Коллектор это кто – Кто такие коллекторы, какие у них есть права и как заставить их вести себя в рамках закона

Содержание

«Кто такие коллекторы и как с ними бороться?» – Яндекс.Знатоки

МНЕНИЕ ЮРИСТА О КРЕДИТНОМ РАБСТВЕ!!! У каждого из нас бывает череда сложных жизненных обстоятельств, в том числе и с денежными средствами - задержали зарплату, сорвалась важная сделка, уволили с работы, не хватает на подарок родственнику и так далее. Ситуации могут быть совершенно разные и не кто не застрахован от подобных случаев. Вот тогда на чужом горе начинают паразитировать разного рода организации, как правило кредитные и под благовидным предлогом сами засовывают пачку денег в карман. Казалось бы все хорошо, протяну до зарплаты, а там и расплачусь, но увы нет, как правило легкие деньги уходят также легко. И вот наш герой дядя Петя, что работает с утра и до ночи, чуть ли не по две смены в своем любимом цехе № 2, получая 27 тыр. в месяц, попадает в не благополучную ситуацию - предприятие банкрот или вовсе сокращает раб. места и тогда дядя Петя пускается во все тяжкие, собирая кредиты со всех банков и МФО, ведь дома жена и двое детей и уповая на то, что он устроиться на работу и всем все отдаст. Благое решение, абсолютно оправданное, поскольку детей и жену надо обеспечивать всем необходимым, но вот только методы у кредиторов далеко не такие. Или еще один вариант - мать одиночка с ребенком инвалидом. Каково же ей в этой ситуации? Кому она будет взывать когда ее изо дня в день будут мучать коллекторы? Кому она расскажет об этом, кода ее будут выселять из жилья? Банки и прочие ростовщики в ответ улыбнуться и скажут: “Извольте, вы же сами брали деньги, вы же сами подписали договор, вы ознакомились со всеми существенными условиями и согласились с ними, так отдавайте назад, а прочие нас не касается!” Наверное в чем то они будут правы, ведь деньги то не ваши, да и мораль с воспитанием взывают к благоразумности. Но вот только денежные средства, которые вы брали были помножены как минимум на три, благодаря просрочкам, ведь в договоре займа или потребкредита указаны не только проценты за пользование кредитом, но и всяческого рода неустойки, пени, штрафы за просрочку платежей, а также другие невидимые условия - единоразовая комиссия, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, платежи 3-м лицам, за оценку, страховку, ежемесячная комиссия и тд. И вот банковский кредит вырастает в несколько раз и становиться уже не подъемным, поскольку пол жизни можно выплачивать только неустойки, пени, штрафы. С микрозаймами в МФО все еще печальнее, поскольку эти негодяи откровенно наглеют при начислении как процентов (не более трехзначного числа), так и всевозможных неустойки со штрафами, вот и получается кабала. Их хитрость здесь заключается в том, чтобы как можно дольше продержать заемщика в подобном состоянии ведь процент растет день ото дня. В праве существует так называемы срок исковой давности, он составляет 3 года, выход за пределы которого автоматически устраняет всякие обязательства должника, притом, что никаких требований по исполнению денежного обязательства кредитором не предъявлено. Так вот не дожидаясь его окончания банки, а особенно МФО, на шестой месяц просрочки или не больше года, подают исковое заявление в суд с требованием принудительного взыскания, суд с этим соглашается и выносит решение, иногда это и вовсе не исковое производства, а приказное, что еще проще для кредитора и весело бежит с исполнительными листами к приставам, те накладывают арест на личные счета и все. Ближайшие несколько лет ВЫ В ДОЛГОВОМ РАБСТВЕ У КРЕДИТОРА И ОТДАЕТЕ ВСЕ ЗАРПЛАТУ ТОЛЬКО ЕМУ.

ВАРИАНТ №2. Начались просрочки по кредиту и тут начинаются звонки из отдела взыскания, специалистами по взысканию и прочими инспекторами по разного рода взысканию, суть одна - КОЛЛЕКТОРЫ. Вы думаете: да ладно, я общительный человек поболтаю с ними и они отстанут - заблуждение! Ведь если не доканают вас перейдут на ваших родственников, знакомых, начальников, работодателей, поскольку в индивидуальных условиях вы разрешили передачу своих данных 3-м лицам, подписались под условием “взаимодействия “ в различных формах, под многими “интересными” условиями стоит ваша подпись. Ничего не остается как отдавать последние кровнонажитые, лишь бы не слышать больше этих мерзких голосов. Но и в этом случае тоже западня - ВЫ В ДОЛГОВОМ РАБСТВЕ, ДА ЕЩЕ МОРАЛЬНО И ПСИХИЧЕСКИ РАЗДАВЛЕНЫ.

