Лучшие облигации 2019: Аналитики назвали самые доходные вложения 2019 года :: Финансы :: РБК

Содержание

Аналитики назвали самые доходные вложения 2019 года :: Финансы :: РБК

Эксперты также отметили 10-летние ОФЗ с погашением 19 января 2028 года, подросшие в цене на 16% и принесшие купонный доход более 7%. «Для такого консервативного безрискового инструмента, как ОФЗ, подобный уровень доходности — уникальная ситуация. Инвесторы, которые покупали длинные выпуски ОФЗ 2027–2030 годов в самом начале года, получили очень хороший результат», — подчеркнул инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Совокупный доход в рублях по 10-летним выпускам составил 23% до выплаты налогов, что стало одним из самых высоких результатов на развивающихся рынках, а после выплаты — около 21%, оценил аналитик Газпромбанка Илья Фролов. Доходность корпоративного долга была скромнее.

Российские акции

Читайте на РБК Pro

Акции российских компаний в 2019 году стали одним из самых доходных вложений в мире, напомнил Фролов: рост номинированного в рублях индекса Мосбиржи составил 28%, а индекс РТС, отражающий доходность в долларах США, вырос на 45% (рубль к доллару за 2019 год укрепился). Для сравнения: в среднем высоко дивидендные акции развивающихся рынков (биржевые фонды ETF в иностранной валюте) принесли бы инвестору около 25% в долларах, отмечает Знаменский.

Банки в разы ускорили приток частных инвесторов на фондовый рынок

Человек мог получить близкий к таким уровням доход, если бы через брокерский счет сформировал схожий с индексом портфель акций или купил готовую индексную корзину через один из торгуемых биржевых фондов (ETF). Еще около 7% могли принести дивиденды. Таким образом, полная доходность вложений в рублях по простой пассивной индексной стратегии составила бы порядка 35%, заключил Фролов, правда, подоходный налог в 13% сократил бы доходность примерно до 30%.

Сделав ставку на отдельные российские акции, можно было заработать еще больше, продолжил эксперт: лидерами роста стали бумаги АФК «Система» (+89% в рублях), «Сургутнефтегаза» (+89%), «Россетей» (+78%), «Газпрома» (+67%) и «Норникеля» (+49%). А с учетом выплаченных в последние 12 месяцев дивидендов полная доходность инвестиций до налогов составила 77% по акциям «Газпрома» и 66% — по акциям «Норникеля», уточнил он. Именно благодаря долгожданному изменению дивидендной политики инвесторы вновь заинтересовались «Газпромом», поясняет Орловский, а на бумагах «Норникеля», одного из крупнейших производителей палладия, не могло не сказаться удорожание металла с начала года на 60%.

Аутсайдеры вышли в лидеры: куда надо было инвестировать в 2018 году

Бумаги «Сургутнефтегаза» и АФК «Система» раньше были аутсайдерами, напоминает Орловский, при этом рост обыкновенных акций «Сургутнефтегаза», как и прежде, окружен множеством слухов и спекуляций, а бумаги АФК «Система» взлетели на фоне улучшения показателей МТС и продажи ряда активов. Акции «Сургутнефтегаза» феноменально выросли с конца августа, почти удвоив стоимость компании, заметил Вакорин. Формальным поводом для взлета котировок стала информация о создании «дочки» для проведения операций с ценными бумагами на открытом рынке, отметил президент «Финама» Владислав Кочетков.

Инвестиции в акции США

Розничным инвесторам также доступны американские акции, которые можно приобрести через Санкт-Петербургскую биржу, напомнил Фролов: индекс широкого рынка США S&P 500 с начала года вырос более чем на 29%, а отдельные акции продемонстрировали еще более впечатляющие результаты. Например, бумаги Apple с начала года подорожали на 86% в долларах, говорит Вакорин: их можно было купить через Санкт-Петербургскую биржу по $157 за штуку. Доходность бумаг в рублях составила, соответственно, около 74%. Бахтин выделяет также доступные россиянам бумаги американского производителя электроники AMD (+152% в долларах или около 140% в рублях), корпорации Lam Research (+116,5% в долларах или более 100% в рублях), поставщика систем для полупроводниковой промышленности KLA-Tencor Corporation (+99,7% в долларах или более 85% в рублях) и ретейлера Target (+95% в долларах или более 80% в рублях).

Валюта

Интересным активом в текущем году стала отечественная валюта, укрепившая свои позиции по отношению к американскому доллару на 11,5%, замечает Кочетков. А вот иностранная валюта могла стать наименее удачным вариантом вложений 2019 года на фоне заметного укрепления рубля и снижения ставок по вкладам в крупнейших банках, говорит Фролов. Процентные ставки по долларовым вкладам в российских банках не могли покрыть укрепление рубля.

Биткоин (BTC) c начала года вырос в цене на 80% в долларах или почти на 70% в рублях, отмечает Бахтин. «Он остается одним из наиболее волатильных активов — диапазон движения котировок в этом году составляет $3462–13764», — говорит эксперт.

Драгоценные металлы

Золото в 2019 году неожиданно сильно дорожало из-за растущего риска замедления мировой экономики на фоне эскалации торговых войн и снижения процентных ставок мировыми центробанками, заметил Фролов: с начала года цены на драгоценный металл увеличились на 18% в долларах. Однако покупать физический металл в текущем налоговом режиме невыгодно из-за необходимости уплаты НДС, а инвестиции через обезличенные металлические счета (ОМС) номинированы в рублях. С учетом того что курс с начала года окреп более чем на 10%, реальная доходность по инвестициям через металлические счета не превышает 6%, продолжил эксперт.

Около 7% можно было заработать на инвестициях через ОМС в платину, серебро не изменилось в цене. Исключением стал палладий, подорожавший на 39% в рублях. Металл вырос в цене на фоне дефицита и высокого спроса со стороны автомобильной промышленности, поясняет Бахтин. Однако спекулятивные операции с металлами через ОМС могут быть не слишком удобными из-за особенностей российского налогообложения, заключает Фролов.

Автор

Татьяна Ломская

Рейтинг Инвестиций — Лучшие Инвестиции 2021 на Invest-Rating.ru

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Топ-4 ETF, которые защищают и зарабатывают доллары

На фоне нестабильности на финансовых рынках, негативных последствий торговых войн и роста риска рецессии в развитых экономиках все больше инвесторов интересуется вложениями в защитные активы, в первую очередь в облигации.

  • Мы выбрали четыре ETF на облигации, которые сочетают в себе неплохую доходность и надежную защиту инвестиционного портфеля.
  • Все ETF выпущены крупнейшими управляющими компаниями: BlackRock (iShares) и Vanguard.
  • Обзор содержит информацию о ценных бумагах, которые предназначены только для квалифицированных инвесторов в соответствии со ст. 51.2 Федерального закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT)

Фонд iShares 20+ Year Treasury Bond от компании BlackRock представляет собой индекс, состоящий из долгосрочных казначейских облигаций США.

  • Казначейские облигации США считаются самым надежным активом в мире. Два из трех крупнейших мировых рейтинговых агентств — Fitch и Moody’s — присваивают им самый высокий кредитный рейтинг ААА.
  • На фоне снижения ключевой ставки ФРС долгосрочные казначейские облигации становятся все более привлекательными для инвестора по сравнению с краткосрочными.

 

Vanguard Long-Term Corporate Bond ETF (VCLT)

Фонд Vanguard Long-Term Corporate Bond представляет собой взвешенный индекс долгосрочных корпоративных облигаций развитых экономик.

  • В состав фонда входят облигации крупнейших американских и европейских компаний со сроком погашения 10—25 лет.
  • Почти треть облигаций, входящих в фонд, гасятся в течение 10—20 лет. Большинство (64%) — в течение 20—30 лет, а остальные — через более чем 30 лет.
  • Как правило, корпоративные облигации приносят большую доходность, чем суверенные аналоги.
  • Активы фонда имеют высокие рейтинги: 52% бондов, входящих в фонд, имеют рейтинг ВВВ, остальные — выше.

 

iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (HYG)

Фонд iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond включает в себя высокодоходные корпоративные облигации, номинированные в долларах.

  • Средняя доходность к погашению таких облигаций составляет около 6% в долларах.
  • Однако такая доходность предполагает и более существенный риск: 51% эмитентов имеют рейтинг ВВ, 38% — рейтинг B.

 

iShares J. P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)

Фонд iShares J. P. Morgan USD Emerging Markets Bond представляет собой индекс, состоящий из еврооблигаций развивающихся рынков.

  • На 85% фонд состоит из суверенных облигаций развивающихся стран, остальные 15% — квазисуверенные.
  • В отличие от двух предыдущих фондов данный ETF включает облигации как с высоким кредитным рейтингом (что обеспечивает надежность), так и активы со спекулятивным рейтингом (что обеспечивает более высокую доходность). 

 

 

 

  • С начала 2019 года многие инвесторы активно покупали ETF на облигации, чтобы защитить свои портфели. Спрос на них все еще остается сильным на фоне нестабильности мировой экономики и фондовых рынков.
  • Данные ETF подходят инвесторам с любым риск-профилем и отлично могут дополнить любой портфель. 

инвестировать с гарантией в облигации в евро и долларах США

Еврооблигации – это долговой финансовый инструмент, номинированный в валюте отличной от валюты эмитента, с фиксированным доходом.

Мы обеспечили нашим клиентам возможность приобрести особый инструмент на финансовом рынке –облигацию, номинированную в долларах США (еврооблигацию, или евробонд).
Это означает, что ваши сбережения будут вложены в валюте, и доход будет выплачиваться также в валюте.

Еврооблигация для вас, если:

  • Если ваш привычный выбор – валютный депозит в банке
  • Если вы хотите получать регулярный доход в долларах США
  • Если ваша цель – долгосрочные инвестиции

Для наших клиентов мы приводим статистику и формируем предложения не только по крупным* еврооблигациям – от 100 000 USD & 200 000 USD, – но и с меньших сумм – от 1 000 USD & 10 000 USD:

*данные предложения составляются индивидуально и направляются клиентам адресно.

   1. Какие еврооблигации есть на Московской Бирже:

Наиболее интересные бумаги с точки зрения соотношения доходности и риска эмитента и ликвидности**:

Валюта Наименование            ISIN Дата погашения Номинал Min. лот Купон,%
USD

Газпром

 XS0191754729  

28.04.2034

1 000

10

8,63

USD

ТМК

XS0911599701

03.04.2020

1 000

1

6,75

USD

Внешэкономбанк

XS0524610812

09.07.2020

1 000

1

6,90

USD

Внешэкономбанк

XS0559915961

22.11.2025
1 000

1

6,80

USD

Внешэкономбанк

XS0800817073

05.07.2022
1 000

1

6,00

USD

Внешэкономбанк

XS0993162683

21.11.2023
1 000

1

5,94

USD

Полюс

XS0922301717

29.04.2020
1 000

1

5,62

USD

АФК Система

XS0783242877

17.05.2019
1 000

1

6,95


  ** Данное предложение не является рекомендацией к покупке.
Компания не несет ответственности за результаты инвестиционных решений, принятых Клиентом на основе настоящего обзора, аналитических материалов, рекомендаций, программного обеспечения, каких-либо файлов и/или иной информации, полученной Клиентом от Компании. Решение о совершении соответствующей сделки принимает только Клиент. Размер инвестированного капитала Клиента может увеличиваться или уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.

