Как видим, при юридическом оформлении сделок с участием материнского капитала необходимо тщательно соблюдать все установленные законом нормы и правила. Это послужит гарантией получения положительного решения по заявлению на распоряжение средствами материнскиого капитала на покупку квартиры.

Разрешит ли законодатель направить семейный капитал на постройку жилья? Что сделать для того, чтобы мечта о собственном частном доме обрела реальные очертания?

Какие кредиты можно гасить, используя средства семейного капитала? Имеет ли при этом значение, где и на кого такой кредит оформлен? Узнайте просто сейчас

Можно ли использовать материнский капитал в долевом строительстве? И какой пакет документов потребуется для того, чтобы получить согласие от Пенсионного Фонда?

На каких условиях можно взять ипотеку под материнский капитал? Существуют ли ограничения по использованию семейного капитала для погашения ипотечных кредитов?

Как использовать материнский капитал при покупке квартиры 🚩 где получить свидетельство о рождении 🚩 Купля-продажа

27 февраля 2017 г.

By EasyHow

Женщины, родившие или усыновившие второго или последующих детей, получают сертификат на материнский капитал . Его можно использовать на накопительную часть пенсии, на обучение любого ребенка, улучшение жилищных условий. Улучшение жилищных условий возможно за счет покупки квартиры или постройки дома, погашения ипотечной ссуды.

Вам понадобится

• — паспорт
• — справка
• — свидетельство о рождении всех детей
• — свидетельство о браке
• — свидетельство о материнском капитале
• — кредитный договор
• — справка банка с указанием суммы долга
• — свидетельство о праве собственности на квартиру
• — правоустанавливающие документы на квартиру
• — нотариальное подтверждение того, что дети входят в число собственников жилья

Распоряжение

Использовать материнский капитал для покупки руб. на квартиру необходимо обратиться в пенсионный фонд и предоставить список документов.После рассмотрения вашей заявки и документов специалисты пенсионного фонда сообщат, когда будут перечислены средства из материнского капитала на погашение квартплаты.

Наличные не выдаются. Они будут переведены в кредит организации, в которой вы совершили покупку квартиры .

В соответствии с этим, квартиру можно приобрести только в кредит или взять целевой кредит на оставшуюся сумму денег.

Материнский капитал для погашения части кредита или остатка, выданного на покупку жилья.

Теоретически материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса при покупке квартир , но на практике сделать это проблематично. Дело в том, что для использования средств на приобретение жилья необходимо предъявить в пенсионный фонд кредитные документы, правоустанавливающие документы на квартиру и свидетельство о праве собственности. При отсутствии этих документов оплатить квартиру средствами материнского капитала невозможно.

Поэтому наиболее оптимальным вариантом покупки квартиры является погашение существующей ипотеки материнского капитала или получение ипотеки, внесение первого взноса из собственных средств или с работы, оформление документов на квартиру и их предоставление в пенсионный фонд.

Необходимо помнить, что не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому при выборе банка для получения ипотечных процентов возможность начисления средств на счету.

Примечание

Куда потратить материнский капитал? Сумма материнского капитала будет передана только ребенку, достигшему 3-х летнего возраста. Материнский капитал можно использовать на следующие цели

Полезные советы

Использование материнского капитала. Вы можете потратить материнский капитал не ранее, чем через три года после рождения (усыновления) ребенка, давшего Вам право на материнский капитал. Если это не так (или он тоже лишен родительских прав), средства семейного капитала делятся поровну между несовершеннолетними детьми.До достижения детьми 18-летнего возраста этими средствами может распоряжаться попечитель, но только с разрешения опеки.

См. Также

• 5-how-to-get-maternity-capital-how-to-use-it»>
• Куда обращаться за материнским капиталом
• Как получить ипотеку под материнский капитал

Куда вложить материнский капитал?

В 2015 году распоряжением Президента РФ о продлении федеральной программы материнского капитала еще на два года.Ранее размер основного капитала не подлежал индексации и составлял на 2016 год 453 тыс. 026 рублей.

В то же время государство предоставило другой способ инвестирования полученных средств — на реабилитацию детей, нуждающихся в особой заботе. Определить, какой вариант выгоднее, сложно, для этого нужно рассмотреть каждый, учитывая все особенности.

Родители имеют право распоряжаться полученным на улучшение жилищных условий капиталом только по достижении вторым и третьим ребенком трехлетнего возраста.В этом случае есть одно но. Если средства продаются как первый взнос по кредиту на квартиру / дом или как платежи по ипотеке, то их можно использовать сразу после рождения второго ребенка.

Основные цели расходования материнского капитала:

1. Разрешена покупка жилплощади.
2. Семья может начать строительство нового дома или реконструировать имеющееся помещение, как с привлечением строительных компаний, так и самостоятельно.
3. Родителям разрешено использовать денежные средства в качестве компенсации затрат на строительство и реконструкцию индивидуального жилищного строительства.
4. Может выступать в качестве первоначального взноса при подаче заявления на ипотеку.
5. С помощью полученных средств можно погасить имеющуюся задолженность по жилищному кредиту (в том числе ипотечному).
6. Часть стоимости недвижимости, при долевой застройке.
7. Уплата цены по договору жилищно-сберегательного кооператива.

Очень важным условием является местонахождение приобретаемого жилья в пределах Российской Федерации. К тому же ремонт квартиры / дома не является условием траты денег на капитал.

Если жилище не является общей собственностью родителей и их детей, нотариус должен подписать свидетельство о долевом владении недвижимым имуществом каждым членом семьи.

Лучшее вложение — в образование

Есть несколько направлений, куда можно вложить материнский капитал:

1. Оплата обучения в образовательной организации с государственной аккредитацией и лицензией: детский сад, общеобразовательная школа, средние специальные учреждения, университеты, дополнительное образование в форме высшей или художественной школы.
2. Оплачивать содержание, уход за младенцем в образовательном учреждении.
3. Оплата жилищно-коммунальных услуг, оказываемых организацией образования.

В этой ситуации также действуют несколько условий:

• Материнский капитал разрешается использовать при достижении ребенком 3-х летнего возраста.
• Использование полученного сертификата необходимо осуществлять до достижения ребенком 25-летнего возраста. Если обучение началось после указанного возраста, средства могут быть использованы на оплату проживания в общежитии и ЖКХ.
• Его также можно направить на помощь одному ребенку или всем сразу, но в равных количествах.
• Учебное заведение должно работать на территории Российской Федерации и иметь разрешение на оказание данного вида услуг.

Если ученик / ученик был отчислен, либо он по собственному желанию покинул / сменил учебное заведение, то родители должны подать заявление в Пенсионный фонд с требованием приостановить удержание денежных средств.

Стоимость обучения может быть существенно ниже суммы свидетельства о рождении ребенка.В этой ситуации разрешается выбрать другой вариант, куда можно вложить полученные выгоды. Например, часть отправьте на обучение, а другую — на покупку квартиры.

Думаем о будущем — формируем материнскую пенсию

Члены семьи могут принять решение вложить деньги «в будущее», то есть отправить полученную справку для создания накопительной части пенсии. Мама малыша может самостоятельно выбрать любой пенсионный фонд.

Предоставление пенсионных фондов:

1. Женщина может получить срочную выплату, срок которой должен быть не менее 10 лет.Этот платеж формируется из инвестиционного дохода и полученного свидетельства на материнский капитал.
2. Выплата может осуществляться под видом пенсии. Предоставляется ежемесячно до конца вашей жизни. Его размер определяется с учетом предполагаемой продолжительности выплаты пособия. В него, помимо материнского капитала, входят все накопления в ПФ, сформированные за счет отчислений работодателей.
3. Единовременный платеж. Предоставляется только если:

• Сумма экономии составляет менее 5% от страховой части.Учесть фиксированную долю накопительной части пенсии стоит в день ее назначения.
• Человек получает пенсию в связи с инвалидностью или потерей одного из родителей (опекунов).
• Стаж работы по достижении пенсионного возраста недостаточен для получения страховой пенсии.
• Сумма пенсионных баллов меньше 30.

Помощь родителям особенных детей

Это очень важное изменение во всей системе обеспечения матерей детьми.С 2016 года родители, чьи дети относятся к категории инвалидов, имеют право вкладывать средства в развитие своего малыша, то есть направлять их на улучшение его жилищных условий.

Благодаря внесенным корректировкам родителям особенного ребенка разрешено приобретать различные устройства, которые значительно улучшат жизнь их ребенка.

Например, слепой от рождения ребенок получит уникальную клавиатуру с алфавитом Брайля, сын с травмой опорно-двигательного аппарата — устройство, которое помогает встать на ноги без особого давления на позвоночник.Разрешается покупать кровать с ортопедическим матрасом или эллиптическим тренажером.

