УСЛОВИЯ РАСЧЕТА — это… Что такое УСЛОВИЯ РАСЧЕТА?

УСЛОВИЯ РАСЧЕТА

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

• УСЛОВИЯ ПОСТАВКИ БАЗИСНЫЕ
• УСЛОВИЯ ТОРГОВЛИ

Смотреть что такое «УСЛОВИЯ РАСЧЕТА» в других словарях:

• УСЛОВИЯ РАСЧЕТА — УСЛОВИЯ ПЛАТЕЖА …   Юридическая энциклопедия

• УСЛОВИЯ РАСЧЕТА — см. УСЛОВИЯ ПЛАТЕЖА …   Большой бухгалтерский словарь

• УСЛОВИЯ РАСЧЕТА — см. УСЛОВИЯ ПЛАТЕЖА …   Большой экономический словарь

• условия платежа — условия расчета Способ оплаты товара, согласованный продавцом и покупателем. Обычно принимают следующие варианты: предварительная безналичная оплата, безотзывный аккредитив, платеж наличными против документов, документы против акцепта, наличная… …   Справочник технического переводчика

• условия — (см. раздел 1) d) Может ли машина представлять опасности при создании или потреблении определенных материалов? Нет Источник: ГОСТ Р МЭК 60204 1 2007: Безопасность машин. Электрооборудование машин и механизмов. Часть 1. Общие требования …   Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

• Условия погоды особо неблагоприятные — состояние погоды, при котором под действием метеорологических факторов состояние поверхности дороги, условия взаимодействия автомобиля с дорогой и ее восприятие водителями изменяются настолько, что движение становится затрудненным и без… …   Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

• Условия погоды благоприятные — состояние погоды, при котором метеорологические факторы не оказывают отрицательного влияния на состояние поверхности дороги, скорость и безопасность движения автомобилей (сухо, ясно, отсутствие ветра или ветер со скоростью до 10 м/с, отсутствие… …   Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

• Условия погоды неблагоприятные — состояние погоды, при котором под действием метеорологических факторов заметно изменяется состояние поверхности дороги, ухудшается взаимодействие автомобиля с дорогой и ее восприятие водителем, в результате чего снижается скорость и безопасность… …   Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

• РАСЧЕТА УСЛОВИЯ — УСЛОВИЯ ПЛАТЕЖА …   Юридическая энциклопедия

• условия наличного расчета — 1. Условие договора, означающее расчет по договору наличными. 2. Отметка на векселе, означающая, что последний вручается покупателю лишь при условии полной оплаты. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

Категории карт Мир, какие бывают

Бесконтактные дебетовые карты

Классические и премиальные карты «Мир» оснащаются чипом для бесконтактной оплаты и выполнения других операций. Например, в Нижнем Новгороде запущен проект для туристов и гостей города на базе многофункциональной карты «Мир». Карты выпускаются Газпромбанком, выдаются сразу при обращении. По ним можно:

• без дополнительной платы пользоваться метро, городским транспортом 1, 3 или 5 дней и канатной дорогой дважды в день;
• посетить более 30 городских музеев бесплатно;
  
• получить скидки и бонусы в партнерских гостиницах, ресторанах, кафе.
  

Кроме того, более чем в сорока городах РФ картой «Мир» можно оплатить проезд в городском транспорте.

Пенсионные и социальные

На базе классических продуктов «Мир» выпускаются карты для начисления пенсий и социальных выплат. По решению Правительства РФ все граждане, получающие пенсии или иные пособия через банковские организации, будут переведены на платежную систему «Мир» с других платежных систем к 2020 году.

Этот тип карт позволяет:

• Не платить за выпуск и обслуживание.
  
• Получать выплаты без посещения почтового отделения.
  
• Получать повышенные проценты на остаток по счету (размер зависит от условий банка).
  
• Пользоваться бонусными программами и скидками (в зависимости от банка и торговой организации).
  

Зарплатные

Для сотрудников бюджетных организаций выпускаются классические бесконтактные карты «Мир», коммерческие предприятия могут выбрать классический или премиальный тип. Кроме начисления заработной платы предусмотрен функционал для:

• Организации системы пропусков (если предприятие имеет соответствующую инфраструктуру).
  
• Хранения электронной подписи.
  
• Хранения персональной информации.
  

Лимиты по снятию наличных, переводам на другие счета определяются банком, выдавшим карту.

Кампусные карты «Мир»

Предназначены для школьников и студентов. Позволяют упростить доступ к электронным ресурсам образовательного учреждения, получать студенческие пособия и другие выплаты. Карты бесконтактные, могут использоваться как пропуска на территорию заведения при соответствующей системе турникетов и контроля доступа.

Способы расчёта при сделке с недвижимостью

Передача денег от покупателя продавцу – важнейший этап процесса купли-продажи недвижимости. Обе стороны сделки заинтересованы в том, чтобы найти наиболее удобную и безопасную форму взаиморасчетов. Для этого необходимо знать все возможные варианты передачи денежных средств и выбрать оптимальный.

Способы расчёта и их краткое описание

На сегодняшний день чаще всего используются следующие способы передачи денег:

• наличными из рук в руки;
• через банковскую ячейку;
• безналичным расчётом с помощью аккредитива или перевода на расчетный счет/банковскую карту продавца.

Передача «живых» денег – самый ненадежный и небезопасный способ. Его часто выбирают люди с консервативными взглядами или те, кто хотел бы, к примеру, уйти от уплаты налогов. Еще это излюбленный вид расчета людей, совершающих притворную сделку, а также тех, кто планирует обмануть продавца. Именно при таком способе передачи чаще всего используют фальшивые деньги. Поэтому от наличного расчета из рук в руки рекомендуем отказаться сразу. Конечно, на продавца можно подать в суд и выиграть дело, но в каком размере и как долго он будет выплачивать долг – неизвестно. Расчёт наличными в такой форме не удовлетворяет элементарным требованиям безопасности и поэтому постепенно уходит в прошлое. То же самое можно сказать о безналичном расчёте, когда покупатель перечисляет деньги на карту или счёт продавца до регистрации перехода права собственности. Намного надёжнее другие способы расчёта:

• помещение денег в банковскую ячейку с последующей выдачей продавцу в случае удачного завершения сделки;
• открытие аккредитива для перечисления денег безналичным способом;
• депозит нотариуса;
• расчеты с использованием банковского счета эскроу.

Аренда депозитарной ячейки

В столичном регионе банковские ячейки фигурируют примерно в 90% сделок.

Аренда ячейки – это помещение денег покупателя в сейф банковской организации в присутствии участников сделки и представителя банка. Процедура сопровождается подписанием трехстороннего соглашения с указанием всех нюансов хранения и выдачи денег. Соглашение регламентирует такие вопросы, как срок нахождения денег в банке и условия доступа к ячейке в зависимости от разных обстоятельств. Заранее оговариваются нюансы передачи прав на недвижимость и оплаты услуг банка. После этого деньги проверяют и пересчитывают, а затем помещают в ячейку вплоть до выполнения условий соглашения (как правило, до регистрации права собственности на объект купли-продажи). Если сделка по каким

—либо причинам не состоялась, деньги возвращаются покупателю.

Аккредитив

Открытие аккредитива отличается от аренды ячейки тем, что расчет проводится безналичным способом. Покупатель открывает счет и перечисляет на него необходимую для покупки сумму. В свою очередь банковская организация берёт на себя обязательства передать деньги продавцу после регистрации сделки в Росреестре. При этом банк гарантирует сохранность денег и несет ответственность перед участниками сделки в случае необоснованной выдачи денежных средств.     Этот способ расчёта потребует расходов на банковские комиссии, однако ради своей безопасности можно пойти на дополнительные затраты.

Депозит нотариуса

Передавать деньги при покупке жилья можно через депозит нотариуса. Изначально депозит нотариуса – это принятие нотариусом денежных средств и/или ценных бумаг от должника для последующей передачи их кредитору. Однако с 1 января 2015 года появилась возможность использования депозита нотариуса не только как способа расчетов между кредитором и должником, но и при сделках с недвижимостью. Работает схема расчетов через депозит так: покупатель переводит деньги на специальный депозитный счет нотариуса. Затем нотариус, который удостоверяет сделку, сам переведет средства продавцу, как только ее условия будут исполнены, то есть, как только право собственности покупателя будет зарегистрировано в Росреестре. Как мы видим, механизм цивилизованный, предельно простой и надежный.

Расчеты с использованием банковского счета эскроу

Этот относительно новый способ заключается в том, что покупатель квартиры открывает в банке так называемый счет эскроу для расчетов по договору купли-продажи квартиры. Для этого покупателем квартиры на счет эскроу вносится сумма, равная стоимости квартиры. Банк блокирует денежные средства до выполнения обязательств по договору купли-продажи квартиры, в счет которого размещены денежные средства. При предъявлении продавцом в банк соответствующих документов, как правило, свидетельствующих о переходе права собственности на квартиру к покупателю, банк выдает ему полагающуюся сумму со счета эскроу (п. 1 ст. 860.7 ГК РФ).

Примечание. Приостановление операций по счету эскроу, арест или списание с данного счета денежных средств по обязательствам покупателя перед третьими лицами либо по обязательствам продавца не допускается (п. 4 ст. 860.8 ГК РФ).

Владелец счета эскроу не может распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете. По сути, такой счет предназначен только для хранения денежных средств покупателя и передачи их продавцу при наступлении определенных договором купли-продажи квартиры обстоятельств. Если сделка не состоялась, то по истечении срока действия договора счета эскроу счет закрывается, а денежные средства возвращаются покупателю, если иное не предусмотрено договором эскроу (ст. 860.10 ГК РФ).

Какое же отличие эскроу от аккредитива, ведь по своему функциональному назначению эти два инструмента очень похожи – они предназначены для снижения риска при торговых сделках. Но все же между ними есть существенная разница, и заключаются она в следующем:

1. В отличие от аккредитива, счета эскроу закрываются только при личном присутствии всех участников сделки. Аккредитив же может быть отозван в любой момент покупателем, а отзывной – самим банком без предварительного уведомления сторон. В международной практике отзывные аккредитивы с 2007 года запрещены.
2. Аккредитивная форма расчета строго регламентируется законодательством, а договор с использованием счетов эскроу носит более гибкий характер. В последнем стороны могут указать только те условия, которые им нужны для осуществления сделки. А вот что необходимо для аккредитива, строго прописано в законодательных актах Центробанка. Другими словами пакет документов, набор условий по счетам эскроу формируется сторонами, а при аккредитивных формах расчетов он предусмотрен законодательством.

При аккредитиве ответственность за выполнение условий сделки ложится полностью на покупателя и продавца, по счетам эскроу – на банк. Имеется в виду, что выплата денег при аккредитивной форме расчетов осуществляется при наличии всех документов, предусмотренных договором, независимо от их содержания и соответствия договорным обязательствам сторон.

