможность оплатить закрытие, судебные издержки и другие предоплаченные сборы.
• Вы будете платить единовременный гарантийный взнос и ежегодный взнос в программу развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США.

Примечание

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет включать годовую плату и может включать гарантийный сбор. Эти комиссии увеличат стоимость кредита и ежемесячных платежей.

Больше ресурсов для покупки жилья

Узнайте больше о ваших возможностях и ожиданиях из этих полезных видео.

Кредитор равного жилищного строительства

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

Математика, лежащая в основе снижения суммы ниже 20%

Первоначальный взнос — это сумма наличных денег, которую вы вкладываете в покупку дома во время покупки. Короче говоря, чем больше вы кладете, тем меньше вам придется занимать у кредитора.

Знаете ли вы, что вы можете купить дом с первоначальным взносом менее 20%? Многие люди так делают.Фактически, по данным Национальной ассоциации риэлторов, средний первоначальный взнос среди повторных покупателей в 2016 году составил 14%. Для тех, кто впервые покупает жилье, средний первоначальный взнос составлял всего 6%, а можно внести еще меньше. Но сначала вам нужно понять некоторые другие важные числа и то, как они складываются.

Что произойдет, если вы не сможете поставить 20%?

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% и у вас есть обычная ссуда, ваш кредитор потребует частное ипотечное страхование (PMI), дополнительный страховой полис, который защищает кредитора, если вы не можете выплатить ипотечный кредит.

Другие типы ссуд могут потребовать от вас приобретения ипотечной страховки. В зависимости от типа ссуды и ее условий, ипотечное страхование может быть добавлено к сумме ссуды, тем самым увеличивая сумму процентов, которые вы выплачиваете в течение срока ссуды. Кроме того, вам, возможно, придется продолжать оплачивать ипотечную страховку даже после того, как вы достигнете 20% -ной доли в своем доме.

Сколько стоит частное ипотечное страхование (PMI)?

Стоимость PMI варьируется в зависимости от вашего кредитного рейтинга и отношения кредита к стоимости (то есть суммы, которую вы должны по ипотеке, по сравнению с ее стоимостью).Это тоже зависит от страховщика. Вы можете рассчитывать платить от 30 до 150 долларов в месяц за каждые 100000 долларов в долг.

Какая разница в первоначальном взносе?

Внесение большего количества наличных вперед уменьшает сумму денег, которую вам нужно взять в долг. Чем меньше вы занимаетесь, тем меньше ваш ежемесячный платеж (основная сумма + проценты). Чтобы помочь вам понять математику, вот пример того, как различные суммы первоначального взноса влияют на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, PMI и общие ежемесячные расходы в течение срока действия вашей ссуды.

Дом стоимостью 200000 долларов США: снижение на 5% против снижения на 20%

	5% Первоначальный взнос	20% Первоначальный взнос
Сумма авансового платежа	10 000	40 000 долл. США
Сумма кредита	190 000 долл. США	160 000 долл. США
Срок ипотеки	30-летняя фиксированная ставка	30-летняя фиксированная ставка
Процентная ставка	4.5%	4,5%
Ежемесячный платеж по ипотеке (основная сумма + проценты)	962,70 $	810,70 $
PMI	$ 80,75 *	$ 0
Итого ежемесячный платеж (без налогов на имущество, страхование)	$ 1 043,45	810,70 $

* Предполагается, что индекс PMI равен 0.51% — в данном случае применимо к обычной ссуде до тех пор, пока у вас не будет 20% капитала в вашем доме, или на весь срок действия ссуды с ссудой FHA.

Могу ли я получить ипотечный кредит менее чем на 20%?

Можно получить ипотеку без 20% первоначального взноса, если вы соответствуете всем остальным требованиям. Ипотечные продукты Home Possible® от Freddie Mac позволяют подходящим покупателям жилья вносить всего 3%. Более низкий авансовый платеж означает более крупные ежемесячные платежи по ипотеке, но это также означает, что вы быстрее станете домовладельцем.

Узнайте больше об ипотеке Freddie Mac Home Possible Advantage®.

Что следует учитывать

Всегда важно взвесить все «за» и «против» в отношении вариантов первоначального взноса. Покупатели жилья, вложившие минимум 20%, не должны платить PMI, и они будут экономить на процентах в течение срока кредита.