К сожалению, на данный момент невозможно отправить средства справки на лечение или выздоровление малыша в санаторно-курортном комплексе, это необходимо оплатить по другой государственной программе помощи детям-инвалидам.

Законодательство разрешает использовать 1/3 суммы, пока ребенку не исполнится 3 года.

Где бы вы ни инвестировали в сертификат, это будет лучшим решением для вас.Несомненно, наиболее выгодно инвестировать в недвижимость, ведь она всегда «в цене». Вместе с тем, вложение в себя — одно из лучших решений, которое может принять человек, поэтому пенсию матери и образование ребенка исключать из списка не стоит.

Покупка дома в Германии: налоги, расходы и сборы

В какой бы точке мира вы ни находились, покупка дома никогда не зависит исключительно от запрашиваемой цены. Также существует множество скрытых комиссий и налогов.Убедитесь, что вы знаете обо всех расходах, прежде чем покупать дом в Германии.

Налоги и сборы для покупателей недвижимости в Германии

Ниже приводится краткий обзор налогов, затрат и сборов, понесенных при покупке недвижимости в Германии (часто называемых «комиссиями за закрытие сделки» или «комиссией за покупку»). В целом они составляют около 15% от покупной цены:

Нотариальные сборы и сборы за регистрацию земли

Договоры купли-продажи в Германии должны быть подписаны в присутствии нотариуса, который также регистрирует продажу недвижимости в земельной книге.Плата за эти услуги обычно составляет около 2% от продажной цены недвижимости.

Гонорары агента по недвижимости

Если вы использовали агента по недвижимости, чтобы помочь вам найти дом, вы можете понести расходы в размере от 3,5 до 8% от продажной цены, плюс НДС в размере 19%. С декабря 2020 года по закону продавец и покупатель должны разделить комиссию агента по недвижимости поровну между собой.

Налог на передачу собственности (

После завершения покупки вы получите счет от федеральной земли ( Bundesland, ), где находится недвижимость, с просьбой об уплате налога на передачу собственности.Ставки, взимаемые как процент от продажной цены, варьируются от штата к штату:

Оценка имущества

Если ваша собственность стоит более 500.000 евро также может понадобиться заплатить за оценку недвижимости. Это можно сделать несколькими способами, которые стоят от 100 до нескольких тысяч евро.

Налог на недвижимость (

Уплачивается в местную налоговую инспекцию ( Finanzamt ), этот ежегодный муниципальный налог является обязательным для всех владельцев недвижимости в Германии. Сумма к оплате рассчитывается путем умножения оценочной стоимости имущества на местную ставку налога (где-то между 0,26% и 1%).

Финансирование платы за недвижимость в Германии

Любой, кто рассматривает возможность получения ипотеки, должен знать, что эти заключительные расходы редко финансируются немецкими банками через ипотеку и должны покрываться за счет вашего собственного капитала.

Например, если вы покупаете недвижимость стоимостью 400 000 евро, вы понесете дополнительные сборы в размере примерно 60 000 евро. Эти сборы не могут быть покрыты ипотекой, а это означает, что вам потребуется не менее 60 000 евро капитала для покрытия стоимости продажи. Это исключает любой капитал, требуемый в качестве депозита вашим ипотечным кредитором, который может составлять до 20-40% от стоимости недвижимости.

Однако вы можете подать заявление на получение ссуды KfW на домовладение на сумму до 50 000 евро, которая может быть использована для покрытия расходов по закрытию, таких как нотариальные сборы и налог на передачу собственности.

Дополнительные расходы для покупателей жилья

Помимо налогов и юридических сборов, описанных выше, покупатели жилья несут дополнительные расходы, которые вам необходимо учитывать. Сюда входят:

• Расходы на переезд, если вы пользуетесь услугами транспортной компании
• Ремонт дома
• Мебель и прочие предметы быта

Налоговые вычеты

Если вы решите сдавать недвижимость в Германии, вы можете воспользоваться некоторыми привлекательными налоговыми льготами.Немецкая налоговая система позволяет арендодателям вычитать расходы, понесенные при получении дохода от аренды (например, проценты по ипотеке, ремонт и техническое обслуживание) из любого дохода, полученного от сдачи в аренду недвижимости. Вы можете воспользоваться этими вычетами в своей годовой налоговой декларации. Если у вас несколько источников дохода, вы можете проконсультироваться с налоговым консультантом, который поможет вам с декларацией.

Налог на прирост капитала и продажа вашей собственности в Германии

Если вы владели своей недвижимостью менее 10 лет и решили ее продать, любая полученная финансовая прибыль будет облагаться налогом на прирост капитала в размере 25%.Однако делается исключение, если недвижимость была вашим основным местом жительства не менее двух полных лет. По этой причине, когда немцы покупают недвижимость, они, как правило, выбирают жилье для длительного проживания, а не пытаются попасть на немецкий рынок жилья. Об этом стоит помнить, если вы планируете оставаться в Германии только на короткий период времени.

риэлторов меня за это возненавидят. Но вот пять причин, по которым вам ни в коем случае не следует покупать дом прямо сейчас

Когда дело доходит до рынка жилья в Америке, есть одна вещь, с которой все могут согласиться: никому не нужно читать еще одну статью о том, насколько горячие цены на жилье или как пандемия ускорила нынешний бум жилой недвижимости.

Сейчас на умы покупателей и продавцов гораздо больше влияет то, насколько высокие ставки могут подняться, как долго они будут выведены из игры, и будет ли все это равноценно пузырю, который может лопнуть и принести весь танец до визжащей остановки.

У покупателей жилья никогда не было больше информации, чем сейчас. Но многие из них … [+] в панике покупают дома незаметно, несмотря на здравый смысл

Аналитики по недвижимости с таких веб-сайтов, как Zillow, Redfin и Realtor, ежедневно занимаются подобными вещами, публикуя еженедельные отчеты о количестве закрытых домов, средних продажах и о том, какие рынки являются самыми горячими.В результате в истории Америки никогда не было такого периода, когда покупатели и продавцы жилья были бы более информированы, поскольку теперь они знают, когда продавать, где покупать и стоит ли переезжать.

Однако, несмотря на доступ к разведывательной информации, в истории США никогда не было такого времени, когда американцы были бы более склонны тратить больше своих с трудом заработанных сбережений более бесцеремонно — незаметно для домов, цены на которые, как они знают, завышены, — часто вынужденные. во все денежные предложения без каких-либо непредвиденных обстоятельств — вопреки их здравому смыслу, просто чтобы принять участие.

Все это порождает несколько долгосрочных экономических вопросов, когда речь идет об американском рынке жилья, на который, включая ремонт домов, строительные материалы и другие смежные отрасли, приходится более 15% — 18% среднегодового ВВП США: когда именно иррациональное изобилие начинается? Насколько искажает и инфляционна паническая покупка, в конечном счете, по сравнению с текущими оценками недвижимости? И сколько времени понадобится, чтобы остыть?

Когда начинается иррациональное изобилие и американская мечта становится слишком дорогой для собственного блага?

Что еще более важно для сегодняшних потенциальных покупателей жилья (и я снова являюсь одним из них), нынешний жилищный бум поднимает гораздо более простой вопрос о том, когда начинается точка раскаяния покупателя и заканчивается рациональность.

По словам многих риэлторов и брокеров, некоторые из которых, с которыми я разговаривал, не могут даже найти недвижимость для включения в список, этот момент уже прошел. Это означает, что есть несколько очень логичных причин, чтобы увеличить перерывы при покупке дома в текущих условиях и подождать, пока пена не уляжется, чтобы получить максимальную отдачу от ваших денег, когда в конце этого года на рынке появится больше запасов, при этом все еще пользуясь преимуществами что почти наверняка останется исторически низкими процентными ставками по ипотеке.

Покупка дома — одна из самых важных и важных составляющих американской мечты. Кроме того, для большинства людей это одна из самых дорогих, разрушительных и отнимающих много времени покупок, в которой нет места для финансовых ошибок, если только вы не настолько богаты, что не имеет значения, сколько вы можете потерять.

Итак, для любого, кто сейчас в замешательстве, думает о покупке дома, вот пять причин, по которым вы, вероятно, принимаете разумное финансовое решение, пока не откладываете его и не решаетесь, когда фактические цены на жилье снова упадут в соответствие с реальной стоимостью.

Многие новые домовладельцы могут оказаться богатыми на дома и бедными с деньгами по мере того, как цены начинают стабилизироваться

Не переплачивайте

Это может показаться настолько очевидным, что о нем не стоит упоминать, но на самом деле он сложнее, чем кажется. Иногда покупка сверхдорогих, кажущихся чрезмерно раздутых активов по-прежнему приносит прибыль. Миллионы людей купили акции Apple и Amazon «высоко» много лет назад, пресса высмеивала их за переплату, и они все равно зарабатывали кучу денег.