 
  2. Для того, чтобы купить еврооблигацию:

01. Перечислите на инвестиционный счет сумму из расчета 1 бумага = 1043 — 1050 долларов США:

Если у вас рубли: Если у вас доллары США:

1.1 Переведите сумму в рублях, достаточную для покупки нужного количества долларов, на валютный рынок по реквизитам.
1.2 Подайте поручение в Личном кабинете на зачисление денежных средств на валютный рынок.

1.3 Купите нужную сумму долларов США в торговом терминале QUIK (инструмент USRRUS_TOM).

1.4 Подайте поручение в Личном кабинете на перевод долларов с валютного рынка на основной рынок.


1.1 Переведите сумму в долларах США, достаточную для покупки нужного количества еврооблигаций на основной рынок по реквизитам.
1.2 Подайте поручение в Личном кабинете на зачисление денежных средств на основной рынок. 

Обратите внимание, что кроме долларов США у вас должно быть некоторое количество в рублях на основном рынке для уплаты комиссий брокера и депозитария.


02. Купите еврооблигации одним из двух способов:

В торговом терминале QUIK: Через брокера:

1.1 Найдите через поиск инструмент ISIN-коду XS1510534677
1.2 Откройте «стакан» подайте заявку на покупку.

1.1 Подайте поручение на покупку еврооблигации.



Уточните актуальную цену облигаций на день покупки у вашего менеджера. 

Ценные бумаги поставляются на ваш счет и регистрируются на ваше имя в депозитарии КИТ Финанс (АО).


Анализ облигаций — ДОХОДЪ. Управляющая компания

Валюта:

ЛюбаяUSDRUBEURGBPCZKCNY

Базовые стратегии:


Срок до погашения/
выкупа, лет:

больше фильтров…

Кредитный риск

Рыночный риск

Рыночный риск Дюрация

Факторы

Качество
Размер
Сложность

Выпуск/Погашение/Оферта

Дата выпуска Дата погашения: Дата оферты:

Купоны

Купонов в год, раз Тип купона

Эмитент/Страна/Отрасль

Страна заемщика

-РоссияБеларусьУкраинаКазахстанСШАВенгрияНидерландыКипр

Отрасль

-Государство и муниципалитетыФинансы и страхованиеТранспорт и логистикаКоммунальные услугиДобыча (металлы, нефть, газ)Телекоммуникации и ITПромышленностьСельское хозяйствоСтроительствоРазвлечения, искусство, спортЛизинг и операции с недвижимостьюРитейлПрофессиональные, научные и технические услугиАдминистративно-вспомогательные службыОптовая торговляЗдравоохранениеОбразовательные услугиОтели и рестораны

Тип эмитента

Тип облигации

Тип инструмента Тип облигации

Налоги

Торги

Минимальный лот Тип инвесторов Цена, % от номинала
меньше фильтров…

сбросить

сбросить фильтры
ISIN Название Валюта Дата / Срок, лет / Событие Доходность Кредитное
качество
Качество
эмитента
Ликвидность Рыночный
риск
Дата выпуска Кредитный рейтинг Эмитент Основной заемщик Страна заемщика Отрасль Полное название Валюта Дата выпуска Дата погашения Дата оферты/выкупа Текущий номинал Цена, % от номинала НКД YTM, % Total Return (прогноз), % Купон Купон (раз/год) Тип купона Тип эмитента Тип инструмента Тип облигации S&P АКРА Fitch Эксперт Moody’s effective_date
ISIN Название Валюта Дата / Срок, лет / Событие Доходность Кредитное
качество
Качество
эмитента
Ликвидность Рыночный
риск
Дата выпуска Кредитный рейтинг Эмитент Основной заемщик Страна заемщика Отрасль Полное название Валюта Дата выпуска Дата погашения Дата оферты/выкупа Текущий номинал Цена, % от номинала НКД YTM, % Total Return (прогноз), % Купон Купон (раз/год) Тип купона Тип эмитента Тип инструмента Тип облигации S&P АКРА Fitch Эксперт Moody’s effective_date

Методика расчета индекса ликвидности облигаций


Методика определения кредитного рейтинга и показателя качества эмитентов


Методика отбора бумаг в базовые стратегии

Данные Московской Биржи, Доходъ. Задержка 15 минут.

Информация, представленная на данной странице (далее также — Информация) подготовлена специалистами компании ООО «УК «ДОХОДЪ» (далее также – Компания), является интеллектуальной собственностью Компании и предназначена для использования на территории России в соответствии с российским законодательством. При подготовке этой Информации были использованы материалы из источников, которые, по мнению специалистов Компании, заслуживают доверия. При этом такая Информация предназначена исключительно для информационных целей, не содержит рекомендаций и, там, где это применимо, является выражением частного мнения специалистов Компании. Невзирая на осмотрительность, с которой специалисты Компании отнеслись к сбору и составлению Информации, Компания не дает никаких гарантий в отношении ее достоверности и полноты.

Информация, представленная здесь, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а упоминаемые финансовые инструменты могут не подходить вам по инвестиционным целям, допустимому риску, инвестиционному горизонту и прочим параметрам индивидуального инвестиционного профиля.

Никто ни при каких обстоятельствах не должен рассматривать Информацию, содержащуюся на этой странице в качестве предложения о заключении договора на рынке ценных бумаг или иного юридически обязывающего действия, как со стороны Компании, так и со стороны ее специалистов. Ни Компания, ни их агенты, ни аффилированные лица не несут никакой ответственности за любые убытки или расходы, связанные прямо или косвенно с использованием этой Информации.

Информация, содержащаяся в на этой странице, действительна на момент ее публикации. При этом Компания вправе в любой момент внести в нее любые изменения. Распространение, копирование, изменение, а также иное использование Информации или какой-либо ее части без письменного согласия Компаний не допускается. Компания, ее агенты, сотрудники и аффилированные лица могут в некоторых случаях участвовать в операциях с ценными бумагами, упомянутыми в Информации, или вступать в отношения с эмитентами этих ценных бумаг.

Компания предупреждает, что операции с ценными бумагами связаны с различными рисками и требуют соответствующих знаний и опыта.

Долларовые облигации — СберБанк

Суммы инвестирования

Минимальная сумма инвестирования в СберБанк Онлайн: 100 долларов США
Дополнительные взносы в СберБанк Онлайн: не менее 100 долларов США

Минимальная сумма инвестирования в офисе Управляющей компании или отделении Сбер Первый: 5 000 долларов США
Дополнительные взносы в офисе Управляющей компании или отделении Сбер Первый: не менее 1 000 долларов США

Как инвестировать

Приходите с паспортом и банковскими реквизитами Вашего счета (при наличии) в офис Управляющей компании или отделение СберПервый.

Оформление в СберБанк Онлайн.

Вознаграждение за управление

Ежеквартально 0,125% от сальдовой стоимости активов, которая определяется как сумма денежных средств, переданных в управление, минус стоимость активов, выведенных из управления, за период с даты заключения договора до даты окончания отчетного периода, за который удерживается вознаграждение.

Частичный вывод активов до окончания срока договора

Возможен только в долларах США, при этом выводимая сумма не может быть менее 100 долларов США.

Вознаграждение за вывод активов из управления

2% от стоимости активов, которые находились в управлении 180 дней или меньше, 1,5% от стоимости активов, которые находились в управлении больше 180 дней, но меньше 366 дней, 1% от стоимости активов, которые находились в управлении больше 365 дней, но меньше 548 дней, 0,5% от стоимости активов, которые находились в управлении больше 547 дней, но меньше 730 дней, 0% от стоимости активов, которые находились в управлении 730 дней и больше.

Вознаграждение за управление ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Долларовые облигации»

Не более 0,5% (в год от стоимости чистых активов ПИФ).

Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегии

За счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ОПИФ РФИ «Сбер — Долларовые облигации», к которым относятся вознаграждение специализированного депозитария, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления этими ПИФами. За счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, а также могут оплачиваться судебные расходы и расходы на нотариуса.

Рейтинги и достижения

Информация и условия инвестирования на данной странице, в том числе, порог входа, условия обмена и продажи паев, указаны в соответствии с Правилами доверительного управления открытых паевых инвестиционных фондов под управлением АО УК «Апрель Капитал».

АО УК «Апрель Капитал» (лицензия № 21-000-1-00075 от 09 августа 2002 года на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России (без ограничения срока действия), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-09185-001000 от 08 июня 2006 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФСФР России (без ограничения срока действия). Открытые паевые инвестиционные фонды под управлением АО УК «Апрель Капитал» (далее — Фонды): ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Апрель Капитал — Акции»1 (Правила доверительного управления зарегистрированы ФКЦБ России 18.06.2003г. № 0118-14241730), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Апрель Капитал — Акции сырьевых компаний»2 (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 14.06.2007г. № 0846-94127344), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Апрель Капитал — Акции несырьевых компаний»3 (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 14.06.2007г. № 0847-94127333), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Апрель Капитал — Сбалансированный»4 (Правила доверительного управления зарегистрированы ФКЦБ России 01.08.2001г. № 0060-56716383), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Апрель Капитал — Облигации плюс»5 (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 17.11.2005г. № 0424-79363131).

Получить подробную информацию о Фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления Фондами, а также с иными документами, предусмотренными в Федеральном законе от 29.11.2001 N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская наб., д.12, этаж 45, комната 14, по телефону +7 495 668-5566, а также в сети интернет по адресу: www.april-capital.ru. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением АО УК «Апрель Капитал», предусмотрены скидки с расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание, что взимание скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов.

Информация об используемом знаке обслуживания: 09.11.2016 г. №РД0209944 — Государственная регистрация договора о предоставлении права использования товарных знаков от 29.08.2016 г.:
— «Апрель Капитал» по Свидетельству № 569211, в отношении услуг 36, 41, 45 классов МКТУ,
— «изобразительный товарный знак» по Свидетельству № 582278, в отношении товаров и услуг 09, 16, 35, 36, 41, 45 классов МКТУ

лучших облигаций 2019 — BondSavvy


Одна из самых больших проблем, стоящих перед инвесторами, — это выбрать лучшие облигации из тысяч доступных. К счастью, мы основали BondSavvy. Для решения этой проблемы. Во время выпуска The Bondcast от 5 сентября 2019 года мы представили четыре новых рекомендации по инвестициям в корпоративные облигации: который мы просматриваем ниже. Подпишитесь на BondSavvy и получите немедленный доступ к этим и всем предыдущим рекомендациям по корпоративным облигациям.Щелкните здесь, чтобы увидеть стоимость подписки BondSavvy по сравнению с низкими комиссиями, которые мы взимаем.

В 2019 году на рынке облигаций произошло колоссальное ралли, из-за которого поиск сделок по облигациям стал труднее, чем раньше. Инвестиционный уровень на корпоративные облигации влияют изменения доходности казначейских облигаций, поскольку эти корпоративные облигации торгуют спредом по отношению к их эталонным казначейским облигациям. В виде В результате, когда доходность казначейских облигаций упала в течение 2019 года, доходность корпоративных облигаций инвестиционного уровня упала, что привело к росту доходности облигаций инвестиционного уровня. цены на корпоративные облигации.

