Материнский капитал погашение ипотеки документы: Погашение ипотеки с помощью материнского капитала

Содержание

Погасить ипотеку материнским капиталом стало возможно онлайн. СИБДОМ

Банки продолжают конкурировать за заемщиков, когда возможности для дальнейшего снижения процентных ставок исчерпаны, они ищут другие способы борьбы за клиентов. Один из них — максимально упростить и ускорить для заемщиков весь процесс, связанный с получением и дальнейшим обслуживанием кредита.

В июле банк ВТБ предоставил заемщикам возможность распорядиться материнским капиталом онлайн. До сих пор подать заявление на использование семейной выплаты можно было:

  • в отделениях Пенсионного фонда или МФЦ;
  • через портал Госуслуг.


В прошлом году появилась новый способ предоставить документы на распоряжение материнским капиталом – через банки.  В этом случае семья, которая обращается в банк за кредитом, вместе с документами на ипотеку сразу подает заявление на материнский капитал. После чего банк уже сам направляет его в Пенсионный фонд. Активно используют этот способ предоставления документов пять банков: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Альфа-банк и Хакасский муниципальный банк.

Сейчас ВТБ первым из банков создал возможность подавать документы на распоряжение материнским капиталом онлайн без посещения отделения кредитной организации.

Чтобы подать заявление о погашении части ипотеки при помощи материнского капитала, клиентам ВТБ теперь достаточно оформить предварительно заполненное заявление в разделе «Государственные услуги» в интернет-версии ВТБ Онлайн, — сообщает пресс-служба банка, —  Банк направит его в Пенсионный фонд РФ для перечисления материнской выплаты в счет погашения кредита. Благодаря новому сервису сокращается срок перечисления средств материнского капитала, он составит менее двух недель.  До конца лета появится возможность оформить документы на распоряжение материнским капиталом  в мобильном приложении ВТБ Онлайн.

О том, что возможность оформлять материнский капитал через мобильное приложение банка готовится, мы писали в начале июня. ВТБ стал первым банком, который упростил для заемщиков использование материнского капитала. В ближайшее время его примеру должны последовать другие кредитные организации.

Распоряжение средствами (частью средств) материнского капитала

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала подается после его оформления, но потратить средства можно только на определенные цели.  Воспользоваться можно сразу всей суммой либо только ее частью.

Ежемесячная выплата из средств материнского капитала

Выплата положена при рождении второго ребенка семьям, у которых средний доход за 12 месяцев не превышает двух региональных прожиточных минимумов на человека. Данный период начинают отсчитывать за шесть месяцев до даты подачи заявления.

Подать заявление о назначении ежемесячной выплаты можно в любое время в течение трех лет со дня рождения ребенка, при этом дата рождения ребенка должна быть не ранее 1 января 2018 года.

Социальная адаптация и интеграция в общество детей‑инвалидов

Средствами материнского капитала можно компенсировать затраты на покупку товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей‑инвалидов по утвержденному перечню.

Подать заявление можно в любое время после рождения (усыновления) ребенка.

Накопительная пенсия мамы

Средства материнского капитала могут быть включены в состав пенсионных накоплений и переданы в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.

Подать заявление можно через 3 года после рождения (усыновления) ребенка.

Образование детей

Направить материнский капитал на образование любого из детей можно, когда ребенку, рождение которого дает право на сертификат,

исполнится 3 года. Исключение составляет дошкольное образование — по этому направлению материнским капиталом можно распорядиться сразу после рождения (усыновления) ребенка, который дает право на сертификат.

Улучшение жилищных условий

Направить материнский капитал на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение сертификата, исполнится три года. Исключение — уплата первоначального взноса или погашение долга по жилищному кредиту или займу, в этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу.

При необходимости можно использовать средства сразу по нескольким направлениям в рамках суммы, указанной в сертификате.

Средства материнского (семейного) капитала не передаются наличными денежными средствами.

Вы можете получить подробную информацию на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР).

В период с 1 апреля 2020 по 1 марта 2021 года включительно ежемесячная выплата будет продлена автоматически без подачи заявлений гражданам с детьми, достигшими в указанный период возраста одного года или двух лет. В случае автоматического продления выплаты она назначается со дня, следующего за днем прекращения предыдущей выплаты, на срок до 1 марта 2021.


Полное наименование:

Государственная услуга по рассмотрению заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала

Территориальный принцип – предоставление услуги осуществляется только в МФЦ по адресу регистрации получателя услуги

Материнский капитал — САИЖК: ипотека и ипотечные кредиты по низким процентным ставкам

Материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий и на погашение ипотечного кредита/займа. Для погашения ипотечного кредита/займа Вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд заявление о распоряжении материнским капиталом, оригиналы и копии документов:

  • паспорта родителей;
  • сертификат материнского (семейного) капитала;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве — если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию.
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости — в случае приобретения жилого помещения или ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
  • кредитный договор/договор займа;
  • договор об ипотеке, если его заключение предусмотрено кредитным договором/договором займа;
  • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет в банке, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом.
  • справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом;

 

Для получения справки кредитора (займодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом Вам необходимо обратиться в один из офисов АО «САИЖК», при себе необходимо иметь оригиналы документов: паспорт, сертификат материнского (семейного) капитала, свидетельства о рождении на детей.

Заявление о распоряжении материнским капиталом подается в ПФР по месту жительства или фактического проживания или через Личный кабинет на сайте ПФР.

По истечении 1 месяца с даты принятия заявления территориальным органом ПФ РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК.

Территориальный орган ПФ РФ не позднее, чем через пять дней с даты вынесения соответствующего решения направляет лицу, подавшему заявление о распоряжении, уведомление об удовлетворении или мотивированный отказ в удовлетворении его заявления.

При положительном решении срок перечисления средств материнского капитала не превышает двух месяцев со дня подачи заявления.

Важно: Сумма средств МСК, направляемых в погашение кредита/займа, не может превышать остатка основного долга по кредиту/займу и начисленных, но не уплаченных процентов. Средства МСК не могут быть направлены на погашение штрафов и пеней, возникших в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору/договору займа.

 

Взаимодействие с кредитором (АО «САИЖК») после получения уведомления о положительном решении по заявлению на распоряжение средствами МСК.

Материнский капитал можно использовать в качестве средств направляемых на досрочное погашение действующего кредита/займа:

Вам необходимо проинформировать АО «САИЖК» о сроках и размере средств, направляемых за счет средств МСК в погашение остатка основного долга и процентов по ипотечному кредиту/займу. Данная процедура не предусмотрена Законом, но во избежание непредвиденных ситуаций и в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа Вам необходимо:

  • Обратиться в АО «САИЖК» и заполнить заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту/займу за счет средств МСК.
  • В случае частичного погашения ипотечного кредита/займа в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей: сокращение срока кредита/займа с сохранением размера ежемесячных платежей или сохранение текущего срока исполнения обязательств со снижением размера ежемесячных платежей.
  • Необходимо иметь в виду, что средства МСК могут быть перечислены на счет АО «САИЖК» в течение двух месяцев. В связи с чем, в случае частичного (полного) погашения кредита/займа до получения подтверждения поступления средств на счет АО «САИЖК» Вам необходимо будет продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа.
  • После поступления средств МСК на счет АО «САИЖК», и если кредит/займ погашен не полностью, график платежей будет скорректирован. Для получения нового графика платежей Вам необходимо обратиться в АО «САИЖК».

 

Подробно ознакомиться с нормативными и законодательными актами можно на сайте Пенсионного Фонда РФ по адресу www.pfrf.ru в разделе «Материнский капитал».

Получить дополнительную информацию по вопросам использования средств МСК можно в АО «САИЖК»

 

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году

Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд. Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.

Как связаны материнский капитал и ипотека

Материнский капитал предоставляется в рамках ФЗ №256 от 29.12.2006г. В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.

Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).

На что можно использовать средства

  • Погасить кредит. Если денег достаточно для полного погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик сможет оплатить долг в окончательный расчет.
  • Заплатить проценты и частично тело кредита. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые платят ипотеку не так давно и еще имеют внушительный остаток задолженности. При частично-досрочном возврате снижается сумма переплаты по сделке. Должник сможет уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредитования.
  • Внесение денег в качестве взноса собственными средствами. Наличие первоначального взноса позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях, будет предложена выгодная процентная ставка, увеличится сумма выдачи.

Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия. Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения.

Наличие сертификата не гарантирует получение ипотеки!

Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.

Базовые требования и процедура погашения ипотеки

Базовые требования установлены в ст. 10 ФЗ №256:

  • Можно приобрести недвижимость, которая находится на территории России.
  • В жилом помещении должна быть выделена доля на супругов и несовершеннолетних детей.
  • Предоставляются денежные средства одному из родителей, чаще владельцем сертификата выступает мать.
  • Средства могут быть использованы только для улучшения жилищных условий: на покупку или реконструкцию жилья, для заключения договора ДУ, при ИЖС.
  • Кредит должен быть получен в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК (Дом. РФ).
  • Погасить можно фактическую задолженность и/или проценты, средства невозможно направить на оплату штрафов, начисленных пени, комиссий и т. д.
  • Сделка совершается в безналичной форме, поэтому продавцу недвижимости необходимо иметь счет, на который будут перечислены денежные средства.
  • С целью недопущения мошеннических сделок по обналичиванию, не допускается приобретение жилого помещения у родственников.
  • Можно использовать все денежные средства, находящиеся на счете или их часть. Выделяются деньги не ежемесячно, а одной суммой.

Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи. Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности.

Потратить средства на погашение кредита на жилье можно, не дожидаясь пока ребенку исполнится 3 года

Для того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.

Обращение в Пенсионный Фонд

Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.

В соответствии с ПП №862 от 12.12.2007 г. потребуются следующие документы:

  • На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе;
  • На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;
  • От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет;
  • Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  • Справка с реквизитами счета владельца сертификата;
  • Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой;
  • При ИЖС представляются документы на земельный участок.