Но если снижение 20% оставит вас без финансовой подушки (или это просто невозможно), это, вероятно, не в ваших интересах. А если на момент покупки ставки по ипотеке низкие, более низкий первоначальный взнос может позволить вам воспользоваться этими условиями.

Консультант по жилищным вопросам и ваш кредитор могут помочь вам разобраться в различных доступных вариантах первоначального взноса и определить, что вам подходит. Узнайте, кто чем занимается и как они могут помочь вам найти подходящий дом.

Как купить дом с нулевым первоначальным взносом

Покупка дома — одно из важнейших и самых захватывающих финансовых решений в жизни. Но что, если вы можете покрыть ежемесячные расходы на владение домом, но у вас нет денег на первоначальный взнос? Есть возможность купить дом без первоначального взноса.Прочтите, чтобы узнать, как это сделать.

Могу ли я получить ипотеку без первоначального взноса?

Да, но не с обычной ипотекой (обычно). Вот несколько способов получить ипотеку без первоначального взноса:

• Если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете получить ипотеку без первоначального взноса в кредитном союзе.
• Если вы ветеран, вы можете получить ссуду VA с нулевой доплатой.
• Если вы покупаете дом в сельской местности, вы можете претендовать на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевой ставкой.

Для обычной ссуды обычно требуется 20% первоначальный взнос. Некоторые кредиторы принимают более низкий первоначальный взнос — 10% или даже 5%. Если у вас нет средств для первоначального взноса, обратите внимание на различные кредитные продукты, которые помогут вам купить дом без предоплаты.

Какие у меня есть варианты получения ипотеки без первоначального взноса?

Если у вас нет денег на первоначальный взнос, рассмотрите эти варианты жилищного кредита.

Ссуды USDA

Ссуды USDA позволяют купить дом без первоначального взноса.Чтобы соответствовать требованиям, вы должны быть заемщиком с низким доходом, который покупает дом в определенной сельской местности. Дом должен быть вашим основным местом жительства, а ваш ежемесячный платеж по ипотеке (включая основную сумму, проценты, страховку и налоги) не может превышать 29% вашего ежемесячного дохода. Если вы считаете, что имеете право на ссуду Министерства сельского хозяйства США, поищите у нескольких кредиторов Министерства сельского хозяйства США, какие предложения вы получите.

Ссуды VA

Если вы ветеран США или переживший супруг ветерана, вы можете получить ссуду VA.Ссуды VA позволяют вам купить дом без первоначального взноса и часто имеют более низкие процентные ставки, чем обычные ссуды. Вы платите комиссию за финансирование, чтобы получить ссуду VA, которая составляет от 1,4% до 3,6% от суммы ссуды, но вы получаете возможность купить дом, не вкладывая деньги при закрытии. Стоит присмотреться и посмотреть, какие ставки по кредитам VA предлагают несколько кредиторов.

Программы ссуды для врачей

Получение медицинского образования стоит дорого, и врачи часто выплачивают ссуды на медицинское образование в возрасте от 20 до 30 лет.Многим медицинским работникам трудно найти деньги для первоначального взноса за дом.

Если вы врач, вы можете претендовать на ссуду от врача, которая может позволить вам купить дом с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса. Некоторые кредиторы, предлагающие обычные ипотечные кредиты, также предлагают ссуды для врачей, поэтому стоит осмотреться и посмотреть, на какие предложения вы имеете право. Одна замечательная особенность ссуд для врачей заключается в том, что они обычно не взимают плату за частную ипотечную страховку. Кроме того, некоторые программы ссуды для врачей не засчитывают долги медицинских учебных заведений в счет поступающих.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, аналогичные банкам, которые ссужают деньги своим членам. Некоторые кредитные союзы предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса, хотя обычно для подачи заявления они требуют, чтобы у вас было постоянное членство. Преимущество ипотеки кредитного союза заключается в том, что вы можете платить более низкую процентную ставку, чем с более традиционным кредитором. Обратной стороной является то, что найти ссуду кредитного союза, не требующую первоначального взноса, может быть непросто.

Плюсы и минусы ипотеки с нулевым первоначальным взносом

Получение ипотечного кредита без первоначального взноса может показаться хорошим делом, но у него есть недостатки.Вот что нужно знать.

