Карта сайта

Наш адрес

Адрес редакции: 346880, Ростовская область, город Батайск, ул. М. Горького, 127

Главный редактор: Л.А.Белоконь

Учредитель: ООО Батайское информационное агентство «Вперёд».

Свяжитесь с нами

Телефон: 8 (86354) 6-64-05
Факс: 8(86354) 5-91-32
Эл. почта: [email protected]
Директор, гл. бухгалтер: 8(86354) 6-64-05
Отдел рекламы и объявлений: 8(86354) 5-07-33
Журналисты: 8(86354) 5-64-05
Отдел подписки и бухгалтерия: 8(86354) 5-91-32

Новости партнеров

Издание

Сетевое издание «bataysk-gorod» (батайск-город) зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) — свидетельство Эл № ФС77-74707 от 29 декабря 2018 года.

16+

Вся информация, размещенная на веб-сайте www.bataysk-gorod.ru охраняется в соответствии с законодательством РФ об авторском праве. Представителем авторов публикаций и фотоматериалов является «ООО БИА Вперёд». Полное или частичное воспроизведение материалов без гиперссылки на www.bataysk-gorod.ru запрещается. Пользователи должны соблюдать морально-этические нормы при отправке комментариев, вопросов, предложений и при общении на форуме.

© 2005-2020 БИА «ВПЕРЕД»

Порядок обращения за накопительной пенсией в 2019 году

Для назначения накопительной пенсии в государственном Пенсионном фонде России двух факторов: человек должен иметь право на назначение страховой пенсии и иметь средства пенсионных накоплений. Вступившие в силу с 1 января 2019 года изменения в пенсионном законодательстве не меняют правил назначения и выплаты пенсионных накоплений. Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних границах – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это распространяется на все виды выплаты пенсионных накоплений, включая накопительную пенсию, срочную и единовременную выплаты. Как и раньше, пенсионные накопления назначаются при наличии минимально необходимых пенсионных коэффициентов и стажа: в 2019 году это 16,2 пенсионного коэффициента и 10 лет соответственно.

За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее без каких-либо ограничений по времени, выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно. Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за их установлением, то он может обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты в любое удобное для него время. При этом не важно, является пенсионер работающим или неработающим.

Средства пенсионных накоплений формируются главным образом за счет страховых взносов, которые работодатели выплачивали за своих работников до 2014 года. Поступление новых взносов работодателей на пенсионные накопления в системе ОПС было приостановлено по решению государства на период 2014–2019 годов. Однако, до конца 2015 года гражданам, у которых подобным образом накапливалась пенсия, было предоставлено право выбора: направлять всю сумму страховых взносов работодателя на формирование страховой пенсии или распределить их между страховой и накопительной пенсиями. Такая возможность все еще есть у тех, кто только вступил в трудовые отношения и отчисления за них впервые начали поступать после 1 января 2014 года.

У кого формируются пенсионные накопления:

• у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели уплачивают страховые взносы на финансирование накопительной пенсии;
• у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;
• у участников Программы государственного софинансирования пенсий;
• у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.

Существует три вида выплат средств пенсионных накоплений:

Накопительная пенсия. Осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты: с 2019 года — 21 год (252 месяца). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Единовременная выплата.  Когда все пенсионные накопления выплачиваются сразу одной суммой. Получателями такой выплаты являются граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе, с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии. Получателями единовременной выплаты также являются граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, кто при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрел право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов.

Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, в том числе, взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала и дохода от их инвестирования.

Порядок обращения за накопительной пенсией таков. Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты подается в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства, по месту пребывания или по месту фактического проживания гражданина, в МФЦ или в форме электронного документа через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР. Заявление можно подать лично, через законного представителя по почте или через работодателя.

С собой необходимо иметь паспорт и СНИЛС (свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты рассматривается не более 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами. Заявление о назначении единовременной выплаты рассматривается в течение месяца со дня представления последнего необходимого документа, представленного в течение трех месяцев со дня получения соответствующих разъяснений от территориального органа ПФР. По результатам рассмотрения выносится решение о назначении соответствующей выплаты или об отказе в ее назначении с обоснованием причин.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений производится в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия решения.

 

 

Поделиться новостью

Можно вернуть накопительную пенсию? | Современный предприниматель

Ответ на вопрос, можно ли вернуть накопительную пенсию (НП), в первую очередь интересует граждан, чьи работодатели делали особые отчисления в ПФР – с целью сформировать у работника дополнительные пенсионные накопления, которыми он сможет распорядиться, выйдя на заслуженный отдых. Действующее законодательство позволяет это сделать, но только в определенных случаях.

Кому можно вернуть накопительную пенсию

В России действует «рамочный» закон о накопительной пенсии — № 424-ФЗ от 28.12.2013, которым определен порядок реализации права граждан на данную выплату (ст.1). Она формируется на основе пенсионных накоплений, учитываемых на специальном индивидуальном счете получателя (застрахованного лица). Накопления пополняются за счет добровольных денежных перечислений гражданина, уплаты страховых взносов его работодателями, за счет средств материнского капитала, если он был направлен на формирование НП, а также в результате успешного инвестирования накопившихся сумм в различные проекты.

О том, что застрахованным лицам можно вернуть накопительную часть пенсии в виде срочной или единовременной денежной выплаты, говорится в ст.2 закона № 360-ФЗ от 30.11.2011. Этим же нормативным актом регулируются механизм и условия возврата. Строго говоря, сейчас нет «накопительной части» пенсии (ранее она состояла из трех частей: страховой, базовой и накопительной), а есть два вида пенсий – страховая и накопительная. И при определенных условиях средства НП подлежат возврату по заявлению гражданина.

Единовременный возврат пенсионных накоплений

В этом случае деньги с индивидуального счета гражданину выплатят одной суммой. Обязательные условия ее получения определены ст. 4 закона № 360-ФЗ. Единовременно можно вернуть накопительную часть пенсии из НПФ или ПФР:

• если величина накопительной пенсии заявителя (в случае ее назначения) составила бы не больше 5% от размера страховой пенсии по возрасту;
• если заявитель, по достижении 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин) вообще не приобрел права на получение НП из-за отсутствия минимально необходимого страхового стажа и/или количества пенсионных баллов.

Но если человек уже является получателем накопительной пенсии, единовременную выплату ему не дадут. С 2015 года введено правило, что обращаться за ней разрешается не чаще, чем 1 раз в пять лет (п.1.1, 1.2 ст. 4 закона № 360-ФЗ).

Срочные выплаты из средств НП

Пенсионные накопления разрешается получать частями — на протяжении определенного срока, но не менее 10 лет (ст. 5 закона № 360-ФЗ). Обратиться за ними имеют право:

• мужчины, которым исполнилось 60 лет, и женщины, достигшие 55-летия, если в этом возрасте у них возникло право на страховую пенсию по старости, то есть хватает пенсионных баллов и стажа;
• лица, имеющие право на досрочную страховую пенсию – по достижении «льготного» пенсионного возраста и при соблюдении всех других условий, обязательных для ее назначения.

Обращаем внимание, что законодатели пока не увеличили минимальный возраст (55/60 лет для женщин и мужчин соответственно), при наступлении которого разрешается обратиться за пенсионными накоплениями.

Можно ли вернуть негосударственную накопительную часть пенсии

Действие закона № 360-ФЗ от 30.11.2011 распространяется на правоотношения (ст.1 закона № 360-ФЗ):

• связанные с пенсионными накоплениями, которые были доверены Пенсионному фонду РФ;
• связанные с пенсионными накоплениями, доверенными негосударственным пенсионным фондам.

Поэтому, независимо от того, кто управляет денежными средствами гражданина – частная компания или государственная структура, он имеет право их вернуть, если соответствует всем требованиям, предъявляемым к заявителю.

Можно ли вернуть накопительную часть пенсии умершего человека

Передача накопительных пенсионных средств умершего человека его наследникам или иным правопреемникам является одной из форм их выплаты (пп. 4 ст. 2 закона № 360-ФЗ). Унаследовать пенсионные накопления разрешается, если к моменту смерти их владельца, ему не была назначена накопительная пенсия.

Гражданам можно вернуть накопительную пенсию после смерти родственника, другого лица, доказав факт правопреемства.

О правах граждан старше 40 лет на накопительную часть пенсии (Институт Гайдара)

Конституционный Суд подтвердил, что Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании» исключает граждан старше 40 лет из системы накопительного пенсионного страхования.

Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 25 декабря 2007 г. № 14-П сформулировал правовую позицию о том, что нормы Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», предписывающие направление всей суммы страховых взносов, уплачиваемых в Пенсионный фонд РФ за мужчин с 1953 по 1966 год рождения и женщин с 1957 по 1966 год рождения, на финансирование страховой части их трудовых пенсий, не противоречат Конституции РФ. Этим Постановлением подтверждается, что около 30 миллионов граждан старше 40 лет фактически исключаются из накопительных пенсионных отношений.

В настоящее время в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ существуют два вида пенсионных отчислений (ст. 22):

• направляемые на финансирование страховой части пенсии,
• направляемые на финансирование накопительной части пенсии.

Наиболее существенные отличия накопительной части заключаются в следующем:

1. Средства, направленные на финансирование накопительной части пенсии, не расходуются на выплаты трудовых пенсий в текущем году, а учитываются на специальной части лицевого счета застрахованного лица и аккумулируются вместе с доходами от управления данными средствами для выплаты будущей пенсии именно этому гражданину.
2. Застрахованный гражданин сам вправе распоряжаться судьбой средств, направленных на финансирование накопительной части пенсии, доверяя управление ими Пенсионному фонду РФ или любому другому пенсионному фонду по своему усмотрению. Гражданин может с течением времени переводить эти средства из одного фонда в другой.

Лица, застрахованные в порядке обязательного пенсионного страхования, были первоначально разделены Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании» на три возрастные категории. Составляющие первую категорию лица (мужчины 1952 года рождения и старше и женщины 1956 года рождения и старше) не были отнесены к участникам отношений по формированию накопительной части трудовой пенсии, в связи с чем вся сумма уплачиваемых за них страховых взносов (14% от всех причитающихся выплат) направлялась на финансирование страховой части пенсий. Страховые взносы, уплачиваемые за лиц, составивших вторую (мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов рождения) и третью (лица 1967 года рождения и моложе) категории, направлялись на финансирование как страховой части трудовой пенсии, так и накопительной ее части. Для второй категории эти доли были определены в размере 12% и 2% соответственно. Для третьей категории соотношение долей страховых взносов зависело от того, в каком году применяются ставки страховых взносов (с 1 января 2008 г. – 8% и 6% соответственно).

Именно на развитие накопительных пенсионных механизмов была направлена начатая в 2001 г. пенсионная реформа. С накопительными механизмами связывали перспективы укрепления и развития российской пенсионной системы. На стимулирование граждан к более активному участию в распоряжению средствами накопительной части пенсии была направлена концепция государственного софинансирования добровольных пенсионных отчислений. Однако в соответствии с действующей редакцией Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», соответствие Конституции которой было подтверждено рассматриваемым Постановлением, накопительные пенсионные отношения теперь доступны лишь для граждан 1967 года рождения и моложе.

Учитывая, что пенсионный возраст женщин в соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона «О трудовых пенсиях» от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ составляет 55 лет, это означает, что накопительные механизмы в российской пенсионной системе могут начать реализовываться не ранее 2023 г.

Поводом для рассмотрения Конституционным Судом соответствия Конституции поправок в Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании», предписывающих направление всех страховых взносов, за застрахованных лиц старше 1966 год рождения на финансирование лишь страховой части пенсий, послужили жалобы граждан К.А. Катаняна, Л.В. Ревенко и Д.В. Слободянюка. Они просили признать данные поправки несоответствующими:

1. Статье 7 Конституции, провозглашающей, что Россия – социальное государство.
2. Статье 19 Конституции, гарантирующей равенство прав и свобод человека и гражданина независимо от каких бы то ни было обстоятельств.
3. Статье 39 Конституции, гарантирующей каждому социальное обеспечение по возрасту.
4. Статье 55 Конституции, запрещающей издание законов, отменяющих или умаляющих права и свободы человека и гражданина.

Мотивируя ссылку на данные статьи Конституции, заявители утверждали, что они лишились в результате изменения норм Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании» гарантированной им государством возможности увеличения размера будущей трудовой пенсии за счет индивидуальных пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования, а, следовательно, приобретенных ранее пенсионных прав и оказались в неравном положении с лицами 1967 года рождения и моложе, для которых такая возможность была сохранена.

Конституционный Суд, отказывая заявителям в признании их требований, исходил из логики, не лишенной парадоксальности.

С одной стороны, Конституционный Суд признал, что «вовлечение граждан конкретных возрастных категорий в сложный и долговременный процесс формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений означает возникновение у них определенных законных ожиданий относительно их роста, а, следовательно, увеличения в будущем размера своих трудовых пенсий». Конституционный Суд сослался на собственную правовую позицию, сформулированную в Постановлении от 29 января 2004 г. № 2-П, согласно которой в Российской Федерации не должны издаваться законы, вносящие произвольные изменения в действующее правовое регулирование, поскольку тем самым нарушается «принцип поддержания доверия граждан к закону и действиям государства».