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.

Способы подачи заявления:

  • Визит в Пенсионный фонд;
  • Посещение МФЦ;
  • Отправка почтой;
  • Онлайн через сайты Госуслуг и Пенсионного фонда.

Документы в банк

Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.

Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.

Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Как погасить ипотеку материнским капиталом:

  • Внимательно изучить условия досрочного погашения ипотеки, установленные кредитным договором. Банки выставляют разные требования к оплате задолженности раньше срока, обычно обращаться следует за 15–30 дней до даты взноса очередного платежа по графику. Свое намерение должник должен оформить письменно.
  • Получить в кредитной компании справку об остатке задолженности и процентов с номерами счетов для перечисления.
  • Известить региональное отделение Пенсионного Фонда;
  • Получить перечень необходимых документов на сайте Госуслуг или ПФР и собрать их;
  • Подготовить заявление. Бланк можно скачать на сайте или получить в его представительстве на месте.
  • Отправить пакет документов на рассмотрение.
  • Дождаться решения.
  • Обратиться в банк с заявлением на досрочное погашение.
  • После утверждения деньги перечисляются на указанные в справке из банка счета.

После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.

Сроки перечисления денег

Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины. Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т. к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.

Как подать заявление электронно

В соответствии с ПП №553 от 07.07.2011 г. на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов. При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.

Порядок действий следующий:

  • Авторизоваться на сайте;
  • Выбрать навигационную панель «Услуги»;
  • Перейти в категорию «Семья и дети»;
  • Открыть «Распоряжение материнским капиталом»;
  • Выбрать тип получения услуги «Электронно»;
  • Ознакомиться с пакетом документов;
  • Нажать «Получить услугу»;
  • Оформить заявление и отправить на рассмотрение;
  • Через 1–2 дня пользователь получит приглашение, в какое время он сможет прийти в ПФР с оригиналами документов.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

Погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости. Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом. РФ, ипотечный банк Дельта кредит.

Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья. Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.

Условия для погашения:

  • Деньги израсходованы на приобретение готового или строящегося жилья в аккредитованной компании-продавца.
  • Собственниками недвижимости являются заемщики и их дети.
  • Погасить задолженность можно по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.
  • Необходимо представить в банк Сертификат и справку из ПФР об остатке средств на счете. Справка может быть представлена в банк в течение 3 месяцев после одобрения сделки, вместе с документами на недвижимость.

Условия погашения кредита в других банках аналогичные

На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга

Это зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком. Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.

Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Возможность использования выделенных средств на погашение ипотеки предусмотрена на законодательном уровне, поэтому отказать могут только, если не выполнены требования, выставляемые к сделке.

В соответствии со ст.8 ФЗ №256 причинами отказа могут быть:

  • Если заемщик утратил право на государственную поддержку: лишение родительских прав, отмена усыновления;
  • Представлен не полный пакет документов;
  • В справках обнаружены ошибки, недостоверная информация, заявление оформлено не по форме;
  • Несоответствие кредитора требованиям.

Согласно требованиям ФЗ №37 от 18.03.2019 г. в удовлетворении заявления будет отказано, если приобретенное жилье фактически не улучшает жилищные условия семьи, например, признано аварийным, подлежащим реконструкции.

Получив отрицательное решение, должник сможет исправить ошибки и подать его повторно или обратиться в суд.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Согласно ст. 10 ФЗ №256 погасить ипотеку можно только в том случае, если должник дает согласие на выделение в купленном жилье долей на обоих супругов и детей.

Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей. Оно должно быть подтверждено нотариально.

Процедура заключается в следующем:

  • Собрать пакет документов для нотариуса: Свидетельства о браке, о рождении детей, сертификат, документы на недвижимость, выписку ЕГРН, ипотечный договор.
  • Посетить нотариальную контору с паспортом. Если жилье оформлено на обоих супругов, необходимо, чтобы присутствовали оба собственника или оформлена доверенность на сделку.
  • Оплатить пошлину.
  • Документ подготавливается в нотариальной конторе, проверяется клиентом, заверяется нотариусом.
  • Далее документы должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Также можно распределить доли путем составления дарственной.

Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается. На практике эта величина определяется исходя из того, какой процент от общей задолженности по ипотеке погашен выделенными деньгами.

Если в семье в дальнейшем рождается третий или последующий ребенок, ему также должна будет выделена доля в приобретенном объекте недвижимости. В этом случае производится перераспределение долей.

Нюансы и риски

Особенности, которые необходимо знать ипотечным заемщикам, получившим сертификат:

  • Можно оплатить ипотечный кредит, полученный мужем ранее официальной регистрации отношений, если на момент подачи заявления в ПФР супруги уже состоят в официальном браке.
  • Иные родственники супругов: родители, их браться и сестры, не относятся к членам семьи владельцев сертификата, независимо от того, что они проживают в приобретенном жилье, и не указываются в распределении долей на недвижимость.
  • Супруг и совершеннолетние дети могут отказаться от выделения им долей. Отказ от принятия доли должен быть оформлен нотариально.
  • Можно ли мат капиталом погасить потребительский кредит, на средства которого была приобретена жилая недвижимость? Нет, в кредитном договоре должна быть установлена конкретная цель выдачи: покупка объекта с его родовыми признаками.
  • Если у заемщика критично снизится платежеспособность, банку будет сложнее реализовать залог, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Поэтому условия выдачи ипотеки могут быть более жесткими, например, кредитным договором предусмотрено повышение процентной ставки при частично-досрочном погашении задолженности.
  • Могут возникнуть сложности при необходимости рефинансирования ипотеки с материнским капиталом. Рекомендуется сначала переоформить задолженность, а затем воспользоваться государственной поддержкой.

При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):

  • Сделка не должна привести к ухудшению жилищных условий детей;
  • Дети должны получить долю, в размере не менее имеющейся;
  • Потребуется согласие органов опеки на сделку.

Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке. В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.

Покупатель, который приобретает жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, рискует, если продавец не выполнил требование по распределению долей. Собственность в этом случае может быть изъята по решению суда. Документы в суд могут подать дети, достигшие совершеннолетия, Пенсионный Фонд, прокуратура. Поэтому следует внимательно изучать условия сделки до совершения. Можно запросить с продавца справку из ПФР о том, куда фактически были израсходованы полученные от государства деньги или об остатке средств на счете.

Направить материнский капитал на ипотеку можно без посещения ПФР · Новости Архангельска и Архангельской области. Сетевое издание DVINANEWS

Распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий стало проще. Достаточно подать заявление через портал госуслуг и указать в нем необходимые сведения о документах. Посещать ПФР или МФЦ после этого уже не потребуется.

Электронного заявления будет достаточно при направлении средств материнского капитала по следующим видам расходов:

  1. На оплату приобретаемого жилого помещения;
  2. В счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве;
  3. На строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) без привлечения строительной организации;
  4. На компенсацию затрат на строительство или реконструкцию объекта ИЖС;
  5. На уплату первоначального взноса при получении кредита, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
  6. На погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья либо по кредиту на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилья.

Подать заявление о распоряжении материнским капиталом на уплату первоначального взноса или погашение основного долга по кредитному договору можно не только через электронные сервисы, но и непосредственно в банке. Заявление и необходимые документы банк самостоятельно передаст в Пенсионный фонд. Лично приходить в ПФР или МФЦ также не потребуется.

Список банков, с которыми отделением ПФР по Архангельской области и НАО заключены соглашения о взаимодействии, размещен на сайте ПФР.

Улучшение жилищных условий – самое востребованное направление государственной программы материнского капитала. За время ее действия 53 тысячи семей Архангельской области и НАО использовали средства сертификата на эти цели.

Пресс-служба ОПФР по Архангельской области и НАО

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2021 году: документы, условия, как использовать

Погашение ипотеки материнским капиталом — широко распространенная практика использования материальной помощи, полученной в 2021 году согласно нормативным документам в счет государственной поддержки семьи для создания лучших жилищных условий после рождения второго и следующих детей. Преимущество такого варианта состоит в том, что выделенной субсидией можно закрыть основной долг по ипотеке или уплатить проценты за пользование кредитными ресурсами сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, чтобы второй ребенок или следующий достиг возраста трех лет. Такое решение позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью и погасить займ за максимально короткое время.

Порядок и процедура погашения

При погашении ипотеки с помощью материнского капитала часть денежных средств можно потратить следующим образом:

  1. Использовать субсидию на внесение первоначального платежа по займу при условии, что ранее по ипотечному кредиту выплаты не совершались. Недавно эту схему предлагали отдельные финансовые учреждения, поэтому при подаче заявки на ипотеку указывали, что для первого взноса будет использован материнский капитал. После внесения изменений в законодательство в 2021 году за всеми кредитными организациями закрепили обязанность принимать к оплате первого взноса сертификаты на маткапитал. Теперь заемщик может воспользоваться своим правом использовать выделенные средства в любой момент. Следует отметить, что субсидия для поддержки семьи не только повышает вероятность быстрого разрешения жилищной проблемы, но и позволяет увеличить номинальные показатели займа.
  2. Воспользоваться государственной поддержкой, чтобы уменьшить размер ежемесячных взносов, и направить материнский капитал на погашение основного долга по ипотеке. Такой вариант особенно подойдет заемщикам, заключившим кредитный договор до того момента, когда у них возникло право на получение субсидии. Если клиент досрочно погасит основной долг, он сможет рассчитывать на уменьшение ежемесячных взносов или сокращение срока кредитования.
  3. Применить сертификат для погашения процентов, которые начисляются за использование кредитного ресурса. Этот самый невыгодный вариант для заемщика, поэтому реализуется редко. Однако он очень выгоден банку, поскольку в этом варианте финансовое учреждение получает заработанные деньги сразу и раньше предусмотренного договором срока. Эксперты компании Royal Finance рекомендуют гасить проценты по займу только в том случае, когда у заемщика возникла угроза потери работы и платежеспособности. В трудной ситуации он не сможет платить полностью ежемесячный взнос, но будет стараться любой ценой погашать тело кредита, чтобы не остаться без квартиры.

