Как возмещается ущерб при дтп по осаго в 2019 году: сумма страховки ОСАГО в 2021, порядок получения

Содержание

О возмещении ущерба от ДТП в порядке суброгации КАСКО

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу О возмещении ущерба от ДТП в порядке суброгации КАСКО (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: О возмещении ущерба от ДТП в порядке суброгации КАСКО Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 7 «Страховая сумма» Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и установив, что в результате ДТП был причинен ущерб автомобилю, застрахованному истцом по договору добровольного имущественного страхования; истцом в соответствии с условиями договора страхования было выплачено страховое возмещение путем перечисления денежных средств в пользу лица, выполнившего восстановительный ремонт автомобиля потерпевшего, в связи с чем право требования возмещения ущерба перешло к истцу в порядке суброгации, суд правомерно взыскал ущерб в порядке суброгации, поскольку страховая компания, застраховавшая гражданскую ответственность потерпевшего, в счет возмещения ущерба должна выплатить в пользу истца денежные средства, определенные по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, обязанность же по возмещению ущерба в непокрытой страховым возмещением по ОСАГО сумме лежит непосредственно на причинителе вреда. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 7 «Страховая сумма» Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Частично удовлетворяя требование о взыскании ущерба в порядке суброгации, суд исходя из статьи 7 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», пункта 74 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 N 58 установил, что в период действия договора добровольного страхования транспортного средства произошло ДТП, в результате которого причинены механические повреждения застрахованному автомобилю, и истец, признав данное ДТП страховым случаем, выплатил страховое возмещение страхователю, при этом сумма причиненного ущерба в размере, превышающем лимит ответственности страховщика по ОСАГО, подлежит взысканию с виновника ДТП.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: О возмещении ущерба от ДТП в порядке суброгации КАСКО

Нормативные акты: О возмещении ущерба от ДТП в порядке суброгации КАСКО

Сроки обращения в страховую компанию при ДТП

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Сроки обращения в страховую компанию при ДТП (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Сроки обращения в страховую компанию при ДТП Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 7 «Страховая сумма» Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и установив, что в результате ДТП автомобилю, принадлежащему истцу, причинены механические повреждения; в установленный законом срок истец обратился страховщику виновника ДТП с заявлением о страховом случае, предоставив все необходимые документы; ответчик выплатил страховое возмещение; для определения суммы ущерба истец обратился к независимому оценщику, суд правомерно взыскал страховое возмещение, учитывая, что экспертиза по определению размера расходов на восстановительный ремонт в отношении ТС проведена в соответствии с Положением о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства (утв. Банком России 19.09.2014 N 432-П), выполнена квалифицированным экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение соответствует требованиям Федерального закона «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ».

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Сроки обращения в страховую компанию при ДТП

Нормативные акты: Сроки обращения в страховую компанию при ДТП

компенсацию за «износ» по ОСАГО можно взыскивать с виновника аварии

Это следует из обзора судебной практики Верховного суда РФ, утверждённого Президиумом Верховного Суда 30 июня этого года.

Спор связан с ДТП, произошедшим в начале февраля 2019 г. в Кургане, в результате которого был повреждён автомобиль «Mitsubishi Lancer» водителя Б.

Вместо ремонта потерпевший согласился получить денежное возмещение от страховщика. А если страховщик ОСАГО даёт потребителю деньгами, то он выплачивает «с учётом износа» — то есть меньшую сумму, которую часто потребителю не хватает для ремонта автомобиля. Обычно разница выплат «с учётом износа» и «без учёта износа» составляет около 30%.

Потерпевший решил взыскать с виновника аварии разницу между страховым возмещением и стоимостью ремонта без учёта износа.

Первая судебная инстанция его поддержала и взыскала с виновника ДТП эти средства и компенсацию судебных расходов.

Апелляция в иске отказала. Истец сам выбрал денежную выплату от страховщика (подписав соглашение — АСН), вследствие чего образовалась разница за счёт «учёта износа». Поэтому виновник ДТП освобождается от ответственности за возмещение образовавшейся разницы, указала апелляция.

Кассация отменила решение апелляции, и дело пошло по второму кругу — снова в апелляцию, затем в кассацию. Наконец оно попало в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РФ.

Коллегия Верховного суда указала, что потерпевший в дорожно-транспортном происшествии, получивший страховое возмещение деньгами на основании письменного соглашения со страховщиком (что предусмотрено в подпункте «ж» пункта 16.1 ст. 12 закона об ОСАГО), вправе требовать возмещения ущерба с причинителя вреда в части, не покрытой страховым возмещением.

Закон об ОСАГО не исключает распространение на отношения между потерпевшим и лицом, причинившим вред, общих норм Гражданского кодекса об обязательствах вследствие причинения вреда. Об этом сказано в постановлении Конституционного Суда от 10 марта 2017 г., отметил Верховный суд.

Если потерпевшему недостаточно страховой выплаты на покрытие причинённого ущерба, он, согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков. Согласно статье 1072 ГК виновник возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба, если страховых выплат недостаточно для того, чтобы полностью возместить причинённый вред, говорится в определении ВС.

Пункт 1 статьи 1064 ГК устанавливает, что именно лицо, причинившее вред имуществу потерпевшего, должно возместить его.

Таким образом, виновник ДТП обязан возместить причинённый ущерб в сумме, составляющей разницу между суммой ущерба и страховым возмещением.

Согласие потерпевшего на денежную выплату от страховщика является правомерным поведением и само по себе не может расцениваться как злоупотребление правом, отметил ВС.

Нельзя ограничивать право потерпевшего на полное возмещение ущерба. Это не может оправдываться интересами причинителя вреда — последний возмещает тот вред, который сам и причинил, указано в обзоре.

ВС оставил определение кассации без изменений (т.е. взыскал с виновника ДТП ущерб, не покрытой страховщиком из-за учёта износа).

Как уже сообщало АСН, если страховщик ОСАГО неправомерно заменил ремонт на выплату (например, при отсутствии письменного согласия потерпевшего), то это даёт потребителю право требовать полное возмещение ущерба от страховщика.

По теме:
«Очередная бомба»: Верховный суд пересчитал «максимум» неустойки по европротоколу — до страховой суммы по ОСАГО

Александр Паутов: Как возмещается ущерб при ДТП

По данным МВД, в собственности белорусов на конец 2017 года было около 3 млн легковых автомобилей. За год произошло более 3,3 тыс. ДТП. О том, как возмещается ущерб, причиненный здоровью или имуществу граждан при ДТП, а также о судебной практике по таким делам накануне Пленума Верховного суда корреспонденту БЕЛТА рассказал судья, секретарь пленума Александр Паутов.

— Александр Михайлович, что показало изучение и обобщение практики рассмотрения судами дел этой категории?

— В судебной статистике дела, связанные с возмещением вреда, причиненного в ДТП, отдельно не выделяются. Поэтому для обобщения судебной практики было истребовано более 500 дел — как гражданских, так и экономических. Анализ показал, что иски потерпевших к причинителям вреда или владельцам транспортных средств единичны. В большинстве случаев (более 90%) участниками споров являются страховые организации. Поэтому тема возмещения вреда, причиненного в ДТП, неразрывно связана с вопросами страхования ответственности владельцев транспортных средств.

— Какие нормативные акты регулируют отношения по возмещению вреда в таких случаях? Затронет ли пленум последние изменения, произошедшие в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств?

— При рассмотрении дел этой категории суды опираются на Гражданский кодекс и Положение о страховой деятельности. Не всегда страховая организация обязана возместить вред в полном объеме. Но это не значит, что интересы потерпевших в ДТП будут ущемлены. Если по каким-то причинам вред остался не возмещенным страховой организацией, на основании норм Гражданского кодекса это ложится на плечи или причинителя вреда, или владельца источника повышенной опасности.

Положение о страховой деятельности было принято в 2006 году. Сегодня действует его новая редакция от 2014 года. Новации, произошедшие в этой сфере четыре года назад, во многом легли в основу изменений, которые Верховный суд вносит в действующее постановление пленума. Есть как технические (полностью изменилась нумерация глав и статей), так и сущностные изменения. Среди наиболее значимых, например, увеличение с 200 евро до 400 евро размера страховых выплат при оформлении ДТП без вызова сотрудников ГАИ по так называемому европротоколу. Сняты ограничения в размере трехкратного лимита ответственности при причинении ущерба в ДТП нескольким потерпевшим. То есть ранее с учетом лимита в 10 тыс. евро сумма страхового возмещения не могла превышать 30 тыс. евро на всех потерпевших — не важно, было их трое или пятеро. Сейчас этот порог снят: каждому потерпевшему вред будет возмещаться в пределах установленного лимита, то есть до 10 тыс. евро. Если потерпевших будет, к примеру, пятеро, общая сумма страховых выплат не должна превысить 50 тыс. евро.

У потерпевших есть возможность получить страховое возмещение в размере фактических расходов, понесенных на ремонт поврежденного транспортного средства, за вычетом стоимости обновления деталей. Таким образом, если в дальнейшем при ремонте автомобиля выяснится, что стоимость затрат выше первоначальной оценки ущерба, страховщик выплатит разницу в пределах своего лимита.

— Расскажите, когда вред, причиненный потерпевшему, возмещает страховщик, а когда виновник ДТП? Подлежит ли страховому возмещению моральный вред?

— Есть четкий перечень видов вреда, который будет возмещать страховая компания. Речь идет о вреде, причиненном жизни, здоровью и имуществу. Всех остальных видов, например морального вреда или упущенной выгоды, это не касается. Аналогичная ситуация и в случае утраты товарной стоимости транспортного средства. Но это не означает, что потерпевший вообще не получит выплату. В этом случае возмещение происходит по общим нормам Гражданского кодекса — потерпевший предъявляет иск причинителю или владельцу транспортного средства.

Нормы страхования будут действовать, если вред причинен транспортным средством, владелец которого застраховал свою ответственность или обязан был это сделать. Не подлежит страхованию, в частности, гужевой транспорт, велосипеды. Приведу пример. В автомобиль водителя, который застраховал свою ответственность, врезался велосипедист. В этом случае водитель будет требовать возмещение ущерба не у страховой компании, а у велосипедиста, потому что ответственность последнего не подлежит страхованию.

Если виновный в ДТП водитель не застраховал ответственность, потерпевший все равно получит страховое возмещение. Таким образом государство защищает своих граждан. Далее страховая организация обратится с суброгационными требованиями к причинителю вреда или владельцу транспортного средства, чтобы взыскать с них выплаченную сумму в судебном порядке.

