Visa и Mastercard ответили на слова о возможности отключения в России :: Финансы :: РБК

Фото: Владимир Гердо / ТАСС

Visa и Mastercard продолжают свою работу в России в обычном режиме. Об этом заявили РБК в компаниях, комментируя заявление Кремля о том, что санкционная политика Запада может привести к невозможности для россиян пользоваться международными платежными системами.

«Мы ведем бизнес в России более 20 лет, и сейчас россияне пользуются более 100 млн карт Mastercard, выпущенных российскими банками. Компания является социально значимой платежной системой, и все операции по российским картам надежно обрабатываются в НСПК», — отметил глава Mastercard в России Алексей Малиновский.

В Visa напомнили, что компания работает в России более 30 лет, вносит свой вклад в цифровизацию российской экономики и привносит на российский рынок современные платежные технологии и решения.

В Кремле не исключили отключения Западом в России Visa и MasterCard

Накануне пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков допустил, что эскалация санкционной политики в отношении Москвы может привести к отключению страны от систем Visa и Mastercard. Он выразил уверенность в том, что российская платежная система «Мир» уже достаточно «окрепла» на этот случай.

Эксперты «Сколково» оценили популярность карт «Мир» :: Финансы :: РБК

Кто пользуется картами «Мир»

Авторы исследования обращают внимание на то, что показатель популярности карт «Мир» у населения не транслируется напрямую в долю по объему транзакций и выпуска карт. По итогам 2020 года доля карт «Мир» в общем объеме внутрироссийских операций с картами составила 24%, в выпуске новых карт — 30,6%, сообщал Банк России (.pdf). Остальную часть рынка в основном делят между собой международные платежные системы — Visa и Mastercard.

Читайте на РБК Pro

«Держатели [карт] «Мир» менее активно используют платежную карту и тратят меньше. Помимо этого у части россиян выпущено несколько карт, где «Мир» — одна из них, что также объясняет разницу в объемах эмиссии. На активность держателей у международных платежных систем также влияет их профиль: доход, занятость и возраст», — утверждают авторы исследования.

Moody’s увидело риск ограничения доступа России к Visa и MasterCard

Из 42% россиян, для которых карта «Мир» является основной, 84% выпустили ее для получения социальных выплат, 40% — для получения зарплаты, 34% — в личных целях. Среди тех, кто оценивает свое материальное положение как высокое, большинство владеют картами международных платежных систем — 67%. Среди групп со средней и низкой оценками материального положения «Мир» занимает 39 и 57% соответственно.

В число людей с высоким материальным достатком включались те, кто может себе позволить купить холодильник, телевизор, мебель, но не автомобиль. Людям со средним уровнем доходов денег хватает на продукты и одежду, но покупка холодильника, телевизора и мебели является проблемой. Тем, кто оценил свое материальное положение как низкое, денег хватает только на продукты либо не хватает вообще ни на что.

Популярность за счет скидок и социальных выплат

Авторы исследования называют несколько факторов, которые повлияли на проникновение карт «Мир»:

• перевод всех социальных выплат и зарплат бюджетных работников на «Мир»;
• программа лояльности и возможность получения выгодных кешбэков — например, кампания по возврату 20% от путешествий по России;
• возможность подключения «Мир» к мобильным кошелькам и улучшение клиентского опыта;
• санкции в отношении Крыма и Севастополя, где «Мир» — единственная платежная система для всех платежных карт, открытых в региональных банках.

Популярность карты «Мир» связана с тем, что она нужна для получения социальных выплат и зарплат бюджетников, говорит руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» в СНГ Максим Налютин: «Данная категория клиентов традиционно является консервативной и довольно часто использует карту для снятия наличных вместо проведения электронных платежей, а также характеризуется невысоким уровнем дохода. Комбинация этих факторов и приводит к тому, что при высокой популярности данных карт общий объем транзакций по ним все еще не опережает другие платежные системы».

В Apple Pay появятся карты «Мир»

Как отмечает Налютин, многие клиенты, имеющие карту «Мир» в качестве основной, дополнительно выпускают карты международных систем, так как это позволяет снизить риски при потенциальном сбое одной из систем. Если у человека уже есть «Мир», а ему нужна вторая и последующие карты, то, скорее всего, он откроет Visa или Mastercard, так как у них больше возможностей, соглашается председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Как появился «Мир»

Национальная система платежных карт (НСПК) была создана в 2014 году для обслуживания банковских платежей в России, после того как Visa и Mastercard перестали принимать карты банков, попавших под западные санкции из-за присоединения Крыма. Первые карты «Мир» были выпущены в конце 2015 года, власти решили использовать для выплат из бюджета только их.

По данным НСПК на 1 января 2020 года, с начала эмиссии россиянам было выдано около 95 млн карт. Кроме России карты «Мир» принимаются еще в нескольких зарубежных странах, в основном это государства СНГ, а также в Турции и Вьетнаме.

Visa и Mastercard — в чем отличие?

Любой, кто хоть раз держал в руках платежную карту, наверняка знает названия Visa и Mastercard. Эти компании доминируют в мире платежных карт, предоставляя клиентам возможности оплаты и различные выгодные предложения. Но чем именно отличаются карты двух компаний?

И Visa, и Mastercard являются компаниями, основанными в США в 60–70-х годах прошлого века; сегодня у каждой из них есть своя гигантская глобальная сеть платежей, в которую входят банкоматы и расчетные терминалы.

По сути, обе эти компании занимаются обеспечением того, чтобы карты, на которых размещен их логотип, работали без задержки по всему миру. Платежная сеть каждой компании насчитывает около 30 миллионов продавцов, поэтому в настоящее время магазины крайне редко не принимают какую-либо их этих карт.

Они не единственные в своем роде — есть еще такие компании, как American Express, Discovery и др., но их сети намного меньше, чем у Visa и Mastercard.

Больше сходств, чем различий

Нужно иметь в виду, что Visa и Mastercard сами не выпускают собственные карты. Это делают банки. В результате банки могут выбирать, с какими компаниями сотрудничать, а также согласовывать различные условия и программы преимуществ.

Например, банк SEB с осени 2020 года во всех странах Балтии выдает только карты Mastercard. Это решение было принято, чтобы улучшить предлагаемые клиентам услуги и обеспечить, чтобы у всех выданных карт была все более важная сегодня функцая бесконтактных платежей.

Карты обеих компаний подходят для расчетов и снятия денег из банкомата, но могут отличаться, например, платой за пользование картой или размером процентов, если вы пользуетесь кредитной картой. 

Так же то, какими будут годовая стоимость пользования картой, проценты по кредиту и дополнительные преимущества, предоставляемые картой — например, скидки на покупки или на другие банковские услуги, возможность создать собственный дизайн карты и др., — зависит от учреждения, выдавшего Visa или Mastercard, то есть от банка. Именно поэтому Mastercard в одном банке может отличаться от Mastercard, выданной другим банком. 

Предлагаемые бонусы

Компании конкурируют между собой, поэтому каждая предлагает свои бонусы, которые пользователь может получить дополнительно к привилегиям, предлагаемым банком. Эти бонусы работают глобально в сети конкретной компании.

Например, банк SEB предлагает своим клиентам различные кредитные карты Mastercard, которые предоставляют разные преимущества. Предложение карты Mastercard World Elite включает страхование путешествий, услуги личного помощника за границей и приоритетный контроль безопасности в аэропорту.

Используя Активный комплект, наши клиенты могут использовать как расчетную, так и кредитную карту Mastercard за одну ежемесячную плату. В комплект также входит неограниченное количество перечислений, за которые не взимается комиссия.

Линда Эзеркална, Гунтарс Вейдеманис

Ваша карта Mastercard в Вашем Android-телефоне

Платежи телефоном – расплачивайтесь за покупки быстро и легко, просто поднося телефон к платежному терминалу.

• Платежные карты — 02.08.2016
  

  Первая банковская карта: как выбрать самую подходящую

  Как и многое другое, что в жизни человека происходит впервые, получение первой банковской карты — это тоже событие. Независимо от того, в каких целях используется карта, сегодня представить себе комфортную жизнь без нее невозможно. Остается только выбрать наиболее подходящую.

  Подробнее

• Платежные карты — 29.01.2020
  

  Кредитная карта как подушка безопасности

  Надежды на рост доходов в будущем повлияли на то, что в течение последнего года увеличились лимиты кредитных карт жителей. Кредитная карта, которая обычно используется, например, для путешествий, может стать также подспорьем в непредвиденных ситуациях.

  Подробнее

В чем отличия Visa от Mastercard?

Добрый день, Visa и MasterСard – это карты разных международных систем (соответственно американской и европейской).
Принципиальных различий между Международными платежными системами MasterCard Worldwide и Visa Inernational нет.

Карты Visa и MasterCard принимаются к оплате более чем в 20 миллионах мест по всему миру. Это миллионы магазинов, ресторанов, отелей, а также более 700 тысяч банкоматов. Карта избавит Вас от проблем, свойственных наличным деньгам, которые либо не помещаются в бумажник, либо их в нужный момент не хватает. Вы также забудете о такой проблеме, как недостаток или избыток мелких разменных купюр и монет. Карта предоставляет Вам доступ к средствам на Вашем банковском счете в любое время суток практически в любом месте.

Также с картой Вы сможете, не выходя из дома, заказывать и оплачивать товары и услуги по Интернету, телефону, бронировать номер в гостинице и арендовать автомобиль. Обращаю ваше внимание на то, что данный вариант использования карт возможен только по картам Visa Classic, MasterCard Standard, Visa/MasterCard Gold. Для заграничных поездок лучше открывать именно эти типы карт Райффайзенбанка.

Различия, которые важны для держателя, между картами Visa и MasterСard состоят лишь в правилах приема карт в ТСП (торгово-сервисные предприятия) и распространенности точек приема этих карт. Оплачивая покупки или услуги картой Maestro, обратите внимание, что если электронный терминал имеет мини-клавиатуру для ввода ПИНа, Вы должны набрать свой ПИН, и в этом случае подпись на чеке не требуется. При оплате покупок картой Visa от вас требуется подпись.
И в некоторых странах Вы не сможете найти точки, где принимают Visa, а в других можно не найти точки приема MasterCard. И это не смотря на обширную сеть банкоматов.
И чтобы не попасть в неприятную ситуацию в той или иной стране, приобретайте карты обеих платежных систем к одному счету. В этом случае Вы получите полный сервис услуг предоставляемых банками и платежными системами.

Visa или Mastercard. Какая карта лучше?

Mastercard vs Visa

В извечном споре — какая кредитная карта лучше: Visa или Mastercard, — появились новые аргументы.
Сбербанк вводит правила, благодаря которым владельцам карточных счетов в этом банке становится выгоднее брать с собой в Европу Mastercard (см. ниже на странице).

Принципиальные отличия

Утверждается, что сейчас их нет. Visa и Mastercard — это равноправные платежные системы, в каждой из которых можно открыть счет в любой валюте. При этом, когда владелец карты пользуется ей за рубежом, не имеет значения какой валютой он расплачиваться или какие национальные деньги снимает в банкомате — для него прямая конвертация произойдет по курсу банка, выпустившего его пластик, на тот момент времени.

(Пока в стороне оставим вопрос, что тот конкретный иностранный банк, который будет являться контрагентом в данных операциях, имеет от них свой процент. Его величину, конечно, можно узнать заранее, и возможно даже для Mastercard и Visa он будет отличаться. Но такую информацию мало кто пытается найти, потому, что, во-первых, трудно заранее предсказать, в каком банке заграницей придется  снимать деньги; а, во-вторых, опять таки, в целом и среднем ни одна из платежных систем здесь не имеет явных преференций. Гораздо большие «издержки» владелец карточки понесет, если ему не повезет и он воспользуется за границей услугами «не того» банка).

Но раньше считалось, что картой Visa выгоднее расплачиваться там, где в хождении более распространен доллар, а картой MasterCard там, где государственная валюта евро. (Хотя MasterCard по происхождению американская компания, она почти сразу после появления объединилась с европейской системой Eurocard).
Впрочем, все ли пользователи и всегда ли выигрывали от применения этого правила на практике — вопрос спорный. Потери для владельцев могли происходить по причине, что раньше для оплаты счета в валюте, отличной от счета карты, сначала проводилась конвертация в доллары или евро для  Visa и Mastercard соответственно.

Visa от Сбербанка — шаг назад

Теперь Сбербанк вводит правила, из-за которых рублевые (имеется в виду валюта счета) и другие недолларовые карты Visa будут существенно и явно проигрывать карточкам Mastercard при карточных операциях в Европе — пользователь будет терять дополнительно до 1,5% от суммы покупки или обмена. Правила касаются как кредитных, так и дебетовых карт.

Сообщение от Интерфакс (Interfax.ru)
Москва. 3 февраля

Сбербанк России с 1 марта повышает ставки за совершение безналичных трансграничных операций (операций, совершенных за пределами России) по всем картам Visa International, если валюта счета карты отлична от валюты проведения операции и если валюта операции отлична от долларов, говорится в сообщении кредитной организации.

В указанных случаях по картам Visa к сумме безналичной операции добавляется комиссия за проведение конверсии в размере 0,75% от суммы операции по карточным продуктам Visa Infinite, 1% от суммы операции по карточным продуктам Visa Platinum, 1,25% от суммы операции по карточным продуктам Visa Gold, 1,5% от суммы операции по картам Visa Electron и Visa Classic.

Изменения ставки касаются как уже выпущенных банковских карт Visa International, так и карт, открытых с 1 марта 2014 года. До 1 марта 2014 года размер комиссии составляет 0,65% от суммы безналичной операции вне зависимости от типа карты платежной системы Visa International.

Visa или MasterCard? В чем разница? Какую карту выбрать?

Эксперты заявляют, что карты этих платежных систем отличаются примерно так же, как напитки Coca-Cola и Pepsi, но рекомендуют использовать и одну, и другую.

Банковские карты все чаще заменяют наличные деньги россиян – их выдают для получения заработной платы, оформляют для получения кредитов или в качестве подарка к вкладу. Для ряда потребителей встает вопрос – какую карту выбрать: Visa или MasterCard?

На первый взгляд кажется, что различия между платежными системами не существует или они минимальны. Однако это далеко не так. Например, во многих магазинах сети «Ашан» до сих пор нельзя расплатиться картой MasterCard – принимается только Visa. Последней невозможно купить премиальный билет в Цирк дю Солей. Если оплачивать покупки MasterCard, то можно получить 10%-ую скидку в Перекрестке, Каро-Фильм, Иль Патио, Планета Суши и других организациях. По карте Visa скидки почти нигде не предоставляются.

По словам Евгения Давыдовича, заместителя председателя правления Связного Банка, ситуация, когда банки или торговые предприятия сотрудничают с одной платежной системой и не сотрудничают с другой – является нехарактерной для российского рынка. «Целесообразность сотрудничества с платежной системой и изменение баланса карт в портфеле банка в пользу одной из них, зависит исключительно от коммерческих условий сотрудничества, предлагаемых системой банку. Банки просчитывают, сколько они могут заработать на определенных показателях эмиссии (выпуска карт – прим.ред.) и объеме транзакций по картам той или иной системы, и принимают решение о выпуске соответствующих карт», – отмечает эксперт.

Он отмечает, что технологическая разница между двумя платежными системами небольшая. Продукты из карточной линейки одной системы имеют практически полный аналог в линейке другой системы. Только названия продуктов отличаются.

Если раньше платежные системы конкурировали за сотрудничество с банками, то сейчас они переключились на борьбу за конечного потребителя, коим выступает клиент финансового учреждения. «Это целесообразно, так как большинство крупнейших банков предлагают своим клиентам карты обеих систем, – отмечает Евгений Давыдович. – Узнав о преимуществах оплаты покупок картой конкретной системы, клиент, обращаясь в банк, попросит оформить ему именно такую карту. Так вот, подход к программам лояльности, к проведению стимулирующих акций, к системам привилегий держателей у Visa и MasterCard сегодня немного разный. Но это не технологические, а маркетинговые различия».

Аналитики Национального рейтингового агентства (НРА) полагают, что различия в наборе услуг, которые предоставляют Visa и MasterCard, не существенны. Карты этих систем отличаются между собой примерно как напитки Coca-Cola и Pepsi. Заметная разница состоит в более широком распространении карт Visa. В некоторых странах (чаще экзотических) картами MasterCard расплатиться затруднительно – например, в Доминиканской республике или государствах Западной Африки. Кроме того, в ряде случаев при расчетах по картам Visa с конвертацией банком будет браться дополнительная комиссия (например, в Сбербанке или ВТБ24), которой не будет при расчетах по картам MasterCard.

В НРА развеивают миф о том, что расчеты по картам Visa выгоднее в долларах, а по MasterCard – в евро. Это не совсем так. Обе платежные системы давно являются международными. Операции с конвертацией, совершаемые при помощи MasterCard, могут проходить и через доллар, и через евро. Поэтому при расчетах рублевой картой в валюте европейской страны выгоднее использовать именно MasterCard. Зато в Америке (за исключением Кубы), наоборот, расходы сократит карта Visa. При этом конверсионный курс у Visa вы можете узнать заранее, а у MasterCard – только по факту совершения операции.

Учитывая эти особенности можно сделать следующий вывод: людям, которые активно используют банковские карты в повседневной жизни и часто путешествуют за рубеж, лучше всего иметь пластик сразу двух платежных систем. А тем, кто изредка совершают операции по картам, вполне подойдет любая платежная система, ведь не менее важным является не ее название, а количество денег на счете.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

• Дебетовая карта

  Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

• Кредитная карта

  Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

  У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

• Сколько кредитных карт может иметь один человек?

  Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

  Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Visa

против MasterCard: основные отличия

Visa и Mastercard: обзор

В индустрии электронных платежей доминируют четыре компании. Visa, Mastercard, American Express и Discover несут ответственность за обработку большинства платежей по картам в мире. Visa и Mastercard представляют разные предложения, поскольку ни одна из компаний не занимается предоставлением кредитов или выпуском карт. Это означает, что все платежные карты Visa и Mastercard выпускаются в рамках определенных совместных отношений.Хотя обе компании не предоставляют кредитные карты и не выпускают карты, они вместе предлагают самый широкий спектр продуктов, включая варианты кредитных, дебетовых и предоплаченных карт.

Согласно исследованию, проведенному Федеральным резервом в 2020 году «Дневник потребительского выбора платежа», 42% американцев предпочитали оплачивать счета дебетовой картой, а 29% использовали кредитную карту, а это означает, что у 71% был хотя бы один или другой. Многие люди имеют их несколько, стремясь воспользоваться всеми преимуществами, возможностями возврата денег и рекламными преимуществами, которые предлагают эмитенты.

Кредитные карты часто доминируют в заголовках новостей, при этом на конец первого квартала 2021 года непогашенный возобновляемый кредитный баланс составляет почти 1 триллион долларов. Потребители легко знакомы с дебетовыми картами, которые, наряду с кредитными картами и другими формами безналичных платежей, генерируют около Согласно исследованию платежей Федеральной резервной системы за 2019 год (последнее доступное исследование) объем транзакций составляет 174,2 миллиарда долларов, что составляет 97,04 триллиона долларов в год. По мере развития рынка финансовых технологий на рынок выводится все больше предложений по предоплаченным картам, приносящим около 294 долларов.44 млрд в год в 2020 году, что на 38,1% больше, чем в 2019 году, что, несомненно, вызвано экономическим кризисом 2020 года.

Ключевые выводы

• Visa и Mastercard — две крупнейшие сети обработки платежей в мире.
• Visa и Mastercard выдают карты не напрямую, как это делают Discover и American Express, а через финансовые учреждения-участники.
• Банки-члены и кредитные союзы выдают кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard напрямую своим клиентам и, во многих случаях, через партнерские отношения по совместным кредитным картам с авиакомпаниями, отелями и национальными розничными торговцами.

Общие сведения о Visa и Mastercard

Visa и Mastercard — единственные сетевые платежные системы, участвующие во всех трех областях платежного рынка. Работая исключительно в качестве сетевых процессоров, эти две компании имеют уникальное преимущество, но действуют по-разному.

Карты Visa и Mastercard являются публичными. Visa (торговый символ V) имеет рыночную капитализацию в размере 497,5 миллиардов долларов, а за ней следует Mastercard (торговый символ MA) с 359 долларами.8 млрд (рыночная капитализация на 18 мая 2021 г.). Поскольку ни одна из компаний не предоставляет кредиты и не выпускает карты через банковское подразделение, обе компании имеют широкий портфель совместных предложений.