Погашение ипотечного кредита за счет государственной субсидии — очень простая банковская операция. Она проходит в четыре этапа:

  1. Заемщик должен получить в Пенсионном фонде справку о размере материнского капитала для погашения ипотеки и список документов, которые понадобятся при подаче заявки на использование субсидии.
  2. Обратиться со справкой к кредитору с заявлением о зачислении средств на счет заемщика, после чего банк выдает специальный документ о размере задолженности по ипотеке и сумме процентов, которую необходимо погасить до окончания действия кредитного договора.
  3. Пенсионный фонд согласно заявлению заемщика переводит деньги на его банковский счет.
  4. Кредитор выполняет перерасчет задолженности и полностью гасит долг, либо предлагает новую схему платежей.

Какие документы нужны?

При оформлении займа под материнский капитал клиенту следует получить в ПФР сертификат, чтобы использовать его для погашения ипотеки. В пакет документов для банка входят:

  • заявление о досрочном погашении кредита за счет маткапитала;
  • сертификат с суммой остатка средств;
  • паспорт заявителя;
  • справка о составе семьи по месту проживания;
  • свидетельства о рождении детей или акт об усыновлении из органов опеки;
  • свидетельство о заключении брака.
Лучшие программы
Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
МКБ 8.1 0 33 651 Оставить заявку
ВТБ 8.25 0 33 955 Оставить заявку
Райффайзенбанк 8.29 0 34 037 Оставить заявку
Россельхозбанк 8.35 0 34 159 Оставить заявку
Юникредитбанк 8.4 0 34 262 Оставить заявку
ДОМ.РФ 8.4 0 34 262 Оставить заявку
Сбербанк 8.6 0 34 672 Оставить заявку
Промсвязьбанк 8.9 0 35 292 Оставить заявку
Абсолют банк 9.25 0 36 022 Оставить заявку
Совкомбанк 9.89 0 37 376 Оставить заявку

Пенсионный фонд

Контроль над расходованием государственной помощи семьям осуществляет Пенсионный фонд, поэтому обналичить деньги или использовать средства по своему усмотрению не получится. Существующие правила разрешают использовать материнский капитал на погашение ипотеки, полученной до того, как родился второй ребенок при условии, что недвижимость будет оформлена с выделением долей всем членам семьи, включая детей. При этом следует учитывать следующие факторы:

  1. Если требование о перечислении средств отвечает условиям программы использования материнского капитала, но в кредитном договоре не указана цель их получения, заявка будет отклонена.
  2. Погасить ипотеку маткапиталом можно при условии, что каждый член семьи является собственником части жилой недвижимости. Если этого по ряду причин не произошло, в ПФ необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство заемщика о выделении доли всем членам семейства после погашения кредита.
  3. Пенсионный фонд не даст разрешения на приобретение аварийного жилья или недвижимости на территории другого государства, а также возведения дома, если будущая жилая площадь меньше нормативной с учетом всех членов семьи.

При обращении в Пенсионный фонд понадобится написать заявление на распоряжение материнским капиталом для погашения ипотеки и собрать перечень документов:

  • паспорт лица, получившего сертификат;
  • оригинал сертификата или его дубликат;
  • договор об ипотеке с обязательным указанием цели использования маткапитала;
  • справку из банка с остатком по телу кредита и размеру процентов за его обслуживание;
  • документ из Россреестра о наличии собственности;
  • заявление супругов о выделении доли каждому ребенку после погашения кредита;
  • справку из банка, подтверждающую получение кредита безналичным переводом;
  • справку с места проживания, а при ее отсутствии форму № 3 документа из Федеральной миграционной службы;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей.

При сдаче заявления в Пенсионный фонд владельцу сертификата должны выдать расписку с указанной датой и печатью. ПФР обязан рассмотреть документы (заявление, договор о кредитовании и прилагаемые справки) в течение 30 дней, определить возможность для направления материнского капитала на погашение ипотеки и выдать заемщику письменное разрешение на использование средств.

При досрочном погашении

Поскольку договор на выдачу ипотеки заключается на длительное время, у банка всегда остаются риски, связанные с потерей платежеспособности клиента. Чтобы застраховаться от убытков, он может поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. Несмотря на это, досрочное закрытие займа является материально выгодным для клиента. Если у вас есть возможность оформить сертификат на материнский капитал и направить средства на досрочное погашение ипотеки, эксперты компании Royal Finance советуют этим воспользоваться. Мы поможем ускорить рассмотрение вашего дела в Пенсионном фонде и переоформить кредитный договор в банке, после чего тело кредита станет меньше, и проценты за его обслуживание будут пересчитаны.

Изменение материнского капитала в 2021 году

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Материнский капитал

Требуется ли обязательство об оформлении права собственности в случае, если на момент подачи заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала право собственности на это жилое помещения уже оформлено на всех членов семьи?

– В этом нет необходимости, если при подаче заявления в Пенсионный фонд вы представите документы, подтверждающие право собственности всех членов семьи.

В 2006 году был заключен кредитный договор на покупку квартиры. Приобретенная квартира в настоящее время продана, свидетельство о регистрации права собственности аннулировано. Семья продолжает выплачивать кредит. Можно ли в этом случае средства материнского капитала направить на погашение этого кредита?

– Нет, нельзя. При подаче заявления на погашение ипотеки материнским капиталом среди прочих документов необходимо представить свидетельство о регистрации права собственности. В рассматриваемом случае представить это свидетельство заявитель не может. Следовательно, у Пенсионного фонда не будет оснований принять документы на выплату МСК.

В квартире, купленной в кредит, проживают супруги, их дети, бабушка, дедушка, братья, сестры супругов. Кто в данном случае относится к членам семьи, то есть, кого собственник должен указать в своем обязательстве по выделению долей при использовании средств МСК?

— При оформлении письменного обязательства вы можете использовать формулировку в соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года №256-ФЗ: «оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) с определением размера долей по соглашению». Братья, сестры, бабушки, дедушки и так далее не относятся к членам семьи владельца сертификата.

Можно ли направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, оформленной на супруга женщины, получившей сертификат, если кредит взят до регистрации их брака?

– Да, можно. Главное – чтобы на момент подачи заявления в ПФР они находились в законном браке, что должно быть подтверждено соответствующими документами.

Можно ли вернуть средства материнского капитала, которые первоначально были направлены на формирование накопительной части пенсии?

– Да, можно. Граждане, которые изначально выбрали такое расходование капитала, впоследствии могут от этого отказаться. Для этого нужно направить в Пенсионный фонд РФ заявление об отказе. Главное — сделать это до дня назначения пенсии.

В 2007 году семья оформила ипотечный кредит, а в 2008 году родился второй сын. Можно ли использовать средства материнского капитала на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился второй ребенок?

– Да, можно. Правила разрешают использовать материнский капитал как при оформлении кредита на улучшение жилищных условий, так и на погашение кредита, полученного до рождения второго ребенка, обязательства по которым возникли еще до получения права на материнский капитал. Однако важно подчеркнуть, что жилье, которое приобретается с использованием МСК, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей. Если на момент подачи заявления на направление средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита жилье не оформлено в общую собственность, то необходимо предоставить письменное обязательство в дальнейшем оформить это жилье в собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей).

Можно ли направить средства материнского капитала на обучение в вузе не второго, а первого ребенка?

– Да, можно. Но не сразу. Нужно помнить, что средствами материнского (семейного) капитала можно распоряжаться только после достижения вторым ребенком возраста 3 лет.

Если я покупаю на материнский капитал дом, обязательно включать в долю мужа, если у него есть доля в квартире его матери. В долю я включать его не хочу, потому что он сильно пьет и почти не работает. Как мне поступить.

— В соответствии с требованиями действующего законодательства, недвижимое имущество, приобретаемое на средства материнского (семейного) капитала, оформляется в собственность всех членов семьи — супругов и детей.

— Если ребенка, на оплату обучения которого направляются средства материнского капитала, отчислят из Вуза, можно ли отказаться от дальнейшего направления материнского капитала на образование.

— Да, можно. Для этого нужно направить в Управление Пенсионного фонда России заявление об отказе в направлении средств и указать причину отказа. К заявлению необходимо приложить документ об отчислении из образовательного учреждения. На основании этого заявления Пенсионный фонд прекратит перечисление средств с 1-го числа следующего месяца.

— Может ли сертификат на материнский капитал получить отец?

-Да, может, но только в отдельных случаях. Отец ребенка может получить сертификат, если мать умерла, лишена родительских прав, совершила в отношении своих детей умышленное преступление, относящееся к преступлениям против личности, а также в случае отмены усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал. Или же если мужчина является единственным усыновителем второго, третьего и последующих детей.

Как получить жилищный кредит в декрете или отпуске по уходу за ребенком

Кэтрин Ли — 6 июня 2019 г.

Жизнь полна новинок. Для многих покупка первого дома и рождение первого ребенка входят в их число. Но когда вы находитесь в декретном отпуске и пытаетесь выйти на рынок недвижимости, все может немного усложниться.

Если вы в настоящее время находитесь в декретном отпуске и задаетесь вопросом, какое влияние это может иметь на безопасность дома вашей мечты, не смотрите дальше! Мы провели для вас исследование, чтобы вы могли узнать, как подать заявку на получение жилищного кредита во время отпуска по беременности и родам.

Могу ли я получить жилищный кредит во время отпуска по беременности и родам?

Находясь в декретном отпуске, вы, вероятно, будете иметь минимальный (или нулевой) доход, что может повлиять на вашу способность производить выплаты. В связи с этим многие банки и кредиторы сочтут вас кандидатом с высоким уровнем риска и не захотят одобрять вашу заявку.