Специалисты Safe-Estate возьмут на себя обязанности по сопровождению сделки купли-продажи, обеспечив тем самым безопасность ваших средств и недвижимости от мошенничества.

Функции Excel (по категориям) — Служба поддержки Office

СРОТКЛ	Возвращает среднее арифметическое абсолютных значений отклонений точек данных от среднего.
СРЗНАЧ	Возвращает среднее арифметическое аргументов.
СРЗНАЧА	Возвращает среднее арифметическое аргументов, включая числа, текст и логические значения.
СРЗНАЧЕСЛИ	Возвращает среднее значение (среднее арифметическое) всех ячеек в диапазоне, которые удовлетворяют заданному условию.
Функция СРЗНАЧЕСЛИМН	Возвращает среднее значение (среднее арифметическое) всех ячеек, которые удовлетворяют нескольким условиям.
БЕТА.РАСП	Возвращает интегральную функцию бета-распределения.
БЕТА.ОБР	Возвращает обратную интегральную функцию указанного бета-распределения.
БИНОМ.РАСП	Возвращает отдельное значение вероятности биномиального распределения.
БИНОМ.РАСП.ДИАП	Возвращает вероятность пробного результата с помощью биномиального распределения.
БИНОМ.ОБР	Возвращает наименьшее значение, для которого интегральное биномиальное распределение меньше заданного значения или равно ему.
ХИ2.РАСП	Возвращает интегральную функцию плотности бета-вероятности.
ХИ2.РАСП.ПХ	Возвращает одностороннюю вероятность распределения хи-квадрат.
ХИ2.ОБР	Возвращает интегральную функцию плотности бета-вероятности.
ХИ2.ОБР.ПХ	Возвращает обратное значение односторонней вероятности распределения хи-квадрат.
ХИ2.ТЕСТ	Возвращает тест на независимость.
ДОВЕРИТ.НОРМ	Возвращает доверительный интервал для среднего значения по генеральной совокупности.
ДОВЕРИТ.СТЬЮДЕНТ	Возвращает доверительный интервал для среднего генеральной совокупности, используя t-распределение Стьюдента.
КОРРЕЛ	Возвращает коэффициент корреляции между двумя множествами данных.
СЧЁТ	Подсчитывает количество чисел в списке аргументов.
СЧЁТЗ	Подсчитывает количество значений в списке аргументов.
СЧИТАТЬПУСТОТЫ	Подсчитывает количество пустых ячеек в диапазоне.
СЧЁТЕСЛИ	Подсчитывает количество ячеек в диапазоне, удовлетворяющих заданному условию.
Функция СЧЁТЕСЛИМН	Подсчитывает количество ячеек внутри диапазона, удовлетворяющих нескольким условиям.
КОВАРИАЦИЯ.Г	Возвращает ковариацию, среднее произведений парных отклонений.
КОВАРИАЦИЯ.В	Возвращает ковариацию выборки — среднее попарных произведений отклонений для всех точек данных в двух наборах данных.
КВАДРОТКЛ	Возвращает сумму квадратов отклонений.
ЭКСП.РАСП	Возвращает экспоненциальное распределение.
F.РАСП	Возвращает F-распределение вероятности.
F.РАСП.ПХ	Возвращает F-распределение вероятности.
F.ОБР	Возвращает обратное значение для F-распределения вероятности.
F.ОБР.ПХ	Возвращает обратное значение для F-распределения вероятности.
F.ТЕСТ	Возвращает результат F-теста.
ФИШЕР	Возвращает преобразование Фишера.
ФИШЕРОБР	Возвращает обратное преобразование Фишера.
ПРЕДСКАЗ	Возвращает значение линейного тренда. Примечание. В Excel 2016 эта функция заменена функцией ПРЕДСКАЗ.ЛИНЕЙН из нового наборафункций прогнозирования. Однако эта функция по-прежнему доступна в целях обеспечения совместимости с предыдущими версиями.
ПРЕДСКАЗ.ETS	Возвращает будущее значение на основе существующих (ретроспективных) данных с использованием версии AAA алгоритма экспоненциального сглаживания (ETS).
ПРЕДСКАЗ.ЕTS.ДОВИНТЕРВАЛ	Возвращает доверительный интервал для прогнозной величины на указанную дату.
ПРЕДСКАЗ.ETS.СЕЗОННОСТЬ	Возвращает длину повторяющегося фрагмента, обнаруженного программой Excel в заданном временном ряду.
ПРЕДСКАЗ.ETS.СТАТ	Возвращает статистическое значение, являющееся результатом прогнозирования временного ряда.
ПРЕДСКАЗ.ЛИНЕЙН	Возвращает будущее значение на основе существующих значений.
ЧАСТОТА	Возвращает распределение частот в виде вертикального массива.
ГАММА	Возвращает значение функции гамма.
ГАММА.РАСП	Возвращает гамма-распределение.
ГАММА.ОБР	Возвращает обратное значение интегрального гамма-распределения.
ГАММАНЛОГ	Возвращает натуральный логарифм гамма-функции, Γ(x).
ГАММАНЛОГ.ТОЧН	Возвращает натуральный логарифм гамма-функции, Γ(x).
ГАУСС	Возвращает значение на 0,5 меньше стандартного нормального распределения.
СРГЕОМ	Возвращает среднее геометрическое.
РОСТ	Возвращает значения в соответствии с экспоненциальным трендом.
СРГАРМ	Возвращает среднее гармоническое.
ГИПЕРГЕОМ.РАСП	Возвращает гипергеометрическое распределение.
ОТРЕЗОК	Возвращает отрезок, отсекаемый на оси линией линейной регрессии.
ЭКСЦЕСС	Возвращает эксцесс множества данных.
НАИБОЛЬШИЙ	Возвращает k-ое наибольшее значение в множестве данных.
ЛИНЕЙН	Возвращает параметры линейного тренда.
ЛГРФПРИБЛ	Возвращает параметры экспоненциального тренда.
ЛОГНОРМ.РАСП	Возвращает интегральное логарифмическое нормальное распределение.
ЛОГНОРМ.ОБР	Возвращает обратное значение интегрального логарифмического нормального распределения.
МАКС	Возвращает наибольшее значение в списке аргументов.
МАКСА	Возвращает наибольшее значение в списке аргументов, включая числа, текст и логические значения.
Функция МАКСЕСЛИ	Возвращает максимальное значение из заданных определенными условиями или критериями ячеек.
МЕДИАНА	Возвращает медиану заданных чисел.
МИН	Возвращает наименьшее значение в списке аргументов.
МИНА	Возвращает наименьшее значение в списке аргументов, включая числа, текст и логические значения.
Функция МИНЕСЛИ	Возвращает минимальное значение из заданных определенными условиями или критериями ячеек.
МОДА.НСК	Возвращает вертикальный массив наиболее часто встречающихся или повторяющихся значений в массиве или диапазоне данных.
МОДА.ОДН	Возвращает значение моды набора данных.
ОТРБИНОМ.РАСП	Возвращает отрицательное биномиальное распределение.
НОРМ.РАСП	Возвращает нормальное интегральное распределение.
НОРМ.ОБР	Возвращает обратное значение нормального интегрального распределения.
НОРМ.СТ.РАСП	Возвращает стандартное нормальное интегральное распределение.
НОРМ.СТ.ОБР	Возвращает обратное значение стандартного нормального интегрального распределения.
ПИРСОН	Возвращает коэффициент корреляции Пирсона.
ПРОЦЕНТИЛЬ.ИСКЛ	Возвращает k-ю процентиль значений в диапазоне, где k может принимать значения от 0 до 1, исключая границы.
ПРОЦЕНТИЛЬ.ВКЛ	Возвращает k-ю процентиль для значений диапазона.
ПРОЦЕНТРАНГ.ИСКЛ	Возвращает ранг значения в наборе данных как процентную долю набора (от 0 до 1, исключая границы).
ПРОЦЕНТРАНГ.ВКЛ	Возвращает процентную норму значения в наборе данных.
ПЕРЕСТ	Возвращает количество перестановок для заданного числа объектов.
ПЕРЕСТА	Возвращает количество перестановок для заданного числа объектов (с повторами), которые можно выбрать из общего числа объектов.
ФИ	Возвращает значение функции плотности для стандартного нормального распределения.
ПУАССОН.РАСП	Возвращает распределение Пуассона.
ВЕРОЯТНОСТЬ	Возвращает вероятность того, что значение из диапазона находится внутри заданных пределов.
КВАРТИЛЬ.ИСКЛ	Возвращает квартиль набора данных на основе значений процентили из диапазона от 0 до 1, исключая границы.
КВАРТИЛЬ.ВКЛ	Возвращает квартиль набора данных.
РАНГ.СР	Возвращает ранг числа в списке чисел.
РАНГ.РВ	Возвращает ранг числа в списке чисел.
КВПИРСОН	Возвращает квадрат коэффициента корреляции Пирсона.
СКОС	Возвращает асимметрию распределения.
СКОС.Г	Возвращает асимметрию распределения на основе заполнения: характеристика степени асимметрии распределения относительно его среднего.
НАКЛОН	Возвращает наклон линии линейной регрессии.
НАИМЕНЬШИЙ	Возвращает k-ое наименьшее значение в множестве данных.
НОРМАЛИЗАЦИЯ	Возвращает нормализованное значение.
СТАНДОТКЛОН.Г	Вычисляет стандартное отклонение по генеральной совокупности.
СТАНДОТКЛОН.В	Оценивает стандартное отклонение по выборке.
СТАНДОТКЛОНА	Оценивает стандартное отклонение по выборке, включая числа, текст и логические значения.
СТАНДОТКЛОНПА	Вычисляет стандартное отклонение по генеральной совокупности, включая числа, текст и логические значения.
СТОШYX	Возвращает стандартную ошибку предсказанных значений y для каждого значения x в регрессии.
СТЬЮДРАСП	Возвращает процентные точки (вероятность) для t-распределения Стьюдента.
СТЬЮДЕНТ.РАСП.2Х	Возвращает процентные точки (вероятность) для t-распределения Стьюдента.
СТЬЮДЕНТ.РАСП.ПХ	Возвращает t-распределение Стьюдента.
СТЬЮДЕНТ.ОБР	Возвращает значение t для t-распределения Стьюдента как функцию вероятности и степеней свободы.
СТЬЮДЕНТ.ОБР.2Х	Возвращает обратное t-распределение Стьюдента.
СТЬЮДЕНТ.ТЕСТ	Возвращает вероятность, соответствующую проверке по критерию Стьюдента.
ТЕНДЕНЦИЯ	Возвращает значения в соответствии с линейным трендом.
УРЕЗСРЕДНЕЕ	Возвращает среднее внутренности множества данных.
ДИСП.Г	Вычисляет дисперсию по генеральной совокупности.
ДИСП.В	Оценивает дисперсию по выборке.
ДИСПА	Оценивает дисперсию по выборке, включая числа, текст и логические значения.
ДИСПРА	Вычисляет дисперсию для генеральной совокупности, включая числа, текст и логические значения.
ВЕЙБУЛЛ.РАСП	Возвращает распределение Вейбулла.
Z.ТЕСТ	Возвращает одностороннее значение вероятности z-теста.