ВАРИАНТ №3. Где то прочитали или услышали о спасительной возможности чудодейственного “Рефинансирования ” т.е. повторное предоставление ссуды для погашения займов. Удобно, вроде как процент не высокий, время на возврат больше. Как бы не так, не каждому предоставляют данную услугу, во вторых конечная сумма кредита чудовищно завышена, прикрываясь дурманящим низким процентом, плюс здесь подключается залог недвижимости или движимого имущества в зависимости от организации. ИТОГ- КАБАЛА ЕЩЕ БОЛЬШЕ ДЕНЕК, НО ЧУТЬ БОЛЬШЕ ВРЕМЕНИ СТРАДАТЬ, ТАК ЕЩЕ С ОБРЕМЕНЕНИЕМ В ВИДЕ ЗАЛОГА НЕДВИЖИМОСТИ.

ВАРИАНТ №4 КРЕДИТНАЯ ЛЕНТА МЕБИУСА ИЛИ БЕСКОНЕЧНЫЙ КРЕДИТ.

Все просто - берете один кредит за ним еще один и еще, но для покрытия предыдущих и пошел замкнуты цикл, кредиторы деньги вам дают, ведь вы платите добросовестно и кредитная история ничем не испорчена, но остановиться уже не можете. Актуально для микрозаймов с их небольшими займами. ЗАКОНОМЕРНЫЙ ИТОГ - КАБАЛА. БЕРЕТ ЕДВА НОВЫХ ДЛЯ ПОКРЫТИЯ СТАРОГО ЗАЙМА.

Так, обворовывание и грабеж населения продолжаются годами и нет конца и края данному деянию. Бороться с ростовщиками нужно и необходимо законными методами, благо Закон такие возможности дает в полной мере. Призываю не терпеть унижения, а бороться с ними.

ДЛЯ ПОМОЩИ ПОСТРАДАВШИМ МОЙ НОМЕР ТЕЛЕФОНА И WHATSAPP - 79951219347 ВИКТОР!

yandex.ru

кто это, что могут коллекторские агентства. На что имеют право коллекторы? Как с ними бороться?

Кто такие коллекторы? Что может сделать коллекторское агентство с должником? Как правильно общаться и куда жаловаться на сборщиков долгов.

Вы вносите платежи по кредиту с длительными просрочками или вовсе перестали платить. Наверняка у вас есть для этого уважительные причины. Но банк далеко не всегда готов принять их во внимание, так что вскоре вы рискуете оказаться лицом к лицу с профессиональным сборщиком долгов. Credits.ru расскажут кто такие коллекторы и дадут свои рекомендации, как строить общение с ними.

Кто такие коллекторы

Некий стереотипный страх перед коллекторами в значительной степени связан с памятью о лихих 90-х, когда популярными способами выбивания долгов были утюг и паяльник.

Те времена как будто канули в Лету. Сегодняшние коллекторы — это не бандиты с большой дороги, а сотрудники солидных агентств со звучными названиями. Они всячески подчеркивают, что работают исключительно в рамках действующего законодательства. Созданы профессиональные ассоциации и даже «Кодекс честного коллектора». Но не все так благостно. Цели коллекторов остались прежними: всеми возможными способами и в максимально короткий срок «вытрясти» из должника деньги.

К сожалению, отсутствие закона о коллекторской деятельности дает возможность применять не только цивилизованные методы возврата долгов, но и приемы на грани фола — запугивание, угрозы, шантаж, вмешательство в частную жизнь.

Большинство заемщиков понятия не имеет, как и по каким принципам работают коллекторские агентства, насколько законна их деятельность, чему они обучают своих сотрудников, на что могут пойти. Между тем с честными коллекторами можно и нужно договариваться, а на «вышибал» — так называемых «черных коллекторов» - можно и нужно находить управу.

Коллекторское агентство — это коммерческая структура (обычно ООО или ЗАО), чьим бизнесом является оказание платных услуг по взысканию просроченной задолженности, а также скупка «долговых портфелей». Ни одно коллекторское агентство не обладает правами прокуратуры или судебной инстанции.

На что имеют права коллекторы

Для начала давайте разберемся с правами коллекторов. С юридической точки зрения, таких прав у сборщиков долгов ровно два:

  1. Уведомить должника о наличии просроченной задолженности и ее размере (в том числе пенях и штрафах).
  2. Подать в суд — в случае, если банк уполномочил их на это (на основании агентского договора), или полностью переуступил права на просроченную задолженность (проще говоря, продал ваш долг).

Но справедливости ради отметим, что прямых законодательных запретов и ограничений для действий сборщиков долгов очень мало. Поэтому главное оружие заемщика — знание собственных прав. В чем они заключаются?

  • Гражданские правоотношения между вами и коллектором основаны на переуступке права требования. Согласно части 1 статьи 385 Гражданского кодекса, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
  • Для истребования просроченной задолженности по кредитам существует срок исковой давности — три года. Если он истек раньше, чем коллекторы вступили с вами в контакт, их требования не имеют юридической силы.
  • Гасить свой долг вы должны только банку-кредитору, и там же получать документы, подтверждающие каждый совершенный платеж. Даже если ваша задолженность «с концами» перешла третьему лицу, платежи следует осуществлять через банк. Ни в коем случае не передавайте наличных денег в руки коллекторам, кем бы они не представлялись!
  • Вы не обязаны по требованию коллектора продавать свое имущество в счет погашения долга, а коллекторы не имеют права изымать ваши вещи. Такая процедура возможна только по решению суда, и осуществляется только судебными приставами.
  • Вы имеете право не отвечать на телефонные звонки коллекторов и не открывать им дверь.