Определение стоимости корпоративных облигаций требует избирательного подхода. Это поиск избранного числа облигаций, которые имеют убедительную ценность по сравнению с другими облигации на рынке. Это то, что делает BondSavvy, и мы считаем, что у наших четырех рекомендуемых корпоративных облигаций есть возможности для увеличения ценность и достижение высоких общих доходов.

Пожалуйста, смотрите превью наших рекомендуемых облигаций ниже:


Промышленность

YTM *
Кредитное плечо
Коэффициент **

Рейтинг
Облигация 1 Грузовые перевозки и логистика 6.77% 3,4x Высокий доход
Облигация 2 Природные ресурсы 5,19% 0,7 х Инвестиционная категория
Облигация 3 Розничная торговля люкс 4,70% 1,0 х Инвестиционная категория
Облигация 4 Бумага и лесоматериалы 5.69% 2,5 х Высокий доход

* Основано на ценах лучших предложений, отображаемых на Fidelity.com 5 сентября 2019 г., 9:00 по восточноевропейскому времени.
** Источник: расчеты BondSavvy и документы компании по ценным бумагам и биржам. Коэффициент левериджа — это общий долг компании по состоянию на последний отчетный квартал, деленный на EBITDA компании за отчетный 12-месячный период.

Начать Смотреть бесплатный образец

9 лучших облигационных фондов, которые можно купить сейчас | Облигации

Инвестиции с фиксированным доходом могут снизить волатильность.

В условиях нестабильности рынка в 2020 году многие инвесторы ищут способы снизить свой профиль риска. Один из лучших способов сделать это — посмотреть не только на фондовый рынок, но и на различные классы активов, такие как государственные и корпоративные облигации. Нет такой вещи, как бесплатный обед — и эти инвестиции также могут падать, — но исторически говоря, облигации намного более стабильны, чем акции. Если вы ищете более надежные инвестиции, которые могут обеспечить более медленную, но стабильную прибыль, рассмотрите эти девять лучших биржевых фондов облигаций, которые можно купить сейчас.

iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (тикер: AGG)

Этот фонд на 79 миллиардов долларов, крупнейший из основных облигационных фондов США, состоит из авуаров со всего рынка облигаций США. Сюда входят федеральные и местные государственные облигации, ипотечная задолженность таких агентств, как Fannie Mae, и различные корпоративные облигации крупных и малых компаний. С более чем 8000 позиций, это действительно игра на рынке облигаций в едином холдинге. И, как крупнейший облигационный ETF по большинству показателей, он также является наиболее ликвидным и надежным вариантом.

Текущая доходность : 2,4%

Инвестиции с фиксированным доходом могут снизить волатильность.

В условиях нестабильности рынка в 2020 году многие инвесторы ищут способы снизить свой профиль риска. Один из лучших способов сделать это — посмотреть не только на фондовый рынок, но и на различные классы активов, такие как государственные и корпоративные облигации. Нет такой вещи, как бесплатный обед — и эти инвестиции также могут падать, — но исторически говоря, облигации намного более стабильны, чем акции.Если вы ищете более надежные инвестиции, которые могут обеспечить более медленную, но стабильную прибыль, рассмотрите эти девять лучших биржевых фондов облигаций, которые можно купить сейчас.

iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (тикер: AGG)

Самый крупный из крупных облигационных ETF, этот фонд на 79 миллиардов долларов состоит из авуаров со всего рынка облигаций США. Сюда входят федеральные и местные государственные облигации, ипотечная задолженность таких агентств, как Fannie Mae, и различные корпоративные облигации крупных и малых компаний.С более чем 8000 позиций, это действительно игра на рынке облигаций в едином холдинге. И, как крупнейший облигационный ETF по большинству показателей, он также является наиболее ликвидным и надежным вариантом.

Текущая доходность : 2,4%

Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

Сразу за предыдущим мегафондом находится диверсифицированный фонд облигаций Vanguard, который может похвастаться аналогичным составом и активами чуть менее 60 миллиардов долларов. Однако одним из основных отличий является то, что BND владеет более чем вдвое большим количеством облигаций с почти 18 000 общими позициями.Правительство также предлагает больше таких облигаций, при этом около 43% общих активов составляют этот вид долга. Конечно, более широкий портфель и зависимость от казначейских облигаций США немного искажают профиль риска для этого фонда Vanguard, так что это может быть дополнительной привлекательностью для некоторых инвесторов.

Текущая доходность: 2,5%

iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD)

Далее идет фонд iShares, который искажает свой профиль риска, полностью исключая государственные облигации, чтобы сосредоточиться только на » корпоративные облигации инвестиционного уровня.Это означает, что вы не найдете здесь предложений по облигациям от компаний с неустойчивым финансом, но вы действительно берете на себя больший риск, лишив казначейства прочного статуса. В настоящее время лидирующие позиции занимают облигации, выпущенные крупной пивоваренной компанией Anheuser-Busch InBev (BUD), медицинской компанией CVS Health Corp. (CVS) и технологическим гигантом Microsoft Corp. (MSFT). Эти корпорации не так надежны, как правительство США, но они с невероятной вероятностью выполнят свои обязательства и в результате продолжат обеспечивать стабильный поток доходов держателям облигаций.

Текущая доходность: 3%

Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF (VCIT)

Даже самая доминирующая коммерческая компания по-прежнему заимствует немного более высокую ставку, чем правительство США, поскольку риски дефолта очень велики. маленький, но все же возможно. В конце концов, финансовый кризис 2008 года показал нам на собственном горьком опыте, как даже доминирующие компании могут столкнуться с проблемами. А когда крупные корпорации занимают деньги на длительный срок, риск еще больше, поскольку никто не знает, какой будет экономический ландшафт через 10 или 15 лет.В результате акцент на более длительные периоды владения VCIT приводит к несколько более высокому профилю риска — но также и к немного лучшей доходности в настоящее время.

Текущая доходность: 3,1%

Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH)

Если вы не находите промежуточный подход привлекательным, рассмотрите противоположный курс действий — сократите дюрацию вместо того, чтобы ограничить риск и все, кроме гарантии возврата. Это то, что VCSH предлагает только с краткосрочными облигациями со средней дюрацией 2.8 лет для примерно 2300 отдельных облигаций в портфеле. Шансы на то, что такие фирмы, как Goldman Sachs Group (GS) или Apple (AAPL), составляющие этот фонд, такие как Goldman Sachs Group (GS) или Apple (AAPL), исчезнут в ближайшие год или два, это делает этот фонд гораздо менее рискованным. Компромисс, конечно, более низкая доходность, чем у многих других облигационных ETF.

Текущая доходность: 2,7%

Vanguard Total International Bond ETF (BNDX)

Если смотреть не только на рынок США, то этот фонд международных облигаций Vanguard представляет собой ETF примерно на 30 миллиардов долларов, который содержит более 6200 индивидуальных облигаций по всему миру.На данный момент главные удельные веса по странам включают около 18% активов в японских корпоративных и государственных облигациях, 12% для Франции и 10% для Германии, при этом США находятся ниже в списке с распределением примерно 3%. Это означает, что инвесторы с существующим присутствием на рынке облигаций США могут легко объединить географическую диверсификацию с этим фондом, не дублируя слишком много своих существующих облигаций в США.

Текущая доходность: 3,3%

iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (HYG)

Если вас меньше интересует диверсификация и просто поиск доходности, то HYG предлагает инвесторам возможность сыграть в «мусорные» облигации от проблемных компаний.Хотя в этих предложениях немного больше риска, они также имеют значительно более высокую доходность, поскольку компании предлагают более приятные условия для получения своих кредитов. Ярким примером этого является автопроизводитель Ford Motor Co. (F), который в настоящее время должен платить 9% по некоторым своим облигациям, принадлежащим HYG, точно так же, как менее кредитоспособный потребитель должен платить более высокую ставку по своей кредитной карте. Фонд диверсифицирован через 1120 или около того облигаций, но в совокупности все еще существует реальный риск дефолта, поэтому покупателям следует остерегаться.

Текущая доходность: 5.3%

iShares 7-10-летние казначейские облигации ETF (IEF)

Обратной стороной рынка мусорных облигаций является непреодолимая привлекательность казначейских облигаций США. В конце концов, даже если финансовое состояние Соединенных Штатов в краткосрочной перспективе пойдет на убыль, существует возможность повышения налогов или использования интервенции центрального банка для поддержки государственного долга и обеспечения выплат держателям облигаций, несмотря ни на что. И давайте будем честными: если федеральное правительство когда-либо не выполнит свои обязательства, у инвесторов будет больше поводов для беспокойства, чем у облигационных ETF.Уверенность в этом фонде, конечно, нивелируется его сравнительно низкой доходностью, которая может даже не поспевать за темпами инфляции.

Текущая доходность: 1,6%

iShares TIPS Bond ETF (TIP)

Один из последних вариантов облигаций, которые следует рассмотреть инвесторам ETF, — это фонд TIPS, то есть Treasury Inflation Protected Securities, который ориентирован на правительство с низким уровнем риска облигации с хеджированием от роста цен. Однако, хотя TIPS сравниваются с уровнем инфляции, чтобы защитить инвесторов от роста цен, они вызвали серьезные проблемы в последние годы, когда уровень инфляции оставался устойчиво низким.В 2010 году, например, TIPS торговались с отрицательной доходностью — то есть инвесторы начинали с убытков — в ожидании безудержной инфляции, которая так и не материализовалась. Как и в случае со всеми инвестициями, даже этот вариант с низким уровнем риска никогда не должен рассматриваться как полностью безрисковый.

Текущая доходность: 1,6%

Лучшие облигационные ETF для покупки сейчас:

  • iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG)
  • Vanguard Total Bond Market ETF (BND)
  • iShares Corporate Bond Bond ETF (LQD)
  • Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF (VCIT)
  • Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH)
  • Vanguard Total International Bond ETF (BNDX)
  • iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (Hield Corporate Bond ETF (Hield Corporate Bond ETF) )
  • iShares 7-10-летние казначейские облигации ETF (IEF)
  • iShares TIPS Bond ETF (TIP)

Обновлено в августе.5, 2020: эта история была опубликована ранее и дополнена новой информацией.

Сравнить предложения

Сравнить предложения

Раскрытие информации о рекламе

Топ-5 фондов краткосрочных облигаций на 2020 год

Инвесторы, стремящиеся к сохранению капитала, часто сосредотачивают распределение портфеля на вариантах инвестиций с минимальным риском, включая наличные деньги, денежные рынки, депозитные сертификаты и облигации.

В категории облигаций краткосрочные облигации попадают в более безопасный конец спектра рисков долговых ценных бумаг из-за их короткой дюрации и последующего почти кассового статуса.Более короткий срок или более короткий срок погашения ведет к меньшему кредитному риску и меньшему риску процентной ставки.

Для консервативных инвесторов краткосрочные облигации привлекательны, поскольку они эффективно снижают волатильность. Паевые инвестиционные фонды категории краткосрочных облигаций обеспечивают такую ​​диверсификацию за счет инвестирования в пакеты высококачественных облигаций различных типов эмитентов, отраслей и регионов.