Какие бывают варианты транспортных условий контрактов при международной торговле.

Транспортные условия поставки в международной торговле. Что такое базис поставки?

 

 

Контрактная цена и что такое базис поставки?

В международной торговле при заключении контрактов, как правило, четко указывается, на ком лежат те или иные расходы и, соответственно, какой будет цена товара. Таким образом, контрактная цена – это цена, зафиксированная в документе купли-продажи (контракте). Само же распределение обязанностей сторон по страхованию и оплате транспортных расходов, определение моментов перехода рисков и прав собственности от продавца к покупателю носит название базиса поставки.

 

 

Базисные условия поставки CIF и FOB: разница в обязанностях сторон

Что такое – fob условия поставки или cif условия поставки? Казалось бы, пропиши четко в контракте, кто, за что и до какого момента отвечает – и никаких проблем. Ан нет! Главной проблемой является совершенно разная, иногда даже противоположная интерпретация некоторых торговых терминов законодательством отдельных стран. Отсюда – недоразумения, разногласия, споры, потеря времени и денег и судебные разбирательства. Для того чтобы термины и условия трактовались одинаково и проблемы однозначной интерпретации возникали как можно реже, Международная торговая палата (International Chamber of Commerce — The World Business Organization http://www.iccwbo.org) разработала и опубликовала единые стандартизированные правила – Инкотермс (международные коммерческие термины), называемые также базисными (основными) условиями поставки – Basis terms of delivery. Они позволяют максимально упросить формулировки при заключении договора купли-продажи, четко обозначить обязательства, которые принимают на себя стороны, и значительно облегчают выбор транспортных условий.
Если у вас дорогой груз или его надо доставить в несколько таможен то в России самый простой и наименее затратный вариант – это нанять таможенного перевозчика.

 

Целью Инкотермс является четкое регулирование следующих вопросов:

• Кто из сторон отвечает за предоставление транспортных средств для отправки товара.
• На ком из сторон лежат расходы по таможенной очистке, сертификации и лицензировании ввозимого/вывозимого товара.
• Точное место, а иногда даже положение товара, в котором заканчиваются транспортные расходы продавца и начинаются – покупателя.
• Точка перехода рисков повреждения или утраты груза от продавца к покупателю.
• Момент времени, до которого продавец должен выполнить свои обязанности и передать товар покупателю (или транспортной компании). Другими словами – сроки поставки.

В новой редакции Инкотермс обязанности сторон сгруппированы в 13 разделов. Ниже мы кратко охарактеризуем каждый из разделов, а сейчас давайте рассмотрим эти обязанности на примере двух наиболее популярных условий – FOB и CIF.
Для нас эти условия близки еще и тем, что относятся исключительно к морским грузоперевозкам.

 

FOB условия поставки

Заключая контракт на условиях FOB, продавец обязан организовать и оплатить доставку груза в порт отгрузки и его погрузку на выбранное покупателем судно. При экспортной поставке он же проводит таможенную очистку товара. Риски, связанные с порчей или гибелью товара, переходят на покупателя в тот момент, когда груз пересекает борт судна в порту погрузки.
Условия FOB STOWED (FOB с размещением) и FOB STOWED AND TRIMMED (FOB с размещением и утруской) используются в договорах купли-продажи для уточнения обязанности продавца по укладке и правильному распределению в трюме товара, погруженного на судно. Второй вариант используется исключительно для сыпучих грузов. При добавлении подобных терминов в договор купли-продажи необходимо уточнить, кто несет расходы по этим дополнительным обязанностям, и в какой момент риски переходят на покупателя, чтобы четко определить цену на условиях FOB.

 

CIF условия поставки

Согласно термину CIF условия поставки налагают на продавца ответственность за доставку груза в порт назначения, его страховку, экспортную таможенную очистку, погрузку на выбранное продавцом судно и фрахт этого судна. Несмотря на то, что продавец оплачивает все вышеперечисленное, его обязанности по поставке считаются выполненными уже после погрузки товара на судно в порту отправления. Соответственно, там же происходит и передача рисков.

 

Таким образом, основной разницей между условиями поставкиCIF и FOB является транспортная составляющая: кто выбирает перевозчика и оплачивает транспортные расходы – продавец или покупатель. Соответственно, от транспортной составляющей зависит разница цены CIF и FOB.

Если не вдаваться в детали CIF – за транспорт платит продавец, если FOB – за транспорт платит покупатель. Разница между ценой CIF и ценой FOB равна стоимости доставки в порт назначения.

 

 

 

Транспортные условия и коммерческие риски

Следует заметить, что Инкотермс регулирует отношения сторон исключительно в рамках договора купли-продажи. Поэтому договор перевозки стоит заключать отдельно, и уже в нем оговаривать все интересующие Вас транспортные условия. При морских перевозках в этом разделе договора купли-продажи оговариваются:

• порт погрузки и выгрузки товара;
• точка передачи или перевалки груза;
• вид чартера или коносамента;
• порядок информирования сторон о прибытии судна в порт и его готовности к погрузочно-разгрузочным операциям;
• порядок определения сталийного времени;
• нормы погрузки и выгрузки;
• условия и порядок выплаты штрафов (демерреджа и диспача) перевозчику.

Инкотермс также не оговаривает, кто принимает на себя коммерческие риски по возможным морским надбавкам. Например, BAF (топливная надбавка), ERS (непредвиденные транспортные расходы) или CAF (валютная надбавка). К коммерческим рискам также можно отнести внезапные повышения портовых или страховых ставок, рост заработной платы или тарифов перевозчиков. К сожалению, таких «подводных камней» скрыто в Инкотермс немало.

Все эти риски можно дополнительно перестраховать. Правда, в этом случае вырастут расходы на страхование.

 

 

 

Распределение расходов и рисков между перевозчиком и владельцем груза

Один из самых больших рисков для заключающих договор сторон заключается в выборе условий поставки. Конкретно – кто, когда и сколько будет платить за перевозку.

Тут следует напомнить, что контракты чаще всего заключаются задолго до отправки груза. И на момент отгрузки цена транспортировки может существенно отличаться от той, которая указана в договоре. Сам перевозчик тоже рискует, оговаривая стоимость своих услуг задолго до начала перевозки.

В идеале сумма фрахта причитающегося перевозчику, должна покрывать все будущие расходы (горючее, зарплата экипажу, погрузочно-разгрузочные работы, ремонт и содержание судна, портовые пошлины) и риски перевозчика. Однако в условиях конкуренции перевозчику приходится указывать заведомо более низкую цену. Таким образом, сумма фрахта может и не возместить судовладельцу всех издержек.

 

 

Термины Инкотермс (Incoterms) и их особенности

Incoterms или Инкотермс (International commerce terms) — международные правила, для однозначного толкования терминов в области внешней торговли, прежде всего, относительно места перехода ответственности от продавца к покупателю (франко место). Международные торговые термины представляют собой стандартные условия договоров международной купли-продажи.
Правила впервые опубликованы в 1936 году Международной торговой палатой, первая редакция известна как «Инкотермс-1936». Поправки и дополнения были позднее сделаны в 1953, 1967, 1976, 1980, 1990, 2000, 2010 годах.

 

EXW (от английского EX Works) + название завода/шахты/склада. Продавец предоставляет покупателю товар прямо на своей территории. Ни за погрузку, ни за таможенную очистку товара продавец ответственности не несет. Естественно, при таких условиях цена товара является минимальной.
Важно! Договор на условиях EXW может быть дополнен отдельным соглашением, возлагающим на продавца обязательства, связанные с загрузкой товара на транспортное средство и его отправкой до указанного покупателем места назначения. Если же покупателю требуется, чтобы продавец провел еще и экспортную таможенную очистку груза, проще воспользоваться условием FCA.

FCA (от английского Free Carrier) + название места отгрузки. Продавец обязан доставить товар к обозначенному покупателем перевозчику и организовать таможенную очистку груза. За погрузку и разгрузку товара продавец несет ответственность, только если это происходит на его территории.
Важно! Перевозчиком при этом условии будет считаться не только полноценная транспортная компания, но и любой экспедитор. Т.е. «перевозчик» — это тот, кому продавец передал груз по согласованию с покупателем, даже если саму перевозку такой «перевозчик» осуществлять не будет.

FAS (от английского Free Alongside Ship) + название порта отгрузки. Продавец обязан доставить товар в порт отгрузки и разместить его возле борта указанного покупателем судна или портовой транспортной баржи. Таможенная очистка также входит в обязанности продавца (если в договоре не указано иначе).
Важно! Данное условие используется только для морских перевозок.

FOB (от английского Free On Board) + название порта отгрузки. Помимо доставки товара в порт и организации его таможенной очистки, в обязанности продавца входит его погрузка на указанное покупателем судно.
Важно! Ключевой пункт этого условия («вдоль борта») закрепляет переход рисков с продавца на покупателя в момент пересечения грузом поручней судна. Поскольку такой способ погрузки совершенно неприменим для некоторых типов грузов и судов (к примеру, для Ro-Ro), в этих случаях следует использовать условие FAS или FCA.

CFR (от английского Cost and Freight) + название порта назначения. Продавец организует доставку товара в порт отгрузки, его таможенную очистку и погрузку на указанное покупателем судно, а также оплачивает морской фрахт.
Важно! Условие используется только при морских перевозках. Несмотря на то, что расходы по доставке груза в порт назначения несет продавец, риски переходят на покупателя в момент пересечения грузом поручней судна в порту отгрузки.

CIF (от английского Cost, Insurance and Freight) + название порта назначения. Помимо поставки груза на указанное покупателем судно и оплаты фрахта, продавец также несет расходы по таможенной очистке и страхованию поставляемого товара.
Важно! Условия СИФ используются только при морских перевозках. Продавец страхует товар по минимальной ставке (110%). Увеличение покрытия страховки за счет продавца должно быть указано в договоре отдельно, либо покупатель должен самостоятельно оплатить его.

CPT (от английского Carriage Paid) + название места назначения. Продавец отвечает за доставку груза перевозчику, таможенную очистку товара и его транспортировку до указанного покупателем места назначения.
Важно! Риски гибели или порчи товара ложатся на покупателя в момент передачи груза продавцом перевозчику. Как и при условии FCA, «перевозчиком» считается, в том числе, и экспедитор. Если подразумевается транспортировка груза несколькими перевозчиками, то переход рисков происходит при передаче груза первому из них.

CIP (от английского Carriage and Insurance Paid) + название места назначения. Продавец оплачивает доставку груза указанному покупателем перевозчику, его таможенную очистку, страховку и перевозку до места назначения.
Важно! Продавец страхует товар по минимальной ставке. «Перевозчиком» считается, в том числе, и экспедитор. Если подразумевается транспортировка груза несколькими перевозчиками, то переход рисков происходит при передаче груза первому из них.