В связи с этим Конституционный Суд признал, что законодатель, изменяя условия обязательного пенсионного страхования для соответствующей возрастной категории, обязан был предусмотреть такое правовое регулирование, которое не приводило бы к полной утрате ими возможности пополнять денежные средства, ранее учтенные в специальной части их индивидуальных лицевых счетов, с тем чтобы продолжать формирование своих пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования.

Но, с другой стороны, Конституционный Суд в результате пространных рассуждений о соотношении публичной и частной природы различных частей пенсии приходит к выводу о том, что изменениями в Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании» права заявителей не были нарушены, а напротив, были таким образом соблюдены. Данные изменения привели к финансовому укреплению системы обязательного пенсионного страхования и тем самым повысили гарантии пенсионного обеспечения. А это, в свою очередь, согласуется с содержанием конституционной обязанности государства по гарантированию социального обеспечения по возрасту, поскольку создаются условия для финансовой стабильности всей системы пенсионного обеспечения.

Именно в обеспечении стабильности пенсионной системы Конституционный Суд видит главную обязанность законодателя. Финансовая устойчивость данной системы должна обеспечиваться главным образом за счет эквивалентности объема страхового обеспечения, предоставляемого застрахованным лицам при наступлении страхового случая, общей сумме денежных средств, поступивших в Пенсионный фонд Российской Федерации. Для соблюдения данной эквивалентности федеральный законодатель, устанавливая нормативы распределения страховых взносов и выделяя в их составе долю средств, направляемых на финансирование накопительной части трудовых пенсий, не вправе действовать произвольно и обязан учитывать общий объем страховых платежей, направляемых на финансирование страховой части трудовых пенсий и предназначаемых для выплаты трудовых пенсий как в текущем, так и в последующих финансовых годах. В случае же нехватки этих денежных средств он, по мысли Конституционного Суда, может в целях обеспечения устойчивости финансовой системы обязательного пенсионного страхования прибегать к пересмотру нормативов распределения страховых взносов, исходя из которых определяются объемы денежных средств, направляемых на финансирование страховой и накопительной частей трудовых пенсий. Соответствующие изменения в институте пенсионных накоплений федеральный законодатель может осуществить как одномоментно, так и поэтапно, в «том числе путем выведения этого частного по сути института из системы обязательного пенсионного страхования».

Характеристику накопительной части пенсии как «частного по сути института» Конституционный Суд пытается мотивировать следующим образом. С точки зрения преобладания в механизме осуществления конституционного права граждан на социальное обеспечение по возрасту публичного либо частного начала Конституция Российской Федерации, ее статья 39 (части 1 и 3), предусматривает два вида пенсионного страхования – обязательное и добровольное. Обязательное пенсионное страхование выступает гарантией реализации данного конституционного права, т.е. направлено на достижение целей социального государства в этой сфере, а потому носит публичный характер. Добровольное пенсионное страхование предоставляет гражданам дополнительные возможности по личному участию в формировании средств, направляемых на индивидуальное пенсионное обеспечение. Данный вид пенсионного страхования носит непубличный характер и осуществляется в основном в негосударственных системах пенсионного обеспечения. Соответственно, Конституция Российской Федерации возлагает на государство обязанность гарантировать социальное обеспечение по возрасту, основывающееся на обязательности пенсионного страхования. Вместе с тем государство не препятствует поощрению дополнительных форм социального обеспечения, базирующихся в том числе на добровольном пенсионном страховании, которое может осуществляться как вне, так и в пределах системы обязательного пенсионного страхования. Именно данная правовая позиция Конституционного Суда не может не вызвать определенного недоумения, особенно в контексте декларируемого продолжения пенсионной реформы.

Во-первых, Конституционный Суд фактически смешивает «обязательное пенсионное страхование» и «страховую часть пенсии». Страховую часть пенсии он наделяет свойством «публичности», противопоставляя ей накопительную часть, характеризуемую им как «частноправовой институт». Однако в действующем законодательстве и страховая, и накопительная пенсия закрепляются в качестве элементов обязательного пенсионного страхования. Само обязательное пенсионное страхование в ст. 3 соответствующего Федерального закона определяется как «система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер». Далее в законе нигде не содержится специальных норм, оговаривающих, что отдельные элементы этой публично-правовой системы почему-либо могут носить частный характер.

Во-вторых, Конституционный Суд признает правомерными действия законодателя по изменению пенсионной системы из соображений финансовой устойчивости пенсионной системы. Разумеется, финансовая устойчивость является важной характеристикой работы пенсионной системы, однако крайне сомнительным представляется характеристика финансовой устойчивости как единственного и абсолютного критерия состояния пенсионной системы.

В-третьих, не вполне понятно, как сочетаются с пенсионной реформой рассуждения Конституционного Суда об оправданности вывода накопительной компоненты из системы пенсионного обеспечения. Развитие накопительных механизмов в сочетании с распределительными является основой проводимой пенсионной реформы как ответ на изменившиеся в конце XX в. социально-экономические условия жизни государства, при которых невозможным представляется функционирование пенсионной системы исключительно на распределительных началах. Ликвидация накопительных механизмов обязательного пенсионного страхования, против которой не возражает Конституционный Суд, означает фактически не только сворачивание реформы, но и возникновение серьезнейших рисков как для развития государственной пенсионной системы, так и для самого его существования.

Наконец, Конституционный Суд, называя положения, предписывающие направление всей суммы страховых взносов мужчин с 1953 по 1966 год рождения и женщин с 1957 по 1966 год рождения на финансирование страховой части их трудовых пенсий, не противоречащими Конституции Российской Федерации, «поскольку эти положения в системе действующего правового регулирования не препятствуют реализации указанными застрахованными лицами своих пенсионных прав, в том числе права передать средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета, в негосударственный пенсионный фонд либо получить эти средства и доход от их инвестирования при назначении трудовой пенсии по старости», фактически признает, что возможностей по реализации перечисленных альтернатив у граждан нет. Это связано с отсутствием законодательного регулирования порядка распоряжения гражданами данной возрастной категории средствами на индивидуальной части своих счетов. А потому Конституционный Суд указывает, что федеральному законодателю надлежит устранить пробел, образовавшийся в законодательстве о пенсионном страховании. А именно, надлежит конкретизировать условия и порядок участия застрахованных лиц – мужчин с 1953 по 1966 год рождения и женщин с 1957 по 1966 год рождения – в формировании их пенсионных накоплений. Однако данное справедливое требование к законодателю сформулировано настолько неконкретно, что вызывает большие сомнения возможность ликвидации данного нормативного пробела.

Д.А. Казанцев – старший юрист-аналитик

ПФР // Вы спрашивали, мы отвечаем

24.08.2021 (просмотров: 153)

Тюменские таможенники пресекли реализацию контрафакта в Тюмени

На внутреннем рынке города Тюмени сотрудники отдела по контролю за ввозом и оборотом товаров Тюменской таможни провели выездную таможенную проверку в двух магазинах розничной торговли, принадлежащих одному индивидуальному предпринимателю.

19.08.2021 (просмотров: 541)

Югорский Росреестр участвует в проекте «Электронная ипотека за 1 день»

Югорский Росреестр участвует в проекте «электронная ипотека за 1 день». Он позволяет зарегистрировать электронный пакет ипотечных документов за один день. При этом стандартные сроки регистрации ипотеки больше: пять рабочих дней с момента приема или поступления в ведомство и семь рабочих дней – с момента приема заявления в МФЦ.

18.08.2021 (просмотров: 180)

В Тюмень прилетели почти 43 тысячи суточных цыплят

Две тонны цыплят прилетели в Тюмень из столицы Испанского королевства города Мадрида. На земле живой груз «Boeing-737» встречали одновременно представители нескольких ведомств – таможенники, пограничники, служб ветеринарного надзора и авиационной безопасности аэропорта, а также представители фирмы получателя.

16.08.2021 (просмотров: 229)

19 августа 2021 года Тюменская таможня проводит акцию «Добро пожаловаться»

«Добро пожаловаться» — акция по приему жалоб на решения, действия (бездействие) таможенных органов и их должностных лиц в области таможенного дела. Акция проводится Тюменской таможней ежеквартально с целью обеспечения охраны прав, свобод или законных прав участников внешнеэкономической деятельности и физических лиц, перемещающих товары через таможенную границу Евразийского экономического союза.

13.08.2021 (просмотров: 184)

Тюменские таможенники выявили 1,5 тысячи пачек нелегального табака

Сотрудники службы таможенного контроля после выпуска товаров Тюменской таможни совместно с Роспотребнадзором пресекли нелегальную продажу и хранение почти 1,5 тысяч пачек табачных изделий на прилавках у тюменского и курганского предпринимателей. Бизнесмены реализовывали табачную продукцию иностранного производства не только без акцизных марок, но и без обязательной маркировки.

02.08.2021 (просмотров: 256)

Тюменские таможенники выявили две тысячи единиц немаркированной продукции

Сотрудниками отдела по контролю за ввозом и оборотом товаров службы таможенного контроля после выпуска товаров Тюменской таможни и оперативно-розыскного отдела таможни, во взаимодействии с представителями Управления Роспотребнадзора по Тюменской области, выявлены свыше 2 тысяч единиц немаркированных товаров, незаконно реализуемых на внутреннем рынке города Тюмени.

02.08.2021 (просмотров: 518)

Тюменская таможня информирует об изменениях в части погашения задолженности

В связи с вступлением в силу в полном объеме положений Федерального закона от 3 августа 2018 г. № 289-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Федеральный закон) с учетом положений Договора о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 г., состоявшегося 28 июня 2021 г., обращаем внимание Участников ВЭД на изменения, вступающие в силу со 2 августа 2021 г. в части погашения задолженности.

30.07.2021 (просмотров: 346)

Новое в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Постановлением Правительства РФ от 07.07.2021 № 1128 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам участия субъектов малого и среднего предпринимательства в закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц и признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации» увеличен с 20% до 25% годовой объем закупок по Федеральному закону № 223-ФЗ у субъектов малого и среднего предпринимательства.

30.07.2021 (просмотров: 327)

Ответственность за пропаганду наркотиков в Интернете

Федеральным законом от 30.12.2020 № 512-ФЗ внесены изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, которыми установлена административная ответственность за пропаганду наркотиков в сети «Интернет».

30.07.2021 (просмотров: 518)

Покушение на сбыт наркотиков: случаи из судебной практики

Под незаконным сбытом наркотических средств, психотропных веществ или их аналогов, растений, содержащих наркотические средства или психотропные вещества, либо их частей, содержащих наркотические средства или психотропные вещества (далее — наркотические средства), следует понимать незаконную деятельность лица, направленную на их возмездную либо безвозмездную реализацию (продажа, дарение, обмен, уплата долга, дача взаймы и т.д.) другому лицу. Ответственность за указанные действия предусмотрена ст. 228.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

30.07.2021 (просмотров: 449)

Какие статьи КоАП РФ имеют коррупционною направленность?

Граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства за совершение коррупционных правонарушений несут уголовную, административную, гражданско-правовую и дисциплинарную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 25 декабря 2008 года № 273-ФЗ «О противодействии коррупции».

30.07.2021 (просмотров: 356)

О внесении изменений в законодательство о противодействии коррупции

Федеральным законом от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» внесены изменения в законодательство в сфере противодействия коррупции, которые вступили в силу с 01.01.2021.

Страницы: 1 2 3 … 95 96

Кому ПФР может отказать в переводе накопительной пенсии в НПФ | 18.01.16

С 1 января 2016 г. россияне, не успевшие написать заявление в ПФР о переводе накопительной пенсии, потеряли возможность ее формировать в будущем. У тех, кто подал документы в прошлом году, также нет гарантий, что их заявление будет принято, а средства переведены в УК или НПФ — в 2013-2014 гг. ПФР отказывал в переводе накоплений в 25% случаев. Газета «РБК» приводит основные причины таких отказов и оценивает шансы оспорить отказ, сохранив право на накопительную пенсию.

Для перевода пенсионных накоплений под управление НПФ, УК или ВЭБа необходимо было подписать два документа: заявление о переводе накопительной пенсии из ПФР и договор об обязательным пенсионном страховании с выбранными НПФ или УК. При этом срок на заключение договора с частным управляющим законодательством не ограничен. Заявление в ПФР будущие пенсионеры моли подать самостоятельно, или же выбранный НПФ мог сделать это за них. Во втором случае сотрудники НПФ должны были получить подтверждение клиента, что он действительно хочет это сделать. На практике так работают большинство фондов, говорит гендиректор НПФ «ЛУКОЙЛ Гарант» Сергей Эрлик: это делается, чтобы отсеять фиктивные или навязанные гражданам банками-агентами договоры. По его словам, НПФ «ЛУКОЙЛ Гарант» не передавал в ПФР заявления клиентов, которым не удалось дозвониться.

Согласно закону о негосударственных пенсионных фондах, решить, удовлетворит ли он заявление, ПФР должен до 1 марта следующего года. При этом у ПФР есть еще месяц (до 31 марта) на то, чтобы сообщить гражданину или его НПФ о принятом решении. По закону отказ должен быть мотивированным. О своем решении ПФР сообщает только в электронном виде — через портал госуслуг. Узнать судьбу накопительной пенсии можно, лично обратившись в отделение ПФР — но и там до 31 марта не смогут сообщить, какое решение принято по заявлению гражданина. Это связано с техническими причинами, объясняет гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

На практике бывали случаи, когда причины отказа каждому отдельно взятому клиенту не объясняли, говорит Эрлик, а отказывали в переводе средств по целой «пачке» заявлений, переданных из НПФ в ПФР. По его словам, это создавало ощущение непрозрачности принятия решений или того, что договоры просто потерялись по дороге.