В Положении о страховой деятельности перечислены случаи (ст.158), когда ДТП не будет являться страховым случаем. Наиболее явный пример — когда не были вызваны сотрудники ГАИ или не составлен европротокол. Участникам в этом случае предстоит выяснять отношения друг с другом без привлечения страховых организаций.

— Как возмещается вред, причиненный в ДТП, после того как исчерпан лимит в 10 тыс. евро по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств? Есть ли в судебной практике иски о возмещении вреда на сумму, которая составляет разницу между страховым возмещением и фактически понесенными затратами?

— Если вред в совокупности составил, допустим, 12 тыс. евро, то 10 тыс. евро выплатит страховая организация, а за остальной суммой потерпевший будет обращаться к виновнику или владельцу автомобиля.

Обращу внимание на важный нюанс. Если реальная стоимость ремонта оказалась выше, чем было первоначально рассчитано, потерпевший может получить разницу со страховщика, но только в пределах лимита. Для этого ему нужно доказать сумму реально понесенных расходов: сначала отремонтировать автомобиль, а затем представить доказательства, свидетельствующие о размере затрат. Если первоначальная расчетная стоимость составила свыше 10 тыс. евро, но реальные затраты оказались еще выше, в этом случае потерпевший, получив страховое возмещение, может обратиться к виновнику за разницей, не проводя до этого ремонт. Однако и в этом случае нужны достоверные доказательства стоимости работ.

В судебной практике незначительное число исков, когда потерпевший вынужден обращаться к виновнику ДТП за возмещением ущерба, превышающего лимит в 10 тыс. евро.

— Какой порядок действий, если виновник ДТП не согласен с суммой, которая предъявляется ему к возмещению, и считает, что реальный ущерб был меньше? Могут ли быть назначены дополнительные экспертизы?

— Безусловно, это будет судебный спор. Если виновник не согласен, то добровольно, разумеется, он не выплатит деньги — и потерпевшему придется идти в суд с исковыми требованиями. В судебном заседании будет проверяться обоснованность расчетов, в том числе на основании каких документов запрашивается определенная сумма.

— Рассмотрим ситуацию, когда договор страхования ответственности владельца транспортного средства не заключен. Допустим, не успел автовладелец этого сделать или срок страховки истек на момент ДТП. Как тогда решается вопрос о возмещении вреда?

— В любом случае потерпевший получит страховое возмещение. Поэтому добросовестные участники дорожного движения могут не переживать по этому поводу. В этой ситуации оплатит всю сумму причиненного ущерба в пределах лимита Белорусское бюро по транспортному страхованию, но после этого предъявит иск к владельцу транспортного средства о возмещении выплаченной потерпевшему суммы.

В некоторых случаях виновник уже после аварии заключает договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Но он не будет учтен, потому что договор должен действовать на момент ДТП.

— Есть ли случаи, когда потерпевший может не получить страховое возмещение?

— Да, такие ситуации оговорены в Положении о страховой деятельности. Назову наиболее распространенные. Не будет возмещен вред, который причинен самому себе. То есть виновник ДТП не получит возмещение, если вред причинен его транспортному средству. Аналогично, если ДТП произошло с участием двух машин, каждая из которых принадлежит виновнику.

Страхового возмещения не будет, если ДТП по каким-то причинам не было зарегистрировано в ГАИ. Исключения составляют случаи, когда заполняется европротокол, но в этом случае лимит ответственности снижается до 400 евро. При этом если выяснится, что ущерб на самом деле больше, потерпевший недополучит от страховой организации (хорошо, если виновник возместит добровольно, а если нет — придется идти в суд). Определенный риск есть и для виновника: при вызове сотрудника ГАИ возмещение в пределах 10 тыс. евро выплатит страховая организация, свои деньги ему тратить не придется (если он не был пьян, имел страховку, водительское удостоверение), а при оформлении европротокола все, что свыше 400 евро, придется взять на себя. Риск связан с тем, что на первоначальном этапе порой довольно сложно просчитать ущерб.

Не будет возмещаться вред, если столкнулись транспортные средства, которые были сцеплены друг с другом при буксировке. Это же касается ущерба, причиненного во время спортивных соревнований и гонок.

В каждом случае приходится очень скрупулезно вникать в суть произошедшего. В судебной практике была ситуация, когда снегоуборочный трактор повредил автомобиль прикрепленной щеткой. Суд первой инстанции посчитал, что повреждение причинило работающее оборудование, а это не является страховым случаем. Но в данном случае трактор двигался задним ходом и просто задел машину. Щетка в этом случае была конструктивным элементом транспортного средства. Поэтому вышестоящий суд пришел к выводу, что это все же был страховой случай.

— В какие сроки потерпевший может обратиться за возмещением страховых выплат?

— В настоящий момент в соответствии с действующим порядком в страховую организацию можно обратиться в течение пяти суток с момента страхового случая. Хотя в целом пропуск этого срока не лишает права на возмещение вреда.

Сейчас готовятся изменения в указ о страховой деятельности, в соответствии с которыми планируется убрать указание на пятидневный срок.

— Если ДТП совершил человек, которому авто продано по генеральной доверенности, кто будет отвечать?

— Есть такое выражение «продал автомобиль по доверенности». Но оно полностью не согласуется с законодательством. Продать автомобиль по доверенности нельзя. Автомобиль можно продать только по договору купли-продажи, зарегистрированному в ГАИ. Передавая авто другому человеку без заключения такого договора, нужно понимать, что можно оказаться заложником недобросовестных действий водителя и понести ответственность за причиненный автомобилем вред при отсутствии вины. Полностью обезопасить себя от предъявления требований со стороны потерпевших или страховых организаций, передав автомобиль по доверенности, невозможно. Любая передача транспортного средства другому лицу так или иначе несет риск, потому что в Гражданском кодексе есть положение о том, что владелец источника повышенной опасности может отвечать при отсутствии вины.

— При подготовке к заседанию пленума выявлены ли недочеты в работе судов при рассмотрении этой категории дел? На какие из них в первую очередь обратит внимание пленум? Какими положениями будет дополнено его итоговое постановление?

— Из вопросов, которые мы затронем и которые могут быть интересны широкому кругу читателей, хотелось бы обратить внимание на разъяснения, касающиеся определения круга ответчиков. Если речь идет о причинении вреда транспортным средством, ответственность владельца которого должна быть застрахована, суду необходимо принять меры по привлечению к участию в деле страховщика. Даже если по каким-то причинам потерпевший хочет предъявить иск непосредственно к причинителю вреда, суд в любом случае должен рассматривать этот вопрос. На страховщиках лежит обязанность по возмещению вреда в пределах лимита и, если они ее не выполнили, рассмотрение исковых требований без их участия может привести к вынесению незаконного решения.

Вторая группа разъяснений касается наиболее распространенных споров, когда страховые организации взыскивают с виновных или ответственных за причиненный вред выплаченное потерпевшему возмещение. Здесь стоит заметить: лицо виновное и лицо ответственное за причинение вреда не всегда один и тот же субъект. В первом случае речь идет о водителе транспортного средства, во втором — о законном владельце авто. Суброгационные требования могут предъявляться в зависимости от ситуации к обоим либо кому-то одному из них. Например, если транспортное средство выбыло из законного владения человека по независящим от него причинам (угон, кража), то суброгационные требования будут предъявляться к причинителю вреда. Если владелец не обеспечил надлежащую сохранность авто (были случаи, когда владельцы не закрывали дверь автомобиля), здесь есть и его вина. В этом случае требования будут предъявляться к обоим.

Такая же ситуация, если причинен вред человеком, управлявшим транспортным средством в состоянии опьянения. Есть ситуации, когда законный владелец не знал и не мог знать при передаче автомобиля, чем в будущем это обернется. А бывают ситуации, когда он знал или мог знать, но все равно умышленно передал управление человеку в состоянии опьянения. В этом случае будут отвечать оба.

Порой суды допускают ошибки, когда привлекают к ответственности по суброгационным требованиям в солидарном порядке владельца и причинителя вреда. Солидарный порядок означает, что сумма взыскивается с обоих до полного возмещения. То есть с одного может быть взыскано даже 100% ущерба, в то время как со второго — ничего, если у него нет имущества. Однако в соответствии с Гражданским кодексом к солидарной ответственности привлекаются лица только тогда, когда они причинили вред вместе. Но в этом примере один причиняет вред, а второй — ответственный за него. В таких ситуациях предусмотрена долевая ответственность: суд назначает каждому ту долю, которую он должен выплатить самостоятельно.

Светлана ВАСИЛЕВСКАЯ,

БЕЛТА.-0-

В ЛДПР предложили внести поправки в закон об ОСАГО

Депутаты фракции ЛДПР во главе с заместителем Председателя Государственной Думы Игорем Лебедевым Лебедев
Игорь Владимирович Депутат Государственной Думы избран в составе федерального списка кандидатов, выдвинутого Политической партией ЛДПР — Либерально-демократической партией России внесли в ГД поправки в Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Документ размещен в Системе обеспечения законодательной деятельности.

По действующему законодательству владелец машины, пострадавшей в аварии, для взыскания убытков вынужден тратить усилия на самостоятельный сбор документов и доказательств, выделять время на участие в судебных заседаниях, нести судебные расходы. Между тем страховые компании уже обладают кадровым ресурсом и возможностями для этого, полагают авторы законопроекта.

Согласно проекту закона, обязанность по возмещению вреда имуществу пострадавшего возлагается на страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, вне зависимости от наличия у виновного действующего страхового полиса.

«В данном случае бремя взыскания с виновного лица перекладывается с пострадавшего на его страховую компанию, что является справедливым по отношению к лицу, заключившему договор страхования.

Гражданин, которому причинен ущерб имущества в ДТП от недобросовестного виновника происшествия, вынужден для взыскания с виновника убытков затрачивать огромные усилия для самостоятельного сбора документов и доказательств, нести судебные расходы, тратить время для участия в судебных заседаниях.

Напротив, страховые компании уже обладают кадровым ресурсом и возможностями для реализации таких действий», — говорится в пояснительной записке к документу.

Страхование автомобилей от телесных повреждений: как это работает?

Если вы стали причиной автокатастрофы, в которой пострадал кто-то другой, ваша страховка гражданской ответственности (BI или BIL) покрывает расходы, связанные с травмами, которые они получили в результате аварии.

Это одна из двух форм автострахования, при которой оплачивается любой ущерб, причиненный вами другим водителям.

Почти каждый штат устанавливает минимальные требования для покрытия телесных повреждений, чтобы продемонстрировать вашу финансовую ответственность на дороге, например 25 000 долларов на человека.Но у потребителей есть возможность приобрести покрытие сверх установленного законом минимума.

За что оплачивается страхование телесных повреждений?