С другой стороны, другие кредиторы могли бы быть более сговорчивыми. Хотя некоторые могут отклонить вашу заявку, другие все же позволят вам занять «стандартную» сумму — 80% от стоимости дома (с 20% депозитом).Или, в некоторых случаях, вы можете даже занять больше. Уловка состоит в том, чтобы иметь ваши документы в порядке и найти подходящего кредитора.

Чтобы получить одобрение, вы все равно должны быть финансово стабильным заявителем. Они оценят ваш доход, активы и пассивы, как и любой другой соискатель жилищного кредита. Они также примут во внимание, будет ли ваш отпуск по беременности и родам оплачиваемым или неоплачиваемым, а также дату, когда вы планируете вернуться на работу. В целом, оплата лучше, чем неоплата, и большинство кредиторов хотели бы видеть доказательства того, что вы вернетесь к работе в течение 12 месяцев.

Влияет ли беременность на мою заявку на ипотеку?

Повлияет ли отпуск по беременности и родам на вашу заявку на жилищный кредит, во многом зависит от банка или кредитора, а остальное зависит от здравого смысла. Просто нужно быть честным с самим собой в отношении своей ситуации; Если во время отпуска по беременности и родам вы сомневаетесь в возможности выплатить в будущем жилищный кредит, крайне маловероятно, что кредитор будет думать иначе.

Однако, если ваше финансовое положение безопасно, и вы можете легко продемонстрировать, что, несмотря на минимальный доход вы сможете погасить задолженность (без ипотечного стресса), у вас гораздо больше шанс получить одобрение вашего жилищного кредита.

При подаче заявления на ссуду во время отпуска по беременности и родам ваш кредитор потребует некоторую документацию для надлежащей оценки вашего заявления. Например, вам нужно будет предоставить документацию с указанием даты вашего ухода с работы, а также предполагаемой даты вашего возвращения. Вам также понадобятся старые платежные ведомости, а также документы с подробным описанием ваших расходов на проживание (например, коммунальные услуги, уход за детьми, здравоохранение и т. Д.). При оценке вашего заявления на жилищный кредит кредиторы также оценивают продолжительность вашего отпуска по беременности и родам — ​​и с точки зрения кредитора они обычно ищут не более 12 месяцев.

Должен ли я сообщить своему ипотечному кредитору, что я беременна?

Кредиторам не разрешается спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявку на ипотеку, поскольку это потенциально может рассматриваться как дискриминация в соответствии с Законом о равенстве. При этом, согласно Закону о национальной защите потребительских кредитов, они по закону обязаны гарантировать, что вы сможете выполнить выплаты без значительных финансовых затруднений. Это означает, что они спросят вас, ожидаете ли вы каких-либо изменений в ваших обстоятельствах в ближайшем будущем.

Поскольку пребывание в декретном отпуске повлияет на ваш доход, а расходы, связанные с рождением ребенка, также увеличат ваши расходы — не говоря уже о текущих расходах по уходу за ребенком, — вероятно, это повлияет на вашу способность выплачивать ипотечные платежи.

В конце концов, если вы не выплатите ипотечный кредит, это больше всего пострадает вы, так что в ваших интересах быть честным со своим ипотечным кредитором.

Влияет ли рождение ребенка на ипотеку?

Наличие иждивенцев увеличивает ваши расходы и уменьшает ваш располагаемый доход, а это означает, что ваша способность заимствовать не будет такой высокой, как если бы вы были без детей.

Большинство кредиторов потребуют от вас предоставить оценку ваших расходов на проживание. В большинстве случаев они также рассчитают ваши расходы на проживание с помощью метода домашних расходов (HEM). Это необходимо для определения вашего уровня жизни ниже или выше среднего. Из этих двух методов оценки ваших расходов на жизнь, как правило, при расчете вашей способности заимствования учитывается тот, который выше.

Могу ли я повторно закладывать в декретный отпуск?

Хотя вы можете повторно ипотеку во время отпуска по беременности и родам, успех этого процесса будет зависеть от ваших личных обстоятельств.Находясь в декретном отпуске, вы, скорее всего, получаете половину заработной платы (или, может быть, даже не получаете ее вообще). В процессе подачи заявки большинство кредиторов будут учитывать ваш доход на момент подачи заявления, а не запланированный доход от возврата к работе. В зависимости от вашего финансового положения, это может сорвать процесс повторной ипотеки.

В некоторых случаях кредиторы будут более благосклонно рассматривать ваше заявление, если вы планируете вернуться к работе в течение трех месяцев. В этом случае они будут учитывать ваш «нормальный» доход при условии, что вы можете предоставить подписанное письмо от вашего работодателя с указанием вашего дохода, а также предполагаемой даты вашего возвращения на работу.

Добавление иждивенца также повлияет на вашу оценку повторной ипотеки, поскольку это увеличит ваши расходы на проживание. Планируя рефинансирование во время отпуска по беременности и родам, очень важно, чтобы у вас были финансы в порядке и вы учли все расходы. Хорошая стратегия может заключаться в том, чтобы выплатить более крупную сумму по ипотеке перед уходом в отпуск или открыть сберегательный счет. Это может помочь доказать, что вы можете справиться с дополнительным финансовым бременем. Поскольку оценка жилищного кредита может варьироваться от кредитора к кредитору, лучше всего поспрашивать, прежде чем принимать решение.

Могу ли я подать заявление на отпуск по выплате долга во время отпуска по беременности и родам?

Некоторые банки и кредиторы предлагают продукты для жилищного кредитования, которые позволяют вам взять «отпуск» из погашения, что позволяет сократить их или приостановить на определенный период времени. Спросить об этих ипотечных продуктах может быть хорошим вариантом, если вы не думаете, что сможете погасить ипотечный кредит во время отпуска по беременности и родам.

Загвоздка с каникулами погашения заключается в том, что среди ипотечных продуктов, которые позволяют это, большинство из них требует, чтобы у вас уже был жилищный заем не менее года.Это будет означать, что те, кто подает заявку на свою первую ипотеку во время отпуска по беременности и родам, не будут иметь права на отпуск по выплате кредита. Если вы находитесь в этой лодке, вам, вероятно, лучше сосредоточиться на увеличении своих сбережений и подождать, пока вы вернетесь на работу, прежде чем снова пытаться подать заявку на жилищный кредит.

В некоторых случаях ипотечный кредитор будет также требуют, чтобы ваша ипотека все еще была выплачена в течение первоначального срока. Если вы берете выходной, это означает, что когда вы все же вернетесь к обычному выплаты, вы будете платить больше, чтобы наверстать потерянное время.

Особые правила банка

Ищете подходящую сделку по жилищному кредиту? Мы провели исследование и обрисовали в общих чертах политику некоторых крупных банков, чтобы помочь вам в поиске сделки по жилищной ссуде для отпуска по беременности и родам.

Банк Содружества

Отвечая на вопрос об их политике в отношении отпуска по беременности и родам для жилищных кредитов, представитель банка Commonwealth Bank сообщил eChoice:

«В Commonwealth Bank у нас есть политика отпуска по уходу за ребенком для клиентов жилищного кредита.Это часть нашей более широкой политики в отношении продленного отпуска, которая учитывает ряд обстоятельств клиента, таких как материнство, отцовство, выслуга лет и отпуск по уходу ».

«Мы оцениваем каждую заявку на жилищный кредит в индивидуальном порядке, чтобы убедиться, что мы отвечаем потребностям наших клиентов и нашим обязательствам по ответственному кредитованию. . Мы предоставляем ссуды в соответствии с индивидуальными профилями риска, которые учитывают несколько факторов, включая доход, активы, обязательства заемщика и их способность обслуживать ссуду.”

Westpac

Согласно их веб-сайту, Westpac будет учитывать оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком — а также доход от работы — при оценке заявок на жилищный кредит. Чтобы узнать больше об их политике, перейдите по этой ссылке: Westpac и предоставление отпуска по уходу за ребенком

Банквест

Bankwest сообщил eChoice, что «рассмотрит заявку на жилищный кредит (до 80% LVR) от любого существующего или нового клиента, который должен взять или уже находится в периоде расширенного отпуска на срок не более 12 лет. месяцев с момента их работы по программе PAYG (включая, например, отпуск по уходу за ребенком *).”

Для проведения оценки Bankwest сказал, что им потребуется такая информация, как доходы, расходы, активы и обязательства клиента. Они также сказали, что клиентам необходимо будет сообщить Bankwest подробности о предполагаемой дате их возвращения на работу , а также обо всех договоренностях, которые они имеют в течение длительного периода отпуска.

* Банквест определяет отпуск по уходу за ребенком без учета гендерной специфики.

Бендиго Банк

Представитель Bendigo Bank сообщил eChoice, что «все кредиты рассматриваются в зависимости от индивидуальных обстоятельств, связанных с каждым приложением», добавив, что лучшее, что может сделать клиент, — это поговорить с ними, чтобы они могли обсудить свои индивидуальные обстоятельства.

Согласно Bendigo Bank, при оценке заявки клиента они будут внимательно следить за «текущим финансовым положением клиента и тем, как оно изменится после его возвращения на работу», также говоря, что они будут учитывать, «является ли потенциальный заемщик только начинают или близятся к концу их отпуска по беременности и родам или по уходу за ребенком ». Bendigo Bank также добавил, что намерение вернуться к работе, а также доход, на который они получают (и будут) являются основными соображениями .

Наконец, представитель Bendigo Bank сообщил eChoice, что «приложение будет оцениваться на с учетом минимального дохода, который они получают , но мы также принимаем во внимание уровень сбережений, которые может иметь человек, и другие активы, такие как акции, которые могут быть использованы. до поддерживают временное снижение дохода в этих обстоятельствах ».

Учитывают ли ипотечные кредиторы выплаты пособия на ребенка при подаче заявления на ипотеку?