Когда дело доходит до нынешнего рынка недвижимости, до сих пор не решено, разочаровываются ли нынешние покупатели. Хотя большинство экспертов сходятся во мнении, что нынешний жилищный бум мало похож на ажиотаж, предшествовавший Великой рецессии 2008 года, цены по всей стране однозначно завышены — по большинству индексов они выросли на 16-20% в годовом исчислении, что является самым высоким показателем за десятилетия. .

Тем не менее, это не обязательно означает, что цены на жилье обрушатся или даже упадут вообще.По мнению большинства экономистов, они не собираются делать то, что они не собираются продолжать расти нынешними темпами. Это означает, что любой, кто покупает сейчас, входит в игру на вершине кривой, имея меньше возможностей для зарабатывания денег в долгосрочной перспективе.

Если вы, как и я, смотрите на свой дом как на инвестицию (особенно без налога на прирост капитала через два года), а не просто как на место для жизни, дешевые деньги теперь могут окупиться ежемесячно, если вы любите дом которые вы можете позволить себе купить, но заблокированный капитал может не окупиться в долгосрочной перспективе.

Кроме того, по мере роста ставок по ипотечным кредитам (а они будут), жилищное строительство снова набирает обороты (что уже есть), а пандемия продолжает ослабевать, продавцы, которые ранее неохотно двигались во время пандемии, не желали переезжать во время пандемии, будут сдавать свои дома. уровень рынка и запасов увеличится.

Остается только догадываться, что эта «стабилизация» означает для цен на жилье. Но вероятность того, что десятки миллионов новоявленных домовладельцев в ближайшие несколько лет после пандемии могут стать богатыми и бедными с деньгами, реальна и может оказать долгосрочное влияние на все, от потребительских расходов до путешествий.

Жизнь бывает. Когда это происходит в доме, который не соответствует их образу жизни, тогда домовладельцы … [+] могут начать испытывать первые приступы раскаяния покупателя

Расчет не производится

Поскольку сейчас на рынке так мало домов, а цены заоблачные, большинство покупателей жилья вынуждены селиться, ища районы, в которых они никогда не хотели жить, или чрезмерно расширяются, чтобы покупать дома меньшего размера за большие деньги, которые не соответствовать их образу жизни.

Расселение может показаться хорошим решением сейчас, когда текущий капитал в сфере недвижимости очень высок. Но еще одна особенность домов заключается в том, что мы также склонны жить в них дольше, чем ожидаем, и обстоятельства, жизненный выбор и такие вещи, как младенцы, обычно случаются, когда мы наименее подготовлены.

Дома в их лучшем случае являются (или становятся) прямым продолжением нас самих, того места, где и как мы хотим жить, и сообществ, которые мы хотим создать для наших детей. Однако с тех пор, как началась пандемия, люди стали быстрее покупать дома в более неизвестных местах, имея меньше информации, чем когда-либо прежде.Это означает, что миллионы покупателей жилья уже купили недвижимость, которую у них никогда не было возможности протестировать, прежде чем они решили перевернуть свою жизнь и переехать.

Перевод: Если вам совершенно не нужно что-то покупать прямо сейчас из-за перемены в жизни, это может быть вашей лучшей новостью за некоторое время. У вас будет гораздо больше вариантов покупки жилья по более разумным ценам при меньшем давлении от шести месяцев до года.

Удовольствия от домовладения тоже иногда бывают дорогими

Не закрывайте деньги

Оглядываясь назад, можно сказать, что вся концепция ипотеки NINJA (без дохода, без документов, без активов) до Великой рецессии должна была казаться катастрофической за милю любому, кто обращал внимание.Однако для покупателей (а также спекулянтов и инвесторов) это были бесплатные деньги с минимальным риском и без шкуры в игре.

Это время бума, охватившего весь ландшафт покупки недвижимости, перевернулось. Покупатели на многих рынках вынуждены вкладывать до 40% — 50%, что в случае многих, впервые покупающих жилье, может уничтожить большую часть, если не все их сбережения, одним движением Docusign. На таких рынках, как Майами и Остин, покупателей, которые не могут конкурировать со всеми наличными, без непредвиденных обстоятельств, часто даже не приглашают к столу.

Если вся эта недвижимость кажется нелогичной с финансовой точки зрения, то это так. Индексы фондового рынка уже много лет бьют рекордные максимумы благодаря двум администрациям президента, а частные инвестиционные компании и хедж-фонды в течение десяти лет приносят 25% прибыли, поэтому есть лучшие способы инвестировать свои сбережения, чем связывать все это в доме. .

Кроме того, особенно для тех, кто впервые покупает жилье, бросив все на ипотеку, многие владельцы могут остаться без резервного фонда и лишиться денег, необходимых для выплаты других долгов, подготовки к неожиданному ремонту и техническому обслуживанию, использования других инвестиционных возможностей, или поглотить внезапное повышение налога на недвижимость, которое не подлежит обжалованию (что случилось с нами дважды в Филадельфии за два года, добавив более 600 долларов к нашему ежемесячному платежу по ипотеке).

Иногда единственный способ снять пену с перегретого рынка — это перестать кормить быка

Не кормите быка

Рынки и акции не «вспениваются» и не перегреваются сами по себе. Люди, в том числе часто инвесторы, делают их такими (привет GameStop). В то же время, чем дольше люди болтают из-за того, что, по их мнению, у них должно быть, тем более устойчивыми и часто иррациональными становятся бычьи рынки.

Недвижимость ничем не отличается, за исключением того, что это инвестиции, которыми мы на самом деле живем.Прямо сейчас на рынке жилья существует реальная проблема дефицита, и цены растут отчасти потому, что больше людей хотят покупать дома прямо сейчас, чем тех, которые в настоящее время доступны для продажи.

Но это только часть истории. В какой-то момент прошлого года, в разгар пандемии, эмоции взяли верх. Внезапно миллионы людей захотели большего пространства, меньшей плотности и большей безопасности одновременно, и они были готовы платить все, что им нужно, чтобы это произошло.

Трудно сказать, какая часть нынешнего повышения цен на продажу жилья на 16–20% год к году является чистым спросом и предложением, а какая — эмоциями. Это займет некоторое время, когда пандемия начнет ослабевать. Но, как правило, единственный способ замедлить рост и вернуть цены вниз на любом рынке — это перестать кормить быков.

Иногда лучшие решения, которые мы принимаем, — это бездействие

Не паникуйте

Это, наверное, самое важное, но и труднее всего этого не делать.Точно так же, как рынки не падают и не падают вечно, они не остаются на высоком уровне. Любой консультант по богатству скажет вам, что время и терпение всегда были противовесом изменчивости в обоих направлениях.

К потенциальным покупателям и продавцам жилья в данный момент обычно применяется тот же совет. Домовладельцы, планирующие выставить свои дома на продажу, чтобы заработать на вновь обретенном капитале, не должны спешить с этим. Рынок жилья вряд ли упадет до уровня, который был до пандемии, поэтому прибыль будет сохраняться через шесть месяцев и, вероятно, гораздо дольше.

Для покупателей жилья не паникуйте, покупайте без необходимости. Дома никуда и не исчезнут. В конечном итоге предложение догонит спрос за счет расширения жилищного строительства, развития и внедрения более инновационных и альтернативных концепций совместного проживания. Они сами по себе непосредственно снизят цены в следующем году и в 2022 году.

Да, ставки по ипотеке вырастут. Но понадобятся годы, чтобы ставки приблизились к диапазону 9%, по которому я купил свой первый дом до краха 2008 года. Так что дешевые деньги, вероятно, тоже будут там какое-то время.

В конечном счете, дома — это не шорты GameStop, не инвентарь Zoom или даже не автомобиль. Это самая важная вещь в жизни, в которую мы инвестируем. И они даже более важны для большего числа людей сейчас, чем когда-либо после пандемии COVID-19. Только по этой причине никто не должен спешить, чтобы оправдать угрызения совести покупателя.

Иногда лучшие решения, которые мы принимаем в жизни, — это бездействие.

Пара имеет солидный доход, но планы на двухлетний отпуск по беременности и родам и большой дом делают планирование приоритетным.

Breadcrumb Trail Links

1. Семейные финансы

Этой молодой семье из Торонто не грозит иссяк. денег, но это не значит, что они могут отказаться от тщательного планирования

Автор статьи:

Обзоры и рекомендации объективны, а продукты выбираются независимо.Postmedia может получать партнерскую комиссию за покупки, сделанные по ссылкам на этой странице.