Страхование ответственности за телесные повреждения оплачивает травмы, которые вы причинили другому водителю, если вы виновны в аварии. Он включает медицинские счета, а также потерю заработной платы и даже расходы на похороны, если применимо.

Телесные повреждения не покрывают медицинские расходы, связанные с травмами, которые могут возникнуть в результате несчастного случая. Это считается страховкой «третьей стороны», поскольку она оплачивает только ущерб, нанесенный другим водителям и пассажирам (вы — «первая сторона»).

На что распространяется страхование телесных повреждений

Типы расходов, которые третья сторона может предъявить против вашей политики ответственности за телесные повреждения, включают:

Счета за медицинские услуги : За госпитализацию, последующее наблюдение и сопутствующее медицинское обслуживание другой стороны.
Потерянная заработная плата : Если потерпевшая сторона была серьезно травмирована и не могла работать, ваше страхование ответственности за телесные повреждения компенсирует ее потерянный доход. Эта сумма будет зависеть от количества времени, в течение которого они не могут работать из-за травмы, и будет зависеть от различных ограничений в зависимости от того, где вы живете.
Юридические издержки : Это единственная статья, по которой ваши расходы оплачиваются в связи с телесными повреждениями, а не третьей стороной. Ваш страховщик обычно предоставляет вам юридическую защиту, если против вас подает иск против другой стороны, и это оплачивается в рамках вашего собственного покрытия телесных повреждений.
Затраты на похороны : Оплачивает расходы, связанные с похоронами и похоронами, если кто-то погиб в результате аварии.

>> УЗНАТЬ БОЛЬШЕ : Определение неисправностей в автомобильных авариях для целей страхования

Как понять пределы ответственности за телесные повреждения

Страховое покрытие вашего телесного повреждения указано в трехзначном формате, например «25/50/25.«В трехзначном формате первые два числа — это пределы страхового покрытия телесных повреждений, а третье — для имущественного ущерба, отдельный вид страхового покрытия.

Первое число — это сумма страхового покрытия для одного человека в результате несчастного случая, а второе число представляет собой сумму, покрываемую при несчастном случае в целом . Так, например, если вы указали предел 25/50 для телесных повреждений, это означает, что страховой полис покроет максимум 25000 долларов на человека, пострадавшего в результате несчастного случая, и в общей сложности 50 000 долларов на иски по одному несчастному случаю.

Мы рассмотрим два примера, чтобы объяснить, как действует ответственность за телесные повреждения.

Вы были признаны виновными в дорожно-транспортном происшествии, в котором пострадали два человека в другом автомобиле. У человека А медицинские расходы составляли 30 000 долларов, а у человека Б — 10 000 долларов. В то время как совокупные медицинские счета находятся в пределах лимита в 50 000 долларов за несчастный случай, ваш полис автострахования будет выплачивать только 25 000 долларов на человека A и 10 000 долларов на человека B. Это связано с тем, что расходы лица А превысили лимит на одного человека, в результате чего вы оказались на крючке из-за неоплаченного требования в размере 5000 долларов.
Вы виноваты в аварии, в которой пострадали два человека. Оба заявили о медицинских расходах в размере 25000 долларов каждый. Поскольку обе индивидуальные претензии находятся в пределах 25 000 долларов США, а общая сумма претензий меньше или равна 50 000 долларов США, страховой полис покроет эти расходы.

Единый комбинированный лимит (CSL) — еще один, и менее распространенный тип лимита, который потребители могут приобрести. В отличие от предела разделения, CSL имеет одно ограничение, которое применяется ко всему ДТП и не ограничивается количеством раненых.Гибкость CSL делает этот тип лимита более дорогим, и не все компании по страхованию автомобилей предоставляют такую возможность.

Требования штата к минимальной ответственности за телесные повреждения

В каждом штате есть минимальная сумма страхового покрытия, которую вы должны иметь в рамках автострахования. Наиболее распространенный минимальный лимит BIL составляет 25 000 долларов на человека, но в вашем штате может быть другой минимум. Флорида даже не требует такого покрытия.

Государственные минимумы ответственности за телесные повреждения показаны в следующей таблице:

Алабама	25 000 долл. США / 50 000 долл. США	Монтана	25 000 долл. США / 50 000 долл. США
Аляска	50 000 долл. США / 100 000 долл. США	Небраска	25 000 долл. США / 50 000 долл. США
Аризона	15 000 долл. США / 30 000 долл. США	Невада	25 000 долл. США / 50 000 долл. США
Арканзас	25 000 долл. США / 50 000 долл. США	Нью-Гэмпшир	25 000 долл. США / 50 000 долл. США
Калифорния	15 000 долл. США / 30 000 долл. США	Нью-Джерси	15 000 долл. США / 30 000 долл. США
Колорадо	25 000 долл. США / 50 000 долл. США	Нью-Мексико	25 000 долл. США / 50 000 долл. США
Коннектикут	25 000 долл. США / 50 000 долл. США	Нью-Йорк	25 000 долл. США / 50 000 долл. США
Делавэр	25 000 долл. США / 50 000 долл. США	Северная Каролина	30 000 долл. США / 60 000 долл. США
Округ Колумбия	25 000 долл. США / 50 000 долл. США	Северная Дакота	25 000 долл. США / 50 000 долл. США
Флорида	Нет	Огайо	25 000 долл. США / 50 000 долл. США
Джорджия	25 000 долл. США / 50 000 долл. США	Оклахома	25 000 долл. США / 50 000 долл. США
Гавайи	20 000 долл. США / 40 000 долл. США	Орегон	25 000 долл. США / 50 000 долл. США

Показать все строки

>> УЗНАТЬ БОЛЬШЕ : Минимальные требования к страхованию автомобилей в каждом штате

Какой размер страховки ответственности за телесные повреждения у вас должен быть?

Вы должны получить лимиты, соответствующие стоимости активов, которые у вас есть, или самые высокие лимиты, которые вы можете себе позволить.Это потому, что если вашей автомобильной страховки недостаточно, чтобы оплатить причиненный вами ущерб, другой водитель может подать на вас в суд и подать в суд на оставшуюся часть. Если судьи вынесут решение в их пользу, ваши активы должны быть ликвидированы для компенсации судебного ущерба.

Если у вас ограниченные активы — то есть у вас мало денег, хранящихся на банковских счетах, пенсионных счетах или других фондах — вполне вероятно, что другая сторона будет желать урегулировать претензию в отношении того, что выплачивает страховая компания.У вас не такой большой риск в судебном процессе, когда остается меньше активов.
С другой стороны, если вы богаты, имеете сбережения или инвестиции, ваш финансовый риск и подверженность риску в результате несчастного случая возрастают. Если вы выберете низкие лимиты, больше ваших активов окажется под угрозой, когда авария приведет к ущербу в сотни тысяч долларов.

Поскольку более состоятельные люди могут быть более крупными объектами судебных исков, мы рекомендуем более высокие пределы покрытия для более состоятельных лиц, поскольку более высокий предел страхового полиса покроет больше требований, предъявленных к вашей защите от телесных повреждений.Следующее, что нужно подумать, — это найти самую дешевую автомобильную страховку для необходимого вам покрытия.

>> УЗНАТЬ БОЛЬШЕ : Сколько мне нужно страхового покрытия ответственности?

Сколько стоит автострахование гражданской ответственности за телесные повреждения?

Страхование ответственности за телесные повреждения становится дешевле, чем больше страхового покрытия вы покупаете. Мы обнаружили, что минимальная страховая политика штата в Пенсильвании, предусматривающая выплату 15 000 долларов США на человека / 30 000 долларов США на страхование несчастных случаев с телесными повреждениями, в среднем стоит 532 доллара США. Однако покупка более чем в шесть раз более щедрой страховки от телесных повреждений (100 000 долл. США / 200 000 долл. США) увеличила ставки для нашей выборки водителя только на 18%, до 627 долл. США в год.

15 000 долл. США / 30 000 долл. США (минимум штата)	532 долл. США	56
20 000 долл. США / 40 000 долл. США	552 долл. США	долл. США 72
25 000 долл. США / 50 000 долл. США		$ 585	$ 103
$ 50 000/100 000 $	$ 589	$ 170
$ 100 000/200 000 $	$ 627	$ 319

Как подать иск об ответственности за телесные повреждения

Претензии

BI считаются «претензиями третьих лиц», что означает, что вы подаете иск против страховой компании виновного водителя.

Чтобы убедиться, что разумная сумма ваших расходов оплачена, вы должны будете задокументировать и вести записи о несчастном случае. Прежде чем подавать претензию, вы должны быть готовы предоставить:

Подробное описание произошедшего
Фотографии места происшествия и полученных вами травм
Записи медицинских осмотров и любые счета от врачей и поставщиков медицинских услуг
Квитанции всех сопутствующих расходов
Доказательство потери заработной платы: если из-за полученных травм вы пропустили работу и потенциальный доход, необходимо предоставить документ об этом от вашего работодателя.

>> УЗНАТЬ БОЛЬШЕ : Как подать иск о страховании автомобиля

После предъявления претензии:

Вы должны получить ответ в течение установленного периода времени, определенного вашим государством и политикой, или получить объяснение любой задержки.
Будьте готовы обсудить инцидент. Эксперту по претензиям или наладчику может потребоваться разъяснение для оценки полученных травм, а также стоимости претензии.
Ваше право на получение компенсации по вашему иску также может иметь ограниченный срок: от вас могут потребовать принять мировое соглашение в течение требуемого периода времени, как это регулируется законодательством штата. Вы можете принять предложение или подать иск, если вы не согласны с мировым соглашением.
Подпишите заявление о разрешении только в том случае, если вы готовы: в рамках этого процесса страховая компания попросит вас отказаться от всех будущих прав на преследование лица и компании для дальнейших выплат после урегулирования.Вы должны принять во внимание будущие медицинские счета и любые расходы, которые могут возникнуть. Попросите адвоката пересмотреть урегулирование и освободить его.

Сколько в среднем стоит иск о телесной ответственности?

По сравнению с исками об ответственности за имущественный ущерб, которые составляли в среднем около 3600 долларов на один иск за последние 10 лет, количество исков о телесных повреждениях, как правило, значительно выше.

В 2019 году средний размер иска о телесных повреждениях составил 18 417 долларов, по данным Insurance Services Office Inc.(ISO). Претензии по поводу телесных повреждений, как правило, относительно редки, и только 1,1% полисов были предъявлены претензии в этом году. Основываясь на этих данных, большинство исков о телесных повреждениях подпадают под минимальные пределы покрытия, требуемые штатами, за некоторыми исключениями, такими как Флорида.