До настоящего времени федеральный закон, регулирующий коллекторскую деятельность, не принят — есть только проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который разрабатывает Минэкономразвития РФ. 2 июля 2012 года на пленуме Верховного суда России было принято постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В нем сказано, что кредитная организация не может передавать право требования по кредитам граждан лицам без банковской лицензии, если заемщик не согласился на это при подписании договора. Де-факто большинство банков давно уже предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о возможности передачи просроченной задолженности третьим лицам - теперь это будут делать все банки без исключения.

Как общаться с долговым агентом

Первое, и пожалуй, самое главное — сохраняйте спокойствие. Если у вас колени подгибаются от страха, сядьте. Несколько раз глубоко вдохните: станет легче, ваш голос зазвучит более уверенно. Займите удобную позу. Положите перед собой ручку или блокнот. Теперь вы готовы к разговору.

Прежде всего попросите сотрудника, звонящего вам, полностью представиться (нередко представители коллекторских агентств сообщают только имя и отчество, без фамилии), назвать должность. Запишите также контактные данные агентства. После этого можете смело класть трубку: для первого разговора вы сделали достаточно.

Обязательно перезвоните по телефону, который вам дали, проверьте предоставленную информацию.

Следующий звонок — в банк. Попросите подтвердить, что ваш долг передан для взыскания именно этим коллекторам. А теперь внимание: на данном этапе у вас есть шанс исправить ситуацию. Опишите банку свое финансовое положение, причины просрочек, попросите реструктурировать долг. Нередко банки идут на соглашение: подписывают с вами новый договор и предоставляют рассрочку от трех до шести месяцев. После подписания договора о реструктуризации, банк отзывает у коллекторского агентства ваше дело.

Если этот ход сработал, при следующих звонках коллекторов спокойно объясняйте, что достигли соглашения с банком. На угрожающие смс-ки типа «Оплатите задолженность, иначе суд» можно не обращать внимания.

При неблагоприятном сценарии (банк отказался от соглашения с вами, или сообщил, что все права на ваш долг теперь полностью принадлежат третьему лицу) общение с коллекторами, увы, продолжится. При дальнейших переговорах по-прежнему сохраняйте хладнокровие. Не оспаривайте долг, это бесполезно. Но не спешите делиться конфиденциальной информацией, в том числе о наличии имущества или счета в банке. Не раскрывайте сведения о близких родственниках, не отвечайте на личные вопросы («Вашу жену зовут Катерина, не так ли?»). Не грубите в ответ — спокойно попросите вернуться к обсуждению долга и способов его погашения.

Не умоляйте об отсрочке — на вас только усилят давление. Вместо этого, ссылаясь на 385-ю и 389-ю статьи ГК, попросите предоставить вам полный пакет документов, подтверждающих права нового кредитора и его правомочия — в частности, копию агентского договора, копию договора цессии, доверенность, выданную специалисту, который ведет переговоры и имеет доступ к вашим персональным данным, и т. д.

В результате вы, во-первых, выиграете время, которое так важно для должника, во-вторых, продемонстрируете свою юридическую грамотность и умение противостоять психологическому давлению.

В дальнейших беседах ставьте в центр обсуждения проблему: у вас есть долг, вы его не оспариваете, намерены вернуть, но находитесь в трудной финансовой ситуации. В коллекторских агентствах работают юристы, которые точно так же, как и банковские работники, могут предложить вам и рассрочку, и грамотную схему погашения задолженности.

Как с ними бороться, если вам угрожают

К сожалению, диалог с коллекторами не всегда получается выстроить в цивилизованной форме. Поэтому нельзя сбрасывать со счетов, что не в меру ретивые сборщики долгов начнут осыпать вас оскорблениями или угрожать.

Угрозы и оскорбления со стороны коллекторов являются нарушением закона и влекут за собой административную и уголовную ответственность.

Если вам начали угрожать, прежде всего постарайтесь зафиксировать факт прямых угроз (например, путем записи телефонного разговора на диктофон). Затем напишите заявление в полицию. Его обязаны принять и начать проверку с целью установления личности злоумышленников. Учтите, что передача следователю записывающего устройства должна быть оформлена актом выемки, а саму запись нельзя конвертировать в другой формат.

Если запись сделать не удалось, все равно напишите заявление: доказательства соберет полиция, в том числе на основании свидетельских показаний. Копию заявления можете переслать в коллекторское агентство.

Но обычно даже сообщения о том, что разговор будет записан, достаточно для того, чтобы угрозы прекратились. Знание соответствующих статей уголовного кодекса также будет в помощь: так, оскорбление подпадает под 130-ю статью, угроза физического насилия — под 119-ю, а требование продать ваше имущество или отдать наличные деньги — под 169-ю (вымогательство).

Антиколлекторы — кто они?