«Причины отказов [в переводе накоплений] каждый год одни и те же», — говорится в ответе пресс-службы ПФР на запрос издания. Основные причины, по данным ПФР, — неправильно заполненные заявления; заявления, в которых неправильно указан страховщик; два заявления от одного клиента, поступившие в один день (оба считаются недействительными).

«Даже ошибка в одной букве в поданных документах может привести к отказу», — говорит аналитик компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Биезбардис. Данные о клиенте, указанные в заявлении, сверяются с данными ПФР. «При этом если десять лет назад в базу ПФР были внесены данные о некой Наталье через «ь», а по паспорту она Наталия через «и», в переводе средств могут отказать», — подчеркивает Околеснов.

«Если вы не подавали заявление на замену СНИЛС (например, при смене фамилии), то в базе данных ПФР вы будете числиться под старой фамилией. В итоге, когда вы будете подавать в ПФР любое заявление, будет явное несоответствие в персональных данных», — говорится в комментарии пресс-службы ПФР.

По словам советника президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Валерия Виноградова, самая частая причина отказов — неверно указанное название фонда, где хранятся накопления. Это возможно, например, если у НПФ была отозвана лицензия или он не прошел в систему гарантирования пенсий, накопления по закону вернулись в ПФР, а будущий пенсионер об этом не знал.

Узнать, дошли ли деньги до выбранного НПФ или УК, можно будет не раньше 31 марта 2016 г., подчеркивает Виноградов. До этого времени можно лишь убедиться, что заявление в принципе дошло до ПФР: при подаче заявления непосредственно в отделении ПФР это подтверждается распиской, выдаваемой заявителю, при отправке заявления через НПФ эту информацию можно получить у сотрудника фонда.

Если в конце марта выяснится, что ПФР все-таки отказал в переводе накопительной части, сделать уже практически ничего нельзя, указывает Биезбардис. Законодательством предусмотрена возможность обжаловать решение ПФР, говорит Виноградов, но случаи решений таких дел в пользу граждан ему неизвестны.

В пользу граждан периодически решаются обратные ситуации, когда их пенсию передали в частный фонд без их ведома, добавляет Околеснов. По его словам, теоретически можно подать в суд на ПФР за отказ переводить пенсию, но подобной практики пока нет, так как раньше у граждан была возможность подать заявление о переводе еще раз.

Биезбардис считает, что вероятность пересмотра решения ПФР крайне низка, поскольку отказ обычно обоснован. Теоретически проблему можно решить в суде, доказав, что отказ ПФР был связан с действиями не застрахованного лица, а самого ПФР или третьих лиц, добавляет он.

Как получить в наследство пенсию мужа, если сроки для обращения в ПФР уже прошли

Ольга Макеева

юрист

Профиль автора

В 2010 году в Кемеровской области муж одной молодой женщины погиб в результате несчастного случая на производстве. Она осталась одна с двумя детьми. Через некоторое время женщина начала заниматься наследственными делами. Знакомые рассказали ей, что можно получить по наследству пенсионные накопления мужа. Но это можно было сделать только в течение шести месяцев с даты смерти. А этот срок давно прошел.

Женщина подала в территориальное отделение пенсионного фонда заявление, в котором просила выплатить ей, как правопреемнице мужчины, его пенсионные накопления. Но ПФР отказал, сославшись на то, что шесть месяцев, в течение которых можно подать такое заявление, уже прошли.

Источник: определение ВС № 81-КГ19-12

Вдове не хотелось терять эти деньги. Спустя семь лет после смерти мужа она пошла в суд, чтобы восстановить пропущенный срок и получить все выплаты.

Аргументы сторон

Наследница. Мой муж работал по трудовому договору, у него была белая зарплата, поэтому работодатель делал за него отчисления в пенсионный фонд. Но муж не дожил до пенсии. Мне рассказали, что я могу получить деньги из накопительной части пенсии умершего мужа. Как только я об этом узнала, сразу пошла в пенсионный фонд. Там сказали, что я пришла слишком поздно: надо было обратиться в течение полугода после смерти мужа. Но раньше я просто не знала о такой возможности.

Прошу восстановить пропущенный срок, чтобы я могла обратиться за выплатой и получить пенсионные накопления моего мужа.

Представитель пенсионного фонда. Эта женщина опоздала на семь лет. Законом четко установлен срок для подачи заявления на такие выплаты — 6 месяцев. Она этот срок пропустила. То, что она не знала о такой возможности, — не уважительная причина. Просим в иске отказать.

Иногда можно обойтись и без суда

Мы пишем в том числе и об этом. Подпишитесь на рассылку, чтобы узнать, как защищать свои права без судов

Что сказали суды

При жизни муж этой женщины был застрахован в территориальном органе Пенсионного фонда РФ. Работодатель уплачивал за него страховые взносы на накопительную часть страховой пенсии. Эти накопления учтены в специальной части индивидуального лицевого счета мужчины.

п. 6 ст. 7 ФЗ «О накопительной пенсии»

Воспользоваться своими пенсионными накоплениями мужчина не успел, потому что на момент смерти не достиг пенсионного возраста.

Получить деньги из накопительной части пенсии по старости могут правопреемники застрахованного лица. Это можно сделать в двух случаях:

1. если человек умер до назначения ему пенсии по старости;
2. если человек умер до ежегодной корректировки накопительной части пенсии.

п. 7 ст. 7 ФЗ «О накопительной пенсии»

Если заявления нет, то деньги выплачиваются поровну детям, супругу и родителям умершего. А если такие лица отсутствуют, то выплаты получат братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Чтобы получить выплату, правопреемники умершего должны обратиться в пенсионный фонд с заявлением о выплате в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица.

Пенсионный фонд ей отказал по причине пропуска срока, установленного для обращения за выплатами. Но вообще-то именно пенсионный фонд должен был сообщить этой женщине, что она может получить пенсионные накопления. Это его обязанность по закону. ПФР должен был направить уведомления правопреемникам в течение 10 дней с даты получения документа о смерти застрахованного лица.

Этой женщине никаких уведомлений не направляли, поэтому она и не смогла вовремя подать заявление о выплатах.

Кроме того, у этой женщины муж погиб на работе. Потеря близкого родственника — серьезная психологическая травма. Стресс и решение проблем, возникших после смерти мужа и отца детей, — уважительная причина пропуска срока.

Требование истицы полностью обоснованно. Иск удовлетворяем. Восстанавливаем ей срок для подачи в ПФР заявления на выплаты.

Пенсионный фонд России не согласился с таким решением и обжаловал его.

Согласно информации из базы данных пенсионного фонда, у умершего мужа истицы действительно есть пенсионные накопления, уплаченные его работодателем. Но ПФР ничего не должен этой женщине, потому что она обратилась позже шести месяцев с даты смерти супруга.

Пенсионный фонд не должен был уведомлять истицу о праве на выплаты, так как у него не было информации о том, что она правопреемница мужа. Там не знали, кому и куда отправлять уведомления.

Если бы умерший мужчина заранее представил заявление о том, как распределить его пенсионные накопления после смерти, — тогда да, пенсионный фонд должен был уведомить всех лиц, указанных в этом заявлении. Там были бы адреса и телефоны правопреемников.

Но поскольку мужчина не оставил такого заявления, ПФР никого уведомлять не должен.

То, что эта женщина не знала о возможности получить пенсионные накопления мужа, — не повод восстанавливать ей срок. Все законы опубликованы и находятся в свободном доступе. Незнание закона — это не уважительная причина.

Решение районного суда отменяем. В иске отказываем.

На этот раз жалобу подала истица. Дело дошло до Верховного суда.

Апелляционная инстанция ошиблась, и вот почему.

Главное, что должны выяснить суды в делах о восстановлении срока, — причина, по которой истец пропустил этот срок, и степень ее уважительности. Уважительная причина — это исключительные обстоятельства, связанные с личностью истца, например болезнь или длительная командировка. В законе нет перечня уважительных причин, поэтому в каждом случае суд должен решить этот вопрос с учетом обстоятельств конкретного дела.

Суды выяснили, что на лицевом счете умершего мужчины есть пенсионные накопления. Его правопреемники имеют право получить эти деньги. Правопреемники могут быть по заявлению или по закону. В этом деле застрахованный не оставил заявления, поэтому выплаты могут потребовать правопреемники по закону — наследники первой или второй очереди. В нашем случае это супруга застрахованного.

Областной суд посчитал, что ПФР обязан уведомлять о праве на получение выплат со счета застрахованного лица только правопреемников по заявлению. Это ошибка. Так как заявления не было, ведомство должно было известить о возможности получения выплат правопреемников по закону, то есть супругу умершего мужчины.

Пенсионный фонд этого не сделал — и тем самым лишил женщину возможности своевременно обратиться за выплатой. Истица не знала, что у ее мужа, умершего в 26 лет, были пенсионные накопления, которые должны быть ей выплачены.

Решение районного суда абсолютно законно и обоснованно. Определение областного суда отменяем, а решение районного суда оставляем в силе.

Что в итоге

Суд восстановил женщине срок для обращения за выплатами. Теперь она сможет подать заявление и получить деньги, которые успел перечислить работодатель ее мужа в накопительную часть пенсии.

Накопительную часть пенсии можно получить в наследство

Накопительная часть пенсии — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 по 2014 год. Работодатели отчисляли в накопительную часть 6% всех взносов. Это не непонятные баллы, а реальные деньги.

п. 1 ст. 3 ФЗ № 424-ФЗ

С пенсионными накоплениями работает Пенсионный фонд России и негосударственные пенсионные фонды, НПФ. Это страховщики по обязательному пенсионному страхованию.

С 2014 года власти заморозили накопительную часть пенсии. Это значит, что сейчас она не формируется ни у кого. Все страховые взносы уходят на формирование страховой части пенсии. Но те деньги, что успели накопиться, остались на лицевом счете и составят прибавку к пенсии.

Если застрахованный не дожил до пенсии, получить деньги из накопительной части могут его правопреемники. Этим занимается не нотариус, а ПФР. Правопреемники могут быть по заявлению или по закону. Пенсионный фонд должен уведомлять и тех и других о праве на выплаты из накопительной части пенсии умершего. Но лучше не ждать письма, а в течение полугода после смерти застрахованного лица идти в любое отделение ПФР с оригиналами документов. Вот что потребуется:

1. Паспорт.
2. Справка о месте проживания или регистрации, если этих сведений нет в паспорте.
3. Документы, подтверждающие родство с умершим, — свидетельство о рождении или заключении брака.
4. СНИЛС умершего.
5. Свидетельство о смерти, если есть.

Что делать? 01.04.19

Куда переводить накопительную часть пенсии и зачем?

Можно подать заявление почтой, тогда нужно вложить в него нотариально заверенные копии этих документов.

Если ваш близкий родственник умер до достижения пенсионного возраста, вы имеете право получить его пенсионные накопления, даже если после смерти прошло несколько лет. Но только при условии, что не получали из ПФР никаких уведомлений. Обратитесь сначала в ПФР, а в случае отказа— в суд по месту нахождения территориального отделения ПФР с исковым заявлением о восстановлении пропущенного срока.

Смерть близкого родственника — это всегда тяжелая утрата, и иногда просто нет сил уладить все юридические формальности в срок. Определение Верховного суда РФ из этой истории поможет выиграть дело и получить выплаты.

В России до 2020 года приостановлено замораживание

пенсионных взносов второго уровня | Новости

Мораторий на пенсионные отчисления во второй обязательный в России уровень будет продлен до 2020 года после третьего и окончательного чтения законопроекта нижней палатой страны.

Законопроект еще требует одобрения верхней палаты и президента.

С 2002 года 6% из 22% ежегодных взносов на социальное обеспечение, выплачиваемых работодателем, были переведены в накопительную систему, управляемую частными негосударственными пенсионными фондами (НПФ), государственным Внешэкономбанком (ВЭБ) или частными управляющими активами. для Пенсионного фонда Российской Федерации первого уровня (ПФР).

Мораторий, впервые введенный в 2014 году и продлеваемый каждый последующий год, направил всю сумму социального страхования в ПФР.

Он был введен для сокращения трансфертов из федерального бюджета в ПФР, при этом ожидается, что последнее замораживание сэкономит государству около 551 млрд рублей (8 млрд евро).

Для НПФ, которые теперь управляют большей частью сбережений второго уровня, потенциал роста активов по-прежнему ограничен доходностью инвестиций и привлечением большего числа клиентов ВЭБ — так называемых «молчаливых», которые в итоге остались с государственным менеджером. по умолчанию.

Клиентская база НПФ выросла на 15,1% г / г до 34,4 млн на конец сентября, по данным Банка России (ЦБ), а активы выросли на 14,9% в рублевом выражении до 2 410 млрд руб. .

При этом чистые активы пенсионных накоплений

ВЭБа снизились на 5,6% до 1 787 млрд руб.

Тем не менее, доходность расширенного портфеля ВЭБа за первые девять месяцев 2017 года выросла на 8,5%, превысив среднюю доходность НПФ в 4,9%.