Бизнес-модели обеих компаний очень похожи. Visa и Mastercard выдают карты не напрямую населению, а через финансовые учреждения-партнеры, такие как банки и кредитные союзы. Затем финансовое учреждение-участник выдает карты для физических и юридических лиц либо напрямую, либо в партнерстве с авиакомпаниями, отелями или розничными брендами.

Установка условий и положений

Финансовое учреждение-эмитент устанавливает условия использования платежной карты, включая комиссии, вознаграждения и другие особенности. (Розничные торговцы обычно работают со сторонними финансовыми учреждениями.) В случае кредитных карт банк-эмитент несет ответственность за андеррайтинг, структурирование процентных ставок и полную разработку программ вознаграждения.

Эмитенты карт могут также предложить другие льготы, такие как защита от кражи личных данных и мошенничества, страхование аренды автомобилей и скидки на бизнес-покупки.В то время как разница в процентных ставках, кредитных лимитах, программах вознаграждения и льготах контролируется финансовым учреждением-эмитентом, Visa и Mastercard конкурируют за совместные отношения и принимают участие в разработке условий карты.

В целом индустрия карточных платежей сложна и включает в себя продавцов, торговых банков-эквайеров, банковские эмитенты, сетевой процессинг и держателей карт. Сетевые процессоры, в частности Mastercard и Visa, могут свободно структурировать свои комиссии по своему усмотрению.Такое структурирование и отчетность — одно из самых больших различий между двумя крупнейшими сетевыми процессорами.

Обзор карты Visa

В 2020 году Visa получила чистую выручку в размере 21,8 миллиарда долларов при объеме платежей в 8,8 триллиона долларов. Основные продукты Visa включают кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, а также бизнес-решения и глобальные услуги банкоматов. Отчетные бизнес-сегменты компании включают следующее:

• Обслуживание (9,8 млрд долларов в 2020 г.)
• Обработка данных ($ 11.0 млрд в 2020 году)
• Международные транзакции ($ 6,3 млрд в 2020 г.)
• Прочие (1,4 млрд долларов в 2020 г.)

И Visa, и Mastercard получают большую часть своих доходов от комиссий за обслуживание и обработку данных, но обе компании по-разному характеризуют эти сборы и имеют свои собственные структуры комиссий. Комиссия за обслуживание взимается с эмитента и зависит от объема карты.

Сборы за обработку данных также обычно взимаются с эмитента, который, в свою очередь, извлекает эти сборы, взимая с торговцев плату за каждую отдельную транзакцию.Плата за обработку данных, как правило, очень небольшая, фиксированная, взимается за каждую транзакцию и покрывает расходы на предоставление транзакционной информации, передаваемой по сети.

В целом Visa известна тем, что предлагает три уровня карт: традиционный, фирменный и бесконечный. Эти категории имеют стандартные положения для эмитентов.

В то время как Visa крупнее с точки зрения транзакций, объема покупок и карт в обращении, Visa и Mastercard имеют практически идентичные глобальные торговые точки принятия решений.

Обзор Mastercard

В 2020 году общая чистая выручка Mastercard составила 15,3 миллиарда долларов, а объем платежей — 6,3 триллиона долларов. Основные продукты Mastercard включают потребительские кредиты, потребительские дебетовые карты, карты предоплаты и коммерческие продукты. У Mastercard есть один отчетный бизнес-сегмент, известный как Платежные решения, который разбит по географическим регионам в США и других странах.

Как и Visa, Mastercard получает большую часть своего дохода от платы за обслуживание и обработку данных.Однако он по-разному характеризует сборы. Плата за обслуживание Mastercard оговаривается и рассчитывается как процент от глобального объема в долларах. Плата за обработку данных известна как «комиссия за переключение», которая представляет собой небольшую фиксированную стоимость транзакции, взимаемую с эмитента.

Mastercard известна тем, что предлагает три уровня карт: стандартный, мировой и мировой элитный.

Visa Vs. Mastercard: какая карта лучше для вашего кошелька?

Citi — рекламный партнер.

Visa и Mastercard — две из четырех основных сетей кредитных карт.Наряду с Discover и American Express, Visa и Mastercard помогают упростить покупки по кредитным картам и сотрудничать с эмитентами кредитных карт, такими как банки и кредиторы, для обработки транзакций.

Однако, в отличие от Discover и American Express, Visa и Mastercard не выпускают собственные карты. Вместо этого кредитные карты Visa и Mastercard доступны в большом количестве банков, кредитных союзов и других кредиторов. И кредитные карты Visa, и кредитные карты Mastercard широко принимаются в большинстве стран.Карты, принадлежащие любой из этих сетей, также часто имеют дополнительные льготы, такие как льготы на поездки и защита покупок.

Хотя бонусные кредитные карты, принадлежащие одной и той же сети кредитных карт, действительно имеют некоторые общие характеристики, многие из наиболее важных аспектов кредитной карты определяются эмитентом кредитной карты, а не сетью кредитных карт. Это означает, что вам, вероятно, не следует выбирать кредитную карту исключительно на основании того, является ли она частью сети кредитных карт Mastercard или Visa, поскольку карты из любой сети будут иметь аналогичные дополнительные преимущества.

Visa и Mastercard: что это такое и чем они отличаются

Visa и Mastercard — две основные сети кредитных карт в США. Эти сети помогают облегчить транзакции между продавцами и эмитентами карт, такими как банки и кредитные союзы. Каждый раз, когда вы используете кредитную или дебетовую карту для совершения покупки, ваша сеть кредитных карт помогает обработать транзакцию.

Visa и Mastercard имеют много общего: ни одна из компаний не выпускает карты напрямую, а сотрудничает с различными эмитентами карт.Кроме того, обе сети кредитных карт предлагают дополнительные льготы, связанные с поездками, защитой от покупок и защитой от мошенничества, и обе сети широко распространены в Соединенных Штатах и ​​во всем мире.

Основные различия между кредитными картами Visa и Mastercard относительно невелики и связаны с тем, с какими конкретными банками и кредиторами они сотрудничают, а также с конкретными льготами и преимуществами, которые они предлагают. Две сети также имеют разные уровни кредитных карт, которые имеют разные преимущества.Visa имеет три основных уровня — Visa Traditional, Visa Signature и Visa Infinite, а у Mastercard — четыре: Standard и Gold Mastercard, Titanium и Platinum Mastercard, World Mastercard и World Elite Mastercard.

В конечном счете, карта Visa или Mastercard является хорошим выбором, если условия и преимущества, установленные эмитентом карты, являются благоприятными. Вам следует искать карту с низкими ставками и комиссиями, вознаграждениями и множеством преимуществ.

Преимущества Visa и Mastercard

	Льготы для путешествий	Страхование арендованного автомобиля	Другие льготы
Visa Traditional	Отправка на дороге, экстренная замена карты, экстренная выплата наличных и скидки на проезд в предпочтительных отелях	Нет	Защита от мошенничества с нулевой ответственностью, скидки у избранных продавцов
Визовая подпись	Все, что входит в карту Visa Traditional, плюс услуги по путешествию и экстренной помощи, возмещение потери багажа, кредит в международной заявке на въезд и задержка поездки, возмещение за отмену или прерывание поездки	Покрытие встроенного автопроката	Все, что входит в Visa Traditional, плюс расширенная гарантийная защита, защита цен и защита возврата
Visa Infinite	Все, что включено в Visa Signature, плюс доступ в зал ожидания в аэропорту и доступ к коллекции роскошных отелей Visa Infinite и услуги консьержа	Покрытие встроенного автопроката	Все, что входит в подпись Visa, а также другие эксклюзивные возможности и награды
Standard и Gold Mastercard	Mastercard Global Services	Доступно с некоторыми картами	Защита от нулевой ответственности
Титановая и платиновая карта Mastercard	Все, что входит в уровни Mastercard Standard и Gold, а также специальные преимущества и предложения	Доступно с некоторыми картами	Все, что входит в уровни Mastercard Standard и Gold, а также доступ к вознаграждениям и опыту Mastercard
World Mastercard	Все, что входит в уровни Mastercard Titanium и Platinum, а также бесплатные профессиональные туристические услуги, доступ к консьержу в аэропорту и проживание в отеле, а также гарантии самых низких цен	Доступно с некоторыми картами	Все, что входит в уровни Mastercard Titanium и Platinum, плюс партнерские скидки и защита мобильного телефона
World Elite Mastercard	Все, что входит в уровень Mastercard World, плюс доступ к консьерж-услугам World Elite	Доступно с некоторыми картами	Все, что входит в Mastercard World Tier, плюс эксклюзивные скидки с такими партнерами, как Lyft, Boxed и Fandango

Перки для путешествий

Обе карты имеют множество льгот для путешествий, особенно на более высоких уровнях.Например, карты Visa Signature и Infinite поставляются с возмещением убытков за потерянный багаж, кредитом для глобального въезда и задержкой поездки, возмещением за отмену или прерывание поездки и т. Д. Карты World и World Elite Mastercard предоставляют туристические льготы, в том числе бесплатные профессиональные туристические услуги, доступ к консьержу в аэропорту и проживание в отеле, а также гарантии самых низких цен.

Отказ от страховки арендованного автомобиля

И Mastercard, и Visa предлагают отказ от страховки арендованного автомобиля с некоторыми из своих карт.Этот отказ позволяет вам отказаться от покупки страховки на аренду автомобиля в агентстве по аренде автомобилей. Вместо этого Visa или Mastercard закроют вкладку, если вы попали в аварию, управляя арендованным автомобилем. Это приятный дополнительный бонус, который поможет вам сэкономить деньги, если вы часто арендуете автомобили во время путешествий.

Защита от мошенничества с нулевой ответственностью

Все уровни кредитных карт Visa и Mastercard имеют защиту от мошенничества с нулевой ответственностью, которая защищает вас в случае, если кто-то украдет данные вашей кредитной карты или использует вашу карту для совершения несанкционированной покупки.Это приятная функция, которая, хотя и является общей для большинства кредитных карт, очень ценится в случае мошенничества с вашей учетной записью.

Защита покупок

Помимо защиты от мошенничества, многие кредитные карты Visa и Mastercard также имеют определенный уровень защиты покупок. Например, Visa Infinite поставляется с защитой покупки, которая может заменить, отремонтировать или возместить стоимость товара, если ваша покупка будет украдена или повреждена в течение первых 90 дней. Точно так же Mastercard предлагает защиту покупок для товаров на срок до 90 дней с даты покупки.

Различные льготы у разных эмитентов карт

Хотя преимущества Mastercard и Visa во многом схожи, эти дополнительные льготы часто предлагаются по усмотрению отдельных эмитентов карт. Это означает, что даже если ваша карта относится к определенному уровню Visa или Mastercard, она может не иметь всех перечисленных выше преимуществ.

С другой стороны, большинство карт также имеют множество различных льгот и преимуществ, уникальных для эмитента карты, в дополнение к преимуществам, предлагаемым сетью кредитных карт.Если вам интересно узнать о преимуществах той или иной карты, обязательно прочтите мелкий шрифт, чтобы точно определить, какие льготы и надстройки включены в нее.

Какая платежная сеть вам подходит?

Если вы пытаетесь выбрать между Visa или Mastercard, реальность такова, что любая сеть кредитных карт, вероятно, будет хорошим выбором. Обе сети кредитных карт широко распространены в Соединенных Штатах и ​​во всем мире и имеют полезные дополнительные преимущества. Карты из любой сети кредитных карт будут приниматься практически везде, где вы делаете покупки.

Какая сеть кредитных карт вы решите использовать, в конечном итоге имеет гораздо меньшее значение, чем конкретный эмитент кредитной карты и конкретная кредитная карта, которую вы выберете. Это связано с тем, что преимущества, предлагаемые Mastercard и Visa, очень похожи. Несмотря на приятные дополнительные преимущества, преимущества Visa и Mastercard, как правило, менее важны, чем более важные детали, такие как структура вознаграждений по конкретной кредитной карте или процентная ставка.

Вкратце: выбор банковской ставки для ведущих кредитных карт Visa и Mastercard

Чистая прибыль

Наряду с American Express и Discover, Visa и Mastercard являются двумя основными сетями кредитных карт.Visa и Mastercard фактически не выпускают никаких кредитных карт; вместо этого они сотрудничают с множеством различных финансовых учреждений для выпуска карт.

Кредитные карты Visa и Mastercard имеют ряд дополнительных преимуществ, в том числе туристические льготы, отказ от страховки при аренде автомобилей, защиту от мошенничества, защиту покупок и многое другое. Каждая сеть кредитных карт также имеет множество различных уровней, причем более высокие уровни связаны с дополнительными льготами и преимуществами.

Хотя между привилегиями кредитных карт Visa и Mastercard есть небольшие различия, в конечном итоге эти две сети кредитных карт очень похожи.При выборе кредитной карты вам следует больше сосредоточиться на характеристиках и преимуществах карты, предоставляемых эмитентом, и думать о любых дополнительных преимуществах Mastercard или Visa как о дополнительном бонусе.

Авиакомпания | В очки парень

Карточка	Лучшее для	Приветственное предложение / Бонус за регистрацию	Уровень прибыли	Годовая плата
Карта Chase Sapphire Preferred®	Лучшее за общую стоимость	100 000 точек	Заработайте 5-кратные баллы за поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®. Заработайте 3-кратные баллы за обеды. Зарабатывайте вдвое больше баллов за все другие туристические покупки и многое другое.	$ 95
Платиновая карта® от American Express	Эксклюзивное предложение New Platinum	100 000 точек	Зарабатывайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США.S. на комбинированные покупки на сумму до 25 000 долларов США в течение первых 6 месяцев использования карты. Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или American Express Travel, на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года. Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® в отелях с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.	695 долларов США
Кредитная карта Capital One Venture Rewards	Лучшее для простых в использовании наград	60000 миль	Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку каждый день.	$ 95
Карта Citi Premier®	Лучшее для международных авиакомпаний	80 000 точек	Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие покупки	$ 95
Карта Delta SkyMiles® Gold American Express	Лучшее для случайных листовок Delta	40000 миль	Зарабатывайте в 2 раза больше миль за покупки Delta в ресторанах по всему миру, в том числе на вынос и доставку, а также в U.С. Супермаркеты. Заработайте 1 мили за все другие соответствующие критериям покупки.	0 долларов в год за первый год обучения, затем 99 долларов.
Карта Delta SkyMiles® Platinum American Express	Лучшее для обычных пассажиров Delta	50000 миль	Зарабатывайте в 3 раза больше миль за покупки Delta и покупки, сделанные непосредственно в отелях. Зарабатывайте в 2 раза больше миль в ресторанах по всему миру, включая еду на вынос и доставку, а также в супермаркетах США. Заработайте 1X миль за все другие соответствующие критериям покупки.	$ 250
Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®	Лучшее для доступа в клуб адмиралов	50000 миль	2 мили AAdvantage® на каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines 1 мили AAdvantage® на каждый доллар, потраченный на другие покупки	$ 450
United℠ Explorer Card	Лучшее для флаеров United	До 70 000 бонусных миль	Зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный на питание, проживание в отелях и покупки United Зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный на питание и соответствующие услуги доставки 1 милю за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки	0 долл. США за первый год, затем 95 долл.
Кредитная карта Visa Signature® авиакомпании Alaska Airlines	Лучшее для накопления миль Alaska Airlines	40000 миль	Зарабатывайте неограниченное количество миль за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки Alaska Airlines. Неограниченная 1 миля за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.	75 долларов США
Кредитная карта для бизнеса Southwest Rapid Rewards® Performance	Лучшее для деловых путешественников Southwest Airlines	80 000 точек	3 балла за каждый доллар, потраченный на покупки Southwest Airlines‌®. 2 балла за каждый доллар, потраченный на рекламу в социальных сетях и поисковых системах, Интернет, кабельные и телефонные услуги. 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.	$ 199
Резервная карта Delta SkyMiles® American Express	Лучшее для элитных пассажиров Delta	50000 миль	Зарабатывайте в 3 раза больше миль за покупки Delta. Заработайте 1 мили за все другие соответствующие критериям покупки.	550 долларов США
Карта Delta SkyMiles® Reserve Business American Express	Лучшее для предприятий с высокими затратами	60000 миль	Зарабатывайте 3 мили за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки, сделанные напрямую через Delta. После того, как вы потратите 150 000 долларов на карту в течение календарного года, вы зарабатываете 1,5 мили за доллар (это дополнительные полмили за доллар) за соответствующие критериям покупки в остальное время года.	550 долларов США

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Бонус за регистрацию: Заработайте 60 000 бонусных миль, потратив 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.По оценкам TPG, этот бонус составляет до 1020 долларов.

Награды: Заработайте вдвое за все покупки.

Почему это лучшая карта авиакомпании для простого заработка вознаграждений: Кредитные карты авиакомпаний, как правило, предлагают ограниченное количество категорий бонусов. Это может затруднить оправдание использования кредитной карты авиакомпании для повседневных расходов. В этом Venture отличается от карт авиакомпаний — и в этом их сильная сторона. Вы зарабатываете фиксированные 2 мили за доллар за все покупки, что отлично подходит для тех, кто ищет простую, одноразовую кредитную карту для всех расходов.

Затем вы можете использовать накопленные мили для «оплаты» любых прошлых покупок в поездках по ставке 1 цент за милю или перевести мили одному из партнеров Capital One по трансферам, в который входят 16 авиакомпаний и три партнера по отелям. Держатели карт также получают кредит Global Entry или TSA PreCheck каждые четыре года (до 100 долларов США), что является редким преимуществом для карты с годовым сбором в размере 95 долларов США. Capital One также имеет варианты погашения, не связанные с путешествиями, и временные категории бонусов, чтобы повысить ценность карты, пока люди откладывают поездки.

Годовая плата: 95 $

Связано: обзор карты Capital One Venture

Карта Platinum® от American Express

Приветственное предложение: Заработайте 100 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 6000 долларов на покупки по карте в течение первых шести месяцев членства по карте (оценивается TPG в 2000 долларов). Тем не менее, не забудьте проверить инструмент CardMatch, чтобы узнать, не хотите ли вы получить приветственное предложение на 125 000 баллов (предложение может быть изменено в любое время).

Награды: Заработайте в 5 раз больше за авиабилеты, приобретенные напрямую у авиакомпаний или через Amex Travel (до 500 000 долларов за каждый календарный год), и в 5 раз за билеты в отелях с предоплатой, забронированных через Amex Travel; 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США на сумму до 25 000 долларов за комбинированные покупки в течение первых шести месяцев членства по карте .; 1x на другие покупки.

Почему это лучшая карта авиакомпании для приветственного бонуса: Новое приветственное предложение Amex Platinum открывает массу возможностей для премиальных путешествий.Если вы предпочитаете летать рейсами Delta Air Lines или хотите перевести свои баллы на Air Canada Aeroplan или Cathay Pacific Asia Miles (и не только), существует множество вариантов того, на что действительно способны ваши баллы. В то время как Amex недавно увеличил годовую плату до 695 долларов США (см. Тарифы и сборы), Amex Platinum по-прежнему является королем льгот для путешествий класса люкс с длинным списком ежегодных кредитов. Вы получите до 200 долларов в годовой выписке из отеля при бронировании номеров Fine Hotels + Resorts® или The Hotel Collection с Amex Travel, до 200 долларов в годовой кредитной выписке с авиакомпании, при определенных предоплаченных бронированиях отелей с Amex Travel, до 179 долларов в выписки по выписке каждый год по вашему членству в CLEAR®, до 300 долларов в годовых кредитах Equinox (25 долларов в месяц на счет в Equinox), до 200 долларов в Uber Cash для U.S. services (15 долларов США наличными в Uber каждый месяц), до 240 долларов США в виде ежегодных кредитов для электронных развлекательных программ (до 20 долларов США каждый месяц при оплате одного или нескольких номеров Peacock, The New York Times, Audible или SiriusXM), до Кредит для выписки в размере 100 долларов США в Saks Fifth Avenue и до 100 долларов США для оплаты заявки на участие в Global Entry или TSA PreCheck один раз в четыре года. Наслаждайтесь тысячами залов ожидания в аэропортах по всему миру, автоматическим золотым статусом в Hilton и Marriott и элитным статусом с программами аренды автомобилей, такими как Avis Preferred, Hertz Gold Plus Rewards и National Car Rental Emerald Club Executive.Для получения некоторых льгот требуется регистрация.

Годовая плата: 695 долларов (см. Тарифы и сборы)

Связанный: Обзор Amex Platinum

Карта Citi Premier®

Бонус за регистрацию: Заработайте 80 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета. По последним оценкам TPG, эти баллы стоят 1360 долларов.

Награды: 3x на авиаперелеты, отели, заправочные станции, рестораны и супермаркеты и 1x на все другие покупки.