Плюсы

• Вы можете купить дом раньше , вместо того, чтобы потенциально ждать годы, чтобы откладывать деньги.
• Можно перестать тратить на аренду. Когда вы владеете домом, вы укрепляете в нем капитал, тогда как когда вы арендуете, вы часто вносите вклад в чужую ипотеку. Кроме того, когда вы являетесь домовладельцем, у вас есть больше вариантов ссуды, когда вам нужно занять деньги (например, HELOCs и ссуды под залог недвижимости).

Против

• Чем меньше денег вы вкладываете при закрытии, тем больше времени требуется для создания собственного капитала (владения).
• Вы рискуете оказаться «под водой» по ипотеке. То, что вы находитесь в затруднительном положении по ипотеке, означает, что ваш дом стоит меньше, чем ваша задолженность по ипотеке. Это может вызвать проблемы, если вам нужно продать дом или у вас возникнут проблемы с выплатой по ипотеке.
• Возможно, вам придется заплатить сборы. Ссуды VA, например, позволяют вам купить дом без денег, но вы платите комиссию за финансирование ипотеки.
• Вы можете платить большие проценты в течение срока действия кредита. Это связано с получением кредита на большую сумму.

Подходит ли мне ипотека без предоплаты?

Ипотека без предоплаты может позволить вам купить дом раньше. Если у вас стабильная работа и вы можете покрыть расходы на владение домом, вы можете получить ипотечный кредит без первоначального взноса.

С другой стороны, если у вас еще нет первоначального взноса, потому что у вас нет постоянной работы и ваш доход может упасть, вы можете отложить покупку дома до тех пор, пока у вас не станет больше финансовой стабильности.

Помните, помимо ежемесячного платежа по ипотеке, существуют дополнительные расходы домовладельца, такие как обслуживание и ремонт. Хотя вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы узнать, сколько вы можете потратить на основную сумму и проценты на дом в зависимости от суммы кредита, важно также учитывать эти другие расходы.

Если вы готовы купить дом, стоит присмотреться к нескольким кредиторам и посмотреть, какие предложения вы получите. Если вы новичок в покупке, ознакомьтесь с этим списком ипотечных кредиторов для тех, кто впервые покупает жилье.И если ваш кредит нуждается в доработке, сосредоточьтесь на этих ипотечных кредиторах для плохой кредитной истории.

Покупка дома с нулевым первоначальным взносом может быть выгодной для вас. Просто осознайте риски и недостатки, прежде чем подавать заявку на ипотеку без выплаты денег.

Как купить второй дом без первоначального взноса

Учитывая, что вокруг требований к первоначальному взносу для покупки первого дома так много шума, легко предположить, что он понадобится вам и для покупки второго дома. По правде говоря, есть несколько предложений, как купить второй дом без накопления первоначального взноса.Но сначала давайте посмотрим, почему кредиторы предпочитают авансовые платежи, чтобы вы лучше понимали, почему они так популярны среди ипотечных кредиторов.

Назначение авансового платежа

Работа ипотечного кредитора заключается в выборе заемщиков, которые, по их мнению, несут наименьший риск, когда дело доходит до выплаты их ипотеки. Первоначальный взнос — это способ заемщика показать кредитору, что он может выплатить свой жилищный заем, и не будет рискованным вложением. Первоначальный взнос применяется к остатку вашего кредита, когда вы закрываете свой жилищный кредит, и помогает минимизировать общую сумму, полученную от кредитора.Ипотечные ссуды с первоначальным взносом менее 20%, например, подлежат частному ипотечному страхованию (PMI) — дополнительные расходы для заемщика, взимаемые кредитором. В случае, если заемщик не платит по ипотеке, частная компания по ипотечному страхованию платит кредитору.

Как купить второй дом без первоначального взноса

Несмотря на логическое обоснование авансовых платежей, повторные покупатели жилья все еще имеют возможность приобрести второй дом без первоначального взноса.

Финансирование с использованием государственного застрахованного кредита

жилищных кредитов USDA и VA позволяют заемщикам покупать дома без первоначального взноса. Например, кредиты Министерства сельского хозяйства США доступны правомочным покупателям, желающим приобрести дома в соответствующих критериям сельских районах (и даже в некоторых пригородных районах) по всей стране. Есть одна загвоздка: заемщики, желающие профинансировать свой второй дом с помощью ссуды Министерства сельского хозяйства США, должны использовать дом в качестве основного места жительства, а не в качестве инвестиционной собственности или дома для отдыха. Это может означать, что вы сдаете в аренду свой первый дом и делаете второй дом своим основным местом жительства.