Для индивидуальных накопителей пенсий серия мораториев приведет к неадекватным размерам пенсионных накопителей второго уровня.

Существуют профессиональные пенсии третьего уровня, при этом около 5,7 млн ​​вкладчиков участвуют в схемах, управляемых НПФ, но они, как правило, предлагаются более крупными компаниями, которые могут себе их позволить.

В прошлом году ЦБ РФ и министерство финансов обнародовали схему индивидуального пенсионного капитала (IPC) для автоматически регистрируемых накоплений пенсионных накоплений сотрудников на начало 2019 года, но, как сообщалось ранее, реализация этого проекта была отложена.

Хотя архитекторам IPC пришлось уступить министерству труда и социальной защиты и перейти от регистрации «opt-out» к «opt-in», оставалось слишком много нерешенных юридических и технических разногласий.

В результате законопроект отложен до конца следующего года.

Куда обычно инвестируют пенсионные фонды?

Пенсионный план — это пенсионный план, который требует от работодателя вносить взносы в общий фонд, зарезервированный для будущих выплат работнику. Пул средств инвестируется от имени сотрудника, и прибыль от инвестиций приносит работнику доход при выходе на пенсию. Активы пенсионных фондов должны управляться осмотрительно, чтобы пенсионеры получали обещанные пенсионные пособия.В течение многих лет это означало, что фонды ограничивались инвестированием в основном в государственные ценные бумаги, облигации инвестиционного уровня и акции голубых фишек.

Изменяющиеся рыночные условия — и необходимость поддерживать достаточно высокую норму прибыли — привели к правилам пенсионного плана, которые позволяют инвестировать в большинство классов активов. Это одни из наиболее распространенных инвестиций, на которые пенсионные фонды направляют свой значительный капитал. Здесь мы рассмотрим некоторые классы активов, которыми, вероятно, будут владеть пенсионные фонды.

Ключевые выводы

• Активы пенсионного фонда должны управляться с целью обеспечения того, чтобы имеющие право пенсионеры получали обещанные им льготы.
• До относительно недавнего времени пенсионные фонды инвестировали в основном в акции и облигации, часто используя стратегию сопоставления обязательств.
• Сегодня они все чаще инвестируют в различные классы активов, включая частный капитал, недвижимость, инфраструктуру и ценные бумаги, такие как золото, которые могут хеджировать инфляцию.

Пенсионные планы, также известные как планы с установленными выплатами, гарантируют, что сотрудники получат установленную выплату независимо от того, как приносят прибыль.

Инвестиции в фиксированный доход

Ценные бумаги казначейства США и облигации инвестиционного уровня по-прежнему являются ключевой частью портфелей пенсионных фондов. Инвестиционные менеджеры, стремящиеся к более высокой доходности, чем та, которую можно получить от консервативных инструментов с фиксированным доходом, расширили свою деятельность на высокодоходные облигации и хорошо обеспеченные ссуды на коммерческую недвижимость.Портфели, включая ценные бумаги, обеспеченные активами (ABS), такие как студенческие ссуды и задолженность по кредитным картам, увеличиваются. Однако риск, связанный с этими ценными бумагами, как правило, немного выше, чем у обычных корпоративных или государственных облигаций.

В качестве примера преобладания ценных бумаг с фиксированным доходом в пенсионных портфелях следует отметить, что крупнейший пенсионный план в США, Пенсионная система государственных служащих Калифорнии (CalPERS), стремится к годовому доходу в размере 7%, с примерно одной- треть его 385 долларов.По состоянию на март 2020 года портфель в размере 1 млрд был направлен на инвестиции с фиксированным доходом.

Акции

Вложения в обыкновенные и привилегированные акции голубых фишек США представляют собой основной класс инвестиций для пенсионных фондов. Менеджеры традиционно сосредотачиваются на дивидендах в сочетании с ростом. Стремление к более высокой доходности подтолкнуло некоторых управляющих фондами к более рискованным акциям роста с малой капитализацией и международным акциям.

Более крупные фонды, такие как CalPERS, самостоятельно управляют своими портфелями акций.Более мелкие фонды, вероятно, будут искать стороннего управления или инвестировать в институциональные версии тех же паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов (ETF), что и индивидуальные инвесторы. Основное различие здесь заключается в том, что классы институциональных акций не имеют комиссионных за продажу, погашение или комиссию 12b-1, и они взимают более низкий коэффициент расходов.

Частный капитал

Институциональные инвесторы, такие как пенсионные фонды, и те, которые классифицируются как аккредитованные инвесторы, инвестируют в частный капитал — категорию долгосрочных альтернативных инвестиций, подходящую для опытных инвесторов.Фактически пенсионные фонды являются одним из крупнейших источников капитала для индустрии прямых инвестиций.

В чистом виде частный капитал представляет собой управляемый пул денег, инвестированный в акционерный капитал частных компаний с намерением в конечном итоге продать инвестиции с целью получения существенной прибыли. Управляющие фондами прямых инвестиций взимают высокие комиссионные, исходя из обещаний доходности выше рыночной.

$ 8,6 трлн

Сумма активов под управлением государственных и частных пенсионных планов в США.С. на конец 2018 года, по данным Института инвестиционных компаний.

Недвижимость

Инвестиции пенсионных фондов в недвижимость обычно представляют собой пассивные инвестиции, осуществляемые через инвестиционные фонды недвижимости (REIT) или пулы прямых инвестиций. Некоторые пенсионные фонды имеют отделы по развитию недвижимости, чтобы напрямую участвовать в приобретении, развитии или управлении недвижимостью.

Долгосрочные инвестиции — в коммерческую недвижимость, такую ​​как офисные здания, промышленные парки, квартиры или торговые комплексы.Цель состоит в том, чтобы создать портфель недвижимости, сочетающий в себе рост стоимости капитала с растущим потоком скорректированного на инфляцию дохода, чтобы уравновесить взлеты и падения рынков.

Инфраструктура

Инвестиции в инфраструктуру остаются небольшой частью большинства активов пенсионных планов, но они представляют собой растущий рынок разнообразного ассортимента государственных или частных проектов, включая электроэнергию, воду, дороги и энергию. Государственные проекты испытывают ограничения из-за бюджета и заемных возможностей гражданских властей.Для частных проектов требуются большие суммы денег, которые либо дорого, либо сложно собрать. Пенсионные планы могут инвестировать с долгосрочной перспективой и возможностью творческого подхода к финансированию.

Типичные финансовые договоренности включают базовую выплату процентов и капитала обратно в фонд, а также некоторую форму дохода или участия в капитале. Платная дорога может уплачивать небольшой процент от платы за проезд в дополнение к платежу по финансированию. Электростанция может платить небольшую сумму за каждый произведенный мегаватт и процент от прибыли, если электростанцию ​​купит другая компания.

Защита от инфляции

Защита от инфляции — это термин, используемый для обозначения активов, стоимость которых имеет тенденцию расти по мере роста инфляции. Сюда могут входить облигации с поправкой на инфляцию (например, TIPS), сырьевые товары, валюты и производные инструменты на процентную ставку. Использование облигаций с поправкой на инфляцию часто оправдано, но увеличивающееся размещение активов пенсионных фондов в товарах, валютах или производных финансовых инструментах вызывает у некоторых беспокойство в связи с дополнительным идиосинкразическим риском, который они несут.

Согласование ответственности, также известное как «иммунизация», представляет собой инвестиционную стратегию, которая сопоставляет будущие продажи активов и потоки доходов со сроками ожидаемых будущих расходов. Эта стратегия получила широкое распространение среди менеджеров пенсионных фондов, которые пытаются минимизировать риск ликвидации портфеля, обеспечивая соответствие продаж активов, процентов и выплат дивидендов ожидаемым выплатам получателям пенсий. Это контрастирует с более простыми стратегиями, которые пытаются максимизировать доход без учета сроков вывода средств.

Например, пенсионеры, живущие за счет дохода из своего портфеля, обычно полагаются на стабильные и непрерывные выплаты в дополнение к выплатам по социальному обеспечению. Стратегия соответствия будет включать стратегическую покупку ценных бумаг для выплаты дивидендов и процентов через регулярные промежутки времени. В идеале соответствующая стратегия должна быть внедрена задолго до наступления пенсионного возраста. Пенсионный фонд будет использовать аналогичную стратегию для обеспечения выполнения своих обязательств по выплате пособий.

Итог

Пенсионные фонды дают обещания своим участникам, гарантируя им определенный уровень пенсионного дохода в будущем.Это означает, что они должны быть относительно консервативными с точки зрения риска, но при этом обеспечивать достаточную доходность для покрытия этих гарантий. Таким образом, ценные бумаги с фиксированным доходом, как правило, составляют значительную часть пенсионных портфелей наряду с акциями голубых фишек. Пенсии все чаще стремились получить дополнительную прибыль в других классах недвижимости и альтернативных классах активов, хотя эти части по-прежнему остаются относительно небольшой частью их портфелей.

Государственные пенсионные фонды снижают предполагаемую доходность

Бриф был отредактирован янв.13 января 2020 г., чтобы удалить устаревший прогноз доходности.

Обзор

Государственные и местные системы пенсионного обеспечения государственных служащих в Соединенных Штатах управляют инвестициями государственных пенсионных фондов на сумму более 4,3 триллиона долларов, при этом доход от этих активов составляет более 60 центов на каждый доллар, доступный для выплаты обещанных пособий. Около трех четвертей этих активов находится в так называемых рискованных активах — акциях и альтернативных инвестициях, включая частные акции, хедж-фонды, недвижимость и товары. ¹ Эти инвестиции предлагают потенциально более высокую долгосрочную доходность, но их стоимость колеблется в зависимости от взлетов и падений финансовых рынков в краткосрочной перспективе и экономики в целом в долгосрочной перспективе.

Финансовые аналитики теперь ожидают, что доходность государственных пенсионных фондов в течение следующих двух десятилетий будет более чем на полный процентный пункт ниже, чем в прошлом, исходя из прогнозов процентных ставок и экономического роста ниже исторических. Исследование, проведенное The Pew Charitable Trusts, показывает, что после Великой рецессии, которая началась в конце 2007 года и официально закончилась в середине 2009 года, государственные пенсионные планы снизили целевые показатели доходности в ответ на изменения в долгосрочных перспективах финансовых рынков.(См. Рисунок 1.)

База данных

Pew включает 73 крупнейших государственных пенсионных фонда, которые в совокупности управляют 95 процентами всех инвестиций государственных пенсионных систем. Средняя предполагаемая доходность этих средств составила 7,3 процента в 2017 году по сравнению с более чем 7,5 процента в 2016 году и 8 процентами в 2007 году непосредственно перед началом спада.

Более половины фондов в базе данных Pew снизили предполагаемую норму прибыли в 2017 году. После резких колебаний во время рецессии и в последующие годы эти изменения отражают новую норму, в которой перспективные прогнозы ожидаемого экономического роста и доходность облигаций ниже, чем у государственных пенсионных фондов.Снижение предполагаемой нормы прибыли приводит к увеличению обязательств по плану, отражаемых в балансах фондов, что, в свою очередь, увеличивает актуарные взносы работодателей, необходимые для этого. Тем не менее, внесение таких изменений может в конечном итоге укрепить финансовую устойчивость планов за счет снижения риска недополучения прибыли и, таким образом, ограничения непредвиденных расходов.

В последнее время было разработано много планов по снижению требований к увеличению взносов, которые были вызваны увеличением обязательств, связанных с более консервативными инвестиционными предположениями.Приведенная стоимость будущих обязательств обычно рассчитывается с использованием предполагаемой нормы прибыли в качестве ставки дисконтирования, которая используется для выражения будущих обязательств в сегодняшних долларах; предположения о более низкой доходности приводят к более высоким расчетным обязательствам. Некоторые государственные пенсионные фонды поэтапно снижают учетную ставку, эффективно меняя способ расчета будущих обязательств. Это позволяет им распределять увеличение взносов с течением времени.

Например, в 2016 году система пенсионного обеспечения государственных служащих Калифорнии (CalPERS) — крупнейший государственный пенсионный план страны — объявила, что она будет постепенно снижать свою предполагаемую норму прибыли с 7.С 5 процентов в 2017 году до 7 процентов к 2021 году. ² Даже такое постепенное изменение может иметь значительное влияние с течением времени: снижение учетной ставки на 1 процентный пункт приведет к увеличению заявленных обязательств по планам США более чем на 500 миллиардов долларов, то есть на 12 процентов. повышаться.

Поскольку предполагаемая доходность снизилась, структура активов в основном не изменилась. Например, средние отчисления на акции и альтернативные инвестиции, которые могут обеспечить более высокую доходность, но с большим риском, сложностью и стоимостью, в последние годы оставались относительно стабильными и составляли около 50 процентов и 25 процентов активов соответственно.Это указывает на то, что большинство управляющих фондами и политиков корректируют свои предполагаемые нормы прибыли в ответ на внешнеэкономические и рыночные прогнозы, а не на изменения во внутренней инвестиционной политике.

Это краткое обновление исследования, опубликованного Pew в 2017 и 2018 годах, которое предоставило данные о распределении активов, эффективности и практике отчетности для фондов во всех 50 штатах. В нем исследуется влияние продолжающегося медленного экономического роста на показатели инвестиций, а также потенциальные меры руководства и политики в отношении снижения доходности.Наконец, в кратком изложении освещаются политики и решения, используемые хорошо финансируемыми планами, включая принятие предположений о более низкой доходности, которые помогли защитить планы от экономической нестабильности.