DAT (от английского Delievered ad Terminal) + название терминала. В обязанности продавца входит доставка товара на указанный покупателем терминал в стране прибытия. Все расходы, связанные с перевозкой, экспортно-импортной очисткой груза и прочими таможенными пошлинами на товар также ложатся на продавца.
Важно! Данное условие применимо, в том числе, и для комбинированных перевозок. В понятие «терминал» входит любой терминал (авиа, авто, ж/д), а также причал, склад и т.п.

DAР (от английского Delievered at Point) + название пункта назначения. Продавец должен доставить готовый к разгрузке с транспортного средства товар в указанное покупателем место назначения.
Важно! Данное условие применимо, в том числе, к комбинированным перевозкам.

DDP (от английского Delivery Duty Paid ) + название места назначения. Продавец обязан доставить растаможенный товар к месту, указанному покупателем. Продавец также несет все расходы, связанные с уплатой пошлин и прочих сборов в процессе доставки товара покупателю.
Важно! Если НДС на таможне (в числе прочих сборов) уплачивает иностранный поставщик, российский покупатель-импортер не сможет принять этот таможенный НДС к вычету.

Какие бывают способы оплаты: наличные и безналичные платежи

В Российской Федерации деньги обращаются в двух формах — наличной и безналичной. На то, какие бывают способы оплаты, прямо указывает ст. 140 ГК РФ, одновременно устанавливающая основную и единственную государственную валюту — российский рубль. Помимо оплаты с банковских карт или прямой передачи денег продавцу, существует еще несколько вариантов расчета.

Способы оплаты товаров и услуг

В приоритете использование безналичной формы оплаты. Наличный оборот денежных средств постепенно отходит на второй план: в торговых точках, продуктовых сетях, общественном транспорте, в государственных и муниципальных органах в большей степени используется безналичная оплата.

Безналичная оплата удобна тем, что не требует от плательщика совершения каких-либо действий: в несколько кликов сумма переводится в необходимом направлении. Сервис Brobank.ru о способах проведения платежей более подробно.

Виды наличных платежей

Наличная форма оплаты не ограничивается вариантом передачи одним лицом денежных средств другому лицу. Оплата наличными может быть совершена следующим способом:

• Передача денег в кассу (продавцу) — из рук в руки.
• Перевод через банкомат — с последующим снятием суммы получателем.
• Перевод по системе денежных переводов — Золотая Корона, Unistream, Contact, и прочие.

В этой форме до сих пор оплачиваются услуги ЖКХ, кредиты, поставка товаров, работы, покупки, и многое другое. Наличная форма оплаты не позволяет контролирующим структурам регулировать движение денежных масс, поэтому она тесно связана с появлением и развитием теневой экономики.

К примеру, если владелец квартиры сдает ее квартиросъемщикам за наличную оплату, то эти деньги нигде не фигурировать не будут — отследить их невозможно. То же самое касается и факта сдачи жилья: доказать, что владелец таким образом получает постоянный доход — крайне сложно. Поэтому наличных денег в стране с каждым годом все меньше, и страна придет к тому, что все платежи будут проводиться исключительно в безналичной форме.

Безналичная форма оплаты и ее виды

Наиболее распространенная форма оплаты. Безналичная оплата применяется во всех сферах: оплата услуг, покупка товаров, переводы, расчеты между физическими и юридическими лицами. Официальная трактовка термина — перечисление денежных средств от покупателя продавцу при помощи кредитной организации, путем отправки денег с счета на счет.

При оплате банковской картой подавляющая часть держателей не подозревает, какие сложные математические процессы начинаются после ввода пин-кода или использования технологии PayPass. Это касается дебетовых и кредитных карт. Безналичная оплата — высокотехнологичный процесс, который имеет несколько видов:

• Оплата с банковских карт.
• С банковского счета на банковский счет или карту.
• Использование электронных денег.

Описанные способы оплаты товара используются физическими и юридическими лицами для соблюдения требований действующего законодательства. Такая форма оплаты повышает степень контроля со стороны государства по движению денежных масс внутри страны, и совершению переводов за ее пределы.

Безналичные платежи с банковских карт

Банковские карты для безналичной формы платежей используются чаще остальных способов. В пределах одного банка перевод по времени занимает до нескольких минут. В крупных кредитных организациях перевод между картами совершается в течение считанных секунд, если не случается технического сбоя.

Между картами разных банков переводы совершаются по времени: от нескольких секунд до 3-5 банковских дней. В течение таких же временных промежутков оплачиваются услуги другого банка — к примеру, когда с банковской карты одной кредитной организации выплачивается задолженность по кредиту в другом банке.

Оплата с банковского счета

Физические лица могут открывать текущие, сберегательные, накопительные счета в банке. К примеру, текущий счет предназначен для свободного распоряжения деньгами. По другим продуктам могут предусматриваться ограничения на расходные операции.

Если к счету привязывается банковская карта, то физическое лицо может комбинировать варианты оплаты: оплачивать с карты на счет, либо совершать операцию напрямую со счета. Вариантов предусматривается несколько, и все они могут реализовываться через систему онлайн-банкинга.

Пользование электронными деньгами

Электронные деньги — один из видов безналичной оплаты товаров и услуг, а также совершения переводов. На территории Российской Федерации наиболее распространены следующие системы онлайн-платежей:

Использование электронных кошельков предполагает прохождение идентификации в системе. Операции, при которых какая-либо из сторон остается анонимной, запрещены или подпадают под обязательный контроль. Электронными деньгами оплачивается практически любой товар или услуга. Впоследствии продавец выводит деньги на банковскую карту, либо обналичивает другим способом.

Минусом этого вида безналичной оплаты считается неудобство при переводах из одной системы онлайн-платежей в другую. В этом случае потребуется привязка кошельков, с последующей возможностью переводить деньги с достаточно большой комиссией.

Ответы на вопросы по теме

1. Имеет ли право продавец настаивать на безналичной форме оплаты?

В соответствии со ст. 140 ГК РФ, на территории Российской Федерации в одинаковой степени используются две формы оплаты — наличная и безналичная. При этом вторая форма — в приоритете. Но ограничение покупателя в праве расплачиваться наличными средствами изначально незаконно.

2. Какие применяются виды оплаты труда на предприятии или в организации?

В ст. 136 ТК РФ указано, что заработная плата выплачивается в наличном виде — через кассу предприятия или организация, и в безналичном виде — через кредитную организацию, в которой оформлен зарплатный проект. Работодателям запрещается ограничивать работников в праве выбора порядка оплаты труда, а также самостоятельно определять кредитную организацию, на карту которой будет поступать заработная плата.

3. Порядок и форма оплаты услуг по договору чем определяется?

Предписания даются в ст. 37 ФЗ «О защите прав потребителя». В соответствии с указанной нормой, потребитель обязуется оплатить работу в тех форме и порядке, на которые укажет исполнитель. Как правило, способ выплаты вознаграждения оговаривается сторонами заранее.

4. Какие есть способы оплаты коммунальных услуг?

Наиболее удобный и быстрый способ оплаты — личный кабинет или приложение клиента кредитной организации. Помимо этого, предусматриваются следующие варианты: портал Госуслуг, государственная информационная система ЖКХ, кассы кредитных организаций, кассы управляющих компаний, личный кабинет управляющей компании, напрямую поставщику услуг, терминалы и банкоматы. Жители московского региона могут оплачивать услуги ЖКХ без комиссии с социальной карты москвича.

5. Как оплатить парковку в Москве?

Парковка в Москве оплачивается несколькими способами. В их числе: мобильное приложение «Парковки Москвы», при помощи паркомата (оплата банковской картой), совершив звонок на номера +7 (495) 539-54-54 или 3210, а также отправив смс-сообщение на короткий номер 7757 (в теле сообщения указать — номер парковки*номер автомобиля*количество часов от 1 до 24).

Об авторе

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Какие условия оплаты? Счет-фактура и условия оплаты для малого бизнеса

Стандартные условия оплаты

Прежде чем мы углубимся в условия оплаты, давайте рассмотрим некоторые из наиболее распространенных условий оплаты, которые владельцы малого бизнеса должны учитывать при выставлении счетов.

• PIA: Предоплата
• Нетто 7, 10, 15, 30, 60 или 90: Платеж ожидается в течение 7, 10, 15, 30, 60 или 90 дней после даты выставления счета
• EOM: Конец месяца
• 21 MFI: 21 числа месяца, следующего за датой выставления счета
• ХПК: Наложенный платеж
• CND: При следующей доставке наличными
• CBS: Наличными до отгрузки
• CIA: Наличными заранее
• CWO: Наличными с заказом
• 1MD, 2MD: Ежемесячный кредитный платеж за полный месяц (или двухмесячный) запас
• Поэтапные платежи: Установить платежи в течение периода времени, согласованного между клиентом и продавцом.
• Форвардное датирование: Выставление счета на оплату после того, как покупатель получит заказ
• Накопительные скидки: Скидки на крупные заказы
• Скидка за частичную оплату: Когда продавец предлагает частичную скидку из-за низкого денежного потока
• Rebate: Возврат средств покупателю после совершения покупки.
• Contra: Оплата от клиента за вычетом стоимости закупленных расходных материалов.

Почему важны условия оплаты?

Условия оплаты важны, потому что знание того, сколько денег и когда поступит на ваш счет, необходимо для точного прогнозирования денежных потоков.

По результатам исследования QuickBooks найдено:

• 80% владельцев малого бизнеса беспокоятся о денежных потоках своей компании.
• Более половины владельцев малого бизнеса, испытывающих проблемы с денежным потоком, говорят, что основной причиной являются несвоевременные платежи клиентам.
• 62% владельцев малого бизнеса не знают точно, сколько денег они получают каждый месяц.
• 58% владельцев малого бизнеса говорят, что они приняли неправильное деловое решение, потому что беспокоились о движении денежных средств.

Точные прогнозы денежных потоков помогут вам спланировать налоги, обеспечить бесперебойную работу вашего бизнеса и управлять его ростом.Четкий профессиональный счет поможет вам гарантировать своевременную оплату со стороны клиентов. Четкое указание условий оплаты помогает убедиться, что вы и ваши клиенты находитесь на одной странице еще до начала работы.

Пример того, как работают условия оплаты

Чтобы лучше понять, почему условия оплаты важны для финансов вашего бизнеса, давайте рассмотрим пример:

Представьте, что вы собираетесь открыть новую витрину. Вам необходимо приобрести оборудование на 5000 долларов. Недавно вы получили крупный заказ от клиента и выставили счет на сумму 7000 долларов США.Вы предполагаете, что клиент оплатит счет до конца месяца.

Но покупатель не платит вовремя. В результате вы не можете приобрести необходимое вам новое оборудование. Теперь вы платите арендную плату за свою витрину, даже если не ведете бизнес за пределами этого места. Вы начинаете терять деньги в результате просрочки платежа.