Ключевые выводы

  • Более высокая среднегодовая совокупная доходность за 10 лет часто указывает на лучшее управление.
  • Доходность
  • является хорошим ориентиром для будущих показателей, поскольку цены на краткосрочные облигации довольно стабильны и их трудно предсказать.
  • Более высокая доходность обычно означает более высокий кредитный риск или более высокий риск процентной ставки.
  • Комиссии и спреды важны, потому что краткосрочные облигации имеют относительно низкую доходность.

1. Фонд краткосрочных инвестиций Vanguard (VFSTX)

  • Средняя совокупная доходность: 2,55%
  • 30-дневная доходность: 0,97%
  • Коэффициент затрат: 0.2%

Фонд предлагает диверсификацию с точки зрения региональных рисков, кредитного качества и типа эмитента облигаций. Основанный в 1982 году, Vanguard Short-Term Investment-Grade Fund стремится обеспечить инвесторов текущим доходом и фокусируется на поддержании минимальной волатильности цен.

Управляющие фондами инвестируют значительную часть активов фонда в высококачественные ценные бумаги с фиксированным доходом, при этом не менее 80% составляют краткосрочные и среднесрочные долговые обязательства. Паевой инвестиционный фонд вложил 17 шт.9% его активов в коммерческой ипотеке или ценных бумагах, обеспеченных активами, и 3,9% в казначейских или агентских облигациях на 30 июня 2020 г.

В настоящее время фонд управляет активами инвесторов на сумму 66,8 млрд долларов в более чем 2427 холдингах. По состоянию на октябрь 2020 года он обеспечил среднегодовую общую доходность за 10 лет в размере 2,55%. Коэффициент расходов фонда составляет 0,2%, что значительно ниже среднего показателя по категории 0,74%.

Инвесторы могут покупать акции без предварительной продажи, и при выкупе акций плата не взимается.30-дневная доходность Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) составила 0,97% 6 октября 2020 г. Для этого требуются минимальные первоначальные инвестиции в размере 3000 долларов США. Акции Admiral доступны при вложении 50 000 долларов и более, а их коэффициент расходов составляет всего 0,1%.

2. Краткосрочный расширенный портфель качества DFA (DFEQX)

  • Средняя совокупная доходность: 2,96%
  • 30-дневная доходность: 1,44%
  • Коэффициент затрат: 0,33%

Краткосрочный портфель расширенного качества DFA был создан в марте 2009 года и направлен на обеспечение инвесторов максимальной общей доходностью в сфере долговых ценных бумаг.Управляющие фондами инвестируют минимум 80% портфеля в ценные бумаги с фиксированным доходом, которые считаются инвестиционным качеством. До 25% активов фонда можно инвестировать в облигации, векселя и векселя, выпущенные Казначейством США, правительственными учреждениями или федеральными учреждениями.

Средний срок погашения облигаций, лежащих в основе фонда, 6 октября 2020 года составлял 1,44 года. Средняя эффективная дюрация составила 1,37 года. В 2019 году фонд перешел на более короткие сроки погашения, вероятно, в ответ на снижение процентных ставок.Более низкие сроки погашения обычно приводят к более низкой доходности, а 30-дневная доходность SEC снижается до 0,33%.

Паевой инвестиционный фонд управлял активами инвесторов на сумму 6,2 миллиарда долларов. По состоянию на октябрь 2020 года он обеспечил среднегодовую доходность за десять лет в размере 2,06%. Коэффициент расходов взаимного фонда составляет 0,22%, что ниже среднего показателя по категории, и инвесторы могут приобретать акции без предварительной или отсроченной продажи.

3. ETF краткосрочных корпоративных облигаций iShares (IGSB)

  • Средняя общая доходность: 2.30%
  • 30-дневная доходность: 2,40%
  • Коэффициент затрат: 0,06%

ETF краткосрочных корпоративных облигаций iShares начал свою работу в январе 2007 года, что дает ему значительную историю цен и результатов для ETF. Цель фонда — отслеживать индекс краткосрочных корпоративных облигаций США инвестиционного уровня. В фонд не входят государственные облигации, поэтому он имеет более высокую доходность и немного более высокую волатильность.

Фонд имел активы на сумму 20,3 миллиарда долларов и средний дневной объем 2.По состоянию на 6 октября 2020 года было продано 14 миллионов акций. Размер рынка для фонда обеспечивает небольшие спреды, что является важным фактором для облигационных ETF.

За десять лет, закончившихся в октябре 2020 года, средняя общая доходность составила 3,04% в год. Доходность 30-дневной SEC 6 октября составила 0,92%. Комиссии низкие, всего 0,06%. У этого фонда нет объемов продаж или минимальных требований к инвестициям.

4. Фонд краткосрочных облигаций Fidelity Short-Term Bond Fund (FSHBX)

  • Средняя общая доходность: 1.98%
  • 30-дневная доходность: 1.98%
  • Коэффициент затрат: 0,45%

Фонд краткосрочных облигаций Fidelity начал свою деятельность в марте 1986 года, и фонд стремится получить высокий уровень текущего дохода для инвесторов. Помня о сохранении капитала, управляющие фондами инвестируют не менее 80% портфеля. в долговые ценные бумаги инвестиционного уровня или в соглашениях РЕПО.

Структура инвестиций включает отечественных и иностранных эмитентов, из которых 53,17% инвестированы в корпоративных эмитентов 18.60% казначейских облигаций США и 15,07% ценных бумаг, обеспеченных активами (ABS). По состоянию на 6 октября 2020 года фонд накопил активы на сумму 3,2 миллиарда долларов.

Взаимный фонд приносил среднегодовую общую доходность 1,75% за последние десять лет. По совпадению, 6 октября 2020 года 30-дневная доходность фонда также составила 0,52%. Коэффициент расходов взаимного фонда составляет 0,45%, что соответствует большинству паевых инвестиционных фондов краткосрочных облигаций. Фонд не взимает предоплату или отсрочку продаж, и нет минимальных требований к инвестициям.

5. Индексный фонд краткосрочных облигаций Schwab (SWSBX)

  • Средняя общая доходность (с момента создания): 3,16%
  • 30-дневная доходность: 0,31%
  • Коэффициент затрат: 0,06%

Индексный фонд краткосрочных облигаций Schwab стремится предоставить инвесторам высокий текущий доход. Этот паевой инвестиционный фонд отслеживает показатели Bloomberg Barclays US Government / Credit: 1-5 Years Index, инвестируя значительную часть активов портфеля в долговые обязательства. инструменты, найденные на эталоне.Управляющие фондами специализируются на долговых инструментах инвестиционного уровня с фиксированной, переменной и плавающей процентной ставкой с различными сроками погашения.

Фонд является довольно новым дополнением с датой создания 23 февраля 2017 года. Однако базовые ценные бумаги и стратегия, используемые в этом фонде, делают его надежным выбором для компонента с фиксированным доходом любого портфеля.

По состоянию на 2 октября 2020 года SWSBX накопил 1,8 миллиарда долларов в активах. Коэффициент расходов в 0,06% впечатляюще низок, как и следовало ожидать от индексного фонда.30-дневная доходность составила всего 0,31%, в основном потому, что 67% фонда инвестировано в менее доходные государственные и агентские облигации. С инвесторов не взимается коммерческая нагрузка во время покупки или выкупа, и нет минимальных требований к инвестициям.

7 лучших фондов облигаций для пенсионных накопителей в 2021 году

Возможно, один из самых простых инвестиционных прогнозов на предстоящий год состоит в том, что на рынке облигаций будет сложно ориентироваться. И это может означать, что пенсионеры могут столкнуться с разочарованием в поисках лучших фондов облигаций на период до 2021 года и далее.

Множество аналитиков прогнозируют продолжение экономического восстановления в 2021 году, особенно с учетом того, что несколько вакцин все еще ожидают одобрения FDA с последующим широким распространением. Хотя это хорошо для экономики США и публично торгуемых акций, меньшая неопределенность может в конечном итоге снизить спрос на облигации.

Между тем Федеральная резервная система дала понять, что, хотя она будет поддерживать ставки на низком уровне, по крайней мере, до 2023 года, шанс получить еще более низкие ставки практически равен нулю. Такая ставка ставок угрожает сдерживать рост цен на облигации в течение года.

Итак, где же инвесторам с фиксированным доходом искать на фоне низкой доходности с потенциально небольшим или нулевым ценовым потенциалом в 2021 году?

Здесь мы рассмотрим семь лучших фондов облигаций для пенсионных накопителей в преддверии 2021 года. Учитывая сложные условия, инвесторы захотят отточить такие функции, как высококачественное управление, а также низкие расходы коэффициенты, которые не будут слишком углубляться в и без того заниженную урожайность.

Возвраты и данные по состоянию на декабрь.1, если не указано иное, и собираются для класса акций с наименьшим требуемым минимальным начальным вложением — обычно это класс акций инвестора или класс акций А. Если вы пользуетесь услугами консультанта по инвестициям или онлайн-брокера, вы можете приобрести акции некоторых из этих фондов по более низкой цене. Доходность — это доходность SEC, которая отражает процент, полученный после вычета расходов фонда за последний 30-дневный период, и является стандартной мерой для фондов облигаций и привилегированных акций.

1 из 7

Fidelity U.S. Bond Index

  • Категория фонда: Среднесрочная облигация
  • Активы под управлением: 56,1 млрд долларов США
  • Доходность SEC: 1,1%
  • Расходы: 0,025%

Fidelity US Bond Index (FXNAX, 12,45 долл. США) — отличный фонд облигаций для инвестирования не только на 2021 год, но и на многие годы вперед, если вы ищете недорогой диверсифицированный основной холдинг для части вашего капитала с фиксированным доходом. портфолио.

Главный урок 2020 года состоит в том, что умные инвесторы могут делать обоснованные предположения о будущем направлении рынков капитала, но на самом деле они никогда не знают, что произойдет. Уже по этой причине стоит рассмотреть возможность создания широко диверсифицированного индексного фонда облигаций, такого как FXNAX.

Индекс облигаций США Fidelity в настоящее время может похвастаться надежными активами 2300 облигаций, в том числе казначейскими облигациями (37%), корпоративными облигациями инвестиционного уровня (28%) и ипотечными ценными бумагами (28%). Дюрация, мера риска облигаций, равна 5.3 года, что означает, что на фоне роста ставок на 1 процентный пункт стоимость чистых активов FXNAX снизится на 5,3%. (Доходность и цены движутся в противоположных направлениях.)

Тем не менее, это чрезвычайно качественный портфель; 99,9% облигаций имеют инвестиционный рейтинг основных рейтинговых агентств.

Fidelity U.S. Bond Index также является одним из лучших фондов облигаций для инвесторов, скупающих гроши. FXNAX, который может быть продуктивным практически в любой экономической среде и при любых процентных ставках, взимает всего 0.025% годовых расходов, то есть вы будете платить всего 2,50 доллара в год на каждые вложенные 10000 долларов.

Узнайте больше о FXNAX на сайте поставщика Fidelity.