Ключевые термины и концепции

Предполагаемая норма доходности : Предполагаемая или ожидаемая норма доходности — это целевой показатель доходности, который пенсионный фонд оценивает своими инвестициями на основе прогнозов экономического роста, инфляции и процентных ставок. Предполагаемая доходность среднего государственного пенсионного фонда составляла 7.42 процента в 2017 году, а средний показатель составил 7,33 процента.

Ставка дисконтирования : Ставка дисконтирования используется для выражения будущих пенсионных обязательств в сегодняшних долларах. Большинство государственных пенсионных фондов определяют свою учетную ставку на основе предполагаемой нормы прибыли. Снижение ставки дисконтирования по плану ведет к увеличению расчетных обязательств и более высоких ежегодных выплат по взносам. Средняя ставка дисконтирования государственного пенсионного фонда в 2017 году составляла 7,25 процента, а в среднем — 7,11 процента.

Инвестиционные сборы : Инвестиционные сборы или расходы включают любые сборы, которые пенсионный фонд платит профессионалам за распределение своих активов. Это могут быть административные сборы или сборы за управление капиталом, и они могут включать любые выплаты за результаты деятельности или участие в прибылях, если они сообщаются.

Реальная и номинальная доходность : Реальная доходность — это доход, который инвестор получает после вычитания уровня инфляции из номинальной ставки (реальная доходность = номинальная доходность — инфляция).

Рисковые активы : Федеральная резервная система определяет «безопасные активы» как инвестиции с фиксированным доходом, денежные средства и другие эквиваленты денежных средств (например, депозитные сертификаты). Рискованные активы включают другие инвестиции, такие как акции (акции), частные акции, хедж-фонды, недвижимость и товары, которые, как ожидается, принесут более высокую доходность, но подвергают фонды большей волатильности рынка.

Государственный пенсионный фонд и государственный пенсионный план : Государства часто спонсируют более одного пенсионного плана для участвующих рабочих и пенсионеров; индивидуальные планы в пределах штата обычно делятся нанимающим государственным учреждением.Планы отвечают за управление пенсионными выплатами, а государственные пенсионные фонды управляют инвестированием активов плана.

Прогнозируемый медленный экономический рост в следующем десятилетии

Прогнозы более низкого, чем исторический, экономического роста и доходности облигаций в ближайшие 10–20 лет приводят к растущему консенсусу среди правительственных и отраслевых экономистов в отношении того, что пенсионные фонды будут иметь более низкую доходность долгосрочных инвестиций, и предлагают новую норму для инвестиций в государственные фонды. Например, U.Годовой рост валового внутреннего продукта (ВВП) в С. с 1988 по 2007 год составил более 5,5 процента, в то время как Бюджетное управление Конгресса (CBO) в настоящее время прогнозирует ежегодный рост всего на 4 процента в течение следующего десятилетия. (См. Рис. 2.) И поскольку ожидается, что экономический рост будет более умеренным, долгосрочные перспективы для акций и других инвестиций пенсионных фондов будут аналогичными.

Доходность облигаций, которые составляют около 25 процентов активов пенсионного фонда, также прогнозируется ниже, чем средние исторические показатели.Доходность облигаций инвестиционного уровня в период с 1988 по 2007 год составляла в среднем около 6,5 процента в год, но CBO прогнозирует в среднем всего 3,7 процента в год в течение следующего десятилетия. ³

Учитывая эти тенденции, эксперты рынка в целом соглашаются с тем, что более низкая доходность инвестиций сохранится в будущем. Pew прогнозирует долгосрочную медианную доходность всего 6,4 процента в год для типичного портфеля пенсионных фондов с учетом ожидаемого роста ВВП и процентных ставок. ⁴ Другие аналитики с аналогичными прогнозами включают Voya Financial Advisors (6.4 процента), Дж. П. Морган и Уилшир (оба по 6,5 процента). ⁵

Основная тенденция: более низкая предполагаемая доходность

Доходы от инвестиций составляют более 60 процентов доходов государственного пенсионного плана — остальную часть составляют взносы работодателей и работников, поэтому фондам необходимы точные предположения о доходности для обеспечения финансовой устойчивости. Спустя десятилетие восстановления у штатов есть возможность перенастроить политику в соответствии с «новой нормой» экономики, приняв допущения о доходности в соответствии с текущими прогнозами.

Многие планы снизили свои предполагаемые нормы прибыли, что также влияет на ставки дисконтирования, чтобы отразить эти экономические реалии, несмотря на краткосрочные бюджетные проблемы, с которыми они могут столкнуться, поскольку требования по взносам возрастают при более низких ставках дисконтирования. Например, хотя только девять из 73 фондов, включенных в это исследование, имели предполагаемую ставку ниже 7,5 процента в 2014 году, к концу 2017 финансового года около половины приняли предполагаемые ставки ниже этого процента. Сорок два фонда снизили свою предполагаемую ставку в 2017 году, чтобы лучше учесть более низкую ожидаемую доходность инвестиций.Несколько штатов, в том числе Джорджия, Луизиана, Мичиган и Нью-Джерси, последовали примеру калифорнийского фонда CalPERS, приняв многолетние стратегии для снижения предполагаемых ставок в течение следующих нескольких лет.

Директивные органы могут выразить озабоченность по поводу роста приведенной стоимости обязательств пенсионного фонда, вызванного снижением ставок дисконтирования, связанного с этим снижения коэффициентов накопления (доли обязательств плана, сопоставимой с активами), а также влияния этих изменений на требуемые взносы для работодатели и рабочие.Однако влияние на обязательства отражает бухгалтерский учет, а не экономику. В конечном итоге директивным органам необходимо структурировать пенсионные системы, чтобы обеспечить финансовую устойчивость на протяжении всего экономического цикла, чтобы участники получали обещанные льготы. Хотя пенсионные фонды продемонстрировали высокую доходность инвестиций в 2017 году (средняя годовая доходность 73 фондов составила 12,8 процента), фонды по-прежнему отстают от своих долгосрочных целевых показателей доходности. Например, в 2017 году средняя доходность за предыдущие 10 лет была меньше 5.5 процентов, и ни один из фондов, указанных в наших данных, не выполнил свою инвестиционную цель за этот период.

Государства, принимающие более консервативные предположения

государства решают эти проблемы. Недавние реформы в Коннектикуте являются примером того, как снижение ставок дисконтирования может помочь снизить долгосрочные риски и избежать краткосрочных скачков требований к взносам. Штат снизил ставки дисконтирования для пенсионной системы служащих штата Коннектикут (SERS) и пенсионной системы учителей (TRS) с 8 процентов до 6.9 процентов в 2017 и 2019 годах соответственно. Одновременно с этим директивные органы приняли политику финансирования, которая снизила бы нефинансируемые обязательства и стабилизировала ставки долгосрочных взносов. ⁶ Наконец, они продлили период времени, в течение которого государство выплачивает пенсионный долг на сумму более 30 миллиардов долларов, до 30 лет и добавили пятилетний этап новой политики финансирования. В совокупности эти меры помогли гарантировать, что влияние увеличения взносов работодателей будет лишь постепенно сказываться на государственном бюджете.

Как и ожидалось, изменения Коннектикута привели к увеличению зарегистрированного пенсионного долга штата — недавнее снижение учетной ставки для TRS увеличило заявленные нефинансируемые обязательства только для этой системы с 13 миллиардов долларов до почти 17 миллиардов долларов. Но изменения в конечном итоге направили государство на путь выплаты этого долга устойчивым образом, что повысит предсказуемость государственных расходов и защитит пенсионные фонды от рыночной волатильности. Действительно, при анализе кредитоспособности Коннектикута рейтинговым агентством использовался дальновидный подход, который учитывает будущий рыночный риск и долгосрочную финансовую устойчивость наряду с заявленным коэффициентом финансирования.

Например, Fitch Ratings в своем анализе предложения по реформе TRS Коннектикута на 2019 год отметило, что предыдущая предполагаемая годовая доходность фонда в размере 8 процентов была «нереалистичной целью для будущих доходов от инвестиций … — улучшение срочного финансирования, что подвергает государство серьезному фискальному риску ». Рейтинговое агентство отметило изменение ожидаемой доходности в 6,9 процента как фактор, который снизит фискальные риски. ⁷

Другие штаты приняли альтернативные подходы для повышения предсказуемости затрат и создания запаса прочности на случай неизбежных рыночных спадов.В Калифорнии CalPERS ввел в действие политику управления рисками в 2015 году, которая постепенно снижает предполагаемую норму доходности плана и смещает структуру инвестиций в менее рискованные активы каждый год, уровень финансирования которых увеличивается из-за более высокой, чем ожидалось, доходности. Такая политика помогает постепенно снизить риски и повысить предсказуемость затрат в долгосрочной перспективе, не оказывая краткосрочного давления на государственный бюджет. ⁸

Пенсионная система штата Висконсин (WRS) использует новаторский подход к управлению рисками с помощью предположений о доходности.Предполагаемая долгосрочная доходность WRS на 2017 год составила 7,2 процента; однако план использует более низкую ставку дисконтирования в размере 5 процентов для расчета стоимости пособий для работников после их выхода на пенсию. ⁹ Даже если инвестиции не соответствуют предположению о долгосрочной доходности, суммы, зарезервированной для каждого пенсионера, должно быть достаточно для оплаты базового вознаграждения без дополнительных взносов налогоплательщиков или нынешних сотрудников. И, если доходность превышает 5 процентов, как теперь ожидается, избыток будет использован для финансирования увеличения аннуитета (аналогично корректировке стоимости жизни).Система не обеспечит такого роста, когда доходность упадет ниже 5 процентов. ¹⁰

Наконец, Северная Каролина эффективно использует две ставки дисконтирования для определения политики взносов. Штат определяет минимальный размер взносов, исходя из предположения о доходности инвестиций, установленного планом в размере 7 процентов, а также потолка с использованием доходности казначейских облигаций США в качестве показателя того, какую прибыль могут принести безрисковые инвестиции. ¹¹ Эта безрисковая ставка отражает то, что может принести гарантированная инвестиция; государственные пенсионные планы, как и большинство других инвесторов, берут на себя риск, чтобы получить доходность выше этого уровня.Если план полностью финансируется по безрисковой ставке, то взносы работодателя упадут, чтобы просто оплатить стоимость новых льгот. В любой год, когда ставка взносов находится между нижним и верхним пределом, работодатели будут вносить дополнительные 0,35 процента заработной платы сверх ставки предыдущего года.

Политика, введенная CalPERS, Висконсином и Северной Каролиной, призвана лучше гарантировать выделение адекватных активов для оплаты обещанных выгод, учитывая фундаментальную неопределенность в отношении рискованных инвестиций на протяжении десятилетий.Кроме того, за счет снижения предполагаемой нормы прибыли более половины государственных пенсионных фондов повысили вероятность того, что они смогут достичь своих инвестиционных целей в будущие годы.

Фонды не только корректируют целевые показатели доходности с учетом меняющихся экономических условий, но и более внимательно изучают размер комиссионных, которые они платят инвестиционным менеджерам. По данным Ассоциации институциональных партнеров с ограниченной ответственностью (ILPA), более 140 учреждений, включая многие государственные и местные пенсионные фонды, предприняли шаги по повышению уровня раскрытия информации и прозрачности в отношении сборов за результаты прямых инвестиций (также известных как удерживаемые проценты). ¹² Эти сборы составляют примерно 6 миллиардов долларов, или 30 процентов всех сборов, выплаченных государственными и местными фондами США инвестиционным менеджерам в 2017 году (остальную часть составляют сборы за управление). Для того чтобы государственные пенсионные фонды могли точно сообщать о своих вознаграждениях, управляющие частными инвестициями должны раскрывать общую цену своим клиентам; ожидание того, что эти сборы будут раскрыты только недавно, появилось в государственных пенсионных фондах.

Хотя совокупные уровни комиссий в процентах от активов оставались относительно постоянными в течение последнего десятилетия или более, некоторым фондам удалось значительно снизить.Например, в Пенсильвании инвестиционные расходы в процентах от активов снизились с 0,81 процента в 2015 году до 0,74 процента в 2017 году, что позволяет государственным пенсионным планам ежегодно экономить более 57 миллионов долларов США за счет снижения комиссионных сборов. Государство продолжает уделять внимание этому вопросу, следуя рекомендациям своей комиссии по управлению государственными пенсионными фондами и инвестициям в активы. ¹³ Законодатели создали панель в рамках государственных пенсионных реформ 2017 года и рекомендовали меры, которые, согласно прогнозам, позволят обеспечить актуарную экономию от 8 до 10 миллиардов долларов в течение 30 лет.

Какие факторы влияют на прогнозы рыночной доходности ниже исторической?

Во время бычьих рынков 1980-х и 1990-х годов менеджеры государственных и местных пенсионных фондов обычно предполагали, что в долгосрочной перспективе они будут получать в среднем 8 процентов или более прибыли от своих инвестиций — предположения, которые по большей части были , справедливо, учитывая преобладающие рыночные взгляды на то время. Однако спустя годы после сегодняшнего восстановления после рецессии эксперты рынка прогнозируют более низкую доходность, в значительной степени из-за более низких, чем исторические, темпов экономического роста и процентных ставок.