Почему это лучшая карта для международных авиакомпаний: С помощью баллов Citi ThankYou вы можете переводить свои баллы 15+ партнерам Citi по программе лояльности авиакомпаний, большинство из которых являются международными авиакомпаниями. Если ваша стратегия премиальных путешествий направлена ​​на получение международных рейсов бизнес-класса или первого класса, то лучшей карты, чем Citi Premier, нет. До 13 ноября 2021 г. вы можете переводить свои баллы Citi ThankYou в American AAdvantage по курсу 1: 1 — это очень важно для пассажиров AA, поскольку перевозчик не участвует в какой-либо другой программе передачи баллов.Вы также получите скидку в размере 100 долларов США один раз в календарный год, если забронируете проживание в отеле на сумму 500 долларов США или более (без налогов и сборов) через thankyou.com.

Годовая плата: 95 $

Связанный: Обзор Citi Premier

CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®

Бонус за регистрацию: 65 000 миль после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые четыре месяца после открытия счета — на сумму 910 долларов, согласно оценке TPG.

Вознаграждения: 2x на соответствующие критериям покупки American Airlines, провайдеров кабельного и спутникового телевидения, заправочных станций, поставщиков телекоммуникационных услуг и аренду автомобилей; 1 миля за доллар, потраченный на все остальное

Почему это лучшая карта авиакомпании для пассажиров бизнес-класса American Airlines: За небольшую годовую плату в размере 99 долларов (которая не взимается в первый год) вы получаете карту, которая позволяет зарабатывать бонусные мили по нескольким категориям и дает несколько привилегий элитного типа. , например, бесплатную регистрацию багажа, скидки на рейс и приоритетную посадку.Вы также можете получить сертификат компаньона для поездок внутри страны после покупок на сумму 30 000 долларов США или более за каждый год членства по карте и продления карты (счет должен оставаться открытым не менее 45 дней после даты годовщины действия учетной записи). А теперь, когда American Airlines присоединилась к другим ведущим авиакомпаниям США, избавившимся от большинства сборов за замену, появилось еще больше причин для накопления миль American Airlines.

Хотя вы не получаете никаких роскошных привилегий, таких как доступ в Admirals Club, это отличный вариант для тех, кто путешествует рейсами American Airlines по делам.

Информация для карты CitiBusiness AAdvantage Platinum была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

По теме: Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить карту CitiBusiness / AAdvantage Platinum Select Mastercard?

Карта Delta SkyMiles® Gold American Express

Приветственное предложение: Заработайте 40 000 бонусных миль после того, как потратите 1000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых трех месяцев членства по карте.Кроме того, вы можете получить обратно до 50 долларов США в счетах за соответствующие покупки в ресторанах США с помощью вашей карты в течение первых 3 месяцев членства.

Награды: 2x на соответствующие критериям покупки Delta, питание в ресторанах и супермаркетах США и 1x на все другие соответствующие критериям покупки

Почему это лучшая карта авиакомпании для случайных пассажиров Delta: Карта Delta SkyMiles Gold Amex — это карта премиум-класса авиакомпании начального уровня с вступительным ежегодным взносом в размере 0 долларов США в течение первого года, затем 99 долларов США (см. Тарифы и сборы).С этой картой вы получите бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку на рейсы Delta, отсутствие комиссий за транзакции за границу (см. Тарифы и сборы) и 20% -ую экономию на покупках во время полета на рейсах Delta.

Вы также получите бонус на рейс Delta в размере 100 долларов после того, как потратите 10 000 долларов в течение календарного года. Если вы время от времени путешествуете по рейсам Delta и хотите заработать бонусные мили и при этом воспользоваться несколькими привилегиями, подобными элитному статусу, эта карта может быть для вас.

Годовой взнос: Ежегодный вступительный взнос в размере 0 долларов США в течение первого года, затем 99 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Связано: обзор карты Delta SkyMiles® Gold Amex

Карта Delta SkyMiles® Platinum American Express

Приветственное предложение: Заработайте 50 000 бонусных миль и 5 000 миль Medallion® Qualification Miles (MQM) после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых трех месяцев членства по карте.Кроме того, вы можете вернуть до 100 долларов США в виде кредитов для выписок за соответствующие критериям покупки в ресторанах США с помощью вашей карты в течение первых 3 месяцев членства.

Вознаграждения: 3x на соответствующие критериям рейсы Delta и Delta Vacations и покупки, сделанные напрямую в отелях, 2x на рестораны и супермаркеты США и 1x на все остальное.

Почему это лучшая карта авиакомпании для регулярных пассажиров Delta: для начала вам будет предоставлен кредит на регистрационный взнос TSA PreCheck / Global Entry (до 100 долларов США).

Для тех, кто начинает с нуля для получения элитного статуса, вы по-прежнему сможете использовать эту карту как способ получить от Delta требуемые доллары квалификации Medallion (MQD) для отмены элитного статуса (до уровня Platinum), когда вы потратите на нее 25000 долларов США в календарный год. Вы также можете заработать 10 000 MQM, потратив 25 000 долларов в год, и еще 10 000 MQM, если потратите 50 000 долларов в год (хотя вы больше не будете получать бонусные мили, которые использовались для сопровождения MQM). Так что, если вам нужна небольшая помощь в достижении желаемого статуса медальона, эта карта может помочь вам получить его.

Годовая плата: 250 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Связано: обзор карты Platinum Delta SkyMiles

Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®

Бонус за регистрацию: 50000 миль после того, как вы потратите 5000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета — на сумму 700 долларов, согласно оценке TPG

Награды: 2x на соответствующие критериям покупки American Airlines и 1 миля за доллар, потраченный на все остальное

Почему это лучшая карта авиакомпании для Admirals Club: Если вы часто летаете в Америку, то эту карту стоит иметь из-за ее преимуществ.Он поставляется с членством в зале ожидания Admirals Club в аэропорту, которое доставит вас и ваших ближайших родственников (или до двух гостей) в десятки клубов по всему миру, если у вас есть посадочный талон в тот же день на рейс American Airlines или выбранный рейс авиакомпании-партнера. . Вы также можете добавить до 10 авторизованных пользователей, которые получат те же преимущества, без дополнительной оплаты.

Вы получите приоритетную регистрацию на рейс, досмотр в аэропорту и посадку на рейс по американскому направлению, первую бесплатную регистрацию багажа и до восьми сопровождающих в одном бронировании, а также кредит на сбор за регистрацию Global Entry / TSA PreCheck (до 100 долларов США) каждый раз. пять лет.Карта также дает возможность заработать квалификационные элитные мили (EQM) для получения элитного статуса AAdvantage, если вы потратите 40 000 долларов на карту в течение календарного года.

Годовая плата: 450 долларов США

Связано: Обзор карты Citi AAdvantage Executive Card

Привилегированная карта Chase Sapphire

Бонус за регистрацию: 100 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета — на сумму 2000 долларов, согласно оценкам TPG.

Награды:

• 5-кратное общее количество баллов за все путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards
• 3 балла на питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и питание вне дома
• 3x балла за отдельные потоковые сервисы
• 3x балла за продуктовые покупки в Интернете (за исключением Target, Walmart и оптовых клубов)
• 2 балла на все остальные путешествия
• 1x балл на все остальные покупки

Почему это лучшая карта авиакомпании по общей стоимости: Мы уже давно рекомендовали Chase Sapphire Preferred для тех, кто впервые зарабатывает награды за путешествия, потому что она позволяет зарабатывать ценные, передаваемые баллы Chase Ultimate Rewards с сильными бонусными категориями и разумная годовая плата.

Это особенно полезно в качестве кредитной карты авиакомпании, поскольку баллы, заработанные на этой карте, можно переводить в United, Southwest, British Airways и семь других авиакомпаний, а также в три сети отелей — Marriott Bonvoy, World of Hyatt и IHG Rewards Club. Это также кредитная карта Chase, которая обеспечивает отличную встроенную защиту, если вы используете ее для оплаты путевых расходов. Если вы подадите заявку на эту карту сейчас, вы сможете заработать бонус вовремя, чтобы забронировать поездку на 2021 год или когда почувствуете себя комфортно в путешествии.Когда эти баллы поступят на ваш счет через три месяца, это будет похоже на ранний рождественский подарок самому себе.

Также имейте в виду, что Chase Sapphire Preferred добавил ряд временных преимуществ, чтобы помочь держателям карт лучше всего использовать карту сейчас, когда многие из нас не путешествуют. Это карта, на которую вы можете подать заявку сейчас, чтобы использовать ее для покупок, таких как еда на вынос и потоковое вещание, и продолжать использовать в поездках, как только вы снова окажетесь в воздухе в будущем.

Годовая плата: 95 $

Связанный: Обзор карты Chase Sapphire Preferred

Карта United Explorer

Бонус за регистрацию: Заработайте 60 000 бонусных миль, потратив 3000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.Кроме того, дополнительные 10 000 бонусных миль после того, как вы потратите 6000 долларов в течение первых шести месяцев. По оценке TPG, бонус составляет до 910 долларов.

Награды: 2x на покупки United, а также в ресторанах и отелях, 1 миля за доллар, потраченный на все остальное

Почему это лучшая карта авиакомпании для пассажиров United: Эта личная кредитная карта приносит 2 мили за доллар, потраченный на рестораны, отели и покупки United, и 1 милю за доллар, потраченный на все остальное.Основные привилегии включают бесплатную регистрацию багажа для вас и одного сопровождающего в одном бронировании, если вы покупаете билет (или любые налоги и сборы на премиальный билет) в United с помощью карты Explorer Card. Вы также получите приоритетную посадку, два одноразовых пропуска United Club каждый год, 25% скидку на покупки United и доступ к дополнительным премиальным местам по потенциально более низким премиальным ставкам.

Годовая плата: 95 долларов (без учета первого года)

Связано: Обзор United Explorer Card

Кредитная карта Visa Signature® авиакомпании Alaska Airlines

Бонус за регистрацию: Заработайте 40 000 бонусных миль и тариф «Знаменитый спутник Аляски» от 121 доллара (тариф 99 долларов плюс налоги и сборы от 22 долларов) после того, как вы совершите покупки на 2000 долларов или более в течение первых 90 дней после открытия счета — на сумму 720 долларов, согласно к оценкам TPG.

Награды: 3x на соответствующие критериям покупки Alaska Airlines, 1 миля за доллар, потраченный на все остальное

Почему это лучшая карта авиакомпании для зарабатывания миль Alaska Airlines: Кредитная карта Visa Signature Alaska Airlines может за что-то полюбить. Во-первых, вы получаете солидный бонус за регистрацию, который включает в себя сопутствующий тариф (который потенциально увеличивает стоимость на сотни долларов). Кроме того, вы получаете бесплатно свой первый зарегистрированный багаж, 50% скидку на дневные пропуски в Alaska Lounge и сопутствующий тариф (от 121 доллара) каждый год после годовщины вашей учетной записи.Это не проблема для тех, кто летает авиакомпанией Alaska Airlines или ее партнерами в течение всего года. И помните, что Аляска присоединилась к Oneworld, что откроет еще больше возможностей для заработка и вознаграждения.

Годовая плата: 75 $

Связано: Максимальное увеличение стоимости проезда Visa Companion авиакомпании Alaska Airlines

Юго-западная кредитная карта Rapid Rewards Performance Business Credit Card

Бонус за регистрацию: Заработайте 80 000 бонусных баллов, потратив 5000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета.По оценкам TPG, этот бонус составляет до 1200 долларов.

Награды: 3x на покупки отелей Southwest и Rapid Rewards, а также партнеров по аренде автомобилей; 2x в социальных сетях и рекламе в поисковых системах, Интернете, кабельных и телефонных услугах и 1 балл за доллар, потраченный на все остальное

Почему это лучшая карта авиакомпании для деловых путешественников на Юго-Западе: Если вы фанатик Юго-Запада (например, Бенет Уилсон из TPG), эта карта поможет вам накапливать баллы Rapid Rewards, а также лучшую линейку привилегий для Юго-Запада среди пять потребительских и малых визиток авиакомпании.Вы получаете четыре повышенных класса обслуживания каждый год (снижая ваши шансы застрять на нежелательном месте), 9000 баллов каждый год в годовщину держателя карты, до 100 долларов каждые четыре года для покрытия вашего вступительного взноса Global Entry или TSA PreCheck и 365 Wi -Fi кредиты в год.

За эту карту взимается самый высокий годовой сбор среди бизнес-кредитных карт Southwest, но она по-прежнему невероятно доступна по цене 199 долларов для тех, кто часто летает с Southwest. Поскольку любые баллы, которые вы зарабатываете на этой карте, засчитываются в Companion Pass, вы можете быть намного ближе к как минимум одному году бесплатного перелета для друга или члена семьи.И имейте в виду, что Southwest позволяет держателям карт зарабатывать неограниченное количество TQP за счет расходов в этом году, а это означает, что эта карта может помочь вам заработать Companion Pass и статус A-List.

Годовая плата: 199 $

Связанное чтение: Southwest Rapid Rewards Performance Business Credit Card обзор

Резервная карта Delta SkyMiles® American Express

Приветственное предложение: Заработайте 50 000 бонусных миль и 10 000 миль Medallion® Qualification Miles (MQM) после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых трех месяцев членства по карте.Кроме того, вы можете получить обратно до 100 долларов США в счетах за соответствующие покупки в ресторанах США с помощью вашей карты в течение первых трех месяцев членства. TPG оценивает этот бонус до 650 долларов.

Награды: 3x за соответствующие критериям покупки Delta

Почему это лучшая карта авиакомпании для элитных пассажиров Delta: Резервная карта Delta — самая дорогая в авиакомпании с годовой платой в размере 550 долларов США (см. Тарифы и сборы). Карта включает бесплатное членство в лаундже Sky Club и два одноразовых пропуска для гостей каждый год.Вы также можете пригласить до двух гостей по цене 39 долларов с человека за посещение. Кроме того, теперь у вас есть доступ в залы ожидания Amex Centurion.

Вы также получаете бесплатную регистрацию багажа и приоритетную посадку на борт до восьми пассажиров на одном и том же бронировании рейса Delta, отсутствие комиссии за международные транзакции (см. Тарифы и сборы) и 20% экономии на покупках во время полета на рейсах Delta.

Эта карта также может помочь вам достичь элитного статуса Delta Medallion, поскольку вы заработаете 15 000 MQM, потратив 30 000, 60 000, 90 000 и 120 000 долларов в течение календарного года.Учитывая, что вы получаете элитный отказ MQD (до статуса Platinum) после того, как потратили 25000 долларов в год, эта карта может дать вам статус Delta Gold Medallion без того, чтобы вам никогда не приходилось ступать в самолет — или статус Platinum, если вы можете ухватиться за вышеуказанное. приветствуем предложение и достигли порога расходов в 120 000 долларов.

Вы также получаете сертификат попутчика туда и обратно каждый год при продлении карты, действительный для внутреннего первого класса, Delta Comfort + или внутреннего салона в основном салоне. Наконец, теперь вы получите бесплатное повышение класса обслуживания в качестве участника, не имеющего статуса Medallion, а также получите кредит на регистрационный взнос TSA PreCheck / Global Entry.

Конечно, эта карта также имеет право на те же ограниченные по времени преимущества, что и Delta Platinum.

Если вы регулярно путешествуете по рейсам Delta и хотите получить роскошные привилегии, это ваша карта.

Годовая плата: 550 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Связанное чтение: Обзор карты Delta Reserve Amex

Карта JetBlue Plus

Бонус за регистрацию: 40 000 баллов после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней, что составляет 520 долларов по оценке TPG.Однако мы видели сообщения о целевых предложениях до 60 000 баллов, так что ищите их.

Награды: 6x на покупки JetBlue; 2 раза в ресторанах и продуктовых магазинах и 1 балл за доллар, потраченный на все остальное

Почему это лучшая карта авиакомпании для листовок JetBlue: Если вы хотите использовать расходы по кредитной карте, чтобы достичь элитного статуса с JetBlue, карта JetBlue Plus может вам помочь. Вы получите элитный статус JetBlue Mosaic, если будете тратить 50 000 долларов в год по карте.

JetBlue Plus также имеет ряд приятных преимуществ, в том числе бесплатную регистрацию багажа (которая распространяется даже на тарифы Blue Basic), неограниченную скидку 10% при обмене баллов, скидку 50% на покупки в полете и 5000 бонусных баллов на вашем счету. JetBlue Plus также имеет ряд приятных преимуществ, в том числе бесплатную регистрацию багажа (которая распространяется даже на тарифы Blue Basic) и неограниченную скидку 10% при погашении баллов, 50% скидка на покупки в полете и 5000 бонусных баллов на годовщину вашей учетной записи — все это может сделать его долгосрочным хранителем в вашем кошельке.

Годовая плата: 99 $

Связанное чтение: Обзор карты JetBlue Plus

Информация о карте JetBlue Plus была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Кредитные карты авиакомпаний без годовой платы

Лучшие кредитные карты авиакомпаний предлагают множество льгот, которые экономят время, деньги и стресс путешественников.

Эти стимулы обычно включают бесплатную регистрацию багажа, некоторую степень приоритетности в процессе посадки, возможность зарабатывать несколько миль за доллар за авиабилеты и другие покупки.Вы даже найдете доступ в залы ожидания в аэропорту и возмещение сборов за регистрацию Global Entry / TSA PreCheck на более высоких уровнях. Однако с кредитных карт авиакомпаний, которые предлагают эти преимущества, часто взимается ежегодная комиссия в размере от 95 до 450 долларов.

Чувствуя возможность привлечь более молодых клиентов или тех, кто только начинает получать кредит, а также клиентов, которые предпочитают зарабатывать мили элитным льготам, несколько авиакомпаний ввели новые кредитные карты без ежегодной комиссии с урезанными льготами. .

Эти карты могут не предлагать такие же награды, как их более дорогие аналоги, но в некоторых случаях их стоит рассмотреть. Например, если вы хотите продержаться на кредитной карте в течение нескольких лет, не тратя ежегодную плату за год, карта без годовой платы может быть хорошим решением.

Карточка авиакомпании	Бонус за регистрацию / приветственное предложение	Бонусная сумма **
Карта American Airlines AAdvantage MileUp℠	10 000 бонусных миль и кредит в размере 50 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.	$ 190
Карта Delta SkyMiles® Blue American Express	10 000 миль после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета	$ 120
Карта JetBlue	10 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 1000 долларов на покупки в первые 90 дней после открытия счета	$ 130
United Gateway Card	Заработайте 15 000 бонусных миль, потратив 1000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев, когда ваш счет открыт.Кроме того, заработайте дополнительные 15 000 бонусных миль после того, как вы потратите в общей сложности 3000 долларов на покупки в течение первых 6 месяцев, когда ваша учетная запись будет открыта.	$ 195

** Сумма бонуса — это приблизительная сумма, рассчитанная TPG, а не эмитентом карты.

Карта American Airlines AAdvantage MileUp

Бонус за регистрацию: 10 000 бонусных миль и кредит в размере 50 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение трех месяцев после открытия счета

Награды: 2x на соответствующие критериям покупки American Airlines и в продуктовых магазинах (включая службы доставки), 1 миля за доллар, потраченный на все другие покупки

Почему вы должны это рассмотреть: Карта MileUp — это достойный вариант, чтобы начать зарабатывать мили по программе AAdvantage без необходимости часто летать или платить ежегодную плату.

Хотя его бонус за регистрацию невелик, кандидатам не нужно беспокоиться о выполнении высоких требований к минимальным расходам. Точно так же путешественники, которые уже пользуются льготами для путешествий по Америке благодаря элитному статусу, но хотят получить карту, которая упрощает зарабатывание билетов и покупки продуктов, могут найти эту карту полезной.

Комиссия: Комиссия за транзакцию за границу 3%

Подайте заявку здесь: American Airlines AAdvantage MileUp Card

Карта Delta SkyMiles® Blue American Express

Приветственное предложение: 10 000 миль после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета

Награды: Эта карта дает вам двойные мили в ресторанах по всему миру, а также на все покупки Delta, включая членство в Sky Club или пропуски, пакеты Delta Vacations, повышение категории мест и покупки еды, напитков и аудиогарнитур во время полета.Вы зарабатываете 1 милю за каждый доллар, потраченный в другом месте.

Почему вам следует это рассмотреть: Если вы хотите увеличить пробег и получить льготы, имитирующие статус Delta Medallion, вам лучше иметь при себе одну из самых премиальных кредитных карт Delta. Однако, если вы уже пользуетесь элитным статусом или просто хотите накапливать мили на повседневных покупках, включая бонусы в ресторанах, и все это без годовой платы (см. Тарифы и сборы), версия Blue может быть для вас хорошим выбором.