Этот пример демонстрирует необходимость своевременной оплаты счетов. Составление краткого, легкого для понимания счета имеет большое значение для обеспечения своевременного получения платежей.В результате вы можете позволить себе поддерживать бизнес-операции и достигать поставленных целей роста.

Как использовать условия оплаты

Условия оплаты важны при заключении контракта. Условия оплаты должны обеспечивать максимальную скорость оплаты ваших клиентов и минимизировать неудобства для ваших клиентов. Хорошие условия оплаты должны приносить пользу обеим сторонам.

Когда вы начнете выставлять счета клиентам, помните, что ваши условия оплаты должны соответствовать вашим бизнес-целям. Выбор подходящих условий оплаты — важный шаг на пути к построению и поддержанию здорового бизнеса.Всегда указывайте условия оплаты в счетах-фактурах, но сначала обсудите их со своими клиентами.

Предоплата

Вы можете потребовать от клиентов предоплаты за услуги. Предварительное выставление счетов может улучшить ваш денежный поток и снизить риск потери денег. Например, если вы занимаетесь свадебной фотографией, вы можете избежать риска отмены бронирования. Таким образом, вы можете захотеть, чтобы ваши клиенты платили полную предоплату. Некоторые компании предлагают скидки клиентам, которые вносят полную предоплату.

50% предоплата

Вы можете получить частичную оплату в размере 50% от общей стоимости покупки клиента. Частичные платежи могут обеспечить оборотный капитал, который может потребоваться для завершения проекта клиента. Они также могут принести пользу вашим клиентам, разбив их расходы на более мелкие платежи. Меньшие платежи для ваших клиентов также могут принести пользу вашему бизнесу в виде увеличения продаж и более высокой стоимости заказа.

50% залог также может быть компромиссом между компаниями и клиентами, когда клиент не может или не желает вносить полную предоплату.Таким образом, обе стороны берут на себя одинаковый риск. Если вы выберете эти условия, обязательно укажите, когда вы получите оставшиеся 50%.

Договоры рассрочки

Вы также можете принять частичные платежи через планы платежей, которые разбивают платежи вашего клиента на более мелкие платежи. Например, вы можете разделить общую стоимость клиента на несколько более мелких ежемесячных платежей. Соглашения о рассрочке платежа аналогичны условиям оплаты кредитной линии, за исключением того, что они основаны на наличных расчетах.

Некоторые компании разбивают большие проекты на этапы, и заказчик платит за каждый этап. Вы можете заключать соглашения о рассрочке по времени — например, каждые три месяца — или по завершении конкретной части проекта.

Кредитные линии

Условия оплаты кредитной линией позволяют покупателям приобретать товары и услуги в кредит. После этого клиенты могут погасить остаток в соответствии с согласованным графиком платежей. Предложение кредита через ваш бизнес сопряжено с некоторыми рисками, так как клиент может не выполнить свои обязательства.Более крупные организации обычно используют этот тип клиентского финансирования.

Немедленная оплата (оплата при получении)

Немедленный платеж — это транзакция, оплата по которой подлежит оплате, как только вы доставите товары или услуги. Примеры условий немедленной оплаты включают «наложенный платеж» (COD) или «оплачивается при получении». Вы можете заключить договор о возврате товара в собственность, если покупатель не предоставит немедленную оплату.

Нетто 7, 10, 15, 30, 60 или 90

Эти условия относятся к количеству дней, в течение которых должен быть произведен платеж.Например, Net 30 (или N / 30) означает, что покупатель должен оплатить свой счет в течение 30 дней с даты, указанной в счете. При использовании условий Net 30, если вы выставляете счет 9 марта, клиенты несут ответственность за отправку платежа до 8 апреля.

Выбор условий чистой оплаты может доставить неудобства вам как владельцу бизнеса, поскольку вы потратите весь проект на расходы, не получив дохода. Однако клиенты могут предпочесть эти условия. Постарайтесь найти период, который подходит и вам, и вашему клиенту.

Подписки и фиксаторы

Условия подписки и авансового платежа требуют, чтобы клиенты платили регулярно, например ежемесячно или ежегодно. Как правило, предприятия по договорам о предоплате выставляют счета клиентам на регулярной основе. Может помочь автоматизация выставления счетов для регулярных платежей.

Досрочный платеж

Вы можете стимулировать клиентов платить раньше срока. Например, рассмотрите возможность предложения скидки в размере 5%, если клиент полностью оплачивает остаток до установленного срока.Досрочные выплаты — беспроигрышный вариант. Клиенты получают скидку на ваши товары или услуги, а у вас будет достаточно капитала для завершения проекта.

Как контролировать способы оплаты с условиями оплаты

Помимо контроля времени платежа, вы также можете влиять на то, как клиенты платят вам. Включите варианты оплаты в условия счета. Установление ожиданий в отношении предпочитаемых вами способов оплаты поможет вам получить оплату и избежать путаницы в дальнейшем.

Самый простой способ определить свою платежную политику — сделать процесс максимально удобным для клиента.Например, вы привыкли получать бумажные чеки или наличные. Однако расширение допустимых способов оплаты увеличит вероятность своевременных платежей. Вы захотите рассмотреть два наиболее современных способа оплаты: смарт-счета и оплата кредитной картой.

Умные счета

Программное обеспечение

, такое как QuickBooks, позволяет клиентам оплачивать онлайн в любое время с помощью интеллектуальных счетов с возможностью оплаты. С помощью смарт-счетов клиенты могут платить с помощью кредитных карт, дебетовых карт и банковских переводов автоматизированной клиринговой палаты (ACH).

Вы также можете настроить автоматические и повторяющиеся платежи, которые могут уменьшить количество догадок, связанных с выставлением счетов. Если вы не настроили регулярные платежи, вы можете отправить счета клиенту по электронной почте со ссылкой для оплаты. Эти функции полезны, если у вас есть действующие контракты.

QuickBooks Payments предлагает бесплатную электронную почту и учетную запись продавца услуг ACH, а также бесплатные мгновенные депозиты с помощью бизнес-банковского счета QuickBooks Cash.

Платежи по кредитной карте

Вы также можете принимать платежи по кредитной карте.Вы можете попросить клиента предоставить вам номер кредитной карты. Или вы можете принимать мобильные платежи с помощью приложения QuickBooks GoPayment, которое поставляется с оборудованием, необходимым для приема всех основных кредитных или дебетовых карт, используя только ваше мобильное устройство.

Существуют комиссии, связанные с платежами по кредитным картам. Некоторые владельцы бизнеса предпочитают оплачивать сборы сами, в то время как другие предпочитают передавать их клиентам. Если вы выберете второй вариант, вам нужно будет указать это в своем контракте. В контракте должно быть четко указано, что вы будете взимать с клиента комиссию по кредитной карте, если он выберет этот способ оплаты.

10 Условия выставления счетов и оплаты, которые необходимо знать

Компаниям, независимо от отрасли и размера, требуется регулярный денежный поток от своих клиентов и клиентов для оплаты своих расходов, таких как заработная плата их сотрудников и коммунальные услуги. Вот почему выставление счетов — необходимость. Без этих счетов вы не получите компенсацию за оказанные услуги или проданные продукты, что, в свою очередь, означает, что вы не сможете оплачивать свои расходы.

Однако ваш счет-фактура действительна ровно настолько, насколько хороши «условия оплаты», которые вы указали.Без них вы не сможете четко сообщить, когда ожидается платеж, а также другие условия, такие как предпочтительный способ оплаты, стимулы для досрочных платежей и последствия просроченных платежей.

Кроме того, условия оплаты могут использоваться, чтобы помочь предприятиям получать платежи по предсказуемому графику. Когда у вас есть этот фиксированный график платежей, вы можете легко создавать бюджет и делать финансовые прогнозы, чтобы предотвратить любые проблемы с движением денежных средств.

Другими словами, успех вашего бизнеса может зависеть от условий оплаты счетов, которые вы создаете при отправке счетов.

Вот десять наиболее подходящих условий выставления счетов и оплаты:

1. Условия продажи

Это условия оплаты, о которых вы и покупатель согласовали. Такие термины, как стоимость, сумма, доставка, способ оплаты и время ожидания или срока платежа. Это также важные компоненты любого счета.

Короче говоря, это ожидания между покупателем и продавцом, так что не будет никаких потенциальных недоразумений или разногласий, потому что обе стороны четко знают, что ожидается, и они удовлетворены требованиями.

Условия продажи особенно важны в международной торговле, так как они охватывают, когда происходит отгрузка, кто несет ответственность за уплату международных пошлин и налогов, а также любые другие факторы, установленные правилами международной торговой палаты.

2. Авансовый платеж

Авансовый платеж, сокращенно PIA, — это просто платеж, который производится досрочно. Владельцы бизнеса нередко требуют предоплаты за свои продукты или услуги.Например, внештатному графическому дизайнеру может потребоваться 50% первоначальный взнос перед запуском проекта. Авансы защищают продавцов от неплатежей и покрывают любые наличные расходы.

Например, графический дизайнер-фрилансер может потребовать 50% первоначального взноса перед началом проекта. Авансы защищают продавцов от неплатежей и покрывают любые наличные расходы, необходимые им для выполнения проекта.

3. Немедленный платеж

Этот термин, связанный с «наложенным платежом» (COD) или «к оплате при получении», означает, что платеж должен быть произведен одновременно с доставкой продукта или услуги.Если клиент не производит оплату немедленно — с помощью кредитной карты, электронного чека, банковского перевода или оплаты онлайн-услуг, — продавец имеет право изъять товар интеллектуальной собственности.

Хотя этот термин выгоден для владельца бизнеса, поскольку он ускоряет процесс оплаты, он непопулярен среди некоторых клиентов и заказчиков, поскольку они опасаются, что у них не будет денег для покрытия счета.

4. Нетто 7, 10, 30, 60, 90

Это означает, что чистый платеж подлежит оплате через 7, 10, 30, 60 или 90 дней после даты выставления счета.Например, если счет был датирован 10 июня, и вы использовали один из наиболее часто используемых условий оплаты, Нетто 30, то платеж будет ожидаться до 9 июля.

Поскольку этот термин может сбивать с толку как команды по расчетам с поставщиками, так и клиентов. , рекомендуется использовать более понятный термин, например «Дни» вместо «Нетто». Кроме того, чтобы ваш денежный поток оставался положительным, используйте более короткие условия, например: «Пожалуйста, произведите платеж в течение 10 дней».

5. 2/10 Net 30

Такой термин, как «Net 30», требует от клиента или покупателя произвести платеж в течение 30 дней.Однако, если они произведут платеж в течение десяти дней, они получат 2% скидку. Конечно, вы можете изменить эти условия по своему усмотрению. Например, вы можете подсластить стимул, предложив скидку 5%, если счет будет оплачен в течение недели.