2 из 7

Облигация Metropolitan West с общей доходностью M

  • Категория фонда: Промежуточная облигация плюс
  • Активы под управлением: 90,4 млрд долларов
  • Доходность SEC: 1,1%
  • Расходы: 0,68%

Облигация Metropolitan West M с общим доходом (MWTRX, $ 11.67) — это основной фонд облигаций для инвесторов, которые не против немного доплатить за умное активное управление, которое может выполнить эталонный тест.

И учитывая, что в 2021 году рынок с фиксированной доходностью может стать рынком, на котором надежное управление действительно имеет значение, MWTRX выделяется еще больше.

Этот фонд 25 кипов использует командный подход. Управляющий директор группы Тэд Ривелль работает в команде уже 23 года, и на данный момент срок его полномочий охватывает три периода рецессии. Лэрд Ландманн, Стивен Кейн и Брайан Уэлен также помогают управлять активами MWTRX.

Как фонд облигаций с «полной прибылью», MWTRX больше фокусируется на обеспечении доходности, опережающей свой основной эталонный индекс Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index, чем на доходность. И он сделал именно это, превзойдя эталонный показатель за последующие одно-, трех-, 10- и 15-летние периоды.

Это делает Metropolitan West одним из лучших фондов облигаций для пенсионных накопителей и других инвесторов, которые стремятся в первую очередь к повышению цен, а во вторую — к доходности (или сочетанию роста и дохода).

Узнайте больше о MWTRX на сайте провайдера TCW.

3 из 7

Dodge & Cox Income

  • Категория фонда: Промежуточная облигация Core-Plus
  • Активы под управлением: 66,5 млрд долларов
  • Доходность SEC: 1,9%
  • Расходы: 0,42 %

Dodge & Cox Income (DODIX, 14,93 долл. США) управляет портфелем, состоящим в основном из долговых обязательств инвестиционного уровня. И он входит в наш список лучших фондов облигаций для пенсионных накопителей в 2021 году, потому что он обладает оптимальным сочетанием низких затрат, высоких показателей, доходности выше среднего и грамотного управления.

Мы начнем с коэффициента расходов DODIX, который составляет 0,42% дороже, чем многие индексные фонды облигаций, но по-прежнему дешев для активного управления и ниже среднего по сравнению с аналогами по категории.

Это также дает вам глубокий управленческий опыт. Девять менеджеров Dodge & Cox Income в среднем работают более 15 лет, включая таких менеджеров, как Дана Эмери, Томас Дуган и Лариса Рош, которые проработали в DODIX не менее двух десятилетий.

Между тем, исторически DODIX находится в верхнем квартиле среди своих аналогов за каждый значимый период времени.В настоящий момент пенсионеры будут иметь (относительно) привлекательную доходность около 2%.

Что касается самого портфеля, примерно 85% активов DODIX разделены между корпорациями инвестиционного уровня и секьюритизированным долгом, а большая часть остального — в долге США и других государственных долгах. Его среднее кредитное качество на уровне А лучше, чем в среднем по категории, а его эффективная дюрация составляет 4,8 года.

В 2021 году ориентация на среднюю — более высокую доходность, чем фонды краткосрочных облигаций, но меньший риск процентной ставки, чем фонды долгосрочных облигаций, — может оказаться ценным для инвесторов.

Узнайте больше о DODIX на сайте поставщика Dodge & Cox.

4 из 7

Многосекторные облигации Great-West

  • Категория фонда: Многосекторные облигации
  • Активы под управлением: 626,1 млн долл. США
  • Доходность SEC: 1,5%
  • Расходы: 0,90 %

Как мы упоминали ранее, рынок ценных бумаг с фиксированным доходом может оказаться проблемным из-за неопределенности процентных ставок в 2021 году. Это делает хорошо управляемый и доступный фонд облигаций, такой как Great-West Multi-Sector Bond (MXLMX , $ 14.66) выделяются среди лучших вариантов фондов облигаций на будущий год.

Многосекторная цель позволяет руководству покупать большинство видов облигаций, доступных на рынке. На данный момент MXLMX решила вложить 72% своих активов в корпорации, что примерно вдвое превышает средний показатель по категории. Большая часть остального инвестируется в секьюритизированные долговые обязательства и государственные долговые расписки.

Говоря об управлении, активы фонда разделены между двумя вспомогательными консультантами: Loomis Sayles и Newfleet Asset Management.По данным Morningstar, ведущий менеджер Дэн Фасс работает в фонде с 1994 года и может похвастаться колоссальным 63-летним опытом работы в отрасли.

Производительность просто потрясающая. Даже в худшем долгосрочном периоде (три года) MXLMX по-прежнему входит в число 20% лучших в своей категории с годовой доходностью 5,4%. По последним категориям одно-, пяти-, 10- и 15-летних он обычно находится в пределах 15% лучших.

Просто отметьте, что гибкость MXLMX включает в себя возможность погоня за долговыми обязательствами более низкого качества — действительно, он может инвестировать до 65% активов в «мусорные» долги.В настоящее время это число составляет всего 42%, хотя еще 31% приходится на долги с рейтингом BBB — всего лишь на один шаг выше мусора.

Узнайте больше о MXLMX на сайте провайдера Great-West.

5 из 7

Высокодоходный корпоративный инвестор Vanguard

  • Категория фонда: Высокодоходная облигация
  • Активы под управлением: 27,6 млрд долларов
  • Доходность SEC: 3,4%
  • Расходы: 0,23%

Если вы хотите получить высокую доходность в 2021 году, вам придется принять определенный уровень риска, чтобы ее получить, что, вероятно, означает падение ниже инвестиционного уровня.

Vanguard High-Yield Corporate Investor (VWEHX, 5,94 долл. США), еще один выбор в 25 кипов, является одним из лучших фондов облигаций для пенсионных инвесторов, которые стремятся к более высокому уровню дохода без полного погружения в мусор.

Более 90% активов VWEHX ниже инвестиционного уровня или вообще не имеют рейтинга. Это может показаться слишком рискованным, но следует понимать, что 55% активов имеют рейтинг BB (самый высокий уровень мусора), а еще 29% — облигации с рейтингом B. Чуть менее 7% ниже B, а всего 1% вообще не имеет рейтинга.Более того, вы даже получаете небольшие пакеты долгов инвестиционного уровня, включая 5% облигаций с рейтингом AAA.

Конечным результатом является портфель, который может приносить высокие урожаи, но не полностью жертвует качеством. Хотя показатели цен могут быть более нестабильными, чем у основных фондов облигаций, VWEHX по-прежнему обеспечивает хорошую долгосрочную доходность, которая, как правило, выше, чем у большинства его аналогов.

И вы будете получать более 3% годовой доходности, что ставит вас в более выгодное положение с точки зрения чистого дохода, чем у многих из основных фондов облигаций, которые мы обсуждали ранее.

Узнайте больше о VWEHX на сайте поставщика Vanguard.

6 из 7

Промежуточный освобожденный от налогов инвестор Vanguard

  • Категория фонда: Национальная среднесрочная облигация Muni
  • Активы под управлением: 78,6 млрд долларов
  • Доходность SEC: 1,0%
  • Расходы: 0,17%

Пенсионеры не обязательно хранят каждую копейку запертыми на счетах, освобожденных от налогов. Для тех, у кого есть налогооблагаемая счета, Vanguard Intermediate-Tax-Free Bond Investor (VWITX, $ 14.80) может стать непогашенным фондом облигаций, который можно будет отсрочить в 2021 году.

VWITX владеет колоссальными муниципальными облигациями на сумму более 11000, которые приносят доход, не облагаемый налогом на федеральном уровне (а некоторые из которых также освобождены от налогов на уровне штата). и на местном уровне, в зависимости от того, где вы живете). Хотя фонд может держать облигации со сроками погашения любой длины, 75% портфеля обычно инвестируется в среднесрочные облигации со сроком погашения от шести до 12 лет.

Доходность SEC всего в 1,0% — это не то, о чем можно говорить, но это немного лучше, чем кажется на первый взгляд.Видите ли, поскольку этот доход, по крайней мере, освобожден от федеральных налогов, «доход, эквивалентный налогу» — по сути, доход, который облагаемый налогом продукт должен был бы давать такую ​​же сумму дохода после уплаты налогов, — фактически составляет 1,7%.

Между тем, вы инвестируете в сильный портфель со средним кредитным рейтингом А и делаете это с незначительным коэффициентом расходов всего 0,17%. Это чрезвычайно мало по сравнению с аналогами, которые в среднем стоят 0,56%.

И VWITX — замечательный исполнитель, занимающий примерно верхний квартиль в своей категории в каждый значимый период времени.

Узнайте больше о VWITX на сайте поставщика Vanguard.

7 из 7

Vanguard Inflation-Protected Securities Investor

  • Категория фонда: Защищенная от инфляции облигация
  • Активы под управлением: 33,6 млрд долларов США
  • Доходность SEC: -1,1%
  • Расходы: 0,20%

Vanguard Inflation-Protected Securities Investor (VIPSX, 14,38 долл. США), который на данный момент демонстрирует отрицательную доходность, явно не является прибыльной игрой.

Но все же, возможно, стоит сделать разумную ставку в 2021 году, а затем позволить ей разыграться в течение нескольких лет.

Федеральная резервная система уже несколько месяцев заявляет, что ослабит целевой уровень базовой инфляции, чтобы сохранить ставки на низком уровне. В переводе, ФРС, похоже, довольна тем, что позволяет инфляции подниматься выше 2,0% в течение более длительных периодов без рефлекторной борьбы с ней более высокими ставками. Предположительно, это может произойти до 2023 года.

Другими факторами, которые могут способствовать инфляции в краткосрочной перспективе, являются усиление фискальных стимулов и восстановление экономики после вакцинации.

Это создает потенциал для правильной среды (низкие ставки, растущая инфляция) для казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS). Вы можете узнать больше о TIPS здесь, но короче говоря, основная стоимость этих облигаций растет и падает вместе с индексом потребительских цен (CPI). Короче, по мере того, как идет инфляция, так что делайте СОВЕТЫ.

Хотя вы можете попробовать инвестировать в индивидуальные TIPS, фонды облигаций, такие как Vanguard VIPSX, которые содержат 56 различных облигаций с защитой от инфляции, позволяют делать это диверсифицированным образом с очень небольшими дополнительными затратами.

Если предположить, что ФРС будет поддерживать низкие ставки даже в условиях инфляции, VIPSX может стать выдающимся игроком в портфеле облигационных фондов в обозримом будущем.

Узнайте больше о VIPSX на сайте поставщика Vanguard.

Kent Thune не занимала позиций ни в одном из этих фондов облигаций на момент написания данной статьи. Эта статья предназначена только для информационных целей, поэтому ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой конкретную рекомендацию по покупке или продаже ценных бумаг.

Лучшие фонды облигаций для любых нужд

Правильно диверсифицированный портфель облигаций включает в себя ряд вложений, поскольку ни один тип облигаций (или фонд облигаций) не может справиться со всем этим.