Теперь вы также получите доступ к системе Pay with Miles, при этом комиссии за транзакции за рубежом отсутствуют (см. Тарифы и комиссии).

Комиссии: Нет комиссии за транзакции за рубежом (см. Ставки и комиссии)

Подайте заявку здесь: Карта Delta SkyMiles® Blue American Express

Кредитная карта JetBlue

Бонус за регистрацию: 10 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 1000 долларов США в первые 90 дней после открытия счета

Награды: 3x за все покупки JetBlue; 2 раза в ресторанах и продуктовых магазинах и 1 балл за доллар, потраченный в другом месте

Почему вы должны это учитывать: И карта JetBlue, и карта JetBlue Plus — отличные продукты.Если вы не возражаете платить годовой взнос в размере 99 долларов, JetBlue Plus предлагает несколько дополнительных преимуществ, в том числе более высокое приветственное предложение, юбилейный бонус, возмещение выкупа, кредитные баллы и шанс получить статус Mosaic.

Если большая часть ваших расходов связана с покупками, не связанными с JetBlue, и вы предпочитаете карту без годовой платы, вы также можете получить обычную карту JetBlue, поскольку она дает такое же количество баллов на расходы, не связанные с авиакомпаниями.

Информация для карты JetBlue была собрана The Points Guy независимо.Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Комиссии: Нет комиссии за транзакции за рубежом.

United Gateway Card

Бонус за регистрацию: Заработайте 15 000 бонусных миль, потратив 1000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев, когда ваш счет открыт. Кроме того, заработайте дополнительные 15 000 бонусных миль после того, как вы потратите в общей сложности 3000 долларов на покупки в течение первых 6 месяцев, когда ваша учетная запись будет открыта.

Награды: 2x на покупки United, заправочные станции, местный транспорт и поездки на работу и 1x на все остальное.

Почему вы должны это рассмотреть: Если вы ищете отправную точку для накопления миль United, новая карта United Gateway Card — отличный вариант. Бонус за регистрацию немного более ценный, чем многие существующие карты без ежегодной платы, и вы получаете надежную структуру вознаграждений. Кроме того, вы получите 25% возврата на покупки в полете и страховку на случай отмены или прерывания поездки.

Комиссии: Нет комиссии за транзакции за рубежом.

Подайте заявку здесь: United Gateway Card

Стоит ли продлевать кредитную карту авиакомпании на 2021 год?

Хотя в 2021 году путешествия вернутся, нам еще предстоит пройти долгий путь, прежде чем мы начнем путешествовать, как раньше.Возникает вопрос: стоит ли продлевать срок действия кредитной карты авиакомпании?

Чтобы ответить на этот вопрос, вам просто нужно решить, компенсирует ли сумма, которую вы получите от карты, стоимость ее оплаты. Это касается только карт с годовой комиссией.

При принятии решения стоит проверить, ввел ли эмитент вашей карты временные льготы или категории бонусов вместо обычных льгот, связанных с путешествиями, которые сейчас не имеют особого смысла.Обычно они связаны с расходами в таких категориях, как продукты, бензин и заказы.

Если вы уверены, что продлевать карту бесполезно, стоит подумать, сколько времени у вас есть на карте, прежде чем аннулировать ее. Чем дольше у вас была карта, тем больше шансов, что ее отмена может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу, сводя на нет всю тяжелую работу, которую вы вложили в достижение высоких результатов.

Если все остальное не помогло, попробуйте позвонить своему эмитенту и объяснить, что вы рассматриваете возможность отмены — вам может быть просто предложено удержание или отменить годовую плату, что сделает идею продления еще более привлекательной.

Разница между авиационными и туристическими кредитными картами

Мы включили две туристические кредитные карты — Chase Sapphire Preferred и Capital One Venture — в наш список из-за их гибкости. Обе эти карты отлично подходят для новичков, но путешественникам класса люкс, которые хотят максимально увеличить стоимость авиабилетов, следует рассмотреть такую ​​карту, как The Platinum Card® от American Express, которая предлагает 5-кратную стоимость авиабилетов, забронированных напрямую с авиакомпанией, — эти 5-кратные цены на авиабилеты ограничены 500 000 долларов в календарный год.По нашей оценке, по карте окупаемость 10%.

Как правило, кредитные карты, по которым начисляются переводные баллы (например, баллы Amex, Capital One, Chase или Citi), дают вам более высокую окупаемость расходов. У них обычно нет специальных привилегий для авиакомпаний или способа заработать элитный статус в авиакомпаниях, но они позволяют переводить баллы в программу лояльности конкретного перевозчика.

Как получить максимальную прибыль от кредитной карты авиакомпании

Самый простой способ максимально эффективно использовать кредитные карты авиакомпании — это изучить все льготы и преимущества, связанные с этими продуктами, а затем использовать их.Если вы регистрируете багаж на рейсах, вы можете сэкономить 60 долларов в обе стороны с бесплатным регистрируемым багажом, который обычно поставляется с этими картами, или даже больше, если у вас есть попутчики.

Если карта поставляется с кредитами для выписок, завершите расходы, необходимые для их получения. Используйте кредиты на сборы для покрытия таких расходов, как доступ в залы ожидания в аэропорту, повышение категории мест или покупка еды и напитков во время полета.

Тем, кто стремится к элитному статусу авиакомпании, узнайте, может ли ваша кредитная карта помочь в его достижении.Если это так, подумайте о расходах, необходимых для его получения, но помните Золотое правило TPG о ежемесячных выплатах по кредитным картам, чтобы получить максимальную выгоду.

Вам также следует воспользоваться бесплатными сертификатами компаньона, чтобы взять с собой в поездку друга или любимого человека.

Наконец, не упускайте из виду такие преимущества, как расширенная гарантия и защита при покупке и возврате.

Популярные программы поощрения авиакомпаний

Практически каждая крупная авиакомпания имеет бесплатную программу лояльности.Вот несколько лучших программ для путешественников из США:

• Delta SkyMiles — Хотя у Delta действительно неудобная динамическая таблица вознаграждений, Delta также часто предлагала бонусные распродажи на некоторых маршрутах в мире до COVID. А с рядом отличных деловых и личных кредитных карт есть много причин для накопления миль Delta SkyMiles. Delta является участником альянса авиакомпаний SkyTeam, что означает, что вы можете использовать свои мили для бронирования билетов на рейсы ряда авиакомпаний-партнеров, таких как Virgin Atlantic и Korean Air.Но будьте осторожны — недавно авиакомпания провела крупную девальвацию Sky Miles, к разочарованию путешественников.
• United ПробегPlus — United — еще одна авиакомпания, которая предлагает ряд вариантов кредитных карт для удовлетворения потребностей практически любого путешественника. Это часть Star Alliance, что означает, что вы можете использовать мили United для перелетов с авиакомпаниями-партнерами, такими как Singapore Airlines.
• American Airlines AAdvantage — Я живу в городе с хабом American Airlines, поэтому программа AAdvantage особенно ценна для меня.Хотя American Airlines не предлагает такую ​​же линейку кредитных карт, общая программа AAdvantage по-прежнему имеет большое значение. В рамках Oneworld вы сможете бронировать рейсы авиакомпаний-партнеров, таких как Cathay Pacific, British Airways и других.
• Southwest Rapid Rewards — Southwest пользуется популярностью у поклонников полетов в Северной Америке и имеет репутацию компании, предоставляющей отличное обслуживание клиентов. Это безоговорочно любимая авиакомпания Бенета Уилсона, старшего редактора кредитных карт TPG, и не без оснований.Кроме того, Southwest предлагает бонус Companion Pass для постоянных пассажиров, который поможет вам сэкономить тысячи долларов на рейсах каждый год.
• План миль Alaska Airlines — Alaska Airlines в настоящее время зарабатывает самую ценную валюту авиакомпаний, которую TPG публикует ежемесячно. Программа плана миль Alaska Airlines, возможно, не является приоритетом для тех, кто не живет на западном побережье США, но есть много преимуществ, которые вы можете получить от программы, независимо от того, где вы живете.

Это не исчерпывающий список программ авиакомпаний, но это исчерпывающий обзор некоторых из лучших программ в США.С.

Сколько стоят авиамили?

Не существует жесткого правила того, сколько стоит авиационная миля, поскольку это может быть довольно субъективной темой. В TPG мы используем комбинацию факторов, чтобы определить, как мы оцениваем милю или пункт. Мы принимаем во внимание сумму, которую нужно заплатить за покупку баллов или миль, ценность, которую мы можем получить при их обмене, и такие переменные, как наличие бонусов, сборы за изменение и отмены.

Ознакомьтесь с нашим руководством по оценке баллов и миль, которое TPG обновляет ежемесячно, чтобы увидеть полный список стоимости баллов по программам лояльности авиакомпаний, отелей и кредитных карт.

Вот как мы оцениваем авиамили в пяти самых популярных бонусных программах.

Программа баллов	Стоимость (центов за милю)
Delta SkyMiles	1,2
United ПробегPlus	1,3
Американская авиакомпания AAdvantage	1,4
Southwest Rapid Rewards	1,5
План пробега авиакомпании Alaska Airlines	1.3

Срок действия миль авиакомпаний истекает?

К сожалению, срок действия ваших кровных миль может истечь. Однако, как правило, если вы зарабатываете или сжигаете на регулярной основе, вы не должны ничего терять.

Вот список некоторых из крупнейших программ миль авиакомпаний и информация о том, как предотвратить истечение срока действия миль.

ПРОГРАММА ВОЗНАГРАЖДЕНИЙ АВИАКОМПАНИИ	ИСТЕКАЕТ ЛИ МИЛЬ?	КАК ОСТАНОВИТЬ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТИ МИЛЬ
Air France / KLM Flying Blue	Есть	Обменивайте или накапливайте мили раз в 24 месяца
План пробега авиакомпании Alaska Airlines	Есть	Обменивайте или накапливайте мили раз в 24 месяца
American Airlines AAdvantage	Есть	Обменивайте или накапливайте мили каждые 18 месяцев
Представительский клуб British Airways	Есть	Обменивайте или накапливайте мили каждые 36 месяцев
Delta SkyMiles	№	Не требуется
JetBlue TrueBlue	№	Не требуется
Southwest Rapid Rewards	Есть	Обменивайте или накапливайте мили раз в 24 месяца
United ПробегPlus	№	Не требуется
Летающий клуб Virgin Atlantic	Есть	Обменивайте или накапливайте мили каждые 36 месяцев

Часто задаваемые вопросы

Вам нужна кредитная карта авиакомпании?

Кобрендовая кредитная карта авиакомпании

обычно не обеспечивает максимальной окупаемости затрат на покупку авиабилетов, поэтому, если вы просто хотите максимизировать свои расходы, вам лучше использовать карту, которая приносит ценные переводные баллы.Но стоит обратить внимание на кредитные карты авиакомпаний, чтобы узнать о привилегиях, которые они предлагают.

Практически любой путешественник может воспользоваться карточкой авиакомпании, будь то новичок в игре с бонусами и милями или опытный часто летающий клиент.

Большинство кредитных карт авиакомпаний включают в себя такие преимущества, как бесплатный зарегистрированный багаж, ранняя посадка и иногда даже скидки на покупки в полете, что может быть особенно ценно, если вы живете в узловом городе одного из крупных перевозчиков.

Кредитные карты

более премиального характера могут также приносить элитные мили для тех, кто хочет получить статус авиакомпании и даже в некоторых случаях получить доступ в залы ожидания. Те, кому нужна небольшая помощь в достижении элитного статуса или которые хотят пользоваться преимуществами, аналогичными элитному статусу, пока они работают над достижением уровня, могут воспользоваться картой авиакомпании и ее льготами.

Короче говоря, наличие кредитной карты авиакомпании может сделать ваш полет более приятным (и даже менее дорогим), если вы часто летаете конкретным перевозчиком, но тем, кто просто выбирает самый дешевый доступный тариф, может быть лучше обслужить карту, которая дает возможность передачи точки.Даже эти путешественники могут рассмотреть возможность использования кредитной карты авиакомпании, если они хотят накопить мили для бронирования определенного премиального маршрута на конец этого года.

Как мы выбирали лучшие кредитные карты авиакомпаний

При составлении списка лучших кредитных карт авиакомпаний в этом году мы приняли во внимание дополнительную ценность, которую каждая карта может принести пассажирам с различными потребностями и предпочтениями в поездках. В этом посте мы рассмотрим потребительские кредитные карты авиакомпаний и бизнес-авиакомпаний, оценим годовые сборы, туристические льготы, предложим бонусы и требования к расходам для составления лучших кредитных карт авиакомпаний.

Если вы знаете, какой авиакомпанией вы хотите путешествовать, выбор кредитной карты авиакомпании будет намного проще, но вы можете просмотреть наш анализ лучших и худших авиакомпаний здесь, чтобы узнать, что предлагают основные перевозчики.

В конце концов, у всех сотрудников TPG есть свои фавориты, и нет правильных или неправильных предпочтений. Фактически, как вы видели из приведенного выше списка, большинство крупных авиакомпаний предлагают несколько совместных карт, чтобы удовлетворить потребности широкого круга клиентов.

Итог

Большинству пользователей кредитных карт авиакомпаний будет лучше платить годовой сбор, чтобы получить гораздо больше преимуществ от своей карты, но есть некоторые исключения.Например, карта Delta SkyMiles® Blue American Express — отличный выбор для нечастых путешественников и пассажиров Delta, которые хотят заработать двойные мили в ресторанах.

Аналогичным образом, карта AAdvantage MileUp Card позволяет вам накапливать двойные мили AAdvantage в супермаркетах и ​​продуктовых магазинах. Даже карта JetBlue без ежегодной платы от Barclays дает вам двойные баллы в ресторанах и продуктовых магазинах, а также 3-кратные баллы за покупки JetBlue.

Каждая из карт авиакомпаний с годовой оплатой предлагает по крайней мере одно уникальное преимущество, недоступное для других кредитных карт.Так что, если одно из этих преимуществ соответствует вашим потребностям в поездке, вам стоит подумать об оплате годового сбора за карту авиакомпании.

Конечно, если вы регулярно летаете на одной из этих авиакомпаний, обязательно внимательно посмотрите на карту более высокого класса, чтобы узнать, может ли одна из них сделать ваше время в воздухе дешевле, удобнее или более выгодным — или потенциально все три.

[jwplayer D3UHZZFB

Дополнительная отчетность Дэниела Росс

Фотография Райана Паттерсона для журнала The Points Guy.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Amex Platinum, щелкните здесь.

Чтобы ознакомиться с тарифами и тарифами на карту Delta SkyMiles Gold Amex, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах карты Delta SkyMiles Platinum Amex, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Delta SkyMiles Blue Amex, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и размерах резерва Delta SkyMiles, нажмите здесь .

Мэдисон покрывает все расходы на кредитные карты для TPG. Самопровозглашенная адреналиновая наркоманка, в ее список желаний входит плавание с акулами у побережья Южной Африки, прыжки с парашютом в Таиланде и прыжки со скал в Греции.

Mastercard против Visa: какая сеть кредитных карт лучше?

Visa и Mastercard — две самые популярные компании-эмитенты кредитных карт в мире. Они оба работают с крупными банками и финансовыми учреждениями, предлагая кредитные карты с множеством преимуществ.Но имеет ли значение, какую карточную сеть вы выберете из двух компаний?

В этом руководстве Visa и Mastercard вы узнаете о преимуществах каждой платежной сети и о том, есть ли какие-либо заметные различия. Это поможет вам решить, какая карта вам больше подходит: Visa или Mastercard.

Что такое Visa?

Visa — крупнейшая в мире сеть электронных платежей. Это означает, что Visa помогает обрабатывать платежи по дебетовым и кредитным картам, но не выпускает сами карты.Однако компания работает с крупными эмитентами кредитных карт, такими как Chase, Capital One и U.S. Bank, чтобы помочь в обработке платежей по картам.

Visa работает более чем в 200 странах и территориях по всему миру, предлагая платежные решения как для потребителей, так и для предприятий. В 2020 году у Visa было более 20000 сотрудников, а чистая выручка составила 21,8 миллиарда долларов. Компания также обработала более 140 миллиардов транзакций и использовала более 3,5 миллиардов карт.

Чтобы узнать больше о доступных картах, ознакомьтесь с этим руководством по кредитным картам Visa.

Что такое Mastercard?

Mastercard — это глобальная платежная сеть, которая помогает потребителям и предприятиям совершать безопасные платежи. Как и Visa, Mastercard не выпускает кредитные карты самостоятельно, но работает с популярными финансовыми учреждениями, такими как Chase, Citi и Capital One, чтобы помочь в обработке платежей по картам.

Mastercard обрабатывает платежи по картам в более чем 210 странах и территориях по всему миру, что может быть полезно, если вы путешествуете за границу.В 2020 году у Mastercard было около 21000 сотрудников, а чистая выручка составила 15,3 миллиарда долларов. Кроме того, компания обработала более 91 миллиарда транзакций и использовала более 2 миллиардов карт.

Чтобы узнать больше о доступных картах, ознакомьтесь с этим руководством по кредитным картам Mastercard.

Mastercard и Visa: как они сравнивают

И Mastercard, и Visa являются платежными сетями, и ни одна из них не выпускает собственные кредитные карты. Кроме того, обе компании помогают обрабатывать платежи в более чем 200 странах и территориях и в более чем 100 валютах.Сходства есть, но можете ли вы заметить различия? Используйте эту таблицу, чтобы узнать.

	Visa	Mastercard
Принято в …	Более 200 стран и территорий Более 160 валют	Более 210 стран и территорий 150 валют
Защита от мошенничества	Нулевая ответственность Сообщение об утерянной или украденной карте ID Navigator от NortonLifeLock	Защита от нулевой ответственности Международная служба Mastercard Mastercard ID Защита от кражи
Особенности и преимущества	Придорожная отправка Visa Luxury Hotel Collection Услуги по проезду и экстренной помощи Услуги консьержа Отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии Расширенная гарантия Защита покупок Возмещение убытков за утерянный багаж Компенсация за задержку поездки Отмена поездки / возмещение расходов за прерывание поездки	Mastercard портфолио роскошных отелей и курортов Гарантия проживания в отеле Mastercard Гарантия самой низкой цены в отеле Услуги консьержа Защита сотового телефона Глобальные службы экстренной помощи
Уровни карт	Традиционный Подпись Бесконечный	Стандарт / Золото Титан / Платина Мир Мировая элита

Имейте в виду, что доступные преимущества по кредитным картам Visa или Mastercard могут различаться в зависимости от уровня карты и эмитента карты.Например, карты World и World Elite Mastercard обычно предлагают больше преимуществ, чем стандартная карта Mastercard, и то же самое относится к карте Visa Signature или Visa Infinite по сравнению с картой Visa Traditional.

Тем не менее, эмитент карты имеет последнее слово в отношении того, какие преимущества они предлагают. Это может означать, что определенные преимущества, предлагаемые Visa или Mastercard, не включены в конечный продукт, потому что эмитент карты, такой как Chase или Capital One, решил не включать их. С другой стороны, эмитент карты может предоставить дополнительные преимущества помимо преимуществ, предлагаемых Visa или Mastercard.

Visa лучше Mastercard?

Visa и Mastercard настолько похожи, что обычно не имеет значения, какой бренд вы видите на своей кредитной карте. У них есть несколько отличий, но ни Visa, ни Mastercard в целом не лучше других. Оба они приняты во всем мире и предлагают одинаковые преимущества.

Если вы сравните разные уровни карт и преимущества (перечисленные в таблице выше) для каждой компании, то окажется, что Visa имеет преимущество перед Mastercard.Visa публично перечисляет на своем веб-сайте больше преимуществ карты, чем Mastercard, но это не обязательно означает, что кредитная карта Mastercard будет иметь меньше преимуществ, чем аналогичная карта Visa.

Например, список преимуществ Mastercard не включает защиту покупок, расширенную гарантию или отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии. Однако у Chase Freedom Flex, кредитной карты Mastercard, есть все три преимущества. Таким образом, преимущества, которые вы получаете, часто зависят как от сети карты, так и от эмитента карты.

В целом Visa является более популярной сетью карт и ведет более глобальный бизнес, чем Mastercard. Он также предлагает больше гарантий того, что вы получите определенные преимущества, чем Mastercard, хотя в конечном итоге это зависит от эмитента карты. Имейте в виду, что некоторые кредитные карты Mastercard обеспечивают защиту мобильного телефона, что становится все более редким преимуществом и не входит в список Visa.