Хорошая новость заключается в том, что многие ипотечные кредиторы будут рассматривать ваше пособие на ребенка или алименты как источник дохода при рассмотрении вашего заявления на жилищный кредит.Фактически, они будут рассматривать большинство государственных платежей как источник дохода. Плохая новость заключается в том, что некоторые кредиторы считают эту форму дохода ненадежной и не будут оценивать ее как часть вашего заявления. Главное — найти подходящего вам кредитора.

В других случаях, хотя в более широком смысле кредитор может рассматривать выплаты пособия на ребенка в качестве источника дохода, это будет зависеть от возраста ваших детей в отношении того, действительно ли они учитывают его в своих расчетах.Во многих случаях, если дети старше одиннадцати лет, они не засчитывают пособия или выплаты в счет вашего дохода.

При оформлении ипотеки и цитировании выплаты алиментов на ребенка в качестве источника дохода, вы будете требовать от вас кредитор должен представить различные формы и детали, подтверждающие это. Например, вы необходимо будет подробно описать, были ли эти платежи предписаны судом и как они выплачено вам. Вам также может потребоваться предоставить такие документы, как банковские выписки. отображение платежа, зачисляемого на ваш счет (а также депозита история), письмо от вашего адвоката, судебный приказ о семейном курсе и т. д.

Слова Кэтрин Ли

Хотите узнать больше о жилищных кредитах в связи с декретным отпуском? eChoice может помочь вам спланировать работу заранее, чтобы вы знали, чего ожидать, если вы или ваш партнер будете брать отпуск по уходу за ребенком. Наши брокеры имеют доступ к сотням продуктов ипотечного кредитования, поэтому мы поможем вам найти конкурентоспособную ипотеку.

ПОКАЗАТЬ ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Copyright © Finconnect (Австралия). Pty Ltd, торгующаяся как «eChoice», ABN 45 122 896 477 Австралийская кредитная лицензия 385888, является 100-процентной дочерней компанией Commonwealth Bank of Australia ABN 48 123 123 124.

Назначение этого калькулятора — помочь вам оценить, какие выплаты по жилищному кредиту могут быть основаны на информации, которую вы вводите в калькулятор. Это не является предложением кредита.

Результаты этого калькулятора являются приблизительными. Они основаны на предоставленной вами информации. Если вы измените какую-либо информацию, включая процентную ставку, вы получите другой результат. Могут применяться другие сборы, сборы и издержки.

Фактическая сумма, которую вы можете заимствовать, и применимые выплаты по кредиту могут быть определены только после того, как вы подадите нам полную заявку, и мы рассмотрим вашу заявку с использованием наших критериев кредитоспособности, применимых в то время.

При проведении расчетов мы сделали допущения, в том числе:

  • Комиссионные и сборы: Предполагаемая сумма погашения не включает никаких комиссий или сборов.
  • Выплаты: выплаты являются ориентировочными. При расчете выплат нам пришлось сделать ряд предположений, которые могут повлиять на точность показанных сумм. Они включают:
    • Отображаемая процентная ставка не изменится и будет применяться в течение всего 30-летнего срока кредита (или по вашему выбору), поскольку мы не можем предсказать, какие ставки будут действовать в будущем.
    • Эти проценты начисляются на ссудный счет с той же периодичностью и в тот же день, что и выплаты (это может не относиться к вашей ссуде).
    • Предполагается, что в одном году ровно 52 недели или 26 двух недель. Это неявно предполагает, что в году 364 дня, а не 365 или 366.
    • Любые авансовые платежи, сборы или пошлины, которые вы понесете в связи с ссудой и / или недвижимостью, не включены.
    • К погашению относятся выплаты основной суммы долга и процентов.

Прежде чем действовать на основании результатов этого калькулятора, вам следует обратиться за профессиональной консультацией и поговорить с консультантом eChoice.

Возможно вам понравится:

Ипотечная дискриминация | Информация для потребителей FTC

Ипотечная дискриминация является нарушением закона. Это важно знать, если вы думаете о подаче заявки на ипотеку для покупки, рефинансирования или улучшения вашего дома.

Если вы хотите получить ипотечный кредит, Федеральная торговая комиссия рекомендует вам изучить различные типы ипотечных кредитов и доступные ставки, а также законы, защищающие вас от дискриминации. Вот некоторая информация, которая поможет вам начать работу.

Федеральная защита на ипотечном рынке

Два федеральных закона, Закон о равных возможностях кредитования (ECOA) и Закон о справедливых жилищных условиях (FHA), обеспечивают защиту от дискриминации.

ECOA запрещает кредитную дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста или того, получаете ли вы доход от программы государственной помощи.Кредиторы могут запросить у вас большую часть этой информации в определенных ситуациях, но они не могут использовать ее в качестве причины для отказа в предоставлении кредита или для установления условий вашего кредита. Им никогда не разрешается спрашивать вашу религию. Все, кто участвует в принятии решения о предоставлении кредита или в определении условий этого кредита, включая брокеров по недвижимости, которые организуют финансирование, должны соблюдать ECOA.

FHA запрещает дискриминацию во всех аспектах сделок, связанных с жилой недвижимостью, в том числе:

  • предоставление ссуд на покупку, строительство, ремонт или улучшение жилья;
  • продажа, посредничество или оценка жилой недвижимости; и
  • Продажа или аренда жилья

FHA также запрещает дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, национального происхождения, инвалидности или семейного положения.Это дети до 18 лет, проживающие с родителями или законными опекунами, беременные женщины и лица, обеспечивающие опеку над детьми до 18 лет.

Что можно и нельзя делать кредитору

Если вы покупаете ипотеку, кредиторы должны :

  • считают надежный доход от государственной помощи таким же образом, как и прочий доход.
  • считают надежным доходом от неполной занятости, социального обеспечения, пенсий и аннуитетов.
  • рассмотрите надежные алименты, алименты или отдельные алименты, если вы решите предоставить эту информацию.Кредитор может потребовать доказательства того, что вы постоянно получаете этот доход.
  • принять кого-то, кроме вашего супруга, в качестве соавтора, если требуется соавторство. Если вы владеете недвижимостью вместе со своим супругом, его или ее могут попросить подписать документы, позволяющие заложить недвижимость.

И не должны :

  • отговаривают вас от подачи заявления на ипотеку или отклоняют ваше заявление из-за вашей расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста, либо потому, что вы получаете государственную помощь.
  • учитывайте ваш пол, расу или национальное происхождение, хотя вас попросят раскрыть эту информацию добровольно, чтобы помочь федеральным агентствам обеспечить соблюдение антидискриминационных законов. Однако кредитор может учитывать ваш иммиграционный статус и право оставаться в стране достаточно долго, чтобы выплатить долг.
  • налагает другие условия на ссуду — например, более высокую процентную ставку или более крупный первоначальный взнос — в зависимости от вашего пола, расы или других запрещенных факторов.
  • отговаривают вас от покупки из-за расового состава района, в котором вы хотите жить, или спрашивают о ваших планах завести семью, хотя они могут задавать вопросы о расходах, связанных с вашими иждивенцами.
  • требует совместного подписания, если вы соответствуете требованиям кредитора.

Сделайте ваш лучший кейс

Не каждый, кто подает заявку на ипотеку, получит ее. Потенциальные кредиторы имеют право использовать такие факторы, как ваш доход, расходы, долги и кредитная история, для оценки вашего заявления на ипотеку. Вы можете усилить свое приложение, выполнив несколько основных шагов, чтобы обеспечить его всестороннее рассмотрение.

1. Прежде чем подавать заявление на ипотеку, получите копию своего кредитного отчета. Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как вы оплачиваете свои счета, а также о том, были ли вы привлечены к ответственности, арестованы или подали заявление о банкротстве. Национальные компании по отчетности потребителей продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, кредиторам, страховщикам, работодателям и другим компаниям, которые, в свою очередь, используют ее для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды дома. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая из трех общенациональных компаний по предоставлению потребительских отчетов — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.Чтобы заказать отчет, посетите сайт Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

2. Прочтите свой отчет, чтобы убедиться, что информация в нем точна и актуальна. Кредитные отчеты иногда содержат неточную информацию: например, счета, которые не являются вашими, или платные счета, которые могут быть неверно указаны как неоплаченные. Если вы обнаружите ошибки, обсудите их с соответствующей компанией, сообщающей о потребителях, и сообщите о споре кредитору.

3. Предоставьте кредитору любую информацию, которая поддерживает ваше заявление. Например, для многих кредиторов важна стабильная занятость. Если вы недавно сменили работу, но стабильно работали в той же сфере в течение нескольких лет, укажите эту информацию в своем заявлении. Если у вас были проблемы с оплатой счетов в прошлом из-за увольнения с работы или высоких медицинских расходов, напишите письмо кредитору с объяснением причин ваших прошлых кредитных проблем. Если вы просите кредиторов принять во внимание эту информацию, они должны это сделать.

Поиск лучших условий кредита

Рассмотрите возможность покупки у нескольких кредиторов, чтобы сравнить комиссионные, которые они взимают.При сравнении затрат не забудьте посмотреть на все комиссии , взимаемые по вашему кредиту, а также процентную ставку.

Некоторые кредиторы могут попытаться взимать с некоторых людей больше, чем с других, за один и тот же кредитный продукт, предлагаемый в одно и то же время. Сборы могут включать более высокие процентные ставки, более высокие комиссионные и баллы за предоставление кредита и / или более высокие сборы и баллы за создание брокера.

Спросите кредитного специалиста или брокера, с которым вы имеете дело, является ли предлагаемая вами ставка самой низкой из предложенных в тот день.Кредитный специалист или брокер, вероятно, основывают свое предложение на списке ставок по ипотеке, выпущенном кредитором. Попросите просмотреть список; это называется прейскурантом. Независимо от того, разрешено ли вам просматривать этот внутренний документ компании, если вы подозреваете, что вам предлагают не самые низкие из доступных ставок, подумайте о переговорах о более низкой ставке или о переходе к другому кредитору или брокеру.