Содержание статьи

Ситуация: пара с большим доходом и хорошей работой хочет переехать в более крупный дом и досрочно выйти на пенсию Решение: бюджет на то время, когда мама уходит с работы в отпуск по уходу за ребенком, а затем создает пенсионные накопления

В Торонто мы Позвоню Руперту, 38 лет, и Изабель, 32 года, они воспитывают двоих детей — одного двухлетнего и одного только что приехавшего. Они преуспевают в финансовом плане: доход на руки составляет почти 19 800 долларов в месяц.Но их высокий денежный поток обманчив, и существуют высокие расходы, связанные с проживанием в крупнейшем городе Канады, например, 1400 долларов в месяц на уход за детьми, ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1700 долларов и, трудоголики, они выкладывают 650 долларов в месяц на выгул своих двух собак.

Их жизнь безопасна с финансовой точки зрения, но наступают стрессы, потому что они хотят жить в больших масштабах. Они хотят продать свой небольшой дом за 750 000 долларов и получить что-то побольше в диапазоне от 1,5 до 2 миллионов долларов.Это подтолкнет их ежемесячные выплаты по ипотеке до 5000 долларов, в зависимости от амортизации и процентной ставки. Они хотят отложить деньги на высшее образование своих детей, а затем выйти на пенсию, когда Руперту исполнится 60 лет. У них есть сбережения чуть более 450 000 долларов.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

(электронная почта [email protected] для бесплатного анализа семейных финансов)

Хотя Изабель работает в крупном бизнесе с пенсионным планом с установленными выплатами, Руперт работает в высокотехнологичной, нестабильной отрасли в каких компаниях сегодня есть, а завтра их нет.У него нет пенсионного плана с его нынешним работодателем. Он мало и нерегулярно экономит в своем RRSP, упуская налоговые вычеты и рост активов.

Содержание статьи

Family Finance попросила Кэролайн Налбантоглу, специалиста по финансовому планированию, возглавляющего CNal Financial Planning Inc. в Монреале, поработать с Рупертом и Изабель. «Их пенсионные планы будут зависеть от того, сколько они потратят на новый дом и связанные с этим расходы», — говорит она.

1. Получение максимальной выгоды от непредвиденных доходов в размере 250 000 долларов — главный приоритет для этой семьи из четырех человек

2. Переезд по пересеченной местности оставил несколько незавершенных дел, но в целом эта молодая семья, похоже, настроена на хорошую жизнь

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Большой дом для растущей семьи

По мнению Налбантоглу, они могут достичь своих целей, если они получат 710 000 долларов из своего дома после расходов на продажу, выплатят ипотеку в размере 225 000 долларов и добавят 110 000 долларов из своих денежных сбережений . Это легко даст им 35-процентный первоначальный взнос в размере 595 000 долларов за дом стоимостью 1,7 миллиона долларов с ипотечным кредитом на 1,1 миллиона долларов. Если они заплатят 3,5% с 25-летней амортизацией, их ежемесячные выплаты составят 5200 долларов.

Это примерно в три раза больше, чем их нынешний платеж по ипотеке. Более крупный дом может удвоить налоги на недвижимость, которые сейчас составляют 5400 долларов в год, поднять коммунальные платежи и подвергнуть их более высоким процентным расходам по ипотеке, когда ставки вырастут в будущем. Даже увеличение ставки по ипотеке на 0,5% добавит к их счетам по ипотеке 3 300 долларов в год. Если они выберут 22-летнюю амортизацию, чтобы ипотека была выплачена к тому времени, когда Руперту исполнится 60 лет и он будет готов выйти на пенсию, ежемесячные выплаты вырастут до 5700 долларов в месяц.Это в 3,4 раза больше их нынешних выплат по ипотеке. Потеря работы или болезнь становятся серьезным риском, отмечает Налбантоглу.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Избыток семейного дохода в размере 8 200 долларов в месяц над расходами (не включая сбережения) исчезнет, ​​если Изабель возьмет двухлетний отпуск по беременности и родам, как она планирует. Она не будет получать зарплату или льготы, кроме родительских.В середине июля начинается выплата пособия на ребенка в Канаде, но из-за их валового дохода они не будут участвовать в проверенных на доход выплатах CCB. Однако, если мама будет дома, расходы семьи на уход за ребенком в размере 1450 долларов можно будет сократить до тех пор, пока Изабель не вернется на работу.

Дети

Во время отсутствия на работе Изабель будет получать 51 неделю пособия по страхованию занятости примерно из 1 960 долларов в месяц плюс семимесячное пополнение от своего работодателя, чтобы почти полностью заработать 7 800 долларов брутто. доход, а потом, в течение одного года, никаких льгот.Денежный поток семьи упадет до 12 000 долларов в месяц на второй год ее отпуска, а с учетом ожидаемых затрат на новый дом их избыток доходов исчезнет. Нет никакого риска, что у Руперта и Изабель кончатся деньги, но они могут улучшить свой денежный поток.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Руперт и Изабель не имеют зарегистрированного плана сбережений на образование для своего двухлетнего ребенка, и им необходимо включить нового ребенка.Они могут вкладывать 2500 долларов на ребенка в RESP каждый год и получать 500 долларов или 20 процентов от взноса RESP Canada Education Savings Grant в течение 14 лет для каждого, таким образом, они достигают максимальной суммы CESG в 7200 долларов на одного бенефициара. Если они затем добавят 2500 долларов на ребенка в течение еще трех лет, когда старшему ребенку исполнится 17 лет, план, увеличивающийся на три процента в год и с учетом двухлетнего перерыва для младшего ребенка, покрывается догоняющим, который охватывает CESG, будет иметь около 66000 долларов на расходы на высшее образование.Это покроет большинство счетов за обучение и довольно большие расходы на жизнь в большинстве университетов Онтарио.

Пенсионные планы

Реклама

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Супруги планируют выйти на пенсию через 22 года, к тому времени их двое детей должны были окончить университет с первой степенью. Дом будет оплачен, если они будут использовать 22-летнюю амортизацию или ускоренные платежи с 25-летней амортизацией.

Изабель получит пенсию в размере 60 000 долларов, если проработает 30 лет. Он интегрирован с Канадским пенсионным планом, поэтому, когда ее годовое пособие CPP в размере около 13 110 долларов начнется в ее возрасте 65 лет, ее трудовая пенсия снизится примерно до 48 000 долларов в год. Руперт должен иметь право на получение полного CPP из расчета 13 110 долларов в год.

У Руперта и Изабель сейчас 43 215 долларов в своих TFSA. Если каждый будет вкладывать 5 500 долларов в год в течение следующих 22 лет и получит трехпроцентный рост после инфляции, на счетах будет 428 800 долларов, когда Руперту исполнится 60 лет.Если остаток аннуитетен на 41 год до 95-летнего возраста Изабель, TFSA будет платить 17 800 долларов в год.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Общий текущий баланс RRSP пары составляет 84 850 долларов. Изабель может добавлять не более 10 000 долларов в год к своему RRSP, потому что ее работодатель уже вносит взносы в ее план DB. Руперт может добавить 25 370 долларов к своему RRSP в 2016 году и впоследствии увеличивать индексированные суммы.Если совокупные взносы составят 35 370 долларов в год в течение 22 лет до 60-летнего возраста Руперта и вырастут на 3 процента, то остаток на счетах составит 1 275 000 долларов. Эта сумма, если аннуитетировать на 41 год до 95-летнего возраста Изабель, принесет 52 875 долларов в год. Если сложить трудовую пенсию Изабеллы, выплаты по RRSP и выплаты TFSA, они получат около 131 000 долларов в год до вычета налогов. Если соответствующий пенсионный доход разделен, у них будет около 8700 долларов в месяц, которые они будут тратить после 20-процентного среднего налога до 65 лет.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

В возрасте 65 лет трудовая пенсия Изабель упадет до 48 000 долларов. Суммы RRSP и TFSA останутся неизменными, а добавление пособий CPP в размере 13 110 долларов в год каждое и страхования по старости в размере 6846 долларов США повысит их годовой доход до 158 587 долларов США. Если пенсии и инвестиционные выплаты разделить, каждый из них будет иметь пенсионный доход в размере 79 294 доллара, что немного больше нынешнего триггерного момента возврата ОАГ в 72 809 долларов.Каждый из них потерял бы около 975 долларов из-за возврата денег, а затем заплатил бы подоходный налог в размере 21% от своего дохода после возврата. У них будет 10 300 долларов в месяц. С выплатой всех долгов этого будет более чем достаточно для поддержания их образа жизни.

Мы не включали стоимость акций компании Руперта и ее неопределенные дивиденды. Остатки денежных средств не учитывались при оценке пенсионного обеспечения, исходя из предположения, что они будут использованы для первоначального взноса за более крупный дом и перенаправлены на счет RESP их детей.