Лучшие кредитные карты Mastercard и Visa

Вот некоторые из лучших кредитных карт Mastercard и Visa:

Название карты	Платежная сеть	Приветственное предложение	Уровень вознаграждения	Подходит для…
Chase Sapphire Preferred	Visa	Заработайте 100000 баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца	баллов 5X на поездки Lyft (до марта 2022 г.) и поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards; 3-кратные баллы за соответствующие критериям рестораны, избранные потоковые сервисы и покупки продуктов в Интернете; 2X балла на проезд; и 1X балл за 1 доллар на все другие подходящие покупки	Путешествие
Кредитная карта Capital One Venture Rewards	Visa	Заработайте 60000 бонусных миль, потратив 3000 долларов в первые 3 месяца	2X миль за каждую покупку, каждый день	Награды за путешествия по фиксированной ставке
Неограниченная свобода погони	Visa	Заработайте бонус кэшбэка 200 долларов, потратив 500 долларов в первые 3 месяца, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12000 долларов в первый год)	5% на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках, и 1.5% на все остальные покупки	Общие категории кэшбэка
Чейз Фридом Флекс	Mastercard	Заработайте 200 долларов кэшбэка, потратив 500 долларов на покупки в первые 3 месяца, плюс заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart; до 12000 долларов в первый год)	5% на чередующиеся ежеквартальные категории (израсходованные до 1500 долларов США) и поездки, приобретенные через портал Chase Ultimate Rewards; 3% в ресторанах (включая на вынос и доставку) и аптеках; и 1% на все остальные покупки	Чередование категорий кэшбэка
Citi Double Cash Card	Mastercard	Заработайте кэшбэк дважды: 1% при покупке + 1% при оплате	кэшбэк до 2% на все покупки: 1% при покупке и 1% при оплате	Ежедневный кэшбэк
Citi Prestige	Mastercard	Заработайте 50000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов в течение 3 месяцев с момента открытия счета	баллов 5X при покупке авиабилетов и в ресторанах; 3X балла по отелям и круизным линиям; и 1X балл на все остальные покупки	Премиум-льготы для путешествий

Chase Sapphire Предпочтительно: лучше всего подходит для путешествий

Sapphire Preferred — одна из самых популярных туристических кредитных карт из-за ее вознаграждений, преимуществ и того, что она является частью глобальной сети Visa.За каждую покупку начисляются баллы Chase Ultimate Rewards, которые можно обменять на путешествия, подарочные карты и наличные деньги или передать во многие крупные авиакомпании и гостиничные бренды, такие как Southwest Airlines, JetBlue Airways и World of Hyatt.

Каждый год в день годовщины действия вашей карты вы будете зарабатывать бонусные баллы, равные 10% от общего числа покупок, совершенных вами в предыдущем году. И вы также получаете годовой кредит в размере 50 долларов США на проживание в отелях, приобретенных через Chase Ultimate Rewards.

Кроме того, ваши баллы станут на 25% больше, если вы потратите их на путешествие по программе Chase Ultimate Rewards.Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Sapphire Preferred.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: лучшая для фиксированных вознаграждений за поездки

Если вам нужна проездная карта Visa, которая дает фиксированную ставку при каждой покупке, подумайте о карте Capital One Venture Rewards Card. Фиксированная ставка позволяет легко использовать эту карту для всего и быстро накапливать Венчурные мили, независимо от того, покупаете ли вы продукты или заправляете бензобак.

Накопив достаточное количество миль, используйте их на рейсах и проживании в отелях или перенесите их в другую программу лояльности, например British Airways и Wyndham Rewards.Держатели карт также получают до 100 долларов США в качестве кредита на подачу заявки на TSA PreCheck или Global Entry.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Capital One Venture Card.

Chase Freedom Unlimited: лучший для обычных категорий кэшбэка

Если у вас есть карта Visa, которая привлекает повседневные расходы, рассмотрите вариант Chase Freedom Unlimited. Эта карта предлагает 5% на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на покупки в ресторанах и аптеках и 1.5% на все остальные покупки.

Категории бонусов полезны для ежедневных покупок и путешествий, в то время как фиксированная ставка 1,5% покрывает все остальное. Ваш кэшбэк можно обменять на поездки, подарочные карты, кредиты в выписке и прямые депозиты. Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Freedom Unlimited.

Chase Freedom Flex: лучший для ротационных категорий кэшбэка

Chase обычно работает с сетью Visa, но также предлагает несколько кредитных карт Mastercard, одна из которых Freedom Flex.Эта карта выигрывает от принадлежности к сети Mastercard, предлагая ее владельцам необычную защиту мобильного телефона.

Вы также получаете некоторые из тех же категорий заработка, что и Chase Freedom Unlimited, плюс добавление чередующихся категорий бонусов каждый квартал. Предыдущие чередующиеся категории включали заправочные станции, магазины товаров для дома, продуктовые магазины, PayPal и популярные розничные продавцы, такие как Amazon и Walmart.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Freedom Flex.

Citi Double Cash Card: лучший вариант для ежедневного возврата денег

Поскольку это кредитная карта Mastercard, Citi Double Cash принимается практически везде, где принимаются карты. Это полезно, потому что держатели карт, вероятно, захотят использовать эту карту для большинства своих повседневных покупок благодаря ускоренной ставке кэшбэка по карте.

Citi Double Cash зарабатывает до 2% кэшбэка за все покупки: 1% при покупке и 1% при оплате. Это более высокая ставка, чем у многих других карт кэшбэка, которые могут помочь вам заработать вознаграждения и обменять их на кредитные баллы, прямые депозиты или чеки.Вы также можете конвертировать свои наличные деньги обратно в баллы ThankYou для получения дополнительных возможностей погашения, включая проездные и подарочные карты.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Citi Double Cash Card.

Citi Prestige: лучший вариант для премиальных путешествий

Если вы путешествуете более роскошно, обратите внимание на Citi Prestige, проездной в сети Mastercard. Эта карта предлагает множество премиальных туристических льгот, таких как годовой кредит на поездку в размере 250 долларов и бесплатный доступ в залы ожидания в аэропортах сети Priority Pass.

Вы также получаете возмещение до 100 долларов США за предварительную проверку TSA или Global Entry и доступ к преимуществу Citi на 4-ю бесплатную ночь. Это позволяет вам получить четвертую ночь в отеле бесплатно в соответствующих критериям отелях, забронированных через туристический портал Citi ThankYou.

Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Citi Prestige.

Часто задаваемые вопросы

Чем отличаются карты Visa и Mastercard?

Различия между Visa и Mastercard заключаются в преимуществах их карт.Mastercard имеет уникальное преимущество защиты мобильного телефона, которое не указано в списке преимуществ Visa. Аналогичным образом, преимущества Visa включают защиту покупок и расширенную гарантию, которые Mastercard не перечисляет в своих преимуществах.

Тем не менее, каждое из этих преимуществ все еще можно найти на карте Visa или кредитной карте Mastercard, потому что банк-эмитент, такой как Wells Fargo или Bank of America, принимает решение о доступных преимуществах своих карт. Точно так же банк-эмитент также обычно принимает решение о таких факторах, как общий кредитный лимит, который вы получите, а также требования к кредитному баллу для каждой карты.

Является ли Visa более популярной, чем Mastercard?

Карты

Visa и Mastercard обычно принимаются во всем мире одинаково. Оба они принимаются более чем в 200 странах и территориях по всему миру и в 150 и более валютах. Если вам понадобится кредитная карта во время поездки за границу, у вас есть множество полезных вариантов в любой сети кредитных карт.

Где не принимаются карты Mastercard?

Карты

Mastercard принимаются во всем мире, в том числе в более чем 200 странах и территориях, в 150 валютах.Однако в некоторых торговых точках, например на складах Costco в США, не принимаются кредитные или дебетовые карты Mastercard и принимаются только карты Visa.

Кроме того, Mastercard или любые другие карты из другой сети не принимаются ни в каких местах, где принимаются только наличные, или как вариант для оплаты счетов по кредитным картам.

Какие основные сети оплаты кредитными картами?

Существует четыре основных платежных сети кредитных карт: American Express, Discover, Mastercard и Visa.

Итог

В целом, вы не ошибетесь, выбрав кредитную карту Visa или Mastercard. Обе платежные сети работают по всему миру, что идеально подходит для частых путешественников, а также предлагают полезные преимущества. Если вы обнаружите какие-либо различия между картами в той или иной сети, скорее всего, это связано с тем, что эмитент карты предоставляет разные преимущества, а не сеть карт.

Помните, что наличие логотипа Visa или Mastercard не дает кредитной карте автоматически определенных преимуществ.Обязательно сравнивайте карты по отдельности, чтобы выбрать лучшую кредитную карту для вашего финансового положения и целей.

Бен Уокер Бен Уокер — писатель по кредитным картам и путешественник в FinanceBuzz, который любит помогать другим в достижении их целей путешествий, принимая обоснованные с финансовой точки зрения решения.Почти десять лет он использовал баллы по кредитным картам и мили с единственной целью — путешествовать по миру. Бен был показан в The Washington Post, MSN, Debt.com и Finder.com.

отзывов, награды и предложения — Советник Forbes

Выбор подходящей кредитной карты для ваших конкретных обстоятельств должен основываться на комбинации факторов, включая ваш кредитный рейтинг, вашу терпимость к годовым платежам, какие льготы вы можете искать и насколько любые вознаграждения соответствуют вашим привычкам тратить.

Годовая плата

Не все кредитные карты взимают годовую плату, но многие из них предлагают взамен большие вознаграждения и другие льготы.

Прочие сборы

В зависимости от ваших целей при приобретении новой кредитной карты помните о любых других сборах, связанных с владением определенной картой. Например, если вы ищете карту для перевода баланса, обязательно учтите все комиссии за перевод баланса. Те, у кого не очень хорошая кредитоспособность, могут обнаружить, что некоторые доступные им варианты взимают плату за открытие счета или сбор за запрос лимита кредита в дополнение к любым годовым сборам.По возможности держитесь от них подальше.

Процентные ставки

Тем, кто думает, что у них может быть остаток средств, даже если это случается время от времени, следует знать о годовой процентной ставке на любой карте, которую вы рассматриваете. Хранение баланса на кредитной карте в течение любого периода времени — дорогое удовольствие, и вы не хотите, чтобы с течением времени у вас постоянно увеличивался баланс.

Награды

Если карта предлагает вознаграждение за ваши расходы, убедитесь, что области, в которых она предлагает лучшие вознаграждения, соответствуют вашим привычкам к расходам.Например, тот, у кого нет машины, вряд ли выиграет от высоких вознаграждений за бензин. В то время как тем, кто редко обедает вне дома или заказывает еду на вынос, скорее всего, будет лучше с картой, которая предлагает повышенное вознаграждение за продукты, а не на ужин.

Перки

Многие кредитные карты предлагают льготы и преимущества помимо возможности зарабатывать вознаграждения. Проездные премиум-класса могут предлагать эксклюзивный доступ в залы ожидания в аэропорту, бесплатный зарегистрированный багаж и скидки на непредвиденные расходы авиакомпаний. Многие карты на рынке предлагают другие льготы, такие как расширенная гарантия и другая защита и страхование путешествий.Даже карты без годовой платы могут дать несколько преимуществ для экономии денег.

Кредитная помощь

Карты

, призванные помочь вам укрепить свой кредитный профиль, как и защищенные карты, работают, сообщая о своем своевременном платежном поведении в кредитные бюро, чтобы со временем ваш счет мог улучшиться за счет записи положительной истории платежей. На рынке есть много карт, предназначенных для тех, кто хочет повысить свой профиль. Лучшие из них взимают небольшую годовую плату или вообще не взимают плату за открытие счета или другие ненужные сборы.Также доступны некоторые необеспеченные карты, хотя они, как правило, недоступны для тех, кто недавно был банкротом.

Заявление на получение кредитной карты

В общем, есть несколько шагов, чтобы подать заявку на получение кредитной карты: Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг через эмитента кредитной карты или заказав ее в одном из трех основных кредитных агентств. Как только вы узнаете, в каком положении находится ваш кредитный рейтинг, решите, какой тип карты подойдет вам лучше всего в зависимости от того, для чего вы планируете ее использовать.Кредитные карты обычно попадают в одну из трех категорий: вознаграждения, низкая годовая процентная ставка или создание кредита.

Затем проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию. Многие эмитенты, в том числе American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Deserve и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию по какой-либо из их карт. Имейте в виду, что предварительная квалификация не гарантирует одобрения.

Выбор подходящей карты может быть трудным, но подать заявку на получение карты, которую вы выбрали, легко.Большинство карт можно подать онлайн, хотя вы можете пойти в банк-эмитент и подать заявку лично или позвонить им по телефону. Если ваша заявка одобрена, следующим шагом будет убедиться, что вы понимаете условия использования карты, указанные мелким шрифтом в соглашении с владельцем карты.

Visa или Mastercard — все-таки какая разница?

Вы подаете заявку на получение кредитной карты, и банк отправляет вам ее, когда ваша заявка будет одобрена. Будь то V, -0,09% карта Mastercard MA, -0.65% или другой тип платежной карты не учитывается. Или нет?

Узнайте, следует ли вам выбрать Visa или Mastercard при подаче заявления на получение кредитной карты, и какую другую информацию вы должны знать об этих компаниях, прежде чем выбирать кредитную карту.

Разница между Visa и Mastercard

Единственная реальная разница между Visa и Mastercard заключается в том, что ваша карта работает в платежной сети, которой управляет компания. Карта Visa не работает в сети Mastercard, и наоборот.

В конечном счете, любые другие различия в картах связаны с конкретной картой, которая у вас есть. Не все карты Mastercard и не все карты Visa одинаковы.

Чем похожи карты Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard являются сетями карт. Это означает, что они управляют платежными сетями, в которых работают их карты, но на самом деле они не одобряют и не выдают карты потребителям. Когда вы получаете кредитную карту Visa или Mastercard, вы получаете ее в таком банке, как Chase. JPM, +0.29% , Уэлс Фарго WFC, + 0,36% или другие организации.

В отличие от таких карт, как Discover DFS, + 1,15% и American Express AXP, + 0,45% Работа. Эти компании управляют платежными сетями, но иногда они также выпускают карты напрямую.

Одним из преимуществ работы Visa и Mastercard является то, что они могут способствовать более широкому принятию, чем другие компании, выпускающие кредитные карты. Сеть Visa насчитывает 28 миллионов продавцов.Сеть Mastercard насчитывает 30 миллионов продавцов. Редко, когда один из типов карт не принимается, а другой — нет. У вас гораздо больше шансов найти продавца, который принимает карты Visa и Mastercard, но не принимает карты Discover или American Express.

Другие сходства между Visa и Mastercard

Поскольку особенности вашей карты зависят от того, какая у вас карта Visa или Mastercard, оба типа карт предлагают множество вариантов. Вот некоторые соображения и варианты, которые вы найдете при выборе карты Mastercard или Visa.

1. Кредитные баллы необходимы для карт

Компании, выпускающие кредитные карты, не решают, одобрено ли вам для карты или нет. Последнее решение принимает банк, спонсирующий карту, потому что он берет на себя финансовый риск, чтобы предоставить вам кредит. Некоторые карты требуют от хорошего до отличного кредитного рейтинга для утверждения, в то время как другие одобрены для лиц с более низким кредитным рейтингом.

Некоторые банки могут даже предлагать карты ремонта кредита лицам с еще более низким кредитным рейтингом.Они, как правило, имеют очень низкие кредитные лимиты и могут иметь более высокие процентные ставки. Часто карты с лучшими преимуществами утверждаются только для тех, кто имеет хороший кредитный рейтинг.

Узнайте больше о кредитных рейтингах и о том, что обычно считается сильным рейтингом, прежде чем подавать заявку на получение любого типа кредитной карты.

2. Бонусные карты — это опция.

И Mastercard, и Visa работают с банками, которые предоставляют бонусные кредитные карты. Они могут включать:

• Вознаграждения за путешествия, например баллы на скидки на проживание в отелях, авиабилеты, рестораны или даже на Uber. UBER, +0.23% едет
• Награды для конкретного магазина, например баллы в розничных магазинах, таких как Best Buy. ДБЯ, + 2,61% или Home Depot HD, + 1,96%
• Награды за еду и напитки, например бесплатные напитки в Starbucks. SBUX, + 0,27% или скидки в любимых сетях ресторанов
• Кэшбэк, заработанный на каждый потраченный доллар

Тип вознаграждений, которые вы получаете с помощью своей карты, зависит от карточной программы, предлагаемой банками, и вы можете найти варианты Visa и Mastercard для всего вышеперечисленного.

Прочтите: это одна программа вознаграждений по кредитным картам, которую вы можете пропустить.

Вы можете найти некоторые из лучших вариантов вознаграждений и других кредитных карт с помощью инструментов поиска Credit.com. Это верно независимо от того, ищете ли вы карты Mastercard или Visa.

3. Комиссия за каждую карту может варьироваться.

Комиссия обычно устанавливается банками, а не Visa или Mastercard. То, что вы платите за превышение лимита, перевод баланса, штрафы за просрочку платежа или комиссии за зарубежные транзакции, зависит от банка, предложения кредитной карты и соглашения, которое вы подписываете.Не полагайтесь на имя, указанное на карте. Вместо этого убедитесь, что вы полностью ознакомились с предложением, прежде чем соглашаться с ним, чтобы знать, за какие комиссии вам придется заплатить.

4. Apple и Google Pay являются опциями

Большинство кредитных карт Mastercard и Visa работают с опциями смарт-кошелька, такими как Apple Pay AAPL, + 1,02% или Google Pay GOOG, + 1,11% . Это хорошая новость для держателей кредитных карт, которые беспокоятся о рисках безопасности, связанных с считыванием карты.Вместо этого вы можете привязать свою карту к приложению на смартфоне и расплачиваться через телефон на любом платежном пункте, который принимает эти методы.

5. Дисконтные программы для держателей кредитных карт

Если вы используете бизнес-кредитную карту, вы можете иметь право сэкономить деньги на различных покупках. Visa предлагает свою программу Visa SavingsEdge, которая предусматривает скидки до 15% и более для соответствующих требованиям продавцов, которые автоматически возвращаются на счет держателей карт. Участвующие продавцы включают заправочные станции, отели и агентства по аренде автомобилей.

См. Также: Mastercard позволит трансгендерным клиентам использовать предпочитаемые ими имена на дебетовых и кредитных картах.

Mastercard предлагает аналогичную программу Easy Savings со скидками на соответствующие покупки на заправочных станциях, в отелях и в сети автомастерских. В обоих случаях держатели карт должны зарегистрировать свои карты, чтобы реализовать эту экономию.

Можете ли вы выбрать собственную платежную сеть?

В случаях, когда банки работают и с Mastercard, и с Visa, вы можете обратиться в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и запросить конкретную сеть.Это верно, даже если вам уже была выдана карта в одной из сетей.

Читать далее: Лучшие кредитные карты для начинающих

Поскольку банк определяет годовые процентные ставки, условия и программы вознаграждений, часто нет причин вдаваться в подробности при запросе карты. Тем не менее, Visa и Mastercard возвращают некоторые преимущества, связанные с их картами, включая страхование арендованного автомобиля, защиту покупателя, расширенные гарантии и страхование путешествий. Если одно из этих преимуществ чрезвычайно важно для вас, возможно, стоит перейти на карточную сеть, которая предлагает лучший вариант.

Награды, лучшие предложения и обзоры

Вся информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана CreditCards.com независимо и не проверялась эмитентом.

---

Руководство по лучшим кредитным картам

Лучшие кредитные карты на рынке помогут вам достичь важных финансовых целей или укрепить ваше финансовое благополучие. Например, хорошая бонусная кредитная карта может помочь вам заработать баллы, мили или вернуть деньги за покупки, а выдающиеся кредитные карты с переводом баланса могут сэкономить вам сотни и тысячи долларов процентов.Выбор лучшей кредитной карты для вас, конечно же, зависит от вашей конкретной цели и привычек в расходах. Здесь мы выделяем наши любимые кредитные карты во всех популярных категориях, включая бизнес-карты, кредитные карты с низким процентом и туристические кредитные карты, и даем дополнительные инструкции о том, как выбрать подходящую для вас.