Ведение переговоров приемлемо и является частью процесса. Многие комиссии за ваш ссуду, такие как сборы за оформление, подачу заявления и обработку, могут быть предметом переговоров.Попросите своего кредитного специалиста или брокера объяснить каждую комиссию по вашему кредиту и возможность гибкости в отношении сумм.

Если ваша заявка на получение кредита отклонена

Если ваше заявление отклонено, кредитор должен указать вам конкретные причины или сообщить вам, что вы имеете право спросить о причинах. Вы имеете право:

  • узнайте, одобрен ли ваш кредит, в течение 30 дней после подачи заполненного заявления. Если ваше заявление отклонено, кредитор должен сообщить вам об этом в письменной форме.
  • конкретных причин, по которым ваша заявка была отклонена. Кредитор должен сообщить вам конкретную причину отказа или сообщить, что вы имеете право узнать причину, если попросите в течение 60 дней. Приемлемой причиной может быть «ваш доход был слишком низким» или «вы недостаточно долго работали». Неприемлемой причиной может быть «вы не соответствуете нашим минимальным стандартам». Это недостаточно конкретная информация.
  • узнайте конкретную причину, по которой вам были предложены менее выгодные условия, чем вы подавали, но только если вы отклоните эти условия.Например, если кредитор предлагает вам меньшую ипотеку или более высокую процентную ставку, вы имеете право знать, почему, если вы не принимаете встречное предложение кредитора.
  • просмотреть оценку имущества от кредитора. Заявки на ипотеку могут быть отклонены из-за низкой оценки. Убедитесь, что оценка содержит точную информацию, и определите, учел ли оценщик незаконные факторы, такие как расовый состав района.

Кредитор мог отклонить вашу заявку из-за отрицательной информации в вашем кредитном отчете.В таком случае кредитор должен сообщить вам об этом и сообщить имя, адрес и номер телефона компании, предоставляющей информацию о потребителях. Вы можете получить бесплатную копию этого отчета в компании, сообщающей о потребителях, если попросите об этом в течение 60 дней. Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, компания, предоставляющая отчеты о потребителях, должна расследовать пункты, которые вы оспариваете. Компании, которые предоставляют неточную информацию компании, сообщающей о потребителях, также должны повторно исследовать предметы, которые вы оспариваете.Если вы оспариваете счет компании, отправляющей отчеты о потребителях, даже после повторного расследования, убедитесь, что в вашем кредитном отчете содержится краткое изложение проблемы.

Если вы подозреваете дискриминацию

Примите меры, если считаете, что подверглись дискриминации.

  • Пожаловаться кредитору. Иногда вы можете убедить кредитора пересмотреть вашу заявку.
  • Обратитесь в офис генерального прокурора своего штата, чтобы узнать, нарушил ли кредитор законы штата: во многих штатах действуют собственные законы о равных возможностях кредитования.
  • Рассмотрите возможность подачи иска против кредитора в федеральный окружной суд. Если вы выиграете, вы можете взыскать фактический ущерб и получить штрафную компенсацию, если суд сочтет, что поведение кредитора было умышленным. Вы также можете взыскать разумные гонорары адвокатов и судебные издержки. Или вы можете подумать о том, чтобы найти других людей с таким же иском и собраться вместе, чтобы подать коллективный иск.
  • Сообщите о любых нарушениях в соответствующий государственный орган. Если ваше заявление на ипотеку отклонено, кредитор должен сообщить вам название и адрес агентства, с которым можно связаться.

Вы можете подать жалобу о нарушении ECOA в Бюро финансовой защиты потребителей. Вы можете подать жалобу о нарушении FHA в Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD).

За нарушения ECOA:

Бюро финансовой защиты потребителей

www.consumerfinance.gov

855-411-2372

За нарушения FHA:

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD)

www.hud.gov/complaints

1-800-669-9777; TDD: 1-800-927-9275

Для получения подробной информации о Законе о справедливых жилищных условиях обращайтесь в Управление справедливых жилищных условий и равных возможностей.

У вас есть год на то, чтобы подать жалобу в HUD, но вы должны подать ее как можно скорее. Ваша жалоба в HUD должна включать ваше имя и адрес, имя и адрес лица или компании, на которую вы подаете жалобу; адрес или какой-либо другой способ идентифицировать рассматриваемое жилье; краткое описание фактов, которые заставляют вас думать, что ваши права были нарушены; и даты нарушения, о котором вы заявляете.HUD сообщит вам, когда получит вашу жалобу. HUD также обычно уведомляет предполагаемого нарушителя о вашей жалобе и позволяет ему отправить ответ; предлагает вам и предполагаемому нарушителю возможность добровольно разрешить вашу жалобу в рамках согласительной процедуры; расследует вашу жалобу и определяет, есть ли основания полагать, что FHA было нарушено; и сообщает, если расследование не может быть завершено в течение 100 дней с момента получения вашей жалобы.

План помощи при погашении

— Как это работает

COVID-19

В связи со вспышкой коронавирусной болезни (COVID-19) в эту программу вносятся изменения.

Пожалуйста, прочтите наши последние уведомления

Изменения, которые помогут вам во время COVID-19

С 1 апреля 2021 г. проценты по студенческим ссудам в Канаде и ссудам для стажировок в Канаде взиматься не будут. Эта мера временная. Для получения дополнительной информации см. Предлагаемые изменения в объявлении бюджета на этот год.

Могут применяться провинциальные процентные ставки. Свяжитесь с NSLSC или своей провинцией или территорией, чтобы узнать больше.

Разделы на этой странице, затронутые этими временными изменениями, помечены как временное облегчение COVID-19.

Как это работает

Если у вас возникли трудности или вы не можете производить платежи, вы можете подать заявление на получение помощи от правительства Канады, выплачивая вам ссуду через следующие планы:

  • План помощи в погашении (RAP)
  • План оказания помощи в погашении кредита для заемщиков с постоянной нетрудоспособностью (RAP-PD)

В зависимости от вашего дохода от вас может не потребоваться совершать платежи, превышающие ваш доход на 20%, или вообще какие-либо платежи.Вы можете подать заявку на ПДП в любое время во время погашения.

Вы можете подать заявление на RAP, как только начнете погашать студенческие ссуды. Если вы соответствуете критериям и принимаете участие в программе RAP, правительство Канады выплатит проценты в связи с тем, что ваш пересмотренный платеж не покрывает. По прошествии 60 месяцев RAP или 10 лет после окончания школы, в зависимости от того, что наступит раньше, правительства начнут покрывать как основную сумму, так и проценты, превышающие ваши уменьшенные ежемесячные платежи. Временная помощь от COVID-19

Пока вы имеете право на RAP, остаток вашей ссуды постепенно выплачивается, и обязательства по выплате не превышают 15 лет (или 10 лет для лиц с постоянной инвалидностью) после окончания школы.

Через 6 месяцев

Повторная регистрация не происходит автоматически, и вы должны повторно подавать заявление каждые 6 месяцев.

Если ты вернешься в школу

После того, как правительство внесло свой вклад в ваш основной платеж, вы не сможете получать дополнительные студенческие ссуды или гранты до тех пор, пока ваши существующие ссуды не будут выплачены в полном объеме. Однако вы все равно можете получить беспроцентный статус по существующим студенческим ссудам, если вернетесь в школу. Временная помощь от COVID-19

После того, как вы получили пособие RAP-PD и прошло 5 лет с тех пор, как вы бросили школу, у вас может не быть права на получение дополнительных провинциальных займов и грантов от некоторых провинций до тех пор, пока ваш заем из этой юрисдикции не будет выплачен в полном объеме.Пожалуйста, свяжитесь с вашей провинцией для получения дополнительной информации. Это не относится к федеральной части вашего кредита.

Свяжитесь с нами, чтобы обсудить ваши варианты

Навигация по документу

Шаблон письма об отпуске по беременности и родам для жилищного кредита

Могу ли я получить одобрение во время отпуска по беременности и родам?

Да, вы можете получить разрешение на получение жилищного кредита во время отпуска по беременности и родам, однако не все кредиторы и лишь несколько кредиторов принимают родителей в неоплачиваемый отпуск.

Мы написали страницу о ипотечных ссудах для отпуска по беременности и родам с дополнительной информацией о том, что ищут кредиторы.

Шаблон письма об отпуске по беременности и родам

Ваш работодатель должен будет скопировать его на свой бланк, отредактировать данные в соответствии с вашей ситуацией, распечатать, подписать и отправить по факсу вашему ипотечному брокеру компании Home Loan Experts.

01.01.2019

Для тех, кого это может касаться:

Re: Джилл Смит

Это письмо подтверждает следующее относительно даты трудоустройства Джилл Смит и ее возвращения на работу в ABC Pty Ltd:

  • Она работает полный рабочий день с текущей годовой брутто-зарплатой в размере 80 000 долларов.
  • Сейчас она в декретном отпуске и вернется на работу 01.01.2020.
  • В течение этого периода она имеет право на получение полной заработной платы за период с 01.01.2019 по 01.06.2019 (если применимо).
  • Она будет в неоплачиваемом отпуске.
  • Она вернется на постоянную работу на полную ставку.
  • Ее общий годовой доход составит 80 000 долларов, когда она вернется на работу.

Пожалуйста, свяжитесь с нашим отделом кадров по телефону 02 0000 0000, если вам потребуется дополнительная информация.

С уважением,

(ЗНАК)

Джек Джонсон
Менеджер по персоналу
ABC Pty Ltd

Если вы пользуетесь нашими услугами для оформления ссуды, попросите своего работодателя отправить нам письмо по факсу по номеру +61 2 9475 4466 .

Официальная декларация не требуется.