Поделитесь этой статьей в своей социальной сети

Реклама

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Основные новости Financial Post

Подпишитесь, чтобы получать ежедневные главные новости от Financial Post, подразделения Postmedia Network Inc.

Спасибо за регистрацию!

Приветственное письмо уже в пути. Если вы его не видите, проверьте папку нежелательной почты.

Следующий выпуск главных новостей Financial Post скоро будет в вашем почтовом ящике.

Мы столкнулись с проблемой при регистрации. Пожалуйста, попробуйте еще раз

Комментарии

Postmedia стремится поддерживать живой, но гражданский форум для обсуждения и поощрять всех читателей делиться своим мнением о наших статьях.На модерацию комментариев может потребоваться до часа, прежде чем они появятся на сайте. Мы просим вас, чтобы ваши комментарии были актуальными и уважительными. Мы включили уведомления по электронной почте — теперь вы получите электронное письмо, если получите ответ на свой комментарий, есть обновление в цепочке комментариев, на которую вы подписаны, или если пользователь, на которого вы подписаны, комментарии. Посетите наши Принципы сообщества для получения дополнительной информации и подробностей о том, как изменить настройки электронной почты.

Сообщество надежды

Здесь хронически бездомные семьи находят и поддерживают постоянное жилье благодаря интенсивному ведению дел, помощи в аренде и специализированному уходу за детьми и молодежью.Применяя целостный подход, мы уделяем внимание всем сферам жизни семьи.

Для семей, которые неоднократно сталкивались с бездомными, они находят стабильность и дом в нашей программе постоянного поддерживающего жилья. Большинство семей живут в собственных квартирах по всему городу, а некоторые живут в одноквартирных домах. Эта программа предоставляет долгосрочное жилье и услуги по уходу на дому семьям, которые ранее были хронически бездомными.

Эти программы основаны на Housing First , — успешной в национальном масштабе модели, направленной на оказание помощи отдельным лицам и семьям в переезде в постоянное жилье и поддержании его в сохранении — наряду с различными услугами, направленными на обеспечение стабильности, самодостаточности и благополучия.

Мы размещаем семьи в постоянных домах и предоставляем им инструменты, необходимые для достижения своих жизненных целей, в том числе:

• Целенаправленное ведение дел на дому
• Помощь в поиске недорогой квартиры
• Подключение к трудоустройству и обучению
• Навигация в школе и жизненные вызовы для детей
• Объединение подходящей молодежи с наставниками-волонтерами
• Подключение к ресурсам сообщества

Команда сотрудников, обладающих опытом в области ведения дел, жилья, занятости и молодежи, работает с родителями и детьми в каждой семье, чтобы помочь им в достижении этих целей.

Мы предоставляем разрозненное постоянное вспомогательное жилье примерно 150 бывшим бездомным семьям с детьми. Семьи заключают договоры аренды на свое имя и платят до 30 процентов своего дохода в счет арендной платы.

В рамках государственного, частного и некоммерческого партнерства мы предоставляем постоянное вспомогательное жилье квартирного типа 18 семьям с детьми и 11 лицам, которые ранее страдали от хронической бездомности.

Доступ к этим услугам осуществляется по направлениям из Ресурсного центра семьи Вирджинии Уильямс, центрального пункта приема координированной системы помощи семьям бездомности округа Колумбия. Если вы или кто-то из ваших знакомых испытываете бездомность или рискуете остаться без крова, обратитесь в Центр помощи семье Вирджинии Уильямс.

Как начать инвестировать в арендуемую недвижимость

Последнее обновление 11 июня 2021 г. Марком Фергюсоном

Аренда недвижимости может быть прекрасным вложением средств.Хотя может показаться действительно сложным начать работу в качестве инвестора в недвижимость, это может быть не так сложно, как вы думаете. Также существует много неправильных представлений о том, как люди зарабатывают деньги на аренде и насколько они рискованны. Это руководство поможет вам узнать все об аренде: почему это отличное вложение, сколько денег нужно на ее покупку, как ее финансировать, как работает менеджмент, и многие другие советы и методы. Владение арендой — это не просто ремонт туалетов в 2 часа ночи, как многие думают, и доходность может значительно превзойти фондовый рынок.При аренде также есть некоторые риски, и мы их тоже рассмотрим.

Почему аренда — лучшая инвестиция?

Я инвестирую в недвижимость почти 20 лет. Недвижимость была прекрасным инструментом, который позволил мне начать работу в качестве агента и заняться продажей и покупкой объектов аренды. Моя аренда позволила мне чувствовать себя в безопасности, покупая экзотические автомобили, хороший дом и отправляясь в приятный отпуск. Я знаю, что деньги всегда будут поступать от моей аренды, независимо от того, работаю я или нет, и это одна из причин, по которой я считаю, что это лучшая инвестиция.

Я перевернул 26 домов в прошлом году и 26 за год до этого. Я также продал более 200 домов за год в качестве агента. Я заработал много денег, но, похоже, они никогда не накапливаются так, как вы думаете! Раньше я много думал о деньгах, но одним из способов избавиться от этого стресса была покупка аренды.

Аренда недвижимости приумножила мое богатство. На каждый доллар, который я вложил в них, я сразу же получил прибыль, потому что заключал отличные сделки и всегда покупал недвижимость, которая приносила прибыль каждый месяц после всех расходов.Я также смог рефинансировать недвижимость, что позволило мне вернуть деньги, чтобы я мог купить больше. Аренда дала мне чистую стоимость, денежный поток и душевное спокойствие, что я инвестирую во что-то, что будет расти. Я также знал, что даже если я завтра потеряю весь свой доход, я заработал пассивный доход, который будет продолжать поступать независимо от того, работаю я или нет.

В видео ниже рассказывается о моей первой аренде и о том, как она работала:

Несмотря на то, что я преуспел в сфере недвижимости, одна из замечательных особенностей аренды заключается в том, что вам не нужно зарабатывать кучу денег, чтобы инвестировать в них.Чем больше у вас денег, тем легче начать работу, но есть способы для среднестатистического получателя дохода, инвестируя в приносящую доход недвижимость. Хотелось бы, чтобы я больше использовал эти стратегии, когда был моложе, но независимо от того, сколько вам лет, вы все равно можете увидеть большую прибыль от недвижимости.

Моя аренда жилья фактически вернула мне деньги после рефинансирования некоторых и продажи нескольких других. Я вложил в них отрицательные деньги, и они по-прежнему приносят мне 6 500 долларов в месяц после всех расходов, включая управление недвижимостью.Я вложил в них капитал на миллионы долларов, и это всего лишь моя аренда жилья. У меня есть 17 объектов коммерческой аренды, которые даже лучше.

Одно из больших преимуществ недвижимости — это управление большим активом с небольшими деньгами. На приведенной ниже диаграмме показано, как небольшой первоначальный взнос увеличивает вашу прибыль по сравнению со 100% инвестированием в золото или фондовый рынок.

Как вы зарабатываете на аренде?

Многие люди скажут, что фондовый рынок — лучшее вложение, чем аренда, потому что историческая цена акций выросла больше, чем историческая цена недвижимости.Однако цена дома составляет лишь очень небольшую часть инвестиций при покупке аренды. Мне нравится, когда стоимость моей аренды повышается, но я думаю о признании в качестве бонуса. Вот как хорошая аренда будет приносить вам деньги.

Денежный поток

Денежный поток — это доход, который вы получаете после оплаты всех расходов. Арендная плата за вычетом всех расходов (включая ипотеку) должна приносить вам ежемесячный доход при хорошей аренде. Например:

• Арендная плата составляет 1500 долларов в месяц
• Ипотека, включая налоги и страховку, составляет 900 долларов в месяц
• Расходы на содержание составляют 150 долларов в месяц
• Надбавка за вакансию составляет 150 долларов в месяц
• Управление недвижимостью составляет 150 долларов в месяц
• недвижимость зарабатывает 150 долларов в месяц

150 долларов в месяц может показаться не очень большой суммой, но это лишь один из способов заработать на аренде.Вы также обнаружите, что арендная плата, выплаты по ипотеке и расходы будут сильно различаться для каждого объекта недвижимости. Некоторые свойства приносят больше, чем другие, а некоторые вообще не приносят никаких денег.

Покупайте по цене ниже рыночной

Я всегда получаю выгодную сделку, когда покупаю аренду. Одно из самых больших преимуществ недвижимости перед другими инвестициями заключается в том, что вы можете купить ее по цене ниже рыночной. Каждый дом индивидуален. Он находится в другом месте, чем другие дома, и имеет другие особенности. Это затрудняет оценку недвижимости, а поскольку ее трудно оценить, это создает возможности для заключения выгодных сделок.Некоторые продавцы хотят продавать быстро, не хотят делать ремонт или не заботятся о деньгах (звучит безумно, но такое бывает).