Как известно, против лома нет приема… если нет другого лома. На рынке финансовых услуг действуют не только коллекторы, но и антиколлекторы.

Конечно, это не волшебники в голубом вертолете, которые научат вас бегать от долгов. Настоящие антиколлекторы — профессиональные юристы, имеющие значительный опыт досудебного решения проблем с непогашенными долгами. У самых крутых «зубров» есть еще и продолжительная судебная практика по делам такого рода.

Самое меньшее, что они могут сделать — это взять на себе переговоры с коллекторами и сберечь ваши нервы, а также разъяснить, как не делать того, к чему вас незаконно принуждают. Но обращаться за юридической защитой стоит заблаговременно, как только вы почувствовали угрозу своей платежеспособности, а не когда из вашего дома вот-вот вынесут мебель...

Вместо эпилога

Защита своих прав и злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств — не одно и то же.

Как банк, так и коллекторы имеют право требовать от вас возвращение долга.

Скрываться в надежде, что проблема «рассосется» сама собой, очень плохая тактика. Даже из самой тяжелой финансовой ситуации есть выход. Для оптимального решения проблемы важно лишь грамотно выстроить диалог с кредиторами и не платить больше, чем вы на самом деле должны.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

credits.ru

Кто такие коллекторы и чего от них ожидать?

С развитием кредитования в нашей стране появилось немало людей, желающих взять ссуду в банке. Большинство заемщиков, получив кредит, добросовестно и своевременно выплачивают долги, но некоторые в силу каких-либо причин не могут или не хотят погашать задолженность.

Если на них не действуют ни телефонные звонки, ни пеня, ни повышение процентной ставки, то банки вынуждены обращаться за помощью в коллекторские агентства. Кто такие коллекторы? И чего от них можно ожидать банковским должникам?

Что означает слово «коллектор»?

«Коллектор» – один из самых страшных терминов в лексиконе недобросовестных заемщиков. Понятие происходит от латинского слова collectio (сбор) и означает «коллекционер» или «сборщик», то есть по отношению к должникам коллектор – это сборщик долгов.

В российской банковской практике коллекторские агентства появились сравнительно недавно и, как и многое на финансовых рынках, пришли из западных стран. Изначально они создавались в качестве дочерних компаний банков, а с 2004 года стали работать самостоятельно и оказывать услуги любым кредитным организациям.

Кто такие коллекторы?

Фактически коллектор представляет собой посредника между банком и заемщиком. Заключая договор с банковским учреждением, он берет на себя обязанность по работе с должниками и получает за это определенный процент от общей суммы задолженности.

В большинстве стран права коллектора ограничиваются законом. К примеру, он не может угрожать заемщику или звонить ему в ночное время.

В России специальное законотворчество в отношении подобных агентств отсутствовало до 2014 года. Сегодня их деятельность определяется «Законом о потребительском кредитовании», который в большей степени учитывает интересы должников.

Какие полномочия у коллекторов?

Коллекторы имеют право работать только при наличии банковских полномочий, которые определяются двумя способами.

Первый – это договор с кредитной организацией на оказание коллекторских услуг. В данном случае работники агентства стараются вернуть банковский долг без судебного разбирательства и получают вознаграждение в размере до 30 % от выплаченной заемщиком суммы.

Второй способ – это выкуп банковского долга. Иными словами, банк уступает свои права коллектору, в результате чего тот сам становится полноценным кредитором.

Как правило, переуступка производится за небольшую сумму (в среднем – за 15 % от общей задолженности), благодаря чему агентства получают возможность хорошо заработать.

Как работают коллекторские агентства?

Законные способы работы коллекторов сводятся, в основном, к психологическому давлению на должника. Сначала они общаются с ним дистанционно, то есть звонят по телефону и напоминают о необходимости вернуть долг.

Согласно законодательству, в разговоре коллекторы должны проявлять тактичность и не использовать заведомо ложной информации. В дальнейшем они находят заемщика для личной беседы, озвучивают ему сумму долга, список наложенных санкций и последствия невыполнения его обязательств.

На практике основная цель коллектора – запугать должника, поэтому иногда он прибегает к ночным звонкам или угрозам с обещаниями прийти и конфисковать все имущество. Заемщику нужно помнить, что забрать что-либо у него могут только по решению суда, а неправомерные действия со стороны коллекторов влекут за собой их административную ответственность.

В процессе общения с сотрудниками агентств желательно записывать разговоры на диктофон, предварительно уточнив ФИО коллектора, название его организации и телефон.

Чего ожидать от коллекторов?

Минимум, чего может ожидать должник от общения с коллектором, – это ощущение на себе всех методов работы компаний подобного типа. Они будут надоедать звонками, приходить на работу, разговаривать с соседями, словом, оказывать на заемщика всяческое психологическое давление.

Если коллекторское агентство выкупило банковский долг, то в дальнейшем должника ожидает судебное разбирательство с конфискацией имущества и необходимостью оплачивать судебные издержки.

www.mnogo-otvetov.ru

Кто такие коллекторы? Как они работают?