Экономический рост обычно измеряется через изменения ВВП, совокупного уровня товаров и услуг, произведенных в национальной экономике за определенный период времени. Этот показатель роста, в свою очередь, отражается в рыночной доходности акций и стоимости вложений в акционерный капитал. Двумя ключевыми факторами, стимулирующими рост, являются размер рабочей силы и повышение производительности, обусловленное технологиями (то есть производительность на одного работника).

Рост ВВП после Великой рецессии ниже, чем темпы роста, наблюдавшиеся во время предыдущих восстановлений, а также долгосрочные средние исторические показатели, в значительной степени из-за того, что сокращение участия в рабочей силе сохранялось на протяжении всего периода восстановления, несмотря на уровень безработицы, который упал до самого низкого уровня. с 1960-х годов (т.е., сейчас на рынке труда работает меньше людей, чем в прошлом). ¹⁴ Ожидается, что участие в рабочей силе продолжит сокращаться и останется ниже исторического уровня, в первую очередь из-за старения населения. Ожидается, что рост производительности, другой ключевой фактор роста ВВП, будет скромным без непредвиденных значительных технологических инноваций. ¹⁵

^{В то же время сумма процентов, выплачиваемых по государственным и корпоративным облигациям, неуклонно снижалась на протяжении последних 30 лет.После рецессии США вступили в беспрецедентный период низких процентных ставок, когда Федеральная резервная система удерживала краткосрочные ставки на уровне нуля или около него с 2008 года до конца 2015 года. Доходность 30-летних казначейских облигаций упала с 8 процентов в 1990 году. примерно до 3 процентов в конце 2018 года, а в последнее время еще больше упали.}

Забегая вперед, большинство экспертов не ожидают значительного роста процентных ставок в ближайшем будущем по нескольким причинам, в первую очередь из-за того, что инфляция была низкой в ​​течение последних пяти лет и, согласно прогнозам, останется ниже среднего в долгосрочной перспективе. ¹⁶ Не ожидается, что факторы, которые обычно вызывают инфляцию, такие как повышение заработной платы и экономическое развитие, быстро улучшатся или окажут значительное повышательное давление на стоимость товаров и услуг. ¹⁷

Заключение

Ожидается, что в ближайшее десятилетие экономика будет расти умеренными темпами, а доходность инвестиций пенсионных фондов вряд ли вернется к историческим уровням в обозримом будущем. Признавая эти тенденции, государственные планы все чаще корректируют свои предположения о доходности, чтобы ставки в большей степени соответствовали экономическим прогнозам.

Хотя заявленные обязательства будут расти, поскольку планы рассчитывают стоимость обещанных пенсий с использованием более консервативных предположений, более низкие предполагаемые нормы прибыли в конечном итоге уменьшают инвестиционный риск пенсионных фондов, повышают предсказуемость стоимости пенсий для налогоплательщиков и положительно влияют на анализ кредитоспособности государства. Путем сочетания снижения учетной ставки с политикой сглаживания воздействия на затраты или принятия таких изменений в рамках более широких усилий по реформированию политики могут смягчить воздействие на государственный и местный бюджеты.

Государства могут проводить политику, обеспечивающую запас прочности пенсионных систем в случае вероятного экономического спада. Калифорния, Северная Каролина и Висконсин предоставляют примеры альтернативных подходов, которые могут снизить инвестиционный риск как для государственных пенсионных фондов, так и для государственных бюджетов.

Приложение

Для изучения инвестиционной практики пенсионных фондов в 50 штатах Pew использует три источника, охватывающих 73 крупнейших финансируемых государством пенсионных фонда, совокупные активы которых составляют более 3 триллионов долларов США (около 95 процентов всех инвестиций государственных пенсионных фондов).Двадцать два штата имеют более одного фонда:

• Данные, собранные из всеобъемлющих годовых финансовых отчетов финансируемых государством планов, отчетов об инвестициях пенсионных планов и других соответствующих документов, опубликованных отдельными государственными пенсионными планами с 1992 по 2017 гг. 2017. Кроме того, данные об эффективности за 2018 год были собраны из плановых документов.
• Данные Федеральной резервной системы США по финансовым счетам США, которые включают агрегированные экономические и инвестиционные данные о государственных пенсиях с 1950 по 2018 год.
• Данные сравнения производительности Wilshire Trust Universe Comparison Service (TUCS), ежеквартально с 1991 по 2018 год. ¹⁸
• В совокупности эти наборы данных предоставляют более чем 60-летние совокупные инвестиционные тенденции и позволяют детально изучить инвестиционную практику большинства государственных пенсионных фондов с 2006 по 2017 год. Полные данные за 2017 год — в виде таблиц и графиков — можно найти в приложении.

Таблица A1: Показатели государственных пенсионных вложений в 50 штатах, 2017 г.

См. Полную таблицу в PDF

Примечания

1. Совет управляющих Федеральной резервной системы, «Z.1 Финансовые счета США: потоки средств, балансовые отчеты и интегрированные макроэкономические счета, четвертый квартал 2018 г., Таблица L.120, Статистический выпуск Федеральной резервной системы, 7 марта 2019 г., https://www.federalreserve.gov/ релизы / z1 / 201
   / z1.pdf.
2. См. Информационный бюллетень по системе пенсионного обеспечения государственных служащих Калифорнии, «CalPERS для снижения ставки дисконтирования до семи процентов в течение следующих трех лет», 21 декабря 2016 г., https://www.calpers.ca.gov/page/newsroom/calpers- новости / 2016 / calpers-lower-Discount-rate; и Институт фондов национального благосостояния, «Топ-100 крупнейших государственных пенсионных рейтингов по совокупным активам», https: // www.swfinstitute.org/fund-rankings/public-pension.
3. Бюджетное управление Конгресса, «Бюджет и экономические перспективы: 2019–2029» (2019), https://www.cbo.gov/system/files/2019-03/54918-Outlook-3.pdf.
4. Г. Меннис, С. Банта и Д. Дрэйн, «Оценка риска финансовых проблем для государственных пенсий: анализ государственного стресс-теста» (Рабочий документ № 92 Центра бизнеса и правительства Моссавара-Рахмани, Гарвардская школа Кеннеди, 2018).
5. См. П. Земский и Б.Рейнхард, «Предположения рынка капитала на 2019 год» (2018), Нью-Йорк: Voya Investment Management; и J.P. Morgan Asset Management, «Долгосрочные рыночные предположения на 2017 год» (2017 г.), Нью-Йорк: J.P. Morgan Chase & Co .; и А. Форести и М. Раш, «Рентабельность распределения активов и допущения рисков, 2017 г.» (2017 г.), Санта-Моника, Калифорния: Wilshire Consulting.
6. Актуарные политики финансирования для пенсионных планов разделены между политиками, использующими долларовые выплаты на уровне долга по пенсионному фонду, где ожидается, что долларовая сумма, необходимая для закрытия дефицита финансирования, будет стабильной с течением времени, и политиками на уровне процента финансирования фонда заработной платы, где выплата долга останется неизменной как доля от общей заработной платы, но будет расти в долларовом выражении.Первые имеют более высокую начальную долларовую стоимость, но быстрее выплачивают долги и обеспечивают большую бюджетную стабильность.
7. См. Fitch Ratings, «Fitch Ratings: пенсия учителей в Коннектикуте изменится дорого, но снизит фискальные риски», пресс-релиз от 28 февраля 2019 г., https://www.fitchratings.com/site/pr/10064878.
Политика снижения финансовых рисков
8. CalPERS описана здесь: https://www.calpers.ca.gov/docs/funding-risk-mitigation-policy.pdf.
9. Предполагаемая ставка пенсионной системы штата Висконсин была снижена до 7 процентов по состоянию на 2018 год и повлияет на обязательные взносы штата и работников начиная с 2020 года.
10. Висконсин основывает увеличение или уменьшение размера пенсионного пособия на основе инвестиционных показателей плана. При выходе на пенсию средства со счета участника и резервного счета работодателя, достаточные для выплаты аннуитета за предполагаемый срок жизни пенсионера, переводятся на счет резерва аннуитета. На этот счет зачисляются годовые проценты; когда средства в аннуитетном резерве превышают сумму, необходимую для выплаты существующего пособия, автоматически увеличивается аннуитетное пособие.Когда средств недостаточно, аннуитетный платеж уменьшается, чтобы восполнить недостачу. Более подробная информация доступна по адресу: https://etf.wi.gov/retirement/planning-retirement/annuity-payments-and-adjustments.
11. Приведенная стоимость обязательств — и, следовательно, актуарная ставка взносов — ниже при расчете с использованием ставки дисконтирования 7 процентов, чем при расчете с использованием более низкой безрисковой ставки (обычно доходность 30-летнего казначейского векселя, в настоящее время меньше чем 2.5 процентов).
12. См. Institutional Limited Partners Association, «Поддерживающие шаблоны», https://ilpa.org/reporting-template/template-endorsers/.
13. Комиссия по управлению государственными пенсионными фондами и инвестициями в активы, «Заключительный отчет и рекомендации» (2018 г.), https://patreasury.gov/pdf/2018-PPMAIRC-FINAL.pdf.
14. Бюджетное управление Конгресса, «Бюджет и экономические перспективы: 2019–2029» (2019), https://www.cbo.gov/publication/54918.
15. Дополнительные факторы, способствующие более низкому, чем исторически, уровню участия в рабочей силе, включают замедление иммиграции, другие демографические сдвиги и низкий уровень занятости среди людей с дипломом ниже высшего.
16. Федеральный резервный банк Кливленда, «Инфляционные ожидания», последнее изменение: 12 сентября 2019 г., https://www.clevelandfed.org/our-research/indicators-and-data/inflation-expectations.aspx.
17. Даже если доходность облигаций значительно увеличится, это снизит стоимость текущих вложений в облигации пенсионных фондов. В условиях роста процентных ставок планы понесут убытки, если им нужно будет продать облигации, которые они приобрели, когда доходность была ниже.
18. Wilshire Trust Universe Comparison Service и Wilshire TUCS являются знаками обслуживания Wilshire Associates Inc.(«Wilshire») и были лицензированы для использования The Pew Charitable Trusts. Все содержимое Wilshire TUCS является собственностью Wilshire Associates Inc., 2019, все права защищены.

Фонд помощи поставщикам медицинских услуг Общая информация

Да. У поставщиков есть от 12 до 18 месяцев, в зависимости от даты получения платежа, чтобы контролировать и использовать платежи по расходам и упущенной прибыли, связанные с коронавирусом, возникшие в течение Периода доступности.

Платеж считается полученным в день депозита для платежей автоматизированной клиринговой палаты (ACH) или в дату обналичивания чеков для всех других платежей.

Период	Срок получения платежа	Период доступности
Период 1	с 10 апреля 2020 г. по 30 июня 2020 г.	с 1 января 2020 г. по 30 июня 2021 г.
Период 2	1 июля 2020 г. — 31 декабря 2020 г.	с 1 января 2020 г. по 31 декабря 2021 г.
Период 3	1 января 2021 г. по 30 июня 2021 г.	с 1 января 2020 г. по 30 июня 2022 г.
Период 4	1 июля 2021 г. — 31 декабря 2021 г.	с 1 января 2020 г. по 31 декабря 2022 г.

Получатели Фонда помощи поставщикам должны использовать платежи только для покрытия приемлемых расходов, включая предоставленные услуги и упущенную выгоду, связанные с коронавирусом, понесенные к концу периода доступности, который соответствует периоду полученного платежа.Поставщики должны вести подтверждающую документацию, которая демонстрирует, что расходы были понесены в течение Периода доступности, как требуется в соответствии с Условиями. Однако провайдеры не обязаны предоставлять эту документацию при отчетности. Поставщики услуг должны незамедлительно предоставить копии такой подтверждающей документации по запросу секретаря HHS. Примеры затрат, понесенных организацией при использовании метода начисления в течение Периода доступности, включают:

• Полученные услуги
• Завершенный ремонт или строительство
• Материальное имущество заказано, доставка не требуется

Для покупок материальных ценностей, совершаемых с использованием платежей PRF, покупка не обязательно должна принадлежать поставщику (т.е., обратно заказанные СИЗ, скорая помощь и т. д.), чтобы считаться приемлемыми расходами, но расходы должны быть понесены до конца периода доступности. Провайдеры должны следовать своей основе бухгалтерского учета (например, кассовый метод, метод начисления или модифицированный метод начисления) для определения расходов. Для проектов, которые представляют собой пакет услуг и покупку материальных предметов, которые не могут быть разделены, например, капитальные проекты, строительные проекты или проекты перестройки и ремонта, затраты по проекту не могут быть возмещены с помощью платежей из Фонда помощи поставщикам, если проект не был полностью завершен к окончание периода доступности, связанного с периодом получения платежа.

Получатели могут использовать платежи для покрытия приемлемых расходов или упущенной выручки, понесенных до получения этих платежей (т. Е. Предварительных затрат), если они предназначены для предотвращения, подготовки и реагирования на коронавирус. Тем не менее, HHS ожидает, что для провайдеров будет крайне необычно понести соответствующие расходы или потерять доход до 1 января 2020 года.