---

Сравнение лучших кредитных карт

Кредитная карта	Лучшее для	Годовая плата	Рейтинг CreditCards.com
Wells Fargo Active Cash℠ Card	Ежедневные денежные вознаграждения	$ 0	3.6/5
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards	Повышение привилегированных вознаграждений + бонус за регистрацию	$ 0	3,3 / 5
Citi Custom Cash℠ Card	Автоматическое увеличение вознаграждения	$ 0	4,1 / 5
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	Гибкие вознаграждения для новичков	$ 0	3,0 / 5
Золотая карта American Express®	Foodies	$ 250	4.5/5
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Rewards	Ежегодная плата 0 долларов за первый год, затем 95 долларов	4.0 / 5
Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards	Индивидуальные категории бонусов	$ 0	4,2 / 5
Карта Blue Cash Everyday® от American Express	Экономные семьи	$ 0	3,9 / 5
Карта Citi® Diamond Preferred®	Pared- перевод остатка на баланс	$ 0	4.0/5
Citi® Double Cash Card	Перевод остатка + ежедневные вознаграждения	$ 0	3,6 / 5
Chase Freedom Unlimited®	Доступный бонус + категории дорогостоящих расходов	$ 0	4.5 / 5
Кредитная карта Capital One Venture Rewards	Travel	$ 95	4,1 / 5
Привилегированная карта Chase Sapphire	Бонус за регистрацию	$ 95	4.4/5
American Express Blue Business Cash ™ Card	Business	$ 0	3.8 / 5
Chase Sapphire Reserve® Card	Premium travel	$ 550	4.6 / 5
Защищенная карта Mastercard® от Capital One	Защищенная	$ 0	3,7 / 5
Discover it® Student Cash Back	Студенты	$ 0	4,1 / 5

Выбор редактора: Лучшая оценка реквизиты карты

Wells Fargo Active Cash℠ Карта: Лучшая для ежедневных денежных вознаграждений

Почему мы выбрали ее: Неограниченные 2% денежные вознаграждения на соответствующие ежедневные траты могут быстро накапливаться.Члены также пользуются длительным начальным периодом годовой процентной ставки 0% в течение 15 месяцев с момента открытия счета (14,99–24,99% переменной годовой процентной ставки в дальнейшем), который применяется как к соответствующим переводам баланса, сделанным в первые 120 дней, так и к покупкам. Бонус за регистрацию доступен, предлагая 200 долларов в виде денежного вознаграждения, если вы потратите 1000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев. Дополнительным преимуществом является защита мобильного телефона от повреждения или кражи оборудования на сумму до 600 долларов (с учетом франшизы 25 долларов), когда вы используете эту карту для оплаты счета за мобильный телефон.

Плюсы: Вознаграждения широко распространены и никогда не истекают, пока ваша учетная запись остается в хорошем состоянии. С карты также не взимается годовая плата. Преимущества карты также включают преимущества Visa Signature Concierge в избранных отелях по всему миру и 600 долларов США на защиту мобильного телефона в случае повреждения или кражи оборудования.

Минусы: Чтобы максимизировать вознаграждение, держатели карт могут быть лучше обслужены, если они объединят их с картой, которая имеет бонусные категории. Своевременность также является важным фактором, так как начальная годовая процентная ставка 0% на соответствующие переводы баланса должна быть произведена в течение первых 120 дней в качестве держателя карты, чтобы получить специальную начальную ставку.Также существует комиссия за перевод баланса в размере 3%, если вы переводите баланс в течение 120 дней; 5%, если вы этого не сделаете (минимум 5 долларов).

Кто должен подать заявку? Эта карта может быть весьма полезной для тех, кто хочет получать вознаграждение за повседневные покупки.

Кто должен пропускать? Лицам, которые сосредотачивают свои расходы на определенных категориях, может быть лучше обслуживать карту с бонусными категориями, чтобы максимизировать потенциал получения вознаграждений. Кроме того, если вы хотите управлять существующей задолженностью, комиссия за перевод баланса по этой карте может оказаться дорогостоящей.

Прочтите наш обзор активной денежной карты Wells Fargo или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards: Best for Preferred Rewards Boost + бонус за регистрацию

Почему мы выбрали ее: Эта новая бонусная карта предлагает неограниченный возврат наличных в размере 1,5% на все покупки и предоставляет существующий Bank of America клиенты с возможностью еще больше увеличить свой заработок (участники программы Preferred Rewards зарабатывают на 25-75% больше кэшбэка с каждой покупки).Карта также имеет щедрый бонус за регистрацию в размере 200 долларов США наличными онлайн после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета.

Плюсы: Участники программы Bank of America Preferred Rewards могут увеличить свои вознаграждения (на 25% -75% больше кэшбэка при каждой покупке в зависимости от того, сколько у вас есть на ваших счетах), что означает, что вы можете заработать до 2,62% кэшбэка на каждую покупку. Карта также может похвастаться длительным начальным годовым доходом 0% на переводы баланса, сделанные в течение первых 60 дней, и покупки в течение 15 платежных циклов (13.От 99% до 23,99% с переменной годовой процентной ставкой) и не требует ежегодной платы.

Минусы: Для того, чтобы иметь право на любое повышение Preferred Rewards, вам потребуется не менее 20 000 долларов США в Bank of America и / или соответствующих учетных записях Merrill. Без надбавки эта карта очень похожа на существующие на рынке кредитные карты с фиксированной ставкой возврата денег.

Кто должен подать заявку? Существующие клиенты Bank of America (имеющие не менее 20 000 долларов на соответствующих счетах в Bank of America), стремящиеся максимизировать прибыль, могут захотеть воспользоваться преимуществами, которые банк предлагает больше, чем у конкурентов с фиксированной ставкой возврата наличных.

Кто должен пропускать? Люди, которые не осуществляют банковские операции с Bank of America, не смогут воспользоваться преимуществом потенциального увеличения вознаграждений в рамках программы Preferred Rewards.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Citi Custom Cash℠ Card: лучше всего подходит для автоматического увеличения вознаграждения

Почему мы выбрали его: Это новое дополнение от Citi немного упрощает получение максимальных вознаграждений: держатели карт зарабатывают 5% кэшбэка за покупки в наиболее приемлемой категории расходов при каждом выставлении счета до первых потраченных 500 долларов (после этого кэшбэк 1%), а также кэшбэк 1% на все остальные покупки.Вам не нужно беспокоиться о зачислении или угадывании вашей категории с наибольшими расходами; прибыль автоматически корректирует каждый платежный цикл. Соответствующие категории включают рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины, избранные путешествия, выбор общественного транспорта, избранные потоковые сервисы, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы.

Плюсы: Годовая плата не взимается, но вы можете заработать бонус за регистрацию: 200 долларов США, если вы потратите 750 долларов в первые три месяца открытия счета, выплачиваемые в баллах ThankYou, которые можно обменять на возврат денег.Вы также получите длительную 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса (после этого переменная от 13,99% до 23,99%).

Минусы: Ограничение на возврат наличных делает эту карту конкурентоспособной, хотя и не совсем лучшей в своем классе. (Заработок сопоставим с популярными ротационными бонусными картами возврата денег, такими как Discover it Cash Back или Chase Freedom Flex, которые ограничивают 5% возврата на 1500 долларов США при покупках в выбранных категориях каждый квартал, затем 1%, требуется активация.) Комиссия за перевод баланса высока: 5% от переведенного баланса или 5 долларов, в зависимости от того, что больше.

Кто должен подать заявку? Эта карта — хороший вариант для тех, кто ищет полноценную бонусную карту без годовой платы, поскольку она также включает бонус за регистрацию и рекламную годовую ставку на переводы баланса и покупки. Потенциальные максимизаторы, которые не хотят слишком долго или серьезно думать о категориях бонусов, также могут оценить автоматические корректировки заработка.

Кто должен пропускать? Крупные спонсоры, которые полностью выплачивают свой баланс каждый месяц, могут захотеть выбрать бонусную кредитную карту без ограничения (или, по крайней мере, более высокого) для заработка в бонусной категории.

Прочтите наш обзор Citi Custom Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая кредитная карта с гибким вознаграждением для новичков

Почему мы выбрали ее: Эта популярная кредитная карта Capital One имеет все функции, которые вы должны искать в кредитной карте с первым вознаграждением: нет годовая комиссия, отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, простая, но конкурентоспособная программа вознаграждений, щедрый бонус за регистрацию с возвратом денежных средств с низким порогом расходов (200 долларов, если вы потратите 500 долларов в первые три месяца) и CreditWise, бесплатная услуга кредитного мониторинга.

Плюсы: Вы получаете 1,5% кэшбэка со всех покупок. В частности, эти награды довольно легко получить: Capital One не устанавливает минимальных требований к выкупу, и у вас есть множество вариантов на выбор, включая подарочные карты, чеки и кредитные баллы.

Минусы: Тот 1,5% возврат наличных денег на все покупки — это хорошо, но не совсем лучший в своем классе для кредитных карт с фиксированной ставкой возврата денег. Вы можете зарабатывать больше с картой Citi® Double Cash Card, которая предлагает полный возврат денежных средств в размере 2% за покупки (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти расходы).

Кто должен подать заявку? Простая программа вознаграждений, минимальные комиссии и бесплатный кредитный мониторинг делают Quicksilver отличным выбором, если вы хотите купить свою первую бонусную кредитную карту.

Кто должен пропускать? Как мы уже говорили, максимизаторы бонусных карт, безусловно, могут заработать больше кэшбэка с другими картами. Если у вас есть хорошие отзывы, вам, вероятно, будет сложно претендовать на Quicksilver. Однако вы можете рассмотреть кредитную карту Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, которая рекламирует аналогичные функции, хотя и за годовую плату в размере 39 долларов США и, вероятно, с более низким кредитным лимитом.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Золотая карта American Express®: лучшая кредитная карта для гурманов

Почему мы выбрали ее: Если вы ищете кредитную карту, которая предлагает наибольшее вознаграждение за покупки продуктов питания, что ж, не ищите дальше: Золотая карта Amex предлагает 4-кратные баллы в ресторанах и за покупки Uber Eats и 4-кратные баллы в супермаркетах США (при покупках до 25 000 долларов в календарный год, затем 1 балл).Держатели карт также получают 3-кратные баллы за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel.com, и 1-кратные баллы за обычные покупки.

Плюсы: В настоящее время карта содержит самое высокое приветственное предложение на сегодняшний день: держатели карт получают 60 000 бонусных баллов членства, если они потратят 4000 долларов в течение первых шести месяцев. По нашим оценкам, приветственное предложение стоит около 600 долларов при бронировании через Amextravel.com. Существует также ряд щедрых кредитов, которые могут помочь вам окупить огромную годовую плату в размере 250 долларов США, в том числе до 10 долларов в месяц в виде кредитов в участвующих ресторанах-партнерах, включая Grubhub, The Cheesecake Factory и участвующие заведения Shake Shack.

Минусы: Хотя вы можете окупить 250 долларов за счет дополнительных преимуществ карты, многие кредиты сопровождаются рядом предостережений, которые могут усложнить их отслеживание. Например, вы можете получить гостиничный кредит в размере 100 долларов, который можно потратить на соответствующие обеды, спа и курортные мероприятия, если вы забронируете двухдневное пребывание через The Hotel Collection.

Кто должен подать заявку? Люди, которые ищут лучшую в своем классе карту для покупок продуктов питания, получат щедрое вознаграждение от Amex Gold.

Кто должен пропускать? Помимо определения того, оправдывают ли ваши расходы высокую годовую плату, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы получить право на эту карту.

Прочтите полный обзор карты American Express Gold Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: кредитная карта с лучшими вознаграждениями

Почему мы выбрали ее: Эта лучшая кредитная карта American Express — наша любимая карта для семей, предлагающая прибыльный возврат наличных в размере 6% в U.S. Супермаркеты (покупки до 6000 долларов в год, затем 1%) и лучший в своем классе кэшбэк в размере 6% на отдельные потоковые сервисы. Вы также получите 3% кэшбэка на заправочных станциях и транспорте в США и 1% кэшбэка на обычные покупки.

Плюсы: В дополнение к солидным базовым вознаграждениям Blue Cash Preferred рекламирует долгую (иш) 12-месячную начальную годовую ставку 0% на новые покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%) и щедрое приветственное предложение ( кредит на выписку в размере 150 долларов после потраченных 3000 долларов в течение первых шести месяцев и 20% возврата на Amazon.com на карту в первые шесть месяцев, до 200 долларов назад), что делает ее отличным вариантом для семей, собирающихся совершить крупную покупку. Менее известные льготы включают бесплатное членство в ShopRunner (требуется регистрация), доступ к AmexOffers (требуется регистрация) и ряд средств защиты покупок, например расширенная гарантия (при соответствующих гарантиях сроком на пять лет или меньше вы можете добавить два года к первоначальной гарантии производителя. гарантия).

Минусы: Есть несколько предостережений, связанных с бонусными наградами, а именно ограничение в 6000 долларов на U.S. покупки в супермаркете и тот факт, что вознаграждения в размере 3% и 6% доступны только в США. Годовая плата в размере 95 долларов (начальный 0 долларов за первый год) может отпугнуть некоторых соискателей.

Кто должен подать заявку? Семьи, которые тратят 3200 долларов и более в супермаркетах США, окупят годовую плату в размере 95 долларов плюс некоторая сумма — и, вероятно, выйдут вперед в долгосрочной перспективе, учитывая дополнительные категории вознаграждений по карте.

Кто должен пропускать? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в супермаркетах США, могут быть лучше обслужены картой Blue Cash Everyday Card от American Express, которая предлагает более низкие вознаграждения по аналогичным категориям бонусов без ежегодной платы.Кроме того, вам понадобится хороший кредит (670 баллов или выше), чтобы пройти квалификацию.

Прочтите полную версию нашей карты Blue Cash Preferred® в обзоре American Express или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards: Лучшая для индивидуальных категорий бонусов

Почему мы выбрали ее: Эта карта Bank of America без годовой платы позволяет вам выбрать свою категорию бонусов с возвратом наличных 3%. Держатели карт могут выбирать между бензином, покупками в Интернете, обедом, путешествием, аптекой или ремонтом и меблировкой дома.Они также получают конкурентоспособный кэшбэк в размере 2% от продуктовых магазинов и оптовых покупок в клубах. Тем не менее, возврат 3% и 2% бонусов ограничен суммой 2500 долларов при совмещенных покупках в квартал.

Плюсы: Карта также рекламирует конкурентный бонус за регистрацию, особенно для карты без годовой платы: держатели карт зарабатывают 200 долларов в виде денежных вознаграждений онлайн, когда они тратят 1000 долларов в первые 90 дней. (Это одно из самых высоких традиционных предложений кэшбэка на рынке, хотя некоторые другие карты, такие как Chase Freedom Unlimited®, имеют более низкий порог расходов в 500 долларов за тот же период времени.) Кроме того, существует длительная начальная годовая процентная ставка 0% на новые покупки: 15 платежных циклов, затем переменная от 13,99% до 23,99%. (Узнайте, как получить максимальную выгоду от кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards.)

Минусы: Бонус 3% и 2% возврат наличных средств подлежит комбинированной сумме покупок в размере 2500 долларов каждый квартал. Ваши варианты погашения вознаграждений ограничены вариантами возврата денег, такими как выписки по счетам, чеки или прямой депозит на текущий или сберегательный счет Bank of America.

Кто должен подать заявку? Непоследовательные покупатели могут извлечь выгоду из возможности настроить эту категорию бонусов, тем более что вы можете изменять свой выбор каждый календарный месяц.А владельцам текущих счетов Bank of America следует придать дополнительный вес этой карте с возвратом денежных средств, поскольку они могут заработать от 25% до 75% прироста вознаграждения, если у них есть сбережения в размере 20 000 долларов США или более по программе Bank of America Preferred Rewards.

Кто должен пропускать? Крупные спонсоры и владельцы счетов, не принадлежащих к Bank of America, могли бы зарабатывать больше с другими картами возврата денег, которые не имеют ограничения по категориям бонусов.

Прочтите полный обзор кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая для экономных семей

Почему мы выбрали ее: Одна из лучших кредитных карт категории с фиксированными бонусами, эта альтернатива Blue Cash Preferred позволяет вам зарабатывать щедрые вознаграждения на обычные повседневные расходы, пропуская годовая плата. Держатели карт зарабатывают 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% кэшбэка при обычных покупках.

Плюсы: Карта рекламирует достойное приветственное предложение (кредит в размере 100 долларов США, если вы потратите 2000 долларов в первые шесть месяцев и 20% возврата на покупки Amazon.com на карту в первые шесть месяцев, до 150 долларов назад) и конкурентоспособная 15-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%).

Минусы: Бонусные вознаграждения менее щедры, чем у Blue Cash Preferred, хотя и с аналогичными оговорками: 3% -ный кэшбэк ограничен 6000 долларов в год (затем 1%), а категории бонусов действуют только в США.Чтобы получить вознаграждение, вам необходимо получить как минимум 25 долларов наличными. (Узнайте больше о программе American Express Membership Rewards.)

Кто должен подать заявку? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в год в супермаркетах США, могут пользоваться наградами Blue Cash Everyday, не беспокоясь о возмещении годовой платы.

Кто должен пропускать? И наоборот, семьям, которые тратят более 3200 долларов в год, вероятно, лучше приобрести Blue Cash Preferred.

Прочтите полный обзор нашей карты Blue Cash Everyday Card от American Express или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта Citi® Diamond Preferred®: кредитная карта для перевода с наиболее урезанным остатком

Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта Citi без годовой комиссии рекламирует одну из самых длинных начальных годовых годовых на 0%, доступных в настоящее время: 0 % в течение 18 месяцев, затем от 13,74% до 23,74% переменной. Переводы баланса должны быть выполнены в течение первых четырех месяцев после открытия счета.У этой карты нет традиционной программы вознаграждений, но именно поэтому она может понравиться тем, кто надеется выплатить долг без соблазна потратить и заработать вознаграждение.

Плюсы: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% также распространяется на покупки (переменная от 13,74% до 23,74%). Хотя карта не предусматривает традиционной бонусной программы, вы сможете воспользоваться некоторыми популярными преимуществами Citi, включая Citi Easy Deals, Citi EntertainmentSM и Citi Flex Plan. Узнайте больше о лучших кредитных картах Citi.

Минусы: Вы будете платить комиссию за перевод баланса в размере 3% от вашего баланса или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше, хотя, по общему признанию, комиссии за перевод баланса чрезвычайно редки для карт с начальной годовой процентной ставкой 0% и 3%. размер комиссии превосходит предыдущее предложение Citi Diamond Preferred (5% от переведенного баланса).

Кто должен подать заявку? Кто-то, желающий погасить существующий долг по кредитной карте с высокими процентами, может сильно повлиять на это выдающееся предложение кредитной карты с переводом остатка.И карта — отличный вариант для людей, которые активно избегают вознаграждений, чтобы избежать соблазна потратить слишком много средств, пытаясь выйти из тени.

Кто должен пропускать? С другой стороны, отсутствие у карты традиционной программы вознаграждений может сделать ее менее подходящей для тех, кто ищет долгосрочные выгоды.

Прочтите полный обзор Citi Diamond Preferred Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Citi® Double Cash Card: лучший перевод баланса + кредитная карта для ежедневных вознаграждений

Почему мы выбрали ее: Citi Double Cash рекламирует сверхконкурентное предложение по переводу остатка в виде 18-месячной начальной процентной ставки 0% на перевел остатки (тогда 13.От 99% до 23,99% переменной). Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка со всех покупок (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете покупки), что делает эту кредитную карту с фиксированной ставкой, без ежегодной комиссии, с возвратной кредитной картой с максимальной ставкой на рынке. (Большинство карт с фиксированной ставкой, без ежегодной комиссии с возвратом наличных средств предлагают возврат около 1,5% от всех покупок.)

Плюсы: Эта карта включает в себя множество простых вариантов погашения с помощью Citi Double Cash, в том числе кредиты для выписок и прямой перевод на чековый или сберегательный счет, почтовые чеки или подарочные карты.

Минусы: Самым большим недостатком Citi Double Cash является отсутствие бонуса за регистрацию, который предлагают многие карты возврата денег с фиксированной ставкой 1,5%, такие как Capital One Quicksilver или Chase Freedom Unlimited, так что вы пожертвуете кратковременный прирост долгосрочной стоимости при подаче заявки. (Посмотрите, как сравнить текущие кредитные карты с возвратом денег 1,5%.)

Кто должен подавать заявку? Если вы хотите перевести баланс, но хотите получить карту, которая в конечном итоге приносит вознаграждение, Citi Double Cash — это то, что вам нужно.Его уникальная структура вознаграждений, которая позволяет вам получить дополнительный кэшбэк в размере 1% при оплате покупок, служит дополнительным бонусом для людей, которые хотят получать вознаграждения таким образом, чтобы поощрять ответственное использование.

Кто должен пропускать? Любой желающий получить бонус за регистрацию захочет поискать где-нибудь еще.

Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Chase Freedom Unlimited®: лучший вариант для достижимого бонуса + категории дорогостоящих расходов

Почему мы выбрали его: Chase недавно обновил свою популярную карту Freedom Unlimited без годовой платы, включив в нее прибыльные категории бонусов.Помимо фиксированного кэшбэка 1,5% на обычные покупки, держатели карт теперь получают 5% кэшбэка при покупках Lyft (до марта 2022 г.), 5% кэшбэка на поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах ( без учета покупок Target® или Walmart®) на сумму до $ 12 000, потраченную в первый год, 3% кэшбэка на обеды и 3% кэшбэка при покупках в аптеке.