Сбор долгов и люди, которые этим занимаются, появились очень давно. Наверное, с изобретением самих денег. Впервые мир услышал о коллекторах еще в 6о-х годах ХХ века в США. Спустя два десятка лет они уже появились в Европе.

На переломе 20-го и 21-го веков у нас активно начала действовать система кредитования, которая очень многое изменила в мире финансов и долгов. Число неисполнимых денежных обязательств сильно возросло, а сами заемщики зачастую не владели навыками и знаниями о том, как получить свой долг обратно. Банки и другие финансовые учреждения пытались решать проблемы собственными силами. Чаще всего они просто звонили должникам, присылали предупредительные письма или смс-сообщения о возможных судебных разбирательствах. Однако способы эти не очень эффективны.

Вот тогда и появилось понятие «коллектор». Под ним подразумевается организация, целью которой является получить долг у «проблемного» клиента как можно быстрее, с максимальными процентами, комиссиями и штрафами.

Кто идёт в коллекторы, из каких профессий

Когда среднестатистический человек слышит это название, у него сразу же возникает ассоциация с выбиванием долга. Однако коллектор – это такая же работа, как и любая другая. Она подчиняется законам, а все, что выходит за правовые рамки, – уже преступление.

Первые коллекторы, появившиеся на территории СНГ, как ни странно, представляли собой дочерние предприятия банков, с которыми они чаще всего работают и по сегодняшний день. Если говорить о законных методах, то коллектор старается предотвратить возрастание долга через напоминания, возможные штрафы и другие санкции. Однако если по истечению всех сроков долг не возвращен, остается только подавать иск в суд. Ясно, что для этого нужны люди с юридическим и экономическим образованием, например, те же бывшие сотрудники банка.

Читайте также:  Вклады Транскапиталбанка - актуальные ставки и калькулятор

А вот когда применяются методы, которые часто показывают в фильмах, то есть с угрозами, физическим воздействием и даже пытками, коллекторов можно сравнить с самым обычным уголовным элементом, где работают люди разных профессий. Это не касается руководства – они люди образованные, в отличие от рядовых членов, для которых важнее иметь физическую подготовку, а не знания.

Чем они занимаются и как работают?

Коллекторы – это посредники между кредитором и должником. Они представляют сторону первого и ставят задачу получить долг в его пользу. Для этого существуют разные методы. Наиболее распространено заключение договора с кредитором. Но есть и второй вариант, когда организация выкупает этот самый долг со скидкой, а из должника «выбивает» средства уже для себя.

Схемы работы коллекторов самые разные, начиная от законных с привлечением суда, приставов и других официальных лиц, и заканчивая абсолютно незаконными, где должника могут избить, пытать и даже лишить жизни. Здесь все зависит от конкретной ситуации, суммы, а также морально-этических принципов, причем всех участников.

Чем опасны коллекторы заемщику?

Все мы, наверняка смотрели фильмы, особенно про «лихие 90-е» с применением паяльных ламп, страшных угроз расправы, включая семью и детей. Чаще всего так и происходило, однако, сегодня эта система поменялась.

Задача коллектора – получить долг, а не наносить вред должнику. Для этого существуют легальные правовые нормы, с помощью которых чаще всего и осуществляется взыскание. Опасность заемщику от коллекторской организации, в первую очередь, зависит от величины задолженности.

Сегодня, конечно, не 90-е, и никто не будет прибегать к таким методам (хотя в некоторых случаях возможны исключения). Нарушитель, прежде всего, должен опасаться конфискации имущества. Бывают и недобросовестные агентства, которые уже после полного погашения долга продолжают требовать дополнительные деньги за придуманные услуги.

Читайте также:  Денежные суррогаты

Вредны или полезны коллекторы обществу

Если на этот вопрос отвечает кредитор или сам коллектор, ответ будет очевиден, как и в случае с должником. Здесь все зависит от методов, которыми работают подобные организации. Если коллекторы действуют полностью в правовом поле, то, безусловно, они несут пользу, так как должники бывают белыми и пушистыми далеко не всегда. Но если человеку угрожают, пугают или избивают, в этом случае коллекторам лишь одна дорога – в места лишения свободы.

Материалы по теме

investor100.ru

Кто такие коллекторы, или Чем грозят нам наши долги? | Деньги

Нет, это не грубое выбивание долгов с применением силы и угроз. Происходит все достаточно цивилизованно, но весьма серьезно и убедительно. Для начала специалисты коллекторских агентств собирают доступную информацию о должнике, о его имущественном и финансовом состоянии, проверяют его данные, предоставленные кредитором.

Затем проводят уведомительную атаку посредством бумажных и электронных носителей (e-mail, sms-сообщения, почта) с требованиями в ближайшее время погасить накопившуюся сумму долга. Налаживают контакт с должником, проводят беседу. При необходимости используют и другие рычаги воздействия. Один разговор с начальником, коллегами, друзьями, родственниками, с тещей, наконец, могут возыметь больший эффект, чем несколько переговоров с неплательщиком непосредственно.