Когда я покупаю аренду, я мгновенно создаю капитал, покупая по цене ниже рыночной. Вот пример:

• Я купил свою первую аренду за 97 000 долларов
• На подготовку к сдаче в аренду потребовалось 5 000 долларов.
• Я отремонтировал и сдал в аренду за 1050 долларов в месяц
• После того, как починил , Я мог бы продать его за 130 000–140 000 долларов

Я мгновенно создал капитал и увеличил свой собственный капитал на 30 000 долларов до 35 000 долларов за одну аренду.Когда вы получаете выгодную сделку, инвестирование в недвижимость становится менее рискованным.

Налоговые льготы

Арендуемая недвижимость также имеет удивительные налоговые преимущества. Почти все расходы на аренду подлежат вычету или амортизации. Если я получу ипотечный кредит на аренду, проценты, уплаченные по этой ипотеке, являются расходами и вычитаются.

Большой плюс в том, что конструкция также может быть амортизирована. При аренде жилья структура объекта амортизируется более чем на 27 единиц.5 лет. Если взять в качестве примера мою первую аренду, на момент покупки конструкция стоила 80 000 долларов. Каждый год я могу обесценивать свой доход на 2909 долларов, что снижает мой налоговый счет. Я не трачу эти деньги, и дом на самом деле не теряет своей стоимости, но я все еще могу вычесть амортизацию. Когда я продаю аренду, прибыль в большинстве случаев облагается налогом ниже, чем обычный доход, и можно совершить обмен 1031, который откладывает все налоги.

Выплата основной суммы долга

Когда у вас есть ссуда на недвижимость, вы платите часть процентов и часть основной суммы с каждым платежом.Хотя в примере с арендой, который я привел выше, мы можем зарабатывать только 150 долларов в месяц, каждый месяц также выплачивается пара сотен долларов по ссуде. Надеюсь, вы зарабатываете намного больше 150 долларов в месяц и также выплачиваете ссуды.

Признательность

Я не люблю рассчитывать на признательность, но именно на этом сосредотачивается большинство людей, пытающихся убедить вас, что недвижимость не приносит хороших доходов. Признательность — это здорово, но я никогда не рассчитываю на это … это бонус для меня.В некоторых случаях это может быть очень большим бонусом. Я купил ту первую аренду, о которой упоминал ранее, в 2010 году за 97 000 долларов. Сегодня он стоит почти 300 000 долларов. Сейчас, честно говоря, я нахожусь в Колорадо, где был один из самых популярных рынков в стране. Я бы никогда не стал рассчитывать на такой высокий рост цен.

Сколько денег вам нужно, чтобы арендовать квартиру?

Это та часть, где многие люди разочаровываются и сдаются. Они знают, что сдаваемая в аренду недвижимость — хорошее вложение, но понятия не имеет, как получить деньги на ее покупку.Сначала я рассмотрю традиционный способ покупки недвижимости в аренду.

Как купить аренду с помощью инвестиционного кредита

Типичный способ купить арендуемую недвижимость — это использовать инвестиционный кредит, который снижает от 20 до 25 процентов. Если вы покупаете недвижимость за 100 000 долларов, вам понадобится не менее 20 000 долларов только на первый взнос! Вот почему многие люди никогда не покупают аренду, но не волнуйтесь, это дороже. Вам нужно будет оплатить заключительные расходы, которые могут составлять еще 2–4 процента от суммы ссуды.Вам также может понадобиться иметь запасные части, а в доме может потребоваться некоторый ремонт.

• Первоначальный взнос: 20 000 долларов
• Затраты на закрытие: 3 000 долларов
• Ремонт: 10 000 долларов
• Резервы: 5 000 долларов
• Итого: 38 000 долларов

Это большие деньги для одной арендуемой собственности! Есть и другие способы покупки.

В видео ниже также показано, сколько денег необходимо:

Купить аренду как собственник-арендатор

Законно ли покупать аренду как собственник? Что ж, если вы никогда не живете в доме, нет, но вы можете купить дом как владелец, а затем через год сдать его в аренду.Когда вы покупаете как собственник-арендатор, вы можете получить ссуду с гораздо меньшими первоначальными взносами.

• FHA: снижение на 3,5%
• Обычное: снижение на 3%
• VA: снижение на 0%
• USDA 0% снижение
• NACA: снижение на 0%

Вы даже можете использовать программы поддержки авансового платежа, чтобы снизить выплаты даже больше! Существуют даже ссуды, такие как FHA 203k, которые позволяют финансировать ремонт. По многим из этих кредитов у вас будет ипотечное страхование, которое увеличивает ежемесячные расходы.

Стратегия рефинансирования или BRRRR

Другой вариант уменьшения суммы, необходимой для покупки арендуемой собственности, — это рефинансирование ссуды после того, как вы некоторое время владели недвижимостью. Стратегия BRRR означает покупка, аренда, ремонт, рефинансирование, повторение. Если вы получаете выгодную сделку по аренде, вы сможете рефинансировать ее вскоре после покупки и получить часть, все или даже больше наличных денег, чем вы вложили в недвижимость. Обычно вы можете рефинансировать недвижимость на 75 процентов от стоимости.Если бы я рефинансировал свою первую аренду через год после покупки, я бы вытащил большую часть денег, которые я потратил на ее покупку.

• Стоимость 150 000 долларов (я купил ниже рыночной, и она увеличилась в цене)
• Новый заем в размере 75% от 150 000 долларов составляет 112 500 долларов

Этот новый заем больше, чем то, на что я купил недвижимость, плюс любой ремонт, который я сделал. Я потратил около 30 000 долларов на покупку своей первой аренды, но я мог бы рефинансировать ее и взять 42 000 долларов или 40 000 долларов, как только вы возьмете на себя заключительные расходы по рефинансированию.

Взлом домов

Взлом домов — это когда вы совмещаете покупку в качестве арендатора со сдачей дома в аренду. Вы можете купить недвижимость, состоящую из нескольких квартир, или сдать в аренду часть дома, в котором вы живете, чтобы оплатить ипотеку. Вы можете купить недвижимость, которую можно сразу сдать в аренду, взяв ссуду под низкую сумму денег!

Есть много способов купить аренду с меньшими затратами, чем традиционные 20-25 процентов. Не позволяйте этому аспекту недвижимости сдерживать вас!

То, что я хотел бы знать, прежде чем покупать жилье

Я уже говорил о своей первой аренде, но в следующие несколько лет я купил больше.У меня не было возможности купить сразу 10 домов, но я купил:

• 1 мой первый год.
• 1 год мой второй.
• 3 мой третий год.
• 3 мой четвертый год.
• 5 мой пятый год.
• 3 мой шестой год.

Потребовалось время, чтобы сэкономить деньги на аренду, так как я вкладывал 20 или 25 процентов на все из них. В то время я был женат, и у меня были дети, поэтому у меня не было возможности продолжать покупать дома у владельцев и сдавать их в аренду, или, может быть, я мог бы… но мы не можем изменить прошлое, и я не использовал эту стратегию.Я мог бы купить гораздо больше гораздо быстрее, если бы знал то, что знаю сейчас, но все равно все получалось отлично.

Моя первая аренда стоила от 80 000 до 115 000 долларов. Большинству из них требовалось от 10 000 до 15 000 долларов в работе, и они сдали в аренду по цене от 1 200 до 1400 долларов в месяц. Я получил отличные предложения по всем из них.

Какой тип недвижимости лучше всего сдавать в аренду?

Мы знаем, что можем зарабатывать деньги на аренде, и что это может потребовать не так много денег, как вы думаете, но какой тип собственности вам следует покупать? Есть дома на одну семью, многоквартирные дома, коммерческую недвижимость, даже AIRBNB.Я не думаю, что есть одна лучшая стратегия для всех. Многое зависит от инвестора, его рынка и целей.

Дома на одну семью

Я начал покупать дома на одну семью. Многие люди говорят, что это не самая лучшая инвестиция, но для меня это была замечательная инвестиция. Когда я начал покупать жилье в 2010 году, я мог зарабатывать столько же или больше денег на односемейных домах, чем на многоквартирных домах в Колорадо. Теперь каждый рынок индивидуален, и о других рынках можно сказать прямо противоположное.

Преимущество инвестирования в частные дома:

• Их легко финансировать.
• Арендаторы оплачивают все коммунальные услуги.
• Жильцы обычно лучше заботятся о доме.
• Арендаторы часто остаются дольше.
• Их легко продать.

Многоквартирные дома

Многим инвесторам нравятся многоквартирные дома, но они мне не нравятся. В многоквартирном доме домовладелец оплачивает больше расходов, таких как некоторые коммунальные услуги, обслуживание двора, обслуживание парковки и т. Д.Также обычно наблюдается большая текучесть кадров, и, по моему опыту, с арендаторами труднее работать.