Требования банка к письмам об отпуске по беременности и родам

Ваше письмо об отпуске по беременности и родам должно быть:

  • Датировано.
  • Подпись.
  • На фирменном бланке работодателя.
  • Содержит имя человека, подписавшего письмо.
  • Содержать отпуск, особенно дату возвращения на работу.
  • Тип занятости и оплата по возвращении.
  • Оплата во время отпуска, если применимо

Зачем банку письмо об отпуске по беременности и родам?

Банки хотят убедиться, что вы можете позволить себе погашение ипотечного кредита без значительных трудностей в соответствии с их руководящими принципами ответственного кредитования.

Они будут использовать это письмо, банковские выписки или подтверждение наличия средств / сбережений, и что вы вернетесь к своей работе, чтобы подтвердить, что вы можете позволить себе ссуду.

Часто задаваемые вопросы по кредиту для родильного дома

В. Что касается отпуска по уходу за ребенком, если у заявителя есть авансовый платеж по ссуде, покрывающий период отпуска, или есть возможность перераспределения кредита, удовлетворяет ли это требованию «сбережений»?

A. Да. Чтобы определить, сколько излишков средств требуется для удовлетворения требований к сбережениям, вы можете использовать наш «Калькулятор материальных расходов на отпуск».

В: Приемлемы ли другие формы дохода (Centrelink / материнские выплаты / родительские выплаты) для компенсации нехватки услуг по уходу за ребенком?

А: Да.

В. Если заявительница должна уйти в отпуск по беременности и родам, но в настоящее время еще не находится в отпуске, достаточно ли письма от работодателя с указанием даты начала отпуска и того, что он не превышает 12 месяцев?

A. Да, однако кредиторам необходимо будет проверить фактическую дату возврата к работе (и уровень дохода по их возврату), чтобы определить уровень необходимой экономии на момент подачи заявки.Кредиторы не смогут продолжить работу без этой информации.

У нас есть кредитор, который рассмотрит ваше заявление, если вы вернетесь на работу в течение 2 лет после отпуска по уходу за ребенком.

Что нужно для получения одобрения во время отпуска по беременности и родам?

Чтобы получить одобрение во время отпуска по беременности и родам, необходимо подать заявление у подходящего кредитора.

Свяжитесь с одним из наших специализированных ипотечных брокеров, позвонив нам по телефону 1300 889 743 или заполнив нашу онлайн-форму запроса, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям одного из наших 40 кредиторов.

Что делать, если вы не можете позволить себе ссуду

Мы понимаем, что иногда случаются события, которые находятся вне вашего контроля. Когда наступают финансовые трудности или неожиданные расходы оставляют вас в дефиците в конце месяца, у вас могут возникнуть трудности со своевременной оплатой счетов. Несмотря на эту ситуацию, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить влияние отставания и вернуть свои финансы в нужное русло.

Модификация ипотеки

Если вы подозреваете, что ваш следующий платеж по ипотеке может оказаться под угрозой, первое, что нужно сделать, — это связаться с вашим кредитором.Вы также можете иметь право на отсрочку или иное изменение вашего плана погашения, которое позволяет вам оплачивать просроченные суммы будущими платежами.

Выплаты по студенческой ссуде

Если у вас возникли проблемы с выплатой какой-либо из ваших студенческих ссуд, обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить варианты оплаты. Вы можете иметь право объединить несколько студенческих ссуд или рефинансировать одну студенческую ссуду, чтобы установить более низкий ежемесячный платеж со сниженной процентной ставкой или продленным сроком погашения.Имейте в виду, что продление срока погашения может увеличить сумму процентов, которые вы выплачиваете в течение срока действия ссуды. Если вы можете доказать, что вы безработный и активно ищете работу, возвращаетесь в школу или испытываете экономические трудности, вы можете иметь право на отсрочку — период времени, на который может быть отложен платеж по студенческому кредиту. до трех последовательных ежемесячных платежных циклов. Обратитесь к своему заемщику, чтобы узнать о надлежащих требованиях к документации и узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Кончик

О просроченных платежах по кредитной карте и ссуде обычно сообщают в кредитные агентства через 30 дней.

Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте может быстро накапливаться, а просроченные платежи могут нанести значительный ущерб вашему кредитному рейтингу. О просроченных платежах по кредитной карте обычно сообщают в кредитные бюро через 30 дней. Если у вас есть хорошая история с вашим кредитором, он может предоставить вариант краткосрочного платежа с более низкой процентной ставкой и меньшей минимальной суммой платежа.Другие варианты, которые они могут предложить, включают планы долгосрочных платежей с пониженными процентными ставками и регулируемыми размерами платежей.

Независимо от вашей ситуации, главное — действовать, как только вы видите проблему на горизонте. Эти действия помогут вам справиться с долгом, не переходя в кризисный режим, если предпринять активные действия.

Кончик

Если вы являетесь клиентом Wells Fargo, пострадавшим от COVID-19 и испытывающим трудности, мы хотим помочь, посетите нашу страницу реагирования на коронавирус, чтобы получить необходимую информацию.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Жилищный кредит и отпуск по уходу за ребенком

Когда ребенок уже на подходе, естественно задуматься о своем финансовом положении.Если у вас есть жилищный кредит в Westpac или вы думаете подать заявление, у нас есть варианты, которые могут вам помочь.

Взять ипотечный кредит во время отпуска по уходу за ребенком?

Мы признаем оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком и возвращение к работе, когда вы подаете заявление на получение нового жилищного кредита. Вы можете рассмотреть вариант предоставления родительского отпуска на дом в процессе подачи заявления. Если вы хотите узнать больше, вы можете запросить обратный звонок у одного из наших менеджеров по домашнему финансированию.

Хотите уменьшить выплаты во время отпуска по уходу за ребенком?

Если вы ожидаете, наша скидка на выплату по ипотечному кредиту в связи с отпуском по уходу за ребенком может помочь вам высвободить наличные для покрытия некоторых расходов, связанных с вашим новым прибытием.Если вы держали жилищный кредит у нас более 12 месяцев, вы можете иметь право уменьшить выплаты по жилищному кредиту до 50% на срок до 12 месяцев, находясь в декретном отпуске или отпуске по уходу за ребенком, при условии утверждения. Если вы хотите подать заявку, обратитесь к одному из наших менеджеров по домашнему финансированию.

Есть ли какие-либо условия, которые мне нужно учесть перед подачей заявления?

  • Остаток по кредиту увеличится на разницу между ежемесячной процентной ставкой и уменьшенной суммой ежемесячного погашения ссуды в период отпуска по уходу за ребенком.По окончании отпуска по уходу за ребенком сумма выплаты будет скорректирована таким образом, чтобы новый остаток по кредиту был погашен в пределах существующего утвержденного срока. Вы получите уведомление в альтернативном письме.
  • Ваш кредит должен быть погашен в течение первоначального срока. Однако вы можете подать заявление о продлении срока кредита по окончании отпуска по уходу за ребенком.
  • Ваши займы не должны превышать максимально утвержденный лимит.
  • Максимальный срок отпуска по уходу за ребенком составляет 12 месяцев на одно заявление.
  • Для ссуд, изначально застрахованных с помощью ипотечного страхования кредитора, может потребоваться дополнительное покрытие. Ипотечный страховщик вашего кредитора может также потребовать новую оценку заложенного имущества.
  • Стандартная процентная ставка по ссуде будет по-прежнему применяться, и любые изменения процентной ставки во время отпуска по уходу за ребенком будут автоматически применяться к ссудному счету.
  • Могут взиматься сборы и сборы.

Имею ли я право?

Если вы собираетесь подать заявление о сокращении выплаты по ипотечному кредиту в связи с отпуском по уходу за ребенком, вам необходимо будет соответствовать нашим критериям приемлемости.Правомочные клиенты с жилищным кредитом должны:

  • Имеют у нас соответствующий критериям жилищный кредит более 12 месяцев.
  • Не иметь просроченной задолженности более чем по 2 платежам за последние 12 месяцев.
  • Иметь отношение кредита к стоимости не более 90% на момент подачи заявления.
  • Выплачивать не менее 50% минимальной суммы выплаты в период отпуска по уходу за ребенком.
  • Есть работа, на которую можно вернуться после окончания отпуска по уходу за ребенком. Вам нужно письмо от вашего работодателя с указанием периода отпуска и вашей возобновляемой заработной платы.
  • Получите одобрение ипотечного страховщика вашего кредитора, если применимо.
  • Получите один из наших подходящих продуктов жилищного кредита с переменной процентной ставкой.

Похож ли какой-либо из этих сценариев на вашу ситуацию?

Дениз и Джордж подают заявление на отпуск по уходу за ребенком по жилищному кредиту от Rocket Repay

Дениз и Джордж недавно подали заявление на отпуск по уходу за ребенком. Дениз взяла отпуск по беременности и родам и предоставила подтверждающую документацию от своего работодателя.Пара имеет жилищную ссуду Rocket Repay более 18 месяцев. Соотношение их кредита к стоимости составляет 80%. Дениз и Джордж также продемонстрировали, что они могут заплатить не менее 50% от минимальной суммы выплаты в течение периода отпуска по уходу за ребенком.

Будет ли одобрена их заявка?

Да. Дениз и Джордж выполнили критерии и условия предоставления отпуска по уходу за ребенком. Их заявка одобрена.

Джессика беременна и решает получить выплату

Джессика беременна и подала заявление на отпуск по уходу за ребенком.Недавно она получила выплату и ушла с работы в качестве альтернативы декретному отпуску.

Будет ли одобрено заявление Джессики на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Отпуск по уходу за ребенком будет одобрен только в том случае, если вам нужно будет вернуться на работу в конце периода отпуска по уходу за ребенком. Это необходимо для обеспечения более высоких выплат. Кроме того, вы должны предоставить письмо от своего работодателя с подробным описанием периода отпуска по беременности и родам / отцовского отпуска и вашей возобновленной заработной платы.

Джуди и Терри очень мало владеют собственностью

Джуди и Терри ждут близнецов.Срок их ссуды составляет 18 месяцев, но соотношение ссуды к стоимости составляет 94%.