>> УЗНАТЬ БОЛЬШЕ : Обналичивание чека по страхованию автомобиля

Однако это не должно использоваться как единственная информация при определении вашего лимита. Эти числа не указывают на широкий диапазон сумм требований, от к счастью низких до катастрофически высоких.

2010	14 406 долл. США
2011	долл. США 14 848
2012	14 690 долл. США
2013	долл. США
2016	16 149 долл.
2017	16 075 долл.
2018	17 164 долл.
2019	18 417 долл.

Часто задаваемые вопросы

Что такое страхование ответственности за телесные повреждения?

Страхование телесных повреждений покрывает финансовый ущерб, причиненный другим лицам в результате автомобильной аварии, за которую вы несете ответственность.Это может включать медицинские счета, потерю заработной платы и судебные издержки.

Нужно ли мне страхование ответственности за телесные повреждения?

В большинстве случаев да. Каждый штат, кроме Флориды, требует страхование ответственности BI для регистрации автомобиля.

Сколько мне следует покупать страховку от телесных повреждений?

Вам обязательно нужно будет купить по крайней мере столько, чтобы соответствовать минимально необходимой сумме в вашем штате, но мы рекомендуем водителям покупать больше, исходя из их собственного капитала и того, как часто они ездят, поскольку несколько дополнительных долларов в год могут сэкономить вам десятки тысяч если вы когда-нибудь попадете в аварию по вине.

Дорогое ли покрытие телесных повреждений?

Стоимость страхового покрытия ответственности BI зависит от того, сколько вы покупаете, а также от других факторов, таких как история вашего вождения. Чем больше покрытия вы купите, тем выгоднее сделка. Например, в то время как средняя стоимость юридического минимального страхового полиса в Пенсильвании составляет 532 доллара в год, мы обнаружили, что удвоение страхового покрытия BI увеличивает размер страховых взносов примерно на 10%.

Источники

В анализе

ValuePenguin использовались данные о страховых ставках из Quadrant Information Services.Эти ставки были получены из открытых источников на основе документов страховщика и должны использоваться только для сравнительных целей, поскольку ваши котировки могут отличаться.

претензий по страхованию после несчастного случая: основы

Если вы получили травму в результате несчастного случая, вам нужно как можно скорее подать заявление в полицию и заявление о страховом несчастном случае либо своему страховщику, либо страховщику ответственной стороны. (но после обращения за медицинской помощью). Иск является первым шагом к получению компенсации за медицинские расходы, потерю заработной платы или другой ущерб, возникший в результате несчастного случая.В этой статье рассматриваются основы страхового возмещения ущерба в результате несчастного случая, включая следующие темы:

Разница между претензиями первой и третьей стороны;
Процесс выплаты страховых возмещений;
Отказ в рассмотрении претензий и обжалование; и
Расчет стоимости страхового возмещения.

Претензии первой стороны и претензии третьих лиц

Существует два типа страховых претензий: претензии первой стороны и претензии третьей стороны.В то время как претензия первой стороны — это претензия, которую вы подаете в свою страховую компанию, претензия третьей стороны — это претензия, которую вы подаете в страховую компанию другого лица или компании. Большинство держателей страховки имеют покрытие для третьих лиц, пострадавших в результате их действий.

Тип претензии, которую вы подаете, будет зависеть от того, кто виноват в аварии, типа аварии и размера вашего страхового покрытия. Например, если вы стали причиной автокатастрофы, управляя автомобилем, вам, вероятно, следует подать иск первой стороны в свою страховую компанию.С другой стороны, если вас сбила машина, когда вы переходили улицу, или вы попали в аварию, находясь в машине с пассажиром, вам следует подать иск третьей стороны в службу автострахования водителя. В качестве альтернативы, если вы получили травму во время покупок в магазине или обеда в ресторане, вы можете подать иск третьей стороны в страховую компанию. Эти претензии касаются телесных повреждений, а также материального ущерба.

Процесс рассмотрения страховых требований

Если вы получили травму в автомобильной аварии, дома или в здании, или во время посещения предприятия, вы обычно должны сообщить о происшествии в страховую компанию в течение 24 часов с момента происшествия.Если вы не виноваты в аварии, вам следует связаться со страховой компанией, владельцем здания или виновным водителем. Возможно, вам потребуется предоставить информацию о причине аварии и степени ваших травм.

После этого страховая компания начнет расследование вашей претензии. Вас могут попросить предоставить фотографии места происшествия, имена свидетелей или более подробный отчет о происшествии. Кроме того, вам, вероятно, придется пройти независимое медицинское обследование у врача по выбору страховщика.Если травма была вызвана плохим состоянием здания, специалист по урегулированию претензий может провести осмотр имущества.

После расчета суммы вашего иска страховая компания выдаст расчетный чек. Если ваше требование отклонено или вы считаете, что сумма компенсации недостаточна, вы можете подать апелляцию в страховую компанию. В апелляции может потребоваться пройти дополнительное обследование или предоставить дополнительную информацию и доказательства о происшествии.

Отказ в удовлетворении требований и апелляционный процесс

Ваш иск может быть отклонен по ряду причин.Например, вы могли слишком долго ждать после несчастного случая, чтобы подать заявление, или не прошли независимое медицинское обследование. В качестве альтернативы, тип автомобильной аварии, в которую вы попали, может не подпадать под действие вашего страхового плана.

В любом случае вы получите уведомление от страховой компании, если ваше требование будет отклонено. После этого вы должны обжаловать отказ в удовлетворении иска. Процедуры апелляции могут отличаться от компании к компании, поэтому вам следует ознакомиться с рассматриваемой политикой, чтобы узнать о соответствующих дальнейших шагах.Если у вас есть вопросы о процессе апелляции или если ваша апелляция отклонена, вероятно, в ваших интересах проконсультироваться со страховым поверенным.

Расчет суммы страхового возмещения

В то время как медицинские расходы и потеря заработной платы обычно довольно незначительны, трудно оценить боль и страдания, которые испытывает человек после травмы, в долларах. Страховые компании разработали формулы возмещения убытков, чтобы рассчитать, сколько выплатить пострадавшим за такие неденежные убытки.

Аналитик страховых случаев сначала подсчитывает все ваши медицинские расходы. Если травмы не слишком серьезные, эту сумму обычно умножают на 1,5 или 2, чтобы определить сумму ваших «особых повреждений». Однако, если травмы тяжелые, общее количество можно умножить на 5 или даже на 10, если травмы крайне изнурительны. После определения специальной суммы ущерба аналитик складывает потерянную заработную плату, чтобы определить сумму вашего урегулирования. Затем вы можете часто вести переговоры со страховой компанией, чтобы получить более высокую компенсацию.

Подача страхового возмещения после несчастного случая? Получите профессиональную юридическую помощь

Если вам интересно, почему было отказано в удовлетворении вашего страхового иска, или вы считаете, что сумма вашего урегулирования недостаточна, вы можете обратиться к профессиональному юристу. Опытный адвокат по травмам сможет ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть по поводу вашего иска, и посоветовать вам дальнейшие варианты действий.

исков об автокатастрофах против виновного водителя в Мичигане

Существуют также потенциально серьезные иски, которые могут быть предъявлены виновному водителю в отношении экономического ущерба, связанного с медицинскими расходами и упущенного дохода, которые не покрываются страховкой без вины потерпевшего.

Что происходит, когда в результате автомобильной аварии наступает смерть?

Когда человек умирает в результате дорожно-транспортного происшествия, возникает особый вид деликтной ответственности, известной как «иск о неправомерной смерти». Заявления о неправомерном причинении смерти в штате Мичиган рассматриваются имуществом умершего от имени членов семьи.

Закон штата Мичиган о неправомерной смерти регулирует все судебные иски о неправомерной смерти в штате. В целом, этот закон предусматривает, что близкие родственники умершей жертвы могут требовать компенсации за потерю финансовой поддержки, потерю услуг и, что, возможно, наиболее важно, потерю любви, привязанности, товарищества и общества своего любимого человека.

Кто возмещает ущерб по искам об автокатастрофах?

Претензии по неосторожности автомобиля обычно выплачиваются страховой компанией в отношении виновного водителя. Если для получения компенсации подан иск, в иске должно быть указано имя нерадивого водителя. Ущерб, однако, будет фактически выплачен страховой компанией виновного водителя в пределах общей суммы покрытия ответственности, которую приобрел неосторожный водитель.

Если вам был нанесен ущерб, превышающий размер страхового покрытия ответственности, которое несет виновный водитель, водитель может нести личную ответственность за превышение суммы.

Что делать, если неисправный водитель не был застрахован или имел минимальную страховку?

Проблемы могут возникнуть, если водитель, виновный в аварии, не был застрахован или застрахован недостаточно. Незастрахованный означает, что виновный водитель вообще не имел страховки во время аварии. Недострахование означает, что водитель имел страховку, но не имел достаточного количества средств для покрытия полной суммы ущерба, нанесенного потерпевшему в аварии.

Поскольку у большинства людей лично нет средств для полной компенсации пострадавшему в автокатастрофе, недостаточное страховое покрытие потенциально может оставить травмированного человека без возможности полного возмещения нанесенного ущерба.Однако этой проблемы можно избежать, купив «страхование незастрахованных автомобилистов» и «страхование недостаточно застрахованных автомобилистов». Оба типа страхового покрытия позволяют жертвам автокатастрофы взыскать убытки от собственной компании по автострахованию, если виновный водитель не имеет страховки или имеет недостаточную страховку.

Полисы

для незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов не являются обязательными и могут быть приобретены в дополнение к стандартному полису отсутствия вины. Поскольку стоимость каждого из них относительно минимальна, автомобилистам настоятельно рекомендуется приобретать оба типа дополнительных покрытий, чтобы защитить себя от водителей, не имеющих страховки или имеющих минимальную страховку.

Если вы или ваш близкий человек пострадали в аварии в результате халатности другого человека, вы можете иметь право подать иск против виновного водителя. Позвоните нам сегодня по телефону 866.758.0031 или отправьте онлайн-запрос.

Может кто-то подать на вас в суд за автомобильную аварию, если у вас есть страховка

Уязвимы ли вы к судебному иску со страховкой?

Краткий ответ: да, кто-то может подать на вас в суд за автокатастрофу, если у вас есть страховка.Даже со страховкой кто-то может преследовать вас из-за травм или повреждений, вызванных автомобильной аварией. Но если у вас есть страховка , вы можете не беспокоиться об этом. Страхование ответственности включает оплату услуг юристов, защищающих вас. Это также известно как страхование личных травм и имущественного ущерба.

Защищает ли автострахование от суда?