Следуя тем же принципам, что и ссуды USDA, ссуды VA являются еще одним вариантом ипотеки с нулевым первоначальным взносом, доступной исключительно бывшим или нынешним военнослужащим. Имейте в виду, что покупка дома без первоначального взноса означает, что вы будете финансировать больше ипотечных кредитов в течение срока действия кредита. Воспользуйтесь нашим простым калькулятором ипотечного кредита, чтобы увидеть, как эта разница в первоначальном взносе влияет на ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Превратите свой собственный капитал в наличные

Если вам интересно, как купить второй дом без первоначального взноса, или вы хотите приобрести инвестиционную недвижимость / загородный дом в качестве второго дома, но у вас нет готового авансового платежа, подумайте о том, чтобы воспользоваться своим собственный капитал как источник первоначального взноса.Рефинансирование наличными позволяет вам занять до 80-85% стоимости вашего дома, потенциально снижая процентную ставку, срок (или и то, и другое) для вашего первого дома, одновременно помогая вам совершить покупку второго дома.

Финансы с возможностью низкого первоначального взноса

Допустим, два последних варианта вам не подходят. Хотя для варианта ипотеки с нулевой выплатой еще мало что можно предложить, вам может повезти, если вы профинансируете свой второй дом с помощью других вариантов ссуды. Например, для получения ссуд FHA требуется всего 3.5% при закрытии, в то время как для обычных ссуд требуется всего 3% с соответствующими кредитными рейтингами и условиями ссуды. Однако есть один нюанс. Оба варианта займа требуют, чтобы вы квалифицировались как покупатель жилья впервые, чтобы воспользоваться их низкими ставками.

Если у вас есть еще вопросы, которые следует задать кредитному специалисту о том, как купить второй дом без первоначального взноса, подумайте о том, чтобы поговорить с Wyndham Capital Mortgage. Мы являемся онлайн-ипотечными кредиторами, обладающими знаниями и ноу-хау, чтобы получить ипотечный заем, соответствующий вашим потребностям и финансовым целям.Мы упрощаем сравнение ставок по ипотеке, подачу заявки на покупку дома и его закрытие на 100% онлайн.

Неужели 20% -ный первоначальный взнос по ипотеке будет мертв в 2021 году?

, САУТЭМПТОН, Нью-Йорк — 9 июля: Атмосфера на коктейльной вечеринке, устроенной Тимом и Джонатаном Дэвисом вместе с Джошем Флэггом из списка Лос-Анджелеса на миллион долларов BRAVO TV 9 июля 2014 года в Саутгемптоне, Нью-Йорк. (Фото Джанетт Пеллегрини / Getty Images для журнала Hamptons) Стоит ли вам скидывать 20% на покупку дома?

getty

Рынки жилья в Соединенных Штатах в огне; стремительный рост стоимости может стать причиной смерти 20% первоначального взноса.Особенно для тех, кто впервые покупает жилье, задача внести 20% -ый авансовый платеж по ипотеке может быть почти невозможной, особенно когда вы продолжаете откладывать на другие финансовые цели, такие как выход на пенсию. Ожидание более крупного первоначального взноса может означать, что вы упустите свой идеальный дом или то, что кажется постоянно растущей ценой на дом, в качестве основы для 20% первоначального взноса. Неужели 20% предоплата мертва? Стоит ли вам все же попробовать и отложить 20%?

Большинство покупателей жилья уступают менее 20%

Хорошие друзья только что выиграли войну за свой первый дом, заплатив примерно на 33% больше запрашиваемой.Снижение всего на 5% позволило им продолжить торги на этот дом (на горячем рынке недвижимости). Если у вас есть доход, вы все равно можете претендовать на ипотеку с первоначальным взносом менее 20%. Меньшие первоначальные взносы будут означать более крупный платеж по ипотеке и, вероятно, более высокую процентную ставку.

Без помощи собственного капитала из прежнего дома покупателям, впервые покупающим жилье, часто бывает сложно внести значительный первоначальный взнос. Как специалист по финансовому планированию, я не против, чтобы у вас не было большого первоначального взноса, если у вас есть сильные финансовые привычки и вы можете сэкономить на первоначальном взносе.Вы хотите не быть бедным в доме; если у вас нет накопленных долларов для первоначального взноса (и, возможно, долга по кредитной карте), вы играете с огнем, покупая дом. Позвольте мне сказать вам, как давнему домовладельцу, что-то постоянно ломается или требует ремонта.