Будет ли одобрено их заявление на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Чтобы получить разрешение на отпуск по уходу за ребенком, Джуди и Терри потребуется не менее 10% акций в их собственности.

Мелисса получила жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой


Мелисса получила жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой и в настоящее время беременна.

Может ли она подать заявление на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Отпуск по уходу за ребенком доступен только для: жилищного кредита Rocket Repay и инвестиционного кредита Rocket.Вариант отпуска по уходу за ребенком недоступен для других ссуд, включая жилищные ссуды с фиксированной процентной ставкой.

Аманда и Джеффри просрочили выплаты

Аманда и Джеффри подали заявление на отпуск по уходу за ребенком. У них недавно были некоторые финансовые проблемы, и они трижды за последние 12 месяцев имели задолженность по погашению ипотечного кредита.

Будет ли принята их заявка?

К сожалению, нет. Чтобы получить одобрение, вы не можете иметь задолженность более чем по 2 платежам за последние 12 месяцев.

Определение ипотеки

Что такое ипотека?

Термин ипотека относится к ссуде, используемой для покупки или обслуживания дома, земли или других типов недвижимости. Заемщик соглашается платить кредитору с течением времени, обычно серией регулярных платежей, которые разделены на основную сумму и проценты. Имущество служит залогом для обеспечения кредита. Заемщик должен подать заявку на ипотеку через своего предпочтительного кредитора и убедиться, что он соответствует нескольким требованиям, включая минимальный кредитный рейтинг и первоначальные платежи.Заявки на ипотеку проходят тщательный процесс андеррайтинга, прежде чем они достигнут стадии закрытия. Типы ипотеки различаются в зависимости от потребностей заемщика, например, обычные ссуды и ссуды с фиксированной процентной ставкой.

Ключевые выводы

  • Ипотека — это ссуды, которые используются для покупки домов и других видов недвижимости.
  • Сама недвижимость служит залогом по ссуде
  • Ипотека доступна в различных типах, в том числе с фиксированной ставкой и с регулируемой процентной ставкой.
  • Стоимость ипотеки будет зависеть от типа ссуды, срока (например, 30 лет) и процентной ставки, взимаемой кредитором.
  • Ставки по ипотеке могут сильно различаться в зависимости от типа продукта и квалификации заявителя.

Как работает ипотека

Физические лица и предприятия используют ипотечные кредиты для покупки недвижимости, не выплачивая полную стоимость покупки заранее. Заемщик погашает ссуду плюс проценты в течение определенного количества лет до тех пор, пока собственность не станет свободной и чистой.Ипотека также известна как залоговое право на имущество или требования на имущество. Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, кредитор может лишить права собственности на недвижимость.

Например, покупатель жилого дома передает свой дом в залог своему кредитору, который затем имеет право требования на недвижимость. Это обеспечивает заинтересованность кредитора в собственности, если покупатель не выполнит свои финансовые обязательства. В случае обращения взыскания кредитор может выселить жителей, продать недвижимость и использовать деньги от продажи для погашения ипотечной задолженности.

Ипотечный процесс

Потенциальные заемщики начинают процесс с обращения к одному или нескольким ипотечным кредиторам. Кредитор запросит доказательства того, что заемщик способен погасить ссуду. Сюда могут входить банковские и инвестиционные отчеты, недавние налоговые декларации и подтверждение текущей работы. Кредитор, как правило, также проводит проверку кредитоспособности.

Если заявка будет одобрена, кредитор предложит заемщику ссуду до определенной суммы и под определенную процентную ставку.Покупатели жилья могут подать заявку на ипотеку после того, как они выбрали недвижимость для покупки или пока они все еще ищут ее, этот процесс известен как предварительное одобрение. Предварительное одобрение ипотеки может дать покупателям преимущество на ограниченном рынке жилья, потому что продавцы будут знать, что у них есть деньги, чтобы поддержать свое предложение.

Как только покупатель и продавец договариваются об условиях сделки, они или их представители встречаются на так называемом закрытии сделки. Это время, когда заемщик вносит свой первоначальный взнос кредитору.Продавец передает право собственности на недвижимость покупателю и получает согласованную сумму денег, а покупатель подпишет все оставшиеся ипотечные документы.

Виды ипотеки

Ипотека бывает разных форм. Наиболее распространены ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 30 и 15 лет. Некоторые сроки ипотеки составляют всего пять лет, в то время как другие могут длиться 40 лет или дольше. Растягивание платежей на несколько лет может уменьшить ежемесячный платеж, но также увеличивает общую сумму процентов, которую заемщик выплачивает в течение срока действия ссуды.

Ниже приведены лишь несколько примеров некоторых из самых популярных типов ипотечных кредитов, доступных заемщикам.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды, как и ежемесячные платежи заемщика по ипотеке. Ипотека с фиксированной процентной ставкой также называется традиционной ипотекой.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

При ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) процентная ставка фиксируется на начальный срок, после чего она может периодически меняться в зависимости от преобладающих процентных ставок.Первоначальная процентная ставка часто ниже рыночной, что может сделать ипотеку более доступной в краткосрочной перспективе, но, возможно, менее доступной в долгосрочной перспективе, если ставка существенно вырастет.

У ARM обычно есть лимиты или ограничения на то, насколько процентная ставка может повышаться каждый раз, когда она корректируется, и в целом в течение срока ссуды.

Ссуды без процентов

Другие, менее распространенные типы ипотечных кредитов, такие как ипотека с выплатой только процентов и ARM с вариантами оплаты, могут включать сложные графики погашения и лучше всего используются опытными заемщиками.

Многие домовладельцы столкнулись с финансовыми проблемами с этими типами ипотеки во время жилищного пузыря в начале 2000-х годов.

Обратная ипотека

Как следует из названия, обратная ипотека — это совершенно другой финансовый продукт. Они предназначены для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, которые хотят конвертировать часть собственного капитала в свои дома в наличные.

Эти домовладельцы могут брать взаймы под стоимость своего дома и получать деньги в виде единовременной суммы, фиксированного ежемесячного платежа или кредитной линии.Вся сумма кредита подлежит погашению, когда заемщик умирает, уезжает навсегда или продает дом.

Средняя ставка по ипотеке 2020

Сумма, которую вам придется заплатить за ипотеку, зависит от типа ипотеки (например, фиксированная или регулируемая, ее срока (например, 20 или 30 лет) и процентных ставок в данный момент. Процентные ставки могут варьироваться от недели к неделе. и от кредитора к кредитору, поэтому стоит присматриваться.

Ставки по ипотеке были почти рекордно низкими в 2020 году.По данным Федеральной ипотечной корпорации по жилищным ипотечным кредитам, средние процентные ставки по состоянию на август 2021 года выглядели следующим образом:

  • Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет: 2,87%
  • Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет: 2,15%
  • Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1: 2,44%

Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 — это ARM, которая поддерживает фиксированную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем корректируется каждый год после этого.

Ваша ипотека может составлять только часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке, если ваш кредитор также требует, чтобы вы платили налоги на недвижимость и страхование домовладельцев через счет условного депонирования.

Как сравнить ипотеку

Банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы были фактически единственными источниками ипотечных кредитов в свое время. Сегодня растущая доля ипотечного рынка включает небанковских кредиторов, таких как Better.com, LoanDepot, Rocket Mortgage и SoFi.

Если вы покупаете ипотеку, онлайн-калькулятор ипотеки поможет вам сравнить расчетные ежемесячные платежи в зависимости от типа ипотеки, процентной ставки и размера первоначального взноса, который вы планируете внести.Это также может помочь вам определить, насколько дорогое имущество вы можете себе позволить.

В дополнение к основной сумме и процентам, которые вы будете платить по ипотеке, кредитор или ипотечный обслуживающий персонал может также открыть счет условного депонирования для оплаты местных налогов на недвижимость, страховых взносов домовладельцев и некоторых других расходов. Эти расходы добавятся к вашему ежемесячному платежу по ипотеке.

Также обратите внимание, что если вы вносите первый взнос менее 20% при оформлении ипотечного кредита, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы приобрели частную ипотечную страховку (PMI), что станет еще одной добавленной ежемесячной платой.

Зачем людям нужна ипотека?

Цена дома часто намного превышает сумму денег, которую откладывает большинство домохозяйств. В результате ипотечные кредиты позволяют отдельным лицам и семьям приобретать дом путем внесения только относительно небольшого первоначального взноса, такого как 20% от покупной цены, и получения ссуды для покрытия остатка. Затем ссуда обеспечивается стоимостью собственности на случай дефолта заемщика.

Может ли кто-нибудь получить ипотеку?

Ипотечные кредиторы должны будут одобрить потенциальных заемщиков через процесс андеррайтинга и подачи заявки.Жилищные ссуды предоставляются только тем, у кого достаточно активов и дохода по сравнению с их долгами, чтобы практически сохранить стоимость дома с течением времени. Кредитный рейтинг человека также оценивается при принятии решения о продлении ипотеки. Процентная ставка по ипотеке также варьируется, при этом более рискованные заемщики получают более высокие процентные ставки.

Что означает фиксированная и переменная величина для ипотеки?

Многие ипотечные кредиты имеют фиксированную процентную ставку. Это означает, что ставка не изменится в течение всего срока ипотеки (обычно 15 или 30 лет), даже если процентные ставки будут расти или падать в будущем.Ипотека с переменной или регулируемой ставкой (ARM) имеет процентную ставку, которая колеблется в течение срока ссуды в зависимости от того, что делают процентные ставки.

Сколько ипотечных кредитов я могу иметь на свой дом?

Кредиторы обычно выдают первую или основную ипотеку до того, как разрешат вторую ипотеку. Эта дополнительная ипотека обычно известна как ссуда под залог собственного капитала. Большинство кредиторов не предусматривают последующую ипотеку, обеспеченную той же собственностью.

alexxlab

*

*

Top