Если проведенные мероприятия не производят должного воздействия, коллекторские агентства переходят к следующей ступени своей работы — судебному взысканию. Сотрудники коллекторского агентства, в число которых входят профессиональные юристы, готовят исковые заявления и другие сопроводительные документы, а также являются представителями клиента-кредитора в суде. Судебный процесс, решение суда, а также исполнение приговора по принудительному взысканию долга контролируются сотрудниками коллекторских агентств.

Следует помнить, что целью работы коллекторского агентства является фактический возврат долгов, так как денежное вознаграждение коллекторов зависит от процента возвращаемой суммы. Поэтому намерение коллекторов довести возложенное на них дело по возврату задолженностей не подлежит сомнению.

Коллекторство — это достаточно новый бизнес в России. Однако говорить о том, что он мало развит, не приходится. На сегодняшний день насчитывается весьма изрядное количество коллекторских агентств. Коллекторы — это не только выпускники юридических учебных заведений, но и профессиональные экономисты, финансисты, аналитики, охранники и, конечно, психологи.

Профессиональные коллекторские агентства — это развитая сеть в регионах, оказывающая неоценимую помощь на местах. Это и тесное сотрудничество с частными детективными агентствами, позволяющее избежать серьезных претензий со стороны правоохранительных органов. Это и автоматизация работы, гарантирующая быструю и четкую работу офиса.

Кроме того, коллекторские компании оказывают услуги по предупреждению долгов. Проверка платежеспособности и своевременности погашения предыдущих займов потенциального заемщика, а также оценка кредитных рисков — часторешаемые задачи коллекторов.

Поэтому будьте внимательны, аккуратно платите по счетам, ведь, однажды испортив себе кредитную историю, можно надолго попасть в немилость. Не забывайте — долг платежом красен!

shkolazhizni.ru

Кто такие коллекторы? Их реальные права и возможности.

Коллекторы и коллекторские агентства появились в российской действительности не так давно. Это явление, как и многое в финансовом мире, в Россию пришло с Запада. Начнем с этимологии самого слова  - коллекция (от лат. collectio - сбор). Коллектор это тот же коллекционер, то есть сборщик. Сегодня это явление принимает все больший и больший характер, поскольку количество потребительских и иных кредитов растет, соответственно растет процент неплательщиков по данным кредитам. Несмотря на кажущийся парадокс зачем же выдавать еще больше кредитов, если по ним также не смогут взыскать все платежи. Ответ прост. Прибыль настолько велика, что она перекрывает все издержки. Все это бизнес. Все это прибыль. Порой прибыль любой ценой, неважно как задавить, надавить, запугать заемщика - главное чтобы заплатил. Коллекторы - всего лишь простые работники простых ООО-шек или ЗАО-шек, чтобы было яснее они ничем в своих правах к вам не отличаются от мастера, наладчика, официанта, слесаря. Коллектор не является должностным лицом, у него нет никаких специальных должностных прав лишь по одной причине - нет закона о коллекторах или о коллекторской деятельности и это выгодно банкам, самим фирмам, всем, кроме гражданина-заемщика. Чтобы прояснить ситуацию, сейчас даже есть некие курсы в течение 2-3 месяцев, а то и меньше, на которых готовят коллекторов. Принимают туда скорее всего тех, кто приезжает в крупные города в надежде остаться и жить "шикарно как в кино", но пока им нужно как-то выживать. Образование у коллекторов  если и есть, то уж точно не высшее юридическое. Если у кого-то из них оно вдруг образовалось, то остается сочувствовать. Когда ты совсем не знаешь прав человека и гражданина, не знаешь как все на самом деле по Закону, то ты можешь нести всякую ахинею, которой тебя обучили "профессионалы", либо, которая написана в инструкции. Если же ты хотя бы немного осведомлен о реальной ситуации и возможностях коллекторов, а также понимаешь, что ничего они сделать не могут кроме как информировать, или начинать свой скользкий путь по беззаконью, то нести весь этот бред становится намного сложнее. Невольно такие люди будут задавать себе вопрос: "Что за бред я несу, и зачем я тут вообще работаю?". Стресс со всех сторон. Не самый лучший вариант, особенно с юридическим образованием.

Если что-то могут реально сделать, то будут делать, если угрожают, пугают, то не сделают. Когда нет возможностей взыскать просроченную задолженность, а надо, ведь начальник отдела сказал, что если взыщем, то будет премия, то все что остается это пугать, или идти по пути применения культурной психологии воздействия. Масса коллекторов начинают друг у друга заимствовать и применять одни и те же пугалки: угрожать уголовным делом, выездной группой, описью имущества  и многие другие, на что фантазии и безграмотности  хватит. Боятся их как и работников банка все равно что себя не уважать. Применяя громкие названия своих должностей пытаются указать на принадлежность к чему-то "силовому", судебному, приставскому. В ходу такие должности как специалисты - все они специалисты! Нет ни одного младшего специалиста, все либо специалисты, либо старшие специалисты, либо главные специалисты, либо начальники отделов. Когда нет реальной значимости, ее очень часто любят изображать. Названия отделов также влияют на неокрепшую психику и призваны пугать...детей такими названиями как "отдел по досудебной проверки мошеннических кредитов", "судебный отдел исполнительного производства", "отдел взыскания", "следственный отдел злостных неплательщиков кредитов" и масса других вариантов. Чем много значимости напускают, тем больше народу поведется и заплатит что-то. А это что-то, вот таким способом лучше не платить, потому что коллекторское агентство могло накрутить такую неустойку, что по суду ее бы списали, а через неделю они могут снова звонить и придумают еще больше задолженность. Более чем уверен, что если они там отделами звонят, понтуясь друг перед другом, то будут смеяться над вами, когда вы заплатите, дескать какие мы крутые, по телефону задавили этого должника.