Чтобы получить более широкий отклик, перефразируйте этот термин, чтобы он не сбивал клиента с толку. Простая фраза типа «Пожалуйста, заплатите в течение 10 дней и сэкономьте 2 процента» сделает предложение максимально четким и лаконичным.

6. Платежная линия по кредитной линии

Этот вариант оплаты дает клиенту возможность оплачивать свои счета в течение определенного периода времени — обычно ежемесячно или ежеквартально.Другими словами, это позволяет клиенту приобрести товар или услугу в кредит.

Это чаще используется крупными компаниями, а не предприятиями малого и среднего бизнеса из-за сопряженного риска, а также из-за его способности уменьшить ваш денежный поток.

7. Котировки и оценки

Это просто намеченная цена для ваших товаров или услуг. Эта приблизительная цифра обычно используется, когда клиент сравнивает цены. Хотя это не окончательная сумма, которую вы собираетесь выставить счет клиенту, она все же должна включать в себя основные данные для выставления счетов, такие как цена ваших продуктов или услуг, подробная разбивка того, как вы определили цену, и график когда будут доставлены конечные товары или услуги.Большинство платформ для выставления счетов позволяют безболезненно преобразовать ваше предложение или оценку в счет-фактуру.

8. Периодический счет

Как мы объясняли ранее, повторяющиеся счета выставляются за текущие услуги, такие как ландшафтный дизайн или веб-хостинг, и обычно выставляются на одинаковую сумму каждый месяц, например, за членство или подписку.

Периодические счета-фактуры гарантируют денежный поток для вашего бизнеса, упрощают прогнозирование и избавляют вас от необходимости ежемесячно выставлять счета клиентам.Этот ежемесячный платеж снимает некоторую неопределенность и облегчает вашу жизнь.

9. Счет-фактура на проценты

Каковы последствия несвоевременной оплаты клиентом счета? Одним из наиболее распространенных решений является начисление процентов или сборов по счету. Помните, что при расчете процентов за просрочку платежа вы взимаете плату только за количество дней, в течение которых платеж просрочен.

Например, если вы взимаете процентную ставку 6%, а счет на сумму 1500 долларов опаздывает на 20 дней, вы делите 20 на 365.Затем умножьте этот результат на 0,06 и, наконец, умножьте это число на 1500. Процентная ставка составит 4,93 доллара за 20-дневный период.

Имея это в виду, счет-фактура на проценты — это не только напоминание о просроченном платеже, это счет-фактура, который содержит соответствующие процентные платежи и дату платежа для оплаты платежа.

Повторно отправляйте этот счет каждый месяц и корректируйте расчет так, чтобы он отражал дополнительные просроченные дни.

10. Факторинг счетов

Что делать, если клиент не оплатил ваш счет, и вы остро нуждаетесь в наличных деньгах? Вы можете рассмотреть возможность факторинга счетов.

Здесь вы передаете свой счет факторинговой компании. Вы получите аванс в размере 85% всего за один день. Имейте в виду, что эти компании будут взимать с вас плату, поэтому убедитесь, что вы читаете мелкий шрифт.

Такие компании, как BlueVine, взимают плату за проезд в размере 0,5% в неделю и даже позволяют вашим клиентам продолжать производить платежи от имени вашей компании.

Заключение

Обдумывая условия платежа, не забывайте всегда быть вежливым, держать условия краткими и ясными, предлагать стимулы для досрочных платежей, процентные ставки за просроченные платежи и предлагать различные варианты процесса оплаты.

Помните, когда у вас есть четкие, конкретные и последовательные условия оплаты, вы можете увеличить шансы на своевременную оплату счета — что является вашей целью в первую очередь и всегда отлично подходит для вашего денежного потока.

Условия оплаты — Каковы условия оплаты?

Условия оплаты — это условия, относящиеся к платежной части продажи, обычно указываемые продавцом покупателю.

Вам нужно, чтобы включал условия оплаты в свои счета? Их легко добавить и следить за просроченными платежами с помощью программного обеспечения для онлайн-выставления счетов, такого как SumUp Invoices.

Условия оплаты содержат четкую информацию об ожидаемой оплате при продаже. Часто условия оплаты включаются в счет-фактуру и указывают, сколько времени покупатель должен произвести оплату покупки.

Эти условия позволяют предоставить дополнительную информацию, такую ​​как тип ожидаемого платежа, будут ли предоставлены какие-либо скидки, как покупатель может произвести платеж, любые штрафы за просрочку платежа, а также любые особые условия, обсуждаемые в процессе продажи.

Начать выставление счетов бесплатно

Как определяются условия оплаты

Компании могут устанавливать свои собственные условия оплаты.Например, некоторые компании могут решить не указывать срок оплаты и вместо этого запросить оплату наложенным платежом (COD) или даже предоплату.

В Великобритании стандартные условия оплаты по умолчанию составляют 30 дней с даты выставления счета. Однако предприятия могут установить другие условия оплаты или даже договориться о специальных условиях оплаты с конкретным клиентом.

Какие условия оплаты могут включать

Кроме того, когда платеж ожидается от покупателя, условия оплаты могут включать другие элементы продажи, такие как скидки за досрочную оплату.

Есть много причин для предложения скидки, но некоторые компании предпочитают использовать скидку при досрочном платеже в качестве стимула для клиента к быстрой оплате.

Основная мотивация продавца предложить условия оплаты, включающие скидку за досрочную оплату, заключается в том, что предприятию требуется оплата раньше и он предпочитает не ждать до 30 дней для получения наличных.

Например, Лиз только что выставила счет для клиента своего фото-бизнеса.Она получила залог перед работой, но, чтобы обеспечить быструю оплату по счету, она решила предложить клиенту 5% от оставшейся суммы, если они заплатят в течение 14 дней с момента выставления счета. В любом случае покупатель должен произвести оплату в течение 30 дней. В условиях оплаты это будет отображаться как «5/14 чистых 30 дней.

Условия оплаты охватывают широкий спектр различных деталей транзакции, когда дело доходит до продажи. Они могут относиться к тому, когда должна быть произведена оплата, а также к тому, как и на каких условиях.

Определение условий платежа

Существует ряд сокращений и сокращений, используемых для определения условий платежа. Например, вы могли встретить: «CIA» — предоплата или «EOM» — конец месяца. Их много, но не помешает четко изложить их для покупателя.

Когда скидка включается при досрочном платеже, это также часто указывается особым образом. Иногда это наблюдается, как упомянуто выше — с использованием «нетто xx» для обозначения количества дней, в течение которых должна быть произведена оплата после выставления счета.Это часто сочетается с подробной информацией о ранней скидке, которая предоставляет процент скидки в течение количества дней, в течение которых она будет действовать, например «5/14».

Где включать условия оплаты в счет-фактуру

Когда вы создаете счет-фактуру, полезно и часто необходимо указывать условия оплаты в самом счете. Это гарантирует, что любые ранее обсужденные условия будут четко изложены, когда придет время платежа.

Если вы работаете с шаблоном счета-фактуры Word или Excel, вы часто можете попытаться найти место для размещения этой информации, но убедитесь, что это не влияет на общий макет вашего счета, или это может повлиять на уровень профессионализм, который демонстрирует ваш бизнес.

Однако, если вы работаете с программным обеспечением для онлайн-выставления счетов, таким как SumUp Invoices, существуют специальные разделы для информации, такой как примечания, предназначенные для клиента, а также условия оплаты. Эти сообщения даже можно включить по умолчанию, чтобы не вводить их каждый раз.

Начать выставление счетов бесплатно

Условия оплаты — часто используемые условия оплаты счетов и их значение

Условия оплаты счетов могут повлиять на количество дней, в течение которых вы получите оплату.Без них вы не будете сообщать, когда ожидается платеж, а также другие условия, такие как предпочтительный способ оплаты и любые последствия просроченных платежей.

Условия оплаты по счету

В этом списке объясняются условия оплаты , наиболее часто используемые в счетах.

через семь дней после даты выставления счета

Чистый ежемесячный счет	Платеж должен быть произведен в последний день месяца, следующего за тем, в котором выставлен счет-фактура
PIA	Предоплата
Чистый платеж 7
Нетто 10	Оплата через десять дней после даты выставления счета
Нетто 30	Оплата через 30 дней после даты выставления счета
Нетто 60	Оплата через 60 дней после даты выставления счета
Нетто 90	Платеж 90 дней после даты выставления счета
EOM	Конец месяца
21 MFI	21-е число месяца после даты выставления счета
% Скидка 1% 10 Net 30	если платеж получен в течение десяти дней, в противном случае платеж через 30 дней после даты выставления счета
Наложенным платежом	Наличными при доставке
Денежный счет	Денежный счет, без кредита
Аккредитив	Подтвержденный банком документарный аккредитив, часто используемый для экспорта
Переводной вексель	Обещание произвести оплату в более поздний срок, обычно поддерживается банком
CND	При следующей доставке наличными
CBS	Наличными до отгрузки
CIA	Предоплата
CWO	Наличные с заказом
1MD	Ежемесячный кредитный платеж за полный месяц
2MD	Как указано выше плюс дополнительный календарный месяц
Contra от клиента зачет стоимости материалов, закупленных у клиент
Стадия платежа	Оплата согласованных сумм на стадии

При создании условий оплаты по счету имейте в виду, что если у вас есть четких, кратких и последовательных условий оплаты , это более вероятно что ваш счет будет оплачен вовремя, и это окажет положительное влияние на денежный поток вашего бизнеса.

Для получения дополнительной информации о положениях и условиях контракта см. «Установка условий и кредитная проверка ваших клиентов и установка кредитных лимитов».

Каковы условия оплаты? Вот все, что вам нужно знать

Возможность точно оплачивать и получать платежи имеет решающее значение для компаний, чтобы поддерживать положительный денежный поток и управлять своей ликвидностью.

Поскольку все предприятия действуют как плательщик (организация, которая платит) и получатель (организация, которая получает платеж), им необходимо управлять обоими аспектами обработки платежей.Хотя новые технологии, такие как программное обеспечение платежных шлюзов, мобильные платежи и цифровые кошельки, упрощают для потребителей и предприятий осуществление платежей, традиционные методы, такие как чеки, банковские переводы и дебетовые или кредитные карты, по-прежнему широко используются.

Помимо новых технологий, компаниям необходимо понимать различные типы платежных соглашений и обязательств, а также проблемы, с которыми они и их клиенты могут столкнуться при обработке платежей.

Какие условия оплаты?

Условия оплаты указывают, когда и как должны производиться платежи.Эти условия обычно включаются в счета, выставляемые компаниями и отправляемые клиентам.

Помимо определения условий оплаты, я расскажу о соглашениях об оплате, способах оплаты и возможных проблемах с условиями оплаты.

« Оплата при доставке» или «Оплата при получении» означает, что плательщики должны оплатить счет, как только они получат приобретенные товары или услуги. Хотя термин «наличные» может сбивать с толку (поскольку это не единственный приемлемый способ оплаты), плательщики также могут использовать чеки, кредитную или дебетовую карту и электронные переводы.