БОЛЬШЕ ОТ FORBESКогда рынок недвижимости Лос-Анджелеса обрушится? Дэвид Рэй

Ожидание сбоя на 20% может означать отсутствие сигнала

Хотя у меня есть клиенты по всей стране, моя фирма по финансовому планированию DRM Wealth Management находится в Лос-Анджелесе и Палм-Спрингс, а это означает, что 20% -ное снижение — это большое число.Даже для односемейного дома начального уровня в Лос-Анджелесе мы часто говорим о первоначальном взносе в размере 200-400 тысяч долларов. Это немалые деньги. С рекордно низкими процентными ставками и скудными домами на продажу, я бы не хотел, чтобы люди, которым удалось сэкономить хорошие суммы на новые дома, упускают из виду, потому что у них не было 20% первоначального взноса.

Обратная сторона медали — если вы находитесь на более дешевом рынке жилья. Если вы не можете выложить 20% на дом за 100 000 долларов, вам следует внимательно изучить свои финансы, прежде чем переходить к домовладению.Независимо от стоимости дома вам, скорее всего, потребуются денежные резервы, чтобы претендовать на ипотеку. Точно так же вы не хотите вкладывать 100% своей экономии в первоначальный взнос, так как вы, скорее всего, понесете транспортные расходы. Большинство людей также частично пересекаются с арендой и переездом в свои новые дома. Не забывайте и о других расходах на покупку дома, таких как осмотр, оценка и т. Д.

Мечтаете о покупке дома? Возможно, вам не придется вносить полные 20% первоначального взноса за свою новую мечту… [+] домой.

getty

Обычные выплаты на дому

Прежде чем делать предложение по дому, поговорите с кредитором, чтобы узнать, на какой размер ипотеки вы можете претендовать. Также поговорите со своим надежным финансовым планировщиком, чтобы выяснить, сколько дома вы действительно можете себе позволить. Если вы наемный работник, вы, скорее всего, сможете претендовать на ипотечный кредит, намного превышающий положенный. Для владельцев бизнеса или самозанятых получение крупной ипотечной ссуды может быть немного сложнее.У вашего кредитора могут быть особые требования к первоначальному взносу, чтобы получить лучшую процентную ставку по срочной ипотеке. Недавно кредитор потребовал внести 30% первоначального взноса по крупной ссуде за великолепный дом в Палм-Спрингс, который купил мой клиент.

Для обычных ссуд вы можете получить первоначальный взнос от 3% в качестве квалифицированного покупателя. Многие покупатели жилья по-прежнему стараются по возможности откладывать 20%. Это может помочь вам избежать более высоких процентных ставок и страхования частной ипотечной ссуды (PMI).

Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) часто являются хорошим решением для начинающих покупателей с относительно скромными средствами.Эти жилищные ссуды требуют минимальной суммы в 3,5%, и большинство покупателей жилья, использующих эти ссуды, не откладывают намного больше.

Гей-домовладельцы на пенсии, возможно, не захотят откладывать 20%.

getty

Покупатели жилья на пенсии

Покупателям жилья, приближающимся к пенсионному возрасту, может возникнуть соблазн внести гигантский первоначальный взнос или заплатить наличными за ваш новый дом. Я бы предостерегал от этого по нескольким причинам. Во-первых, как только вы выйдете на пенсию, получить новую ипотеку будет намного сложнее.Во-вторых, вы всегда можете бросить деньги в ипотеку позже, но вернуть деньги из собственного капитала стоит дорого и отнимает много времени. В-третьих, хотя меньший первоначальный взнос будет означать более крупный платеж по ипотеке, инвестирование наличных денег (а не их использование в качестве первоначального взноса) даст вам наибольшую финансовую гибкость в будущем. Я также хотел бы еще раз предостеречь от получения 15-летней ипотечной ссуды перед выходом на пенсию, поскольку более высокие выплаты по ипотеке могут сжимать ваш бюджет или даже заставлять вас платить больше налогов, поскольку вы берете большие средства со своего пенсионного счета для осуществления платежей (подталкивая больше доход в более высокие налоговые категории).