В большинстве случаев ваша страховка помогает вам при предъявлении иска о ДТП, оплачивая любые судебные издержки. Конечно, есть исключения (см. Ниже), но по большей части они вас охватят.Существует множество причин, по которым кто-то может подать на вас в суд.

Наиболее частые причины иска об автомобильной аварии

Нет страховки

Без страховки на время аварии водителю ничего не остается, кроме как подать на вас в суд, чтобы возместить расходы. Это одна из наиболее распространенных ситуаций.

Несоответствующее страхование

Если у вас есть страховка, но ее недостаточно, это также может привести к судебному разбирательству. В большинстве штатов минимальный размер ответственности невысок.25 000 долларов за материальный ущерб и 50 000 долларов за телесные повреждения. Учитывая, что средняя сумма иска о телесных повреждениях составляет 52 900 долларов, можно увидеть, как лимиты страхового покрытия могут не обеспечивать адекватной защиты. Если ущерб превышает эти пределы, другой водитель может подать иск, чтобы взыскать оставшуюся часть.

Процесс занимает слишком много времени

Третий путь для судебных исков связан с задержками в процессе рассмотрения претензий. Каждый штат имеет разные сроки давности (как долго кто-то должен подавать в суд, прежде чем он станет слишком длинным).Если страховой иск затягивается, потерпевший водитель может подать иск, чтобы попытаться оказать давление на процесс. Это также останавливает часы на сроке давности. Так что иногда водитель подает в суд в качестве упреждающего «на всякий случай», даже если страховка, скорее всего, позаботится об этом.

Типовой сценарий

Состояние неисправности (Действие)

В большинстве штатов действуют законы, основанные на вине (также известной как деликт). В этих штатах, кто проявил халатность в аварии, определяет, что происходит с ответственностью и компенсацией.Водители могут подавать иски друг на друга по своему усмотрению. Допустим, они получили положительный приговор против вас. Они могли взыскать медицинские счета, потерянную заработную плату, материальный ущерб, а также моральную и физическую боль и страдания. Страхование предоставит средства на восстановление (конечно, в пределах полиса). Если у вас нет страховки или ее недостаточно, они могут потребовать выплаты или удержать вашу заработную плату, если выплаты не поступят.

Определение неисправности

При некоторых авариях определить неисправность несложно.Во многих других дела могут быстро стать непонятными. Еще больше усложняет ситуацию то, что разные группы могут иметь разные суждения о вине. Полиция может иметь иное мнение, чем страховщик, но может иметь иное мнение, чем суд.

Правоохранительные органы могут составить полицейский отчет о происшествии либо на месте происшествия, либо после него. В их отчете может быть указано, кто виноват, а также кто за что цитировался. После того, как водитель подаст претензию, страховщики с обеих сторон назначат оценщика для расследования.

Для определения неисправности страховщики опросят свидетелей, изучат медицинские заключения и повреждения автомобиля. Они также проверит подробную информацию о страховых полисах задействованных водителей. Они также могут использовать отчет полиции, но не обязаны приходить к такому же выводу.

Аналогичным образом, в случае подачи иска суд может принять еще одно определение вины. Суды иногда отклоняют отчеты полиции, называя их слухами. В других случаях суды будут использовать всех, кто получил цитату, в качестве определения вины.Иначе это называется халатностью как таковой.

Карта состояний неисправности и отсутствия неисправности (подробнее)

Состояние отсутствия неисправности

В штатах без вины водители требуют компенсации из своей страховки. Таким образом, вина перестает быть проблемой. Однако из этого правила есть исключение. В некоторых штатах без вины есть положения, позволяющие водителям подавать иск о дополнительной компенсации. В зависимости от состояния травма или ущерб должны превышать установленный порог. Государства определяют этот предел в устной или денежной форме.Словесный будет чем-то вроде серьезной травмы или смерти, в то время как денежные средства будут покрывать убытки, превышающие определенную сумму в долларах.

Что мне делать, если кто-то подает на меня в суд за автомобильную аварию?

Поговорите с юристом

Консультации с юристом по конкретным вопросам вашего дела могут оказаться дорогостоящими. Поскольку каждый штат устанавливает свои собственные правила, наличие юриста, знакомого с вашим конкретным государством, может спасти вас в долгосрочной перспективе.

Предоставляет ли страховка адвоката по автокатастрофам?

В целом да.Часть работы вашего страховщика включает в себя его обязанность защищать вас в суде. Конечно, есть исключения, перечисленные ниже.

Исключения, когда ваша страховка не может предоставить услуги юриста

Нет уведомления о происшествии

Страхователь может не уведомить страховщика о несчастном случае в срок, предусмотренный полисом. Если это произойдет, это может привести к аннулированию обязанности страховщика по защите. Читая полис, ищите формулировку своей обязанности уведомлять страховщика о несчастных случаях в течение определенного периода времени.Эти окна могут составлять от 5 до 10 дней, хотя большинство страховщиков имеют более широкие окна. Исключение из этих правил обычно применяется при смягчающих обстоятельствах. Если, например, вы получили серьезные травмы или госпитализировали, вас, скорее всего, в какой-то степени амнистировали.

Умышленное действие, повлекшее за собой автомобильную аварию

Еще одна загвоздка, которая может привести к аннулированию обязательства страховщика по защите, заключается в том, что страхователь намеренно действует с целью вызвать несчастный случай. Страхование обычно защищает только от небрежных действий, а не от преднамеренных.Таким образом, если они могут продемонстрировать умысел, стоящий за происшествием, они не обеспечат покрытие или правовую защиту.

Убытки превышают предел политики

Последнее исключение — это случаи, когда ущерб, выплачиваемый страховщиком, превышает пределы страхового покрытия полиса. Если у вас есть страховое покрытие в размере 50 000 долларов на случай причинения ущерба собственности, и вы проделали дыру в чьем-то доме на своей машине, ремонт может стоить дороже. В этом случае юридические счета и убытки будут вашими для оплаты после отметки в 50 000 долларов.Стоит отметить, что эти правила различаются в зависимости от штата, поэтому консультация с юристом может быть полезной.

Распространенные мифы

Я могу урегулировать свое требование о возмещении телесных повреждений в страховой компании «виновного» водителя и при этом подать в суд на водителя, виновного в аварии.

Нет. Когда страховщик урегулирует претензию, вы должны подписать освобождение. Релиз предотвратит любые другие претензии к другому водителю.

Страхование «виновного» водителя должно покрывать мою потерю заработной платы и медицинские счета по мере их возникновения.

Нет. Страховщик виновного водителя не обязан оплачивать текущие медицинские счета или потерянную заработную плату. Единственный раз, когда они выплатят вам потерянную заработную плату или медицинские счета, — это когда страховщик урегулирует требование. Или если присяжные признают халатность водителя приговором, вынесенным против них.

Если я обращусь в суд, я могу сказать присяжным, что у другого водителя есть страховка.

Как правило, вы не можете этого сделать, за исключением определенных обстоятельств. Обычно присяжным никогда не сообщают, что у другого водителя есть страховка.

Если я не урегулирую свой иск со страховой компанией другого водителя, я могу подать в суд на их страховую компанию.

Неа, так не работает. Вам нужно будет подать в суд на человека, который, по вашему мнению, вызвал аварию. Их страховая компания наняла бы юриста для их защиты.

Страховая компания признала ответственность или вину и выплатила мое требование о возмещении ущерба. Они связаны этим и также оплатят мое требование о возмещении телесных повреждений.

№Страховщик другого водителя может покрыть ваше требование о возмещении ущерба собственности. Это не означает, что они также одобрят ваше заявление о возмещении вреда. Если их подать в суд, их оплата имущественного ущерба не означает автоматически, что они должны покрывать телесные повреждения.

Мой врач сообщил мне, что несчастный случай «возможно» стал причиной травмы. Другой водитель или его страховщик должны компенсировать мне эту травму.

Все не так просто. По крайней мере, ваш врач должен сказать, что травма «вероятно» или «вероятно» возникла в результате несчастного случая.Даже в этом случае другой страховщик может оспорить это решение.

Если владелец другого автомобиля, вызвавшего аварию, отличается от водителя, ответственность несет владелец.

Это не всегда так. Как правило, владелец должен иметь причастность или небрежность, позволяя водителю забрать свою машину.

Что вам нужно знать о страховании гражданской ответственности (2021)

MarketWatch выделил эти продукты и услуги, потому что мы думаем, что читатели найдут их полезными.Этот контент не зависит от отдела новостей MarketWatch, и мы можем получать комиссию, если вы покупаете продукты по ссылкам в этой статье.

Автострахование гражданской ответственности — это вид автомобильного страхования, предназначенный для покрытия стоимости ущерба после аварии, которую вы причинили. В большинстве штатов для легального вождения по дорогам общего пользования требуется полис страхования ответственности.

Эта статья объяснит все, что вам нужно знать о страховании гражданской ответственности — что оно покрывает, а что не покрывает, сколько обычно стоит, а также рекомендации для страховых компаний.

Наша группа экспертов провела исследование и составила рейтинг лучших страховых компаний на рынке. Если вы готовы начать сравнивать уровни покрытия ответственности ведущих поставщиков в вашем регионе, воспользуйтесь бесплатным инструментом, приведенным ниже.

В этой статье:

Что покрывает автострахование гражданской ответственности?
Сколько стоит страхование ответственности?
Вам нужно страхование гражданской ответственности?
Наши рекомендации по страхованию ответственности
Наша методология

Что покрывает автострахование гражданской ответственности?

Автострахование гражданской ответственности покрывает расходы, связанные с травмами и повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия, в котором была установлена ваша вина.Благодаря этому покрытию ваша страховая компания оплатит медицинские расходы других лиц, а также ремонт автомобиля или другого имущества.

Типичный полис автострахования ответственности описывается тремя числами, которые представляют максимальную сумму (в тысячах), которую ваш страховщик выплатит после аварии. Эти три числа представляют:

Ответственность за телесные повреждения (BI) на человека : Ответственность за телесные повреждения покрывает медицинские счета, потерю заработной платы, а также расходы на боль и страдания.
Ответственность за телесные повреждения за несчастный случай : Это максимальная сумма страхового возмещения за телесные повреждения, выплачиваемой за несчастный случай.
Ответственность за имущественный ущерб (PD) в результате аварии : Ответственность за имущественный ущерб покрывает повреждения транспортных средств, материальный ущерб, расходы на уборку и судебные издержки в случае предъявления иска.

В качестве примера, по полису 100/300/100 будет выплачиваться до 100 000 долларов США на человека в связи с нанесением телесных повреждений, 300 000 долларов США за несчастный случай с ответственностью за телесные повреждения и 100 000 долларов США за несчастный случай в рамках покрытия ответственности за имущественный ущерб.Если эти минимальные суммы не соответствуют полной сумме ущерба, нанесенного вашей аварией, вам может быть предъявлен иск о компенсации разницы в гражданском суде.