Мы выделили 15 фондов облигаций в четырех ключевых категориях:

  • Уравновешивание: Удержание стабильно при падении акций.
  • Получение дохода: Непросто в сегодняшних условиях, но все же играет ключевую роль.
  • Сохранение капитала: Предотвращение потерь по деньгам, которые вам скоро понадобятся.
  • Хеджирование инфляции: Нет, сейчас инфляция небольшая, но считайте это страховкой.

Выберите из них, чтобы создать портфолио, отвечающее вашим потребностям, которые могут варьироваться в зависимости от вашего возраста или временного горизонта.Например, если вы моложе и у вас большая часть денег в акциях, вам нужно сделать акцент на диверсификации акций. Если вы старше и уже перебалансировались, чтобы держать в основном активы с фиксированным доходом, вы можете захотеть, чтобы больше этих облигаций было смещено в сторону доходности. (См. Как создать доход на всю жизнь, чтобы узнать больше о том, как удерживать поступающие деньги.)

1 из 12

Уравновешивание: Vanguard Core Bond

  • Символ: VCORX
  • Годовая доходность: 10.6%
  • 3-летняя доходность: 6,2%
  • 5-летняя доходность:
  • Коэффициент расходов: 0,25%
  • Доходность: 1,2%

Активно управляемая Vanguard Core Bond в основном ориентированы на ценные бумаги с ипотечным покрытием. Это помогло фонду превзойти его эталонный индекс Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index за последние один и три года.

2 из 12

Уравновешивание: ETF с промежуточными облигациями Vanguard

  • Символ: BIV
  • Годовая доходность: 10.1%
  • 3-летняя доходность: 6,4%
  • 5-летняя доходность: 5,2%
  • Коэффициент расходов: 0,05%
  • Доходность: 1,0%

Поклонники биржевых фондов следует посмотреть на Vanguard Intermediate-Term Bond . Он основан на индексах — фонды с пассивным управлением не являются нашим первым выбором для этой части вашего портфеля, — но фонд побил индекс Agg за восемь из последних 10 календарных лет (и пока что в 2020 году). Более половины портфеля принадлежит государственному долгу, а большая часть остального — корпоративным облигациям с высоким рейтингом.

3 из 12

Уравновешивание плюс: Облигация общей доходности Metropolitan West

  • Символ: MWTRX
  • Годовая доходность: 9,1%
  • 3-летняя доходность: 5,8%
  • 5- годовая доходность: 4,4%
  • Коэффициент расходов: 0,67%
  • Доходность: 1,2%

Агрессивные инвесторы, у которых есть более длительные временные горизонты — скажем, более чем на 10 лет до того, как им понадобятся деньги, — могут оживить свои основные активы с долей в среднесрочном фонде «ядро плюс».Различие плюс означает, что эти фонды имеют больше возможностей для инвестирования в более бесполезные долги, чем традиционные фонды основных облигаций. Но они также держат государственные долговые расписки.

Облигации Metropolitan West с общей доходностью — это фонд облигаций «основной плюс», входящий в список Kiplinger 25, список наших любимых фондов без нагрузки. Менеджеры торгуются, терпеливы и дисциплинированы. В настоящее время фонд занимает оборонительную позицию, 62% его активов находится в долге с рейтингом «три А». (Менее 7% инвестируется в долговые расписки с рейтингом мусора.) За последние три года доходность фонда в годовом исчислении составила 5,8%, что превосходит 76% аналогичных показателей фонда облигаций «основной плюс».

4 из 12

Уравновешивание Plus: DoubleLine Total Return Bond

  • Символ: DLTNX
  • Годовая доходность: 3,4%
  • 3-летняя доходность: 3,6%
  • 5-летняя доходность: 3,2%
  • Коэффициент расходов: 0,73%
  • Доходность: 2,9%

Облигация общей доходности DoubleLine является еще одним фондом Core-Plus и членом Kip 25.Менеджеры стремятся сбалансировать двойной риск дефолта эмитента и колебаний процентных ставок (когда процентные ставки повышаются, цены облигаций падают и наоборот). Согласно последнему отчету, фонду принадлежало 45% акций с ипотечным покрытием, обеспеченных государственным агентством, которые не несут риска дефолта, но большой риск процентной ставки, и 35% портфеля неагентских облигаций с ипотечным покрытием, которые имеют небольшой риск процентной ставки, но высокий риск дефолта. Недавняя доходность пострадала, потому что у фонда мало корпоративных облигаций, которые в последнее время очень популярны.Но за последнее десятилетие эта стратегия с низкой волатильностью опередила своих аналогов и индекс Agg.

5 из 12

Уравновешивание Plus: Pimco Active Bond ETF

  • Символ: BOND
  • Годовая доходность: 7,4%
  • Трехлетняя доходность: 5,4%
  • 5-летняя доходность: 4,5%
  • Коэффициент затрат: 0,73%
  • Доходность: 1,8%

Pimco Active Bond также заслуживает внимания как дополнительный вариант.Как следует из названия, компания активно управляется — акцент делается на активную деятельность на текущем рынке, — говорит менеджер Дэвид Браун. «Сейчас это рынок сборщиков облигаций», — говорит он. Во время продажи облигаций в марте менеджеры вложили деньги в агентские ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и корпоративные долги инвестиционного уровня.

6 из 12

Получение дохода: корпоративные облигации Fidelity

  • Символ: FCBFX
  • Годовая доходность: 11,7%
  • Трехлетняя доходность: 7.4%
  • 5-летняя доходность: 6,5%
  • Коэффициент расходов: 0,45%
  • Доходность: 1,5%

Без сомнения, доходность по облигациям не такая, как была Например, до финансового кризиса 2007–2009 годов доходность 10-летних казначейских облигаций составляла почти 5%. Тем не менее, при тщательном сочетании фондов облигаций вы можете получить доходность от 2% до 3% с небольшим дополнительным риском. Положитесь на высококачественные корпоративные облигации инвестиционного уровня — те, которые имеют рейтинг от трех до трех, — которые в настоящее время дают доходность 1.От 40% до 2,29%. Звучит мало, но это лучше, чем то, что вы заработаете наличными, а это ничто. «Доходность относительна, — говорит Пол Земски, главный инвестиционный директор по многоактивным стратегиям и решениям Voya. Помимо инвестиций в высококачественные корпорации, вы можете увеличить доход — небольшими дозами — с помощью многосекторального фонда облигаций или фонда высокодоходных облигаций.

Fidelity Corporate Bond принесла 7,4% годовых за последние три года, что превосходит 83% всех фондов корпоративных облигаций инвестиционного уровня.За последние год, три, пять и десять лет он опередил своих конкурентов и с поправкой на риск. Трио, управляющее корпоративными облигациями, также управляет активным ETF Fidelity Corporate Bond (FCOR). У ETF коэффициент расходов немного ниже — 0,36%, а доходность — 1,8%.

7 из 12

Генерирующая прибыль: Доход Pimco A

  • Символ: PONAX
  • Годовая доходность: 2,5%
  • 3-летняя доходность: 3,3%
  • 5-летняя доходность : 4.7%
  • Коэффициент расходов: 1,45%
  • Доходность: 2,5%

Многосекторный фонд облигаций перемещается между секторами, чтобы использовать наилучшие возможности. Pimco Income предназначен для обеспечения стабильного потока доходов. В настоящее время он держит в основном секьюритизированные долговые обязательства (ценные бумаги, обеспеченные ипотекой и активами, не гарантированные правительством США), долговые обязательства развивающихся рынков и высокодоходные корпоративные долговые расписки. Но не весь фонд наркоман. В доходе также содержится небольшая часть кредитов инвестиционного уровня и государственных облигаций.

Однако, учитывая его предпочтительную среду, во время мартовской распродажи облигаций результаты фонда были невысокими, и он потерял почти 9% (по сравнению с 5,7% -ным убытком по индексу Agg). Но доходность, которая составляет 2,48%, в прошлом была стабильной. Фонд взимает комиссию за предварительную продажу, но в E * Trade, Fidelity, Schwab и TD Ameritrade вы можете покупать акции без нагрузки или комиссии за транзакцию.

8 из 12

Получение дохода: Vanguard High Yield Corporate

  • Символ: VWEHX
  • Годовая доходность: 6.1
  • 3-летняя доходность: 4,8%
  • 5-летняя доходность: 5,6%
  • Коэффициент расходов: 0,23%
  • Доходность: 4,1%

Высокодоходный долг, малый дозы, могут увеличить ваши доходы. Есть хорошие возможности, говорит Земский из Войи, но нужно быть избирательным. «Индексный фонд с высокой доходностью — плохая идея», — говорит он. «Купите тот, которым управляет опытный менеджер, умеющий выбирать хорошую кредитоспособность». Vanguard High Yield Corporate , член Kip 25, давно завоевал нашу благосклонность.Менеджер Майкл Хонг не допускает рисков, сосредоточив внимание на долговых обязательствах с рейтингом «двойной В», что является самым высоким рейтингом бросовых облигаций. Дает 4,12%.

9 из 12

Сохранение капитала: ETF краткосрочных облигаций Vanguard

  • Символ: BSV
  • Годовая доходность: 5,0%
  • 3-летняя доходность: 3,4%
  • 5 -годовая доходность: 2,6%
  • Коэффициент затрат: 0,05%
  • Доходность: 0,4%

Эта стратегия направлена ​​на предотвращение убытков и обычно резервируется для денег, которые вам понадобятся в течение трех лет или около того .Фонды высококачественных краткосрочных облигаций — лучший выбор для этой части вашего портфеля облигаций. Риск дефолта незначителен. Эти фонды также менее чувствительны к процентным ставкам, что может обеспечить защиту от повышения ставок. Хотя немногие эксперты по облигациям ожидают повышения процентных ставок в ближайшем будущем, ставки исторически низкие, поэтому риск их повышения выше.

Vanguard Short-Term Bond ETF отслеживает индекс, который включает сочетание государственных, корпоративных и международных облигаций инвестиционного уровня с номиналом в U.С. долларов. Срок погашения составляет от одного года до пяти лет. ETF имеет среднее кредитное качество на уровне «два-А» и стабильные показатели. За последнее десятилетие ETF был примерно вдвое менее волатильным, чем индекс широких облигаций Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond. Версия фонда взаимного фонда, Vanguard Short-Term Bond Index (VBIRX), взимает 0,07% комиссии и дает 0,36%.

10 из 12

Сохранение капитала: iShares Ultra Short-Term Bond

  • Символ: ICSH
  • Годовая доходность: 2.4%
  • 3-летняя доходность: 2,5%
  • 5-летняя доходность: 1,9%
  • Коэффициент затрат: 0,08%
  • Доходность: 0,6%

Ставка даже более скромная — iShares Ultra Short-Term Bond . Этот активно управляемый ETF содержит как денежные средства, так и корпоративный долг со сроком погашения от одного до трех лет. Он хорошо держался, когда рынок облигаций в марте упал, потеряв менее 1%, по сравнению с дефицитом в 5,7% индекса Agg. (Краткосрочные облигации Vanguard сдались 1.7%). Кроме того, годовая доходность ультракоротких облигаций 2,4% превосходит доходность большинства фондов денежного рынка.