Никто из коллекторов не называет организационно-правовую форму своей фирмы, хотя обязан согласно части 3 статьи 18 Закона "О персональных данных". Ответ на вопрос "Почему?" прост. Не ахти звучит с фразой начальник отдела по борьбе с экономической преступностью такого-то ООО. Любой человек услышав ООО, подумает, так ведь магазин напротив тоже ООО, и служба по доставке чистой питьевой воды тоже ООО, так это что получается, они ничего на самом деле не могут реально? Ответ - да, ничего не могут. Без документов, никто ничего не может, только пугать или еще как-то незаконно воздействовать на вас.

Не стоит относится ко всем коллекторам негативно. Попробуем взглянуть на них с другой стороны. Во-первых это такие же граждане России как и мы с вами. Значит у них есть те же права, что и у нас. Во-вторых, вряд ли они пошли в коллекторское агентство потому что с детства мечтали быть коллекторами. В-третьих, любая коллекторская фирма нацелена на прибыль, ее учредители жаждут быстрых денег и желательно в большом количестве, соответственно давят на коллекторов, чтобы те давили на заемщиков. В-четвертых, видимо у коллекторов есть какой-то план, что и как они должны сделать, возможно они считают кто из них больше количество заемщиков "заставил" заплатить, возможно за это у них есть процент, премия. Неизвестно точно какая у них зарплата и насколько она зависит от заплативших клиентов. Ведь если никто не будет платить через коллекторов, то они могут быстро закрыть свою ООО-шку. Иного источника, кроме как "договориться с неплательщиком об оплате" у них нет. В-пятых, должностные инструкции и прослушка, тотальная прослушка разговоров. Ведь в должностных инструкциях не только коллекторских фирм, но и банков прописано так много спорных с точки зрения того же Закона "О персональных данных" положений, которые работник ОБЯЗАН выполнять, что если лицензированные Центральным Банком России организации такое творят, что говорить о простых, никем не контролируемых ООО у которых ЕДИНСТВЕННЫЙ источник дохода - взыскание. Банки то на добросовестных плательщика гребут такие деньжище, что ни у каждого малого государства ВВП такой за год, как у них за месяц. В-шестых, у многих клиентов сдают нервы и они отборно оскорбляют и матерят коллекторов, причем и девушек тоже, так что работа сами понимаете не сахар.

Не думайте, что  коллекторы есть только у нас, более того так думать странно, поскольку слово пришло с Запада. Логично предположить, что такие фирмы есть и на западе, в Европе и Америках, и это верно, но ведь там не пугают по телефону угрозами здоровью и выездными группами. Там система уже отработана. По сути все просто, вас только уведомляют, желая хорошего дня, а потом подают в суд, который выносит решение, дальше как у нас ФССП - федеральная служба судебных приставов. Само собой называется по другому. Кредитование развито по всему миру, это большой лохотрон финансовый инструмент , но более в культурных и процентновменяемых вариациях. Правовая культура гораздо выше, проценты гораздо ниже, многое сделано для людей, государство контролирует многое, есть специальные органы, которые следят и наказывают так, что никому и в голову не придет рисковать. Стыдно не платить, если кредит под 5% в год, без всяких скрытых и мелких шрифтов, незаконных комиссий за выдачу кредита, и отдельных плат за закидывание денег через банкомат того же банка, где взял кредит. Нет разводки, никто не держит человека за тупую доильную корову, и вроде вот тебе уже и неудобно не платить. Государственная политика определяющая во всем, чтобы там ни говорили. Государство и создано для того в теории, чтобы организовать и обеспечить безопасность, здоровую и счастливую жизнь своим гражданам. В любое сфере, где гражданин может быть ущемлен, обманут, загнан в какие-то дикие условия везде должен быть максимальный контроль и надзор.  Беззаконие не происходит не потому что никто не пытается, а потому что кто-то постоянно контролирует, чтобы этого не происходило.

xn--b1afncvo7h.xn--p1ai

Кто такие коллекторы и на что они имеют законное право, а на что нет?

Ныне многие люди покрывают свои затраты за счет банковских кредитов. Однако привлечь заемные средства – это лишь половина проблемы. Другая её часть кроется в необходимости своевременно погасить долг, на что возможности и средства есть далеко не у всех. Любой заемщик должен помнить: задержка выплат без предварительного уведомления обслуживающего банка чревата встречей с коллекторами. О том кем являются эти специалисты по взысканию долгов, и какие у них есть на это права пойдет речь в данной статье. 