Большинство полисов автострахования включают франшизу. Это сумма, которую вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем ваша страховая компания возместит ущерб. Например, если ваша франшиза составляет 500 долларов и вы стали причиной несчастного случая, повлекшего ущерб на сумму 2000 долларов, страховщик покроет только 1500 долларов из этой суммы.

Автострахование ответственности в штатах без вины

Некоторые государства известны как состояния страхования без вины.В этих государствах вина не имеет значения при определении того, кто должен оплатить ответственность за телесные повреждения после аварии. Ущерб, причиненный телесным повреждением, покрывается вашей страховой компанией, независимо от того, кто виноват в аварии.

Состояние отсутствия вины по-прежнему требует, чтобы водители приобрели ответственность за материальный ущерб, а многие также требуют, чтобы у вас было страхование ответственности за телесные повреждения. В следующих штатах есть законы о страховании без вины:

Флорида
Гавайи
Канзас
Кентукки
Массачусетс
Мичиган
Миннесота
Нью-Джерси
Нью-Йорк
Северная Дакота
Пенсильвания
Юта

В Кентукки, Нью-Джерси и Пенсильвании водители могут выбирать, хотят ли они действовать по системе без вины или по системе без сбоев.Этот выбор делается при покупке или продлении полиса автострахования.

Какую ответственность не покрывает автострахование?

Автострахование ответственности не покрывает ущерб, нанесенный вашему транспортному средству и человеку после аварии. Если вы хотите, чтобы ваш страховщик возместил эти убытки, вам потребуется страховка на случай ДТП и медицинское страхование. Исключение составляют государства без вины, в которых ваша политика ответственности покрывает расходы на травмы.

Страхование ответственности не оплачивает материальный ущерб и медицинские счета другого водителя, если вы не виноваты.

Сколько стоит страхование гражданской ответственности?

Согласно последнему отчету о стоимости страхования, выпущенному Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC), средняя сумма страховых взносов по страхованию гражданской ответственности в США в 2017 году составила 611,12 доллара. Это число может сильно различаться в зависимости от штата. Например, в Северной Дакоте средняя премия по ответственности составляла 303,66 доллара. Во Флориде средний размер страховой премии составлял 964,28 доллара.

Стоимость автостраховки не одинакова для каждого водителя, даже в пределах одного штата.Такие данные, как ваш автомобиль, возраст, семейное положение и сведения о вождении, повлияют на ваши ставки. Другие факторы, влияющие на страховые взносы, включают ваш кредитный рейтинг, лимиты покрытия и выбранную франшизу.

Вам нужно страхование гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности требуется в большинстве штатов. Единственными исключениями являются Нью-Гэмпшир и Вирджиния, где вам разрешено отказаться от страховки (за плату), если вы можете доказать, что у вас достаточно денег, чтобы оплатить ремонт другим лицам из своего кармана, если вы стали причиной несчастного случая.Это называется доказательством финансовой ответственности. Если у вас нет существенной экономии, делать это не рекомендуется.

В приведенной ниже таблице показаны минимальные пределы ответственности по штатам, согласно данным Страхового информационного института.

Государство	Минимальные пределы ответственности
Алабама	25/50/25
Аляска	50/100/25
Аризона	25/50/15
Арканзас	25/50/25
Калифорния	15/30/5
Колорадо	25/50/15
Коннектикут	25/50/25
Делавэр	25/50/10
Вашингтон, Д.С.	25/50/10
Флорида	Только $ 10 000 PD
Грузия	25/50/25
Гавайи	20/40/10
Айдахо	20/50/15
Иллинойс	25/50/20
Индиана	25/50/25
Айова	20/40/15
Канзас	25/50/25
Кентукки	25/50/25
Луизиана	15/30/25
Мэн	50/100/25
Мэриленд	30/60/15
Массачусетс	20/40/5
Мичиган	20/40/10
Миннесота	30/60/10
Миссисипи	25/50/25
Миссури	25/50/10
Монтана	25/50/20
Небраска	25/50/25
Невада	25/50/20
Нью-Гемпшир	25/50/25
Нью-Джерси	15/30/5
Нью-Мексико	25/50/10
Нью-Йорк	25/50/10
Северная Каролина	30/60/25
Северная Дакота	25/50/25
Огайо	25/50/25
Оклахома	25/50/25
Орегон	25/50/20
Пенсильвания	15/30/5
Род-Айленд	25/50/25
Южная Каролина	25/50/25
южная Дакота	25/50/25
Теннесси	25/50/15
Техас	30/60/25
Юта	25/65/15
Вермонт	25/50/10
Вирджиния	25/50/20
Вашингтон	25/50/10
Западная Виргиния	25/50/25
Висконсин	25/50/10
Вайоминг	25/50/20

В некоторых случаях может быть целесообразно приобрести страховую защиту, превышающую установленную государством минимальную сумму страхового покрытия.Имейте в виду, что если ваш полис автострахования гражданской ответственности не покрывает полную сумму ущерба, вам может быть предъявлен иск в гражданский суд, чтобы компенсировать разницу.

Помимо требований к ответственности, вы можете рассмотреть вопрос о полисе автострахования с полным покрытием. Это означает приобретение страховки на случай столкновения и комплексного покрытия в дополнение к страхованию гражданской ответственности. Поговорите со своим страховым агентом, чтобы лучше всего определить, какое автострахование вам может понадобиться.

Наши рекомендации по страхованию ответственности

Найти подходящего страховщика может быть сложно.Хотя стоимость является важным фактором, вы также должны учитывать качество покрытия, репутацию и обслуживание клиентов различных поставщиков.

Единственный способ найти лучшего поставщика для ваших нужд — это присмотреться к магазинам и сравнить предложения. Мы рекомендуем начать с двух из наших наиболее рекомендуемых страховщиков, Geico и USAA. Вы можете получить бесплатные персонализированные предложения по автострахованию сразу от нескольких компаний, введя ниже свой почтовый индекс.

Geico: 9,1 из 10

Geico заняла первое место в нашем обзоре лучших страховых компаний отрасли.Он получает высокие оценки от клиентов и набрал выше среднего во всех регионах в исследовании удовлетворенности автострахованием США, проведенном J.D. Power 2020, ^SM.

Наше исследование затрат показало, что Geico обычно предлагает одни из самых дешевых тарифов на страхование автомобилей среди всех страховщиков. Отчасти это связано с многочисленными возможностями компании по предоставлению скидок, в том числе скидкой для хорошего водителя, хорошей скидкой для студентов, скидкой на использование нескольких транспортных средств и т. Д.

Geico предлагает страхование гражданской ответственности в каждом штате, а также все другие стандартные виды автомобильного страхования — дорожно-транспортные происшествия, комплексные медицинские выплаты, защиту от травм и страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов.Он также имеет некоторые специальные дополнения к полисам, такие как страхование механической поломки и страхование попутчиков.

USAA: 9,1 из 10

Несмотря на то, что Geico имеет отличные отзывы об обслуживании клиентов, USAA фактически занял самое высокое место во всех регионах в исследовании J.D. Power Satisfaction Study. И, по данным NAIC, на USAA приходилось только 0,76% жалоб клиентов на страховом рынке в 2019 году.

Тарифы USAA обычно доступные. Однако USAA доступен не всем.Чтобы иметь право на полис автострахования в USAA, вы должны быть военнослужащим, ветераном или иметь члена семьи, который является членом USAA. Если вы имеете на это право, то, безусловно, стоит взглянуть на страховщика. Вы можете приобрести любой стандартный полис автострахования в USAA, а также дополнительное покрытие, такое как защита стекла, гарантированная защита активов (GAP) и помощь при замене автомобиля (CRA).

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в предоставлении объективной и точной информации, мы создали комплексную рейтинговую систему для составления рейтинга лучших компаний по страхованию автомобилей.Мы собрали данные о десятках поставщиков автострахования, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом страховщики, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

Репутация : При выставлении этой оценки наша исследовательская группа учитывала долю рынка, рейтинги отраслевых экспертов и годы работы в бизнесе.
Доступность : Автострахование с более высокой степенью доступности для штата и небольшим количеством квалификационных требований получили наивысшие оценки в этой категории.
Покрытие : Компании, предлагающие различные варианты страхового покрытия, с большей вероятностью будут удовлетворять потребности потребителей.
Стоимость : Учитывались средние ставки автострахования и возможности скидок.
Качество обслуживания клиентов : эта оценка основана на количестве жалоб, поданных NAIC, и рейтингах удовлетворенности клиентов, о которых сообщает J.D. Power. Мы также учли отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь каждому клиенту каждой страховой компании на основе нашего собственного анализа покупателей.

Обзор закона штата Мичиган о страховании без нарушений

Закон штата Мичиган о безаварийном страховании был разработан, чтобы помочь таким людям, как вы, пострадавшим в автомобильной аварии.

Это уникальная система, которая гарантирует, что пострадавшие в автокатастрофе получат необходимую помощь быстро и без учета вины.

В частности, если вы пострадали в автомобильной аварии, подпадающей под действие закона штата Мичиган о страховании без вины, вы обратитесь в свою собственную компанию по автострахованию за пособиями, которые вам потребуются для восстановления и начала восстановления своей жизни.Важно отметить, что эти пособия покроют ваши медицинские счета, связанные с несчастным случаем, и потерю заработной платы, если из-за травм вы не сможете вернуться на работу. Получение необходимой вам помощи не зависит от водителя, виновного в аварии, и требует от вас предъявления иска.

Прочтите, чтобы узнать о защите и льготах, на которые вы имеете право в соответствии с законом штата Мичиган о страховании без нарушений.

Является ли штат Мичиган безаварийным для автокатастроф?

Мичиган — штат безаварийный для автомобильных аварий.До того, как в 1973 году законодатели приняли закон штата Мичиган о страховании без вины, штат Мичиган был государством с деликтной ответственностью. В 2019 году Законодательное собрание внесло исторические изменения в закон об автостраховании, которые затрагивают каждого водителя, в том числе впервые разрешив PIP Choice в Мичигане.

Что такое страхование без ошибок в штате Мичиган?

Страхование

Michigan No-Fault — это обязательная автомобильная страховка, которую должен иметь каждый, кто регулярно ездит по Мичигану. Если вы пострадали в автомобильной катастрофе, вам не нужно подавать в суд на виновного водителя в связи с вашими медицинскими счетами и потерей заработной платы.Ваша собственная страховая компания платит независимо от вашей вины.