При многоквартирном доме расходы на обслуживание могут быть немного ниже, потому что у вас есть больше единиц под одной крышей. Тем не менее, я обычно вижу, что инвесторам из многоквартирных домов нужно ремонтировать свои квартиры гораздо чаще, чем мне приходится ремонтировать свои дома на одну семью. Я не говорю, что многоквартирный дом — это плохо, но на моем рынке я действительно рад, что выбрал одну семью.

Коммерческая недвижимость

Я перестал покупать жилую недвижимость в 2015 году, потому что цены стали настолько высокими, что у меня больше не было денег на дома на одну семью.Это один из недостатков домов на одну семью. Чем выше цены, тем сложнее получить денежный поток от недвижимости.

Я собирался покупать жилье за ​​пределами штата, когда обнаружил коммерческую недвижимость в моем районе. За последние пару лет мне удалось купить 7 квартир, которые приносили больше денег, чем мои дома на одну семью. Коммерческая недвижимость может быть очень сложной, и нужно много времени, чтобы понять, как все это работает. Есть возможность заработать много денег, но можно и много денег потерять.

AIRBNB

Новое увлечение арендой — это AIRBNB или использование ее в качестве краткосрочной аренды. Многие люди могут зарабатывать больше денег, сдавая в аренду недвижимость, больше похожую на отели, чем на настоящие дома. Ставки выше, но это требует гораздо большего управления, и вы должны быть осторожны с городами, меняющими законы о зонировании, и во многих областях, запрещающих AIRBNB.

Дома на одну семью или даже небольшие многоквартирные дома, которые вы можете взломать, — отличный способ начать.Когда вы освоитесь и освоите бизнес, вы сможете заняться более крупными объектами с многоквартирными домами или коммерческими объектами или просто продолжать покупать дома на одну семью. Лучшей стратегии не существует, и она часто зависит от того, какая недвижимость лучше всего на вашем рынке.

Приходится ли вам самостоятельно управлять арендой?

Многие люди думают, что арендодатели постоянно чистят туалеты посреди ночи. По правде говоря, я ни разу не прочистил туалет в одной из своих квартир. Я никогда не занимался ручным трудом в одной из своих арендованных квартир.Этой работой у меня всегда были подрядчики, сантехники или другие профессионалы. Я управлял арендой, пока у меня не было семь (честно говоря, моя жена управляла ими, но я любил брать кредит).

Управлять недвижимостью было несложно, но потребовалось время. После семи съемок мы поняли, что мне лучше использовать свое время для других дел, помимо поиска арендаторов, сбора арендной платы и наблюдения за недвижимостью. Когда я нанял управляющего недвижимостью, это было потрясающе. У меня был кто-то, кто отвечал на все звонки, сдавал недвижимость и прочищал туалеты … или, по крайней мере, звонил кому-нибудь и велел прочистить туалет.Я не снимал некоторые из своих домов уже много лет!

Вам не нужно управлять собственностью самостоятельно, и для многих людей вам не следует управлять ею самостоятельно. Вы должны быть жесткими и строгими с арендаторами, чтобы убедиться, что они платят арендную плату, и убедиться, что вы не купитесь на слезливые истории. Я не был жестким, когда управлял арендой, и я думаю, что зарабатывал больше денег с управляющим недвижимостью, потому что они были жесткими, собирали больше денег и выбирали лучших арендаторов.

Если вы решили управлять собственностью самостоятельно, убедитесь, что вы знаете, что делаете.Хорошо рекламируйте аренду, знайте, какова правильная арендная плата, не торопитесь, проверяя арендаторов, проверяйте рекомендации, будьте строги в отношении штрафов за просрочку платежа и регулярно проверяйте недвижимость

Многие люди выгорают от аренды, потому что они управляйте ими сами. Хорошая аренда должна приносить прибыль даже с учетом затрат на управление недвижимостью.

Моя книга-бестселлер «Построй империю арендуемой собственности» подробно описывает все, что есть в этом руководстве, и многое другое! Вы можете получить его на Amazon в мягкой обложке, электронной или аудиокниге!

Общие вопросы по аренде недвижимости

Стоит ли ремонтировать недвижимость самостоятельно?

Многие люди чувствуют необходимость исправить свою аренду, но не хотят покупать недвижимость, потому что она не подходит.В 2006 году я отремонтировал дом самостоятельно. Это была худшая ошибка, которую я когда-либо делал! Это помогло мне научиться тому, что мое время лучше использовать для управления, планирования и наблюдения за общей картиной, а не для исправления ситуации.

Если вы подрядчик, возможно, имеет смысл ремонтировать недвижимость самостоятельно. В противном случае не беспокойтесь о том, что вам придется оказаться под рукой. Чтобы найти хороших подрядчиков и людей для работы в ваших домах, нужно время и опыт, но вам не обязательно делать это самостоятельно. Сдайте этот ремонт в аренду, и если вы купите подходящую недвижимость, вы сможете себе это позволить, и у вас будет меньше возможностей.

Можно ли арендовать жилье, если живете на дорогом рынке?

Другая жалоба, которую я часто слышу, заключается в том, что рынок слишком дорог для аренды, и, к сожалению, это может быть правдой. Сложность аренды в том, что она работает не на всех рынках. Чем выше цены на жилье, тем сложнее заработать на аренде. Вы все еще можете это сделать, но это требует работы. Возможно, вам придется рассмотреть вопрос об инвестировании за пределами штата или в другие классы активов, как это делаю я с коммерческой недвижимостью.

Вы обанкротитесь, если ваш арендатор уйдет?

У инвестирования в аренду также есть свои недостатки. Я приказал жильцам уехать без предупреждения, и мне пришлось выселить жильцов. Если у вас достаточно жилья для аренды на достаточно долгое время, вы тоже столкнетесь с этими проблемами! При аренде жилья очень важно иметь резервы. Это означает, что у вас есть деньги, отложенные на покрытие расходов в случае съезда арендатора. Вам также нужно отложить немного денег на случай, если в аренде потребуется ремонт, прежде чем вы сможете ее снова арендовать.

Я бы посоветовал иметь по крайней мере 10 000 долларов ликвидных средств для покрытия вакансий или технического обслуживания. Если у вас нет денег и арендатор съезжает, вы можете столкнуться с большими неприятностями или вам, возможно, придется продать недвижимость со скидкой. Чем больше у вас квартир, тем меньше будет одна вакансия или плохой арендатор, потому что вы все равно будете получать деньги от другой недвижимости.

Что произойдет, если рынок жилья снова рухнет?

Многие люди думают, что каждый инвестор в недвижимость обанкротился из-за жилищного кризиса.Это неправда, на самом деле, у многих инвесторов все было в порядке. Когда цены на жилье снижаются, это не значит, что арендная плата снизится. В некоторых случаях арендная плата остается прежней или даже увеличивается из-за роста спроса на аренду. Если вы покупаете недвижимость, имеющую денежный поток, и вам не нужно ее продавать, вы можете отлично справиться с падением цен на жилье. Проблемы возникают, когда вы не зарабатываете деньги на аренде и цены падают.

Почему покупка инвестиции занимает так много времени?

Моя карьера связана с недвижимостью, и я занимался этим бизнесом за десять лет до того, как купил свою первую арендуемую недвижимость.Я знал, что мне следует инвестировать в аренду, поскольку арендная недвижимость дает большие доходы, налоговые преимущества и другие преимущества. Мне потребовалось много времени, чтобы узнать об аренде недвижимости, потому что они не учат вас об аренде, когда вы становитесь агентом по недвижимости. Я прочитал много книг, исследовал свой рынок, определил рыночную арендную плату и нашел лучшие районы для инвестиций. Я хотел убедиться, что точно знаю, что делаю, прежде чем куплю свою первую арендуемую недвижимость, и каковы плюсы и минусы.Мне потребовалось много времени, чтобы копить деньги на покупку арендуемой недвижимости, и я не хотел облажаться и все потерять.

Я не против потратить много времени на покупку арендуемой собственности, потому что это была огромная покупка и веха. У меня также были некоторые важные события в моей жизни, такие как покупка нового дома, и у нас с женой в 2011 году родились близнецы (она была беременна, когда я купил свою первую аренду). Самая большая проблема, с которой я столкнулся, заключалась в том, чтобы накопить достаточно денег, чтобы купить арендуемую недвижимость, но теперь я понимаю, что есть довольно много способов купить аренду с небольшими затратами.Есть также способы ускорить процесс и быстро обучиться, одновременно занимаясь бизнесом. Одна из замечательных особенностей арендуемой недвижимости заключается в том, что вам не нужно покупать недвижимость, чтобы начать учиться или действовать. Вы можете посмотреть недвижимость с агентом, поговорить с кредитором, определить стоимость и многое другое, чтобы узнать о своем рынке и обучиться перед покупкой.