Кем являются коллекторы?

Коллекторские фирмы появились в экономике России совсем недавно, но уже успели охватить своей сетью практически все регионы страны. По сути, эти компании зарабатывают деньги на тех безнадежных долгах банков и иных организаций, каковые могут возникнуть у них в любой момент. В переводе с английского «коллектор» – это «собиратель», в данном случае собиратель безнадежных долгов.

Коллекторами называют непосредственно работников такого рода фирм, которые взыскивают задолженности с физических и юридических лиц. При этом вопреки распространенному мнению, действуют они на базе вполне законных и юридически грамотных инструментов, а не посредством грубой физической силы.

Встреча с коллекторами – весьма неприятная перспектива для любого должника. В отличие от банка, который может предоставить рассрочку по займу или реструктуризацию долга, представители коллекторских компаний будут добиваться отдачи кредита без учета интересов должника: ведь от этого и зависит их заработок.

В целом ситуация с просроченной задолженностью выглядит следующим образом:

  • Заемщик без предварительного уведомления обслуживающего банка не совершает платежей по своему займу или вовсе отказывается выплачивать задолженность;
  • Банк обращается к коллекторской фирме, с которой он подписывает соглашение о взыскании задолженности с заемщика или же вовсе продает безнадежный долг коллекторам за 10-70% его стоимости;
  • Коллекторская организация забирает из банка всю документацию по кредиту и начинает свою работу.

Так, получается, что для банков коллекторы – это последний способ вернуть выданные в форме кредита средства, пускай даже не в полном объеме. Если коллекторская организация не выкупает просроченную задолженность, а лишь оказывает услуги по её взысканию, то она требует от финансового учреждения существенные комиссионные – порядка 25-50% от общей суммы долга.

Какие действия может предпринять коллектор в отношении должника?

Когда речь заходит о принудительном взыскании долгов, многие заемщики представляют себе применение физической силы или уголовное преследование (что грозит на самом деле – читайте). Однако следует уяснить для себя, что коллекторы – это профессиональные юристы, экономисты и психологи, которые, действуя законными методами, сумеют добиться уплаты долгов.

Дело в том, что безнадежные долги возникают именно тогда, когда должник просто не в состоянии погасить свои обязательства в силу неблагоприятного финансового положения. Коллекторы это знают и потому действуют в таких условиях совершенно спокойно и привычно. Цепочку стандартных действий коллекторов в отношении неплатежеспособных заемщиков можно представить следующим образом:

  • Уведомительная часть. Коллекторы начинают регулярно присылать должнику уведомления о наличии непогашенной задолженности с угрозой предпринять ответные меры. Такая рассылка осуществляется по всем каналам: по почте, на электронный ящик, через СМС.
  • Психологическая часть. Она включает личные переговоры с должником, а также беседы с его коллегами, начальством, родственниками и знакомыми, с тем, чтобы они надавили на горе-должника;
  • Судебная часть. Если предыдущие два способа не принесли ожидаемых результатов, коллекторы обращаются с иском в судебные органы. Они сопровождают ведение дела до самого вынесения приговора о принудительном взыскании долга.

Далее этих мер дело, как правило, не идет. Однако расслабляться проштрафившимся задолжникам не следует: высокий уровень знания законов, а также обширная юридическая практика позволяют коллекторам в 90-95% случаев взыскать с заемщиков задолженность.

Какие угрозы коллекторов не обоснованы?

Поскольку коллекторы в своей деятельности подчас используют и психологические приемы, то порой они начинают пугать должника разного рода последствиями, которые никогда не наступят в силу своей необоснованности. В частности, речь может идти о:

  • Уголовной ответственности, что возможно лишь в случае крупного мошенничества или полного отказа выплачивать крупный долг, в остальных же случаях даже суд может обязать заемщика просто вернуть долг и уплатить штраф;
  • Внесении в «черный список» банков всей семьи должника, что просто абсурдно – это, в крайнем случае, испортит лишь кредитную историю самого должника;
  • Принудительной конфискации имущества, что возможно лишь на основании судебного решения, а не по желанию коллекторской фирмы;
  • Метка о недобросовестности заемщика в его паспорте, что невозможно, поскольку такую меру не предусматривает действующее законодательство;
  • Бесконечный срок исковой давности, что также неверно, поскольку он составляет не более 3-х лет.

Приведенные выше угрозы крайне часто используются представителями коллекторских фирм в целях психологического давления на заемщика. Принимать их всерьез не следует. Однако тот факт, что коллекторы в любом случае законными методами  выбьют из должника невозвращенные заемные средства остается неоспоримым.

Таким образом, коллекторские компании являют собой вид вполне законных организаций, которые занимаются взысканием просроченных долгов с населения и организаций, используя при этом силу психологического воздействия, а также высокий уровень знаний и значительный опыт работы в юридической сфере. Что делать, если вы не можете погасить кредит – читайте здесь.

111999.ru

alexxlab

*

*

Top