Почему у Мичигана есть страховка без ошибок?

Мичиган имеет страхование без ошибок, потому что система гражданской ответственности, которая предшествовала этому, причиняла вред жертвам автомобильной аварии, а не помогала им. Пострадавшим с серьезными травмами было отказано в компенсации или им систематически не выплачивалась компенсация. Длительные задержки вынуждали жертв нести тяжелое финансовое бремя.

Как работает страхование без ошибок в Мичигане?

По принципу безаварийного страхования штата Мичиган, если вы получили травму в автомобильной аварии, компания автострахования оплачивает ваши медицинские счета и потерю заработной платы независимо от того, виновны ли вы.После того, как вы подадите заявление на получение пособия, заплатит либо ваша страховая компания, либо юридически ответственная компания.

Недавние изменения в страховании без нарушений в Мичигане

Выбор PIP — На протяжении более 40 лет закон штата Мичиган о безаварийном страховании требовал от водителей приобретения «неограниченных» медицинских льгот PIP, которые покрывали бы любую без исключения медицинскую помощь и лечение, связанные с автомобильной аварией, на столько и долгое время это было «разумно необходимым» для ухода, восстановления или реабилитации пострадавшего.В соответствии с новым законом после 1 июля 2020 года водители должны выбрать, хотят ли они продолжить «неограниченное» страхование или они хотят ограничить свое страховое покрытие на уровне 50 000 долларов (если они зарегистрированы в Medicaid), 250 000 или 500 000 долларов.
Отказ от участия — Водители, которые участвуют в программе Medicare, после 1 июля 2020 года смогут полностью отказаться от медицинского страхования PIP. Цель этого изменения состоит в том, чтобы эти водители обращались в Medicare за медицинской страховкой в случае травм, полученных в автомобильной аварии.
Услуги сопровождающего лица — В соответствии с Законом штата Мичиган о безаварийном страховании после 1 июля 2021 года компании по автострахованию не будут обязаны оплачивать более 56 часов в неделю домашнего обслуживающего персонала, предоставляемого семьей.
Таблица сборов на основе Medicare — Начиная с 1 июля 2021 года врачи, больницы, клиники и другие поставщики медицинских услуг должны будут согласовывать свои сборы за медицинское обслуживание, лечение и услуги с новым графиком сборов на основе Medicare, который будет процент от суммы, подлежащей выплате по программе Medicare.
Страхование ответственности за телесные повреждения — Начиная со 2 июля 2020 года, водители должны будут иметь страхование ответственности за телесные повреждения на сумму «не менее 250 000 долларов США из-за телесных повреждений или смерти 1 человека в любой 1 аварии». и «на сумму не менее 500 000 долларов США в результате телесных повреждений или смерти 2 или более человек в любом 1 несчастном случае». Однако важно отметить, что закон также предусматривает, что водитель «может выбрать более низкие лимиты» в размере 50 000 и 100 000 долларов.
Квалифицированное медицинское страхование — Чтобы водители могли выбирать определенные уровни страхового покрытия и варианты, которые станут доступны после 1 июля 2020 года, водителям и / или членам их семей может потребоваться медицинское страхование, которое квалифицируется как « квалифицированное медицинское страхование.»
Мини-деликт — Максимальная сумма возмещения по мини-правонарушению увеличится с 1 000 до 3 000 долларов в случае автомобильной аварии после 1 июля 2020 года. медицинские счета, связанные с несчастным случаем, превышают соответствующий уровень покрытия медицинских пособий PIP в полисе автострахования, посредством которого они подали свое требование, они смогут подать в суд на виновного водителя в судебном иске против третьей стороны с требованием оплаты своего настоящего и будущие «лишние» медицинские счета.
Michigan Catastrophic Claims Association — В соответствии с новыми уровнями покрытия медицинских пособий PIP, Michigan Catastrophic Claims Association (MCCA) будет оплачивать медицинские расходы катастрофически травмированных жертв автомобильной аварии, только если «неограниченный» был выбранным уровнем покрытия в полис автострахования, через который они требуют покрытия. Однако важно отметить, что MCCA по-прежнему будет нести ответственность за выплату пособий в случае катастрофических травм в соответствии с полисами, выпущенными или продленными до 2 июля 2020 года.
Michigan Assigned Claims Plan — Любая жертва автомобильной аварии, которая должна подать заявление на безаварийное страхование штата Мичиган в рамках Michigan Assigned Claim Plan, которая предназначена для назначения страховых компаний для предоставления льгот потерпевшим, которые в противном случае не имеют источника страхового покрытия. , будет ограничен до 250 000 долларов на медицинские льготы.

Дополнительные ресурсы

Что происходит при безаварийной аварии? — Думайте об этом как о своем «вводном» курсе о том, что должны делать жертвы автомобильной аварии, и о чем думать после того, как они получили травмы в результате безаварийной аварии.

Что такое страхование PIP? — Для пострадавших в автокатастрофе необходимо страхование PIP. Согласно закону штата Мичиган о безаварийном страховании, он предоставляет пособия, необходимые им для восстановления после травм и восстановления своей жизни. Вот почему PIP означает «страхование от травм».

Льготы — Узнайте о важных льготах PIP, на которые вы имеете право от собственной страховой компании, после того, как вы пострадали в автомобильной аварии. Важно отметить, что эти льготы включают оплату медицинской помощи в связи с несчастным случаем и возмещение потери заработной платы, если из-за травм вы не сможете вернуться на работу.

Справочник по закону штата Мичиган об отсутствии неисправностей — Бесплатная книга — Наш справочник по закону о автостраховании штата Мичиган является отличным справочником по оказанию помощи жертвам дорожно-транспортных происшествий в соответствии с их правами и правовой защитой. Путеводитель не только полон ценной информации, но и бесплатен для вас. Закажите свою копию сегодня.

Формы — Согласно закону, для получения льгот по безаварийной страховке штата Мичиган, на которую вы имеете право, вам необходимо будет заполнить специальные формы в вашей страховой компании.Здесь вы можете найти образцы форм для использования. К ним относятся: заявление на получение льгот; заключение лечащего врача; листок нетрудоспособности; проверка заработной платы; справка о нетрудоспособности по уходу и письменные показания об оказанных услугах.

A Часто задаваемые вопросы об авариях — Наши опытные юристы по автомобильным авариям отвечают на вопросы, которые наиболее часто задают люди, которым нужна помощь в оплате медицинских счетов и получении компенсации за потерянную заработную плату после автомобильной аварии.

L awsuits — Надеюсь, вам никогда не придется его подавать. Но иногда они необходимы, если ваша автомобильная страховая компания обращается с вами несправедливо и отказывается выплачивать льготы, на которые вы имеете право.

Managed Care — Большинство людей знакомы с HMO и их требованиями к предварительной авторизации для получения услуг, направлений и посещения врачей внутри сети. Теперь такой же тип управляемой помощи доступен через покрытие медицинских льгот PIP.Вот что вам нужно знать перед тем, как зарегистрироваться.

Медицинское страхование — Новый закон был разработан, чтобы переложить медицинские расходы, связанные с автомобильными авариями, на частные планы медицинского страхования водителей. Узнайте, как это может сработать для вас.

Medicaid — Medicaid была задумана как один из запасных вариантов для жертв автомобильной аварии, которые исчерпали свои медицинские льготы PIP в соответствии с новым законом. Каким образом Medicaid будет работать с новым законом?

Medicare — Новый закон штата Мичиган о безаварийном страховании позволяет водителям, участвующим в программе Medicare, полностью отказаться от медицинских льгот PIP.Узнайте, как они будут работать и что будет покрывать Medicare в соответствии с новым законом.

Боль и страдание — Вы можете подать в суд на виновного водителя, который стал причиной вашей аварии и ваших травм, о компенсации боли и страданий и других экономических убытков. Узнать больше!

Мини-нарушение и повреждение автомобиля — Хотите знать, как получить компенсацию за повреждение автомобиля после автомобильной аварии? В этом разделе описывается мини-деликт в штате Мичиган с ответами на часто задаваемые вопросы, руководство по сбору мини-деликта и образцы писем для упрощения процесса.

3 случая после автокатастроф в Мичигане — Эта диаграмма дает краткий обзор трех потенциальных случаев, когда вы получили травму в автокатастрофе в Мичигане.

Закон и законодательные акты штата Мичиган — Наши опытные юристы по автомобильным авариям объясняют обычным языком, а не юридическим жаргоном, что различные аспекты закона означают для таких людей, как вы, которые пострадали в автокатастрофе.

Реформа автострахования штата Мичиган — Будьте в курсе последних новостей и информации о любых предложениях по реформе закона о безаварийном страховании штата Мичиган.

Страхование незастрахованных автомобилистов (UM) — Многие водители Мичигана не имеют автострахования. В некоторых городах, например в Детройте, 50 процентов водителей не застрахованы. Узнайте, как UM может защитить вас, если вы попали в автомобильную аварию с водителем, у которого нет страховки.

Страхование автомобилистов с недостаточным уровнем страхования (UIM) — Многие водители из Мичигана «недостаточно застрахованы» или не имеют достаточного страхового покрытия для выплаты компенсации и / или экономического ущерба, который они должны по своей вине в автокатастрофе, в результате которой пострадали или погибли другие. .Страхование UIM поможет защитить вас, если вы или ваш любимый человек пострадает от «недостаточно застрахованного» водителя.

Нетрудоспособность по социальному обеспечению (SSD) и ваше дело об автокатастрофе — Вынуждает ли ваш страховой агент подавать заявление на пособие по социальному обеспечению по инвалидности? Узнайте, как заявление о нетрудоспособности по социальному обеспечению влияет на ваш иск об автокатастрофе. Мы исключаем догадки из сложного и длительного процесса SSD, чтобы помочь вам получить наилучшую доступную компенсацию.

Ранен и нужен адвокат? Позвоните в Michigan Auto Law

Если вы пострадали в автомобильной катастрофе и у вас есть вопросы о ваших законных правах и льготах, на которые вы имеете право в соответствии с Законом штата Мичиган о безаварийном страховании, вы можете в любое время круглосуточно позвонить по бесплатному телефону (800) 777-0028. для бесплатной консультации с одним из наших опытных адвокатов по автомобильным авариям.Свяжитесь с нами здесь, чтобы получить помощь от опытного юриста, или вы можете использовать функцию чата на нашем веб-сайте.