Нетто 7, Нетто 30 и т. Д. указывает количество дней, в течение которых клиенты должны полностью оплатить счет. Слово «нетто» означает общую сумму, подлежащую выплате после скидки. Существует множество вариантов этого типа платежа. Например, «30 нетто, конец месяца» означает, что платеж должен быть произведен до конца месяца, следующего за месяцем, в котором выставлен счет.

Скидки за досрочные платежи побуждают клиентов платить раньше установленного срока. Например, «нетто 30 5/10» означает, что у клиента есть 30 дней для полной оплаты, но он получит скидку в размере 5 процентов, если счет будет оплачен в течение 10 дней.Скидка не будет применяться, если оплата будет произведена позднее указанной даты.

Платежные договоры

Иногда компании соглашаются сделать исключения из своих стандартных условий оплаты и разделить или объединить платежи. Ниже перечислены некоторые из наиболее распространенных типов соглашений.

Предоплата или авансовые платежи происходят, когда обе стороны соглашаются, что плательщик уплатит процент от стоимости товаров или услуг до их доставки. Это представляет собой обязательство плательщика выплатить полную сумму в будущем.Предоплата обычно не подлежит возмещению, что означает, что плательщик потеряет деньги, если позже он решит не вести дела с получателем платежа.

Периодические платежи происходят на регулярной основе, например, ежемесячно или ежеквартально. Этот тип платежа обычно обрабатывается автоматически, и каждый раз сумма остается неизменной. Периодические платежи отменяются, когда деловые отношения между плательщиком и получателем завершаются.

Вы тратите деньги на регулярные платежи? Ежегодно на неиспользуемые инструменты SaaS тратится 40 миллиардов долларов.Измерьте, сколько вы тратите каждый месяц на программное обеспечение, и узнайте, где можно сэкономить с G2 Track.

Частичные платежи относятся к возможности оплаты счета несколькими частями. Разница между частичными и повторяющимися платежами заключается в том, что частичные платежи обрабатываются только в течение заранее определенного периода. Например, оборудование стоимостью 100 000 долларов можно оплатить пятью ежеквартальными платежами по 20 000 долларов. Частичные платежи обычно сочетаются с предоплатой.В приведенном выше случае клиент может заплатить 20 процентов (20 000 долларов США) авансом, а оставшуюся часть — четырьмя ежемесячными платежами в размере 20 000 долларов США.

Консолидированные платежи помогают компаниям оплачивать несколько счетов одновременно. Поскольку банки обычно взимают с компаний плату за обработку платежей, таких как банковские переводы, компаниям имеет смысл стараться избегать слишком большого количества платежей.

---

Способы оплаты

Появление таких технологий, как облако и мобильные устройства, привело к созданию новых способов оплаты, но не устранило традиционные способы, такие как банковские переводы, кредитные карты и чеки.

Большинство традиционных способов оплаты, предусматривающих перевод денег между банками, но не требующих вмешательства персонала банка, относятся к категории электронных денежных переводов (EFT). Эта категория платежей включает банковские переводы, прямые депозиты, электронные чеки, телефонные переводы и мгновенные платежи.

Все эти типы платежей обрабатываются через национальные и международные сети электронных платежей, такие как сеть ACH в США или PE-ACH (общеевропейская автоматизированная клиринговая палата).Эти сети основаны на концепции клиринговой палаты — финансового учреждения, которое способствует обмену платежами, ценными бумагами и деривативами.

---

Проблемы с условиями оплаты

При управлении платежами компании сталкиваются с множеством проблем и угроз, которые могут иметь значительные финансовые последствия как для плательщиков, так и для получателей. Компании должны быть осторожны, чтобы избежать мошенничества и ошибок на всех этапах процесса оплаты, от выставления счетов до совершения платежей и сбора платежей.

Выявление и защита от мошенничества

Электронные и цифровые платежи удобны, но могут подвергать компании и их клиентов мошенничеству. В то время как банки используют передовые технологии для предотвращения мошенничества, компании не всегда имеют большие бюджеты и склонны полагаться на технологии, предоставляемые платформами электронной коммерции.

К сожалению, мошенники могут быть очень изобретательными и находить всевозможные способы обмануть продавцов и их клиентов. Вот некоторые из самых распространенных.

• Дружественное мошенничество относится к попыткам покупателей получить возмещение за товары, купленные в Интернете, делая вид, что они никогда не получали эти товары или что они их вернули. Некоторые люди могут также утверждать, что их кредитные карты были взломаны, и они не совершали покупку.

• Украденные данные — это результат того, что люди обходят системы безопасности посредством взлома или утечки данных для доступа к конфиденциальной личной информации. Эта информация используется хакерами или продается в темной сети.

• Поддельные интернет-магазины созданы для получения информации о кредитных картах и ​​другой конфиденциальной информации от потребителей. Некоторые поддельные интернет-магазины можно легко идентифицировать, если они предлагают рекламные акции, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, или когда они не предоставляют подробных сведений о компании, которая управляет магазином.

  Компании борются с онлайн-мошенничеством с помощью передовых технологий, таких как искусственный интеллект и биометрия, а также с помощью новых концепций безопасности, таких как модель нулевого доверия, растущая тенденция кибербезопасности в 2019 году.

«Модель нулевого доверия исключает представление о том, что внутренние игроки — это люди, которым можно доверять, которые не причинят вреда. Безопасность с нулевым доверием непрерывно оценивает поведение и действия человека для выявления и устранения потенциальных угроз ».
G2 Crowd, Тенденции кибербезопасности в 2019 году: нулевое доверие, биометрия, Интернет вещей и GDPR

Хотя технологии и сервисы защиты от мошенничества, такие как ClearSale, могут помочь предприятиям выявлять подозрительные транзакции и увеличивать продажи, клиентам также следует быть осторожными при совершении платежей в Интернете, чтобы убедиться, что они сами не станут жертвами.

Иностранная валюта

Глобализация и Интернет позволили компаниям продавать товары (а иногда и услуги) по всему миру. Это не проблема, если международная компания продает в местной валюте, а ее клиенты платят одним и тем же средством обмена. Ситуация усложняется, когда поставщик предоставляет товары в одной валюте, например в долларах США, а его покупатели приезжают со всего мира. В этом случае покупатели должны будут купить доллары США, чтобы заплатить поставщику. В зависимости от обменного курса и его колебаний сумма платежа может отличаться от стоимости приобретенных товаров или услуг.

Например, канадская компания, которая покупает товары или услуги на сумму 1000 долларов США в США, должна купить доллары США для оплаты счета. Если обменный курс между долларами США и канадскими долларами изменится между датой выставления счета и датой платежа, компания может заплатить больше или меньше, чем она заплатила бы в дату выставления счета. В приведенном ниже примере покупатель, которому необходимо оплатить счет в размере 1000 долларов США, заплатит на 10 канадских долларов больше, если обменный курс повысится, или на 30 канадских долларов меньше, если курс снизится.

Сумма счета: 1000 долларов США

Обменный курс и сумма к оплате на дату выставления счета: 1.35 (1350 канадских долларов)

Обменный курс и сумма к оплате на дату платежа:

1,36 (1360 канадских долларов)

1,32 (1320 канадских долларов)

«Оплатить» против «отправить» против «выставить счет»

Крупные предприятия и группы компаний часто имеют очень сложные процессы управления платежами. Хозяйственная организация, которая покупает товары или услуги, может быть не тем, кто производит платежи. Кроме того, разные поставщики могут выставлять счета отдельным организациям, а материнская компания может объединять все счета для обработки платежей.

В приведенном ниже примере показано, как три предприятия, входящие в одну группу компаний, могут обрабатывать платежи:

Этот сценарий довольно прост для крупных компаний, но может быть намного сложнее для корпораций с глобальным присутствием. Поэтому для компании жизненно важно четко определить, какой бизнес-субъект отвечает за какой тип закупок, выставления счетов, получения и оплаты.

Коллекции

Таким образом, для компании жизненно важно четко определить, какой субъект хозяйствования несет ответственность за какой тип закупок, выставления счетов, получения и оплаты.

Поскольку не все клиенты платят вовремя, компаниям необходимо делать все возможное, чтобы получить просроченные счета. Один из способов взыскания долга — это напоминаний , с помощью которых компании отправляют письма, чтобы напомнить клиентам, что они должны деньги. Компании могут также отправлять счета-фактуры на проценты, чтобы наказать безнадежных должников, применяя процент к сумме счета-фактуры.

Когда ничего не помогает, компании могут использовать агентства по взысканию долгов для сбора денег от их имени. Другой вариант — факторинг, когда компании продают свою дебиторскую задолженность третьим лицам, которые становятся ответственными за сбор платежей.Разница между взысканием долга и факторингом заключается в том, что первый — это платная услуга, а второй — передача ответственности по взысканию долга между двумя компаниями. Следовательно, факторинг может быть более дорогостоящим для бизнеса, если он продает свою дебиторскую задолженность со скидкой.

AR к оплате: 100 000 долларов США — 200 счетов-фактур

Комиссия за взыскание долга: 1 процент / счет / неделя = 1000 / неделя

Факторинг: скидка 10 процентов = 10 000

---

Что делать дальше

Для эффективного управления платежами крайне важно понимать различные типы программного обеспечения, которое можно использовать для обработки платежей и связанных транзакций, таких как счета-фактуры на продажу или покупку.На изображении ниже показаны отношения между платежным программным обеспечением и продуктами для продаж, закупок или начисления заработной платы. Нажмите на ярлык, чтобы получить подробное описание каждого типа программного обеспечения и узнать больше о продуктах, доступных на каждом рынке.

Условия оплаты счетов

| Определения, стратегии и процессы

Своевременная оплата жизненно важна для успеха вашего бизнеса. Если вы не определите правильные условия, на которых ваши клиенты должны платить вам, и формально не согласитесь с ними, вы увеличите свою вероятность: эффективность и увеличение вашей денежной позиции.

Каковы условия оплаты счета?

Условия оплаты по счету — это условия платежа, согласованные в контракте между компанией и клиентом.

Обычно условия оплаты по счету — или просто условия платежа — относятся к сроку платежа, относительно даты доставки товаров или услуг или даты доставки счета.

По данным Экспортно-импортного банка США (EXIM), 60% счетов оплачиваются с опозданием. Это создает значительный дефицит денежных потоков для многих предприятий, что не является позитивным признаком для долгосрочного роста, процветания или прибыльности.

Для борьбы с просрочкой платежа важно четко определить, когда вы ожидаете, что ваши клиенты будут платить вам, и сделать это договорным элементом ваших счетов. В двух словах, это функция условий оплаты.

Условия оплаты должны быть включены в любой контракт, который вы составляете с клиентом, и должны быть четко видны в каждом счете, который вы отправляете. В ваших условиях следует указать:

• Когда вы ожидаете получить оплату — ожидаете ли вы, что клиент заплатит при получении счета, в течение недели, месяца и т. Д.