Плюсы: Freedom Unlimited также предлагает бонус за регистрацию с одним из самых низких пороговых значений расходов на рынке: держатели карт получают 200 долларов кэшбэка, потратив 500 долларов в первые три месяца.Он также рекламирует 15-месячную начальную годовую процентную ставку 0% на покупки (затем от 14,99% до 23,74%).

Минусы: В зависимости от ваших привычек в расходах и уровня вашей приверженности, вы могли бы зарабатывать больше с помощью ротационной карты возврата денег бонусной категории, такой как Chase Freedom Flex. (Узнайте больше о Chase Freedom Unlimited и Chase Freedom Flex.) Вы также можете потенциально заработать больше, по крайней мере, в долгосрочной перспективе, с Citi Double Cash Card, которая, как мы ранее упоминали, предлагает полные 2% наличных. возврат на все покупки (1%, когда вы потратите; 1%, когда вы оплатите потраченные деньги).

Кто должен подать заявку? Любой, кто ищет универсальную карту возврата денег с бонусом за регистрацию, будет хорошо обслужен Chase Freedom Unlimited. Это также хорошая карта-компаньон для людей, у которых есть другие кредитные карты Chase, поскольку эмитент позволяет переводить баллы между счетами.

Кто должен пропускать? Для этой кредитной карты без годовой платы за вознаграждение требуется хорошая кредитоспособность (670 баллов или выше), поэтому людям с плохой, справедливой или плохой кредитной историей следует рассмотреть другие варианты.Если вы студент, вы потенциально можете претендовать на кредитную карту Chase Freedom Student, которая предлагает 1% кэшбэка за все покупки, бонус за регистрацию в размере 50 долларов США, если вы сделаете первую покупку в течение трех месяцев после открытия счета, и 20 долларов США. вознаграждение за хорошую репутацию в годовщину вашей учетной записи каждый год в течение первых пяти лет.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited или вернитесь к деталям предложения этой карты.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая кредитная карта для путешествий

Почему мы выбрали ее: Эта карта Capital One предлагает двойные мили за все покупки за годовой сбор в размере 95 долларов. вознаграждает кредитную карту.

Плюсы: Кредитная карта Venture Rewards в настоящее время рекламирует приятный бонус за регистрацию. Держатели карт могут заработать 60 000 бонусных миль, если потратят 3000 долларов в первые три месяца открытия счета. Карта также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, кредит до 100 долларов для Global Entry или TSA Precheck, страхование от несчастных случаев во время путешествия и страхование аренды автомобиля.

Минусы: Самым большим недостатком является относительно тонкий список партнеров по трансферам Capital One, который, в частности, не включает крупную U.С. авиакомпания.

Кто должен подать заявку? Часто путешественники, стремящиеся избежать дорогостоящих ежегодных сборов от 150 до 550 долларов, связанных с другими выдающимися картами в категории путешествий, могут посчитать Venture Rewards отличным выбором.

Кто должен пропускать? Тем, кто стратегически расходует деньги, и путешественникам роскоши, вероятно, лучше подойдет проездная карта премиум-класса, такая как Chase Sapphire Reserve или The Platinum Card® от American Express. Если ваш кредит справедливый, ваши шансы на одобрение вашего предприятия низкие, но вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты Capital One VentureOne Rewards, которая предлагает более низкие вознаграждения (1.25X миль за покупку), но имеет более низкий порог входа.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Chase Sapphire Preferred Card: лучшая для бонуса за регистрацию

Почему мы выбрали ее: Эта и без того звездная туристическая кредитная карта от Chase недавно стала немного слаще, представив свой лучший бонус за регистрацию: держатели карт зарабатывают колоссальные 100000 баллов, если они потратят 4000 долларов в первые три месяца, предложение стоимостью 1250 долларов при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards.

Плюсы: Держатели карт всегда получают 25% бонус на путешествия Chase Ultimate Rewards. В качестве базовых наград они зарабатывают 5-кратные баллы за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3-кратные баллы за обеды, 2-кратные баллы за другие туристические покупки и 1-кратные баллы за обычные покупки. С карты не взимается комиссия за зарубежные транзакции. Он также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе страховку на случай отмены / прерывания поездки, которая возмещает вам до 10 000 долларов США на человека (20 000 долларов США за поездку) за предоплаченные невозмещаемые командировочные расходы, если вам нужно сократить поездку или отменить ее из-за болезни. или суровая погода.

Минусы: Существует ежегодный сбор в размере 95 долларов, который не отменяется в первый год, которого экономные путешественники, возможно, захотят избежать. И наоборот, крупные спонсоры могут захотеть выбрать премиальный Chase Sapphire Reserve, который предлагает больше базовых вознаграждений в обмен на высокую ежегодную плату в размере 550 долларов. (Вот как выбрать между Chase Sapphire Preferred и Chase Sapphire Reserve.)

Кто должен подать заявку? Постоянным путешественникам, которые не обслуживают одну и ту же авиакомпанию или не останавливаются в одних и тех же отелях во время своих поездок, будет сложно найти более прибыльную универсальную кредитную карту для поощрения путешествий.

Кто должен пропускать? Мелкие спонсоры могут захотеть пропустить годовую плату за карту в размере 95 долларов (не отмененную в первый год) и 4000 долларов, которые необходимо потратить в первые три месяца, чтобы получить большой бонус за регистрацию.

Прочтите полный обзор нашей карты Chase Sapphire Preferred Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта American Express Blue Business Cash ™: Лучшая кредитная карта для бизнеса

Почему мы выбрали ее: Карта Amex Blue Business Cash Card, пожалуй, лучшая бизнес-кредитная карта на рынке: она предлагает щедрый возврат денег в размере 2%. первые 50 000 долларов США в рамках соответствующих критериям покупок каждый календарный год (после этого возвращается 1% кэшбэка), и вы можете получить кредит в размере 250 долларов США после совершения покупок на сумму 3000 долларов США в течение первых трех месяцев — без ежегодной платы.

Плюсы: Карта также предлагает ряд решений для денежных потоков. Держатели карт получают начальную годовую ставку 0% на новые покупки в течение первых 12 месяцев членства по карте (затем от 13,24% до 19,24%, переменная). Они также получают доступ к расширенной покупательной способности, функции Amex, которая позволяет вам тратить сверх вашего кредитного лимита в зависимости от определенных факторов (и получать вознаграждение за эти расходы), а также к условиям оборотного капитала, которые помогают в управлении платежами поставщикам по истечении шести месяцев карточное членство (действуют условия).

Минусы: Как мы уже упоминали, существует ограничение в размере 50 000 долларов США на покупку 2% ставки возврата денег (затем 1%). Таким образом, вы можете зарабатывать больше, по крайней мере в краткосрочной перспективе, с Capital One Spark Cash for Business ( больше не доступен ), который предлагает 2% кэшбэк на все покупки (без ограничения) и щедрый знак. от бонуса наверх (500 долларов после того, как вы потратили 4500 долларов в первые три месяца), хотя и с годовой платой в 95 долларов, в первый год отказались.

Кто должен подать заявку? Владельцы бизнеса, которым нужны решения для движения денежных средств, а также владельцы бизнеса, которые тратят менее 50 000 долларов в год, должны рассматривать эту карту как лучший вариант.

Кто должен пропускать? Если вы регулярно тратите более 50000 долларов в год, вы можете выйти вперед с другой бизнес-кредитной картой, например, вышеупомянутой Capital One Spark Cash for Business или Ink Business Unlimited® Credit Card, которая предлагает 1,5% на каждую покупку без ежегодного комиссию, а также бонусный возврат в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета.

Прочтите полный обзор карты American Express Blue Business Cash Card или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучшая кредитная карта премиум-класса для путешествий

Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта премиум-класса Chase поставляется с роскошными туристическими льготами, включая доступ в зал ожидания, годовой кредит в размере 300 долларов США для дорожных покупок (плюс заправочная станция и покупки в продуктовых магазинах до 31 декабря 2021 г.) и до 100 долларов США на Global Entry или TSA PreCheck. Вы также можете заработать 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей, приобретенных с помощью Chase Ultimate Rewards, 5-кратные баллы за авиаперелеты, приобретенные с помощью Chase Ultimate Rewards, и 3-кратные баллы за другие туристические покупки (после получения годового путевого кредита).Кроме того, зарабатывайте в 3 раза больше баллов за покупки в ресторанах.

Плюсы: Дорожный кредит на 300 долларов по карте очень легко погасить. Когда вы совершаете соответствующую покупку, вам автоматически будет предоставлен кредит на выписку до тех пор, пока вы не достигнете предела в 300 долларов. (Узнайте больше о том, как работает кредит на поездку Chase Sapphire Reserve.) В настоящее время карта рекламирует свой самый высокий бонус за регистрацию с момента запуска в 2017 году: 60000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые три месяца, что составляет около 900 долларов при бронировании путешествия через Погоня за Ultimate Rewards.

Минусы: Вы будете платить ежегодный взнос в размере 550 долларов за все эти льготы, которые не так легко окупить, если вы не путешествуете часто.

Кто должен подать заявку? Даже умеренно тратящие деньги могут извлечь большую выгоду из Chase Sapphire Reserve, если они тратят не менее 300 долларов на туристические покупки каждый год, поскольку основной туристический кредит имеет большое значение для оправдания годовой платы за карту в 550 долларов.

Кто должен пропускать? Chase Sapphire Reserve предназначен для людей с отличной кредитной историей (740 баллов или выше), поэтому, если ваш балл упадет ниже этого порога, подождите, пока вы не подадите заявку.Кроме того, если вы видите звезды за годовую плату за карту, рассмотрите возможность использования карты Chase Sapphire Preferred Card, которая дает некоторые из тех же преимуществ, в том числе щедрый бонус за регистрацию и гибкие варианты погашения за годовую плату в размере 95 долларов.

Прочтите наш полный обзор резервной карты Chase Sapphire или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Secured Mastercard® от Capital One: Лучшая защищенная кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Защищенная карта Mastercard от Capital One является одной из лучших защищенных кредитных карт на рынке, учитывая ее низкие требования к гарантийному депозиту (от 49 до 200 долларов США). ), разумные сборы и функция, которая позволяет держателям карт рассматриваться для получения более высокого кредитного лимита при ответственном использовании, своевременно выплачивая первые шесть ежемесячных платежей.

Плюсы: У этой карты определенно низкая комиссия даже для незащищенных кредитных карт. Держатели карт не платят ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции, ни комиссии за перевод баланса, ни комиссии за возврат платежа. Кроме того, Capital One не взимает годовой штраф, если вы не оплачиваете счет вовремя.

Минусы: Годовая процентная ставка карты 26,99% является одной из наиболее высоких сторон для этой категории, хотя вы можете избежать этого, полностью погасив свой баланс. Нет никаких наград, хотя вы можете считать это благом, если вы хотите сосредоточиться исключительно на улучшении своей кредитной истории или чувствуете, что награды могут способствовать перерасходу.Существуют обеспеченные кредитные карты, которые с самого начала предлагают более высокие максимальные кредитные лимиты для квалифицированных кандидатов.

Кто должен подать заявку? Обеспеченные кредитные карты разработаны специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или нулевой кредитной историей создать или восстановить кредитную историю. Эта карта — лучший вариант для людей с плохой кредитной историей, которые вряд ли смогут получить необеспеченную кредитную карту.

Кто должен пропускать? Если ваш кредитный рейтинг уже в хорошей форме, вы, вероятно, можете претендовать на получение необеспеченной (без залога) кредитной карты с лучшими условиями.Кредитные новички, студенты или даже люди с справедливой кредитной историей также могут претендовать на получение необеспеченной кредитной карты. Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, например, предназначена для людей с справедливой кредитной историей. Он не требует залога, предлагает 1,5% кэшбэка на все покупки и взимает ежегодную плату в размере 39 долларов США.

Прочтите наш полный обзор Secured Mastercard от Capital One или вернитесь к деталям предложения по этой карте.

Discover it® Student Cash Back: Лучшая студенческая кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Студентам будет сложно найти стартовую кредитную карту, которая предлагает больше вознаграждений, чем Discover it Student Cash Back.Они получат 5% кэшбэка при смене категорий ежеквартальных бонусов, до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется регистрация), а также возврат кэшбэка в конце первого года.

Плюсы: Карта рекламирует ряд удобных для студентов преимуществ, в том числе выписку на счет в размере 20 долларов каждый год, когда вы получаете средний балл 3.0 или выше на срок до пяти лет, а также пропущенную плату за просрочку платежа в первый раз, когда вы пропускаете платеж (больше до 40 долларов за просрочку платежа после этого) и бесплатную оценку FICO, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс в строительстве.Существует также 6-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на покупки (затем переменная от 12,99% до 21,99%).

Минусы: Вам нужно будет отслеживать и регистрироваться в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов, что может потребовать большего обслуживания, чем того требует владелец карты с вознаграждением впервые.

Кто должен подать заявку? Студенты, которые хотят получать вознаграждения и пользоваться преимуществами для новичков, отлично подходят для этой универсальной кредитной карты с возвратом денежных средств.

Кто должен пропускать? Кредитные карты Rewards подходят не всем.Если вы подозреваете, что потратите слишком много средств, пытаясь получить кэшбэк, вы можете выбрать кредитную карту начального уровня без вознаграждения, такую ​​как Capital One Platinum Credit Card.

Прочтите наш полный обзор Discover it Student Cash Back или вернитесь к деталям предложения этой карты.

Как работают кредитные карты?

Проще говоря, кредитные карты — это финансовые продукты, которые позволяют занимать деньги (обычно) без залога. Вот как работают кредитные карты: вы предоставляете продавцу номер своей карты или счета, когда хотите совершить покупку.Каждый месяц вы получаете счет по электронной почте или через Интернет в отношении всех ваших покупных расходов и любых процентов. Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты. Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Кредитные карты предназначены для краткосрочного заимствования. Если вы планируете взять долг на долгий срок с помощью кредитной карты, вам суждено платить сотни и даже тысячи долларов процентов, особенно если вы платите только минимум ежемесячно.То, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы заимствуете, от того, на какой срок вы занимаетесь, и назначенной вам процентной ставки. (Узнайте, как работают годовые процентные ставки по кредитным картам.) Однако есть способы избежать выплаты процентов и способы сделать так, чтобы кредитные карты приносили пользу вашей финансовой картине в целом.

Типы кредитных карт

Различные кредитные карты предназначены для различных финансовых целей. Продолжайте читать, чтобы получить экспертную информацию о типах кредитных карт, представленных в настоящее время на рынке, чтобы помочь вам выбрать лучшую для вас.

Кредитные карты с низкой процентной ставкой

Кредитные карты с низкой процентной ставкой имеют годовую процентную ставку, которая ниже, чем в настоящее время в среднем по отрасли. (Согласно нашему Еженедельному отчету о ставках по кредитным картам, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,13%.) Кредитные карты с низким процентом — отличный вариант для револьверов, то есть людей, которые склонны время от времени носить с собой остаток средств. Помимо стандартных кредитных карт с низким процентом, некоторые карты содержат рекламные предложения годовых, которые позволяют платить низкие или даже нулевые проценты в течение определенного периода времени за покупки или переводы баланса:

Кредитные карты для перевода остатка

В последнее время К 2020 году средний американец имел баланс кредитной карты в размере 5 897 долларов.Такого рода долг может быстро стать трудным для управления в зависимости от вашей процентной ставки. Кредитная карта для перевода баланса может помочь. Кредитные карты с переносом баланса позволяют вам переводить существующий баланс на новую кредитную карту, которая имеет начальную годовую ставку 0% в течение установленного периода времени, обычно от шести до 18 месяцев до того, как сработает обычная переменная годовая процентная ставка. Обычно взимается комиссия ( от 3% до 5% от баланса) для перевода. Однако с некоторых карт комиссия за перевод баланса не взимается. Кредитные карты с переводом баланса — хороший вариант для людей, которые в настоящее время имеют долг под высокие проценты по другой кредитной карте, поскольку они могут значительно сэкономить на процентах.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для перевода баланса.

Кредитные карты с нулевым процентом

Некоторые кредитные карты с нулевым процентом не предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на переводы остатка. Вместо этого они предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки. (Некоторые карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% для обеих.) Кредитная карта с нулевым процентом, предлагающая начальную годовую ставку 0% на покупки, является хорошим вариантом, если вы ищете некоторую краткосрочную ликвидность, то есть вам нужно сделать крупная покупка, на погашение которой вам понадобится несколько месяцев.(Подумайте о новых холодильниках или срочном ремонте автомобилей.) По карточкам с нулевым процентом годовых годовых обычно эта ставка предоставляется на срок от 6 до 18 месяцев до того, как будет применяться обычная переменная годовая процентная ставка.

Узнайте больше о лучших беспроцентных кредитных картах.

Как работают проценты по кредитной карте?

Ваш эмитент взимает проценты с заемных средств. Существует ряд факторов, определяющих размер вашей задолженности по процентам. Процентные ставки основаны на действующей основной ставке, которая привязана к ставке по федеральным фондам, определяемой Федеральной резервной системой.Эта сумма колеблется, а это означает, что ваша годовая процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться со временем. Кредитоспособность может быть еще одним фактором, определяющим размер выплачиваемых вами процентов. Кто-то с безупречной кредитной историей, как правило, получит более низкую годовую процентную ставку и будет взимать меньшие проценты, чем кто-то с ограниченной или плохой кредитной историей.

Вы можете избежать уплаты процентов, выплачивая ежемесячный остаток по кредитной карте полностью и вовремя. Это связано с тем, что для покупок по кредитной карте обычно предоставляется льготный период около 21 дня с момента окончания цикла выписки и даты платежа.Еще один способ избежать начисления процентов, по крайней мере временно, — это попытаться воспользоваться начальными сделками с годовой процентной ставкой 0%, предлагаемыми многими кредитными картами. С ними у вас есть установленный период (обычно от 15 до 18 месяцев) с 0% -ной процентной ставкой на покупки и / или переводы баланса, хотя часто существует комиссия за перевод баланса в размере около 3%.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты с низким процентом?

• Револьверы: Люди, склонные к ежемесячному ношению баланса, стараются максимально сэкономить, выбирая кредитную карту с процентной ставкой на нижнем конце диапазона.
• Одноразовые покупатели: Карты с низкой рекламной годовой процентной ставкой на покупки — хороший выбор, если вы не склонны носить с собой остаток средств, но вам нужно внести крупную разовую оплату, на погашение которой уйдет некоторое время. .
• Управляющие долгом: Если в настоящее время у вас есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, кредитная карта с переводом баланса поможет вам сэкономить деньги и быстрее погасить эти остатки.

Наградные кредитные карты

Бонусные кредитные карты — один из немногих способов оплаты, которые приносят вам прибыль, обычно в виде баллов, миль или кэшбэка на ваши расходы.Лучшие бонусные кредитные карты также предлагают дополнительные преимущества, такие как защита цен, расширенные гарантии, доступ в зал ожидания в аэропорту или определенная туристическая страховка. Многие поощрительные кредитные карты рекламируют прибыльные бонусы за регистрацию, которые позволяют новым держателям карт зарабатывать дополнительные баллы, мили или кэшбэк, потратив определенную сумму в установленный период времени, обычно в первые три месяца. Некоторые из этих преимуществ предоставляются за счет годовой платы, хотя есть немало бонусных кредитных карт, с которых ее не взимают.Есть несколько различных типов бонусных кредитных карт на выбор.

Кэшбэк кредитные карты

Кэшбэк кредиты позволяют зарабатывать и выкупать наличные, обычно в форме кредитов, подарочных карт, чеков или даже прямых вкладов на ваш банковский счет. Обычно они делятся на три категории:

• Карты возврата денег с фиксированной ставкой: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 1% до 2% возврата денег) на обычные покупки. Они лучше всего подходят для людей, которые не хотят слишком долго или усердно думать о максимальном вознаграждении, поскольку вы зарабатываете одинаковое количество вознаграждений за каждое движение.
• Карты возврата денег многоуровневой категории бонусов: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 2% до 6% возврата денег) в определенной категории расходов или нескольких конкретных категориях расходов, таких как питание, бензин или продукты. Они лучше всего подходят людям, которые много тратят по своей бонусной категории или в качестве дополнения к карте с фиксированной ставкой возврата денег.
• Чередующиеся карты возврата денежных средств категории бонусов: Карты предлагают более высокую норму прибыли (обычно от 2% до 5% возврата наличных средств) при смене категорий ежеквартальных расходов до установленной суммы (обычно от 1000 до 1500 долларов США).Как правило, они требуют более сложного обслуживания, чем карты возврата денег с фиксированной ставкой или устаревшие бонусные категории, учитывая, что вам нужно регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, но они хорошо подходят для максимизаторов вознаграждений, особенно тех, которые имеют более одного карта в кошельке. Предлагаемая карта: Discover it Cash Back, одна из оригинальных ротационных карт с возвратом денег в бонусной категории, которая предлагает 5% кэшбэка на покупки до 1500 долларов в квартал в различных категориях в течение года (затем 1%, требуется регистрация). с 1% кэшбэком на обычные покупки

Узнайте больше о лучших кредитных картах с кэшбэком.