HHS оставляет за собой право проводить аудит получателей Фонда помощи поставщикам услуг сейчас или в будущем и может продолжить деятельность по взысканию любых сумм платежей Фонда помощи поставщикам, которые не подтверждены документацией, или платежи, использованные не в соответствии с требованиями программы или применимыми закон.Все получатели платежей должны подтвердить Условия, которые требуют ведения документации, подтверждающей, что эти средства были использованы для покрытия расходов, связанных с медицинским обслуживанием, или упущенной выгоды, связанной с коронавирусом.

(обновлено 30.08.2021)

Заявление о размораживании пенсионных накоплений. Мораторий на формирование накопительной части пенсии

В связи с ухудшающимся состоянием экономики России, с 2014 года введен в эксплуатацию, продолжает действовать и.

Мораторий, введенный и продленный дважды, конечно, не может не сказаться на размере будущих пенсий.

• До «замораживания» сбережений деньги будущих пенсионеров можно было размещать через управляющую компанию или НПФ на финансовых рынках, то есть вкладывать в различные проекты.
• После введения «заморозки» и перечисления денег в бюджет ПФР доходность сберегательных вкладов практически равна нулю, а если учесть инфляционные процессы в экономике страны, которые растут, то она может даже стать отрицательным.

В настоящее время Правительство России решает судьбу накопительной пенсионной системы, замораживая ее. Официальных данных о принятых решениях пока нет, но поступили предложения от Минфина по реформированию пенсионного законодательства в части формирования накопительной пенсии гражданами из заработной платы.

Замораживание накопительной части пенсии — что это значит?

Правительство РФ приняло решение о введении временного моратория (замораживания) на образование граждан в связи со сложной экономической ситуацией в условиях дефицита бюджета.Эта вынужденная мера должна стабилизировать бюджет Пенсионного фонда. «Замораживание» предполагает, что часть взносов, которые ранее были отправлены на счета (МК) и (НПФ), участвующие в формировании пенсионных накоплений, перечислить только на страховую пенсию , то есть в бюджет ПФР.

Чиновники в Правительстве РФ поясняют, что «замораживание» накопительных пенсий не является изъятием средств.

Накопительная пенсия тоже не будет отменена.После «разморозки» пенсионные накопления граждан будут возвращены на их счета в НПФ, а при этом накопленные средства будут учтены и проиндексированы.

Почему введен мораторий на пенсионные накопления?

В процессе реформирования пенсионной системы возникли проблемы из-за того, что 6% суммы взносов страхователей стали поступать в участвующие управляющие компании и НПФ, что привело к реальному сокращению поступлений в Пенсионный фонд. Бюджет фонда.

• В связи с нарастающим экономическим кризисом баланс бюджета ПФР, который был , был дефицит , полностью перестал сходиться.
• Правительство решило, чтобы справиться с дефицитом, на время приостановить перевод средств в НПФ и направить их на обеспечение платежа.
• «Замороженные» средства используются для текущих пенсионных выплат, реализации антикризисных мер и поддержки финансовой системы страны.

Пенсионные накопления в 2014-2017 гг.

4 декабря 2013 г. Правительством Российской Федерации принят Федеральный закон № 351-ФЗ, согласно которому в 2014 г. страховые взносы перечислялись страхователями на лицевые счета граждан в г. в Пенсионный фонд начали направлять на страховую часть пенсии … С 1 декабря 2014 года вступил в силу Закон № 410-ФЗ, продлили замораживание накопительной пенсии на и в 2015 году.

По официальной версии, озвученной Правительством, причиной введения моратория является проверка деятельности различных управляющих компаний и НПФ.Однако единственной разумной причиной моратория является попытка стабилизировать бюджет Пенсионного фонда при сокращении трансфертов из государственного бюджета.

2016 год не стал исключением в продлении моратория. Он был продлен с принятием Закона № 373-ФЗ от 14 декабря 2015 года, которым были внесены изменения в Закон № 424-ФЗ от 28 декабря 2013 года.

В 2016 году было принято решение о продлении срока «замораживания» пенсионных накоплений. сделано Правительством на фоне мер, направленных на экономию бюджетных средств.К ним относятся:

• не уровень инфляции, установленный на 2015 год (12,9%), а всего 4%.
• работающих пенсионера.

В конце 2016 года правительство решило продлить мораторий до 2017 года, объяснив это реальной экономией бюджета.

Замораживание накопительной пенсии в 2018 году

Министерство финансов Российской Федерации внесло ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы , которые включают формирование накопительной пенсии.На условно-добровольной основе предлагалось сформировать сбережения :

• граждан могли самостоятельно переводить часть денег от заработной платы в НПФ, минуя ПФР;
• средства, выплачиваемые работодателями в виде пенсионных взносов, пойдут напрямую в бюджет ПФР.

Но, исходя из последних неутешительных тенденций, сбережения будут и дальше «замораживаться» до тех пор, пока Правительство не найдет другие способы формирования и сокращения расходов государственного бюджета.

Сегодня накопительная пенсия практически не формируется для всех граждан, вне зависимости от того, выбрали они НПФ или молчали. Это как раз из-за затянувшегося моратория на формирование пенсионных накоплений.

Продление замораживания пенсионных накоплений до 2020 года

В конце 2017 года Госдума приняла закон о продлении «замораживания» пенсионных накоплений до 2020 года включительно. Следовательно, накопительная часть пенсии все не будет формироваться и .

В июне 2017 года Международный валютный фонд рекомендовал руководству страны провести пенсионную реформу … Организация предлагает России увеличить. Эксперты считают, что эта мера смягчит влияние негативных демографических тенденций на рынок труда.

Когда будет отменен мораторий на накопительную часть пенсии?

Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) в 2016 году предложила «разморозить» пенсионные накопления с временным снижением ставки страховых взносов , которые идут на накопительную пенсию.Это помогло бы сбалансировать систему распределения и не разрушить накопительную часть.

Идея поддержана Минэкономразвития России. Решение «разморозить» сбережения в сокращенном формате с возвратом к полноценному функционированию накопительной составляющей в будущем было бы достаточно весомым аргументом для общества, свидетельствующим о том, что государство держит свое слово.

Несмотря на все вышесказанное, в бюджете России на 2018-2020 годы принято с учетом «заморозки» пенсионных накоплений … В то же время власти констатировали, что данный факт, а также разработка условно-добровольной системы не приводят к отмене обязательной накопительной системы. Но о ее дальнейшей судьбе ничего не известно.

Что будет с накопительной частью в будущем: новая пенсионная реформа

Мораторий на накопительные пенсии доказал неэффективность проведенной ранее реформы системы. В связи с этим обсуждается работа по его совершенствованию. Экспертное сообщество сегодня соглашается с передачей ответственности по уходу за пожилыми людьми на рабочих.

Суть нововведений такова:

• по воле работника обязанность по отчислениям падает на работодателя ;
• граждан сформируют сбережения добровольно ;
• размер вклада составит от 0 до 6%.

Понимая достаточно большую нагрузку на бюджеты граждан, послаблений :

1. налоговый вычет для лиц, участвующих в формировании бюджета по старости;
2. возможности досрочное использование депозита :
   • 20% от общей суммы;
   • полностью при тяжелых обстоятельствах (инвалидность, болезнь).

То, что сказано в последнем абзаце, пока является только предложением Правительства. Однако в ближайшее время эти условия могут быть реализованы.

С 2002 года в результате пенсионной реформы в России появилась накопительная программа. Для граждан, родившихся после 1967 года рождения, пенсия была разделена на две части — накопительную и страховую. Последняя должна была обеспечивать текущие выплаты по пенсионным обязательствам, а накопительная — для формирования пенсии работающего гражданина.

В связи с ухудшением экономической ситуации в стране в 2014 году был введен мораторий на накопление пенсий. Запрет может продлиться до 2020 года. В настоящее время будущее накопительной пенсионной системы решает правительство нашей страны. Конкретных решений пока не принято, однако ЦБ и Минфин вносят предложения по пенсионной реформе и введению условно-добровольной основы для формирования будущих выплат.Таким образом, гражданин сам будет решать, сколько он готов вложить в свою будущую пенсию.

Так что же простым языком означает замораживание пенсионных накоплений? Об этом и поговорим дальше.

Замораживание накопительной части пенсии

Как было сказано выше, экономика находится в тяжелом положении, есть дефицит бюджета. Правительство решило ввести временное ограничение на создание накопительной пенсии для граждан. По мнению правительства РФ, эта мера поможет нормализовать положение Пенсионного фонда.С этого момента часть взносов, ранее начисленных на счета негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, переводится на счет страховой пенсии, то есть в Пенсионный фонд.

Стоит ли бояться?

Представители правительства уверяют, что средства не изымаются из обращения, как полагают многие некомпетентные люди. Также настойчиво утверждают, что полной отмены накопительной части пенсии не произойдет, а замороженные в пенсионных накоплениях средства будут переведены на счета негосударственных фондов после снятия моратория.Вопрос только в том, когда это произойдет. Однако государство гарантирует этот факт. Так что при начислении пенсии деньги, накопленные при замораживании пенсионных накоплений, будут проиндексированы и учтены.

Цели моратория

Пенсионная реформа 2002 г. привела к ряду проблем. Основная из них заключается в том, что 6% взносов на пенсионное страхование стали переводить работодатель на лицевые счета негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, что значительно сократило объем средств, поступающих в Пенсионный фонд.Это привело к тому, что сильно пострадал бюджет государственного пенсионного фонда.

Последующий глубокий экономический кризис привел к еще большей просадке бюджета ПФР, в связи с чем и без того дефицитная организация стала совершенно убыточной. В результате сложившейся критической ситуации в Пенсионном фонде правительство подтвердило решение о перенаправлении средств, предназначенных для негосударственных фондов, в Пенсионный фонд Российской Федерации. Таким образом, появилась возможность поддержать создание будущей страховой пенсии.

2014 изменения

Введение ограничений на создание накопительной части пенсии правительство объясняет необходимостью тщательной проверки работы всех негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний. Этим обосновывалась необходимость замораживания пенсионных накоплений и внесения соответствующих изменений в законодательную пенсионную базу официальными государственными чиновниками.

Однако многие эксперты сошлись во мнении, что единственное разумное объяснение введения таких ограничений пенсионных накоплений и их перечисления в ПФР — это сокращение отчислений в Пенсионный фонд со стороны государства.Другими словами, правительство фактически отказалось от дальнейшего финансирования Пенсионного фонда.

Результатом совместного решения Парламента и Правительства РФ в декабре 2013 года стало подписание Закона № 351, который предписывает перечисление взносов на лицевые счета граждан в Пенсионном фонде в целях формирования страховая пенсия с 2014 года.

Продление ограничений

Что в законах говорится о замораживании пенсионных накоплений?

В конце 2014 года мораторий на зачисление взносов в накопительную часть пенсии был продлен на весь период 2015 года.Это прописано в Федеральном законе № 410. Следует отметить, что с того же 2015 года в РФ начала действовать обновленная накопительная пенсионная система, согласно которой накопительная часть стала самостоятельным видом пенсии, полностью автономным от страховой.

В 2015 году ограничение было продлено еще на год, продолжив замораживание пенсионных накоплений в 2016 году. На этот раз мораторий регулировался Федеральным законом № 373. Однако мотивация правительства для введения таких ограничений изменилась.Теперь такие меры были направлены на экономию бюджетных средств. Меры, которые были приняты вместе с мораторием:

2. Пенсии стали индексироваться не по уровню инфляции, равной 12,9% в 2015 году, а всего на 4%.

Стабилизация ситуации в экономике страны и возврат к бюджетному планированию сразу на три года позволили правительству в 2016 году продлить мораторий сразу до 2019 года после принятия Федерального закона № 447.То есть до 2020 года было замораживание пенсионных накоплений, а до 2021 года все наши средства, перечисленные на счета граждан, будут направлены на страховую часть пенсии. В связи с этим у многих возникает закономерный вопрос: являются ли такие меры предпосылкой прекращения и последующей отмены накопительной системы формирования будущей пенсии?

Перспективы накопительной системы

Правительство внесло ряд законопроектов, касающихся последующей реформы накопительной пенсионной системы, включая отчисления в негосударственные фонды.Минфин предлагает формировать будущие пенсии на условно-добровольной основе. Таким образом, предполагается:

1. Выразив желание формировать накопительную часть пенсии, гражданин самостоятельно направит часть полученного дохода в негосударственные фонды, минуя ПФР.

2. Отчисления, производимые работодателем, будут перечисляться только в бюджет Пенсионного фонда для формирования страховой части будущих выплат. Собственно, это происходит сейчас, во время моратория.

Таким образом, с учетом тенденций, которые наблюдаются в социально-экономической сфере России в последние годы, а также с учетом введенных санкций, стагнации в производственном секторе и негативных прогнозов на будущее, Становится понятно, что сберегательные счета в негосударственных фондах и управляющих компаниях разморозятся. не буду. По крайней мере, этот мораторий будет действовать до тех пор, пока правительство не найдет способ обезопасить Пенсионный фонд или урезать бюджетные расходы.

Размер будущих выплат

Естественно, будущих пенсионеров очень беспокоит, не отразится ли мораторий на накопительной части пенсии в случае дальнейших выплат. Очевидным фактом является то, что такие ограничения коснутся будущих пенсий. Это связано с несколькими факторами:

1. До введения ограничений взносы в накопительную часть пенсии размещались НПФ и управляющими компаниями на финансовых рынках, а также вкладывались в прибыльные предприятия и проекты.Это, конечно, увеличило накопления, а соответственно и размер будущей пенсии.