20% первоначальный взнос — это хорошо

Реальность такова, что дом можно купить без 20% первоначального взноса. Если вы просто спешите купить дом, не имея возможности откладывать первоначальный взнос, вы напрашиваетесь на проблемы. (Помните, как весело был финансовый кризис для тех, кто приобрел дома, не внося первоначального взноса?) Для тех, у кого сильные финансовые привычки, стабильный доход и достаточные сбережения, решение не откладывать 20% (или более) иногда может быть разумным выбор.

Каков средний первоначальный взнос на дом?

При покупке дома необходимо учитывать множество затрат. Один из наиболее важных? Первоначальный взнос. Давайте рассмотрим минимальный первоначальный взнос по ипотеке, какой процент вы можете сэкономить, чтобы чувствовать себя уверенно при оформлении ипотеки, а также некоторые распространенные мифы о первоначальном платеже.

Первоначальный взнос: 101

Первоначальный взнос — это часть стоимости дома, которую вы платите авансом.Он представляет собой ваши первоначальные инвестиции в ваш дом. Когда вы вкладываете больше денег, вы снимаете часть риска с кредитора — это доказательство того, что вы инвестировали в покупку, и знак того, что вы готовы произвести все выплаты по ипотеке. Взамен кредитор может предложить вам более низкую процентную ставку по ипотеке.

Вы должны выложить 20% -ную скидку на дом?

Нет, по данным Национальной ассоциации риэлторов, средний первоначальный взнос для впервые покупающих жилье в 2019 году составлял всего 6%.Возможно, вы слышали, что первоначальный взнос должен составлять 20% от покупной цены дома, и, хотя у этого есть преимущества, в этом нет необходимости.

Ипотека Федерального жилищного управления (FHA) имеет минимальный первоначальный взнос всего 3,5%. Он доступен всем квалифицированным покупателям, независимо от уровня дохода. Кроме того, вы можете купить дом без первоначального взноса, если вы соответствуете конкретным ограничениям ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) или ссуды по делам ветеранов (VA).

Минимальные первоначальные взносы по ипотеке

Преимущества размещения 20%

Хотя копить достаточно денег для 20% первоначального взноса может не потребоваться, но есть преимущества.Первоначальный взнос в размере 20% означает, что вам придется платить меньшую ежемесячную ипотеку (потому что вы заплатили вперед за большую часть дома). Кроме того, вы обычно получаете более высокую процентную ставку, потому что более крупный первоначальный взнос является признаком финансовой стабильности и высокого кредитного риска.

Еще одна экономия средств: отсутствие необходимости платить за частное ипотечное страхование (PMI) по обычным кредитам. PMI — это страховка, которую кредитор может потребовать от вас приобрести для получения обычного кредита, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, потому что вы будете считаться заемщиком с более высоким риском.Это дополнительные ежемесячные расходы, которые вам необходимо будет оплачивать вместе с выплатой по ипотеке, и они обычно стоят от 0,5% до 1% от суммы ипотеки каждый год, но могут быть выше. Имейте в виду, что ссуды FHA и USDA требуют ежемесячного взноса по ипотечному страхованию (MIP), и это потребуется, даже если вы положите 20% или более.

Причины не вкладывать 20%

Хотя авансовый платеж в размере 20% может помочь сократить расходы, существует множество причин, по которым это может быть невозможно. Для некоторых ожидание накопления 20% авансового платежа может «стоить» слишком много времени.Пока вы откладываете первоначальный взнос и оплачиваете аренду, цена вашего будущего дома может вырасти. Таким образом, возможно, стоит вложить менее 20%, чтобы быстрее попасть в свой первый дом и начать наращивать ценный капитал.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте или другая задолженность под высокие проценты, разумно поработать, чтобы погасить остаток, даже если это означает, что у вас будет меньше суммы для первоначального взноса. Кроме того, частное страхование ипотеки (которое может потребоваться для обычного кредита с первоначальным взносом менее 20%) — это дополнительные ежемесячные расходы, но неплохо взвесить все за и против PMI, чтобы стать домовладельцем.

Наш калькулятор авансового платежа поможет вам понять затраты и преимущества различных сумм авансового платежа, чтобы вы могли решить, что для вас наиболее целесообразно.

Сумма первоначального взноса, подходящая для одного человека, не обязательно будет подходящей для другого. Важно учитывать преимущества различных сумм первоначального взноса и получить совет от близких, вашего агента по недвижимости и специалиста по ипотечным кредитам, чтобы определить, что вам подходит.