Туристические кредитные карты

Туристические кредитные карты позволяют зарабатывать баллы, мили или вознаграждения, которые вы можете использовать, по крайней мере в первую очередь, для бронирования будущих поездок. Они часто рекламируют дополнительные туристические льготы, такие как отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, повышение класса обслуживания авиакомпаний или отелей, кредитные выписки и дополнительное страхование путешествий. Как и в случае с картами возврата денег, существует несколько типов кредитных карт для вознаграждения за путешествия.

• Универсальные туристические кредитные карты: Эти карты позволяют зарабатывать баллы или мили на обычных покупках (обычно в размере от 1 до 2 раз), которые можно использовать для различных покупок во время путешествий, включая авиабилеты, проживание в отеле. или даже аренда автомобилей.Они лучше всего подходят путешественникам, которые стремятся к гибкости или не склонны часто посещать конкретного поставщика туристических услуг. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards, которая предлагает щедрые 2X мили за каждую покупку за годовой сбор в размере 95 долларов.
• Кредитные карты для авиаперелетов: Эти карты позволяют накапливать мили и специальные льготы у определенного перевозчика. Эти льготы могут включать в себя бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку, доступ в залы ожидания и повышение категории мест. Кредитные карты авиакомпаний подходят для людей, которые часто летают одним и тем же авиаперевозчиком, по крайней мере, несколько раз в год. Предлагаемая карта: United℠ Explorer Card, которая предлагает множество преимуществ United, в том числе бесплатную первую регистрацию багажа (при покупке билета с помощью карты), привилегии приоритетной посадки с двумя одноразовыми пропусками в United Club℠ каждый год. к юбилею
• Туристические кредитные карты отеля: Эти карты позволяют зарабатывать баллы и специальные льготы для определенного гостиничного бренда. Эти льготы могут включать бесплатные ночи, бесплатные удобства (например, Wi-Fi в номере) и повышение категории номера.Гостиничные кредитные карты подходят для людей, которые часто путешествуют и останавливаются в одной и той же сети отелей несколько раз в год. Предлагаемая карта: Карта Hilton Honors American Express Surpass®, которая предлагает, помимо прочего, вознаграждение в выходные дни от Hilton Honors после того, как вы потратите 15 000 долларов на покупки по своей карте в течение календарного года.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для путешествий.

Для кого лучше всего подходят бонусные кредитные карты?

• Операторы: Люди, которые ежемесячно полностью оплачивают свой баланс, должны воспользоваться возможностью зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за свои покупки.
• Частые путешественники: Туристическая, авиационная или гостиничная кредитная карта может помочь вам накопить баллы или мили, заработать элитный статус и сэкономить деньги на общих дорожных расходах, таких как сборы за багаж или Wi-Fi в отеле. Не говоря уже о том, что лучшие туристические кредитные карты часто предлагают бонусы за регистрацию, эквивалентные бесплатному перелету или проживанию в отеле.
• Опытные покупатели: Кредитные карты с возвратом денег, в частности, могут принести вам прибыль — и, как следствие, помочь вам сэкономить — на повседневных расходах, таких как бензин или продукты.
• Лучшие специалисты по оценке кредитоспособности: Rewards Для кредитных карт требуется кредит от хорошего до отличного (например, оценка FICO 670 или выше). Если ваш кредит хороший, плохой или невысокий, попробуйте улучшить свою репутацию перед подачей заявки.

Кредитные карты для создания кредита

Возможно, вы слышали, что получение кредитной карты — один из лучших способов начать наращивать или восстанавливать свой кредит. Это потому, что существуют кредитные карты, разработанные специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или даже плохой кредитной историей сделать именно это.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты требуют от заявителей внесения авансового возвращаемого депозита (обычно от 200 до 1000 долларов США), который служит кредитным лимитом карты. Они предназначены для людей с плохой кредитной историей или без нее, которые не могут претендовать на получение традиционной необеспеченной кредитной карты. Лучшие обеспеченные кредитные карты имеют низкие минимальные депозиты, разумные комиссии (относительно этой категории) и возможность перейти на необеспеченную кредитную карту и увеличить свой кредитный лимит после короткого периода времени (обычно от шести до восьми месяцев ответственного использования).Они также могут предоставить доступ к услугам по мониторингу кредитоспособности или повышению финансовой грамотности. Узнайте больше о лучших защищенных кредитных картах.

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов и недавних выпускников. Они имеют низкий барьер для входа для этой целевой демографической группы, что означает, что их кредитные требования менее строги, чем у стартовой кредитной карты, ориентированной на широкую аудиторию, и они имеют низкие кредитные лимиты, вознаграждения, привязанные к ответственному использованию или хорошей академической успеваемости и кредитному мониторингу. или ресурсы финансовой грамотности.

Узнайте больше о лучших студенческих кредитных картах.

Стартовые кредитные карты

Термин «стартовая кредитная карта» является универсальным для продуктов, удобных для новичков. Тип стартовой кредитной карты, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от вашего личного профиля и кредитной истории.

Узнайте больше о стартовых кредитных картах.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты для создания кредита?

Новички в области кредитных карт: Потенциальные владельцы кредитных карт впервые, включая студентов, могут не иметь кредитной истории, чтобы претендовать на получение кредитной карты высшего уровня.Вместо этого они могут подать заявку на получение кредитной карты начального уровня, установить ответственное использование и повысить квалификацию по мере увеличения своего кредитного рейтинга.

Rebuilders: Точно так же, если у вас есть несколько (или много) дефектов в вашем кредитном отчете, вам, вероятно, будет сложно получить традиционную кредитную карту. Людям с плохой кредитной историей, возможно, придется выбрать обеспеченную кредитную карту, чтобы восстановить свои баллы.

Другие типы кредитных карт

Бизнес-кредитные карты

Бизнес-кредитные карты предназначены для предпринимателей, владельцев бизнеса, рабочих и фрилансеров.В целом они предлагают вознаграждения за общие бизнес-потребности, такие как канцелярские товары или интернет-услуги, более высокие кредитные лимиты и гибкие предложения по финансированию, такие как рекламные годовые процентные ставки. Имейте в виду, что визитные карточки не обязательны для обеспечения правовой защиты потребительских карточек. Тем не менее, особенности визитной карточки могут перевесить эти соображения.

Подходит для: Предприниматели, которые стремятся получить вознаграждение за специальные категории, такие как канцелярские товары или покупки в Интернете, получат больше прибыли с подходящей бизнес-кредитной картой.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для бизнеса.

Кредитные карты без определенных комиссий

Хотя все кредитные карты связаны с определенными расходами (в первую очередь, с процентами, которые вы должны платить, если у вас есть остаток на счете), некоторые карты привлекают широкую аудиторию, поскольку не требуют общих комиссий. К ним относятся:

• Кредитные карты без годовой платы: Эти карты пропускают годовую плату, обычную для кредитных карт класса люкс для путешествий или кредитных карт премиум-класса. Кредитные карты без годовой платы подходят для тех, кто хочет получать вознаграждения или воспользоваться начальным процентным предложением без каких-либо комиссий, особенно в долгосрочной перспективе. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday Card от American Express, кредитная карта без ежегодной комиссии для вознаграждения, которая предлагает 3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэк на газе в США. станций и некоторых универмагов США и 1% кэшбэка с общих покупок
• Кредитные карты без комиссии за транзакции за рубежом: С этих карт не взимается комиссия при совершении покупок за границей или через иностранного продавца. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет от 1% до 3% от каждой транзакции.Многие из лучших туристических кредитных карт пропускают сборы за иностранные транзакции, но есть кредитные карты общего назначения без комиссии за иностранные транзакции. Например, со всех кредитных карт Capital One и Discover не взимается комиссия за транзакции за рубежом. Вот почему некоторые из их карт отлично подходят для новичков в области кредитных карт, которые хотят убедиться, что с них не взимается плата, о которой они, возможно, не знакомы. Предлагаемая карта: Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card, которая также не предусматривает ежегодной платы и предлагает 1.Кэшбэк в размере 5% от общих покупок

Подходит для: Покупатели с ограниченным бюджетом могут захотеть выбрать кредитную карту без годовой платы, а частым путешественникам следует искать кредитную карту, которая позволяет им не платить комиссию за зарубежные транзакции.

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают кредитные карты и почему они важны, но как выбрать одну? Мы рекомендуем задавать эти вопросы, чтобы сузить круг поиска.

• Какой у вас кредитный рейтинг? Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы определить утверждения, поэтому первый важный шаг при выборе кредитной карты — это проверка вашей кредитной истории.Как правило, чем выше оценка, тем лучше преимущества и награды.
• Вы любите носить с собой весы? Если это так, то лучше выбрать кредитную карту с низким процентом или нулевую процентную ставку без вознаграждения, чем кредитная карта с вознаграждением, поскольку вы, вероятно, потеряете баллы, мили или возврат денег, заработанных в качестве процентов.
• Имеете ли вы в настоящее время долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой? Если да, выберите кредитную карту для перевода баланса с длинным начальным окном годовой процентной ставки 0% или отменой комиссии за перевод баланса.
• Вы — участник транзакции? Это означает, что вы снимаете большинство покупок с кредитной карты, но полностью оплачиваете их каждый месяц. В таком случае бонусная кредитная карта — лучший способ окупить свои расходы.
• Можете ли вы окупить годовую плату? Если вы взимаете большую плату (и полностью оплачиваете остаток каждый месяц), не обязательно отказываться от карты с годовой оплатой. Они, как правило, приносят самые прибыльные выгоды, и крупные участники сделок, вероятно, возместят расходы. (Узнайте, когда стоит ежегодная плата за кредитную карту.)
• Хотите получить кэшбэк или мили? Туристические кредитные карты, предлагающие баллы или мили, могут быть довольно прибыльными, но карты возврата денег, как правило, очень легко использовать, особенно когда приходит время погасить.
• Вы предпочитаете определенную авиакомпанию, отель или розничного продавца? Кобрендинговые карты , как правило, приносят хорошую прибыль от этих покупок, а также дают дополнительные преимущества, которые делают их полезным дополнением к вашему кошельку.
• Вы ищете бонус за регистрацию? Эти предложения позволяют вам получать бонусные вознаграждения в первый год, если вы потратите определенную сумму денег в установленный период времени (обычно в течение первых 90 дней).Посмотрите лучшие бонусы за регистрацию кредитной карты.
• У вас уже есть кредитная карта? Принято иметь несколько кредитных карт, учитывая, что ваш финансовый профиль и цели меняются со временем. Фактически, максимизаторы вознаграждения, как правило, объединяют карты с фиксированной ставкой с бонусной категорией или кредитными картами для путешествий, чтобы получить еще большую отдачу от своих вложений. Если вы дисциплинированный спонсор, рассмотрите эту стратегию. Вот еще несколько советов о том, как увеличить вознаграждение по кредитной карте.

Сейчас хорошее время, чтобы получить кредитную карту?

Экономическая неопределенность, вызванная пандемией, первоначально вынудила многих эмитентов кредитных карт сократить количество предложений и ввести более строгие требования по кредитованию.Но теперь, когда количество вакцинаций растет и ограничения COVID снимаются, компании, выпускающие кредитные карты, стремятся усилить свои программы вознаграждений, предложения о переводе баланса и приветственные бонусы. Capital One, например, недавно расширил программу вознаграждений, связанную со своими популярными картами Savor, а American Express увеличил приветственные бонусы на своих картах Blue Cash. (См. Раздел «В новостях» ниже для получения дополнительной информации о лучших текущих предложениях и акциях по кредитным картам.)

Многие американцы имеют все возможности для того, чтобы воспользоваться этими предложениями, учитывая, что пандемия, по-видимому, привела к сокращению остатков на кредитных картах.Согласно последним данным Федеральной резервной системы, остатки на картах упали ниже отметки в 1 триллион долларов в мае 2020 года, впервые с сентября 2017 года.

Итак, да, сейчас хорошее время для получения кредитной карты, но независимо от того, Не нужно ли вам получать новую кредитную карту, это зависит от ваших личных целей и общего финансового состояния . Например, если у вас нет хорошей кредитной истории, вы, скорее всего, не сможете получить право на участие в лучших предложениях по кредитным картам на рынке. Вам, вероятно, будет лучше, если вы увеличите свой кредит до того, как подавать на них заявку.Точно так же, если вы принадлежите к более чем половине (51%) взрослого населения США, которое увеличило свой долг по кредитной карте во время пандемии, вы, возможно, не захотите рисковать пополнением баланса своей кредитной карты. В качестве альтернативы вы можете изучить кредитную карту для перевода баланса, чтобы погасить существующий долг.

Перед подачей заявки неплохо иметь представление о своих шансах на одобрение. Наш инструмент CardMatch может помочь направить вас к предложениям по кредитным картам, которые лучше всего соответствуют вашему кредитному профилю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Как подать заявку на получение кредитной карты

Проверьте свой кредитный рейтинг

Перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты, вам необходимо знать, где находится ваш кредит и на какие кредитные карты вы имеете право. Быстрый просмотр вашего кредитного отчета также поможет вам обнаружить любые ошибки или потенциальные препятствия и даст вам возможность исправить их перед подачей заявки.

Вы можете бесплатно получить доступ к своему кредиту на сайте AnnualCreditReport.com или посетить веб-сайт FICO® Score, чтобы получить дополнительную информацию о том, где посмотреть свой счет.

Найдите кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям

Как только вы определите тип доступных вам карт на основе вашего кредитного рейтинга, вам станет немного легче сузить область поиска. Выбранная вами карта должна соответствовать вашим привычкам в отношении расходов, бюджету и финансовым целям. Например, будете ли вы ежемесячно переносить баланс? Будете ли вы использовать награды в первую очередь для путешествий или вам больше подойдет более гибкая карта вознаграждений? После того, как вы точно определились с кредитной картой, пора подавать заявку.

Подать заявку

Есть несколько способов подать заявление на получение кредитной карты. Вы можете подать заявку по почте или можете подать заявку онлайн напрямую через сайт эмитента. Другая возможность: если вам нравятся предложения по картам, вы можете подать заявку через свое финансовое учреждение, онлайн или лично в филиале. Скорее всего, вы получите более выгодные условия в качестве существующего клиента. Для заявителей с посредственным кредитом ваш банк может согласиться одобрить вам карты, на которые вы не можете претендовать в другом месте, при условии, что у вас есть относительно безупречная история аккаунта.

Какой бы маршрут вы ни выбрали, процесс подачи заявки на получение кредитной карты является довольно стандартным. Вам будет предложено предоставить основную личную информацию. Обычно сюда входят:

• Имя
• Адрес
• Номер телефона
• Номер социального страхования
• Статус работы
• Годовой доход
• Список финансовых обязательств, включая ежемесячные выплаты по жилищному или автокредиту

Во многих случаях ваш онлайн-заявка обрабатывается тут же и дает вам ответ в считанные секунды.После утверждения ваша новая карта обычно будет отправлена ​​вам по почте в течение недели или двух. В других случаях процесс может занять немного больше времени, и вы можете получить более позднее решение по электронной почте, обычной почте или по телефону.

Что произойдет, если вашей кредитной карте будет отказано?

Поскольку многие американцы продолжают испытывать финансовые трудности в результате пандемии, эмитенты карт поспешили ужесточить требования для утверждения, что привело к снижению общего количества владельцев кредитных карт.Если ваша заявка на получение кредитной карты была отклонена, эмитент должен предоставить вам объяснение своего решения, которое обычно отправляется по электронной почте, а иногда и по обычной почте.

Существует ряд причин, по которым эмитент может отклонить заявку. Если ваш кредитный отчет содержит уничижительные отметки и показывает несколько счетов в сборе, чрезмерную задолженность и недостаточный доход, эмитент, скорее всего, отклонит ваше заявление. Точно так же, если вы подали заявку на получение нескольких карт за короткий промежуток времени, эмитент сочтет это рискованным поведением.

Подача заявления на получение кредитной карты приводит к так называемому «жесткому изъятию» вашего кредита, что каждый раз временно снижает ваш счет. По этой причине вы не хотите подавать заявку на получение другой карты сразу после того, как вам отказали. Эмитенты интерпретируют это как рискованное поведение.

Как работают кредитные рейтинги?

При рассмотрении вопроса о кредитной карте эмитент проверяет ваш кредитный рейтинг, чтобы определить вашу кредитоспособность и оценить риск на основе вашей предыдущей кредитной истории или ее отсутствия.На ваш кредитный рейтинг влияет широкий спектр факторов, таких как ваша история своевременных платежей, коэффициент использования кредита, срок вашей самой старой кредитной линии и количество открытых счетов.

Наиболее часто используемый кредитный рейтинг — это рейтинг FICO. Это трехзначное число основано на вашей кредитной истории и варьируется от 300 до 850. Чем выше оценка, тем меньше вы рискуете в глазах кредитора.

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности вы можете запрашивать свой кредитный рейтинг бесплатно один раз в год.

В новостях: Лучшие кредитные карты для защиты от отмены поездок COVID-19 Август 2021 г.

Поскольку варианты COVID-19, такие как Delta, Beta и Lambda, продолжают усложнять планы летних поездок, наличие кредитной карты, которая предлагает отмену поездки или Страхование прерывания поездки может предотвратить потерю больших денег на путевых расходах, которые в противном случае не подлежат возмещению. Как правило, эти меры защиты применяются только к дорожным расходам, оплаченным с помощью кредитной карты. Сумма покрытия будет варьироваться от карты к карте, при этом больше премиальных карт, таких как Chase Sapphire Preferred Card, предлагается для возмещения путешественникам более высокой суммы (до 10 000 долларов за покрываемую поездку; максимум 20 000 долларов за каждый случай), чем, скажем, карта без годового использования. плата и несколько льгот.Часто эта защита распространяется не только на держателя карты, но и на членов семьи или попутчиков в одной поездке. В случае, если вы или ваш близкий заразитесь COVID-19 или внезапно должны будете соблюдать дорогостоящие местные карантинные ограничения, некоторые кредитные карты покроют расходы.

Вы можете узнать больше о лучшем покрытии кредитной картой для отмены поездки от Сьюзан Ладика на Creditcards.com.

Как мы выбирали лучшие кредитные карты

Различные типы кредитных карт разработаны, чтобы помочь вам достичь различных финансовых целей.В результате сравнение карточек по категориям может быть затруднено. Например, лучшая кредитная карта с вознаграждением будет характеризоваться надежной базовой программой вознаграждения, щедрым бонусом за регистрацию и дополнительными преимуществами, в то время как лучшая кредитная карта с переводом баланса будет зависеть от продолжительности предложения о переводе баланса, комиссии за перевод баланса. и какой может быть его годовая процентная ставка по истечении срока перевода баланса. При этом мы выбрали лучшие кредитные карты в нашей базе данных, учитывая следующие критерии.

• Отличительные условия в категории карты: Мы оценили, были ли условия и положения карты конкурентоспособными в сравнении с другими картами в соответствующей категории. Например, для карты вознаграждений мы посмотрели на ее доходность на расходы и оценили, была ли эта прибыль конкурентоспособной по сравнению с другими картами в категории вознаграждений.
• Разумные затраты: Мы рассмотрели основные расходы, связанные с большинством кредитных карт (годовая процентная ставка за покупку, годовая процентная ставка за перевод баланса, годовая ставка штрафа, годовая комиссия, комиссии за зарубежные транзакции и т. Д.), чтобы определить, было ли предложение карты конкурентоспособным в своей категории.
• Общая стоимость: Если с карты взимаются определенные комиссии, могут ли эти сборы быть оправданы другими ее преимуществами? Например, могли бы вы возместить годовую плату через бонусную программу карты? Могли бы вы по-прежнему сэкономить на предложении о переводе баланса, оплачивая комиссию за перевод баланса, если вы выплатили свой баланс в начальный период с 0% процентной ставкой?

Помните, что подходящая кредитная карта будет зависеть от вашего профиля расходов и финансовых целей.