Требование компенсации по страхованию транспортных средств третьих лиц

Чандралекха Мукерджи

Новости наполнены сообщениями о различного рода дорожно-транспортных происшествиях — автомобиль сбивает другой автомобиль, наносит ущерб собственности, убивает или травмирует людей. Нам самим есть что рассказать, неудачный опыт, который мог стоить нам бомбы. Тем не менее, не многие, похоже, имеют ясное представление о том, как предъявить претензию, когда они или их транспортное средство столкнулись с другим транспортным средством.В случае повреждения нашего автомобиля мы либо сами решаем его, либо полагаемся на нашу автомобильную страховую компанию в оплате ущерба, даже если это означает потерю начисленного бонуса без претензий (NCB) не по нашей вине. Как насчет того, чтобы узнать больше о страховании транспортных средств третьей стороной, обязательном страховании, за которое мы так долго платим страховые взносы?

На что распространяется страхование автотранспортных средств перед третьими лицами

Полис комплексного автострахования обычно включает два страховых покрытия, связанных вместе — страхование третьих лиц и собственное страхование ущерба.Некоторые из них также имеют встроенную защиту от несчастных случаев. Как следует из названий, компоненты страхования «собственный ущерб» и «несчастный случай» предназначены для покрытия ваших убытков, то есть повреждений вашего автомобиля или травм, инвалидности и смерти, соответственно.

Хотя два вышеуказанных варианта являются дополнительными покрытиями, страхование третьих лиц является обязательным для всех владельцев транспортных средств в соответствии с Законом об автомобилях. По этой причине отдельные полисы страхования третьих лиц часто называют страхованием «только действия». Страхование третьих лиц не распространяется на вас и ваш автомобиль.Он покрывает вашу юридическую ответственность за ущерб, который вы можете причинить только третьему лицу — телесные повреждения, смерть и повреждение имущества третьих лиц — при использовании вашего автомобиля.

Выгодоприобретателем по страхованию третьих лиц является пострадавшее третье лицо. Застрахованный или страхователь только номинально является бенефициаром полиса.

В полисе страхования третьих лиц первая сторона является застрахованным лицом, а вторая сторона — страховой компанией. Третьей стороной здесь является любое третье лицо. . В рамках вашей страховки перед третьими лицами третья сторона может подать иск о компенсации за травмы, смерть или имущественный ущерб, причиненный вашим автомобилем.Иск о требовании компенсации в пользу третьего лица будет подан против вас и вашего страховщика. Несмотря на то, что не существует предела ответственности, покрываемой за травмы или смерть, возмещение ущерба собственности третьей стороны (обычно машины третьей стороны) ограничено 7,5 лакхами рупий. «В случае, если ущерб превышает верхний предел, остаток должен быть оплачен самим страхователем», — говорит Санджай Датта, руководитель отдела андеррайтинга и урегулирования страховых случаев ICICI Lombard General Insurance.

Если вы являетесь третьей стороной, сбитой чужой машиной, вы можете потребовать возмещения убытков от этого лица.В случае травмы вы можете потребовать медицинские расходы, компенсацию за физическое увечье, а также потерю заработка, если вы не можете работать после несчастного случая. В случае смерти иждивенцы умершего могут потребовать компенсацию на основании потерянного дохода. Также могут потребоваться медицинские расходы на лечение травмы, ставшей причиной смерти. В случае повреждения имущества для количественной оценки убытков требуются отчет инспектора, оригиналы счетов из авторизованного гаража и отчет об осмотре автотранспортных средств.Если вы добьетесь успеха в своем иске о компенсации, вам будет выплачиваться (в пределах, указанных в полисе) страховщик другого лица по его / ее страховке от третьих лиц.

Ставки страховых взносов по страхованию третьих лиц устанавливаются IRDAI и одинаковы для всех страховых компаний. Однако сумма, которую вы платите в качестве стороннего взноса, может отличаться в зависимости от объема двигателя вашего автомобиля. Например, в то время как владелец Hyundai i10 меньшего размера должен заплатить около 1500 рупий за Toyota Altis, ежегодный страховой взнос перед третьими лицами составляет около 5000 рупий.Эта фиксированная ставка страхования третьих лиц ежегодно пересматривается властями, и при необходимости вносятся корректировки, обычно увеличивающиеся.

Процесс рассмотрения сложных претензий

Заявить претензию в отношении двигателя третьей стороне непросто. Сложный курс начинается с подачи FIR в полицию и получения обвинительного заключения, что, как мы все знаем, само по себе является гигантской задачей. После этого нужно обратиться к адвокату по дорожным искам, который подает иск в специальный суд, Трибунал по рассмотрению претензий по дорожно-транспортным происшествиям.Гражданские суды не могут принимать решения по искам о компенсации в результате дорожно-транспортных происшествий. Дело должно быть подано либо в суд, юрисдикция которого распространяется на район, где произошла авария, либо в суд, юрисдикция которого распространяется на район, где проживает истец или ответчик. Затем суд заслушивает обе стороны, исследует доказательства и устанавливает ответственность. Если решение будет в вашу пользу, вы получите компенсацию за потерю.

Однако этот трехэтапный процесс не так прост, поскольку правила различаются в зависимости от сценария и страхового покрытия, которое есть у обеих сторон.Это делает наземную реальность намного более сложной, чем то, что она появляется на бумаге.

Вот различные варианты и комбинации ситуаций, когда автомобиль A был поврежден автомобилем B в результате аварии, и юридические решения для каждого случая.

Когда A имеет только базовую страховку от третьих лиц

Те, у кого нет полной автомобильной страховки, остаются сами по себе, поскольку они могут требовать компенсацию только по страхованию третьих лиц другого лица i.е. в этом случае B. Ваш собственный страховщик не будет ни возмещать вам компенсацию, ни помогать вам подавать жалобу, поскольку договор страхования, заключенный у вас с вашим страховщиком, предназначен исключительно для вашей ответственности перед любой третьей стороной за ущерб. Однако в этом случае ваш собственный автомобиль был поврежден, что не покрывается вашим контрактом с третьей стороной. Здесь вы являетесь третьей стороной и можете требовать компенсацию только по страховке третьей стороны B. Таким образом, если у вас нет собственного покрытия ущерба, единственный способ получить компенсацию — это найти другое транспортное средство и подать жалобу на другую сторону.Обременительная задача здесь — установить в суде вину другой стороны.

Потерпевший должен доказать халатность, и только после этого возбуждается дело против правонарушителя (B) и его / ее страховой компании. Таким образом, вы не можете быть уверены, что получите деньги, пока суд не примет решение в вашу пользу. Более того, не обязательно, что положительное решение будет означать, что вы получите полную сумму, на которую подали заявку. Другая сторона и его страховщик выплатят вам только сумму, присужденную судом. Более того, если вам случится получить меньше, чем вы заявили, вы не можете потребовать компенсацию баланса ущерба от вашего собственного страховщика в соответствии с вашей политикой «собственного ущерба», потому что согласно закону компенсация за один и тот же ущерб не может быть востребована более одного раза.Вышеупомянутый процесс будет одинаковым независимо от того, имеет ли B комплексное страхование транспортных средств или только страхование третьих лиц.

Если у А есть страхование автотранспортных средств

Если у A есть комплексное автомобильное страхование, он может выбрать ОДИН из следующих действий.

и. Он может потребовать компенсацию от своего страховщика по разделу «собственный ущерб» своего полиса. Это самый простой и наиболее часто используемый метод, но он приведет к потере NCB, если таковой был заработан.

ii. Он может подать иск и вести иск самостоятельно, чтобы получить компенсацию по страховке третьей стороны другой стороны, как описано выше. Это тот же образ действий, который ему пришлось бы принять, если бы его собственная политика была политикой только третьей стороны.

iii. Он может потребовать от своего страховщика передать дело и бороться от его имени, чтобы получить компенсацию по страховке третьей стороны другой стороны. Если его страховщик отказывается передать дело по другому делу, тогда ему доступны только варианты (i) и (ii) на выбор.

Во всех трех вышеперечисленных вариантах не имеет значения, имеет ли другая сторона, то есть B, полис комплексного автострахования или полис только для третьих лиц.

Суброгация

Вы можете потребовать от своего страховщика передать дело только в том случае, если у вас есть комплексное страхование автотранспортных средств, а не полис «только для третьих лиц». Вам нужно будет подать заявку на суброгацию к своему страховщику, и ваша страховая компания должна принять или отклонить этот запрос. Это решение принимает страховщик после проведения необходимого расследования.Суброгация — это право страховщика преследовать третье лицо, которое причинило страховой ущерб застрахованному. «Застрахованный должен подписать документ, дающий право суброгации своему страховщику после того, как ему возместят убытки. Затем страховая компания обращается к страховщику третьей стороны с просьбой о взыскании суммы претензии, выплаченной потерпевшему за убытки », — говорит Санджай Датта из ICICI Lombard. Однако случаев суброгации очень мало. Чаще всего это происходит в случае смерти или травмы застрахованного (в данном случае А).

Когда обе стороны имеют полное покрытие

Если это не случай смерти или потери трудоспособности, даже если обе стороны имеют комплексное страхование, ваш страховщик не будет помогать вам подавать иск против другого страховщика, т.е. ваш страховщик не согласится передать ваше дело субподрядчиком. У автостраховщиков есть «индивидуальное соглашение», в котором они соглашаются нести ответственность за ущерб, нанесенный транспортным средствам, застрахованным вместе с ними, до тех пор, пока он покрывается за «собственный ущерб», независимо от того, кто (т.е. который страховщик) несет ответственность за выплату. «Расходы на ремонт транспортного средства и медицинские расходы должны быть оплачены страховщиком, который их покрыл, и никакие претензии не будут взыскиваться со страховщика транспортного средства», — говорит Датта.

Компенсация третьей стороне только за повреждение автомобиля

Несмотря на то, что это возможно с юридической точки зрения, страховщики редко получают иски с требованием компенсации третьей стороной только за повреждение транспортного средства. Людям рекомендуется уладить дело во внесудебном порядке, поскольку этот процесс не только громоздкий, но и требует много времени.Третьи стороны предъявляют претензии в связи с травмами и смертью, но их урегулирование также занимает много времени. «В среднем, рассмотрение претензий третьих лиц, связанных с телесными повреждениями, составляет от одного до двух лет. В случае смерти на урегулирование претензий уходит от трех до четырех лет », — говорит Датта из ICICI Lombard.

Очевидно, что, если у кого-то нет всеобъемлющего покрытия, ни один клиент не захочет брать на себя столько проблем из-за небольшого сбоя, который можно быстро урегулировать с помощью иска о возмещении собственного ущерба, даже если это означает потерю для NCB.Если вы все еще заинтересованы в переносе трибунала, убедитесь, что у вас есть все документы. Кроме того, убедитесь, что надлежащее повествование об инциденте записано в РПИ, а оригинальные записи о расходах сохраняются для обоснования материальных убытков.