2. На доходность вложенных средств влияет множество факторов, в том числе профессионализм сотрудников НПФ. Однако многие фонды показывают стабильный рост по всем показателям, в отличие от Пенсионного фонда.

Судьба НПФ

В связи с замораживанием пенсионных накоплений НПФ просто не могут удержаться на плаву из-за отсутствия средств, поступающих в их бюджет.И их банкротство, конечно же, коснется вкладчиков, а также размера будущих пенсионных выплат.

выводы

Неизвестно, когда замороженные взносы в пенсионные накопления будут снова переведены в НПФ. Также неясно, будут ли они в принципе переведены в другое место.

Продление моратория до 2020 года также не повышает доверие граждан к власти. Введенные ограничения создают проблемы на внутреннем финансовом рынке, поскольку доступ к внешним ресурсам затруднен.Это связано с тем, что НПФ и управляющие компании инвестируют исключительно на внутреннем рынке.

Введение моратория существенно снизило инвестиционную активность фондов, что в будущем неминуемо отразится на процентных ставках по кредитам как для физических, так и для юридических лиц, причем далеко не в лучшую сторону. Такой рост замедлит развитие отрасли, которая на данный момент уже находится не в лучшем положении. За этим последует сокращение размера заработной платы населения и количества рабочих мест, а значит, и поступлений в бюджет Пенсионного фонда.

В настоящее время мужчины, родившиеся в период с 1953 по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 год, написав заявление в Пенсионный фонд, могут вернуть свои накопления.

Накопительная часть их пенсии формировалась в период с 2002 по 2004 год. Накоплений за это время оказалось мало, так что получить их можно сразу и без проблем.

Если данная составляющая сформирована не только за счет взносов работодателя, но и с помощью дополнительных источников финансирования, возможен возврат:

• независимых взносов;
Получено
• дивидендов от инвестиций;
По государственной программе софинансирования начислено
• денежных средств.

Есть механизм возврата накопленной суммы за счет срочных платежей, растянутый на 10 лет. При этом размер накопительной части должен быть более 5%, исчисляемого от размера общей пенсии по старости, состоящей из накопительной и страховой составляющих.

Чтобы узнать накопленную сумму, необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства. Другой вариант: зарегистрировавшись через СНИЛС и создав «личный кабинет», перейти на портал госуслуг.

Основанием для выдачи пенсионных накоплений будет заявление пенсионера в фонд управления.

Возврат накопительной части пенсии правопреемникам

Любому гражданину предоставлено право предварительно определить лиц, которые получат в наследство накопительные пенсионные фонды. Допускается разделение средств между несколькими правопреемниками с распределением долей каждому.

Чтобы указать лиц, которые в случае смерти унаследуют эти накопленные деньги, необходимо связаться с менеджером пенсионного фонда, написав заявление, в котором следует зарегистрировать всех наследников и определить каждую долю причитающихся сбережений.

При отсутствии справки с указанием лиц, унаследовавших финансы, правопреемниками будут родственники в следующей последовательности, установленной законодательством:

• во-первых, дети умершего пенсионера, как родственники, так и приемные дети, а также вдова (вдовец) и родители наследодателя;
• во-вторых, братья и сестры, бабушки и дедушки и внуки.

Эти средства выплачиваются родственникам, стоящим в одной очереди в равных долях.Претенденты второй очереди могут претендовать на эти деньги только при отсутствии родственников первой очереди.

Накопленные в Пенсионном фонде денежные средства передаются уполномоченным на них лицам в следующих случаях:

• при смерти пенсионера до момента, когда будет установлена ​​выплата накопленных за все время средств, или до момента ее перерасчета, при котором будут учтены дополнительные пенсионные накопления, помимо материнства капитальные средства, которые были направлены на будущий пенсионный счет;
• , если гражданин умер после назначения ему срочной пенсии.Это дает право на получение невыплаченного остатка накоплений на пенсионный счет;
• , если смерть наступила после того, как гражданину была назначена единовременная выплата сбережений, но он не успел ее получить. Эти деньги в течение 4 месяцев со дня смерти смогут получить родственники умершего, если они проживали с ним, а также иждивенцы с ограниченными возможностями, причем их место жительства в этом случае не играет никакой роли. В случае отсутствия этих лиц вся единовременная выплата будет включена в наследство и передана наследникам в соответствии с общими правилами.

В случае, если гражданин установлен на бессрочную выплату накопительной части пенсии, в случае его смерти пенсионные накопления правопреемникам не возвращаются.

Как получить накопительную часть пенсии правопреемникам

Получить накопленные в пенсионном фонде средства умершего гражданина можно, связавшись с управляющим фонда в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера лично, через доверенное лицо или по почте.В случае пропуска шестимесячного срока его восстановление возможно только в судебном порядке.

Для получения денежных средств необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих правопреемство. Все необходимые для этого документы прописаны в Правилах выплаты пенсионных накоплений.

Вот их список:

• документ, удостоверяющий личность, а также место жительства претендента на пенсию или его уполномоченного представителя;
• нотариально засвидетельствованная доверенность на право представления интересов кандидата на получение денежных средств;
• свидетельство о смерти пенсионера;
• документов, подтверждающих родственные связи;
• разрешение органов опеки и попечительства об отказе в денежных средствах, причитающихся правопреемнику;
• прочие документы.

Решено выплатить или отказать в выплате родственникам по истечении шести месяцев со дня смерти пенсионера. Правопреемник получает информацию об этом в письменной форме в срок не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения.

Денежные средства переводятся правопреемникам до 20 числа месяца, который наступает сразу после месяца принятия решения.

Вы ​​можете снять накопленные в пенсионном фонде деньги:

• на почте;
• переводом на банковский счет.

Как написать заявление в Пенсионный фонд о возврате накопительной части пенсии

При заполнении заявки необходимо соблюдать следующие требования:

• обязательное указание полностью, без сокращений, всех персональных данных в том виде, в котором они указаны в документах, удостоверяющих личность;
• нет необходимости скрывать адрес места жительства и место фактического проживания, даже если это место находится за пределами РФ;
• желательно составить такой документ под руководством опытного юриста;
• необходимо указать номер личного телефона, по которому работник пенсионного фонда может уточнить ту или иную информацию;
• необходимо указать вид получаемой пенсии;
• требуется указать способ получения средств и прописать название организации, через которую будут поступать деньги;
• при обращении в ПФР уполномоченного представителя заявителя в заявлении также указываются все его персональные данные и сведения о выданной ему доверенности;
• оформление документа заканчивается подписью заявителя или доверительного управляющего и датой его написания;
• , чтобы зафиксировать подачу заявки, необходимо запросить квитанцию-уведомление у специалиста фонда.После этого в конце заявки ставится еще одна подпись и дата, подтверждающие факт получения квитанции;
• Вы можете заполнить анкету с помощью черной или синей шариковой ручки, а также распечатать ее на принтере;
• при заполнении заявки необходимо избегать помарок и исправлений, так как документ может быть не принят, что заставит его переписать.

В течение 30 дней с момента принятия заявления должен быть получен письменный ответ, в котором будет либо подтверждена возможность получения пенсионных накоплений, либо дан развернутый мотивированный отказ.

Образец заявления в ПФР о возврате накопительной части пенсии

Для вывода накопленных денег необходимо обратиться в фонд управления, который управляет средствами.

Вы можете скачать образец заявления в Пенсионный фонд о возврате накопительной части пенсии

Гражданин вправе написать заявление в пенсионный фонд, в котором находятся его средства, с указанием в нем правопреемников.

Вы можете скачать заявление о назначении наследников

После смерти эти наследники могут потребовать имеющиеся накопления в пенсионном фонде в течение шести месяцев.

В случае неисполнения апелляции законом предусмотрена передача денежных средств родственникам, которые в зависимости от степени родства делятся на два этапа:

• супруг (а), дети умершего, его родители;
• бабушки, дедушки, братья, сестры, внуки.

При отсутствии заявления умершего гражданина, в котором он назначил бы правопреемников, правопреемники имеют право на получение этой части пенсии.для этого им также дается 6 месяцев со дня смерти родственника, в течение которых они должны подать заявление управляющему накопительным фондом.

Вы можете скачать образец заявления правопреемника о выплате пенсионных накоплений умершего родственника

Сопутствующие материалы

Вице-премьер РФ Ольга Голодец опровергла появившуюся в некоторых СМИ информацию о частичном размораживании накопительной части пенсии в 2017 году и ее последующем полном восстановлении.

Ранее обнадеживающие сведения о постепенном возврате накопительной части пенсии со ссылкой на источники в правительстве РФ опубликовала Газета.ру .

Так, в публикации указано, что в следующем году из 6%, предназначенных для перечисления на сберегательные счета россиян в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или ВЭБе, 1% будет разморожен. Благодаря этому в 2017 году ожидается поступление в НПФ порядка 60 млрд рублей. А с 2018 года планируется постепенно восстанавливать накопительную часть, доведя ее до 6%.

Однако, как позже выяснилось, Кабинет Министров (по крайней мере, пока) не рассматривал такой сценарий.

«ГДЕ ДЕНЬГИ, ЗИН?»

Он рассказал Федеральному агентству по бизнесу о причинах, по которым правительство не будет размораживать пенсионные накопления граждан сейчас «Экономика сегодня» Сафонов Александр Сергеевич , доктор экономических наук, профессор, проректор по развитию Академии труда и социальных отношений.

В первую очередь эксперт отметил серьезную нагрузку на бюджет: по оценке Минфина, для выплаты страховых пенсий в ближайшие три года потребуется 3 трлн руб., Которые собираются в рамках ежегодных отчислений в Пенсионный фонд. Российской Федерации.Поэтому сейчас департамент больше озабочен поиском вариантов экономии, чтобы уменьшить этот перевод.

Одним из способов сокращения Минфин все чаще называет ограничение или прекращение выплаты страховых пенсий той или иной категории граждан, в частности, пенсионерам, которые еще работают. Так вот, буквально на днях появилось новое предложение — не платить страховую пенсию пенсионерам, годовой доход которых превышает 500 тысяч рублей.Учитывая все это, Александр Сафонов отмечает, что решение о размораживании накопительной составляющей маловероятно. И 2017, и 2018.

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

Еще одна очевидная причина, по мнению эксперта, заключается в том, что государство взяло на себя множество обязательств. Это станет дополнительной нагрузкой на бюджет, и определенности «с точки зрения формирования доходов бюджета» в следующем году нет. Например, в январе пенсионерам обещают единовременную выплату в размере 5 000 рублей.Кроме того, объявлена ​​индексация. Таким образом, в следующем году размораживания не ожидается.

Что касается 2018 года, года президентских выборов в Российской Федерации, то и там ситуация не легче. Тогда потребуются дополнительные средства для выполнения обязательств по заработной плате госслужащих.

Учитывая изложенное, Александр Сафонов считает, что правительство может не вернуться к разговорам о размораживании накопительной части пенсий до 2019 года.

Вера Сегреева.

НПФ нашли способ разморозить пенсионные накопления. Они уверены, что необходимо отменить мораторий на формирование накоплений и снизить ставку обязательных страховых взносов.

Ассоциация негосударственных пенсионных фондов () предложила отменить мораторий на формирование пенсионных накоплений гражданами и временно снизить ставку страховых взносов, перечисляемых в обязательную накопительную систему, сообщил председатель правления фонда Сергей Беляков. ассоциация.По его словам, это решит проблему замораживания пенсионных накоплений, которая длится уже три года.

Снижение тарифной ставки необходимо из-за ограниченного государственного бюджета, возврат к текущей ставке возможен по мере роста экономики, сказал Беляков. Он отметил, что такая практика уже применяется в зарубежных странах: после кризиса 2008 года по этому пути пошли Латвия, Литва, Эстония, Словакия.

Снижение ставки отчислений в обязательную накопительную систему в России на 1 процентный пункт позволит государству сэкономить в 2017 году около 58 млрд рублей, оценивает ФНПФ.Второе профильное объединение НПФ — НАПФ — поддерживает предложения, говорит его президент Константин Угрюмов.

«Мы понимаем, что в условиях кризиса правительство вынуждено принимать ограничения. Условно балтийский вариант разморозки пенсионных накоплений позволит сохранить необходимый приток долгосрочных инвестиционных денег в экономику и инфраструктурные проекты, что поможет правительству возобновить экономический рост », — сказал он. Без развития экономики нельзя говорить о повышении заработной платы и, как следствие, увеличении взносов в страховую пенсию — она ​​и дальше будет страдать от дефицита, добавляет Угрюмов.

Рост экономики за счет инвестиционных возможностей пенсионных накоплений, по его мнению, позволит в будущем отказаться от идеи отмены накопительных пенсий и вернуться к полноценной индексации пенсий действующих пенсионеров.

Впервые накопительные пенсионные взносы были заморожены в 2014 году — они пошли на выплату текущих пенсий, сэкономив бюджетную часть трансфера Пенсионного фонда России (ПФР). Экономия пошла в бюджетный антикризисный резерв, предназначенный для поддержки экономики и рынка труда.В 2014 году антикризисные меры не потребовались: резерв был потрачен на поддержку Крыма. Правительство объявило мораторий на сбережения в 2014 году как разовую меру — на год, необходимый для реорганизации негосударственных пенсионных фондов. Однако затем мораторий был продлен еще на 2015 год.