• Срок оплаты по счету — дата, до которой должен быть произведен платеж, четко указанная в счете, чтобы отдел кредиторской задолженности клиента знал, когда следует предпринять платеж.

• Валюта, в которой вы хотите получать оплату — если вы торгуете за пределами своей территории, важно сообщить клиентам, хотите ли вы получать платеж в долларах США, евро, фунтах стерлингов и т. Д.

• Способ оплаты и реквизиты учетной записи — вам необходимо указать, как вы принимаете платежи и как ваши клиенты могут платить вам с помощью этих методов.Это может быть банковский перевод, прямой дебет (A.K.A. ACH Debit или банковский дебет), кредитная или дебетовая карта или цифровой кошелек, такой как PayPal. Некоторые программы для выставления счетов и бухгалтерского учета позволяют использовать кнопки оплаты в один клик в самом электронном счете.

• Любые другие условия оплаты. Это могут быть штрафы за просрочку платежа, которые вы взимаете за просрочку платежа, или скидки, которые вы предлагаете за досрочную оплату.

Настройка выставления счетов наиболее эффективным способом является неотъемлемой частью сокращения сроков оплаты.Если ваши условия оплаты четко и недвусмысленно указаны в ваших счетах, вам будет проще отследить любые просроченные платежи.

Какие стандартные условия оплаты?

Стандартные условия оплаты устанавливают обычные сроки оплаты для ваших клиентов и могут варьироваться в зависимости от того, где находится ваш бизнес, что считается «нормальным» в вашем секторе или отрасли, и с какими условиями кредитования вы можете согласиться со своими клиенты.

Стандартные условия оплаты традиционно составляли 30 дней с даты выставления счета.Такого не должно быть — например, скандинавские компании с большей вероятностью ожидают более коротких 14-дневных сроков оплаты. Некоторые отрасли также будут отличаться: стандартные условия оплаты в таком секторе, как строительство, более вероятно, будут составлять 60 или 90 дней с даты выставления счета.

Даже с 30-дневными сроками выплаты многим предприятиям все равно не выплачиваются вовремя. По данным EXIM, в США счета оплачиваются в среднем на семь дней с опозданием.

Что означают дни нетто в условиях оплаты?

Чистые дни — это терминология условий платежа, обозначающая, когда платеж подлежит оплате относительно даты доставки товаров или услуг.

Общие формы — это чистая 10, чистая 15, чистая 30, чистая 60 и чистая 90 (также записывается как чистая 10 дней и т. Д.). Например, стандартные условия оплаты в 30 дней могут быть определены как 30 дней нетто или 30 дней нетто, что означает, что оплата должна быть произведена по сумме счета через 30 дней после доставки товаров или услуг.

Формат определения дней нетто может также включать скидку, когда платеж производится досрочно, чтобы способствовать более здоровому денежному потоку для продавца. Примером этого используемого формата является «5% 10, нетто 30», когда продавец предлагает покупателю скидку 5%, если он оплатит полную (в данном случае 95% суммы счета) в течение 10 дней после доставляемые товары или услуги.Если на оплату уходит больше 10 дней, скидка теряется.

Могут быть предложены различные условия, в зависимости от того, какой кредит вы хотите предложить своим клиентам, поэтому обычные условия оплаты могут включать (предполагаемые счета выставляются на дату доставки товаров или услуг):

Срок оплаты	Значение
PIA	Предоплата
Нетто 7	Платеж через семь дней после даты выставления счета
Нетто 10	Платеж через десять дней после даты выставления счета
Нетто 30	Платеж через тридцать дней после даты выставления счета
Нетто 60	Платеж через шестьдесят дней после даты выставления счета
Нетто 90	Платеж через девяносто дней после даты выставления счета
EOM	Конец месяца
21 MFI	21-го числа месяца, следующего за датой выставления счета

Как улучшить условия оплаты

Наличие условий оплаты имеет большое значение для формализации условий оплаты и кредитования для платежеспособных клиентов, но они не могут улучшить вашу статистику платежей и просроченную задолженность в одиночку.Вам также необходимо проявить инициативу с другими стратегиями просроченной оплаты:

1. Используйте онлайн-выставление счетов для ускорения оплаты — большинство современных облачных платформ бухгалтерского учета также включают онлайн-выставление счетов, позволяя вам быстро отправлять счета по электронной почте напрямую финансовому отделу вашего клиента и ускорять процесс оплаты.

2. Упростите вам оплату — использование новейших современных платежных шлюзов и платежных технологий дает вашим клиентам больше способов оплачивать свои счета. Такое решение, как GoCardless, автоматически собирает платеж через прямой дебет, а это значит, что вашим клиентам не нужно шевелить пальцем.

3. Предлагайте здоровые скидки при досрочном погашении. Использование дней нетто для условий платежа означает, что вы можете предлагать скидки досрочным плательщикам.

4. Используйте технологии для прогнозирования времени платежа — инструменты облачного прогнозирования могут предсказать, когда клиенты, скорее всего, заплатят, давая вашей финансовой команде возможность определить приоритетность правильных клиентов и долгов, когда дело доходит до разговоров о дебиторской задолженности.

5. Проверьте свою клиентскую базу и избавьтесь от опоздавших плательщиков — это может показаться радикальным, но если клиент постоянно платит вам поздно, они могут представлять для вас большую угрозу, чем актив.Периодическое отстранение от работы с просрочившими платежами клиентов дает вам больше времени, чтобы сосредоточиться на ваших наиболее ценных клиентах, что принесет пользу вашему бизнесу в долгосрочной перспективе.

Как GoCardless может устранить просроченные платежи

С GoCardless вы можете добавить кнопку оплаты прямо в окончательный счет-фактуру, позволяя вашим клиентам платить вам одним щелчком мыши.

Так как GoCardless предназначен для регулярных платежей, вы также можете получать будущие платежи от своих клиентов, не поднимая пальца.

И поскольку GoCardless может интегрироваться с вашей облачной платформой бухгалтерского учета, мы также автоматически свяжем все полученные платежи с вашим счетом-фактурой, сократив расходы на финансового администратора и оптимизируя весь процесс.

Верните себе контроль над своим денежным потоком — зарегистрируйтесь в GoCardless сегодня.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Срок оплаты, упрощенный: все, что вам нужно знать о чистой D

Что происходит, когда вы выставляете счет?

Ну, вы ожидаете, что вам заплатят.Если не сразу, то хотя бы в течение определенного периода после выставления счета. Этот период может составлять неделю, две недели или даже месяц. Это недосказано. И это сомнительно.

Вы ожидаете, что покупатель найдет ценность в вашем продукте. То, что оплата вашего продукта или услуги — не второе или третье место в ее приоритетах, а первое.

Что, если этот «невысказанный» период для обеспечения платежей теперь может быть определен и согласован?

То, что вы ищете, это Net D — срок платежа, который относится к периоду (10, 15, 30, 45 или 60 дней), в течение которого клиент должен оплатить свой неоплаченный счет (чистую сумму) за полученная услуга / продукт.

Для вас это может показаться мелочью, но для ваших клиентов это может означать все.

У вашего клиента может быть очень сложный цикл утверждения счетов-фактур, и тогда придется много потрудиться. Традиционный рабочий процесс утверждения для обработки счетов занимает 3-5 рабочих дней, много ручных усилий, тонна перекрестной проверки номера заказа, просроченные платежи.

Ваш клиент может захотеть просмотреть выставленные счета перед оплатой. Или требуется время для организации платежей после отправки счета.

Или, проще говоря, ваши клиенты могут захотеть узнать, сколько у них есть времени для оплаты вашего счета среди 30 других счетов, которые они получают каждый месяц.

И для вашего бизнеса, отслеживание платежей больше не является неудобным, если вы сместите эту тонкую грань с профессиональной настойчивости до изнурительного преследования.

Конечно, мы сейчас говорим о Net D, потому что Chargebee решил эту довольно назойливую, хотя и обычную для вас проблему. 🙂

Тем не менее, это не следует путать с расширенным выставлением счетов, когда вы выставляете счет за определенные дни до даты продления подписки.

Вот как вы можете настроить Net-D в Chargebee. Допустим, вы управляете компанией, которая продает услуги цифрового маркетинга малому и среднему бизнесу по подписке. Вы создаете автономную подписку для клиента на ежемесячный план, начиная с 1 января.

Теперь, предполагая, что вы хотите установить условия оплаты для своего покупателя, чтобы у него было 15 дней на оплату счета, вот как будет выглядеть процесс.

Задайте срок платежа по вашему выбору в разделе «Настройки сайта» — он может быть оплачен при получении (что обычно является настройкой по умолчанию), или вы можете определить количество дней, в течение которых ваш клиент будет проводить платежи.В этом случае вы можете выбрать Нетто 15.

Вам также необходимо будет настроить параметры счета-фактуры таким образом, чтобы Срок оплаты, Срок оплаты и статус счета-фактуры отображались в вашем счете-фактуре.

При создании подписки отключите автоматический сбор, чтобы вы могли выбрать срок оплаты для своего клиента. Вы правильно прочитали. Срок оплаты действует только при выключенном автоматическом сборе. В Chargebee этот параметр применяется только к автономным повторяющимся счетам.

Первый счет будет создан сразу 1 января.После создания счета-фактуры в Chargebee, до 15 дней с даты выставления счета, то есть 16 января, статус счета-фактуры будет Размещено .

В зависимости от суммы, зарегистрированной в счете-фактуре после этой даты, статус счета-фактуры должен быть изменен на Срок оплаты или Оплачен , в зависимости от обстоятельств. Следующая дата продления будет 1 февраля, и счет будет снова сгенерирован со статусом Опубликовано . Этот цикл будет продолжен для последующих продлений.

Функция Net D повлияет на отчет о старении дебиторской задолженности. Отчет о сроках погашения отслеживает количество дней просроченных платежей должника. Счет-фактура переходит из статуса «Размещено» в статус «Срок платежа» в конце чистой D. Таким образом, количество дней, в течение которых сумма просрочена как просроченная, рассчитывается с даты окончания чистой D, и то же самое будет показано в панель аналитики.

Использование API для моделирования процесса регистрации и настройки срока оплаты:

Вот как будет выглядеть пример рабочего процесса API:

• Использование создания нового клиента через API, передача параметра net_term_days для установки количества дней, в течение которых они иметь, производить оплату каждый раз, когда выставляется счет.
• Установите для автоматического сбора ( auto_collection ) значение «Выкл.».
• Используйте Create Subscription for Customer API, чтобы создать свою подписку. Размещенный счет будет сгенерирован и подлежит оплате в течение указанного количества дней.
• Вы можете инициировать вызов для сбора платежей для API счета-фактуры для сбора их платежа, когда платеж выполняется в любое время до срока платежа или когда приближается срок платежа.