Почему это заняло у меня так много времени?

Моя самая большая проблема заключалась в том, чтобы сэкономить достаточно денег, чтобы купить недвижимость в аренду.Есть способы купить арендуемую недвижимость с небольшими затратами, но когда я начал инвестировать, у меня уже было личное жилье и я не знал о многих способах инвестирования в арендуемую недвижимость со скидкой менее 20%. В некоторых моментах мне удавалось сэкономить деньги, но в итоге я потратил их на другие вещи, такие как новый личный дом, автомобиль или отпуск. Экономия денег — это ключ к возможности заработать много денег на аренде недвижимости. Экономия денег — залог успешного инвестирования практически в любое предприятие!

У большинства людей та же проблема, что и у меня, когда я пытался купить свою первую арендуемую недвижимость.У них нет денег на первоначальный взнос, ремонт, закрытие и расходы на транспортировку. Вот отличная статья, в которой объясняется, сколько денег требуется для покупки арендуемой недвижимости. Чтобы получить большую прибыль от сдачи в аренду, которую я получаю, вам придется потратить часть своих денег. Чем меньше денег вы вложите в недвижимость, тем дороже будут взятые в долг и тем меньше будет ваша прибыль. Я по-прежнему люблю финансировать всю свою арендуемую недвижимость, но я всегда откладываю как минимум 20%, если не использую метод BRRRR.

Сколько времени займет покупка?

Когда я всерьез задумался об инвестициях в арендуемую недвижимость, мне потребовалось более двух лет, чтобы купить свою первую недвижимость. Я не хочу никого отговаривать, но это может занять некоторое время. В течение этих двух лет я не сидел сложа руки; Я упорно работал, чтобы найти выгодную сделку, найти лучшее место для инвестиций и убедиться, что у меня достаточно денег для инвестирования. Вы можете инвестировать в аренду быстрее, чем я, или это может занять еще больше времени в зависимости от вашего финансового положения, уровня образования и драйва.Покупка сдаваемой в аренду недвижимости была одним из лучших решений, которые я когда-либо принимал, и редко когда я делаю лучшее в жизни быстро.

Некоторые инвесторы купят недвижимость в аренду в течение одного месяца, у некоторых на это уйдет пять лет, в то время как другие никогда не купят аренду. Не беспокойтесь о покупке недвижимости как можно быстрее. Время, необходимое для этого, зависит от каждого человека в зависимости от денег, которые у него есть, его целей, рынка и многого другого. Я думаю, что это действительно помогает установить цель, когда вы купите свою первую аренду.

Что нужно знать самое важное?

Причина, по которой инвестировать в арендуемую недвижимость занимает много времени, заключается в том, что есть чему поучиться.

• Вам необходимо знать свой местный рынок или рынок, в который вы планируете инвестировать. Чтобы получить максимальную прибыль, нельзя полагаться только на агента по недвижимости или кого-то еще, который скажет вам, что делать.
• Вам необходимо выбрать лучший тип недвижимости для инвестиций. Мне нравятся дома на одну семью, но другие рынки лучше подходят для многоквартирных домов.
• Вам необходимо знать, сколько денег вам нужно будет инвестировать и как вы будете финансировать недвижимость.
• Вам необходимо знать денежный поток и доход, который вы получите от сдачи в аренду.
• Вам нужно найти отличную команду, которая поможет вам инвестировать, включая агента по недвижимости, кредитора и подрядчика.
• Самым важным фактором могут быть ваши личные цели. У каждого человека разные желания и амбиции в жизни. Ваш план аренды недвижимости будет отличаться в зависимости от ваших целей.
• Вам нужно знать, что такое хорошая арендуемая недвижимость. Не каждый рынок и не каждый дом дает хорошую аренду.
• Вам нужно выяснить, как исправить свойства, если вы покупаете дома, которые требуют ремонта.

Требуется время, чтобы выяснить ваши цели, а затем принять решение о плане действий по их достижению. Большинство людей сдаются и не вкладывают деньги в аренду из-за всей необходимой работы и времени, необходимого для начала работы. В том, что люди сдаются, хорошо то, что они оставляют более выгодные сделки для остальных из нас, которые готовы делать то, что для этого нужно.

Вот одна из плохих квартир, которые я купил:

С чего начать?

Если вы не знаете, с чего начать, и чувствуете себя подавленным, не сдавайтесь! Есть много способов спланировать и выполнить масштабную задачу. Первый шаг — написать список всего, что вам нужно сделать. Затем разбейте список на шаги, которые можно предпринять, и расставьте приоритеты для наиболее важных шагов. Из этого списка начните создавать задачи, которые вы можете выполнить сейчас, чтобы приблизиться к своей цели. Продолжайте изменять свой список задач и создавать новые задачи по мере того, как вы узнаете больше и приближаетесь к своим целям.Читая этот блог, вы уже начинаете. Продолжайте и не сдавайтесь.

Вы можете учиться, пока вы действуете. Часто действия будут важнее всего, что вы узнаете. Вот пример некоторых задач, которые вы можете поручить себе:

Подсчитайте, сколько денег вам понадобится

Многие люди имеют представление о размере первоначального взноса, но не могут рассчитать все затраты на конкретный дом. Выберите дом или многоквартирный комплекс в районе, в который вы хотите инвестировать, и запишите, каковы будут все расходы.Если вы не знаете, каковы все затраты, приложите все усилия, используя то, что вы знаете, и сделайте заметки о том, что вам нужно изучить.

Посмотрите недвижимость в вашем районе

Одна из самых важных вещей, которую нужно знать инвестору, — это ваш рынок. Вы никогда не сможете начать изучать цены, арендную плату или район проживания достаточно быстро. Выйдите и осмотрите недвижимость как можно скорее!

Поговорите с кредитором

Многие люди боятся говорить с кредитором. Думаю, в этот момент это становится реальностью. Теперь вы можете понять, что можете купить аренду.Как бы вы ни боялись, сделайте это. Кредитор расскажет, что вам нужно и как это получить, если вы не готовы покупать. Это бесплатно, и у вас нет оправдания, чтобы не поговорить с одним из них.

Оцените рентабельность как можно большего количества объектов недвижимости

Многие люди не знают, чего они хотят от инвестиций. Вот почему они никогда его не покупают. Аренда — это математическая игра. Чем точнее цифры, тем лучше недвижимость, но вы должны знать цифры. Вы должны уметь рассчитывать ежемесячный денежный поток на основе технического обслуживания, вакансий, ипотеки, налогов, страховки и т. Д.Если вам нужна помощь, посмотрите мой калькулятор денежного потока.

Какое образование вам нужно?

Образование — ключевой компонент инвестирования в арендуемую недвижимость, но не единственную его часть. Чтобы быстро инвестировать, вы должны действовать, а не просто учиться. Пока вы изучаете арендуемую недвижимость, вы можете многое сделать, чтобы ускорить процесс покупки.

• Как можно скорее поговорите с кредитором. Если у вас есть проблема с кредитом или квалификацией, они могут помочь вам ее решить.Чем раньше вы с ними поговорите, тем лучше.
• Начните осматривать дома в районе вашего рынка с агентом по недвижимости.
• Начать поиск подрядчиков и страховых агентов.
• Начать поиск портфельных кредиторов.
• Начать посещать собрания REIA.

Выполнение этих задач не только вовлекает вас в недвижимость, но и часто эти контакты могут помочь вам узнать об аренде недвижимости. Местные контакты, такие как агенты по недвижимости и кредиторы, могут рассказать вам о местных обычаях и местных рынках.

Как ваша сеть может помочь вам двигаться быстрее?

Аренда недвижимости — не способ быстро разбогатеть. Требуется время, чтобы научиться правильно инвестировать в арендуемую недвижимость, чтобы получать максимальную прибыль. Есть много способов быстро включиться в игру по аренде недвижимости, даже если вы не покупаете недвижимость сразу. Один из лучших способов как можно быстрее прогрессировать — это получить помощь. Это может включать встречи с местными инвесторами, агентами или кредиторами, как я обсуждал ранее.Однако большинство агентов, кредиторов и инвесторов могут не знать, как лучше всего покупать аренду. Может быть, лучше поучиться у кого-то, кто делает именно то, что вы хотите делать. В мире онлайн-недвижимости доступно множество программ коучинга. Некоторые из них великолепны, а некоторые оставляют желать лучшего. Я бы не стал тратить десятки тысяч долларов на онлайн-коучинг.

Заключение

Есть много чего узнать об инвестировании в арендуемую недвижимость.