11 из 12

Хеджирование инфляции: ценные бумаги с защитой от инфляции Vanguard

  • Символ: VIPSX
  • Годовая доходность: 9,2%
  • 3-летняя доходность: 5,4%
  • 5- Годовая доходность: 4,1%
  • Коэффициент расходов: 0,20%
  • Доходность: -1,1%

На данный момент нас не беспокоит инфляция.Киплингер ожидает инфляции 1,2% в 2020 году, что ниже уровня 2,3%, зафиксированного в 2019 году. Но политика легких денег ФРС означает, что высокая инфляция является большой «вероятностью» в будущем, говорит Сэм Лау, управляющий стратегическим портфелем сырьевых товаров в DoubleLine. Ценные бумаги, защищенные от инфляции, или TIPS, действуют как страховой полис от роста цен. Они платят фиксированную купонную ставку сверх основной суммы, скорректированной с учетом инфляции, и полностью доверяют правительству США. Вы можете купить СОВЕТЫ прямо у дяди Сэма (на сайте www.treasurydirect.gov) или через вашу брокерскую фирму. Сохранение фактической облигации гарантирует, что вы со временем получите обратно свою основную сумму с поправкой на инфляцию, а также купонную ставку или проценты по облигации. Текущая отрицательная доходность 1,04% означает, что вы получите инфляцию за вычетом отрицательной доходности.

Вы также можете получить защиту TIPS от средств облигаций. Нам нравится Vanguard Inflation-Protected Securities . Этот активно управляемый фонд инвестирует только в облигации США с защитой от инфляции — в отличие от некоторых других предложений в этой категории, которые доходят до инвестиций в активы с более высоким риском, включая сырьевые товары и высокодоходные облигации.Это одна из причин, по которой трех- и пятилетняя годовая доходность этого солидного фонда чуть выше среднего показателя по сравнению с доходностью его аналогов.

12 из 12

Хеджирование инфляции: Schwab US TIPS ETF

  • Символ: SCHP
  • Годовая доходность: 9,1%
  • 3-летняя доходность: 5,6%
  • 5-летняя доходность: 4,2%
  • Коэффициент расходов: 0,05%
  • Доходность: -0,03%

Schwab US TIPS — индексируемый биржевой фонд со сверхнизкой комиссией — преимущество перед его типичный партнер, который взимает 0.73%. ETF опережал своих конкурентов за восемь из последних девяти полных календарных лет. Уловкой является отрицательная доходность 0,03%.

СОВЕТЫ больше важны для инвесторов, которые уже вышли на пенсию, чем для тех, кто только начинает свою карьеру. Типичный фонд с установленной датой для тех, кто уже вышел на пенсию, выделяет около 10% активов на TIPS. Для тех, кто только начинает свою трудовую жизнь, фонды с установленной датой обычно имеют долю в 1% активов в TIPS. Для инвесторов, все еще работающих, но приближающихся к пенсионному, выделение от 2% до 5% более чем достаточно в вашем портфеле облигаций.Однако, если инфляция резко подскочит, мы можем изменить свою настройку.

10 лучших инвестиций в 2021 году

Для обеспечения комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции. Как показали экономические последствия пандемии коронавируса, внешне стабильная экономика может быстро перевернуться с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доходы. Но те, кто смог удержать свои инвестиции, возможно, преуспели, поскольку рынок достиг новых рекордных максимумов еще в 2021 году.

Но с учетом столь низкой доходности облигаций и CD, астрономических оценок некоторых активов и восстановления экономики, какие шаги следует предпринять инвесторам во второй половине 2021 года? Одна из идей состоит в том, чтобы иметь сочетание более безопасных инвестиций и более рискованных и прибыльных.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, пополнить ваш пенсионный фонд или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность.Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также необходимо сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. И вам нужно иметь для этого финансовое положение, а это означает, что вам потребуются управляемые уровни долга, достаточный запас на случай чрезвычайных ситуаций и возможность выдерживать взлеты и падения рынка без необходимости иметь доступ к своим деньгам.

Есть много способов инвестировать — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фонды фондовых индексов.Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Вот лучшие инвестиции в 2021 году:

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Депозитные сертификаты
  3. Фонды государственных облигаций
  4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  5. Фонды муниципальных облигаций
  6. Индексные фонды S&P 500
  7. Дивидендные фонды
  8. Индексные фонды Nasdaq-100
  9. Аренда жилья
  10. Криптовалюта

Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

На высокодоходных сберегательных счетах в Интернете выплачиваются проценты на остаток денежных средств. И так же, как сберегательный счет, на котором можно зарабатывать гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

Лучшая инвестиция для

Высокодоходный сберегательный счет хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кому нужны деньги в краткосрочной перспективе и которые хотят избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

Риск

Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки будут слишком низкими.

Ликвидность

Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет.Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени. После наступления срока погашения вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете выгодны по самым выгодным ценам.

Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги.Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, и поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.

Лучшее вложение для

Компакт-диск хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кому нужны деньги в определенное время и которые могут вложить свои деньги в обмен на немного больший доход, чем они могли бы получить на сберегательном счете.

Риск

CD считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые CD с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году.Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже заблокировали свои деньги на компакт-дисках.

Рассмотрите возможность создания компакт-дисков с лестницей — вложения денег в компакт-диски с различными сроками хранения — чтобы все ваши деньги не были привязаны к одному инструменту на долгое время. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Ликвидность

CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.Получить деньги можно раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

3. Фонды государственных облигаций

Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

Лучшее вложение для

Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем краткосрочные фонды, из-за изменений процентной ставки.

Риск

Фонды, которые инвестируют в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полной верой и кредитом США.Правительство С.

Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться. Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; а если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций вырастут. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

Ликвидность

Доли фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации инвесторам, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций. Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например для пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

Лучшая инвестиция для

Фонды краткосрочных корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Риск

Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

Но чем выше награда, тем больше риск. Всегда есть шанс, что у компаний будет понижен кредитный рейтинг или они столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям.Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

5. Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в различные муниципальные облигации, или муниципальные облигации, выпущенные правительствами штата и местными органами власти.Заработанные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными для инвесторов в штатах с высокими налогами или с высокими налоговыми категориями.

Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящий тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные риски, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации.Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

Лучшее вложение за

Муниципальные облигации — хороший выбор для инвесторов, живущих в штатах с высокими налогами, что позволяет им избежать сборов и получать доход. Их более низкая доходность может сделать их менее привлекательными для инвесторов в странах с низкими налогами или государствами с низкими налогами.

Риск

Отдельные облигации несут риск дефолта, что означает, что эмитент теряет возможность производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил эту безопасность под сомнение.

Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения, владея большим количеством облигаций, тем самым смягчая удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

Ликвидность

Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы, как правило, можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

6. Индексные фонды S&P 500

Если вы хотите добиться более высокой доходности, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он и отличается большей волатильностью.

Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, что означает, что он включает в себя многие из самых успешных компаний в мире. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.

Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний.В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды можно приобрести с очень низким коэффициентом расходов (сколько управляет управляющая компания за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий, диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого инвестора в акции, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться инвестированным в течение как минимум трех-пяти лет.

Риск

Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Однако с течением времени индекс показал неплохие результаты.

Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока и начал уверенно в 2021 году, поэтому инвесторы, возможно, захотят действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

Ликвидность

Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы могут купить или продать его в любой день открытия рынка.

7. Дивидендные фонды акций

Даже ваши вложения на фондовый рынок могут стать немного безопаснее с акциями, по которым выплачиваются дивиденды.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить их группу в фондовый фонд и снизить риск.

Лучшая инвестиция для

Дивидендные фонды акций — хороший выбор практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Они могут оказаться привлекательными для тех, кому нужен доход и которые могут продолжать инвестировать в течение более длительного периода времени.

Риск

Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском.Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком предстоящих неприятностей. Однако даже хорошо зарекомендовавшие себя компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения компанией дивидендов или их полного устранения.

Ликвидность

Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, а ежеквартальные выплаты являются ликвидными.Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

8. Индексные фонды Nasdaq-100

Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных.К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет значительную часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они представляют собой дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

Лучшая инвестиция для

Индексный фонд Nasdaq-100 — хороший выбор для инвесторов в акции, которые стремятся к росту и хотят иметь дело со значительной волатильностью.Инвесторы должны иметь возможность держать его не менее трех-пяти лет.

Риск

Как и любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя они могут снова вырасти во время восстановления экономики.

Ликвидность

Как и другие публичные индексные фонды, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные в любой день открытия рынка.

9. Арендуемое жилье

Арендуемое жилье может стать отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, это может быть прекрасным временем для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

Чтобы продолжить этот путь, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами.Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или касанием устройства с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи о сломанной трубе.

Но если вы будете удерживать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

Лучшая инвестиция для

Аренда жилья — хорошая инвестиция для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.

Риск

Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов. При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 и 2021 годах резко выросли, несмотря на трудности экономики. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстро получить доступ к наличным деньгам. Возможно, вам придется выложить серьезные деньги на некоторые расходы, например, на новую крышу или кондиционер, если они понадобятся. Конечно, вы рискуете остаться пустым, пока вы все еще платите по ипотеке.

Ликвидность

Жилье относится к числу наименее ликвидных инвестиций, поэтому, если вам срочно нужны наличные, вложение в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможен рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

10. Криптовалюта

Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Он стал популярным в последнее десятилетие, когда биткойн стал ведущей цифровой валютой.Крипто стало популярным явлением, особенно в последние несколько лет, поскольку доллары влетели в актив, подняв цены и привлекая к действию еще больше трейдеров.

Биткойн — наиболее широко доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает многих трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. Вскоре после этого он удвоился, а затем снова упал.

В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или властью правительства или компании по генерированию денег.Его стоимость определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут за него платить.

Лучшая инвестиция для

Криптовалюта хороша для инвесторов, ищущих риска, которые не будут возражать, если их вложения упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кто нуждается в надежных инвестициях.

Риск

Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например быть вне закона.Цифровые валюты очень волатильны и могут стремительно падать (или расти) даже в течение очень коротких периодов времени, а цена полностью зависит от того, сколько трейдеры будут платить. Трейдеры также подвергаются некоторому риску быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. А если вы инвестируете в криптовалюты, вам нужно будет выбрать победителей, которым удастся остаться, хотя многие вполне могут полностью исчезнуть.

Ликвидность

Криптовалюты, как правило, ликвидны, особенно такие основные, как Биткойн и Эфириум, и вы можете покупать и продавать их в любое время суток.Однако комиссии по ним, как правило, очень высоки (по сравнению с типичными инвестициями, такими как акции), и вам нужно будет увидеть значительное повышение, чтобы просто выйти на уровень безубыточности. Поэтому важно найти лучшего брокера, чтобы свести к минимуму эти расходы.

Что следует учитывать

Когда вы решаете, во что инвестировать, вам нужно будет учитывать ряд факторов, включая вашу терпимость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и то, сколько вы можете инвестировать .

Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят умеренную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности.Обычно при инвестировании приходится выбирать между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2021 год позволяют делать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

Допуск к риску

Допуск к риску означает, насколько вы можете выдержать колебания стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужно более консервативное портфолио? Терпимость к риску может быть психологической, а не только той, которую требует ваша личная финансовая ситуация.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсии, может быть удобнее направить больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

Те, у кого более крепкий желудок, работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, и те, у кого есть десятилетие или больше, пока им не понадобятся деньги, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они диверсифицируются.Более длительный временной горизонт позволяет, например, выдержать волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт означает просто, когда вам нужны деньги. Деньги нужны завтра или через 30 лет? Вы откладываете деньги на первоначальный взнос за дом через три года или собираетесь потратить свои деньги на пенсию? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций более уместны.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги находились на счете в определенный момент времени и не были связаны.А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, безопаснее.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе пойти на некоторые риски с более высокой доходностью, но более волатильными инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к более высокой долгосрочной доходности. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность удерживать их не менее трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы же не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовый рынок и надеяться, что они появятся там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания в области инвестирования играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Такие инвестиции, как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более, что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, требующие дополнительных знаний, вам нужно развить их понимание. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам нужно хорошо знать компанию, отрасль, продукты, конкурентную среду, финансы компании и многое другое. У многих нет времени вкладывать средства в этот процесс.

Однако есть способы воспользоваться преимуществами рынка, даже если у вас меньше знаний. Один из лучших — индексный фонд, который включает коллекцию акций.Если какая-либо отдельная акция работает плохо, это, скорее всего, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что, скорее, является ставкой на общую динамику рынка.

Итак, вы захотите понять свои знания и их пределы, когда думаете об инвестициях.

Сколько вы можете инвестировать

Сколько вы можете вложить в инвестиции? Чем больше денег вы можете вложить, тем больше вероятность того, что стоит изучить более рискованные и прибыльные инвестиции.

Если вы можете принести больше денег, возможно, стоит потратить время, необходимое для понимания конкретной акции или отрасли, поскольку потенциальные выгоды намного выше, чем при использовании банковских продуктов, таких как компакт-диски.

В противном случае это может не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или паевым инвестиционным фондам, которые требуют меньше временных вложений. Эти продукты также могут быть полезны для тех, кто хочет добавлять в аккаунт постепенно, как это делают участники 401 (k).

Как инвестировать свой стимулирующий чек

Если вы получили стимулирующий чек и думаете об инвестировании, вам сначала нужно рассмотреть несколько вопросов. Инвестирование предназначено для денег, без которых вы можете жить, а не для денег, которые вам скоро понадобятся:

  • У вас есть немедленные расходы, с которыми у вас могут возникнуть проблемы с оплатой?
  • Есть ли у вас чрезвычайный фонд, в котором накоплены как минимум шесть месяцев?
  • Есть ли у вас значительная непогашенная задолженность?

Прежде чем делать инвестиции, важно контролировать свое текущее финансовое положение.

У вас есть несколько способов вложить деньги, включая варианты, указанные выше. Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или фонды, вам понадобится счет у брокера. Если вы предпочитаете, чтобы за вас инвестировал кто-то другой, отличный вариант — обратиться к робо-консультанту. Вы заплатите небольшую комиссию за управление, а все остальное сделает робот-консультант.

Если вы новый инвестор, подумайте о том, чтобы выбрать более безопасные варианты инвестирования. Такие инвестиции, как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, как правило, более безопасны, чем портфель из нескольких отдельных акций.Робо-консультант также может помочь вам с этим выбором, и цена будет разумной.

Итог

Инвестирование может стать отличным способом накопления богатства с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется сложным, но многие инвесторы управляют своими собственными активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас мало денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

Обзор 10 лучших инвестиций в 2021 году

  1. Высокодоходные сберегательные счета
  2. Депозитные сертификаты
  3. Фонды государственных облигаций
  4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  5. Фонды муниципальных облигаций
  6. Индексные фонды S&P 500
  7. Дивидендные фонды
  8. Индексные фонды Nasdaq-100
  9. Аренда жилья
  10. Криптовалюта

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Завершается Великая вечеринка облигаций 2019 года

Экономические проблемы прошлого года оказались отличной новостью для инвесторов в облигации.

Процентные ставки резко упали, а цены на облигации выросли, поскольку опасения рецессии усилились в течение лета, что привело к наиболее прибыльному календарному году для инвесторов фондов облигаций с 2002 года. Основные инвестиции, такие как взаимный фонд Vanguard Total Bond Market Index и iShares Core U.S. Aggregate Bond, торгуемый на бирже фондом, вырос почти на 9 процентов в 2019 году.

Инвесторы, которые рисковали с помощью высококачественных краткосрочных облигаций, также получили прибыль. Прирост на 3,5% для Schwab Short-Term U.S. Treasury E.T.F. была более чем на процентный пункт выше инфляции. Фонд краткосрочных облигаций Baird прибавил 4,7%.

Но ожидается, что вечеринка по поводу облигаций 2019 года в этом году уступит место некоторому похмелью.

«Вы не получите такой прибыли два года подряд, если с экономикой не случится что-то действительно плохое и процентные ставки не упадут еще раз», — сказал Джон Муссо, директор по фиксированным доходам Cumberland Advisors, финансовый менеджер.

Этого не ждут. Майк Пайл, главный инвестиционный стратег BlackRock по всему миру, ожидает, что «большие силы», вызвавшие прошлогоднее ралли облигаций, «отойдут на второй план».

После трех снижений процентных ставок в прошлом году в ответ на опасения по поводу роста мировой экономики, Федеральная резервная система теперь сигнализирует о том, что в этом году она намерена не торопиться, поскольку улучшение экономических данных, очевидно, снизило вероятность рецессии. «Барьеры для снижения ставок кажутся довольно высокими, а препятствия для повышения ставок отсюда еще выше», — сказал г-н.- сказал Пайл.

Улучшение перспектив мировой экономики также должно снизить спрос на облигации США. В прошлом году, когда во время торговой войны между США и Китаем нарастала болтовня о глобальной рецессии, инвесторы требовали безопасности казначейских облигаций США, которые имели дополнительную привлекательность, предлагая гораздо более высокую доходность, чем отрицательные ставки по государственным облигациям, выпущенным Японией и многими другими странами. Европейские экономики.

Доходность 10-летних казначейских облигаций упала с максимума в 3,25 процента в конце 2018 года до минимума 1.45 процентов в начале сентября. Это падение доходности, которое также проявилось в корпоративных и муниципальных облигациях, и стало причиной больших прибылей в 2019 году для фондов облигаций и E.T.F.s.

Г-н Муссо ожидает, что 10-летние казначейства могут вырасти с текущих 1,9 процента до 2,25 процента в этом году. «Мы вернулись к вырезанию купонов», — сказал он. Без снижения ставок для повышения цен — процентные ставки и цены облигаций движутся в противоположных направлениях — доходность будет простой функцией выплаты процентных облигаций.Это предполагает доходность основных облигаций около 2 процентов.

В то время как инвесторы в облигации получали прибыль от падения ставок, разворот ФРС в 2019 году стал «большим разочарованием» для инвесторов денежного рынка, сказал Кен Тумин, редактор DepositAccounts.com.

После роста денежных ставок в течение 2017 и 2018 годов — первых признаков жизни со времен финансового кризиса для вкладчиков, ищущих безопасный и ликвидный доход, — ставки упали в 2019 году одновременно со снижением ставок ФРС. Например, в декабре 2018 года онлайн-банк Ally предложил депозитный сертификат с гарантией 3.1 годовая доходность за пять лет, что значительно превышало уровень инфляции. Пятилетний союзник К.Д. купленные в декабре, доходность составила 2,15%.

Г-н Тумин говорит, что высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банках и кредитных союзах сегодня предлагают «максимальную отдачу от вложенных средств» для вкладчиков. В то время как обычные банки и сберегательные счета кредитных союзов платят в среднем менее 0,2 процента, существует множество онлайн-сберегательных счетов с доходностью от 1,7 процента до более 2 процентов.

Ежедневный бизнес-брифинг

Несмотря на эту безрисковую возможность улучшить денежные показатели, Кристофер Кордаро, директор по инвестициям финансовых консультантов RegentAtlantic, говорит, что он видит множество новых клиентов, которые «практически ничего не зарабатывают на своем обычном рынке».

Он говорит, что нанял клиентов, у которых на старом банковском счете было более 1 миллиона долларов, практически без дохода. Эта инерция приводит к добровольному штрафу в размере от 17 000 до 20 000 долларов, что примерно соответствует тому, что можно заработать в 1 миллион долларов, если он будет переведен на высокодоходный сберегательный счет.

Г-н Кордаро также говорит, что вкладчики, вероятно, оставляют деньги на столе на своих брокерских счетах. «Брокерские фирмы начали взимать нулевую комиссию за сделки, но они могут себе это позволить, практически ничего не платя на вашем чистом счете», — сказал г-н Кордаро, имея в виду кассовый счет, на котором хранятся доходы от сделок.

По данным Crane Money Fund Intelligence, средняя доходность брокерского счета в декабре составила 0,13%. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка, предлагаемые теми же брокерскими фирмами, но не вариант по умолчанию, платили более 1 процента.

Например, создание низкодоходного банковского счета вариантом по умолчанию для денежных счетов стало основным источником дохода для Schwab. Баланс в 100 000 долларов на счету Schwab sweep принес в декабре 0,06% прибыли. Бдительные инвесторы, которые переводят свои деньги на счет денежного рынка Schwab, могут заработать более 1,5% в декабре.

«Бесплатное» заставляет людей делать глупости, — говорит г-н Кордаро. «Вам было бы лучше заплатить 5 долларов за торговлю и иметь более удобный счет». Fidelity и Vanguard продолжают использовать паевые инвестиционные фонды денежного рынка с более высокой доходностью, чем банковские счета, в качестве дефолта для своих инвесторов.

Для долгосрочных облигаций инвесторам, возможно, придется согласиться с тем, что им нужно делать упор либо на безопасность, либо на доход. Но ни один тип облигаций вряд ли сможет превзойти оба.

В то время как доходность казначейских облигаций мизерная, казначейские облигации являются лучшим балластом при падении акций, и об этом стоит помнить, спустя более 10 лет после начала фондового бычьего рынка.

Г-н Пайл из BlackRock отметил, что, учитывая низкий уровень обеспокоенности по поводу резкого роста инфляции, цены на казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, не выросли так сильно, как цены на обычные казначейские облигации.Это делает 2020 год «хорошей отправной точкой» для создания некоторой долгосрочной защиты от роста цен. Morningstar, исследовательская компания фонда, рекомендует Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities и Schwab U.S. TIPS.

Для соискателей дохода, готовых пойти на больший риск, сказал г-н Пайл, высокодоходные облигации являются разумным способом получения большего дохода, если вы согласны с прогнозом BlackRock относительно умеренного роста без рецессии в Соединенных Штатах в этом году.

Например, у фонда Vanguard High-Yield Corporate была текущая доходность 4.2% в декабре по сравнению с 1,7% для промежуточного казначейского фонда Vanguard. BlackRock также рекомендует облигации развивающихся рынков, которые, по его словам, могут хорошо себя проявить в то время, когда перспективы мировой экономики становятся более устойчивыми. Текущая доходность фонда TCW Emerging Markets Income составляет 5%.

Но высокую доходность часто называют «мусорной», потому что она сопряжена с риском.

alexxlab

*

*

Top